Лизинг оборудования для малого бизнеса

Лизинг оборудования для малого бизнеса: условия

лизинг оборудования для малого бизнеса

В последнее время все большей популярностью у малого бизнеса пользуется лизинг — банковская операция, которая предоставляет объект собственности в долговременную аренду с возможностью возврата или выкупа.

Основные стороны, участвующие в данной сделке:

  • Лизингодатель — субъект, приобретающий и предоставляющий во временное пользование товары предпринимателю на условиях платности и срочности. Лизинговые компании, физические лица, банки и кредитные организации исполняют эту роль.
  • Лизингополучатель — сторона, принимающая предметы на условиях, определенных лизинговым договором. Это предприниматели.
  • Продавец.

нашу статью о лизинге коммерческой недвижимости для юридических лиц.

Разнообразное оборудование для малого бизнеса в лизинг — это отличная возможность ускорить темпы развития предприятия. Владение и пользование средствами производства на таких условиях имеет ряд преимуществ.

Суть услуги

Во взаимоотношениях лизингодателя и лизингополучателя первый предоставляет второму необходимое оборудование, аппаратуру или транспортные средства на платной основе. Оплата осуществляется в виде регулярных платежей, что закрепляется соответствующим договором. После уплаты последней суммы средства производства переходят в пользование лизингополучателя.

К содержанию

В чем выгода для предпринимателя

как правило, в течение первого года хозяйственной деятельности ее субъект не имеет возможности приобрести современное оборудование, которое позволило бы повысить конкурентоспособность продукции. основная причина — отсутствие свободных денежных средств.

ограниченность бюджета — большая проблема для малого бизнеса, приводящая в некоторых случаях к разорению в первый же год существования.

пользуясь же лизингом, можно направить средства на раскрутку и развитие, применяя в то же время высокотехнологичные средства производства по небольшой цене (имеются в виду ежемесячные платежи по договору).

к содержанию

главные преимущества

Заинтересованность предпринимателей в лизинге оборудования для малого бизнеса продиктована следующими достоинствами этой услуги:

  1. Готовность лизингодателя оценивать платежеспособность партнера, исходя из данных, приведенных в управленческой отчетности.
  2. Гораздо менее жесткие требования к получателю техники или транспорта по сравнению с теми, что выдвигаются банковскими учреждениями.
  3. Оперативные сроки рассмотрения заявки.
  4. Отсутствие необходимости в предоставлении обеспечения по сделке (залога).
  5. Возможность применения ускоренной амортизации в отношении полученного транспорта, техники и так далее.
  6. Отнесение платежей, совершаемых лизингополучателем, на затраты в полном объеме.
  7. Гибкость подхода к составлению графика выплат.

Кроме того, если речь идет о спецтехнике или автомобиле, в регистрации собственного автохозяйства нет необходимости.

К содержанию

Куда обратиться за лизингом

Оптимальным вариантом получения оборудования в лизинг является обращение в одну из специализированных компаний. Как правило, такие учреждения входит в структуру одного из российских банков, но условия сотрудничества предлагает гораздо более привлекательные.

К содержанию

ВЭБ-Лизинг

Заключение договора происходит на следующих условиях:

  • размер первоначального платежа — от 12%;
  • величина удорожания в период пользования техникой — 0% (базовая ставка, может быть выше);
  • срок, отведенный на погашение — 12—60 месяцев;
  • график погашения — разрабатывается совместно с предпринимателем.

Транспорт может учитываться на балансе либо одного, либо второго участника сделки — по договоренности.

К содержанию

Сбербанк Лизинг

В этом случае финансирование привлекается на таких условиях:

  • сумма — до 24 000 000 рублей (в валюте средства не предоставляются);
  • авансовый платеж — 15% и выше;
  • срок, на который заключается договор — 12, 21, 24, 29, 36 или 37 месяцев;
  • балансодержатель — на выбор.

Оформление занимает до двух рабочих дней.

В обоих случаях описаны условия для получения в пользование коммерческого автотранспорта. Что касается техники и аппаратуры для производства, тут условия обсуждаются в индивидуальном порядке.

