Автокредит без страхования жизни

Узнай способ, как можно взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО, да еще и с господдержкой

автокредит без страхования жизни

Из-за высокой стоимости страховых полисов, покупаемых при кредитовании, многие отказываются от подобных сделок.

Закономерно возникает вопрос, можно ли взять автокредит без страхования жизни и без КАСКО.

Что навязывают банки?

Банковские учреждения требуют, чтобы клиенты страховали автокредит, для сведения к минимуму рисков, связанных с невозвращением заимствованной суммы или порчей имущества приобретенного в кредит (в данном случае автомобиля).

Страхование заемщика от несчастного случая/ болезни

Страховщик предоставляет клиенту ранее составленный компанией договор.

Страхователь не вправе вносить в документ коррективы, он лишь принимает или не принимает его условия.

В страхование от несчастного случая входит защита на случай болезни, несчастных случаев, смерти, потери места работы.

Банки настаивают на страховании жизни, в случае с покупкой очень дорогостоящего транспортного средства, когда сумма займа крупная.

Защита залога

Здесь подразумеваются угон или порча имущества. При этом условия договора согласовываются обеими сторонами (страховщиком и страхователем).

Подобная страховка позволяет банку не только взыскать средства (взысканию подвергается залоговое имущество, здесь — автомобиль) с заемщика при нарушении условий договора, но и получить компенсацию от страховщика, если автомобиль угнан или попал в аварию.

Защита сделки — титульное

Подразумевает защиту банка от незаконных манипуляций касающихся права собственности на залоговое имущество.

Риск не возврата долга

Страхуют также ответственность клиента за не возврат одолженных денег. Сюда же относится страховка от потери работы.

То есть любой риск, связанный с невозможностью заемщика выполнять обязательства по кредиту.

КАСКО

Дополнительное авто страхование, которое в отличие от обязательного, покрывает не только ответственность виновника ДТП, но и покрывает сумму ущерба автомобиля для владельца полиса.

Банки намерены всячески защитить собственные риски и, конечно, за счет заемщика.

Хорошая новость в том, что современный рынок предполагает высокую конкуренцию для банков.

В борьбе за клиента, банки предлагают оформить автокредит без КАСКО. Как такое возможно и как взять автокредит без страхования жизни, расскажем по ходу статьи.

Что написано в законе о страховании

Кредиторы, настойчиво предлагающие заемщикам авто кредитов оформить дополнительное страхование, ссылаются на статьи Федерального Закона, регламентирующие отношения между залогодателем и заемщиком (в случае с потребительским займом, коим и является авто кредитование).

Обязательно ли страховать жизнь при автокредите? Читать ►►

П. 10 ст.7 Федерального Закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. указывает на то, что кредитор, для обеспечения выполнения кредитного договора заемщиком, вправе потребовать дополнительного страхования залогового имущества (автомобиля) от рисков утраты или порчи.

Но в этой же статье говорится, что, если обязательное страхование не предусмотрено федеральным законом, банк-кредитор вправе пересмотреть условия кредитного договора и предложить клиенту альтернативное решение (уменьшить срок выплаты, поднять процентную ставку).

Пп.1 п.1 ст.343 ГК РФ гласит, что заложенное имущество (в данном случае автомобиль) обязано быть застраховано залогодателем от риска утери или порчи.

На основании этого положения, банки требуют от клиентов заключить КАСКО. Если же заемщики отказываются выполнять требование, банк вправе отказать в выдаче кредита.

Если же заемщик доказал свою состоятельность и предоставил банку иные доказательства способности возвратить кредит, не оформляя авто в залог, то можно взять автокредит без страхования жизни и КАСКО.

Способы

Надо отделять два вида страхования, самые распространенные при авто кредите.

Страхование жизни при оформлении автокредитов может быть исключительно добровольным.

В законе закреплена обязанность страховать залог, не жизнь страхователя, а сохранность авто. То есть по сути КАСКО, при оформлении авто в залог является обязательным условием.

Еще раз закрепим: нет закона, обязывающего заемщика страховать жизнь.

Поэтому, можно взять автокредит без страхования жизни.

Как отказаться в банке от страховки жизни при автокредите? Читать ►►

Но, чтобы мотивировать клиента, банк придумывает коммерческие уловки. Например, повысит процентную ставку по кредиту, при отказе заемщика взять страхование жизни. Но обязать не имеет права. А право заемщика — выбирать, подходят эти условия? Нет — идем в другой банк.

А вот отказаться от КАСКО сложнее. И можно только до заключения кредитного договора.

Как избежать покупки полиса

Подытоживая написанное, приведем все варианты отказаться от покупки полиса страхования при автокредите, можно так:

  1. Согласиться на повышение процентной годовой ставки.
  2. Предоставить дополнительные гарантии, например, предложить в залог еще какое-то имущество, либо привести поручителя.
  3. Согласиться на возврат заимствованной суммы в более короткий срок.
  4. Банк при пересмотре условий, вправе уменьшить лимит суммы кредита при оформлении без КАСКО.
  5. Получение автокредита без покупки дополнительной страховки возможно, если первоначальный взнос составит не меньше 30-50% от рыночной стоимости автомобиля.
  6. Приветствуется наличие дополнительного дохода у заемщика, для подтверждения предоставляются подтверждающие документы.
  7. Существует возможность получить кредит, если согласиться на приобретение той модели, которую предложит банк (для некоторых машин не нужно оформлять КАСКО).

Главное правило: хочешь кредит без страхования жизни и без КАСКО — не оформляй авто в залог!

Дадут ли автокредит с господдержкой без КАСКО?

Любой автокредит, хоть с господдержкой, хоть на стандартных условиях, почти всегда выдают под залог авто.

В соответствии со ст.353 ГК РФ, на период действия кредитного договора, залог должен быть застрахован в пользу банка от рисков повреждения и утраты.

И так как до момента погашения, автомобиль находится в залоге у банка, банк вправе требовать обязательного оформления КАСКО.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite/bez-strahovok.html

Автокредит с КАСКО или без страховки: в чем разница

автокредит без страхования жизни

27.01.2017

При оформлении автокредита есть выбор — со страховкой или без. Что заемщику дает полис КАСКО, и какие плюсы в его отсутствии?

Стоимость кредита

Кредит без страховки всегда предлагается под более высокую ставку, чем при наличии страхового полиса. Риск влияет на стоимость заемных средств. Если банк рискует, то он старается компенсировать это повышенными процентами.

При наличии полиса КАСКО банк предложит кредит со ставкой ниже, при его отсутствии — выше. Разница в размере процентной ставки по автокредитах со страховкой и без нее достигает 1–5 и даже 10 процентных пунктов.

В Примсоцбанке оформление КАСКО на подержанный кредитный автомобиль позволяет снизить ставку на 3% годовых.

Дополнительные расходы

Цена КАСКО зависит от страхуемого транспортного средства. В среднем страховая защита автомобиля обходится в 5–10% от его стоимости.

Оформлять страховку нужно каждый год вплоть до погашения кредита. То есть за пять лет придется дополнительно к расходам на возврат кредита потратиться на страховку.

Траты на страховку при оформлении сделки урезают возможности заемщика, приобретающего машину. У него и так много сопутствующих расходов, а тут еще и КАСКО:

  • первоначальный взнос по кредиту — чем больше, тем лучше, минимум, 20% от стоимости авто;
  • услуги по оценке автомобиля — специалист поможет сделать правильный выбор при покупке с рук;
  • расходники и оборудование для машины — комплект автовладельца (аптечка, огнетушитель, знаки аварийной остановки, информационные наклейки), сигнализация, навигатор, видеорегистратор, а также ремкомплект, снеговая лопата, щетка, водосгон, коврики, чехлы на сидения;
  • траты на содержание автомобиля — место на парковке, топливо и ГСМ, запчасти, сервисное обслуживание, зимняя/летняя резина и другие расходы.

Кто-то выбирает экономию здесь и сейчас, отказываясь от страховки, чтобы немного переплатить потом — по повышенной процентной ставке. Кто-то предпочитает заплатить за свое спокойствие и оформить страховой полис.

Примсоцбанк предлагает клиентам оформить страховку в кредит. Не придется искать дополнительно деньги, можно просто прибавить стоимость полиса КАСКО к общей сумме автокредита.

Параметры сделки

Страховка позволяет банку доверить заемщику большую сумму на покупку автомобиля. Увеличивается и возможный срок погашения кредита. Автокредит с КАСКО оформляется даже на дорогостоящие машины, тогда как без страховки клиенту с небольшой зарплатой не видать такой покупки.

