Автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Автокредит или потребительский кредит что выгоднее и лучше взять на машину

автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Разнообразие кредитных продуктов в ассортименте российских банков весьма существенно и клиентам порою бывает сложно разобраться в особенностях каждого из них. Так, перед человеком, приобретающим машину, нередко возникает вопрос, что предпочтительнее – потребительский кредит или автокредит, а также в чём между ними состоит разница. Ниже мы рассмотрим, как выбрать автокредит или потребительский кредит, что выгоднее в 2018 и сегодня по ставке.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018

Кредитная карта

«Тинькофф»

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Займ онлайн

«Грин Мани»

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее в 2018 г

Для того чтобы определиться, какой кредит выгодней – авто или потребительский, вы должны чётко осознавать, чем они различаются. С точки зрения экономической теории, любая ссуда, оформленная на личные нужды – это потребительский кредит, но для удобства клиентов и банков из них отдельно выделяют целевую ипотеку и автозаймы.

Заёмщику, решающему, что выгоднее взять – потребительский кредит или автокредит, следует знать, что специализированный продукт практически всегда дешевле.

Но потребительские займы не требуют от клиента отчитываться, какую машину он будет покупать, и не предполагают необходимости её залога.

Если заёмщик, допускает возможность продажи ТС, то ответ на вопрос, что выгоднее брать потребительский кредит или автокредит, становится не столь однозначен. Приходится выбирать, что важнее – более низкая переплата или возможность распоряжаться транспортом на своё усмотрение.

Какой кредит предпочтительнее брать на новое авто сегодня

Потребительские ссуды заёмщик тратит на своё усмотрение и не обеспечивает залогом, поэтому их выдача для банка более рискованна. В связи с этим в вопросе, что выгоднее автокредит или потребительский заём, первый побеждает за счёт ставки.

Средняя ставка по ссудам на покупку новых машин в РФ составляет всего 15,08%, в то время как стоимость потребительских займов превышает 20% годовых. В такой ситуации решить, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, совсем несложно.

Банки настаивают на погашении аванса только при выдаче автозайма, но и необеспеченной ссуды для оплаты дорогой машины вам точно не хватит. И что взять – автокредит или потребительский заём, вы бы ни решили, в любом случае без первого взноса при покупке престижного ТС никак не обойтись.

Что проще срочно взять: автокредит или потребительский кредит

Редкие случаи, когда эксперты советуют заёмщику, выбирающему, что лучше автокредит или потребительский кредит на авто, остановиться на последнем, возникают тогда, когда машина нужна срочно.

Процедура оформления нецелевой ссуды предельно проста и не требует от клиента метаний между банком, салоном и страховой компанией в попытках побыстрее оформить полис, получить счёт и подписать кредитное соглашение с банком.

Теоретически клиент, решающий, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит, целевую ссуду на покупку машины также может оформить в срочном порядке, но в таком случае и ставка будет больше.

Что выгоднее: автокредит или потребительский заём на б/у авто

Разбираясь в вопросе, что лучше – автокредит или потребительский на машину с пробегом, заёмщику придётся очень тщательно обдумать все за и против. На первый взгляд, автозайм в любом случае выгоднее по размеру переплаты и шансы на его одобрение гораздо выше, чем у нецелевой ссуды.

Но выбирая, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит, вы должны понимать, что не каждое подержанное ТС банк примет в качестве залога. Из-за возраста, состояния и/или марки машины, а также личности продавца (например, физлица) кредитная заявка может быть отклонена.

Решая, какой кредит лучше – потребительский или автокредит, заёмщик должен учитывать, на какую сумму и срок займа рассчитывает. Если для покупки машины не хватает 20-30% стоимости ТС, вполне можно подобрать и доступную нецелевую ссуду.

Что дешевле: потребительский кредит или автокредит на машину

Теоретически, в ответе на вопрос, что выгоднее – авто или потребительский кредит по процентам, не может быть сомнений. В среднем по стране ставка по автозаймам на б/у ТС составляет 18,3% годовых, что однозначно ниже стоимости крупных нецелевых ссуд.

Но вот, что что дешевле – потребительский кредит или автокредит, узнать можно только после проведения расчётов с помощью специальных калькуляторов.

Связано это с тем фактом, что клиент, получивший автозайм, несёт расходы на обязательное оформление КАСКО (иногда и личного страхования), а также регистрацию залога и, в некоторых случаях, оценку машины.

Калькулятор потребительского кредита и автокредита

Вы можете произвести расчёт учитывая различные условия автокредита при помощи онлайн калькулятора:

А сделать расчёт по различным условиям потребительского кредита Вы можете на странице нашего сайта «Калькулятор потребительского кредита«. Таким образом, Вы сможете подобрать для себя подходящий вид кредита.

Источник: https://potrebitelskiy-credit.ru/potrebitelskij-kredit-ili-avtokredit-chto-vygodnee-vzyat-na-mashinu/

Автокредит или потребительский кредит – что выгоднее в 2019 году

автокредит или потребительский кредит что выгоднее

yavmashine · 12.03.2019

У потребителя существует множество возможностей для приобретения автомобиля в рамках банковского кредитования. При этом он может выбрать между двумя системами финансирования — специальным «автомобильным» кредитом и классическим потребительским. О том, что выгоднее – автокредит или потребительский кредит, мы и поговорим в этой статье.

В чем отличия

Оба вида банковского финансирования потребительских нужд предоставят неплохие условия для приобретения транспортного средства (ТС). Однако при выборе вида кредитования важно учитывать его особенности, так как они будут выгодными далеко не для каждого. Поэтому есть смысл сначала поговорить о том, чем отличается автокредит от потребительского кредита. Давайте разберем этот вопрос по пунктам.

Кто может получить кредит

И в первом, и во втором случае банк выдаст заем только гражданину РФ. В остальном есть некоторые различия:

  • Потребительский кредит на покупку автомобиля выдается лицам, возраст которых составляет от 18 до 70-75 лет. Для этого вида кредита обычно достаточно 3-4 месяцев официальной работы.
  • Автокредит. Возраст заемщика часто ограничивается рамками 21-65 лет. Но в некоторых банках требования в этом отношении значительно более лояльны. (Статья в помощь: «Со скольки лет дают автокредит»).Также часто (но не всегда) требуется, чтобы у заемщика было постоянное место работы на протяжении хотя бы последних 6 месяцев.

Какое авто можно купить

В данном аспекте имеются весьма существенные различия между двумя видами займов. Поэтому думая, как лучше взять машину в кредит, оцените сначала имеющиеся рыночные предложения и определитесь с тем, какое именно авто и по какой цене вы готовы приобрести.

  • Автокредит. Купить можно только тот автомобиль, который указан в договоре кредитования. Причем обычно машина выбирается в конкретном автосалоне, являющемся партнером банка. Более того, автокредит допускает покупку либо новых транспортных средств, либо подержанных с возрастом не более 5 лет (для отечественных марок) и 10 лет (для импортных).
  • Потребительский кредит. Можно взять абсолютно любое транспортное средство. В том числе, у частного владельца. Это может быть как новая машина из салона, так и видавшее виды ТС.

Срок кредитования и проценты

На вопрос, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля, дать однозначный ответ нельзя. При всех отличиях оба вида кредитования будут примерно одинаково затратными для заемщика.

