Кредит под залог птс в банке

Кредит под залог автомобиля в банке без справки о доходах

кредит под залог птс в банке

Когда дело доходит до кредита на сумму больше 300 000 рублей, в ход идут самые разные средства. Одни приглашают поручителей, вторые собирают справки в налоговой, третьи пытаются оформить заём через знакомых.

Между тем, самый простой способ добиться одобрения при заявке на крупную сумму — предоставить банку гарантии. В качестве объекта обеспечения можно использовать не только жилую недвижимость, но и дорогую машину.

 Кредит под залог автомобиля в банке, как правило, не является целевым и выдаётся в течение 1–3 дней. Что особенно удобно, если деньги были нужны вам ещё вчера.

Нюансы залогового кредитования

Многих пугает перспектива отдать в залог любимый автомобиль. Хотя, если вы действительно намерены выплатить заём, то бояться нечего. После оформления кредита под залог ПТС вы сможете свободно использовать машину по прямому назначению. Банк не позволит вам, разве что, продать, завещать, сдать в аренду или подарить транспортное средство без предварительного уведомления. Остальные юридические аспекты большого влияния на жизнь заёмщика не оказывают.

Быстро — не значит выгодно!

Ещё один возможный недостаток кредита под залог автомобиля — срок оформления. Для проверки документов нужно время. Поэтому, если вы хотите получить деньги на руки в течение 15 минут, это — не ваш вариант. Лучше обратитесь в МФО или автоломбард. Но не забывайте, что в этом случае процентные ставки будут значительно выше: не 15­–17% годовых, а 40% или даже 50%.

Стоит ли брать?

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля — выход из ситуации, когда нужно значительно расширить доступный кредитный лимит. И чем дороже машина, тем больше денег согласится ссудить банковская организация. Обычно максимальная сумма составляет 70–80% от стоимости ТС, но возможны и исключения.

Кредиты под залог личных автомобилей выдаются на льготных условиях, с учётом сниженных процентных ставок. В некоторых случаях сотрудники банка могут потребовать дополнительного оформления полиса КАСКО. Владелец ТС имеет право отказаться, но не забывайте, что в этом случае сумма займа значительно уменьшится.

Стандартные требования к заёмщику

Получить кредит под залог автомобиля может любой гражданин РФ, который является собственником ТС. При этом он должен соответствовать следующим требованиям:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • прописка в том же населённом пункте, в котором находится банковское отделение;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев.

Некоторые банки выдают займы под залог ПТС без справки о доходах и поручителей. Другие, напротив, просят предоставить бланки 2-НДФЛ и привести в офис родственников или коллег, которые будут готовы взять на себя обязательства по вашему кредиту в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

ТОП-5 кредитов под залог автомобиля

Российские банки охотно кредитуют клиентов, способных доказать свою платёжеспособность и предоставить соответствующее обеспечение. Некоторые даже разрабатывают специальные программы, рассчитанные на заёмщиков, в собственности которых есть дорогие машины отечественного или зарубежного производства.

5 МЕСТО: потреб кредит под залог автомобиля — ПАО «Восточный»

Заём на любые цели от одного из самых активных игроков на рынке потребительского кредитования. Максимальная сумма — до 1 000 000 руб., минимальная — 100 000 руб. Процентная ставка варьируется очень сильно, от 19% до 32%. При этом решение принимается по каждому потенциальному заёмщику в индивидуальном порядке.

Получить кредит в банке под залог автомобиля без справки о доходах вполне реально, но взамен придётся оформить страховку. Срок кредитования — от 1 года до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 24 часов. Валюта — рубли.

4 МЕСТО: Стандартный — АО «Эксперт Банк»

Потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Выдаётся не только в рублях, но и в иностранной валюте (USD, EUR). За использование денежных средств банк возьмёт от 17% до 19,5%. Заявка рассматривается от 1 до 10 дней, онлайн-оформление невозможно. Для получения одобрения необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ.

Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Страхование залогового имущества является обязательным.

3 МЕСТО: под залог движимого имущества — АО «ББР Банк»

Потребительский кредит в рублях под залог ПТС. Начальная ставка — 17,5%. После предоставления документов банк готов выдать потенциальному клиенту от 150 000 до 6 000 000 рублей. В качестве обеспечения принимаются как легковые автомобили, так и строительная спецтехника.

Дополнительные условия по кредиту в ББР банке

Время рассмотрения обращения — до 5 рабочих дней. Кредит выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Для получения положительного решения придётся застраховаться.

2 МЕСТО: потребительский под залог авто — ПАО «Совкомбанк»

Рублёвый заём на любые цели без скрытых комиссий и обязательного подтверждения дохода. Выдаётся на срок от 12 месяцев до 5 лет. Стандартная ставка — от 17% до 19% годовых. Сумма кредита варьируется от 150 000 до 1 000 000 рублей. Деньги можно получить как наличными, так и банковским переводом.

«Совкомбанк» выдаёт займы гражданам РФ старше 19 лет. Наличие поручителей обязательно, дополнительное страхование заёмщика или принадлежащего ему ТС — по желанию. Так же есть интересная услуга «Гарантированная ставка»

Банк предоставляет возможность снизить процентную ставку

То есть вам все равно придется платить кредит по ставке 17% — 19%, и только в конце срока вы получите компенсацию.

1 МЕСТО: кредит под залог авто — АО «Локо-Банк»

Потребительский заём в рублях без целевых ограничений. Размер ставки — от 11,8% до 12,3%. Важная особенность — наличие единовременной комиссии в 1,5%. Она взимается в виде повышенной ставки в первый месяц после оформления. Под залог ПТС можно взять от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Срок погашения — от 13 месяцев до 7 лет. За оформление кредита онлайн предоставляется скидка в размере 0,5%. Страхование не обязательно, решение по заявке клиента выносится в течение 48 часов.

Все условия кредита под залог авто в ЛокоБанке

Итоги

Оформить кредит под залог автомобиля в банке вполне реально. И для этого не обязательно предоставлять выписки о движении денег по счёту или справки из бухгалтерии. Некоторые банки готовы выдать заём с минимальным пакетом документов. Достаточно ПТС автомобиля, паспорта гражданина РФ и заполненной анкеты. Тем не менее, наличие поручителей или страховки серьёзно повышают шансы на получение положительного решения. И одновременно снижают годовые процентные ставки на 1–2 пункта.

Источник: https://topprocent.ru/sravnenie/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke.html

Российские банки, дающие кредит под залог ПТС авто по выгодной процентной ставке!

кредит под залог птс в банке

Автозалог под залог ПТС – популярная среди автовладельцев банковская услуга. Если у вас имеется личный оформленный в собственность автомобиль, его наличие поможет получить крупный кредит на любые нужды.

Особенности кредитов под залог ПТС

Если вы планируете оформлять кредит под залог ПТС автомобиля в банке, то должны понимать основные принципы данного вида кредитования. Первый: вы закладываете собственное транспортное средство, и оно автоматически становится обеспечением кредита.

Что это означает? Если вдруг вы перестанете выполнять свои долговые обязательства и не сможете вносить регулярные платежи, кредитор на законных указанных в кредитном договоре основаниях реализует (продаст) авто и вырученные от этой продажи деньги пустит на полное закрытие задолженности.

Второй принцип автозалога: если банк под залог ПТС кредит одобрил, это не значит, что авто переходит в собственность организации. По действующему закону владелец остаётся официальным и полноправным собственником своего имущества и, соответственно, продолжает полноценно им распоряжаться. Но возможны не все действия, и запреты обусловливаются третьим нюансом залогового кредитования.

Третий принцип: когда вы берёте кредит наличными в залог ПТС, то на транспортное средство по условиям заключенного с кредитором договора налагается обременение. Это означает, что возникают ограничения, касающиеся действий, осуществляемых с авто. Так, вы не сможете его продать, обменять, подарить или заложить повторно. Но обременение снимается после полного закрытия долга по автозалогу.

К сведению! Залог ПТС становится гарантией для кредитора, что он свои средства вернёт в любом случае. И поэтому, закладывая документы на авто, вы увеличиваете свои шансы на получение нужной кредитной суммы, так как финансовая организация расценивает наличие собственного транспорта как основной показатель платежеспособности потенциального клиента. Другие параметры (например, кредитная история) отходят на второй план.

Почему стоит обращаться именно в банки

Банки под залог ПТС выдают кредиты, но деньги также можно получить и у иных кредиторов: а ломбардах или специализированных автоломбардах, микрофинансовых организациях (МФО), а также у частных инвесторов или финансовых брокеров. Но банки считаются наиболее надёжными, так как ведут законную и открытую деятельность, контролируемую главным органом страны – Центробанком.

Но, обращаясь в банк, вы должны понимать и некоторые нюансы. Во-первых, в залог принимаются только ПТС на автомобили, полностью соответствующие обязательным требованиям. Во-вторых, и машина, и её владелец проходят проверки: авто – на исправность и законность оформления, а собственник – на платежеспособность.

