Автокредит без каско

Автокредит без КАСКО на новый и подержанный автомобиль

автокредит без каско

Покупая новую машину в кредит, водитель должен быть готов к тому, что для большей части банков КАСКО и автокредит – это неразделимые понятия, поэтому они требуют от своих клиентов такого рода страхования приобретаемого ТС, нового или подержанного.

Естественно, не каждый автовладелец желает тратиться на покупку дорогого полиса и начинает искать пути, как можно обойти эти расходы и где найти автокредиты без оформления КАСКО.

Таким образом, пожалуй, наиболее часто задаваемые вопросы среди заемщиков связаны с тем, обязательно ли КАСКО при автокредите, можно ли оформить автокредит без КАСКО и, самое главное, какие последствия от этого стоит ожидать. Попробуем разобраться в возможных вариантах получения подобного кредита и выяснить, насколько выгодно делать такой шаг.

Зачем нужно делать страховку КАСКО на кредитный автомобиль?

На сегодняшний день большинство банков не выдают автокредиты без оформления КАСКО, отказывая клиентам или просто оставляя их заявки без рассмотрения. Конечно, это правило можно считать негласным, ведь оно нигде официально не закреплено.

Однако стоит понимать, что спорить с банком здесь бесполезно, поскольку каждая кредитная организация вправе самостоятельно диктовать свои требования и отказывать в кредите, если посчитает нужным.

Так, водителям остается только смириться с подобной практикой и делать КАСКО-страховку по автокредиту.

Главную выгоду от оформления по авкторедиту КАСКО получает банк-кредитор, ведь целью такого требования является минимизация его рисков.

Приобретенная в кредит машина, даже если она подержанная, является собственностью банка, а не заемщика, до полной выплаты средств, поэтому банку необходимы гарантии сохранности его потенциального имущества.

Выходит так, что эти гарантии как раз и ложатся на плечи автовладельцев в виде оплаты страхования по КАСКО, что в результате и обеспечивает кредитной организации возмещение убытков в случае нанесения ущерба ТС или его угона.

При этом не стоит считать страхование по КАСКО выгодным исключительно для банка, ведь и заемщик получает некие плюсы.

Прежде всего, речь идет о наступлении страховых случаев, в результате которых заемщик сможет получить выплату и отремонтировать на эти средства свое авто.

В случаях, если оформляются автокредиты без страховки КАСКО, водителям приходится осуществлять ремонтные работы за собственный счет и притом еще не забывать про кредитные платежи, которые никто не отменял даже в случае угона или полного уничтожения машины.

Вторым несомненным плюсом также можно считать более выгодные условия получения кредита. Как показывает практика, автокредит без КАСКО предусматривает более высокий процент. Таким образом, экономия только с виду кажется экономной, поскольку все сбереженные средства все равно окажутся в итоге у банка.

При страховании по КАСКО следует обращать внимание на надежность страховой компании и предлагаемые условия, чтобы она охватывала как можно больше рисков, даже если она выдают автокредиты без покупки КАСКО. Чаще всего выбором такой организации занимаются сами банки, а клиенту остается всего лишь подписать с ней соглашение.

Можно ли отказаться от страхования по КАСКО при автокредите?

Перед подписанием соглашения с банком заемщик может отказаться от оформления по автокредиту КАСКО. Конечно, велика вероятность, что банк просто откажет в кредите, вследствие чего сделка не будет заключена. Если же сотрудники банка готовы пойти на такие условия, стоит четко осознавать все вытекающие последствия:

  • Более высокая процентная ставка и введение дополнительных комиссий, что компенсирует банку всевозможные риски. В результате сумма переплаты может получиться не меньше, чем величина неоформленной страховки.
  • Меньший период кредитования. Так, для заемщиков автокредит без КАСКО может иметь довольно сокращенные сроки – всего 2-3 года.
  • Снижение суммы кредитования. Разница может достигать нескольких раз, за счет чего кредитуемый оказывается существенно ограничен в выборе приобретаемого авто.
  • Повышение первоначального взноса. Сегодня многие банки требуют внесения сразу половины всей стоимости нового ТС, если выдают кредит без КАСКО на машину.
  • Предоставление большего пакета документов, которые смогли бы подтвердить действительную платежеспособность клиента. Обычно речь идет о документах с места работы.

Помимо всего прочего, следует помнить о том, что в каждой кредитной организации установлены свои порядки. Так, одни банки дают автокредиты клиентам без КАСКО, но только на подержанные модели, другие – исключительно на новые, что опять же создает некие ограничения в выборе.

Обязательно ли КАСКО при автокредите, если речь идет о втором годе кредитования?

Ответить однозначно на вопрос о том, обязательна ли покупка КАСКО при автокредите на второй год, сложно, поскольку здесь, в первую очередь, следует обратить внимание на условия заключенного кредитного соглашения, подписанного между банком и заемщиком.

Часть кредитных организаций требует от своих клиентов страхования по КАСКО только в первый год, то есть продление не является обязательным. Однако большинство из них все же придерживаются условия продления страховки в течение всего периода действия кредитного договора, а не только первого года.

В таком случае кредитуемый не имеет право изменять эти условия по своему усмотрению, иначе это может привести к применению по отношению к нему различного рода санкций.

Дополнительным вариантом для водителей может стать покупка по автокредиту полиса КАСКО не на полную стоимость авто, а только на часть, которая принадлежит на тот год банку.

Таким образом, решать вопрос о том, делать КАСКО на второй год или нет, клиент может, только если погасит кредит раньше срока. После этого банк не имеет никакого отношения к приобретаемой машине, и она окончательно переходит в полную собственность заемщика. Соответственно, в последующие годы принимать решение о необходимости оформления КАСКО может исключительно сам автовладелец.

Многие водители задаются вопросом «можно ли не платить КАСКО при автокредите?». Последствия от такого решения можно выяснить, опять же внимательно изучив договор. Естественно, в большинстве случаев итоги могут быть довольно негативными, поскольку такие шаги могут быть расценены как невыполнение условия соглашения. Речь может идти о следующих последствиях:

  • требование внести оставшуюся сумму до завершения срока кредита;
  • расторжение кредитного соглашения;
  • штраф в сторону заемщика;
  • предоставление новых условий договора.

Подводя итоги рассуждениям о необходимости приобретения КАСКО по оформленному автокредиту или ее отсутствии, можно заключить, что так или иначе такого рода страхование является обязательным, поскольку без него получить деньги в банке крайне сложно или, вернее сказать, практически невозможно.

Причиной этому служит представление страховки в качестве гарантии для кредитной организации в случае нанесения ущерба или угона машины. Конечно, если поднапрячься, можно найти банк, который оформляет автокредиты без страхования КАСКО. Однако не стоит сразу обольщаться и торопиться подписывать с ним соглашение, ведь скорее всего условия кредитования окажутся далеко не самыми выгодными для заемщика.

Отказаться от страховки клиент может после полного погашения кредита, когда он становится полноправным хозяином купленной, новой или подержанной машины.

Информация на сайте актуальна в 2018 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2019 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.

Источник: http://AvtovZakone.ru/strahovanie/kasko/avtokredit-bez-kasko.html

Автокредит без КАСКО — обязательно ли, рефинансирование, можно ли взять без каско

автокредит без каско

Одним из наиболее выгодных кредитных программ на приобретение транспортного средства сейчас считается автокредит без КАСКО. Какие выгоды получает заемщик, оформляя подобную программу, и так ли она выгодна, как все думают?

Большинство финансовых организаций, предоставляя программы автокредитов, обязательным условием выдвигают приобретение страхового полиса КАСКО.

Подобное требование вчитается обоснованным, так как существенно повышает уверенность банка в том, что выданные в кредит средства будут возвращены. Кроме того, полис гарантирует решение денежных проблем, которые могут возникнуть в случае поломки машины или ее кражи.

Негативной стороной в этом случае является размер КАСКО, который может увеличить стоимость транспортного средства до 10-ти %. Подобное удорожание часто вызывает возмущение со стороны заемщиков и потому, идя им навстречу, некоторые банковские организации стали предлагать возможность оформить автокредит без КАСКО.

