Беспроцентный кредит на авто

Беспроцентный кредит на машину — выгодно или нет?

беспроцентный кредит на авто

На фоне невысоких зарплат, желание купить хороший автомобиль заставляет обратить взор будущего владельца на предложения о предоставлении автокредита. Наиболее выгодным, согласно рекламным проспектам и заверениям менеджеров салонов, является беспроцентный кредит, но стоит учесть что, как и любой другой заем, кредит без процентов бывает разным.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Беспроцентный кредит на авто — особенности

Многочисленные предложения автодилеров, стремящихся реализовать застоявшиеся автомобили, следует изучать очень скрупулезно, дабы не столкнуться с условиями, вынуждающими выплачивать больше, чем предполагалось изначально.

Бывает ли автокредит беспроцентным?

Любой здравомыслящий человек понимает, что услуга по предоставлению денег в долг не может оказываться бесплатно, «аренда» денежных средств обязательно затронет кошелек.

По этой причине многие очень настороженно реагируют на предложения беспроцентного автокредита, позволяющего сэкономить на процентах по займу, и получить в собственность новенький автомобиль на невероятно выгодных условиях.

Но бывает ли автокредит беспроцентным, то есть фактически бесплатным займом денежной суммы, требующейся для покупки авто?

Ответ вполне очевиден и обсуждать его бессмысленно — беспроцентный кредит, это миф или реклама, используемая, продавцами для привлечения потенциальных клиентов.

Но, здесь стоит оговориться, проценты по займу могут погашаться, как покупателем автомобиля, то есть оформившим кредит лицом, так и продавцом на основании соглашения с банком-кредитором.

В первой ситуации, будущей владелец новенького авто столкнется с увеличившимися выплатами банку, которые, последний объяснит различными страховыми, оформительными, а также комиссионными начислениями. Соответственно, об отсутствии необходимости выплачивать проценты говорить не приходится.

Важно: помните, что любую скрытою комиссию банка, можно отменить. Пример для ознакомления, можно прочитать в статье «Комиссия ссудного счета«.

Однако есть и другая ситуация, когда погашение процентов по автокредиту производит по факту продавец, предоставляя банку скидку на товар, равный по объему подлежащим к выплате процентным начислениям за использование заемных средств.

Для покупателя такая схема остается неизвестной, согласно заключенному с магазином договору он практически получает автомашину в рассрочку, постепенно погашая остаток требуемой суммы без каких-либо процентов.

То есть для покупателя автокредит становится беспроцентным, а вот продавец от погашения процентов перед банком не освобождается.

Пристально изучайте договор, когда оформляйте беспроцентный кредит на машину

Чтобы избежать «надувательства» со стороны продавца или банка-кредитора, при оформлении договора на получение беспроцентного кредита, следует пристально его изучить.

В первую очередь таблицу предстоящих выплат, итоговое значение в графах которой наглядно укажет на реальность кредита без процентов.

Стоит учесть, что процентная ставка по автокредиту может быть включена и в разовые дополнительные платежи, выплачиваемые покупателем за счет первоначального взноса. Который, напомним, в этой ситуации достаточно большой, составляя от 30 до 50% от конечной стоимости автомобиля.

Если все же удалось найти автодилера, предлагающего покупку авто посредством оформления автокредита без процентов, необходимых к погашению покупателем — стоит всерьез задуматься над таким приобретением.

Экономия в случае такой покупки налицо, все затраты на обеспечение кредитных средств продавец берет на себя, покупателю остается лишь радоваться новому автомобилю и сэкономленным деньгам.

В этом случае ни одна из сторон больших потерь не понесла, предложения о беспроцентном автокредите автосалоны, как правило, предлагают к автомобилям, задержавшимся в продаже, то есть для высвобождения мест для новых представителей марки или линейки.

Всегда помните о том, что беспроцентный кредит на машину может быть разным, выгодным или невыгодным для покупателя. Тщательное изучение условий договора, в том числе написанных мелким шрифтом, позволит купить автомобиль на действительно выгодных условиях.

Источник: https://procollection.ru/besprotsentny-j-kredit-na-mashinu/

Беспроцентный кредит на автомобиль

беспроцентный кредит на авто

Сегодня многие банки и автосалоны предлагают своим клиентам оформить беспроцентный кредит на покупку транспортного средства. Однако несмотря на свои преимущества, такая сделка является весьма рискованной. Что представляет собой беспроцентный кредит и как его оформить, читайте ниже.

Рынок автокредитования на сегодняшний день является одним из наиболее конкурентоспособных. В связи с этим ежедневно появляются различные программы предлагающие облегченные варианты приобретения машины в рассрочку.

Нулевой или беспроцентный кредит на автомобиль является наиболее популярным продуктом банковских организаций. Такой заем подразумевает отсутствие переплаты. Если автолюбитель обладает какими либо сбережениями, достаточными для оплаты первоначального взноса, то такой вид кредитования является одним из наиболее приемлемых.

С помощью беспроцентного кредита заемщик может приобрести желаемый автомобиль в салоне официального дилера, который участвует в программе и имеет соглашение с определенным банком.

Часть стоимость ТС выплачивает клиент, а остальное погашается с помощью кредитных средств. Заемщик в свою очередь выплачивает кредит равными, беспроцентными платежами.

В большинстве банковских предложений стоимость займа неограниченна, тем самым автомобилист может приобрести любое ТС, отечественного или зарубежного производства.

Однако следует учитывать, что законодательство РФ запрещает кредиторам выдавать деньги, не получив при этом дохода от проведенной сделки. Поэтому вместо привычных процентов, при кредите без переплаты используются комиссионные, либо дополнительные возмездные услуги. Это может быть плата за обслуживание кредитного счета или единоразовый взнос за рассмотрение заявки и т.д. При всем при этом, в условиях кредитного договора не фигурируют проценты за пользование денежных средств.

Требования к заемщику и авто

Оформить беспроцентный кредит на покупку авто можно в любом автосалоне или банке, которые предоставляет подобные услуги. Однако заемщик должен соответствовать определенным требованиям:

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие официального места работы и стабильного ежемесячного заработка;
  • обязательное оформление КАСКО;
  • положительная кредитная история и отсутствие задолженностей.

Для оформления потребуются:

  • удостоверение личности;
  • водительские права;
  • копия трудовой книги, заверенная работодателем;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

Автомобиль в кредит без процентов является достаточно рискованным, так как в случае несвоевременной оплаты назначается пеня в двукратном размере.

Беспроцентный автокредит выдается при условии оплаты первоначального взноса в размере 20% от стоимости автомобиля.

Действующие предложения:

  1. Автокредит «Люкс» от Кредит Европа Банк. Стоимость займовых средств — 920 тыс руб. Максимальная переплата составляет 12,2%;
  2. По госпрограммам Первый и Семейный автомобили выдается заем в размере 1,5 млн руб. Годовая переплата — 9%;
  3. НОКСС банк выдает беспроцентный автокредит «Новые автомобили». Стоимость займовых средств — 10 тыс руб при переплате в 13%;
  4. Программа «Lada» от ВТБ 24 — кредит с остаточным платежом 1 млн руб от 16,23%.

На что обратить внимание перед оформлением беспроцентного кредита?

Оформляя автокредит заемщику требуется понимать, что он не будет бесплатным. Согласно статье №819 ГК РФ, любой заем будет возмездным.

Перед подписанием кредитного договора необходимо обратить внимание на следующее:

  1. Условия соглашения должны быть понятыми и не трактоваться двояко. Клиент вправе получить своевременные и достоверные ответы на интересующие его вопросы;
  2. Подписывая документы необходимо указать общую стоимость автомобиля вместе с дополнительным оборудованием (сигнализация, диски и т. д.) и дополнительными услугами (антикоррозийная защита и т. д.). Суммы могут отличаться от указанных цифр первоначально;
  3. Кредитор не может обязать заемщика оформить страховку на автомобиль, однако в случае отказа от услуг СК, банк вправе не выдать ссуду;
  4. При невозможности своевременно внести оплату по кредиту необходимо уведомить банк заказным письмом и потребовать отсрочку;
  5. В случае угона или поломки автомобиля, кредит все равно потребуется оплачивать.

Плюсы и минусы автокредитования без процентов

При всех кажущихся недостатках, кредит без процентов обладает также рядом существенных преимуществ:

  • стоимость ежемесячного платежа будет значительно ниже, чем при стандартном автокредитовании;
  • возможность получения страховой компенсации в случае ДТП, угона, либо ущерба.

