Что такое лизинг

Что такое лизинг и чем отличается лизинг от кредита или аренды?

что такое лизинг

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг.

Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

  1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
  2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
  3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников.

Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить.

Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

  1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
  2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

  1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
  2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

  1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
  2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
  3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

  1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
  2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
  3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
  4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

  1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
  2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
  3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
  4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
  5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
  6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг.

К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение.

Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

  • заверенные нотариусом копии устава предприятия;
  • свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
  • ксерокопия паспорта управляющего;
  • копия приказа про назначение главного бухгалтера;
  • финансовые документы;
  • выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
  • информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить.

После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации.

Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

Источник: https://womanadvice.ru/chto-takoe-lizing-i-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-ili-arendy

Лизинг — что это такое, в чем его суть, отличия и преимущества

что такое лизинг
Понятие лизинг («to lease» — сдать в аренду (англ.)) – это один из видов финансовых услуг, суть которого заключается в кредитовании приобретения основных фондов (например автомобиль, спецтехника или оборудование).

В посткризисных условиях, когда получение банковских кредитов весьма сложно, а привлечение долгосрочных инвестиций – серьезная проблема для российских предприятий, лизинг (финансовая аренда) – наиболее эффективная технология развития бизнеса.

Он дает возможность расширения производственной базы предприятия, внедрения передовых технологий в производство, увеличения основных фондов предприятия, приобретения новейшего оборудования.

В чем суть лизинга?

Лизинговая компания приобретает в собственность конкретное имущество и передает его в пользование третьему лицу на длительный срок. При этом продавца выбирает именно третье лицо – потребитель данной финансовой услуги.

В течение срока действия лизингового договора потребитель выплачивает стоимость приобретенного имущества плюс вознаграждение за лизинг. По истечении означенного времени и выплаты оговоренной суммы, имущество переходит в собственность арендатора.

Залог, в отличие от кредита, при лизинговой сделке не требуется, а длительная рассрочка ощутимо снижает размеры выплат и позволяет оптимально распоряжаться активами фирмы.

Уникальность данного финансового инструмента состоит в том, что лизинг превосходно сочетает в себе характеристики долгосрочной аренды и финансового кредита.

Преимущества этого вида инвестиционной деятельности для потребителя:

  • Лизинг позволяет снизить налогооблагаемую базу предприятия, поскольку все выплаты по лизинговому договору включаются в себестоимость, в результате чего снижается налог на прибыль.
  • Вся сумма НДС по договору ставится к зачету.
  • В результате ускоренной амортизации предмета лизинга объем налога на имущество уменьшается в три раза.

передача первой партии новых пассажирских автобусов Московской области, приобретенных в лизинг

По данным Росстата, в минувшем году в Российской Федерации на 6% увеличились инвестиции в основные фонды. При этом, по оценкам независимых финансовых экспертов, в 2010 году активность лизингового рынка превзошла все прогнозы. 46% экспертов убеждены, что в 2012 году рынок лизинга выйдет на докризисный уровень и достигнет одного триллиона рублей в год.

Среди фирм-лизингодателей АО «Сбербанк Лизинг» по праву занимает видное место, предоставляя широчайший спектр услуг по всей территории России. Его отличает не только глубочайшее владение спецификой бизнеса, но и универсальность, знание потребностей клиентов.

Ао «сбербанк лизинг» предлагает своим клиентам приобретение в лизинг следующих объектов:

Потребителями лизинговых услуги АО «Сбербанк Лизинг» выступают юридические лица (представители крупного, среднего или малого бизнеса). Предпосылками активного роста потребления лизинговой услуги стали и макро-, и микроэкономические факторы. В первую очередь, это стабилизация в экономике страны в целом. Однако немаловажную роль играет также снижение процентных ставок и доступность услуги.

В настоящее время прослеживается экспансия лизинговых сделок в регионы страны, удлинение экономического цикла лизинга и увеличение сроков лизинга в целом. По прогнозам аналитических исследований финансового рынка России, у АО «Сбербанк Лизинг» есть все шансы войти в число лидеров лизингового рынка.

Источник: https://www.SberLeasing.ru/news/info/chto_takoe_lizing/

Финансовый лизинг — это что такое

что такое лизинг

Субъекты хозяйствования с целью обновления основных фондов, технического перевооружения производства активно используют лизинг. С 2011 года пользоваться данным видом займа могут физические лица, предприниматели, что значительно расширило круг лизингополучателей. Лизинг – это что такое, его виды, плюсы и минусы, возможности и правила рассмотрим подробнее.

Что такое лизинг

В переводе с английского это значит – сдавать, брать в аренду. В нашей практике – это получение во временное пользование недвижимости, технических средств, оборудования (за исключением земли и природных ресурсов), которое после оплаты можно купить или вернуть лизингодателю.

Экономический смысл понятия

Предоставить имущество в лизинг может его производитель, лизинговая компания, банк, автосалон. В общем, организации, имеющие возможность оплатить дорогостоящий товар. Лизингодатель получает первоначальный взнос (как правило, 30 – 50 процентов стоимости объекта лизинга) и ежемесячные платежи по кредиту, плюс проценты за пользование.

Оформить лизинг может как юридическое, так и физическое лицо

Лизингополучателю данная сделка также экономически выгодна по следующим причинам:

  1. После заключения договора и внесения первого взноса оборудование можно сразу запускать в дело и получать прибыль. Предприятие не тратит свои средства на старте перевооружения и ничем не рискует.
  2. В связи с тем, что имущество состоит на балансе лизинговой компании, она платит за него налог. При начислении налога на прибыль учитываются лизинговые платежи, тем самым уменьшается сумма НДС.
  3. После выкупа лизингового оборудования уплаченный НДС можно предъявить к возврату.
  4. При заключении договора есть возможность предусмотреть сроки и суммы выплат, более выгодные лизингополучателю, договориться об ускоренной амортизации, скидках. Это позволит снизить цену товара.
  5. По сравнению с получением кредита упрощена процедура подготовки и подписи договора.

Отличие от кредита и аренды

При подписании договора лизинга:

  • объект сразу запускается в эксплуатацию;
  • прибыль, заработанная в процессе действия договора, остается в собственности получателя. Он имеет возможность вносить ежемесячные платежи и дальше расширять производство;
  • переход собственности имущества к заемщику происходит после погашения платежа в полном объеме;
  • договор более гибкий и его легче адаптировать в ситуации экономической нестабильности. Не требуется залог. Им является лизинговое имущество;
  • процентная ставка может быть на 1 – 2 пункта выше банковской;
  • лизинговое имущество не отображается на балансе предприятия, что позволяет ему одновременно пользоваться банковскими кредитами.
  • получатель не платит налог на объект, так как он состоит на балансе владельца.

При получении кредита:

  • заемщик расходует кредитные средства на покупку запланированного имущества;
  • в качестве гарантии требуются залог, поручители;
  • заемщик сразу становится собственником приобретенных в кредит материальных ценностей, ставит их на баланс и выплачивает налоги в установленном порядке;
  • невыплата кредита может окончательно разорить владельца бизнеса;
  • сложная процедура оформления договора.

Аренда отличается от лизинга тем, что в соглашении не предусматривается выкуп арендованного имущества.

Виды лизинга

Финансовый лизинг – это соглашение, по которому лизингодатель приобретает имущество у продавца (производителя) и передает его во временное владение субъекту хозяйствования или физическому лицу.

Чаще всего сам получатель лизинга находит нужное ему оборудование и договаривается с лизингодателем. Последний получает первоначальный взнос, а остальной платеж и проценты закладываются в прибыль лизингополучателя. Такая сделка выгодна предпринимателям, которые хотят организовать бизнес с нуля, знают, как это сделать, но не имеют финансовых средств на покупку технологического оборудования.

Лизинг авто – это приобретение во владение с рассрочкой платежа транспортных средств юридическими и физическими лицами. Он носит распространенный характер. Процедура оформления занимает 1 – 2 дня.

В том случае, если транспортное средство остается на балансе лизингодателя, регистрация, техническое обслуживание входят в его компетенцию. Юридические лица освобождены от уплаты налога на транспорт. Физические лица могут включить его оплату в лизинговый платеж. После расчета автомобиль можно вернуть лизингодателю, обменять на новую модель или продать на вторичном рынке.

В последние годы появилась разновидность автолизинга – индивидуальный лизинг для ИП. Он применяется предпринимателями для приобретения в аренду дорогостоящих транспортных средств и спецтехники (грузовых автомобилей, бульдозеров и др.). Лизинговая сделка в данном случае выгодна лизингополучателю, так как снимаются проблемы технического обслуживания, снижается налоговая нагрузка, технику можно выкупить по остаточной стоимости.

Лизинг персонала – это предоставление персонала нанимателю на определенный период для оказания некоторых услуг:

  • узких специалистов;
  • бухгалтерское сопровождение;
  • юридические услуги;
  • замена штатного сотрудника на время отпуска и др.

Схема лизинга оборудования

Занимаются подбором сотрудников и организацией передачи их в лизинг кадровые агентства. Они заключают финансовый договор с нанимателем, платят персоналу зарплату, обеспечивают социальные гарантии. Данная сделка выгодна тем структурам, где объем услуг небольшой и брать в штат сотрудника не имеет смысла.

Лизинг оборудования – это покупка технологического оборудования субъектом хозяйствования в долговременную рассрочку с последующим приобретением в собственность. Подобные лизинговые операции позволяют производителям своевременно обновлять устаревшие производственные линии и механизмы. Причем выгоднее брать в лизинг оборудование с длительным сроком износа, чтобы работать на нем и после окончания платежа.

Оперативный лизинг или, другими словами, операционный связан с учетом сроков амортизации или необходимостью профессионального обслуживания оборудования.

Он выгоден для краткосрочных проектов в отношении быстро устаревающих или же технически сложных механизмов.

В данном случае сроки эксплуатации короче амортизационных, что свидетельствует о том, что лизингодатель планирует и далее сдавать материальные ценности в аренду, сам занимается техническим обслуживанием оборудования.

После окончания договора механизмы возвращаются компании или обмениваются на новые без выкупа старых. Это способствует быстрейшему обновлению производственных фондов и позволяет получателю имущества использовать его на подрядных работах в короткие сроки.

При возвратном (обратном) виде соглашения лизингополучатель продает имущество лизингодателю, чтобы потом взять его снова на тех же условиях в рассрочку. Это сделка взаимовыгодная. Получатель (продавец) получает денежные средства за товар, ему уменьшается налоговая нагрузка и он продолжает использовать производственное оборудование. Лизингодатель имеет комиссионные начисления. Практически собственник меняется только по документам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лизинг для физических лиц плюсы и минусы

Договор подписывается всеми сторонами сделки

В случае приобретения импортного технологического оборудования в аренду с последующим выкупом либо сдача его иностранному резиденту на определенных условиях финансовые операции осуществляются по правилам международного лизинга. Такие договоры выгодны обеим сторонам, способствуют развитию экспорта, привлечению в страну иностранных инвестиций.

Составление договора лизинга

Прежде чем заключить договор лизинга, надо подобрать надежную лизинговую фирму, изучить ее рейтинг, побеседовать с руководителем. Далее готовятся необходимые для сделки документы:

  • заявление;
  • копия паспорта;
  • справка с места работы руководителя организации или физического лица;
  • страховой полис.

В договоре четко прописываются:

  • сумма первоначального взноса;
  • ежемесячный платеж;
  • размер компенсации фирме – лизингодателю;
  • определение графика платежей;
  • условия использования имущества в лизинговый период;
  • ответственность сторон за невыполнение обязательств;
  • срок и условия расторжения договора;
  • акт приемки – передачи объекта.

Кредиты и лизинги являются важным финансовым подспорьем для развития крупного и малого бизнеса, значительно стимулируют их деятельность. Даже при поверхностном изучении понятно, что более выгодным и менее рискованным финансовым инструментом будет лизинг. Неслучайно круг его пользователей расширяется с каждым годом.

Источник: https://biztolk.ru/organizatsiya-biznesa/spravochnik-predprinimatelya/finansovyj-lizing-eto-chto-takoe.html

Что такое лизинг автомобиля — простыми словами

что такое лизинг

В автомобильных продажах можно часто встретить такое понятие, как лизинг.

Говоря простыми словами, лизинг – это оформление автомобиля в долгосрочную аренду с последующим его приобретением в собственность юридическими лицами.

Данный вид услуги особо распространен в Европе – там автомобили в лизинг покупают в 33% случаев, а это почти в 10 раз больше, чем в России.

Иногда этот вариант покупки выгоден и физическим лицам. Ну а обо всех нюансах лизинга автомобиля мы поговорим далее в статье.

Что такое лизинг?

Данное слово пришло к нам с английского языка и уже прочно осело в лексиконе русских людей. Однако автолюбители до сих пор путаются, в чем разница между обычной покупкой машины, оформлением лизинга или кредита.

Лизинг – гибридная форма покупки транспорта и оформления на него кредита.

Для наглядности рассмотрим схему, как работает лизинг:

  1. Лизингодатель – финансовая организация, имеющая на своих счетах определенную сумму денег;
  2. Лизингополучатель направляет заявление в эту фирму с желанием оформить лизинг на какое-либо транспортное средство;
  3. Лизинговая компания выкупает этот транспорт у производителя и ставит его на свой баланс;
  4. Заказчик подписывает с лизинговой компанией договор, согласно которому, формально техника остается в ее собственности.

Разновидности лизинга:

  1. Финансовый лизинг – эта схема описана выше – компания по запросу клиента ищет технику, выкупает ее и передает во владение заказчику;
  2. Оперативный лизинг – взятие автомобиля в аренду без дальнейшего выкупа, то есть, по окончанию договора, временный владелец просто возвращает технику лизинговой компании;
  3. Обратный лизинг – по большей части используется в сфере недвижимости, когда одна компания покупает активы, затем перепродает их другой стороны и берет их уже в лизинг – это позволяет снизить расходы на налогообложении.

Чем лизинг на автомобиль отличается от кредита?

Главное отличие лизинга от кредитования – наличие права собственности. Если человек приобретает автомобиль в кредит, то техника полностью переходит в его собственность и становится обычно залогом возвращения долга. В случае лизинга, машина находится в собственности у лизингодателя, пока владелец не выкупит полностью машину.

Также существует ряд других нюансов:

  1. При автокредите клиент получает в распоряжение деньги, а при лизинге – движимое имущество;
  2. Лизинг не сопровождается дополнительными процентными ставками, как это делается при взятии кредита;
  3. При подписании договора на кредитования участвуют 2 стороны – финансовое учреждение и клиент. При оформлении лизинга задействовано 3 стороны – клиент, лизингодатель и дилерский центр, предоставляющий автомобиль;
  4. Стандартный срок лизинга – до 5 лет, а автокредита – до 3 лет;
  5. Приобретая машину, клиент оплачивает страховой взнос сразу, либо частями. Банки же, обычно не дают такого выбора свои клиентам;
  6. По окончанию договора о лизинге, клиент вправе выкупить авто (как правило, по символической цене), либо подписать договор на пользование другим транспортным средством.

Хоть вам и не придется платить дополнительные проценты, как это было бы в случае с оформлением кредита, все же переплата в лизинге тоже присутствует. Она выражается в заметном удорожании объекта аренды.

Лизинг для ИП

Наряду с повышенной скоростью передачи транспорта в пользование, индивидуальные предприниматели получают ряд других преимуществ при оформлении лизинга в сравнении с физическими лицами:

  1. Так как риски для лизингодателя невелики, оформить покупку нового автомобиля значительно проще, чем брать кредит.
  2. При подаче заявления на кредит для ведения бизнеса, банк смотрит на размер заемных средств и иные показатели платежеспособности. При оформлении лизинга долг перед компанией-лизингодателем учитывается на балансе лизинговой фирмы (по договоренности), что делает индивидуального предпринимателя более привлекательным вариантом для выдачи нецелевого кредита в банковской организации.
  3. Снижение налогообложения. В расходах компании прописывается не только амортизация автомобиля, но и ежемесячные выплаты. А для максимального снижения налога на прибыль вы, как ИП, можете распределить платежи по лизингу разными суммами по разным временным периодам.
  4. После того, как ваше финансовое состояние будет проверено, вы можете разработать и утвердить индивидуальный план выплат, что позволит более рационально распределить средства для ведения своего бизнеса.

В любом случае, финансовые и дилерские организации более благосклонно относятся к ИП, нежели к физическим лицам, и в таком статусе вам будет намного проще оформить лизинг на автомобиль.

Преимущества и недостатки лизинга

У данного вариант приобретения автомобиля есть свои плюсы и минусы. Начнем с плюсов:

  1. Широкий спектр выбора автомобилей: вы можете купить, как легковую машину, так и спецтехнику, причем не важно, новый транспорт или выкуплен у частника – лизингодатель предоставляет все варианты;
  2. Чтобы заключить сделку по лизингу, необходим минимальный набор документов;
  3. У лизинга высокий процент одобрения – намного выше, чем у кредитов;
  4. Лизинг оформляется сроком до 5 лет, и по истечению этого времени можно выкупить технику по остаточной стоимости, а также доступен досрочный возврат имущества;
  5. Лизинг – хорошая возможность составить гибкий график ежемесячных выплат и получить авто в распоряжении в кратчайшие сроки.

К недостаткам относится следующее:

  1. Общая сумма выплат за автомобиль в лизинг будет больше, чем при оформлении кредита, особенно если речь идет о малобюджетной технике;
  2. Если лизинговые платежи нарушаются, то компания вправе изъять у вас автомобиль;
  3. Без согласия лизинговой компании вы не можете сдать автомобиль в аренду или использовать его как залог.

Изучите все плюсы и минусы лизинга, проанализируйте экономическое состояние и возможности на ближайшие годы, и только после этого принимайте решение.

Где взять авто в лизинг

В разных компаниях устанавливаются свои цены на лизинговые программы. Рассмотрим наиболее выгодные предложения в этой сфере:

УралСиб – лизинговая компания, в которой оформить в лизинг можно легковой автомобиль или спецтехнику. Размер первоначального взноса – 15%. Удорожание составляет 7%. Оформить аренду с последующим выкупом можно сроком до 3 лет.

ВТБЛизинг – компания, входящая в группу ВТБ. РФ владеет более 60% акций фирмы, поэтому она относится к числу государственных организаций. Индивидуальные предприниматели здесь выбирают между двумя программами: Лизинг-Стандарт и Лизинг-Партнер, из которых 2 вариант больше подходит для приобретения дорогой техники.

Europlan – компания, предоставляющая в лизинг клиентам легковую и специальную технику. Минимальный взнос составляет 10% от стоимости машины. Но иногда компания дает транспорт в лизинг индивидуальным предпринимателям без первоначального взноса.

Заключение

  • В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.
  • В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  • Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.

Источник: https://kreditkarti.ru/chto-takoe-lizing-avtomobilya-prostymi-slovami

Лизинг авто: основные преимущества — Транспорт на vc.ru

что такое лизинг

Трудности приобретения нового автотранспорта, а также высокие ставки автомобильного кредитования делают лизинг отличной возможностью для обновления автомобильного парка. О преимуществах лизинга, его достоинствах и недостатках эксперты Avto.pro рассказывают в этой статье.

Что такое лизинг авто

Приобретение автотранспорта в лизинг, происходит после заключения договора с финансовым учреждением (лизингодателем), которому заемщик (лизингополучатель) обязуется выплачивать его стоимость в течении установленного срока. Сам транспорт находится в собственности финансового учреждения до выплаты суммы в полном объеме.

Показатели лизинга машин

Увеличение количества автомобильного транспорта купленного в лизинг обусловлено тем, что ранее данная возможность предоставлялась только юридическим лицам, а теперь ею могут воспользоваться и физические лица. При этом, процедура оформления максимально упрощена. Лизинг составил примерно 10% рынка продаж автомобильного транспорта.

Прогнозы

Лизинг авто одна из наиболее актуальных возможностей сегодня, покупать новые транспортные средства для личного пользования и бизнеса.

Ввиду снижения доходов населения и кризисных процессов в автомобилестроительной отрасли, с высокой долей вероятности можно говорить о том, что сами производители будут использовать лизинг, как дополнительный инструмент повышения уровня продаж.

Лизинг будет актуален и для смежных автомобильных отраслей (станции технического обслуживания (СТО), ремонтные мастерские, шиномонтаж), так как дает им шанс обновить оборудование, выводя на более высокий и современный уровень качество работы.

Немаловажным является и то, что по итогу лизинг оказывается гораздо выгоднее кредитования.

Ввиду того, что не всегда у предприятий, особенно новых, имеются необходимые, средства для покупки техники, лизинг становится отличным решением. Он дает возможность использовать современное оборудование в работе, тем самым повышая конкурентоспособность бизнеса.

В основном, предприятия приобретают различные грузовые автомобили (самосвалы, автокраны) и коммерческие автомобили (микроавтобусы), а также оборудование для автомастерских. Например, автомобили для пассажирских перевозок довольно часто берутся в лизинг, затем сдаются в аренду, что обеспечивает прибыль, а также покрывает регулярные выплаты.

Автолизинг для частных лиц

Приобретение автомобиля в лизинг обеспечивается сотрудничеством:

  • финансового учреждения (лизингодатель);
  • заемщика (лизингополучатель);
  • поставщика (автопроизводитель, дилер, продавец).

Для оформления покупки авто в лизинг нужны: водительские права, паспорт, а также предоставление информации о постоянном источнике дохода. Заявка рассматривается обычно в течении одного, двух дней.

Далее, наряду с прочим, обсуждаются сроки выплат, первоначальный взнос и условия технического обслуживания автомобиля. Оформлением, постановкой на учет, а также страхованием занимается финансовое учреждение (лизингодатель).

Затем автомобиль поступает в пользование заемщика и он несет полную ответственность за него.

Суммы которые необходимо выплачивать за автотранспорт приобретенный в лизинг, по итогу, в несколько раз (в 3 и более) ниже чем при оформлении кредита.

Основные виды автотранспорта покупаемого в лизинг

автомобилей, которые чаще других оформляются в лизинг выглядит так:

  • Легковые автомобили — 55%.
  • Грузовые автомобили — 38%.
  • Строительная техника — 7%.

Автопроизводители и официальные дилеры стараются влиять на покупку транспортных средств, предлагая различные программы для потенциальных клиентов.

Программы и виды лизинга автомобилей и оборудования

Существуют различные программы по оформлению лизинга:

  • без первоначального взноса;
  • без удорожания;
  • без оценки финансового состояния клиента.

У каждой из них есть определенные условия, ориентируясь на которые можно сделать выбор. К слову, последняя программа имеет самый высокий процент.

Среди видов лизинга следует выделить:

  • Финансовый. По условиям которого, после выплаты всей суммы установленной договором, заемщик становится владельцем авто или оборудования.
  • Оперативный. После завершения срока действия договора лизинга, заемщик возвращает автомобиль или оборудование финансовому учреждению. Это довольно удобно для владельцев больших автопарков желающих регулярно его обновлять.

Итоги

Подводя итоги мы отметим основные преимущества лизинга авто и оборудования:

  • Простота и быстрота оформления сделки.
  • Минимальный набор документов.
  • Небольшой авансовый платеж или его отсутствие.
  • Гибкий график платежей и приемлемые условия.
  • Возможность менять автомобили и оборудование.

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/transport/61330-lizing-avto-osnovnye-preimushchestva

Что такое лизинг простыми словами? Что такое лизинг автомобиля или недвижимости? Что такое лизинг с возвратом?

что такое лизинг

Модернизация общественно-экономической сферы, а также внедрение новых систем хозяйствования порождают потребность в качественно новых методах обновления фондов предприятий.

В условиях спада кредитно-финансовых отношений и урезания инвестиций государства в экономику возникает необходимость в других видах вливаний в производственную сферу. Именно поэтому стоит детально изучить вопрос о том, что такое лизинг, и понять, по каким принципам он происходит.

Для чего изучать лизинговые операции?

Главной целью данной статьи является исследование природы и сущности лизинговых процессов, моделей, видов и форм их проявления в условиях современной национальной экономики.

Что такое лизинг простыми словами? Это сдача объектов долгосрочного пользования (автомобилей, зданий, оборудования, самолётов и т. д.) в аренду, то есть передача комплекса прав на владение и использование недвижимого или движимого имущества на определённый (или бессрочный) период за финансовую компенсацию.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Данный процесс чаще всего состоит из трёхстороннего комплекса отношений, в которых лизинговая компания является посредником между производителем оборудования и компанией (либо физическим лицом), заинтересованной в его использовании.

Что такое лизинг и лизинговая сделка?

Рассматриваемое в статье экономическое понятие достаточно сложное, поэтому количество определений его велико. В переводе с английского языка глагол to lease обозначает процесс сдавания имущества во временное пользование. Обобщая мнения многих авторов, можно сделать следующий вывод о том, что такое лизинг.

Данный экономический термин включает в себя совокупность процессов по инвестированию (привлечению) финансовых ресурсов, при которых один субъект отношений (лизингодатель) обязуется приобрести у производителя определённое имущество с целью последующей передачи его в пользование лизингополучателю на определённый срок за финансовое вознаграждение.

Осуществляется данный процесс посредством сделки, которая представляет собой комплекс договоров между производителем (продавцом) предмета лизинга, лизингодателем и лизингополучателем.

Предметом такой сделки могут быть транспортные средства, здания, сооружения, прочее движимое и недвижимое имущество, целые комплексы и предприятия, используемые в предпринимательстве. Также объектами данных договоров могут быть земельные участки и прочие природные ресурсы, если это не запрещено законодательством.

Схема проведения операции

Ответить на вопрос о том, что такое лизинг, поможет изучение методологических основ проведения сделки. Общий механизм выглядит следующим образом:

  1. Пользователь (в дальнейшем – лизингополучатель) обращается в лизинговую компанию с заявкой на необходимое оборудование.
  2. Компания, предоставляющая данную услугу, оценивает ликвидность операции. После этого производится закупка оборудования (объекта лизинга) у его производителя либо реализатора.
  3. После того как лизингодатель стал обладателем оборудования, он передаёт его во временное пользование лизингополучателю, получая за это периодические платежи.

Кто выступает субъектами лизинговых отношений?

Сторонами сделки могут выступать:

  1. Производитель (продавец) имущества – юридическое или физическое лицо, которое заключает договор купли-продажи с лизингодателем, согласно которому предоставляет ему предмет отношений (оборудование) в обусловленный срок за определённое вознаграждение.
  2. Лизингополучатель – юридическое или физическое лицо, которое по условиям договора обязуется оплатить услуги лизингодателя и получить за это оборудование на определённый срок по условиям, которые определены данным соглашением.
  3. Лизингодатель – юридическое или физическое лицо, которое приобретает (за собственные либо привлечённые денежные ресурсы) в собственность определённое имущество, а затем предоставляет его же на некоторый срок за финансовое вознаграждение в форме предмета лизинговой сделки во временное пользование лизингополучателю. При этом право на объект договора может как переходить в руки лизингополучателя, так и оставаться у лизингодателя, в зависимости от специфики соглашения.
  4. Кредитные институты (банки, сообщества), которые предоставляют финансовые ресурсы на приобретение оборудования по договору.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит наличными на авто

А также прочие специализированные субъекты: страховые компании и Российская Ассоциация лизинговых компаний («Рослизинг»).

Какими функциями обладает «Рослизинг»?

Данное объединение представляет собой совокупность банков, лизинговых компаний и других экономических институтов, которые входят в состав Российской Ассоциации лизинговых компаний и осуществляют следующие виды деятельности:

  1. Координация деятельности и объединение средств компаний-участниц с целью проведения максимально выгодных проектов.
  2. Взаимодействие с государственными органами с целью определения наиболее важных стратегических направлений лизинга.
  3. Разработка нормативно-правовых актов, регулирующих лизинговую деятельность.
  4. Активное участие в международных процессах экономической интеграции.

В Российской Федерации законодательно урегулирован как лизинг для физических лиц, так и для юридических. При этом его субъектом могут быть резиденты и нерезиденты государства, а также предприятия с иностранным капиталом.

Объекты лизинга

Как предоставление основных фондов компаниям, так и лизинг для физических лиц подразумевают передачу в пользование оборудования, которое можно условно подразделить на следующие большие группы:

  1. Сельскохозяйственное (трактора, комбайны).
  2. Транспортное (автомобили, самолёты, суда, железнодорожные вагоны).
  3. Строительное (краны, бетономешалки, леса).
  4. Оборудование связи (спутники, радиостанции и т. д.).

Какие виды различают?

  1. Финансовый – вид лизинга, который предусматривает полный возврат стоимости предмета передачи. При этом сумма переданных денежных средств разделяется на цену оборудования и доход лизингодателя.

    Таким образом, условием финансового лизинга является переход оборудования по окончании срока сделки в собственность лизингополучателя.

  2. Оперативный – это договор, по которому срок передачи предмета лизинга меньше амортизационного периода.

    В отличие от финансового, по истечении срока договорённости оборудование возвращается лизингодателю. Часто такой вид отношений используется при одноразовых акциях, когда нецелесообразно приобретение оборудования.

В какой форме проходят лизинговые сделки?

Для того чтобы понять, что такое лизинг оборудования, необходимо исследовать основные его формы:

  1. Прямой. Сделка, при которой по окончании срока действия договора аренды полный пакет прав на предмет сделки переходит в руки арендатора (лизингополучателя).
  2. Возвратный. Что такое лизинг с возвратом? Это операция, при которой лизингополучатель продаёт свои фонды лизингодателю, сразу же возвращая их в форме долгосрочной аренды. Используется в случае нехватки оборотных средств у предприятия-арендатора. По истечении срока действия сделки права на предмет лизинга возвращаются лизингополучателю.
  3. Смешанный. При таком виде лизинга требуемое арендатору имущество приобретается за счёт долевых взносов участников сделки. По окончании срока действия договорных отношений права на оборудование переходят лизингополучателю, стартовая доля вложений которого обычно не превышает 25 процентов.

Виды лизинговых платежей

Что такое лизинг для физ. лиц? Во-первых, это довольно сложная процедура, вызывающая множество вопросов, особенно касающихся способов оплаты за оборудование. Схема возмещения одинакова для юридических и физических лиц и осуществляется посредством лизинговых платежей. Данное понятие включает в себя сумму компенсации за использование предмета сделки. Производятся платежи посредством следующих методов:

  • Фиксация общей суммы. Сумма договора делится на равные части и выплачивается ежегодно в течение срока его действия.
  • Авансовый метод. При заключении договора вносится авансовый платёж, который в нём указан, остальная часть выплачивается согласно предыдущему методу.
  • Метод минимальных платежей. В сумму оплаты включается расчёт амортизации за весь период, а также различные вознаграждения лизингодателя, предусмотренные им.

График выплат прописывается в договоре лизинга. Выплаты могут производиться ежедневно, еженедельно, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Процедура получения автотранспорта

  1. Предоставление клиентом паспорта, водительского удостоверения и заполнение специальной заявки.
  2. Заключение между клиентом и лизингодателем договора аренды транспорта с правом выкупа, а также договора купли-продажи транспортного средства между лизинговой компанией и поставщиком автомобиля.
  3. Выплата первоначального взноса клиентом в размере 20-30% от стоимости предмета сделки.
  4. Страхование клиентом автомобиля по тарифам КАСКО и ОСАГО.
  5. Регистрация автомобиля специалистами лизинговой компании в ГИБДД, а также проведение технического осмотра.
  6. Передача транспортного средства компанией в пользование потребителю.
  7. Клиент, согласно условиям договора, производит регулярные платежи, по истечении срока техника переходит в его владение.

Кто может купить автомобиль таким способом?

Получить авто в аренду с последующим правом выкупа может любой гражданин, который имеет опыт предпринимательства. Причём предпочтение отдаётся кандидатам с успешным опытом лизинговых операций с достаточным финансовым потенциалом.

Очень важно рассмотреть все подводные камни, которые имеет автомобильный лизинг для физических лиц. Отзывы людей, которые воспользовались данной услугой, содержат как позитивные, так и негативные свидетельства.

Плюсы автолизинга

  1. Возможность приобретения не только легкового автомобиля, но и грузового, а также спецтехники. При этом неважно, новая техника либо подержанная приобретена в салоне или у частника.
  2. Для заключения лизинговой сделки достаточно минимального пакета документов, при этом уровень требовательности к клиентам невысок.
  3. Оформление автомобиля происходит на срок до 5 лет, по истечении которого средство можно выкупить по остаточной стоимости.

    Также возможен и досрочный возврат предмета сделки.

  4. Условия приобретения и сроки поставки техники лизинговым компаниям более удобные, чем стандартные.
  5. Что такое лизинг авто для населения? Это, прежде всего, гибкие графики платежей и возможность сразу начать эксплуатацию транспортного средства.
  6. В случае нежелания оформлять технику на себя, эта услуга также доступна клиенту, поскольку авто считается собственностью лизингодателя.

Минусы автолизинга

  1. Проценты по договорам лизинга больше, чем по автокредиту (особенно для малобюджетного транспорта).
  2. Возможность изъятия автомобиля при нарушении лизинговых платежей.
  3. Невозможность сдачи авто в аренду либо в качестве залога без согласия компании, предоставившей лизинговые услуги.
  4. Необходимость предоставления периодического доступа для осмотра предмета лизингового договора.

Таким образом, принимая решение о выборе способа приобретения автомобиля, необходимо тщательно изучить все сопутствующие факторы, а также текущую социально-экономическую ситуацию.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Источник: http://successseo.ru/perevody/chto-takoe-lizing-prostymi-slovami-chto-takoe.html

Что такое лизинг автомобиля — определение и варианты!

что такое лизинг

Что такое лизинг автомобиля

Еще десять лет назад лизинг автомобиля был доступен лишь предпринимателям, и то исключительно в деловых целях, но сегодня подобной услугой может воспользоваться любой желающий. Сейчас мы выясним, чем автолизинг отличается от автокредита, в чем заключаются преимущества и как вообще можно приобрести автомобиль в лизинг.

Достоинства лизинга

УсловиеОписание
Аванс от 0%
Срок автолизинга от 12 до 36 мес.
Ежемесячные платежи Равные или убывающие
Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель
Передача автомобиля в субаренду третьим лицам Возможно
Финансовые документы Обязательны
Предмет лизинга Легковые автомобили

Достоинства лизинга

Оформить автолизинг намного проще, чем кредит, т. к. требования, выдвигаемые лизинговыми компаниями, не такие жесткие, как у банков.Это будет стоить дешевле долгосрочной аренды транспортного средства.

Лизинг позволяет эксплуатировать собственный автомобиль, не владея им в юридическом плане, что довольно интересно для отдельных категорий граждан (чиновников, не желающих свое финансовое положение, и проч.).

Обычно в контракте предусматривается ряд дополнительных услуг, которые будет оказывать лизинговая компания – ТО, замена зимней/летней резины, замена машины в случае поломки.

Лизинг, условия

Стоимость всего этого равномерно разбивается на определенное количество платежей, равно как и стоимость страховки.Возможна покупка не только легкового, но и коммерческого транспортного средства (скажем, автобуса, бульдозера, грузовика и т. д.). Характерно, что приобрести коммерческий транспорт в кредит невозможно. Иногда можно получить скидку, ведь лизинговые компании являются «оптовыми» клиентами автомобильных дилеров.

Могут быть и другие приятные бонусы, например, быстрая доставка машины заказчику. Контракт легче расторгнуть, чем кредитный договор, что позволяет с периодичностью менять машины без предварительного их оформления или последующей продажи.

Преимущества лизинга

Недостатки

Лизинговая схема предусматривает двойное переоформление автомобиля – с дилера на компанию, с компании на клиента, что влечет за собой дополнительные расходы. Пока не будут совершены все платежи (обычно на это уходит несколько лет), транспортное средство не будет являться собственностью клиента.

При оформлении автолизинга требуется первоначальный взнос (как и в случае с кредитом). Приобретенное таким способом авто будет привязано к определенным точкам сервисного обслуживания (они указываются в контракте), что может быть неудобно, а порой даже невыгодно.

Лизинг обходится дороже кредита, по крайней мере, в большинстве случаев.

Внимание! В странах Европы покупаемые в лизинг авто составляют порядка 28% всех продаж, в то время как в России – всего 3%. Более того, на Западе по истечении контракта автомобиль зачастую возвращается и подписывается новое соглашение.

Покупка автомобиля в лизинг

Покупка автомобиля в лизинг

При оформлении лизинга выполняются следующие действия.

Этап 1

Потенциальный клиент подбирает себе подходящий автомобиль и направляется в лизинговую компанию, предварительно подготовив пакет документов. В этот пакет должны входить:

  • анкета (обязательно заполненная клиентом);
  • справка о доходах;
  • паспорт гражданина Российской Федерации, копии всех его страниц;
  • свидетельство источника дохода (например, копия трудовой книжки);
  • дополнительный документ, подтверждающий личность (обязательно с фотографией), которым может быть загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.Volkswagen Group Finanz / Преимущества лизинга

Точный перечень может отличаться в зависимости от конкретных условий и самой лизинговой компании, поэтому все детали следует узнать на месте.

Внимание! Большинство лизинговых компаний являются «дочками» крупных банков, поэтому последние зачастую сами продвигают лизинговые услуги.

Также, как отмечалось ранее, с компаниями сотрудничают и автодилеры, что позволяет оформлять лизинг непосредственно в автомобильном салоне.

Кредитные и лизинговые программы

Этап 2

Сотрудники компании проводят анализ предоставленных клиентом документов и решают, будет ли проведена сделка (на это уходит от одного до пяти дней). Если решение было положительным, то в двустороннем порядке подписывается так называемый лизинговый контракт, в котором указываются сумма и периодичность выплат, срок, дополнительные услуги (ТО, страховка и проч.), особенности перехода транспортного средства во владение клиентом, другие условия сделки.

Параллельно компания заключает с автосалоном договор покупки машины.

Почему клиентам интересен автолизинг

Этап 3

За свои средства компания приобретает автомобиль. Точнее, частично, ведь сюда идет и первоначальный взнос. Авто регистрируется и передается в аренду в соответствии с составленным договором.

Этап 4

Клиент пользуется авто без права собственности, иными словами, он не сможет подарить, продать или заложить транспортное средство. Согласно контракту выплачиваются обязательные лизинговые платежи, при этом сотрудники компании периодически проверяют состояние машины.

Внимание! Частота подобных проверок зависит от того, вовремя ли выплачиваются ежемесячные взносы, но они проводятся минимум раз в год.

Этап 5

По окончании оговоренного срока клиент становится владельцем автомобиля (разумеется, при условии уплаты всех платежей). Проводится перерегистрация, после чего клиент вправе распоряжаться с покупкой по своему усмотрению.

Математика

Сегодня лизинговая схема распространяется на новые автомобили любого назначения (коммерческого, некоммерческого) иностранного производства (даже если те были собраны на территории России), стоимость которых варьируется между 300 и 600 тысячами рублей.

Срок действия контракта может составлять от 1 до 3 лет. При желании клиента автомобиль можно выкупить и раньше, но минимум через полгода после сделки.

Пример оформления лизинга

Этапы оформления лизинга

В качестве примера рассмотрим такие условия:

  • цена авто – 1,2 млн руб.;
  • ставка (в год) – 15,5%;
  • срок – 2 года;
  • первоначальный взнос – ¼ от всей суммы.

Здесь сумма аванса составит 240 тысяч, а ежемесячный платеж – 47,7 тысячи рублей. С учетом процентов и расходов на оформление машина обойдется примерно в 1,362 миллиона. Стоит заметить, что здесь возможны два варианта.

Право собственности на авто переходит к клиенту. В таком случае обычно дается скидка (10%), в результате чего получаем следующее: первоначальный взнос – 216 тысяч, ежемесячный взнос – 42,7 тысячи, общая стоимость покупки составит 1,241 миллиона. Если сравнивать этот вариант с автокредитом, то разница составит порядка 120 тысяч.

Право собственности переходить не будет. Здесь аванс составит 216 тысяч, ежемесячный взнос – 13,6 тысячи, а общая стоимость владения транспортным средством в течение двух лет будет равняться почти 544 тысячам. По сравнению с кредитом разница может достигать 48 тысяч.

Сбербанк лизинг

Сбербанк лизинг

О дополнительных затратах

В конечном счете, все расходы, связанные с эксплуатацией авто, лягут на плечи клиента. Сюда можно отнести:

  • приобретение дополнительного оборудования;
  • страховку (обязательный момент);
  • налог на транспорт.Сбербанк лизинг

Все это будет включено в окончательную сумму лизинга, но платежи равномерно разносятся на весь срок действия договора. Если говорить о штрафах, приходящих с дорожных камер фото- и видеофиксации, то за них будет отвечать арендатор. Квитанции будут приходить владельцу, а тот, в свою очередь, будет отсылать их клиенту.

Внимание! На это время штрафы станут основным платежом! Ежемесячные взносы не будут засчитываться, пока клиент не оплатить штрафы. Точнее, штрафы будут оплачены из этих платежей, а оставшаяся сумма будет принята в качестве выплаты.

Возвратный лизинг

Возвратный лизинг

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Отличительной чертой такого лизинга является то, что клиент будет также и продавцом лизингового автомобиля. То есть клиент продает автомобиль компании, после чего заключает контракт на его аренду. При этом клиентом вносится аванс (порядка 25-30%).

Право собственности полностью переходит к лизинговой компании. На протяжении оговоренного срока клиент так же выплачивает ежемесячные взносы, а после его окончания имущество полностью переходит в собственность компании. Очевидно, что к такой схеме прибегают лишь организации, но никак не физические лица.

Возвратный лизинг позволяет клиенту:

  • снимать с баланса имущество, но по-прежнему эксплуатировать (передача будет чисто документальной);
  • потратить вырученные деньги на свое усмотрение (увеличить за их счет оборот, модернизировать производственный процесс или автопарк, закупить новую технику и т. д.);
  • внести лизинговые взносы в статью расходов и уменьшить тем самым количество выплачиваемых налогов.

Внимание! Если клиент нарушит условия сделки, то лизинговая компания имеет полное право расторгнуть контракт и присвоить арендованное имущество.

В большинстве случаев лизинг возвратного типа заключается на длительное время (до 5 лет) с целью оптимизации доходности. При этом чем новее/дороже автомобиль, тем большим будет срок действия контракта.

Теперь вы знаете, что представляет собой автолизинг, в чем его сильные и слабые стороны, а также как происходит процедура оформления. Остается лишь сделать вывод, удовлетворят ли подобные условия конкретно вас.

Лизинг для физических лиц

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/lizing/chto-takoe-lizing-avtomobilya.html

Лизинг: что это такое простыми словами? Авто в лизинг

что такое лизинг

В русском языке слово «лизинг» появилось не так уже и давно – это понятие заимствовано из английского языка и в переводе означает «аренда» (leasing). Кстати, на западе различают несколько видов лизинга – оперативный и финансовый.

Оперативный – синоним обычной аренды, которая прописана в отечественном законодательстве. В свою очередь, финансовый лизинг означает финансовую аренду. Разберемся с понятиями ниже.

Финансовый лизинг — что это такое?

Под лизингом принято понимать договор финансовой аренды, согласно которому арендатор (лизингополучатель) имеет право на использование доверенного ему имущества. Имущество остается собственностью лизингодателя и арендатор должен периодически вносить плату за пользование.

Ключевой элемент договора лизинга — юридическая собственность, которая сохраняется лизинговой компанией, отделена от экономического использования актива, что находится в собственности лизингополучателя.

Заключение договора лизинга удобно не только малым, но также и средним предприятиям, которые еще не обзавелись своей кредитной историей. По закону о лизинге, в качестве залога (читай: обеспечения сделки) выступает лизинговое имущество.

Ключевые признаки лизинга

Распознать лизинг несложно, вся сделка выглядит примерно так:

  1. Арендодатель (лизинговая компания) покупает по просьбе клиента какое-то имущество;
  2. Имущество передается клиенту, который обязуется выкупить его не позднее истечения срока заключенного договора.

Лизинговая компания только инвестирует приобретение имущества, в некоторых случаях она занимается его доставкой, установкой и запуском в эксплуатацию. Право собственности на это наследство сохраняет за собой лизинговая компания.Преимущества лизинга налицо – предприниматель или же предприятие не вкладывает сразу большие деньги для покупки какого-либо имущества, однако, получает его в свое распоряжение и с выгодой использует.

Очень удобен лизинг для предприятий, которые имеют минимальный бюджет и не могут позволить себе купить оборудование сразу. Кстати, также имущество может перейти в собственность арендодателя после того, как оговоренный срок его использования подошел к концу (если прописано в договоре).

Как уже говорилось прежде, ГК РФ определяет договор лизинга как договор финансовой аренды. Помимо описанных выше специфик подобных договоров, здесь также может быть предусмотрено, что выбор приобретаемого имущества и продавца осуществляет сам арендодатель.

Виды и квалификационные признаки лизинга

В качестве предмета договора лизинга могут выступать непотребляемые товары, которые используются для ведения предпринимательской деятельности.

С объектами договора лизинга все очень просто. Выделим имущество, которое может выступать в качестве объекта, в отдельный список:

  • Движимое имущество (транспорт, оборудование, вычислительная техника, другое);
  • Недвижимость (сооружения, морские и воздушные суда, космические объекты, другое).

Субъекты

В договоре закреплены три участника (участники и являются субъектами лизинга). Субъектом выступают:

  • Нерезидент или резидент РФ;
  • Лизингодатель;
  • Производитель.

Важный нюанс – если производитель и лизингодатель является одним и тем же лицом, то количество сторон сокращается до двух.

Договор лизинга – это отличный от договора аренды документ. Так, при обычной аренде соглашение заключается между двумя субъектами – арендодатель и арендатор. В свою очередь, арендодатель покупает оборудование на собственный страх и риск, ведь арендатор его не заказывает и требуется отыскать клиента, которому оно будет интересно. Как правило, оборудование сдается в аренду несколько раз.

Лизинг для физических лиц

На сегодняшний день лизинг – один из самых важных инструментов, который дает возможность решить различные инвестиционные проблемы практически в любом секторе экономики.

Форма финансирования настолько гибкая, что дает возможность согласовывать интересы разных участников инвестиционных проектов – в том числе, поставщиков оборудования, инициаторов, инвесторов, кредиторов.

Лизинг оборудования

При заключении договора происходит следующее:

После того как действие соглашения подошло к концу, имущество возвращается законному владельцу. Правда, в большинстве случаев в лизинговом контракте прописывается право выкупа арендатора этого имущества по остаточной цене или стороны заключают новый договор о лизинге.

Операционный лизинг – это?

Сразу стоит сказать о том, что операционный лизинг еще называется сервисным. Под этим термином подразумевается соглашение, сроки которого намного меньше периода амортизации имущества (договор заключается на срок от 1 года до 3 лет). Плата, которая предусмотрена контрактом, не покроет стоимости актива, посему арендодатель передает имущество в лизинг несколько раз.

Чаще всего, в операционный лизинг берут такое имущество:

  • Быстро теряющую актуальность технику (офисное оборудование, оргтехника).
  • Технически сложные приборы, которые требуют периодического сервисного обслуживания (морской и ж/д транспорт, авиалайнеры, автомобили).

Операционный лизинг очень выгоден для самого арендатора. Ведь благодаря реализованной возможности досрочно прекратить контракт, можно избавиться от устаревшего оборудования и поменять его на более конкурентоспособное и технологичное.

А если возникают любые неблагоприятные обстоятельства, арендатор просто свернет свою деятельность и вернет все оборудование законному владельцу, сэкономив на затратах, что связаны с ликвидацией, а также реорганизацией производства. Ему при эксплуатации оборудования нужно только вовремя делать лизинговые платежи.

Нельзя сбрасывать со счетов сервисные услуги, оказание которых берет на себя владелец имущества – дополнительная экономия на техническом обслуживании гарантирована.

Операционный лизинг для физических лиц – плюсы и минусы

Выше мы описали плюсы, теперь самое время взглянуть на обратную сторону медали:

  • Очень высокая арендная плата, если сравнивать с другими формами лизинга;
  • Арендодатель часто требует предоплаты или авансы;
  • Если аренда погашена досрочно, требуется выплата неустойки (прописано в договоре);
  • Другие условия, невыгодные для клиента, с целью компенсировать риски владельцев оборудования.

Кстати, в нашей стране операционный лизинг малораспространен – даже законодатель трактует эту форму как «краткосрочную аренду» и регулирует взаимоотношения сторон по Гражданскому Кодексу РФ. Действие законодательства о лизинге на него не распространяется.

Другие виды лизинга

В этом разделе мы рассмотрим финансовый лизинг. Под этим термином принято понимать соглашение, что предусматривает покупку актива в собственность с последующей его сдачей в аренду на срок амортизации этого актива. По этому соглашению лизингодатель обеспечивает себе полное возмещение всех затрат, которые он понес при покупке актива, а также прибыль.

Объекты финансового лизинга:

  • Долгосрочные активы производственного назначения.

Финансовый лизинг также принято называть капитальным. Главное отличие капитального от операционного – серьезные снижения рисков владельца имущества. Выделим их в отдельный список:

  1. Полностью компенсируется стоимость оборудования;
  2. Клиент выплачивает стоимость оборудования, а также арендную плату;
  3. Если клиент неспособен выполнить свои обязательства, он признается банкротом.

Что такое возвратный лизинг?

Под этим термином подразумевается система, состоящая из двух соглашений.

  • Собственник имущества передает активы в пользование клиенту, заключая договор о долгосрочной аренде.
  • Покупатель – часто это лизинговые компании, это коммерческие банки или инвестиционные фонды.

В итоге владелец оборудования меняется, однако, пользователь остается прежним. По своей сути, инвестор осуществляет кредитование бывшего владельца имущества.

Что такое лизинг автомобиля для частных лиц?

В нашей стране лизинговые программы мало чем отличаются от кредита, который выдают банки на покупку автомобиля. Так, клиент должен выполнить первоначальный взнос и своевременно делать ежемесячные платежи.

Ключевые отличия лизинга от кредита в нашей статье мы уже оговаривали, однако, сейчас подведем под конкретный пример.

  • При покупке машины в кредит, авто переходит в собственность нового владельца и выступает в качестве залогового имущества;
  • При приобретении в лизинг, машина – собственность компании, она лишь передана во временное пользование.

Сегодня автолизинг для физических лиц очень актуален, однако, в большинстве случаев программы распространяются лишь на иномарки, стоимостью от 300 тысяч до 6 миллионов рублей включительно.

Договор лизинга заключается на 1, 2 и 3 года, выкупить машину раньше возможно лишь в первые полгода.

Что выгоднее — кредит или лизинг?

Разные программы предлагают разные условия. Лизингодатель предложит клиенту:

  1. Договор с переходом права собственности по окончании срока действия лизинга (машина выкупается по остаточной цене);
  2. Договор без перехода права собственности – после его окончания клиент вернет машину и выберет другую.

Первоначальный взнос, в среднем, колеблется от 10 до 49% от общей стоимости актива.

Ежемесячный платеж, в среднем, составляет от 5,5 % и выше (амортизация авто и арендный платеж включен). Собственно, вот чем лизинг отличается от кредита.

Лизинг персонала

Заказывая лизинг персонала клиент, де-факто, берет в аренду квалифицированных сотрудников, которых он будет использовать для выполнения тех или иных работ.

Цепочка очень проста:

  • Провайдер (компания, в которой работает персонал) передает заказчику специалистов с квалификацией для выполнения проекта;
  • Заказчик и провайдер заключают договор лизинга персонала.

В итоге получается, что персонал не состоит в штате заказчика, а нанимается только для выполнения каких-либо работ.

Выгоден лизинг персонала в таких случаях:

Вас заинтересует эта статья — Овердрафт: что это такое простыми словами?

  • Финансовый или административный персонал.
  • Требуются маркетологи или рекламщики.

Преимущества лизинга персонала:

  • Можно выполнить проект без кадровых и структурных преобразований;
  • Провайдер предоставит сотрудников для непрофильного направления деятельности;
  • В налоговой сфере риски перераспределяются;
  • При необходимости, можно быстро увеличить или сократить штат (сезонная нагрузка).

Впрочем, в российском трудовом законодательстве правовые отношения лизинга персонала не прописаны и стороны вынуждены идти на всевозможные ухищрения, чтобы все соответствовало закону.

В умелых руках лизинг – выгодный финансовый инструмент

Источник: https://CashGain.ru/lizing-chto-eto-takoe-auto-dlya-fizicheskih-lic.html

Что такое лизинг

что такое лизинг

Доброго времени суток всем, читающим мой блог. Сегодня я проинформирую вас о таком понятии, как лизинг, подробно расскажу о его видах, условиях и формах.

Многие слышали это слово, но большинство  толком не понимают его значения. Давайте попробуем вместе разобраться, что это за зверь такой – лизинг? Предлагаю ответ на вопрос что такое лизинг?

Лизинг —  это по сути договор финансовой аренды, с правом выкупа.

Лизинг, и чем он отличается от кредита

Лизинг

Кредит
Предмет договора — имущество (оборудование, транспортные средства, недвижимость) Предмет договора — денежные средства
Лизингополучатель имеет право пользования имуществом, собственником которого является лизингодатель Заемщик получает денежные средства для приобретения необходимого имущества, право собственности на которое переходит к заемщику в момент покупки.
Предложения лизинговых компаний более лояльны – первоначальный взнос не превышает 10%, а в некоторых случаях отсутствует полностью. Приобретая имущество с использованием кредитных средств, заемщик в большинстве своем может оплатить ими не более 80% стоимости. То есть, подавая заявку на кредит, клиент банка должен иметь значительную сумму собственных средств
По договору лизинга может быть установлен гибкий график оплаты, а также по надобности предоставляется отсрочка начала выплат. Платежи по кредиту должны вноситься заемщиком ежемесячно денежными средствами

Что можно получить в аренду по договору лизинга:

  1. Имущество любого характера (движимое и недвижимое).
  2. Оборудование.
  3. Транспортные средства.
  4. Заводы и предприятия.

А вот земельные участки и природные объекты давать в лизинг нельзя. Естественно, если в лизинг берется какое-либо здание и соответственно при нем числится земельный участок.

В этом случае в договоре аренды прописывается, что земля также переходит в собственность после того, как лизинговый арендатор выплатит всю сумму аренды и станет полноценным владельцем самого здания.

Важно! Оформляя договор финансовой аренды, обязательно проследите, чтобы в нем было четко прописано, кто является продавцом, а кто покупателем. Иначе этот документ могут легко переквалифицировать в обычный договор аренды.

Договоры о недвижимости, заключаемые более чем на 1 год, подлежат обязательной регистрации в регпалате. Поэтому такие договоры стараются заключать сроком меньше чем на 12 месяцев.

Также, в договоре должны быть четко прописаны все суммы, которые потребуется внести за время аренды.

Тонкости лизинга:

  1. Имущество, взятое в лизинг, подлежит ремонту за счет арендатора.
  2. Проведение неотъемлемого улучшения имущества лизингополучателем можно сделать только с письменного разрешения собственника этого имущества. Зато проводится данное улучшение за счет лизингодателя.
  3. Если лизингополучатель обнаруживает какие-либо недостатки у арендуемого им имущества, он может напрямую предъявить претензию продавцу данного имущества.
  4. Имущество, которое берется в лизинг, может быть передано третьему лицу в сублизинг.

    Но перед этим следует заключить договор, в котором будут участвовать три стороны:  лизингодатель; лизингополучатель; сублизинг получатель.

Лизинг автомобиля для физических лиц

Мы привыкли покупать машины за наличный расчет, либо в кредит. Совсем недавно в Россию пришел новый вид приобретения транспортных средств – лизинг. Этот способ приобретения авто широко распространен на западе, там в лизинг продается до 40% всех машин.

Если у вас не хватает денег на новый автомобиль, но очень хочется его купить – можно оформить автолизинг. Простыми словами, автомобильный лизинг – это взятие авто в аренду с последующим выкупом.

Существует два вида автолизинга: 

  • В этом случае, по окончанию выплаты авто переходит в собственность лизингополучтеля. Этот вид является самым распространённым в России.
  1. Оперативный. Мало распространён в нашей стране, но около 5% жителей используют этот вид.

    Здесь у арендатора есть два пути:

  • по окончанию договора лизинга оплатить остаточную цену машины и стать ее полноправным владельцем;
  • вернуть машину лизинговой компании и взять более новую модель, или просто возвратить авто.

     

Оформление в лизинг автомобиля для юридических лиц более выгодно, чем для физических.

Давайте подробнее рассмотрим почему:

  1. Экономия на налогах;
  2. За уплатой налогов будет следить исключительно лизинговая компания;
  3. Если ваше авто, взятое по лизинговой сделке, сломается, то ремонт не будет стоить вам ни копейки. Обо всем позаботится лизингодатель.
  4. Есть возможность согласовать определенный график платежей, подстроенный именно под ваш бизнес

Лизинг без первоначального взноса

В некоторых ситуациях можно оформить лизинг, не внося первоначальную плату.

Но, в таком случае арендатору будут выдвинуты определённые условия лизинга:

  • регулярный, высокий заработок;
  • предмет лизинга должен быть легко реализуем;
  • лизингополучатель должен оставить что-то в залог, либо привести поручителя.

Что делать, если у вас отбирают авто, взятое в лизинг?

Лизинг больше подходит постоянным и ответственным людям. Если же человек часто меняет место работы, он может с легкостью просрочить выплаты по лизингу. В этом случае его ожидает достаточно неприятная процедура – изъятие автомобиля.

Если вы подробно изучили договор лизинга, то наверняка сможете договориться с сотрудниками службы безопасности и лизинговой компании, чтобы найти какой-то компромисс и вернуть свое авто.

У любой лизинговой компании существует целая система, которая дает вам возможность сохранить автомобиль.

Вот некоторые варианты решения данной проблемы, которые сможет предложить вам эта система:·

  • пересчет графика, снижение финансовой нагрузки на ряд платежей (на которые у вас не хватает средств);·
  • заморозка лизинговых платежей, вплоть до вашей платежеспособности (в этой ситуации вы обязаны будете временно поставить автомобиль на стоянку).

Лучше всего, перед заключением лизингового договора сразу обсудить подобную ситуацию и узнать, какие меры будет принимать компания в случае вашей неплатёжеспособности.

Подводные камни лизинга

Большинство людей при выборе компании, в которой они хотят оформить авто в лизинг, очень часто опираются на финансовые показатели договора (график платежей, сумму переплаты и другое).

Оценивают процесс удорожания, сравнивают его с этим же показателем в других лизинговых компаниях и что оказывается более дешевым на первый взгляд, то выбирается за основу, затем именно с этой компанией заключается договор лизинга.

Именно так поступает большинство людей.

При оформлении в «более дешевой» компании существует множество нюансов, на которые вряд ли обратит внимание менеджер, заключающий с вами договор. Правильнее будет сказать, что он умышленно не будет вдаваться в подробности.

Но вы все-таки очень вдумчиво обратите внимание при заключении договора на такие моменты:

1.     График платежей. Тот график, который вам дают на рассмотрение перед подписанием договора, должен полностью совпадать с графиком платежей договора лизинга, который вам дают на подпись.

2.     Следует внимательно и очень подробно изучить все условия договора. Особое внимание уделить пункту «обязательства», а также «причины», по которым компания может расторгнуть договор в одностороннем порядке.

3.     Страховка. Как правило, лизинговая компания сама выбирает, где страховать автомобиль. Вас должен устраивать ее выбор.

4.     Обязательно обсудите с представителями компании случай угона. Бывают ситуации, при которых страховая компания хоть и вернет вам стоимость авто, но при этом, лизинговый компании вы должны будете выплатить не только стоимость машины  + еще и проценты. В таком случае вы рискуете остаться в минусе.

У нас этот вид кредитования только набирает обороты, а в Литве, к примеру, каждая 4 машина приобретена по договору лизинга.

На сегодня это все, надеюсь после прочтения моей статьи у вас сложилось четкое понимание, что такое лизинг и для чего он вам нужен.

Всем пока.

Источник: https://krasa-blog.ru/chto-takoe-lizing

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инвестиции в кипр

Закрыть