Факторинг и лизинг

Что такое факторинг и форфейтинг простыми словами — FINFEX.ru

факторинг и лизинг

В этом материале мы рассмотрим факторинг — это что такое простыми словами и кому он полезен. Данная финансовая услуга помогает компаниям быстрее получать дебиторскую задолженность, избегать кассовых разрывов и наращивать обороты.

В схеме факторинга участвуют 3 или 4 стороны, каждая из которых извлекает из сделки выгоду. Вариантов использования этой финансовой услуги несколько, поэтому спектр применения широк.

Рассказываем доступным языком, как применяется факторинг, какие разновидности существуют, о каких плюсах и минусах услуги нужно знать.

Что такое факторинг

Понятнее всего объяснить, что представляют собой услуги факторинга, можно на простом примере. Представьте ситуацию: поставщик заключает договор с заказчиком, согласно которому заказчик имеет право оплатить товар в течение 120 дней с момента доставки. Такие условия выгодны покупателю, потому что позволяют отсрочить платёж, но совсем не выгодны поставщику — отложенный режим оплаты лишает его оборотных средств и рискует спровоцировать кассовый разрыв.

Если поставщик не хочет потерять клиента и не может сменить условия контракта на более безопасные, стоит прибегнуть к услугам факторинговой компании. Это третья сторона, которая выплатит поставщику от 75% до 90% долга дебитора. Схема выгодна всем сторонам сделки: продавец забирает деньги, заказчик — поставку, а фактор (так называют посредника, выплачивающего долг) зарабатывает на комиссии. По итогам сделки заказчик или поставщик возвращают всю необходимую сумму фактору.

Факторинг — это услуга финансового посредничества, которая помогает бизнесу увеличивать обороты и темпы работы

То есть, факторинговые компании выплачивают дебиторскую задолженность поставщикам, зарабатывая на комиссии. Все средства фактор в итоге получает обратно: покупатель возвращает ему полную стоимость товара. Факторинг помогает быстрее продавать и вводить в эксплуатацию новую технику, что положительно сказывается на доходах обеих сторон.

В России такой тип финансовых услуг пока распространён мало. Это объясняется тем, что большинство поставщиков работают по предоплате и не предоставляют отсрочек оплаты поставок.

Виды

Факторинг — это объединяющий термин для большого числа услуг финансового посредничества. Осуществляют факторинг банки и специализированные организации, поэтому в каждом отдельном случае условия сделки и перечень доступных операций отличается. Например, банки предлагают в дополнение инкассацию, а специализированная компания — быстрое рассмотрение заявки. Разновидностей много, а каждая операция одновременно соответствует нескольким классификациям.

Распространение на рынке получали следующие виды факторинга:

  1. Открытый и закрытый. При открытом факторинге покупатель знает о факторе и оплачивает задолженность напрямую ему. При закрытом — покупатель сначала платит продавцу, а тот передаёт деньги факторинговой компании.
  2. С регрессом и без права регресса. Разница между факторингом с регрессом и без регресса заключена в распределении рисков. При разновидности с регрессом, когда покупатель нарушает контракт, посредник возвращает продавцу непогашенные счета и требует долг с него. При варианте без регресса факторинговая организация в конфликтной ситуации самостоятельно решает все проблемы.
  3. Внутренний и внешний. Во внутреннем все стороны сделки зарегистированы в одной стране, во внешнем участвуют резиденты разных государств.
  4. Реальный и консенсуальный. Реальную разновидность заключают после осуществления поставки, консенсуальный — заранее, то есть участники сделки заблаговременно знают, что по счетам сначала платит фактор.
  5. Узкий и широкий. Отличаются спектром оказываемых услуг. Если посредник занимается только погашением задолженности — это узкий факторинг. Если в дополнение предлагается инкассация, страхование и любые другие услуги — широкий.

:  Работодатели планируют сократить штат на 23%

Применение

Факторинговые операции востребованы организациями, работающими в сфере торговли. Эта услуга для бизнеса, физические лица использовать такое посредничество не могут. Прибегать к оплате товара через факторинговую компанию разрешается только тогда, когда срок оплаты не просрочен. Факторы не выкупают чужие долги, иначе их правильнее было бы назвать коллекторами.

Использование финансового посредничества перспективно всем сторонам сделки. Поставщик оплачивают его работу в более короткие сроки, он сохраняет больший объём оборотных средств, предотвращает убытки и кассовые разрывы. Покупатель получает товар в укороченные сроки и на более выгодных условиях. Фактор зарабатывает на комиссии.

