Автокредит для ооо

Что лучше: автокредит или лизинг для физических лиц?

автокредит для ооо

Количество автомобилей ежегодно увеличивается во всем мире и Россия не является исключением. У нас постоянно растет число транспортных средств на душу населения, и данная тенденция в ближайшее время не изменится. При этом согласно опросам, наибольшее желание купить автомобиль испытывают студенты, домохозяйки и другие категории граждан, доходы которых не позволяют скопить необходимый объем средств для совершения покупки.

Из-за этого с каждым годом растет популярность автокредитов, однако получение в банке займа – это не единственная возможность приобрести транспортное средство при недостатке наличности. Еще существует лизинг. Автолизинг – чрезвычайно популярная услуга в США и многих странах Европы, где до 30% всех приобретаемых автомобилей находятся в лизинге. В нашей стране услуга мало популярна, и о ней практически не знает население.

Чтобы разобраться в том, что лучше: лизинг или автокредит, необходимо внимательно рассмотреть обе эти возможности купить автомобиль и только после этого выбирать наиболее подходящее средство именно для себя.

Что такое кредит на покупку авто?

Даже не разбираясь в разнице между автокредитом и лизингом, многие люди в России выбирают именно кредит. Автокредит – популярная кредитная программа, которая предполагает выдачу заемщику целевого потребительского кредита на покупку транспортного средства.

При таком виде кредитования, приобретенное транспортное средство остается в залоге у банковской организации до тех пор, пока заемщик не выплатит долг.

Автокредитование осуществляется в соответствии с действующими законодательными нормативами, в частности:

  • гл. 42 ГК;
  • закон «О банках»;
  • закон «О потребительском кредитовании»;

Какие существуют виды автокредитования?

Прежде чем разбираться в разнице приобретения автомобиля в лизинг и автокредит, необходимо рассмотреть все доступные варианты автомобильного кредитования, коих существует много:

  • Классический кредит. Стандартный вариант получения целевого займа на обычных условиях.
  • Экспресс. Упрощенная схема получения кредита, деньги можно получить значительно быстрее, но на менее выгодных условиях.
  • BuyBack. Заем с обратным выкупом, при котором часть заемных средств замораживается и выплачивается в конце договора кредитования заемщиком или автодилером при зачислении вырученной суммы на покупку авто.
  • Trade-in. Такой вариант покупки авто предполает замену старой машины на новую с доплатой.
  • Факторинг. Беспроцентный заем, который предполагает единовременную выплату 50 процентов стоимости авто и рассрочку на оставшуюся сумму.
  • Заем без первоначального взноса. Некоторые дилеры не требуют первого взноса при покупке машины, что может быть выгодно для заемщика.

В большинстве случаев машины покупают в кредит по классической схеме. В такой ситуации покупателю необходимо выбрать банковскую организацию, изучить условия предоставляемых автозаймов, заполнить анкету, собрать необходимые документы, подтвердить свою платежеспособность и получить деньги.

Рассмотрение заявки банком обычно занимает несколько дней, после чего потенциальный заемщик получает окончательный ответ о возможности предоставления ему заемных средств в нужном объеме. Если решение положительное, между банком и клиентом заключается договор кредитования, описывающий все особенности и условия выдачи кредита, включая ставку, размер первого взноса и обязанности сторон.

Далее идет процесс оформления покупки. Банки иногда рекомендуют заемщикам конкретного дилера, с которым уже налажены рабочие контакты. Кроме того, при покупке машины в кредит обычно необходимо сразу получить ОСАГО и КАСКО.

После этого заемщик получает в пользование новое транспортное средство, однако он не является полноправным владельцем авто до тех пор, пока машина находится в залоге. К примеру, продать ее не получится, пока кредит не будет выплачен полностью. При этом заемщик обязан тщательно соблюдать условия договора кредитования и своевременно вносить платежи. Если будут возникать просрочки, автомобиль могут даже забрать и продать для погашения долгов.

Преимущества и недостатки автокредита

Перед тем как перейти к рассмотрению особенностей лизинга и поиска ответа на вопрос: что выгоднее автокредит или лизинг автомобиля, необходимо рассмотреть плюсы и минусы покупки машины в кредит.

Преимущества:

  • возможность покупки автомобиля без наличия необходимого количества наличных средств;
  • возможность купить любой автомобиль, в том числе очень дорогой;
  • возможность выбора из большого числа существующих банков с разными кредитными программами.

Недостатки кредитования:

  • сложность и длительность оформления;
  • высокие требования к заемщику;
  • переход автомобиля в залог банку;
  • переплата;
  • обязательная страховка.

Чем отличается лизинг от автокредита?

Лизинг – это в переводе аренда, однако в российском праве понятия лизинга и аренды не являются тождественными. В России лизинг – это отдельный вид аренды, при котором лизингодатель вкладывает деньги в покупку какого-либо имущества, а получатель принимает финансовую услугу и пользуется имуществом на платной основе.

Особенности лизинговых отношений регламентируются законодательством, в частности:

  • гл. 34 ГК;
  • ФЗ «О финансовой аренде».

В качестве предмета таких отношений могут выступать разные непотребляемые вещи кроме земли.

Как работает автолизинг?

Отличие лизинга от автокредита заключается в том, что лизинг предполагает приобретение и передачу транспортного средства во временное владение человеку за определенную плату на основе подписанного соглашения между физлицом или юрлицом с лизингодателем.

