Кредит на грузовой автомобиль

Где и как взять автокредит на грузовой автомобиль

кредит на грузовой автомобиль
Время чтения: 6 минут

В линейке кредитных продуктов российских банков присутствуют программы кредитования покупки не только легковых автомобилей, но и грузовых авто или фургонов.

Эта финансовая услуга востребована как среди физических лиц и частных предпринимателей, имеющих небольшой бизнес (например, фермерские хозяйства), так и предприятий. Для перевозки продукции, а также доставки материалов или сырья им нужны машины.

Попробуем разобраться, как оформить автокредит на грузовой автомобиль.

Кто может подать заявку на кредит

Приобрести грузовое авто в кредит могут как физические, так и юридические лица. Однако условия кредитования для каждой из этих категорий клиентов существенно отличаются. Это связано с тем, что для граждан и частных предпринимателей предусмотрены программы кредитования физлиц, а для предприятий и организаций – кредитные продукты, предназначенные для малого и среднего бизнеса.

Следует отметить, что частные предприниматели также могут обращаться в отдел кредитования малого и среднего бизнеса. Учитывая особенность организационно-правовой формы, их заявки рассмотрят, а они выберут, где условия лучше. Крупные компании или корпорации смогут взять автокредит на грузовой транспорт только в корпоративных отделах.

Главное, чтобы потенциальный заемщик соответствовал критериям финансового учреждения, иначе шансов получить одобрение у него немного. Основной акцент банк делает на:

  • платежеспособности – наличии достаточного количества финансовых ресурсов для своевременного выполнения обязательств;
  • отсутствии просроченной задолженности.

Немаловажными факторами, влияющими на принятие решения, являются:

  • для физлиц – возраст, место жительства и регистрации, стаж работы;
  • для юрлиц – срок ведения бизнеса, наличие основных средств, действительных контрактов с контрагентами, размер выручки, наличие оборота в банке и т. д.

Какие банки кредитуют покупку грузовых автомобилей

Оформить кредит на грузовик или фургон для ведения бизнеса можно во многих финансовых учреждениях. Эта программа кредитования не является специфической и доступна для многих категорий клиентов.

Предлагаем вашему вниманию список банков, оформляющих кредит на грузовой автомобиль, а также их стандартные условия.

Наименование банка Ставка, % Срок, мес. Сумма, руб. Первоначальный взнос, %
Сбербанк от 11 96 от 150 тыс. от 10
ВТБ 24 от 16,8 до 60 до 3 млн от 20
АК Барс от 13,5 60 зависит от платежеспособности клиента от 15
Россельхозбанк от 12,75 60 до 3 млн от 15
Росбанк от 16,о9 36 от 150 тыс. от 20
УралСиб определяется в индивидуальном порядке 36 300 тыс. — 5 млн Определяется по результатам рассмотрения кредитной заявки

Как оформить кредит на покупку грузовика

Кредит на грузовые автомобили относится к инвестиционным продуктам, так как предусматривает расширение бизнеса и покупку основных средств. Это значит, что с условиями кредитования можно ознакомиться в разделе, посвященном непосредственно автокредитованию малого и среднего бизнеса. Если такого нет – в программах инвестиционного кредитования.

Чтобы оформить кредит, потенциальный клиент проходит ряд стандартных процедур:

  1. Поиск нужного автомобиля.
  2. Консультация в банке.
  3. Сбор документов.
  4. Анализ кредитной заявки.
  5. Заключение договора на покупку автомобиля.
  6. Оплата первоначального взноса.
  7. Оформление права собственности на машину.
  8. Заключение договора КАСКО (при наличии данного требования).
  9. Оформление машины в залог и выдача кредита.

Если доходы позволяют, представители малого и среднего бизнеса могут оформить в кредит покупку сразу нескольких автомобилей. Таким образом, можно добиться скидки у продавца и немного снизить свои расходы. Процедуры оформления покупки одного или нескольких автомобилей идентичнаы.

Как получить автокредит на покупку грузовика физическому лицу

Учитывая, что эта программа кредитования в первую очередь рассчитана на частных предпринимателей и компании, получить такой кредит физическому лицу будет немного сложнее. Это связано с тем, что параметры и условия кредитования для них не совсем подходящие. Но как бы там ни было приобрести грузовик или фургон в кредит граждане все же могут, однако для этого им необходимо соответствовать требованиям кредитора:

  • возраст – обычно от 25 до 65 лет;
  • место проживания и прописки должно быть в том регионе, в котором расположены представительства банка-кредитора;
  • наличие постоянного, стабильного источника доходов, достаточного для обслуживания кредита.

По сравнению с представителями малого и среднего бизнеса (МСБ) условия автокредитования покупки грузовика для физических лиц хуже за счет:

  • ограниченной максимальной суммы кредита. Это связано с уровнем дохода – обычно частные предприниматели и компании зарабатывают больше, чем среднестатистический гражданин;
  • повышенных процентных ставок. Дело в том, что частные предприниматели и представители МСБ могут воспользоваться различными льготными программами кредитования, которые предлагает государство для их поддержки. Физлицам же эти условия недоступны, так как они официально не зарегистрированы как ИП, следовательно, не могут использовать грузовики для ведения бизнеса;
  • более высокого авансового взноса. Кредитование физлиц более рискованное, чем МСБ, поэтому банки повышают первоначальный взнос, чтобы снизить вероятность невыплаты долга.

Автокредит на покупку грузовика для ИП и юридических лиц

Кредитование покупки грузовых автомобилей рассчитано на клиентов, которые занимаются бизнесом. Обычно такие программы кредитования востребованы среди предпринимателей и компаний, которые работают в сфере грузовых перевозок. Однако нередко за такими кредитами обращаются частные предприниматели и юридические лица из других сегментов бизнеса.

Главные требования финансового учреждения к потенциальным клиентам следующие:

  • минимальный срок ведения бизнеса – 6 месяцев или год;
  • размер выручки за год (не более) – 400 млн рублей;
  • прибыльное ведение бизнеса;
  • отсутствие просроченной задолженности.

Как получить автокредит на покупку грузовика без справки о доходах

Нередко частные предприниматели, особенно в начале своей деятельности, не располагают хорошей финансовой отчетностью, что является непреодолимым препятствием при обращении за кредитом в отдел кредитования МСБ.

Однако выход все же есть. В настоящее время некоторые банки имеют в своей линейке программы кредитования покупки фургонов и небольших грузовиков для физлиц без документального подтверждения доходов. Обычно для оформления кредита достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (например, загранпаспорта), водительских прав, СНИЛС и т. д.

Однако следует учесть, что, в отличие от стандартных программ, здесь условия для кредитования жестче: выше процентная ставка и больше первоначальный взнос (40-50 %). Это плата за риски кредитора.

Особенности кредитования покупки грузовика без первоначального взноса

Нередко банки с целью снижения уровня риска операции требуют, чтобы клиент оплатил часть стоимости автомобиля из собственных средств. При этом размер первоначального взноса варьируется в зависимости от категории клиента, его уровня платежеспособности, качества партнерских отношений с банком и т. д.

Однако есть ряд кредитных программ, по которым клиенты могут приобрести фургон, грузовик и другую спецтехнику с нулевым первоначальным взносом. Обычно такие льготные условия действуют:

  • на определенные марки или модели транспортных средств;
  • по партнерским программам между банками и автосалонами или автопроизводителями.

задача льготных условий – убрать препятствие в виде первоначального взноса и таким образом сделать покупку грузовика доступнее.

