Как не платить автокредит

Как законно не платить кредит – шесть проверенных способов

как не платить автокредит

Дорогостоящие товары манят с витрин магазинов, газеты, журналы и телевидение внушают, что для счастья нужно постоянно покупать новые продукты и услуги.

Если человеку не хватает заработной платы на удовлетворение объективных или субъективных потребностей, он направляется в банк за очередной ссудой, при этом часто не просчитывая свои реальные финансовые возможности.

Когда радость от приобретения проходит и наступает отрезвление, ухудшается материальная ситуация, настигает болезнь, граждане задумываются над вопросом, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

Платить или не платить?

На финансовом рынке находятся советчики, уверяющие, что можно полностью отказаться от погашения обязательств. Они рекомендуют сменить телефонный номер, переписать имущество на родственников, всячески избегать встреч с коллекторами и ждать, когда закончится период исковой давности три года.

Подобные советы – «скользкая дорожка», потому что:

  • За намеренное уклонение от долгов предусмотрена ответственность по УК РФ (за мошенничество, ст. 159, или злостное уклонение от расчетов по долгу, ст. 177).
  • В банках и коллекторских агентствах работают профессионалы, знакомые с уловками неблагонадежных клиентов.
  • Следование сомнительным схемам стоит больших проблем в дальнейшей жизни.

Рекомендации «бывалых», как совсем не платить кредит, – попытки обмануть доверчивых граждан, заработать на чужом горе. Действующее законодательство не предусматривает способов, как не перечислить ни копейки по долгам и не понести за это ответственности. Описанные ниже методики направлены на то, чтобы добиться рассрочки, уменьшить объем выплат, изменить график.

Остановка платежей и обращение в суд

Если у заемщика отсутствуют средства на погашение обязательств, он может остановить платежи и подать судебный иск для инициации процедуры банкротства физлица. Это законное право гражданина, действующее с 2015 года.

Минус метода – высокий прессинг со стороны сотрудников банка и коллекторов. Пытаясь вернуть деньги, банк будет использовать разные методы. В ожидании судебного заседания придется терпеть неприятные звонки и визиты с угрозами. Попытки скрыться, сменить номер телефона сыграют против вас: служители закона могут расценить подобное поведение как злостное уклонение от финансовых обязательств и привлечь гражданина по ст. 177.

Сложившаяся практика показывает, что суды выносят решения в пользу заемщиков, если последние прилагают документальные доказательства, подтверждающие случившийся материальный коллапс или наличие объективных обстоятельств, препятствующих оплате ссуды (инвалидность, болезнь и т.д.). По результатам процесса человека освобождают от пеней и штрафов, представляют возможности рассрочки.

Для инициирования процесса банкротства физлица обязательно выполнение следующих условий:

  • совокупный размер задолженности гражданина перед разными инстанциями составляет не менее 500 тыс. руб.;
  • период просрочки превышает три месяца.

Если на суде выяснится полная невозможность дальнейших расчетов по долгу, физическое лицо признают банкротом. Его имущество продается, из вырученных средств гасится кредит. Обязательства, на которых не хватило денег, прощаются.

трудность процедуры банкротства – необходимость четкого и безошибочного прохождения всех ее этапов. Часто собрать убедительные доказательства и выиграть дело невозможно без помощи опытного адвоката. Дополнительным «грузом» на заемщика ложится обязанность оплачивать судебные расходы, услуги арбитражного управляющего и другие нужды.

Ожидание срока исковой давности

Еще 3-5 лет назад это был распространенный и действенный метод, как можно не платить кредит. Заемщик скрывался от банка и дожидался истечения трехлетнего срока. По прошествии этого периода с гражданина нельзя было требовать возврата долгов.

Сегодня банки научились на прежних ошибках, поэтому:

  • обращаются к коллекторам с первых дней просрочки;
  • сразу подают в суд на неблагонадежного заемщика;
  • объявляют человека в розыск, и ход срока давности останавливается.

Надежды на истечение срока давности – напрасная трата времени. Скрываясь от банка и суда, заемщик ухудшает собственную ситуацию и рискует понести уголовную ответственность.

Мирные переговоры с банком

Сложившаяся практика демонстрирует, что можно не платить кредит законно, если согласовать с кредитором предоставление отсрочки – «кредитных каникул». В зависимости от клиентской политики финансовой организации они могут быть двух видов:

  • Полное освобождение ото всех перечислений, связанных с обслуживанием задолженности;
  • Освобождение от обязательства гасить тело кредита с сохранением необходимости ежемесячного перечисления процентов.

Послабления со стороны банка не ограничиваются двумя обозначенными схемами. Возможны индивидуальные условия, которые обсуждаются при личной встрече сторон.

Не бойтесь обратиться в банк и честно рассказать о возникших затруднениях. В большинстве случаев заемщикам и финансовым структурам удается договориться «на берегу»: инициировать судебные разбирательства не в интересах сторон.

Как правило, «кредитные каникулы» предоставляются на возмездной основе. Они могут привести к повышению процентной ставки на 1-2 пункта, необходимости выплаты заранее оговоренной суммы. Иногда стоимость сервиса уже заложена в изначальную стоимость ссуды.

Скачать документ (zayavlenie-na-otsrochku-platezha.doc, 24KB)

Использование рефинансирования

Если заемщик оказался неспособен осуществлять платежи по конкретной ссуде, он может взять другую, с более выгодными условиями и гибким графиком погашения. За таким финансовым продуктом можно обратиться в обслуживающий банк или другую кредитную организацию.

Рефинансирование – это не ответ на вопрос, как совсем не платить проценты по кредиту, а способ облегчения долгового бремени. Средства, полученные по новой ссуде, в полном объеме направляются на погашение «старой», и прежний договор закрывается.

Человек может воспользоваться инструментом перекредитования и в случае, если у него нет материальных затруднений, но обслуживание нескольких обязательств в разных банках стало «головной болью» и доставляет много хлопот. Заключив новый договор, вы получаете вместо 2-3 кредитов один, погашение которого осуществляется в рамках заранее согласованного графика.

Поиск «лазеек» в кредитном договоре

Если платить нечем, можно досконально изучить содержание кредитного договора, найти места, противоречащие действующему законодательству и оспорить их. Реализация этого способа – трудоемкий, но реальный процесс: банки, как и заемщики, не застрахованы от просчетов и ошибок. При отсутствии нужных знаний и навыков к изучению текста соглашения рекомендуется привлечь квалифицированного юриста.

Чтобы добиться своего, необходимо:

  • Проанализировать условия кредитного договора на предмет соответствия нормам закона и сложившейся правовой практике.
  • Располагая собранными доказательствами, обратиться с иском в суд.

Далее возможно два варианта развития событий: судебный орган признает соглашение недействительным полностью (гражданин на легальных основаниях сможет отказаться от уплаты процентов) или частично (объем долга уменьшится). При наличии грамотно выстроенной доказательной базы и существенных «лазеек» в договоре можно добиться взыскания с банка или коллекторов возмещения причиненного морального вреда.

Использование страхового покрытия

Страховка – та самая ситуация, когда предусмотрительность «на берегу» становится залогом быстрого решения проблем в дальнейшем. По закону гражданин, получая банковскую ссуду, может заключить договор со страховой компанией на случай потери трудоспособности или утраты места работы. Некоторые кредитные организации настоятельно советуют гражданам оформлять подобные соглашения и при их отсутствии повышают процентные ставки.

При наступлении страхового случая страховщик обязан покрыть долги клиента из собственного кармана. На практике компании редко соглашаются на такое добровольно: за защитой своих прав приходится обращаться в суд. Чтобы не накопить пеней и штрафов за период разбирательств, нужно предупредить банк о сложившейся ситуации и планах по ее разрешению.

Отказаться от платежей по кредиту полностью – тернистый путь, который может привести к испорченным годам жизни или уголовной ответственности. Во избежание проблем с коллекторами и правоохранительными органами специалисты советуют использовать законные методы, как снизить долговое бремя или сделать расчеты по нему более удобными.