Разнообразие вариантов помогает находить оптимальное решение для любых ситуаций. Например, можно подстраховаться и использовать консенсуальную сделку — заранее договориться об оплате через посредника. Если покупатель против заключения договора с третьей стороной, используют закрытый тип сделки и не уведомляют его о посреднике.

В факторинге участвуют 3 стороны: покупатель, продавец и фактор-посредник

Особенности сделки

Чтобы все операции обретали законную силу, им требуется корректное юридическое оформление. Стороны должны заключать договоры, вести бухгалтерию, корректно готовить и направлять накладные. Услуга финансового посредничества подразумевает 3 стороны:

  • поставщик;
  • фактор — финансовый посредник;
  • покупатель.

Иногда к ним добавляется 4-я сторона — страховая компания. Всё взаимодействие между участниками процесса регулирует договор факторинга. Контрактов может быть несколько, то есть несколько двусторонних соглашений между всеми сторонами или только одно трёхстороннее. Это зависит исключительно от пожеланий участников и характера сделки.

Различия между факторингом и кредитом

С первого взгляда может показаться, что факторинг во многом похож на кредит. Общие черты у этих финансовых операций действительно есть, но всё же различий больше:

  1. Факторинг — это работа с дебиторской задолженностью. Кредит разрешается оформлять под любые цели.
  2. Кредитный договор содержит строгие сроки действия. Кредит оформляют на срок от 6 месяцев, чаще от 1 года. Условия работы по факторингу более гибкие, нередко продлеваются или меняются по ходу работы, а срок ограничивается 180 днями.
  3. Финансовое посредничество подразумевает целый комплекс услуг, включая инкассацию и страхование, в то время как кредит — конкретная целевая услуга.

Растущая популярность факторинга объясняется не только широким диапазоном возможностей применения, но и рядом преимуществ перед кредитом. Чтобы оформить кредит для бизнеса чаще всего требуется залог и поручители. Для факторинга они не нужны, что делает его более простым в оформлении. Гибкие условия работы в совокупности с бессрочным соглашением позволяют сторонам сделки решать дела гибко и быстро.

:  Понятие и особенности применения индексации заработной платы

Факторинг, цессия и форфейтинг

Иногда факторинг путают со схожими, но всё же отличающимися операциями. Например, с цессией и форфейтингом. Попробуем доступным языком объяснить, чем отличаются эти 3 термина.

Цессией называется любой договор переуступки прав требования задолженности. Это самое широкое понятие из трёх названных. Фактически, любую передачу чужого долга новой стороне можно назвать цессией. Например, хорошо знакомая россиянам продажа банком долга гражданина коллекторам происходит как раз по договору цессии. Это справедливо и относительно дебиторской задолженности. Договоры факторинга являются одной из разновидностей договора цессии.

Форфейтинг — это тип финансовой операции, когда третья сторона забирает у покупателя его обязательства перед поставщиком. По сути, схема работы очень похожа, но отличается деталями. Форфейтинг предусматривает более продолжительный срок финансирования — от 1 года против 180 дней в факторинге, чаще применяется в международных сделках. Эта операция предполагает выкуп долга в 100% объёме, а все угрозы берёт на себя форфейтер (в факторинге возможны варианты).

Факторинг может быть реализован разными путями, с привлечением страховой компании, с уведомлением покупателя или без него

Преимущества и недостатки факторинга

Каждому из участников соглашения факторинг выгоден по нескольким причинам.

Поставщик:

  • увеличивает объёмы продаж;
  • снижает риск убытков и кассовых разрывов;
  • находит новых клиентов;
  • застрахован от недобросовестных покупателей;
  • быстрее получает оплату за товар и наращивает темпы работы.

Покупатель:

  • переносит срок выплаты;
  • отсрочка выплаты долга не обязательно должна быть большой, возможно несколько недель;
  • закупает больше техники и других средств производства;
  • эффективнее расходует оборотные средства;
  • не обращается в банк за кредитами, не платит проценты, не ищет деньги под залог и поручителей.

Посредник:

  • зарабатывает на комиссии;
  • увеличивает число постоянных клиентов и долю присутствия на рынке.