Следует отметить, что банки более охотно предоставляют кредиты с нулевым взносом компаниям, нежели частным предпринимателям.

Однако, для того чтобы приобрести в кредит грузовик без первоначального взноса, последние могут воспользоваться следующими программами:

  • потребительским кредитованием под залог недвижимости;
  • беззалоговым кредитом с поручительством или без.

Как первый, так и второй вариант не предусматривает проверку целевого использования денег.

Автокредит на подержанный грузовик

Нередко частные предприниматели и юрлица предпочитают купить в кредит грузовой автомобиль с пробегом. Это связно с тем, что такая покупка обходится намного дешевле, чем приобретение нового авто.

Однако условия приобретения подержанных грузовиков в кредит несколько отличаются от стандартных:

  • размер первоначального взноса больше;
  • срок кредитование меньше.

Кроме того, банки устанавливают предельный возраст транспортного средства на момент обращения за кредитом:

  • не старше 3 лет – машины отечественного и китайского производства;
  • не старше 5-7 лет – автомобили иностранного производства.

Если возраст транспортных средств не вписывается в критерии банка, частные предприниматели без проблем могут заменить автокредиты на покупку б/у грузовиков нецелевыми потребительскими займами с залогом или поручительством.

Какие еще существуют варианты покупки грузовика в долг

Кроме целевых автокредитов на покупку спецтехники частные предприниматели и юрлица могут приобрести грузовик следующим образом:

  • в рассрочку от автосалона или автопроизводителя;
  • заключив договор лизинга.

Ну и, конечно же, частным предпринимателям доступно нецелевое потребительское кредитование.

Особенности покупки грузовика в лизинг

Лизинг вместе с банковским кредитованием является одним из самых популярных вариантов покупки грузовиков, фургонов и спецтехники. Он позволяет:

  • приобрести транспортное средство без вывода денежных средств из оборота;
  • использовать механизм ускоренной амортизации, что позволит уменьшить размер налога на имущество;
  • все лизинговые платежи по бухучету относятся к расходам, а это снижает базу налогообложения;
  • грузовик не учитывается в балансе предприятия, так как право собственности на транспортное средство до момента окончательного расчета находится у лизингодателя;
  • в конце срока договора клиент может выкупить грузовик по остаточной цене, отдать лизингодателю или обменять на другой, что дает возможность оперативно обновлять свой автопарк новой техникой, избегая при этом значительных расходов.

В заключение

Купить грузовой автомобиль в кредит могут как физические лица, частные предприниматели и юрлица. Причем для последних двух категорий условия кредитования несколько лучше. Дело в том, что подобные программы разработаны с учетом, что потенциальный заемщик ведет не обычную трудовую деятельность, а занимается бизнесом. Значит, у него выше уровень дохода и больше возможностей для обслуживания долга.

Требования к клиентам обычные:

  • отсутствие просроченных платежей;
  • высокий уровень платежеспособности;
  • период ведения бизнеса желательно больше года.

Для предпринимателей и физлиц также имеет значение возраст на момент обращения и окончательного погашения кредита – обычно от 21 года до 65 лет.

Получить автокредит невозможно, если по отчетности юрлица или частники не имеют прибыли или ее уровень очень низкий. Для ИП в этом случае есть выход: они могут воспользоваться программами кредитования, доступными для физлиц:

  • автокредитом с минимальным пакетом документов;
  • любым потребительским нецелевым займом.

Кроме того, предприятия и предприниматели могут приобрести грузовик в кредит с нулевым взносом, что позволит не выводить деньги из оборота.

Приобрести грузовик и спецтехнику также можно, оформив рассрочку в автосалоне /у автопроизводителя или заключив договор лизинга.

Покупка в лизинг б/у коммерческого транспорта:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/poluchit-avtokredit-na-gruzovik.html

Кредит на грузовики: банки и условия автокредитования

кредит на грузовой автомобиль

Кредит для грузовиков пока ещё является менее востребованным банковским продуктом, чем кредитование легковых автомобилей, однако для многих компаний он становится самым верным решением увеличить прибыль. Не каждая организация может позволить себе существенные траты на приобретение грузового автомобиля за наличные, тем более что стоимость у них намного выше, чем у простых легковушек. Какой банк даст кредит на покупку грузовика, и чем отличаются условия кредитования спецтранспорта?

Особенности кредитования грузовых автомобилей

Не все банки выделяют специальные кредиты на покупку именно коммерческого транспорта, однако почти все кредитные организации допускают такую возможность, в том числе и при использовании обычных кредитных программ. Допустима покупка с помощью займа и новой, и подержанной грузовой техники, причём грузовики обычно служат намного дольше легковушек, а значит, и к их возрасту предъявляются менее жёсткие требования.

Не во всех банках разрешено кредитование на покупку спецтехники для частных лиц, как правило, для этого требуется зарегистрировать индивидуальное предприятие или ООО.

При этом деятельность организации должна быть полностью официально оформлена, и срок её работы должен составлять не менее полугода. Из-за этого кредит на развитие бизнеса очень трудно получить начинающим предпринимателям, такая сделка слишком рискованна для банка.

Другие условия получения кредита для покупки грузовика и дополнительные требования к заёмщикам:

  1. Приобретать спецтехнику с помощью кредита могут только мелкие и средние компании, их годовая выручка ограничивается. Например, для получения кредита в Сбербанке она не должна превышать 400 млн рублей, а срок работы компании должен составлять, по крайней мере, полгода-год.
  2. Банки, работающие с грузовиками, предлагают по таким кредитам повышенные процентные ставки, а срок возврата займа обычно не превышает трёх лет.
  3. Компания, желающая получить кредит, должна доказать свою перспективность и финансовую состоятельность. Для этого в банк придётся предоставить отчётность за последние периоды, демонстрирующую увеличение прибыли и отсутствие задолженностей по уплате налогов. Поданные сведения обязательно будут проверяться, так что не стоит пытаться специально приукрасить действительность.
  4. Сумма «грузовых» автокредитов заметно больше размера обычных автомобильных займов. Так, в Сбербанке минимальный размер кредита составляет 150 000 рублей, а максимальный будет ограничиваться только платёжеспособностью заёмщика. В других банках размер кредита на приобретение спецтранспорта может достигать 7 млн.
  5. По таким займам требуется крупный первоначальный взнос, который обычно составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Приобретать подержанную технику большинство банков требует исключительно через салоны, покупка у частных лиц не является возможной.

Зная, какие условия для приобретения в кредит грузовика необходимо выполнить, предприниматель может заранее собрать пакет документов, так как время часто очень сильно ограничено. Подавать заявки можно сразу в несколько организаций. Естественно, компания не должна на момент получения кредита иметь других крупных долгов.

