Что будет если не платить каско по автокредиту

Можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год?

что будет если не платить каско по автокредиту

Как не платить КАСКО при автокредите на второй год? Такой вопрос задают многие владельцы автомобилей, которые оформляли автокредит в банке. Одним из его условий многие банки ставят приобретение КАСКО на новую машину. Этот полис предполагает большие расходы, так как риск возникновения дорожного происшествия велик, и есть вероятность угона. Однако многие владельцы авто говорят, что на следующий год кредита за КАСКО можно не платить, так как обычно это не проверяют.

Рассмотрим, как закон трактует этот вопрос, и можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год.

Для чего оформляется КАСКО

Все банки ставят условие на выдачу кредита на транспортные средства покупателям, чтобы они приобретали полис КАСКО. Банк может ставить свои условия, по которым выдается автокредит. Если вероятность невозвращения денег больше обычного, то могут и отказать.

Оформление КАСКО уменьшает риск невыплаты кредита, поэтому сначала это выгодно банку. Покупая машину в кредит, автомобиль будет являться собственностью банка, пока клиент полностью не заплатит долг. Автомобиль будет служить гарантией выплаты.

Если покупатель не будет платить регулярно, то отдел безопасности банка изымет машину у владельца и реализует ее, а средства пойдут на погашение долга. Для покупателя эта ситуация неоднозначна, так как стоимость за подержанную машину намного меньше, по сравнению с новой. В итоге часть средств будет утеряна.

При повреждении машины в дорожных происшествиях, банк заботится о неприкосновенности своего имущества, и, обычно, оформляет страховку за счет покупателя. Бывает, что кроме КАСКО навязывают и другой кредит.

Для клиента эти условия выгодны по следующим причинам:

  1. При наступлении страхового случая выплачивать ущерб и ремонтировать будет компания страховщика. Иначе выплаты пришлось бы осуществлять покупателю, так как выплаты в банк остаются в силе в любом случае.
  2. Если вам удастся найти банк, где не нужен полис КАСКО, то наверняка условия там будут очень невыгодными. Можно просто определить риски по страховке, а также без нее. При этом процент выплат будет значительно больше. В результате экономии не будет, те же средства придется отдать за проценты.

Страховка КАСКО принесет выгоду, если компания надежная, и при происшествии на дороге сможет возместить все убытки. Поэтому банки обычно навязывают приобретение КАСКО. Покупателю деваться некуда, и приходится оформлять договор на условиях банка.

Что грозит в случае отказа от КАСКО

Многие банки могут отказать в автокредите, если нет КАСКО. Однако есть банки, одобряющие такие заявки, но меняющие свои условия:

  • Требуют увеличение списка документов.
  • Повышают величину первоначального взноса.
  • Снижают сумму кредита.
  • Уменьшают время кредитования.
  • Повышают процент выплат.

При одобрении банком заявки в случае отказа от КАСКО, вводятся повышенные процентные ставки, чтобы уменьшить риски. В результате сумма переплаты может достигать стоимости самой машины.

Снижение времени кредитования при повышенных ставках дает возможность банку хорошо зарабатывать, а у владельца машины отсутствует страховка.

Получить автокредит можно только на срок не более трех лет, в отличие от условий с КАСКО, где кредит может быть выдан на 7 лет.

Банк может снизить сумму кредита. При покупке простого Форда Фокуса 2013 года, можно обойтись без страховки. Однако, оформить кредит на дорогостоящую машину не получится. Повышение суммы первого взноса более 50% предполагает пересмотр всей суммы кредита. Для банка будут нужны еще документы, подтверждающие вашу способность оплачивать кредит, а также права владения на иное имущество.

В результате выгоднее все-таки оформить полис КАСКО добровольно, чем покупать машину на неприемлемых условиях.

Необходимость оплаты за КАСКО на следующий год

Вы нормально эксплуатировали машину весь год, она не повреждена, и вы начинаете размышлять о том, какая будет стоимость КАСКО на второй год автокредита. Кроме обязательных сумм оплаты за кредит, придется еще платить около 1000 долларов за КАСКО.

В этом случае есть два варианта решения вопроса:

  1. Заключение договора предполагает продление страховки также и на второй год, и в величину платежей эта сумма включена.
  2. Многие банки в соглашениях описывают пункт об оплате страховки только в течение первого года.

В первом варианте у покупателя не будет выбора, и придется оплатить полис за все время страхования, до полного погашения кредита. Во втором варианте полис КАСКО оплачивается покупателем на добровольных началах. При этом у покупателя есть еще несколько вариантов:

  1. Приобретать полис на лучших условиях у страховщика на выбор, на свой риск.
  2. Заключать договор страховки на частичную стоимость машины, которая еще не выплачена.
  3. Покупатель не выполняет условия банка, и считает, что страховка ему не нужна, не покупая полис.

Последний вариант незаконный, так как он не выполняет условия соглашения. Покупатель может добровольно решать вопрос о продлении полиса страховки на второй год, если машина станет его собственностью при полной выплате кредита.

Можно ли оформить отказ от КАСКО на второй год

Многие автовладельцы, оформившие кредит, часто задают вопросы:

  • Можно ли не оформлять полис на следующий год по автокредиту?
  • Как отказаться от оплаты за страховку на второй год?
  • Какие санкции банка ждут, если не платить взносы за полис?

В каждых конкретных случаях банк решает эти вопросы индивидуально. Если не платить страховку в положенный срок, то банк будет требовать погашения, либо шантажировать расторжением договора и изъятием машины, а также другими условиями.

Многие клиенты говорят, что есть банки, которые не обращают на это внимание, так как платежи поступают регулярно, и нет повода нарушать отношения с покупателем. Такой человек может в следующий раз снова обратиться к ним.

Но в кредитном договоре обычно имеется целая схема о том, каким образом начнут работать санкции, и часто покупателя будут штрафовать в виде процента от суммы кредита за дни просрочки. Иногда сумму долга за полис повышают настолько, что приходится расторгать договор, и автомобиль продавать.

Кредитный договор чаще всего описывает обязанности и права обеих сторон, в том числе и случай невыплаты долга по страховке. Если заключен договор на автокредит на весь срок, то при отказе в выплате страховки банк применит такие меры:

  • Изменит процент выплаты.
  • Потребует оплаты долга за кредит раньше срока.
  • Расторгнет договор, это выполняется только в крайних случаях, при этом приставы изымают автомобиль и продают его.

Стоимость КАСКО на второй год

Расчет страховки является важным делом, на которое влияют следующие факторы:

  1. Эксплуатация без аварий. Если в прошлый год не было дорожных происшествий, не было вашей вины, то страховщик может предложить скидку или выгодную программу оплаты.
  2. Оценочная стоимость транспортного средства.  Новый автомобиль ежегодно теряет свою стоимость, поэтому при продлении полиса на следующий год его стоимость будет снижаться.

Можно сделать вывод, что чаще всего для владельцев автомобилей, оформление КАСКО является выгодным только в течение первого года, а затем можно продлевать его действие. Некоторые компании оформляют полис за первый год по низким ценам, а на следующий год увеличивают, мотивируя это повышением цен и другими причинами.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kasko-na-vtoroj-god-avtokredita

Можно ли не платить Каско

что будет если не платить каско по автокредиту

Можно ли не платить КАСКО? Этот вопрос обычно возникает у тех автовладельцев, которые берут автокредит в банке. Когда автомобиль в Вашей собственности, тут вопросов нет: хочешь Каско- страхуй, не хочешь- не страхуй. Все просто.

Но когда по факту собственником является еще и другое лицо ( а по сути банк является таким же собственником, как и сам заемщик, пока последний не выплатит полностью кредит) и после покупки автомобиля денег кот наплакал, вполне ожидаемо возникает вопрос- а можно ли как-то избежать заключения договора Каско?

Можно ли не платить Каско при автокредите

Давайте не будем обсуждать хорошо это или плохо – к предмету обсуждения в нашей статье, в общем, это не относится. Постараемся объективно и без эмоций разобраться в вопросе.