Источник: https://law247.ru/credits/kak-ne-platit-kredit/

5 супер трюков, как не платить кредит — получать кредит без процентов

как не платить автокредит

Как не платить кредит, как взять кредит без процентов? Почему люди все чаще и чаще задаются подобными вопросами?
Из-за недавнего экономического спада люди стали все более недовольны своими банками. Для некоторых стало не выгодным использование кредитной карты из-за высоких процентных ставок, платежей по кредитным картам и плохое обслуживание клиентов составили некоторые проблемы требующие улучшения.

Получить кредитную карту для экономии своих средств

Другие, наоборот, посчитали, что лучше взять кредитную карту и пользоваться ею и тогда повышение курса доллара будет даже играть на руку. Многие осознали, что пользуясь кредитной картой не выходя за грейс период помогает экономить свои кровные.

Поскольку выходит, что лучше взять вещь в кредит, а деньги сохранить в валюте или на дебетке. Валюта подрастет, а возвращать кредит можно частями, да еще «упавшими» рублями. Кроме того, если кредиткой пользоваться с умом, то останешься с несколькими плюсами.

Не говоря уже о преимуществе перед обычным банковским кредитом, менять суммы взноса по которому бывает довольно сложно.

В этой статье мы рассмотрим преимущества кредитной карты и ответим на следующие вопросы:

К счастью, есть (хоть и не много) людей, которые нашли способы перехитрить своих эмитентов кредитных карт и создать систему, при которой даже недостатки работали бы на них. Позвольте нашей команде поделиться с вами несколькими кредитными карточными трюками, которые мы изучили и проверили лично. Итак, 5 законных трюков как перехитрить банковские кампании — получить кредит без процентов:

1. Не платить кредит законно — работает!

Это священный принцип для использования кредитной карты. До тех пор, пока вы покрываете свою задолженность по кредитке вовремя, полностью и каждый месяц укладываясь в льготный период, вы никогда не заплатите ни копейки, ни в виде процентов, ни в виде сборов.

Напротив, вы даже сможете получать проценты за остаток средств на дебетовой карте, если вы совершили покупку по кредитке, до того момента, когда ваша задолженность станет обязательной, как правило — это кредит на месяц без процентов до 60, а то и 100, 120 дней — все это время вы получаете проценты на ваши средства по дебетке.

Получить и выбрать для себя очень выгодную , с хорошим процентом на остаток, валютную либо рублевую дебетовую карту, вы сможете если прочитаете ЭТУ СТАТЬЮ

Совет как получать кредит без процентов:

Зарегистрируйтесь в онлайн-банке для мгновенного доступа к информации текущего счета. Входите в систему регулярно, чтобы в режиме онлайн убеждаться, что вы не тратите больше, чем можете себе позволить, и полностью покрывайте свой кредитный долг. Настройте автоматический план платежей, чтобы вы никогда не пропустили крайний срок платежей. Таким образом, вы каждый месяц от банка будете получать кредит без процентов, без переплаты.
Посмотрите полезное видео:

2. Кредитная карта без процентов — держите карту «чистой»

Можно ли не платить проценты банку? Вы хотите иметь возможность пользоваться преимуществами кредитных карт, но не хотите увеличивать свою долговую нагрузку, тогда пользуйтесь одной «чистой» картой.

Что это значит? Предположим, что вы не смогли полностью оплатить свой кредитный баланс в течение месяца, но пользуясь только одной картой вы неуклонно сокращайте свой долговой баланс и старайтесь закрыть долг на этой карте, и тогда ваша карта со льготным периодом будет «чистой» от долгов.

Однако, если вы имеете более одной кредитной карты, у вас появляется искушение и возможность не сокращать свой долг, а продолжать увеличивать свой существующий долг, ведь у вас есть деньги на другой кредитной карте, а значит можно совершать новые, даже ненужные покупки.

Ключ как законно не платить кредит банку

Ключ этого трюка состоит в том, чтобы держать одну кредитную карту всегда «чистой», полностью оплачивая ее задолженность каждый месяц.

Как указано выше, когда вы возмещаете свою задолженность в течении льготного периода, за каждый расчетный цикл, вы не платите никаких процентов и сборов. Но так не будет, если вы продолжите взимать деньги и совершать новые покупки с других кредитных карт.

А когда вы не покрываете долговой баланс на карточке, вы начисляете себе все новые и новые проценты и сборы, которые вам нужно будет все снова и снова покрывать.

Совет как регулярно и постоянно получать кредит без процентов на карту:

Не делайте ненужные покупки, пока у вас еще есть не покрытая задолженность по кредитной карте. Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы ограничить расходы, потраченные при оплате кредитной картой, лучшим решением является — в конце льготного периода, перевести все наличные деньги, деньги с дебетовой карты на погашение своих долгов по кредитке.

Всегда помните дату закрытия вашего платежного цикла по льготному периоду (это либо момент покупки, либо получения — активации своей кредитной карты, у разных банков по-разному, например у Альфа банка льготный период начинается с даты получения кредитки, а у Тинькофф Банка началом расчетного, льготного периода — момент совершения первой операции). Так вы сможете регулярно получать кредит без процентов на 50, 60, 100 дней, а может и 120 дней, все зависит от условий вашей кредитной карты. ЗДЕСЬ можно узнать об отличных, выгодных предложениях карт с самым большим льготным периодом.

Еще раз. Когда приближается время к концу платежного цикла льготного периода, обязательно покройте свою задолженность.Ведь только возместив свою задолженность в полном объеме, вы сможете получить бесплатный кредит от своего банка и следующий бесплатный, льготный  период для использования этого кредита. Вот полезное видео обо всем этом:

3. Карта без процентов за границей

Когда вы собираетесь в путешествие, доставайте из «глубины» своего бумажника нужную для этого карту – это может быть, только карта для путешествий — банковская карта для поездок за границу. Если у вас еще нет такой карты приобретите ее.

Есть к примеру, такие варианты кредитных карт — с бесплатной страховкой и милями (перейдите по ссылкам, чтобы узнать условия:

Задействовать именно такую карту для путешествий очень полезно, так как, тогда вы получаете целый ряд преимуществ:

  • вы зарабатываете кэшбэк и вознаграждения при бронировании и покупке билетов, туров, гостиниц;
  • получаете бесплатную страховку, что не происходит, когда для этих целей вы пользуетесь своей повседневной кредитной картой.

Определиться с выбором более выгодной карты для путешествий, поможет вам ЭТА СТАТЬЯ. Кэшбэк и вознаграждения, которые вы заработаете при совершении подобных покупок, уверенны будут не лишними, а очень ценными для вас.

Карта без процентов работает в отпуске, а не дома

Но, когда вы возвратитесь домой, эта банковская карта для путешествий, должна опять уйти «в глубину» вашего бумажника, до следующей поездки-путешествия, а вместо неё, снова доставайте и используйте свою повседневную кредитную карту.

Зачем? Некоторые карты для путешествий дают преимущества и вознаграждения только в поездке. а повседневные кредитные карты во время путешествий могут взимать дополнительную комиссию за транзакции зарубежом.

Тинькофф — одна из немногих карт, которая вообще не взимает никаких комиссий за транзакции.

К счастью, вы теперь понимаете, что эти сборы являются побочным эффектом, и поэтому отказывайтесь использовать свои повседневные кредитные карты во время поездок — они не предназначенные для путешествий. Выбирайте бесплатные международные карты в своих поездках и отказывайте вашей компании в возможности забрать ваши деньги с кредитной карты во время поездок.

Экономное использование кредитной карты в путешествиях: 

При планировании поездки за пределы своей страны свяжитесь с вашими компаниями по кредитным картам и расспросите их, каков их внешний сбор за транзакцию. Также неплохо сообщить им, где и когда вы путешествуете, чтобы они не подозревали, что вы являетесь  жертвой мошенничества с кредитными картами.