  • Автокредит. В разных банках годовые ставки колеблются от 10 до 17%. На возврат займа отводится обычно от 1 года до 5 лет. Больше информации по поводу ставок в различных банках вы найдете в материале: «Выгодный авто кредит».
  • Потребительский кредит. В отношении процентов он является, как правило, более затратным — от 15 до 24% годовых. Зато может оформляться на срок до 7-10 и более лет.

Несмотря на то что ежемесячные выплаты банку при потребительском кредите будут, скорее всего, значительно более высокими, чем по автокредиту, выгода у них будет примерно равнозначной.

А все потому, что для автомобильного кредита в обязательном порядке потребуется оформление КАСКО вплоть до того момента, пока вы не погасите заем в полном объеме. Более того, в некоторых банковских учреждениях дополнительно могут потребовать еще и страхование жизни заемщика. В итоге оценить, что дешевле — автокредит или потребительский, в 2018 году будет крайне непросто.

Сумма кредитования

Это еще один вопрос, в отношении которого у двух видов займов будут принципиальные отличия.

  • Автокредит. Минимальная сумма займа составляет 45 тыс. рублей, а максимальная — примерно 5 млн. То есть, в принципе, можно получить вплоть до 100% стоимости транспортного средства.
  • Потребительский кредит. Здесь сумма будет зависеть от размеров официальных и постоянных доходов заемщика. В среднем можно взять от 15 тыс. до 3 млн рублей.

Плюсы и минусы автокредита

Как видно из предыдущего раздела, в вопросах автокредитования есть немало поводов для размышлений. Являясь на первый взгляд достаточно лояльным и доступным, такой заем тем не менее имеет не только достоинства, но и весьма ощутимые минусы. И в отдельных ситуациях именно они сделают данного рода банковское финансирование не лучшим вариантом.

Подробнее о плюсах и минусах подобных займов вы сможете прочитать в нашей отдельной статье: Автокредит: за и против.

Достоинства и недостатки потребительского кредитования

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее сегодня? Самое время поговорить о преимуществах и минусах потребительского займа. Начнем с положительных моментов.

Плюсы:

  • Заемщик имеет право выбрать абсолютно любой автомобиль, реализуемый как авторизованным салоном, так и частным продавцом. Новый или подержанный. Ни марка, ни стоимость, ни год выпуска значения не имеют.
  • Максимальный период кредитования больше, чем у автокредита.
  • Сразу после покупки транспортного средства вы получаете возможность распоряжаться им по своему усмотрению. Это обычно весьма важный нюанс для тех, кто ищет варианты, как лучше купить автомобиль в кредит. В частности, такую машину можно будет продать и из полученных средств выплатить кредитную сумму. Например, если вдруг вы оказались не в состоянии платить по займу. Или если, наоборот, появилась возможность купить модель получше.
  • Как правило, не нужно тратиться на страхование по КАСКО и на полисы страхования жизни. За исключением, конечно, тех случаев, когда на длительный срок берется очень крупная сумма. Если стоимость приобретаемой машины достаточно скромная, то подобные расходы будут не слишком оправданы.

Без негативной стороны тоже не обошлось, поэтому решать, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, каждому придется все же самостоятельно:

  • Сумма кредита, на которую можно рассчитывать, зависит напрямую от финансовой состоятельности клиента. Если размер вашей официальной зарплаты не дотягивает до установленных банком минимумов, то заем одобрен не будет. Если же банк деньги все-таки даст, то нет гарантии, что их хватит на покупку нужного вам ТС, так как размеры займа на потребительские цели обычно ниже, чем по автокредиту.
  • Чтобы иметь возможность получить большую сумму, нужно будет привлекать поручителей или оформлять залоговое обеспечение в какой-то другой форме. Это процедура не самая простая и приятная.
  • Размеры процентных ставок по потребительским кредитам выше, чем по автокредиту.

Условия получения

Решая, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит на машину, важно учитывать нюансы оформления займа, которые в дальнейшем скажутся на вашей возможности свободно распоряжаться ТС во время действия кредитного соглашения:

  • Автокредит. Банки, работающие с данными видами займов, страхуют свои риски за счет договоров залогового обеспечения. То есть ввиду больших размеров заемных сумм потребителям приходится оставлять кредитору приобретаемое ТС в залог. Вплоть до момента полной выплаты заемной суммы в банке остается паспорт транспортного средства. Подробнее читайте в статье: Условия автокредита.
  • Потребительский кредит. Для него залог не обязателен. Впрочем, как и любой другой вид обеспечения. В том числе, и поручительство. Разумеется, для этого у заемщика должен быть достаточный уровень доходов.

Что касается списков документов, то они примерно одинаковые. За исключением того, что к автокредиту обязательно придется приложить документы на приобретенное авто, а также копии страховых полисов.

Сравнение программ в разных банках

Воспользовавшись специализированными сервисами, можно хотя бы в общих чертах оценить, что выгодней: брать автокредит или потребительский кредит. При этом вам нужно будет обратить внимание на следующие моменты:

  • Процентная ставка.
  • Максимальная сумма займа.
  • Первоначальный платеж.
  • Срок кредитования.
  • Специальные условия.

Приведем примеры предложений в нескольких банках.

Банк, вид кредита% в годСумма, рублейПервый платежСрокУсловия
Газпромбанк(автокредит) 12,75 до 4,5 млн от 15% до 7 лет – Возраст от 20 лет.– На выбор — аннуитетный/ дифференцированный платеж. – Залог авто.– КАСКО.– Подтверждение дохода.– Постоянная работа в течение последних 4 месяцев.
Альфа-Банк (потребительский кредит) 11.99 до 4 млн нет до 5 лет – Возраст от 21 года.– Подтверждение дохода.– Постоянная работа в течение последних 3 месяцев.

И еще несколько примеров для тех, кто выбирает, какой кредит лучше взять для покупки автомобиля.

Банк, вид кредита% в годСумма, рублейПервый платежСрокУсловия
Сбербанк(потребительский) 11,9 до 5 млн от 1 года до 7 лет – Возраст от 21 года.– Личное страхование заемщика.– Подтверждение дохода.– Постоянная работа в течение последних 6 месяцев.
Росбанк“Авто-классика” от 16.09 От 150 тыс. от 20% От 3 до 36 мес. – Обеспечение кредита – поручительство или залог ТС, соответствующего списку требований банка.– Подтверждение дохода.

Разумеется, приведены лишь базовые условия кредитных программ. Этой информации для принятия конечного решения будет недостаточно, поэтому если при первом рассмотрении какое-то предложение вас заинтересует, нужно будет обязательно уточнить все условия кредитования у банковского специалиста.

Автокредит – правила использования и права заемщика:

Источник: https://yavmashine.ru/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee-v-2019-godu/

Автокредит или потребительский кредит что выгоднее для покупки автомобиля в 2019 году

автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Различные банковские программы на приобретение машины предлагают оформить автокредит или потребительский кредит – что лучше для потенциального владельца, решать только ему. И если первый вариант – это целевое финансирование, то второй – это выдача денег заемщику без определенной цели. Чтобы определить, какой пакет предложений лучше, достаточно провести простое сравнение и трезво оценить свои реальные возможности.

Особенности покупки автомобиля в кредит: условия банков

Взять для покупки автомобиля может быть выгодней как целевой, так и нецелевой заем. Многое будет зависеть от финансовых возможностей клиента банка, а также условий специальной программы банка. Часто для оформления автокредита требуется внесение залога – это определенная доля от стоимости транспортного средства.

