Автокредит для пенсионеров

Автокредит для неработающих пенсионеров: как получить сумму

автокредит для пенсионеров

У российских банков нет специальных автомобильных займов для пенсионеров, поэтому пожилым людям нужно выбирать из имеющихся кредитных предложений.

При соответствии предъявляемым требованиям (в том числе – к возрасту и уровню дохода заемщика) заявка будет одобрена. Таблица показывает варианты выдачи автомобильных кредитов для неработающих пенсионеров:

Направление кредитования Особенности Диапазон процентных ставок, %
Определенные марки новых машин Часто подобные программы являются маркетинговыми акциями банков, проводятся совместно с производителями и оформляются автосалонами. Процентная ставка в этом случае может быть привлекательной, например, получив одобрение по специальной программе «Hyundai Finance» Сетелем Банка можно рассчитывать на 7,9% (при стандартном тарифе от 10,4%). 7,9-20,4
Авто с пробегом. Являясь залогом по выданному займу, машина может стать собственностью банка, а реализация подержанного автомобиля связана с большими сложностями и приносит меньший доход. Такие риски нивелируются увеличением ставки по сравнению с базовым предложением. 9,3-22
Автомобилей отечественных производителей. Это не самое популярное направление финансирования у российских банков, формируемое как отдельное предложение, или один из вариантов при приобретении у дилера нового автомобиля эконом-класса. Так, при покупке машины отечественного производства с помощью программы «Автоюбилей» банка ВТБ минимальная ставка составит 8,9%. 7-22
С господдержкой Участие в государственных программах автокредитования подразумевает льготные условия приобретения отечественных и иностранных автомобилей (LADA Granta, Chevrolet Niva, KIA Rio и др. ). Разница в стоимости выплат компенсируется государством за счет льготного налогообложения банков. Для участников программы предусмотрено понижение текущей ставки на 10%.
Без КАСКО С точки зрения банка, отказ неработающего пенсионера от страховых услуг усложняет восстановление автомобиля при аварии, и чтобы минимизировать собственные риски, банк в этой ситуации увеличивает процентную ставку. 11,9-22,9

Указанные максимальные показатели – это значения, применяемые на практике в большинстве случаев. В отдельных ситуациях эти параметры могут быть выше (например, базовая ставка на один из автокредитов Совкомбанка составляет 25,7%, с увеличением на 3-5% при разных размерах первоначального взноса), но такие примеры редки.

Большинство российских банков ограничивает максимальный возраст заемщика 65-ю годами на момент окончания выплат. В сочетании с законодательно определенным сроком выхода на заслуженный отдых в нашей стране (60 лет для мужчин), это практически не оставляет пенсионеру времени для погашения полученного автокредита. По этой причине, некоторые финансовые организации лояльно отнеслись к пожилым людям, продлив предельные возрастные требования:

  • у ЛОКО-банка – кредит выплачивается до достижения 68 лет;
  • у Сбербанка – до 75 лет;
  • у Совкомбанка – до 85 лет.

При этом

увеличение предельно допустимого возраста кредитования ужесточает и требования, которые предъявляются к заемщику (относительно обеспечения, первоначального взноса и др.).

Во многих случаях обязательным условием одобрения заявки является страхование жизни пожилого пенсионера, что увеличивает переплату по полученному автокредиту.

Одобрение автокредита в банке подразумевает соответствие пенсионера определенным критериям. К их числу относятся:

  1. Возрастные ограничения. Формально до 85 лет (у Совкомбанка), но на практике к пенсионерам после 65 лет предъявляются повышенные финансовые требования, соответствовать которым очень сложно.
  2. Гражданство. Кредитование одобряется гражданам Российской Федерации с регистрацией в регионе получения займа.
  3. Наличие поручителей (созаемщиков, обеспечения). Не является обязательным, но уменьшит процентную ставку и увеличит вероятность одобрения кредита неработающим пенсионерам.
  4. Стаж работы на последнем месте. Требуется не менее 6 месяцев (но очень часто этот минимум составляет 1 год).
  5. Личное страхование. В большинстве случаев оно является обязательным.
  6. Достаточная платежеспособность для погашения взятого автокредита. В расчет может браться не только величина пенсии, но и другие источники дохода (например, Россельхозбанк рассматривает прибыль от ведения личного приусадебного хозяйства и сдачу в аренду недвижимости).
  7. Авансовый платеж. Если работающие граждане могут получить займ без этой выплаты (при назначении более высокой процентной ставки), то оформить автокредит пенсионерам без первоначального взноса будет проблематично. Согласие заемщика на аванс демонстрирует платежеспособность клиента и увеличивает вероятность одобрения заявки.

Из приведенного списка требований видно, что получение займа на приобретение авто неработающим пенсионерам старше 65 лет теоретически возможно, но сопровождается большими сложностями и переплатами. Банк не одобрит поданную заявку без высокого первоначального взноса (от 20% размера займа), обеспечения или поручительства, поэтому заемщику следует загодя позаботиться об этом.

При покупке автомобиля пенсионером в кредит, транспортное средство выступает залогом у банка, и пока не погашена задолженность, финансовая организация заинтересована в сохранности машины и возмещении ущерба в случае аварии.

По этой причине, приобретение полиса КАСКО в большинстве случаев выступает обязательным условием одобрения займа. Некоторые банки предлагают клиентам автокредитование без необходимости оформления этого полиса.

Ставка в этом случае будет выше на 1,5-2%, что делает это предложение невыгодным по сравнению со стандартными условиями.

Страхование жизни и здоровья

Пожилой возраст увеличивает вероятность смертельного исхода, поэтому кредитные организации стараются минимизировать этот риск.

В такой ситуации страховка жизни и здоровья заемщика выступает надежной гарантией возврата банку вложенных средств. Мотивируя клиентов, финансовые организации снижают процентную ставку для оформивших полис. Очень часто для заемщика бывает выгоднее оформить полис и платить по сниженной ставке.

К примеру, вот так меняются условия погашения для займа «Автоюбилей» банка ВТБ:

  • базовая ставка – 13,9%;
  • выплаты при оформлении страховки жизни и здоровья – 10,9%.

Граждане на заслуженном отдыхе имеют постоянный ежемесячный доход и по этой причине представляют интерес для кредитных организаций (аргумент в пользу этого – увеличение рядом банков предельного возраста для заемщиков). Таблица показывает, какие российские банки выдают автокредиты неработающим пенсионерам:

Название банка Название кредитного продукта Предельный возраст заемщика на момент окончания платежей, лет Ставка кредитования, % Первоначальный взнос,% Подтверждение дохода Срок погашения, лет
Локо Банк «На новый авто» 68 10,4-11,9 10-30 Да 7
«На б/у авто не старше 5 лет» 68 10,9-12,4 10-40 Да 7
«На авто без КАСКО» 68 14,4-15,4 10 Да 5
Сетелем Банк «Партнерский без КАСКО» 65 15,6-18,5 20 Если доход не подтвержден, сумма кредитования ограничена 2 000 000 рублей 5
«Стандартный» 65 16-16,5 20 То же 5
Совкомбанк «Автокред Альтернатива с финансовой защитой» 85 10,9 / 14,9 (для новых / подержанных авто при подключении опции «Гарантия отличной ставки»), 15,9-18,2 (без дополнительных программ). 0-60 Да 5
ВТБ «Автоюбилей» 65 8,9-13,9 20 Нет 5
Россельхозбанк «Новый автомобиль» 65 13,5 15 По запросу банка 5

С пенсии, которую получают неработающие лица пожилого возраста, не выплачиваются налоги, что является препятствием для подготовки и выдачи справки 2-НДФЛ для подтверждения дохода. В этом случае кандидату на получение кредита следует обратиться в Многофункциональный центр (или территориальное отделение ПФР) за документом о величине пенсионных перечислений.