Без страховки банк принимает во внимание доход заемщика и оценивает — достаточно ли его на обслуживание обязательств и на содержание автомобиля, а главное — хватит ли на неожиданный ремонт или другие расходы. Поэтому и сумму доверяет клиентам меньшую.

При оформлении автокредита в Примсоцбанке заемщики могут взять в банке до 90% от рыночной стоимости автомобиля. Без страховки цена кредитной машины ограничена и не превышает 1,5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен быть 20–25% от суммы.

Финансовая безопасность

Страховка должна обеспечивать безопасность. Именно это — ее главная задача, а вовсе не экономия на процентах или доступ к большей сумме кредита.

Добровольная страховка КАСКО защищает автовладельца от неожиданных трат и убытков в двух случаях:

Без страховки все плохо. Если угонят кредитный автомобиль, платить банку все равно придется. Машины нет, а долг останется. Если машину повредят хулиганы или сосулька, упавшая с крыши, то наряду с ремонтом нужно будет продолжать регулярно вносить ежемесячные платежи по автокредиту. КАСКО позволяет переложить эти расходы на плечи страховщика.

Каждый сам решает при покупке с помощью банка автомобиля рисковать или нет. Страхование КАСКО не является обязательным ни для автовладельцев, ни для заемщиков. Полис просто позволит защитить семейный бюджет от непредвиденных трат, немного снизить ставку по автокредиту и увеличить доступную сумму сделки. Но за это нужно заплатить по тарифам страховых компаний.

Источник: https://pskb.com/press-center/blog/a-car-loan-with-insurance-or-without-insurance-what-is-the-difference/

Как можно отказаться от страхования жизни и полиса каско при оформлении автокредита

автокредит без страхования жизни

Покупка автомобиля для большинства граждан РФ не под силу. Однако выход всё же есть. Решение вопроса — автокредит. Деньги на покупку транспортного средства может предоставить банк. Достаточно только заключить договор на определенную сумму и получить кредит. Сегодня кредитно-финансовые организации предлагают различные программы, где процентная ставка по займу зависит от множества условий. Каждый клиент сможет подобрать для себя наиболее удобный вариант погашения заемных средств.

Обязательным условием во всех банках, где происходит оформление кредита с целью покупки автомобиля, является подписание договора страхования жизни и транспортного средства. Автокредит без каско оформить можно, но условия займа будут гораздо жестче, чем при наличии полиса и первоначального взноса.

Чтобы разобраться с тем, что выгоднее — стандартный автокредит или заём без полиса каско — необходимо сравнить несколько вариантов, проанализировать ситуацию, взвесить все за и против, оценить преимущества и недостатки.

Возможно, следует проконсультироваться с опытным юристом в сфере автокредитования и страхования.

Обязательно ли каско при получении автокредита

Автокредит без первоначального взноса или с внесением аванса — это прекрасный вариант приобретения автомобиля как нового, так и уже имеющего пробег.

Большая часть банков выдает автокредит только при наличии полиса каско и первоначального взноса в 20-30% от стоимости автомобиля.

Считается, что они выступают дополнительной гарантией выполнения условий кредитного договора и дальнейшего погашения суммы займа. Некоторые кредитно-финансовые учреждения все же имею в своем портфеле услуг автокредит без каско.

Получить автокредит без каско вполне реально, но всегда ли это выгодно? Чтобы найти ответ на этот вопрос, необходимо сравнить особенности кредита без страховки и с ней.

  1. Самым важным параметром, пожалуй, является процентная ставка. В зависимости от кредитно-финансовой организации она может варьироваться. Обычно банк выдает кредит без полиса каско под 22% годовых и более. Автокредит с обязательным условием страхования можно получить под 13% в год. Это связано с тем, что банк пытается предотвратить возможные риски и гарантировать стабильное погашение займа в течение всего срока действия кредитного договора.
  2. Автокредит без каско выдается на срок, который гораздо меньше, чем при оформлении займа с договором страхования. Обычный кредит может быть рассчитан на срок 5-7 лет. Заём без первоначального взноса и каско не предоставляется больше чем на 3 года. Это приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей и переплатам по кредиту.
  3. Необходимость внесения первоначального взноса и его размер напрямую зависят от того, оформляется автокредит без каско или в ним. Получить кредит на покупку автомобиля и без полиса каско, и без первоначального взноса практически невозможно. Если вы не оформляете страховку, нужно сразу заплатить банку около трети стоимости машины. А вот при стандартном займе с каско можно попросить банк отменить оплату части стоимости приобретаемой машины.

Считая, что автокредит без каско выгоднее, нельзя говорить об этом однозначно. Все сугубо индивидуально, и требует тщательного и внимательного изучения условий. Прежде чем взять кредит со страховкой или без нее, проконсультируйтесь со специалистом. Консультация автоюриста доступна бесплатно на нашем портале.

Порядок оформления

Выбрав с целью покупки транспортного средства банк, в котором наиболее привлекательная процентная ставка по кредиту, остается только оформить сделку и подписать договор займа.

Для подачи заявки вам нужно заполнить анкету и приложить к ней:

  • общегражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • дополнительные бумаги, установленные банком.

Для того чтобы заемщик получил кредит на требуемую для приобретения автомобиля сумму без КАСКО или при наличии страховки, он должен отвечать ряду критериев. Это клиент в возрасте от 21 до 65 лет, с постоянной регистрацией в регионе, где находится банк, со стабильным доходом и требуемым стажем работы.

Кредит на покупку автомобиля без каско дают Альфа банк, ВТБ 24, Росбанк, ЮниКредит банк, но самые выгодные условия предлагает Русфинанс банк, где сумма первоначального взноса составляет 10% от стоимости автомобиля, а процентная ставка рассчитывается от 8.5%.

На рассмотрение заявки отводится срок в 2-3 дня. В случае одобрения, с клиентом будет подписан договор. Следует внимательно читать этот документ, обращать внимание на мелкий шрифт, знать свои права и обязательства как заемщика.

После приобретения автомобиля на кредитные средства, собственник должен оставить ПТС на машину в банке. Без этого документа он не сможет совершать сделки с залоговым имуществом.

Если клиент нарушит условия программы или погашения займа, машину конфискуют и продадут в счет погашения долга.

Без первоначального взноса

Получить кредит на машину можно, даже если авто не новое. Однако есть обязательное условие — ТС должно быть реализовано через автосалон, являющийся партнером банка. Конкуренция в банковской сфере довольно жесткая, поэтому некоторые кредитно-финансовые организации соглашаются на оформление займов без первичного взноса.

Так как этот вариант сопряжен с многочисленными рисками для банка, он стремится максимально оградить себя. Для этого повышается процентная ставка по кредиту, сокращается срок погашения.

Переплата за оформление займа без каско и авансового платежа будет существенной. Однако то, что получить машину можно «с нуля», не имея стартового капитала, привлекает россиян.

И услуга пользуется популярностью среди населения.

Преимущества и недостатки кредита без каско

Когда заемщик решился получить средства на машину по программе автокредитования без страхования каско, он сможет оценить плюсы и удобства этого решения. Оформление кредитного договора без каско отличается следующими преимуществами:

  • полное отсутствие дополнительных расходов, которые заемщик несет при оформлении полиса каско. За страховку люди переплачивают приличную сумму — до 10% в год от стоимости авто;
  • размер переплаты по каско заемщик может использовать в качестве первоначального взноса или совершения второго платежа. Увеличение суммы выплат позволяет сократить срок и минимизировать расходы;
  • кредит без каско можно погасить досрочно. При оформлении займа по стандартной программе кредитования возможности уменьшить срок нет;
  • оформить полис каско заемщик может в любое время. При этом можно обратиться в любую компанию, где условия страхования в рамках программы будут более выгодными.

Совместно с плюсами каско при автокредитовании нужно учитывать и минусы. Самым серьезным недостатком является необходимость внесения первого взноса, размер которого может достигать половины стоимости машины. Еще неприятным моментом является повышенная процентная ставка.

В случае угона или повреждения автомобиля, т. е. наступления страхового случая, банк будет вправе требовать досрочной выплаты оставшейся суммы займа. Кроме того, владельцу придется за свой счет проводить ремонт и возмещать убытки, в то время как полис каско покрыл бы существенную часть расходов.

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону:

Источник: http://ImeetePravo.com/avto/strahovanie-kasko-pri-avtokredite.html

Что лучше: автокредит или лизинг для физических лиц?