Такой подход существенно повысил интерес заемщиков, и он не был ослаблен ни увеличением размеров первоначального взноса, ни небольшим увеличением процентной ставки.

Почему банки заинтересованы в КАСКО

Финансовая организация всегда стремится максимально обезопасить свои денежные активы, выданные в виде кредита. Именно поэтому при оформлении программы автокредита в большинстве случаев обязательно заключение договора и получение страхового полиса КАСКО.

Наличие этого документа гарантирует возврат денег, даже если машина была полностью испорчена в первые дни после покупки. При этом банковская организация не пострадает и получит все предусмотренные выплаты.

Оформление КАСКО при автокредите позволяет полностью застраховать транспортное средство от самых разных чрезвычайных ситуаций. Условия страхования при заключении договора полностью понятны и прозрачны и не допускают даже возможности двоякого толкования.

Для удобства клиента страховые компании зачастую предоставляют возможность оплачивать взносы в рассрочку, а также гибкую и разностороннюю систему скидок и небольшие подарки при подписании договора.

Чаще всего банк «рекомендует» заемщику: в какую страховую компанию следует обратиться, получая при этом не только более высокий уровень защищенности своих денежных ресурсов, но и личную выгоду.

Особенности кредитования без страховки

Банковские организации, предоставляющие своим клиентам возможность получение автокредита без КАСКО, всегда скрупулезно собирают и рассматривают всю полученную информацию о заемщике.

В соответствии с законом «о кредитных историях» будут полностью рассмотрена его кредитная история, условия и место работы, занимаемая должность, размер получаемой ставки и т.д. В свою очередь, отказ от КАСКО позволит существенно сократить размеры трат.

Закон о кредитных историях.

По самым смелым подсчетам, если кредитная программа рассчитана на срок до 5 лет, то только за страховые услуги заемщику придется выплатить до 50% от первоначальной стоимости автомобиля.

Для получения автокредита без страховки заемщику необходимо будет представить банковской организации следующие документы:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • справку с места работы включающую данные о занимаемой должности, размере оклада и даты, когда заемщик вступил в занимаемую должность;
  • копию всех страниц паспорта и справки;
  • залоговый объект. Им может выступать, как объект недвижимости, так и земельный надел или другие материальные ценности.

Надо знать, что отмена КАСКО  не позволяет заемщику оставить транспортное средство не застрахованным. Ему все равно заключить договор ОСАГО.

Условия

Следует помнить о следующих условиях подобного кредитования:

  • Кредитная программа выдается на покупку, как подержанного, так и нового автомобиля. Единственным условием является то, чтобы на момент завершения выплат возраст транспортного средства не был больше десяти лет.
  • Кредит обязательно должен сопровождаться залоговым объектом. При этом покупаемое авто в качестве залогового объекта в большинстве случаев принято не будет.
  • Размер процентной ставки будет вычисляться, не только опираясь на данные заемщика, но и на возраст покупаемого автомобиля.
  • Первичный взнос по кредитной программе должен быть обязательно произведен из личных средств заемщика. Оформить второй кредитный договор на необходимую для первого взноса сумму не получится.
  • Величина первого взноса всегда зависит от выбранной программы, однако не может опуститься ниже 10%.

Плюсы и минусы

Покупка автомобиля в кредит без получения страхового полиса КАСКО имеет, как положительные, так и отрицательные стороны.

Для начала рассмотрим позитивные моменты:

  • заемщику не приходится переплачивать ненужные страховые взносы;
  • полная свобода выбора страховой компании;
  • заемщик получает возможность досрочного погашения кредитной программы;
  • первоначальный взнос может быть направлен на покупку страховки.

Однако у практики автокредитования без страховки есть и несколько негативных особенностей, а именно:

  • для нивелирования рисков, банковские организации могут поднять процентные ставки. Сегодня средняя ставка по такому виду кредитной программы составляет 21% в год, в то время как классический автокредит с КАСКО обычно обходится в 15% годовых;
  • размер первоначального взноса может достигать 50-ти % от стоимости автомобиля;
  • при угоне автомобиля, купленного в кредит без оформления страхового полиса КАСКО, заемщику придется возвращать заемные средства в полном размере;
  • ремонт и выплата компенсаций в случае ДТП будет производиться исключительно за личные средства автолюбителя;
  • при самостоятельном оформлении страховки цена автомобиля существенно увеличится, что скажется на размере страховых выплат;
  • в подавляющем большинстве случаев без КАСКО можно приобрести только подержанные автомобили;
  • заемщик обязан иметь идеальную кредитную историю в бюро кредитных историй.

Государственный реестр бюро кредитных историй.

Альтернатива: КАСКО в кредит

Страхование транспортного средства может быть произведено за счет кредитных средств.

Процедура расчета при этом будет выглядеть следующим образом:

  • заемщик специально указывает в анкете-заявлении, что страховой полис будет оплачиваться за счет кредитных средств;
  • после одобрения банком и заключения договора купли-продажи с салоном оформляется специальный страховой полис, который заемщику нужно представить банковской организации до старта кредитной программы. Кроме полиса требуется представить документы на купленное транспортное средство;
  • кредит выдается одной большой суммой. Часть средств направляется в страховую компания, а часть – в автомобильный салон.

Подобный вариант является наиболее выгодным для любой банковской организацией. На такой кредит можно получить наиболее низкую процентную ставку, кроме того, залоговым объектом в подобных договорах всегда выступают приобретенные авто. Заемщик не рискует никаким личным имуществом или жильем.

Список банков

БанкПервоначальный взносМаксимальный срокпрограммы, мес.Комиссия банкаПроцентная ставка
Сбербанк от 15% 60 нет от 21%
ВТБ 24 от 50% 36 нет от 22%
Центр Инвест от 30% 60 нет от 22%
Росбанк от 20% 60 6000 руб. от 24%
Авангард от 30% 60 2,25% от суммы от 14,5%
Кредит Европа от 15% 60 6000 от 22%
Собинбанк от 40 % 36 5000–10 000 руб. от 28%

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/avtokredit/bez-kasko/

Автокредит без КАСКО — как взять кредит на авто без страховки

автокредит без каско

Обязательно ли КАСКО при автокредите? Где взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль? Можно ли оформить кредит на подержанный автомобиль без страховки?

Отказ от КАСКО – право каждого автовладельца. А ещё это способ сэкономить при покупке машины в кредит. Не хотите переплачивать лишнее – ищите банк, который не настаивает на оформлении полиса КАСКО при выдаче автокредита. Сейчас такую опцию предоставляют многие финансовые учреждения.

Но есть нюанс – отказываясь от полиса КАСКО при оформлении займа, вы тем самым повышаете риски банка. Его условия становятся при этом более жёсткими. А это неизбежно отражается на размерах ставки и первоначального взноса.

О том, как взять автокредит без КАСКО на максимально выгодных условиях, я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу в статье.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как выбрать банк с наиболее подходящей кредитной программой плюс варианты альтернативного страхования.

Автокредитование – это когда банк предоставляет вам деньги на машину и перечисляет их непосредственно продавцу. Пока не расплатитесь, автомобиль остаётся в качестве залога у банка.

Для огромного количества граждан покупка в кредит – единственная возможность решить транспортную проблему. Накопить и выложить всю сумму сразу получается далеко не у всех. А вот рассчитываться в течение 3-5 лет, отдавая ежемесячно 15-25 тыс., эта задача вполне посильная.

Главный плюс: вы приобретаете авто быстро и с минимальными накоплениями. Главный минус – переплата. Придётся заплатить в среднем на 50% больше реальной стоимости авто. Поэтому граждане стремятся всеми способами сэкономить, выбирая максимально выгодные программы и условия.

Один из вариантов – отказаться от страховки КАСКО, которая неизбежно увеличивает стоимость авто.

Если без ОСАГО оформить покупку машины никак не получится (это обязательная страховка, если кто не в курсе), то ценность КАСКО, которая увеличивает кредитные выплаты на 10-50% в зависимости от срока погашения, многим автолюбителям представляется сомнительной. Особенно в качестве обязательного условия кредитования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автокредит без страхования жизни

Поэтому граждане ищут наиболее рациональные варианты. А если есть спрос, будет и предложение. Сегодня десятки банков выдают кредиты без страховки от угона и повреждения. Каждое такое предложение требует индивидуального изучения. Кредитные компании не имеют привычки работать в убыток или подвергать себя излишнему риску.