4. Получить кредитную карту с огромным бонусом за регистрацию

Как вы уже поняли, необходимыми крупными затратами можно и крупно заработать — крупный кэшбэк, крупные вознаграждения! Поэтому именно такие крупные затраты требуют хорошего обдумывания!

Читайте: Экономь больше, подключив лучший кэшбэк-сервис к покупкам по карте

Сделайте крупные затраты более креативными. Например, активные авиакомпании становятся настолько отчаянными, что готовы продавать частые мили летающих миллионам банков, чтобы привлечь к себе покупателей, а банки предоставляют для своих новых клиентов дополнительные вознаграждения. Что угодно, лишь бы привлечь вас.

Банки так стремятся продать кредит клиентам и найти новых, которые возьмут приличный кредит, что готовы дарить беспрецедентные бонусы при регистрации, чтобы привлечь вас. Например, один банк недавно предлагал 75 000 миль, при регистрации кредитной карты.

Поэтому изучайте такие предложения перед покупкой, чего-то дорогого.

Совет. Не принимайте предложение кассира, сэкономить только 10%, когда при открытии кредитной карты вы можете сэкономить на первой покупке и последующих куда больше. Применяйте, экономьте, используйте исключительные бонусы при регистрации кредитной карты.

5. Закрыть карточку старую и получить кредитную карту-новую

Если вы хотите перейти на более выгодный тариф кабельного телевидения или интернет-провайдера, у вас есть одна или две, еще несколько других компаний на выбор. А если вы хотите изменить кредитную карту, здесь у вас есть сотни различных вариантов. Даже клиенты с плохой кредитной историей могут ожидать, что их почтовые ящики будут заполнены кредитными картами, после заявки.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лизинг медицинского оборудования

Пользователям Сбербанка: Как правильно и быстро накопить бонусы «спасибо»

Кстати, имея кредитную карту возможность накопить бонусы и кэшбеки гораздо выше, чем при ее отсутствии. Только не увлекайтесь. Имейте ввиду, что вы не должны менять кредитные карты, как вы меняете носки или перчатки. Так как слишком частые действия могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, вашу кредитную историю, а также множество карт, затруднит, вам же самим, отслеживать расходы. Да, если вы часто открываете новые кредитные карты ваш кредитный рейтинг может пострадать.

При этом иногда требуется изменение, будь то лучшее обслуживание клиентов или более высокие ставки, вознаграждения, льготы. Если ваш банк не может удовлетворить ваши потребности по какой-либо причине, вы не должны стесняться прекратить отношения и двигаться дальше к другому.

Совет как улучшить кредитную историю, как не платить кредит и получать бонусы:

Когда вы переносите свои расходы на другую карточку, старайтесь держать свою бездействующую кредитную карту открытой до тех пор, пока не будет выплачена годовая оплата.

Это позволит максимизировать среднюю длину вашей кредитной истории и, в свою очередь, улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые постоянно, открывают и после года закрывают свои счета.

Потом через какое-то время снова открывают, и так всегда получают большой бонус, который предоставляется только при регистрации новой кредитной карты..

Заключительное слово о том, как не платить кредит и получать кредит без процентов

Как и любой другой бизнес, компании с кредитными картами собираются делать деньги. К сожалению, их тактика часто предполагает создание правил и преимуществ, о которых не всегда знают их потребители. Поэтому, не используйте кредитные карты вслепую, изучайте условия, узнавайте о дополнительных сборах, которые вы можете понести, покрывайте свою задолженность каждый месяц, чтобы избежать процентов и получайте кредит без процентов на карту.

Предложение: Карта рассрочки 0% — карта без процентов?!

Воспользуйтесь всеми преимуществами, которые вам предоставляют банковские компании. И тогда вы можете быть уверенны — ваши кредитные карты будут действовать как ценные финансовые инструменты, которыми они и должны быть.

Дайте, пожалуйста, свои советы и рекомендации в комментариях ниже, какие еще трюки вы обнаружили или знаете, с помощью которых можно перехитрить компании кредитных карт?

Источник: https://allcashs.ru/kak-ne-platit-kredit-kredit-bez-procentov/

Как не платить автокредит законно и начать спокойно жить

как не платить автокредит

07.04.2018

Довольно долгое время такого рода процедура являлась весьма спорной, однако, в соответствии с постановлением Верховного Суда РФ № 17 было определено, что финансовое учреждение может передать данные такой компании, только при условии, если такое положение было предварительно оговорено с клиентом. То есть прежде чем оспаривать передачу дела необходимо изучить договор, если такое условие в договоре не прописано, то можно обращаться в судебные органы.

Как не платить по автокредиту законно

Отличается от предыдущего тем, что на покупателя переоформляется не только машина, но и долговое обязательство. В таком случае оценщик обычно снижает стоимость машины на 30%, что является плюсом для покупателя, но не очень выгодно продавцу. Также могут возникнуть сложности с переоформлением страхового полиса. Но в общем этим способом можно пользоваться для достаточно быстрой продажи авто.

Как поступить, чтобы не платить автокредит

Каждый клиент, которому нечем платить, должен знать, что современные банки не любят обращаться в суд. Конечно, автокредит финансовое учреждение вряд ли захочет простить, ведь сумма в нем очень большая. Но судебному иску будет предшествовать долгий период психологической обработки.

Как законно не платить кредиты

Банки в подавляющем числе случаев не отказываются идти на уступки в вопросе отсрочки или иного варианта реструктуризации кредита, если для этого есть весомые основания, должник не скрывается и выражает свою готовность как можно быстрее решить проблему. Нет, это не проявление лояльности, это обычный прагматичный расчет.

Выгоднее дать клиенту некоторое время на самостоятельное разрешение проблемной ситуации и восстановление платежеспособности, чем тратить свои собственные ресурсы на принудительное взыскание долгов. И только если в таком подходе банк не увидит собственных выгод, заемщику будет отказано. А таких случаев не очень много, а, по сути, только один – очевидная неспособность или нежелание должника оперативно (в течение нескольких месяцев) восстановить свое финансовое положение.

Об этом могут свидетельствовать существенные объемы разных долгов, безосновательное увольнение по собственному желанию, попытки скрыться от кредиторов, ввести в заблуждение и т.п.

Как законно не платить кредит

Обратите внимание!Если у вас имеется имущество или официальный доход, то в рамках процедуры банкротства имущество может быть реализовано и часть дохода изъята для погашения задолженности по кредиту. После признания банкротом долги по кредиту платить не нужно будет, но могут наступить серьезные финансовые ограничения.

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:

Как не платить кредит законно в 2019 году

  • Перевод с заработной платы. Работодателю направляется письмо с требованием переправлять конкретную часть заработной платы (до 50%) на счет кредитора.
  • Арест счетов. В любых структурах счета должника блокируются, и деньги с них переводят кредитору.
  • Продажа собственности: машина, квартира, т.п. Исключение составляет квартира, в которой клиент проживает при отсутствии иного места жительства.
  • Начать изъятие ценных вещей и их продавать с целью оплаты долга.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

  1. Изучите ваш кредитный договор с банком на предмет того, имеет ли банк право в принципе уступать ваш долг перед ним коллекторам. Дело в том, что по закону банки имеют право продавать коллекторам долги только если это прямо отражено в договоре с клиентом.

    Если в вашем договоре такого пункта нет, можно смело давить на это обстоятельство, и, при нежелании банка и коллекторского агентства полюбовно решить этот вопрос, вы можете смело отправляться в суд.

  2. Не все знают, что на рынке существуют не только коллекторы, но и антиколлекторы. Тем не менее, такие агентства тоже есть.

    Конечно, придется потратить деньги на их услуги, но все же юристы таких компаний могут досконально изучить именно ваш случай и оказать полную юридическую поддержку, вплоть до направления жалоб в прокуратуру и суд на незаконные действия коллекторов.

