Квартира в лизинг

Чем грозит покупка квартиры в лизинг в кризис

квартира в лизинг

Каждый россиянин мечтает о собственной квартире, однако не всегда достаточно имеющихся средств на ее покупку. Наиболее привычными способами решения жилищного вопроса считаются ипотека и аренда. Некоторые прибегают к рассрочке. Но кризисный 2015 год в очередной раз раскрыл недостатки старых схем. В сложившихся условиях граждане стали все чаще интересоваться лизингом недвижимости. Что это такое, особенности, плюсы и минусы сделок и нужно ли приобретать жилье в лизинг в кризис?

Несмотря на то, что ипотеку на первичном рынке субсидирует государство и меры поддержки планируется распространить на вторичный, россияне все больше проявляют интерес к альтернативным способам покупки жилья. Так как получить ипотеку, даже по льготной ставке, становится все проблематичнее.

Причиной тому — ужесточение требований к заемщикам, в других случаях — высокие процентные ставки или вовсе сворачивание ипотечных программ. Эксперты говорят, что ипотека на «вторичку» практически исчезла в сравнении с докризисным показателем в 50% всех сделок.

На ипотеку на новостройки раньше приходились 70%.

Лизинг недвижимости представляет собой обычную аренду, но с возможностью последующего выкупа объекта. С другой стороны, это попросту кредит, но не деньгами, как все привыкли, а жильем.

Сделка предполагает заключение трехстороннего соглашения — между собственником-продавцом, лизинговой компанией и покупателем. Далее схема проста: лизинговая компания приобретает выбранную будущим новоселом квартиру у владельца по договору купли-продажи.

После чего клиент въезжает в жилпомещение и начинает нести по договору лизинговые платежи. По завершении всех выплат на квартиру оформляется право собственности.

Специалисты называют лизинг перспективным механизмом приобретения жилья. В то время как в России он только набирает обороты, за рубежом такие сделки насчитывают 20-30% всего объема.

Плюсы покупки квартиры в лизинг

Приобретение жилья в лизинг имеет существенные преимущества в сравнении с стандартными ипотечными условиями или привычной арендой.

1. Минимальный первоначальный взнос. Обычно 10% от стоимости недвижимости.

2. Отсутствие требований по залогу и поручительству. Приобретать квартиру в лизинг имеют возможность россияне с плохой кредитной историей и те, кто не в силах официально подтвердить свой доход — все, кому бы отказали банки.

3. Оперативность финансирования. Лизинговые компании являются менее забюрократизированными в сравнении с банками, поэтому непосредственно купля-продажа происходит в разы быстрее.

4. Небольшой пакет документов для сделки. Чтобы купить жилье в лизинг, нужны только паспорт, СНИЛС, ИНН, иногда водительские права и загранпаспорт.

Более лояльные требования к заемщику обусловлены тем, что при лизинге, как ипотеке, квартира в его собственность не попадает. Владельцем недвижимости до погашения всех обязательств остается лизинговая компания.

5. Отсутствие внезапной индексации цены договора и досрочного выселения из жилья. В сравнении с наймом лизингополучатель защищен от неожиданных изменений условий соглашения. Так как лизинговая компания нацелена на устойчивые и долгосрочные отношения с заемщиком. В то время как рынок аренды в стране нецивилизован. Чаще всего подписание договоров найма происходит без участия юристов.

6. Отсутствие мошеннических схем. В противовес лизингу при аренде нередки случаи, когда договоры заключаются не с самими собственниками, а с нанимателями, которые пересдают недвижимость сразу нескольким людям и пропадают.

7. Получение жилья в собственность. Такой возможности простая аренда не допускает.

Минусы и риски приобретения жилья по договору лизинга

Несмотря на весомые преимущества, покупка квартиры в лизинг обладает некоторыми ограничениями, недостатками и даже рисками, особенно в условиях сложившегося кризиса.

1. Невозможность приобретения земельного участка или дома с землей. Объектами лизинга могут бы квартиры, дома, загородные коттеджи, таунхаусы, апартаменты, гаражи, машиноместа, но не земля или дом с участком.

2. Основание покупки — только договор купли-продажи с оформленным правом собственности. Договоры мены и долевого участия в лизинге не рассматриваются.

3. Отсроченное получение или неполучение жилья в собственность. В сравнении с ипотекой лизингополучатель не имеет права собственности на недвижимость до полного ее выкупа. До этого момента владельцем значится лизинговая компания.

Что как минимум усложняет регистрацию по месту жительства. Если заемщик срывает исполнение обязательств по договору, то остается без квартиры и вынужден освободить жилпомещение. У него в таком случае нет никаких прав на жилплощадь даже при наличии несовершеннолетних детей.

Также не исключено и банкротство лизингодателя.

4. Высокая ставка. Обычно на 1-1,5% больше ипотечной. Что в итоге выливается в существенную переплату.

5. Малое количество программ для физлиц. Большинство банков нацелены на юрлиц. С физлицами сотрудничают лишь «ВТБ Лизинг» и «МКБ Лизинг», ГК «КВС».

6. Запутанное правовое регулирование. Ответственность за юридическую чистоту сделки и все неблагоприятные результаты несет заемщик.

Так как именно он делает выбор квартиры и продавца (включая недобросовестных и с обременением в жилье), а затем идет в лизинговую компанию за финансированием. Поэтому условия и цену выкупа объекта необходимо прописывать прямо в тексте лизингового договора.

Иначе по выкупной стоимости нужно будет договариваться по окончании срока действия соглашения. А по данному вопросу нет однозначной судебной практики.

Не имея представления об особенностях лизинга, можно лишиться недвижимости и обрасти долгами перед лизинговой компанией. Так, при оспаривании права собственности, перешедшего к лизинговой компании по договору, пострадавшему законному владельцу жилье придется вернуть. Однако лизинговые платежи сохранятся. К ним может прибавиться и возмещение убытков.

Источник: https://www.gdeetotdom.ru/articles/2037602-2015-09-17-chem-grozit-pokupka-kvartiryi-v-lizing-v-krizis/

Как взять квартиру в лизинг?

квартира в лизинг

Возможность приобретения квартиры в лизинг рассмотрена в России на законодательном уровне. По существу имеет место долгосрочная аренда жилой площади, при которой она сначала приобретается, затем сдаётся за деньги.

Условия лизинга квартиры предполагают следующий порядок действий:

  • получатель услуги самостоятельно выбирает квартиру, которую он намерен приобрести;
  • податель услуги выкупает выбранную квартиру и производит её оформление в собственность получателя;
  • квартира сдаётся в аренду получателю лизинга.

Условия сделки предусматривают заключение двух договоров. Первый, на куплю-продажу квартиры, заключается между подателем услуги и продавцом недвижимости, второй, на финансовую аренду, заключается между подателем услуги лизинга и её получателем. Обязательна регистрация обоих соглашений в соответствующих органах.

Способы оформления

Для оформления квартиры в лизинг получателю услуги требуется предварительно выбрать подходящий для него объект.

При обращении в компанию, предоставляющую подобные услуги, получателю лизинга следует иметь при себе весь объём запрашиваемых лизинговой компанией документов.

После подачи соответствующей формы заявления на получение услуги, компания проводит его рассмотрение и выносит соответствующее решение.

После этого лизингополучателю надлежит провести оплату первого обязательного взноса и подписать необходимые по соглашению материалы. После этого он получает все права на распоряжение лизинговым объектом.

Иным способом оформления лизингового соглашения является подача соответствующей заявки на сайте выбранной клиентом компании.

После внесения всей необходимой информации и рассмотрения поданной заявки клиенту, в случае вынесения позитивного решения, предоставляется возможность внести сумму первого взноса.

Для получения в собственность объекта лизинга ему надлежит явиться в отделение выбранной им компании для подписания всей документации.

Где взять?

Получение квартиры в лизинг является услугой, которую предоставляют различные лизинговые компании. В сведённой таблице изложены некоторые предложения из актуальных на рынке на сегодняшний день.

Изложенная информация будет полезна для той категории клиентов, которая ещё не определилась с выбором наиболее подходящих для себя условий:

Компания Сроки Объём началь-ного платежа Процентные ставки Условия
Авангард-Лизинг До 7 лет 30-40% от цены квартиры на рынке 15-24% годовых Равные платежи на протяжении каждого месяца сотрудничества
VAB-Лизинг До 5 лет До 30% от объёма рыночной стоимости жилья 10-20% годовых Неизменность процентных ставок на протяжении всего периода сотрудничества
МикроЛизинг До 7 лет 25% от стоимости квартиры 11-23% годовых в рублях Возможность досрочного погашения договора лизинга
Райффайзен Лизинг От 3 до 7 лет От 20 до 30% рыночной стоимости квартиры 12-22% годовых в рублях Возможность передачи квартиры в лизинг с её последующим выкупом

В ВТБ 24

Приобрести квартиру в лизинг в ВТБ 24 можно на условиях минимально необходимого пакета документов для заключения сделки.