Сэкономив на полисе КАСКО, вы переплатите по другим позициям. Другой вопрос – сколько именно. Поэтому в каждом случае нужен точный расчёт.

Предварительно нужно понять, почему страховка авто, которая имеет статус добровольной, так важна для банков. Причина проста – при оформлении автокредита машина выступает залогом для кредитора. Это называется «кредит с обеспечением».

Формально автомобиль – ваша собственность, но распоряжаться им вы имеете право только после полного погашения кредита. Поэтому процедура оформления упрощается – минимум документов, возможность не вносить первоначальный взнос и прочие поблажки.

Но это лишь в том случае, если в дополнение к ОСАГО вы приобретаете полис добровольного страхования авто. Если с машиной что-то случится – угон, авария, полная утрата – страховщик выплатит владельцу компенсацию. Он либо потратит эти деньги на ремонт, либо на погашение кредита.

Без страховки банк подвергает себя риску. Если автомобиль попадёт в серьёзную аварию или его угонят, а владелец не сможет при этом погасить кредит, изымать у него будет нечего.

Поэтому банк, предлагающий страховку без КАСКО, делает следующее:

  • повышает процентную ставку – иногда она достигает 22%;
  • более пристрастно изучает кредитную историю клиента;
  • уменьшает срок кредитования;
  • ограничивает сумму до 1 млн рублей;
  • делает обязательным первоначальный взнос и увеличивает его размер (до 50%);
  • берёт дополнительные банковские комиссии;
  • обязывает клиентов покупать авто только в партнёрских автосалонах.

Если вас, как клиента эти условия удовлетворяют – добро пожаловать, оформляйте кредит без КАСКО. Такой займ выдают как на покупку новых, так и на приобретение подержанных авто.

Автокредит без КАСКО повышает риски заемщика и банка

Учтите, что вы тоже идёте на риск, отказываясь от полиса КАСКО. Если автомобиль угонят или он пострадает при аварии, выплачивать кредит всё равно придётся в полном объёме, при этом никакой компенсации вы не получите. Так что прежде чем отказываться от страховки в пользу экономической выгоды, хорошенько подумайте.

Есть ещё один способ занять деньги без КАСКО – оформить обычный потребительский кредит и купить на эти деньги машину. Но опять же, ставка по таким займам, как правило, выше.

2. На каких условиях предоставляется автокредит без КАСКО – ТОП-4 главных условия

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски, поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Условие 1. Высокие процентные ставки

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку. Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно, а иногда и выше.

Я поинтересовался этим вопросом Альфа-Банке. С КАСКО годовая ставка – от 14 до 19%, без полиса – 22,99%. Сумма кредита со страховкой – до 5 млн руб. Без неё – до 4 млн. Сроки: от 1 до 6 лет и от 1 до 5 соответственно. Но при этом есть выбор – купить КАСКО отдельно от кредита или включить его в стоимость кредитования.

Условие 2. Небольшой срок погашения

Чем больше срок кредитования, тем выше риск, что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Условие 4. Большой первоначальный взнос

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года).

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/avtokredit-bez-kasko.html

Какие банки выдают автокредит без страхования КАСКО

автокредит без каско

За покупку автомобиля в кредит порой приходится переплачивать существенную сумму. Страховка еще больше увеличивает размер затрат. И если без ОСАГО не обойтись ни при каких условиях, то ценность КАСКО в глазах автолюбителей минимальна.

Однако без наличия страховой защиты автомобиля большинство банков кредиты не оформляют, при том, что цена полиса может составлять до 10-15% от стоимости транспортного средства.

При выборе займа обязательно надо рассмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО и на каких условиях – возможно, удастся сэкономить.

Не все понимают, зачем банки требуют покупки полиса КАСКО. При оформлении автокредита залогом выступает приобретаемая машина, т.е. кредит является обеспеченным. Отсюда простота оформления займа, минимум документов, необязательное подтверждение платежеспособности и другие «поблажки».

Так как авто будет заложено, то кредитор не остается в накладе, если заемщик не сможет платить по счету: он просто заберет машину. Если с транспортом что-то случится: его угонят, повредят в аварии, испортят в сервисе, то страховая компания выплатит автовладельцу компенсацию. Используя полученные деньги, он сможет досрочно погасить кредит, либо потратит их на ремонт машины, что в итоге не скажется на его платежеспособности, и следующий платеж он исполнит в срок.

По этой причине банки, дающие автокредит без КАСКО, сильно рискуют: может получиться так, что автомобиль придет в негодность, и его ценность окажется равной нулю. И если заемщик перестанет оплачивать кредит, то изымать будет, собственного говоря, нечего. Поэтому, если программа без КАСКО и предлагается банками, то по более жестким условиям.

Банки не любят рисковать и требуют оформить на автомобиль страховку

Условия автокредита без КАСКО

В обычной ситуации банк потребует оформить страховку на авто. Возможность оформления займа без КАСКО чаще предоставляется по специальным программам. Прежде, чем посмотреть, какие банки дают автокредит без КАСКО, нужно оценить условия.

Как правило, они таковы:

  • процентная ставка – выше, чем по обычному кредиту: банки компенсируют возможные риски;
  • продолжительность займа – не более 3 лет, по обычному автокредиту есть программы с длиной до 7 лет;
  • сумма кредита – ограничена, в каждом банке свой порог, но обычно не более 1 млн. рублей;
  • минимальный взнос – не ниже 20% от стоимости авто.

Обычно встречается еще одна особенность льготных автокредитов без КАСКО: продукты идут со спецусловиями, например:

  • возможно приобрести машину только определенной марки или страны производства (отечественную или иномарку);
  • программа действует исключительно для корпоративных клиентов;
  • предполагается повышенный первоначальный взнос;
  • оформляется только при одобрении автокредита с господдержкой.

Таким образом, отсутствие КАСКО компенсируется дополнительными условиями, которые сразу ограничивают число потенциальных заемщиков. Поэтому, анализируя, какие банки выдают автокредит без КАСКО, не лишним будет внимательно прочитать полные условия программы.

При оформлени автокредита без КАСКО в договор включаются дополнительные требования

К самим будущим автовладельцам нередко предъявляются повышенные требования:

  • возраст – от 21 года (вместо стандартных 18-ти);
  • пенсионерам выдают кредиты не столь охотно;
  • иногда банки требуют права, чтобы подтвердить наличие минимального водительского стажа;
  • рабочий стаж – от 5 лет, на последнем месте работы – от 6 до 12 месяцев;
  • имеются требования по минимальному размеру заработной платы.

Более точно все эти моменты необходимо обговаривать с менеджером по выдаче автокредита в конкретном банке.

В каких банках можно оформить

На территории России немного банков, готовых дать автокредит без страхования. Среди них есть как крупные федеральные, так и региональные, при этом последних на порядок больше.

В списке обобщены банки, которые дают автокредит без КАСКО, с указанием ключевых условий кредита. В отборе участвовали только те учреждения, которые входят в число 50 крупнейших банков по количеству выданных кредитов (по версии Центробанка).

Список банков, которые выдают автокредит без КАСКО и их условия кредитования

Возможность взять автокредит без обязательного оформления страховки имеется, но условия такого займа будет менее выгодные, чем с КАСКО. Причина простая: банки не хотят потерять предмет залога – автомобиль. Выбирая подходящую программу, необходимо обращать внимание не только на то, какие банки дают автокредит без КАСКО и какие проценты они предлагают, но и на дополнительные условия. Например, могут быть введены ограничения на выбор модели или страну производства автомобиля.

Источник: https://avtoedet.ru/kakie-banki-dayut-avtokredit-bez-kasko/

Автокредит без КАСКО на новий и подержанный автомобиль в 2017 году

автокредит без каско
Покупая автомобиль в кредит, каждый водитель задумывается о возможных вариантах экономии на оформлении страховки КАСКО. Цена ее составляет от 4% от стоимости авто (в среднем 5-7%), а это немаленькая сумма. Для увеличения продаж, банки разрабатывают новые кредитные программы.