Подобная услуга работает следующим образом. Предположим, что человеку требуется автомобиль, но у него нет средств для покупки. В такой ситуации он может обратиться к лизингодателю. В компании человеку нужно рассказать о том, какая машина ему требуется, а также предоставить минимальный пакет документов. В большинстве случаев достаточно паспорта, водительских прав и заявки на автолизинг.

После этого между компанией и человеком заключается договор. В настоящее время лизинг доступен не только обычным гражданам, но и юридическим лицам. Более того, до недавних пор именно юрлица являлись основными потребителями такой услуги, так как только в 2010 году из законодательства убрали оговорку о том, что лизинговые транспортные средства могли использоваться только для коммерческих целей.

Когда договор заключен, лизинговое предприятие подписывает с лизингополучателем договор. После этого покупается автомобиль, который передается в пользование получателю. Однако владельцем является лизинговая компания, которая должна брать на себя заботы по регистрации транспортного средства, прохождению техосмотра и т. д. Но все дополнительные траты оплачивает получатель.

Разница между лизингом и автокредитом заключается еще и в том, что лизинговой компании приходится платить намного меньше, чем банку, так как платежи рассчитываются за вычетом остаточной стоимости – так называется выкупная плата за авто, которую нужно будет выплатить по истечению лизингового договора, если клиент решит выкупить транспортное средство.

Каким бывает лизинг?

В настоящее время существует два варианта лизинга:

  • С переходом права собственности. По истечению срока действия договора, лизингополучатель сможет выкупить ТС и стать его полноправным собственником.
  • Без перехода прав. По истечению срока действия договора автомобиль придется вернуть. После этого лизингополучатель сможет выбрать другую машину и заключить новое соглашение.

Преимущества и недостатки

Особенно актуален вопрос о том, что лучше, лизинг или автокредит для юридических лиц, у которых часто возникает необходимость в транспортных средствах коммерческого назначения – всевозможные микроавтобусы, фуры, легкие грузовики и т. д. Многие компании выбирают именно лизинг, так как с ним намного меньше хлопот, договор заключить проще и до получения в пользование ТС проходит намного меньше времени.

К другим преимуществам лизинга можно отнести:

  • гибкий график внесения платежей за использование машины;
  • простая процедура оформления – быстро и минимум документов;
  • возможность менять машины.

Но и недостатки у такого варианта получения в пользование авто имеются:

  • Машина является чужой собственностью и ее могут легко забрать, если возникнут проблемы с ежемесячными выплатами.
  • Полученную машину нельзя сдать в аренду.
  • Физлица не получают налоговых льгот при лизинге.

Что выгоднее: автокредит или лизинг для физлиц?

Чтобы было проще определиться: автокредит или лизинг рекомендуем изучить сравнение этих услуг по нескольким основным особенностям:

Автокредит Лизинг
Что можно взять? Новые и подержанные транспортные средства. Только новые автомобили.
Первоначальный взнос Требуется почти всегда. Возможно оформление без первоначального взноса с увеличением размера платежа.
Требуемые документы Большой пакет документов, включая бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента. Небольшой пакет – обычно 3 документа.
Страхование авто Обязательна покупка КАСКО и ОСАГО. Обязательно нужен ОСАГО.
Кто собственник? Владелец – заемщик. Владельцем выступает лизинговая компания, по окончании действия договора авто иногда можно выкупить.
Время оформления Зависит от банка. Увеличить сроки можно путем использования услуги «Экспресс» кредитования – ухудшает условия. Сжатые сроки оформления.
Ограничение использования автомобиля Авто можно использовать без ограничений. Ежегодный пробег должен составлять до 25 тысяч километров, на авто можно выезжать заграницу только при получении соответствующего разрешения. В договоре может быть прописана обязанность пользователя страховать авто, проходить техосмотры, менять шины и проводить другие мероприятия, из-за которых стоимость эксплуатации авто увеличивается.
Возможность досрочного погашения Современные банки разрешают клиентам досрочно погашать кредиты. Досрочное погашение возможно, но не раньше, чем через 6 месяцев с момента оформления лизинга.

Лизинг или автокредит: что лучше для ИП, физического лица и юридического лица?

На основе особенностей лизинга и автокредита можно сделать вывод, что данные услуги сильно различаются между собой и требуют внимательного рассмотрения перед оформлением заявки. Однако, на основе популярности автолизинга и автокредита можно сделать вывод о том, кому эти варианты получения в пользование авто выгодны?

Для физических лиц покупка машины в кредит намного более популярна в России, так как такие программы дают возможность стать собственником транспортного средства без ограничений. Лизинг для частных клиентов подходит хуже, так как часто предполагает большую переплату и не дает налоговых льгот.

Для юрлиц и ИП лизинг намного более выгоден, особенно, если речь идет о коммерческих транспортных средствах. Владельцы бизнеса с помощью лизинга могут создать крупный автопарк с минимальными вложениями и своевременно его обновлять.

Помощь кредитных специалистов

Получение кредита и оформление лизинга – это сложные задачи для любого человека, в особенностях которых еще и может быть сложно разобраться. Чтобы получить в пользование хороший автомобиль с минимальными трудностями, рекомендуется своевременно обратиться к кредитным специалистам.

Наши сотрудники обладают большим опытом в работе на кредитном рынке, мы сможем проконсультировать вас по любым интересующим вопросам, подобрать оптимальный по условиям кредит или лизинговую компанию, сотрудничество с которой позволит удовлетворить все ваши индивидуальные нужды и потребности.