Она может достигать 10–50%, что далеко не всем по карману. Сегодня на покупку автомобиля финансовые организации могут выдавать и определенную сумму наличными. Такая ссуда будет нецелевой и не потребует предоставления договора купли-продажи машины.

С точки зрения удобства именно потребительское кредитование выгодно брать, но часто за удовольствие нужно платить – повышенной процентной ставкой, дополнительными комиссиями и пр.

Чтобы провести сравнительный анализ и понять, как машину в кредит выгодней купить и не переплатить за это, рекомендуется брать программы с минимальными ставками. На выбор сразу несколько программных продуктов, которые будут интересны покупателю.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как при разводе делится машина если она в кредите
Характеристики банковского продуктаАвтокредитПотребительский кредит
Максимальная сумма До 80–100% от общей стоимости С невысоким доходом – до 200–500 тыс., с высоким – до 1,5 млн.
Ставка, % 10–18 20–26
Срок кредитования, лет 3–5 5–7
Юридический статут транспортного средства В залоговом имуществе у банка В собственности у покупателя, что позволяет владельцу свободно распоряжаться своим имуществом, в том числе дарить/продавать/менять и пр.
Требования к пакету документов Стандартное Повышенное
Дополнительные расходы Оформление полиса ОСАГО, КАСКО. Дополнительно нужно будет предоставить документы о техосмотре машины, а также застраховать жизнь и работоспособность Страхование жизни и трудоспособности заемщика
Поручители Требуются редко, поскольку риски банк страхует путем оформления в залог ТС Практически всегда нужны

Таблица 1. Условия оформления потребительского и автокредита в разных банка страны

В таблице хорошо продемонстрировано, чем отличается от потребительского кредита автокредит. Дополнительно при оформлении последнего в качестве требований выдвинуто условие – можно выбрать и купить только новое авто, которое не проходило еще регистрацию.

Особенности и преимущества потребительного и автокредита

Чтобы понять, какой все-таки кредит самый выгодный и какая переплата за использование банковского продукта, нужно оценить принципиальные отличия программ и их неоспоримые преимущества. Главное отличие в понятиях. Автокредитование – это целевая программа, направленная на приобретение нового транспортного средства.

Процентная ставка по такой программе будет не такой высокой, как при оформлении потребительной ссуды. Это обусловлено тем, что в последнем случае банк несет большие риски. У потребительской ссуды нет никакой цели, она выдается наличными, а потому и процент будет выше.

По-своему выгоден каждый из вариантов, особенно с учетом финансового положения заемщика и его возможностей.

Условия получения займаПотребительский кредитАвтокредит
Требования, предъявляемые к клиенту Возраст – 21–70 лет Стаж – от трех месяцев на одном месте Гражданство РФПостоянная работа в течение определенного времени Возраст – 21–60 лет (реже 65 лет) Стаж – от 6 месяцев на одном месте Гражданство РФПостоянная работа в течение определенного времени
Требования к авто Требования не предусмотрены, выбирает покупатель сам Только новое транспортное средство – требования многих банков, некоторые финорганизации готовы предоставить ссуда на покупку подержанной машины возрастом до 3–5 лет
Назначение Нет никаких требований Только на приобретение транспортного средства
Обеспечение займа Есть возможность привлечь поручителя, в этом случае заем не потребуется Только под залог авто

Таблица 2. Выгодные особенности потребительного и автокредита

Особенность потребительского заимствования в том, что именно оно дает большую свободу действий, чем автокредит. Покупатель имеет возможность свободно распоряжаться своим транспортным средством – продавать его и менять. А вот автокредит позволяет значительно сэкономить.

В чем выгода автокредита

Покупать транспортное средство по таким программам выгодно, когда:

  • Есть необходимость дополнительно оформлять дорогие полисы страхования КАСКО. Часто для своих клиентов банки предлагают льготные условия покупки полиса.
  • Есть возможность оформить заем при государственной поддержке, которая предполагает частичное покрытие расходов по процентной ставке. В такой программе участвует довольно много банков, но купить предложено авто новое и ценой не более 1,5 млн. руб. на срок до года.
  • Возможность участвовать в уникальных программах. Некоторые банки вместе с дилерскими центрами предлагают обменять старую машину на новую с небольшой доплатой. К транспортному средству будут предъявлены особые требования, часто это марка определенного автоконцерна и срок ее использования не должен превышать года.
  • Низкие процентные ставки. По подсчетам экономистов, за время использования потребительского и автокрадита сумма переплаты отличаются ровно в два раза. За свободу распоряжаться транспортным средством нужно платить.

Подробная статья: Какие нужны документы для получения автокредита

Для своих постоянных клиентов банки делают существенные поблажки, которые кроются в снижении процентных ставок, сборе минимального пакета документов, а также оперативности оформления ссуды. В некоторых случаях также возможно и распоряжение транспортным средством, однако клиент должен не иметь плохой кредитной истории и сумма остатка по кредиту должна быть невысокой.

Выгодные особенности потребительского займа

Первое и основное – это свобода распоряжение авто. Транспортное средство может быть обменяно в любой момент, продано или подарено. С автокредитом часто такое проделать невозможно.

К дополнительным выгодным особенностям также можно отнести такие факторы:

  • Отсутствие необходимости приобретать только новую машину. Выбирать транспортное средство для покупки можно любое, поскольку средства не выдавались под определенную цель.
  • У покупателя есть уникальная возможность вести переговоры о снижении цены с продавцом. Это вообще невозможно, когда покупка идет только через дилинговые центры. Там установлена фиксированная цена на весь модельный ряд.
  • Отсутствие необходимости оформлять дорогое КАСКО, которое прилично увеличивает стоимость транспорта, а оплачивать полис нужно каждый год – на протяжении всего периода кредитования.

При оформлении ссуды можно обойтись и без залогового имущества, особенно когда оформляет программу постоянный клиент финучреждения, отлично себя зарекомендовавший. Еще одно достоинство – это относительно стабильные ставки по процентам. Часто они меняются на другие виды кредитования, а потому в срочном порядке искать средства не будет необходимости.

Можно ли погасить потребительским автокредит

Заемщики, которые успели стать клиентом финорганизации при покупке транспортного средства, думают, можно ли погасить потребительским займом автокредит. Это вполне возможно, поскольку первый является нецелевым и контролировать его расходование никто не будет. Однако перед принятием такого решения стоит оценить все выгоды и возможные переплаты, а также особенности оформления займа.

Если для потребительского кредитования нужно будет искать поручителя, а также оформлять в залог любое имущество, платить за все юридические услуги, то и смысла в таком переоформлении нет.

Погашать таким образом ссуды имеет смысл, если есть необходимость распоряжаться транспортным средством, а договориться с банком не получается. Целесообразность есть и тогда, когда у финансовой организации повышаются процентные ставки и на погашение займа по старым условиям остается немного времени.

Именно в этом случае можно искать кредиторов, которые готовы будут ссудить средства.

Выводы: что лучше – потребительский или автокредит

Можно сделать несколько выводов после тщательной оценки ситуации:

  1. Оформлять автокредит можно, когда есть реальная возможность участвовать в программе лояльности или воспользоваться возможность купить транспорт с государственным субсидирование. Это означает, что частично сумму по процентной ставке будет оплачивать государство. Также использовать именно такую услугу банка рекомендовано, если есть желание оформить КАСКО, а на руках имеется определенная сумма для первоначального взноса.
  2. Оформлять потребительский заем можно, когда суммы на первоначальный взнос нет, нужно приобрести подержанный транспорт, а также свободно им распоряжаться.