Нужен кредит

Рефинансирование или перекредитование основного долга будет оптимальным, если у заёмщика оформлено сразу несколько кредитов. Рефинансирование позволяет объединить их в один под более выгодные условия. В некоторых случаях, можно получить дополнительную сумму на личные нужды. Такой кредит будет являться целевым, за полученные по нему средства необходимо отчитаться, предоставив в банк документальное подтверждение о погашенных кредитах.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

И пусть даже если они будут в нескольких банках, необходимо по возможности добиться реструктуризации кредитов в каждом из них, объясняя данное требование тем, что у Вас появились некоторые сложности по уплате кредитов в связи с падением доходов и так далее.

Как не платить автокредит законно и начать спокойно жить Ссылка на основную публикацию

Источник: http://truejurist.ru/posobiya/kak-ne-platit-avtokredit-zakonno-i-nachat-spokojno-zhit

Как не платить автокредит законно и оставить машину

как не платить автокредит

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий. К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность.

Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Рефинансирование и реструктуризация

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их.

Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Возможно, реструктуризация единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения.

Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо.

Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую подушку безопасности.

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать.

Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Существует несколько способов не платить автокредит

Использование страховки

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы.

Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита.

Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Естественно, страховка стоит дорого, да и нередко плательщикам приходится отстаивать свои интересы в судах, если компания-агент не желает выплачивать компенсацию. Но это – единственная возможность не платить автокредит законно и начать спокойно жить.

Продажа авто

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.

Продажа машины может спасти ситуацию

В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:

  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:

  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

В некоторых случаях автомобиль, взятый в кредит, необходимо вернуть банку

Что произойдет, если не платить автокредит

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему как не платить автокредит на форумах встречаются по-настоящему вредные советы, которые рождены неправильной трактовкой законов:

  • Если не платить кредит 3 года, то долг спишут (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось.

Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

Возможные последствия неуплаты кредита

Источник: https://digivi-cctv.ru/ya-ne-plachu-kredit/kak-ne-platit-avtokredit-zakonno-i-ostavit-mashinu

Что делать, если нет возможности платить автокредит

как не платить автокредит

В соответствии с действующим законодательством обязательства по договору должны быть выполнены в надлежащем порядке.

Это в полной мере касается также обязательств по договору кредитования. В частности, как заемщик, так и банк должны надлежащим образом выполнять свои обязательства.

При невыполнении или ненадлежащем выполнении договорных обязательств могут быть применены различные меры ответственности. А что делать, если взял автокредит, но не могу платить? Этот вопрос интересует многих.

Ответственность сторон может быть предусмотрена не только в законодательстве, но и непосредственно в договоре, заключенном между сторонами. А какая ответственность может быть предусмотрена для каждой из сторон?

Банка

На практике в основном банки не нарушают своих договорных обязательств. Основная обязанность банка – предоставить сумму автокредита в соответствии с условиями договора.

В некоторых случаях в договоре кредитования может быть предусмотрен определенный срок осуществления перевода денежных средств.

Если банк не выполнил свою обязанность и не осуществил перевод в течение указанного промежутка времени, то заемщик имеет право расторгнуть заключенный договор кредитования. При этом сделать это можно в одностороннем порядке через суд.

В некоторых случаях в тексте договора может быть предусмотрена возможность начисления штрафных санкций за несвоевременный перевод денежных средств. Но на практике подобное встречается довольно редко.

Банк имеет также и другие обязательства. Например, банк должен сохранять банковскую тайну, а также личные данные клиента.

Заемщика

С заемщиком дело обстоит иначе. Во всех договорах кредитования четко предусмотрены меры ответственности заемщиков за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих договорных обязательств.

Как правило, предусматриваются штрафные санкции за просрочку. В среднем ежедневно начисляется 0,5-1,5% от суммы просроченной задолженности.

Кроме того при просрочки платежей банк имеет полное право потребовать досрочное погашение полной суммы долга. В основном банки так и поступают, предъявляя соответствующее исковое заявление в суд.

Следующее – возможность наложения ареста и взыскание предмета залога – автомобиля.

Наказание за просрочку или невыплату

Как уже говорилось выше, заемщик несет определенную ответственность за невыплату или просрочку.

В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры ответственности:

  • начисление пени и штрафных санкций за каждый день просрочки;
  • возможность потребовать досрочное погашение всей суммы кредита;
  • наложение ареста и взыскание предмета залога – автомобиля;
  • наложение ареста и взыскание другого имущества заемщика.

Как правило, банк не предъявляет исковое заявление в суд за пару дней просрочки.

Если не осуществлять выплату по кредиту всего несколько дней, то единственная проблема, с чем столкнется заемщик, это – необходимость выплаты начисленных пени.

Конечно, просрочка отображается в кредитной истории заемщика, и наличие даже незначительной просрочки может в дальнейшем повлиять на возможность оформления и получения новых кредитов.

Данное обстоятельство нужно всегда учитывать, и если есть возможность погасить кредит вовремя, лучше не допускать просрочек.

После нескольких дней просрочки банк предпринимает определенные действия. Многие начинают звонить и напоминать о том, что у заемщика имеется непогашенная задолженность.

Если звонок не помогает, банк отправляет письменно уведомление, в котором говорится о необходимости погашения задолженности.

Если заемщик не выполняет свои кредитные обязательства в течение длительного промежутка времени, банк подготавливает пакет документов и предъявляет исковое заявление в суд с целью взыскания всей суммы задолженности.

Судебное разбирательство по кредитному делу – не самый хороший и простой процесс.

Как правило, суд назначает несколько судебных заседаний, рассматривает дело и после этого принимает соответствующее решение.

Если заемщик получил уведомление о том, что банк предъявил исковое заявление в суд, желательно пойти на назначенное судебное заседание и попробовать заключить мировое соглашение, что даст возможность получить дополнительное время для погашения кредитной задолженности.

В среднем судебные разбирательства по подобным делам длятся несколько месяцев.

После окончания рассмотрения дела суд принимает соответствующее решение. На практике в основном суды удовлетворяют исковые заявления финансовых организаций.

Конечно, законодательство предусматривает возможность обжалования судебных решений, но это, как правило, не дает каких-либо результатов.

После вступления судебного решения в законную силу банк предъявляет соответствующее заявление и получает исполнительный лист для принудительного взыскания суммы задолженности.

Исполнительный лист предъявляется судебным приставам вместе с соответствующими документами.

На основании предъявленных документов судебный пристав принимает решение о возбуждении исполнительного производства, после чего судебный пристав предпринимает определенные меры, направленные на взыскание суммы задолженности.

К числу этих мер можно отнести:

  • розыск заложенного имущества (в этом случае автомобиля);
  • наложение ареста на имущество должника, в том числе и на его банковские счета;
  • арест и конфискация предмета залога;
  • принудительная продажа заложенного имущества;
  • принудительная продажа другого имущества должника при нехватке полученных от продажи залога денег.

Исполнительное производство – процесс довольно сложный и неприятный. Судебные приставы приходят на место работы заемщика или ему домой, требуют выплаты долга и т.д.

И самое ужасное в этом процессе – конфискация автомобиля и его продажа на аукционе. При этом необходимо знать о том, что на практике, как правило, конфискованное имущество продается на аукционе по довольно низкой цене.

Сумма, полученная от продажи, может быть значительно ниже реальной рыночной стоимости автомобиля.

При этом если в результате продажи автомобиля полученная сумма недостаточна для полного погашения задолженности заемщика, судебный пристав может конфисковать другое имущество заемщика.

Например, если заемщик имеет дачу, она также может быть конфискована и продана на торгах по той же схеме, что и автомобиль.

Конечно, законодательство предусматривает перечень того имущества, которое не может быть продано в принудительном порядке. Например, нельзя продать на аукционе единственное жилье должника.

Что делать, если не могу оплачивать автокредит

Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если заемщик точно знает, что в следующем месяце он не сможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту, то желательно пойти в банк и написать соответствующее заявление, указав на невозможность погашения суммы кредита.

Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Если добиться заключения мирового соглашения не удалось, можно обжаловать судебное решение в вышестоящий суд. Конечно, добиться отмены решения вряд ли удастся, но можно получить дополнительное время.