Источник: https://kredit-off.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-lizing/

Банковский кредит для ООО

автокредит для ооо

Кредиты ООО иногда просто необходимы для дальнейшего развития.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Страхование жизни при автокредите

Разнообразные займы сейчас очень распространены. Есть огромное количество целевых займов, помимо простых потребительских, которые созданы, чтобы удовлетворить материальные потребности всех граждан.

Оформляют подобные договоры не только простые работники, очень популярен и кредит для ООО.

Кредит для ООО

ООО очень часто нуждаются в материальном подкреплении и среди них очень развито получение кредитов.

Деньги очень часто не просто тратятся, а вкладываются в свое дело и в дальнейшем приносят прибыль, поэтому подобные займы самые выгодные. Начало собственного дела или же его развитие это достаточно затратный процесс, поэтому просто необходимо иногда бывает оформить долг.

Основной особенностью при оформлении договора для ООО является невозможность четко выяснить уровень дохода, ведь многие выплачивают налоги по упрощенной системе, а значит, их доход четко не указан. Тем не менее, многие банки предлагают несколько выгодных вариантов.

Кредит банка для ООО

С каждым годом все популярнее становится кредитная линия, ведь достаточно один раз оформить кредит, чтобы распоряжаться им долгое время по собственному усмотрению. Это один из самых выгодных вариантов, если нужен кредит для ИП или ООО.

Для того, чтобы оформить обязательно нужно доказать свою платежеспособность. С учетом невозможности взять справку о доходах, многие организации требуют, чтобы кредит для ООО был оформлен исключительно под залог.

Некоторые банки сейчас идут навстречу и оформляют кредит на доверии даже в том случае, если нет никакого дорогостоящего имущества.

Коммерческая ипотека для ООО

Отдельной категорией идет ипотека. Она часто бывает необходима для того, чтобы перестать постоянно платить за аренду, с учетом того, что цены постоянно увеличиваются и постепенно бизнес становится все мене выгодным.

Намного лучше один раз приобрести недвижимость и выплатить за нее, чем постоянно связываться с арендой и с разнообразными людьми. В этом случае нет никакой стабильности, ведь в любой момент могут выгнать с раскручено места или же слишком сильно повысить цену.

Коммерческая ипотека позволяет в короткие сроки приобрести собственное жилье и начинать бизнес уже на собственном месте.

С учетом подорожания на недвижимость с каждым годом и инфляции достаточно быстро цена поднимается на столько, что ипотека вполне себя оправдывает даже с учетом множества переплат.

Для оформления ипотеки нужны документы, но огромным преимуществом для предпринимателей является то, что сама недвижимость является залогом, а значит нет необходимости доказывать свою платежеспособность.

Банк уверен в стабильности потому, что в случае невыплаты он имеет право просто отсудить само помещение.

Инвестиционный кредит для ООО

Самым популярным является именно получение кредита для ООО для развития дела. Вложения могут быть в качестве закупки товаров, приобретения современной техники, а также на многие другие аспекты развития.

В подобном случае кредитный калькулятор онлайн может помочь рассчитать условия, чтобы одновременно выплачивать и стараться расширяться бизнес.

Во время оформления имеется некоторая особенность, необходимо предоставить инвестиционный план, в котором будет тщательно расписаны все шаги. Платежеспособность гарантируется справкой или залогом, но в данной ситуации достаточно доказать банку, что план развития реален и вполне может быть выгодным.

За составлением бизнес плана многие обращаются к специалистам, чтобы точно быть уверенным в том, что инвестиционный займ будет получен.

Как получить кредит для ООО

Для предпринимателей, которые оформили ООО, есть множество кредитных предложений, но для их получения просто необходимо учесть некоторые детали:

  • меньше проблем с оформлением кредита для ООО возникает, если налоговая система не упрощенка, ведь тогда прозрачно видны все доходы и можно легко доказать собственную платежеспособность;
  • получение кредита для ООО может быть на основании справки, залога, а также просто по доверию, но в последнем случае часто сумма сильно ограничена и предлагаются большие переплаты;
  • вполне возможен кредит на развитие или даже на начало собственного бизнеса, но в этой ситуации все свои планы необходимо задокументировать в определенном бизнес плане с подробными расчетами и описанием всех действий.

Кредиты уже давно перестали быть чем-то особенным и стали обыденностью. Однако, обязательно следует помнить, что деньги с займа придется отдавать, а значит лучше всего сделать так, чтобы они не просто лежали или были потрачены, но работали.

Лучше всего заранее просчитать  кредит для ООО, чтобы прибыль от вложений в процентном соотношении была больше, чем переплаты, это единственный вариант, при котором кредит будет однозначно выгодным.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/bankovskiy-kredit-dlya-ooo

Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее в 2019 году

автокредит для ооо

yavmashine · 12.03.2019

У потребителя существует множество возможностей для приобретения автомобиля в рамках банковского кредитования. При этом он может выбрать между двумя системами финансирования — специальным «автомобильным» кредитом и классическим потребительским. О том, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, мы и поговорим в этой статье.

В чем отличия

Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС). Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого. Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.