Что лучше – автокредитование или потребительские кредит? Мнение автовладельцев

Николай, 46 лет

В некоторых молодых и не слишком популярных банках можно выбрать потребительское кредитование под небольшой процент – всего 18% годовых, но брать придется в валюте и оформлять ссуду на 60 мес.

По автокредитованию ситуация другая – практически нет банков, которые требуют страхования жизни, однако стоимость КАСКО выше страхования рисков.

Я и сам работаю в страховой компании, а потому могу сказать: если вы полностью уверены, что водите покруче Шумахера, а вашу машину никогда не угонят, выбирайте потребительскую ссуду.

Елена, 38 лет

Выбрали автокредитование. Да, пришлось оставить под залог машину и купить КАСКО, но проценты намного дешевле любых других вариантов. Довольно быстро расправились с займом, за досрочное погашение с нас банк не взял ни копейки.

Источник: https://osago-go.com/avtokredity/chto-luchshe-avtokredit-ili-potrebitelskij

Что лучше автокредит или потребительский кредит на машину в 2019 году для физических лиц?

автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Желающие приобрести новый автомобиль, практически всегда сталкиваются с муками выбора и решения вопроса, что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля.

Известно, что ставки по стандартным автозаймам ниже, чем у потребительских ссуд, так как машина остается в гарантийном залоге у банка. Этот вариант является не самым доступным по стоимости предложением.

В заметке можно узнать, что выгоднее из основных форм кредитования, какими преимуществами и отрицательными факторами характеризуется каждый метод.

Автокредит и потребительский кредит в чем разница?

Чтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит. Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой.

Что касается автокредита, то он оптимально подойдет в том случае, если нет желания переплачивать лишние проценты. Есть возможность приобрести страховой полис. Более того, в случае с автозаймами, пользователи могут подобрать для себя оптимальный вариант в виде выгодной бонусной программы.

У всех форм подобного выгодного кредитования есть, как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать заявитель должен по своим личным потребностям и по актуальным финансовым возможностям.

Преимущества потребительского займа

Многие водители, определив, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину, принимают решение приобрести авто посредством оформления в банке обычного потребительского займа. Среди основных положительных характеристик данной формы кредитования можно отметить следующие:

  • Отсутствие необходимости вносить первоначальную сумму. Если заявитель будет подходить по требованиям и условиям, он без проблем получит запрашиваемую сумму;
  • Данные займы обычно являются нецелевыми. Это избавляет от необходимости заниматься оформлением КАСКО и не нужно оставлять средство передвижения в залог;
  • Купить по данной форме кредитования можно авто любой марки, а также у любого дилера, разрешается даже придать его с территории иного государства.

На основании данных положительных сторон многие принимают решение получить именно потребительский заем и по нему приобрести авто.

Преимущества автокредита

Многие сотрудники, получающие через определенный банк заработную плату на карту, могут оформить автокредит именно в этом финансовом учреждения. Данная форма кредитования также имеет свои положительные стороны:

  1. Требуется обеспечение, новое авто будет оформлено в финансовый залог. Его финансовая компания забирает до полного закрытия займа. Все снижает возможные риски, что автоматически приводит к снижению ставки.
  2. Заем легко и просто оформить непосредственно в автосалоне, в котором приобретается транспортное средство.
  3. Автокредит довольно часто подразумевает использование определенной государственной поддержки. Это также позволяет взять средства по сниженным процентам.
  4. Довольно часто автосалоны, чтобы привлечь большее количество клиентов, организовывают разные выгодные акции, например, предоставляют скидку на приобретение и установку дополнительного оборудования.

Преимуществ здесь также достаточно много, как и у займа наличными. Для приобретения машины многие покупатели, решив, что выгоднее автокредит или лизинг, идут именно этим путем и получают множество самых разных выгод.

Недостатки этих двух видов кредитования

Наряду с преимуществами, характерными для данных форм кредитования, у них есть некоторые недостатки. Среди отрицательных сторон целевого автомобильного займа можно отметить:

  1. При оформлении автозайма от заявителя требуется обязательное оформление полиса КАСКО.
  2. Нужно внести определенный первоначальный взнос, а это примерно 15% от общей суммы.
  3. Если же процентная ставка при покупке автомобиля будет снижена более серьезно, размер подобного взноса достигнет 50%.
  4. Купить средство передвижения можно исключительно у определенного официального дилера, причем у того, с которым осуществляет свое сотрудничество финансовая компания.

Среди недостатков займа наличными можно отметить, что процент выше, чем по стандартным обеспеченным залогом объектам, находящимся в собственности.

При всех без исключения современных формах автомобильного и потребительского кредитования сотрудники Сбербанка оформляют страховки на покупку, защищающие платежи, а также здоровье заявителя и риск потери рабочего места. Отказаться от подобного предложения вполне реально, но при этом нужно быть готовым к повышению ставки по процентам для частных лиц. Говоря иными словами, если человек отказался от страховки, вопрос, почему дороже выходит покупка авто, становится очевидным.

Сравнение двух форм кредитования

Современные финансовые учреждения сегодня предлагают своим пользователям несколько разных программ потребительского кредитования и оформления автозайма. Тем не менее есть некоторые общие для данных займов характеристики и особое отличие. Вот самые основные факторы, изучив которые можно решить, какой кредит выгоднее автокредит или потребительский.

Характеристика Автокредит Потребительский заем
Максимальная сумма займа До 100% До 1 млн рублей
Время кредитования До 5 лет До 7 лет
Процент 12-13% 20-22%
Дополнительные траты Полисы ОСАГО и КАСКО, официальный техосмотр, обычное страхование Страхование трудоспособности и жизни заявителя

Даже на основании одной только таблицы становится понятно, что оформить автокредит намного проще, чем получить на руки нецелевую ссуду. При этом, если по какой-то причине потребуется срочно продать авто, с обремененным разными условиями средством передвижения для юридических лиц и обычного человека, сделать это будет на порядок сложнее, и разница по цене существенней. Кроме того, при наличии страховки чаще одобряют ссуды.

Подводим итоги, сравниваем, и делаем выводы

Если ссуду планируется потратить на приобретение новой машины и не покупать страховку, если нет положенной для внесения первого взноса суммы, выгоднее будет произвести оформление потребительского займа.

Если же покупатель запланировал застраховать машину с пробегом посредством приобретения КАСКО, если в наличии есть сумма наличными, требуемая для погашения взноса по лизингу, стоит пойти путем оформления автокредита.

Данная форма займа будет дешевле и комфортней для использования и погашения.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

На основании всех представленных вниманию сведений можно решить, что лучше потребительский или автокредит и сделать выбор между данными двумя формами займа будет намного проще.

Каждый пользователь без проблем подберет для себя максимально удобный вариант. Если заранее становится ясно, что автомобиль придется продавать, оптимальным вариантом будет обычный нецелевой заем наличными.

Во всех остальных случаях специалисты рекомендуют отдать предпочтение автокредитованию с присущими им преимуществами.