Порядок оформления

Рассчитав свои возможности по выплате первоначального взноса и погашению кредитной задолженности, неработающий пенсионер может попробовать получить банковский займ на приобретение авто. Процесс оформление финансовой услуги состоит из следующих этапов:

  1. Подача заявки в банк (неработающим пенсионерам лучше обратиться сразу в несколько мест). Это можно сделать по интернету или лично посетив офис кредитной организации. В первом случае кандидат на кредитование заполняет анкету на банковском сайте, вводя в нее необходимую информацию (уровень дохода, марка автомобиля, размер первоначального взноса и др.). Во втором – он может сопроводить написанное обращение некоторыми документами (например, приложить справку о собственности на коттедж, выступающий в роли обеспечения), что может иметь решающее значение для одобрения.
  2. Дождаться результата рассмотрения заявки (из банка должны позвонить по телефону, который указан в анкете) – это занимает от нескольких дней до недели. Если ответ положительный и требуемая сумма одобрена, то неработающему пенсионеру предоставляется от 1 до 6 месяцев (в зависимости от конкретной кредитной организации) для заключения договора купли-продажи с продавцом авто. Если есть какие-то вопросы (например, возможность досрочного погашения задолженности или уточнение по величине первоначального взноса), то их нужно выяснить при личном визите в банк.
  3. Заключение договора купли-продажи автомобиля. Его подписывают продавец (дилер) и неработающий пенсионер-заемщик, и в этом документе указывается крайний срок оплаты за выбранную модель автомашины.
  4. Внесение средств для первоначального взноса, получение полисов КАСКО и/или страхования жизни и здоровья заемщика. Эти действия выполняются в зависимости от их необходимости для получения автокредита, но в большинстве случаев потребуются все три процедуры.
  5. Подписание кредитного договора с банком. Отправляясь в офис финансовой организации, необходимо взять с собой полный пакет необходимой документации (список приводится ниже).
  6. Дождаться перевода банком средств на счет продавца.
  7. Получить автомобиль в магазине.

Какие документы нужны

Подписание договора об автокредите сопровождается проверкой, которую проводит банк. От клиента требуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе нахождения кредитной организации;
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и др.);
  • справка из Пенсионного фонда о размере выплат;
  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет из автосалона;
  • страховка КАСКО (этот и следующие три пункта – в случае необходимости);
  • полис страхования жизни и здоровья неработающего пенсионера;
  • квитанция о перечислении первоначального взноса;
  • документ о праве собственности на недвижимость, предоставляемую в виде обеспечения.

Банк может запросить у пенсионера и другие документы. Например, свидетельство о браке, письменное согласие супруги на залог недвижимости и др. Такая тщательная проверка является обычным явлением, когда выдается автокредит для неработающих пенсионеров, позволяя минимизировать риски финансовой организации.

Источник: https://sovets24.ru/2049-avtokredit-dlya-nerabotayucshih-pensionerov.html

Преимущества программ автокредитования для пенсионеров

автокредит для пенсионеров

Многих пожилых людей интересует вопрос: дают ли автокредит пенсионерам? Ответ очевиден: конечно же дают, но при определенных условиях. Но в принципе любой совершеннолетний гражданин должен соответствовать установленным критериям банка, так что пенсионеру с хорошим ежемесячным доходом взять заем будет не сложно.

Банки рассматривают пенсионеров как дисциплинированных заемщиков

Банки дают автокредит пенсионерам до 75 лет. Причем возраст указан на момент погашения задолженности, а не на момент заключения договора.

Людям более старшего возраста придется просить родственников оформить кредит на себя, так как обойти возрастные ограничения не получится ни при каких обстоятельствах. Программа кредитования для пенсионеров действует относительно недавно.

Ранее банки не считали данную категорию населения платежеспособной, поэтому работали только с трудоустроенными гражданами.

Первопроходцем в автокредитовании пенсионеров стал Сбербанк России. Руководство приняло решение для большего охвата целевой аудитории и расширении доли банковского рынка заняться предоставлением займов пожилым людям. Подход полностью себя оправдал и на сегодняшний день невозможно найти контору, которая отказывает в услугах пенсионерам по причине их возраста.

Практика показывает, что среди пожилых граждан очень редко встречаются злостные неплательщики, которые отказываются выполнять свои обязательства без уважительной причины. Возможно, это связано с тем, что в старости человек становится мудрее и собраннее и сильнее чувствует ответственность, чем в молодом возрасте.

Условия оформления автокредита для лиц пенсионного возраста

Если гражданин проработал всю жизнь на вредном производстве и имеет за это множество надбавок, банк вполне может согласиться и на увеличение предельной суммы. В любом случае необходимо взять справку из пенсионного фонда, которая предоставит финансовому учреждению информацию о размере пенсии за определенный период. На основании этого документа будут обговорены условия кредитования.

Также из документов понадобится паспорт гражданина РФ, ИНН, пенсионное удостоверение, копия договора-страховки и в некоторых случаях согласие супруга на получение кредита. Так что пенсионерам не потребуется собирать огромный пакет документов. Условия для них ничем не отличаются от стандартных кредитных программ. Также необходимо будет заполнить анкету-заявку. Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита в разных банках занимает от 3 до 10 рабочих дней.

Преимущества автокредитования для пенсионеров

Это напрямую связано с преклонным возрастом заемщика, так как, чем раньше банк вернет свои деньги, тем меньше волнения будет у его сотрудников, что с пожилым клиентом произойдет какое-либо происшествие. Так что выгодными условиями банк не только привлекает новых заемщиков, но и в первую очередь снижает свои риски.

Выгодные условия кредитования для пенсионеров очень часто побуждают молодых родственников оформлять кредиты на бабушек и дедушек. Такие действия являются абсолютно законными, так как банку все равно, кто реально будет пользоваться автомобилем. Главное, чтобы задолженность погашалась вовремя. Автокредит пенсионерам в автосалонах оформляется на тех же условиях, что и в филиале банка-партнера.

Пакет документов полностью совпадает с необходимым набором для заключения договора в финансовом учреждении. По сути, процедура полностью совпадает с операцией, проводимой в банке.

Только в данном случае можно договориться о выкупе понравившегося автомобиля не выходя за пределы автосалона. Это очень удобно, тем более для людей пожилого возраста, которым не понадобится лишний раз ехать в отделение и стоять в очереди.

Сотрудничество банков с автосалонами является выгодным и для финансовых учреждений, и для самих магазинов, и для клиентов.

Источник: https://creditnyi.ru/avtokredit/avtokredit-dlya-pensionerov-64/

Автокредит для пенсионеров — неработающим, без первоначального взноса, до какого возраста, дают ли

автокредит для пенсионеров

Пенсионеры является самой лояльной группой для кредитования. Банки с удовольствием выдают небольшие займы тем, кто вышел на пенсию, поскольку такие плательщики вовремя выполняют свои обязательства по оплате текущих платежей.

Требования и документы

Выдача кредитов пенсионерам является достаточно спорной операцией, ведь не все люди пенсионного возраста являются работающими. Однако, банки предусматривают автопрограммы и для пенсионеров.

Выдача автозайма для пенсионеров имеет следующие особенности:

  • возраст заемщика должен составлять 60-75 лет на момент окончания срока выплаты кредита;
  • сумма займа, скорее всего, не превысит 300000 рублей;
  • сроки автокредитов для пенсионеров в большинстве банков составляют 3-7 лет;
  • ставки по автокредитам для пенсионеров достаточно высоки (от 16%): в процентную ставку банки включают повышенные риски;
  • по автокредитам для пенсионеров невозможно скоринговое рассмотрение заявки.