Сейчас появилось много предложений по заключению автокредита без КАСКО.

Это связано с тем, что при оформлении автокредита банк вносит в залог машину и, до выплаты заемщиком всей суммы кредита, авто считается собственностью банка.

А эту собственность банк хочет застраховать и тем самым обезопасить свои риски в случае происшествия с авто.

Как показывает опыт, этот вид страховки является выгодным не только банкам, а и заемщикам. В случае ДТП, угона и других происшествий, ущерб будет покрывать страховая компания. Перед заключение договора желательно его изучить и проконсультироваться со страховым агентом по всем непонятным пунктам.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Существует 2 варианта не оплачивать КАСКО при оформлении кредита:

  1. КАСКО не входит в автокредит.

При этом процентные ставки на такой кредит гораздо выше, чем ставки при стандартных программах кредитования. Имеет смысл оформлять такой вид страховки только в том случае, если заемщик погасит кредит до 6 месяцев.

    2. КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль.

Если у заемщика не хватает денег для оформления страховки КАСКО, некоторые банки предоставляют отдельную кредитную линию для КАСКО на год или включают стоимость страховки в общую сумму кредита на весь срок.

Требования к заемщикам, которые не хотят оформлять страховку КАСКО, при рассмотрении заявки на кредит более жёсткие. Помимо повышенных процентных ставок, банки могут повысить аванс, снизить сумму и период кредитования. Также, могут попросить дополнительный пакет документов, чтобы убедиться в платежеспособности заемщика.

Обязательно ли оформлять на второй год кредитования

 При оформлении кредита многие упускают момент, что оформлять КАСКО следует каждый год кредитования. Если заемщик не внимательно ознакомился с кредитным договором, для него станет неприятным сюрпризом звонок из банка с просьбой продлить страховку КАСКО на второй год кредита.

В некоторых банках, если заемщик не предоставит договор на продление КАСКО в установленный банком срок, ему открывается отдельная кредитная линия, и банк сам оформляет договор страхования.

Но в основном в договорах прописывается повышение процентной ставки или досрочное погашения кредита в случае не заключения заемщиком на второй и последующие года договора КАСКО.

На подержанные автомобили

Страховые компании ставят намного выше тариф по КАСКО на поддержанные автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает насчитаная сумма страховки и они отказываются брать кредит. Чтобы привлечь клиентов, банки разработали различные продукты для таких заёмщиков. И предложений без КАСКО на поддержанные машины намного больше. Более подробно читайте в статье

Как сэкономить

Для того чтобы заплатить меньшую сумму по страховке КАСКО при кредите:

1)       Необходимо поинтересоваться у кредитного менеджера какие страховые компании (СК) аккредитованы в банке. И не полениться, самостоятельно прозвонить все компании и выбрать для себя оптимальные условия. СК платят комиссию банкам, и при консультации заемщиков банковские сотрудники обычно предлагают не самые выгодные условия по КАСКО.

2)      Можно выбрать максимально возможные банком франшизы по рискам. Франшиза устанавливается в виде процентов (чаще всего максимальная составляет 1% по ущербу, и 5% по тоталу и угону) или в виде фиксированной денежной суммы.

3)       Если позволяет договор, выбрать стаж вождения и количество допущенных водителей. Эти показатели больше всего влияют на тариф по КАСКО. Но, к сожалению, обычно в кредитных договорах эта опция отсутствует. Банк хочет обезопасить возможные риски и требует допускать к вождению всех водителей без ограничений.

Таким образом, вы можете оформить автокредит на новый автомобиль без КАСКО, но выгода от такой экономии очень сомнительная. А что касается автомобилей бывших в употреблении, то это оптимальное решение.

Источник: https://avtoumnik.ru/avtokredit/avtokredit-bez-kasko

Автокредит без КАСКО: восстановление машины после ДТП | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

автокредит без каско

Современный рынок автокредитов насыщен программами автокредитования с разными условиями. Большая часть этих программ имеет одно из главных условий – страхование КАСКО. Но большая доля заемщиков считает, что оформив автокредит без КАСКО, они существенно сэкономят.

Так ли это на самом деле? Экономия на КАСКО и потом значительная переплата на процентах по кредиту и возмещении ущерба после ДТП. Для кого это выгодно?

Машина без КАСКО или скупой платит дважды

В последнее время, имея желание, не составит труда подобрать автокредит без оформления страхования КАСКО. Все автовладельцы знают, что страховка КАСКО ведет к удорожанию стоимости кредитного автомобиля. Однако, тут не все так просто.

Нацелившись купить автомобиль в кредит без оформления КАСКО, автолюбители не обращают внимания на совокупные условия автокредита:

Из-за чего банки задирают проценты и уменьшают срок возврата займа без оформления КАСКО? Все взаимосвязано. Хотите автокредит без КАСКО? Пожалуйста! Но тогда придется заплатить больший процент по кредиту за возросший риск банка потерять свои средства безвозвратно.

При обычном автокредите с полным страхованием по КАСКО, банк, как выгодополучатель, при любом страховом случае получает от страховой компании выплаты:

  • за повреждение при ДТП,
  • угон,
  • иные, оговоренные договором условия.

Соответственно, если автокредит выдан без КАСКО, то подобных выплат по возмещению ущерба банк не получит.

Кроме того, если автомобиль будет поврежден и у заемщика образуется долг по выплате ежемесячных платежей, то банку будет очень трудно реализовать залоговую машину. Исходя из этого, банки подстраховываются большими процентными ставками.

Кто-то может сказать, что застраховать кредитный автомобиль можно самостоятельно, только на определенные риски, а не по всем, как того требует банк. Но тогда будет необходимо сделать расчет: стоимость полного автокредита + самостоятельно оформленное КАСКО = ? Будет ли выгода в этом случае – все зависит от конкретных цифр и условий.

Преимущества и недостатки автокредита без КАСКО

Попробуем обобщить основные положительные и отрицательные моменты, которые могут охарактеризовать автокредит без КАСКО.

Преимущества автокредита без КАСКО Недостатки автокредита без КАСКО
  1. Нет дополнительных затрат на страхование при оформлении кредита.
  2. Деньги на страховку можно внести в счет первого взноса.
  3. Застраховать автомобиль можно самостоятельно в любое время.
  4. Имеется возможность досрочного погашения автокредита в любое время и срок.
  1. увеличенная ставка %%.
  2. в случае угона авто, банк будет требовать возврата суммы автокредита.
  3. требуется первый взнос от 50%.
  4. после ДТП затраты на ремонт автомобиля.
  5. выплата ущерба после ДТП другой стороне.
  6. при самостоятельном страховании по КАСКО — произойдет общее удорожание автомобиля.
  7. большинство предложений автокредитов без КАСКО действуют только на машины с пробегом.

В целом, сравнив недостатки и преимущества оформления автокредита без КАСКО, можно сказать, что данный вид автокредитования больше напоминает известный всем Экпресс-кредит.

Только предложение делается под другой вывеской и направлено, в первую очередь, на высокую стоимость страховой премии по КАСКО. Действительно, в сознании автовладельцев прочно отложилось, что КАСКО – это дорого, а значит без КАСКО – это дешевле и выгоднее.

Такой стереотип способен победить только трезвый расчет автокредита со всеми предполагаемыми выплатами и процентами.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Гос программа автокредита первый автомобиль

Если договор подписывается с условиями автокредита без КАСКО, а потом выясняется, что переплата за автомобиль будет значительней, чем со страхованием, то заемщик заявит, что его обманули в банке. Нет, это не обман, а элементарная невнимательность при расчетах.

Примерный расчет автокредита без КАСКО

Учитывая, что рассуждения о недостатках и преимуществах автокредита без полиса комплексного страхования, не подкрепленные расчетом, трудно воспринимаются, проведем примерные вычисления. Целью будет служит не вычисление до сотых процента, а попытка увидеть общую картину расчета.

Для примера возьмем покупку подержанного автомобиля, так как покупка автомобиля с пробегом в кредит, да еще и без оформления КАСКО – двойной стимул для заемщика.