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Если дело дошло до судебных приставов, то добиться поблажек практически невозможно. Конечно, можно спрятать машину и не говорить о ее местонахождении, но это – не решение проблемы.

Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.

На какие уступки может пойти банк

Все банки хотят, чтобы их клиенты своевременно выполняли свои кредитные обязательства. Непогашение кредитной задолженности – причина дополнительных финансовых затрат. Именно поэтому многие банки готовы пойти на уступки.

В первую очередь это – предоставление дополнительного времени для погашения кредитной задолженности. Для этого необходимо обратиться в банк и предъявить соответствующее заявление.

При этом рекомендуется сделать это как можно раньше: в этом случае велика вероятность получения поблажки.

Также можно попробовать добиться рефинансирования. В этом случае банк предоставляет кредит на более длительный промежуток времени для погашения просроченной кредитной задолженности.

Это – основные уступки, на которые могут пойти банки. Соответственно, лучше своевременно выполнять свои кредитные задолженности, чтобы в дальнейшем не возникли проблемы, связанные с начислением пени и судебными разбирательствами.

Не могу платить автокредит. Банк заставляет продать машину. Что делать?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtokreditovanie/chto-delat-esli-ne-mogu-platit-avtokredit.html

Как не платить по кредиту в банке – законные основания и важные моменты

как не платить автокредит

В долг брали чужие и на время, а отдавать свои и навсегда. Жизненные обстоятельства иногда приводят к неизбежному вопросу: как не платить кредит?

Потеря работы или временная нетрудоспособность загоняют должника в безвыходное положение. Платить нечем, жить не на что, а ситуация только накаляется постоянными звонками и письмами от банка. В какой-то момент приходит осознание, что погасить долг невозможно из-за роста суммы в связи с просроченными платежами.

Игры в прятки

Должники бывают разные – кто-то не оплачивает кредит вынужденно, другие просто не хотят отдавать деньги, а некоторые вносят минимальные суммы, которые позволяет личный бюджет.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить, не расскажут ни в одном банке. Более того, отделы взыскания могут лишить вас сна и покоя постоянными звонками и личными посещениями.

Многие должники наивно полагают, что если взыскатели их не знают лично, можно открыть дверь и сообщить об отсутствии себя дома. Основываясь на личном опыте работы в отделе взыскания, рекомендую никогда так не делать – это глупо и неприятно.

В банке имеются все данные о клиенте, до выезда по адресу сотрудники тщательно изучают документы, в которых имеется копия паспорта с фотографией. Профили в социальных сетях выдают множество любопытной информации о работе, путешествиях, друзьях и знакомых заемщика.

Скрывание от кредиторов предполагает:

  • сброс телефонных звонков или игнорирование вызовов;
  • смену сим-карт;
  • боязнь подходить к входной двери при стуке или звонке;
  • смену места жительства, если позволяют обстоятельства.

Особо продвинутые переезжают жить в другую местность, оставляя общение со службами взыскания друзьям и родственникам. Перечисленные выше способы скрывания не избавляют от долговых обязательств, а лишь усугубляют ситуацию.

Представитель банка посещает клиента лишь для того, чтобы договориться, выяснить обстоятельства, которые привели к просроченным платежам. В большинстве случаев взыскателю уже известны причины и жизненная ситуация должника. Друзья из социальных сетей охотно вступают в переписку, соседи и коллеги также рассказывают все подробности, но версию заемщика необходимо выслушать в силу служебных обязанностей.

Можно ли не платить кредит, если от этого лишатся покоя родные и близкие? Прежде чем скрываться, стоит тщательно обдумать все возможные последствия этой игры.

Честные переговоры с банком

Открытое общение с кредитором намного эффективнее и выгоднее для должника. Банки заинтересованы вернуть собственные средства любыми способами, поэтому все обращения о невозможности выплат внимательно рассматривают и идут навстречу клиенту.

Законные способы улучшения условий договора:

  • страховое покрытие;
  • отсрочка платежа;
  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование.

При обращении в банк с заявлением о невозможности оплачивать кредит можно ожидать законных предложений, но указывать свои варианты тоже не запрещается. Как только вы поняли, что внести очередной платеж не получится, необходимо сразу же честно уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах.

Все заявления представлять в письменном виде и требовать ответов только на бумажном носителе. Эта мера может сыграть решающую роль, если дальнейшие обстоятельства вынудят стороны обратиться в суд.

Если денежные затруднения вызваны особой ситуацией, которая попадает в список условий по страхованию, необходимо обратиться с заявлением о наступлении страхового случая, представив подтверждающие документы.

Скачать документ (zayavlenie-na-otsrochku-platezha.doc, 24KB)

Рассмотрев ваше заявление, банк может предложить перенести срок внесения очередного платежа. В этом случае штрафные санкции и пени за просрочку не начисляются. Если вы понимаете, что спустя некоторое время сможете вносить оплату, стоит согласиться с новыми условиями. Всё должно быть зафиксировано документально, иначе договоренности не имеют юридической силы.

Как не платить проценты по кредиту

Полностью избавиться от начисления процентов можно только при объявлении себя банкротом. Прочие варианты могут лишь уменьшить бремя непосильной ставки.

Банкротство

Процедура законного признания себя неплатежеспособным длительная и очень сложная. Не стоит приступать к началу, если отсутствуют достаточные основания – эта мера используется только в самых крайних случаях.

Для инициализации банкротства лучше обратиться к грамотному юристу, который выявит целесообразность и шансы на успешный исход дела.

Если обстоятельства позволяют воспользоваться этой процедурой, проценты платить не придется. Лучше заранее всё просчитать, так как оплата сопутствующих расходов может обойтись намного дороже.

Рефинансирование

Частичное уменьшение процентов возможно при рефинансировании кредита. Это можно сделать в том же банке, где был оформлен договор, либо в другой организации. Суть процедуры в том, что заемщику предоставляется новый банковский продукт, погашающий предыдущий долг.

При рефинансировании выбирается кредит, предлагающий более щадящие условия. Если первоначальная ссуда была предоставлена под низкий процент, то новый заём вряд ли поможет. Этот вариант выбирается в том случае, когда имеется возможность погашения ежемесячных платежей по основному долгу, но начисляемые проценты непомерно велики и не позволяют добросовестно производить выплаты.

Калькулятор рефинансирования:

Реструктуризация

Доступным способом снижения ставки может быть реструктуризация долга. От рефинансирования отличается тем, что оформляется только соглашением банка внутри него, при этом основные условия предыдущего договора сохраняются. Не всегда этот вариант предлагает меньший процент. Процедура направлена на увеличение срока выплаты, с соответствующим снижением ежемесячного платежа.

Как не платить основной долг

Существует три легальных способа не выплачивать кредит:

  1. Банкротство;
  2. Страховой случай;
  3. Смерть заёмщика.

Если при оформлении кредита не оформлялся дополнительный договор страхования, то второй случай отпадает, зато в третьем варианте отсутствие страховки может переложить бремя долга на наследников или поручителей.

Заёмщики обычно выбирают самую простую позицию – не платить.

Нельзя сказать, что этот метод категорически плох. В некоторых случаях полный отказ вносить платежи – единственно верный выход. Как только вы решили, что можно не платить кредит, начинайте соблюдать определенные правила общения.

Необходимо письменно уведомлять банк:

  • о своём желании найти выход из ситуации;
  • о невозможности платить, с приложением подтверждающих документов;
  • о принятых мерах и предлагаемых вариантах, которые подходят заёмщику.

При грамотном подходе имеются хорошие шансы на уступки кредитора. Банковские системы и условия очень гибкие, поэтому увидев ваше желание вернуть долг, взыскатель может предложить подходящие варианты оплаты, если по каким-то причинам первоначально отказал в реструктуризации и рефинансировании.

Зачастую списываются пени, штрафы и комиссии, снижаются процентные ставки. Банки в первую очередь настроены на возврат собственных средств, если клиент вовсе перестает платить.