В России такие операции распространёны мало и отличаются высокой комиссией. Расчет факторинга может доходить до 30%. Такая высокая стоимость является самым существенным недостатком. В сравнении с даже самым дорогим кредитом это много. Большинство организаций плохо знакомы с таким вариантом посредничества и предпочитают работу по предоплате.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит без справок под птс

Заключение

Факторингом называется вид финансового посредничества, когда третья сторона — факторинговая организация — уплачивает дебиторский долг и получает за это вознаграждение в виде комиссии от суммы выплаты. Эта операция востребована бизнесом, не предусматривается для граждан. Внешне факторинг схож с кредитом, цессией и даже деятельностью коллекторов, но отличается некоторыми специфическими чертами. При грамотном применении выгоден не только фактору и поставщику, но и покупателю.

Источник: https://finfex.ru/chto-takoe-faktoring-i-forfeyting-prostymi-slovami/

Лизинг и факторинг: отличия, особенности, параметры выбора сделки

факторинг и лизинг

В статье разберемся, чем различаются лизинг и факторинг. Узнаем, что такое лизинг и каковы его особенности, а также остановимся на определении факторинга. Мы проанализируем сравнительную таблицу двух понятий и рассмотрим, когда нужно использовать лизинг, а когда — факторинг.

Факторинг и его особенности

Факторинг — это финансовые услуги для организаций, которые работают с отложенными платежами. Факторинговая компания вносит деньги на счет продавца и приобретает дебиторскую задолженность покупателя.

Основной целью факторинга является восполнение недостатка оборотных средств. Компания-клиент не ждет перевода денег от покупателя, прибыль приходит от факторинговой организации. При этом факторинговая фирма занимается взысканием средств с должников без участия продавца, а за свои услуги получает деньги.

С помощью факторинга выполняются следующие задачи:

  • страхование рисков, связанных с долгами покупателей;
  • анализ и финансовый контроль платежеспособности покупателей;
  • организация учета при реализации товаров или услуг;
  • консультирование по вопросам сбыта товаров, услуг, рекламы.

Факторинг может быть открытым, когда покупатель знает о передаче дебиторской задолженности, и закрытым, когда информация о переходе обязательств скрыта. В рамках сделки открытого типа расчеты осуществляются непосредственно с факторинговой компанией.

Лизинг и схема его работы

Лизинг является видом арендных взаимоотношений. Лизинговая компания приобретает имущество и на время передает его во владение и пользование арендатору. По завершении срока договора лизингополучатель имеет право выкупить актив по остаточной стоимости.

Также прочитайте: Отличия лизинга от аренды: разница между договорами сделок + таблица с основными отличиями

Обычно лизинг используется для приобретения недвижимости, оборудования и транспорта. При этом по договору лизинга вместе с имуществом вы можете получить услуги, например, страхование, монтаж, техническое обслуживание.

Отдельно стоит выделить обратный лизинг, когда клиент продает лизинговой компании имущество, уже находящееся в его собственности, и сразу берет этот актив в лизинг. Такая схема используется как альтернатива залоговому кредитованию, когда необходимы деньги, например, для покрытия убытков от неправильных управленческих решений.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Чем лизинг отличается от факторинга

Нужно понимать, что лизинг и факторинг — это разные виды сделок. Сравним их в таблице:

Параметр Факторинг Лизинг
Предмет договора задолженность имущество
Срок договора Не превышает 180 дней Не может быть меньше года, достигает 10 — 25 лет
Предмет анализа перед заключением сделки Финансовые показатели контрагентов клиента Финансовое состояние самого клиента

Лизинговые компании взаимодействуют с получателями имущества, а факторинговые — работают с поставщиками. Причем в ряде случаев договор факторинга предусматривает право требования неоплаченной задолженности с поставщика в порядке регресса.

Что выбрать: лизинг или факторинг

Факторинг и лизинг — совершенно разные формы привлечения финансирования. Если вы планируете приобрести производственную линию, автомобили или оборудование, вам подойдет лизинг.

Когда нужно привлечь дополнительные средства в оборот, разумней присмотреться к факторингу. Особенно он заинтересует фирмы, которые работают с отсроченными платежами.

Часто факторинг применяется в работе поставщиков товаров при сотрудничестве с крупными торговыми сетями, где отсрочка платежа может достигать нескольких месяцев.

Независимо от выбранной схемы финансирования за услугу придется заплатить комиссионное вознаграждение. Его размер обговаривается в индивидуальном порядке.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-i-faktoring-otlichiya.html

Факторинг: цель факторингового обслуживания, отличие от кредита и овердрафта, использование факторинга в бизнесе

факторинг и лизинг

цель факторингового обслуживания — обеспечить бизнесу возможность заниматься продажами, не отвлекаясь на срочное закрытие кассовых разрывов. Очевидный плюс факторинга в его гибкости и управляемости. Обычно этот инструмент сравнивают с овердрафтом (общая черта — пополнение оборотных средств) или кредитом — по стоимости средств.