Недостатками беспроцентного займа являются скрытные платежи. Так, при оформлении автокредита заемщикам потребуется оплатить единоразовый сбор в размере, установленном каждым банком индивидуально.

Список скрытых платежей с которыми может столкнуться заемщик при оформлении беспроцентого займа на покупку автомобиля:

  • открытие и обслуживание банковского счета;
  • комиссионные за внесение ежемесячных платежей;
  • фиксированная ежегодная оплата за обслуживание счета;
  • доплата за изготовление пластиковой карты;
  • изъятие процента за досрочное погашение долга;
  • начисление пени в случае просрочки;
  • оплата страховки КАСКО.

Помимо завышенного первоначального взноса, который оплачивается в размере 50% от стоимости авто, максимальный период беспроцентного кредитования истекает через 1 — 2 года, что оказывает дополнительную финансовую нагрузку на заемщика.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://lawecon.ru/besprocentnyj-kredit-na-avtomobil/

Беспроцентный кредит на авто — под 0 процентов, от дилера, годовых, в рассрочку, без переплаты

беспроцентный кредит на авто

Некоторые банки предоставляют заемщикам автомобильные кредиты без первого взноса и под ноль процентов. Из-за таких лояльных условий возрастают требования к потенциальному заемщику. Рассмотрим подробнее программы кредитования отдельных банков.

Условия

Банк Universal предлагает потенциальным заемщикам беспроцентный кредит на приобретение любого автомобиля из модельного ряда компании Skoda.

Срок кредита (месяцы) Первый взнос Ежемесячный процент Процентная ставка
12 30% 0,7% Отсутствует
13-24 40% 0,97% Отсутствует
25-60 50% 1,2% Отсутствует

Данное кредитное предложение не подразумевает плату единоразовой комиссии.

Большинство кредиторов предоставляют беспроцентный кредит на следующих условиях:

  1. первый взнос — не менее тридцати процентов от полной стоимости автомобиля;
  2. максимальный срок на выплату кредита не превышает пять лет;
  3. несмотря на то, что годовая процентная ставка отсутствует, банк начисляет обязательный ежемесячный процент в размере от 0,5 до 1,5 процентов, в зависимости от установленного договором срока кредитования;

Процентная ставка

Нулевой процент годовых в условиях автокредитования еще не означает, что вам не придется оплачивать никакие ежемесячные комиссии.

Подобные виды кредитов включают в себя три типа ежемесячных комиссий:

Процентная ставка за обслуживание кредитного счета От 3% до 25% от суммы ежемесячного платежа
Ежемесячная комиссия В зависимости от срока кредитования составляет 0,7-1,5 %
Разовая плата за обслуживания по кредиту составляет от 5% до 25% от суммы кредитного займа

Других сторонних платежей беспроцентный кредит не содержит. Дело в том, что банк покупает рассрочку по кредиту у автосалона, а потом уже оставляет свои требования для заемщика.

Таким образом банк получает прибыль, а заемщик – беспроцентный автокредит. Беспроцентный кредит на авто позволяет салонам увеличить продажи и, следовательно, прибыль.

Банки выдающие беспроцентный кредит на авто

Самые популярные банки России, выдающие беспроцентные кредиты в рассрочку заемщикам с хорошей кредитной историей:

Название банка Максимальный срок и размер комиссии
ПростоБанк 5 лет; 0,7 % от суммы ежемесячного платежа
Unicredit 7 лет; 1,1 % от суммы ежемесячного платежа
ВТБ 5 лет; 0,8 % от суммы ежемесячного платежа

В большинстве случаев беспроцентный кредит включает в себя скрытые комиссии и системы уплаты ежемесячных платежей, которые подразумевают переплаты в размере от 0,5 до 1,5 процентов.

Согласно кредитному договору, данные выплаты необходимы для поддержания обслуживания кредитного счета заемщика.

Требования к заемщику

Каждый банк имеет свой подход и требования к потенциальному заемщику, однако, существует список стандартных характеристик и требований, которыми должен обладать каждый претендент на получение беспроцентного кредита:

Минимальный возраст на момент оформления кредита От 21-го года
Максимальный возраст на момент погашения задолженности 6о лет для мужчин и 55 лет для женщин
Гражданство Российской Федерации
Наличие регистрации Обязательно
Минимальный стаж работы От 1 года

Помимо вышеуказанный требований, заемщик также должен иметь постоянное место работы, стаж на котором должен быть не менее 3х месяцев.

Банк предоставляет потенциальному заемщику перечень всех обязательных требований, поэтому некоторые из приведенных в данной статье могут отсутствовать.

Пакет документов

Для получения автомобильного кредита заемщик должен предоставить пакет всех необходимых документов.

Делается такая процедура до момента заключения банковского договора о предоставлении займа:

  1. анкета, которую составляет банк для потенциального заемщика;
  2. копия всех заполненных страниц паспорта;
  3. справка о доходах;
  4. справка с места работы;
  5. справка из медицинского учреждения, которая подтверждает трудовую дееспособность и физическое здоровье заемщика;
  6. документ о регистрации;
  7. документ-удостоверение (помимо паспорта). Это может быть копия водительских прав, заграничный паспорт, военный билет или другой документ, который подтверждает личность заемщика;
  8. договор покупки автомобильного средства;
  9. документ, который подтверждает данные о том, что приобретенный автомобиль застрахован;
  10. платежка из автомобильного салона;
  11. паспорт автомобиля или его копия, в зависимости от требований банка;
  12. счет об оплате страховки;
  13. письменное соглашение заемщика и его супруга/супруги на передачу приобретенного автомобиля в залог банку до момента полной выплаты кредитной задолженности.

Как оформить и получить автокредит

Процесс оформления и получения автомобильного кредита занимает от 1-го до 3х месяцев. Банку отводится две недели на рассмотрение вашей заявки и еще неделя на вынесение решения о выдаче займа на покупку транспортного средства.

У вас есть больше шансов получить одобрение банка, если вы предоставите справки о доходах и заранее определитесь с желаемой моделью автомобиля и автосалоном, в котором хотите ее приобрети.

К слову, машину не обязательно покупать только в автомобильном салоне. Некоторые заемщики приобретают автомобиль напрямую с завода производителя.

Такой способ помогает существенно сэкономить на стоимости автомобиля, однако не все фирмы машин предоставляют потребителям возможность приобретения транспортного средства с завода.

Требования к транспортному средству

Беспроцентный автомобильный кредит имеет ряд требований не только к заемщику, но и к приобретаемому транспортному средству:

  1. стоимость автомобиля не должна превышать 500 000 российских рублей;
  2. масса транспортного средства не должна превышать 5000 килограмм;
  3. возраст автомобиля не должен превышать 7 лет (для авто отечественного производства);
  4. возраст иномарок на момент оформления кредита не должен превышать 10 лет;
  5. на момент покупки и оформления кредита машина не должна находится в базе ГИБДД или ВАИ.

Если кредит оформляется на покупку подержанного автомобиля, существуют дополнительные условия к транспортному средству:

  1. пробег не более 100 000 км;
  2. период эксплуатации не должен превышать 10 лет;
  3. в паспорте автомобиля должна присутствовать информация о регулярном техническом обслуживании транспортного средства.

Нулевая ставка от дилера

Оформить беспроцентный кредит можно на месте покупки автомобиля – в автосалоне. Такой вид получения кредита намного выгоднее, чем банковский заем, ведь условия автосалонов не подразумевают бешённые комиссии и переплаты.

Дилер заинтересован в притоке клиентов и увеличении числа проданных автомобилей, поэтому процентная ставка не имеет большого значения. Автосалоны работают с банками напрямую, зачастую несколько банков сразу.

Это выгодно как автосалону, так и заемщику. Со стороны автосалона есть большая вероятность, что покупатель выберет один из нескольких предложенных банков и оформит покупку. Заемщику такой способ помогает сэкономить время на подачу заявок в разные банки и ожидание ответа от каждого из них.

В основном, автосалоны предоставляют нулевую ставку по кредиту на срок от 6 до 24 месяцев. За это время заказчик может либо погасить стоимость автомобиля полностью, либо запросить продление срока кредитования, но уже с процентной ставкой.