Как только сотрудник банка поймет, что вы добровольно готовы вернуть определенную сумму, он сделает всё возможное, чтобы платежи начали поступать. В действительности это похоже на шантаж, но действенность такого поведения подтверждается неоднократными практическими ситуациями.



Что делать с навязчивыми кредиторами или коллекторами

Главными участниками взыскания выступают обычные люди. Они приняты на работу для выполнения определенных функций, поэтому не заслуживают личной неприязни со стороны должников.

Основные рекомендации по ведению переговоров уже представлены выше, но иногда попадаются неадекватные сотрудники, переходящие рамки дозволенного в общении.

Внимание! Не бывает легальных угроз и запугиваний. Не поддавайтесь психологическому давлению и не бойтесь взыскателей.

В таких случаях достаточно записать телефонные разговоры или провести видеосъёмку личного диалога, затем сообщить в органы полиции о произошедшем. Эта мера всегда действенно влияет на взыскателей, превышающих свои полномочия.

Если вы регулярно письменно обращаетесь в банк, указывайте, что всё общение предпочитаете вести на бумаге. Такой метод поведения позволит спокойно обрывать все телефонные звонки и сообщать приходящим взыскателям об отказе вести переговоры вербально.

Не бойтесь сотрудников банка или коллекторов, если платить нечем – это сугубо ваша личная ситуация, не касающаяся посторонних людей. Каждый гражданин может оказаться в затруднительной финансовой ситуации, а банки подстраховывают свои риски от таких случаев завышенными процентными ставками.

Обращение в суд – крайняя мера, применяемая кредиторами. При грамотном подходе вы только выиграете улучшение условий выплаты и отсечете незаконные пени, штрафы, проценты и комиссии.

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/kak-zakonno-ne-platit-kredit.html

Как не платить кредит банку на законных основаниях?

как не платить автокредит

Сегодня огромное количество людей живут в кредит. Кто-то решает взять займ, чтобы совершить крупную покупку. Другие занимают деньги на путешествия, свадьбу или лечение.

Всех клиентов банка можно условно разделить на две категории: одни стараются добросовестно гасить обязательства, другие ищут способ как не платить кредит и кинуть банк без серьезных последствий.

Есть ли способы законно не гасить кредиты?

Причин, по которым заемщик не платит займ множество: сокращение на работе, болезнь, иные тяжелые жизненные обстоятельства или банально нежелание расставаться с заработанными деньгами.

Существует несколько способов того, как законно избежать обязательства оплачивать кредит. В зависимости от варианта заемщик не будет гасить проценты или возвращать займ вообще.

К таким способам можно отнести:

  • мирное урегулирование вопросов с банком (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка);
  • применение срока исковой давности;
  • поиск лазеек в договоре;
  • объявление заемщика банкротом.

Мирное урегулирование

Если вопрос, как не платить кредит и проценты по нему, возник по причине тяжелых жизненных обстоятельств, лучше всего будет попытаться мирно договориться с банком, в котором оформлен договор и официально получить разрешение не гасить займ, хотя бы временно.

Причина, по которой банк соглашается пойти на уступки, заключается в том, что в случае передачи дела в суд кредитор может потерять не только время, но и проценты.

Ведь суд вправе отменить штрафы и неустойки, а также зафиксировать сумму долга.

Чаще всего кредитные организации предлагают следующие варианты своим заемщикам:

  • реструктуризация долга обычно подразумевает увеличение срока займа с целью снижения размера ежемесячного платежа;
  • рефинансирование представляет собой оформление нового кредита, который направляется на погашение задолженности;
  • при отсрочке платежа в течение определенного срока заемщик гасит только проценты.

Использование исковой давности

Законом установлен срок исковой давности по востребованию кредитного долга. Он равен трем годам. Получается, что знание этого принципа выступает еще одним вариантом того, как не платить кредит официально.

Моментом для отсчета исковой давности служит последний контакт с заемщиком. То есть чтобы воспользоваться этим принципом для отказа от оплаты займа, необходимо избегать любого контакта с банком: нельзя отвечать на звонки, открывать дверь сотрудникам, принимать заказные письма.

Если контакт все-таки произойдет, отсчет срока исковой давности начнется сначала.

Родственники в случае выхода на связь с ними сотрудников банка должны утверждать, что не знают, где находится тот, кто оформлял кредит. Если в течение трех лет заемщик найден не будет, долг будет списан.

Поиск лазеек в договоре

Центробанк России предъявляет к кредитным организациям требования по выдаче займов. Так, банк по закону должен сообщать клиенту (желательно в приложении к кредитному договору, которые заемщик подписывает прежде чем взять деньги) следующую информацию:

  • сведения о существующих в учреждении схемах кредитования с их сравнением;
  • расчет общей стоимости займа с учетом всех расходов и страховок, в том числе эффективного процента;
  • подробный анализ схем погашения кредита;
  • условия досрочного возврата займа.

Важным условием является то, что банк вообще не имеет права оформлять кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает пятьдесят процентов размера заработной платы заемщика.

Как ни странно, но банки редко выполняют перечисленные выше требования. Стремясь заманить клиента любым возможным способом, сотрудники стараются скрыть максимум минусов каждой схемы кредитования, подтверждения дохода большинство из них вовсе не требует. В особенности это относится к кредитным картам.

Чтобы воспользоваться этим способом того, как не платить кредит, следует обратиться в суд. В иске необходимо подробно описать все нарушения закона, допущенные банком при выдаче кредита.

Если решение суда будет в пользу заемщика, проценты по займу можно будет вычесть из суммы долга, либо взять себе в качестве денежной компенсации. Сумму займа заплатить все равно придется. Только делать это можно будет несколько лет.

При этом принудительно могут потребовать выплачивать ежемесячно в счет гашения не более двадцати процентов официальной заработной платы.

Как не выплачивать кредит, признав себя банкротом?

С 2015 года в России у заемщиков появилось право отказаться от оплаты кредита, пройдя процедуру банкротства. Использовать этот вариант можно, если у гражданина имеются неисполненные обязательства на сумму не меньше пятисот тысяч рублей.

Для признания себя банкротством заемщик должен направить заявление в судебные органы.

Если способом того, как не платить кредит, было выбрано банкротство, придется набраться терпения. Процесс это длительный, он включает следующие этапы:

  • составление графика погашения долга;
  • арест материальных ценностей;
  • продажа имущества;
  • передача должником средств по всем банковским картам управляющему;
  • направление полученных средств на выплату долга.

В том случае, если никакого имущества у гражданина нет, или его стоимости не достаточно, чтобы полностью погасить долг, он будет списан. Получается, что если гражданин, признан банкротом, погашать долг ему не придется и получится кинуть кредитную организацию.

Важно понимать, что такая процедура обладает рядом недостатков:

  • физические лица банкроты три года не могут руководить какими-либо организациями;
  • 5 лет нельзя взять новые кредиты;
  • в течение пяти лет невозможно вновь признать себя банкротом;
  • может быть временно ограничен выезд за границу.

Рекомендации

Заемщикам, которые начинают искать способ, как не платить кредит законно, можно дать ряд рекомендаций:

  • при возникновении трудностей желательно сразу уведомить банк для попытки мирно урегулировать вопрос;
  • заемщику стоит попробовать уговорить банк снизить проценты, увеличить срок, предоставить отсрочку платежа;
  • можно попытаться взять кредит на рефинансирование в другом банке с целью улучшения условий выплаты долга;
  • тем же, кто окончательно решил кинуть банк, можно порекомендовать заблаговременно переоформить все имущественные права на родственников.

Можно обратиться к так называемым антиколлекторам, отзывы о которых есть в интернете. Они помогут заемщику разобраться в нюансах отказа от взятых на себя обязательств по поводу оплаты кредита. На суде такие организации выступают на стороне заемщика, пытаются повернуть дело в максимально выгодную для должника сторону.