Кто может получить кредит

И в первом, и во втором случае банк выдаст заем только гражданину РФ. В остальном есть некоторые различия:

  • Потребительский кредит на покупку автомобиля выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70-75 лет. Для этого вида кредита обычно достаточно 3-4 месяцев официальной работы.
  • Автокредит. Возраст заемщика часто ограничивается рамками 21-65 лет. Но в некоторых банках требования в этом отношении значительно более лояльны. (Статья в помощь: «Со скольки лет дают автокредит»).Также часто (но не всегда) требуется, чтобы у заемщика было постоянное место работы на протяжении хотя бы последних 6 месяцев.

Какое авто можно купить

В данном аспекте имеются весьма существенные различия между двумя видами займов. Поэтому думая, как лучше взять машину в кредит, оцените сначала имеющиеся рыночные предложения и определитесь с тем, какое именно авто и по какой цене вы готовы приобрести.

  • Автокредит. Купить можно только тот автомобиль, который указан в договоре кредитования. Причем обычно машина выбирается в конкретном автосалоне, являющемся партнером банка. Более того, автокредит допускает покупку либо новых транспортных средств, либо подержанных с возрастом не более 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для импортных).
  • Потребительский кредит. Можно взять абсолютно любое транспортное средство. В том числе, у частного владельца. Это может быть как новая машина из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, дать однозначный ответ нельзя. При всех отличиях оба вида кредитования будут примерно одинаково затратными для заемщика.

  • Автокредит. В разных банках годовые ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше информации по поводу ставок в различных банках вы найдете в материале: «Выгодный авто кредит».
  • Потребительский кредит. В отношении процентов он является, как правило, более затратным — от 15 до 24% годовых. Зато может оформляться на срок до 7-10 и более лет.

Несмотря на то что ежемесячные выплаты банку при потребительском кредите будут, скорее всего, значительно более высокими, чем по автокредиту, выгода у них будет примерно равнозначной.

А все потому, что для автомобильного кредита в обязательном порядке потребуется оформление КАСКО вплоть до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме. Более того, в некоторых банковских учреждениях дополнительно могут потребовать еще и страхование жизни заемщика. В итоге оценить, что дешевле — автокредит или потребительский, в 2018 году будет крайне непросто.

Сумма кредитования

Это еще один вопрос, в отношении которого у двух видов займов будут принципиальные отличия.

  • Автокредит. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а максимальная — примерно 5 млн. То есть, в принципе, можно получить вплоть до 100% стоимости транспортного средства.
  • Потребительский кредит. Здесь сумма будет зависеть от размеров официальных и постоянных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.

Плюсы и минусы автокредита

Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений. Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.

Подробнее о плюсах и минусах подобных займов вы сможете прочитать в нашей отдельной статье: Автокредит: за и против.

Достоинства и недостатки потребительского кредитования

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сегодня? Самое время поговорить о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.

Плюсы:

  • Заемщик имеет право выбрать абсолютно любой автомобиль, реализуемый как авторизованным салоном, так и частным продавцом. Новый или подержанный. Ни марка, ни стоимость, ни год выпуска значения не имеют.
  • Максимальный период кредитования больше, чем у автокредита.
  • Сразу после покупки транспортного средства вы получаете возможность распоряжаться им по своему усмотрению. Это обычно весьма важный нюанс для тех, кто ищет варианты, как лучше купить автомобиль в кредит. В частности, такую машину можно будет продать и из полученных средств выплатить кредитную сумму. Например, если вдруг вы оказались не в состоянии платить по займу. Или если, наоборот, появилась возможность купить модель получше.
  • Как правило, не нужно тратиться на страхование по КАСКО и на полисы страхования жизни. За исключением, конечно, тех случаев, когда на длительный срок берется очень крупная сумма. Если стоимость приобретаемой машины достаточно скромная, то подобные расходы будут не слишком оправданы.

Без негативной стороны тоже не обошлось, поэтому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, каждому придется все же самостоятельно:

  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автокредит мдм банк

Условия получения

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машину, важно учитывать нюансы оформления займа, которые в дальнейшем скажутся на вашей возможности свободно распоряжаться ТС во время действия кредитного соглашения:

  • Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои риски за счет договоров залогового обеспечения. То есть ввиду больших размеров заемных сумм потребителям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Вплоть до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт транспортного средства. Подробнее читайте в статье: Условия автокредита.
  • Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Впрочем, как и любой другой вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Разумеется, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они примерно одинаковые. За исключением того, что к автокредиту обязательно придется приложить документы на приобретенное авто, а также копии страховых полисов.

Сравнение программ в разных банках

Воспользовавшись специализированными сервисами, можно хотя бы в общих чертах оценить, что выгодней: брать автокредит или потребительский кредит. При этом вам нужно будет обратить внимание на следующие моменты:

  • Процентная ставка.
  • Максимальная сумма займа.
  • Первоначальный платеж.
  • Срок кредитования.
  • Специальные условия.

Приведем примеры предложений в нескольких банках.

Банк, вид кредита% в годСумма, рублейПервый платежСрокУсловия
Газпромбанк(автокредит) 12,75 до 4,5 млн от 15% до 7 лет – Возраст от 20 лет.– На выбор — аннуитетный/ дифференцированный платеж. – Залог авто.– КАСКО.– Подтверждение дохода.– Постоянная работа в течение последних 4 месяцев.
Альфа-Банк (потребительский кредит) 11.99 до 4 млн нет до 5 лет – Возраст от 21 года.– Подтверждение дохода.– Постоянная работа в течение последних 3 месяцев.