Позиция кредитора (банка)

Если вы берёте автомобиль в кредит, то второй собственник, которым является банк, захочет сохранить свое имущество за ваш счет и всеми возможными способами постарается сделать все для того, чтобы вы застраховали КАСКО на весь срок кредита (длится он год или пять лет).

Без предоставления заключенного полиса автострахования банк не дает одобрения салону на продажу автомобиля.

Но это еще не все. Банк, практически любой, в довесок “навязывает” клиенту еще одно существенное условие- страховаться надо только в тех страховых компаниях, с которыми заключены договора у банка (аккредитованы в банке).

Кроме того, что в подобной ситуации банкиры получают откаты от страховщиков, что им само по себе выгодно, все крупные выплаты (угон и полная гибель авто) страховщик вначале направляет в банк, а тот, получив свою долю в полном размере, остаток переводит клиенту.

Позиция клиента (заемщика)

Заемщику по сути навязываются и сам договор Каско, за который надо платить каждый год, и ограничения в выборе страховых компаний, т.е. большая вероятность высоких тарифов на страхование. А исходя из нынешних цен на КАСКО затраты у заемщика могут быть весьма существенными.

Ведь расходы на добровольное автострахование сегодня не отличаются дешевизной. В отдельных случаях стоимость может равняться 20-50% цены автомобиля, что выглядит, как минимум недальновидно и неэкономно.

Клиент пытается выбрать минимальный тариф из всех возможных и в первый год все же страхуются по КАСКО (иначе машину не получить). А вот на второй год у многих возникает вопрос и мысли о том, как избежать эту необязательную, в общем-то, процедуру.

Итак, как не платить КАСКО?

Ответ может быть весьма удивительным. Первый способ уйти от уплаты этой неприятной и ненужной, в общем-то, услуги – элементарно не платить за неё и не предоставлять информацию об этом в банк!

Чем это грозит заёмщику? По сути, ничем, кроме увеличения банковской ставки. Обычно в договоре указывается, что если заёмщик не застрахует автомобиль по процедуре КАСКО и не предоставит информацию в банк, то банк имеет право увеличить процентную ставку.

Обычно такое увеличение прописано в размере 0,5% в год. Путём несложной арифметики можно подсчитать, что в большей части кредитных линий, увеличение ставки на эти полпроцента будет гораздо менее затратным, чем оплата КАСКО на протяжении  всего срока страхования.

Рассмотрим конкретные цифры. К примеру, у вас оформлен кредит по 13% в год на сумму 560 000 рублей. КАСКО на год для такого авто обойдётся в 70 000! А если воспользоваться формулой, то получится что 560 000 рублей Х 0,005 = 2800. Ощутимая экономия, не правда ли?

Причём, после погашения суммы кредита, неважно, досрочно или нет, с вас даже могут не спросить наличие данной страховки. При использовании данного способа, присутствует один недостаток – машина остаётся незащищённой.

Необходимо позаботиться о хорошей охранной системе, относиться к вождению внимательно. Ведь, если машина будет угнана или пострадает в аварии, все расходы будут лежать на вашем бюджете. Такой способ нельзя порекомендовать неопытным водителям или тем, кто не имеет возможности использовать для охраны своего автомобиля платную парковку с хорошей охраной.

Вы также можете снизить стоимость страховки КАСКО, застраховавшись только от угона! Суть стратегии такова – вы страхуете машину по КАСКО, но исключительно от угона. В примере, который был рассмотрен выше, сумма страховки исключительно от угона будет составлять всего 6000 рублей. Это называется – ощутите разницу.

Правда, если ваш автомобиль относится к категории угоняемых, тариф на страхование только от угона может быть в разы больше, чем 6000 рублей. Хотя, все равно это будет раза в два дешевле, чем полное Каско.

Кроме того, такая выгодная цена также имеет недостатки – машина застрахована исключительно от угона. Никаких гарантий при авариях, стихийных бедствиях и прочих неприятных событиях, которые могут произойти с вашим транспортным средством.

Как поступить с банком при наличии этого полиса? Схема следующая. Вы звоните в банк и говорите, что у вас имеется на руках полис КАСКО на второй год кредита. При необходимости – диктуете номер и серию, но на просьбы подъехать отвечаете отказам, ссылаясь на занятость или отсутствие в данный момент в населённом пункте (например, из-за командировки).

Как правило, через определённое время банк просто упустит вас из поля зрения – там проворачиваются огромные объёмы информации. А вот кредитный специалист запишет серию и номер договора, что автоматически избавит вас от возможных штрафных санкций со стороны банка. К тому же, автомобиль будет защищён хотя бы частично, по крайней мере от угона.

Источник: http://irategroup.ru/mozhno-li-ne-platit-kasko/

Пример

Первоначальная стоимость транспортного средства составляет 750 тыс. рублей. При его покупке вами был внесен начальный взнос в размере 200 тыс. рублей, плюс к этому — за первый год использования авто 100 тыс. рублей вы погасили. Следовательно, на следующий (второй) год автокредита банк имеет право требовать страховку только в размере 450 (750-200-100) тыс. рублей.

Предостережение

Многие автовладельцы задаваясь вопросом об отказе от КАСКО на второй год, получают советы игнорировать звонки из банка по поводу его оформления. Мол, со временем те сами перестанут беспокоить заемщика постоянными звонками, чтобы не портить с ним, как добросовестным плательщиком, отношения.

Возможно, такое в некоторых случаях и «проскакивает».

Однако не стоит забывать про кредитный договор, в котором практически всегда расписана целая система штрафных санкций (в том числе и за отказ от продления страховки), которая может сулить не только увеличение кредитной ставки, но и взыскание некоторого процента от суммы автокредита (пени) за каждый день просрочки оформления КАСКО либо и вовсе изъятие транспортного средства. А если к этому всему добавить риск оплаты ущерба при аварии за свой счет и риск вообще остаться без автомобиля, то ответ на вопрос, становится однозначным.

Источник: http://autoepoch.ru/avtostraxovanie/mozhno-li-ne-platit-kasko-pri-avtokredite-na-vtoroj-god.html

Как не платить КАСКО при оформлении автокредита

что будет если не платить каско по автокредиту

Для начала следует точно определиться с понятиями. Автокредит – это целевой кредит на покупку автомобиля. Сам автомобиль становится залогом по договору займа. КАСКО – международный юридический термин, его собственное значение – страхование любых наземных, водных или воздушных средств. В России под этим названием чаще всего подразумевается АвтоКАСКО – страхование автомобиля.

Собственно КАСКО страхует саму единицу транспорта от ущерба и/или угона. Однако, как правило, страховые компании этим не ограничиваются и предлагают застраховать здоровье, жизнь водителя и пассажиров, а также дополнительное оборудование.

К тому же в самом договоре можно встретить варианты полиса ДоСАГО (добровольное страхование гражданской ответственности).

Следует понимать, что страховые компании делают это не только от жадности – гораздо удобнее застраховать как можно больше ценностей в рамках одного договора.

Добровольно платить лишние деньги никому не хочется, тем более что уверенности в том, что если страховой случай наступит, выплата будет получена в полном объеме, нет. Существует представление о том, что страховые компании всеми силами избегают выплачивать деньги по договору, и оно не так уж несправедливо. Поэтому человеку, который берет займ на покупку автомобиля, хочется избежать лишних трат.

Законно ли требование платить КАСКО при выдаче автокредита

Некоторые банки даже не рассматривают заявку на получения кредита от лиц, которые не согласны приобретать полис КАСКО. Официально нигде (кроме Интернета) не написано, что без него кредит на покупку автомобиля не может быть выдан. Однако банку нужно свести к минимуму свои риски, он имеет право кредитовать на своих условиях.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит под залог птс в банке

До тех пор, пока кредит не выплачен полностью, собственник купленного автомобиля – банк, а не клиент.

Если долг не будет погашен, автомобиль перейдет кредитной организации, то есть это просто забота заимодателя о собственном имуществе: КАСКО позволяет отремонтировать именно застрахованный автомобиль, вне зависимости от того, кто был виновником нанесения повреждения.