В отличие от кредита, факторинг более управляемый, позволяет получать финансирование дозировано, под конкретные поставки товара. Предприниматель и компания сами могут принимать решение о необходимости и количестве денежных средств в зависимости от динамики продаж. Если продажи растут, вы делаете запрос на факторинг, если останавливаются — не делаете.

В отличие от овердрафта, факторинг позволяет учитывать сезонность. Если овердрафт жестко привязан к текущим оборотам по счету, то факторинговое финансирование отвечает меняющимся запросам клиента. В факторинге, также как в овердрафте, используются лимиты, но в отличие от овердрафта эти лимиты подвижны.

В дополнение к финансированию факторинговое обслуживание подразумевает проверку деловой репутации контрагентов, страхование рисков неплатежей и управление дебиторской задолженностью. Этот сервис помогает бизнесу развиваться безопасно, существенно снижая организационные издержки.

Как правильно выбрать фактора?

Привлечь факторинговое финансирование можно либо в банке, либо в специализированной компании.

Любой банк регулируется инструкцией ЦБ РФ, а значит, вынужден предъявлять к заемщику повышенные требования, в частности, оценивать их кредитоспособность и наличие достаточных для обеспечения факторинга активов.

Все это резко понижает доступность факторинга для сектора малого и среднего бизнеса. Фактически такие компании могут привлечь финансирование от банка только при работе с сетевым ритейлером или с крупной компанией.

Принимая решение в пользу банка или специализированного игрока, стоит обратить внимание на систему риск-менеджмента и оперативности будущего фактора. Факторинг — инструмент для быстрого роста, поэтому потенциальный партнер должен быстро реагировать на запросы вашего бизнеса и стремительно принимать решения.

Например, в нашей компании мы ввели особый механизм лицензирования бизнес-менеджеров. Получив лицензию, они могут единолично принимать решения о подключении нового клиента или об изменении лимита.

Обращаться в специализированную факторинговую компанию следует предпринимателям, чей бизнес:

  1. Имеет большой поток клиентов и покупателей, большую оборачиваемость капитала.
  2. Подвержен сезонным колебаниям. Работа со специализированным фактором позволит нарастить дополнительные мощности в периоды повышенной бизнес-активности.
  3. Выходит на новые рынки или привлекает новых покупателей. В этом случае специализированная компания поможет вам оценить контрагентов и застраховать вас от рисков неоплаты.
  4. Не готов вводить новую штатную единицу. Факторинговая фирма может взять на аутсорс часть функционала, например, управление дебиторской задолженностью.

Не переплачивайте за услуги

Стоимость факторинговых услуг складывается из комиссии за обслуживание (процент от суммы задолженности, уступленной фактору), комиссии за финансирование (стоимость финансирования за реальное количество дней пользования предоставленными средствами) и фиксированного сбора за обработку каждого документа. В среднем ставка финансирования может варьироваться от 1,6 до 3% от накладной. Также можно полностью застраховать риск неоплаты со стороны дебитора.

Итоговый объем финансирования определяется через оценку компании-клиента, его внешней цепочки поставок, а также путем анализа рыночной конъюнктуры. Любой бизнес клиента индивидуален, и в контексте особенностей ведения бизнеса могут отличаться условия, зависящие от типа дебиторов, поставщиков, покупателей, периода отсрочки по их контрактам, условий по данным контрактам.

Зачем малому бизнесу факторинг?

Факторинговые услуги — это живой инструмент для роста бизнеса. Компания-фактор не просто дает клиентам деньги, но и оптимизирует их коммерческую деятельность за счет оперативного закрытия кассовых разрывов и внедрения инструментов риск-менеджмента. В отличие от банка, специализированная факторинговая компания не просто ждет, когда вы вернете ему долг с процентами, но и становится полноценным бизнес-партнером для своего клиента.

Чем больше клиентов у вашего фактора, тем выше его полезность для вас. Некоторые специализированные фирмы ищут для своих клиентов покупателей их продукции по собственной базе и даже помогают с выходом в ритейлерские сети. Мы в «Лайф.

факторинг» определили для себя стратегию финансового консультанта: советуем, с кем работать, с кем не работать, мы становимся площадкой между бизнес-партнерами, предоставляя ресурсы, чтобы работа шла гладко и правильно.