В каких банках предоставляются кредиты на покупку грузовиков

Сегодня предприниматели могут получить займ на пополнение автопарка и развитие бизнеса в следующих организациях:

  • Сбербанк предлагает малому бизнесу программу «Бизнес-авто», которая ориентирована именно на спецтехнику, коммерческий и грузовой транспорт. По этой программе приобретать можно легковые коммерческие автомобили, например, для работы такси, микроавтобусы, грузовые машины класса С, полуприцепы и прицепы. Также доступна специальная техника для проведения сельскохозяйственных дорожных и строительных работ. Срок кредитования здесь может быть увеличен до 8 лет, минимальная ставка будет равна 13,6%. первоначальный взнос здесь составит всего 10%, что намного ниже, чем в коммерческих банках.
  • Кредиты в «Россельхозбанке» на грузовики представляет собой целевую программу, по условиям которой займы предоставляются под залог купленной техники. В рамках этой программы предприятие может приобрести сельскохозяйственную технику, а также автомобили любого назначения, в том числе и грузовой транспорт. Срок возврата займа составит 7 лет, первоначальный взнос составит от 15% от стоимости приобретаемого имущества. Предприниматель, желающий взять кредит, должен предоставить свидетельство о регистрации предприятия, его Устав, лицензию (если она нужна), бухгалтерскую отчётность и иные документы.
  • Автокредит на грузовики от «РОСТ Банка» доступен не только предприятиям, но и частным клиентам. Процентная ставка по этой программе начинается от 8,9%, это одна из самых низких ставок в данном сегменте кредитования. Срок возврата займа составляет от полугода до 7 лет, возраст заёмщика может быть равен 21-55 годам. Приобретать можно подержанный и новый грузовой транспорт через автосалоны.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Займ под залог автомобиля с правом пользования

Как оформляется кредит на покупку грузового транспорта

Изучив условия кредита для покупки грузовика, предприниматель должен собрать необходимые документы и отправить заявку в банк. Будет назначена дата собеседования, по результатам которого банк примет решение о предоставлении займа на развитие бизнеса. Кредитная организация вправе запрашивать любые документы о работе вашей компании, поэтому нужно заранее привести в порядок всю отчётность.

После одобрения заявки вы можете выбрать нужное транспортное средство в салонах города. Оформляется договор купли-продажи, практически всегда параллельно оформляется и страховой договор по КАСКО. Покупатель вносит первоначальный взнос, после чего договор, страховой полис, квитанция предоставляются в банк. После оформления кредитного договора деньги поступают на счёт салона, а грузовик становится залогом по кредиту.

С первого дня после покупки его можно использовать для получения прибыли и увеличения оборотных средств, поэтому это один из самых выгодных для заёмщика видов автокредитования.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/kredit-gruzovyh-avtomobilej-uslovija-poluchenija

Как получить кредит на грузовой автомобиль

кредит на грузовой автомобиль

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит на грузовой автомобиль относится к программам кредитования покупки коммерческого транспорта. Российские банки предлагают своим клиентам широкий выбор различных программ по оформлению кредита, причем, сражаясь за заемщиков, разрабатывают программы и без первоначального взноса, и без покупки страховки, и без официального подтверждения своих доходов со стороны кредитуемой стороны.

Эти «льготные» условия, возможно, ускоряют или упрощают выдачу, но процентная ставка в таком случае всегда будет выше обычной. Все риски, которые возникают при оформлении автокредитов, банк будет покрывать за счет повышения платы за их использование.

Стандартными условиями на рынке автокредитования РФ являются следующие:

  1. Приобретение легкового коммерческого автомобиля или грузовика происходит с внесением заемщиком суммы первоначального взноса – от 15% стоимости авто.
  2. Кредитование проводится под залог приобретаемого транспортного средства. Покупатель может пользоваться автомобилем, но продать или другим образом передать права собственности на него сможет лишь после окончательной выплаты «тела» кредита и всех начисленных процентов и комиссий.
  3. Заемщику предлагается приобрести полис КАСКО, а также заключить договор страхования жизни и здоровья.
  4. В рассрочку можно купить как новый автомобиль, так и б/у транспорт с пробегом.

Ниже приведена таблица кредитных предложений крупных российских банков с актуальными на текущий момент ставками автокредитования*.

УслугаВТБ«Кредит Европа Банк»«ЮниКредит Банк»«Транскапитал Банк»«Русфинанс Банк» (ГАЗ кредит)
 Максимальная сумма кредита, руб.  3 млн 6 млн.  2,8 млн.  5 млн.  5 млн.
Процентная ставка  от 18,2%  от 17,5% от 14,3%  от 17,5%  17%
 Срок кредитования  до 5 лет  до 7 лет до 5 лет  до 5 лет  до 5 лет
 Первоначальный взнос  от 20%  от 25%  от 20%  от 20%  от 10%

*- указываются минимальные значения, которые достигаются при исполнении максимально возможного пакета требований банков.

На официальных сайтах банковских учреждений вы можете не только заполнить онлайн-заявку на получение кредита, но и воспользоваться кредитным калькулятором, рассчитав сумму ежемесячной выплаты по кредиту, принимая во внимание ваши возможности по внесению первоначального взноса и устанавливаемому сроку возврата средств.

Требования к физическим лицам, желающим купить грузовое авто в кредит

Анализируя кредитные программы многих российских банков, можно вывести некоторые усредненные требования, которые эти финансовые учреждения выдвигают по отношению к претендентам на получение кредита:

  1. Заемщик должен иметь гражданство РФ, находиться в возрасте от 21 до 60 лет.
  2. Иметь регистрацию в регионе, в котором расположен банк-кредитор.
  3. На последнем месте работы потенциальный заемщик должен проработать не менее полугода, а общий стаж трудовой деятельности должен стартовать от 2-х полных лет.
  4. Кредитуемое лицо должно подтвердить свой доход путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ либо по стандарту, утвержденному данным банком.
  5. Если заемщик ИП (подробнее: об условиях автокредитов для бизнеса), свою платежеспособность он может подтвердить путем предоставления в банк копии декларации о доходах за прошедший период с отметкой о регистрации в органах ФНС. При этом стаж предпринимательской деятельности физического лица-предпринимателя должен быть больше 1-го года.

Банки приветствуют привлечение поручителей, которыми могут выступать как родственники заемщика, так и сторонние лица.

Важно! При оформлении кредита с дополнительным обеспечением в виде поручительства кредитор может предоставить скидку на ежегодную процентную ставку. Обратите внимание на эту возможность снизить расходы на обслуживание кредитного договора.

Одним из часто встречающихся требований банка, направленных на верификацию конкретного заемщика, является предоставление второго (кроме паспорта) документа, удостоверяющего личность кредитуемого лица.

Альтернативные способы покупки

Граждане России могут воспользоваться альтернативой оформлению кредита на приобретение грузового автомобиля в банке, чтобы получить возможность использовать транспорт «уже сейчас». К таким методам получить авто, не имея на руках всей суммы для его покупки, можно отнести:

  • оформление автомобильного лизинга;
  • выкуп грузовика в автоломбарде;
  • оформление займа в микрофинансовой организации.

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Как правило, в стоимость арендной платы уже закладываются затраты на обслуживание кредитного договора для организации, которая этим лизингом и занимается.

Клиент вносит ежемесячные платежи несколько лет, затем получает право оформить автомобиль в собственность, выплатив довольно небольшую сумму его остаточной стоимости.

Многие банки РФ имеют собственные программы лизинга, например, Сбербанк предлагает лизинг для предпринимателей.

Работа с автоломбардами строится примерно на той же схеме. Данные организации предоставляют желающим возможность пользоваться коммерческим авто и зарабатывать с его помощью уже сейчас, а стоимость равномерно погашать в течение нескольких лет. Схема активно используется при приобретении б/у автомобилей.

Заем в микрофинансовой организации во многом схож с автокредитованием через банк. В пользу таких финансовых организаций говорит их лояльное отношение к клиентам и минимальные требования к документам. Из минусов – высокая процентная ставка.

Источник: https://creditkin.guru/avtokredity/na-gruzovoj-avtomobil.html

Кредит на грузовой автомобиль

кредит на грузовой автомобиль

Большинству предприятий необходим грузовой автомобиль, ведь грузовик — не роскошь, а транспортное средство, которое участвует в процессе производства. Однако не каждый владелец бизнеса может себе позволить купить грузовую машину, особенно если речь идет о владельце малого бизнеса. Поэтому из этой ситуации можно предложить два выхода: лизинг или автокредит на грузовой автомобиль. Разница в праве собственности и переплате — принципиальная.