Страхование

Некоторые кредитные программы требуют застраховать не только транспортное средство, но и жизнь заемщика.

Сумма страхования жизни составляет в среднем 1 процент от общей суммы кредитного займа. В зависимости от условий страховой компании, страховку жизни нужно оплачивать раз в 6 месяцев или раз в 12 месяцев.

Страхование автомобиля – обязательное требования при оформлении беспроцентного автомобильного кредита. Зачастую, такое условие невыгодно для заемщиков, ведь оно подразумевает лишние переплаты.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Выгодно ли брать автокредит

С другой стороны, вы можете быть уверенны, что в случае дтп или аварии, страховая компания покроет расходы на ремонт или выплатит банку оставшуюся часть кредита.

Способы погашения

Аннуитет. Данный способ погашения автомобильного кредита подразумевает оплату заемщиком ежемесячной суммы, которая является фиксированной и обозначена в договоре о кредитовании.

Такой способ выплаты является выгодным для заемщика, ведь с каждым месяцем сумма по кредиту уменьшается вместе с дополнительными процентами.

Метод остаточных процентов. Данный способ уплаты подразумевает погашение займа равными суммами, таким образом эта форма выплаты выгодна для заемщика, если срок кредитования составляет от 5-ти лет.

Данная статья позволяет узнать исчерпывающую информацию о сути беспроцентного автомобильного кредита. Подробно описаны требования к заемщику и к транспортному средству на момент получения кредитного займа.

Также в статье приведены несколько беспроцентных кредитных программ от известных российских банков.

Источник: http://zaimgid.ru/besprocentnyj-kredit-na-avto.html

Какими нюансами обладает беспроцентный кредит на автомобиль

Некоторым любителям автомобилей кажется, что программы беспроцентного кредитования связаны с каким-то обманом, но банковские организации выдвигают прямо противоположные аргументы, поскольку схема взаимовыгодных уступок выглядит довольно отлаженной. При оформлении рассматриваемого кредита в сделке участвуют следующие стороны:

  1. Покупатель – он же дебитор.
  2. Фактор – финансовое учреждение – банковская организация.
  3. Кредитор – речь идет об автомобильном салоне, участвующим в программе и имеющим договор с банком.

Теперь поговорим о том, как в реальности проводится факторинг, «недоступный» покупательскому взору:

  1. Две стороны (автосалон и банковская организация) заключают соглашение о том, что покупатель уступает право на свою задолженность.
  2. Клиент посещает автоцентр, желая купить машину (вместе с деньгами на первоначальный взнос). Сумма может составлять 40-50% от всей цены на желаемое авто.
  3. После оформления покупки машины радостный хозяин транспортного средства начинает отдавать банковской организации оставшийся долг.

Эта схема обладает и своими положительными моментами – клиенту не надо тратить время на расчет процентных начислений по займу, не нужно думать об остальных платежах по сделке. Он уже знает, сколько должен отдать банковской организации.

Ничего дополнительного ему никто не начислит.

Если автолюбитель захочет задать вопросы по соглашению, он сможет уточнить все моменты у банковского консультанта, и его точно не обманут начислением скрытых процентов (таких, которые сделают беспроцентный автокредит стандартным займом под процентные начисления).

Необходимо отметить такое условие (за него банковская организация гарантированно снимет с Вас деньги) – будет взята единоразовая комиссия в момент оформления транспортного средства. Это указывается в кредитном соглашении прямым сообщением.

Рекомендуем Вам изучить список платежей, скрытых от покупательских глаз (имеются в соглашении):

  1. Процент с любого платежа, который вносится в банк один раз в 30 дней.
  2. Размер платы, взимаемой за открытие счета в банке. Счет нужен для того, чтобы зачислить деньги на покупку автомобиля.
  3. Увеличенная процентная ставка – если клиент примет решение о досрочном погашении всего долга.
  4. Кредитор вправе прописать ежегодную оплату за обслуживание счета в банке.
  5. Соглашение всегда предусматривает страхование КАСКО. Кроме того, некоторые кредитные организации страхуют и здоровье (жизнь) приобретателя автомобиля.
  6. Вам могут предложить открытие кредитной банковской карты – ее обслуживание тоже не является безвозмездным.
  7. Если задерживается очередной кредитный платеж, банковская организация переходит к наложению штрафных санкций (пеней в виде денежных средств).

Кроме того, что беспроцентный кредит на автомобиль предполагает увеличение первоначального взноса (порой – на целых 50%), временной интервал займа может быть ограничен (от 6 месяцев до одного года). Данные программы в обязательном порядке включают в себя страхование КАСКО.

Важный момент: цена на него будет завышенной, нежели цена на страховку стандартного займа. Увеличение стоимости может составлять 3-9%, и об этом никогда не следует забывать. И еще: перечень страховых фирм, оказывающих услуги подобного рода, не такой уж и большой.

Другими словами, вам будут оглашены примерно одни и те же суммы (кредитные организации обладают специальными договоренностями со страховыми фирмами, которые участвуют в программе автокредита без процентов).

Таким образом, банковские организации и извлекают свою прибыль по автомобильным займам.

Не забывайте о том, что при составлении кредитного соглашения банковский консультант не станет заострять ваше внимание на данном положении. Мотивировка такая – банковская организация не имеет права на установку тарифов по страхованию. И хотя этот момент относится к не самым приятным, рассматриваемая нами программа автокредитования все же заслуживает и похвалы.

Какими особенностями обладает беспроцентный автокредит

С учетом всех вышеобозначенных минусов, стоит сказать следующее: у данной программы есть и неплохие преимущества для покупателей. Допустим, платеж, который покупатель проводит раз в 30 дней, будет куда ниже, чем при обычном займе.

И хотя потребуется ежегодная оплата страховки, каждый месяц потребителем будет погашаться исключительно основная (главная) задолженность, а вовсе не процентные начисления за пользование чужими денежными средствами. Это требование понравится тем, кто планирует погасить долг перед банковской организацией в течение одного года.

Сравнивая нулевой кредит и обычное автокредитование, важно отметить следующее: первый вариант – наиболее выгодный.

Программа обладает и иными преимуществами. Заемщик не просто покупает авто без процентных начислений, он также может получить возмещение – если вдруг случится такое, что машину угонят. Приобретая на заемные средства, человек имеет возможность сразу уйти из автосалона – уже за рулем своего приобретения. Другими словами, не потребуется длительное по времени накопление требуемой денежной суммы.

Каким условиям должен отвечать заемщик, желающий оформить беспроцентный автокредит

Те, кто хочет взять займ без процентов, обязательно должны выполнить такие требования:

  1. Покупатель должен каждый месяц платить сумму, которая не должна превышать 40% от его прибыли.
  2. Заемщиком может быть лицо от 21-го года до 60-ти лет. Те, кто достиг 60-летнего возраста, могут воспользоваться данной программой лишь при страховании собственной жизни.
  3. Покупка страхового полиса КАСКО должна осуществляться покупателем лишь у тех страховых компаний, которые считаются банковскими партнерами.

Нужно понимать, что здесь взяты базовые требования. Каждый банк устанавливает свои требования в соответствие со своей программой. 

Выполнение всех вышеперечисленных условий является строго обязательным. Но они не единственные – еще нужно собрать пакет с документацией – без этого кредит Вам никто не оформит. К этим документам относятся:

  1. Справка – где вы работаете?
  2. Удостоверение личности российского гражданина.
  3. Справка о показателях заработной платы (2-НДФЛ).
  4. Права водителя.

Важный момент: если вы взяли беспроцентный автокредит и перестали придерживаться графика закрытия задолженности, штрафные санкции и пени будут намного выше, нежели при обычном кредите. Для компенсации понесенного «ущерба» кредитная организация может сделать больше сумму за обслуживание вашего счета.

Поэтому, если Вами было выбрано банковское предложение о приобретении машины в беспроцентный кредит, до подписания соглашения обязательно спросите, каким образом можно оплатить авто и на каких условиях предоставляется займ. Советуем вам сначала изучить предложения нескольких банков – а уже после выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.

О чем не должен забывать покупатель, оформляя нулевой автокредит

Хотя смотрится все крайне заманчиво, покупатель обязан понимать следующее: это не просто бесплатная сделка. Изучив статью 819 ГК РФ, можно понять: «покупатель должен вернуть выданные ему деньги и заплатить проценты». Другими словами, каждый займ, цель выдачи которого приобретение определенного товара, — это всегда платная сделка для клиента.