Таким образом, автокредит для пенсионеров достаточно своеобразен. Отметим, что займ может быть выдан на новое авто или на подержанную машину. Процедура оформления неизменна и денежные средства переводятся на счет продавца безналичным путем.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лизинг для ип

Случается, что банки предоставляют автозайм и лицам старше 75 лет, но в этом случае клиент должен быть официально трудоустроен, либо предоставить хорошее обеспечение по займу: залог или поручительство двух физических либо одного юридического лица. Машина должна быть обязательно застрахована.

Для получения автозайма нужно предоставить в офис банка либо автосалоны следующие документы:

  • паспорт;
  • справки о доходах (2НДФЛ, о размере пенсии);
  • документы на машину.

Если программа автокредитования предусматривает предоставление залога или поручительство, то необходимо предоставить личные документы поручителей и документальные сведения о залоге и его принадлежности заемщику.

Документы по пенсии можно получить в Пенсионном фонде либо там, где клиент получает пенсию. Можно обойтись и без справок, особенно если пенсия небольшая. В этом случае нужно предоставить в залог недвижимость.

Залоговое имущество является гарантом того, что заемщик будет выплачивать займ.

Если кредит планируется оформить на новую машину, то именно покупаемая машина уйдет в залог и в случае невыплаты долга банк изымет ее для продажи и возврата своих средств

Выдают ли

У пенсионеров часто возникает вопрос, выдают ли автокредиты пенсионерам. Сегодня можно однозначно на него ответить – да, выдают. Решение банка зависит от самого заемщика.

Так, если ранее уже были займы, которые добросовестно выплачивались, то кредитное учреждение одобрит заявку и на автокредит. К тому же, если пенсионер имеет источник дохода, достаточного для оплаты текущих платежей, то заявка также будет одобрена.

Что ещё необходимо в дополнение

Доходы являются достаточно важной причиной для одобрения кредита конкретному пенсионеру. Второе условие – возраст. Большинство банков стараются выдавать займы клиентам моложе 60 лет. При этом, срок окончания кредита должен приходиться на 65-летие клиента.

Некоторые учреждения позволяют получить займ и лицам старше 75 лет, но это единичные случаи, требующие, как правило, поручительства третьих лиц.

К займу обязательно страхование КАСКО и ОСАГО. Стоимость полисов оформляется также в кредит, увеличивая тело займа. Для получения кредита достаточно покупки страховки на 1 год.

Памятка ОСАГО

Договор на оказание услуг по добровольному страхованию (КАСКО)

Популярные предложения

Альфа банк Альфа банк – один из надежных игроков банковского сектора. Учреждение знаменито своим лояльным отношением к заемщику и позволяет получить автозайм пенсионерам до 65 лет. В данном банке кредит выдается наличными, что совсем нетипично для таких учреждений.Среди требований к заемщику помимо возраста можно выделить:
  • размер пенсии выше 8000 рублей;
  • проживание в 100 километровом радиусе нахождения офиса банка;
  • российское гражданство и регистрация.

Таким образом, получить займ в данном банке проще, чем где-либо, но процентные ставки выше средних. Они устанавливаются индивидуально по каждому займу и начинаются от 17,23%.Оплата кредита осуществляется аннуитетными платежами один раз в месяц. Возможно досрочное погашение, но только после 6 месяцев с даты оформления кредита. Если клиент допускает просрочку текущего платежа более 3 раз, то машина может быть изъята и реализована банком без возвращения клиенту средств.Сеть Альфабанка достаточно широка, что позволяет пенсионерам даже из сельской местности без проблем получить займ.

Сбербанк
  • Сбербанк предоставляет наиболее выгодные автокредиты. К тому же данное учреждение лояльно относится к клиентам, поскольку большинство пенсионеров получают пенсию на счет Сбербанка. Таким заемщикам достаточно предоставить паспорт, чтобы оформить займ, ведь информацию о доходах банк легко сможет получить, просмотрев поступления на счет.
  • Для подачи заявки необходимо обратиться в банк с пакетом документов. Если пенсия недостаточно большая для займа, то можно привлечь к поручительству третьих лиц. Стоит помнить, что третьи лица несут такую же ответственность перед банком, как и заемщики.
  • Сбербанк предлагает также созаймы на кредит. В этом случае договор автокредитования составляется таким образом, чтобы обязанности по выплате были распределены поровну между двумя людьми.
Газпромбанк
  • Газпромбанк также позволяет пенсионерам взять займ. Условия кредитования здесь более лояльные.
  • Процентные ставки начинаются от 15% и зависят от категории выбранного транспорта. Длительность кредитования определяется возрастом заемщика. Максимальный возраст – 65 лет.
  • Условия займа также зависят от машины, взятой в кредит. Так, на отечественные машины – до 36 месяцев, в на иномарки – до 7 лет.
  • Данный банк известен тем, что предоставляет повышенные займы – до 4,5 миллионов рублей. Первоначальный взнос не может быть менее 20%, также должно быть оформлено КАСКО.
Открытие
  • Банк предоставляет автозайм лицам моложе 60 лет. Процентные ставки не превышают 14% и являются самыми конкурентоспособными среди кредитов для пенсионеров.
  • Недостатком программ Открытия является то, банк требует обязательное страхование, а также строгие требования к возрасте заемщиков.
  • В кредит могут быть оформлены как отечественные, так и зарубежные автомобили без первоначального взноса.

Где ещё можно взять автокредит пенсионерам

Помимо представленных банков, займы предоставляются другими учреждениями. Отметим, что достаточно мало количество банков, предоставляющих займы людям старше 75 лет, но есть ряд банков, предоставляющих займы и 80-летним клиентам. Специалисты этих учреждений удовлетворены качеством сотрудничества с людьми пенсионного возраста.

Данные по банкам, которые предоставляют займ пенсионерам:

Условия Ситибанк Россельхоз Банк Москвы Ренессанс кредит Тинькофф Банк
Годовая ставка, % От 15,58 От 15,48 От 16,78 От 23,78 От 19,89
Период, мес До 59 До 83 До 82 До 59 До 58
Дополнительные документы Нет Справка о доходах Справка о доходах Нет Нет

Для подачи заявки необходимо предъявить пенсионное удостоверение, только в этом случае условия займа будут более лояльными

Прочие нюансы договора

Существуют еще два пункта договора, заслуживающие особого внимания. Прежде всего, это возможность досрочного погашения.

Так, если клиент собирается выплатить займ раньше срока, то лучше оформить кредит в возможностью досрочного погашения: частичного или полного. Только в этом случае, при досрочном погашении банк спишет лишние проценты, и стоимость кредита уменьшится.

Еще одним пунктом является страховка. Страхование автомобиля осуществляется банком, а вот страхование прочих рисков – заемщиком. Особенно важно это для работающих пенсионеров, поскольку потеря трудоспособности грозит потерей машины.

Таким образом, автокредит для пенсионеров до 75 лет, могут оформить как работающие, так и неработающие клиенты. Оформить займ может любой человек, имеющий пенсионное удостоверение и достаточный доход для выплаты текущих платежей.

Кредит на новый автомобиль можно оформить как в банке, так и в соответствующем автосалоне.

С реальными отзывами клеинтов по автокредиту в АйМаниБанке можно ознакомиться здесь.

статью с инструкцией, как проверить авто на кредит перед покупкой.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/avtokredit-dlja-pensionerov/

Автокредит для пенсионеров без первоначального взноса — дают ли?

автокредит для пенсионеров

Автокредит для пенсионеров – программа кредитования, предполагающая выдачу средств на конкретную цель. Людям в почтенном возрасте банки дают займы на машину, которая становится залоговым имуществом. В таком статусе авто будет до тех пор, пока пенсионер не выполнит свои обязательства перед банком.