Или же клиент может повредить машину и решит не тратиться на ее ремонт, а попросту отдать банку, чтобы не платить по кредиту. Кредитным организациям такой расклад невыгоден.

Поэтому вопрос о законности требования оплаты КАСКО звучит примерно так же, как и вопрос о том, правильно ли пустить за руль автомобиля только того человека, у которого есть водительские права. Дело не в легитимности, а в целесообразности.

Так можно или нет не платить КАСКО и получить автокредит

Можно. Но сложно. К тому же следует быть готовым к тому, что процентная ставка по кредиту окажется выше и размер суммы по нему будет ниже.

Один банк разрешит получить кредит без КАСКО, если покупаемый автомобиль новый, другой – напротив, разрешит не страховать подержанный; у каждой организации свои фильтры и критерии условий кредитования.

Право отказаться от КАСКО у потенциального заемщика, разумеется, есть, но в то же время и у банка есть законное право отказать в получении кредита без объяснения причин. Однако если банк уверен в клиенте, в его надежности и прочности материального положения, он может принять отказ от КАСКО, но смотрите выше, каковы будут условия.

Тут возникает вопрос: человек убежден, что выглядит надежным заемщиком, отказывается от КАСКО и подает заявку. А банк берет и отказывает.

Так как отказаться от КАСКО при автокредите и при этом все-таки получить заём? Большинство статей на эту тему косвенно отвечает, что никак – откажут в кредите или условия договора будут ужасными.

Но, тем не менее, если принято твердое решение отказаться от КАСКО, перед подачей заявки следует предварительно узнать политику банков, в которые можно обратиться.

Некоторые кредитные организации вовсе не так категоричны, как это представляется, и вполне идут на такие условия. Конечно, в таком случае придется рассчитываться быстрее и опять-таки с большими процентами, причем крупные банки обычно редко одобряют кредит без страховки.

Тем не менее, если будущий приобретатель автомобиля все взвесил, хорошо посчитал и пришел к выводу, что в данном случае условия договора выдачи кредита без КАСКО для него точно выгоднее, можно отказаться от страхования и получить автокредит.

Такое ли зло это КАСКО?

На самом деле нет. Во-первых, при его наличии можно получить кредит на более выгодных условиях. В этом случае процентная ставка обычно гораздо ниже – банк опять старается свести к минимуму свои риски и повышает процент для договоров без КАСКО.

Во-вторых, если страховой случай все-таки наступит (а это весьма вероятно, учитывая довольно агрессивный стиль вождения во многих крупных городах), заемщик сможет получить возмещение убытка и отремонтировать автомобиль на эти деньги. Нет страховки – придется раскошелиться на восстановление транспортного средства. Если машину и вовсе угнали, а она была в кредите, можно и транспорта лишиться, и остаться в долгах. Сомнительная выходит экономия.

То есть получается, что КАСКО может оказаться даже выгодно: как бы сэкономленные на страховке деньги клиент неизбежно отдаст банку же в качестве процентов и при этом рискует деньгами, если с автомобилем произойдет неприятность. Ну и условия договора при получении КАСКО все же будут более щадящими для заемщика.

Рекомендации по заключению договора КАСКО

  • Страховая компания должна быть надежной. Имеет смысл посоветоваться с друзьями-автовладельцами, посмотреть отзывы в интернете и практику судебных споров с этой компанией – много ли она судится и часто ли выплачивает деньги клиенту. Если представители компании явно не вылезают из судов (или даже вообще на них не являются), это значит, что в добровольном порядке договориться с этой страховой трудно.
  • Стоить оценить выгодность условия договора страхования – все ли реальные риски в нем предусмотрены. В этом случае небольшое количество предложенных вариантов страховых случаев и низкая цена договора отнюдь не всегда выгодны для застрахованного.
  • Имеет смысл отметить срок страхования: годовая страховка дешевле, чем полис, выдаваемый на меньший срок.
  • Единовременная оплата страхового взноса удешевляет КАСКО.
  • Если стаж и возраст водителя невелики, может выйти так, что дешевле оформить так называемый «мультидрайв» – разрешение садиться за руль любому водителю.

Однако здесь есть проблема: обычно компанию для покупки полиса выбирает сам банк, и приходится брать, что дают. Как быть?

Как правило, банк все-таки предлагают не одну страховую компанию, а список тех, с которыми он работает. С выбранной из этого списка организацией уже можно собрать свой полис КАСКО, как конструктор. Принято считать, что банк откажет в кредите, если клиент настаивает на не «их» страховой компании, однако если заранее получить как можно больше информации о кредитной организации, можно рассмотреть возможность договориться.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Калькуляторов КАСКО в сети Интернет достаточно, так что адекватность запросов страховой компании оценить несложно.

Нужно ли платить КАСКО при автокредите на второй (и третий) год

На самом деле в кредитном договоре должен содержаться прямой ответ на этот вопрос. Стороны вообще должны выполнять только то, что прямо прописано в договоре, безо всяких «ну это же само собой разумеется» и «ну это и так очевидно». Следует иметь в виду, что про обязательное продление КАСКО на второй год в договоре может не быть прямо сказано, а штрафные санкции за его отсутствие при этом все-таки предусмотрены, поэтому просто игнорировать требования банка о продлении КАСКО не стоит.

Чтобы не оказаться в такой ситуации, нужно внимательно читать договор и если что-то непонятно, ни в коем случае не стесняться и не лениться задавать вопросы.

Клиент такая же равноправная сторона договора, как и банк, он имеет право точно знать и понимать все условия, на которых он договаривается.

Не стоит интересоваться у Гугла или Яндекса схемами «ухода» от пролонгации договора страхования – каждый случай индивидуален и зависит от множества обстоятельств, о которых не будет сказано, и такие попытки обмануть систему могут дорого обойтись.

Иногда бывает так, что договор составлен добросовестно и предусматривает возможность не продлять КАСКО, но в таком случае поставлено условие о повышении ставки. Идти на это или нет, решать опять-таки заемщику.

Если нет денег на КАСКО

Бывает такая ситуация, когда в данный момент у человека нет денег не только на покупку автомобиля, но и на КАСКО. В этом случае можно включить стоимость страховки в сумму кредита. Конечно, тогда платить по кредиту придется больше.

Подводя итоги

Практически все материалы по рассмотренным выше вопросам имеют целью убедить читателя, что заключить договор кредитования на покупку автомобиля без оформления КАСКО невозможно или очень трудно и невыгодно, не нужно искать эти способы, а лучше просто сэкономить на страховке.

Совокупность обстоятельств у каждого своя, а выбор кредитных организаций на сегодняшний день достаточно велик, как и конкуренция между ними. Кроме того, решение выбрать самый дешевый полис не представляется верным.

Если уж заключать договор страхования, лучше сделать это так, как действительно нужно в данном конкретном случае, и ответственно подойти к выбору условий договора.

Деньги, которые страхователь платит за КАСКО, он отдает не только для того, чтобы банк не отказал ему в кредите, но в первую очередь с целью обезопасить самого себя.

Итак, можно ли отказаться от КАСКО при заключении договора на выдачу кредита? В целом – да.

Но вот нужно ли это делать? Чаще всего нет. Однако решать придется самому покупателю автомобиля, только он знаком с контекстом своего финансового положения и вариантами развития событий и может определить, что именно ему выгодно, а что нет.

Если стоит задача получить кредит без выплаты КАСКО, она вполне решаема, но придется приложить усилия.

Однако для того, чтобы оформить договор КАСКО и получить кредит с наибольшей выгодой для себя, тоже придется внимательно искать и осмыслять информацию.

Источник: https://avtojuristinfo.com/avtostraxovanie/mozhno-li-otkazatsya-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите: как это сделать?

что будет если не платить каско по автокредиту

Иметь свой автомобиль мечтает практически каждый, но возможность купить его есть не у всех. Вот тут на помощь приходит автокредитование. Однако решившись брать кредит, нужно понимать, что вы будете платить не только проценты банку, но и дополнительные платежи, такие как нотариальные расходы на оформление и КАСКО. Подробнее об этих нюансах расскажем далее в статье.