Рассчитать:

Стоимость автомобиляЕжемесячный взнос

Cрок кредита от

до лет

Валюта

руб.usd

Стоимость авто:

руб.

Первоначальный взнос:

руб.

Ежемесячный доход:

руб.

Ежемесячный взнос:

руб.

Процентная ставка:

%

Ежемесячные комиссии:

%

Результат расчета

Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/avtokredit-bez-kasko-preimushhestva-i-nedostatki

Автокредит без КАСКО или как выгодно оформить кредит без страхования

автокредит без каско

Заёмщик, который берёт у банка деньги для покупки автомобиля по специальному кредиту, сталкивается с обязательным требованием оформления страховки на машину и, как правило, это не обязательное и относительно не дорогое ОСАГО, а КАСКО – по всем статьям. Не желая годами оплачивать недешёвый полис, люди выбирают банковские организации, которые не заставляют своих клиентов этого делать. Но так ли уж это хорошо и в чём выгода при оформлении автокредита без КАСКО?

Особенности страховки

Если до недавнего времени взять кредит без такого полиса было сложновато, то теперь большинство банков предлагают различные варианты автокредитов и, соответственно, с различными требованиями. Нужно сразу понять: если не требуется дорогая страховка, значит, банк постарается компенсировать себе отсутствие гарантий.

Полис КАСКО действительно является подтверждением, что даже в случае ДТП, угона или другой непредвиденной ситуации, в которой авто наносится ущерб, долг будет выплачен до конца. По полису ОСАГО или другой его разновидности этого гарантировать нельзя – сумма, выплачиваемая на ремонт, ограничена, а если машина будет разбита окончательно, то полную компенсацию со страховой компании стребовать очень непросто и почти невозможно.

Банки, выдающие автокредит без КАСКО, всё равно стараются как-то снизить свои риски. Поэтому и условия кредитования предлагаются несколько иные, чем обычно:

  • процентная ставка будет более, чем на 5-10% выше, и составит в среднем около 20-22%;
  • срок – до 5 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%, но в половине случаев и этого не требуется – зато и размер ежегодный начислений растёт – уже до 20-25%.

Возможно предъявление более высоких требований к кредитной истории заёмщика. А вот пакет документов часто нужен неполный: только паспорт и дополнительный документ для подтверждения личности (права, загранпаспорт, СНИЛС и др.).

Достоинства и недостатки

Автокредиты без КАСКО имеют такие плюсы:

  1. свобода выбора компании, которая будет страховать транспортное средство;
  2. возможность менять вид страховки каждый год;
  3. меньше проблем со сбором документов.

Минусов можно назвать гораздо больше:

  1. ограничение по возможному размеру долга;
  2. обязательная комиссия за обслуживание счёта – на протяжении всего времени действия договора;
  3. ограничение по времени кредита, если приобретается подержанный автомобиль (до 3 лет);
  4. чем ниже первоначальный взнос, тем выше поднимается уровень процентной ставки (а он и так немаленький);
  5. в случае угона или нанесения машине необратимого ущерба автокредит придётся выплачивать полностью из своего кармана.

Но всё же автокредитование без КАСКО востребовано. Такой вариант выбирают те заёмщики, которые имеют хороший опыт вождения и уверены в своих возможностях на дороге, а также те люди, которые не хотят собирать полный пакет документов, заниматься оформлением дорогой страховки или просто отрицательно относятся к ней.

Новичкам на дороге, а также будущим владельцам автомобилей самых «угоняемых» марок лучше приобрести полис КАСКО – так будет и проще, и безопаснее, и ежегодные начисления будут меньше.

А обязательно ли?.

Интересно, что люди начинают активно искать автокредит без КАСКО, банки которые его выдают тогда, когда столкнулись с навязыванием данного вида страховки в другой кредитной организации. А в законах чётко сказано, что они не имеют права требовать покупки определённого полиса или оформления его в конкретной страховой компании.

Конечно, это так, и при подписании договора можно оспорить обязательное условие страхования по КАСКО (и иногда банки даже идут навстречу клиентам). Но в большинстве случаев просто выносится решение отказать потенциальному заёмщику в выдаче автокредита.

Где можно оформить

Люди часто спрашивают, какие банки дают автокредит без КАСКО? Их довольно много:

  • Альфа-банк;
  • Сбербанк;
  • Траст;
  • Росбанк;
  • КредитЕвропаБанк;
  • ВТБ24;
  • Авангард;
  • Собинбанк и другие.

В среднем процентные ставки держатся на уровне 20-24%, и при этом размер первоначального взноса ограничен не строго. Но если предлагается ставка, практически аналогичная обычному автокредиту (13-16%), то банк всё равно возьмёт своё:

  1. при оплате комиссии за ведение счета (например, в Трасте и др.);
  2. при требовании большой предоплаты (например, в Росбанке и др.).

Низкий уровень ежегодных начислений для некоторых людей будет выгодным, так как оформить автокредит без КАСКО стремятся и заёмщики с хорошими доходами. Они могут позволить себе оплатить 50 или даже 70% автомобиля и затем, воспользовавшись другой программой страхования и сэкономив на этом, будет делать относительно небольшие взносы.

Процедура оформления

Потенциальные заёмщики интересуются, как же взять автокредит без КАСКО или как оформить кредит без страхования по нему, есть ли отличия от стандартной процедуры? Да, отличия действительно имеются, но самого процесса оформления они не касаются. Порядок действий будет таким:

  • выбрать банк, выдающий автокредиты на нужных условиях (то есть предоставляющий свободу в области страховки);
  • заполнить заявление анкету (можно через интернет);
  • собрать необходимый пакет документов;
  • принести все бумаги в банк и через 1-2 дня получить решение;
  • если деньги выдаются, то заключается кредитный договор;
  • в течение 3 месяцев выбирается подходящий автомобиль;
  • вносится предоплата, оформляется договор купли-продажи – через банк;
  • оплачивается выбранная страховка, машина ставится на учёт и т.п.;
  • перечисляются денежные средства в автосалон;
  • авто поступает в собственность заёмщика, а его ПТС хранится в банке в течение всего срока действия соглашения.

В отличие от обычного автокредита в данном случае будет потрачено меньше времени на сбор документов, а в кредитном договоре будет отсутствовать условие обязательной страховки по конкретному виду страхования. Можно рекомендовать перед походом в банк сначала выбрать авто, заключить договор предварительной купли-продажи, внеся предоплату и страховку – тогда положительное решение от банка будет вынесено быстрее, а процедура оформления займёт меньше времени.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/avtokredit-bez-kasko-nedostatki-i-preimushhestva

Автокредит без КАСКО — какие банки дают, на б/у авто, без первоначального взноса, рефинансирование

автокредит без каско

Автокредит – это один из способов приобретения нового или бывшего в употреблении автомобиля с минимальными начальными затратами.

Выдачей автокредитов преимущественно занимаются банки. Реже можно получить кредит на покупку авто в автосалоне или микрофинансовой организации.

Большинство кредитных учреждений предпочитают выдавать подобные виды кредитов при наличии полной страховки автомобиля, то есть КАСКО.

Но в настоящее время можно подобрать банк, который занимается выдачей автокредитов, не требуя с заемщика дополнительной гарантии в виде страховки на полную стоимость автомобиля.

Можно ли взять такой займ

Итак, получить автокредит без дополнительного оформления КАСКО возможно. Однако это не всегда может быть более выгодно, чем кредит на авто с наличием страховки.

Основные различия между двумя видами автокредитования заключаются:

  • в предложении банком более высокой процентной ставки. Страховка является дополнительной гарантией возврата полученного кредита, что способствует снижению рисков банка. Кредит без КАСКО выдается под средний процент, составляющий 22% в год, а при обязательном страховании – 13% годовых;
  • в снижении периода кредитования, что неминуемо повлечет за собой значительное увеличение суммы ежемесячного платежа по кредитному договору;
  • в наличии обязательного первого взноса, размер которого должен не менее 30% от стоимости приобретаемого автомобиля. Кредит со страховкой можно получить без наличия обязательного первого взноса.