Целевая программа кредитования предполагает предоставление в залог покупаемого авто. Это позволяет банкам минимизировать риски.

Ограничения: максимальный возраст заемщика

Автокредит для пенсионеров выдается на особенных условиях:

  • Возраст заемщика на момент возврата средств – в среднем 75–80 лет.
  • В индивидуальных случаях взять ссуду сможет клиент, которому на момент возврата исполнится не более 85 лет.

Возрастные ограничения и прочие условия меняются в зависимости от статуса потенциального клиента. Ссуды работающим пенсионерам с официальным доходом, который можно подтвердить, предлагаются чаще, чем неработающим.

Банк при разработке любого пакета услуг будет решать, до какого возраста дают автокредит пенсионерам. Многое зависит от подвижек в законодательной базе. Как только на правительственном уровне принимается решение об увеличении возраста выхода на пенсию, условия кредитования изменяются.

Условия

Выясняя, дают ли автокредит пенсионерам, следует сразу уточнять особенности предложенных программ. Они имеют ряд характерных особенностей:

  • Высокая процентная ставка в сравнении с другими программами – оправдана повышенными рисками невозврата ссуды.
  • Сокращенный срок – определяется возрастом получателя (на момент возврата заемных средств ему должно быть не более 75–80 лет, реже – 85).
  • Отсутствие возможности получения займа без первоначального взноса.
  • Сниженная сумма автокредита. Другим категориям заемщиков предложены более выгодные условия оформления займа. Пенсионерам без первого самостоятельного платежа за машину сложно обойтись.

Пенсионерам без первоначального взноса и поручителей практически невозможно получить средства. В дополнение банки требуют оформить страховку.

Многие финансовые учреждения предлагают свои услуги людям преклонного возраста. На деле же при обращении на выдачу средств пенсионеры часто получают отказ. Именно потому рекомендуется заранее выяснить, дают ли автокредит для пенсионеров без первоначального взноса и на каких условиях предоставляется услуга.

Как оформить автокредит в банке?

Чтобы купить машину, пожилому человеку, следует:

  • Ознакомиться с условиями различных финансовых учреждений. Для этого можно посетить отделения, но легче открыть официальные сайты банков.
  • Выбрать несколько учреждений с хорошими условиями для заемщика.
  • Подобрать транспортное средство. Далеко не каждую машину можно купить в кредит.
  • Подать электронную заявку онлайн (многие организации предоставляют такую возможность).
  • Ожидать звонка консультанта или решения финучреждения.
  • Предоставить требуемый пакет документов.

При оформлении онлайн заявки следует указывать точную и полную запрашиваемую информацию. Если есть дополнительный доход, шансы на одобрение ссуды резко увеличиваются. Работающим пенсионерам банки охотнее выдают автокредиты.

Документы

Заемщику предстоит собрать и подать документацию, куда включен:

  • Стандартный пакет – ИНН, паспорт (предоставляются копии), справка из Пенсионного фонда.
  • Для работающих пенсионеров – дополнительно справку и заверенную копию трудовой с места работы.
  • В дополнение – документы на залоговое имущество со стороны поручителя, созаемщика (предстоит подтвердить его финансовую благонадежность).

Следует уточнять в выбранной организации, как купить автомобиль людям преклонного возраста, какие существуют ограничения. В дополнение к указанной документации банк может потребовать дополнительную – на свое усмотрение. Предстоит проверка кредитной истории.

Если в прошлом были просрочки платежей по кредитам, получить средства на покупку машины довольно сложно.

В каком банке брать автокредит пенсионеру?

Выяснять, как купить пенсионеру машину в кредит, рекомендуется с учетом предложенного списка. Более 70% от общего числа пожилых заемщиков сотрудничают с указанными ниже банками.

Совкомбанк

Именно этот банк установил лояльные условия кредитования. Он успешно сотрудничает с сотнями автосалонов, расположенных по всей стране, а потому получить автокредит здесь куда реальнее, чем в других организациях.

Среди важных особенностей разработанных программ:

  • Возраст – 75–85 лет на момент возврата средств.
  • Максимальная сумма – до 2 млн. руб.
  • Размер первоначального взноса – 0–80% от стоимости авто.
  • Ставка – 7,9–30%.

Рассчитывать на пониженный процент смогут те клиенты, которые готовы оформить финансовую защиту. Ее размер будет зависеть от программы – «Альтернатива» –14,9% в год, Changan – 7,9%. Оформить финзащиту можно после внесения 3–10,2% от суммы займа – взимается один раз.

Восточный Экспресс

Получить заемные средства можно клиентам, которым на момент возврата средств исполнится не более 76 лет.

Среди основных требований и условий:

  • Предоставление справок, которые подтверждают ежемесячный доход. Если у потенциального заемщика есть депозит или работа, он получает доход от ренты или другого источника, предстоит доказать этот факт.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Покупка отечественного или иностранного авто не старше 10 лет.
  • Срок автокредита – до 5 лет по ставке от 19% в год.

После подачи заявки банк принимает решение о выдаче или отказе на основании полученных сведений о доходе и сумме ежемесячных платежей.

Альфа-банк

Среди условий:

  • Возраст – до 70 лет на момент погашения.
  • Процентная ставка – до 37–67%.
  • Внесение первоначального взноса.
  • Обязательное оформление страхового свидетельства.

Процентная ставка может понижаться до 37–47% в год, но на определенных условиях. банк оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении средств без объяснения причин.

ВТБ

Крупная компания работает с клиентами различных возрастных групп, предлагая автокредит на таких условиях:

  • Возраст – до 65 лет на момент возврата средств.
  • Ставка – от 11% в год.
  • Первоначальный взнос – 20% от стоимости авто.

Компания не требует предоставления подтверждения официального дохода только при условии внесения сразу 50% от стоимости машины.

Сбербанк

Именно этот заимодатель чаще всего становится финансовым партнером для людей преклонного возраста. Компания охотно работает с клиентами, которые получают заработную плату или пенсию на карточку банка.

Среди условий:

  • Размер – до 1 млн. руб.
  • Ставка – 11,7–19,9%.
  • Возраст заемщик – до 65 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.

Пониженный размер ставки – 12,9% действует для клиентов, которые получают еще и заработную плату в банке.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложено сразу две программы, по которым можно приобрести новую машину или транспорт не старше 5 лет (для отечественного авто и 10 лет – иномарка).

Среди особенностей:

  • Возраст заемщика – до 65 лет на момент возврата средств. Для женщин возрастная планка понижена до 55 лет.
  • Максимальный размер – не устанавливается, рассчитывается для каждого клиента отдельно.
  • Выдача автокредита только с первоначальным взносом.

Предусмотрены особенные условия для потенциальных заемщиков, которые трудятся в государственных органах.

Кредит в автосалоне

Также выдают автокредит пенсионерам в автосалонах. Часто именно здесь условия кредитования куда благоприятнее, чем в банках. Именно такие компании заинтересованы в увеличении продаж автомобилей, потому охотнее сотрудничают с людьми преклонного возраста.

Выдает кредит не сам автосалон, а банк, который с ним сотрудничает. Однако отношения к заемщикам здесь более лояльные, как и условия кредитования, но покупать придется те автомобили, которые представлены продавцом.

Получить средства можно в таких автосалонах:

  • MAC Моторс – до 5,5 млн. руб. – 10% в год от стоимости авто. Минимальный размер первоначального взноса – 12%.
  • Центральный автосалон – ставка 5%, сумма до 4 млн. руб., срок – до 5 лет.
  • АвтоГермес – до 2 700 000 руб. до 5 лет на условиях выплаты 14% годовых, внести предстоит 11% от суммы.