Обязательна ли КАСКО при автокредите

Однозначный ответ на этот вопрос — конечно, нет. Навязывание страховки со стороны банков противоречит ст. 2 п. 16 Закона о защите потребительских прав. Эта статья гласит, что запрещено предоставлять услуги без согласия получателя и заранее ставить условие о предоставлении одной услуги в обмен на другую.

Также принудительное страхование противоречит Гражданскому Кодексу РФ, а именно ст. 421. Каждый гражданин имеет право отказаться от данного вида страхования. Однако банки научились прописывать в своих договорах пункты таким образом, что заёмщик сам просит застраховать его автомобиль и даёт заранее на это согласие.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

От страховки отказаться можно, однако тут уже возникает вопрос, дадут ли в таком случае кредит. Хотя есть ряд случаев, когда это можно сделать с минимальными потерями.

Сразу после покупки

Как правило, при оформлении кредитной сделки полис приобретается до выдачи кредита, то есть исключается возможность взять кредит и не оплачивать страховку.

Банки такую хитрость предусмотрели: сначала обязательно платятся все платежи, страховка на весь срок кредита, первоначальный взнос, а потом уже оформляют выдачу денег.

Можно отказаться после покупки, если кредит изначально был не целевым, то есть вы берёте деньги и, согласно договору, банк не проверяет, куда вы их потратили. Такой заём будет дороже, чем целевой, но зато без страховки. Он может быть выгоден тем, кто планирует погасить кредит в максимально короткий срок.

Важно! Нужно знать, что если у вас не было обращений по страховым случаям, то вы имеете право на каждый последующий год требовать у страховой компании скидку. В компаниях предусмотрено понижение тарифа для менее рисковых клиентов.

Также если вы покупаете автомобиль не из салона, а подержанный, и если ему больше 10 лет, страховые компании сами откажутся его страховать. Можно поискать банк, который даёт клиенту право выбора — выше ставка, но нет КАСКО, или наоборот.

На второй год

Чтобы понимать, что делать со страховкой на второй год, нужно внимательно изучить договор. Как правило, там предусмотрены штрафные санкции за неуплату страхового взноса. Однако есть возможность уменьшить платёж, ведь вы имеете право страховать авто не на всю сумму сделки, а на остаточную стоимость. Также можно выбрать другую страховую компанию из перечня, предложенного банком. Компании, чтобы привлечь клиента, готовы делать скидки по тарифам, и это даст возможность сэкономить.

На третий год

Если у вас безупречная кредитная история и остаток небольшой или есть временные трудности с доходами, то об этом нужно уведомить банк. Если будет стоять выбор, оплатите вы страховку или очередной платёж, то финансовое учреждение, конечно, выберет платёж.

Инструкция, как отказаться от полиса

Если вы твёрдо решили сэкономить на страховке, то придётся запастись терпением и потратить некоторое время на переписку с кредитором.

Важно! Не стоит выбирать компанию с самым низким тарифом. Демпинг по тарифам говорит только о том, что цель компании собрать как можно больше платежей, и она не думает о проведении выплат клиентам.

Составление заявления

По возможности лучше обратиться за помощью к юристу. Но если такой возможности нет, можно и самому это сделать. В шапке заявления указывается должностное лицо, наименование банка, ФИО заявителя, его адрес и телефон. В самом тексте обязательно должен быть номер кредитного договора, его дата.

Следует кратко описать свою ситуацию, указав, почему вы не хотите (или не можете) оплачивать страховку. Нужно сделать акцент на кредитной истории и сроках сотрудничества с банком. В случае финансовых трудностей опишите проблему. В конце следует попросить рассмотреть заявление с надеждой на положительное решение.

Внизу обязательно ставятся дата и подпись.

Какие документы нужны

К заявлению можно приложить:

  • копии квитанций об уплате платежей;
  • финансовые документы;
  • подтверждающие уменьшение дохода;
  • копию паспорта, если там были какие-либо изменения.

Все остальные документы у банка есть, и при обработке запроса он найдёт их.

Куда нужно обращаться

Заявление нужно зарегистрировать. Это можно сделать двумя способами:

  1. Лично отнести в банк, к секретарю и попросить сразу поставить штамп о регистрации.
  2. Отправить почтой, заказным письмом с описью вложения на адрес главного офиса учреждения.

Можно ли не платить КАСКО при автокредите

Не платить страховку возможно, но нужно знать, во сколько это обойдётся. Если в договоре прописан штраф, который меньше суммы полиса, то вы сэкономите. А если там предусмотрен ежедневный процент, то если не продлевать КАСКО, за год это обойдётся дороже, чем полис.

Также возможно повышение ставки на несколько пунктов за неуплату страхового платежа. Тут нужно просчитать, на сколько подорожает кредит.Бывает, что такое повышение выгоднее, чем покупка КАСКО.

Но кроме штрафов и высоких процентов у банка есть возможность потребовать погасить всю сумму долга в случае невыполнения обязательства, причём в 30-дневный срок. На практике к добросовестным заёмщикам такое применяют редко.

Однако нужно быть готовым, что вам будут звонить и требовать оплаты КАСКО, писать письма с предупреждением о необходимости полного погашения. В некоторых банках есть практика открытия кредитной линии на оплату страховки. Если вы вовремя не внесли платёж, его автоматически погасят за счёт кредитных денег и вы получите ещё один заём.

Вам будет интересно узнать, можно ли вернуть КАСКО по автокредиту.

Для чего банки навязывают страховку

У банков есть свои причины, чтобы требовать от заёмщиков страховку — среди них такие:

  1. Кредитный автомобиль находится в залоге и является гарантией возврата средств. Если в результате ДТП кредитная машина существенно пострадает или её украдут, то банку будет проблематично вернуть назад свои деньги.
  2. Страховые компании выплачивают банку комиссию от суммы заключённых за месяц договоров. По этой причине тариф на страховку при автокредите всегда на 15–20% выше среднерыночных — сюда заложено комиссионное вознаграждение.
  3. Часто собственники банков создают свои страховые компании и страхуют заёмщиков только через них. Это позволяет увеличить доходность в разы.

Какие банки дают кредит без КАСКО

На рынке банковских услуг можно найти учреждения, которые готовы кредитовать покупку автомобиля, не требуя КАСКО:

  • ВТБ
  • Кредит Европа Банк
  • РосБанк
  • Совкомбанк
  • Московский кредитный банк

Программы кредитования новых автомобилей в банке ВТБ

Название программы Ставка Размер кредита Первый взнос Срок
АвтоЛайт.Специальное предложение по автокредиту от 14,4% до 5 млн от 20% до 5 лет
АвтоПривилегия.Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования от 10,1% до 7 млн от 20% до 7 лет
Автокредит с остаточным платежом.Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом от 12,9% до 5 млн от 20% до 5 лет

Программы кредитования авто без КАСКО в Кредит Европа Банк:

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Рассрочка на автомобиль от официального дилера
Название программы Ставка Размер кредита Первый взнос Срок
Автоэкспресс – Авторынок Специальный Плюс От 19,9 До 1,5 млн От 10% До 5 лет
Автоэкспресс – Пертнёрский Плюс от 15,9% До 1,5 млн От 20% До 5 лет
Автоэкспресс – Авторынок Премиальный От 16,5% До 2,5 млн От 30% До 5 лет

Специальные кредитные программы без страхования есть и в таких банках:

Банк Название программы Ставка Размер кредита Аванс Срок
Совкомбанк Без полиса КАСКО От 15,35 До 4,9 млн От 0% До 6 лет
Московский кредитный банк На любые цели От 10,9% До 3 млн руб Любой До 15 лет
РосБанк Большие деньги От 14% До 3 млн Любой До 5 лет

В перечисленных учреждениях есть кредитные программы, как с КАСКО, так и без него. По кредитам без КАСКО ставка на несколько пунктов выше. Также бывает, что автосалоны проводят совместно с банками акции по кредитованию и предлагают оформление кредита без страховки на определённые марки авто. Как правило, это плохо продающиеся или очень дорогие модели. Если вы принципиально не хотите платить страховку, то следует просчитать возможные риски и потери.