В-третьих, в большинстве случаев обязательно страхование. Причём на передаваемое в залог авто должен быть оформлен полис «Каско», документы прочих страховых компаний часто не принимаются. А некоторые банки требуют и страхования жизни кредитополучателя (иногда оно добровольное, но улучшает условия кредитования).

К сведению! Далеко не все российские банки предлагают автозалоги и принимают ПТС в качестве обеспечения по кредиту.

Какие требования предъявляются к автомобилям и заёмщикам?

Если вы рассчитываете получить кредит под залог ПТС в банках Москвы, то ваш автомобиль должен соответствовать таким главным фиксированным требованиям:

  1. Техническая исправность. Машина должна быть на ходу, не иметь серьёзных повреждений и явных дефектов, влияющих на эксплуатацию или внешний вид. Кроме того, желательно хорошее техническое оснащение, например, установленная противоугонная система.
  2. Отсутствие обременений. То есть авто, ПТС на которое передаётся в залог, не должно быть заложено в ином финансовом учреждений, иметь претензии третьих лиц на владение, а также участвовать в судебных разбирательствах.
  3. Наличие всей подтверждающей права собственности документации, включая ПТС. Официальным владельцем должен являться сам кредитополучатель, но иногда банки рассматривают в качестве залогодателей и третьих лиц.

Если берётся кредит под залог машины (ПТС), то несколько требований предъявляется и непосредственно к кредитополучателю:

  • возраст обычно старше 21 года и младше 65 лет (на момент завершения действия кредитного договора);
  • гражданство страны;
  • российский действующий гражданский паспорт;
  • наличие всех документов, подтверждающих законное владение машиной, передаваемой в залог;
  • иногда наличие места работы (нередко указывается минимальный стаж) и официальных заработков;
  • проживание в городе, в котором присутствуют банковские отделения.

В какие банки обратиться?

Итак, какие банки дают кредит под залог ПТС? Предложений несколько, и ниже будут рассмотрены условия наиболее выгодных и популярных.

«Совкомбанк»

Если предполагается залог ПТС, «Совкомбанк» выдаст клиенту кредит на таких условиях:

  • Возраст закладываемой машины – до 19-и лет включительно. Авто исправно, не имеет обременений.
  • Возрастная категория клиентуры – от двадцати лет до восьмидесяти пяти.
  • Кредитополучатель имеет постоянную российскую регистрацию, личный телефон для поддержания связи и стаж от четырёх месяцев на последнем месте труда.
  • Реально получить сумму размером от 150 тыс. до 1 млн. российских рублей на любые нужды.
  • Ставки стартуют с 16,9% при условии целевого применения больше 80% кредита под залог ПТС.
  • Сроки – от года до пяти лет.

«Сбербанк»

Кредит под залог ПТС в «Сбербанке» выдаётся на покупку закладываемого нового иностранного или отечественного автомобиля. Если вас это устраивает, то условия таковы:

  • Сумма к выдаче достигает 5 миллионов (минимум – 45 тыс.).
  • На выплаты даётся от трёх месяцев, максимально – пять лет.
  • Ставки процентов стартуют с минимальных 14,5% за год.
  • Нужен первоначальный взнос размером от 15% величины кредита.

Взять деньги по принципу автозалога реально на развитие бизнеса. И если будет передаваться ПТС под залог, условия бизнес-кредита таковы:

  • От 300 тыс. до пяти миллионов к выдаче.
  • Ставки для стандартных категорий заёмщиков – от 16,5% до 17,5%.
  • Сроки выплат – до трёх лет (для некоторых категорий граждан – до четырёх).

«ВТБ»

В «ВТБ» кредит под залог ПТС можно получить только на покупку автомобиля, и именно он будет закладываться. Реально приобрести подержанную машину у любого физического лица по программе «Свобода выбора». Принципы кредитования такие:

  • Не нужен первоначальный взнос.
  • Минимальные ставки – от 9,9%.
  • Величина суммы достигает три миллиона.
  • Продавец и авто проходят комплексные проверки.
  • Необязательно оформлять «Каско».

Кредит под залог ПТС в банке «ВТБ24» позволит купить и новую машину на следующих условиях:

  • Суммы от ста тысяч до семи миллионов российских рублей.
  • На погашение даётся максимально семь лет.
  • Минимальные ставки начинаются с 8,9%.
  • Обязательным является комплексное страхование.
  • Вносится первоначально 20% цены покупаемой машины.

«Тинькофф»

В «Тинькофф» автозалог имеет такие принципы:

  • Возможно взять наличными деньгами до 80% цены авто, что соответствует максимум трём миллионам.
  • Машина должна быть не старше пятнадцати лет, находиться в полностью исправном состоянии.
  • Минимально возможная ставка – от 11%.

Как получить деньги?

Чтобы получить деньги по автозалогу ПТС, нужно сделать несколько шагов:

  1. Изучить доступные предложения всех банков, работающих с залогами, проанализировать условия и принять окончательное решение.
  2. Подать заявку в выбранную организацию: через интернет онлайн или в отделении лично.
  3. Провести оценку закладываемого автомобиля. Она проводится экспертом банка или независимым агентством за ваш счёт.
  4. Подготовить все требующиеся для заключения бумаги: ваш гражданский паспорт, СТС (свидетельство о регистрации авто) и ПТС, по требованию кредитора второй документ гражданина (к примеру, СНИЛС или удостоверение водителя), подтверждение доходов (обычно запрашиваются справки 2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книгу с копией, полис страхования (как правило, «Каско»).
  5. Заключить в офисе договор, внимательно изучив все его пункты, пометки и сноски.
  6. Взять наличные.
  7. Добросовестно и ответственно выполнять свои долговые обязательства, регулярно внося ежемесячные платежи в установленных размерах и в прописанные договором сроки.

Стоит ли закладывать ПТС?

Автозалог популярен и имеет как положительные стороны, так и отрицательные. Чтобы вы приняли окончательное решение, тщательно взвешивайте все «за» и «против». Начнём с плюсов:

  • Выше вероятность получения. Обеспечение в виде автозалога гарантирует кредиторам возврат средств, поэтому они сотрудничают с автовладельцами весьма охотно.
  • Возможность понижения ставок процентов. Они гораздо более выгодны, чем при получении необеспеченных займов или кредитов без залога ПТС.
  • Вы продолжаете использовать автомобиль и сохраняете право собственности на него.
  • Можно продлить сроки выплат по сравнению со стандартным кредитованием.
  • Упрощается процедура оформления, ведь, как правило, при автозалоге нужно предоставить лишь основную документацию на автомобиль, включая ПТС.
  • Крупнее суммы. При залоге ПТС вы получаете до 60-80% рыночной цены вашей машины.
  • Не понадобится поручительство: не придётся искать готовых поручиться за вас людей, ведь обеспечением будет автозалог.

Если вы планировали взять кредит под залог ПТС в банке, то также должны проанализировать и минусы этого решения:

  • ПТС далеко не на каждую машину будет принят в залог.
  • Не рассчитывайте на получение полной стоимости авто, сумма к выдаче не превышает 60-80% цены.
  • На транспортное средство после передачи ПТС в залог накладываются ограничения.
  • Существует риск лишиться своей машины при несоблюдении правил выплат и образовании крупного долга перед кредитором.
  • Так как паспорт транспортного средства (ПТС) находится у кредитора в банке, это может создать проблемы при общении с представителями ГИБДД, особенно при попадании в аварии и иных инцидентах с участием машины.

Автозалог доступен в разных организациях. Зная банки, дающие кредит под залог ПТС автомобиля, и учтя нюансы такого кредитования, вы сможете принять верное решение.

для хорошего настроения!

Источник: https://100creditov.com/banki-dayushhie-kredit-pod-zalog-pts-avto/

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля: что нужно знать заемщику?

кредит под залог птс в банке

Ксюша28 июля 2017 года

Финансовые организации совершенствуют правила выдачи займов различным категориям жителей. Одним из них является кредит в банке под залог ПТС автомобиля.

Паспорт транспортного средства — документ, в котором содержится полная информация об основных технических характеристиках автотранспорта. Перечислены основные данные основных агрегатов, постановке либо снятии авто с учета, сведения о собственнике. Владелец автомобиля может взять кредит в банке под залог этого документа.

В таком случае автомобиль не остается у банка. Заемщик им пользуется (при определенных ограничениях) весь срок до погашения задолженности. При этом деньги выдаются в короткий срок наличными, переводятся на банковскую карточку, лицевой счет клиента, который может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Ограничения на выдачу займов под залог паспорта ТС

Банк заключает договор только с владельцем транспортного средства. Генеральная доверенность не является документом, дающим право получение ссуды. При этом банк учитывает:

  • возраст клиента (20 – 75 лет);
  • регистрацию в населенном пункте РФ;
  • рабочий стаж не менее полугода на последнем месте работы;
  • факт получения заработной платы, стипендии, пенсии.