Помимо этого, если туго с финансами, присмотритесь к возможности взять автокредит на подержанные грузовые автомобили. Выбрать грузовой автомобиль с пробегом в кредит вам помогут наши рекомендации.

Как купить в кредит грузовую машину с помощью банка

В настоящее время банки предоставляют автокредиты на покупку коммерческого и грузового транспорта при условиях:

  1. Автокредит выдается только юридическому лицу или ИП (индивидуальному предпринимателю);
  2. Ограничение по величине предприятия: работающих человек в штате — не более 50. Производственные компании могут получить автокредит если в штате числится не более 100 человек.

Что понимают банки под формулировкой «коммерческий и грузовой транспорт«? В основном это:

  • автотранспорт категорий «D» (8 −19 пассажиров);
  • автотранспорт, масса которого более 3,5 т (категория «С»);
  • специализированная техника, прицепы и полуприцепы;
  • автотранспорт категории «В». Например, автомобили для такси.

Часто банки отказывают в займе предприятиям, которые изготавливают табачные и спиртные изделия, а также в этот список могут попасть организации, загрязняющие окружающую среду.

Автокредитование, чаще всего имеет сроко на один или два года, сумма первоначального взноса — 30%. Выплаты должны производиться из бюджета предприятия, а приобретение грузового автомобиля возможно только через салон. И помимо этого, будьте готовы кроме высокой процентной ставки выплачивать комиссию за ведение ссудного счета, а в некоторых банках еще придется уплатить комиссию за выдачу кредита.

Как получить кредит на грузовой транспорт для малого бизнеса

Для многих ООО и ИП актуален вопрос — как предпринимателю получить кредит в банке на развитие своего бизнеса, связанного с использованием коммерческого транспорта или специальной техники.

Если структура малого предпринимательства имеет

  • Стабильный, прибыльный бизнес,
  • Четкую стратегию развития на ближайшее время,

то не должно возникнуть сложностей при оформлении кредита на покупку грузового автомобиля, или лизинга.

В первую очередь, основным усилием, которое необходимо приложить предпринимателю для получения кредита на коммерческие автомобили — это выбор надежного кредитного партнера:

  1. Следует обращать внимание на позицию выбранного банка, или лизинговой компании, на рынке кредитования. На сколько давно выбранный банк работает с сегментом малого и среднего предпринимательства. Некоторые банки работают только с юридическими лицами или с сегментом малого и среднего предпринимательства.
  2. Лучше всего обращать внимание на специализированные программы и возможность получения льготного кредита, которые направлены на поддержку малого бизнеса. Продукты некоторых банков дают возможность грузовую машину купить в кредит на очень выгодных условиях для ИП.

Например, банк Промсвязьбанк предлагает кредиты из 9 продуктов, которые удовлетворяют все направления предпринимательской деятельности и потребности рынка кредитов.

Определившись с выбором банка для получения кредита, нужно выбрать из предлагаемых продуктов автокредит на грузовой автомобиль, подходящий для конкретных условий:

  • По ценовой привлекательности кредита,
  • По пакету документов для оформления,
  • Требования к залогу,
  • По условиям досрочного погашения.

Перечень документов всегда зависит от условий кредитного продукта:

  • Учредительные документы,
  • Подтверждение полномочий руководителя,
  • Бухгалтерские книги и выписки со счетов,
  • Документы на залоговое имущество.

В ходе консультации в кредитном отделе банка всегда предоставят необходимую информацию, чтобы предприниматель смог реально оценить свои шансы в получении и возврате суммы автокредита на грузовой транспорт.

Альтернативные способы покупки грузовика: автоломбард и лизинговая компания

Есть еще один способ приобретения грузовика в кредит — автоломбард. В этом случае грузовой автомобиль приобретается под личный залог. Это существенно снижает % ставку и к тому же отсутствует комиссия за выдачу займа.

У автокредита на грузовую машину есть свои недостатки, но все же он имеет преимущества перед лизингом:

  • При лизинге % ставка ниже, но из-за растягивания задолженности на долгий срок переплата оказывается больше, чем покупка в кредит.
  • Еще один минус: грузовик считается собственностью компании, предоставившей лизинг, до момента полного погашения всех платежей по договору лизинга.
  • В свою очередь лизинговая компания может проверить состояние и условия эксплуатации авто.
  • И, кроме того, компания — лизингодатель вправе лишить лизингополучателя возможности выкупа грузового автомобиля по остаточной стоимости без возврата денег.

В Банке Хлынов существуют специальная лизинговая компания ООО «Лизинг-Хлынов», созданная для предоставления в лизинг грузовой автомобильной техники, в том числе для лесозаготовительного бизнеса.

Грузовик с пробегом — это выгодно, но опасно!

Покупка нового грузового автомобиля — не всем фирмам или предпринимателям по карману. Новая машина может стоить не один миллион. А вот подержанный грузовик — это вариант неплохой. Только при покупке надо осмотреть все транспортное средство на наличие дефектов и неисправностей. Иначе вы рискуете прогадать и потратить деньги зря.

Грузовой автомобиль, как правило, постоянно в работе и простаивает редко, в основном во время ремонта, поэтому осматриваем транспорт очень внимательно.

Первое, на что надо обратить внимание — пробег машины. Правда, спидометр, даже электронный, в наше время не так сложно «скрутить», и он может показать буквально тысяч двадцать «кэмэ» — для грузовика это совсем не расстояние, поэтому о реальном пробеге нам расскажет состояние самого автомобиля.

Для этого спросим у продавца, в каких переделках грузовику довелось побывать и есть ли у него неисправности или слабые места, например, от аварии. Чтобы узнать, как себя «чувствует» подвеска и хороши ли тормоза, надо на автомобиле прокатиться. Так что сажаем продавца в кабину (если он не верит, что вы не уедете безвозвратно на его машине) и едем.

Коробку передач также протестируем дорогой — скорости должны включаться четко, без скрипа, хруста и прочих ненормальных шумов. Крутя руль, обратите внимание на его люфт — он не должен быть больше 25 градусов, а стуки и бряки в рулевом управлении, а также «заедание» на поворотах скажут вам о том, что такое чудо техники не стоит ваших денег.

Приехали? Теперь проверяем трансмиссию, КП и мотор — там не должно быть подтеков смазки и других жидкостей системы. Если не верите, что машина действительно мало побегала, то посмотрите, в каком состоянии обивка кабины и особенно сиденья водителя, а также спальника (если это большой грузовик).

Теперь похлопаем дверями. Дверь должна плотно прилегать к кабине по всей кромке, а стекло — свободно опускаться и подниматься. Если с тем или с другим возникли проблемы, значит кабина несколько перекошена, — а это могут быть последствия аварии. Затем осматриваем раму — она также должна быть ровной и не переваренной раз на десять.

Колесные диски должны быть без трещин, деформации и следов грубого выпрямления кустарным способом, а глубина протектора — не менее 1 мм.

Теперь надо сказать о фирме-производителе. Если вам нужен большой грузовик для дальних поездок (или тягач), то приглядимся к американским машинам. Это Freightliner, International, Kenworth. Они дешевле европейских, а наши дороги, вопреки мнениям, им не страшны. К тому же, автомобили американских марок способны предоставить отличный комфорт и надежность.