Многие считают, что автокредит без страховки КАСКО намного выгоднее, чем кредит с полным страхованием, но это не всегда правда.

Например, многие автосалоны, в том числе и государство, предлагают льготные программы автокредитования, по которым первоначальная процентная ставка может быть снижена на 9 – 10 пунктов (что очень даже хорошо).

Воспользоваться такими продуктами можно только, заключая договор дополнительного страхования техники.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Банков, согласных выдавать кредит без приобретения полиса дополнительного страхования относительно немного. В каждом регионе России можно подобрать такие предложения.

Из крупных банков, представленных практически в каждом городе можно отметить:

Банк Максимальная сумма кредита, руб./Максимальный срок кредитования, мес. Минимальная процентная ставка, % в год Минимальный первоначальный взнос, %
Альфа — банк 3 млн./70 12 + ежемесячная комиссия в размере 0,99% от суммы платежа 10
Ак Барс 3 млн./70 16,5 20
ВТБ 24 5 млн/84 15,5 15
Русфинанс банк 5 млн./70 8,5 10
Росбанк 3 млн./70 16,4 + комиссия за обслуживание карты (90 – 600 руб. ежемесячно)
Банк Хоум Кредит 500 тыс./70 18,4
ЮниКредит Банк 1 млн./70 17,5 40

Как видно из таблицы, самые оптимальные условия на автокредит без дополнительного страхования предоставляет Русфинанс банк.

Как оформить

Оформление кредита на приобретение авто – стандартная для всех кредитных учреждений операция. Рассмотрим процесс оформления автокредита на примере банка ВТБ 24.

Для подачи заявки на получение кредита потребуются:

  • анкета, являющаяся заявлением. Заполняется по форме банка. Есть возможность заполнения онлайн;
  • паспорт клиента и его копия;
  • при наличии – водительское удостоверение + копия этого документа;
  • заверенная специалистом копия трудовой книжки, которая подтверждает общий стаж работы физлица и стаж работы в конкретной организации;
  • документ, подтверждающий размер дохода соискателя (на выбор: справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме, выписка с банковского счета и так далее).

Дополнительно могут потребоваться:

  • документы об оконченном образовании (чаще всего для молодого поколения);
  • военный билет (для лиц призывного возраста);
  • копии документов о наличии в собственности заемщика какого-либо имущества, подлежащего залогу;
  • аналогичный пакет документов на супруга(гу).

На получение кредита может рассчитывать физическое лицо:

  • в возрасте от 21 до 65 лет;
  • имеющее постоянную регистрацию и проживающее в зоне обслуживания одного из отделений банка;
  • работающее на указанном предприятии не менее 3 месяцев, но имеющее общий стаж не менее 1 года;
  • получающее доход не менее 20 000 рублей в месяц;
  • не имеющее детей младше 6 месяцев (касается исключительно заемщиков женского пола).

На первом этапе будущий получатель автокредита должен выбрать автомобиль. Желательно, чтобы продавец авто являлся партнером банка.  В противном случае получить автокредит будет практически невозможно.

Далее:

  • в одно из отделений банка подается заявление с приложением необходимых документов и описанием выбранного авто (марка, модель, реквизиты продавца);
  • в течение приблизительно 2 – 3 дней эксперты банка рассматривают поступившую заявку и принимают решение, о чем сообщают соискателю кредита;
  • в случае одобрения между продавцом авто (автосалоном) и покупателем оформляется договор покупки. Менеджер компании предоставляет покупателю пакет документов, необходимый для банка (договор купли, справка – счет и так далее);
  • с предоставленными документами клиент обращается в банк, где и заключается кредитный договор;
  • после оплаты банком оставшейся стоимости авто (2 – 3 дня) счастливый покупатель может забрать технику из автосалона.

Б/у авто

Автокредит без дополнительного страхования можно получить как на новый автомобиль, так и на бывший в употреблении (б/у).

Основное условие – авто должно продаваться не частным лицом, а автосалоном. Процесс оформления и необходимые документы аналогичны рассмотренному выше примеру.

Без первоначального взноса

В связи с большой конкуренцией среди банковских структур, последние стремятся максимально возможно снизить требования по получению кредитов в целом и автокредитов в том числе.

Некоторые банки, например, Росбанк, предлагают приобретение автомобиля в кредит без оплаты первоначального взноса. В такой ситуации следует понимать, что сумма кредита будет достаточно высокой, а, следовательно, придется несколько переплатить банку.

Однако в таких ситуациях появляется возможность купить авто, даже не имея никакого первоначального капитала, что привлекает большое количество людей.

По двум документам

Получение автокредита в некоторых банках возможно и без сбора большого количества документов. Эти кредиты называются экспресс – кредитами.

Для оформления и покупки авто потребуется предоставить всего два документа:

  • паспорт;
  • иной документ с фото, способный подтвердить личность заемщика. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение и так далее.

Следует отметить, что процентные ставки по экспресс автокредитам будут значительно выше, чем в стандартных программах автокредитования, но иногда (например, при отсутствии официального места работы или слишком малой заработной плате) это единственный способ приобрести машину в кредит.

Выгоды и недостатки

Итак, из всего вышесказанного можно определить негативные и позитивные аспекты автокредита без КАСКО.

К положительным моментам можно отнести:

  • полное отсутствие дополнительных затрат, связанных с приобретением страховки. А это приблизительно составляет от 6% до 10% в год и исчисляется от рыночной стоимости авто;
  • деньги, которые предполагалось потратить на страховку можно внести в качестве начального взноса при покупке автомобиля, что значительно сократить сумму получаемого автокредита и, следовательно, размер переплаты банку;
  • автокредит без страховки можно погасить досрочно. Если оформляется кредит с КАСКО, такой возможности в большинстве случаев не имеется;
  • при необходимости оформить полис КАСКО можно в любое время и в любой страховой компании (а не только из числа предложенных банком), что позволит снизить затраты на приобретение полиса.

К существенным недостатком кредита на авто без оформления полиса КАСКО относятся:

  • необходимость оплаты первоначального взноса, размер которого в некоторых случаях может достигать 50% от стоимости авто;
  • повышение процентной ставки по кредиту, так как у банка нет дополнительных гарантий возвратности займа;
  • в случае утраты транспортного средства (угона, большой аварии и так далее) банк вправе потребовать от кредитуемого лица досрочного погашения всей суммы оставшейся задолженности;
  • в случае попадания авто в аварию владельцу придется самостоятельно оплачивать ремонт своего и поврежденного автомобиля;
  • большинство банков предпочитают выдавать автокредиты без страховки только на подержанные автомобили.

Таким образом получается, что получение кредита без дополнительной страховки не всегда является выгодным предложением.

Прежде, чем выбирать определенный вид кредитования заемщику рекомендуется самостоятельно посчитать экономическую выгоду от того или иного вида и обратить внимание на свой стаж безаварийной езды.

Возможно ли рефинансирование

Рефинансирование (по-другому именуется перекредитование) – это возможность погашения ранее взятого кредита за счет средств получения нового займа.

Процедуру рефинансирования можно провести внутри банка (выбрав наиболее подходящую по условиям программу кредитования, например, в Сбербанке) или с другим кредитным учреждением.

Рефинансировать можно абсолютно любой кредит, в том числе и автокредит без КАСКО. Главное, чтобы оба банка были согласны на проведение такой процедуры.

Прежде чем приступать к перекредитованию заемщику рекомендуется посчитать материальную выгоду, которая заключается на экономии процентов и обязательном условии страхования.

Стоит отметить, что рефинансирование может быть эффективной мерой только в период первой половины срока погашения кредита, так как именно в это время банк погашает преимущественно начисленные проценты, а не основную сумму займа.

Во второй половине срока кредита рефинансирование может существенно увеличить затраты на его обслуживание и погашение.

При выборе автокредита (со страховкой по стандартной программе или без нее) надо руководствоваться экономическими соображениями. Не всегда получается выгода от автокредита без КАСКО, так как банки повышают процентные ставки.

Как получить автокредит без КАСКО?