Факторинг — простой и эффективный инструмент для поддержки операционной деятельности предприятия и решения проблемы недостаточного уровня ликвидности. За рубежом именно малый и средний бизнес активнее всего пользуется этим инструментом. В России практика пока складывается по-другому, здесь основные пользователи факторинга — крупные игроки.

При этом сегодня факторинг может быть применим в самых популярных отраслях для МСБ. Например, в электронной коммерции. В интернет-торговле есть много подводных камней: какие-то вещи теряют стоимость в связи сезонностью, поэтому надо быстро принять решение, понять взаимные риски и выдать средства «здесь и сейчас».

Другой интересный сегмент — рекламные услуги. Есть агентства, имеющие крупных клиентов, у большинства из которых постоянно возникает отсрочка платежей, в таком случае факторинг может стать хорошим финансовым плечом для небольшой компании, не имеющей возможности самостоятельно закрыть кассовые разрывы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лизинг авто для физических лиц

Евгений Родионов,  управляющий партнер «Лайф.Факторинг»

Источник: https://kontur.ru/articles/463

Лизинг и факторинг — в международном частном праве, коммерческой деятельности, механизм их действия

факторинг и лизинг

Очень часто люди сталкиваются с такими понятиями, как лизинг и факторинг. Значение этих слов временами принимают за одно и то же. Однако они имеют существенные отличия.

Виды факторинговых операций

Любые факторинговые операции направлены на переуступку долгов перед компанией, оказывающей подобные услуги. Типы таких операций имеют большое разнообразие.

К ним относятся факторинги:

  • открытый уведомляет покупателя о том, что ему уступили, при этом задолженность оплачивается банку или компании по предоставлении данной услуги;
  • скрытый не оказывает услуги уведомления, оплата производится на счёт клиента, а оттуда фактору;
  • внутренний подразумевает наличие одной страны в договоре;
  • международный даёт возможность оформить соглашение с представителями разных стран;
  • гарантийный-не имеющий финансирования;
  • консесуальный является залогом будущих финансовых отношений;
  • тендерный финансирует те договоры, которые выиграл;
  • закупочный выделяет средства дебитору;
  • предпоставочный.

Также имеется вид соглашений, который совмещает факторинг и электронный оборот документов. При этом сделка проводится с тремя представителями.

Типы факторинговых соглашений

Соглашения, регулирующие финансирование, бывают нескольких типов.

Договор с регрессом подразумевает под собой приобретение клиентом права владеть средствами, которые должен предприятию заёмщик. Если дебитор своевременно не возвращает долг, претензии предъявляются к поставщику.

Соглашение без регресса подразумевает под собой то же, что и первый договор. Разница в том, что в этом случае при не оплате факторинговая компания остаётся в убытке. Чаще всего этой системой пользуются предприятия, работающая с неплатежеспособными или с новыми клиентами.

Лизинг и факторинг

Чтобы разбираться где факторинговое кредитование, а где лизинговое, необходимо ознакомиться с их определениями.

Факторинг представляет собой финансовые торговые отношения поставщиков и производителей, основанные на возможности произвести платёж позже. В этой сфере обычно взаимодействуют банк или кредитная организация, поставщик и потребитель. Организации по кредитам выкупает покупательские долги в целях дачи взаймы поставщикам.

Лизинговый займ-это вид финансирования путём оформления кредита для покупки фонда юридических лиц или товаров, которые представляют физические лица, при условии что они имеют высокую стоимость. При этом дающий лизинг обязан приобрести имущество у того, кто его получает.

Отличия двух сделок

Различия данных субъектов определяется оформлением договора.

Некоторые отличия и особенности сделок представлены в таблице.

Что сравнивается Лизинг Факторинг
Взносы Плата за аренду имущества, используемого для предпринимательства. Получение процента от того, что оплачено потребителем.
Анализ Перед оформлением внимание уделяется материальной обеспеченности самого клиента. Во время оформления договора изучается материальная база обратившегося к поставщику.
На что направлен договор Направлен на долги по арендной плате. Регулирует передачу долга поставщика кредитной организацие.

Из этого видно, что факторинговые компании работают с поставщиками, а лизинговые с арендой помещения.

В международном частном праве

В конце весны 1988 года была создана Конвенция, призванная регулировать явление факторинга.

В соответствии с законом такой контракт должен соответствовать следующим правилам:

  • поставщик идёт на уступки в плане требования денег во время договора купли-продажи (исключение составляют товары для дома, для семьи или для личного использования);
  • функции финансирующей организации: финансирование (заём или предварительный платёж), бухгалтерский учёт, требования к оплате, защита от несвоевременно оплаты, уведомления об уступках.