И еще несколько примеров для тех, кто выбирает, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Банк, вид кредита% в годСумма, рублейПервый платежСрокУсловия
Сбербанк(потребительский) 11,9 до 5 млн от 1 года до 7 лет – Возраст от 21 года.– Личное страхование заемщика.– Подтверждение дохода.– Постоянная работа в течение последних 6 месяцев.
Росбанк“Авто-классика” от 16.09 От 150 тыс. от 20% От 3 до 36 мес. – Обеспечение кредита – поручительство или залог ТС, соответствующего списку требований банка.– Подтверждение дохода.

Разумеется, приведены лишь базовые условия кредитных программ. Этой информации для принятия конечного решения будет недостаточно, поэтому если при первом рассмотрении какое-то предложение вас заинтересует, нужно будет обязательно уточнить все условия кредитования у банковского специалиста.

Автокредит – правила использования и права заемщика:

Источник: https://yavmashine.ru/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee-v-2019-godu/

Как оформить автокредит

автокредит для ооо

Покупка машины несет в себе необходимость совершить достаточно большие расходы, даже если авто, которое вы собираетесь приобрести — не новенькая, разрекламированная иномарка.

Как решить денежную проблему? Одни люди копят на нужную машину несколько лет, откладывая понемногу денег с зарплаты, другие сразу обращаются за кредитом, поскольку понимают, что промедление в этой ситуации ни к чему хорошему не приведет.

Какие документы нужны для автокредита, если вы тоже собрались выбрать для себя второй вариант, но не очень хорошо представляете его особенности? И еще: куда обратиться?

Где выгоднее оформить автокредит

Прежде чем перейти к вопросу, как правильно оформить кредит на автомобиль, расскажем, где это лучше сделать. Вариантов у покупателей существует два:

  • В автосалоне, где вы собираетесь купить интересующую вас машину. Заем оформляется, как говорится, «не отходя от кассы». С другой стороны, каждый продавец диктует свои условия, а это не всегда выгодно клиентам, есть риск необоснованных переплат.
  • В банке, которые предлагают программы автокредитования. Сотрудничество лучше вести с надежными, опытными кредитными организациями — Сбербанком, ВТБ24 и другими. Минус этого способа — необходимо ходить туда-сюда между автосалоном и отделением банка.

Оформить автокредит можно в салоне или в банке

Условия автокредита

Что нужно для автокредита? Самое главное требование — необходимость внести первоначальный взнос в размере минимум 10% от общей суммы. Если будет выбран этот вариант, то процентная ставка окажется наиболее высокой из предусмотренных программой автокредитования. Соответственно, чем больше взнос — тем ниже процент.

Многие кредиторы предлагают воспользоваться программой автострахования либо даже требуют соблюдения этого правила. Те банки, кто не обязывают покупку полиса КАСКО, просто устанавливают менее выгодные условия.

Требования к заемщикам

 Стандартные требования:

  • Возраст — в среднем, не менее 23 и не более 65 лет на момент полного погашения займа.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Постоянная или временная регистрация в том регионе, где находится организация, с которой заключается договор.
  • Отсутствие судимости, хорошая кредитная история.

Требования к документам

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне или банковской организации? Прежде всего, это паспорт и справка о доходах по форме 2-НДФЛ (либо декларация 3-НДФЛ для индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан). Также необходимо будет иметь при себе удостоверение водителя либо загранпаспорт, либо СНИЛС, либо военный билет у мужчин. Перед визитом к кредитору желательно совершить предварительный звонок и поинтересоваться, полный ли это список или требуется что-то еще.

Требования к страхованию залога

Необходимость оплаты полиса КАСКО, выдающегося по программе автомобильного страхования от угона, повреждений или падения стоимости машины в результате несчастных происшествий, обусловлена залогом автомобиля по программе автокредитования. Таким образом банки обеспечивают возврат кредитных средств при наступлении страхового случая. Эта сумма может включаться в общий размер займа, по желанию клиента.

При оформлении автокредита приобретаемая машина является залогом

Оформление займа

Мы выяснили, что получить займ можно даже по двум документам (без справок о доходах обойтись можно не всегда, только если оставляете залоговое имущество), узнали, какие требования предъявляются к заемщикам. Теперь можно перейти к обсуждению тонкостей самой процедуры. Ниже будут приведены основные этапы, характерные для кредитования в банке и автосалоне, соответственно.

В банке

Как оформить автокредит в Сбербанке или другой надежной финансовой организации:

  1. Подайте предварительную заявку.
  2. Если решение окажется положительным, захватите нужные документы и отправляйтесь в банк.
  3. Подпишите с финансовым консультантом договор.
  4. Выберите страховую организацию.
  5. Внесите необходимый аванс.

Через автосалон

 Порядок действий:

  1. Выберите нужную компанию и желаемое авто.
  2. Сообщите сотруднику автосалона о своем решении взять машину в кредит.
  3. Выберите банк (обратите внимание, что каждый салон сотрудничает со строго ограниченным списком организаций).
  4. Подпишите договор и оплатите страховой взнос.