Источник: http://provodim24.ru/avtokredit-bez-kasko.html

Как получить автокредит без КАСКО — советы автовладельцев

автокредит без каско

Каждая семья сегодня мечтает приобрести свой собственный семейный автомобиль. Но, к сожалению далеко не у всех хватает на это финансовых средств. Именно по этому лучшим для многих решением становится автокредитование.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Авто в рассрочку с пробегом

При этом практически всегда банки стремятся накрутить процент побольше, а заемщики сэкономить и не переплачивать лишнее. Первый вопрос, которым начинают задаваться заемщики, это обязательно ли при кредите оформлять страховку КАСКО. Можно ли получить кредит без нее, если да то на каких условиях? Действительно ли это выгоднее?

В чем отличие

На самом деле подобные кредиты без страховки теоретически возможно оформить. Стоит понимать, что банки ценят надежность.

Не один солидный банк не выдаст кредит без уверенности возврата заемных средств. Соответственно, условия контракта в этом случае будут во многом отличаться, причем не в пользу заемщика.

  1. Проценты по кредиту будут значительно превышать стандартные на подобные сделки. Обычно бывает 13%, но в случае отсутствия КАСКО будет 22%.
  2. Срок сделки будет намного меньше.
  3. Совет специалиста: при оформлении кредита подобные моменты стоит учитывать и понимать что сделка не в пользу заемщика. Возможно, в некоторых случаях от кредита лучше будет отказаться.

  4. Первоначальная сумма будет выше, чем при кредите с КАСКО. Обычно в таких случаях она бывает не меньше чем 50%.

Условия как залог безопасности

Банки не просто так при оформлении кредита без КАСКО выдвигает более жесткие условия.

Это своеобразная переплата за риск. Обычно по условиям контракта в случае невозврата денег банк забирает автомобиль и перепродает его с аукциона для покрытия долга.

Но как быть, если машина попала в аварию? В обычных случаях ущерб покрывает страховка, но в данной ситуации ее нет. Это значит что все затраты ложаться на сам банк.

Выходит при невыплате заемщиком денег банк сам может понести определенные убытки. Несмотря на то, что реклама убеждает, что банки работают для людей, их в первую очередь интересует собственная выгода. Поэтому условия кредита будут значительно строже.

В какие банки обращаться

На сегодняшний день практически все банки предлагают выдать кредит без КАСКО на своих условиях. Подобные кредиты выдают:

  • Росбанк;
  • ВТБ 24;
  • Собинбанк;
  • Энергобанк;
  • Прочие.

Полезно знать: в крупные банк, типа Сбербанка, за кредитом без КАСКО обращаться нет смысла. В больших компаниях и без того достаточно клиентов, рисковать они не станут.

Но процент по кредиту в этих банках будет превышать стандартный не меньше чем в два раза. В большинстве случаев досрочно погасить долг нельзя либо придется выплатить за это дополнительные комиссионные. Максимальный срок погашения будет 5 лет, а в большинстве случаев еще меньше.

Как можно оформить заявку

Оформление заявки на кредит для приобретения автомобиля происходит по стандартной процедуре. Для этого нужно:

  1. Заявление, составленное по форме выбранного банка.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Права и ксерокопия.
  4. Заверенная у нотариуса копия трудовой книжки.
  5. Справка о доходах заемщика.

Так же в некоторых случаях могут понадобиться:

  • документы об оконченном образовании;
  • военный билет;
  • документы о собственности (ксерокопии);
  • второй пакет всех документов на супругу или супруга.

Для одобрения заявки на кредит желательно чтобы продавец был официальным партнером банка. Вероятность получения кредита в этом случае возрастает.

Особенности

Кредит на транспортное средство можно получить как на новый, так и на поддержанный автомобиль. Главное при покупке бывшей в употреблении машины, чтобы она продавалась официальным автосалоном, а не частным лицом.

Благодаря высокой конкуренции в сфере автокредитования условия с каждым днем становятся все привлекательней. Именно поэтому стали возможными кредиты на авто без первоначального взноса.

Стоит понимать, что сумма и процент будет выше и придется серьезно переплатить. Но многих заемщиков мечтающих о собственном транспортном средстве это не останавливает. Ведь это возможность приобрести машину совершенно не имея при этом на момент покупки финансовых средств.

По этой же причине стало возможным получить автокредит на ускоренных условиях. В этом случае бывает достаточно предоставить всего два документа паспорт и дополнительный документ удостоверяющий личность.

Естественно условия будут еще строже. Но это отличный вариант для заемщиков с испорченной кредитной историей или без официального места работы. Ведь на обычный кредит им надеяться не приходится.

Многих интересует вопрос, в случае автокредита без КАСКО можно ли добиться рефинансирования, если возникнет такая необходимость. Рефинансирование получить можно, но это эффективно только при выплате первой части долга, поскольку банк соглашается погасить лишь проценты, а не сам заём.

Как получить автокредит без КАСКО, смотрите комментарии и советы специалиста в следующем видео:

Источник: https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/bez-kasko.html

Как взять автокредит без КАСКО

автокредит без каско

Обычно банк не предоставляет клиентам автокредит без КАСКО, так как данный полис выступает своеобразным гарантом возврата денежных средств банку. Поскольку автомобиль может сломаться, попасть в ДТП или быть похищен, на помощь приходит страховая компания, которая возмещает понесенные убытки.

Минусы автокредита без КАСКО для заемщика

Несмотря на то, что банкам невыгодно предлагать такой продукт, взять автокредит без КАСКО можно в некоторых банках, и учитывая пожелания клиентов, некоторые финучреждения выдают такие кредиты.

С одной стороны, для заемщика такое предложение очень заманчиво, так как он может избежать лишних растрат. С другой же — следует учесть то, что банки, идя навстречу клиенту, увеличивают не только сумму первоначального взноса, но и процентную ставку по кредиту, поскольку вынуждены таким образом страховать свои риски. Так стоит ли приобретать подобную программу, и будет ли это дешевле?

Когда автокредитование без КАСКО имеет смысл

Сегодня программы такого характера в кредитных учреждениях доступны более широкому кругу покупателей из-за новшеств в условиях. Теперь без КАСКО можно купить в кредит не только новый автомобиль, но и подержанный.

При оформлении полиса КАСКО для авто со стажем стоимость такой услуги гораздо выше, чем в случае приобретения новой машины. Процент уплаты по полису КАСКО составит 10 % от стоимости нового авто, а подержанного – еще дороже.

Есть ли реальная экономия на автозайме без КАСКО

Стоит ли отказываться от приобретения полиса КАСКО или нет. Поспешное решение и стремление лишь к экономии может в будущем привести к неблагоприятным последствиям и гораздо большим расходам. Какой же выход?

Во-первых, можно оформить КАСКО в другой страховой компании (не являющейся партнером банка), в которой клиенту предложат более выгодные условия и низкие тарифы.

Во-вторых, заемщик может оформить частичное КАСКО, по условиям которого покрываются только отдельные страховые случаи. К ним могут относиться угон или ДТП автомобиля.

Условия, на которых банки кредитуют покупку авто без КАСКО

Банки, предоставляющие заем на автомобиль без полиса КАСКО, предостерегая себя от возможных убытков, выдвигают целый перечень требований, как по отношению к клиенту, так и автомобилю.

Условия автокредитования без КАСКО:

  1. срок эксплуатации автомобиля не должен превышать 12 лет;
  2. заемщик должен быть не моложе 25 и не старше 65 лет;
  3. постоянная регистрации заемщика должна совпадать с регионом местонахождения кредитора;
  4. общий трудовой стаж: от одного года и выше;
  5. стаж на последнем месте работы: не менее 3 месяцев.

Документы, которые требуются для оформления кредита:

  • копия трудовой книжки (заверяется в отделе кадров либо у нотариуса),
  • паспорт,
  • справка 2-НДФЛ.

Обычно первоначальный взнос составляет не меньше10% от стоимости авто. При предоставлении кредита без КАСКО банковская ставка составит – 14-15% годовых вместе со всеми дополнительными комиссиями.

При наличии же полиса процентная ставка составит от 12% годовых. Следует учесть и наличие дополнительных комиссий банка, увеличивающих переплату еще на 1-2%.