Во время заключения лизингового договора в соответствии с законом оговаривается предмет сделки, продавец этого предмета, сроки долгового обязательства и сумма платежа.

Такой контракт регулируется Гражданским кодексом Российской Федерации и является легальным при соблюдении всех описанных условий.

В коммерческой деятельности

Кредитные операции оказывают большую роль в коммерческой деятельности организаций.

Рассмотрим их преимущества в таблице.

Лизинг Факторинг
Облегчается выплата налогов. Не требуется внесение залога.
Получатель и продавец в возвратном лизинге-одно лицо. Страховка на случай если клиент оказался неплатежеспособным.
Предприятие получает прибыль благодаря проданному имуществу. Позволяет получить быструю выгоду.
Обеспечивается достаток средств для оборота. Удобство оплаты.

Каждое из этих соглашений подходит разным предприятиям. Выбор зависит от желаемых результата и условий.

Механизм их действия

Действие факторингового договора распределяется на трёх участников. При этом кредитной компание передаётся часть документов кредитора с целью получения через неё долгов покупателей.

При этом фирма кредитования оплачивает более 50% от долга дебитора, который в последствии погашает задолженность, оплачивая её фирме. После этого кредитное предприятие отдаёт остаток поставщику, взимая при этом с него стоимость своих услуг.

Понять данный механизм поможет схема:

Во время лизингового договора собственником арендуемого имущества является предприятие, которое даёт этот вид кредита, но пользуется им тот, кто запросил финансовую поддержку.

Это субъект обязуется платить сумму за аренду согласно графику. Он в праве самостоятельно выбрать поставщика и арендуемое имущества, при этом в договоре прописывается условия, на которых страхуется сделка.

Как формы кредитования

Лизинговое кредитование отличается от банковского рядом преимуществ.

Среди них:

  • оформляется с опорой на имущество сделки без дополнительных залогов;
  • сделка экономически выгодна для потребителя так как здесь идёт сохранение финансов для расширения оборота и обновление арендуемого оборудования;
  • работа с кредитованием ведётся в полном объёме без первоначальных взносов;
  • имеются льготы при налогообложении;
  • имущество, являющееся объектом сделки, не числится за арендополучателем.

На лизинговое кредитование отрицательно влияет изменение курса валют. К минусам относится также продолжение взносов несмотря на старение оборудования и большая цена договора в сравнение с банковской ссудой.

 Факторинговое кредитование в свою очередь является привлекательныи благодаря следующим качествам:

  • доступен любым организациям из-за того, что не нужно предоставлять залог;
  • отсутствует переплата;
  • идёт экономия на налоге на прибыль.

Благодаря своим плюсам этот вид финансовых займов получил широкое распространение.

Факторинг во внешнеэкономической деятельности

Этот вид займов подразумевает кредитные и валютные риски если дело касается международных отношений. Поэтому существует подразделение, которое занимается конкретно этим видом сделки. Такие сделки делят на четыре типа.

Двухфакторный тип разделяет функции и риски между импортёром и экспортёром. Её задача максимально обеспечить материальную базу и снизить расходы. Для этого ведётся контроль за возможными рисками, доставкой и процессом финансирования.

Прямая импортная модель кредитования ведёт работу не более чем с двумя объектами экспорта. При этом организуется контролирование рисков, доставки и оплаты.

Во время прямого экспорта очень трудно оценить платежеспособность иностранного заёмщика. Такая операция проходит в четыре этапа: контроль риска, обеспечение поставок и материальной базы, оплата.

«Бэк-ту-бэк»-это тип отношений, включающий в себя схему двухфакторной и внутренней системы факторингового кредита. При этом заключается соглашение, поставляется товар или услуга, переуступается долг и предмет договора оплачивается фактором. Далее фактор взимает деньги с должника и оплачивает остаток иностранному поставщику.

Виды лизинга

В зависимости от условий контракта и срока эксплуатации объекта, на который он направлен лизинг делится на финансовый и оперативный. Также его различают по срокам, характеристикам имущества, на который направлен договор и по предоставляемым услугам.

 Финансовый и операционный

Финансовая аренда основана на переход арендуемого имущества от лизинговой компании к тому, кто пользуется этой услугой. При этом последний субъект выкупает право собственности после полной оплаты долга.

Операционная система может прийти к завершению двумя способами. Арендуемое имущество после закрытия долга либо остаётся лизинговой фирме, либо выкупается арендатором. При срок эксплуатации объекта больше срока договора.