Подведем итоги: автокредитование — отличный способ приобрести нужное вам транспортное средство (новое или уже с пробегом), не собирая на него деньги в течение нескольких месяцев или даже лет. Внимательно читайте условия, которые диктует автомобильный салон или кредитующий банк, и не забывайте о тонкостях процедуры — все-таки это не стандартный потребительский займ.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/kredity/kak-oformit-avtokredit.html

Автокредиты в банках Хабаровска — условия кредитов на машину от банков Хабаровска, взять автокредит под выгодные процентные ставки

автокредит для ооо

Личный автомобиль – крайне важная составляющая как деловой, так и семейной жизни любого современного человека, желающего экономить собственное время и силы. Не удивительно, что высокий спрос стабильно поддерживается гражданами страны и на подержанные автомобили, и на новые машины.

Однако, уровень дохода россиян не всегда находится на уровне, позволяющем мгновенно совершить такое крупное приобретение. Именно поэтому, банки России предоставляют возможность физическим лицам купить авто в кредит в Хабаровске, разделив столь крупную сумму покупки на несколько платежей.

На каких условиях банки выдают кредиты на автомобили в Хабаровске?

Значительное количество банков предлагают своим клиентам взять машину в кредит в Хабаровске. В 2019 году на автокредитном рынке выгодно выделяются программы Восточного Банка, Альфа-Банка, Совкомбанка, Сетелем Банка, Газпромбанка и многих иных банковских учреждений.

Обращаясь в хабаровские банки за оформлением ссуды на покупку автомобиля, следует учитывать такие условия выдачи кредитов:

  1. Процентные ставки. Клиенты с полным пакетом соответствующих документов и без погрешностей в кредитной истории могут рассчитывать на минимальные проценты. Заемщики, желающие оформить кредит без справки о доходах либо с плохой кредитной историей, должны быть готовы к повышенной плате за пользование банковскими деньгами.
  2. Первый взнос. Сумма первого платежа по кредиту должна быть не менее 10% стоимости авто. Для кредитов без первого взноса предусмотрены более высокие проценты.
  3. Срок кредита. Кредитный период устанавливается банками индивидуально, в зависимости от определенных параметров ссуды и политики банковского учреждения.
  4. Страховка. Оформление КАСКО и/или ОСАГО является обязательным условием выдачи кредитов в Хабаровске. На усмотрение банка, в отдельных случаях данное условие может быть упразднено.

Изучив данные условия предоставления автокредитов, совершеннолетние граждане имеют возможность заполнить соответствующую заявку в банке и купить автомобиль в кредит в Хабаровске.

Автокредит в Хабаровске: как сэкономить?

Несколько простых, но важных аспектов позволят существенно сэкономить при выплате автокредита. Прежде всего, необходимо определить максимально возможную сумму первого взноса. Первый платеж, внесенный в крупном размере, позволит существенно снизить сумму начисляемых банком процентов при приобретении нового авто в кредит в Хабаровске или при оформлении транспортного средства с пробегом.

Следует также рассчитать минимальный срок оформления ссуды. Незначительный кредитный период позволит уменьшить сумму процентных платежей банку. Однако, важно учитывать, что ежемесячный платеж не может превышать 35-40% суммарного дохода заемщика за соответствующий период.

Подбирать наиболее выгодную программу кредитования лучше самостоятельно. Сделать это достаточно просто, используя специальный калькулятор автокредитов в Хабаровске. Достаточно внести в соответствующие поля основные характеристики будущего кредита, и программа выдаст результат в виде максимально выгодных банковских предложений, согласно введенным параметрам.

Дополнительная информация по автокредитам в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/autocredits

Основные особенности и нюансы оформления автокредита для бизнеса

автокредит для ооо

Автокредитование бизнес-структур – не слишком востребованная услуга. Это обусловлено тем, что многие предприниматели предпочитают приобретать авто путем лизинга. Такой кредит оформляется достаточно быстро. При этом компаний, предоставляющих лизинговые услуги, на рынке намного больше, чем банков.

Но на самом деле для покупателей оказывается намного более выгодным банковский автокредит для бизнеса. Если внимательно изучить его условия, выяснится, что приобретение машины для малого или среднего предприятия обойдется намного дешевле.

Одними из самых востребованных программ, позволяющих бизнесменам приобрести автомобиль в кредит, являются предложения от ОАО «Сбербанк России». Банк обычно выдвигает юридическому лицу следующие требования:

  • заемщиком может быть предприятие малого бизнеса или индивидуальный предприниматель;
  • уровень годового дохода структуры или бизнесмена, претендующих на получение ссуды, должен составлять не более 150 миллионов рублей. Это понятно, иначе такому предприятию не требовался бы автокредит;
  • юридическое лицо должно быть зарегистрировано более чем за полгода до оформления кредита на приобретение автомобиля;
  • обязательным является наличие расчетного счета в ОАО «Сбербанк». Счет при этом может быть открыт только для того, чтобы получить автокредит для ИП.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лизинг авто для такси

При этом банк определяет сроки кредитования для каждого из заемщиков индивидуально, но в любом случае можно рассчитывать максимум на пять лет. Автокредиты выдаются на сумму, составляющую 80% стоимости выбранного автомобиля.

Сбербанк также предоставляет заемщикам страховую премию сроком на один год. В роли поручителей по займу на авто могут выступить физические лица, являющиеся собственниками малого бизнеса.

 Размер комиссии, которую придется заплатить, оформляя автокредит для бизнеса в ОАО «Сбербанк», составляет 1% от общей суммы займа.