Свои услуги предоставляют и другие автосалоны, которые готовы кредитовать пенсионеров на условиях внесения первоначального взноса, который достигает 10–20% от стоимости автомобиля. Процентная ставка таких кредитов может достигать 10–15% в год.

Заключение

Получить автокредит пенсионерам вполне реально. С такими программами работают многие финансовые учреждения. Однако следует подготовить первоначальный взнос – минимум 15–30% от стоимости – и подавать заявки сразу в несколько финансовых организаций, чтобы многократно повысить свои шансы на получение положительного решения.

Источник: https://CreditDengi.com/avtokredit/pensioneram

На каких условиях предоставляют автокредит для пенсионеров в 2019 году

автокредит для пенсионеров
Время чтения: 4 минут

Услуга автокредитования встречается в продуктовой линейке практически каждого российского банка. Для оформления необходимо соответствовать выдвигаемым банками требованиям и собрать определенный комплект документов.

Одним из основных условий кредиторов является возраст. Обычно кредит не выдается несовершеннолетним гражданам, а так же лицам, достигшим пенсионного возраста.

Однако некоторые банки специально разработали автокредит для пенсионеров, что позволяет людям преклонного возраста приобрести автомобиль.

Кто может оформить автокредит

Стандартные требования, предъявляемые банками к потенциальному заемщику, следующие:

  • Наличие российского гражданства.
  • Возрастные ограничения – от 21 года до 60-65 лет.
  • Постоянная или временная прописка на территории РФ.
  • Наличие постоянного заработка и определенного рабочего стажа.
  • Положительная кредитная история.

Соответствуя этим условиям, любой гражданин может получить заем на автомобиль после рассмотрения кредитной заявки. Для инициирования ее рассмотрения потребуется российский паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, а также справки, подтверждающие трудовую занятость и заработок заявителя. Нередко в качестве второго документа банки просили предоставить водительское удостоверение. Но в последнее время это требование стало исчезать из правил оформления кредиторов.

Доступен ли автокредит пенсионерам

Автокредитование для пожилых людей – относительно новая услуга в продуктовых линейках финансовых организаций. До недавнего времени ответ на вопрос, дают ли автокредит пенсионерам, был отрицательным. Эта категория населения расценивалась как неплатежеспособная, и получить заем после 60 лет было невозможно.

Однако граждане пенсионного возраста относятся к категории самых ответственных плательщиков. У них имеется стабильный доход, к тому же большинство продолжает работать и после выхода на заслуженный отдых. Размер социальных выплат у некоторых граждан почтенного возраста превышает средний размер пенсий по стране – например, у военных пенсионеров.

К основным рискам, из-за которых финансовые организации отказывались кредитовать пенсионеров, относятся:

  • наличие болезней;
  • смерть должника.

Со временем банки стали предлагать займы на авто для этой категории граждан, но с учетом вышеперечисленных рисков.

Чтобы оформить заем, пенсионеры должны привлечь поручителей или оформить имеющуюся недвижимость в залог.

Кроме этого, ужесточились и условия заимствования. Пенсионерам предлагается небольшая сумма под повышенный процент. В процентную ставку как раз и заложены риски банка, связанные с неуплатой долга. Поэтому ответ на вопрос, можно ли пенсионеру купить авто в кредит, в настоящее время утвердительный.

Возрастные ограничения

Большинство банковских структур кредитуют граждан только до 60-65 лет. Но финансовые организации, которые предлагают пожилым людям автокредитование, увеличивают возрастное ограничение до 75 лет – на момент окончания действия кредитного договора.

Таким образом, возраст заявителя определяет срок заимствования. Например, клиенту в момент обращения в банк 72 года и 6 месяцев. Значит, ссуду он сможет получить только на два с половиной года.

Если же при подаче заявки пенсионеру уже исполнилось 75 лет, в оформлении займа ему будет отказано.

Для неработающих пенсионеров

Большинство программ как раз рассчитано на граждан, которые не работают, а получают лишь пенсию. Но при наличии официального заработка, помимо социальных выплат, вероятность одобрения заявки значительно повышается. Ведь если пожилой заемщик продолжает трудиться, это говорит о его неплохом здоровье.

Неработающему пенсионеру получить кредит все же можно, но при этом снижается сумма займа. С минимальным размером пенсии она едва ли превысит 100-150 тысяч рублей. К тому же в большинстве случаев банки требуют привлечение молодого поручителя.

Существуют ли льготы для пенсионеров при автокредитовании в 2019 году

В рамках мер, направленных на поддержание российского автопрома, правительством был разработан такой инструмент, как льготное автокредитование. Эта программа продлена и на 2019 год. Оформить кредит удастся только на определенные марки автомобилей, срок эксплуатации которых не превышает 1 год.

Помощь государства заключается в снижении процентной ставки в размере 2/3 от ключевой. Оформляется такой заем только на три года с обязательной уплатой 20% от стоимости автомобиля в качестве стартового взноса.

Для пенсионеров такая программа, к сожалению, недоступна. Одним из требований в рамках льготного автокредита является возрастное ограничение. Участие в программе смогут принять граждане не старше 60 лет.

Где оформить автокредит пенсионерам

Мы уже отметили, что условия автокредита для граждан, находящихся на заслуженном отдыхе, отличаются в худшую сторону. Это касается:

  • повышенной процентной ставки;
  • укороченного периода заимствования;
  • пониженной суммы кредита.

При этом в большинстве случаев банки требуют обязательной уплаты первоначального взноса. Его размер варьируется в пределах 10-50% в зависимости от конкретного кредитора. Кредит на автомобиль без первоначального взноса можно получить лишь в ограниченном количестве финансовых учреждений, к которым относятся:

  • ВТБ 24;
  • “Траст”;
  • “Хоум Кредит”.

В какие банки обращаться

Люди преклонного возраста смогут оформить заем на покупку машины в ряде финансовых учреждений.

Наименование банка Максимальная сумма, руб. Плата за пользование, % Срок кредитования, лет Возраст на момент окончания кредита
«Ренессанс Кредит» до 500 тысяч от 15,9% до 5 70
Россельхозбанк до 500 тысяч 18-20% до 7 75
Московский кредитный банк до 1 500 000 19-41% до 15 75
Совкомбанк до 400 тысяч от 12% 1-3 85
«Восточный»  до 1500000 от 12% до 5 76

Еще одним банком, в котором пенсионер сможет взять кредит, является “Почта Банк”, который не устанавливает возрастное ограничение. В продуктовой линейке финорганизации отсутствует автокредит, но пенсионер сможет оформить стандартный кредит наличными.

Способы погашать задолженность

Вносить ежемесячные платежи по займу можно следующими способами:

  • через кассу финансового учреждения;
  • в банковском терминале;
  • переводом с карты на карту;
  • через бухгалтерию по месту работы.

Последний способ предполагает написание заявления на автоматическое удержание из заработной платы суммы взноса. Затем эту сумму работодатель переводит на кредитный счет. Каждый банк устанавливает свои сроки перевода для конкретного способа оплаты, а также размер комиссии.

Выводы

Среди российских банков немало предложений по кредитованию возрастного населения. Однако перед оформлением ссуды пенсионерам следует учесть, что рассчитывать на какие-либо льготы не стоит. Напротив, выдача займа для этой категории граждан сопровождается дополнительными рисками. Поэтому кредиторы при оформлении заявки нередко требуют предоставления дополнительного обеспечения или ужесточают условия заимствования.

Где пенсионеру взять кредит:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/avtokreditl-dlya-pensionerov.html

Автокредит (авто в кредит) для пенсионеров в 2019 году — неработающим, до какого возраста дают, ка получить

автокредит для пенсионеров

С одной стороны, лица пенсионного возраста являются наиболее желанными клиентами в банках. Этому способствует высокая степень ответственности данной категории лиц. С другой стороны, по сравнению с трудоспособными гражданами, пенсионеры имеют меньший доход и, как следствие, являются менее платежеспособными.