Кредит под залог ПТС автомобиля выдается на определенный договором срок от 3 до 12 месяцев. При этом владелец использует автомобиль без ограничений, за исключением возможности его продать, подарить, завещать.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Авто под выкуп в рассрочку от частных лиц

На какую сумму может рассчитывать заемщик?

Условия предоставления заёмов зависят от политики банка и могут быть различны. Процент за пользование заемными средствами зависит от банка, который согласился выдать займ.

В большинстве случаев размер кредита варьируется в пределах 50 – 80 % стоимости автомобиля, не превышает 5000000 рублей.

Требования к транспортному средству

Банк ответственно относится к состоянию автомобиля, под ПТС которого клиент желает получить денежные средства. Учитывается его возраст, завод – изготовитель, срок эксплуатации (менее 5 — 7 лет), рабочее состояние.

Низко оцениваются отечественные, китайские модели. Оценка может быть занижена оценщиком финансового учреждения, в который обратился гражданин за получением займа.

Какие документы нужно предоставить банку, чтобы взять кредит по залог ПТС автомобиля?

При такой форме получения банк требует минимальное количество документов:

  • заявку на бланке финансового учреждения;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации автотранспорта;
  • паспорт гражданина России.

Дополнительно заемщику необходимо отдать копию ключа авто. Многие банки внедряют современные виды удаленного оформления документов. Оформляя кредит под залог автомобиля ПТС дистанционно, придется направить фото или скан требующихся документов.

Недостатки сделок под залог паспорта транспортного средства

При необходимости взять кредит под залог ПТС автомобиля, несмотря на простоту операции в банке, заемщику нужно обратить внимание на определенные осложнения, возникающие при таких сделках. Банки самостоятельно проводят оценку имеющегося автомобиля, пытаясь уменьшить фактическую его стоимость, снизить сумму займа.

Некоторые пытаются получить дополнительные бонусы, прописывая в договоре всевозможные комиссионные сборы, пени, штрафы, что требует тщательного ознакомления с текстом договора. В интернете, на официальных сайтах банковских учреждений публикуются процентные ставки за пользование деньгами, что позволяет выбрать наиболее приемлемые.

Возможны ситуации, когда в беседе с работником банка озвучивается месячный процент платы за ссуду, тогда как в тексте договора прописан годовой, что влияет на величину оплаты кредита. При подписании соглашения нельзя оставлять без внимания нерешенные вопросы.

Кредит в банке под залог ПТС автомобиля: что нужно знать заемщику?

Источник: https://money-creditor.ru/news/banki-krediti/kredit-v-banke-pod-zalog-pts-avtomobilya.html

Как взять кредит в банке под залог ПТС автомобиля наличными

кредит под залог птс в банке

ПТС – паспорт транспортного средства, в котором содержится полная информация по автомобилю. Это относится как к технической, так и к юридической части. Мало кто знает, что ПТС полезен не только при регистрации авто в органах ГИБДД, но и при оформлении кредита.

Сегодня все больше банков предлагают взять кредит под залог ПТС автомобиля вместо сдачи в залог самого авто. Это отличная возможность и получить деньги, и вместе с этим пользоваться транспортным средством, как и раньше.

Разберемся подробнее, на каких условиях можно взять займ под залог паспорта транспортного средства, и в каких именно банках можно получить займ такого плана.

Требования банка к клиенту

Для того, чтобы успешно получить кредит под ПТС автомобиля, недостаточно располагать этим документом. При рассмотрении заявления банки уделяют большое внимание параметрам самого заемщика.

Большое значение имеет то, насколько заемщик соответствует внутренним требованиям. Распространены такие требования банков:

  • возраст заемщика — от 21 до 65 лет на момент возврата долга;
  • у заемщика есть гражданство Российской Федерации;
  • обязательное проживание на территории РФ в районе работы банка;
  • наличие официального заработка на постоянной основе.

Весомым основанием для быстрого одобрения кредита будет хорошая кредитная статистика. Если кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах берется вместе с поручителем, нужно найти созаемщика, который подходит под указанные требования.

Также поручителю нужно предоставить те же документы, что и заемщику.

Требования по отношению к автомобилю

Такой кредит доступен к взятию не с каждым автомобилем. Все банковские организации оценивают как клиента, так и автомобиль, ПТС которого выступает в качестве залога. Важно, чтобы транспортное средство находилось в исправном техническом состоянии.

Большую важность имеет и возраст автомобиля – получение займа под залог ПТС с низким процентом в случае со старым авто будет весьма затруднительно. Банки предпочитают залог иностранных машин, так как они отличаются большей ликвидностью и привлекательностью для покупателей. Тем не менее, с отечественным авто тоже есть шансы.

Получить займ можно под залог не только автомобиля, но и мототехники, водного транспорта, строительной и специальной техники. Несмотря на это, в большинстве случаев можно взять кредит под залог ПТС в банке без справки о доходах, принадлежащего только к категории B. Иные виды транспорта обычно рассматриваются не столько банками, сколько автоломбардами.

Обращаться в них стоит только в том случае, если все банки отказывают в предоставлении кредитных средств.

В ломбардах получить деньги хоть и заметно проще, но там высокая ставка и менее выгодные условия в целом. Именно поэтому в первую очередь стоит рассматривать предложения банков.

Какие документы нужно предоставить?

Для того, чтобы взять кредит под залог ПТС наличными, понадобится не только паспорт транспортного средства, но и иные документы для оформления. Кроме ПТС и паспорта заемщика могут понадобится такие документы:

  • документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН;
  • документальное отражение размера официальной заработной платы за полгода;
  • копия трудовой книжки, трудовой договор либо контракт (в некоторых случаях);
  • документ о регистрации транспортного средства и постановки на учет в ГИБДД;
  • сервисная книжка, принадлежащая автомобилю, под залог которого берется займ.

В некоторых случаях от заемщика может потребоваться дополнительный комплект ключей. Также банк может запросить иные документы, не указанные в перечне выше. Это необходимо для дополнительной оценки надежности и платежеспособности заемщика.

Теперь, когда с теоретической частью все ясно, можно перейти к вопросу о том, какие банки дают кредит под ПТС, и на каких условиях в них можно получить деньги.

Банки, кредитующие под залог ПТС

С получением выгодного кредита под залог паспорта транспортного средства не должно возникнуть никаких проблем. Банки постепенно смягчают требования к заемщикам и автомобилям, вместе с этим предлагают и новые кредитные программы.

Если вы заинтересованы в том, чтобы получить выгодный займ, обращайтесь в следующие банки:

  • Сбербанк. В этой организации доступно множество выгодных кредитных предложений, и займ под  ПТС – одно из них. В рамках такой программы можно получить кредит до 80% оценочной стоимости авто. Кредитный лимит – 5 000 000 рублей. Минимальная процентная ставка по займу такого плана составляет всего 14,5% годовых. Получить кредит можно в возрасте от 21 года.
  • Кредит Европа Банк. Здесь заемщикам предлагается оформить заем на сумму до 1 000 000 рублей. Не самый большой лимит, поэтому сюда целесообразно обращаться с залогом отечественного автомобиля. Процентная ставка составит 17,5% годовых и не изменится в период погашения. Срок – не более 4 лет.
  • Первомайский Банк. Действует кредитное предложение, по которому владельцы транспорта могут получить займ в размере от 500 000 рублей без фиксированного верхнего ограничения. Погасить долг необходимо в срок от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка составляет 14,5% годовых.
  • Советский Банк. Автовладельцы имеют возможность оформить в этой организации кредит в размере до 5 000 000 рублей под ставку 21,5% годовых. Период погашения задолженности – вплоть до 5 лет. Есть одно условие – сумма займа не может превышать 60% от оценочной стоимости залогового авто.
  • Локо-Банк. В этой организации можно оформить выгодный займ со сроком возврата вплоть до 7 лет. Максимальная сумма составляет 5 000 000 рублей, поэтому можно закладывать и дорогие зарубежные авто. Минимальная процентная ставка составляет 12,9% годовых, что достаточно выгодный показатель.

Если вашей задачей является взять кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей, в банках могут отказать. Выходы есть даже из такой ситуации. Наиболее оптимальный – заняться улучшением кредитной статистики, и уже после этого повторно подавать заявки в подходящие компании.

Улучшить кредитную историю можно путем оформления и своевременного погашения небольших займов. Учтите, что на это потребуется некоторое время.

Альтернативный вариант – получение денег под залог паспорта транспортного средства в одном из ломбардов. Сегодня доступен большой выбор компаний, которые без проверки дохода, трудоустройства и даже кредитной истории готовы предоставить крупную денежную сумму.

Нужно понимать, что ставка будет весьма высокая. Если такой вариант вас не устраивает, улучшите кредитную историю, после чего подайте заявку на кредит в банке.

Лучшие предложения кредитов

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/kredit-pod-zalog-pts-avto/

Кредит под залог птс в банке

кредит под залог птс в банке

Порой в жизни возникают ситуации, когда срочно необходимы деньги. Конечно, можно загрузить своими проблемами родственников и попробовать занять деньги у них. Но стоит ли это делать, если существует возможность за очень короткий срок получить деньги под залог имеющегося автомобиля.