Особые виды

Возвратная система является особым видом. Здесь продавец и получатель услуги-одно лицо. Схема займа направлена на запрос финансовой помощи под залог фондов производство с целью изменения налогов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит под залог птс в банке

В зависимости от наличия субъектов лизинг бывает прямым (два участника), косвенным (есть посредник), возвратным (возможен возврат имущества его обладателю).

Наличие лизинговой и факторинговой операций, являются отличной помощью для предпринимателей. Они позволяют сэкономить на выплате налогов и получить финансовую поддержку на выгодных условиях. При этом лизинг даёт возможность арендовать имущество с последующим выкупом, что значительно сокращает расходы.

Факторинг в свою очередь является отличной сделкой по использованию материальных благ без оставления залога.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/lizing-i-faktoring.html

Что значит коммерческий кредит и выгоден ли он на самом деле?

факторинг и лизинг

Невзирая на свое название, такой заем не является классическим, ведь для его предоставления не привлекаются банковские структуры, кредитные организации, не требуется лицензия. Также он не является самостоятельной сделкой, а оговаривается как дополнение к основному договору.

Коммерческий кредит предоставляют друг другу сами предприятия и организации, кроме того, такое соглашение может быть заключено и между физическими лицами, индивидуальными предпринимателями. Поскольку подобная ссуда предоставляется именно в товарном, а не в денежном эквиваленте, то практически любой договор аренды, купли-продажи, оказания услуг и т. д. может содержать дополнение о кредитовании, выраженное в простой письменной форме.

Единовременный, с отсрочкой выплат

Это очень распространенный вариант, часто используемый в производственной практике. Юридические лица – стороны соглашения. Они должны подписать договор по обоюдному согласию. Товаросопроводительный документ, а также договор поставки со всеми условиями выплаты и отсрочки платежей – основные гаранты соглашения.

С юридической точки зрения также существует необходимость обеспечить все обязательства в документальном виде и в том случае, если речь идет о физическом лице.

Юридическое лицо, которое получает займ, считает его выгодным, так как теперь у него есть возможность внести предоплату, а потом платить по всем обязательствам, но уже в рассрочку. А вот кредитору такой договор дает возможность расширить свои позиции на рынке сбыта.

Вексельный заем

Наиболее распространенным видом коммерческого кредитования является вексельный кредит. Формой расчета в этом случае выступает письменное долговое обязательство на определенную сумму, которое покупатель передает поставщику. Различные условия коммерческого кредита предполагают наличие разных векселей:

  1. Соло-вексель (или простой) — предполагает участие в сделке только двух сторон. По истечении определенного срока заемщик (векселедатель) обязуется выплатить кредитору (векселедержателю) денежные средства в сумме, прописанной в договоре. Простая форма векселей наиболее распространена в России и применяется для внутригосударственных расчетов.
  2. Тратта (переводной вексель) — такой кредитный договор предполагает наличие третьей стороны. По нему трассант (кредитор) дает прямое указание трассату (заемщику) в указанный срок произвести оплату по договору в пользу третьего лица — ремитента. В России тратта-вексель применяется только для межгосударственных (международных) расчетов, где ремитентом выступает банк экспортера.

Процесс расчетов по переводному векселю предполагает, что продавец отправляет в адрес покупателя товар и пакет документов для оплаты. Одним из таких документов является тратта. В чем её суть? Получив бумаги, трассат (покупатель) акцептирует тратту — то есть подтверждает свое согласие на оплату в пользу третьего лица, принимает сроки и сумму платежа. Без такой подписи переводной вексель не имеет юридической силы и платежным средством не является.

По открытому счету

Среди российских предпринимателей довольно распространен особый вид сделки — консигнация или, как говорят в народе, «товар под реализацию». Такой коммерческий кредит означает, что консигнант (владелец) передает консигнатору (посреднику) определенный товар для последующей продажи конечному потребителю.

Посредник оплачивает полученную продукцию не сразу, а только по факту ее конечной реализации. Если товар реализовать не удастся, то консигнатор возвращает его производителю в полном объеме, и сделка считается несостоявшейся. Этот вид коммерческого кредитования очень удобен в тех случаях, когда на рынок поставляется новый продукт, и существуют сомнения в возможности его быстрого сбыта.

Перейти  Подлежит ли возврату одежда согласно законодательству РФ?

Если между компаниями-партнерами существуют продолжительные взаимоотношения, то продавец может оформить на своего партнера-покупателя открытый счет.