Если пенсионер желает приобрести автомобиль, но собственных сбережений недостаточно, выдадут ли в банке кредит? На этот вопрос постараемся ответить далее, рассмотрев все мельчайшие нюансы.

Дают ли

Банки не ставят ограничений пенсионерам в части их статуса. Нет таких продуктов, условиями которых поставлен запрет на оформление лицами, достигшими пенсионного возраста. Это касается и потребительских кредитов, и ипотеки, и автомобильного кредитования.

 На самом деле, одним из требований к клиенту является минимальный и максимальный возраст. Если гражданин не подходит под возрастные лимиты, в выдаче автокредита будет отказано.

В остальном, условия и требования для пенсионеров ничем не отличаются от таковых для трудоспособного населения, а это значит, что пенсионеру придется:

  • наравне с работоспособными гражданами обслуживать и погашать взятый кредит, без каких-либо поблажек;
  • иметь достаточный уровень платежеспособности, то есть обладать дополнительными источниками дохода в случае, если размер пенсии не позволяет должным образом погашать обязательства;
  • соответствовать иным требованиям к заемщику, помимо возраста, а именно – быть гражданином России, иметь постоянную прописку в субъекте РФ, где находится офис кредитора, обладать как минимум одним номером мобильного телефона и др.;
  • собрать и предоставить полный комплект документации, требуемый для заключения сделки;
  • иметь нужную сумму денег для осуществления первоначального взноса (если программа автокредитования не “Без первоначального взноса”).

До какого возраста

Большинство банков устанавливает максимальную возрастную отметку в 65 лет. То есть заемщик, взявший кредит с таким условием, обязан вернуть всю задолженность до достижения указанного возраста.

А это значит, что взятие кредита должно произойти еще раньше – в 60 лет или в 61 год (исходя из среднего срока автокредитования 3-5 лет).

В последнее время наблюдается тенденция по увеличению возрастного порога. В таких сферах, как здравоохранение, образование, бухучет, юриспруденция, лица преклонного возраста успешно осуществляют деятельность и после выхода на пенсию.

Поэтому, при хорошем стаже работы, уровне дохода и наличии неиспорченной кредитной истории, банки готовы кредитовать и более старшую возрастную группу – от 75 до 85 лет.

В каких банках пенсионер может взять автокредит

Попробовать подать заявку можно в следующие кредитные организации:

  • Сетелем;
  • Альфа-банк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Совкомбанк.

Наиболее высокие возрастные пределы установлены в Совкомбанке и Сетелеме. В первом банке по всем продуктам выдвинуто требование к максимальному возрасту – не более 85 лет. Данный возрастной ценз можно считать одним из самых высоких в России.

Специального автокредита для пенсионеров в Совкоме нет, однако привлекательными выглядят следующие продукты:

  • Пенсионный плюс;
  • Автокред;
  • Автокред из рук в руки.

В Сетелеме максимальный возрастной предел установлен на отметке в 75 лет. Средний срок автокредитования в этом банке – около 5 лет. Значит, даже заемщики, достигшие 70 лет, могут наравне с остальными гражданами воспользоваться привлекательными условиями заключения сделки.

В ВТБ 24 автокредит может оформить только работающий пенсионер, так как, среди прочих требований, значится наличие стажа на последнем месте как минимум 3 месяца.

Более того, заемщик должен иметь среднемесячный доход как минимум 30 тыс. рублей (при проживании в Москве и Московской области) и как минимум 20 тыс. рублей (при проживании в иных регионах).

Возрастной ценз – от 21 до 65 лет на дату взятия и погашения автокредита соответственно. Все эти условия дают нам право утверждать, что взять автокредит пенсионерам в ВТБ 24 не так-то и просто.

Автокредит в Россельхозбанке выдается лицам от 18 до 65 лет на дату взятия и погашения соответственно. Начальный взнос составляет как минимум 15 % при сроке кредитования не более 5 лет.

Максимальная сумма кредита одна из самых высоких – до 3 млн. рублей. К учету принимаются доходы как по основному месту работы, как и пенсионные начисления.

Пенсионеры, которым уже более 65 лет, могут воспользоваться специальным продуктом – потребительским кредитом для пенсионеров.

Его условиями предусмотрен повышенный возрастной порог – до 75 лет на дату возврата задолженности. Максимальная сумма меньше, чем по автокредиту – до 500 тыс. рублей.

В Альфа-банке вообще не выдвигаются требования к максимальному возрасту. Официальный сайт организации гласит, что заемщику необходимо быть старше 21 года, чтобы оформить сделку. Значит, пенсионер в любом возрасте вправе подать заявку в Альфа, и чем выше будут доходы, тем больше вероятность одобрения.

Как получить автокредит пенсионеру

Пожилому гражданину следует соблюдать следующий порядок действий:

  • выбрать кредитную структуру на основе анализа отзывов, рекомендаций от друзей или знакомых;
  • проверить соответствие требованиям – главное, чтобы возраст на дату погашения кредита не превысил установленное банком значение;
  • подать заявку через официальный сайт банка или же посетить ближайшее отделение;
  • предоставить пакет нужной документации, не забыв собрать как можно больше бумаг, подтверждающих основной (пенсия) и дополнительный доход (например, от сдачи имущества в аренду);
  • выждать время, необходимое для принятия банком решения;
  • если ответ положительный, выбрать аккредитованного автомобильного дилера;
  • заключить с автосалоном договор купли-продажи на понравившееся авто;
  • получить у автодилера оригинал ПТС и справку-счет для перечисления денег;
  • заключить договор КАСКО;
  • принести в банк ПТС, справку-счет и договор КАСКО;
  • заключить с кредитным менеджером договор автокредитования и, если займ под залог недвижимости, то и договор залога;
  • выждать, пока банк, на основании справки-счета, перечислит автосалону нужную сумму за товар;
  • оформить полис “автогражданки” и зарегистрировать машину в органах ГИБДД в течение 10 суток после оформления ДКП;
  • радоваться покупке и успешно завершенной сделке.

Неработающему

Зачастую банки выдвигают одним из требований наличие стажа на последнем месте работы. Предполагается, что в момент оформления сделки гражданин осуществляет постоянную трудовую деятельность. Если такое требование выдвигается, неработающий пенсионер не сможет оформить автокредит.

Однако иногда среди требований значится лишь “Наличие постоянного источника заработка”. Вот тогда пенсионер, не имеющий места работы, вполне может попытаться получить положительное решение.

Для этого необходимо подтвердить уровень ежемесячного заработка различными справками. Если это пенсия, потребуется справка из ПФР о среднемесячных начислениях, если это доход от аренды, нужен договор аренды с указанием размера арендных платежей.

Необходимые документы

Пенсионерам, в отличие от трудоспособных граждан, необходимо подготовить несколько иной пакет документов:

  • общегражданский паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • один из дополнительных документов – водительское удостоверение, СНИЛС, свидетельство ИНН, военный билет и др.;
  • справка о доходах с места работы по форме банка или 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров);
  • документы, подтверждающие получение дополнительного заработка (от работы по совместительству, от аренды имущества, алименты и др.);
  • выписка по расчетному счету или карте (для лиц, получающих пенсию на счет или карту);
  • ксерокопия трудовой книжки.

Итак, многие банки выдают автокредит пожилым людям, но с определенными ограничениями. Так, на дату возврата задолженности заемщику не должно исполниться более 65 лет.

Возрастной ценз бывает и выше – например, в Совкомбанке и Сетелеме установлен возрастной порог 85 и 75 лет соответственно. Чем выше уровень доходов, тем выше вероятность, что банк заключит сделку.