, можно ли расторгнуть КАСКО и вернуть деньги.

Кроме того, что банк выставит штраф или повысит ставку, всегда есть риск повредить авто: если ущерб будет серьёзным, то придётся платить и кредит банку, и за свой счёт делать ремонт. А если автомобиль будет угнан, то вам придётся платить кредит, несмотря на отсутствие залога, ведь в случае неуплаты банк может подать взыскание на любое другое имущество заёмщика.

Источник: https://auto.today/bok/12550-otkaz-ot-kasko-pri-avtokredite.html

Можно ли не платить КАСКО при автокредите (кредит на авто) — обязательно ли делать, на третий год, второй, в Юникредит банке, ВТБ 24

что будет если не платить каско по автокредиту

Банки стараются максимально обезопасить себя в процессе выдачи кредита заемщику. В случае с автокредитами, практически все программы требуют оформления дополнительного договора со страховой компанией.

Такой договор (КАСКО) заключается на три года или на весь срок выплаты задолженности банку.

Так как ежегодная выплата стоит значительных денежных средств, экономные заемщики стараются избежать страхования автомобиля, чтобы уменьшить общую сумму кредита, однако, банки не всегда согласны так рисковать.

Коротко о страховке

Большинство банков отказывает в прошении о кредите тем, кто отказывается оформлять КАСКО. Таким образом банк страхует себя на тот случай, если заемщик перестанет платить кредит или сделает что-нибудь с автомобилем.

КАСКО – это добровольное оформление страхования автотранспортного средства. Заключается договор на срок от трех и более лет. КАСКО является обязательным критерием оформления автомобильного кредита у подавляющего большинства банков России.

Заемщик имеет право отказаться от оформления КАСКО. Однако другого, более эффективного, способа обеспечения автомобиля нет. Система страхования не распространяется на транспортируемые вещи и предметы, поэтому, в случае аварии, заемщику возместят только стоимость ремонта автомобиля. Все поврежденные в салоне или багажнике вещи не подлежат страховке.

Для предоставления заемщику более выгодных условий страхования автомобиля, компании, которые занимаются полисами КАСКО, стараются максимально оптимизировать соотношение обязательных выплат и возможных премий за своевременную выплату регулярной суммы.

Почему банки заставляют оформлять

Основное преимущество страхования для банка – это гарантия безопасности автотранспортного средства до полной выплаты кредитного долга со стороны заемщика.

С другой стороны, банк может получить оставшуюся сумму по кредиту, если заемщик по каким-либо причинам (все причины должны быть указаны в договорах кредитования и страхования) не сможет платить задолженность.

Также банк может иметь своего рода договоренность с некоторыми страховыми компаниями. В таком случае банковские работники получают свой процент от каждого приведенного нового клиента, который оформил полис КАСКО.

Никогда не заключайте договор КАСКО с первой компанией, которую предложит банк. Зачастую, страховщик может быть нечестным и в нужный момент отказаться от уплаты страхования или от ремонта автотранспортного средства.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

КАСКО оформлять вовсе не обязательно. Однако, достаточно сложно прийти к консенсусу с банком, если вы не страхуете свой автомобиль. От заемщиков, которые не хотят оформлять полис, банки требуют больших неустоек, в случае любой аварии или ДТП.

Отказ от оформления страхования обязует заемщика чаще проходить техническое обслуживание транспортного средства, чтобы регулярно предоставлять банку информацию об исправности машины.

Если справка не была предоставлена своевременно, банк, согласно условиям договора о кредитовании, имеет право начислить заемщику штраф или повысить процентную ставку.

Нужно ли продлевать на второй, третий год

Контракт со страховщиком требует ежегодного переоформления. Соответственно, вы можете остановить сотрудничество со страховой компанией и отказаться от дальнейших выплат по страховому полису.

В случае отказа от продления полиса, банк может применить к заемщику ряд санкций. Пере тем, как отказываться от полиса внимательно изучите банковский договор и договор со страховщиком. Делать это желательно в присутствии юриста.

Как избежать покупки полиса

Можно ли не платить каско при автокредите? Однозначно, можно. Только следует учесть, что вам понадобится больше времени на поиск банка, который без проблем и лишних вопросов предоставит вам такой автокредит.

В среднем, ежегодная стоимость страхового полиса составляет 10% от стоимости автомобиля. Если вы оформили кредит на 5 лет, то помимо суммы кредитования и начисленных банком процентов, вам необходимо будет переплатить целых 50% от стоимости автомобиля. Это довольно внушительный процент, именно поэтому следует задуматься о необходимости КАСКО.

По закону, потенциальный заемщик имеет полное право оспаривать наличие в программе автокредита пункта об обязательном страховании КАСКО.

Чтобы отказаться от выплаты страхового полиса, обратитесь в банк и обсудите с вашим кредитным консультантом возможные пути отказа от оформления полиса.

Если банк пойдет на встречу заемщику, ему будет предложено оформить автокредит по аналогичной программе, но уже без страхового полиса. Однако следует заметить, что в таком случае банки указывают новую процентную ставку по кредиту (намного выше средней).

Таким образом они стараются обеспечить себя от возможных негативных последствий такого кредитования.

В каких банка можно оформить кредит без полиса

Кредитных программ, которые не предусматривают страхование КАСКО достаточно мало, однако, несколько крупных банков все же предоставляют потенциальным заемщикам такую возможность.

ВТБ 24

Название программы Срок кредитования Сумма кредитования Процентная ставка Валюта кредита Первый взнос
«АвтоЭкспресс» От 1 до 5 лет От 650 000 до 800 000 13,7% Российский рубль Минимум 20%

Юникредит Банк

Название программы Срок кредитования Сумма кредитования Процентная ставка Валюта кредита Первый взнос
«Новый автомобиль» От 1 до 5 лет От 250 000 до 700 000 17,0% Российский рубль Минимум 30%

Альфа банк

Название программы Срок кредитования Сумма кредитования Процентная ставка Валюта кредита Первый взнос
«Автокредит без КАСКО» От 1 до 5 лет От 100 000 до 600 000 14,5% Российский рубль Минимум 40%

Плюсы и минусы

КАСКО несет в себе достаточное количество положительный аспектов:

  • в случае любого происшествия с автомобилем, компания страхования обязуется оплатить ремонт и замену необходимых деталей автомобиля. В некоторых случаях, если машина была повреждена в аварии и восстановить ее работоспособность невозможно, страховка КАСКО предоставить заемщику новую аналогичную машину;
  • в случае утраты заемщиком частичной или полной дееспособности (или трудоспособности), страховка КАСКО может выплатить оставшийся долг банку, если такой пункт предусмотрен договором страхования;
  • вопреки всем стереотипам, получить выплату от страховой компании вполне реально. Необходимо только ознакомится с контрактом страхования и изучить все обязанности обеих сторон;
  • когда дело доходит до возмещения ущерба страховой компанией, заемщик имеет право требовать (по своему усмотрению) ремонта или замены деталей. Также заемщик имеет право самостоятельно выбрать автосервис, который будет предоставлять услуги по ремонту;
  • часто страховые компании проводят различные акции для привлечения большего числа клиентов. К примеру, вы можете получить внушительную скидку на одну или несколько выплат. Также страховая компания может предложить клиенту упрощенную процедуру уплаты, если в авто повреждены мелкие детали (стекла, элементы салона, двери и прочие).