Если вам надо просто кататься по городу или в пределах одного сельского района, то для городских дорог хватит любого европейца, китайца или японца, а в селе предпочтительнее колесить на Камазе или Урале. Да и родной ГАЗик, неплохим покажется.

Прежде чем брать автокредит на грузовой автомобиль, необходимо посмотреть характеристики той или иной машины на сайтах заводов или дилеров, а также просто погуглить в сети в поисках тех же данных, и отзывов об интересующих автомобилях.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Общий бал: 6

Источник: https://AvtomobilKredit.ru/page/avtokredit-na-gruzovoj-i-kommercheskij-avtomobil

Как взять кредит на грузовой автомобиль б/у?

кредит на грузовой автомобиль

Грузовые автомобили — это необходимость для большинства крупных и малых предприятий. Но не все могут позволить себе приобрести столь дорогостоящее авто в салоне. Для этого существует и автокредит. Но и им не всегда можно воспользоваться при покупке нового транспорта. Именно поэтому в большинстве случаев в кредит покупаются подержанные грузовые авто.

Покупка подержанного грузовика с помощью банка

Банки согласны выдавать своим клиентам ссуды на различные нужды. Покупка б/у грузовых автомобилей не исключение. Получить кредит на грузовой автомобиль можно, соблюдая некоторые условия:

  1. Заемщик является юридическим лицом либо индивидуальным предпринимателем.
  2. Размеры предприятия четко обозначены: штат сотрудников не должен превышать 50 человек.
  3. Если заемщик — производственная компания, то размер штата должен находиться в пределах от 10 до 100 работников.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как при разводе делится машина если она в кредите

Обычно не существует жестких ограничений, которые могут помешать клиенту получить кредит. Но некоторые банки могут выдвигать свои дополнительные условия. Не всегда могут получить необходимый автокредит компании, которые занимаются продажей, перевозкой табачной или алкогольной продукции. Нередко нежеланными клиентами становятся фирмы, чья деятельность способствует загрязнению окружающей среды.

Выдаются кредитные средства на срок от 1 до 2 лет. Заемщик должен оплатить первоначальный взнос, который составляет 30% от всей суммы.

Крупные предприятия могут совершать оплату сразу с банковского счета. Условия кредитования в разных банках отличаются. Некоторые просят выплату комиссии за получение кредита, а у других — высокие процентные ставки.

Получение кредита для малого бизнеса

Использование грузового транспорта иногда необходимо для всех предпринимателей, владеющих малым бизнесом. Довольно часто возникает потребность в грузовых перевозках. Малое предприятие может оформить ссуду на покупку нового или б/у транспортного устройства.

Но так как новый грузовик стоит очень дорого, владельцы малого бизнеса ограничиваются покупкой б/у авто. При выдаче кредитных средств банки обычно лояльнее относятся к представителям крупного бизнеса.

Если ссуду желает получить юридическое лицо или ИП, то банк требует предоставить определенные гарантии:

  1. Подтверждение стабильной работы предприятия.
  2. Стратегия развития, расширения на ближайшее будущее.

При покупке грузовых средств передвижения заемщику необходимо определиться с надежным партнером, у которого можно взять кредит. Потребности и возможность у каждого клиента отличаются.

Это значит, что двум клиентам, которые приобретают идентичный товар, могут не подойти одинаковые организации. Для юридического лица в первую очередь важно выбрать банк, который будет работать именно с представителями малого и среднего бизнеса. В некоторых крупных конторах получают одобрение только заявки от владельцев крупного бизнеса.

Помимо этого, при покупке грузового авто необходимо обращать на дополнительные услуги и программы от банка.

Нередко для своих клиентов такие конторы вводят специальные льготные программы, которые позволяют избежать выплачивания больших процентов или комиссии за получение кредитных средств.

Также необходимо обратить внимание на льготные условия, которые относятся именно к покупке б/у машин. Сортировать предложения банков необходимо, опираясь на основные показатели привлекательности программы:

  1. Ценовая привлекательность.
  2. Количество необходимых документов.
  3. Размер залога.
  4. Условия досрочной выплаты кредита.

Количество документов, необходимых для приобретения грузового б/у автомобиля, во всех банках примерно одинаковое. Необходимо предоставить учредительные документы, бухгалтерские выписки, подтверждение полномочий руководителя, документы, подтверждающие право на имущество. Каждый банк имеет право дополнять этот список или оставлять его неизменным. При обращении в контору клиенту подробно описывают условия кредита и оценивают его платежеспособность.

http:

Купить грузовой автомобиль другими способами

Помимо получения кредита в банке, есть еще 2 способа получения кредитных средств и покупки транспортного средства. Это автоломбард и лизинговые компании. Продажа грузовиков через автоломбард совершается путем предоставления покупателем личного залога. Такой способ приобретения транспортного средства очень распространен, так как обладает рядом преимуществ:

  1. Отсутствует комиссия на выдачу кредитных средств.
  2. Очень низкая процентная ставка.

В этом существенное преимущество покупки грузового автомобиля через автоломбард. Лизинговые компании предоставляют не такие удобные условия кредитования. Лизинг подразумевает более низкую процентную ставку. Но при том, что срок кредитования значительно дольше, заемщик выплачивает гораздо больше, чем в автоломбарде.

Покупка и продажа грузового авто через компанию, предоставляющую лизинг, не всегда удобны. В контракте указывается, что грузовой автомобиль является собственностью компании до тех пор, пока заемщик полностью не погашает кредит. Но преимущество этой программы в том, что покупателю не приходится самостоятельно проверять состояние и работу авто. За него это делает лизинговая компания.

http:

Еще один существенный минус приобретения грузового автомобиля через лизинговую компанию — она в состоянии лишить покупателя права выкупа авто, даже если частично средства уже были выплачены.

В этом случае деньги обратно покупателю не возвращаются.

Лизинговые компании могут функционировать и предоставлять свои услуги как самостоятельные предприятия, так и находясь в подчинении определенного банка.

Источник: https://avtokreditov.ru/gruzovyie-avto/kredit-na-gruzovoj-avtomobil-b-u.html

Как взять кредит на грузовой автомобиль гражданам и организациям

кредит на грузовой автомобиль

Автомобили с повышенной грузоподъемностью крайне нужны в сферах бизнеса. Наличие такого авто воплотит мечты в реалии. Для запуска классического бизнеса остается только одно — взять кредит на грузовой автомобиль на приемлемых условиях. Потребность в грузовом транспорте часто возникает у предпринимателей и физических лиц которые только начинают собственное дело.

Соискатели кредита на приобретение грузовых машин составляют юридические лица или индивидуальные предприниматели. Вопрос с предоставлением финансирования облегчается тем, что некоторые банки работают на охват рынка и финансируют целеустремленных бизнесменов.

Кредит на грузовой автомобиль — нюансы оформления

Сегодня количество видов финансирования растет, по которым можно устойчиво развивать собственный бизнес. Для приобретения транспортного средства обратитесь в банк. Стратегия проста: заявки на получение кредита лучше отравлять сразу в 2-3 кредитные учреждения. Достаточный охват кредитных предложений повышает шансы на привлечение финансирования.

Для претендования на положительное решение кредитной комиссией, соответствуйте двум простым условиям:

  • Заявитель гражданин Российской Федерации;
  • География местоположения организации совпадает с регионом расположения кредитной организации.

Практика выдачи кредитных средств банками подтверждает предъявление требований к организации или физическому лицу который решил привлечь дополнительный источник финансирования. Чтобы стать привлекательным заемщиком, организации нужны не менее пятидесяти человек. В случае с производством, требования повышаются — в штате нужны не менее ста человек. Привлекательными заемщиками для банковского сектора продолжают оставаться предприниматели и юридические лица.