Выводы о выгодах автокредита без КАСКО

Кредит на авто без страхования дешевле такого же кредита с полисом. Если говорить о расходах по обслуживанию займа, то очевидная выгода составляет всего 2-3% в год. При внушительной стоимости любого автотранспортного средства это может сложиться в немалую экономию.

Но, следует помнить, что при наступлении страхового случая заемщику придется возвращать деньги банку за возможно уже непригодный для эксплуатации автомобиль из своего кармана. И сумма эта составит всю невыплаченную стоимость машины плюс проценты.

При наличии же полиса КАСКО страховая компания берет на себя обязательство полностью возместить убыток страхователю в случае угона или ДТП.

Решение о том, пользоваться ли такой услугой, как автокредит без КАСКО, или нет, заемщик принимает сам, исходя их условий, в которых он находится, и его личных убеждений. Кто-то уверен, что с ним ничего не случится, и готов сэкономить. А кто-то готов заплатить деньги, чтобы быть спокойным и за возможные убытки от аварии или угона, и за свои деньги, и за своего железного коня. В жизни всякое случается, и лучше быть к этому готовым не только морально, но и финансово.

Источник: https://berichnow.ru/stati/kak-vzyat-avtokredit-bez-kasko

Автокредит без КАСКО

автокредит без каско

Прежде чем брать кредитные средства на машину, нужно внимательно изучить кредитные предложения. Одна из наиболее выгодных программ – автокредит без КАСКО, ведь при обязательном страховании нужно брать больше денег (сумма увеличивается на 10% и более). Также стоит отказаться от классического автокредитования – как правило, здесь приходится платить первый взнос, а машина остается в залоге у банка.

Оптимальная программа – авто в кредит без КАСКО, первоначального взноса, залога и поручителей.

Именно такие условия имеет нецелевой потребительский кредит наличными:

  • деньги можно потратить на любые цели, в том числе на покупку машины;
  • транспортное средство переходит в вашу полную собственность, его можно продать;
  • можно купить авто в кредит без КАСКО и застраховаться в добровольном порядке;
  • на ваш выбор новые и подержанные машины, любые автосалоны и частные продавцы.

В Банке Хоум Кредит можно легко и быстро получить деньги на покупку машины. По сути наш автокредит без страховки КАСКО – это кредит наличными на любые цели. Нам не нужны справки о доходах и поручители. Заявки на кредит рассматриваются только по паспорту. Требования минимальны – мы выдаем кредит наличными гражданам РФ в возрасте от 22 до 70 лет, которые получают зарплату/пенсию, имеют положительную кредитную историю.

Наши программы выгодны – мы не навязываем покупку страхового полиса, выдаем кредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанную машину любого года. Самое главное – авто не является предметом залога, в любой момент его можно продать.

За лояльность и выгоды нам доверяют миллионы российских граждан. Этому есть подтверждение – высокое 7 место в сегменте кредитования населения по рейтингу аналитической компании Frank Research Group (информация на 31.03.17).

Наши программы

У нас можно взять кредит без КАСКО на подержанный или новый автомобиль – суммы и сроки варьируются:

Вкладчики и проверенные заемщики Банка Хоум Кредит могут рассчитывать на большие суммы под минимальный процент. Узнайте, имеется ли для вас специальное предложение.

Мы заботимся о вашем удобстве – разрешаем изменить дату ежемесячных платежей, принимаем оплату разными способами. Чтобы следить за движением средств по счету, используйте бесплатный информационный сервис «Мой кредит» или «Интернет-банк». Можно подключить «СМС-пакет» всего за 99 рублей в месяц.

Рекомендуем заранее рассчитать свои финансовые возможности – кредитный калькулятор поможет подобрать сумму и срок кредита с оптимальными ежемесячными платежами. Такой подход снижает риск невозврата и вероятность просрочек. Помните, нарушенные обязательства испортят кредитную историю.

Оформление кредита на покупку машины

Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты»). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит прямо на сайте и узнать предварительное решение, не выходя из дома.

Оформить заявку на кредит

Источник: https://khabarovsk.homecredit.ru/avtokredit/bez-kasko/

Автокредит без каско на подержанные автомобили, бу авто в кредит без страховки

автокредит без каско

Для покупки новой машины россиянину в среднем необходимо копить деньги в течение 38 месяцев (без учёта инфляции), что заставляет покупателей отдавать предпочтение более доступным автомобилям с пробегом.

Но так как стоимость подержанных машин также довольно высока, многие потенциальные автомобилисты, собрав аванс в размере 30-50% стоимости ТС, нередко обращаются за остатком необходимой суммы в банк.

Кроме того, в стремлении сэкономить на обслуживании ссуды заёмщики нередко пытаются оформить в банке автокредит без КАСКО на подержанные автомобили, отказываясь от более доступных программ с обязательным страхованием.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее Займ онлайн

«Грин Мани»

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее Кредитная карта

«Тинькофф»

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее

Кредит на авто с пробегом без КАСКО: ставки и банки

Отказ от КАСКО при автокредите на б/у ТС приводит к тому, что ассортимент доступных банковских программ сильно сокращается, особенно при покупке машин российских марок. Кредит на подержанный автомобиль без КАСКО можно взять под 19,9-32,4% годовых. Для сравнения заметим, что при условии оформления страховки стоимость займов начинается с 14-16%, а минимальные ставки по ссудам на новые машины российской сборки составляет 8-9% годовых.

Кредит на авто с пробегом без КАСКО на приемлемых условиях, можно взять, к примеру, по программе банка «Эксперт» (19,5-25,5%), Меткомбанка (19,7-20,7%), ЗАО ЮниКредит (18,9%, только на иномарки) и ВТБ 24 (19,9-20,9%).

Кредит на подержанный автомобиль без КАСКО: за и против

У программ автокредитования, не требующих оформления КАСКО, имеется только одно преимущество – возможность сэкономить на страховке. Заёмщик может либо существенно снизить переплату по ссуде, полностью отказавшись от страховки (риск утраты или повреждения машины в таком случае довольно высок), либо оформить полис в компании с самыми приемлемыми тарифами (в таком случае экономия, скорее всего, не покроет разницу в ставках, но ТС будет защищено).

Из минусов автокредитов без КАСКО на подержанные автомобили помимо ограниченного ассортимента и высоких ставок можно отметить низкие шансы на одобрение заявки банком (причиной тому являются завышенные требования к заёмщикам и приобретаемым ТС).

Учитывая высокую стоимость автокредитов на б/у ТС без страховки, заёмщикам стоит обратить внимание на потребительские ссуды, не требующие затрат на оформление залога и позволяющие приобретать машины за наличные у любых продавцов.

Автокредит без каско на подержанные автомобили: оформление

Целевой кредит на бу авто без КАСКО оформляется по той же схеме, что и классические займы на покупку машины:

  • подача анкеты-заявки с пакетом документов для автокредита в офисе банка или дилерском центре;
  • рассмотрение заявки в течение 1-3 дней (с проведением экспертной оценки машины при покупке ТС у неофициального дилера или частного лица);
  • подписание договора купли-продажи ТС после одобрения заявки;
  • погашение первоначального взноса;
  • подписание кредитного соглашение с банком и договора залога;
  • зачисление средств банком на ссудный счёт и перевод денег дилеру.

В зависимости от выбранной заёмщиком программы возможны отклонения от данной схемы: например, средства могут быть выданы клиенту наличными либо зачислены на карту (при покупке ТС у частного лица либо серого дилера).

Кредит на бу авто без каско: требования к клиентам и ТС

Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили может получить официально трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21-23 до 55-59 лет (в зависимости от срока ссуды). Займы предоставляются наёмным работникам со стажем на последней работе в 3-4 месяца и регистрацией в регионе присутствия банка.

В большинстве случаев в качестве продавца ТС должен выступать только официальный дилер либо аккредитованный банком автосалон. При этом возраст подержанного автомобиля иностранного производства не должен превышать 5-12 лет, а отечественных машин – 7 лет.

Источник: https://automobile-credit.ru/avtokredit-bez-kasko-na-poderzhannye-avto/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Что такое накопительный счет

Закрыть