Важно понимать: несмотря на то, что существует довольно много способов того, как не платить кредит на законных основаниях, все они трудновыполнимы. Придется потратить множество времени и усилий, прежде чем будет достигнут результат.

Кроме того, отказ (даже вполне законный) от уплаты кредита имеет ряд отрицательных последствий. Это как возможность судебной передачи денежных средств и имущества должника в счет оплаты кредита, так и невозможность получить займ в будущем.

Более того, отказ от гашения долга, также как и предоставление ложных сведений, считаются в России мошенничеством. За подобные действия вообще грозит уголовная ответственность.

Поэтому в момент принятия решения взять кредит важно трезво оценить свои возможности. Если нет уверенности в том, что займ будет погашен, лучше отказаться от желания его оформить.

(20 4,95 из 5)

Источник: https://kreditron.com/potreb-kredit/kak-ne-platit-kredit-banku.html

Как не платить автокредит

как не платить автокредит

Жизнь непредсказуема и в её стабильность не можешь быть уверен полностью. Когда берешь автокредит, казалось бы, рассчитываешь свои возможности, но иногда обстоятельства оборачиваются неожиданным образом и ставят в затруднительное материальное положение. Как не платить автокредит законно? Что будет если не платить автокредит? В данной статье ответим на заданные вопросы и расскажем возможные способы как не платить автокредит.

Способы не платить автокредит законно

Однозначно не стоит отчаиваться, выход найдется из любой ситуации. Первым делом необходимо определить итог: хотите оставить машину или продать. Не платить автокредит возможно законно или самовольно, что позволит оставить машину либо избавиться от неё.

Варианты продажи кредитного автомобиля

Первое, что приходит в голову — продать машину. Автомобиль в кредите также продается, существенный минус — процедура переоформления происходит сложнее и длительнее.

Вариантов продажи два: продаётся либо сам автомобиль за наличные средства и погашается автокредит, либо кредит переоформляется на нового заемщика. Таким образом можно лишиться автомобиля и обременительного автокредита.

Выгодная реализация машины (за высокую стоимость) позволит оставить себе определенную сумму наличными, которая возможно и поможет частично улучшить финансовое положение.

Как получить отсрочку в банке и оставить машину себе

Рассмотрим, как не платить автокредит и оставить машину. Если желание прощаться с личным автомобилем отсутствует — нужно искать решение, которое позволит оставить машину. Оптимальным вариантом является отсрочка по автокредиту. Банки нехотя, но выдают отсрочки заемщикам, ведь в их интересах вернуть средства без лишних сделок и судов.

Если совсем не платить автокредит на протяжении нескольких месяцев, автомобиль, находящийся в залоге у банка изымут по решению суда

Чтобы оформить отсрочку по автокредиту необходимо посетить отделение кредитора и написать соответствующее заявление, в котором нужно указать причину финансового недостатка и желаемый период так называемого отпуска. Лучше писать максимально возможный срок, так как кредитор однозначно его немного сократит. Имейте в виду, что заемщик освобождается только от выплаты основного долга, проценты по автокредиту всё равно придётся исправно ежемесячно вносить.

Получение отсрочки является законным способом как не платить кредит и оставить машину. Банк осведомлен о том, что заемщик не может платить автокредит в течение определенного срока (полгода, год, два, три) и не будет начислять пеню и штрафы за кредитом. Если не платить автокредит законно можно сохранить свою кредитную историю положительной.

Рефинансирование автокредита, как решение проблемы

Ещё один способ не платить автокредит законно и оставить машину — это рефинансирование или реструктуризация автокредита. Рефинансирование подразумевает оформление другого кредита на более выгодных условиях взамен имеющихся займов. Этот способ удобный, если помимо автокредита имеется еще один или несколько потребительских либо иных займов.

Возможно у того же или другого кредитора оформить нецелевой потребительский заем на более долгий период выплаты под меньшую процентную ставку. Полученными средствами можно выплатить автокредит и уже с меньшим ежемесячным платежом постепенно погашать новый кредит. Этот законный вариант подойдёт для тех, кто может хотя бы минимально, но исполнять свои обязательства перед кредитором.

Реструктуризация автокредита может быть осуществлена двумя способами — это увеличение срока выплаты или снижение процентной ставки. Платить автокредит всё равно придётся, на размер обязательного ежемесячного взноса существенно снизится. Добиться реструктуризации от банка порою очень сложно, но возможно. Всегда есть возможность обратиться в другое финансовое учреждение.

В случае, когда вы не можете совершать платежи по кредиту, следует обратиться в банк с запросом об отсрочке или реструктуризации долга

Что будет, если не платить автокредит на протяжении года

Как не платить автокредит? Просто не платить, сидеть и ждать по банк отберёт машину. Некоторые смелые граждане говорят: год не плачу автокредит и что? Если год не платить автокредит без законного основания, стоит понимать, что оставить машину не получится. С первой просрочки банк будет начислять пеню на автокредит, со второй, вероятно, начнёт звонить и напоминать что нужно платить автокредит, надеясь на добросовестность заемщика.

Если заемщик будет отвечать на звонки и обещать платить, банк смиренно будет ждать несколько месяцев, примерно до полугода (смотря какой банк, и какая сумма задолженности) пока заёмщик начнёт платить автокредит. Затем кредитор передаст дело в коллекторскую компанию. Ещё несколько месяцев будут названивать и приходить коллекторы, если результата не будет — кредитор обратиться с иском в суд.

Заёмщику грозит ответственность по статье 159 УК РФ, он будет признан злоумышленным неплательщиком, но всё, чем его накажут — это штраф и испорченная кредитная история. После суда банк законно конфискует автомобиль, его можно вернуть пока банк его не продаст, выплатив всю сумму долга и пеню. Разницу между суммой кредита и суммой выручки от продажи машины, банк, конечно же, не вернет.

Заключение

Не платить автокредит лучше законно. В офисах банка работают такие же люди, которым можно объяснить сложившуюся ситуацию и они помогут найти решение в выплате долга. Не платить кредит и оставить машину не получится, рано или поздно (в зависимости от оставшейся суммы долга) банк доберется до вашего дела и заберет имущество на законных основаниях.

Источник: http://arbitrade.ru/kak-ne-platit-avtokredit/

Как законно не платить кредиты банкам: Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие

как не платить автокредит

Причины неуплаты кредитов должниками по большей части связаны с ухудшением финансового положения. Причины могут быть разные – болезнь, увольнение, сокращение заработной платы, смерть одного из супругов. Существует несколько возможностей не платить кредит на законных основаниях:

  1. Отсрочка платежей. Банк предоставляет возможность «кредитных каникул» до 12 месяцев. В этот период заемщик кредит не платит или выплачивает по нему только проценты. Для предоставления отсрочки заемщик должен написать в банк заявление. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление финансовых сложностей: справки о среднем заработке, выписки из истории болезни, копии документов об увольнении с работы.
  2. Реструктуризация долга – это не сосем возможность не платить кредит, а возможность снизить долговое бремя путем увеличения срока кредита и снижения ежемесячных платежей.
  3. Объявление заемщика банкротом. В сложной жизненной ситуации при значительном кредитном бремени свыше 500 000 рублей заемщик имеет право начать процедуру банкротства. Это потребует некоторых материальных затрат, так как назначается конкурсный управляющий, за услуги которого нужно заплатить и требуется залоговая сумма на счете на процессуальные расходы.
  4. Страховой случай. Многие банки страхуют заемщиков при оформлении кредита. Страховыми случаями могут быть потеря здоровья (инвалидность), потеря работы вследствие сокращения штата или ликвидации организации. При наступлении таких обстоятельств, заемщик имеет право обратиться в страховую компанию, которая за счет страховых средств обязана погасить кредит.
  5. Признание кредита невозвратным и списание задолженности. Банки редко идут на такой шаг. Списание кредитного долга возможно, если сумма небольшая, а добиться платежей от должника не представляется возможным. Списываются кредиты при отсутствии у должника имущества, которое может пойти в уплату долга.