Выдача денег для приобретения грузового авто на условиях автокредита подразумевает соглашение с следующими правилами:

  • Процентная ставка в 2017 году на грузовую технику в диапазоне 15-18 процентов годовых. В числе обязательных условий оформления финансирования — оформление страхового договора по программе КАСКО. В случае если даже кредитные учреждения предлагают условия кредитования по программе ОСАГО, процентная ставка по кредиту в этом случае возрастает;
  • Действие программы кредитования не превышает десяти лет, срок финансирования традиционно составляет 1-5 лет;
  • Минимальный взнос в счет оплаты кредита составляет не менее 10 процентов стоимости автомобиля.

Определение стоимости авто, которую приобретают на условиях кредитования, составляет 5000000 рублей. Повышение лимита не предоставляется возможным, за исключением случаев, когда компания предоставляет бизнес-план.

Как подать заявку на кредит на грузовой автомобиль

Стратегия привлечения финансирования за счет кредитов банковских учреждений заключается в предоставлении расчетов, на основе которых будет извлекаться прибыль действующих организаций. При подаче заявки изучите действующие правила программы кредитования.

Если соискатель под условия кредитования не подходит — недостаточные обороты или проблемная КИ, можно не терять время.

Сотрудники финансовых служб предприятий, испытывают трудности в согласовании требований кредитования ввиду несоответствия условиям действующих программ.

Банки отказывают в предоставлении кредитных средств на приобретение бу транспорта ввиду необъективной проработки коммерческого предложения. Физическим лицам, которые претендуют на получение целевого кредита следует основательно подготовиться к разговору с представителем кредитного отдела, так как понадобятся справки о доходах полученные с места работы, и другие бумаги под условия программы финансирования.

Условия и требования к заемщикам — юридическим лицам:

  • Оформить кредит на приобретение грузовой техники в 2016 и в 2017 годах могут только компании, которые входят в категорию малого и среднего бизнеса. Если среднегодовая выручка компании, которая претендует на получение кредитных средств превышает 400 миллионов рублей — организация восполненит автопарк самостоятельно, а срок нахождения на рынке услуг или продаж должен быть не менее одного года;
  • Стандартные условия предоставления кредита на приобретение грузового транспорта составляет 3 года. Отхождение от установленных сроков проблематично;
  • Чтобы доказать состоятельность, компания заемщик предоставляет неоспоримые доказательства финансового состояния. Некоторые компании в стремлении превознести показатели проигрывают, так как информация поступает в банк от соискателей и тщательно проверяется;
  • Условия программ кредитования по приобретению грузовых авто не выгодны предприятиям, но учитывая популярность услуги, предприятия соглашаются на условия банков;
  • Требования кредитных учреждений невыгодные. Чтобы стать соискателем на приобретение автомобиля с грузовой платформой, докажите состоятельность на деле и приготовьте для банка первоначальный взнос — не менее 20 процентов стоимости транспортного средства, включительно с рынка подержанных авто. Компании склоняются к приобретению бу авто с пробегом на условиях лизинга.

Кредитование физических лиц

Ввиду того, что граждане не соревнуются по доходам с организациями, потенциальные владельцы тягачей входят в зону риска для банков.

Согласно программам кредитования, для физических лиц условия жестче:

  • Повышенные ставки процента, до 26;
  • Минимальный взнос для получения финансирования варьируется в пределах 10-30 процентов. конкретный размер зависит от выбранного банка;
  • Обязательное страхование объекта по программе КАСКО, приобретаемого на кредитные средства.

Сумму заемных средств предоставляют только по условиям специальной программы. В некоторых банках выдают кредит до 6 миллионов рублей. При этом без ограничений на производителя грузового авто. Допускают наши или иностранные авто. Ввиду того что аннуитетные платежи выше средних доходов россиян, банки разрешают предоставлять альтернативные сведения по доходам (дополнительный заработок).

Условия кредита на грузовое авто для предпринимателей

Нагрузка на индивидуальный бизнес при приобретении грузовых транспортных средств зависит исключительно от типа машины. Автобусы, специальная техника или грузовая техника приобретаются на выгодных условиях по программе специального кредитования. Коммерческий транспорт, который получен на условиях возврата средств, оправдывает себя быстро. При этом банк рассматривает заявки соискателей по направлению использования объекта кредитования средством получения дохода для компании.

Требования к предмету договора кредитования

Изучение условий кредитования остается на усмотрение выгодоприобретателя. Большинство банков, которые предоставляют услуги кредитования, стремятся к прозрачности ценовой политики.

Естественно, кредитный спец отклонит заявку на рассмотрение займа по причине сильного износа авто, который будет эксплуатироваться на территории Российской Федерации. Стоимость транспортного средства определяется условиями действующей программы.

Стандартный лимит привлеченных денежных средств не превышает пяти миллионов рублей. Список моделей транспортных средств определяется внутренней политикой Сбербанка.

Предложения банков

Государство заинтересованно в развитии малого и среднего предпринимательства, что рождает интерес в развитии программ кредитования. Сегодня условия для развития собственного дела на основе покупки транспортного средства выгодны.

Условия кредитования подбираются с учетом того, что программы финансирования будут выгоднее партнерства на условиях вхождения в состав учредителей.

Расчет кредитного института основывается на том, что окупаемость транспортного средства, приобретенного на условиях кредитования, составит не больше года. Редко экономический эффект наступит раньше.

Какие банки дают кредиты на приобретение грузового транспорта:

Покупка новой специализированной машины на условиях Сбербанка это вариант для рассмотрения. Программа финансирования называется «Бизнес-Авто» Москва. Направленность программы — строгий целевой порядок — приобретать авто по задумке заимодавца планируется на условии расширения бизнеса. Покупка грузового авто в кредит потребует предоставить бумаги, подтверждающие статут юридического лица и кредитоспособность. Размер ставки погашения заемных средства начинается с 13 процентов годовых.

Группа компаний ВТБ 24 предлагает условия выдачи кредита на расширение автопарка компаний по ставке 18 процентов. Предприятиям, которые оказались на пороге кредитного учреждения, необходима готовность внести первоначальный взнос размера не менее 20 процентов стоимости автомобиля. Транспортное средство оценивается силами кредитного учреждения.

Где взять кредит на грузовой автомобиль для коммерческого использования

Соискатель кредитных средств вправе подбирать коммерческий транспорт по усмотрению. Конкретные требования к состоянию авто и году выпуска определяют спецы кредитного отдела кредитного учреждения. Если техническое состояние машины не удовлетворяет условиям действующей программы кредитования, от такой покупки придется отказаться.

Часто представители административного аппарата компаний игнорируют предложения действующих финансовых работников или сотрудников бухгалтерии. При подсчете расходов будущих периодов предложения по приобретению грузовых авто на условиях лизинга выгоднее целевого кредита по условиям гашения процентов и налоговой нагрузки. В каждом случае, условия приобретения в финансовых учреждениях сравнивать опытному аналитику.

Источник: https://zaimitut.ru/kredit-na-gruzovoi-avtomobil/

Кредит на грузовой автомобиль — как взять, без первоначального взноса, физическому лицу в Сбербанке

кредит на грузовой автомобиль

Кредиты, это очень интересная тема, с которой столкнулась большая половина населения нашей планеты. Они предлагаются для любого человека с индивидуальным подходом и условиями.