автокредит без страхования жизни

Количество автомобилей ежегодно увеличивается во всем мире и Россия не является исключением. У нас постоянно растет число транспортных средств на душу населения, и данная тенденция в ближайшее время не изменится. При этом согласно опросам, наибольшее желание купить автомобиль испытывают студенты, домохозяйки и другие категории граждан, доходы которых не позволяют скопить необходимый объем средств для совершения покупки.

Из-за этого с каждым годом растет популярность автокредитов, однако получение в банке займа – это не единственная возможность приобрести транспортное средство при недостатке наличности. Еще существует лизинг. Автолизинг – чрезвычайно популярная услуга в США и многих странах Европы, где до 30% всех приобретаемых автомобилей находятся в лизинге. В нашей стране услуга мало популярна, и о ней практически не знает население.

Чтобы разобраться в том, что лучше: лизинг или автокредит, необходимо внимательно рассмотреть обе эти возможности купить автомобиль и только после этого выбирать наиболее подходящее средство именно для себя.

Что такое кредит на покупку авто?

Даже не разбираясь в разнице между автокредитом и лизингом, многие люди в России выбирают именно кредит. Автокредит – популярная кредитная программа, которая предполагает выдачу заемщику целевого потребительского кредита на покупку транспортного средства.

При таком виде кредитования, приобретенное транспортное средство остается в залоге у банковской организации до тех пор, пока заемщик не выплатит долг.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование жизни при автокредите

Автокредитование осуществляется в соответствии с действующими законодательными нормативами, в частности:

  • гл. 42 ГК;
  • закон «О банках»;
  • закон «О потребительском кредитовании»;

Какие существуют виды автокредитования?

Прежде чем разбираться в разнице приобретения автомобиля в лизинг и автокредит, необходимо рассмотреть все доступные варианты автомобильного кредитования, коих существует много:

  • Классический кредит. Стандартный вариант получения целевого займа на обычных условиях.
  • Экспресс. Упрощенная схема получения кредита, деньги можно получить значительно быстрее, но на менее выгодных условиях.
  • BuyBack. Заем с обратным выкупом, при котором часть заемных средств замораживается и выплачивается в конце договора кредитования заемщиком или автодилером при зачислении вырученной суммы на покупку авто.
  • Trade-in. Такой вариант покупки авто предполает замену старой машины на новую с доплатой.
  • Факторинг. Беспроцентный заем, который предполагает единовременную выплату 50 процентов стоимости авто и рассрочку на оставшуюся сумму.
  • Заем без первоначального взноса. Некоторые дилеры не требуют первого взноса при покупке машины, что может быть выгодно для заемщика.

В большинстве случаев машины покупают в кредит по классической схеме. В такой ситуации покупателю необходимо выбрать банковскую организацию, изучить условия предоставляемых автозаймов, заполнить анкету, собрать необходимые документы, подтвердить свою платежеспособность и получить деньги.

Рассмотрение заявки банком обычно занимает несколько дней, после чего потенциальный заемщик получает окончательный ответ о возможности предоставления ему заемных средств в нужном объеме. Если решение положительное, между банком и клиентом заключается договор кредитования, описывающий все особенности и условия выдачи кредита, включая ставку, размер первого взноса и обязанности сторон.

Далее идет процесс оформления покупки. Банки иногда рекомендуют заемщикам конкретного дилера, с которым уже налажены рабочие контакты. Кроме того, при покупке машины в кредит обычно необходимо сразу получить ОСАГО и КАСКО.

После этого заемщик получает в пользование новое транспортное средство, однако он не является полноправным владельцем авто до тех пор, пока машина находится в залоге. К примеру, продать ее не получится, пока кредит не будет выплачен полностью. При этом заемщик обязан тщательно соблюдать условия договора кредитования и своевременно вносить платежи. Если будут возникать просрочки, автомобиль могут даже забрать и продать для погашения долгов.

Преимущества и недостатки автокредита

Перед тем как перейти к рассмотрению особенностей лизинга и поиска ответа на вопрос: что выгоднее автокредит или лизинг автомобиля, необходимо рассмотреть плюсы и минусы покупки машины в кредит.

Преимущества:

  • возможность покупки автомобиля без наличия необходимого количества наличных средств;
  • возможность купить любой автомобиль, в том числе очень дорогой;
  • возможность выбора из большого числа существующих банков с разными кредитными программами.

Недостатки кредитования:

  • сложность и длительность оформления;
  • высокие требования к заемщику;
  • переход автомобиля в залог банку;
  • переплата;
  • обязательная страховка.

Чем отличается лизинг от автокредита?

Лизинг – это в переводе аренда, однако в российском праве понятия лизинга и аренды не являются тождественными. В России лизинг – это отдельный вид аренды, при котором лизингодатель вкладывает деньги в покупку какого-либо имущества, а получатель принимает финансовую услугу и пользуется имуществом на платной основе.

Особенности лизинговых отношений регламентируются законодательством, в частности:

  • гл. 34 ГК;
  • ФЗ «О финансовой аренде».

В качестве предмета таких отношений могут выступать разные непотребляемые вещи кроме земли.

Как работает автолизинг?

Отличие лизинга от автокредита заключается в том, что лизинг предполагает приобретение и передачу транспортного средства во временное владение человеку за определенную плату на основе подписанного соглашения между физлицом или юрлицом с лизингодателем.

Подобная услуга работает следующим образом. Предположим, что человеку требуется автомобиль, но у него нет средств для покупки. В такой ситуации он может обратиться к лизингодателю. В компании человеку нужно рассказать о том, какая машина ему требуется, а также предоставить минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта, водительских прав и заявки на автолизинг.

После этого между компанией и человеком заключается договор. В настоящее время лизинг доступен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. Более того, до недавних пор именно юрлица являлись основными потребителями такой услуги, так как только в 2010 году из законодательства убрали оговорку о том, что лизинговые транспортные средства могли использоваться только для коммерческих целей.

Когда договор заключен, лизинговое предприятие подписывает с лизингополучателем договор. После этого покупается автомобиль, который передается в пользование получателю. Однако владельцем является лизинговая компания, которая должна брать на себя заботы по регистрации транспортного средства, прохождению техосмотра и т. д. Но все дополнительные траты оплачивает получатель.

Разница между лизингом и автокредитом заключается еще и в том, что лизинговой компании приходится платить намного меньше, чем банку, так как платежи рассчитываются за вычетом остаточной стоимости – так называется выкупная плата за авто, которую нужно будет выплатить по истечению лизингового договора, если клиент решит выкупить транспортное средство.

Каким бывает лизинг?

В настоящее время существует два варианта лизинга:

  • С переходом права собственности. По истечению срока действия договора, лизингополучатель сможет выкупить ТС и стать его полноправным собственником.
  • Без перехода прав. По истечению срока действия договора автомобиль придется вернуть. После этого лизингополучатель сможет выбрать другую машину и заключить новое соглашение.

Преимущества и недостатки

Особенно актуален вопрос о том, что лучше, лизинг или автокредит для юридических лиц, у которых часто возникает необходимость в транспортных средствах коммерческого назначения – всевозможные микроавтобусы, фуры, легкие грузовики и т. д. Многие компании выбирают именно лизинг, так как с ним намного меньше хлопот, договор заключить проще и до получения в пользование ТС проходит намного меньше времени.

К другим преимуществам лизинга можно отнести:

  • гибкий график внесения платежей за использование машины;
  • простая процедура оформления – быстро и минимум документов;
  • возможность менять машины.

Но и недостатки у такого варианта получения в пользование авто имеются:

  • Машина является чужой собственностью и ее могут легко забрать, если возникнут проблемы с ежемесячными выплатами.
  • Полученную машину нельзя сдать в аренду.
  • Физлица не получают налоговых льгот при лизинге.

Что выгоднее: автокредит или лизинг для физлиц?

Чтобы было проще определиться: автокредит или лизинг рекомендуем изучить сравнение этих услуг по нескольким основным особенностям:

Автокредит Лизинг
Что можно взять? Новые и подержанные транспортные средства. Только новые автомобили.
Первоначальный взнос Требуется почти всегда. Возможно оформление без первоначального взноса с увеличением размера платежа.
Требуемые документы Большой пакет документов, включая бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента. Небольшой пакет – обычно 3 документа.
Страхование авто Обязательна покупка КАСКО и ОСАГО. Обязательно нужен ОСАГО.
Кто собственник? Владелец – заемщик. Владельцем выступает лизинговая компания, по окончании действия договора авто иногда можно выкупить.
Время оформления Зависит от банка. Увеличить сроки можно путем использования услуги «Экспресс» кредитования – ухудшает условия. Сжатые сроки оформления.
Ограничение использования автомобиля Авто можно использовать без ограничений. Ежегодный пробег должен составлять до 25 тысяч километров, на авто можно выезжать заграницу только при получении соответствующего разрешения. В договоре может быть прописана обязанность пользователя страховать авто, проходить техосмотры, менять шины и проводить другие мероприятия, из-за которых стоимость эксплуатации авто увеличивается.
Возможность досрочного погашения Современные банки разрешают клиентам досрочно погашать кредиты. Досрочное погашение возможно, но не раньше, чем через 6 месяцев с момента оформления лизинга.