На что следует обратить свое внимание при оформлении? На следующие важные моменты:

  1. Сначала изучите свое финансовое состояние и потребность в кредите для приобретения авто. Помните о том, что подписание кредитного соглашения – это крайне простая процедура, а вот его расторжение в случае непредвиденных обстоятельств – вещь куда более сложная.
  2. До заключения соответствующего соглашения обязательно высчитайте всю стоимость желаемого товара(с учетом дополнительного оборудования: магнитолы, сигнализационной системы, дисков и тому подобного). Кроме того, прибавьте также и второстепенные опции. Например, защиту от коррозии и так далее. Окончательная цена может оказаться намного выше той, которую вы отметили в рекламной брошюре (либо которую огласил консультант банковской организации в разговоре по телефону).
  3. Не торопитесь с подписанием предложенного пакета документации – обязательно детально изучите соглашение купли-продажи машины, кредитное соглашение и всю иную документацию. Не забывайте о том, что соглашение не должно содержать двусмысленных требований возврата займа – условия должны быть понятными и прозрачными. У любого человека в ходе ознакомления с документами есть право задавать вопросы, которые его интересуют. Работник кредитной организации обязан предоставить требуемые достоверные и своевременные сведения.
  4. Если после приобретения с вашей машиной что-то произошло (ее угнали либо она попала в ДТП), вам все равно придется отдавать кредит. Другими словами, от выплаты долга вас никто в такой ситуации не освободит.
  5. Важная особенность соглашения, к которой обязательно нужно присмотреться – вопрос страхования вашей машины. Стоит посетить не один банк, изучить условия страхования в каждом из них. Лишь потом можно делать выбор в пользу наиболее оптимального для Вас варианта. Не забывайте о том, что соглашение страхования – это не обязательный элемент кредитного соглашения.
  6. Если в вашей жизни наступили сложности, и вам нечем гасить свою задолженность (при наличии на то уважительной причины), необходимо сразу же посетить банковскую организацию и письменно рассказать о своей ситуации. Обязательно нужно быть с документами – доказательствами вашей правоты.

Подведение итогов

Таким образом, беспроцентный кредит на автомобиль – это замечательный шанс для огромного количества российских граждан купить не только отечественное авто, но и машину от иностранного производителя. Но до того как подписать соглашение купли-продажи, обязательно изучите все детали кредитного соглашения и всю сопутствующую документацию. Кроме того, проведите сравнительный анализ между предложениями нескольких банковских организаций для принятия наиболее оптимального для вас решения.

В нашей статье мы рассказали вам о том, что представляет собой беспроцентный автокредит и на что следует обратить внимание при его оформлении. Надеемся, что эта информация принесла вам пользу!

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/besprotsentnyiy-kredit-na-avtomobil.html

Выгодно ли брать автокредит под 0 процентов?

беспроцентный кредит на авто

Конкуренция на рынке автокредитования с каждым днем обостряется. Банковские учреждения в сотрудничестве с автосалонами придумывают различные маркетинговые ходы, чтобы потеснить своих конкурентов. Сегодня многие банки могут предложить потенциальным заемщикам купить отечественное или импортное авто без процентов, временных затрат и с минимальным пакетом документов. Фраза «автокредит под 0» звучит, конечно, заманчиво, но всем известно, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Нулевой автокредит: брать или не брать?

Оформлять ли автомобиль в кредит под ноль процентов? Это дело каждого. С одной стороны, выбрав такую кредитную программу, можно значительно сэкономить, ведь при стандартном кредите на 5-7 лет переплата может составить 90-100%.

А удорожание по льготному кредиту, оформленному всего на 2 года, будет лишь 10%. С другой стороны, для оформления нулевого автокредита требуется высокий первоначальный взнос (от 50%).

Поэтому, если у заемщика есть примерно 2/3 стоимости авто, то будет намного выгоднее занять деньги или самостоятельно собрать недостающую сумму и купить новую машину без лишних затрат.

Но если автодилер совместно с банковским учреждением предлагает нужную модель и комплектацию автомобиля (да еще и на отличных условиях), то смысл в беспроцентном кредите все-таки есть. Ведь в данном случае заемщик сможет обзавестись новым транспортным средством с минимальными затратами.

Что касается автокредита с ежемесячными выплатами, то такой вариант подходит только в том случае, если машина нужна срочно. Но даже такой вид автокредита необходимо выплачивать как можно быстрее, ведь по своей стоимости он может выйти как обычный кредит по ставке в 20% годовых (или дороже).

Требования к заемщику для получения беспроцентного займа

При оформлении беспроцентного кредита банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст заемщика должен быть от 21 до 60 лет (для лиц в возрасте 60 лет обязательным условием также будет страхование жизни).
  2. Заемщик может выплачивать ежемесячно не более 40% от своего постоянного дохода.
  3. Страховка «Каско» оформляется исключительно у партнеров банка.

Кроме этих условий, банк требует от потенциального клиента предъявления минимального пакета документов, без которых оформление автомобиля в кредит будет невозможным:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • справка с текущего места работы;
  • справка о размерах дохода.

Кроме того, покупка машины в кредит без процентов может обернуться для заемщика штрафами и пенями, размер которых будет намного больше, чем при стандартных кредитах. В качестве компенсации «морального ущерба» банковские учреждения могут поднимать процентные ставки по обслуживанию кредитного счета.

Беспроцентный кредит: в чем подвох?

Решая оформлять беспроцентный кредит на авто, нужно понимать, что действительно нулевым он не будет. Ведь даже в Гражданском кодексе РФ (ст. 819) написано, что «заемщик обязан уплатить проценты и вернуть доверенную сумму денег». Поэтому любой кредит на любое приобретение (необязательно автомобиль) никогда не будет безвозмездным. Да, процентная ставка будет мизерной, но она все равно будет составлять 0,01% или 0,0001% годовых.

При оформлении машины в кредит не стоит забывать и о страховке транспортного средства, за счет чего затраты вырастут примерно на 6-8% в год. При оформлении беспроцентного займа банки обычно требуют уплату одноразовых комиссий (еще 3-5% от суммы кредита). Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут потребовать от клиента, чтобы он застраховал свою жизнь (а это еще 1-3% в год).

Иногда банк может предложить клиенту оформить автомобиль в кредит без сотрудничества с автосалоном. Такая услуга может оказаться довольно хорошим вариантом для тех людей, которые желают купить авто без привязки к конкретной марке или модели. Но и тут есть свой подвох: автокредит, оформленный без участия дилера, обычно содержит ежемесячные комиссии.

Итак, среди преимуществ данного вида автокредита можно отметить следующее:

  • возможность купить новое авто практически в рассрочку;
  • чаще всего беспроцентный автокредит выдается в рамках акции с автосалонами;
  • оформление страховки по льготному тарифу.

Что касается недостатков, то они таковы:

  • высокий первоначальный взнос — от 50%;
  • максимальный срок займа — до 2 лет;
  • скрытые ежемесячные комиссии.

В общем, кредит под 0 процентов годовых — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого визуально уменьшается стоимость займа.

Как правило, нулем здесь и не пахнет. В данном случае стоит учитывать, что стоимость автокредита зависит от стоимости депозитов на рынке. Поэтому, чтобы узнать реальную процентную ставку, необходимо умножить ежемесячную комиссию на 12, а затем прибавить к рекламной ставке. Например, одно банковское учреждение завлекает новых клиентов следующими условиями: 0,0001% в год, срок займа — 5 лет, первоначальный взнос — всего 10%.

При этом в договоре прописывается мелким шрифтом еще одно условие: кроме процентной ставки, заемщик обязан выплачивать 1% комиссии каждый месяц. И в итоге получается, что удорожание автомобиля составляет около 60%, а это уже соответствует реальной ставке на уровне около 20%. Кроме того, в отличие от процентной ставки обязательная ежемесячная комиссия начисляется на тело кредита, а не на его остаток.

То есть, даже если заемщик выплатит весь долг досрочно, экономии практически не будет.

Как посчитать будущие выплаты по кредиту?

Для того чтобы правильно посчитать выплаты по автокредиту, необходимо сначала уточнить, как считается ежемесячная комиссия: от остатка кредита или от всей суммы займа. Скорее всего, такая комиссия отсчитывается от суммы кредита, но уточнить все же нужно.