Источник: https://banks7.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-kredit-nalichnymi.html

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее в 2019 году: 15 важных различий

автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Купля-продажаАвтокредит и потребительский кредит: что выгоднее для заёмщика в 2019 году? Советы юриста

Чтобы поверхностно понять отличия между этими двумя видами кредитов, достаточно внимательно прочесть их определения:

  1. Автокредитование – это целевое кредитование, цель которого направлена только на покупку автомобиля. Причём приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога.
  2. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие нужды. Вы обязаны сказать банку, на что вы собираетесь потратить эти деньги, но остаток средств вы можете потратить, на что угодно и никого об этом извещать не должны.

Но чтобы понять автокредит или потребительский кредит, что выгоднее, нужно знать не только их определения, но и другие отличительные факторы.

В чём различия двух видов кредитования?

Помимо цели выдачи денежных средств, у этих видов кредитования есть ещё целых список различий. И в него входят следующие факторы:

  • размер процентной ставки;
  • наличие или отсутствие залога;
  • возрастные ограничения к заёмщику;
  • максимальная сумма кредита;
  • наличие или отсутствие бонусов для покупки автомобиля;
  • возможность выбора выгодных программ кредитования;
  • наличие или отсутствие поручителей;
  • степень лояльности банков;
  • возможность обмена старой машины на новую с доплатой;
  • наличие или отсутствие дополнительных условий;
  • трудовой стаж и размер заработка;
  • сроки кредитования;
  • кредитная история заёмщика;
  • объём требуемых документов.

Как получить выгодный автокредит? Читайте на нашем сайте.

И нельзя пропустить ни один пункт при разборе этих видов кредитования, ведь в таком важном вопросе лучше знать каждый момент, чем потом, в будущем, столкнуться с неприятностями. Поэтому давайте разберём каждое отличие подробнее.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит под залог авто

Положительные и отрицательные стороны автокредита

Каждый банк при составлении условий кредитов старается угодить потребностям общества и получить заработок себе. Именно из этого складываются все преимущества и недостатки автокредита.

Положительные стороны автокредитования:

1. Размер процентнов в несколько раз ниже, чем в потребительском кредите.

2. Вам не нужен поручитель для получения займа.

3. Вы можете выбрать любую выгодную для вас программу кредитования:

  • экспресс-кредит – выдача кредита за полчаса;
  • кредит без первоначального взноса – если вы не можете внести сразу большую сумму в качестве взноса, то можете выбрать программу кредитования без него;
  • автокредит с субсидией государства – если вы являетесь молодой семьёй и хотите купить автомобиль, то в этом вам может помочь государство.

4. Банки более лояльно относятся к просрочкам платежа.

5. Есть возможность обмена своего старого автомобиля на новую машину, но с доплатой в размере разницы от цен старого и нового ТС.

6. Сумма возможного займа в разы больше, чем в потребительском кредите.

Отрицательные стороны автокредита:

  1. Наличие первоевчвотного взноса (если вы не выбрали программу кредитования без него). Чаще всего банки просят вносить первоначальные взносы в весьма больших размерах, но в свою очередь, это уменьшает вашу процентную ставку, и сумма задолженности становиться меньше.
  2. Приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога.

    Это значит, что в случае вашего игнорирования платежей, банк имеет полное право отнять у вас машину и выставить её на продажу. Залогом чаще всего выступает движимое и недвижимое имущество, которое имеет денежную ценность для банка и являются собственностью заёмщика. Банк имеет право продать залог, если заёмщик не платит по долгам.

    В качестве залога может выступать автомобиль, квартира, частный дом, земельный участок, ценности, драгоценности, антикварные вещи и т.п.

  1. Вы не можете распоряжаться купленным автомобилем. Даже если покупка вам не нравится, вы не можете её продать, пока не погасите долг перед банком.

  2. Некоторые банки ставят дополнительные обязательные условия для выдачи кредита:
  • оформление договора КАСКО;
  • оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщика.

Это делается для того, чтобы в результате несчастного случая с автомобилем или с его владельцем, страховые выплаты покрыли долг банку.

  1. Если вы хотите погасить кредит досрочно, то вы столкнётесь с дополнительными комиссиями, которые увеличат сумму задолженности.
  2. При выборе машины банк не даёт вам полной свободы, в договоре прописывается, какую марку, модель машины вы можете купить, а также её технические характеристики.

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредита

Преимущества потребительского кредита перед автокредитованием:

  1. Свобода и независимость в распоряжении денежными средствами банка. Например, вы купили машину на деньги кредита, но у вас остался остаток. Эти деньги вы можете потратить на другие нужны и никого не уведомлять об этом. С автокредитом так не выйдет. Остаток денег от покупки авто по автокредиты вы должны будете вернуть банку в счёт долга.
  2. Вам не нужно будет оформлять дополнительные договоры страхования.
  3. Вы сами можете купить автомобиль, вам никто не ставит ограничения в выборе транспорта. Также взять авто можно как в автосалоне, на авторынке, так и у физического лица.
  4. Вам не нужно оформлять приобретаемую машину в залог. Если после покупки вы решите продать её, вы имеете право сделать это, не уведомляя банк.
  5. Вы можете купить автомобиль с торгом у продавца.
  6. При досрочном погашении у вас не будет переплат.

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

  1. Велика вероятность, что выданных денег не хватит на покупку автомобиля и придётся добавить из собственного кармана.
  2. Процентные ставки у потребительского кредита выше почти в три раза, чем у автокредита.
  3. Для получения кредита вам обязательно нужен поручитель, у которого будет хорошая кредитная история.
  4. Будет больше необходимой документации.
  5. Максимальная сумма займа меньше, чем в автокредитовании.

Дополнительная сравнительная характеристика автокредита с потребительским займом

Помимо вышеперечисленных отличий, существует дополнительный перечень условий, который называется «Требования к заёмщику». Каждый заёмщик должен соответствовать этим требованиям, ведь они характеризуют каждого человека, как хорошего плательщика. Но эти условия немного отличаются в зависимости от вида кредитования.

Условие Автокредит Потребительский кредит
Возраст заёмщика От 20 лет до 65.Считается, что в этот промежуток времени человек может приносить нормальный заработок для того чтобы прокормить семью, купить машину и выплачивать за неё долг. От 18 до 75 лет.Чаще всего потребительские кредиты выдают не такими большими суммами, поэтому чтобы выплатить их  достаточно быть  совершеннолетним гражданином и иметь официальную работу.
Работа заёмщика Для автокредита заёмщик должен работать постоянно на одном рабочем месте на протяжении полугода. Размер дохода определяется то схеме «чем больше, тем лучше». Для того чтобы получить потребительский заём нужно иметь трудовой стаж около трёх месяцев. И работать на одном рабочем месте около трёх месяцев. Размер дохода определяется так же: «чем больше, тем лучше».
Кредитная история заёмщика Лучше всего, если ваша кредитная история будет хорошей. Но если это не так, то для того чтобы получить кредит, нужно подтвердить своё стабильное материальное положение или воспользоваться специальными программами для заёмщиков с плохими историями. Плохую кредитную историю может перекрыть хороший поручитель.

Также автокредитование и потребительский заём отличаются по срокам кредитования. Автокредит выдают максимум на пять календарных лет, а вот для погашения потребительского кредита выдают лет семь.