Исковая давность по кредиту составляет 3 года. Эта норма установлена ст. 196 ГК РФ. Течение срока начинается с момента последнего контакта должника с банком. Некоторые банки, при просрочке более 90 дней сразу подают к истребованию всю сумму долга. Так работают Сбербанк России, ВТБ. Другие банки сначала передают дело коллекторам, пробуют взыскать долг в досудебном порядке, на это требуется время. Должников много и, иногда, банки о них забывают.

Срок исковой давности начинает течь с того момента, как банк узнал о просрочке. Однако существуют разные мнения судей по этому вопросу: некоторые считают датой отсчета окончание действия договора, другие дату последнего платежа или дату отправки официального письма заемщику. После отказа суда в удовлетворении претензий банка, должник может чувствовать себя спокойно.

Можно ли выкупить свой долг?

Выкуп долга у банка по договору цессии возможен другим лицом, в соответствии с законодательством. Перепродажа долга самому заемщику теоретически возможна, однако на это не пойдет сам банк. Такую сделку можно оспорить как фиктивную, если возникнет такая необходимость. Продажа кредита производится за 25-30 % от суммы задолженности, поэтому при его покупке должник может значительно сэкономить.  

Выкуп долга возможен либо у коллекторов, либо через посредников, занимающихся просроченными долгами. Коллекторы могут перепродать долг, если банк уступил его им по договору цессии. На перепродажу долга банки идут при просрочке выплат потребительских кредитов. Ипотечное или автокредитование подразумевает залог имущества, в этих случаях банк предпочтет реализовать предмет залога, а не выставлять кредит на продажу.

Возможные риски и последствия

Невыплата кредита даже на законных основаниях влечет за собой правовые последствия для заемщика. При договоре с банком о реструктуризации или отсрочке выплат, отдавать долг придется в любом случае. После окончания действия отсрочки, желательно погасить часть «тела» кредита во избежание переплат. Реструктуризация кредита также увеличивает суммы конечной выплаты по процентам.

Банкротство физического лица налагает определенные ограничения. Начать жить спокойно после списания долга не получится. Финансовый управляющий в течение трех лет имеет право признать недействительной любую сделку осуществленную банкротом с привлечением большой денежной суммы. Все траты должника находятся под контролем управляющего.

В течение тех лет банкроту запрещено занимать руководящие должности и регистрироваться в качестве ИП. Новый кредит взять вряд ли удастся, так как возлагается обязанность в течение пяти лет уведомлять банки о своем банкротстве при подаче заявки на кредитование. Также при банкротстве все имущество должника выставляется на реализацию.

Вырученные средства идут на погашение долга.

Как это влияет на кредитную историю?

Все данные по выплате кредитов вносятся в кредитную историю. Если имела место невыплата кредита или отсрочка по нему, сведения будут направлены в БКИ. Даже если суд откажет в взыскании задолженности по истечению срока исковой давности, кредитная история все равно будет испорчена. По этой причине могут возникнуть сложности с получением кредитов в дальнейшем.

Когда не платить кредит нельзя?

Заемщик обязан производить выплаты по кредитному договору, если банк не идет на встречу и не предоставляет кредитные каникулы. В этом случае, причины указанные для предоставления льготы по выплате не признаны уважительными.

Также придется выплачивать задолженность при увольнении, если оно произошло по собственному желанию заемщика или по основаниям, не указанным в договоре страхования и страховщик не признал случай страховым. Невыплата долга без законных оснований влечет за собой неприятные для должника последствия.

Банк вначале отдает договор в отдел по работе с просроченной задолженностью, затем коллекторам. Начинаются звонки контактным лицам и на работу должника. Также при просрочке более 90 суток, банк имеет право обратиться в суд за судебным приказом на взыскание долга.

Судебный приказ передается в Управление федеральной службы судебных приставов, для взыскания долга.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-zakonno-ne-platit-kredity/

Как не платить по автокредиту законно?

как не платить автокредит

Автокредиты в нашей стране сегодня очень популярны. Большая часть новых автомобилей куплена за счет заемных средств. Но в жизни могут случаться разные ситуации: могут уволить с работы или любая другая беда, когда платежеспособность теряется. Возникает тупиковая ситуация, когда платить надо, но денег при этом нет. Долг будет расти и ситуация только ухудшится. Но не стоит отчаиваться. Даже в такой ситуации может быть выход. Даже несколько.

Продажа машины

Один из способов избежать просрочек по ежемесячным платежам — это продажа автомобиля. Конечно лишаться машины не хочется, но иногда другого варианта просто нет.  В случае, если кредит уже давний и оставшиеся долговые обязательства перед банком невелики, продажа может оказаться очень выгодной. Вам необходимо действовать следующим образом:

  • Найти покупателя, который приобретет у Вас автомобиль за наличный расчет.
  • Вы с покупателем приходите в банк и гасите остаток долга. Узнать задолженность по кредиту можно несколькими способами, подробности здесь.
  • В банковском учреждении вам выдает паспорт транспортного средства, с которым Вы едете в ГАИ и переоформляете авто на покупателя.

Одним из преимуществ такого способа является то, что можно не только погасить задолженность, но и остаться в плюсе. Оставшиеся средства можно использовать для решения других финансовых проблем или купить машину попроще.

К сожалению, не все покупатели соглашаются на покупку подобного автомобиля и поиск такого может занять время. А также банки могут накладывать дополнительные штрафные санкции на досрочное погашение, то есть, мораторий.

Больше информации о том, как продать автомобиль, купленный за заемные средства, читайте в этой статье.

Продажа машины и кредита

Отличается от предыдущего тем, что на покупателя переоформляется не только машина, но и долговое обязательство. В таком случае оценщик обычно снижает стоимость машины на 30%, что является плюсом для покупателя, но не очень выгодно продавцу. Также могут возникнуть сложности с переоформлением страхового полиса. Но в общем этим способом можно пользоваться для достаточно быстрой продажи авто.

Подробнее о том, как можно переоформить свой займ на другого человека, читайте по этой ссылке.

Просьба об отсрочке платежа

Если Вы уверены, что через какое-то время у Вас появится возможность вновь оплачивать обязательства по кредиту, то Вы можете обратиться в банк с просьбой об отсрочке. Срок отсрочки желательно указывать максимально возможный, так как кредитор все равно уменьшит его. Кредитно-финансовые организации обычно идут навстречу своим клиентам и позволяют отсрочить платеж. Больше о том, что такое отсрочка платежа, вы узнаете из этой статьи.

Реструктуризация долга

Это уменьшение ежегодных процентов по текущему займу без переоформления договора. Обычно банки неохотно идут на подобные сделки, но Вам может помочь выступление поручителя. В этой статье рассказываем, как можно воспользоваться данной услугой.

Рефинансирование кредита

В отличие от предыдущего способа, здесь оформляется новый заем, под меньшие проценты, возможно даже в другом банке, а полученные средства используются для погашения старого долга. Таким образом заемщик просто может уменьшить свои ежемесячные выплаты. Такой способ не подойдет, если денег на выплату нет вообще. Больше информации о перекредитовании вы найдете здесь.

Не платить

Что же будет, если просто не платить? В таком случае долг будет расти, кредитор будет обращаться с настойчивой просьбой погасить задолженность, возможно кредитная организация обратится к коллекторским агентствам, которые так же будут беспокоить Вас просьбами о погашении долга.

В конце концов банк передаст дело в суд, которое закончится тем, что Ваш автомобиль будет изъят в пользу банковского учреждения, а с его продажи будет погашен долг. Если разница в долге и стоимости будет в плюсе, то Вам ее не вернут.

О том, что может сделать банк, если не платить по задолженности, читайте по этой ссылке.

Этот способ имеет один существенный недостаток. Ваша кредитная история будет испорчена и новую ссуду потом Вам просто не дадут. О значении положительного финансового досье читайте в этом обзоре.

Источник: http://KreditorPro.ru/kak-ne-platit-avtokredit/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Страхование инвестиционных рисков

Закрыть