Итак, если комиссия беспроцентного кредита отсчитывается от суммы, то никаких калькуляторов не нужно, расчет здесь очень простой.

Для начала надо узнать аванс по кредиту, перевести его «проценты» в «реальные деньги» для выбранной вами цены автомобиля, а затем вычитать из стоимости транспортного средства цену аванса. Это будет тело кредита.

После того как это число будет умножено на величину ежемесячной комиссии, получится та самая сумма, которую вам и придется платить каждый месяц (кроме тела кредита).

К примеру, стоимость вашего автомобиля — 15 тысяч долларов, аванс — 20%, итого тело кредита составит 12 тысяч долларов (15-15*20%). Ежемесячная комиссия составляет 0,9% от суммы кредита, значит, в месяц придется платить 108 долларов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Проверка автомобиля на кредит

После этого нужно поделить тело кредита на выбранный срок кредитования (в месяцах). Если кредит был оформлен на 5 лет (60 месяцев), то 12 тысяч долларов «конвертируются» в 200 долларов в месяц, если же срок кредита — 2 года (24 месяца), то получится 500 долларов в месяц. Осталось только прибавить рассчитанную ранее ежемесячную комиссию — и получится сумма ваших выплат по беспроцентному кредиту.

Если же ежемесячная комиссия считается от остатка кредита, то посчитать ее в уме уже не получится. Однако выплаты в этом случае будут меньше. Кроме того, не стоит забывать, что в размер ежемесячных выплат еще будут включены страховки «Каско», «ОСАГО» и, скорее всего, страхование жизни. То есть страховка — это еще около 100 «лишних» долларов в месяц.

Памятка будущему заемщику

Если вы решились все-таки приобрести автомобиль в кредит без процентной ставки, то сначала нужно обязательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита. Не будет лишним и сравнение аналогичных предложений в других банках, например, ВТБ24, Банк Москвы, Сбербанк и т. д.

Кроме того, желательно ознакомиться с небольшим списком того, на что следует обратить внимание, перед тем как оформлять машину в кредит:

  1. Для начала нужно хорошенько подумать, а так ли сильно на самом деле вы нуждаетесь в этом кредите. Также нужно трезво оценить свои финансовые возможности и подумать, сможете ли вы стабильно выплачивать проценты (как минимум в течение года). Нужно помнить, что расторгнуть кредитный договор будет намного сложнее, чем его подписать.
  2. Перед подписанием документов нужно внимательно изучать все условия. Банки любят «прятать» скрытые выплаты, поэтому необходимо читать каждый пункт в документе. Все условия договора должны быть для вас понятными, если это не так, то вы всегда можете попросить банкира объяснить тот или иной пункт в договоре.
  3. При заключении договора купли-продажи необходимо обратить на общую стоимость транспортного средства вместе со всем дополнительным оборудованием (магнитола, диски, сигнализация) и дополнительными услугами. Итоговая цена автомобиля может значительно отличаться от той, которая была указана в рекламе или по телефону.
  4. Обязательно надо обратить внимание и на условия договора, которые касаются страховки. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления кредита, а только потом выбрать наиболее выгодный для вас. Следует помнить, что подписание договора страхования не является обязательным условием кредитного договора.
  5. При невозможности выплачивать ежемесячные платежи нужно незамедлительно обратиться в банковское учреждение в письменном виде и приложить документы, которые подтвердят вашу временную неплатежеспособность.
  6. Если вам продали некачественный товар, то у вас есть право требовать возмещение убытков (в случае возврата автомобиля).

http:

Из всего вышесказанного можно сделать следующий вывод: нулевые автокредиты — это всего лишь маркетинговый ход, с помощью которого привлекают новых клиентов. При этом и продавец, и сам клиент прекрасно знают, что приобретаться будет авто, а не кредит. Кредит в данном случае выступает лишь в качестве дополнительного инструмента продаж.

Беспроцентные кредиты предлагаются, как правило, только при поддержке автодилеров и с «уникальным» предложением от страховой компании-партнера. Обычно такие предложения идут в комплекте и лишают клиентов выбора другого авто или иной страховой компании. Кроме того, нулевые кредиты действуют только на конкретные модели авто, а не на весь модельный ряд.

Поэтому если клиенту нужна конкретно эта машина в этой комплектации, то, скорее всего, вопрос о стоимости кредита будет стоять на втором месте.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/avtokredit-0-procentov.html

Беспроцентные кредиты на машины: акции, условия, выгода

беспроцентный кредит на авто

Существует ли беспроцентный кредит на машину, и насколько можно доверять предложениям автосалонов и банков? В некоторых крупных автосалонах покупатели сталкиваются с заманчивым предложением оформить кредит под 0% годовых и получить в итоге новую дорогую машину без переплаты.

Казалось бы, условия просто замечательные, но большая часть клиентов обоснованно станет искать подвох. Насколько беспроцентный автокредит является выгодным и безопасным, можно ли ему доверять?

Выгода беспроцентного автокредитования

Кредит на автомобиль беспроцентный – специальная услуга автосалонов, которые стараются увеличить товарооборот за счёт постоянного сотрудничества с банками и привлечения новых клиентов выгодными автокредитами, такие программы автокредитования встречаются далеко не везде: чаще всего это рекламные акции для увеличения продаж определённой модели, а также предпраздничные предложения, рассчитанные на короткий срок. Беспроцентный кредит на авто, бесспорно, дело выгодное, причём пользу от него получают все участники сделки:

  • Дилер получает возможность дополнительно привлечь клиентов. В условиях жёсткой конкуренции между салонами это немаловажно, а каждый дилерский центр несет ответственность за работу перед производителем авто. В конце отчётных периодов, а особенно в конце года любой салон обязан выполнить план продаж, а для этого беспроцентные кредиты на новые машины становятся вполне результативной возможностью.
  • Покупатель действительно получает возможность не переплачивать за машину. Покупка дорогой иномарки и без того дело крайне затратное, а банковские переплаты за несколько лет увеличивают стоимость почти вдвое. Акции на беспроцентный кредит на авто при правильном подходе – очень хороший шанс получить машину и не тратить при этом лишние средства на оплату банковских услуг.
  • Банк, вопреки расхожему представлению, не остаётся без прибыли. Договор по беспроцентному кредиту заключается по стандартной ставке, просто оплачивать проценты будет не покупатель, а дилер.

Часто из-за этого возникает непонимание: покупатель, читая кредитный договор, видит в нём высокую процентную ставку и считает себя обманутым. Однако эту ставку оплачивает салон, а клиент фактически отдаёт банку только стоимость самого автомобиля.

  • В этой сделке есть и ещё одна заинтересованная сторона. Практически каждая автокредитная программа требует страхования купленного автомобиля по КАСКО, и клиенту приходится выбрать страховщика.

Чаще всего выбор ограничен всего 1-2 компаниями, представители которых работают в этом автосалоне. Стоимость страховки в этом случае всегда будет немного выше обычной, но клиенту придётся соглашаться: банк примет страховой полис только аккредитованных фирм.

Получается, что клиент действительно не оплачивает банковские проценты, хотя совсем обойтись без дополнительных расходов не удастся. Машина в беспроцентный кредит часто даётся по более высокой цене, и этим салон частично компенсирует убытки. Страховка тоже будет долее дорогой, а обновлять её придётся каждый год кредитных выплат.

Стоит ли брать беспроцентный автокредит?

Несмотря на то, что заём является достаточно выгодным, не все клиенты смогут им воспользоваться при покупке автомобиля. Это достаточно редкое предложение ещё и потому, что получение такого кредита ограничено несколькими важными условиями:

  • Новые машины в беспроцентный кредит можно получить только при высоком первоначальном взносе. Придется выплатить сразу до половины стоимости машины – 50%-ная авансовая выплата гарантирует банку и автосалону быстрое погашение основного долга. Дилеру выгодно сразу получить большую часть стоимости машины от клиента, а банк в этом случае предоставляет в кредит вдвое меньшую сумму, чем при обычном автокредитовании.
  • Заёмщик должен приготовиться к большим тратам: помимо первого взноса, обязательно нужно покупать страховой полис, к тому же, салон может выставлять условия по покупке дополнительного оборудования и самой дорогой комплектации машины. Это частично компенсирует выгоду от отсутствия процентов, и стоит подумать, нужен ли такой кредит.
  • Автокредит беспроцентный всегда выдаётся на меньший срок, чем обычный заём. Обычно он составляет всего 1-2 года, и за это время клиенту предстоит полностью рассчитаться с займом. Просрочки совершенно недопустимы: очень часто даже при однократном нарушении договора ставка значительно меняется в сторону увеличения, поэтому нужно предельно внимательно следить за графиком расчёта.