Факторы, влияющие на выбор программы кредитования

Для того чтобы выбрать выгодную и удобную для вас программу кредитования, необходимо изучить следующие факторы:

  1. Размер первоначального взноса. Если у вас есть деньги, чтобы выплатить основательный первый взнос, то это очень хорошо. Ведь это уменьшит вашу процентную ставку и сумму долга. Но если вы не можете себе этого позволить, то лучше выбрать программу «автокредит без первоначального взноса».
  2. Размер процентной ставки. Этот фактор очень важен, ведь именно от него зависит размер конечных выплат по кредиту. Поэтому рекомендуется для покупки авто выбирать именно автокредитование.
  3. Нужна ли для получения кредита дополнительная страховка. Если вы можете себе позволить оформить страховой полис, то желательно это сделать. Ведь в случае кражи авто или его порчи, или в результате несчастного случая с вами, у вас всегда будет «подушка безопасности» в виде страховой выплаты. Если нет, то поищите банк, где этого требования не будет.
  4. Срок погашения кредита. В автокредитовании есть одно правило: «Чем дольше платите, тем вам выгоднее».
  5. Если вы претендуете на досрочное погашение кредита, то важно узнать у банка возможно ли оно, и какие условия распространяются на досрочные выплаты.

На что обратить внимание при выборе банка?

После того, как вы определились, что лучше автокредит или потребительский заём для вас, необходимо преступать к следующему и немаловажному этапу – выбор банка. Для удачного выбора, банки необходимо проверить по нижеприведённым пунктам:

  1. Наличие действующей лицензии на право осуществлять автокредитование.
  2. Размер процентной ставки.
  3. От каких факторов зависит размер ставки.
  4. Просмотреть бланк договора автокредитования. Понять его структуру, вычитать права и обязанности сторон, а так же условия кредита.
  5. Выяснить по какой схеме проходит погашение кредита.
  6. Узнать, какие штрафы будут назначаться в случае просрочки платежа.
  7. Прочесть отзывы о банке. Это позволит вам узнать мнения бывших клиентов банка о его преимуществах или недостатках.

Кредит на новый и подержанный автомобиль

Также важно определиться, какую машину вы хотите приобрести: новую или подержанную. Потому что от этого зависят условия кредитования. Например, для покупки нового авто вам потребуются большие деньги в максимально короткий срок. Только при таком условии ваша покупка будет для вас выгодной. Для покупки новой машины необходимо:

  1. Внести первоначальный взнос в размере 50% от суммы займа.
  2. Заключить договор кредита на максимально возможные для вас короткие сроки.
  3. Подтвердить ваше устойчивое и высокое материальное положение.

Для покупки подержанной машины банк ставит немного другие условия для заёмщика:

  1. Вы можете купить отечественную машину не старше 5 лет.
  2. Вы можете купить иностранное авто не старше 10 лет.
  3. Необходимо учитывать при покупке автомобиля километраж его пробега. Ведь это одно из важных условий выдачи кредита.
  4. Вы не можете отказать от первоначального взноса. Для покупки б/у авто он обязателен.
  5. Возможно, что некоторые банки увеличат размер процентной ставки на покупку подержанной машины.

Заключение

Если перед вами встал такой вопрос, как выбор вида кредитования, то не нужно выбирать наугад. Необходимо изучить каждый фактор, который влияет на общую картину кредитования. Нужно понять, чем отличается автокредит от потребительского кредита, какой из этих видов кредитования для вас выгоднее, а также подходят ли вам программа кредитования и сам банк.Пожалуйста, оцените статью! (3 5,00

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/avtokredit-i-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит в 2019 году?

автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Планируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи процентных ставках.

Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее и удобнее для покупателя, а более высокий – накладным и ненужным.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Ключевая особенность потребительского займа – предоставление возможности покупки товара с отсрочкой платежа, либо выдача наличных денег на получение этого товара.

Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

Плюсы займа

Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

  • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
  • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
  • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

Ещё на InDrive.Net:

Со скольки лет дают автокредит на машину в 2019 году?

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

  • почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
  • в некоторых случаях проценты существенно завышены;
  • в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Плюсы и минусы автомобильного займа

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2019 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Кредит на машину относится к государственному виду и выдается на покупку конкретного продукта. Оформляя кредит на определенное транспортное средство, потребитель практически сразу же получает возможность его эксплуатации.

Плюсы автокредитования

Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

Ещё на InDrive.Net:

В каком банке самый выгодный автокредит на 2019 год?

Минусы автокредитования

Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

  • предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
  • необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
  • обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
  • в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
  • машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
  • льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:
  • заемщик легко предоставит поручительство;
  • в долг нужна небольшая сумма;
  • процентная ставка устраивает.

А вот автокредит следует взять в других случаях:

  • если не хочется переплачивать проценты;
  • если есть возможность купить страховку;
  • если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.

Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.

Автокредит против потребительского. Где развод

Обсудить на Форуме

Источник: https://indrive.net/80648-chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Как рефинансирование поможет справится с выплатами по автокредиту — Finance-EXP.ru

автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Многие люди для покупки машины пользуются заемными средствами банков. Это позволяет выбрать автомобиль подходящей марки, обладающий высокой стоимостью. За него вносятся средства постепенными одинаковыми платежами.

Автокредиты обычно являются выгодными, но за счет страховки КАСКО и иных дополнительных платежей нередко заемщики сталкиваются с трудностями погашения. Это приводит к тому, что они ищут возможность для рефинансирования кредита.

Понятие рефинансирования автокредита

Рефинансирование представлено определенным процессом, по которому долг переводится из одного банка в другой. Заемщик должен понимать, что у него изменится кредитор, а также может значительно поменяться сумма долга.

Процедура может реализоваться в двух случаях:

  • у заемщика появляются финансовые проблемы, поэтому он не может далее в прежнем размере уплачивать средства по кредиту, а первоначальный банк не выдает одобрение на реструктуризацию, поэтому в новой организации оформляется автокредит на более длительный срок, что снижает переплату;
  • другой банк предлагает низкую ставку процента, поэтому за счет перевода кредита дается возможность значительно снизить переплату.

Плюсы рефинансирования.

Ставки процентов постоянно меняются, причем нередко кардинально за счет изменений в экономической ситуации, поэтому нередко люди могут перевести автокредит в другой банк, что снизит процент на 4 или больше пунктов. Это является выгодным решением для заемщиков.

Рефинансирование автокредита предоставляется по стандартной схеме или trade-in. Обычный процесс предполагает, что предмет договора остается неизменным, поэтому им представлен прежний автомобиль. Изменения вносятся в другие пункты договора, например, в срок кредитования, процентную ставку или ежемесячный платеж.

При использовании схемы рефинансирования по trade-in покупатель приобретает новый автомобиль, средства нового банка направляются для погашения прошлого автокредита, а старая машина является первоначальным вложением.

Этот вариант доступен только ответственным заемщикам, причем с его помощью решается сразу несколько проблем:

  • приобретается новая машина;
  • удается избавиться на выгодных условиях от старого автомобиля, не обладающего уже нужными параметрами;
  • погашается предыдущий;
  • выдается новый кредит по оптимальным условиям.

Перед подписанием любого договора следует убедиться, что действительно рефинансирование является выгодным, так как нередко имеются разные скрытые комиссии и дополнительные платежи, за счет которых даже при сниженной ставке процента перевод долга в другой банк является невыгодным.