Программа льготного автокредитования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/avtokredit-dlja-pensionerov/

Автокредит для пенсионеров в 2018 году

автокредит для пенсионеров

Одним из главных условий кредитования физических лиц является платежеспособность потенциального заемщика, поэтому финансовые организации практически всегда требуют подтверждения доходов и наличия постоянной работы. В последнее время требования к клиентам смягчились, поэтому в 2018 году автокредит для пенсионеров, в том числе неработающих, стал доступен.

Как правило, гражданам преклонного возраста предоставляют кредиты финансовые организации с государственным участием и значительной экономической устойчивостью. Небольшие банки стараются обезопасить себя и не идут на такие рискованные сделки, как автокредит неработающим пенсионерам.

Специализированных программ для граждан пенсионного возраста в 2018 году финансовые учреждения не предлагают. На покупку транспортного средства можно получить целевой заем, в рамках которого приобретенный автомобиль будет обеспечением. Оформляется автокредит для пенсионеров также, как любой другой целевой заем. В зависимости от конкретного финансового учреждения
денежные средства выдаются клиенту или переводятся сразу на счет автосалона, где заемщик покупает транспортное средство.

Дают ли пенсионерам потребительские кредиты и автокредиты? Необходим ли первоначальный взнос или же есть возможность взять без него?

После оплаты покупки клиент получает ПТС, регистрирует автомобиль в ГИБДД и передает паспорт транспортного средства обратно в банк, где документ хранится весь период действия кредитного договора. Предоставляется автокредит пенсионерам с первоначальным взносом или без него. Во втором случае ставка значительно повышается.

Практически по всем программам автокредитования, машина является залогом, поэтому ее обязательно страхуют. Однако есть программы, не требующие оформления КАСКО, так как автомобиль выступает дополнительным обеспечением сделки. Любые дополнительные услуги, оборудование или ОСАГО заемщик также может оформить в кредит.

Предложения банков в 2018 году

Несколько лет подряд, вплоть до 2014 года клиенты преклонного возраста, в основном обращались за получением займов в Сбербанке. Однако после образования дочернего предприятия Сетелем банка, автокредит для пенсионеров в Сбербанке стали менее востребованы, ведь количество программ значительно сократилось. Во многих других кредитных организациях пенсионеры могут получить заем на покупку личного транспорта. Например, очень популярным в 2018 году стал автокредит пенсионерам в Совкомбанке.

В 2018 году пенсионеры могут взять автокредит как с первоначальным взносом, так и без него. В качестве обеспечения может выступить приобретенный автомобиль или поручителстьво.

Одним из самых выгодных в 2018 году является предложение Россельхозбанка. Купить личный автомобиль по этой программе могут даже пенсионеры, не имеющие других доходов, кроме пенсии и без первоначального взноса.

Дают ли автокредит пенсионерам, которые не имеют работы и дают ли без первоначального взноса другие банки? Программы существуют, но имеют строгие ограничения по возрасту до 65-70 лет. Банки могут потребовать от пенсионера обязательного страхования жизни и здоровья, иначе вырастет процентная ставка.

Особенных отличий автокредитов для граждан пенсионного возраста, неработающих в том числе, от стандартных программ нет, однако заемщик должен быть на момент погашения долга не старше 70 лет. Некоторые банки продлевают возрастной порог на свое усмотрение вплоть до 89 лет, при этом в разы увеличивая процентную ставку. Кроме этого, существует ряд других требований к клиентам:

  • постоянная прописка в регионе обращения;
  • стаж работы от полугода;
  • поручительство или залог;
  • подтверждение платежеспособности;
  • возможность купить полис КАСКО и продлевать его ежегодно на период нахождения купленного авто в залоге у банка.

Пенсионерам, которые не только получают пенсию, но и постоянно работают, доступнее гораздо больше вариантов на выгодных условия, ставка может быть гораздо привлекательнее, чем по программам для неработающих граждан пенсионного возраста

Условия для пенсионеров

Условия автокредитов для пенсионеров, в том числе неработающих, в конкретных финансовых учреждениях представлены ниже:

  • В одном из ведущих банков ВТБ 24 можно получить до 5 миллионов рублей со ставкой 18-20 % годовых. При этом договор заключается на срок не более 7 лет.
  • Уралсиб банк выдает автокредиты на сумму не более 1,5 миллионов рублей. Ставка по договору рассчитывается индивидуально (около 21,5 % в год). Срок кредитования в этом банке – не более 5 лет.
  • Альфа-банк готов предоставить заем в размере до 3 миллионов рублей, сроком не более 60 месяцев. Ставка составит около 24-28 % в год.
  • Совкомбанк готов выдать автокредит в размере до 299 999 рублей на срок не дольше 36 месяцев. При этом переплата составит от 19,9 % в год.
  • Сбербанк также предоставляет автокредиты пенсионерам по ставке 14,9-20,9% в год, в зависимости от параметров сделки. Размер кредита – до 3 миллионов, срок действия договора – не более 60 месяцев.

В процессе рассмотрения заявки от потенциального заемщика, финансовые учреждения могут затребовать оформление личного страхования, поручительства дополнительного имущественного залога, значительно уменьшает переплату по кредиту и увеличат шансы на одобрение

Оформление автокредита

Прежде чем оформить кредит на покупку транспортного средства, клиент должен подготовить пакет бумаг и обратиться в банк с соответствующим заявлением. Если программа автокредита предусматривает наличие поручителей или залогового имущества, также представляют документы на собственность и личную информацию о созаемщике.

Банк рассматривает обращение не дольше 5 рабочих дней, после чего сообщает клиенту о принятом решении по телефону. Оформляется заем либо в офисе банка, либо прямо в автосалоне через представителя. После внесения первоначального взноса сделку оформляют документально, и клиент забирает купленный автомобиль.

Автокредит для пенсионеров

автокредит для пенсионеров

Желание приобрести новый автомобиль или сменить уже имеющийся может появиться в любом возрасте, но иногда даже до пенсии не получается накопить нужную сумму. Как получить автокредит пенсионеру? Автокредит для пенсионеров не самые популярный банковский продукт, поэтому не многие банки имеют специализированные программы такого кредитования.

Условия получения автокредита для пенсионеров

По условиям стандартны кредитных программ автокредитования заем может получить физическое лицо, доказавшее свою платежеспособность. Основные условия практически одинаковы во всех банках:

  • гражданство РФ и постоянное место жительства;
  • подтверждение дохода;
  • возраст до 65 лет на момент погашения займа;
  • возможность оплатить первоначальный взнос, минимум 15% от стоимости автомобиля.

Иногда требуются и дополнительные документы. Получить автокредит молодому пенсионеру не проблема, даже не работающему. Неработающему пенсионеру для автокредита в качестве справки о доходах подойдет справка с пенсионного фонда о начисление пенсии, но её должно хватить на оплату ежемесячного платежа. Работающему пенсионеру, конечно же, лучше ещё и представить справку с места работы, что позволит рассчитывать на большую сумму займа.

В некоторых автосалонах можно оформить кредит по программе государственного субсидирования автокредитов, без первоначального взноса и с пониженной процентной ставкой.

Однако пенсионерам не всегда охотно выдают автокредиты, тем более с господдержкой. Как тогда купить машину? И как быть пенсионерам старше 65, которым необходим автокредит? Если к получению автокредита требования четкие и условия не могут меняться, значит нужно искать другой вариант. И он существует.

Рекомендуется соглашаться на страхование жизни и здоровья пенсионерам, которые хотят взять кредит или автокредит

Потребительский кредит без первоначального взноса

Пенсионерам никто не запрещает оформлять нецелевые потребительские займы. Потребительский кредит на покупку машины в отличие от автокредита для пенсионеров имеет ряд преимуществ.