Каждый выбирает наиболее подходяще продукты и пользуется ими. Автомобильная техника тоже не обошла стороной денежные займы и многие автомобили, как легковые, так и грузовые, приобретаются в кредит. Стоит отметить, что эта техника является далеко не дешевой, поэтому пользоваться кредитом в этом случае, будет достаточно разумно.

Лизинг или кредит, что лучше

Компании с большим штатом работников зачастую нуждаются в грузовой технике. И сразу встает острый вопрос о том, каким способом приобретения грузового автомобиля воспользоваться лучше всего.

Лизинг, это другими словами приобретение технического средства в аренду. Он подразделяется на два вида:

  1. Оперативный лизинг авто. Возможность взять машину в аренду на определенный и установленный срок;
  2. Финансовый лизинг авто. Арендование машин, с целью их дальнейшего выкупа.

Каждый из вариантов по — своему привлекателен, только в одном техника станет полностью во владении фирмы, а в другом ее придется вернуть. Кредит же, напротив, обеспечит компании всей необходимой техникой, но за нее придется переплатить проценты. Грузовые автомобили стоят не маленьких денег, и поэтому, компания может получить большую задолженность перед банком или компанией производителем.

Условия

Для того, что бы приобрести грузовые технические средства, предприятию или частному предпринимателю обязательно нужно выполнить некоторые действия, связанные с его оформлением.

Это немого сложнее, чем оформление простого займа и руководителям компании нужно четко следовать инструкции. Если предприниматели отойдут хотя бы от одного пункта, то процентная ставка на кредит будет увеличена или же вовсе, в кредите могут отказать.

Для получения займа, нужно следовать следующим условиям:

  • Компания обязательно должна быть зарегистрирована. Руководители должны предоставить документы, подтверждающие стабильную работу компании и ее регулярную прибыль, желательно в растущем коэффициенте. В кредите откажут неизвестным, новым, маленьким фирмам;
  • Сумма должна превышать три миллиона рублей, и срок ее погашения сильно ограничен. Если предприниматель нарушит данные условия, последуют большие штрафные санкции;
  • Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю и не иметь больших долгов в сторонних банках;
  • Процентная ставка на грузовые машины значительно выше обычных. Так как большой бизнес может легко развалиться, банки страхуют себя повышенной процентной ставкой и в определенных случаях, машина становиться залогом, до определенного рубежа погашения кредита.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Документы для автокредита

Соглашаясь и выполняя все условия, основные банки дают кредиты без проблем, даже на такие большие суммы.

Стоит отметить, что каждый банк, может предложить для своих клиентов, свои условия. Это вполне нормально, не стоит пугаться дополнительных требований или обязательств, банковская компания вправе устанавливать их, для своей же безопасности.

Где взять кредит на грузовой автомобиль

Такие большие кредиты, на покупку грузовых автомобилей смогут давать не все современные банки.

Многие просто отказываются сотрудничать и оказывать услуги в таких больших суммах.

Банк Процентная ставка Первый взнос Плюсы
Сбербанк России От 12,95% годовых 10% Можно приобретать новые и поддержанные машины, максимальный срок кредита восемь лет, нет штрафов за досрочное погашение и за открытие новых счетов.
Транскапиталбанк От 14,5% годовых 20% Займ может быть выдан не только предприятию, но и частному лицу с обязательным подтверждением его ежемесячных доходов.
Юниаструм Банк От 18% годовых 2 % Минимальный процент при оформлении кредита на первый взнос.

Как видно из данной таблицы, у каждого банка имеются свои условия. Вообще их гораздо больше, тут представлены самые распространенные банки, те которые уже много лет держаться на плаву, и не подводят своих клиентов в оказании своих услуг.

При покупке грузовых автомобилей, стоит обратить внимание на новизну машины. На сегодня, многие предприниматели приобретают машины не с салона, а уже поддержанные. Стоит заметить, что многие производители грузовых автомобилей продают уже поддержанные модели.

У них они могут оказаться, к примеру, после работы с лизингом. Они ни сколько не хуже новых, и причем, их так же можно оформить в кредит.  Это является довольно большим плюсов в сере современных бизнес отношений, связанных с грузоперевозками.

Займ без первоначального взноса

На самом деле, таких учреждений очень мало. Единицы банков оказывают подобные услуги, покрывая это повышенной процентной ставкой или дополнительными документами.  Кредит на грузовой автомобиль без первого взноса и по приемлемой цене можно получить в банке «Российский капитал».

Получить займ там можно в сумме до трех миллионов рублей, на срок до пяти лет. Приобретать на эти деньги можно любой  грузовой транспорт. Процентная ставка у данного банка начинается с 14,9 процентов, но может быть увеличена, за счет отсутствия первого взноса, либо каких — то других обстоятельств.

Обращаясь за займом в данный банк, нужно обязательно подготовить все необходимые документы, подтверждающие хорошее ведение вашего бизнеса. Еще один плюс этого заведения в том, что он дает кредит любым предприятиям, как маленьким, так и большим. Главное подтвердить свой постоянный доход.

Автокредит на грузовой автомобиль |

кредит на грузовой автомобиль

Автокредит на грузовой автомобиль, как правило, интересен юридическим, а не физическим лицам, поэтому банки реже предлагают подобные ссуды частным клиентам. Тем не менее, грузовые автокредиты для физических лиц (в первую очередь индивидуальных предпринимателей) все-таки присутствуют в ассортименте отечественных финансовых учреждений.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Потреб. кредит

«ПочтаБанк»

  • до 1 000 000 р.
  • под 12.9%
  • до 60 мес

Подробнее Займ онлайн

«Грин Мани»

  • до 40 000 р.
  • под 0.95% в день
  • до 168 дней

Подробнее Кредитная карта

«Тинькофф»

  • до 300 000 р.
  • под 0% годовых
  • до 55 дней

Подробнее

Грузовой автокредит: условия займов

«Стоимость» классических автокредитов на грузовые автомобили варьируется в пределах 12-21% годовых, без КАСКО можно оформить ссуду по ставке 21-24%, а экспресс займы предоставляются под 25-41%.

Кредиты на коммерческий транспорт выдаются в сумме от 100-500 тысяч до 3-5 млн рублей сроком до 5 лет. Изредка банк (к примеру, Российский Капитал) готов предоставить грузовой автокредит на 7-10 лет.

Минимальный первый взнос по займам на коммерческий транспорт составляет 10-30% от стоимости машины. Большинство кредитов выдаются только тем заёмщикам, которые согласны на оформление КАСКО. Некоторые банки обещают скидки в 1,5-3,5 п.п. клиентам, заключившим договор личного страхования.

Автокредит на грузовой автомобиль: банки и оформление

С точки зрения банков вероятность того, что грузовая машина будет использоваться в личных целях, крайне мала, поэтому оформить ссуду на данный вид транспорта обычно можно в рамках программ для заёмщиков, приобретающих коммерческие авто. Например, среди крупных отечественных банков ссуды на коммерческий транспорт предлагают ВТБ 24 (ставка 17-17,99%), Европа-банк (14,5-19,5%), АКБ Барс (19,9%) и Росевробанк (17-18%).

Впрочем, работают на рынке автокредитования и организации, чьи программы рассчитаны именно на покупку грузовых автомобилей: Уралпромбанк, Выборг-Банк, Глобэкс, ИНРЕСБАНК, Мособлбанк, Акцепт и др.

При выдаче автокредита на грузовой автомобиль с пробегом большинство банков выдвигает определённые требования к приобретаемому транспорту.