Когда осуществляется процедура

Это банковское предложение не всегда применяется по желанию клиента, так как может иметься на это много причин:

  • можно найти более выгодные предложения банков;
  • изменение финансовой ситуации самого заемщика, поэтому за счет снижения дохода он не может в прежнем размере уплачивать платежи, а в этом случае изменение условий кредитования является обязательным процессом.

:  Ипотека Сбербанка на загородную недвижимость

Что такое рефинансирование автокредита, расскажет это видео:

Если основной целью рефинансирования является снижение ставки процента, то предварительно следует все тщательно просчитать, так как нередко дополнительные расходы на нотариуса, страхование, уплату комиссий и иные траты не позволяют получить какую-либо выгоду от этого процесса.

Также часто люди оформляют новый потребительский кредит для погашения автокредита, что дает возможность снять обременение с данного имущества. После этого машина может продаваться или обмениваться, так как отсутствуют какие-либо ограничения для владельцев.

Плюсы и минусы

Рефинансирование автокредита обладает многими параметрами, которые должны изучаться заемщиками заранее.

Плюсы Минусы
Можно снизить ставку процента Если выбирается увеличение срока кредита, то повышается переплата и уплачиваемые проценты
Улучшение условий кредитования Необходимость подготавливать много документов
Можно выбрать программу, по которой будет снято обременение с машины Процесс одобрения занимает много времени
По некоторым предложениям банка можно экономить на покупке страховки КАСКО За счет скрытых комиссий и дополнительных платежей снижается рациональность рефинансирования

Большинство банков, предлагающих рефинансирование для автокредита, требуют, чтобы у заемщиков отсутствовали просрочки, а также необходима хорошая кредитная история.

Процесс оформления

Рефинансирование заключается в реализации последовательных действий со стороны заемщика:

  • выбирается банк, предлагающий оптимальную программу;
  • уточняются все условия оплаты и погашения;
  • в банке, где имеется автокредит, надо взять справку об остатке долга;
  • заполняется анкета, которая далее с другими документами отправляется в банк;
  • предоставляется копия кредитного договора;
  • далее надо ждать решение банка, причем обычно оно принимается в течение двух или трех дней;
  • при одобрении заключается новый договор с банком;
  • оплачиваются средствами прошлый автокредит;
  • заемщику выдается график платежей;
  • перерегистрируется обременение в Росреестре;
  • покупается страховка на авто.

Выгодно ли использовать рефинансирование, смотрите в этом видео:

Таким образом, данная процедура схожа с рефинансированием ипотеки или потребительского кредита.

Условия

Для совершения данного процесса требуется отсутствие просрочек у заемщика. Перевод допускается только в банки, предлагающие соответствующие программы. Разрешается снизить ставку процента или увеличить срок кредитования.

Требования к заемщикам

Для рефинансирования автокредита должны соблюдаться некоторые условия банков:

  • заемщики должны быть российскими гражданами в возрасте от 21 до 65 лет;
  • постоянная регистрация;
  • наличие официального дохода и оптимальный стаж, превышающий полгода работы;
  • водительские права;
  • отсутствие просрочек по автокредиту и хорошая кредитная история.

Требования в разных банках могут значительно отличаться, поэтому желательно узнавать их в конкретном выбранном учреждении.

:  Как перекинуть с Сбербанка на ВТБ через мобильный банк

Какие нужны документы

Для одобрения рефинансирования автокредита нужны справки о доходах, водительские права и документы на уже имеющийся кредит в другом банке. Нередко требуется дополнительное обеспечение в виде залога или поручительства, а в этом случае подготавливаются бумаги на имущество или частных лиц.

Где взять

Рефинансирование автокредита предлагается некоторыми банками, например:

  • Сбербанк предлагает потребительский кредит для рефинансирования автокредита по ставке от 15,9% на 5 лет до 1 млн. руб.;
  • Газпромбанк предлагает ставку от 13,5% на срок до 5 лет и на сумму до 3 млн. руб., причем вместо автокредита будет оформлен стандартный займ, поэтому можно избавиться от обременения;
  • ВТБ24 предлагает сумму до 3 млн. руб. на срок до 5 лет и со ставкой от 15%, причем можно воспользоваться рефинансированием для 9 кредитов.

Схема рефинансирования автокредита.

Брать или не брать потребительский кредит

автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Если вы раздумываете, взять потребительский кредит в банке или нет, проанализируйте статистические данные.

По официальным данным в 2015 году инфляция в России приблизилась к 12,9%. Однако реальная инфляция, которую ощущает на себе каждый житель страны, на 8-10% выше статистики. Фактическая стоимость товаров и услуг поднялась как минимум на 20-32%. В этих пределах повысились цены на автомобили, бытовую технику, продукты питания. В этом диапазоне в ближайшие годы ожидается коррекция цен на недвижимость.

Все важное и нужное, что вы купите в кредит сегодня, завтра будет стоить дороже. Если взять деньги в банке в ближайшее время, проценты по потребительскому кредиту не будут заметны из-за растущей инфляции и падения национальной валюты.

Условия потребительского кредита

Банки выдают наличные средства по программам потребительского кредитования на сравнительно небольшой срок — 3-5 лет без залога или при наличии поручителей и залогового имущества.

Ставки по залоговым кредитам, как правило, на 1-2% ниже, чем по беззалоговым займам. Взять кредит наличными можно на бытовые нужды, отдых, ремонт, обучение и пр. Например, если учесть стоимость страховки на новый автомобиль, для его покупки выгоднее оформить в банке потребительский кредит по ставке на 2-3% годовых выше, чем взять автокредит в салоне с обязательством ежегодного страхования Каско за 60-80 тысяч рублей.

Для получения займа нужно обратиться в банк с паспортом, справкой о зарплате 2НДФЛ или по банковской форме, заверенной копией трудовой книжки или договора, другими документами, подтверждающими ваши данные. При обращении в банк, на пластиковую карточку которого вы получаете зарплату больше полугода, подтверждения доходов не требуется.

  Выгодно ли брать ипотеку

Из-за резкого роста валюты и падения доходов граждан процент отказов при выдачи кредитов в банках вырос. Финансовые учреждения стали детальнее проверять платежеспособность заемщиков, отдавая предпочтение клиентам со стабильной кредитной историей.

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Если ваш доход можно подтвердить справкой 2НДФЛ, взять кредитные наличные вы можете абсолютно в любом банке, который предложит вам минимальный процент. Крупные банки предоставляют услуги потребительского кредитования под следующий процент (данные на февраль 2016 г.):

  • «Сбербанк» — от 15,9%;
  • «ВТБ24» — от 17%;
  • «Россельхозбанк» — от 15,5%;
  • «Газпромбанк» — от 14,5%;
  • «Райффайзенбанк» — от 14,9%.

Наиболее выгодные условия заемщик получит как партнер зарплатного проекта или как бывший клиент с досрочно погашенным кредитом.

Процентная ставка по займу не всегда характеризует стоимость кредита. Поэтому перед тем, как взять на себя обязательства по потребительскому кредиту, лучше обойти несколько банков и попросить сотрудников подсчитать сумму переплаты, которую вам придется выплатить, например, за 3 года. После несложных расчетов с выбором банка вы точно не ошибетесь.