Лизинг или автокредит: что лучше для ИП, физического лица и юридического лица?

На основе особенностей лизинга и автокредита можно сделать вывод, что данные услуги сильно различаются между собой и требуют внимательного рассмотрения перед оформлением заявки. Однако, на основе популярности автолизинга и автокредита можно сделать вывод о том, кому эти варианты получения в пользование авто выгодны?

Для физических лиц покупка машины в кредит намного более популярна в России, так как такие программы дают возможность стать собственником транспортного средства без ограничений. Лизинг для частных клиентов подходит хуже, так как часто предполагает большую переплату и не дает налоговых льгот.

Для юрлиц и ИП лизинг намного более выгоден, особенно, если речь идет о коммерческих транспортных средствах. Владельцы бизнеса с помощью лизинга могут создать крупный автопарк с минимальными вложениями и своевременно его обновлять.

Помощь кредитных специалистов

Получение кредита и оформление лизинга – это сложные задачи для любого человека, в особенностях которых еще и может быть сложно разобраться. Чтобы получить в пользование хороший автомобиль с минимальными трудностями, рекомендуется своевременно обратиться к кредитным специалистам.

Наши сотрудники обладают большим опытом в работе на кредитном рынке, мы сможем проконсультировать вас по любым интересующим вопросам, подобрать оптимальный по условиям кредит или лизинговую компанию, сотрудничество с которой позволит удовлетворить все ваши индивидуальные нужды и потребности.

Источник: https://kredit-off.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-lizing/

Автокредит без страховки: самые выгодные предложения банков РФ

автокредит без страхования жизни

В современном мире человек испытывает множество неудобств, если нет личного автотранспорта. Совсем даже не важно, где место жительства (мегаполис или ПГТ): автомобиль делает жизнь более свободной, интересной, насыщенной различными положительными впечатлениями.

Покупка машины в кредит для многих стала единственной возможностью приобрести личное авто. Тем более, что условия автокредитования выгодные: длительный срок погашения кредита, невысокие процентные ставки, минимальный пакет документов на оформление кредита и высокая скорость заключения договора с финансовым учреждением-кредитором.

Оказывается, есть способ сделать автокредит еще более доступным! Существенным баластом на тело кредита становится автостраховка. И банки двумя руками держатся за учет этого пункта при оформлении автокредита, ведь это серьезная страховка уплаты кредитного долга.

Совсем недавно на кредитном рынке РФ появился кредит на покупку автомобиля без необходимости оформлять автостраховку. Такой кредит выдают крупные финансовые организации России и сомневаться в мошенничестве или подозревать «нечестную игру» просто поводов нет.

Возникает вопрос: что привлекает банковские компании рисковать, исключая автострахования из обязательных условий автокредитования? А может все-такие есть в этом предложении свои заморочки, которые не особенно выгодны покупателю авто, но достаточно заманчивы для кредитора?

Все эти вопросы освещены в исследовании частных экспертов по автокредитованию, детальный отчет по которому представлен в этой статье.

Автокредитование в России: кому выдадут кредит

Услугу кредитовать покупку авто (нового или б/у) предлагают практически все кредитно-финансовые организации РФ.

Оформить такой кредит может только:

  • Гражданин РФ с пропиской по месту размещения банка;
  • Возраст кредитозаемщика должен находиться в пределах от 21 года и до 65 (70) лет;
  • Большинство банков требуют подтверждение стабильного дохода (справку НДФЛ) и стаж на одном рабочем месте до 1 года;
  • Практически все финучреждения России (да и в мире это стандартная практика) проверяют кредитную историю заявителя и при обнаружении негативных фактов могут отказать в кредитовании;
  • Часто при оформлении кредита (особенно на крупную сумму в млн.руб) необходим договор поручительства, оформление залогового имущества или прочие условия.

В случаях автокредитования залогом является покупаемый автомобиль и, до момента выполнения кредитозаемщиком последнего платежа по кредиту, машина считается не собственностью покупателя. Если условия кредитного договора нарушает сторона кредитозаемщика, то такой автомобиль может быть изъят и продан на аукционе, а вырученные средства банк перечислит на погашение выданного кредита.

В портфолио клиента-нарушителя будет указана детальная информация о факте нарушения и такая запись кардинально испортит даже безукоризненную кредитную историю.

Банки-автокредиторы: процентные ставки и прочие условия банковского займа

В России признанные лидеры кредитного рынка особо не разнятся в требованиях по вопросу автокредитования.

По этой причине можно брать средние значения процентных ставок за выдачу автокредита:

Кредит на покупку автомобиля стартует с отметки в 8-9%, а финиширует за показателем в 30%. Такая разница обусловлена дифференциальным отношением к каждому клиенту и программами сотрудничества с ведущими автопроизводителями мира.

Срок погашения автокредита от 3 до 5 лет (иногда можно встретить временной горизонт в 7 лет).

Первая проплата – это определяющий фактор — и от суммы первого взноса кардинально зависит общая процентная ставка и прочие условия кредитования. Банки требуют взнос не ниже 10-15% и под 50% и выше. Такая безальтернативная гарантия погашения кредита в целом воспринимается кредитозаемщиками доброжелательно, поскольку все понимают, что таким образом банк страхует сам себя от чрезвычайных ситуаций.

Еще одним способом подстраховки является страхование авто, жизни и здоровья покупателя.

Полисы автострахования: характеристика и обязательность оформления

Полис ОСАГО – страхование личной ответственности водителя (владельца/покупателя авто) перед всеми участниками дорожного движения.

Полис КАСКО – страхование имущества  (в данном случае – покупаемого авто) от непредвиденных и нежелательных ситуаций. Например, угон, авария, умышленная или непреднамеренная порча имущества, ДТП и пр.

Собственно, ни КАСКО, ни ОСАГО не указаны в Законе РФ, как обязательные условия приобретения авто или получения кредита. Но, банки увеличивают тело кредита именно за счет автостраховки, апеллируя к ст.343 ГК РФ, т.к. приобретаемый в кредит автомобиль – это залоговое имущество банка, а «залог должен быть застрахован за  счет заемщика» от утраты/порчи и т.п.

Где взять автокредит без страховки

Крупные банковские организации РФ зачастую дублируют условия автокредитования, предлагая заемщику самостоятельно выбрать: оформлять автостраховку или нет.

Среди таких кредиторов можно указать:

  • Сбербанк России, Российский Банк «Возрождение», Газпромбанк, ВТБ24 выдают автокредиты без автострахования под 13-17% годовых на срок до 5 (7) лет, но только при 15%-й предоплате;
  • Банк Нордеа кредитует покупку авто по ставке от 10 до16,5%, также до 7 лет и без предоплаты (!);
  • Процентные ставки за выдачу автокредита у Росбанка выше (от 15 до 22%) при максимальном сроке погашения до 5 лет, но первоначального взноса нет (0%);
  • Московский Кредитный Банк предложил покупателям своеобразные «ножницы» процентной ставки: от 11,5 до 23,5%. При оформлении автокредита учитываются фактические особенности каждого кредитозаемщика, а особые преимущества (т.е. ставка минимальная) имеют только надежные клиенты банка с зарплатной картой от Московского Кредитного Банка, крупной суммой депозита или другими обстоятельствами. Срок кредитования – до 5 лет, а первый обязательный платеж = 10% от суммы выданного кредита.

Предложения указанных банков по автокредту со страховкой

Чтобы четко представить выгодные преимущества автокредитования, предлагаем аналитический подход: просмотрим условия выше указанных Банков РФ за выдачу кредита на покупку авто с обязательным страхованием и без такового.

  1. Сбербанк России предлагает клиентам автокредиты по ставке 20% на трехлетний срок, но без обязательного первоначального взноса.
  2. Российский Банк «Возрождение» в принципе условия кредитования покупки авто со страховкой и без не меняет за исключением доступной суммы: если авто без страховки – то его стоимость не должна превышать 1 млн.руб., а при оформлении покупки машины + страховка КАСКО или ОСАГО – то сумма доступного кредита увеличивается в 2 раза = 2 млн. руб.
  3. При оформлении обязательного автострахования, ставки по кредиту в Газпромбанке снижаются до 14,75%, а продолжительность выплаты кредитного долга увеличивается до 7 лет.
  4. ВТБ24 снизил ставку по кредиту до 5,5% при дополнительной покупке полиса автостраховки. Срок кредитования составит 3 года, а максимально доступная сумма – 1,5 млн.руб.