На какие автомобили можно получить заём без процентов?

Новые авто в беспроцентный кредит можно оформлять только в салонах официальных дилеров, причём обычно такие программы распространяются только на иномарки. Салоны предлагают нулевые ставки на популярные автомобили нового модельного года, которые нужно быстрее распродать.

Таких предложений больше всего появляется в конце отчётных периодов: квартала, полугодия, года и т. д. Действуют специальные акции обычно недолго.

Чтобы получить такой автокредит на иномарку, заёмщику нужно доказывать платёжеспособность и предоставлять справки о доходах.

Банк будет проверять кредитную историю, так как заём такого типа с крупным ежемесячным взносом может быть предоставлен только самым надёжным клиентам.

О подробностях такого автокредитования стоит узнать в салоне заранее: любой менеджер будет стараться убедить клиента в выгоде предложения, поэтому лучше сначала спокойно обдумать его дома, а потом только принимать решение.

Если вы располагаете постоянным крупным доходом, и никаких перемен в ближайшее время не предвидится, можно смело обращаться к этому типу автокредитования. Оно даёт возможность быстро выкупить машину из банковского залога, а переплата даже с учётом банковских комиссий будет в разы ниже, чем при обычных программах.

Быстрая выплата долга позволит в дальнейшем с выгодой перепродать автомобиль по системе трейд-ин.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 6

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/v-chjom-vygoda-besprocentnogo-kredita-na-avtomobil

Реально ли получить беспроцентный автокредит в 2019 году

беспроцентный кредит на авто
Время чтения: 6 минут

В настоящее время на рынке большое количество предложений по автокредитованию. Целевые кредиты на покупку авто оформляют не только банки, но и автосалоны, лизинговые компании. Плюс осуществить покупку автомобиля можно и за счет нецелевого займа.

Учитывая большую конкуренцию, каждый участник рынка всевозможными способами желает привлечь платежеспособную клиентуру. Для этого они придумывают разные специальные программы с итересными условиями. Одним из таких финансовых продуктов является беспроцентный автокредит.

Что такое беспроцентный кредит на авто

Нередко менеджеры автосалонов предлагают потенциальным клиентам взять кредит на авто под 0 процентов. Многие не верят в подобную «ярмарку щедрости», ведь банки не являются благотворительными фондами и их основной целью является получение прибыли. Кстати, это касается и других участников рынка. Но тогд, где же подвох в кредитной программе? Сначала рассмотрим, какие параметры свойственны льготным условиям кредитования:

  • Обычно низкая, практически нулевая процентная ставка предлагается клиентам, если они оформляют кредит или рассрочку на короткий срок – до 2 лет. Это связано с тем, что в течение небольшого срока рыночная стоимость залогового автомобиля сильно не измениться и в случае появления проблем с возвратом займа его можно будет продать и погасить долг, включая штрафные санкции.
  • Чтобы получить кредит на льготных условиях, кредитор требует от заемщика оплату первоначального взноса – не меньше 50% от стоимости транспортного средства. Это условие перекликается с предыдущим. Учитывая, что срок кредитования небольшой, клиенту проще выплатить небольшую сумму кредита, да и риски кредитора при этом уменьшаются.

Заработок кредитора формируется в таких случаях за счет дополнительных комиссий, которые косвенно платит покупатель машины. Обычно автокредитование от 0 процентов предусматривает высокие тарифы по страхованию, плюс к этому нередко автосалон завышает стоимость автомобиля. Все связано с тем, что вознаграждение банка или другого кредитора уже включено в страховой платеж или в цену автомобиля. Так что иногда может быть даже выгоднее брать простой кредит, чем обращаться за льготным.

Есть еще один момент, на который нужно обратить внимание потенциальному клиенту, желающему оформить авто в кредит без процентов, – наличие дополнительных комиссий за обслуживание договора. Очень часто банки к беспроцентным кредитам устанавливают ежемесячную комиссию, которая с лихвой перекрывает плату по процентам.

Также популярной является схема переуступки автосалоном долга банку-партнеру. В этом случае дилер оформляет покупателю машину в беспроцентную рассрочку с последующей продажей долга банку. Последний же выкупает задолженность клиента не по фактической стоимости, а с дисконтом, который и формирует прибыль финансового учреждения.

Однако следует отметить, что не всегда автокредиты с нулевой ставкой невыгодны. Иногда к этому маркетинговому ходу прибегают, чтобы ускорить продажу неходовых модификаций автомобилей. Таким образом, автосалон увеличивает свой оборот и освобождает место для новых, более привлекательных машин.

Оформление беспроцентного автокредита

Обычно встретить предложение о кредите с нулевой ставкой можно на сайте автосалона или в рекламных буклетах. Таким образом они привлекают потенциальных клиентов.

Собственно, оформление автокредита осуществляется по стандартной схеме. Покупатель должен предоставить полный пакет документов, чтобы кредитор принял решение об оформлении рассрочки или кредита. Он может быть минимальным или включать документальное подтверждение трудоустройства и наличия доходов. Кроме того, заемщик должен соответствовать требованиям кредитной программы и не иметь просроченной задолженности.

На какие авто можно взять беспроцентный кредит

Не на каждый автомобиль можно получить беспроцентный кредит. Льготные условия обычно предлагаются:

  • на неходовые и непопулярные модели;
  • в конце года, когда автосалону необходимо обновить свои запасы, а для этого нужно распродать имюющиеся машины;
  • на не совсем качественные автомобили, которые плохо зарекомендовали себя на рынке;
  • на очень дорогие версии машин, которые продать за наличные проблематично.

Следует отметить, что оформить беспроцентный кредит в автосалонах и банках можно только на новые машины. Относительно же покупки в рассрочку поддержанного авто, то иногда такие предложения встречаются среди перекупщиков. Они готовы ждать полной оплаты стоимости автомобиля несколько месяцев, лишь бы подолгу не залеживался товар.

Где и как можно взять беспроцентный автокредит

Взять рассрочку на автомобиль можно:

  • В автосалоне. Обычно менеджеры, увидев потенциального покупателя, сразу же предлагают ознакомиться с выгодными условиями кредитования – как банков, так и автосалона. Учитывая, что один автосалон может сотрудничать сразу с несколькими финансовыми учреждениями, клиенту предоставляется выбор. Кстати, очень часто возможность получить беспроцентный кредит через автосалон обеспечивает автопроизводитель. Таким образом он увеличивает спрос и повышает доступность на свои транспортные средства.
  • В банке. Здесь потенциальному покупателю предложат воспользоваться только программами кредитования одного финансового учреждения. Но не всегда среди них будет в наличии беспроцентный кредит. Искать подобную программу нужно у банков-партнеров автосалона.
  • У частного лица. Этот вариант касается покупки б/у машины. Встретить объявление о продаже авто в рассрочку можно на специализированных сайтах.

Беспроцентный автокредит в банке

Не многие финансовые учреждения имеют в своем активе беспроцентные автокредиты. Это связано с высокими рисками не возращения кредита, а также сложными схемами расчетов комиссионных и необходимостью заключать партнерские соглашения. Чаще всего льготные условия можно встретить среди банков, которые специализируются на автокредитах и в своем активе не имеют других программ кредитования.

Ниже подан список банков и их условия для беспроцентного автокредита:

Наименование банка* Первоначальный взнос, % Срок, мес. Сумма кредита, руб. Веб-сайт банка
Русфинанс от 10 24 50 000 — 6 500 000

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/besprocentnyj-avtokredit.html

Беспроцентный кредит на авто — БизнесЖизнь

беспроцентный кредит на авто

У граждан России появилась возможность приобрести транспортное средство в кредит без годовых процентов. Но выгоден ли данный займ покупателю и что скрывается за привлекательными нулями автосалонов?

Что это такое и возможно ли его взять

Автокредит с нулевыми годовыми процентами явление не массовое, но и не такое дефицитное. Привлекательную рассрочку на автотранспорт предоставляет с десяток российских банков.

Особенно акцентируя внимание на том, что деньги даются в рассрочку практически бесплатно.