Так, Глобэкс банк готов оформить ссуду на малотоннажный грузовик, срок эксплуатации которого не превышает 5/7 лет (для отечественных и иностранных марок), или на крупнотоннажный грузовик в «возрасте» до 7/10 лет.

Кубаньбанк и Первобанк кредитуют покупку грузового транспорта не старше 10 лет (на момент погашения займа). В АКБ Барс возраст приобретаемой  машины на момент погашения ссуды не должен превышать 8-6 лет – для иностранных и отечественных автомобилей.

Порядок оформления грузового автокредита полностью идентичен процедуре получения займа на легковой автомобиль; в качестве обеспечения по ссуде традиционно выступает приобретаемое ТС. О требованиях к клиентам и необходимых справках читайте в статьях «Документы для получения автокредита» и «Авто займы в банках под залог машины».

Источник: https://automobile-credit.ru/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil/

Автокредит на грузовой автомобиль

кредит на грузовой автомобиль

Часто предприятия не укладываются в оборот собственных средств, из-за чего принимается решение взять кредит. Одними из наиболее активных потребителей услуг организаций по кредитованию являются транспортные компании, так как приобретение разноплановых грузовых автомобилей и тягачей стоит недешево.

Получить кредит на приобретение грузового автомобиля могут следующие лица:

  1. Индивидуальные предприниматели или юридические лица.
  2. Физические лица.
  3. Предприятия, в которых содержатся в сумме менее 10 сотрудников, производственные компании, которые содержат сотрудников в количестве не выше 100 человек. Срок результативной работы организации составляет более полугода.

Банк отказывает в выдаче кредита организациям, сферой работы которых считается производство табачной и алкогольной продукции. Также немного шансов получить автомобильный кредит предприятиям, которые в процессе своей деятельности причиняют вред окружающей среде. Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, следует заранее подготовиться к тому, что его скорее всего не дадут более, чем на 1 год. Потребуется единоразовая выплата от 30% стоимости тягача.

Грузовой транспорт: необходимость для ИП

Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.

Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:

  1. Легковой автомобиль стоит намного дешевле, чем грузовой. Чтобы кредитные организации выдали необходимую сумму для приобретения тягача, необходимо предоставить документальное подтверждение значительных доходов компании.
  2. Чтобы избежать накладок и других неприятностей, которые негативно влияют на конкурентоспособность фирмы, нужно иметь в арсенале несколько свободных грузовых автомобилей. Это значительно увеличивает сумму кредита.

Кредит на грузовой автомобиль для малого бизнеса

Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи. Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия. Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.

Критерии для выбора кредитной организации:

  1. Срок заметной деятельности, рейтинг на рынке кредитных организаций.
  2. Давность построения отношений банка с малым и средним бизнесом.
  3. Возможность работать с банком не только юридическим, но и физическим лицам.
  4. Предоставление и выдача программ, по которым можно получить ряд льгот для уменьшения общей суммы выплаты.
  5. Специальные программы, направленные на сотрудничество с ИП.

Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:

  1. Адекватная цена.
  2. Возможность собрать все документы, назначенные банком.
  3. Предложение оставить в залог один из нескольких вариантов.
  4. Вероятность погашения кредита досрочно, а также оформления кредита на длительный срок.

В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:

  1. Подтверждение законности и полного спектра полномочий владельца организации.
  2. Учредительная документация компании.
  3. Бухгалтерская отчетность, выписки и дополнения.
  4. Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества его владельцу.

Совет! Чтобы быстро оформить кредит, следует посетить отделение банка или другой финансовой организации лично. Сотрудники предоставят полную и полезную информацию, в которую входит точный перечень необходимой для сотрудничества документации. Заемщик должен рационально оценить силы по сбору необходимой документации в комфортные для него сроки, а также гарантировать полный возврат кредита.

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

  1. Новые.
  2. Подержанные.
  3. Российского исполнения.
  4. Зарубежного производства.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

  1. Суммарное потребление топлива.
  2. Цена.
  3. Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.
  4. Долговечность.
  5. Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.

Целесообразность покупки грузовика с пробегом

Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.

Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:

  1. Пробег грузового автомобиля. Некоторые нечестные автовладельцы, которые перед продажей грузовика откручивают спидометр. Если вас настораживает цифра, обращайте в первую очередь внимание на техническое состояние важных приборов.
  2. Если машина попала в аварию, продавец обязан сообщить вам об этом. Спросите, остались ли места, в надежности которых нет уверенности. Каждый самостоятельно имеет возможность определить исправность тормозов и подвески. Чтобы сделать это, следует проехать на автомобиле.
  3. Все переключатели должны работать быстро, слаженно и без дополнительных шумов.
  4. Обратите внимание, если в процессе езды или управления автомобилем услышали звуки. Почти всегда это указывает на неисправности важных узлов системы.
  5. Оцените технические характеристики и общее состояние мотора, трансмиссии и КПП. Если заметно, что технические емкости не герметичны, есть подтеки масла и других жидкостей, приобретение транспортного средства не считается целесообразным.
  6. Обратите внимание на состояние элементов внутренней части салона. Если есть потертости, следы износа ткани, кожи и других материалов, это означает, что грузовой автомобиль использовался долго и активно.
  7. Двери обеспечивают надежность и безопасность водителя и пассажиров. Они должны открываться и закрываться легко, А если это полуавтоматический механизм, недопустимы трудности при его эксплуатации.

Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:

  1. Повышенные процентные ставки. Если на будущий автомобиль заранее оформляется КАСКО, ставка повышается. Если принимается решение взять срочный займ, выплата достигает до 41% годовых.
  2. Минимальная сумма средств, выданных по кредиту, составляет 100000 руб. Некоторые банки выдают кредит до 5000000 рублей. Часто физические лица берут краткосрочные кредиты, чтобы сэкономить денежные средства и не затрачивать лишних процентов, однако при необходимости можно растянуть кредит до 5 лет. Если будущие владельцы не предполагают, что выплатят полную сумму быстро, стоит поискать банки по индивидуальной программе. Некоторые получают кредит на грузовик до 10 лет.
  3. Физ. и юр. лиц должны выплатить банку первоначальную сумму от 30% общей стоимости кредита. Если найдёте специальные программы для физических лиц, внесите первый взнос от 10% стоимости транспортного средства.
  4. Часть банков не выдает кредит, когда владельцы отказываются от приобретения КАСКО. При этом обещают, что представляют выгодные скидки.

Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.

Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:

  1. Глобэкс Банк считает значимым возраст автомобиля. Если транспортное средство весит умеренно, срок его эксплуатации не более, чем 7 лет. Для крупногабаритного автотранспорта общий срок использования не превышает 10 лет.
  2. Кубаньбанк и Первобанк назначают максимальный срок выплаты кредита, ориентируясь на возраст автомобиля, которого он достигнет в момент внесения последнего платежа. При окончании выплаты кредита автомобиль не служит больше, чем десять лет с момента изготовления.
  3. АКБ Барс назначает разные условия кредитования для российских и зарубежных автомобилей. На момент выплаты займа возраст приобретенного авто иностранного изготовления не превышает 8 лет, а российского 6 лет.

Важно! В пределах России предусмотрены программы, которые помогают получить грузовой автомобиль в кредит. Их поддерживает часть банков. Об условиях кредитования спрашивайте у сотрудников кредитных организаций. Согласно условиям программ, кредит можно получить по минимальной ставке в 9%. При этом заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос. Дополнительно снимается оплата комиссионных в момент взятия кредита. Сумма не превышает 7 500 руб.

По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия. В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность. Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/avtokredit-na-gruzovoj-avtomobil.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотека югра очередь на субсидии

Закрыть