Также сотрудничество с эти банком имеет ряд преимуществ:

  • заявки рассматриваются не дольше недели;
  • может быть использована схема обратного лизинга недвижимого имущества;
  • реально приобрести квартиру физическому лицу;
  • производится оптимизация налога на недвижимое имущество.

Квартира сдаётся в лизинг на срок до десяти лет. Выплата задолженности осуществляется внесением равных платежей.

Они должны быть внесены каждый месяц на всём протяжении срока действия договора. Величина процентной ставки по договору не превышает 25% годовых. Объём первоначально платежа равняется четверти стоимости лизингового объекта.

В Сбербанке

Квартиру в Сбербанке можно в лизинг на срок от года до восьми лет. Оплата задолженности производится равными платежами на протяжение всего срока сотрудничества.

Размер первоначального платежа по предоставляемой услуге составляет 30% от стоимости передаваемой в лизинг квартиры.

Для физических лиц

Заключение частным лицом соглашения о передаче квартиры в лизинг не имеет существенных отличий от прочих видов лизинговых сделок.

При подписании соглашения человек получает квартиру в своё распоряжение на продолжительный срок.

Поскольку именно податель этой услуги продолжает оставаться фактическим пользователем квартиры на протяжении всего периода действия соглашения, эту договорённость можно рассматривать как аренду, осуществляемую с правом последующего выкупа квартиры.

Имеется возможность продлить соглашение после его фактического завершения. Условия могут остаться прежними, а могут быть пересмотрены в сторону выкупа квартиры.

Основная масса заключаемых соглашений предусматривает такой порядок погашения задолженности, при котором получатель услуги становится полноправным хозяином квартиры после завершения времени действия договора.

Для юридических лиц

Схема получения квартир в лизинг юридическими лицами действует значительно дольше, нежели предоставление их в пользование физическим лицам.

Различным организациям выгодно помещать недвижимость на свой баланс в силу ряда причин:

  • не требуется выплачивать налог на имущество, поскольку при заключении договора объект лизинга предприятию не принадлежит, на баланс он принимается уже изношенным;
  • платежи при погашении задолженности расцениваются как расходы предприятия, что способствует занижению полученной прибыли и снижению налога на неё;
  • в некоторых случаях возможен возврат налога на добавленную стоимость.

Эти обстоятельства делают лизинг квартир для юридических лиц более подходящей схемой их приобретения по сравнению с коммерческой ипотекой.

Квартира в лизинг в Москве

Получить квартиру в лизинг в Москве можно в отделении любой компании, функции которой заключаются в предоставлении подобных услуг.

К числу таковых относится компания МБК Лизинг, деятельность которой обеспечивает получение услуг лизинга как в Москве и Подмосковье, так и в Санкт-Петербурге.

Компания обеспечивает проведение финансирования как первичных соглашений лизинга, так и обратных лизинговых сделок, которые предусматривают возможность выкупа квартиры спустя определённый промежуток времени.

Без первоначального взноса

В том случае, если клиент планирует получить квартиру в лизинг, не выплачивая первоначальный взнос, он должен быть информирован о последствиях подобного решения.

Основным следствием является автоматическое удорожание объекта лизинга, при этом увеличивается размер платежей по предоставляемой услуге.

С другой стороны, увеличение суммы первоначального платежа ведёт к общему удешевлению передаваемой в лизинг квартиры.

Поэтому при отсутствии первоначального взноса выгода получателя сиюминутна и оборачивается сложностями в дальнейшем. Внесение авансового платежа может быть куда выгоднее получателю услуги.

Процентные ставки

Величина процентных ставок по соглашению лизинга устанавливается индивидуально каждой лизинговой компанией.

При лизинге квартир величина процентов по соглашению остаётся неизменной на весь период действия договора.

В среднем, процентные ставки равняются показателю от 10 до 25% годовых в рублях.

Документы

При заключении соглашения о лизинге квартиры для физического лица необходимы к предъявлению такие документы:

  1. Паспорт, содержащий отметку о проведении регистрации.
  2. Индивидуальный налоговый код получателя.
  3. Документы, подтверждающие факт платежеспособности получателя.
  4. Ксерокопии всех разделов трудовой книжки получателя услуги.

При заключении соглашения о получении квартиры в лизинг юридическим лицом необходимо предоставление таких документов:

  1. Копии свидетельства о проведении государственной регистрации получателя услуги.
  2. Ксерокопии Устава юридической организации.
  3. Копии протокола заседания, на котором было вынесено решение о назначении директора предприятия.

  4. Ксерокопии паспортов директора организации, а также её главного бухгалтера.

Требования к заёмщикам

При рассмотрении возможности передачи квартиры в лизинг к заёмщикам предъявляются такие требования:

  1. У заёмщика должна быть хорошая кредитная история.
  2. Он обязан представить на рассмотрение все запрашиваемые документы.
  3. Заёмщиком должно быть подано заявление по положенной форме.
  4. Заёмщик обязан располагать доказательствами собственной платежеспособности.

Сроки

Каждая компания, предоставляющая услуги лизинга квартир, устанавливает собственные сроки для данной услуги.

В среднем, квартиры передаются в лизинг на срок от трёх до семи лет. В некоторых случаях имеет место лизинг на срок до десяти лет.

Выплаты

Выплаты по заключенному соглашению производятся равными платежами на протяжении всего срока сотрудничества. Платежи вносятся раз в месяц.

Их объём устанавливается заключённым соглашением между лизинговой компанией и получателем её услуг.

Выплаты по лизингу квартир производятся как внесением наличных платежей, так и безналичными перечислениями.

Плюсы и минусы

Лизинг квартир имеет такие преимущества:

  1. Требования к получателю услуги минимальные, ему не нужно собирать большое количество документов и подтверждать свои доходы.
  2. Процентные ставки при лизинге квартиры существенно ниже, чем соответствующий показатель при кредите.

  3. Показатели процентных ставок не меняются на протяжении всего срока аренды.
  4. Возможно отсутствие первоначального взноса либо его минимализация.
  5. Не требуется уплата имущественного налога.
  6. Не нужно предоставлять поручителей по сделке или вносить залог по ней.
  7. Возможно согласование обеими сторонами объёма вносимых платежей, в соответствии с пожеланиями получателя услуги.

Недостатки услуги лизинга квартиры:

  1. Невозможность получения жилья в свою полную собственность до окончания выплат по соглашению лизинга.
  2. Проведение сделок, связанных с квартирой, возможно только по согласованию с подателем услуги.

  3. Нельзя пройти регистрацию в квартире, поскольку нет полных прав собственности на неё.

Источник: http://creditzzz.ru/lizing/kvartira-v-lizing.html

Квартира в лизинг для физических лиц – современная альтернатива ипотеке и аренде

квартира в лизинг

Вопрос приобретения или долгосрочной аренды жилья является насущной проблемой для большинства россиян. Лишь единицы способны накопить сумму в несколько десятков миллионов для единовременного совершения покупки.

Квартира в лизинг для физических лиц – один из наиболее интересных и недавно появившихся на рынке финансовых услуг вариантов приобретения жилья.

По своему удобству, простоте оформления и прозрачности договоров лизинг жилой недвижимости является серьезной альтернативой ипотечному кредитованию.

Квартира в лизинг для физических лиц – особенности и отличия кредитования

Лизинг недвижимости не имеет принципиальных отличий от других видов лизинговых операций. При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование.

Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа. По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры.

Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.

  • Чтобы заключить договор на лизинг квартир для физических лиц, требуется гораздо меньше документов, подтверждающих финансовое состояние. Компании-лизингодатели ориентируются на существующую экономическую ситуацию в стране, поэтому их интересуют не официальные, а реальные доходы потенциального лизингополучателя.
  • Квартира в лизинг – это экономия на процентной ставке. Первый взнос при покупке недвижимости в лизинг существенно ниже, чем при ипотечном кредитовании. Некоторые компании предлагают лизинг жилой недвижимости даже с нулевым авансовым платежом.
  • Процентная ставка по лизинговым договорам может составлять от 2.5 до 7 процентов – почти в три раза меньше, чем при банковской ипотеке.
  • Отпадает необходимость сбора массы документов и одновременной уплаты страховок и регистрационных взносов. Вся сумма уплачивается лизингодателем и компенсируется в дальнейшем платежами по договору.
  • При заключении договора процентная ставка не меняется вплоть до его окончания, а сумма ежемесячных платежей, так же как и срок действия лизинга, согласуются сторонами с учетом финансовых возможностей лизингополучателя.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит под залог птс в банке

Кто может взять квартиру в лизинг

Для потенциальных клиентов лизинговые компании выставляют весьма лояльный список требований:

  • Платежеспособный возраст – от 21 года и до 60 лет.
  • Отсутствие прострочек по банковским платежам и положительная кредитная история.
  • Наличие источника постоянного дохода.
  • Подтверждение уровня доходов в различных формах либо предоставление залогового имущества при заключении договоров на сумму свыше 15 миллионов рублей.

Существенным плюсом лизинга является разбивка платежей на весь срок действия договора. При этом размер такой ежемесячной выплаты вполне сопоставим с арендной платой за соответствующую недвижимость.

Даже если по какой-либо причине лизингополучатель не планирует выкупать недвижимость, заключение договора лизинга является более стабильным решением, чем классическая аренда.

Квартира в лизинг – это страховка возможных рисков, связанных с отказом арендодателя продлевать договор или его желанием изменить арендную плату в сторону повышения при смене экономической ситуации.

Скрытые бонусы приобретения квартиры в лизинг

При заключении лизинговой сделки, цена недвижимости фиксируется в договоре. Именно эта сумма является базой для расчета ежемесячных платежей, которые не корректируются при любых условиях. Скачки цен на дома, рост или падение курсов валют – после заключения договора внешние условия не оказывают никакого влияния не его исполнение.

А в связи со стабильным ростом стоимости жилья, по окончанию действия договора лизингополучатель приобретает и дополнительный бонус – в его собственности будет находиться недвижимость, рыночная стоимость которой существенно увеличилась.

Средний рост цен составляет около 5 процентов в год, что в условиях средней продолжительности лизингового договора в 10 лет складывается в весьма значительную сумму.

Нужна ли помощь посредников при покупке квартиры в лизинг

Приобретение квартиры в лизинг для физических лиц возможно как напрямую у компании-лизингодателя, так и через посредников. Обращение в фирмы, специализирующиеся на предоставлении посреднических услуг, может стать неплохим вариантом для клиента, впервые заинтересовавшегося таким типом кредитования.

У посредников есть не только доступ к программам нескольких компаний-лизингодателей, но и большой опыт в составлении запросов и подготовке пакетов документов для каждого лизингодателя. Таким образом, вы получите не только более широкий выбор вариантов, но и сможете пройти предварительную оценку как потенциальный заемщик. Большая часть посредников получает оплату от лизингодателя, поэтому для обращения к ним за помощью и услугами вам не потребуется вкладывать собственные средства.

Источник: https://biznesluxe.ru/works/kvartira-v-lizing-dlya-fizicheskix-lic-sovremennaya-alternativa-ipoteke-i-arende/

Квартира в лизинг — что ждет покупателей?

квартира в лизинг

На российском рынке жилья сложилась непростая ситуация – растаяли очереди желающих приобрести новую квартиру, упали объемы продаж недвижимости. В проигрыше остались все участники сделок.

Застройщики, которые вложили финансовый капитал в сооружение дома, не могут получить прибыль и приступить к другим проектам. К тому же они несут прямые затраты, связанные с содержанием объекта. Банковская система вместе с бюджетом недополучила денежные средства.

Что уж говорить о гражданах? Они хотят улучшить жилищные условия, но не могут себе это позволить. Подобные тенденции и объясняют актуальность лизинга недвижимости.

Уже сегодня всем желающим сдаются в долгосрочную платную аренду жилплощади с правом выкупа. Сделки начали практиковаться на отечественном рынке финансовых услуг относительно недавно. Право на проведение такой операции имеют исключительно предприятия-арендодатели. Однако вместе с этим тема лизинга жилищной недвижимости не получила достаточного освещения даже в специализированной финансовой литературе.

В чем отличие лизинга недвижимости от традиционных лизинговых сделок?

Практически каждый из нас сталкивался с арендой движимого имущества. Этим наших сограждан не удивишь! Но вместе с техникой, оборудованием и транспортными средствами предметом договора может быть любая недвижимость — имущественные комплексы, предприятия и жилые постройки.

Договорная база сделки по аренде квартир почти не отличается от операций с прочими объектами. Ее основой является договор между лизингополучателем и лизинговой компанией, а также договор купли-продажи между арендодателем и продавцом недвижимости. Помимо этого, договору найма недвижимости с правом выкупа может сопутствовать кредитный договор по привлечению денежных средств, договор поручительства или залога.

При аренде оборудования период, когда расторгнуть договор нельзя, достигает семи лет. При платной аренде квартиры этот показатель обычно составляет двадцать лет. Компании, которые занимаются лизингом движимого имущества, львиную долю своего финансового капитала получают от коммерческих банков. Предприятия, что специализируются на предоставлении квартир в лизинг, привлекают долгосрочные вложения на фондовом рынке.

Ипотека и лизинг: в чем разница?

Главное отличие лизинга от ипотеки состоит в том, что в случае жилищного кредита залоговые отношения имеют первичный характер, при аренде недвижимости с правом выкупа они вторичны. Могут и вовсе отсутствовать. Однако выступают в обоих случаях как обеспечение возвратности денежных средств.

Лизинг недвижимого имущества позволяет взять жилье в аренду, регулярно вносить платежи и стать собственником квартиры по окончанию выплат. Ипотечный кредит позволяет уже сегодня быть собственником дома, который находится в залоге у банка.

Однако лизингополучатель не имеет права отчуждения жилищной площади без уведомления финансового учреждения. Таким образом, если сравнивать риски для потенциального покупателя квартиры в кредит и в лизинг, то последняя сделка уступает, так как при ипотеке покупатель изначально становится собственником.

Но, как известно, за привилегии приходится платить. И по жилищной ссуде размер платы больше.

С другой стороны лизинг недвижимости имеет одно неоспоримое преимущество перед обычной арендой квартиры и ипотеке за счет льгот, которые предоставляются государством.

Жилье, взятое в лизинг, находится на балансе лизинговой компании, что значительно уменьшает расходы лизингополучателя, связанные с уплатой налога на имущество.

Лизинговая система платежей более гибка, чем кредит: при аренде квартиры с правом выкупа можно выработать удобную для лизингополучателя схему финансирования, а платежи вносить с разной периодичностью.

Как же выглядит сделка?

По своей сущности лизинг недвижимого имущества является особым видом найма жилья. Объектом договора выступают: жилой дом, квартира, часть дома или комната. Все объекты должны быть предназначенными и пригодными для постоянного проживания в них. Другими словами, речь идет о жилплощади, готовой для эксплуатации.

Человек, желающий взять квартиру в лизинг, выбирает подходящий вариант из предложенного жилья. Дальше оформляется договор, который должен быть удостоверен нотариально и зарегистрирован. Вносится первоначальный взнос, что является неограниченным в размере. Некоторые компании предлагают оформить квартиру в лизинг без первичного взноса.

Арендный платеж состоит из платы на выкуп жилища и вознаграждения лизингодателя. Награда определяется, исходя из годовой процентной ставки, которая установлена договором. Помимо этого, лизингополучатель уплачивает коммунальные платежи самостоятельно, но также имеет право выкупить квартиру досрочно.

Следует обратить внимание на то, чтобы в договоре аренды с правом выкупа были указаны характеристики жилья, срок договора, основания и возможность досрочного расторжения договора, процедура возврата денег в случае расторжения контракта. Постановлением также определяется стоимость жилья и размер первоначального взноса. Регистрация места проживания по адресу объекта лизинга осуществляется соответственно действующему законодательству.

Какие риски ждут покупателя квартиры в лизинг?

Но, наряду с перечисленными достоинствами, сделка имеет и определенные риски. К примеру, лизинговая компания может взять в банке кредит под залог предоставленной в лизинг квартиры. К тому же более привлекательными для застройщиков являются покупатели в кредит, которые всю сумму денег вносят сразу. Ещё один риск связан с возможным резким подорожанием стоимости квартиры. В договоре определяется только стоимость жилья, но не предусмотрено её изменение.

Дискуссионный момент также связан с обязательным формированием трехпроцентного резерва за счет средств лизингополучателя, которые вроде как зачислятся в сумму выкупа квартиры. Но с другой стороны лизингодательможет потратить деньги из фонда по своему усмотрению без согласования направлений трат с арендатором. А выгодны или не выгодны эти условия – решать вам!

Раздел: Кредиты

Источник: http://beprime.ru/kvartira-v-lizing-chto-zhdet-pokupatelej/

Квартира в лизинг, как возможность решить жилищный вопрос

квартира в лизинг

Не секрет, что обстановка на отечественном рынке недвижимости достаточно сложная. Объемы продаж недвижимого имущества сокращаются, а количество людей, которые могут себе позволить решить жилищный вопрос, купив квартиру, небольшое. В подобной ситуации финансовые убытки терпят практически все участники сделок с недвижимостью.

Застройщики, осуществляющие финансирование строительства жилых домов лишены прибыли и не имеют возможности строить новые объекты. Более того они несут финансовые затраты на содержание и обслуживание возведенных объектов. В связи с этим на рынке с каждым годом появляются новые альтернативные возможности реализации недвижимого имущества. Именно поэтому квартира в лизинг, все чаще рассматривается, как возможность решить вопрос реализации недвижимости.

По сути, купить квартиру в лизинг, это возможность оформить долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Подобные сделки с недвижимым имуществом стали практиковаться в России сравнительно недавно. Попробуем разобраться во всех тонкостях таких сделок.

Квартира в лизинг – доступность и кому это выгодно

Еще не так давно возможность купить квартиру в лизинг была доступна только юридическим лицам для осуществления предпринимательской деятельности. Подобная схема была удобна для предпринимателей, нуждающихся в офисных или других коммерческих помещениях. Однако начиная с 2011 года, такие ограничения были сняты в полном объеме, а у физических лиц появилась возможность рассматривать альтернативные способы приобретения недвижимого имущества.

На сегодняшний день приобретение квартиры в долгострочную аренду или лизинг популярно среди лиц, которым по тем или иным причинам отказывают в ипотечном кредитовании банковские учреждения. Зачастую отказы банков связаны с жесткими требованиями к платежеспособности заемщика. Хотя, отличия лизинговых сделок от ипотечных программ кредитования заключаются не только в этом.

ЮРИДИЧЕСКАЯ СПРАВКА

Лизинг недвижимости предполагает отдельную разновидность аренды недвижимости с последующим правом выкупа.

Договор заключается со специализированной компанией, самостоятельно приобретающей недвижимое имущество, которое в последующем и сдается в долгосрочную аренду.

Клиент оплачивает установленный первоначальный взнос и осуществляет ежемесячное погашение оговоренной договором суммы арендной платы. Право собственности к клиенту переходит после окончания договора и покрытия сумм причитающихся лизинговой компании.

Особенности лизинговой сделки с недвижимостью

Прежде чем купить квартиру в аренду с последующим выкупом , вы должны понимать особенности такой сделки и возможные последствия. Начнем по порядку.

В качестве объекта договора недвижимости может выступать следующее недвижимое имущество:

  • жилое домостроение;
  • жилая квартира;
  • часть жилой квартиры или дома.

Недвижимость, которая выступает в качестве объекта договора лизинга, должна быть полностью пригодна для постоянного проживания и юридически оформлена как жилое недвижимое имущество.

Составные части договора лизинга жилой недвижимости

Договор включает следующие обязательные моменты:

  • Технические и другие параметры недвижимости;
  • Срок действия договора;
  • Оценка и стоимость недвижимого имущества;
  • Размеры первоначального взноса;
  • Процедура и схема ежемесячного погашения;
  • Условия возврата денежных средств при расторжении договора.

Отличие лизинговая квартира от ипотечной

Главным отличием лизинговой сделки от ипотечного кредитования заключается в переходе права собственности. Если оформляя ипотечный кредит, заемщик сразу получает право собственности на недвижимость, то в лизинговой сделке право собственности на весь период действия договора остается за лизинговой компанией. Это также относиться и к регистрации по месту жительства, пока клиент не выкупит квартиру окончательно, он может рассчитывать только на временную прописку.

Необходимо отметить, что в договорах ипотечного кредитования на первом месте стоят залоговые отношение между банком и клиентом. В случае лизинга недвижимости, такие отношения играют второстепенную роль. Вместе с тем в обоих случаях недвижимое имущество выступает гарантом срочности, платности и возвратности денежных средств.

Преимущества покупки

Среди основных преимуществ покупки квартиры в лизинг можно выделить следующие:

  • Фиксированная стоимость квадратного метра жилья;
  • Гибкие условия и возможность расчета схемы платежей удобной для обеих сторон соглашения;
  • Минимальная ставка налога на прибыль и отсутствие необходимости оплачивать налог на имущество;
  • Упрощенная и сравнительно простая схема заключения сделки, а также государственные льготы, предусмотренные для подобных сделок.

Примеры:

Если вы приобретаете недвижимость по ипотечной программе, стоимость которой 50 тысяч долларов США под 15% годовых, общая сумма платежей за 30 лет составит 275 тысяч долларов США. Такая же квартира в лизинг на 30 лет, будет стоить вам порядка 160 тысяч долларов США.

Оформив лизинговую сделку на жилье, вы всегда имеете возможность оформить дополнительный кредит в банке, на покупку автомобиля и т.д. Ипотечные программы исключают такую возможность до полного погашения ранее взятых на себя кредитных обязательств.

Выводы

Безусловно, квартира в лизинг имеет как свои преимущества, так и недостатки. Главным недостатком является отсутствие возможности на регистрацию права собственности на весь период действия лизинговой сделки. Однако недвижимость всегда была и есть важной составляющей жизни человека, это материальная ценность, которая пользуется спросом во все времена. А возможность решить свои жилищные проблемы с минимальными затратами всегда имеют для нас приоритетность.

Если вы намерены купить квартиру в лизинг, взвесьте все «за» и «против» и сделайте единственно правильный выбор. Важно понимать, что от правильности выбора напрямую зависит ваше дальнейшее комфортное проживание и жилищные условия. Ну а если вас интересует обычная покупка квартиры в Краснодаре, то обратите внимание на ЖК Олимп или ЖК Пегас.

Источник: https://mestoprozhivaniya.ru/kvartira-v-lizing/

Стоит ли оформлять квартиру в лизинг?

квартира в лизинг

Ипотечное кредитование перестает быть лидером среди других финансово законных способов получить квартиру в собственность. Все чаще появляются рекламные предложения о покупке квартиры при помощи договора лизинга. Однако не всем гражданам известна эта тема, и что собой представляет данная сделка. В сравнении с договором кредитования, лизинг – это аналогичная гражданско-правовая сделка, которая регламентирована законодательством Российской Федерации с учетом некоторых особенностей.

Как купить квартиру в лизинг?

По договору лизинга одна сторона передает другой объект движимого или недвижимого имущества в долгосрочное пользование с последующим его выкупом. При этом на время, когда будут производиться выплаты денежных средств в счет погашения долга, собственность будет оформлена на организации – лизингодателе.

Практичное применение практически ничем не отличается от аренды или ипотеки. Однако есть несколько основных преимуществ, как для граждан, так и в случае участия предприятий и организаций.

Преимущества лизинга жилья для физических лиц

В случае с лизингом, отличительными особенностями от ипотеки или кредита являются:

  1. Наиболее выгодные условия по процентной ставке – в среднем договора заключаются с конечной переплатой от 2,5% до 7%. Это притом, что в кредитных организациях все предложения начинаются от 8-9%;
  2. Минимальный «пакет» документов – финансовые организации, выступающие посредниками в покупке квартиры, направлены на целевую аудиторию и реализовывают свою деятельность в рамках оказания услуг по передачи жилья в собственность посредством первоначальной долгосрочной аренды;
  3. Лизингодатель основывает одобрение заявки на реальных доходах клиента, а не на документальных. Это значит, что лица, которые получают денежные средства не через бухгалтерию, смогут получить наиболее выгодные условия, чем в банке, где решающим документом будет справка о доходах.

Есть вопрос или нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Единственной проблемой, с которой могут столкнуться покупатели, это поиск организаций, осуществляющих подобные услуги. Поскольку они только набирают обороты, проверять законность деятельности придется непосредственно заявителям.

Преимущества для юридических лиц

Что касается предприятий и организаций, здесь дело обстоит лучше, исключительно в сравнении с арендой офисов или помещений (в том числе корпоративных квартир). Поскольку итоговым результатам будет выкуп недвижимого имущества, необходимость в простой аренде отпадает.

С точки зрения бухгалтерских расчетов и налогообложения выделяют следующие факторы:

  1. Поскольку имущество находится в собственности финансовой организации услуг лизинга, компания, пользующаяся помещением, не будет выплачивать налог, тем самым не подвергаясь дополнительным расходам;
  2. Ежемесячные или ежегодные платежи вносятся в список расходов, которые соответственно снижают общий доход юридического лица. Это также благоприятно скажется на общем балансе предприятия;
  3. Возможны возмещения по строчке расходов НДС.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автокредит без поручителей

Лизинг юридических лиц встречается чаще, чем сделки с обычными гражданами. Такая ситуация складывается в результате того, что организации чаще прибегают к вещным договорам.

Лизинг, как альтернатива ипотеки

Поскольку в настоящее время ипотечное кредитование не выглядит столь привлекательно для заинтересованных лиц, многие ищут альтернативу сложившимся правоотношениям. И находят ее у лизингодателей. Однако не все относятся к новшествам без опаски. Граждане ищут подвох и стараются не менять своего мнения.

Но если обратиться к гражданскому законодательству, можно увидеть, что обмана в подобных сделках нет, однако риски все же остаются. Поэтому внимательность никогда не помешает, особенно если речь идет о будущем жилье и сбережениях клиента.

Возможные риски

Наряду с преимуществами договор долгосрочной аренды с правом выкупа имеет и ряд недостатков, которые основываются на возможных дополнительных условиях сделки:

  1. Лизинговая организация может приобрести объект недвижимости под залог. В этом случае будущего собственника ожидает риск дополнительной «бумажной волокиты», которая потребуется при перерегистрации по окончанию выплат.
  2. Некоторых граждан смущает трехпроцентный резерв, который может быть потрачен финансовой посреднической компанией немного иначе, чем думает клиент.

Если указанные обстоятельства не меняют планов будущего покупателя, можно смело отправляться в компанию для оформления заявки.

Условия лизинга на приобретение квартиры

Непосредственно в сделке участвует три субъекта:

  1. Собственник – продавец квартиры;
  2. Покупатель – лизингополучатель;
  3. Посредническая финансовая организация – лизингодатель.

При проведении перевода прав на жилье формируется два договора:

  1. Купли продажи между продавцом и организацией-посредником;
  2. Договор лизинга между покупателем и финансовой организацией.

Условия подачи заявки не столь внушительны и практически не требуют четкого указания на уровень дохода. Важным моментом является возможность оплачивать арендные платежи. В противном случае это будет основанием для прекращения правоотношений без последующего возмещения.

Существенная выгода

Кроме сниженных процентных ставок физические лица могут обнаружить еще одну выгоду в указанном договоре: налогообложение возникает не сразу, а только после передачи квартиры в преимущественное право. Это значительно превозносит лизинг над ипотекой или арендой.

С каждым годом в России правовые сделки получают наибольшее внимание, поскольку рынок предметов, вещей и услуг растет и становится финансово-привлекательным. Именно поэтому не стоит зацикливаться на общепринятых способах приобретения и продажи жилья. Желательно изучать и вникать в новые, более выгодные правоотношения, которые сэкономят ваши деньги и упростят гражданам и организациям жизнь.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в данной статьей могла устареть. Вместе с тем каждая ситуация индивидуальна.

Для решения своего вопроса заполните следующую форму или позвоните по телефонам, указанным на сайте, и наши юристы Вас бесплатно проконсультируют!

Источник: https://UrMetr.com/kvartira/pokupka/stoit-li-oformlyat-kvartiru-v-lizing

Лизинг недвижимости для физических лиц

квартира в лизинг

Давайте рассмотрим лизинг недвижимости как одну из альтернатив ипотечных кредитов. В этой статье я кратко расскажу, что такое лизинг, немного остановлюсь на том, чем эта услуга интересна для юридических лиц и более подробно рассмотрю лизинг недвижимости для физических лиц. Ну а вы уже сами сможете определиться: стоит ли покупать недвижимость в лизинг или нет, конкретно для вашей ситуации.

Что такое лизинг недвижимости?

Лизинг недвижимости – это услуга, находящаяся где-то посередине между ипотекой и арендой.

Суть лизинга состоит в том, что компания-лизингодатель приобретает у продавца в свою собственность некий объект недвижимости, выбранный клиентом, и сдает ему его в аренду на длительный срок, с правом выкупа по окончанию этого срока.

Клиент все это время выплачивает компании лизинговые платежи (так же, как платил бы платежи по ипотечному кредиту или арендную плату), и в результате, выплатив все, что полагается, получает объект недвижимости в собственность.

Подробнее о том, что такое лизинг, я писал в отдельной статье по ссылке. Также, чтобы хорошо понять, что представляет собой эта финансовая услуга, советую почитать про преимущества и недостатки лизинга.

Лизинг недвижимости для юридических лиц

Для предприятий схема покупки недвижимости в лизинг действует уже долгое время и получила более широкое распространение, чем лизинг недвижимости для физических лиц. Это связано, прежде всего, с разными схемами оптимизации налогообложения: предприятиям выгодно не ставить недвижимость себе на баланс, поскольку:

  • Не нужно платить налог на имущество – сразу объект недвижимости не принадлежит предприятию, а впоследствии оно принимает его на баланс уже полностью изношенным;
  • Лизинговые платежи предприятие относит на расходы, тем самым, занижая прибыль – в результате оно платит меньше налога на прибыль;
  • В ряде случаев можно рассчитывать на возврат НДС.

Благодаря этим моментам, лизинг недвижимости для юридических лиц выглядит даже более привлекательной схемой приобретения имущества, чем коммерческая ипотека.

Лизинг недвижимости для физических лиц

Но с покупкой квартиры в лизинг физическим лицом дела обстоят несколько иначе. Такая услуга появилась на отечественных рынках финансовых услуг сравнительно недавно, и пока еще не пользуется большой популярностью.

Основная причина этого, на мой взгляд, кроется в том, что люди, в отличие от предприятий, наоборот, хотят видеть недвижимость своей собственностью. Это даже можно рассматривать как психологическую особенность человека.

Перспектива оформления квартиры в собственность только через, допустим, 15 лет, после окончания уплаты лизинговых платежей многих, мягко говоря, не прельщает: гораздо спокойнее, когда документы на собственность оформляются уже сразу, как например, при ипотечном кредитовании.

Как известно, право собственности включает в себя 3 основных характеристики: владеть, пользоваться и распоряжаться. Когда человек берет ипотечный кредит, он получает две из этих составляющих: владеть и пользоваться, а третья приходит к нему только после полного расчета по кредиту.

При покупке квартиры в лизинг, человек сразу получает вообще только одну составляющую права собственности: пользоваться, а две других – только после полного расчета.

При этом пользоваться недвижимостью можно, даже просто арендуя ее, поэтому лизинг недвижимости для физических лиц невольно сравнивают с традиционной арендой (даже само слово “лизинг” переводится с английского как “аренда”).

Помимо отсутствия на этапе действия договора лизинга права собственности на приобретенное жилье, лизинг недвижимости для физических лиц имеет и другие недостатки.

Во-первых, в сравнении с ипотечным кредитом, лизинг чаще всего дороже: лизинговые платежи в совокупности превышают платежи по кредиту. И это тоже очень важный недостаток лизинга.

Во-вторых, лизинг недвижимости физических лиц предполагает двойное переоформление имущества: первый раз – при заключении сделки от продавца к лизинговой компании, второй раз – по окончанию договора от лизинговой компании к покупателю. Причем, расходы на переоформление в обоих случаях, как правило, “вешаются” на покупателя.

А чем же выгоден лизинг недвижимости для физических лиц? Выгоду обычно видят в том, что купить недвижимость в лизинг проще, чем в ипотеку. Поскольку для лизинговой компании лизинговая сделка выглядит гораздо надежнее, чем ипотечный кредит для банка (ведь недвижимость остается у нее в собственности, а не в залоге, до момента полного расчета), то она готова более лояльно подходить к оценке платежеспособности клиента.

Как правило, именно этот момент является наиболее существенным преимуществом лизинга для простого обывателя, не отличающегося финансовой грамотностью: ведь для него главное, чтобы было “без лишних заморочек”. Однако, даже несмотря на более лояльные требования к клиентам, при покупке недвижимости в лизинг точно так же требуется первоначальный взнос, ничем не уступающий взносу по ипотечным программам.

Чем еще может быть интересен лизинг недвижимости для физических лиц? Определенной категории людей все же оформление недвижимости в собственность может быть нежелательным. Допустим, тем, кто покупает жилье большой площади и не хочет платить с него налог.

Или тем, кто просто по каким-то причинам не хочет “светиться” наличием недвижимости в собственности.

Например, чиновникам, у которых, как вы знаете, часто бывает “ни кола, ни двора”, или людям, состоящим в браке и переживающим за то, чтобы вторая половина не забрала имущество при разводе, ведь имущества, как такового, в собственности при лизинге нет.

Есть мнение, что лизинговые компании всеми силами стараются “отобрать квартиры” у своих клиентов. Ну, во-первых, им и отбирать их не надо – они и так им принадлежат. Во-вторых, подобные обвинения нередко слышны и в адрес банков, выдающих ипотеку.

Лично я считаю, что большинство лизинговых компаний не ставит перед собой таких целей: для них главное, чтобы клиент вовремя оплачивал лизинговые платежи.

Хотя, вполне вероятно, что на рынке лизинговых услуг, как и везде, где вращаются большие деньги, есть свои мошенники, поэтому нужно быть очень бдительным при выборе лизинговой компании.

Как выбрать лизинговую компанию для покупки недвижимости? Лучше всего обращаться в компании, работающие при крупных системных банках и являющиеся их дочерними структурами. Конечно же, стоит внимательно анализировать условия покупки недвижимости в лизинг, сравнивать ценовую политику и, в первую очередь, свою реальную переплату за все время пользования услугой лизинга.

Конечно же, это только мое мнение, у вас оно может быть другим. Главное – все финансовые решения вы должны принимать, хорошо просчитывая и прогнозируя результат.

Теперь вы уже имеете некоторое представление о том, что такое лизинг недвижимости для физических лиц, каковы его основные плюсы и минусы. Надеюсь, что эта информация поможет вам в выборе.

Увидимся на Финансовом гении! Не забывайте заботиться о своей финансовой грамотности и берегите личные финансы!

Источник: http://fingeniy.com/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskix-lic/

Квартиры в лизинг и trade-in: альтернативные способы покупки

квартира в лизинг

20 Марта 2017 г. | АЯКС-Риэлт

Сегодня, когда речь заходит о покупке собственного жилья, многих смущает отсутствие альтернатив: можно либо накопить нужную сумму (что для большинства россиян все же проблематично), либо собрать средства на первоначальный взнос и оформить ипотеку. Но мало кто обращает внимание на две другие схемы приобретения квартир в лизинг и trade-in, а зря: именно они могли бы выручить сотни семей.

Покупка квартиры по trade-in

Начнем с механизма trade-in, который давно и активно применяется на авторынке, однако, редко используется собственниками жилой недвижимости. Это простой обмен, который уже практикуется в России. Только с оговоркой: вы меняете старую квартиру на новую и выплачиваете разницу в цене.

Сейчас применяются две схемы такого обмена.

  1. Вы решили купить квартиру в новостройке, застройщик ставит «бронь» до тех пор, пока вы не продадите старую. Некоторые компании сами берутся за реализацию и оформление сделки. Когда продажа состоялась, застройщик получает эту сумму, а если нужно еще что-то добавить, покрытие разницы, как правило, происходит одним платежом.
  2. Эту схему обычно называют «обратный trade-in», когда вы берете стандартную ипотеку, а застройщик уже самостоятельно продает старое жилье. За счет вырученных средств погашается основная сумма, дальше выплаты рассчитываются на остаток долга.

Квартира в лизинг: как взять, плюсы и минусы схемы, отличия от ипотеки

квартира в лизинг

Приветствую! Цены на жилье в России «кусаются» даже в кризис. Неудивительно, что россияне ищут любые способы растянуть оплату дорогой покупки на несколько лет.

Чаще всего для этих целей используют ипотеку, чуть реже — рассрочку. Но в 2011 году линейка продуктов формата «живи сейчас — плати потом» пополнилась еще одним продуктом: квартира в лизинг для физлиц.

Сегодня мы поговорим о специфике такой схемы, ее плюсах и минусах и требованиях к заемщику и объекту.

Что такое лизинг и зачем он нужен?

Лизинг — это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. С 2011 года услуга лизинга доступна и юридическим, и физическим лицам. Арендовать у лизинговой компании можно не только спецтехнику, оборудование и грузовые авто, но и жилые квартиры или дома.

По сути — это та же ипотека: с первоначальным взносом, ежемесячными платежами и обязательной страховкой. Только «спонсором» покупки выступает не банк, а лизинговая компания.

Объекты лизинговых правоотношений

Лизинг подразумевает наличие трех участников: лизинговую компанию, клиента и застройщика/продавца квартиры на вторичном или первичном рынке.

Виды лизинга для граждан

Финансовая аренда — «классика жанра». Человек выбирает квартиру, ЛК проверяет объект и заемщика, приобретает жилье у продавца и сдает его в долгосрочную аренду лизингополучателю.

В конце срока арендатор-клиент выкупает квартиру у ЛК по остаточной стоимости.

Оперативная аренда — аренда в чистом виде без права выкупа в конце. Оперативный вариант менее выгоден, чем классическая аренда, и в России практически не используется.

Как работает механизм жилищного лизинга?

Вы выбираете подходящую квартиру. ЛК выкупает у застройщика жилье и сдает ее Вам в аренду. Каждый месяц Вы перечисляете на счет ЛК предусмотренный договором платеж.

На весь период выплат собственником имущества является лизинговая компания. При этом Вы можете жить в этой квартире, прописать там жену и детей и даже сделать капитальный ремонт. Ну, и конечно, Вы оплачиваете «коммуналку» на общих основаниях.

В каких случаях актуальна схема лизинга?

Лизинг жилой недвижимости может пригодиться тем, кому не доступна классическая ипотека. Например, испорчена кредитная история, или заемщик получает неофициальный доход.

Такому клиенту банк наверняка откажет. А вот лизинговая компания примет с распростертыми объятиями. Ведь в отличие от банка, ЛК ничем не рискует. В случае просрочки объект автоматически возвращается «домой», а лизингополучатель оказывается на улице. Без суда и коллекторов.

Сравнение ипотеки, рассрочки и лизинга

Когда Вы оформляете ипотечную программу в банке — то квартира Ваша с момента подписания договора купли-продажи. На ней просто «висит» обременение (банк держит жилье в «заложниках» до момента полного погашения долга).

В схеме лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя до самого последнего платежа.

И в случае банкротства лизингополучателя его без проволочек выселяют из арендуемого жилья вместе с детьми и домашними животными. Достаточно, чтобы ЛК расторгла договор в одностороннем порядке.

Ответом на вопрос «кто собственник» лизинг ближе к рассрочке. Ведь до момента полной выплаты стоимости квартиры в новострое, объект является собственностью застройщика, а не покупателя.

Преимущества и недостатки

Как и у любой схемы покупки собственного жилья, у лизинга есть плюсы и минусы.

Плюсы

  1. Высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента. Если квартира стоит меньше 30 млн. рублей, то сделка оформляется по трем документам за 5-6 дней.
  2. Все дополнительные манипуляции по сделке (страхование, например) ЛК берет на себя. Правда, стоимость этих допуслуг будет включена в ежемесячные платежи.
  3. Можно закрепить индивидуальные условия погашения (раз в месяц или раз в квартал, аннуитит или дифференцированная схема).
  4. Клиентам лизинговой компании не нужно дополнительное обеспечение (залог, поручительство третьих лиц).
  5. ЛК проводят более глубокую и качественную проверку недвижимости.

    Ведь приобретаемый объект долгое время будет находиться в собственности компании. И если через пару лет после покупки сделка будет признана недействительной (например, из-за неправильно оформленной приватизации), в первую очередь, пострадает ЛК.

  6. Цена квадратного метра зафиксирована на весь срок.

  7. Вам не нужно платить налог на имущество (его оплату берет на себя ЛК).

Минусы

  1. Процентные ставки по лизингу, в среднем, в 1,5 раза выше, чем по банковской ипотеке.
  2. Срок действия договора, как правило, не превышает 10 лет.
  3. Недвижимость находится в собственности ЛК до момента полного выкупа квартиры лизингополучателем.
  4. Жилье в лизинге нельзя сдавать в аренду третьим лицам.

Как купить квартиру в лизинг физическому лицу?

Возможность приобретать жилье по такой схеме россияне-физлица получили лишь в 2011 году. Раньше недвижимость в лизинг была доступна только юридическим лицам.

Сегодня с помощью долгосрочной аренды можно покупать не только квартиры, но и таунхаусы, коттеджи, апартаменты и даже долю в объекте жилой недвижимости.

Алгоритм покупки лизинговой недвижимости для физических лиц выглядит так.

  • Первый этап. Вы обращаетесь в лизинговую компанию и сообщаете о том, что хотите купить конкретную квартиру. Выбрать ее, естественно, нужно заранее.
  • Второй этап. ЛК оценивает ликвидность объекта и платежеспособность клиента.
  • Третий этап. Вы делаете первоначальный взнос (от 10% стоимости квартиры).
  • Четвертый этап. ЛК выкупает объект недвижимости у продавца.
  • Пятый этап. ЛК сдает квартиру в аренду клиенту. В Росреестре регистрируется договор лизинга. В документе есть пункт о том, что по окончании срока аренды квартира становится Вашей собственностью.
  • Шестой этап. В течение всего срока Вы платите ЛК оговоренные заранее платежи.
  • Седьмой этап. По истечении срока договора квартира становится Вашей собственностью.

Требования к клиенту при оформлении

Кому доступен лизинг? Любому гражданину РФ старше 21 и младше 60 лет. Потенциальный клиент не должен находиться на стадии банкротства. А в его отношении не должно вестись исполнительное производство. Обязательное требование: наличие источника постоянного дохода.

Минимальный первоначальный взнос при покупке через лизинг составляет 10%. Чем выше размер аванса — тем более выгодными будут условия погашения.

Требования к объекту

Требования к квартирам со стороны лизинговых компаний вполне справедливы.

Объект договора должен быть пригоден для постоянного проживания. И числиться в Росреестре как «жилая недвижимость». В отличие от оформления ипотеки, в лизинг можно взять только ГОТОВОЕ жилье (на первичном или вторичном рынке).

Через ЛК нельзя купить строящийся объект или земельный участок.

Основные требования:

  • объект свободен от обременений (нет залога, нет ареста);
  • в нем не делались незаконные реконструкции и перепланировки;
  • само здание не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете на капитальный ремонт, имеет каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.

Пакет документов

В простых сделках пакет необходимых документов для физических лиц включает паспорт, ИНН и карточку пенсионного обеспечения. В более дорогих вариантах — документы, подтверждающие платежеспособность.

Какие пункты должен включать в себя лизинговый договор?

  1. Полная характеристика квартиры (адрес, этаж, метраж). Стоимость объекта, зафиксированная в договоре, меняться со временем не может!
  2. Срок действия договора (отдельно прописываются условия его возможного продления).
  3. Размер первоначального взноса.
  4. Схема лизинговых платежей.
  5. Возможность передачи объекта в собственность при условии досрочного погашения.
  6. Процедура возврата денег после расторжения сделки.

Погашение

Сам лизинговый платеж состоит из двух частей:

  • арендная плата (для выкупа жилья);
  • вознаграждение ЛК (его размер оговаривается заранее и четко прописывается в договоре).

Как юридическому лицу приобрести квартиру в лизинг?

Юридическими лицами лизинг недвижимости востребован гораздо больше, чем физическими. Такая схема приобретения позволяет «юрикам» пользоваться основными средствами, не ставя их на баланс и не выводя крупные суммы из оборота.

Кроме того, грамотное использование долгосрочной аренды оптимизирует налогообложение (в том числе, за счет ускоренной амортизации).

По окончании срока действия договора у юрлица есть три варианта:

  • выкупить квартиру за символическую остаточную стоимость;
  • перезаключить договор еще на один срок;
  • вернуть объект лизинговой компании.

Иногда юрлица используют схему возвратного лизинга. В двух словах: их имущество продается лизинговой компании, а потом сдается бывшему собственнику в аренду. И лизингодателем по отношению к юрлицу выступает ЛК. Делается это ради того, чтобы уменьшить налоговую нагрузку, оптимизировать структуру баланса и получить допфинансирование, не оформляя банковский кредит.

Стандартные требования к юрлицу:

  • компания представлена на рынке от 12 месяцев;
  • ее деятельность прибыльна;
  • нет просроченной задолженности (перед банками, налоговыми органами).

Где можно оформить квартиру в лизинг?

Лизинг на квартиру для физических лиц в России оформляют «дочки» крупных банков: ВТБ, Сбербанка, Райффайзена и Московского Индустриального банка.

Скажем, «ВТБ Лизинг» предлагает сразу два соглашения лизинга для физлиц.

По условиям продукта «Оптимальное решение» лизингополучатель приобретает квартиру до 30 млн. рублей на срок до 10 лет с возможной пролонгацией и авансом от 40%.

Для оформления продукта достаточно трех документов.

Условия «Стандарта» позволяют приобрести более дорогое жилье (до 50 млн. рублей). Размер аванса здесь начинается с 10%, а максимальный срок аренды составляет 10 лет. Лизингополучатель должен подтвердить уровень ежемесячного дохода документами.

Советы профессионалов

На что обратить внимание потенциальному лизингополучателю?

  1. Выбирайте только крупные лизинговые компании, давно работающие на рынке. В идеале — дочернюю компанию системного банка (ВТБ, Альфа-Банк, Сбербанк).
  2. Лизинговый договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.
  3. Обязательно прописывайте в договоре условия досрочного расторжения договора (по Вашей инициативе или по инициативе ЛК).

На мой взгляд, преимуществ у лизинга квартир в России меньше, чем минусов. Тем не менее, это реальная возможность купить собственное жилье тем, кто по каким-то причинам не может оформить ипотеку в банке.

Источник: http://capitalgains.ru/investitsii/nedvizhimost/kvartira-v-lizing.html

Можно ли взять квартиру для проживания в лизинг? Что такое лизинг жилья?

квартира в лизинг
На жилищный рынок приходят новые инструменты решения квартирного вопроса. Что такое лизинг жилья и как можно оформить квартиру в лизинг для проживания? Какие преимущества это дает и какие документы регламентируют данный закон?

Пока ситуация на рынке ипотеки не особенно располагает к покупке жилья в кредит. Поэтому некоторые россияне обращают внимание на относительно новые инструменты решения жилищного вопроса. Это предоставление жилья в наемных домах и лизинг жилья.

Термин «наемный дом» появился в российском законодательстве сравнительно недавно – чуть больше года назад (Федеральный закон от 21 июля 2014 г. № 217-ФЗ «О внесении изменений в Жилищный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части законодательного регулирования отношений по найму жилых помещений жилищного фонда социального использования»).

Наемным домом признается здание, которое или все помещения в котором принадлежат на праве собственности одному лицу и предназначены для предоставления гражданам во владение и пользование для проживания (ч. 1 ст. 91.16 Жилищного кодекса РФ).

Наемный дом может быть как социального, так и коммерческого использования. В первом случае заключаются договоры найма жилых помещений и договоры найма жилищного фонда социального использования, во втором – договоры найма.

Разница заключается в том, что стать нанимателями жилых помещений в наемных домах социального использования могут лишь граждане, нуждающиеся в жилых помещениях, денежных средств которых недостаточно, чтобы приобрести жилое помещение в собственность (в том числе за счет ипотечного кредита или займа) (ст. 91.

3 Жилищного кодекса РФ). Требования к нанимателям жилых помещений в наемном доме коммерческого использования не установлены.

При этом размер платы за наем жилого помещения в доме социального использования в расчете на один квадратный метр общей площади жилья не может превышать максимальный размер платы за наем, который устанавливается органами государственной власти субъектов РФ (ч. 3 ст. 156.1 Жилищного кодекса РФ). Он может изменяться наймодателем жилого помещения в одностороннем порядке не чаще чем один раз в три года, за исключением ежегодной индексации на индекс потребительских цен.

Размер платы за наем в доме коммерческого использования законодательно не закреплен и определяется сторонами при заключении договора найма. Он может быть ограничен договором об освоении территории в целях строительства и эксплуатации наемного дома, заключенным между наймодателем и исполнительным органом государственной власти (местного самоуправления).

С 1 марта 2015 года вступили в силу изменения в законодательство, которые способны оживить рынок строительства наемных домов. Эти поправки предусматривают:

  • возможность предоставления государственных или муниципальных земель в аренду без проведения торгов лицу, с которым заключен договор об освоении территории в целях строительства и эксплуатации наемного дома (либо некоммерческой организации, созданной регионом для этих же целей);
  • максимальный размер арендной платы за такой земельный участок – он не может превышать размер земельного налога на этот участок;
  • срок договора аренды такого земельного участка, который равен сроку действия договора об освоении территории (если договор аренды заключен с частным лицом) или определяется регионом (если земля предоставлена некоммерческой организации, учрежденной регионом) (Федеральный закон от 23 июня 2014 г. № 171-ФЗ «О внесении изменений в Земельный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»).

Таким образом, упрощена процедура получения застройщиком земельного участка для строительства наемных домов. А за счет минимизации стоимости аренды земли уменьшаются затраты застройщика, что не только позволит ему быстрее завершить строительство, но и должно привести к уменьшению стоимости проживания в наемном доме.

В настоящий момент идет активное формирование регионального и местного законодательства для реализации федеральных правовых актов, направленных на строительство наемных домов. Первые жилые дома для предоставления квартир в наем начали строиться еще в 2012 году в Новосибирской и Нижегородской областях для работников некоторых предприятий. Стоимость аренды квартир в таких домах варьируется от 6,1 тыс. до 15 тыс. руб. в месяц.

Полагаю, что наемные дома получат свое распространение в первую очередь в регионах, где слабо развит рынок недвижимости и (или) спрос существенно превышает предложение (например, в Забайкальском крае, Еврейской автономной области).

В местах, где рынок частного арендного жилья развит достаточно хорошо (например, в Краснодарском крае), наемные дома коммерческого использования вряд ли будут востребованы, так как стоимость найма в них часто соответствует рыночной.

Для широкого распространения наемных домов коммерческого использования государству необходимо предусмотреть дополнительные меры поддержки, которые позволили бы снизить стоимость аренды жилья в таком доме. Например, предоставлять субсидии на покрытие недополученных доходов, как это сделано сейчас для банков, выдающих ипотечные кредиты по ставке 12% годовых (постановление Правительства РФ от 13 марта 2015 г. № 220).

Что такое лизинг жилья?

Еще одна относительно новая форма решения жилищного вопроса – это лизинг жилья.

Он предполагает продажу жилья с рассрочкой оплаты и переходом права собственности к покупателю после полной оплаты стоимости жилья, и при этом покупатель имеет право найма такого жилья.

В отличие от ипотечного жилищного кредита, покупатель жилья не обязан оплачивать первоначальный взнос. Однако фактически он существует, так как лизинговые компании предусматривают в договоре внесение лизингополучателем аванса в размере 10-15% от стоимости жилья.

Преимущества лизинга жилья

В лизинге жилья есть свои плюсы. Так, поскольку лизингополучатель не является собственником жилья, у него не возникает обязанности платить налог на имущество в течение срока действия договора. Но стоит также осознавать определенные риски.

Основной из них заключается в том, что если договор лизинга будет досрочно расторгнут из-за неспособности лизингополучателя вносить платежи (для этого достаточно не заплатить по договору два раза подряд), он не только не сможет получить жилье в собственность, но и потеряет денежные средства, выплаченные к этому моменту по договору (ст.

13 Федерального закона от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»; далее – Закон № 164-ФЗ ).

Кроме того, запрещено передавать по договору лизинга земельные участки (п. 2 ст. 3 Закона № 164-ФЗ). В связи с этим могут возникнуть проблемы при переходе права собственности на предмет лизинга, если в лизинг приобретался индивидуальный жилой дом. Дело в том, что согласно п. 4 ст.

35 Земельного кодекса РФ отчуждение здания, строения, сооружения, находящихся на земельном участке и принадлежащих одному лицу, по общему правилу проводится вместе с земельным участком.

Отчуждение земельного участка без находящихся на нем здания, строения, сооружения в случае, если они принадлежат одному лицу, не допускается.

Поэтому договор лизинга, по которому лизингополучатель выкупает право собственности на жилой дом без приобретения права собственности на земельный участок под ним, будет являться ничтожной сделкой (п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от 24 марта 2005 г. № 11).

Подводные камни

Многие говорят о том, что лизинг является более выгодным продуктом чем ипотека. Но это не так. Расчеты показывают, что при прочих равных условиях (стоимость жилья, размер первоначального взноса, срок договора) ипотечный кредит под 12% годовых обычно почти в два раза выгоднее, чем лизинг. Чтобы это проверить, достаточно воспользоваться кредитными калькуляторами на сайтах банков, предоставляющих услугу по лизингу жилья.

Лизинг жилья в России в настоящее время развит очень слабо. По данным1 рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА») по итогам 2014 года объем рынка лизинга недвижимости в России составил всего 2% в лизинговом портфеле, что составляет около 64 млрд руб. В то время как ипотечных жилищных кредитов в 2014 году было выдано на сумму 1764,1 млрд руб.

Таким образом, в настоящее время для гражданина приобретение жилья в собственность с помощью ипотечного кредита более выгодно и удобно, чем приобретение его в лизинг.

Для развития и совершенствования института лизинга жилья необходимо законодательно предусмотреть запрет на одностороннее изменение условий договора лизинга лизингодателем, а также установить обязанность лизингополучателя вернуть часть полученных средств по договору лизинга в случае неплатежеспособности лизингополучателя.

Кроме того, нужно предусмотреть возможность лизинга земельного участка, расположенного под жилым домом, являющимся предметом лизинга. Без этого лизинг индивидуальных жилищных домов будет бесперспективен.

Тем, кто все-таки решил приобрести жилье в лизинг, стоит закрепить в договоре лизинга следующие условия:

  • невозможность увеличения выкупной цены недвижимости в течение всего срока действия договора;
  • фиксированный размер ежемесячных платежей, который также не может увеличиваться в период исполнения договора;
  • возможность досрочного выкупа жилья;
  • возможность компенсации части расходов при досрочном расторжении договора ввиду невозможности внесения лизингополучателем ежемесячных платежей (например, обязанность лизингодателя вернуть в этом случае лизингополучателю внесенный авансовый платеж).

Обращаем внимание на то, что договор лизинга жилья подлежит государственной регистрации (п. 1 ст. 20 Закона № 164-ФЗ, п. 1 ст. 131 ГК РФ).

Подписывайтесь на каналы «Informatio.ru» в TamTam или присоединяйтесь в 

Источник: https://informatio.ru/news/realty/mozhno_li_vzyat_kvartiru_dlya_prozhivaniya_v_lizing_chto_takoe_lizing_zhilya/

Недвижимость в лизинг для физических лиц

квартира в лизинг

  • Недвижимость



Физическим лицам мы предлагаем в лизинг любую недвижимость: загородную, жилую, нежилую, в том числе апартаменты, гаражи. Возможно приобретение объектов без подтверждения дохода и занятости. Диапазон сумм финансирования от 1 до 50 млн рублей, на срок до 10 лет.

Только для экспресс — продуктов

  • Оптимальное решение Сумма: от 1 до 30 млн руб. Аванс: от 40% Срок: до 10 лет, с пролонгацией
  • Стандарт Сумма: от 1 до 50 млн руб. Аванс: от 10% Срок: до 10 лет, с пролонгацией

Лизинг жилой недвижимости для физических лиц

Система Лизинг 24 предлагает лизинг недвижимости для частных лиц. Какие же типы имущества могут выступать предметом лизинга в этом случае? Это может быть как жилая, так и нежилая (коммерческая) недвижимость, например:

  • Квартиры;
  • Апартаменты;
  • Частные загородные дома, коттеджи;
  • Таунхаусы и пр.

Для физических лиц кроме лизинга жилой недвижимости также доступна рассрочка.

Преимущества лизинга для частных лиц

  • низкий первоначальный взнос (от 10%);
  • удобный график платежей;
  • упрощенная процедура: без подтверждения дохода и занятости (лизинг жилой недвижимости возможен, если сумма финансирования не превышает 30 млн рублей).

    Сделка оформляется на основании 3-х документов – российского паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН (при его отсутствии можно предъявить загранпаспорт или водительские права).

После заключения договора лизинга (на срок до 10 лет с возможностью пролонгации) и внесения аванса, покупатель может сразу же въехать в новую квартиру, а по окончании срока договора — выкупить недвижимость по остаточной стоимости и оформить ее в собственность

Преимущества компании Система Лизинг 24

  • предлагаем индивидуальные решения для каждого клиента;
  • работаем только с проверенными застройщиками и агентствами недвижимости, которые прошли аккредитацию в банке ВТБ;
  • персональный менеджер

Для получения примера расчетов можно воспользоваться лизинговым калькулятором. Это удобный онлайн-сервис, с помощью которого вы можете посчитать различные варианты финансирования в зависимости от типа имущества, размера авансового платежа, срока лизинга недвижимости физических лиц.

Источник: https://sl24leasing.ru/leasing/nedvizhimost-dlya-fizicheskikh-lits/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Валютные вклады газпромбанк

Закрыть