  • Потребительский заем может оформить пенсионер до 75 лет, некоторые банки увеличивают этот срок даже до 89 лет при наличии дополнительной гарантии или поручителей.
  • Существенным плюсом потребительского кредита является то, что его можно получить без первоначального взноса, чего не позволяет автокредит для пенсионеров.
  • Подтверждение дохода не обязательно, что является плюсом для неработающего пенсионера.
  • Автомобиль не будет являться предметом залога.
  • Можно приобрести подержанную машину, чего нельзя сделать при целевом автокредите.

Рассчитывайте свои возможности, стоимость автомобиля должна быть подъемной, то есть размер ежемесячного платежа должен вмешаться в размер пенсии для неработающих пенсионеров. Работающие пенсионеры, которые могут подтвердить свою платежеспособность могут рассчитывать на более крупную сумму автокредита.

Большим минусом автокредита для пенсионеров до 75 лет является повышенная процентная ставка (до +5% к ставке в год) – это связанно с тем, что у кредитора возрастают риски не возврата средств в связи с возможной нетрудоспособностью и не платежеспособностью заемщика.

Без первоначального взноса можно оформить потребительский кредит наличными на покупку автомобиля

Как взять кредит неработающему пенсионеру

Несколько советов как получить выгодный автокредит неработающему пенсионеру до 75 лет. Банку хочет иметь гарантии, и в интересах клиента их предоставить.

  • Соглашаться на оформление страхования жизни, здоровья и трудоспособности (для работающих пенсионеров). Они не являются обязательными, но их отсутствие у работающих лиц повышает ставку минимум на 1%, а у неработающих пенсионеров ещё больше.
  • Оформить приобретаемый автомобиль в залог банку. Это предоставит определенную гарантию кредитору, что позволит уменьшить переплату и повысить сумму займа.
  • Найти поручителя, который в случае смерти или неплатежеспособности пенсионера примет на себя долговые обязательства перед банком.
  • Оформлять потребительский как целевой автокредит и внести первоначальный взнос за покупку.

Топ-5 банков, которые выдают кредиты неработающим пенсионерам на лучших условиях:

  • Ренессанс кредит (пенсионерам до 70 лет).
  • Совкомбанк (пенсионерам до 85 лет).
  • Сбербанк (пенсионерам до 65лет).
  • Интерпромбанк(пенсионерам до 75лет).
  • Россельхозбанк(пенсионерам до 75 лет).

Кредиты пенсионерам в Хабаровске — какие банки дают работающим и неработающим пенсионерам кредиты в Хабаровске

автокредит для пенсионеров

Поиски надежного банка для получения кредита наличными в Хабаровске пенсионерам, с учетом собственной кредитной истории, платежеспособности и желаемых условий, может затянуться на длительное время. Очень редко в банковском секторе можно наткнуться на действительно стоящее предложение, когда можно взять кредит для неработающих пенсионеров в Хабаровске под невысокий процент, со сроком погашения до 5 лет.

Пожилые граждане без официального трудоустройства – это категория клиентов, которые попадают в группу риска, ввиду своей низкой платежеспособности. Такие люди часто прибегают к помощи сомнительных посредников – брокеров, которые обещают за солидное вознаграждение найти соискателю достойный вариант кредитования.

Чтобы не попасть на удочку мошенников, лучше самому провести анализ местного рынка банковских услуг и подыскать идеальный банк, где процедура предоставления пенсионного кредита в Хабаровске прозрачна и легальна.

Реально ли получить потребительский кредит для пенсионеров в Хабаровске?

Многие клиенты, без официального рабочего места, которые имеют испорченную кредитную историю с просроченными платежами, больше других нуждаются в реальной помощи и профессиональной поддержке финансовых специалистов. Чтобы взять кредит пенсионеру в банках Хабаровска такой категории граждан, требуется индивидуальный подход. В таких сложных случаях, будет уместно предоставить серьезные гарантии, в качестве которых может выступать залоговое имущество или платежеспособные поручители.

Процесс подачи онлайн-заявки на кредит в банках Хабаровска состоит из следующих стадий:

  • Связаться с менеджерами-консультантами банка или оставить заявку на официальном сайте кредитной организации;
  • Детально указать параметры для оформления кредита для пенсионеров в Хабаровске: желаемую сумма кредитных средств, сроки погашения, размеры процентной ставки;
  • Претендент ожидает одобрения своей кандидатуры и после получения положительного ответа, с необходимыми документами для завершения процедуры направляется в офис банка.

Дополнительная информация по пенсионным кредитам в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/credits/pensioneram

Автокредит неработающим пенсионерам (кредит на авто) — дадут ли

автокредит для пенсионеров

Процесс оформления автомобильного займа для пенсионеров, не осуществляющих трудовую деятельность, ничем не отличается от процедуры для трудоспособного населения.

Основное отличие – предоставление несколько иного пакета документации, а, при необходимости, еще и дополнительного обеспечения.

Так, если банк решит, что пенсии клиента оказывается недостаточно для выдачи даже минимальной суммы кредита, придется привлечь поручителей, которые находятся в трудоспособном возрасте (дети пенсионера, родственники, знакомые и др.).

Также может быть предоставлено иное имущество в качестве залога. К примеру, квартира или частный дом, находящиеся в собственности, водные транспортные средства и др.

Соответственно, пенсионеру нужно быть готовым к дополнительным сложностям и затратам времени, связанным с такими процедурами.

Пенсионерам, в том числе, и неработающим, не дается каких-либо льгот – если условиями продукта предусматривается обязательное страхование по КАСКО, пенсионеру придется:

  • оплатить страховую премию по КАСКО из собственных сбережений;
  • или же включить размер страховой премии в сумму кредита, если пенсия или дополнительные источники дохода позволяют это сделать (арендные платежи, доходы от вкладов в банках и др.).

В процессе оформления автокредита неработающий пенсионер может столкнуться с дополнительной сложностью – банки могут затребовать оформление договора страхования жизни.

Ведь риск невозврата достаточно велик, и при уходе из жизни заемщика и отсутствии полиса страхования жизни банк потерпит значительные убытки.

Подводные камни

Какие же “подводные камни” ждут неработающих пенсионеров, желающих взять машину в кредит?

  1. Дополнительное обеспечение. Банки вряд ли согласятся кредитовать пенсионера, если его доход едва ли превышает уровень прожиточного минимума в регионе. Нужен дополнительный залог или поручители.
  2. Обязательное страхование жизни. Риск смерти для лиц преклонного возраста достаточно велик, и без страховки банк потерпит значительные убытки.
  3. Малые размеры автокредита для пенсионеров. Банки не готовы предоставлять пенсионерам большие суммы – обычно дело ограничивается лишь 100 – 200 тысячами рублей.
  4. Небольшая вероятность одобрения. Особенно, если заемщик близок к достижению максимального возраста согласно условиям продукта.
  5. Переплата по кредиту. Не каждый пенсионер сможет обеспечить надлежащий возврат, так как переплата, в конечном счете, превышает сумму займа примерно в два раза.

Для пенсионеров не установлено каких-либо ограничений из-за их статуса – все, что им нужно, чтобы оформить автокредит – соответствовать требованиям, которые предъявляются к трудоспособным гражданам.

Если пенсионер не работает, но получает дополнительный доход, к примеру, за аренду квартиры, это может положительно сказаться на вероятности конечного одобрения автомобильного кредита.

До какого возраста дают автокредит пенсионерам, читайте здесь.

Отзывы об автокредите в Альфа банке вы можете посмотреть в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-pensioneram-nerabotajushhim/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Преимущественное право покупки акций

Закрыть