Помимо указанный плюсов, КАСКО все же имеет ряд минусов для заемщика:

  • дополнительные растраты по кредитованию. В большинстве случаев, сумма выплат страхового полиса автомобиля составляет львиную часть всего кредитного долга. Именно поэтому большинство заемщиков стараются избежать выплаты КАСКО;
  • навязывание банком конкретной страховой компании. К слову, такое поведение банка можно считать незаконным, ведь заставить клиента выбрать конкретную компанию для заключения договора никто не может. Банк имеет право лишь порекомендовать страховые полисы КАСКО от некоторых фирм. Выбор остается за заемщиком;
  • в случае отказа заемщиком выплачивать ежегодный полис по КАСКО, банк имеет право потребовать досрочного погашения задолженности и может начислить штрафы и неустойки за несоблюдение условий договора о автокредитовании;
  • Недобросовестные страховые компании. Очень часто заемщики сталкиваются с отказов выплаты денежных средств от компании. Такое случается, если контракт был составлен неграмотно или заемщик не ознакомился с его основными требованиями, в которых может быть предусмотрена возможность отказа от уплаты страховки компанией.
  • длительная процедура выплаты. Ни одна компания не захочет выплачивать моментально сумму страховки. Вам предстоит пройти сложную бюрократическую систему, прежде чем вы станете в очередь на выплату страховых средств.

В статье рассмотрены все возможные варианты оформления автомобильного кредита без включения в банковский договор обязательных ежегодных платежей по КАСКО.

Предложения крупных банков, а также основные недостатки и достоинства помогут Вам определится, нужно ли вам КАСКО при оформлении кредита на машину.

Источник: http://zaimgid.ru/mozhno-li-ne-platit-kasko-pri-avtokredite.html

Обязательно ли КАСКО при автокредите в 2018 году: как не платить КАСКО — МФЦ Мои документы

что будет если не платить каско по автокредиту

КАСКО – наиболее полный вид страхования, который защищает владельца от возможного угона либо ущерба.

В подавляющем большинстве случаев банки требуют обязательное заключение этого договора при выдаче кредита на автотранспорт.

Конечно, каждому, кто берет заем, хочется сэкономить.

По этой причине мы попробуем разобраться, обязательно ли КАСКО при автокредите в 2018 году.

При выдаче автокредита банк старается максимально полно снизить свои финансовые риски. Именно по этой причине многие организации настаивают на обязательном заключении этого договора страхования. С ним банк может быть уверен, что ему будет возмещена стоимость авто в случае ущерба имуществу.

Однако, заключая этот договор, заемщик также получает ряд преимуществ:

  • сниженную процентную ставку;
  • возможность возмещения ущерба в случае повреждений.

Отказаться от КАСКО можно на первоначальном этапе сделки, когда договор еще не подписан. В таком случае банк, в случае своего несогласия, может отказать вам в выдаче кредита.

Однако, если выдачу заемных средств вам все-таки одобрят, готовьтесь к следующим последствиям:

  1. Повышенной процентной ставки – отсутствие КАСКО банк будет пытаться компенсироваться при помощи дополнительных комиссий и повышенной процентной ставки.
  2. Меньшему сроку кредитования – без этого договора длительность кредита обычно не превышает 2-3 лет, когда с ним – составляет около 5-7.
  3. Уменьшенной сумме кредита – без КАСКО вы можете рассчитывать лишь на 1000000 рублей. Это значит, что приобрести вам удастся не самый дорогой автомобиль.
  4. Увеличенному первоначальному взносу – отсутствие этого договора может стать причиной того, что банк потребует внести 50% стоимости авто.
  5. Предоставлению расширенному пакету документов – организация может потребовать у вас справки с места работы, заработной плате и другие.

: Как получить автокредит без КАСКО?

Последствия неуплаты по КАСКО зависят от того, что прописано в вашем договоре. Однако они всегда негативные, могут стать причиной расторжения договора.

Также все это может привести к изменению в невыгодную для заемщика сторону размера процентной ставки, требованию досрочного погашения кредита, выставлению штрафных санкций.

Какие банки дают кредит без КАСКО?

Практически все банковские организации требуют обязательного заключения КАСКО при выдаче автокредита. Однако некоторые из них способны идти на уступки заемщикам и предлагают более выгодные условия.

Гораздо выше шанс получить кредит на авто, не заключая КАСКО, если вы обратитесь в:

  • Сбербанк;
  • Сетелем банк;
  • ВТБ 24;
  • Юникредит банк;
  • Росбанк;
  • Уралсиб банк;
  • Меткомбанк.

Однако и эти компании могут потребовать у вас обязательное заключение КАСКО.

Настоятельно рекомендуем отравить свои документы сразу в несколько банков, а после – выбрать ту организацию, условия которой максимально удовлетворяют вас.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

В большинстве случаев при выдаче автокредита банк требует заключения КАСКО на весь срок действия договора. Однако это несет ряд недостатков для заемщика.

В первую очередь это большая переплата. С каждым годом стоимость авто падает, из-за чего уменьшается и цена за полис. Однако это не учитывается в договоре, и вы вынуждены платить за КАСКО по кредиту больше.

Кроме того, вы всегда можете досрочно погасить свой долг и не заключать КАСКО. Однако его стоимость уже будет заложена в кредите. Выходит, что за услугу вы заплатили, а оказана она вам не была.

Также отсутствие ДТП позволяет существенно снизить стоимость полиса, а такие скидки также не сказываются на уменьшении выплат по кредиту.

По этой причине не рекомендуем заключать КАСКО на весь срок кредитования. Лучше делать это на год, после чего каждый раз продевать. Кроме того, если вас не устроит качество оказываемых услуг, вы сможете легко сменить страховую организацию.

Как рассчитывается КАСКО при автокредите?

Точно сказать, как рассчитывается КАСКО при автокредите, невозможно.

Каждая организация имеет свой индивидуальный алгоритм.

Обычно на стоимость этого договора влияют цена авто, возраст и стаж владельца, количество ДТП.

Вы можете воспользоваться специальным калькулятором, который сможет назвать приблизительную сумму.

В среднем КАСКО выдается под 8-13% стоимости авто.

Источник: http://mfc-mydoc.ru/obyazatelno-li-kasko-pri-avtokredite-v-2018-godu-kak-ne-platit-kasko/

Чем грозит заёмщику не оплата КАСКО на кредитный автомобиль | eAvtokredit.ru

что будет если не платить каско по автокредиту

Страхование по КАСКО для автовладельца со средним заработком может быть довольно дорогим продуктом. Естественно, что многие не стали бы оплачивать такой полис, если бы не требования банков, а когда проходит год уплаты взносов по автокредиту, кредитор начинает искать пути, как бы перейти на другой — более дешёвый вид страховки. Но немногие чётко представляют себе, чем грозит заёмщику не оплата КАСКО на кредитный автомобиль.

Вариант первый — до получения денег

Ещё до подписания кредитного договора и выбора программы можно подумать о таком варианте: если не платить КАСКО по автокредиту, но оформить это в соглашении? Ведь сейчас реально можно найти банковские продукты, по которым можно вообще самому выбирать вид страховки. Например, оставить только ОСАГО.

В этом случае заёмщику будут предложены не обычные условия кредитования, а специфические:

  • процентная ставка — выше — около 20-25%;
  • оплата комиссий за пользование счётом, заключение договора и т. п.;
  • более высокие требования к кредитной истории;
  • нижний порог уровня первоначального взноса — выше: обычно от 20-30%;
  • возможно представление всего 2 документов вместо полного пакета (паспорт, удостоверение водителя или др.);
  • срок — 1-5 лет.

Это — самый законный путь, чтобы не платить КАСКО при автокредите, пусть даже условия договора станут не столь выгодными.

Вариант второй — «другое» КАСКО

Это возможно на стадии выбора кредитной программы. Есть два варианта:

  1. оформить полис по франшизе;
  2. включить стоимость полиса в тело кредита.

Первый случай не всегда одобряется кредитными и банковскими организациями, так как для новичков на дороге он не совсем подходит. Франшиза предполагает, что часть страховых случаев переходит под ответственность автовладельца: мелкие повреждения, небольшой ущерб он имеет право исправлять самостоятельно и за свой счёт. Для человека с хорошим водительским стажем, опытом аккуратной езды это выгодно, так как он может вообще избежать таких неприятностей.

А вот такие страховые случаи, как угон или хищение, большие повреждения (машина разбита полностью, или на 60-85%) уже должны оплачиваться страховой компанией. Соответственно, автовладельцу вменяется их «купить».

Ответ на вопрос, как не платить КАСКО, если авто в кредите, может быть таким: включить его стоимость в сумму долга. Конечно, проценты будут начисляться и с этих денег, кредит подорожает. Зато не нужно искать средства на оформление полиса в момент покупки автомобиля.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автокредит с 18 лет

Вариант третий — прошёл год

Это наиболее часто задаваемый вопрос: можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год? У заёмщика возникает большой соблазн по-тихому оформить договор на другой вид страховки, не информируя об этом банк. Можно сразу оговориться: это незаконно, но не всегда.

Ответ следует искать в тексте кредитного соглашения: обычно там прописывается, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту на второй и последующие годы. Банк вправе применять санкции: штрафы, за неуплату которых могут потом начисляться пени, и в конце концов сумма долга станет просто огромной и организация подаст на недобросовестного заёмщика в суд. И выиграет дело.

Если в договоре такого условия нет, то действительно возможно оформление другого вида полиса. Но банки на такое идут редко, так как опасаются за залоговое имущество — автомобиль, купленный в кредит. КАСКО на данный момент — это самая надёжная защита и гарантия, что долг будет возвращён.

Всё-таки не платить

В каких случаях можно не платить КАСКО по автокредиту? Существуют и такие, развитие событий будет зависеть от лояльности банка и добросовестности заёмщика

  1. Если кредитный договор скоро будет закрыт, но срок переоформления полиса уже наступил, заёмщик может просить у банка разрешения на покупку другой страховки. В случае, когда человек исправно, вовремя и в полном объёме вносил оплату, не попадал в крупные аварии, банковская организация вполне может идти навстречу такому клиенту. Конечно, это выглядит нарушением договора, но с согласия сторон это сделать реально.
  2. Чтобы этот вариант был осуществим на практике, банк нужно выбирать хороший, лояльный — о котором есть положительные отзывы. Если организация надёжная и давно работает на рынке, то она может себе позволить послабления по отношению к своим кредиторам.
  3. При досрочном погашении долга, если не платить КАСКО по автокредиту, в большинстве случаев санкции не применяются. Только тогда, когда заёмщик был добросовестным и имеет возможность выплатить остаток по кредиту, банковские сотрудники не потребуют переоформления — если просрочка выходит небольшой.
  4. Неоднозначно можно ответить, что сделает банк, если не платить КАСКО по автокредиту после года безупречной езды. Есть несколько прецедентов, когда организации позволяли доказавшему свою опытность водителю перейти на другой вид страховки — всё это документально оформляется, изменения вносятся в договор. Но пока в практике больше случаев, когда клиенту этого делать не разрешается.

Аргументы «за»

Ясно, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту — санкции, штрафы, разбирательства. Гораздо проще заранее рассчитать, сможет ли заёмщик каждый год собирать нужную сумму на страховку. Ведь если рассмотреть вопрос с другой стороны, дорогой полис нужен не только банку.

Автовладелец оказывается лучше защищён от последствий различных ДТП, угона, пожаров и других неблагоприятно воздействующих факторов. В случае полного выхода из строя автомобиля страховщики оплатят остаток по кредиту, а в иных вариантах перечислят деньги на ремонт в требуемом объёме (по ОСАГО, например, он ограничивается довольно строго).

От противозаконных действий третьих лиц, природных явлений, случайных попаданий разных предметов оградить авто полностью нельзя. Поэтому, чтобы не оказаться в долговой яме после возникновения таких «неожиданностей», должникам по автокредитам лучше прислушаться к мнению банка и заплатить за полис больше денег. Но зато жить спокойно.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 7

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kak-ne-platit-po-kasko-na-kreditnoe-avto

Как расторгнуть договор КАСКО, если авто куплено в кредит или находится в залоге?

что будет если не платить каско по автокредиту

Россияне могут оформлять страховку КАСКО, даже если автомобиль был приобретен в кредит или будет после заложен в залог. Процедура оформления проста, а вот расторгнуть договор КАСКО не всегда бывает возможным.

Расскажем обо всех нюансах, касающихся расторжения обязательств перед страховой компанией, и определим, так ли важно оформлять КАСКО при автокредите.

статьи:

Каско при автокредите – правила де юре и де факто

КАСКО является отдельным видом страхования, который регулируется специальным законом.

Безусловно, все вопросы, требования, условия предоставления данного страхования будет определять фирма страхователя. Ее представители должны издать внутренние документы, позволяющие автомобилистам знакомиться с важными моментами.

Полис КАСКО не обязателен. Его оформить — да и отказаться от него — может любой желающий. Оформление страховки происходить только на добровольных основаниях.

Многие владельцы авто задумываются — а нужен ли им такой полис, если он не обязателен?

Перед покупкой страховки, следует понимать, что автомобилист получает такую выгоду:

  1. Процентная ставка по кредиту будет ниже, если вы оформляете КАСКО. Без страховки процент будет выше.
  2. Материальный ущерб страховая компания будет выплачивать, если был страховой случай. Без полиса возмещать ущерб никто не будет.
  3. Кредит будет «гасить» страховая организация, если автомобиль был угнан или уничтожен.

Также обязательство по оформлению полиса КАСКО может быть прописано в договоре, заключенной с кредитной организацией.

Тогда у будущего собственника ТС не будет выбора – оформлять полис придется обязательно.

1. В самом начале, когда кредит не был взят и оформлен

Отказаться от оформления КАСКО, конечно же, можно, но — в самом начале, когда договор не подписан.

2. Кредит был оформлен недавно

В случае положительного решения, когда автомобиль еще в залоге, отказаться от КАСКО уже не получится.

Требование по оформлению, как правило, выдвигает банковская организация.

3. Кредит оформлен, но идет второй год

Отказаться от повторного приобретения страховки будет можно. Вопрос будет зависеть от того, сколько еще придется выплачивать кредит.

Например, если остается срок не больше полугода, то можно не оформлять годовую страховку. Достаточно заключить краткосрочный договор, действующий определенное время – до окончания срока действия договора с банком.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО, если машина куплена в кредит или находится в залоге?

Несколько ситуаций по поводу отказа от оформления КАСКО мы рассмотрели выше. А вот теперь разберемся — если же автомобиль уже был приобретен в кредит или находится машина в залоге, то можно ли расторгнуть договор.

Владелец авто должен ознакомиться с договором КАСКО, определить, когда заканчивается его срок действия. После этого периода необходимо отправиться в кредитную организацию — и побеседовать со специалистами.

Как правило, банк идет навстречу тем, у кого отличная кредитная история.

Она может выражаться в таких моментах:

  1. Гражданин отказывается от кредита и выплачивает оставшуюся сумму досрочно. Отказаться можно будет, но если только владелец авто получит документационное подтверждение полной оплаты кредита. Обычно банк выдает справку.
  2. По кредиту отсутствуют просрочки, не было начислено пени, штрафов.
  3. В банке не было взято других кредитов.

Также удастся расторгнуть договор КАСКО, если:

  1. Автомобилист ни разу не попадал в ДТП. Таким клиентам зачастую разрешают выбрать другую страховую компанию.
  2. До окончания кредитного договора остается менее полугода. Многие владельцы ТС не оформляют новый полис, даже не консультируясь со специалистами кредитного отдела в этом случае.

На практике дело обстоят так, что собственники авто находят лазейки – и, некоторым образом, обманывают кредитные организации. Они оформляют полис КАСКО в компании, которая не была аккредитована и одобрена банком. Как правило, стоимость страховки в таких фирмах намного ниже.

После окончания действия полиса, новый они попросту не оформляют, когда до закрытия кредита остается пару месяцев.

Юристы рекомендуют обращаться только в проверенные организации, иначе мошенничества не избежать! Следуйте законным способам оформления страховки и расторжения договора КАСКО.

Что будет, если не покупать КАСКО при оформлении автокредита, или просто не платить за него – последствия неуплаты по КАСКО

Как мы уже писали, КАСКО является добровольным. Но, если обязательство по оформлению полиса указано в договоре с банком или кредитной организацией, то оформлять полис обязательно.

Если же автомобилист отказывается выполнять требования банка, то к нему могут быть применены разные санкции.

Например, в случае отказа от оформления полиса КАСКО, компания может:

  1. Отказать в получении кредита.
  2. Пойти на уступки и прописать в договор обязательство по оформлению другой страховки. Это бывает очень редко.
  3. Выдать кредит, но — с более высокими процентами, до 30% годовых.
  4. Во время выплаты кредита могут возникнуть дополнительные комиссии.

    Следует это узнавать заранее, читая договор. Например, дополнительные средства потребуют за обслуживание счета, ведение досье или другой документации.

  5. Банк может требовать возвращения взятого кредита и расторжения договора.

Все условия автомобилист должен обговорить с представителем кредитной организации или кредитного отдела в банке.

Справка: Обычно первоначальный взнос по автокредиту без КАСКО составляет 60% от общей стоимости авто. Такая ставка считается высокой. Кроме того, будущему владельцу автомобиля придется предоставлять дополнительную документацию, чтобы получить кредит на более жестких условиях.

Правила оформления КАСКО при покупке машины в кредит, чтобы сэкономить – важные советы бывалых автовладельцев

Автомобилисты, уже встречающиеся с КАСКО, рекомендуют обращать внимание на такие правила при покупке ТС в кредит:

  1. Оформлять лучше полис КАСКО на период кредитования. Так вы сможете досрочно оплатить кредит, не оформляя дальше страховки, либо оформить ее по своему усмотрению.
  2. Оформлять полный полис КАСКО следует только тогда, когда требует этого банковская организация. По сути, до погашения кредита в полной мере собственником автомобиля будет являться банк, также он будет оценивать все риски, связанные с эксплуатацией ТС (в том числе поломка, ремонт, угон, повреждение и др.).
  3. Приобретайте полис КАСКО только в надежных и проверенных организациях. Компанию можно выбрать самостоятельно или обратиться к списку аккредитованных СК, который имеется в банке.
  4. Обязательно проверяйте и перечитывайте договор страхования. В нем должна быть такая информация о том, кто является собственником авто, какое количество водителей может быть допущено к управлению (все данные на них), имеется ли дополнительное оборудование. Также должна быть прописана процентная ставка по кредиту, период действия договора, перечень случаев, когда выплачивается страховка, список условий, когда договор теряет свою силу.
  5. Оплатить страховку можно только после того, как будет заключен договор, не раньше! Чек об оплате должен быть выдан заемщику.
  6. Самый лучший вариант оформления кредита — когда гражданин/автомобилист отвечает за авто в случае ущерба. Так он сможет получить от страховой компании выплаты. Банковская организация должна же быть выгодоприобретателем в случае хищения, угона или полного уничтожения ТС. Как правило, банк должен быть застрахован от крупных потерь. Тогда заемщик останется в плюсе.

Источник: https://pravo812.ru/useful/964-kak-rastorgnut-dogovor-kasko-esli-avto-v-kredite-ili-v-zaloge.html

Можно ли не платить КАСКО при автокредите — Все о финансах

что будет если не платить каско по автокредиту
(10 5,00 из 5)

8 800 350-29-83

 

Можно ли не платить КАСКО при автокредите – это первый же вопрос, которым задаются новоиспеченные владельцы автомобиля, выйдя из банка после подписания кредитного договора. Необходимость покупать совсем недешевый страховой полис на все 5-6 лет пользования кредитом огорчает заемщиков, и они всячески ищут способы, как избежать увеличения суммы переплаты.

Почему банки настаивают на необходимости приобретения полиса

Все предельно просто – кредитору требуются гарантии возврата средств. Машина, купленная за кредитные средства, выступает в роли залога до полного погашения задолженности с процентами. Если по какой-то причине клиент откажется или не сможет исполнять обязательства, свои убытки банк возместит путем продажи залогового автомобиля.

Но все несколько сложнее, если заемщик попадает в аварию на кредитном автомобиле. Пострадавшие, оказавшиеся владельцами кучи металла, недоумевают, почему кредит все равно нужно платить. И решают не отдавать деньги. КАСКО в этом случае – гарантия для обеих сторон. Заемщику не придется платить за машину, которой он уже не может пользоваться, а банк получает положенную ему сумму страховки.

Обязательно ли покупать полис КАСКО

Статья 343 Гражданского кодекса гласит, что обеспечение сохранности залогового имущества – это прямая обязанность заемщика. Следовательно, оформить страховку от утраты и повреждения машины нужно.

Такое требование обязательно к исполнению, если купленный автомобиль банк будет использовать как залоговое имущество. В этом случае застраховать его по КАСКО придется в любом случае.

Ссылаться на закон о защите право потребителей и доказывать, что якобы купить полис «заставили», в этом случае не получится.

Нарушением законодательства считаются следующие ситуации:

  • Банк отказывает в оформлении кредита, если клиент не покупает страховой полис;
  • Кредитор самостоятельно определяет не только условия кредита, но и выбирает программу страхования;
  • Клиенту не дается право выбора страховщика, за него это делает банк.

В этом случае клиенту лучше поискать более сговорчивого кредитора, чем длительное время добиваться своих прав.

Можно ли не платить КАСКО

Обычно кредитор требует не только заключить договор страхования, но и добавить его копию к кредитному досье заемщика. В качестве доказательства может потребоваться принести платежные документы, доказывающие факт внесения оплаты. Или же кредитор оставляет за собой право напрямую подавать запрос в страховую компанию с целью узнать, действует ли договор страхования.

Клиент может освободиться от необходимости платить страховые взносы на второй год страхования. Как только закончится срок действия страховки, по которой исправно вносились платежи, подать в банк заявление. Обычно в кредитном договоре описаны санкции, которые будут применяться к такому заемщику.

Например, при отказе от страхового полиса на второй год банк вправе применить повышенную процентную ставку 0,5% годовых по автокредиту.

Чтобы оценить выгоду такого предложения, нужно посчитать годовую переплату по кредиту с повышенным процентом и переплату за 12 месяцев пользования КАСКО. Обычно оказывается, что незначительное повышение ставки с 12% до 12,5% не сказывается на бюджете так, как оплата полиса.

Также клиенту дано право на протяжении 5 дней после заключения договора инициировать его расторжение без каких-либо санкций. Если к тому же уже было внесено несколько платежей, возврат потраченного происходит на протяжении 10 календарных дней.

Если в кредитном договоре предусматривается необходимость оформления страхового полиса в рамках установленного времени, а полис так и не был куплен, банк может начать начисление пени и штрафов.

Как сказано в части 3 статьи 343 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного погашения долга, если клиент так и не оформил КАСКО или же изъять у него автомобиль с целью реализации.

Итоги

Основная причина массового нежелания автолюбителей оформлять КАСКО – высокая стоимость полиса. Часто банки сами выбирают программы страхования, которые не устраивают клиентов. Если же отказаться от страхования, ставка по кредиту увеличивается.

У заемщика есть возможность попросить самостоятельно выбрать программу страхования, чтобы сократить расходы. Альтернативный вариант – не включать цену полиса в общую стоимость автокредита, а заплатить взносы из собственных накоплений.

Важно понимать, что отказ от КАСКО – это не только экономия, но и повышенные риски.

Правильно выбранная страховка защищает клиента от непредвиденных ситуаций и только потом дает гарантии банку. Если случится ДТП и кредитный автомобиль пострадает, страховка избавит заемщика от необходимости гасить кредит за машину, которой фактически никто не пользуется. Поэтому лучше внимательно выбирать надежную компанию и не оставлять машину без защиты полиса.

Прочтите также: Господдержка автокредитования: список автомобилей и программа кредитования

2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
 

Источник: https://vseofinansah.ru/insurance/mozhno-li-ne-platit-kasko-pri-avtokredite

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: