Лизинг без выкупа

Условия лизинга авто для физических лиц без первоначального взноса

лизинг без выкупа

В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату. 

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Как физическому лицу купить авто в лизинг

Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

  1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
  2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
  3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
  4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
  5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
  6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

Требования к клиенту

Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

Документы для подачи заявки

Для оформления сделки вам нужно предоставить:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ на выбор.
  • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
  • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
  • ИНН, СНИЛС.
  • Копию трудового договора или книжки.

Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

Александр Осипов:

«Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая».

Дмитрий Крюков:

«Major Лизинг — одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины».

Николай Зубов:

«Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год — выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа».

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html

Условия лизинга для физических лиц

лизинг без выкупа
Лизинг для физических лиц Условия для физических лиц

Уникальная совместная программа ООО «Мэйджор Лизинг» совместно с АА «Мэйджор Авто» «4:0 в Вашу пользу» позволяет Вам приобрести самые популярные автомобили без первоначального взноса!

Лизинг по программе «MAJOR Finance Выгодный»

Программа покупки автомобиля «MAJOR Finance Выгодный» это базовая программа на все автомобили и только для физических лиц.

Программа «Максимальная выгода»

Программа «Максимальная выгода» — уникальное предложение лизинга физических лиц на приобретение автотранспортных средств с максимальной выгодой. Такая программа позволяет клиенту не отвлекать сразу всю сумму на приобретение авто и получить корпоративную скидку на автомобиль. Сэкономленные средства можно инвестировать в другие направления, например, банковский вклад.

Лизинг по программе «АвтоКлассик»

Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта и последующая передача его лизингополучателю в долгосрочное пользование с правом выкупа по истечении договора.

Лизинг по программе «Buy Back»

 

Авто в лизинг физическим лицам может оформляться без перехода права собственности. В этом случае условия договора несколько отличаются. При тех же сроках и объеме финансирования клиент должен внести меньший первоначальный взнос: от 0% первоначальной стоимости автомобиля. Остаточная его стоимость рассчитывается в сумме до 80%. 

Лизинг б/у автомобилей «Major Finance Эксперт»

Финансирование и приобретение легкового и коммерческого транспорта.
После завершения договора лизинга право собственности на автомобиль переходит клиенту.

Лизинг по программе «Major Finance + 3% скидка»

При покупке автомобиля в Major Auto и оформлении договора лизинга в ООО «Мэйджор Лизинг» действует дополнительная скидка 3% на все модели:

Документы и требования Отправить заявку

Источник: http://www.Major-Leasing.ru/private/about-private-leasing/

Лизинг автомобилей для физических лиц в 2019 году

лизинг без выкупа
Время чтения: 6 минут

Получить автомобиль в собственность можно разными способами: купить, взять в аренду, оформить в кредит. Однако сегодня эксперты советуют обратить внимание на ещё одну возможность приобретения транспортного средства – лизинг.

Этот способ не нов, он давно известен и широко распространён за рубежом, но в нашей стране до недавнего времени был востребован в основном юридическими лицами.

Ситуация изменилась, и сейчас лизинг авто для физических лиц становится более доступным, удобным, а во многих случаях и достаточно выгодным для разных категорий граждан.

Что такое лизинг

Лизинг – несложный финансовый инструмент, который даёт водителю возможность в рамках одной сделки использовать сразу две операции по приобретению транспортного средства: аренду и покупку. Как такое возможно?

Поясним простыми словами, что такое лизинг автомобиля для частных лиц.

Если отбросить специальные термины, то лизинг можно определить как аренду транспортного средства с правом его последующего выкупа.

Иначе говоря, физическое лицо может использовать средство передвижения для своих целей, ежемесячно выплачивая компании-владельцу ТС установленную сумму, а по окончании срока действия договора приобрести автомобиль в собственность, выплатив его остаточную стоимость.

Лизинг не всегда был доступным для физических лиц. По Закону «О финансовой аренде (лизинге)», принятому почти 20 лет назад, им можно было воспользоваться только для коммерческих целей, но не для бытового применения.

Ситуация изменилась в 2010 году, когда в закон были внесены поправки. Теперь чтобы взять авто в лизинг, для физического лица не существует никаких правовых препятствий – автовладельцем может стать каждый желающий, независимо от рода занятий.

Виды лизинга

Какие же автомобили можно приобрести по лизинговой сделке – новые, старые, отечественные, иностранные? Ответ один: любые. Разница только в том, что некоторые лизинговые компании предпочитают работать с импортными автомобилями класса люкс и имеют свою постоянную клиентуру.

Во всех остальных случаях ассортимент машин, предлагаемых на условиях финансовой аренды, очень широк. Но выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Судя по данным на 2017-2018 год, здесь действительно можно сэкономить, так как стоимость подержанного автомобиля, приобретённого по лизингу, в среднем на 7-13% ниже, чем взятого в кредит. Однако при этом ограничивается срок действия договора, так как амортизация подержанного автомобиля проходит быстрее.

Подробную информацию о приобретении транспорта с пробегом по лизинговому договору смотрите в статье «БУ авто в лизинг».

Следует отметить, что по окончании срока действия лизингового договора автомобиль не обязательно выкупать в собственность. Его можно вернуть в компании-лизингодателю и при желании взять другой, составив новый договор.

Такой порядок действий предусмотрен по программе «Лизинг без права выкупа», а называется данный вид лизинга оперативным или операционным. Его обычно оформляют компании, которые периодически меняют свой автопарк.

В отличие от лизинга с правом выкупа, операционный лизинг авто для физических лиц развит в нашей стране очень слабо, и для его распространения лизинговые компании оказывают клиенту дополнительные услуги по техническому обслуживанию и страхованию.

Покупка по лизинговой схеме

Для того чтобы купить автомобиль по договору лизинга, нужно сначала его выбрать – самостоятельно или с помощью лизинговой компании, а затем заняться оформлением сделки в той же компании или в банке. Некоторые автомобильные салоны сотрудничают с лизинговыми организациями, и тогда договор можно оформить непосредственно на месте покупки.

Чтобы купить машину в лизинг, физическому лицу необходимо предоставить следующие документы:

  1. заявление на имя директора лизинговой компании;
  2. копию паспорта
  3. копию второго документа, подтверждающего личность – водительское удостоверение или загранпаспорт, иногда – военный билет;
  4. подтверждение наличия доходов: трудовую книжку, трудовой договор или договор сдачи недвижимости в аренду;
  5. документ, подтверждающий доходы – стандартную справку 2-НДФЛ.

Прежде чем заключить с клиентом договор, лизинговая компания или банк проверяют не только его платёжеспособность. Обязательным является срок работы на нынешнем месте не менее шести месяцев.

После анализа и проверки сведений о клиенте лизинговая организация принимает решение. Если она считает возможным предоставить авто в лизинг для физического лица, то подписываются два документа: непосредственно договор лизинга и контракт о купле-продаже ТС по остаточной стоимости.

В них указано, на каких условиях заключена сделка, установлены суммы и сроки лизингового платежа, порядок обеспечения технического обслуживания и ремонта автомобиля, а также сроки перехода транспортного средства в собственность получателя лизинга.

В контракте в обязательном порядке оговаривается также страхование авто на средства лизинговой компании или самого покупателя.

После подписания документов лизинговая компания регистрирует автомобиль в ГИБДД на своё имя и оформляет доверенность лизингополучателю.

Для оформления лизинга юридическим лицам предусмотрен более полный пакет документов и несколько другой порядок оформления. Об этом читайте статью «Лизинг авто для юридических лиц».

Договорные условия

Как любой финансовый документ подобного рода, договор лизинга оговаривает некоторые обязательные условия предоставления услуги.

Прежде всего они касаются срока действия соглашения и суммы первоначального взноса. Чаще всего используется стандартный набор:

  1. первоначальный взнос – 10–49% от стоимости автомобиля;
  2. срок лизинга – не более тридцати шести месяцев (грузовые авто – не более 48 мес.);

Данные сроки и размеры взноса могут меняться в зависимости от финансовых возможностей клиента.

По условиям лизинга для физических лиц на автомобиль сразу же после внесения первоначального взноса транспортное средство переходит в пользование получателя лизинга. При этом на него переходят также все риски ущерба и гибели транспортного средства, обязанность обеспечивать сохранность ТС и поддерживать его в рабочем состоянии.

Физическое лицо может распоряжаться автомобилем, взятым в лизинг, по своему усмотрению, при условии соблюдения графика ежемесячных платежей. В случае отсутствия выплат лизинговая организация имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и забрать автомобиль.

Лизинг без первого взноса

Перед обращением в лизинговую компанию клиентам следует изучить вопрос, как взять авто в лизинг физическим лицам без первоначального взноса.

Заключить договор лизинга без авансового платежа можно при наличии определённых условий:

  • высокая платёжеспособность получателя лизинга,
  • достаточная ликвидность предмета сделки;
  • возможность получателя лизинга предоставить дополнительное обеспечение в виде залога имущества или поручительства лица с высоким уровнем доходов.

Некоторые фирмы предлагают своим клиентам оформить лизинг без первоначального взноса при заключении повторных соглашений. При этом первая сделка должна быть заключена на стандартных условиях с первоначальным взносом.

Кроме того, всем, кого интересует автолизинг, следует знать, как приобрести автомобиль в лизинг физическим лицам, заплатив пониженный первоначальный взнос.

Такой лизинг называется льготным и оформить его можно по действующей с 1 апреля 2015 г. Государственной программе поддержки автопрома России.

Преимущества лизинга

Известно, что автолизинг – безусловно выгодный финансовый инструмент для юридических лиц, так как позволяет им сэкономить на налоге на имущество и налоге на прибыль. Возникает вопрос: выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц?

По оценке экспертов, очевидными преимуществами лизинга в данном случае являются:

  1. Низкие ежемесячные платежи. Поскольку в течение всего срока действия договора транспортное средство находится фактически во владении лизинговой компании, её риски значительно уменьшаются по сравнению с кредитом, когда клиент забирает машину в собственность, ещё не оплатив её стоимость. Поэтому лизинговый процент может быть ниже, чем процент по кредиту.
  2. Возможность приобретения грузового транспорта. Известно, что приобрести в автокредит коммерческие автомобили, например, грузовики и самосвалы, сегодня невозможно. Для этого предпринимателям приходится брать потребительский кредит, что не всегда выгодно по срокам и сумме. В этом случае лизинг – лучшая альтернатива кредиту. В интернете можно даже найти данные о наиболее популярной грузовой технике, на которую оформляется лизинг. Так, сейчас это – тягачи с прицепами («сцепка»). О том, какие грузовые автомобили можно приобрести в лизинг и на каких условиях, написано в статье «Лизинг грузовых автомобилей».
  3. Существование программы льготного лизинга для отечественных автомобилей.
  4. Дополнительные услуги. Лизинговая компания может для удобства клиента предоставить услуги по техническому обслуживанию автомобиля, включив затраты в стоимость финансовой аренды. С согласия получателя лизинга предусмотрены также: информационная поддержка и консультации по эксплуатации автомобиля, вызов скорой помощи и инспекторов ГИБДД на место ДТП. Лизинговая компания может также сделать заказ такси или эвакуатора и даже оплатить своему клиенту проживание в гостинице в течение двух суток.
  5. Возможности для лиц с плохой кредитной историей. В лизинговых компаниях не принимают во внимание кредитную историю клиента. Здесь важно, чтобы у него не было в прошлом просрочек по лизингу. Если у компании есть сомнения, авто в лизинг для физических лиц с плохой кредитной историей могут предложить по специальным программам. В них большой первоначальный взнос – до 49%, а срок договора менее трёх лет, иногда он составляет всего 12 месяцев.
  6. Отсутствие налоговых выплат. Поскольку автомобиль, приобретённый по лизингу, является до окончания срока договора собственностью лизинговой компании, лицо, которое в это время фактически пользуется данным транспортным средством, не платит за него налог.
  7. Доступность для пенсионеров. Лизинговые программы доступны гражданам, которые не могут получить автокредит из-за возраста.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Подводные камни автокредита

В целом преимущества лизинга особенно заметны, если сравнивать его с автокредитом. Это и отсутствие различных комиссий, которые составляют от 0,1 до 2%, и уплата госпошлины – 0,1% от стоимости автомобиля, и расходы на нотариальное оформление документов, и ряд других.

Многочисленные преимущества лизинга по сравнению с автокредитом изложены в статье «Чем лизинг автомобиля отличается от автокредита».

Конечно, приобретая автомобиль в лизинг для физических лиц, следует учитывать не только плюсы, но и минусы. Например, по сравнению с арендой лизинг – менее дорогая услуга, но в процессе использования автомобиля может стать более затратной из-за расходов на техническое обслуживание, поскольку арендатор не обязан оплачивать покупку запчастей и текущий ремонт.

Получатель лизинга также не может по своему усмотрению менять внешний вид машины или устанавливать какое-либо дополнительное оборудование. В этом случае компания-владелец авто в лучшем случае может потребовать убрать все «украшения», а в худшем – просто расторгнет с водителем договор.

Данные минусы, похоже, не кажутся покупателям слишком серьёзными. Судя по отзывам о лизинге авто для физических лиц в 2018 году в интернете, его преимущества во многих случаях всё же перевешивают недостатки, и популярность данной услуги неуклонно растёт.

Что выбрать – лизинг автомобиля или автокредит:

Источник: http://avtozakony.ru/kuplya-prodazha/lizing/fizicheskoe-lico.html

Лизинг для физических лиц в 2019 году — что это такое, авто, без первоначального взноса, плюсы минусы, СПб

лизинг без выкупа

Покупка дорогостоящего имущества становится доступной благодаря кредитованию. Но часто потребителей смущают высокие проценты и сложности оформления.

Альтернативой может стать лизинг, но в чем его нюансы для физлиц на 2019 год? Получить в распоряжение имущество проще всего двумя способами – купить объект или арендовать.

Но существует финансовый инструмент, объединяющий эти возможности. Речь идет о лизинговых взаимоотношениях. Каковы особенности лизинга в 2019 году для физлиц?

Важные моменты

Гражданским законодательством лизинг отнесен к арендным правоотношениям. То есть лизинг это не что иное как финансовая аренда.

По условиям заключаемого договора лизингодатель приобретает некое имущество и передает его в пользование лизингополучателю на определенный срок и за оговоренную плату.

В реальности все выглядит еще проще. Гражданин, у которого отсутствует достаточная сумма для покупки и которому отказано в кредите (или сам не желает кредитоваться) обращается в лизинговую компанию с просьбой о предоставлении имущества в лизинг.

После согласования всех нюансов сделки гражданин получает желаемый объект, за что регулярно выплачивает арендные платежи.

От аренды лизинг отличается тем, что по окончании договорного периода пользователь может выкупить имущество по остаточной стоимости.

При отсутствии такой возможности или желания объект попросту возвращается лизингодателю без каких-либо последующих обязательств.

Что это такое

Можно сказать, что лизинг это долгосрочная аренда с правом последующего выкупа. Как и при обычной аренде собственником объекта лизинга является лизингодатель.

У лизингополучателя право собственности возникает только в случае полного выкупа имущества. Как раз в этом и заключается основное отличие от сделки кредитования.

Приобретая имущество в кредит, заемщик сразу становится собственником. Кроме того, следует отметить особенность, касающуюся размера платежей.

В случае с арендой выплаты могут быть неравномерны. Они зависят от цели использования имущества, от фактора сезонности и иных нюансов. При лизинге платежи всегда фиксированы на всем протяжении правоотношений.

Лизинг для физических лиц предполагает, что любой гражданин при условии соответствия требованиям может вступить в лизинговые правоотношения.

Первоначальная редакция «Закона о лизинге» содержала в себе формулировку «для целей коммерческого использования».

Это исключало возможность оформления лизинга частными лицами. В 2010 году в закон были внесены изменения, ограничения по возможным сторонам лизинговой сделки устранили.

Большой популярности лизингу этот факт не добавил. Однако теперь физлица могут приобретать имущество по сделке финансовой аренды.

Какие бывают виды

Общая суть лизинга сводится к предоставлению объекта во временное пользование за регулярную фиксированную оплату.

Но в зависимости от итоговых последствий лизинговой сделки различают такие виды лизинга, как:

Финансовый Суть этого варианта в том, что лизингополучатель по завершении срока аренды обязуется выкупить объект по заранее оговоренной цене. Как правило, это остаточная стоимость, то есть сумма общей стоимости за вычетом выплаченных арендных платежей. После выкупа объект лизинга переходит в полную собственность лизингополучателя
Оперативный Здесь предполагается, что клиент оплачивает не само имущество, а возможность его использования. По завершении срока финансовой аренды объект возвращается лизингодателю. Юрлица используют такой вариант как способ оптимизации налогообложения. Для физлиц преференция по налогам отсутствует, но способ покупки имущества имеет свои преимущества

Действующие нормативы

Источник: http://jurist-protect.ru/lizing-dlja-fizicheskih-lic/

Хочу в лизинг эту машину, авто для физических лиц без первоначального взноса

лизинг без выкупа

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг эту финансовую процедуру должен освоить каждый предприниматель

Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса

Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.

https://www.youtube.com/watch?v=io6AvPhIrME

Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.

Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:

Лизинг калькулятор онлайн.

Автолизинг или кредит?

У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.

Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.

Хочу взять в лизинг эту тачку, как ее получить?

Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:

  • “надеть” КАСКО;
  • жизни и здоровья заемщика.

Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.

Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.

Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля – это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.

Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?

Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.

Этапы оформления автолизинга

Что такое автолизинг?

Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:

Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.

В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:

  • страховка КАСКО и ОСАГО;
  • гос. регистрацию транспортного средства;
  • технические осмотры;
  • налог на транспортное средство.

При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.

  1. Простота оформления необходимой документации.
  2. В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
  3. Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
  4. Само оформление лизинга обходится дешевле.
  5. Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
  6. В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.

Авто для физических лиц без первоначального взноса, подойдем к вопросу основательно.

Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:

  1. Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
  2. Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
  3. Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
  4. Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
  5. Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
  6. В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.

Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:

  • Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
  • Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
  • Нарушены условия договоров страхования.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.

Необходимо соблюсти некоторые условия:

  1. Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
  2. Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
  3. Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
  4. Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса, оформляем?

Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.

Заключение

Решение о приобретении автомобиля с помощью кредитного договора или по лизинговой схеме должен принимать сам автолюбитель. Главное – надо знать о том, что без наличия непрерывного и хорошего дохода про лизинг авто для физических лиц можно забыть и искать другие способы приобретения автомобиля.

(статья “Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса”):  Автолизинг для частных клиентов (физических лиц).

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/lizing-etu/

Поездил – покупай: аренда авто с правом выкупа

лизинг без выкупа

Аналог лизинга транспортных средств для частных лиц – это аренда с правом выкупа. Предлагают такую возможность финансовые компании и автосалоны. По своей сути такая сделка похожа на лизинг автотранспорта для физических лиц, но с меньшими «плюшками».

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автомобиль в рассрочку от автосалона без банка

Аренда авто с правом выкупа — в чем суть сделки?

Основное отличие между арендой с правом выкупа и лизингом заключается в том, что в сделке лизинга участвуют 3 стороны — лизингодатель, лизингополучатель и продавец товара. И товар (в данном случае автомобиль) приобретается как раз с целью сдачи в аренду. И лизингодатель предлагает лизингополучателю массу бонусов, что в обычной автоаренде не встретишь.

Рекомендуем: если Вам по душе ближе лизинг авто для физических лиц, где тоже свои плюсы, то рекомендуем компанию ЕВРОПЛАН — крупнейшую автолизинговую компанию нашей страны.

В обычной сделке с правом выкупа товар можно сдать в аренду хоть новый, хоть б/у, и в ней участвует только 2 стороны — арендатор и арендодатель. Еще одним отличием этих сделок заключается в том, что лизинг предлагают только юридические лица (т.е. организация), а аренду с правом выкупа может предложить и физическое лицо.

Договоренности между частниками при аренде могут носить любой характер, а вот кредитные организации оформляют такие сделки с применением одинаковых принципов. Рассмотрим основные аспекты автоаренды с выкупом.

Как работает эта аренда с правом выкупа?

Суть сделки проста – на протяжении оговоренного времени автолюбитель получает машину в свое пользование по договору аренды, а затем может выкупить ее по остаточной стоимости и стать полноправным владельцем. Переход права собственности оговаривается сразу при заключении договора и требует доплаты в размере остаточной стоимости авто. Вернуть внесенные деньги клиент, если он передумает на полпути, уже не сможет – все уйдет в счет оплаты использования автомобилем.

Удобство этой схемы также очевидно – сесть за руль можно безотлагательно, а расплатиться за средство передвижения постепенно. Этой возможностью пользуются те водители, которые не имеют достаточно средств для единовременной оплаты приобретения.

Отличия от автокредитования в том, что:

  • в течение срока аренды автомобиль находится во владении арендодателя, и только, когда произойдет полная выплата стоимости машины, она станет принадлежать новому собственнику;
  • не потребуется доказывать свою платёжеспособность и нести справки с места работы, чтобы оформить сделку, нужны только паспорт и водительские права.

При аренде авто с последующим выкупом аналогичным образом, как и при оформлении автокредита, потребуется оплатить первоначальный взнос. Но, его величина может сильно отличаться, может быть как 0%, так все 30%.

Затем в течение нескольких месяцев отдавать по 5-10% и уже через 6-12 месяцев доплатить оставшуюся сумму, которая будет составлять от 10 до 50 % от рыночной цены ТС. Часто в объявлениях, или на сайтах компаний, указывается цена за сутки, например 800 рублей. Можно сразу прикинуть свои ежедневные расходы на пользование авто.

Некоторые компании предлагают аренду авто под выкуп для такси. Специально для тех, кто занимается данной деятельностью, можно на выгодных условиях взять авто, что для таксистов и является главным инструментом заработка денег.

Какие еще особенности у этой процедуры

  • Возможность выбрать авто не только из парка компании, которая предоставляет эту услугу, но также и любой другой авто на рынке. Т.е. специально покупается машина под запросы клиента (новая или б/у), и далее оформляется договор. Здесь чаще всего высокий первоначальный взнос, может доходить до 30%.
  • Клиенту не придется уплачивать страховку и налоги – все это входит в затраты автовладельца-арендодателя. Это уже выгоднее, чем стандартный кредит в автосалоне.
  • Возможность перезаключения договора для приобретения другого авто. Почти как лизинг, только выгоднее. Взяли одну б/у иномарку, поездили, перезаключили договор для аренду другой машины, выплаченная сумма переносится на другой авто. Опять-таки, чем это лучше лизинга — можно пересаживаться с одной б/у машины на другую б/у. В лизинге Вы получаете всегда новое авто, что конечно дорого.
  • Удобно также может заключаться в том, что можно не указывать какое-то время движимое имущество в своей декларации.
  • Гибкие графики платежей. Это могут быть еженедельные и ежемесячные платежи.
  • Простая и быстрая проверка. Здесь не нужна кредитная история — ее могут проверить, но только ради того, чтобы удостовериться, что Вы не мошенник, и на Вас не оформлено много кредитов, которые Вы не платите, нет судебных постановлений по долгам и прочего. Также не смотрят Ваш доход. Здесь есть 2 требования — местная прописка и стаж.
  • Меньше рисков в сравнении с автокредитом. Взяв кредит в банке, Вы обязаны вернуть его, даже если под него оформлено авто. При тяжелой финансовой ситуации банк, как и положено, будет постоянно требовать уплаты кредита, возможно подключит коллекторов. При аренде, Вы просто отдаете авто обратно.

Как найти тех, кто сдает авто с дальнейшим выкупом?

  1. Прежде всего это частные объявления, в т.ч. в интернете (те же объявления Avito), но здесь надо быть начеку при составлении договора. Пожалуй, этот вариант больше подходит, если оба участника сделки каким-то образом знают друг друга.

    Также подобные объявления можно встретить на самом авто, которое ездит по городу (будет написано что-то вроде «Отдам авто под выкуп, тел. »). Эдакая реклама без затрат

  2. Второй вариант — небольшие частные компании, имеющие парк б/у и новых автомобилей.

    Чаще всего такие компании предлагают обыкновенную посуточную аренду машин, ну и как одно из эксклюзивных предложение — это аренду с дальнейшим выкупом. С точки зрения юридических нюансов, это вариант более безопасный, чем аренда авто с рук. Ищется Яндексом и Гуглом («аренда авто под выкуп»).

Финансовая аренда автотехники (классический лизинг) полезней все же для бизнеса, так как она позволяет сэкономить на уплате НДС, а также вернуть часть расходов на лизинговые платежи из бюджета. Частным лицам таких льгот не положено, но в ряде случаев такой вариант покупки автомобиля станет оптимальным выходом.

Найти такое решение частному автолюбителю непросто – больше распространены другие схемы приобретения транспортных средств в личное пользование — это ранее упомянутые автокредит и лизинг для физических лиц.

Источник: https://pravila-deneg.ru/lichnye-finansy/arenda-avto-s-pravom-vykupa

Кредит или лизинг – что выгоднее в кризис?

лизинг без выкупа

Лизинг – это долгосрочная аренда чужого имущества с возможностью его дальнейшего выкупа. До момента выкупа, если таковой настанет, имущество находится в собственности лизинговой компании. И в этом его главное отличие от кредита, при котором имущество хоть и находится в залоге у банка, является собственностью заемщика.

Плюсы лизинга

  • Ежемесячный платеж по лизингу может быть ниже платежа по кредиту.
  • Гос. поддержка, в отличие от кредита, распространяется и на автомобили, дороже 1 млн. рублей — до 5 млн.
  • Кредитная нагрузка формально не возрастает.
  • Обеспечительный взнос можно перенести на другой автомобиль.
  • К арендатору автомобиля более лояльные требования, чем к заемщику, то есть при сложной финансовой ситуации взять авто в лизинг проще, чем в кредит.
  • Возможные штрафы при нарушении ПДД хоть и оплачиваются лизингополучателем, приходят в адрес лизинговой компании, а значит ее клиент формально чист перед законом.
  • При оформлении лизинга без собственности отпадает необходимость продажи авто.

Минусы лизинга

  • Так как имущество находится не в собственности, его нельзя продать. Возможен только отказ или полный выкуп автомобиля.
  • Срок лизинга, как правило, ограничивается гарантийным сроком эксплуатации автомобиля. В большинстве случаев – 3 года.
  • В некоторых случаях нужно согласовывать дальние поездки.
  • В любых спорных ситуациях лизинговая компания, как собственник имущества, имеет гораздо больше прав.
  • При наложении взысканий на лизинговую компанию авто могут изъять для погашения долга.
  • В стоимость лизинга обычно включены обязательные страховки и ТО.

Говоря про лизинг и кредиты нельзя не отметить, что в 2015 году Министерством торговли и промышленности РФ была запущена программа поддержки этих механизмов.

Так, для кредитов была озвучена компенсация кредитной ставки, а для лизинга – компенсация 10% авансового платежа от стоимости авто.

Условия государственной программы поддержки лизинга 2015

Программа субсидирования 10% авансового платежа распространяется на автомобили, стоимостью до 5 млн. рублей. Другие условия для получения льготы выглядят так:

  • Автомобиль произведен на территории РФ;
  • Год выпуска – 2015;
  • Срок договора лизинга – не менее 1 года.

Лизинг или кредит – расчет покупки автомобиля для физического лица

Сравнение кредита и лизинга произведем на примере физического лица, которое решило купить себе новый автомобиль. Лот – Ford Focus, стоимостью 1 млн. рублей.

Срок лизинга и кредита одинаковый – 3 года, первоначальный взнос тоже — 20% или 200 тысяч рублей в качестве первоначального взноса по кредиту и авансового платежа по лизингу.

Для корректного сравнения кредита, лизинга с выкупом и лизинга без выкупа собственности также оценим продажную цену автомобиля через 3 года.

Мы проанализировали предложения ведущих лизинговых компаний и кредитных организаций и получили следующие цифры:

Кредит Лизинг с выкупом автомобиля Лизинг без выкупа
Выкупная цена/ Цена продажи через 3 года 600000 600000
Средний ежемесячный платеж 32386 33578 17312
Общие расходы на использование автомобиля за 3 года при продаже авто 565896 608808 623232

Выводы:

Суммарные расходы на лизинг относительно автокредита — выше, однако, в случае лизинга без оформления собственности ежемесячный платеж – ниже.

Проблема с автолизингом для физических лиц состоит в том, что преимущества юридических лиц (отнесение расходов к затратам, ускоренная амортизация, НДС) теряются, а никаких новых не предлагается. В странах ЕС и США на лизинг приходится около 30% продаж автомобилей.

Такую долю составляют и продажи в кредит. В России лизинг – не более 10%. При этом подавляющее большинство пользователей этой услуги – юридические лица.

Станет ли лизинг доступнее для обыкновенных граждан, будет зависеть от «флагманов» отрасли, уровня конкуренции и от общей экономической ситуации в стране, говорят эксперты.

Олег Кожевников, «Школа Инвестора».

Что еще?

Источник: http://investorschool.ru/kredit-ili-lizing-chto-vygodnee-v-krizis

Лизинг легковых автомобилей

лизинг без выкупа

Лизинг — это долгосрочная аренда транспортного средства с правом выкупа или без, которая включает техническое, юридическое обслуживание и другие потребности, связанные с эксплуатацией автомобиля.

Лизинг авто для юридических лиц

Данная услуга также может называться аутсорсингом автопарка, управлением автопарком.

Преимущества лизинга по сравнению с прямой покупкой автомобиля

  • не привлекается собственный или заемный капитал для покупки автомобиля
  • предприятию проще получить автомобиль в лизинг, чем кредит в банке на его приобретение, так как лизинговое имущество выступает в качестве обеспечения по договору лизинга
  • снижение денежных затрат, связанных с обслуживанием собственного автопарка (ТО, страхование, налоговые выплаты, з.п. персоналу, упрощение документооборота)
  • повышение прозрачности деятельности автопарка
  • своевременное обновление автопарка
  • возможность уделить максимальное внимание основной деятельности предприятия

Юридическим лицам предлагается лизинг машин как с правом выкупа — «финансовый лизинг», так и без него — «операционный лизинг».

Лизинг машины для физических лиц

Подходит для приобретения дорогих машин. Клиентам, которые приезжают в ДВ регион на короткий временной период и им экономически нерентабельно приобретать авто, проще взять автомобиль в операционный лизинг (долгосрочную аренду).

Преимущества лизинга для физических лиц

  • Выгодные условия финансирования
  • При сделке не требуется официальное подтверждение доходов
  • Не нужно заботиться о техническом обслуживании автомобиля, это входит в обязанности лизинговой компании

Физическим лицам предлагается лизинг машин как с правом выкупа — «финансовый лизинг», так и без него — «операционный лизинг».

Программа РОДЕО-ЛИЗИНГ

Вы можете взять у нас в лизинг любой автомобиль, имеющийся в наличии на сегодняшний день, или мы можем купить автомобиль специально для вас с учетом всех ваших пожеланий.

Мы предлагаем полный сервис, услугу управления автопарком, а также возможность выкупа автомобиля по программе лизинга.

Условия программы

Долгосрочная аренда с правом выкупа(финансовый лизинг) Долгосрочная аренда без права выкупа(оперативный лизинг)
Срок 1–3 года 1–3 года
Первоначальный взнос от 20% до 50% от стоимости автомобиля
Условия выкупа  без увеличения стоимости автомобиля
График платежей индивидуальные условия фиксированный платеж, включающий все потребности клиента
Ограничение по пробегу Есть. В месяц или год по договоренности с лизингополучателем Есть. В месяц или год по договоренности с лизингополучателем
Ответственность лизингодателя Страхование ОСАГО Налоговые платежи Плановое ТО Сезонная замена и хранение шин Подменный автомобиль на период ТО Персональный менеджер Помощь на дороге 24 часа в сутки Страхование ОСАГО, КАСКО Налоговые платежи Плановое ТО Сезонная замена и хранение шин Подменный автомобиль на период ТО Персональный менеджерПомощь на дороге 24 часа в сутки

Какие шаги нужно сделать для получения автомобиля в лизинг

  • Выбор марки и модели автомобиля, имеющегося в наличии или у нас, или у автодилеров
  • Согласование срока аренды и месячного (годового) пробега
  • Расчет фиксированного ежемесячного платежа. Платеж будет действителен с момента получения Вами автомобиля и до окончания срока аренды

Заказать консультацию

Источник: https://arenda-avto-khabarovsk.ru/uslugi/leasing/

Седельные тягачи в лизинг — без первоначального взноса, с выкупом, юридическим лицам

лизинг без выкупа

Приобретение новых автомобилей или обновление существующего парка необходимо для развития или создания бизнеса. Собственники далеко не всегда имеют достаточно средств для этого. К счастью, лизинг позволяет получить технику почти сразу без необходимости крупных разовых выплат.

Где приобрести

На сегодняшний день направление лизинга активно развивается в России. Открываются все новые лизинговые компании, которые часто аффилированы с крупными банками.

Но стоит внимательно изучать документы перед подписанием, ведь они могут содержать множество подводных камней.

Рассмотрим, на что следует обращать внимание, выбирая лизинговую компанию:

  • размер авансового платежа;
  • сроки договора;
  • суммы финансирования;
  • размер переплаты.

Обычно от клиента потребуется внести не менее 10-20% от стоимости приобретаемой техники перед получением возможности пользоваться ей. Но существуют и специальные предложения, позволяющие взять седельный тягач в лизинг без первоначального взноса.

Сроки договора согласовываются индивидуально в зависимости от категории клиента и его финансового состояния. Максимальные суммы также зависят от этих факторов и иногда могут достигать нескольких сотен миллионов рублей.

В следующей таблице рассмотрим наиболее интересные предложения по приобретению седельных тягачей в лизинг от популярных компаний.

Компания Максимальная сумма, рублей Сроки Первоначальный взнос
Сбербанк Лизинг 24 млн. 13-48 месяцев От 15-20%
Транс Лизинг неограниченна До 5 лет От 10%
МКБ Лизинг Неограниченна До 60 месяцев От 10%

Как оформить седельные тягачи в лизинг?

Процесс оформления седельного тягача в лизинг для неподготовленного человека может показаться достаточно муторным. На самом деле все не сложно. Главное внимательно изучать предложения и подписываемые документы.

Рассмотрим основные шаги по оформлению седельного тягача в лизинг:

  • выбор подходящей по параметрам техники и поставщика;
  • подбор подходящей компании и предложения по лизингу;
  • передача пакета документов;
  • получение одобрения от лизинговой компании;
  • заключение лизингового договора;
  • оформление купли-продажи и внесение аванса;
  • получение автомобилей и подписание актов приема-передачи.

Обязательно для первоначального решения лизинговой компании необходимо предоставить информацию о желаемых автомобилях, в нее входят:

  • марка;
  • модель;
  • комплектация;
  • год выпуска;
  • расчетная стоимость.

Замечание. Оформить подержанную технику в лизинг значительно проще, чем в кредит.

После выбора подходящих автомобилей и поставщика можно обратиться в лизинговые компании и получить индивидуальные коммерческие предложения, куда обязательно будет входить ориентировочный график платежей.

Определившись с подходящим вариантом необходимо подготовить пакет документов и передать его будущему лизингодателю. На основании представленных бумаг кредитный комитет примет решение о предоставлении необходимой суммы или отказе.

Если было получено одобрение, то компания вышлет проект договора. Его необходимо внимательно изучить и только потом подписывать. К сожалению, типовые договора часто защищают только лизингодателя.

Когда договор подписан, остается только перечислить авансовый платеж, дождаться заключения договора купли-продажи и получить технику.

Условия для юридических лиц

Основными потребителями услуг лизинга традиционно являются представители бизнеса, и лизинговые компании предпочитают иметь дело именно с юридическими лицами. Условия для них будут наиболее лояльными.

Срок, на который заключается лизинговый договор, может составлять от 1 до 5-7 лет. При этом важно учитывать, что переплата возрастает с каждым месяцем использования техники в аренду за счет начисляемых платежей.

Максимальная сумма финансирования ограничена обычно только платежеспособностью клиента, хотя некоторые лизингодатели не работают с очень крупными суммами. Этот параметр наиболее важен, если планируется оформить сразу несколько автомобилей.

Первоначальный аванс еще один не маловажный параметр. В большинстве случаев за счет собственных средств необходимо внести минимум 10-20% от стоимости техники, хотя встречаются варианты и без первого взноса.

Оформляется лизинг обычно с выкупом по окончанию договора. Но пользоваться или нет этой возможностью, каждый лизингополучатель должен решать самостоятельно в зависимости от потребностей и предпочтений бизнеса.

Переплата за год использования лизинговой техники начинается с 4-5%, но необходимо учитывать обязательные платежи за страхование или скрытые комиссии при досрочном выкупе.

По договоренности сторон балансодержателем техники может выступать как лизингодатель, так и лизингополучатель.

По лизинговым договорам возможно привлечение поручительства или дополнительного залога для увеличения шансов на одобрение.

Таблица. Основные условия лизинга для юридических лиц.

Сроки От 1 года до 5-7 лет
Суммы Ограничены платежеспособностью лизингополучателя
Первоначальный взнос От 0%
Переплата От 4% в год
Балансодержатель Лизингодатель или лизингополучатель
Дополнительное обеспечение По согласованию сторон

Для физических лиц

В последнее время на российском рынке популярны услуги лизинга для физических лиц. Работают с такими клиентами лизингодатели менее охотно, а некоторые даже не предлагают такую возможность.

Условия для физических лиц будут значительно хуже:

  • первоначальный взнос увеличен до 30-40%;
  • уменьшен срок договора до 3 лет;
  • повышенные требования к дополнительному обеспечению;
  • увеличенные ставки;
  • балансодержателем будет выступать обязательно лизингодатель.

Рассмотрим в следующей таблице условия по лизингу для физических лиц.

Срок До 3 лет
Сумма Ограниченна платежеспособностью клиента
Первоначальный взнос От 30-40%
Переплата От 5% в год
Балансодержатель Лизингодатель
Дополнительное обеспечение Крайне желательно

Типовые формы договоров

Лизинговый договор – основной документ, который регулирует отношения между сторонами сделки. Его обязательно надо внимательно изучить перед подписанием.

Рассмотрим, на какие особенности лизингового договора следует обращать повышенное внимание:

  • штрафные санкции, включая штрафы за досрочное погашение и расторжение;
  • правила расчета платежей и их размер;
  • обязанности по страхованию каждой из сторон;
  • правила урегулирования спорных ситуаций.

Скачать пример типового лизингового договора можно по этой ссылке.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов для заключения договора определяется индивидуально каждой компанией-лизингодателем, но в большинстве случаев они очень похожи. Стоит учесть, что в зависимости от того, кто является лизингополучателям, пакеты будут различаться.

Для начала рассмотрим необходимые бумаги для юридического лица:

  • учредительные документы (свидетельство о регистрации, ИНН, Устав, выписка ЕГРЮЛ);
  • финансовая и бухгалтерская отчетность;
  • отчеты по дополнительным доходам компании;
  • краткое описание деятельности организации и бизнес-модели;
  • документы по обеспечению (при необходимости).

Физическим лицам придется собирать совершенно иной комплект документов:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • документы, подтверждающие платежеспособность и доход (декларации, справки о доходах и т.д.);
  • документы по залогу или поручителям.

Требования к лизингополучателю

Бытует мнение, что лизинг гораздо проще получить, чем банковский кредит. В некоторой степени это так. Лизинговые компании уделяют меньше внимания анализу финансового состояния клиента, но выдавать всем подряд автомобили они тоже не готовы.

В зависимости от того, кем является лизингополучатель, для него будут отличаться стандартные требования, рассмотрим различия в следующей таблице.

Лизингополучатель Требования
Физическое лицо Возраст от 18 (а лучше 23) лет, гражданство РФ, постоянная регистрация на территории России, наличие постоянных источников дохода
Юридическое лицо Срок ведения деятельности от 1 года, отсутствие убытков, достаточная величина собственных средств, отсутствие задолженностей по налогам

К транспорту

К автомобилям лизинговые компании также предъявляют определенные требования. Часто можно приобрести по такой схеме не только новые, но и поддержанные машины, если их возраст не превышает 5-10 лет.

Многие компании заключают лизинговые договора, только при приобретении техники известных европейских марок. Хотя можно найти и тех, кто готов передать китайские или российские автомобили, но условия по ним обычно хуже.

Таблица. Требования к транспорту.

Марка Предпочтительнее европейские и американские бренды
Модель Любая
Возраст До 5-10 лет

Сроки и размер первоначального взноса

Обязательно надо рассчитать удобный для себя срок договора и размер первоначального взноса. Это позволит оптимально распределить средства и не допустить лишних переплат. Чем больше первоначальный взнос и меньше срок, тем выгоднее обойдется лизинг.

Для организаций можно найти предложения с первоначальным взносом в 5-15% или вообще без такого. Физическим лицам придется внести минимум 30-50% от стоимости машины за счет собственных средств.

Сроки договора обычно для организаций не превышают 5-7 лет, а для частных клиентов – 3. Иногда компании позволяют пролонгировать договор.

Как проходит сделка?

Клиент, который решил приобрести седельный тягач в лизинг, должен самостоятельно определиться с моделью, маркой и другими характеристиками машины, а также подобрать поставщика.

После этого можно обращаться в лизинговую компанию.

Рассмотрим, какие этапы сделки ждут клиента при этом:

  • предварительное согласование и получение коммерческого предложения;
  • передача пакета документов;
  • получение одобрения и индивидуальных условий сделки;
  • согласование и подписание договора;
  • внесение аванса;
  • получение транспорта.

Приобретения седельного тягача в лизинг отличная альтернатива банковским кредитам, особенно актуальная для представителей малого и среднего бизнеса.

Они смогут не только получить технику при минимальных затратах, но и снизить налоговую нагрузку на предприятия за счет вычета НДС и ускоренной амортизации.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/sedelnye-tyagachi-v-lizing.html

Лизинг авто в 2019 году — с пробегом, без выкупа, компании

лизинг без выкупа

Суть лизинга заключается в том, что автомобиль приобретается в рассрочку. Ежемесячно осуществляются платежи в установленном размере. От кредита лизинг отличается лишь по немногим пунктам, в частности тем, что предлагаются более выгодные условия и существенно снижены требования к клиентам.

Стать обладателем авто в лизинговой компании может каждый, кто имеет доход, позволяющий вносить платежи без просрочек.

Какие компании предоставляют

В России существует множество компаний, в которых возможно оформление сделки по лизингу.  Некоторые из них действуют самостоятельно, другие являются представителями крупных кредитных организаций.

Наибольшее количество таких компаний было основано в Москве и Санкт – Петербурге:

Название компании Адрес официального сайта
 

Москва

Газпромбанк лизинг gpbl ru
Европлан europlan ru
Альфа alfaleasing ru
ТрансФин – М transfin-m ru
 

Санкт – Петербург

Балтийский лизинг baltlease ru
Северная Венеция sev-ven ru
Зест zest-leasing ru
Приморский край
Сименс – Финанс

Все основные центральные офисы лизинговых организаций сосредоточены в крупных городах, а жителям маленьких населенных пунктов приходится либо посещать отделения, добираясь на общественном транспорте, либо делая заказ в режиме онлайн и дожидаясь доставки транспортного средства. 

Немало компаний действует в республике Татарстан, среди них особенно известны такие, как Лизинг – трейд, Ак Барс и Восток.

Что нужно чтобы взять авто в лизинг

Для заключения договора необходимо явиться в компанию с пакетом документов, перечень которых, как правило, указывается на официальном сайте.

Стандартный перечень справок и бумаг:

  1. Гражданский паспорт. Если оформлением занимается юридическое лицо – также потребуется его паспорт и копии основных страниц.
  2. Устав компании.
  3. Свидетельство, выданное юр. лицу при постановке на учет.
  4. Если в деле участвует представитель – доверенность на него.
  5. Документ, подтверждающий, что была осуществлена постановка в службу ФНС.
  6. Копия кредитной или дебетовой карты, выданная в том отделении банка, в котором она была получена.

Также потребуются документы, подтверждающие, что заявитель получает регулярный, стабильный доход и имеет возможность вносить платежи по лизингу.

Так, юридическое лицо может предоставить бухгалтерскую отчетность своего предприятия. Для физического будет достаточно предъявить справку о доходах по форме 2НДФЛ. Запрос на нее предварительно делается по месту работы.

Специалист в лизинговой компании может запросить дополнительные документы, и их нужно будет предоставить. Иногда требуется согласие супруга на совершение сделки по приобретению автомобиля, поскольку это регламентируется нормами семейного законодательства.

Процедура оформления

При оформлении договора лизинга, клиент должен учитывать, что в общую стоимость будет включено несколько пунктов:

  1. Цена на автомобиль.
  2. Процент по аренде.
  3. Цена за оформление документов в ГИБДД.
  4. Оформление страхового полиса.
  5. Возмещение НДС.

Автомобиль перейдет в полную собственности лизингополучателя только после того, как будет внесена полная стоимость по договору.

Оформление лизинга для легкового и грузового транспорта осуществляется по следующему алгоритму:

  • после того, как выбрана компания и сам автомобиль, нужно собрать документы и отнести их в офис, либо отсканировать и отправить через личный кабинет на официальном сайте при оформлении заявки;
  • когда специалист проверит документы и даст согласие, можно приступать к обсуждению условий сделки. Это важный момент, которому следует уделить должное внимание. По результатам обсуждения составляется договор;
  • клиент должен внести первоначальный взнос в установленном размере – не более 50% от стоимости транспортного средства.

После того, как все этапы пройдены, выбирается способ доставки авто к клиенту. Он также может забрать машину самостоятельно в течение трех дней.

На авто с пробегом

По договору лизинга можно взять в аренду с последующим приобретением не только новой автомобиль, но и б/у. Для кого-то данный вариант может оказаться выгодным, поскольку стоимость такого ТС будет сравнительно ниже, а условия предоставления лизинга – мягче.

Для того, чтобы оформить аренду и выкуп на автомобиль с пробегом, нужно предпринять следующие действия:

  1. В выбранную компанию предоставляется пакет бумаг. Некоторое время потребуется для того, чтобы специалист их рассмотрел.
  2. Решение озвучивается через несколько часов или дней, в зависимости от типа сделки.
  3. Если принимается положительное решение, клиент приглашается в офис компании для обсуждения условий.
  4. Затем подписывается договор.
  5. После этого клиент должен внести первоначальный платеж.
  6. В большинстве случаев на автомобиль оформляется страховка.
  7. После того, как аренда будет полностью проплачена, осуществляется переоформление документов и автомобиль становится собственностью клиента.

В целом, с момента оформления лизинга и до переоформления прав может пройти от 1 года до 60 месяцев. На срок менее 12 месяцев аренда не оформляется.

Как рассчитать

Самая простая формула для расчета: 

Чтобы получить нужные данные, нужно подставить имеющуюся информацию:

Однако данная формула используется чаще всего экспертами, работающими в лизинговых компаниях.

Произвести расчет самостоятельно будет гораздо проще по другой формуле:

В нее подставляются следующие данные:

ЛП Размер платежей за один год
АО Ставка по амортизационному платежу
ПК Используемые кредитные ресурсы
КН Комиссионные
ДУ Другие условия, применяемые лизинговой компанией
ВН Выручка, которую получает арендодатель транспортного средства

На некоторых официальных сайтах возможно онлайн проведение расчетов с помощью функции «Калькулятор».

Преимущества и недостатки 

Собираясь приобрести транспортное средство в лизинговой компании, человек должен учесть не только положительные, но и отрицательные нюансы. 

Преимущества:

  1. При оформлении лизинга юридическим лицом отпадает необходимость в выведении определенной части средств из оборота компании.
  2. Снимается НДФЛ.
  3. Ставки по лизингу всегда в несколько раз ниже, чем по кредиту.
  4. Оформить лизинг может любой желающий, при условии, что он получает хотя бы минимальный доход.
  5. Возможна оптимизация ежемесячных платежей за счет того, что будет увеличен срок действия договора.
  6. Возможно приобретение дорогостоящих активов, при этом основные средства не выводятся из оборота компании.
  7. Риски практически отсутствуют.
  8. За имущество, на которое был оформлен договор лизинга, не начисляется налог.

Недостатки:

  1. Стоимость автомобиля повышается в несколько раз, даже если сравнивать с кредитом.
  2. Вносить платежи нужно регулярно, в строго отведенном размере и порядке.
  3. Необходимо внести первоначальный платеж, размер которого чаще всего составляет 30% от общей суммы сделки.
  4. Лизингодатель может понести некоторые потери из – за ускоренной амортизации транспортного средства.
  5. Чтобы получить автомобиль по договору лизинга, необходимо оформить залог или заплатить большой первоначальный взнос.
  6. Оформить сделку может быть достаточно трудно.

При правильном оформлении и вдумчивом подходе, лизинг может оказаться выгодным как для лизингодателя, так и для приобретателя автомобиля. Однако, чтобы не возникало проблем, необходимо правильно оформлять документы и внимательно знакомиться со всеми условиями.

Что выбрать — лизинг автомобиля или автокредит?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/lizing-avto/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: