Что выгоднее автокредит или кредит наличными

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее в 2019 году: 15 важных различий

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Купля-продажаАвтокредит и потребительский кредит: что выгоднее для заёмщика в 2019 году? Советы юриста

Чтобы поверхностно понять отличия между этими двумя видами кредитов, достаточно внимательно прочесть их определения:

  1. Автокредитование – это целевое кредитование, цель которого направлена только на покупку автомобиля. Причём приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога.
  2. Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие нужды. Вы обязаны сказать банку, на что вы собираетесь потратить эти деньги, но остаток средств вы можете потратить, на что угодно и никого об этом извещать не должны.

Но чтобы понять автокредит или потребительский кредит, что выгоднее, нужно знать не только их определения, но и другие отличительные факторы.

В чём различия двух видов кредитования?

Помимо цели выдачи денежных средств, у этих видов кредитования есть ещё целых список различий. И в него входят следующие факторы:

  • размер процентной ставки;
  • наличие или отсутствие залога;
  • возрастные ограничения к заёмщику;
  • максимальная сумма кредита;
  • наличие или отсутствие бонусов для покупки автомобиля;
  • возможность выбора выгодных программ кредитования;
  • наличие или отсутствие поручителей;
  • степень лояльности банков;
  • возможность обмена старой машины на новую с доплатой;
  • наличие или отсутствие дополнительных условий;
  • трудовой стаж и размер заработка;
  • сроки кредитования;
  • кредитная история заёмщика;
  • объём требуемых документов.

Как получить выгодный автокредит? Читайте на нашем сайте.

И нельзя пропустить ни один пункт при разборе этих видов кредитования, ведь в таком важном вопросе лучше знать каждый момент, чем потом, в будущем, столкнуться с неприятностями. Поэтому давайте разберём каждое отличие подробнее.

Положительные и отрицательные стороны автокредита

Каждый банк при составлении условий кредитов старается угодить потребностям общества и получить заработок себе. Именно из этого складываются все преимущества и недостатки автокредита.

Положительные стороны автокредитования:

1. Размер процентнов в несколько раз ниже, чем в потребительском кредите.

2. Вам не нужен поручитель для получения займа.

3. Вы можете выбрать любую выгодную для вас программу кредитования:

  • экспресс-кредит – выдача кредита за полчаса;
  • кредит без первоначального взноса – если вы не можете внести сразу большую сумму в качестве взноса, то можете выбрать программу кредитования без него;
  • автокредит с субсидией государства – если вы являетесь молодой семьёй и хотите купить автомобиль, то в этом вам может помочь государство.

4. Банки более лояльно относятся к просрочкам платежа.

5. Есть возможность обмена своего старого автомобиля на новую машину, но с доплатой в размере разницы от цен старого и нового ТС.

6. Сумма возможного займа в разы больше, чем в потребительском кредите.

Отрицательные стороны автокредита:

  1. Наличие первоевчвотного взноса (если вы не выбрали программу кредитования без него). Чаще всего банки просят вносить первоначальные взносы в весьма больших размерах, но в свою очередь, это уменьшает вашу процентную ставку, и сумма задолженности становиться меньше.
  2. Приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога.

    Это значит, что в случае вашего игнорирования платежей, банк имеет полное право отнять у вас машину и выставить её на продажу. Залогом чаще всего выступает движимое и недвижимое имущество, которое имеет денежную ценность для банка и являются собственностью заёмщика. Банк имеет право продать залог, если заёмщик не платит по долгам.

    В качестве залога может выступать автомобиль, квартира, частный дом, земельный участок, ценности, драгоценности, антикварные вещи и т.п.

  1. Вы не можете распоряжаться купленным автомобилем. Даже если покупка вам не нравится, вы не можете её продать, пока не погасите долг перед банком.

  2. Некоторые банки ставят дополнительные обязательные условия для выдачи кредита:
  • оформление договора КАСКО;
  • оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщика.

Это делается для того, чтобы в результате несчастного случая с автомобилем или с его владельцем, страховые выплаты покрыли долг банку.

  1. Если вы хотите погасить кредит досрочно, то вы столкнётесь с дополнительными комиссиями, которые увеличат сумму задолженности.
  2. При выборе машины банк не даёт вам полной свободы, в договоре прописывается, какую марку, модель машины вы можете купить, а также её технические характеристики.

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредита

Преимущества потребительского кредита перед автокредитованием:

  1. Свобода и независимость в распоряжении денежными средствами банка. Например, вы купили машину на деньги кредита, но у вас остался остаток. Эти деньги вы можете потратить на другие нужны и никого не уведомлять об этом. С автокредитом так не выйдет. Остаток денег от покупки авто по автокредиты вы должны будете вернуть банку в счёт долга.
  2. Вам не нужно будет оформлять дополнительные договоры страхования.
  3. Вы сами можете купить автомобиль, вам никто не ставит ограничения в выборе транспорта. Также взять авто можно как в автосалоне, на авторынке, так и у физического лица.
  4. Вам не нужно оформлять приобретаемую машину в залог. Если после покупки вы решите продать её, вы имеете право сделать это, не уведомляя банк.
  5. Вы можете купить автомобиль с торгом у продавца.
  6. При досрочном погашении у вас не будет переплат.

Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:

  1. Велика вероятность, что выданных денег не хватит на покупку автомобиля и придётся добавить из собственного кармана.
  2. Процентные ставки у потребительского кредита выше почти в три раза, чем у автокредита.
  3. Для получения кредита вам обязательно нужен поручитель, у которого будет хорошая кредитная история.
  4. Будет больше необходимой документации.
  5. Максимальная сумма займа меньше, чем в автокредитовании.

Дополнительная сравнительная характеристика автокредита с потребительским займом

Помимо вышеперечисленных отличий, существует дополнительный перечень условий, который называется «Требования к заёмщику». Каждый заёмщик должен соответствовать этим требованиям, ведь они характеризуют каждого человека, как хорошего плательщика. Но эти условия немного отличаются в зависимости от вида кредитования.

Условие Автокредит Потребительский кредит
Возраст заёмщика От 20 лет до 65.Считается, что в этот промежуток времени человек может приносить нормальный заработок для того чтобы прокормить семью, купить машину и выплачивать за неё долг. От 18 до 75 лет.Чаще всего потребительские кредиты выдают не такими большими суммами, поэтому чтобы выплатить их  достаточно быть  совершеннолетним гражданином и иметь официальную работу.
Работа заёмщика Для автокредита заёмщик должен работать постоянно на одном рабочем месте на протяжении полугода. Размер дохода определяется то схеме «чем больше, тем лучше». Для того чтобы получить потребительский заём нужно иметь трудовой стаж около трёх месяцев. И работать на одном рабочем месте около трёх месяцев. Размер дохода определяется так же: «чем больше, тем лучше».
Кредитная история заёмщика Лучше всего, если ваша кредитная история будет хорошей. Но если это не так, то для того чтобы получить кредит, нужно подтвердить своё стабильное материальное положение или воспользоваться специальными программами для заёмщиков с плохими историями. Плохую кредитную историю может перекрыть хороший поручитель.

Также автокредитование и потребительский заём отличаются по срокам кредитования. Автокредит выдают максимум на пять календарных лет, а вот для погашения потребительского кредита выдают лет семь.

Факторы, влияющие на выбор программы кредитования

Для того чтобы выбрать выгодную и удобную для вас программу кредитования, необходимо изучить следующие факторы:

  1. Размер первоначального взноса. Если у вас есть деньги, чтобы выплатить основательный первый взнос, то это очень хорошо. Ведь это уменьшит вашу процентную ставку и сумму долга. Но если вы не можете себе этого позволить, то лучше выбрать программу «автокредит без первоначального взноса».
  2. Размер процентной ставки. Этот фактор очень важен, ведь именно от него зависит размер конечных выплат по кредиту. Поэтому рекомендуется для покупки авто выбирать именно автокредитование.
  3. Нужна ли для получения кредита дополнительная страховка. Если вы можете себе позволить оформить страховой полис, то желательно это сделать. Ведь в случае кражи авто или его порчи, или в результате несчастного случая с вами, у вас всегда будет «подушка безопасности» в виде страховой выплаты. Если нет, то поищите банк, где этого требования не будет.
  4. Срок погашения кредита. В автокредитовании есть одно правило: «Чем дольше платите, тем вам выгоднее».
  5. Если вы претендуете на досрочное погашение кредита, то важно узнать у банка возможно ли оно, и какие условия распространяются на досрочные выплаты.

На что обратить внимание при выборе банка?

После того, как вы определились, что лучше автокредит или потребительский заём для вас, необходимо преступать к следующему и немаловажному этапу – выбор банка. Для удачного выбора, банки необходимо проверить по нижеприведённым пунктам:

  1. Наличие действующей лицензии на право осуществлять автокредитование.
  2. Размер процентной ставки.
  3. От каких факторов зависит размер ставки.
  4. Просмотреть бланк договора автокредитования. Понять его структуру, вычитать права и обязанности сторон, а так же условия кредита.
  5. Выяснить по какой схеме проходит погашение кредита.
  6. Узнать, какие штрафы будут назначаться в случае просрочки платежа.
  7. Прочесть отзывы о банке. Это позволит вам узнать мнения бывших клиентов банка о его преимуществах или недостатках.

Кредит на новый и подержанный автомобиль

Также важно определиться, какую машину вы хотите приобрести: новую или подержанную. Потому что от этого зависят условия кредитования. Например, для покупки нового авто вам потребуются большие деньги в максимально короткий срок. Только при таком условии ваша покупка будет для вас выгодной. Для покупки новой машины необходимо:

  1. Внести первоначальный взнос в размере 50% от суммы займа.
  2. Заключить договор кредита на максимально возможные для вас короткие сроки.
  3. Подтвердить ваше устойчивое и высокое материальное положение.

Для покупки подержанной машины банк ставит немного другие условия для заёмщика:

  1. Вы можете купить отечественную машину не старше 5 лет.
  2. Вы можете купить иностранное авто не старше 10 лет.
  3. Необходимо учитывать при покупке автомобиля километраж его пробега. Ведь это одно из важных условий выдачи кредита.
  4. Вы не можете отказать от первоначального взноса. Для покупки б/у авто он обязателен.
  5. Возможно, что некоторые банки увеличат размер процентной ставки на покупку подержанной машины.

Заключение

Если перед вами встал такой вопрос, как выбор вида кредитования, то не нужно выбирать наугад. Необходимо изучить каждый фактор, который влияет на общую картину кредитования. Нужно понять, чем отличается автокредит от потребительского кредита, какой из этих видов кредитования для вас выгоднее, а также подходят ли вам программа кредитования и сам банк.Пожалуйста, оцените статью! (3 5,00

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/avtokredit-i-potrebitelskij-kredit-chto-vygodnee

Что выгоднее автокредит или потребительский кредит?

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Чтобы узнать, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит, нужно сравнить условия. В Альфа-Банке популярны обе программы кредитования благодаря выгодным ставкам, прозрачной схеме начисления процентов и удобным способам управления кредитным счетом.

Различия между потребительским кредитом и автокредитом

Потребительский кредит наличными в Альфа-Банке выдается на сумму до 3 миллионов рублей на максимальный срок 5 лет. Процентные ставки начинаются от 11,99 % годовых. Автокредит — это целевой заем, он оформляется для покупки автомобиля и выдается на длительный срок — до 6 лет.

Максимальная сумма кредитования составляет 5 600 000 рублей. Процентные ставки начинаются от 12,49 %. Для оформления автокредита обязательно нужно внести первоначальный взнос в размере не менее 10 % от суммы сделки, который выплачивается автосалону во время покупки машины.

Еще одно отличие — это необходимость оформления КАСКО в страховой компании.

Чтобы определить, что выгоднее — автокредит или кредит наличными, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Альфа-Банка. В нем можно указать сумму сделки, предполагаемый срок, чтобы узнать таким образом размер ставки, устанавливающийся индивидуально для каждого заемщика, и размер ежемесячных платежей. Онлайн-калькулятор позволит моментально рассчитать, какой кредит лучше взять на покупку авто или других товаров, и принять решение, какой кредитной программой воспользоваться.

Быстрое оформление кредитов в Альфа-Банке

Существует несколько удобных способов оформления заявок на получение кредита в Альфа-Банке:

  • В ближайшем отделении банка;
  • По интернету.Заявки на получение займа можно оформлять онлайн, заполнив специальную форму на сайте банка. В ней достаточно указать паспортные данные, информацию о месте работы, контактную информацию (мобильный телефон, электронную почту);
  • По телефону.

Независимо от способа подачи заявок, они рассматриваются в течение 1–2 дней благодаря усовершенствованным механизмам кредитного скоринга, действующим в Альфа-Банке.

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/credit/avtokredit-ili-potrebitelskij/

Что лучше — автокредит или потребительский кредит?

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Планируя покупку машины с привлечением кредитных средств, потенциальный заемщик желает разобраться, что выгоднее: автокредит или потребительский кредит.

Понять все нюансы, плюсы и минусы того или иного типа выплат можно, разобравшись в особенностях их выдачи процентных ставках.

Ведь не всегда более низкий процент может быть выгоднее и удобнее для покупателя, а более высокий – накладным и ненужным.

Потребительский кредит может быть актуальным при покупке автомобиля. Сам по себе он – средства для приобретения товаров длительного пользования, и машины не считаются исключением.

Ключевая особенность потребительского займа – предоставление возможности покупки товара с отсрочкой платежа, либо выдача наличных денег на получение этого товара.

Существует 2 вида потребительского займа – целевой и нецелевой. В первом случае деньги выдаются на покупку конкретного товара, тогда как во втором они просто перечисляются на кредитную карту и тратятся по усмотрению заемщика.

Плюсы займа

Выбирая между тем, что лучше подходит для покупки машины – автокредит или кредит потребительского типа, — важно учитывать несомненный плюс потребительского кредитования.

Он заключается в отсутствии необходимости покупать КАСКО (экономия до 15% от стоимости машины).

При сотрудничестве с автосалоном простой кредит дает и такую выгоду, как скидки и бонусы. Несомненное преимущество займа подобного рода заключается и в том, что покупать автомобиль человек может там, где ему хочется.

Вот еще ряд преимуществ потребительского кредитования:

  • не всегда есть потребность в обеспечении – отсутствие дополнительных трат на оценку и оформление имущества, а также минимум нервов;
  • кредиты могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными;
  • выдавать потребительский кредит могут не только банки, но и другие финансовые организации.

График погашения задолженности по потребительскому кредиту достаточно гибок и учитывает все предпочтения заемщика. В результате составляется удобный и доступный план выплат.

Минусы займа

Думая, выгодно ли брать автокредит или всё же остановиться на потребительском кредите, потенциальный заемщик должен учесть и слабые стороны займа:

  • почти всегда требуются поручители, так как у займа нет имущественного обеспечения;
  • в некоторых случаях проценты существенно завышены;
  • в большинстве случаев банки скрывают настоящий процент переплаты, и клиенту приходится самому рассчитывать ее (при обещанных 12% потребитель может потерять все 42%).

Главный минус потребительского кредита скрывается в соотношении суммы и количестве поручителей.

Так, занимая выше 300 000 рублей, человек должен предоставить поручителя – юридическое лицо.

Плюсы и минусы автомобильного займа

Автокредит относится к группе целевых займов, и популярность его к 2019 году заметно возросла. Отсюда и возникает множество вопросов, в чем же отличие автокредита от простого потребительского займа.

Кредит на машину относится к государственному виду и выдается на покупку конкретного продукта. Оформляя кредит на определенное транспортное средство, потребитель практически сразу же получает возможность его эксплуатации.

Плюсы автокредитования

Один из основных плюсов целевого кредита на транспортное средство – пониженная процентная ставка, а также необходимость первого взноса в размере до 30% стоимости.

При взносе выше 50% от первичной стоимости автомобиля процентная ставка может быть заметно снижена.

Еще одно преимущество кредитования – отсутствие потребности в поручителях вне зависимости от суммы средств. При выборе кредита с автострахованием существенно снижается процентная ставка.

Дополнительным бонусом можно считать огромное количество льготных программ, в рамках которых заметно снижены процентные ставки и есть множество приятных условий для различных категорий граждан.

Минусы автокредитования

Но есть и то, чем автокредит отличается от потребительского кредита в худшую сторону:

  • предоставление средств только на ту машину, которая была выбрана заранее;
  • необходимость сотрудничества автосалона с банком, услугами которого вы хотите воспользоваться;
  • обязательное страхование КАСКО, предполагающее расходы от 30 000 рублей в зависимости от стоимости автомобиля (страхование происходит каждый год);
  • в некоторых договорах по кредиту стоит ограничение на количество пользователей автомобилем;
  • машина попадает в залог к банку, ее нельзя продать или обменять;
  • льготы и акции привязывают потребителей к определенным маркам авто.

Для наилучшего понимания, какой кредит лучше взять – потребительский или авто, — можно ознакомиться с таблицей.

Особенность Автокредит Потребительский кредит
Максимальная сумма кредита До 100% от цены автомобиля До 300-500 000 рублей при небольшом доходе и до 1 000 000 при повышенной зарплате
Срок До 5 лет До 7 лет
Проценты От 12 до 15% годовых, встречаются и более высокие ставки до 17% От 17% до 22%, чаще всего встречается показатель в 19-20%
Требования к истории и документам Умеренные Повышенные
Поручители Не требуются, так как в залог уходит автомобиль Почти всегда нужны в случае получения больших сумм
Дополнительные затраты Страхование, техосмотр, изредка требуется страхование жизни Только страхование жизни или трудоспособности
Статус машины В залоге у банка, нельзя получать выплаты по страховке и продавать средство без разрешения банка Полная собственность заемщика, можно продавать и обменивать при любой удобной ситуации

Еще один важный момент в выборе в пользу автокредита или потребительского кредита – что дают чаще в рамках тех или иных условий.

Но однозначного ответа на этот вопрос нет, так как все зависит от финансовых возможностей потребителя и условий конкретной организации, выдающей кредит.

Вот, что поможет определиться с выбором в случае оформления потребительского кредита:

  • заемщик легко предоставит поручительство;
  • в долг нужна небольшая сумма;
  • процентная ставка устраивает.

А вот автокредит следует взять в других случаях:

  • если не хочется переплачивать проценты;
  • если есть возможность купить страховку;
  • если уверены, что не захотите перепродать машину и нашли удобную бонусную программу, попадающую под кредитование.

Таким образом, потребительский кредит, как и автокредит, имеет свои плюсы и минусы. Выбирать следует по процентам, а также возможностям первого взноса и оплаты страховки.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/

Автокредит или кредит наличными: что лучше взять?

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Статистика утверждает, что большинство автомобилистов покупали машину с помощью заемных средств.

Цена на транспорт довольно высокая и далеко не у каждого россиянина есть возможность приобрести средство передвижения без помощи программ, которые предлагает банковский сектор.

Гражданам, заинтересованным в покупке автомобиля, необходимо понять, что лучше взять автокредит или потребительский кредит. Давайте проведем сравнительную характеристику между этими двумя вариантами и определим, какое из предложений будет выгоднее.

Преимущества автокредитов

Стандартная программа автокредитования – целевой заем, который выдается строго на покупку транспортного средства. Гражданин денежных средств на руки не получает. Банк переводит необходимую сумму продавцу на счет. Среди преимуществ кредита на авто можно отметить:

  • лояльные требования к заемщикам;
  • низкая процентная ставка, которая зависит от первоначального взноса;
  • отсутствие необходимости в привлечении поручителя (не всегда);
  • простота и оперативность оформления.

Банки совместно с автосалонами проводят акции. В этом случае процентная ставка будет еще ниже. Получается, что если воспользоваться таким предложением, то выгоднее брать автокредит. Плюс в России действует программа государственного софинансирования. Используя такую субсидию, можно рассчитывать на значительную скидку при покупке машины. Еще одно преимущество – возможность обменять свой старый автомобиль на новую модель с доплатой.

Недостатки кредита на автомобиль

Однако не все так радужно, как кажется на первый взгляд! Чтобы использовать автокредитование заемщику необходимо оформить страховку. К тому же банки выдвигают определенные требования к приобретаемой машине. Речь идет о технических характеристиках, возрасте авто и других параметрах. Среди других недостатков автокредитов можно выделить:

  • распоряжение автомобилем ограничено. Физическое лицо, хоть и является собственником транспортного средства, до момента полного погашения займа не имеет права пего продать;
  • страхование. В некоторых случаях оно является обязательным дополнением к кредиту. Трата в размере, порой, 10% от стоимости машины, не каждому по плечу;
  • низкая вероятность одобрения. Банковские учреждения выдают деньги на приобретение транспорта лишь тем гражданам, которые могут похвастаться стабильным и высоким уровнем доходов;
  • автокредит практически невозможно взять на подержанный автомобиль. Банки оформляют займы на новые машины, редко выдавая деньги на покупку транспорта с пробегом.

Решение – брать автокредит или воспользоваться другими программами, которые предлагают кредиторы, только за гражданином. Прежде чем отважиться на такой шаг необходимо разобраться во всех предложениях, определить, какой из вариантов будет действительно выгодным для себя и своей семьи.

Важно! Реально оценивайте свои финансовые возможности, в том числе и на перспективу. Автокредит не должен стать кабалой. Проблем с погашением такого займа возникнуть не должно!

Преимущества потребительских кредитов

При покупке автомобиля львиная доля граждан обращаются в банк с целью оформить заем. На этом этапе возникает дилемма – что лучше и выгоднее автокредит или потребительский кредит. Положительные и отрицательные стороны первого варианта были рассмотрены чуть выше. Теперь необходимо узнать, какие преимущества и недочеты есть у потребительского кредита. В чем разница между этими двумя продуктами кредиторов.

Потребительский кредит – заем, которые служит для покупки продукции длительного пользования. Такую программу активно используют и для приобретения транспортных средств. Вариантов тут два – продажа машины с отсрочкой платежа или передача наличных заемных денег на покупку. К преимуществам потребительского кредита можно отнести:

  • отсутствует обязательное условие – приобретение страховки КАСКО;
  • возможность воспользоваться бонусами и скидками, которые за наличные деньги обычно предоставляет автосалон;
  • выбрать машину можно в любом дилерском центре независимо оттого, какие транспортные средства они предлагают (новые или с пробегом);
  • некоторые виды займов для физических лиц не нуждаются в обеспечении, что тоже является плюсом.

Потребительский кредит может быть предоставлен на долгосрочный или краткосрочный период. Такой заем предлагают не только крупные банки, но и другие финансовые организации. Получив денежные средства, гражданин может купить машину любым способом – обратившись в автосалон, ломбард, посетив рынок. Еще несколько вариантов – приобретение автомобиля с рук или ввоз его из-за границы.

Важно! При оформлении потребительского кредита КАСКО покупать не заставят, но есть страхование жизни и здоровья. Если не соглашаться на такое предложение банка, то вероятность отрицательного решения будет достаточно высокой. Поэтому следует взвесить все за и против, прежде чем подавать заявку на получение займа.

Недостатки потребительского кредита

Что выбрать – кредит наличными или автокредит решать только гражданину, который заинтересован в заемных средствах. Сейчас же отметим, какие недостатки присущи первому варианту. У него есть масса достоинств, но и отрицательные черты присутствуют. К недостаткам потребительского кредита можно отнести:

  • ограниченность суммы займа в зависимости от кредитоспособности клиента;
  • для оформления крупной суммы потребуется поручитель;
  • более высокая процентная ставка в сравнении с автокредитом;
  • получение потребительского займа занимает много времени.

Если не хватает небольшой суммы для покупки автомобиля, то выгоднее оформить стандартный кредит. В этом случае приобретение КАСКО не является обязательным условием, что позволяет гражданину сэкономить существенную сумму. К тому же потребительские займы можно использовать на свое усмотрение.

Что лучше – автокредит или потребительский заем

Оформляя автокредит, гражданин должен понимать, что машина будет в залоге у банка до полного погашения долга. Потребительский заем на приобретение транспортного средства – способ избежать такого варианта. Автомобилем владелец сможет распоряжаться по своему усмотрению – пользоваться, подарить, продать и т.д. Банк не сможет отнять у физического лица машину и реализовать ее для погашения долга.

Банки с неохотой выдают потребительские займы на крупные суммы. Притом клиенты с плохой кредитной историей вряд ли смогут рассчитывать на положительное решение. В этом случае автокредит – оптимальный вариант. Однозначного ответа на вопрос о том, какая из программ является для физических лиц оптимальной, нет.

Выбор в пользу потребительского кредита стоит делать клиентам, которые не уверены в устойчивом финансовом положении. При потере работы или трудоспособности заемщик сможет продать машину и погасить долг. Автокредитом лучше пользоваться людям, которые могут участвовать в программе государственной поддержки, знают об акциях, проводимых салонами по продаже транспорта.

Совет! Чтобы определить, какой вариант для себя будет более выгодным, следует обратиться одновременно в несколько банков и автосалонов. Организации предложат варианты, один из которых точно подойдет по условиям.

Не стоит руководствоваться только рекламными брошюрами. Сравнивать необходимо только полную стоимость кредита. Ведь в эту сумму включены дополнительные платежи. В зависимости от программы их объем может быть действительно существенным. Удачи в покупке машины!

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/avtokredit-ili-nalichnymi

Автокредит или потребительский кредит что выгоднее и лучше взять на машину

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Разнообразие кредитных продуктов в ассортименте российских банков весьма существенно и клиентам порою бывает сложно разобраться в особенностях каждого из них. Так, перед человеком, приобретающим машину, нередко возникает вопрос, что предпочтительнее – потребительский кредит или автокредит, а также в чём между ними состоит разница. Ниже мы рассмотрим, как выбрать автокредит или потребительский кредит, что выгоднее в 2018 и сегодня по ставке.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ БАНКОВ В НОЯБРЕ 2018

Кредитная карта

«Тинькофф»

Подробнее

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

Подробнее

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Займ онлайн

«Грин Мани»

Подробнее

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее в 2018 г

Для того чтобы определиться, какой кредит выгодней – авто или потребительский, вы должны чётко осознавать, чем они различаются. С точки зрения экономической теории, любая ссуда, оформленная на личные нужды – это потребительский кредит, но для удобства клиентов и банков из них отдельно выделяют целевую ипотеку и автозаймы.

Заёмщику, решающему, что выгоднее взять – потребительский кредит или автокредит, следует знать, что специализированный продукт практически всегда дешевле.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Но потребительские займы не требуют от клиента отчитываться, какую машину он будет покупать, и не предполагают необходимости её залога.

Если заёмщик, допускает возможность продажи ТС, то ответ на вопрос, что выгоднее брать потребительский кредит или автокредит, становится не столь однозначен. Приходится выбирать, что важнее – более низкая переплата или возможность распоряжаться транспортом на своё усмотрение.

Какой кредит предпочтительнее брать на новое авто сегодня

Потребительские ссуды заёмщик тратит на своё усмотрение и не обеспечивает залогом, поэтому их выдача для банка более рискованна. В связи с этим в вопросе, что выгоднее автокредит или потребительский заём, первый побеждает за счёт ставки.

Средняя ставка по ссудам на покупку новых машин в РФ составляет всего 15,08%, в то время как стоимость потребительских займов превышает 20% годовых. В такой ситуации решить, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, совсем несложно.

Банки настаивают на погашении аванса только при выдаче автозайма, но и необеспеченной ссуды для оплаты дорогой машины вам точно не хватит. И что взять – автокредит или потребительский заём, вы бы ни решили, в любом случае без первого взноса при покупке престижного ТС никак не обойтись.

Что проще срочно взять: автокредит или потребительский кредит

Редкие случаи, когда эксперты советуют заёмщику, выбирающему, что лучше автокредит или потребительский кредит на авто, остановиться на последнем, возникают тогда, когда машина нужна срочно.

Процедура оформления нецелевой ссуды предельно проста и не требует от клиента метаний между банком, салоном и страховой компанией в попытках побыстрее оформить полис, получить счёт и подписать кредитное соглашение с банком.

Теоретически клиент, решающий, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит, целевую ссуду на покупку машины также может оформить в срочном порядке, но в таком случае и ставка будет больше.

Что выгоднее: автокредит или потребительский заём на б/у авто

Разбираясь в вопросе, что лучше – автокредит или потребительский на машину с пробегом, заёмщику придётся очень тщательно обдумать все за и против. На первый взгляд, автозайм в любом случае выгоднее по размеру переплаты и шансы на его одобрение гораздо выше, чем у нецелевой ссуды.

Но выбирая, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит, вы должны понимать, что не каждое подержанное ТС банк примет в качестве залога. Из-за возраста, состояния и/или марки машины, а также личности продавца (например, физлица) кредитная заявка может быть отклонена.

Решая, какой кредит лучше – потребительский или автокредит, заёмщик должен учитывать, на какую сумму и срок займа рассчитывает. Если для покупки машины не хватает 20-30% стоимости ТС, вполне можно подобрать и доступную нецелевую ссуду.

Что дешевле: потребительский кредит или автокредит на машину

Теоретически, в ответе на вопрос, что выгоднее – авто или потребительский кредит по процентам, не может быть сомнений. В среднем по стране ставка по автозаймам на б/у ТС составляет 18,3% годовых, что однозначно ниже стоимости крупных нецелевых ссуд.

Но вот, что что дешевле – потребительский кредит или автокредит, узнать можно только после проведения расчётов с помощью специальных калькуляторов.

Связано это с тем фактом, что клиент, получивший автозайм, несёт расходы на обязательное оформление КАСКО (иногда и личного страхования), а также регистрацию залога и, в некоторых случаях, оценку машины.

Калькулятор потребительского кредита и автокредита

Вы можете произвести расчёт учитывая различные условия автокредита при помощи онлайн калькулятора:

А сделать расчёт по различным условиям потребительского кредита Вы можете на странице нашего сайта «Калькулятор потребительского кредита«. Таким образом, Вы сможете подобрать для себя подходящий вид кредита.

Источник: https://potrebitelskiy-credit.ru/potrebitelskij-kredit-ili-avtokredit-chto-vygodnee-vzyat-na-mashinu/

Брать или не брать потребительский кредит

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Если вы раздумываете, взять потребительский кредит в банке или нет, проанализируйте статистические данные.

По официальным данным в 2015 году инфляция в России приблизилась к 12,9%. Однако реальная инфляция, которую ощущает на себе каждый житель страны, на 8-10% выше статистики. Фактическая стоимость товаров и услуг поднялась как минимум на 20-32%. В этих пределах повысились цены на автомобили, бытовую технику, продукты питания. В этом диапазоне в ближайшие годы ожидается коррекция цен на недвижимость.

Все важное и нужное, что вы купите в кредит сегодня, завтра будет стоить дороже. Если взять деньги в банке в ближайшее время, проценты по потребительскому кредиту не будут заметны из-за растущей инфляции и падения национальной валюты.

Условия потребительского кредита

Банки выдают наличные средства по программам потребительского кредитования на сравнительно небольшой срок — 3-5 лет без залога или при наличии поручителей и залогового имущества.

Ставки по залоговым кредитам, как правило, на 1-2% ниже, чем по беззалоговым займам. Взять кредит наличными можно на бытовые нужды, отдых, ремонт, обучение и пр. Например, если учесть стоимость страховки на новый автомобиль, для его покупки выгоднее оформить в банке потребительский кредит по ставке на 2-3% годовых выше, чем взять автокредит в салоне с обязательством ежегодного страхования Каско за 60-80 тысяч рублей.

Для получения займа нужно обратиться в банк с паспортом, справкой о зарплате 2НДФЛ или по банковской форме, заверенной копией трудовой книжки или договора, другими документами, подтверждающими ваши данные. При обращении в банк, на пластиковую карточку которого вы получаете зарплату больше полугода, подтверждения доходов не требуется.

  Что нужно знать о рефинансировании кредитов

Из-за резкого роста валюты и падения доходов граждан процент отказов при выдачи кредитов в банках вырос. Финансовые учреждения стали детальнее проверять платежеспособность заемщиков, отдавая предпочтение клиентам со стабильной кредитной историей.

В каком банке лучше взять потребительский кредит?

Если ваш доход можно подтвердить справкой 2НДФЛ, взять кредитные наличные вы можете абсолютно в любом банке, который предложит вам минимальный процент. Крупные банки предоставляют услуги потребительского кредитования под следующий процент (данные на февраль 2016 г.):

  • «Сбербанк» — от 15,9%;
  • «ВТБ24» — от 17%;
  • «Россельхозбанк» — от 15,5%;
  • «Газпромбанк» — от 14,5%;
  • «Райффайзенбанк» — от 14,9%.

Наиболее выгодные условия заемщик получит как партнер зарплатного проекта или как бывший клиент с досрочно погашенным кредитом.

Процентная ставка по займу не всегда характеризует стоимость кредита. Поэтому перед тем, как взять на себя обязательства по потребительскому кредиту, лучше обойти несколько банков и попросить сотрудников подсчитать сумму переплаты, которую вам придется выплатить, например, за 3 года. После несложных расчетов с выбором банка вы точно не ошибетесь.

Источник: http://million-rublej.ru/kredit/brat-ili-ne-brat-potrebitelskij-kredit.html

Кредит: плюсы и минусы. Брать или не брать?

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Многие люди, которые задумываются о строительстве собственного дома, очень часто сталкиваются с проблемой нехватки средств. И как же ее решить? Самым простым решением данной проблемы будет просто пойти в банк и взять деньги в кредит. Теперь смело можно начинать строить дом. В этой статье мы поговорим о том, стоит ли идти этим путем и брать кредит на строительство дома или есть какие-то другие решения.

Можно взять кредит на строительство дома, но если вы его брать не хотите, то у вас остается только два варианта развития событий:

  • начать потихоньку строительство, то есть тратить на строительство столько денег, сколько можно выделить в данный момент из вашего бюджета, потом снова копить немного и продолжать строительство. Плюсом такого варианта является то, что вам не нужно будет платить проценты по кредиту, которые составляли бы немалую часть от взятой в кредит огромной суммы денег. А минусом будет то, что ваше строительство затянется лет на десять-двадцать, если вообще когда-нибудь вам удастся его закончить.
  • можно накопить сразу всю сумму, необходимую для строительства, а уже потом строить дом на эту сумму. Плюсом опять же будет отсутствие процентов по кредиту, а вот минусом будет то, что придется снова долго ждать, пока необходимая сумма накопится, а это может длиться довольно долго.

Некоторых людей данные варианты могут вполне устроить, но далеко не всех. Те, кого не устраивает такое положение дел, берут кредит на строительство дома.

Особенности кредита на строительство дома:

  • необходимость обязательного предоставления залога или/и наличие поручителей;
  • размер первой выплаты должен составлять не менее 30% от суммы кредита, которая предоставляется банком;
  • очень высокие проценты, которые объясняются тем, что банк несет определенные риски, выдавая вам кредит на крупную сумму, связанные с возможным форс-мажором, таким как потеря вами работы и прочие.

Виды кредитов

Кредиты, которые выдаются для строительства дома, бывают трех видов, каждый из которых имеет как плюсы, так и минусы. Практически все банки занимаются выдачей таких кредитов. К примеру, в России такие популярные банки, как Сбербанк, Банк Хоум Кредит, Газпромбанк и ВТБ24, выдают кредиты на строительство без каких-либо проблем.

Ипотека

Отличительной особенностью ипотеки является то, что деньги вам выдадут только под залог, чаще всего закладывается именно недвижимость.

Плюсы ипотеки:

  • относительно низкие проценты, которые составляют 8-14%, если брать кредит в рублях;
  • гораздо меньше требований для получения кредита (проверка таких документов, как справка о доходах за последний год и паспорт гражданина РФ).

Минусы ипотеки:

  • если вы хотите взять ипотеку, то закладывать, скорее всего, придется уже построенную недвижимость, а получить кредит под строительство, предлагая в залог участок для строительства, вряд ли получится.

Целевой кредит

Особенностью такого кредитования является то, что вы сможете потратить деньги только на то, для чего брали кредит, и ни на что иное.

Плюсы целевого кредита:

  • получить такой кредит довольно просто, так как банки чаще всего предпочитают работать с клиентами, которые уже распланировали свои расходы и которые уже решили, куда именно они потратят деньги;
  • довольно низкие процентные ставки, которые намного ниже, чем для потребительских кредитов, где-то 6-9%.

Минусы целевого кредита:

  • необходимость предоставления большего пакета документов, по сравнению с другими видами кредитов;
  • некоторые сложности при выдаче кредита наличными, так как для банка менее рискованно работать со строительной фирмой, которая будет заниматься строительством вашего дома.

Потребительский кредит

На сегодняшний день это самый распространенный вид кредита. Его отличительной особенностью является то, что он может выдаваться на любые цели, которые даже могут и не указываться.

Плюсы потребительского кредита:

  • при получении такого кредита не возникнет сложностей, так как около 80% заявок на кредиты одобряются.

Минусы потребительского кредита:

  • очень высокая процентная ставка. К примеру, у УРАЛСИБ Банка она 15-22%, а у Сбербанка она в среднем 13-15%;
  • кредит можно взять на довольно небольшую сумму, которая часто не превышает три миллиона рублей, а этого может не хватить для строительства дома.

Как получить кредит?

Строительство частного дома стоит очень больших денег и риск банка потерять свои деньги довольно велик, если вдруг случится остановка строительства или оно вообще будет прекращено. Поэтому, скорее всего, банк может потребовать от вас залог, которым будет являться земельный участок, который предназначен для строительства дома и то в том случае, если он имеет необходимую для выдачи кредита стоимость.

Если же банк не захочет выдавать вам кредит под залог вашего земельного участка, то можно найти и другие варианты, среди которых увеличение числа поручителей или же предоставление в залог любой другой собственности или недвижимости, которая находится в вашем владении.

Для получения кредита на строительство частного дома нужно банку предоставить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • предоставление одного или нескольких поручителей;
  • предоставление в залог частной собственности или недвижимости;
  • справка о вашем ежемесячном доходе, о доходах за последний год и справку с места работы.

Три последних пункта не обязательны, но могут вам существенно помочь получить кредит с разными бонусами или более низкими процентными ставками.

Плюсы кредита

Речь о плюсах уже шла в начале данной статьи. Кредит способен помочь вам построить дом в гораздо более быстрые сроки, по сравнению с тем, если бы вы копили деньги.

Минусы кредита

Минусы кредита на строительство дома точно такие же, как и у кредита на любые другие нужды – необходимость выплачивать проценты.

Здесь существует два недостатка:

  1. Необходимость каждый месяц выплачивать деньги – это большая ответственность, которую не каждый человек сможет взять на себя. Нужно очень хорошо подумать и всё взвесить перед тем, как брать кредит на строительство дома. Для этого вы должны быть достаточно ответственным и организованным человеком, чтобы выполнять все условия договора честно.
  2. Вторая проблема — проценты. Кому-то может показаться, что, к примеру, 10% это не слишком много, но это только так кажется. Если кредит берется на 10 миллионов, то выплатить придется на 1 миллион больше, а это довольно крупная сумма.

Схема оформления и виды кредита

Начнем с определения понятия кредит.

Кредит – это финансовая операция, в ходе которой кредитор (человек, дающий взаймы) обязуется выдать заемщику (человек, который берет в долг) определенную сумму денег. При этом заемщик должен выплатить сумму долга, учитывая процентную надбавку, в указанный кредитором период.

В зависимости от цели, для которой человек берет кредит, различают такие их виды:

  • Автокредит– кредит для покупки автомобиля.
  • Кредит на жилье– один из самых распространенных кредитов, который нужен для приобретения жилья.
  • Земельный– оформляется, когда заемщик намерен купить земельный участок.
  • Образовательный– кредит для оплаты обучения, как правило, в высших учебных заведениях.
  • Потребительский– наиболее популярный на сегодня, предназначен для небольших расходов граждан (покупка техники и других товаров).

Все условия оформления кредита и другие нюансы должны быть прописаны в кредитном договоре, который заключается между кредитором и заемщиком.

В кредитном договоре, как правило, прописываются такие условия:

  • Сумма долга.
  • Процентная ставка по кредиту.
  • Размер и периодичность платежей.
  • Общий период погашения долга.
  • Штрафные санкции в случае нарушения договора.

Все банки имеют разные предложения на рынке финансовых услуг. Но общая схема оформления кредитования практически одинакова и состоит из пяти этапов.

Эти этапы могут отличаться в зависимости от целевого назначения кредита.

На сегодняшний день, учитывая влияние интернета на жизнь человека, совсем не обязательно обращаться в банк для получения информации. Многие учреждения сейчас позволяют оформить заявку на кредит в режиме онлайн, таким образом привлекая еще больше потенциальных клиентов.

Источник: https://belady.online/finansy/kredit-plyusy-i-minusy-brat-ili-ne-brat/

Что лучше автокредит или потребительский кредит на машину в 2019 году для физических лиц?

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Желающие приобрести новый автомобиль, практически всегда сталкиваются с муками выбора и решения вопроса, что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля.

Известно, что ставки по стандартным автозаймам ниже, чем у потребительских ссуд, так как машина остается в гарантийном залоге у банка. Этот вариант является не самым доступным по стоимости предложением.

В заметке можно узнать, что выгоднее из основных форм кредитования, какими преимуществами и отрицательными факторами характеризуется каждый метод.

Автокредит и потребительский кредит в чем разница?

Чтобы понять, какую форму кредитования лучше выбрать, стоит кратко изучить, что представляет собой потребительский заем и стандартный автокредит. Оформляя потребительскую ссуду, заявитель обязан предоставить официальное поручительство, получить можно относительно небольшую по размеру сумму, а ставка при этом будет достаточно высокой.

Что касается автокредита, то он оптимально подойдет в том случае, если нет желания переплачивать лишние проценты. Есть возможность приобрести страховой полис. Более того, в случае с автозаймами, пользователи могут подобрать для себя оптимальный вариант в виде выгодной бонусной программы.

У всех форм подобного выгодного кредитования есть, как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать заявитель должен по своим личным потребностям и по актуальным финансовым возможностям.

Преимущества потребительского займа

Многие водители, определив, что лучше автокредит или потребительский кредит на машину, принимают решение приобрести авто посредством оформления в банке обычного потребительского займа. Среди основных положительных характеристик данной формы кредитования можно отметить следующие:

  • Отсутствие необходимости вносить первоначальную сумму. Если заявитель будет подходить по требованиям и условиям, он без проблем получит запрашиваемую сумму;
  • Данные займы обычно являются нецелевыми. Это избавляет от необходимости заниматься оформлением КАСКО и не нужно оставлять средство передвижения в залог;
  • Купить по данной форме кредитования можно авто любой марки, а также у любого дилера, разрешается даже придать его с территории иного государства.

На основании данных положительных сторон многие принимают решение получить именно потребительский заем и по нему приобрести авто.

Преимущества автокредита

Многие сотрудники, получающие через определенный банк заработную плату на карту, могут оформить автокредит именно в этом финансовом учреждения. Данная форма кредитования также имеет свои положительные стороны:

  1. Требуется обеспечение, новое авто будет оформлено в финансовый залог. Его финансовая компания забирает до полного закрытия займа. Все снижает возможные риски, что автоматически приводит к снижению ставки.
  2. Заем легко и просто оформить непосредственно в автосалоне, в котором приобретается транспортное средство.
  3. Автокредит довольно часто подразумевает использование определенной государственной поддержки. Это также позволяет взять средства по сниженным процентам.
  4. Довольно часто автосалоны, чтобы привлечь большее количество клиентов, организовывают разные выгодные акции, например, предоставляют скидку на приобретение и установку дополнительного оборудования.

Преимуществ здесь также достаточно много, как и у займа наличными. Для приобретения машины многие покупатели, решив, что выгоднее автокредит или лизинг, идут именно этим путем и получают множество самых разных выгод.

Недостатки этих двух видов кредитования

Наряду с преимуществами, характерными для данных форм кредитования, у них есть некоторые недостатки. Среди отрицательных сторон целевого автомобильного займа можно отметить:

  1. При оформлении автозайма от заявителя требуется обязательное оформление полиса КАСКО.
  2. Нужно внести определенный первоначальный взнос, а это примерно 15% от общей суммы.
  3. Если же процентная ставка при покупке автомобиля будет снижена более серьезно, размер подобного взноса достигнет 50%.
  4. Купить средство передвижения можно исключительно у определенного официального дилера, причем у того, с которым осуществляет свое сотрудничество финансовая компания.

Среди недостатков займа наличными можно отметить, что процент выше, чем по стандартным обеспеченным залогом объектам, находящимся в собственности.

При всех без исключения современных формах автомобильного и потребительского кредитования сотрудники Сбербанка оформляют страховки на покупку, защищающие платежи, а также здоровье заявителя и риск потери рабочего места. Отказаться от подобного предложения вполне реально, но при этом нужно быть готовым к повышению ставки по процентам для частных лиц. Говоря иными словами, если человек отказался от страховки, вопрос, почему дороже выходит покупка авто, становится очевидным.

Сравнение двух форм кредитования

Современные финансовые учреждения сегодня предлагают своим пользователям несколько разных программ потребительского кредитования и оформления автозайма. Тем не менее есть некоторые общие для данных займов характеристики и особое отличие. Вот самые основные факторы, изучив которые можно решить, какой кредит выгоднее автокредит или потребительский.

Характеристика Автокредит Потребительский заем
Максимальная сумма займа До 100% До 1 млн рублей
Время кредитования До 5 лет До 7 лет
Процент 12-13% 20-22%
Дополнительные траты Полисы ОСАГО и КАСКО, официальный техосмотр, обычное страхование Страхование трудоспособности и жизни заявителя

Даже на основании одной только таблицы становится понятно, что оформить автокредит намного проще, чем получить на руки нецелевую ссуду. При этом, если по какой-то причине потребуется срочно продать авто, с обремененным разными условиями средством передвижения для юридических лиц и обычного человека, сделать это будет на порядок сложнее, и разница по цене существенней. Кроме того, при наличии страховки чаще одобряют ссуды.

Подводим итоги, сравниваем, и делаем выводы

Если ссуду планируется потратить на приобретение новой машины и не покупать страховку, если нет положенной для внесения первого взноса суммы, выгоднее будет произвести оформление потребительского займа.

Если же покупатель запланировал застраховать машину с пробегом посредством приобретения КАСКО, если в наличии есть сумма наличными, требуемая для погашения взноса по лизингу, стоит пойти путем оформления автокредита.

Данная форма займа будет дешевле и комфортней для использования и погашения.

На основании всех представленных вниманию сведений можно решить, что лучше потребительский или автокредит и сделать выбор между данными двумя формами займа будет намного проще.

Каждый пользователь без проблем подберет для себя максимально удобный вариант. Если заранее становится ясно, что автомобиль придется продавать, оптимальным вариантом будет обычный нецелевой заем наличными.

Во всех остальных случаях специалисты рекомендуют отдать предпочтение автокредитованию с присущими им преимуществами.

Источник: https://banks7.ru/chto-vygodnee-avtokredit-ili-kredit-nalichnymi.html

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Alla

  • 1. Автокредит
  • 2. Кредит наличными
  • 3. В чем подвох?

Какой из кредитов для покупки автомобиля будет выгоднее? Для наглядного примера будет взято так, что покупатель уже накопил двести пятьдесят тысяч, собирается приобретать автомобиль стоимостью около восемьсот тысяч рублей и обязательно будет страховать её.

Банки-партнеры автопроизводителей предлагают автокредиты, где процентная ставка примерно шестнадцать процентов, при этом первоначальный взнос должен быть тридцать процентов от всей суммы кредита.

Если брать кредит на три года, то страховка автомобиля будет стоит от одиннадцати тысяч,  до восьми десяти девяти, она может варьироваться в зависимости от дополнительных услуг. Оплачивается страховка из накопленный средств.  Оставшиеся личные средства будут внесены в качестве первоначального взноса.

И так, если процентная ставка кредита шестнадцать процентов и он взят на три года, то ежемесячный платёж будет не менее двадцати двух тысяч, а переплатить по процентам не менее ста семидесяти тысяч.  Так же за это время два раза нужно будет продлить КАСКО,   а это примерно сто семьдесят тысяч.

Кредит наличными

Ниже пойдёт речь о обычно потребительском кредите на любые нужды. Автомобиль все-таки будет нуждаться в страховке,  поэтому сразу же нужно помнить о затратах ОСАГО и КАСКО.  Все равно в кредит нужно будет взять достаточно большую, которую не всегда можно получить наличными без дополнительных подтверждений и всякого обеспечения.

Если бы была машина дороже, то сложностей с оформлением обычного кредита было бы ещё больше.

В некоторых банках есть ставка пятнадцать процентов на кредиты наличными. При такой процентной ставке ежемесячный платёж получается около двадцати тысяч и переплаты примерно столько пятьдесят пять тысяч. Отсутствует залог и какие либо обязательства по КАСКО, поэтому автомобиль можно будет продавать.

Но есть несколько но!

В чем подвох?

Для того, чтобы взять сумму около шестисот тысяч рублей нужно будет не только принести соответствующие справки, но и копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров по месту работы.

Но если нужна будет сумма около одного миллиона, то вряд ли её одобрят наличными. В таком случае лучшие вариантом является автокредит.

Автопроизводители очень часто предлагают различные льготные программы и скидки по автокредитам Иногда с их помощью полно сократить ежемесячный платёж на несколько тысяч, а переплату даже на несколько десятков тысяч.

Так же очень часто банки снижают процентную ставку по автокредиту если оформлять страховку у страховой компании-партнера.

Еще срок выплаты автокредита разрешен до семи лет,  а кредит наличными всего до пяти. Иногда это является достаточно большим преимуществом. Так как ежемесячный платёж в таком случае будет немного меньше.

По программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» можно получить дополнительную скидку в размере десяти процентов от всей стоимости автомобиля. И это делает автокредит гораздо лучше обычного кредита наличными.

В статье показаны примерные показатели. Процентные ставки как на автокредиты,  так и кредиты наличными постоянно меняются, появляются новые условия.

Перед тем, как брать кредит на автомобиль нужно все взвесить, рассмотреть несколько вариантов и выбрать наиболее выгодный.

00

Источник: https://www.kazportal.kz/chto-vygodnee-avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit/

Автокредит или потребительский кредит. Что лучше и выгоднее взять. Простая арифметика

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Примерно пару лет назад я загасил автокредит, я покупал свой автомобиль Chevrolet Aveo в 2012 году и применил именно такой вид займа денег у банка. Но многие меня спрашивали – а почему именно автокредит? А не скажем обычный потребительский, где ты на 100% контролируешь свой авто? Знаете причин этому масса, и если бы сейчас я покупал машину я бы наверное 10 раз подумал взять тот или другой вид кредитования. Так все же давайте подумаем, что лучше и выгоднее взять, чтобы потом не жалеть

  • Автокредит
  • Потребительский кредит
  • Так что же в итоге выбрать?
  • ГОЛОСОВАНИЕ

Знаете, я и сам раньше ломал голову, но «побегав по граблям», все же вывел для себя оптимальный вид кредитования. Также хочется отметить, что сейчас кризис в банковском секторе, и не все банки выдают именно под автомобиль деньги, а вот потребительский рынок почти восстановился. Хотя и ставки выросли. Что же давайте разберем для начала автокредит, чем он так ужасен и почему его многие боятся.

Автокредит

Это вид кредитования ТОЛЬКО автомобиля, не под что другое его получить не возможно! Собственно отсюда и название. Банки разрабатывают как специальные программы для конкретного бренда (зачастую в салонах официальных дилеров можно увидеть специальные кредиты на покупку), так и универсальные для всех производителей сразу, то есть фиксированная ставка и фиксированный срок.

Также зачастую поддерживает автокредиты и правительство, на данный период времени например, работает субсидирование кредитов, на автомобили стоимостью до 1 миллиона рублей и сроком до трех лет. Государство гасит часть процентов по кредиту, тем самым вы берете всего под 6 – 7 % годовых (если я не ошибаюсь).

В общем – это чистой воды кредит, заточенный только под покупку автомобиля, и ничего больше, поэтому ставка по нему ниже, сейчас она может «плавать» от 7% (государственная субсидия), до 13 – 14% от банков.

Пришло время подумать над положительными моментами:

  • Низкие ставки по кредиту. Да они на 30 – 50% меньше чем у потребительского.
  • Быстрое оформление документов, зачастую нужен только паспорт и права.
  • Субсидирование от правительства, можно взять от 6 – 7 % годовых.
  • Всевозможные предложение от официальных дилеров.
  • Есть возможность взять на срок от 3 до 7 лет.

Собственно плюсов достаточно, лично я брал свой авто всего под 12% годовых на пять лет, что действительно выгодно. Но за положительными моментами кроются и ряд отрицательных.

Минусы:

  • Машина находится в залоге у банка, собственно, поэтому и ставка по кредиту меньше. То есть она на 100% вам не принадлежит! Зачастую ПТС находится у банка, и продать или произвести другие вариации с машиной невозможно! ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПОЛНОГО ГАШЕНИЯ КРЕДИТА! Это если честно сильно напрягает.
  • Вам обязательно нужно страховаться по КАСКО каждый год! Это также отягощает и как я считаю, сводит плюс кредитной ставки на нет. Хотя лично я не платил КАСКО за второй год, как читаем по ссылке.
  • Зачастую автокредит дается только на новый авто! Это очень сильно бьет по карману, ведь разница между подержанным (2 – 3 года) и новым одной «марки и бренда» может быть в 20 – 30%.
  • Зачастую дилеры навариваются на таких авто. То есть начинают вам навязывать устанавливать их оборудование (сигнализации, навигаторы и т.д.), но стоит оно «втридорога». А отказаться вы якобы не можете, хотя это и не законно!
  • Что еще хочется добавить от себя. Это отношение людей при автокредите, как правило, на ПТС наносится отметка, что машина в кредите (или была в нем). И даже если вы все успешно загасили, вам нужно доказывать потенциальному покупателю что вы белый и пушистый. То есть вы никакой-то мошенник. Поэтому я вам советую всегда брать у банка, справку о гашении! Это важно.

Как видите не так то все и гладко, если закрыть на все минусы автокредита, то КАСКО просто ломает выгоду! Хотя если воспользоваться моей схемой можно его избежать. А что же потребительский вариант?

Потребительский кредит

Тут собственно разъяснять то особо нечего, «потреб он и есть потреб». То есть он берется для различных целей, а не именно под машину. Поэтому здесь процентная ставка будет значительно выше!

Сейчас ставка колеблется от 17 до 25% все зависит, на какой срок вы берете. Это почти в два раза выше, чем у автомобильной программы, стоит это запомнить.

Также стоит отметить — что сейчас неохотно дают большие суммы под потребительские нужны, например если вы берете подержанный авто, то вам нужно от 300 до 500 тысяч одномоментно, а если берете новый еще больше.

Нужно обладать хорошей кредитной историей и подтвержденным заработком, иначе вам будет отказано в «потребе». Это неудобно для тех, кто работает по «серой схеме», которую никак не удается победить (как собственно и коррупцию).

Но плюсов потребительского кредита также много, давайте перечислим:

  • Это свобода. То есть вас никто не может принудить покупать дополнительное оборудование и прочее, если в одном салоне навяливают просто – «посылаем и все»! Вы покупаете машину за наличку, а это значит, никаких принудительных установок просто быть не может.
  • Не нужно КАСКО. Хотите, страхуете, а хотите — нет!
  • Машина в собственности. По сути, вы брали просто деньги, а это значит можете продать свой авто в любое время. И скажем, загасить остаток потребительского кредита.
  • Нет обременения на ПТС, нет никаких надписей. Это также плюс.

Это очень большие плюсы, причем существенные. Нужно отметить — что нет КАСКО, это уже просто подарок. Однако минусы также есть:

  • Большие ставки по кредиту, переплата просто огромная иногда четверть (то есть 25%) в год.
  • Могут не одобрить большую сумму, а при такой покупке она как раз и понадобиться.
  • На длительный срок проценты практически всегда намного больше.
  • Нет вообще никакой защиты машины, если угнали или вы разбили, то потребительский кредит никто не отменял.

То есть это на свой страх и риск. Если хотите брать авто за такие деньги и проценты, то это ваш выбор.

Так что же в итоге выбрать?

Ребят всегда нужно подходить с умом к покупке. Лично я считаю, что можно рассмотреть и тот и другой варианты. «Как» — спросите вы? Да все просто, вот два примера:

  • Покупаете вы авто, не новое до 200 – 300 тысяч рублей. Вам автокредит на него никто не даст, да и брать особого смысла — НЕТ! Берите обычный потребительский кредит, на три года и покупайте авто, и ставки будут вменяемые и обременения не будет. То есть если захотели продали машину.
  • Покупаете новый авто. Например, продали старый и вам реально не хватает, можно рассмотреть и автокредит, а почему бы нет! Также рассчитывайте на 2 – 3 года, КАСКО иногда можно и не платить (оставлял ссылку сверху). А кредитная ставка будет реально низкая. НУ находится машина в залоге у банка, ну и что! МЫ же не мошенники, нам на ней ездить нужно, а для всего остального это вполне сойдет.

Это лично мое мнение. А как вы считаете? Проголосуйте, пожалуйста, мне интересен ваш выбор.

НА этом заканчиваю, думаю, моя статья была вам полезна, читайте наш АВТОБЛОГ.

Источник: http://avto-blogger.ru/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskij-kredit.html

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в 2018 году?

что выгоднее автокредит или кредит наличными

Многие мечтают о новом авто, но собственных средств на столь крупную покупку зачастую не хватает.

В таких случаях на помощь приходят кредитные программы.

Их выбор сейчас обширный, у каждой свои условия, преимущества и недостатки.

Эта статья поможет вам определиться с тем, какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в вашем случае.

Разновидности программ кредитования

Для желающих взять кредит на покупку машины разработано большое количество программ:

  1. Классический кредит – самый популярный и наиболее выгодный по признанию большей части населения.

  2. Экспресс-кредитование – быстро оформляется по паспорту и водительским правам, но ставки по нему очень высокие.
  3. Без первоначального взноса – предлагается некоторыми автодилерами, но возможен подвох в виде других менее выгодных условий для покупателя.
  4. Без страхования – предоставляется для приобретения б/у иномарок стоимостью до 15 000 долларов.
  5. Buy-back — кредитный договор с обратным выкупом: часть суммы замораживается и выплачивается новым собственником или автодилером после окончания действия договора.
  6. Trade-in – программа обмена старого автомобиля на новый: за счет стоимости старой машины погашается часть стоимости новой, оставшуюся разницу выплачивает покупатель.
  7. Факторинг – 50% стоимости авто выплачивается сразу, а остаток – частями без начисления процентов.

Потребительское кредитование

Потребительский кредит – заем, который выдают на покупку товаров длительного пользования, в том числе машин. Возможна продажа с отсрочкой платежа или предоставление наличных на приобретение товара.

Бывает целевым и нецелевым, когда в случае одобрения кредита человек вправе тратить выданные деньги по своему усмотрению.

Преимущества

Потребительское кредитование – выгодный вариант для покупки машины. Для этого есть ряд причин:

  • автодилеры часто поощряют клиентов, которые рассчитываются наличными;
  • нет необходимости покупать КАСКО, что требуют многие кредиторы – можно сэкономить до 15% стоимости машины;
  • у дилера нет привязки к банку, поэтому покупатель вправе самостоятельно выбирать, где оформить кредит и у кого приобрести авто;
  • машина сразу переходит в собственность покупателя, который может распоряжаться ей по своему усмотрению.

Еще один плюс потребительского кредита состоит в том, что не всегда требуется его обеспечение. Это экономит время и средства на оплату услуг по оценке имущества.

При предоставлении залога банк может снизить процентную ставку и сделать другие условия более выгодными.

Недостатки

При отсутствии залога получить кредит сложнее, причем даже при его одобрении процентные ставки оказываются более высокими.

Еще требуются поручители, причем при запросе суммы более 300 000 руб. на личные нужды необходимо поручительство организации.

Также для получения крупного потребительского кредита нужны различные документы, справки от работодателя. Для тех, кто получает серую зарплату, и для пенсионеров этот вид займа на покупку машины недоступен.

Автокредитование

Автокредит – разновидность целевого займа. Это государственный кредит, который выдается на приобретение конкретного товара – машины. После оформления договора покупатель может сразу пользоваться транспортным средством.

Многих интересует, выгодно ли брать автокредит или лучше воспользоваться потребительским.

У него есть несколько преимуществ:

  1. Низкий первоначальный взнос – обычно до 30%. Иногда он достигает 50-70%, но процентные ставки в таких случаях снижаются.
  2. Нет необходимости искать поручителей.
  3. Действуют льготные программы автокредитования, позволяющие оформить выгодный заем с минимальными затратами.

Существенный недостаток автокредитования – возможность приобрести только ту машину, которую покупатель заранее выбрал. Еще одно обязательное условие – автосалон должен сотрудничать с выбранным банком, иначе в займе будет отказано.

При оформлении любого автокредита необходимо приобретать КАСКО, что несет за собой немалые дополнительные расходы. Страховку придется оплачивать каждый год – такое условие вносится в договор.

Некоторые банки ограничивают количество водителей, которых разрешается вписывать в страховку.

Автомобиль находится в залоге у банка до момента полного погашения кредита. Это значит, его не получится при необходимости продать или обменять

Оформление автокредита в салоне

Рассмотрим, где лучше взять автокредит – в банке или в автосалоне. В действительности у этих вариантов мало различий.

Дилеры предлагают обычные займы, которые берут в банках. Деньги выдают под процент на приобретение машины. Чем меньше кредитор уверен в возврате средств, тем больше придется переплачивать покупателю.

Достоинства

Все же есть некоторые особенности получения кредита в автосалоне.

Плюсы для покупателя очевидны:

  • удобство – все оформляется в одном месте;
  • экономия времени – не нужно тратить его, посещая другие организации;
  • скидки, бонусы, подарки – нередко автосалоны предлагают бесплатное дополнительное оборудование для тех, кто оформляет покупку в кредит;
  • выгодные условия кредитования – обычно это сниженные ставки, но стоит внимательно изучать договор и оценивать реальную переплату.

Слабые стороны

Автосалон выступает посредником между покупателем и банком, но он всегда заботится о собственной выгоде. Поэтому есть и минусы оформления кредита через дилера:

  • ограниченный выбор кредитных программ – из-за этого условия для покупателя могут быть не самыми выгодными;
  • невозможность выбрать банк для оформления кредита – из-за умышленных действий сотрудников автосалона либо их невнимательности или небрежности;
  • дорогая страховка – покупателю навязывают определенную компанию, которая предлагает не лучшие условия.

«Подводные камни»

Некоторые автодилеры идут на хитрости при продаже машин: скрывают реальную цену до последнего момента, навязывают дополнительное оборудование, можно даже нарваться на мошенников.

Условия кредитования не афишируются, что делает заем невыгодным, хотя с этой проблемой люди сталкиваются и при посещении банков.

Чтобы не попасться на уловку и не переплатить слишком много, внимательно читайте все документы, которые собираетесь подписывать.

Договоры в автосалонах составляют грамотные юристы. Если клиент сам подпишет документ, придраться к дилеру и его действиям не получится.

Возможен ли кредит в автосалоне без банка?

Реклама создает ошибочное впечатление о том, что автодилеры сами предоставляют кредиты на свои машины. Сперва кажется, что о банках даже нет упоминаний.

В действительности для ведения финансовой деятельности нужно получать специальные лицензии, к организациям в этой сфере предъявляют особые требования.

Поэтому кредиты выдают специализированные учреждения – мелким шрифтом на сайте или в рекламной брошюре всегда написано, какой банк предоставляет услугу.

У некоторых автоконцернов появились так называемые кэптивные банки: АО «Тойота Банк», ООО «Фольксваген Банк РУС».

Все же это отдельные компании, которые ведут исключительно финансовую деятельность. С дилерами их объединяет только один учредитель, да и то не всегда.

Спецпрограммы кредитования от автосалонов

В 2018 г. все более востребованными становятся программы trade-in и buy-back, которые предлагают автосалоны. В ряде случаев они действительно оказываются выгодными для покупателей.

По правилам программы, первым платежом по кредиту становится стоимость старой машины.

Плюсы для покупателя существенные:

  1. Легкая и быстрая смена подержанного автомобиля на новый.
  2. Экономия времени – не нужно заниматься продажей, искать самостоятельно покупателей.
  3. Диагностика машины в автосалоне, возможность тест-драйва – это исключает риск получения некачественного автомобиля.

Недостатки у программы тоже есть. Приобрести можно только одну из машин, которые есть в наличии в автосалоне, а это серьезно ограничивает выбор.

Да и старый автомобиль дилер приобретает по цене на 10-15% ниже рыночной.

Программа предполагает наличие отложенного платежа, который выплачивает покупатель или автосалон.

Схема следующая: выдается кредит со стандартными условиями на 1-3 года. Первоначальный взнос составляет 15–50% от стоимости машины, а ежемесячные платежи рассчитываются так, чтобы к концу срока кредитования 20–40% суммы остались невыплаченными.

Последний, отложенный платеж покупатель вправе погасить, чтобы оставить машину у себя. Он также может на этом этапе продать авто, погасить долг из полученной суммы, а остаток использовать как первый взнос на новый автомобиль.

Если покупатель хочет оставить машину себе, но у него не получается погасить отложенный платеж, банк может продлить срок кредитования. В этом случае придется выплачивать и дополнительные проценты.

Программа buy-back оптимальна для тех, кто любит менять машины, постоянно приобретая авто новых моделей.

Преимущества для покупателя налицо:

  1. Из-за последнего крупного взноса ежемесячные платежи ниже.
  2. Можно продать машину, когда еще не весь долг погашен, а погасить его потом.
  3. Деньгами от продажи авто после погашения отложенного платежа можно распоряжаться по своему усмотрению.

Недостатки у программы тоже довольно существенные:

  1. Несмотря на более низкие ежемесячные платежи, общая переплата больше, чем по обычному автокредиту.
  2. Ездить на машине нужно очень аккуратно, чтобы не снизилась ее рыночная стоимость.
  3. Обязательное условие – полная оплата КАСКО и ОСАГО.
  4. Обслуживание авто возможно только в официальных сервисных центрах.
  5. Постоянная кредитная зависимость: остаток от продажи старой машины идет на погашение первого взноса на новую и так по кругу.

Что такое автолизинг и кому он подходит?

На Западе приобретение машины в лизинг очень популярно, поскольку такой способ позволяет получить автомобиль без предварительного накопления денег. В России желающих воспользоваться этой схемой гораздо меньше.

Суть автолизинга состоит в том, что человек берет машину во владение на время, регулярно внося оплату за пользование ей. Длительная аренда автомобиля оформляется легче и быстрее, чем кредит, для этого нужен минимальный пакет документов.

К другим преимуществам автолизинга относятся:

  1. Возможность выбрать любую машину, которую купит вам лизинговая компания.
  2. Оформлением и страхованием тоже занимается лизинговая компания.
  3. Выплаты намного ниже, чем по любому кредитному договору.
  4. Размер регулярных выплат зависит от первоначального взноса и остаточной стоимости.
  5. В конце срока действия договора машину можно выкупить либо вернуть лизинговой компании.

Какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, зависит от конкретного человека и его целей.

Если хочется приобрести дорогостоящую машину, выгоднее взять автокредит, а на покупку б/у автомобиля или нового, но недорогого – потребительский. Лизинг же станет отличным решением для человека, который не планирует приобретать авто на длительный срок.

Перед покупкой следует тщательно проанализировать свои цели, финансовые возможности и предложения разных финансовых организаций. Это поможет выбрать оптимальную кредитную программу.

Источник: http://successseo.ru/seo-instrumenty/kakoj-kredit-vygodnee-vzjat-na-pokupku-avtomobilja.html

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лизинг авто для юридических лиц условия
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Дебетовая карта промсвязьбанка

Закрыть