Вывод

Как видно из представленного обзора программ автокредитования, условия получения кредита на покупку авто + приобретение страхового полиса ОСАГО или КАСКО более лояльные, чем покупка того же авто, но без страховки. Причины понятны: банки не любят рисковать своими финансами.

А выбирать, конечно, будет покупатель (т.е. Вы). Воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальных страницах банков, можно в денежном эквиваленте представить всю ситуацию и выбрать именно тот вариант, который окажется менее затратным.

Общую информацию про условия автокредитования в России можно просмотреть еще раз в этом видео/

Источник: https://www.vseprocredit.ru/avtokredit-bez-strahovki-1064

Как взять машину в кредит в банке без страховки и первого взноса: как получить дешёвый автокредит

автокредит без страхования жизни

Всё чаще клиенты банков сталкиваются с тем, что при оформлении крупных кредитов от них требуется страхование жизни и здоровья. Уже привычным стало обязательное страхование КАСКО, но многие банковские организации готовы перестраховаться от всех существующих рисков. Автокредит без страховки получить всё труднее, и, несмотря на жалобы клиентов, сотрудничество между банками и страховыми компаниями становится всё более тесным.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что будет если не платить каско по автокредиту

Почему страхование и кредит связаны

В силу закона, а именно ч.2 ст. 935 ГК РФ, банки не имеют права включать без согласия заёмщика страховку в число обязательных условий кредитования. Да, этот закон действительно защищает интересы потребителя банковских услуг, но он не мешает банкам отказывать в оформлении займов.

В итоге клиент просто не сможет получить положительный ответ на свою заявку, если откажется дополнительно застраховать жизнь и здоровье на крупную сумму. Покупка б/у автомобиля в кредит без страховки – не только рискованная, но и более дорогая сделка, так как банки поднимают процентные ставки для таких заёмщиков.

Оформление страхования жизни и здоровья – совсем не лишняя мера предосторожности. Хотя она и требует дополнительных расходов, но способна избавить от многих проблем. Несколько причин, по которым такую страховку всё же лучше оформить:

  • Если новый автомобиль без страховки попал в ДТП, — заёмщику придётся самостоятельно оплачивать ремонт и продолжать крупные выплаты в банке. Если он сам получит тяжёлые увечья с потерей трудоспособности, ситуация окажется ещё сложнее, та как с банком всё равно нужно будет как-либо расплачиваться. В случае гибели автовладельца в аварии долг тяжёлым грузом упадёт на семью, которой и без того довелось пережить страшное горе.
  • Страхование жизни и здоровья – возможность получить более дешёвый займ. Это шанс воспользоваться более выгодным кредитованием с уменьшенной переплатой, что частично компенсирует расходы на уплату страховки. При этом любой несчастный случай, любая авария или ущерб от различных неблагоприятных обстоятельств будут в полном объёме компенсироваться страховщиками.
  • Можно выбрать компанию, в которой страховые услуги будут стоить не так уж и дорого. Хотя некоторые банки пытаются ограничивать автовладельцев в выборе страховой компании, — это незаконно, и вы вполне можете обратиться к услугам любого официально зарегистрированного страховщика. В результате можно выбрать вполне приемлемую программу страхования.

Застрахованный клиент может не бояться множества мелких аварий, которые неизбежно случаются практически с каждым водителем. Общая ситуация на российских дорогах остаётся неблагополучной, и лучше заранее обезопасить свою жизнь, чем потом справляться с последствиями. Автомобили в кредит без обязательного страхования обойдутся намного дороже ещё при покупке, не говоря о самостоятельной оплате ремонта при возникновении серьёзной аварии.

Кто платит при ДТП

Важнейший вопрос, который часто звучит на автомобильных форумах: чья страховая компания должна оплачивать ущерб, если столкновение всё-таки произошло. При этом имеет значение, какая страховка имеется у того и другого водителя, и кто действительно виноват в аварии. Виновника устанавливает суд после экспертизы ГИБДД, а затем страховые компании должны разобраться между собой и определить, кто в итоге выплачивает компенсацию пострадавшим.

Самые распространённые случаи:

  1. Если оба участника аварии застрахованы по ОСАГО и КАСКО, компенсации выплачиваются обоим водителям: страховая компания виновника выплачивает ущерб пострадавшему, а по полису КАСКО будет отремонтирован автомобиль виновника ДТП. Однако это самый редкий случай, так как мало кто из водителей соглашается на добровольное страхование, зачастую надеясь на русское «авось».
  2. Если в автомобиль без страховки въехал застрахованный автомобиль, — по ОСАГО выплачивается компенсация для пострадавшего, а виновнику выплачивается компенсация по КАСКО.
  3. Если участниками аварии стали незастрахованные машины, возникает самая серьёзная ситуация. Если у виновника аварии нет даже ОСАГО, пострадавший может только предъявить к нему судебный иск, и при этом неизвестно, когда тот сможет по нему расплатиться. Такие процессы могут тянуться очень долго, и в итоге заканчиваются ничем.

Своевременное оформление страхового полиса позволяет избежать очень серьёзных проблем. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и защищённости своей семьи при возникновении непредвиденной ситуации.

Машина в кредит без страховки

Многих заёмщиков интересует вопрос: как получить автокредит без страховки и первого взноса, — такие программы существуют, ими можно воспользоваться, например, в «Восточном экспресс банке» и в «Хоум Кредит Банке».

Однако нужно быть готовым к тому, что по таким займам предлагается очень небольшая сумма (обычно до 500 000 рублей), а процентная ставка окажется очень высокой.

Займы можно оформлять только с подтверждением платёжеспособности, так как это единственная гарантия возврата займа.

Чтобы взять машину в кредит без страховки необходимо выбрать автомобиль и подать заявку в банк: она будет рассматриваться в течение нескольких дней, и вы сможете получить займ на сумму, которая рассчитывается по уровню платёжеспособности клиента. Если вы не обладаете высоким уровнем ежемесячного дохода, — приобрести дорогой автомобиль не получится. Ставка по такому кредиту окажется не менее 23% годовых, что в итоге станет причиной очень высокой переплаты.

Оформить автокредит без страховки достаточно трудно и из-за небольшого выбора банков. Если в дальнейшем вам потребуется перекредитование в другой организации, оформлять страховой полис всё равно придётся, а это станет причиной дополнительных расходов. Самый дешёвый автокредит можно получить при оформлении полного полиса КАСКО и дополнительном страховании жизни заёмщика.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-vzjat-avtokredit-bez-objazatelnogo-strahovanija-zhizni-i-zdorovja

Реально ли оформить автокредит без КАСКО

автокредит без страхования жизни

Не все автолюбители знают, что взять деньги в долг у банка на покупку машины можно и без оформления добровольного страхования. Такой шанс предоставляют лишь некоторые финансовые учреждения, и сопровождается он особыми условиями. Поэтому стоит прежде узнать, действительно ли это будет выгодно. О том, как и где взять автокредит без КАСКО, реально ли его рефинансировать, читайте в статье.

Согласие клиента банка на покупку полиса добровольного автострахования при оформлении займа даст ему дополнительную поддержку, но для некоторых оборачивается и тяготами. Преимуществами следует считать:

  • Возможность восстановить поврежденный автомобиль за счет страховой компании. В противном случае платить за ремонт пришлось бы самому владельцу, и это не отменит его долг банку.
  • Возможность получить кредит по более выгодным условиям. Обычно с КАСКО проценты и размер первого взноса меньше, а сроки выплат больше.
  • То, что добровольное страхование работает там, где бесполезно ОСАГО. Автовладелец получит большую компенсацию, если машину угонят, или она пострадает не в ДТП. Ему не придется платить из своих средств, когда он лишится техники. Ведь возмещение можно будет перечислить на погашение долга.
  • Наличие страховки придает уверенности водителю, когда он за рулем. А это один из факторов, способный помочь избежать аварии.

В покупке КАСКО в придачу к автокредиту есть и минусы. Главный недостаток в том, что полис стоит денег. Чем больше рисков он покрывает, тем значительнее расходы, ожидающие автовладельца.

Рекомендуем прочитать о том, стоит ли покупать КАСКО на старые авто. Из статьи вы узнаете об особенностях расчета тарифа при оформлении КАСКО на старое авто, есть ли смысл в оформлении КАСКО на машины старше 5, 7, 10 лет.

А здесь подробнее о том, выгодно ли оформлять КАСКО без износа.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО на новое, старое ТС

Если спрашивать сотрудников банка о том, можно ли взять автокредит без КАСКО, ответы будут разными. В законах нет нормы, предписывающей покупать еще и автостраховку. Зато есть регламент, позволяющий банкам диктовать свои условия при выдаче займов. И одним из них может быть оформление добровольной автостраховки. Согласиться или нет, должен решать заемщик. Но если он откажется, банк тоже вправе не давать кредит.

Узнавать, получится ли взять в долг деньги на покупку транспорта и при этом избежать расходов на страховку, нужно в самом финансовом учреждении. Многие предоставляют эту услугу, но с оговорками:

  • Автокредит без КАСКО на новый автомобиль получить сложнее. Ведь он и стоит дороже подержанного. Значит, при утрате незастрахованной техники банк рискует потерять больше денег.

Поэтому заем на новое авто оформляется обычно под высокие проценты, на короткий срок. Либо банк соглашается выдать лишь часть требующейся суммы. Все это направлено на снижение рисков для него.

  • Автокредит без КАСКО на подержанные автомобили выдают охотнее. Но и здесь не обойдется без дополнительных условий. Они те же, что для займа на новую машину. А еще от клиента могут потребовать увеличить первоначальный взнос с 10-15% до 40-50%.

В любом случае условия следует согласовать заранее.

Пропустят ли заем без страхования жизни

Мечта желающего купить машину – автокредит без КАСКО и страхования жизни. Это тоже реально. Ведь по закону банк не может заставить клиента выполнять условия, ограничивающие его права. Но и финансовое учреждение тоже их имеет. Одно из прав – отказ в оформлении займа без разъяснения причины.

Но чаще проблема решается тем, что клиент получает деньги под очень высокие проценты и на короткий срок. А в качестве первоначального взноса ему приходится вкладывать сумму, равную половине стоимости автомобиля. И удается оформить подобный заем лишь людям достаточно молодого возраста с устойчивым финансовым положением и безупречной кредитной историей.

Способы снизить стоимость КАСКО

При оформлении займа с согласием на добровольное автострахование можно сэкономить:

  • Узнать условия покупки в разных компаниях. Фиксированной стоимости у КАСКО нет, но бывают более выгодные условия при ограничении покрываемых рисков.
  • Выбрать условие, при котором нужно сразу платить только половину цены полиса. А вторую отдавать, если наступило страховое событие.
  • Купить КАСКО с франшизой. Его цена будет заметно ниже, чем стандартного полиса.

Любой из способов не должен противоречить условиям договора.

Смотрите в этом видео о том, как снизить стоимость КАСКО:

Можно ли не платить за полис

Автокредит без страховки КАСКО невозможен, если сначала клиент согласился на нее, а после подписания договора передумал. Это безусловное нарушение. Обычно в документе прописываются и санкции за него:

  • рост процентной ставки по займу;
  • выплата штрафа;
  • наложение ограничений на авто;
  • требование выплатить долг досрочно;
  • расторжение соглашения с необходимостью немедленно вернуть деньги.

Если клиент захочет спорить с банком по этом поводу, суд, скорее всего, окажется на стороне последнего.

Необходимость оплаты КАСКО на 2, 3 и более года автокредита

Обычно выплата долга банку растягивается до 5 лет. А добровольное автострахование оформляется и на год. О том, нужен ли полис до тех пор, пока кредит не выплачен, следует узнать в банке. Условие тоже отражают в договоре. А если в документе ничего об этом нет, стоит уточнить. Иногда кредит дают, требуя купить КАСКО только на первый год. Но чаще действующую добровольную автостраховку следует иметь в течение всего периода выплат.

В последнем случае выгоднее не оформлять ее сразу на несколько лет. Лучше покупать полис ежегодно. Потому что клиент может выплатить деньги раньше, чем указано в договоре, и страхование ему не понадобится.

Банки, которые не требуют оформления полиса

Взять автокредит без покупки КАСКО можно в следующих финансовых учреждениях:

  • «Альфа-банк». Выдаст заем под 25% на 5 лет. Первоначальный взнос – не менее 15% от общей суммы, которая не должна быть больше 2 млн. р.
  • «Энергобанк». Здесь можно взять до 920 тыс. р. со ставкой от 7,5%. Вернуть деньги нужно за 3 года. Первоначальный взнос установлен в 30%.
  • «ВТБ 24». Выдает заем на машину без КАСКО, но не более 1 млн. р. Нужно внести 20% суммы, вернуть деньги за 5 лет с процентной ставкой в 15, 67%.
  • «РОСБАНК». Максимально возможная сумма – до 3 млн. р. и ставка от 11,5%. Но вернуть средства следует в течение 3 лет и сразу внести 50%.
  • «PH-банк». Можно занять до 1 млн. р. под ставку в 8%. Вернуть сумму следует за 3 года. Первоначальный взнос зависит от размера займа.
  • «Тойота Банк». Даст кредит от 650 тыс. р. до 1 млн. р. под 8,2%. Остальные условия устанавливаются в индивидуальном порядке.

Смотрите в этом видео о том, как получить автокредит без КАСКО:

Рефинансирование автокредита без КАСКО

Иногда для погашения одного займа нужно взять другой. Рефинансирование автокредита без КАСКО тоже вполне реально, если клиент обратится в банк с документами:

  • заявлением;
  • паспортом;
  • справкой о доходах;
  • копией трудовой книжки или контракта;
  • ВУ;
  • ПТС.

При этом у него не должно быть просрочек регулярных платежей. Рефинансирование доступно во многих финансовых учреждениях. Если отказало то, где был взят заем, можно обратиться в другое.

Рекомендуем прочитать о страховании жизни при автокредите. Из статьи вы узнаете о том, обязательно ли страхование жизни при автокредите, можно ли отказаться при оформлении, можно ли получить автокредит без КАСКО и страхования жизни.

А здесь подробнее об особенностях страхования по КАСКО.

Автокредит без КАСКО – доступная возможность. Но пользоваться ею целесообразно лишь тем, кто отлично водит машину, живет в благополучном в криминальном отношении регионе, где не бывает стихийных бедствий. Всем остальным стоит подумать о покупке страховки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас по телефону:

+8 (800) 500-27-29

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://avto-urist.online/avtokredit-bez-kasko/

Бывает ли автокредит без страховки?

автокредит без страхования жизни

Некоторые банки завлекают клиентов заманчивыми рекламными слоганами, которые обещают автокредит без страховки.

Хотя Вы, вероятно, уже в курсе, что ни один банк не даст Вам деньги на покупку авто без оформления страхового полиса. И, конечно же, Вы осознаете, что стоимость страхования существенно удорожит кредит.

И если часть заемщиков стремятся всячески удешевить расходы на страхование, то другая часть, понимая масштаб риска на дороге, оформляют полный пакет страхования КАСКО. И кто из этих двух категорий выигрывает?

Ответ на этот вопрос вовсе не однозначен. Будем разбираться.

Страхование кредита на автомобиль– кому это нужно?

Страховать автокредит клиентов заставляют в связи с большими банковскими рисками, ведь автомобиль купленный в долг, является по нему залогом.

При этом, купленное Вами средство передвижения, как Вы сами понимаете, не является надежным обеспечением. Авария может не оставить от машины и мокрого места, а еще ее могут угнать. Эти события опустят стоимость автомобиля ниже плинтуса и повлияют на общую возвратность займа. Именно эти причины заставляют сотрудников банка настаивать на непременном оформлении договора страхования.

Зачем страховать жизнь заемщика?

Кроме безопасности залогового авто, банк переживает еще и за жизнь и здоровье самого заемщика, который обычно есть и водитель. Что будет, если вдруг с ним произойдет какая-либо беда, и кто тогда вернет кредит банку?

Поэтому банки, кроме традиционных полисов ОСАГО и КАСКО требуют страховать еще и жизнь кредитора. Страхуясь по всем фронтам, банки предупреждают наступление любых возможных событий, которые могут свести к нулю вероятность невыплаты кредита.

Кроме того, пичкая заемщика полисами, банк еще и неплохо зарабатывает, поскольку условием получения кредита является оформление договоров страхования у компаний-партнеров, которые делятся своей прибылью с банком.

Бывает ли автомобиль в кредит без страховки?

Есть некоторые банки, которые сегодня рекламируют услугу кредитования для покупки автомобиля без КАСКО. И следует заметить, что, несмотря на немалую итоговую переплату, данный продукт весьма популярен среди заемщиков.

Однако, не стоит путать два термина: кредит на автомобиль без КАСКО, и автокредит без страховки. Игра слов в рекламных зазываниях –всего лишь маркетинговый ход, который активно используют банки для привлечения клиентов. Потому что кредита на автотранспорт без страховки просто не бывает. Ведь без КАСКО еще можно ездить, а вот без ОСАГО ни одна машина не будет выпущена на дорогу, поскольку этот вид страхования законодательно установлен как обязательный.

Выводы – автокредита без страховки Вы не найдете

Если Вы видите призыв «автокредит без страховки» на рекламном проспекте, знайте, что, скорее всего, это кредит без какого-либо вида страхования, одного из двух: это кредит либо без КАСКО, либо без страхования жизни и здоровья. Застраховать гражданско-правовую ответственность Вы обязаны по закону, как ни крути.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лизинг для физических лиц плюсы и минусы

Источник: https://berichnow.ru/motivaciya/byivaet-li-avtokredit-bez-strahovki

Автокредит без КАСКО

автокредит без страхования жизни

Прежде чем брать кредитные средства на машину, нужно внимательно изучить кредитные предложения. Одна из наиболее выгодных программ – автокредит без КАСКО, ведь при обязательном страховании нужно брать больше денег (сумма увеличивается на 10% и более). Также стоит отказаться от классического автокредитования – как правило, здесь приходится платить первый взнос, а машина остается в залоге у банка.

Оптимальная программа – авто в кредит без КАСКО, первоначального взноса, залога и поручителей.

Именно такие условия имеет нецелевой потребительский кредит наличными:

  • деньги можно потратить на любые цели, в том числе на покупку машины;
  • транспортное средство переходит в вашу полную собственность, его можно продать;
  • можно купить авто в кредит без КАСКО и застраховаться в добровольном порядке;
  • на ваш выбор новые и подержанные машины, любые автосалоны и частные продавцы.

В Банке Хоум Кредит можно легко и быстро получить деньги на покупку машины. По сути наш автокредит без страховки КАСКО – это кредит наличными на любые цели. Нам не нужны справки о доходах и поручители. Заявки на кредит рассматриваются только по паспорту. Требования минимальны – мы выдаем кредит наличными гражданам РФ в возрасте от 22 до 70 лет, которые получают зарплату/пенсию, имеют положительную кредитную историю.

Наши программы выгодны – мы не навязываем покупку страхового полиса, выдаем кредит без КАСКО на новый автомобиль или подержанную машину любого года. Самое главное – авто не является предметом залога, в любой момент его можно продать.

За лояльность и выгоды нам доверяют миллионы российских граждан. Этому есть подтверждение – высокое 7 место в сегменте кредитования населения по рейтингу аналитической компании Frank Research Group (информация на 31.03.17).

Наши программы

У нас можно взять кредит без КАСКО на подержанный или новый автомобиль – суммы и сроки варьируются:

Вкладчики и проверенные заемщики Банка Хоум Кредит могут рассчитывать на большие суммы под минимальный процент. Узнайте, имеется ли для вас специальное предложение.

Мы заботимся о вашем удобстве – разрешаем изменить дату ежемесячных платежей, принимаем оплату разными способами. Чтобы следить за движением средств по счету, используйте бесплатный информационный сервис «Мой кредит» или «Интернет-банк». Можно подключить «СМС-пакет» всего за 99 рублей в месяц.

Рекомендуем заранее рассчитать свои финансовые возможности – кредитный калькулятор поможет подобрать сумму и срок кредита с оптимальными ежемесячными платежами. Такой подход снижает риск невозврата и вероятность просрочек. Помните, нарушенные обязательства испортят кредитную историю.

Оформление кредита на покупку машины

Чтобы подать заявку на кредит, приходите с паспортом в любой офис Банка Хоум Кредит (адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты»). В случае одобрения вы получите наличные в кассе сразу после заключения договора. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Рекомендуем подать онлайн-заявку на кредит прямо на сайте и узнать предварительное решение, не выходя из дома.

Оформить заявку на кредит

Источник: https://khabarovsk.homecredit.ru/avtokredit/bez-kasko/

Автокредит без страхования жизни

автокредит без страхования жизни

17 01 2018 Андрей Говоров

Сегодня на рынке страхования существует большое количество предложений по приобретению автомобилей в рассрочку. Большинство банков выдают кредиты только вместе с оформлением различных видов страхований, к ним относится страхование жизни и здоровья заемщика.

Этим банки стремятся обезопасить себя: в случае смерти или потери трудоспособности заемщика все его кредитные обязательства ложатся на страховую компанию.

Обязательно ли страхование жизни для автокредита?

Согласно законодательству, при оформлении кредита в обязательном порядке необходимо застраховать залоговое имущество. А вот страхование жизни является необязательным условием. Это желание самих заемщиков,  которые стремятся обезопасить себя и свои семьи от финансовых обязательств в случае потери трудоспособности.

Но на практике многие банки вносят в условие договора при автокредите необходимость как оформления полиса КАСКО, так и страхования жизни заемщика. Оно и понятно. Этой мерой банки стремятся сократить все возможные риски. Страховки, выплачиваемые заемщиком во время срока кредитования, служат дополнительной гарантией возврата денежных средств банку.

Автокредит без страховки

В отдельных банках (например, «Хоум Кредит Банк» или «Восточный экспресс банк») действуют программы автокредита без оформления полиса страхования. Однако, суммы займов по таким предложениям небольшие – как правило, до 500 тыс. рублей, а сама процентная ставка может оказаться очень высокой – в среднем 23% годовых. Такие займы оформляются только с подтверждением платежеспособности клиента, т.к. это является единственной гарантией возврата денег.

Чтобы взять машину в кредит без оформления страховки необходимо выбрать понравившуюся модель и подать заявку в банк. На ее рассмотрение потребуется несколько дней, после чего клиент может получить кредит, исходя из его уровня платежеспособности. В этом случае, если у человека не имеется стабильно высокого дохода, то рассчитывать на слишком дорогой автомобиль не стоит.

Поэтому прежде чем категорически отказываться от услуги страхования жизни, рекомендуем взвесить все «за» и «против».  В некоторых банках в договоре по кредиту прописана возможность отказа от страховых выплат, которая наступает через 3-6 месяцев с момента первых взносов по кредиту.

Источник: http://zaem.info/fizicheskim-licam/avtokredity/avtokredit-bez-strahovaniya-zhizni.html

Автокредит без страховки

автокредит без страхования жизни

Автокредит без страховки

Некоторые банки предлагают взять у них автокредит без страховки, которая стоит больших денег. Речь идет о КАСКО — дорогостоящем виде страхования. Оно буквально навязывается кредиторами до момента подписания договора. Если клиент не согласиться на его приобретение, то в выдаче займа может быть и вовсе отказано. Как выйти из этой ситуации и не покупать страховку — описано далее.

Можно ли взять автокредит без страховки

Почти каждый банк предлагает купить потенциальному заемщику страховку. В 99 % случаев ею является именно КАСКО. Это комплексное страхование, покрывающие многие риски, кроме ответственности. Конечно же, оно намного лучше ОСАГО, но и стоимость КАСКО в разы выше. Кредитор предлагает именно такой вариант страхования, так как благодаря ему покрывается большое количество рисков.

Автокредит без страховки предлагают не все банки

Именно по этой причине взять кредит на покупку автомобиля без страховки практически невозможно. Но это не означает, что этот пункт нельзя обойти. Кредитор оценивает все риски. Чтобы их обойти он предлагает страховку. Поэтому, если не покупать ее, то нужно предложить банку своеобразный ее аналог — то, что покроет риски. К примеру, это может быть:

  • Более высокая процентная ставка.
  • Короткий срок кредитования.
  • Наличие поручителей.
  • Предоставление залогового имущества.
  • Обязательный высокий уровень дохода заемщика.
  • Перечисление первоначального взноса. Он будет составлять более 20-30 % от суммы кредита или стоимости автомобиля.

Автокредит без страховки, которая обременяет

Некоторые кредитные организации и вовсе предлагают программы без страховки. Это означает, что можно взять автокредит без нее. За такими предложениями скрываются более жесткие требования к самому клиенту и все вышеперечисленные условия. Но если нет желания траться на дорогостоящее страхование, то такое кредитное предложение станет тем самым выходом из ситуации.

Если банк или другая финансовая организация предлагает автокредит без страховки, то такое предложение будет кардинально отличаться от других. Разберем такие кредитные программы без страховки по пунктам:

  1. Банк берет на себя дополнительные риски, если клиент отказывается от страховки автомобиля. В таком случае он обязательно записывает его в договоре, как залоговое имущество. На транспортное средство (ТС) временно накладывается арест. Это означает, что заемщик может им пользоваться и даже быть владельцем. Но если он не выплатит долг, кредитор заберёт машину через суд и реализует ее. Деньги, конечно же, пойдут на уплату всей суммы задолженности. Некоторые банки и вовсе обладают правами собственности на ТС до конца действия кредитного договора. После внесения последнего платежа заемщик становится полноценным владельцем автомобиля.
  2. Чтобы дополнительно обезопасить себя от возможных финансовых рисков банк может предложить клиенту более высокую процентную ставку. Соответственно, он вносит ежемесячно гораздо большую сумму, чем если бы брал автокредит со страховкой. Следует рассчитать все возможные расходы. Возможно, страховка обойдется гораздо дешевле, чем платежи с повышенной процентной ставкой. Многие, зная это, все равно берут автокредит под высокие проценты. Это связано с тем, что часто страховку нужно оплатить сразу же. Не у всех есть средства на такие первоначальные затраты. В то же время некоторые кредиторы распределяют сумму страховки на весь период кредитования, поэтому и выплачивать ее будет намного легче.
  3. В ежемесячных платежах могут скрываться различные дополнительные комиссии. Они могут быть включены и в сумму первоначального взноса. Часто клиент даже об этом и не знает, пока сам не поинтересуется у представителя банка. Поэтому важно точно узнать, какие статьи расходов входят в первоначальный взнос. Стоит попросить распечатку с конкретными цифрами, чтобы удостовериться в размере переплаты.
  4. Если клиент отказывается от страховки, то кредитор опять-таки берет на себя дополнительные риски. В таком случае ему важно получить свои средства гораздо быстрее. Он предлагает клиенту гораздо меньший срок кредитования, к примеру, до одного года и не более. Соответственно, платежи по автокредиту являются высокими, так как их нужно внести в гораздо меньшие сроки. Именно так банк получит свои деньги с процентами гораздо быстрее и избежит лишних рисков. Если бы он выдавал заем на более продолжительный период, то за это время с транспортным средством могло бы случиться ни одно ДТП. Так как страховка отсутствует, то и расходы на ремонт, восстановление не были бы покрыты страховой компанией. Если же кредит выдается на один год, то за это время с ТС может случится гораздо меньше неприятностей и ДТП. Конечно же, бывают и исключения, но они достаточно редкие.
  5. Увеличивается размер первоначального взноса. Если по обычным программам кредитования он отсутствует или составляет до 30 % от суммы займа, то в данном случае взнос будет превышать 50 %. Это еще один способ банка обезопасить себя от лишних рисков. Клиент вносит до 50 и более процентов от суммы взятого кредита. Ему остается оплатить столько же или меньше. В сумму взноса могут входить и проценты.

Автокредит без страховки: особенности и условия

КАСКО для банков — это не только способ дополнительного заработка. Как известно, многие из них имеют договоренность с определенными страховыми компаниями и предлагают клиентам только их продукты. На этом и строится заработок от продаж страховок в самих банках. Но автокредит без страховки — это большой риск для самого банка. Речь не идет о заработке на КАСКО, а о желании банка обезопасить себя.

Если автомобиль попадет в ДТП, то затраты по ремонту лягут на заемщика. А вдруг он не сможет оплатить кредит? Тогда уже попавший в ТП транспорт придется реализовать самому банку и терять существенные деньги. Такой автомобиль будет стоить гораздо меньшие деньги.

Если бы заемщик купил КАСКО при оформлении кредитного договора, то она покрыла бы все затраты. Именно по этой причине кредиторы выдают заем без страховки на более жестких условиях.

Его можно получить, но с большей процентной ставкой, меньшим сроком погашения, дополнительными комиссиями и прочими недостатками.

Процедура оформления

Чтобы взять заем у банка, необходимо прийти в отделение и подать документы кредитному специалисту. Для экономии времени это можно сделать и онлайн: многие финансовые организации уже имеют свои сайты с электронными анкетами заявителя. Тут дело обстоит гораздо проще, так как нужно заполнить небольшой опросник и отправить заявку прямо с сайта. После получения положительного ответа от кредитора можно закончить оформление и получить свой заем.

Как оформить автокредит без страховки

Что касается оформления в отделении, то специалист банка обязательно потребуется список документов. Это может быть справка о доходах, копия Трудовой книжки, паспорт, водительские права и т.д.

После подачи основных документов и заполнения анкеты необходимо немного подождать ответа из центрального офиса. В течение часа специалист сообщит о решении банка. Если выдача автокредита была одобрена, то подписывается сам договор и перечисляются деньги на покупку автомобиля.

Некоторые потребители еще больше упрощают процедуру оформления и заключают сделку в автосалоне, где есть представители разных банков.

Это важно! Банк может потребовать, чтобы в договоре приобретенный автомобиль значился, как залоговое имущество. Так как был взят Автокредит без страховки, то, скорее всего, так и будет. Но не стоит особо переживать, так как после погашения займа транспортное средство перестает быть залоговым.

Брать автомобиль в кредит без страховки для многих может показаться выгодным решением. Но если обратить внимание на жесткие условия банков, то оказывается, что для таких клиентов они предлагают менее лояльные и выгодные программы кредитования.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/avtokredit-bez-strahovki/

Автокредит без страхования жизни. Как получить?

автокредит без страхования жизни

Каждый, кто брал кредит на машину, знает, что такая процедура часто сопровождается страховкой жизни. Она входит в сумму займа. Отказаться от нее практически нереально. В итоге, вам приходится переплачивать без видимых на то причин. Но можно ли взять автокредит без страхования жизни? И почему банки так навязывают эту самую страховку? Чтобы решить эти вопросы стоит понять суть проблемы. 

Зачем страховать жизнь при автокредите? 

Эта процедура позволяет избежать долговой ямы. Ведь в такую страховку входит и защита имущества вместе со страхованием здоровья. Следовательно, если у вас произойдет проблема, то страховка будет выплачена в счет кредита. 

А вот если такого полиса не купить, то при проблемах с вашим здоровьем или работой, кредит будут платить родственники. И им это явно не понравится. 

Именно потому не стоит думать, что от такой процедуры исходит абсолютное зло. Многие клиенты банка сами оформляют страховку при автокредите. Но есть случаи, когда такая услуга просто навязывается. 

Стоит помнить, что при принятии такого условия, вы получаете пониженную процентную ставку. А это вполне не плохо. Значит, не стоит сразу отказывать. 

Как взять автокредит без страхования жизни? 

Несмотря на то, что заемщик имеет право отказаться от такого полиса, сотрудники банка часто заявляют, что это сделать нельзя. И это прямое нарушение законодательства. 

Вы можете: 

  • Еще до оформления договора спросить о том, есть ли страхование жизни. Попросите его убрать. В большинстве случаев, это должны сделать; 
  • Если вы обнаружили страхование поздно, то обратитесь в банк с письменным заявлением о расторжении договора по оказанию страховых услуг. Это должно сработать; 
  • Еще, можно обратиться в суд. Но здесь необходимо доказать, что услуга оказывается не добровольно. Сделать это сложно. Грамотно составленный договор выступает против вас. 

Важно отметить, что после отказа от страхования жизни при автокредите вам могут повысить процентную ставку или навязать платные услуги. В некоторых ситуациях, в займе вообще отказывают. Значит, необходимо заранее разрабатывать план действий. 

Что делать, если вы уже платите страховку? 

В некоторых ситуациях, заемщики узнают о наличие данной услуги тогда, когда они уже платят за нее деньги. 

Если вы можете доказать, что страховка была навязана или без нее кредит не давали, то можно обратиться в суд. Вам вернут взносы за исключением агентского вознаграждения, которое уйдет в счет банка. 

Кроме того, вернуть затраты можно при досрочном погашении займа. В таком случае, вы просто обращаетесь в страховую компанию. И она отдает вам средства, за исключением той комиссии, которую получил банк. 

И еще, вы всегда должны смотреть на то, что вы подписываете. Ведь договор кредитования подписывается обычно отдельно от страховки. 

Но не стоит думать, что это абсолютное зло. Во многих ситуациях, такой полис действительно помогает. Значит, лучше подумать и взвесить все преимущества и недостатки.  

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: http://jcredit-online.ru/info/avtokredit_bez_strahovaniya_jizni_kak_poluchit

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Как заработать на кредитной карте

Закрыть