Как показывает практика, беспроцентный кредит не всегда бесплатный. Данный займ может оказаться не по карману простолюдину, который не раз пожалеет, что не взял машину по классической программе автокредитования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что будет если не платить каско по автокредиту

Проанализировав договоры финансовых организаций, найти лазейку, которая ведет к подвоху и обману практически невозможно. Все грамотно, четко и ясно.

Вы не найдете никаких комиссий, под которыми зачастую и прячутся легкие деньги, ни других уловок, следовательно которым, нулевой кредит превращается в дорогостоящую ссуду.

В процессе оформления данного автокредита, заплатить взнос, у вас потребуют всего один раз. Сама сумма будет прописана в программе. Она не слишком велика и не бьет по глазам в сравнении с выплатой по страховкам.

Что касается иных взносов, то они не предусмотрены. Так, где тут подвох? Факторинговая схема – это ряд финансовых и юридических операций, согласно которым осуществляется покупка-продажа транспортного средства клиентам.

Банк-кредитор, сотрудничая с автосалоном, по сути, не выдает никакого кредита. По документам автотранспорт приобретается в рассрочку в салоне, а финансовая организация здесь не причем.

В программе автокредитования указываются детали, срок кредита, дополнительные условия.

Следующий этап – это ключевой момент схемы. Финансовое учреждение полностью выкупает права по договору и становится единоличным кредитором. То, что вы были должны автосалону, переходит банковской организации.

С одной стороны банк помогает выплатить кредит заемщику, а с другой наваривается на клиентах. К примеру, машина стоит 50 тысяч долларов. Половину суммы вносит покупатель в размере 25 тысяч, а часть доплачивает банк, но не всю оставшиеся сумму денег, а 23 тис.

То есть автосалоны просто распродают права на кредиты по чуть ниже ценам, не теряю много прибыли. Ведь идет увеличения продаж и оборота продукции. А для банка отличная возможность заработать личных денег. Это официальная версия, которую распространяют все средства массовой информации клиентам.

В случае, когда автосалоны могли бы регулировать и принудительно подымать стоимость автотранспорта, то скидки были бы ощутимы. Они этого делать не могут, да и не рентабельно. Такие манипуляции приведут к потере клиентной базы.

И получается так, что финансовые организации работают не по факторинговых схемах. Нулевые кредиты не привязываются к конкретному автосалону, приобрести авто есть возможность у другого дилера.

Так кто платит за «праздник»? Ответ очевиден, все ложится на плечи заемщика. Автостраховка по данной рассрочки стоит на много больше, чем у стандартных программах автокредитования.

Процент от прибыльного полиса страховая компания отдает банку. Вот и вся схема – финансовые учреждения отмывает деньги через страховые компании, которые в 90 % случаев имеют одного и того владельца. То есть и банк и страховая компания – это одно лицо в виде монополиста на рынке.

В чем достоинства и недостатки

Зачастую финансовые организации делают все возможное, что бы привлечь клиента к своей программе автокредитования. Машина в рассрочку имеет как плюсы, так и минусы.

Плюсы

Если транспортное средство приобрести нужно быстро и позарез, то беспроцентный кредит подойдет идеально. Оформляют его очень быстро и без проблем.

Существенным плюсом беспроцентного кредита принято считать возможность приобретение отечественного автотранспорта, чего раньше делать было нельза.

Да и стоимость страховки для иностранных производителей была существенно выше. В случае досрочного погашения рассрочки – переплат не существует.

Минусы

Но не все смогут позволить себе заманчивый автокредит. Клиенту, который решил и выбрал данную программу необходимо в начале иметь приличную сумму. Первое, что стоит оплатить – это первоначальный взнос. Он может составить третью часть стоимости машины.

Самое пагубное в данном процессе – это покупка полиса КАСКО. Выбрать страховую компанию возможности нет, а предлагаемый полис очень дорогой.

Страховики, пытаясь показаться «добряками» предлагают программы лояльности и бонусные скидки. Однако не всем они даны, и получить их можно только в случае соответствия неким правилам.

Какие требования предоставляются к заемщику и автомобилю

Основными требованиями для получения автокредита к заемщику являются следующие гарантии:

  • предоставления паспорта гражданина Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • справка о доходах.

Минимальный возраст клиента должен превышать 21 год. Погасить займ необходимо до 62 лет мужчинам и 52 женщинам.

Автокредиты в основном выдаются на период от 1 до 5 лет. Максимальные суммы могут достигать 140 000 – 150 000 тысяч долларов. Годовой процент отсутствует. Первоначальный взнос в среднем равен 50% — 60 % от суммы кредита.

Особенности оформления

Беспроцентный кредит – предоставляемая ссуда заемщику без обязательных годовых переплат. Она пользуется популярностью среди населения. Но насколько сладок данный кредит, и какие нюансы существуют при его оформлении?

Существует два вида нулевых кредитов:

  • потребительский займ;
  • беспроцентный кредит с льготным периодом.

Беспроцентная ссуда с льготным периодом может осуществиться при использовании кредитных средств с карты. Возможная сумма строго ограничена.

Когда идет обналичивание кредитки сроком в 40, 60 или 100 дней, и она касается суммы долга банка, то финансовое учреждения комиссий не взимает.

Потребительский займ можно использовать на покупку автомобилей отечественного и иностранного производства. Беспроцентный кредит на новый автомобиль можно получить в автосалоне, который сотрудничают с банками.

Особенностью оформления беспроцентного кредита на отечественный автомобиль является меньшая выплата за страховку. Как известно, под нулевым кредитом прячутся огромные цены за КАСКО.

При оформлении транспортного кредита под нулевую рассрочку внимательно читайте условия договора.

В случае нарушения пунктов, входящих к обязательно выполнимым на вас будут наложены штрафы. Санкции в различных банках свои и зависят от степени нарушения, срока кредитования, возраста машины.

Где можно взять беспроцентный автокредит и на каких условиях

Самая крупная финансовая организация страны пересмотрела свою политику в сфере автокредитования и стала предоставлять займы под ноль процентов. Такие изменения привели к большому потоку клиентов.

Но Сбербанк, как известно, славится своей жесткостью по отношению к клиентам и суровыми условиями получения ссуды. В этот раз он установил процент ежемесячной комиссии — от 1 % — 3%.

Беспроцентный автомобильный кредит в Сбербанке можно оформить в интернете в онлайн. Но для заключения договора и получения денег необходимо обратится в банк. Перечень финансовых организаций, что предоставляют своим клиентам беспроцентные автокредиты:

Название банка Максимальная сумма/Срок кредитования Процент годовых Первоначальный взнос
Сбербанк 5 000 000 рублей/12 – 36 месяцев 0 % 10 % — 20 %
ВТБ24 5 000 000 рублей/До 2 лет 0 % От 15 %
Астра Банк 4 000 000 рублей/До 1 года 0 % От 30 %
Universal bank 3 000 000 рублей/1 года 0 % От 50 %

Что нужно помнить при оформлении

В случае приобретения автомобиля за программами беспроцентных кредитов обязательно читайте условия договора. Внимательно изучите каждый пункт и постарайтесь ничего не упустить. Если возникают вопросы – задавайте их сотрудникам.

Подсчитайте всю необходимую сумму, которую придется выплатить. И сравните ее с обычной, классической программой автокредитования. Может она будет выгоднее для вас.

Не бегите в первый банк и не соглашайтесь на заманчивые условия. Сотрудники банка любят хвалить свои программы показывать их с лучшей стороны. Изучите их сами, что бы обеспечить себя от непредвиденных плат и расходов по комиссиям и штрафам.

Главное не торопитесь, и ищите наиболее выгодный автокредит для покупки транспортного средства.

Беспроцентный автокредит имеет как положительные, так и отрицательные стороны. При детальном изучении программ кредитовании и разумном подсчете средств можно заключить выгодную сделку с финансовым учреждением на равных правах.

: Линия защиты. Автокредит: бюджетный Седан по цене внедорожника

Источник: https://bsnslife.ru/besprocentnyj-kredit-na-avto.html

Беспроцентный автокредит (кредит на авто под 0 %) в 2019 году

беспроцентный кредит на авто

С каждым годом конкуренция в сфере предоставления автомобильных займов растет. Банковским учреждениям и автосалонам необходимо разрабатывать новые маркетинговые ходы, которые позволят привлечь больше клиентов.

Наиболее привлекательным выглядит беспроцентный автозайм. Предложение звучит довольно-таки заманчиво, но все ли так гладко на самом деле?

Что это такое

Под беспроцентным автокредитом понимается передача автомобиля от автосалона к клиенту на условиях коммерческой рассрочки, далее осуществляется переуступка прав требования возврата долга.

Оформление “нулевого” займа, в отличие от традиционных продуктов, осуществляется между 3-мя сторонами сделки:

  • покупатель машины, выступающий в роли дебитора (должника);
  • фактор, в роли которого выступает банк;
  • кредитор – автосалон, который имеет соглашение с банком и принимает участие в программе беспроцентного кредитования.

Проценты не начисляются потому, что банк выкупает долг покупателя у автосалона со скидкой. Именно за счет этой скидки банк и получает свою прибыль, которая могла бы быть получена при стандартном автокредите за счет уплачиваемых клиентом процентов по основному долгу.

Законодательство

Порядок предоставления потребительских и автомобильных займов регламентируется 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)”. Некоторые нормативные положения можно встретить и в ГК РФ (Параграф 1 и 2 Главы 42).

На основании п. 4 ч. 9 ст. 5 ФЗ № 353, индивидуальные условия договора автокредита должны содержать в себе сведения о процентной ставке, выраженной в процентах годовых, а при применении переменной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям 353-ФЗ.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязуется вернуть полученные средства от кредитора согласно кредитному договору и уплатить проценты за их использование.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к правоотношениям по кредитному договору применяются нормы Параграфа 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов, размер которых устанавливается соглашением сторон. Норма диспозитивная, то есть иное может быть установлено самим соглашением.

Таким образом, чтобы автокредит был беспроцентным, в договоре должно быть:

  • четко определено, что кредит предоставляется на условиях безвозмездности;
  • размер процентов – 0 % годовых (если такое условие отсутствует, в силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ проценты будут взиматься в размере, равным ключевой ставке ЦБ РФ, действовавшей в соответствующие периоды).

Какие типы автомобилей доступны к приобретению на условиях коммерческой рассрочки

Беспроцентный займ в России на покупку авто можно оформить далеко не на каждый понравившийся автомобиль. Выяснить, какие марки можно приобрести дешевле и на выгодных условиях, очень просто – необходимо всего лишь следить за акциями выбранного автодилера.

Под акционные предложения, как правило, подпадают модели, которые в течение длительного периода времени не смогли найти своего покупателя – так называемые “проблемные машины”. Именно за ними и нужно “охотиться” в надежде взять займ без каких-либо переплат.

Какие банки предоставляют

Мы проанализировали рынок предоставления автокредитов, взяв за исходные данные следующие параметры:

  • валюта предоставления – любая;
  • сумма кредита – любая;
  • первый взнос – не имеет значения;
  • вид ТС – легковые, грузовые и коммерческие машины;
  • тип ТС – любой (новые, подержанные, наши, зарубежные авто);
  • срок кредитования – любой;
  • регион предоставления – любой.

На основе заданных нами параметров активных предложений в категории “Беспроцентный автокредит” найдено не было.

Самая низкая процентная ставка (в целом по России) действует в банке Санкт-Петербург и составляет всего лишь 6 % годовых. Взять такой займ можно на условиях участия в государственной программе субсидирования.

Кратко об условиях госпрограммы:

Условие

Подробности

Стоимость автомобиля От 60 тыс. до 1,45 млн.
Первый взнос От 20 %
Срок От 1 до 3 лет
Процентная ставка Всего лишь 6 % годовых при условии оформления заемщиком полиса страхования жизни и здоровья

Где еще доступны автокредиты по самым низким процентным ставкам:

Название кредитора Название продукта

Процентная ставка

1 Совком Авто Стиль-Особый (гос. субсидирование – Hyundai, KIA) 6,35 %
2 Локо Локо-Авто Престиж ГОС 6,4 %
3 Русфинанс Land Rover (Discovery Sport, Evoque) 6,7 %
4 РН Банк Госпрограмма Промо (Datsun) 7,9 %
5 ВТБ 24 АвтоЛайт (гос. программа субсидирования) 8 %
6 Сетелем Партнерский Промо (экспресс, Subaru) 8 %
7 Юникредит Автокредит “С отсрочкой погашения (с гос. субсидированием)” 8,67 %
8 Центр-Инвест Легковой автотранспорт 9,5 %
9 Плюс ГосАвтоПлюс 11,3 %
10 Связь Свой автомобиль 11,5 %

Процедура оформления беспроцентного автокредита

Процедура оформления беспроцентного автозайма имеет альтернативное наименование – факторинг. Суть заключается в следующем:

  • два контрагента – фактор и кредитор – заключают между собой договор, содержащий условие о переуступке прав требования долга конечного приобретателя автомобиля;
  • покупатель посещает автомобильный салон с целью приобретения машины;
  • вносит значительную сумму денег (как правило, от 30 до 50 % от цены ТС) в качестве первоначального взноса;
  • оставшаяся сумма (цена автомобиля минус первый взнос) передается от автосалона к банку, то есть происходит уступка права требования;
  • теперь уже банк имеет право получить от покупателя исполнение по обязательству.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

  • быстрое оформление за счет уменьшения количества необходимых документов к предоставлению;
  • возможность приобретения как отечественных, так и зарубежных марок;
  • отсутствие переплаты – придется выплатить лишь разницу между ценой автомобиля и размером первоначального взноса.

Недостатки:

  • огромное количество “подводных камней” при оформлении сделки;
  • необходимость в оплате большого размера первого взноса, составляющего как минимум 30 % от цены автомобиля;
  • обязательное приобретение полиса КАСКО, причем без возможности выбора страховщика.

Что нужно помнить

Несмотря на то, что активных предложений по состоянию на 2019 по выдаче беспроцентных автозаймов нет, возможно, они появятся в следующем году.

Поэтому гражданину следует прочитать и запомнить некоторые советы, могущие пригодиться в будущем:

  1. Нужно помнить, что для оформления сделки потребуется достаточная сумма наличности – около 50 % от цены автомобиля.
  2. Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить условия сделки. Так, банки любят “прятать” скрытые комиссии и платежи за “мелким шрифтом”. Каждый пункт нужно внимательно прочитать и, при возникновении сомнений, попросить надлежащего разъяснения.
  3. При заключении ДКП с автосалоном, сотрудничающим с банком в рамках “нулевой программы”, нужно обратить внимание на общую стоимость ТС вместе со всем дополнительным оборудованием – магнитола, диски, автосигнализация. Конечная цена на авто может значительно отличаться от той, которая указана на рекламных буклетах.
  4. Уточнить следует и условия страхования. Желательно рассмотреть несколько вариантов оформления – с КАСКО и без, со страхованием жизни и без такового. Следует помнить, что страховка жизни не является обязательным требованием для заключения сделки.
  5. При отсутствии возможности вовремя вносить ежемесячные платежи необходимо незамедлительно оповестить кредитора в письменном виде и, в сотрудничестве с ним, предпринять меры, направленные на скорейшее исполнение обязательств с выгодой для обеих сторон.
  6. Если был продан некачественный товар, у покупателя появляется право на требование компенсации причиненных убытков (в случае возврата автомобиля обратно автосалону).

Какие документы требуются

Банк потребует от потенциального заемщика минимальный набор документации, без которого оформление кредита будет невозможным:

Дополнительные комиссии и платежи при оформлении под 0 процентов

Некоторые сборы, комиссии и платежи “скрыты” далеко в условиях договора. Предлагаем ознакомиться со стандартным перечнем дополнительных взносов в ходе оформления сделки:

  • банк может взимать дополнительный процент с каждого платежа, вносимого ежемесячно;
  • комиссионный сбор за открытие расчетного счета, ежегодная оплата за его ведение и обслуживание;
  • повышение процентной ставки в случае частичного досрочного погашения;
  • возможно, будет предложено открыть кредитную карту, за обслуживание которой также придется платить;
  • в случае задержки платежа, кредитор будет применять штрафные санкции в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Итак, по состоянию на 2019 год взять автокредит под 0 % годовых не представляется возможным. Заемщики могут воспользоваться другими выгодными предложениями – например, программой госсубсидирования процентной ставки.

Беспроцентный кредит на автомобиль

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/besprocentnyj-avtokredit/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Выгодно ли брать автокредит

Закрыть