Источник: http://million-rublej.ru/kredit/brat-ili-ne-brat-potrebitelskij-kredit.html

Автокредит или потребительский кредит. Что лучше и выгоднее взять. Простая арифметика

автокредит или потребительский кредит что выгоднее

Примерно пару лет назад я загасил автокредит, я покупал свой автомобиль Chevrolet Aveo в 2012 году и применил именно такой вид займа денег у банка. Но многие меня спрашивали – а почему именно автокредит? А не скажем обычный потребительский, где ты на 100% контролируешь свой авто? Знаете причин этому масса, и если бы сейчас я покупал машину я бы наверное 10 раз подумал взять тот или другой вид кредитования. Так все же давайте подумаем, что лучше и выгоднее взять, чтобы потом не жалеть

  • Автокредит
  • Потребительский кредит
  • Так что же в итоге выбрать?
  • ГОЛОСОВАНИЕ

Знаете, я и сам раньше ломал голову, но «побегав по граблям», все же вывел для себя оптимальный вид кредитования. Также хочется отметить, что сейчас кризис в банковском секторе, и не все банки выдают именно под автомобиль деньги, а вот потребительский рынок почти восстановился. Хотя и ставки выросли. Что же давайте разберем для начала автокредит, чем он так ужасен и почему его многие боятся.

Автокредит

Это вид кредитования ТОЛЬКО автомобиля, не под что другое его получить не возможно! Собственно отсюда и название. Банки разрабатывают как специальные программы для конкретного бренда (зачастую в салонах официальных дилеров можно увидеть специальные кредиты на покупку), так и универсальные для всех производителей сразу, то есть фиксированная ставка и фиксированный срок.

Также зачастую поддерживает автокредиты и правительство, на данный период времени например, работает субсидирование кредитов, на автомобили стоимостью до 1 миллиона рублей и сроком до трех лет. Государство гасит часть процентов по кредиту, тем самым вы берете всего под 6 – 7 % годовых (если я не ошибаюсь).

В общем – это чистой воды кредит, заточенный только под покупку автомобиля, и ничего больше, поэтому ставка по нему ниже, сейчас она может «плавать» от 7% (государственная субсидия), до 13 – 14% от банков.

Пришло время подумать над положительными моментами:

  • Низкие ставки по кредиту. Да они на 30 – 50% меньше чем у потребительского.
  • Быстрое оформление документов, зачастую нужен только паспорт и права.
  • Субсидирование от правительства, можно взять от 6 – 7 % годовых.
  • Всевозможные предложение от официальных дилеров.
  • Есть возможность взять на срок от 3 до 7 лет.

Собственно плюсов достаточно, лично я брал свой авто всего под 12% годовых на пять лет, что действительно выгодно. Но за положительными моментами кроются и ряд отрицательных.

Минусы:

  • Машина находится в залоге у банка, собственно, поэтому и ставка по кредиту меньше. То есть она на 100% вам не принадлежит! Зачастую ПТС находится у банка, и продать или произвести другие вариации с машиной невозможно! ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПОЛНОГО ГАШЕНИЯ КРЕДИТА! Это если честно сильно напрягает.
  • Вам обязательно нужно страховаться по КАСКО каждый год! Это также отягощает и как я считаю, сводит плюс кредитной ставки на нет. Хотя лично я не платил КАСКО за второй год, как читаем по ссылке.
  • Зачастую автокредит дается только на новый авто! Это очень сильно бьет по карману, ведь разница между подержанным (2 – 3 года) и новым одной «марки и бренда» может быть в 20 – 30%.
  • Зачастую дилеры навариваются на таких авто. То есть начинают вам навязывать устанавливать их оборудование (сигнализации, навигаторы и т.д.), но стоит оно «втридорога». А отказаться вы якобы не можете, хотя это и не законно!
  • Что еще хочется добавить от себя. Это отношение людей при автокредите, как правило, на ПТС наносится отметка, что машина в кредите (или была в нем). И даже если вы все успешно загасили, вам нужно доказывать потенциальному покупателю что вы белый и пушистый. То есть вы никакой-то мошенник. Поэтому я вам советую всегда брать у банка, справку о гашении! Это важно.

Как видите не так то все и гладко, если закрыть на все минусы автокредита, то КАСКО просто ломает выгоду! Хотя если воспользоваться моей схемой можно его избежать. А что же потребительский вариант?

Потребительский кредит

Тут собственно разъяснять то особо нечего, «потреб он и есть потреб». То есть он берется для различных целей, а не именно под машину. Поэтому здесь процентная ставка будет значительно выше!

Сейчас ставка колеблется от 17 до 25% все зависит, на какой срок вы берете. Это почти в два раза выше, чем у автомобильной программы, стоит это запомнить.

Также стоит отметить — что сейчас неохотно дают большие суммы под потребительские нужны, например если вы берете подержанный авто, то вам нужно от 300 до 500 тысяч одномоментно, а если берете новый еще больше.

Нужно обладать хорошей кредитной историей и подтвержденным заработком, иначе вам будет отказано в «потребе». Это неудобно для тех, кто работает по «серой схеме», которую никак не удается победить (как собственно и коррупцию).

Но плюсов потребительского кредита также много, давайте перечислим:

  • Это свобода. То есть вас никто не может принудить покупать дополнительное оборудование и прочее, если в одном салоне навяливают просто – «посылаем и все»! Вы покупаете машину за наличку, а это значит, никаких принудительных установок просто быть не может.
  • Не нужно КАСКО. Хотите, страхуете, а хотите — нет!
  • Машина в собственности. По сути, вы брали просто деньги, а это значит можете продать свой авто в любое время. И скажем, загасить остаток потребительского кредита.
  • Нет обременения на ПТС, нет никаких надписей. Это также плюс.

Это очень большие плюсы, причем существенные. Нужно отметить — что нет КАСКО, это уже просто подарок. Однако минусы также есть:

  • Большие ставки по кредиту, переплата просто огромная иногда четверть (то есть 25%) в год.
  • Могут не одобрить большую сумму, а при такой покупке она как раз и понадобиться.
  • На длительный срок проценты практически всегда намного больше.
  • Нет вообще никакой защиты машины, если угнали или вы разбили, то потребительский кредит никто не отменял.

То есть это на свой страх и риск. Если хотите брать авто за такие деньги и проценты, то это ваш выбор.

Так что же в итоге выбрать?

Ребят всегда нужно подходить с умом к покупке. Лично я считаю, что можно рассмотреть и тот и другой варианты. «Как» — спросите вы? Да все просто, вот два примера:

  • Покупаете вы авто, не новое до 200 – 300 тысяч рублей. Вам автокредит на него никто не даст, да и брать особого смысла — НЕТ! Берите обычный потребительский кредит, на три года и покупайте авто, и ставки будут вменяемые и обременения не будет. То есть если захотели продали машину.
  • Покупаете новый авто. Например, продали старый и вам реально не хватает, можно рассмотреть и автокредит, а почему бы нет! Также рассчитывайте на 2 – 3 года, КАСКО иногда можно и не платить (оставлял ссылку сверху). А кредитная ставка будет реально низкая. НУ находится машина в залоге у банка, ну и что! МЫ же не мошенники, нам на ней ездить нужно, а для всего остального это вполне сойдет.

Это лично мое мнение. А как вы считаете? Проголосуйте, пожалуйста, мне интересен ваш выбор.

НА этом заканчиваю, думаю, моя статья была вам полезна, читайте наш АВТОБЛОГ.

Источник: http://avto-blogger.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Можно ли перевести деньги с кредитной карты на дебетовую

Закрыть