Это значит, что покупатель систематически получает товар с отсрочкой платежа без документального оформления каждой конкретной сделки.

Обычно оговаривается лишь максимально возможная сумма задолженности, а покупатель время от времени оплачивает счета за ранее поставленную продукцию или предоставляет иные товары взамен, если это обусловлено договором.

Эта операция проводится между теми компаниями, которые связанны длительными доверительными отношениями.

Продавец в данном случае оформляет на покупателя открытый счет, производя, таким образом, отпуск товара до того, как будет произведена предоплата. У покупателя есть шанс получить товар с отсрочкой, но без оформления финансовой сделки.

В соглашении оговаривается максимальная сумма задолженности, т.е. величина залога. Сам покупатель оплачивает все выставляемые на него поставщиком товарные документы за ранее поставленные товары или же сам поставляет товар (в зависимости от типа соглашения).

А этот вид коммерческого соглашения используется лишь в том случае, когда на рынке появляется новый товар. Именно в таких случаях поставщик предлагает продавцу новый товар и ожидает оплату по факту его продажи.

В данном случае расчет важен не меньше, чем быстрая презентация чего-то нового на товарном рынке. Именно поэтому, даже не дожидаясь предоплаты, поставщик предоставляет товар.

Более проще работать, если финансовая ситуация стабильная, и стоимость товара не меняется за ночь, а значит, вы можете оказывать или получать финансовую помощь, ускорять товарообмен, расширять возможности маневрирования средствами без ущерба для собственного предприятия. Тут есть свои плюсы и минусы, поэтому очень важно проанализировать все за и против.

Подробнее о карте

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о карте

  • По паспорту, без справок;

Источник: https://imdbmedia.info/takoe-kommercheskiy-kredit-kakie-vidy-sushchestvuyut/

Программы лизинга и факторинга

факторинг и лизинг

ОЛЬМАКС является ведущим поставщиком новейших разработок в области строительства, обслуживания инфраструктуры ЖКХ, энергетики, металлургии, горнодобывающей промышленности, нефти и химии и других узкоспециализированных областях. Компания обладает эксклюзивными правами продаж, продвижения на российском рынке оборудования премиум-класса известных мировых производителей.

Мы заинтересованы в непрерывном развитии Вашего бизнеса и помогаем решать вопросы поставок высококачественных средств производства.

Приглашаем присоединиться к команде ОЛЬМАКС по всей России и купить профессиональное и промышленное оборудование и инструмент на особых условиях, когда Вам не потребуется выплачивать его полную стоимость сразу в момент приобретения.

Факторинговые программы

Если в интересах Вашей компании Вам необходима отсрочка платежа, например, для сохранения собственных средств в обороте, развития новых направлений, увеличения объемов поставок ОЛЬМАКС предлагает Вам рассмотреть возможность покупки оборудования и инструмента на условиях факторинга. Данная услуга может быть интересна, в первую очередь, торговым организациям и дилерам.

Факторинг — беззалоговое финансирование, которое клиент получает взамен права требовать деньги за товары, поставленные на условиях отсрочки платежа.

По программам факторинга ОЛЬМАКС работает только с проверенными аккредитованными финансовыми учреждениями.

Покупка оборудования на основе факторинговой сделки может быть применена при согласовании с Вашим персональным менеджером ОЛЬМАКС для реализации крупных проектов или при осуществлении постоянных закупок у нашей организации.

Ждем Ваших запросов на услугу факторинговой сделки. По результатам рассмотрения Вашего запроса мы предоставим Вам документы, необходимые для оформления покупки на условиях факторинга.

Лизинговые программы

Своим партнерам, подрядным и обслуживающим организациям, строительным компаниям ОЛЬМАКС предлагает получить оборудование и инструмент в лизинг.

Предлагаем использовать инновационное оборудование ведущих мировых производителей уже сегодня, что, несомненно, повысит конкурентную способность Вашего бизнеса.

ОЛЬМАКС сотрудничает с ведущими лизинговыми компаниями, которые передадут оборудование в пользование с последующим выкупом на наиболее оптимальных условиях.

Для получения более подробной информации об условиях предоставления оборудования в лизинг свяжитесь с нами через форму обратной связи, закажите обратный звонок или позвоните по телефону, и специалисты ОЛЬМАКС предложат Вам оптимальное решение, учитывающее все потребности Вашего бизнеса.

Источник: https://www.olmax.ru/lizing-faktoring/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Что такое накопительный счет

Закрыть