Вернуться

Требуемые документы

Подав заявление-анкету и выбрав авто, предприниматель также должен предоставить банку регламентированный пакет документов. Список документов, при наличии которых юридическому лицу может быть выдан автокредит, в разных российских банках может отличаться. Тем не менее, чаще всего в него входят:

  • лицензии, учредительные и регистрационные документы, разнообразные свидетельства и т. д. При этом зачастую заемщикам, имеющим расчетный счет в банке, где они оформляют автокредит для бизнеса, нет необходимости предоставлять всю юридическую документацию;
  • бухгалтерская документация. Предприятия малого бизнеса, ведущие стандартную отчетность, должны предоставить банку несколько своих последних налоговых отчетов. От предпринимателей, использующих упрощенную налоговую систему или работающих по единому налогу, требуется предъявление деклараций за несколько последних налоговых периодов;
  • организации, ведущие бизнес с контрагентами, должны предоставить копии соответствующих договоров;
  • индивидуальные предприниматели предоставляют выписку из ЕГРИП, юридические лица – из ЕРГЮЛ;
  • при наличии счетов, открытых в других банках, требуется справка за последнее полугодие об оборотах по этим счетам, а также данные об остатке средств на них;
  • также необходим документ, подтверждающий намерение предпринимателя купить транспортное средство.

Приобретенный в кредит автомобиль предприятие или предприниматель должны зарегистрировать и предоставить банку выданное в ГАИ свидетельство.

Вернуться

Кредитная программа «Экспресс-авто»

Автокредит для ИП «Экспресс-авто», который предоставляет Сбербанк, оформляется по упрощенной схеме. Предпринимателю или малому предприятию может быть предоставлена ссуда в размере от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок автокредитования также варьируется, он может составлять от шести месяцев до пяти лет.

Одна из основных аксиом предпринимательства гласит, что деньги являются вопросом доверия. Воротилы бизнеса это прекрасно понимают, да и банки хорошо знают данное правило, о чем свидетельствуют условия, на которых выдается кредит «Экспресс-Авто».

Уровень процентной ставки изменяется в зависимости от предыдущей истории взаимоотношений заемщика и банка. Кроме того, на ее размер влияют сумма первого взноса и срока кредитования. В целом значение ставки по данной программе находится в диапазоне от 16,5 до 17,75%.

 Если предприятие планирует покупать машину у официального дилера, с которым Сбербанк поддерживает партнерские отношения, уровень маркетинговой ставки будет снижен до 0%.

Допустим, предприниматель оформляет автокредит на срок до одного года и впервые обращается в Сбербанк. Тогда процентная ставка будет составлять 17,25%.

Если же компания уже брала заем в данном кредитном учреждении и выплатила его в срок, она может рассчитывать на понижение годовой ставки на 0,5%. Следует отметить также, что первый взнос при оформлении займа «Экспресс-Авто» на срок не более года – всего лишь 10%.

Это также можно считать дополнительным преимуществом и удобством кредитной программы. Автокредит малому бизнесу позволяет не выводить из дела значительные суммы.

Сбербанк также предлагает специальные условия для клиентов, имеющим положительную кредитную историю, и по ряду других программ: например, по проектам «Доверие» или «Экспресс-актив».

Вернуться

Дополнительные условия

Клиенты банка, оформляющие кредит по программе «Экспресс-Авто», могут рассчитывать на специальные условия от крупнейших автопроизводителей. Сбербанк работает по договорам о партнерском сотрудничестве с изготовителями таких марок, как:

  • Audi;
  • Chevrolet;
  • Ford;
  • LandRover;
  • Hyundai;
  • Mercedes-Benz;
  • Opel;
  • Nissan;
  • Volvo;
  • Peugeot;
  • ГАЗ и многие др.

Для заемщика, приобретающего такую машину у официального дилера, маркетинговая ставка будет совпадать со скидкой на общую сумму процентов, начисляемых за пользование займом. Чтобы внести ясность, приведем в качестве примера расчет покупки в кредит конкретного автомобиля, например, Chevrolet Cruze. Если машина не участвует в специальной программе, при сумме первоначального взноса, составляющей 35%, заем выдается на 18 месяцев.

Стоимость автомобиля составит 618 тысяч рублей, причем к ней следует прибавить 17% годовых. Сумма долга при этом разбивается равные платежи, которые необходимо вносить ежемесячно на протяжении всего срока автокредитования.

Если же предприниматель или предприятие осуществляет покупку у официального дилера, то ему предоставляется скидка на все проценты, начисляемые банком. Таким образом, в течение тех же 18 месяцев за тот же автомобиль нужно будет выплатить только 618 тысяч рублей.

Подобную экономию можно считать путем к повышению эффективности бизнеса.

Вернуться

Другие преимущества автокредитования предпринимателей

Важным преимуществом кредитных программ для бизнеса является оперативность рассмотрения заявок. Ответ от банка обычно приходит в течение трех рабочих дней. Кроме того, многие программы автокредитования не требуют от заемщика предоставления банку дополнительного залога. Им может стать покупаемое в кредит авто.

В рамках проектов для малого и среднего бизнеса можно приобрести не только новый автомобиль, но и подержанный. Подобный автокредит для ИП может быть оформлен на покупку одной или нескольких машин. Выбирать можно из продукции как отечественного, так и зарубежного производства.

Предприятие может сначала дождаться одобрения на выдачу нужной суммы займа, а конкретный автомобиль выбирать уже после этого. Благодаря такому подходу организации не приходится выплачивать различные пени или комиссии в тех случаях, когда авто уже зарезервировано, но банк отказался выдать кредит на его покупку. Такая подстраховка никогда не помешает.