Кто может воспользоваться автозалогом?

Любой владелец автомобиля, возраст которого составляет от 18 лет и до 65. Не требуется наличия поручителей и всевозможных справок о подтверждении доходов, ставка по таким кредитам более низкая. Несомненным плюсом является тот факт, что собственник не лишается права пользоваться предметом залога.

Какие документы требуются для оформления кредита под залог машины?

Их всего несколько, у большинства автолюбителей они всегда с собой, то есть на их сбор не потребуется тратить драгоценное время.

  1. Паспорт на автомобиль (ПТС), подтверждающее право собственности.
  2. Свидетельство регистрации предмета залога.
  3. Паспорт собственника транспортного средства.
  4. Его водительское удостоверение.

Сотрудники учреждения банка сразу же приступят к оформлению кредитного договора. Процедура быстрая и занимает не более одного часа.

Процедура оформления кредита под залог автомобиля

Заемщик приезжает в офис банка на своем автомобиле, где он тут же осматривается специалистами. После осмотра производится его денежная оценка.

Далее собственник автомобиля представляет все документы по вышеуказанному перечню и заполняет анкету по форме банка.

Заполняется генеральная доверенность на техническое средство и только после этого банк выдает необходимую сумму денег под залог транспорта.

Затем заемщик может спокойно уехать на автомобиле, который все также будет находиться в его распоряжении.

Вместе с тем существует ограничение по сумме выдаваемого кредита, которое не может превышать определенных процентов от рыночной стоимости автомобиля. Этот процент составляет примерно 50-70 %.

Досрочное погашение кредита возможно в любое время в течении всего срока действия договора. Как правило он составляет от шести месяцев и до полутора года.

Небольшой срок кредитования связан с тем фактом, что автомобиль — это техника, которая имеет свойство быстро устаревать, причем как технически, так и морально.

В связи с этим, к автомобилям применяются некоторые требования, самое важное из которых относится к году выпуска авто. Для большинства из кредитных учреждений, выдающих деньги под залог транспортного средства, он не должен превышать пяти лет.

Какая же величина процентной ставки?

Она зависит от следующего:

  • срока кредита;
  • суммы займа;

Если требуется получить деньги на один-два месяца, и сумма займа будет составлять около половины от стоимости автомобиля, то годовой процент составит от 2 до 6 процентов на всю сумму кредита. При оформлении займа на год, сумма процентов довольно возрастет и будет равна 12% годовых.

Статья по теме: Кредит под залог имущества в Сбербанке

Если же заемщику интересны более мягкие условия по кредиту, то существуют кредитные программы под залог автомобиля, но при этом транспортное средство будет находиться на стоянке банка.

Таким образом выбор всегда остается за заемщиком и тем что ему более интересно: пользоваться собственным автомобилем или приобрести более щадящие условия кредитования, но временно остаться без средства передвижения.

Источник: https://cctvnet.ru/kredit-pod-zalog-pts-v-banke.html

Условия в российских банках, преимущества и недостатки кредита под залог ПТС

кредит под залог птс в банке

Кредитование под залог транспортного средства является финансовой услугой, подразумевающей передачу денежных средств на основании возвратности и платности, в которой ТС выступает залоговым имуществом. Данный вид финансовых взаимоотношений выгоден для кредитора, так как он получает гарантию оплаты.

Владельцам автомобилей зачастую невыгодно оставлять ТС в кредитной организации. В связи с этим была разработана новая услуга – кредит под залог ПТС (паспорт транспортного средства).

Данный способ кредитования имеет аналогичные условия с автокредитом за исключением того, что владелец автомобиля может продолжить пользование машиной. Но и этом случае есть ограничения для автомобилиста:

  • имеет право эксплуатации авто на свое усмотрение;
  • должен предъявить кредитору ПТС и запасные ключи от машины;
  • не имеет права заключать сделки продажи или дарения, где объектом будет выступать залоговое имущество.

При желании получить кредит рассматриваемой категории стоит подробно ознакомиться с его преимуществами, недостатками и условиями предоставления.

Какие имеет преимущества и недостатки

Кредит под залог ПТС имеет следующие положительные стороны:

  • деньги в наличной форме выдаются сразу после оформления договора;
  • кредитору будет предоставлен только паспорт, а автомобиль останется у своего владельца;
  • проценты при таком кредитовании намного ниже, нежели при потребительском;
  • клиент банка может рассчитывать на более выгодные условия, если на машину оформлен страховой полис КАСКО;
  • погасить задолженность можно досрочно без штрафных санкций.

Документы для получения кредита.

С каждым годом получение кредита данного вида усложняется. Это объясняется стремительным ростом количества неплательщиков. Среди недостатков кредитования стоит выделить следующие:

  • Некоторые финансовые учреждения применяют в отношении клиентов скрытые платежи и штрафы, о которых можно узнать лишь, обладая юридической грамотностью. Неопытный человек при ознакомлении с документом может не обратить внимания на важные детали.
  • По кредиту начисляются годовые проценты, но сотрудники банка сообщают лишь процент за месяц пользования кредитными средствами. Это усложняет процесс вычисления полной суммы переплаты.
  • Заемщику придется собрать большое количество документов, что увеличивает временные затраты.

Как рассчитать кредит онлайн и какие банки дают такую возможность, узнайте по ссылке.

Но заемщикам стоит учитывать, что все банки предъявляют разные требования для получения ссуды.

Условия получения кредита под залог ПТС в российских банках

При взятии ипотеки государство может оказать поддержку, а кому именно, читайте здесь.

Условия предоставления услуг в 2017-2018 году несколько отличаются от тех, что были установлены в прошедшем году. В основном банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • возраст составляет от 21 года до 65 лет;
  • заемщик является гражданином РФ и имеет регистрацию на территории России;
  • гражданин официально трудоустроен и работает на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев;
  • общий стаж не меньше 1 года;
  • проживающие в Москве должны иметь ежемесячный доход не меньше 30 тыс. рублей, в других регионах – 20 тыс. рублей.

Что такое кредит под залог авто, смотрите в этом видео:

Требования к транспортным средствам

К транспортным средствам финансовые организации предъявляют такие требования:

  • автомобиль отечественного производства имеет возраст не больше 5 лет, иностранного производства – 10 лет;
  • транспортное средство должно находится в исправном состоянии, о чем должна свидетельствовать оценка, проводимая банком;
  • машина не должна выступать в качестве залогового имущества в других банках или МФО;
  • авто должно иметь страховой полис;
  • владелец не должен продавать или дарить его на протяжение погашения задолженности.

Какие потребуются документы

Гражданам перед обращением в банк важно подготовить такие документы:

  • оригинал и копию паспорта;
  • документы на транспортное средство: свидетельство о праве собственности, паспорт, страховку и пр.;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, заверенной работодателем или выписку из банковского счета.

Как получить ипотеку под залог недвижимости и есть ли риски, подробности по ссылке.

Банк может затребовать документ о высшем образовании и другие справки, даже если их нет в перечне требуемых. Стоит обратить внимание, что каждая организация имеет право на отказ в предоставлении услуг без объяснения причин.

Как получить кредит под залог автомобиля без справки о доходах

Граждане, которые не имеют официально подтвержденного дохода, в большинстве случаев получают отказ. Взять кредит и получить его одобрение возможно при соблюдении следующих условий:

  • клиент уплачивает установленный первоначальный взнос;
  • у него хорошая кредитная история;
  • гражданин имеет поручителей, соответствующих условиям;
  • наличие дохода подтверждается выпиской с банковского счета или карты.

На что стоит обращать внимание при выборе ипотеки, читайте в этой статье.

Банки могут менять условия работы в отношение конкретного клиента, поэтому при несоответствии одному из требований шансы на получение одобрения есть.

Как оформить кредит наличными под залог ПТС в Москве

Кредитование под залог паспорта автомобиля в Москве получило многочисленные положительные отзывы, что свидетельствует о возможности развития сферы данных финансовых услуг.

К тому же жители Москвы зачастую нуждаются в наличии транспортного средства для работы. Поэтому кредит, когда залоговым имуществом выступает не авто, а ПТС, пользуется большим спросом.

Пример условий для кредита под залог ПТС.

В Москве находятся отделения большего количества банков, предоставляющих рассматриваемые финансовые услуги, поэтому каждый житель может посетить их.

Клиентам не придется тратить много времени на обращение в организацию и получение ссуды. Касательно условий предоставления услуг: они не отличаются от других городов, так как банками предусмотрена установка общих требований для жителей России.

Что выгоднее: автокредит или заем под залог ПТС

Многим заемщикам сложно выбрать между автокредитом и займом под залог ПТС. Дабы решить эту проблему стоит ознакомиться с основными отличиями между этими услугами.

Сбербанк предлагает молодым семьям поддержку по ипотеке, а как ее получить, смотрите тут.

Автокредит предоставляется с условием, что транспортное средство остается на автостоянке, принадлежащей банку. Его владелец не имеет права распоряжаться ним.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лизинг на балансе лизингодателя

Кредит под залог ПТС более приемлем для владельца авто. Он сможет распоряжаться ним на протяжении всего срока действия сделки. Некоторые автомобилисты совершают продажу авто, несмотря на запрет, однако данные действия считаются мошенническими и несут соответствующее наказание.

Условия между рассматриваемыми услугами практически не отличаются, поэтому основным критерием выбора является потребность в использовании машины или ее отсутствие.

Как погасить кредит

Договор кредитования предусматривает разные условия погашения задолженности в зависимости от требований, предъявляемых конкретным банком. Максимально выгодные предложения делают крупные организации.

Пример оформления кредита под залог ПТС можно увидеть в этом видео:

В основном они устанавливают оплату процентов только за те дни, в которые клиент пользовался кредитом. Это означает, что заемщик имеет право на досрочное погашение задолженности без штрафных санкций в отношении его.

Заемщику нужно выбрать наиболее подходящий из предложенных способ оплаты. После погашения задолженности необходимо сохранить подтверждающие документы, чтобы избежать проблем с поставщиком услуг в случае несовпадений.

Действующие программы банков

Чтобы узнать, какие условия конкретно предлагают крупнейшие российские банки, стоит ознакомиться с представленной таблицей.

Наименование банка Требования к ТС Документы Сумма, рублей Процентная ставка
Сбербанк автокредит предъявляется на покупку нового или б/у авто паспорт владельца;паспорт ТС;заявление;справка о доходах по форме 2-НДФЛ От 45 тыс. до 5 млн. 15-16 %
ВТБ24 авто отечественного производства должно быть не старше 5 лет, а иностранного – 10 лет паспорт владельца;паспорт ТС;заявление;справка о доходах по форме 2-НДФЛ;копия трудовой книжки От 150 тыс. до 5 млн. 18-21.9 %
Россельхозбанк автокредит предъявляется на покупку нового или б/у авто паспорт владельца;паспорт ТС;заявление;договор страхования ТС;справка о доходах по форме 2-НДФЛ От 100 тыс. до 1 млн. 15.5-17.5 %
Газпромбанк залоговым имуществом может выступать только новое авто паспорт владельца;паспорт ТС;заявление;справка о доходах по форме 2-НДФЛ;банк вправе запросить дополнительные документы От 100 тыс. до 4.5 млн.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/avtokredit/kredit-pod-zalog-pts.html

Процесс оформления кредита под залог ПТС. Особенности и нюансы

кредит под залог птс в банке

Залоговые займы позволяют получить заемщику более выгодные условия, чем другие виды кредита.Но у залоговых предложений есть свои особенности и сегодня мы расскажем об этом на примере оформления кредита под ПТС. Для заемщика такая ссуда имеет явные преимущества: здесь можно пользоваться и машиной и деньгами.

Выдачу займов под ПТС давно практикуют автоломбарды. Что касается банков, то чаще всего взять кредит под залог ПТС могут покупатели новых авто, по стандартным программам автокредитования. Потребительский займпод залог ПТС в банке получить будет сложнее, о нюансах оформления этой ссуды мы расскажем в статье.

Условия кредиторов

Передавая в обеспечение ПТС, заемщик соглашается с условиями кредиторов, которые касаются имущества (автомобиля) и обязательства по выплате долга.

Условия предоставления займа включают требования по сохранности имущества:

  • в течение всего срока кредитования машиной можно пользоваться по прямому назначению, но ее нельзя продать или подарить;
  • автомобиль должен быть застрахован;
  • о всех изменениях (ДТП, угон и пр.) заемщик должен информировать кредитора.

При оценке машины банки и автоломбарды попытаются занизить ее стоимость, чтобы сумма кредита была меньше. Сегодня можно получить займ в размере от 40% до 60% от рыночной цены авто. Другими словами, если ваш трехлетний Duster стоит около 700 тысяч рублей, его могут оценить в 500, и предложить кредит в размере 300 тысяч рублей.

Это одна из особенностей займов под ПТС: кредиторы считают их более рискованными, чем под залог самого автомобиля и нивелируют свои риски на начальном этапе.

Стоит ли говорить, что каждый кредитор  преследует только свои интересы? Из этого вытекают требования к заемщикам и залогу.

Требования к заемщику

Обращаясь в банк, заемщик должен быть готов документально подтвердить свою платежеспособность. Комплект документов для потребительского кредита стандартный: паспорт, трудовой договор, справки о доходах и пр. Но здесь еще потребуют документы на автомобиль и гарантии юридической чистоты: если машина в кредите у другого банка, сделка не состоится.

Банк будет тщательно изучать и документы и залог. Большие шансы получить ссуду на выгодных условиях имеют заемщики с устойчивым финансовым положением: постоянной работой, стабильными доходами и пр. Немаловажное значение имеет рейтинг клиента и его история взаимоотношений с банками.

Автоломбарды, в противовес банкам, упростили процедуру оценки заемщика:взять займ могут клиенты с плохой кредитной историей. Свои риски финансовые организации покрывают высокими процентами и жесткой позицией по взысканию долгов.

Требования к залогу

Несмотря на то, что кредит выдается под залог ПТС, оценке подвергается машина. Кредиторов будет интересовать год выпуска, пробег, техническое состояние и ликвидность марки (ее востребованность на рынке). При этом истинная ценность машины не имеет значения. Например, владельцу эксклюзивного раритетного авто кредит получить сложнее, чем водителю популярной модели внедорожника.

В некоторых автоломбардах займы под ПТС выдают только клиентам с иномарками не старше 10 лет. В банках тоже есть ограничения, но они их не декларируют официально, и истинную причину отказа можно не узнать.

Затраты заемщика

Оценка залога в автоломбардах обычно проводится бесплатно. А вот в банке могут рекомендовать оценочную компанию, которая возьмет комиссию за свои услуги.

Процентная ставка по кредиту зависит от суммы и срока.

Потребительские кредиты в банках под залог можно оформить на срок до пяти лет. В 2017 году средняя процентная ставка по таким займам 18,5 % годовых. Но всегда есть исключения, и своим постоянным клиентам банки могут предложить пониженные тарифы.

Потребуется застраховать машину, кредиторы захотят увидеть полисы КАСКО и ОСАГО.  Нужно знать, что страховку придется продлевать весь период кредитования.

Процесс оформления

Полный процесс оформленияв банке таков:

  • заемщик передает в банк анкету-заявку, комплект документов и отчет об оценке;
  • при одобрении кредита, нужно подписать договор и передать банку ПТС авто и набор ключей;
  • клиенту выдают экземпляр договора и деньги.

Обычно процедура занимает 10-15 дней, в зависимости от наличия всех документов и справок.

В автоломбарде все решается за два дня:

  • заемщик подает заявку в офисе или на сайте;
  • специалисты автоломбарда оценивают машину и предлагают условия кредита;
  • подписывается договор, передаются ПТС и ключи;
  • клиент получает свой договор и деньги.

Дальше от заемщика требуется своевременное погашение задолженности. После полного расчета залог возвращается владельцу.

на эту тему:

Предложения банков

Краткий обзор банковских предложений поможет ориентироваться в условиях кредитования в текущем году. Мы предполагаем, что основные тенденции сохранятся и в следующем, 2018году. В таблице приведен список банков и условия по залоговым кредитам 2017 года:

Банк Тариф (%) Срок (мес.)
Московский Индустриальный Банк от 29 до 60
Новопокровский от 18 до 60
Интепрогрессбанк от 22 до 60
Примсоцбанк от 13,9 до 60
Северный кредит от 20 до 36
Фора-Банк от 24 до 36


Где выгодно взять кредит под ПТС

Сравнивая условия и методы кредитования банков и автоломбардов, можно отметить преимущества и недостатки каждого кредитора.

Поэтому, решение о том, где взять кредит под ПТС придется принимать самостоятельно, учитывая личные обстоятельства. Наши советы:

  • при выборе кредитора убедитесь в его надежности: посмотрите на рейтинг, почитайте отзывы;
  • внимательно изучите условия договора до его подписания на предмет скрытых комиссий и дополнительных платежей;
  • если кредитор предлагает задаток при осмотре машины, это может быть мошенническая схема, откажитесь от сделки;
  • храните документы на все операции по передаче залога и внесению денег до полного расчета;
  • не допускайте просрочек: это сбережет ваши деньги и имущество.

Источник: https://infozaimi.ru/process-oformleniya-kredita-pod-zalog-pts-osobennosti-i-nyuansy/

Какие компании дают кредит под залог ПТС: выбираем оптимальный вариант

кредит под залог птс в банке

Еще десять лет назад менее 20% населения нашей страны обращалось за кредитами, большинство же выражало открытое недоверие к такому способу займов, а на сегодняшний день — уже более 50% россиян хоть раз прибегали к услугам кредитных организаций.

Пожалуй, многие из нас сталкивались с ситуацией, когда нужно совершить крупную покупку или выплату, а отложенных денег нет или не хватает. В таких случаях можно обратиться за обычным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить более выгодные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт транспортного средства.

При этом заемщик продолжает пользоваться транспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.

Кредит под залог ПТС: выгодно ли?

Количество желающих получить деньги под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Это объясняется следующими преимуществами данной услуги:

  • заём можно получить в самые сжатые сроки — от 1–2 часов с момента подачи заявления;
  • вероятность выдачи кредита в несколько раз выше, чем при отсутствии залога;
  • процентная ставка ниже, чем у обычных микрозаймов;
  • при займах без обеспечения обычно выдают лишь небольшие суммы, под залог ПТС же можно получить кредит на сумму в 50–70% оценочной стоимости авто;
  • в отличие от обычной передачи машины в ломбард, залог ПТС не ограничивает владельца в использовании транспортного средства: вы передаете кредитующей организации лишь документы на него.

Словом, взять потребительский кредит под залог ПТС может почти каждый владелец автомобиля, не потеряв при этом в привычном уровне комфорта передвижения. Поэтому такая услуга пользуется спросом в первую очередь среди тех, кто хочет получить крупную сумму денег быстро и по выгодной ставке.

Где взять кредит под залог ПТС

Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию.

Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена иная схема работы: МФО — юридическое лицо, внесенное в специальный государственный реестр, без дополнительного лицензирования.

Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых организаций регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС.

Однако в порядке подачи заявок и получения денежных средств банки и МФО несколько отличаются. Ниже мы рассмотрим эти различия, а также достоинства и недостатки обращения в эти два вида организаций.

Банк

К сожалению, почти все крупные российские банки выдают кредит под залог машины лишь при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку автомобиля. Получить «живые» деньги в этом случае, конечно, не удастся. Те банки, которые все же предлагают кредит наличными под залог ПТС, в большинстве своем имеют достаточно большой перечень требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю.

По сути, едва ли не единственным отличием этой услуги от обычного потребительского кредита является немного сниженная процентная ставка. Однако обратите внимание, что банки зачастую требуют заключения договора страхования как жизни заемщика, так и залогового имущества, и заявленные проценты по кредиту с учетом доплат могут возрастать в разы.

Также уточняйте ограничения по возрасту и типу автомобиля: некоторые компании не принимают в залог российские и иностранные машины старше определенного возраста, либо вообще не рассматривают авто отечественного производства.

Следует помнить, что банки очень внимательны к кредитной истории своих клиентов: при наличии крупных непогашенных задолженностей или просроченных платежей вам, с большой вероятностью, откажут.

На каких условиях можно получить кредит под залог автомобиля в банке? Давайте в качестве примера возьмем «ЛОКО-Банк».

Получить кредит под залог ПТС в «ЛОКО-Банке» может гражданин России не моложе 21 года, имеющий общий стаж работы не менее двух лет в общей сложности и не меньше четырех месяцев — на последнем месте. Максимальный возраст заемщика — 68 лет на момент окончания кредита. Есть ограничения и по параметрам авто: рассматриваются машины только иностранного производства и не старше 16 лет на конец срока договора.

Сумма кредита и сроки выплаты внушительны — взять можно до пяти миллионов рублей на период до семи лет. Процентная ставка — от 10,9% в год, однако она рассчитывается индивидуально. «ЛОКО-Банк» оставляет необходимость страхования на усмотрение клиента, но опытные заемщики говорят, что при ее отсутствии может существенно возрасти ставка.

Как показывает практика, многие заемщики сами не уверены в безупречности своей кредитной истории. Чтобы узнать, какие данные она содержит, есть два пути: бесплатно на официальном сайте Банка России или платно — через кредитное бюро или любой банк. В первом случае необходим код субъекта кредитной истории, который должен быть указан в первом подписанном договоре кредитования.

МФО

Микрофинансовые организации значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не требуют справок с работы, поручений и подтверждений дохода, некоторые могут закрыть глаза на плохую кредитную историю и наличие непогашенных займов. Еще одно преимущество МФО — в скорости — многие компании готовы выдать заём в течение пары часов. Как правило, с условиями кредитования и типовым договором можно ознакомиться на сайте организации, что позволяет сразу оценить все ее преимущества и недостатки.

Нужно отметить, что микрофинансовые организации обычно работают только с физическими лицами (иногда с ИП) и не выдают кредит под залог ПТС коммерческого транспорта, грузовых автомобилей, а также спецтехники.

Конкретные условия автозайма давайте рассмотрим на примере группы микрофинансовых организаций «Взаимно».

Требования к заемщикам у данной компании достаточно жесткие: необходимо не только иметь российское гражданство и находиться в возрасте от 21 до 69 лет, но и постоянно проживать в Москве или области либо в Санкт-Петербурге (Ленобласти).

Также не смогут получить заём те, кто имеет крупную просроченную задолженность перед любыми кредитными организациями или объявлен банкротом.

При подаче заявки необходимо приложить паспорт, водительское удостоверение, ПТС, полис ОСАГО и свидетельство о регистрации автомобиля.

Минимальная сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, максимальная — 80% от стоимости автомобиля. Заявка рассматривается в течение получаса, деньги выдаются наличными в одном из офисов «Взаимно».

Автоломбард

Как правило, речь идет о выдаче денег под залог автомобиля, который все время действия договора проведет на стоянке ломбарда. Некоторые автоломбарды принимают в качестве залога даже машины, купленные в кредит. Есть и такие, которые выдают деньги и под залог ПТС.

Сдать автомобиль в ломбард можно на срок от недели до 6 месяцев, процентная ставка обычно составляет до 1,73% в неделю (верхняя планка, установленная Банком России на II квартал 2018 года для автоломбардов).

Среднее значение по рынку — 1,25% в неделю, но можно найти и более выгодные предложения. Чем новее автомобиль, тем ниже будет ставка. Если вы просрочите выплаты, через месяц после окончания срока договора автоломбард может продать ваш автомобиль на аукционе.

Если вырученная от аукциона сумма превысит сумму долга с процентами, разницу вам отдадут.

На момент заключения договора полная стоимость потребительского займа (ПСК) в процентах годовых не может превышать рассчитанного Банком России среднерыночного значения ПСК более чем на одну треть. Банк России производит такие расчеты раз в квартал. Во II квартале 2018 года максимально допустимые процентные ставки в автоломбардах были зафиксированы на уровне 90,181% годовых, или 1,73% за неделю и 7,52% за месяц.

В качестве примера можно привести компанию «Кредиты Населению Автоломбард». Здесь предоставляют заём под залог легковых автомобилей, а также любых других транспортных средств. Это могут быть грузовики, автобусы, мотоциклы, специальная и строительная техника, катера и т.д.

С учетом того, что некоторая техника имеет сезонное использование, вне сезона ее удобно оставлять в качестве залога. Процентные ставки в компании «Кредиты Населению Автоломбард» исключительно низкие — от 0,5% в неделю.

Если вам требуется кредит под залог автомобиля, но и сам автомобиль необходим в пользование, достаточно будет оставить в залоге ПТС.

В целом получение денежных средств под залог ПТС может считаться разновидностью потребительского кредита с обеспечением. Если вы уверены в своей платежеспособности, такой вид займа является хорошим способом сэкономить немалую сумму на выплате лишних процентов, а также увеличить шансы на одобрение заявки. Но, как и при получении любых других видов кредита, важно очень внимательно ознакомиться с условиями договора — это защитит вас от разного рода неожиданностей.

*Условия кредитования, приведенные в статье, действительны на июль 2018 года.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/kakie-kompanii-dajut-kredit-pod-zalog-pts.html

Как взять кредит под залог ПТС авто?

кредит под залог птс в банке

Порой в жизни случаются ситуации, когда срочно необходима крупная сумма денег.

Быстрое кредитование не способно решить эту проблему по причине ограниченных сумм, а банки будут требовать оформить недвижимость в залог или представить поручителей, что увеличит срок заключения сделки.

Альтернативой решения финансовых проблем для автовладельцев может стать предоставление займа под залог паспорта транспортного средства. Как получить кредит, и какие документы необходимо предоставить, расскажем далее.

Кредит под залог ПТС авто: условия

Ссуда под залог ПТС — это кредит под залог автомобиля, когда авто остается у вас.

Суть сделки заключается в предоставлении ПТС кредитной организации (сегодня такие ссуды выдают автоломбарды и некоторые банки), после чего на основании характеристик авто производится экспертная оценка рыночной стоимости машины. Далее заемщик получает на руки указанную сумму и заключает договор.

Как правило, банки готовы предоставить кредит не более чем в размере 50% от стоимости транспортного средства. Это объясняется тем, что авто остается у заемщика, и в течение срока кредитования он продолжает им пользоваться (возможен его износ, снижение ликвидности).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Факторинг и лизинг

Для расчета стоимости транспорта привлекается сотрудник сторонней организации. Оплата услуг оценщика ложится на заемщика.

Кредитование под залог ПТС преимущественно краткосрочное – деньги выдаются на 6-12 месяцев. Срок оформления в среднем составляет две недели.

Если оформление сделки вы решили доверить автоломбарду, на услугах эксперта по оценке удастся сэкономить. Сумма предоставленного займа может быть гораздо выше (60-90% от стоимости транспортного средства), а оформление кредита происходит намного быстрее (всего несколько часов), чем в банке (многие автоломбарды работают круглосуточно, что предоставляет возможность получить деньги в любой момент).

Важно! Если кредит не выплачивается в срок, залоговое авто выставляется кредитором на продажу в счет погашения долга.

Преимущество оформления займа под залог ПТС авто в сравнении с обычным микрозаймом в возможности получить более крупную сумме денег. Так как МФО предоставляют кредиты в 100000 и 300 000 максимум.

Требования к автомобилю

В автоломбарде можно получить займ практически под любое авто. Главное, чтобы оно было юридически чистым и не слишком старым (банки вообще кредитуют лишь в случае пробега не более 15 лет).

В автоломбарде можно получить кредит и под другие виды транспорта, имеющие технический паспорт и рыночную стоимость (мотоцикл, катер, технику строительного предназначения, автобусы и т.д.). Процедура оформления и условия идентичны:

  • можно получить до 85-90% от стоимости транспортного средства;
  • срок кредитования небольшой (как правило до 30 дней);
  • ставка зависит от конкретного автоломбарда (завышены в сравнении с кредитными предложениями банков).

Необходимые документы

Взять ссуду под залог ПТС могут физические лица, отвечающие следующим требованиям:

  • Являются гражданами РФ (в отдельных случаях граждане Белоруссии, Казахстана и Армении);
  • Имеют постоянную или временную регистрацию в регионе подачи заявки на выдачу кредита;
  • Возраст от 21 года до 60 лет (иногда допускается снижение нижнего порога до 18 лет).

Важно! Взять ссуду может не только владелец авто, но и доверенное лицо, которому делегировано это право собственником транспортного средства, то есть взять кредит под залог паспорта транспортного средства может обладатель генеральной доверенности на управление машиной с правом ее продажи.

  • Если заемщик соответствует вышеуказанным требованиям, необходимо предоставить следующий перечень документов;
  • Паспорт гражданина России;
  • Документ о праве владения или о правах пользования транспортом: ПТС; генеральная доверенность, где обозначено право пользования автомобилем и право на передачу ТС третьим лицам в качестве залога;
  • свидетельство о регистрации транспорта.

Топ 5 предложений: кредит под залог ПТС машины

Предлагаем познакомиться с наиболее выгодными предложениями кредитования под залог ПТС. Большинство из нижеперечисленных организаций работают круглосуточно. Займ можно получить в течение часа, предоставив документы по списку.

ООО МФО «Национальный кредит» предоставляет деньги на следующих условиях:

  • транспортное средство должно быть не старше 2001 года;
  • размер займа под залог ПТС – 60%,
  • в случае желания остаивть авто у кредитора можно получить – 90% от стоимости авто;
  • доступная сумма 3,6 млн — 5,4 млн руб;
  • процентная ставка – 4% в месяц (48% в год),
  • возможный срок кредита – 1-2 года.

«Национальный кредит» не взимает скрытых комиссий за собственные услуги. Для постоянных клиентов предусмотрена программа лояльности.

«Автоломбард» предлагает:

  • оформить заем под залог паспорта транспортного средства под 3,4% в месяц, что составляет примерно 41% годовых;
  • страхование автомобиля происходит за счет компании, что выгодно клиенту;
  • срок выдачи займа от 6 до 12 месяцев;
  • сумма зависит от стоимости объекта залога.

«Агентство экспресс-кредитования» предоставляет:

  • ссуды в размере 64-85% от стоимости объекта залога;
  • ставка кредитования 70-85% годовых (размер процента зависит от категории заемщика, на которые агентство подразделяет своих клиентов);
  • размеры кредитных сумм находятся в диапазоне 1000 рублей до 1 млн руб. Срок выдачи от 6 месяцев до 1 года; (узнайте где еще можно получить кредит на 1 миллион рублей).

Компания «Zalogator» предлагает:

  • ссуды в размере до 60% оценочной стоимости машины;
  • ставка по кредиту составляет 4-8% в месяц;
  • срок – до 12 месяцев;
  • деньги выдаются в день обращения.

Оформить кредит под залог ПТС можно и в некоторых банках. Сегодня наиболее привлекательные условия предлагает ВТБ Банк Москвы. Несмотря на то, что с предоставлением справок придется повозиться, результат порадует. Здесь можно оформить займ под 13,9% годовых. Максимальная сумма составляет 3 млн руб. Для государственных служащих и пенсионеров предусмотрена программа лояльности.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-pts-avto/

В каком банке лучше оформить кредит под залог автомобиля

кредит под залог птс в банке

Наличие у человека автомобиля является превосходной возможностью получить кредитные денежные средства практически в любом российском банке, причем на выгодных для себя условиях. Даже в бушующий экономический кризис кредит под залог автомобиля в банке весьма востребованная процедура, хотя удивляться тут нечему. В предложениях с обеспечением всегда заинтересованы финансовые компании, которые будут готовы предоставить кредит на более выгодных условиях.

Кредит под залог ПТС автомобиля в банке

Эксперты говорят, что на сегодняшний день кредит под залог транспортного средства, причем как легкового, так и грузового типа можно оформить без особых трудностей в короткий срок, а также с необходимостью предоставления минимального пакета документов.

Современные крупные банки готовы предложить финансовые программы предусматривающие выдачу кредита с возможностью для собственника, пользоваться предметом залога, то есть эксплуатировать автомобиль без ограничений.

Если физическое лицо захочет оформить кредит, он не только получит требующуюся сумму денежных средств, но и продолжит эксплуатацию личного автомобиля. В банке оформляется договор залога и передается ПТС.

В каком банке лучше оформить кредит

На российском рынке несколько финансовых предприятий специализируются на оформлении кредитов, обеспечением которых является автомобиль. В перечне организаций можно найти вариации потребительских банковских ссуд.

Специалисты не рекомендуют начинать сотрудничество с так называемыми МФО, ведь на залоговом рынке должны работать исключительно те организации, которые отличаются достаточным объемом фондирования. Итак, вот лишь некоторые банки, программы которых пользуются спросом среди населения.

Кредит под залог ПТС в Совкомбанке

Данная кредитная организация на сегодняшний день предлагает оформить кредит под залог авто трудоустроенным физическим лицам от 20 до 85 лет на момент погашения займа. Условия предоставления:

  • Сумма от 50 тысяч рублей. Максимум 1 миллион;
  • Ставка банка вирируется и составляет от 17 до 19 процентов;
  • Срок выдачи средств от 1 года до 5 лет.

При подключении услуги Гарантированная ставка заемщик может рассчитывать на 14,9% годовых. Стоимость подключения составляет 3,9% от суммы займа. Услугой можно воспользоваться при условии согласия на страхование и финансовую защиту.

Однако, при сравнении итоговых сумм переплат с услугой гарантированной ставки и без нее, получается следующее:

Также необходимо соблюсти ряд условий по транспорту:

  • Возраст залогового имущества не более 19 лет;
  • В обязательном порядке машина должна быть полностью исправна;
  • Залог не должен быть обременен или находится под арестом.

Кроме того, банк оставляет за собой право запросить привлечь поручителей.

Условия кредитного договора по залог.pdf

Кредитная программа в Локо-банке

Можно обратиться в Локо-Банк и рассчитывать на кредит под залог ПТС авто, если он не старше 16 лет, ориентируясь на следующие условия:

*Минимальная ставка при заполнении онлайн заявки. В случае личного обращения +0,5%.

В данном банковском учреждении тоже есть нюансы по начислению процентной ставки:

  • банк увеличивает ставку на 1,5% в период с момента подписания кредита до 1го ежемесячного платежа;
  • В случает отказа от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 3%;
  • Если заемщик не выбирает условие предварительного погашения ежемесячных платежей, путем размещения денежных средств на кредитном счете за 10 дней до даты, установленной графиком, ставка повышается на 2%;
  • Конечная ставка не может быть более 22,1%;
  • Предоставление услуг: кредитные каникулы, уменьшение размера ежемесячного платежа, перенос даты платежа — платные. Стоимость следует уточнить у сотрудников банка по телефону 8 800 250 50 50.

При использование кредитного калькулятора на сайте банка, для расчета берется минимальная базовая ставка. Поэтому реальный ежемесячный платеж может значительно отличаться.

Требования к заемщикам у банка вполне стандартные:

  • Российское гражданство;
  • Займ можно оформить гражданам в возрасте от 21 года до 68 лет на момент окончания выплат;
  • Постоянная прописка в регионе присутствия банковского учреждения;
  • Наличие суммарного стажа не менее 2х лет, а срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 4х месяцев.

Для предварительного ответа о выдаче потребуется предоставить заявление, паспорт и справку о доходе.

Без справки о доходах в Банке Восточный

Потребительский кредит под залог автомобиля можно получить банке Восточный без справки о доходах. Условия кредитования:

  • Максимальная сумма 1 млн. рублей;
  • На срок от 1 года до 5 лет;
  • Только в рублях;
  • Ставка варьируется от 19% до 32% годовых и устанавливается индивидуально для каждого клиента;
  • Срок действия одобренного решения всего 1 день;
  • Страхование заемщика и залога производится по добровольному желанию клиента;

К передаваемому залоговому автомобилю у банка Восточный есть требования, а именно:

Важным преимуществом кредитной программы является отсутствие предоставлять справку о доходах. Для получения кредита, который могут получить граждане в возрасте от 21 до 76 лет и стажем на последнем месте не менее 3х мес., потребуется предоставить ниже перечисленные документы:

  • Паспорт заемщика;
  • ПТС, в которой нет отметки «дубликат» или «замена агрегата»;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Договор залога автомобиля.

Преимущества и недостатки кредита

Большинство граждан подтверждают тот факт, что один из лучших вариантов получить кредит – выбрать кредитный продукт под залог ПТС. При всех существующих преимуществах не обошлось и без недостатков, о которых лучше узнать до оформления договора и получения денег.

Из плюсов получения ссуды под залог ПТС перечислим:

  • Не имеют значения цели заимствования денег;
  • Есть возможность оформить кредит без справок о доходах и поручителей;
  • Собственник продолжает эксплуатацию транспорта, ведь в банк передается только ПТС.

В момент подписания кредитного договора, составляется договор залога на автомобиль и происходит передача ПТС на хранение в банк

Теперь поговорим о недостатках такого варианта кредитования, которых совсем немало:

  • Порой, кредитные организации растягивают процедуру по оформлению займа, до нескольких дней;
  • Возможно, потребуется организовать мероприятие по проведению специализированной оценки транспортного средства в аккредитованных для этого компаниях;
  • Объем выдаваемых средств составляет до 70 процентов, а то и меньше от оценочной рыночной цены автомобиля;
  • Присутствует необходимость оформления дорогостоящей страховки, требующей от заемщика дополнительных финансовых трат;
  • Есть существенные ограничения по маркам машин, году их производства и т.п.

Заключение

Ни смотря, ни на что, кредит под залог автомобиля в банке – эта услуга, пользующаяся огромным спросом, ведь заемщику не нужно тратить драгоценное время на поиски дополнительных документов. Если в распоряжении человека есть хорошая машина импортного производства, появляется отличный шанс оформить кредит не только без справки о доходах, но и без поручителей.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/kredit-pod-zalog-avtomobilya-v-banke.html

Кредит под залог ПТС в банке. Какую сумму можно получить. Особенности оформления

кредит под залог птс в банке

Кредит под залог ПТС в банке.

Кредит под залог ПТС в банке

ПТС — это паспорт транспортного средства, который есть у каждого владельца автомобиля, спецтранспорта. Именно этот документ может быть и своеобразным залогом, обеспечением для получения кредита банк.

Обычно таким образом берут потребительские кредиты или участвуют в других программах кредитования.

Кредит под залог ПТС в банке также является оптимальным вариантом для тех, кто не имеет другого залогового имущества или документального подтверждения своей платежеспособности. Паспорт ТС сразу увеличивает шансы на получение нужного займа.

Кредит под залог ПТС в банке: преимущества

Кредит под залог ПТС в банке: преимущества.

Разумеется, каждый банк предлагает свои условия выдачи займа по залог паспорта транспортного средства. Но именно этот документ не просто повышает шансы на получение кредита в банке, но и ускоряет всю процедуру оформления. К примеру, договор может быть оформлен и за пару часов.

К таким клиентам у финансовых организаций вырабатывается более высокий уровень доверия. Если у обратившегося есть транспортное средство, то он уже априори является платежеспособным. Значит, он может стать клиентом и получить заем. Это может быть потребительский или другой вид кредита на разную сумму.

Стоит вспомнить стандартную процедуру оформления кредита в банке. Обычно от обратившегося требуется предоставление справок, определённого залога, привлечение третьих лиц в качестве поручителей. Поэтому многие даже и не решаются обращаться в банк за займом. Но наличие ПТС решает все эти проблемы. Паспорт транспортного средства может выступать залогом, поэтому клиенту деньги могут быть выданы гораздо быстрее. Не потребуются и поручители или другое залоговое имущество.

Кредит под залог птс.

К преимуществам кредитования под залог ПТС относятся такие пункты:

  1. В качестве залога используется только один документ — паспорт на транспортное средство.
  2. Из-за наличия залога у клиента процентная ставка может быть достаточно приемлемой, а не завышенной.
  3. ПТС является обеспечением займа, поэтому можно получить кредит на достаточно большие суммы. Если бы такого обеспечения не было бы, то банк предложил бы такому клиенту небольшой кредит с короткими сроками погашения и, скорее всего, высокими процентными ставками. Поэтому паспорт ТС увеличивает шансы на взятия займа на более выгодных условиях.

Процедуру получения кредита достаточно простая, занимает минимум времени — максимум, до двух часов.

Кредит под залог ПТС в банке: особенности процедуры оформления займа.

Кредит под залог ПТС в банке особенности процедуры оформления займа.

Каждый гражданин страны может обратиться в банк, который выдает кредиты под залог транспортного средства. У клиента должен быть паспорт ТС, подтверждающий, что он является владельцем машины. Именно этот документ будет выступать залогом для оформления сделки.

Залогом выступает паспорт транспортного средства, а не сам автомобиль. Поэтому заемщик после подписания договора и получения денег может свободно пользоваться своей машиной. Банк забирает только ПТС, а не автомобиль.

При этом документ будет сразу же возвращен заемщику после того, как он погасит всю сумму задолженности вместе с процентами. Разумеется, если он этого не сделает, то ТС будет изъято и продано для погашения кредитных выплат.

Если с этой суммы что-либо останется, то эти деньги будут переданы бывшему клиенту.

  1. Паспорт транспортного средства, водительские права, полис страхования.
  2. Паспорт, наличие регистрации в стране.
  3. Возможно, нужно будет предъявить копии трудовой книжки, справку о доходах и другие документы.

Суть сделки заключается в том, что клиент приходит в отделение банка, подает документы. Он пишет заявление на получение кредита, заполняет анкету и другие документы. Его запрос будет рассмотрен в течение часа или большего промежутка времени. Требуется и оценка стоимости автомобиля. После этого возможно подписание договора и выдача денег.

Требуется оценка стоимости автомобиля.

Довольное распространенным методом кредитования является подача первичной заявки онлайн. Пользователь заполняет анкету на сайте банка, тут же отравляет ее электронным способом. Ему не нужно приходить в отделение, чтобы его заявка была рассмотрена в порядке живой очереди.

Банк присылает ответ в виде СМС на привязанный номер телефона или же отправляет его на электронную почту. Также предстатель банка может связаться с клиентом по телефону. Если ответ был положительным, то можно закончить оформление и получить деньги под залог ПТС.

Какую сумму кредита можно получить под залог паспорта своего ТС.

В банке не просто рассматривают все поданные клиентом документы, заполненную анкету, но и проводят процедуру оценку стоимости автомобиля. Как правило, транспортное средство является уже поддержанным, поэтому рассчитывается его остаточная стоимость. Именно на основе этой суммы определяется максимальный размер займа, который может быть выдан обратившемуся в банк.

Какую сумму кредита можно получить под залог паспорта своего ТС

Что касается суммы кредита, то она, как правило, составляет до 70 % от оценочной стоимости транспортного средства. Этот показатель не падает ниже отметки в 50 %. Конечно же, каждая такая кредитная программа имеет свои условия кредитования, которые выражаются в требованиях к потенциальному заемщику, размере процентной ставки и сроках кредитования.

Кредит под залог ПТС в банке: виды кредитования.

Кредит под залог птс в банке виды кредитования.

  1. Потребительское кредитование под залог ПТС, когда клиенту перечисляется определенная сумма денег. Он может потратить ее на свое усмотрение, даже не указывая целей взятия кредита.
  2. Автокредитование. Кредит выдается для покупки конкретного автомобиля: нового или поддержанного. Транспортное средство или же ПТС выступает в данном случае залогом и обеспечением сделки. Этот вид программ кредитования является самым распространенным.

Кредит под залог ПТС: подведем итоги

Достаточно редко можно встретить банки, в которых просто выдаются денежные займы под залог в виде паспорта транспортного средства. Обычно предлагается автокредитование, которое отличается тем, что нужно дополнительно приобрести и КАСКО. Эта дорогостоящая страховка увеличивает и сумму ежемесячных платежей. Но если нужны именно деньги, то стоит тщательно поискать и выбрать программу потребительского кредитования под залог ПТС.

Очень полезное видео (статья “Кредит под залог ПТС в банке”). Обязательно рекомендуем к просмотру!

Советы по займу под залог авто. Займ под залог.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/kredit-pod-zalog-pts-v-banke/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотека в греции

Закрыть