Источник: http://AvtoVDolg.ru/vybor/vidy/avtokredit-biznesa-malyiy.html

Автокредит для юридических лиц

автокредит для ооо

Транспортные средства и спецтехника требуются не только физическим лицам, большинство займов на сегодняшний день оформляют крупные компании для расширения сферы деятельности ООО. Для таких случаев банки предоставляют выгодные программы кредитования, с заниженной процентной ставкой и рассрочкой платежа до 7 лет. Как оформить автокредит для юридических лиц, рассмотрим в статье далее.

На сегодняшний день каждое ООО нуждается в спецтехнике и транспортных средствах для расширения производства, или замены старого оборудования на более новое и современное. Для таких компаний банки разрабатывают специальные программы автокредитования, условия которых значительно выгоднее, нежели для физических лиц. Средняя ставка по выплате автокредитов для ООО составляет 10 процентов годовых.

Различие в автокредитовании физических и юридических лиц:

  1. Стоимость ссуды. ООО приносит значительно больший доход, нежели индивидуальное предпринимательство. В связи с этим, сумма займовых средств для юр. лиц превышает цены потребительских автокредитов до 30-40%. В среднем, фирмы оформляют кредит на 20 млн рублей и более;
  2. Рассрочка. Средний срок автокредитования физ. лиц не превышает 5 лет. Для ООО, время погашения задолженности подбирается в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы займовых средств;
  3. Минимальный срок автокредитования ООО – 7-10 лет;
  4. Процентная ставка по автокредиту. Доходы частных лиц нестабильны. Организации, в свою очередь, являются наиболее платежеспособными клиентами. Ежедневная прибыль гарантирует возврат денежных средств банку в полном объеме;
  5. Требования к приобретаемому транспорту. В большинстве случаев, физические лица покупают легковые автомобили для личного пользования. ООО могут приобретать грузовую спецтехнику, строительные погрузчики, коммерческие авто, оборудование и другие виды ТС.

Одинаковыми критериями автокредитования физических и юридических лиц являются оформление страховки, а также передача автомобиля банку под залог.

Условия автокредитвания ООО:

  • ссуда выдается на определенный срок, который не может превышать 10 лет
  • деньги перечисляются на счет ООО в национальной валюте;
  • процентная ставка по автокредиту от 9,3% до 20%, в зависимости от банка и срока погашения задолженности;
  • при оформлении потребуется большой пакет документов, в основном –справки о ежемесячной прибыли;
  • обязательным условием является проверка финансового баланса ООО;
  • подтверждение цели покупки авто.

Если ссуда превышает отметку в 15 млн рублей, руководителю ООО или ответственному сотруднику потребуется предоставить банку стратегию развития компании за последние 2 года.

Величина процентной ставки зависит от цены займовых средств, ежемесячной прибыли ООО и срока автокредитования. Также при оформлении потребуется внести первоначальный взнос и дополнительные комиссионные.

Приобретаемые ТС становятся предметом залога, который в случае не возврата ссуды переходят банку. Пользоваться техникой предприятие может с момента подписания кредитного договора.

Как получить автокредит юридическому лицу?

Для того чтобы оформить автокредит необходимо подобрать подходящую программу выдачи займа, а также банк, который предоставляет наиболее выгодные условия для клиентов — юридических лиц.

Порядок действия для оформления ссуды для ООО:

  1. Выбор продавца, а также необходимого авто соответствующих характеристик;
  2. Получение согласия от кредитора;
  3. Сбор документации;
  4. Подписание кредитного договора;
  5. Оформление страхового полиса;
  6. Открытие лицевого счета в банке;
  7. Получение займовых средств;
  8. Оформление сопутствующих документов по сделке купли – продажи (договор, регистрация в ГИБДД).

Пакет документов для оформления автокредита юридическим лицам:

  • протокол собрания учредителей ООО. Письменное согласие собственников;
  • свидетельство о регистрации компании;
  • лицензия на осуществление деятельности ООО;
  • копии удостоверения личности соучредителей;
  • бухгалтерский отчет по прибыли ООО за последние полгода;
  • справка из налоговой об отсутствии задолженностей перед государством;
  • справки об отсутствии или наличии иных кредитных обязательств.

Список банков

На сегодняшний день, большинство крупных банков России предоставляют автокредиты для ООО. Самые длительные сроки выплаты задолженности (до 10 лет) предлагают такие организации, как ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Наиболее низкий первоначальный взнос (от 5%) можно встретить по определенной программе у Альфа-Банка.

Список банков для получения автокредитов:

  1. Сбербанк. Максимальная ссуда – до 150 млн руб. Процентная ставка по автокредиту от 12,1% . Рассрочка предоставляется на 7 лет;
  2. Россельхозбанк предоставляет займ стоимостью в 7 млн руб на срок до 5 лет. Процент по ставке -15,5 годовых;
  3. Росбанк по программе автокредитования ООО, выдает ссуду более 100 млн руб, по ставке от 12,8% годовых. Срок возврата — 7 лет;
  4. ТрансКапиталБанк – до 30 млн руб. Ставка от 18% на срок 3 – 5 лет;
  5. Металлинвестбанк. Программа автокредитования до 5 млн руб по ставке от 13,25% годовых.

Также выгодные программы автокредитования предоставляют Русский Стандарт Банк и Восточный Экспресс.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit-dlya-ooo/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Что значит кредит под залог недвижимости

Закрыть