К содержанию

Для сравнения

А вот на каких условиях возможен лизинг для малого бизнеса (в данном случае — оборудование) при условии сотрудничества с компанией, созданной не на базе банка — ЗАО “Региональная лизинговая компания”:

  • предельный срок — 5 лет;
  • величина аванса — от 20%;
  • сумма финансирования — от 3 000 000 до 100 000 000 рублей.

К содержанию

Оборудование в лизинг с государственной поддержкой:

Источник: https://epayinfo.ru/kredity/lizing-oborudovaniya-dlya-malogo-biznesa-usloviya.html

Лизинг оборудования для малого бизнеса, спортивного, для кафе, пекарни

лизинг оборудования для малого бизнеса
» Финансы » Получить деньги » Лизинг оборудования для малого бизнеса — преимущества, порядок оформления

Вы собираетесь открыть направление деятельности, требующее покупки дорогостоящего оборудования? Или те машины и станки, что имеются на данный момент, безнадежно устарели, а на их замену нет свободных средств? Выход есть! Лизинг оборудования для малого бизнеса – удобная и довольно выгодная финансовая услуга, которая решит ваши проблемы и позволит увеличить доходность бизнеса.

В этой статье мы поговорим об особенностях финансовой аренды оборудования. Речь пойдет о преимуществах и недостатках процедуры, секретах оформления договора и отличиях лизинга от банковских ссуд.

Лизинг оборудования для малого бизнеса — особенности процедуры и договора

Процедура лизинга, который также именуют финансовой арендой – это возможность эксплуатировать машины, станки, оборудование, не вкладывая в это значительных средств единовременно. По сути лизинг является чем-то средним между банковскими кредитами для бизнеса и обычной арендой оборудования.

  • Как при аренде, имущество остается собственностью арендодателя, а у плательщика появляется только право использовать эти активы в деятельности.
  • Как при кредитовании, лизингополучатель после полного расчета и уплаты всех взносов может стать владельцем имущества.

Соглашение аренды оборудования с правом выкупа заключается, как правило, между 4 сторонами:

  • Лизингодатель – банк, лизинговая компания, предприятие, которое приобретает оборудование у владельца и готово предоставить его в аренду.
  • Лизингополучатель – предприятие малого бизнеса, которое нуждается в обновлении активов. Оно берет оборудование в аренду у лизинговой компании.
  • Владелец оборудования – предприятие или физическое лицо, которое первоначально является владельцем активов. В некоторых случаях эта сторона может отсутствовать – когда оборудование изначально принадлежит арендатору (возвратный лизинг) или арендодателю.
  • Страховая компания. Как правило, такое соглашение требует застраховать объект договора от рисков.

В лизинг можно приобрести практически любое оснащение для широкого круга видов бизнеса, и это является главной особенностью и существенным преимуществом это процедуры перед банковским кредитом. Лизинговые компании используют самые современные и совершенные методики оценки ликвидности объектов, их стоимости и риска, поэтому готовы предоставлять в аренду достаточно редкие и дорогостоящие машины и станки.

Например, при открытии фитнес-клуба большой проблемой становится закупка дорогого инвентаря, тренажеров. Купив спортивное оборудование в лизинг, вы в короткие сроки запустите свой зал. Банк же в большинстве случаев потребует поручительство и дополнительный залог, так как тренажеры не будут рассматриваться в качестве обеспечения по ссуде.

Преимущества лизинга на оборудование

Как и любая другая финансовая услуга, лизинг оборудования имеет и плюсы, и минусы. Поэтому следует до заключения договора правильно оценивать свои желания и возможности.

К положительным сторонам финансовой аренды оборудования относятся следующие:

  • Возможность использовать новейшее оборудование, не имея достаточных средств (либо не выводя деньги из оборота).

Предприниматели, которые хотят открыть пекарню, прекрасно знают, что в этот вид малого бизнеса придется вложить не только силы, но и значительные средства. Для оснащения цеха потребуются печи, специальные машины, столы и многое другое. Если взять оборудование для пекарни в лизинг, вы сможете значительно сократить первоначальные расходы и уже скоро получить первую прибыль от деятельности собственного предприятия.

  • По закону лизинговое оборудование подлежит ускоренной амортизации – а значит, его выкупная стоимость по окончании договора будет гораздо ниже рыночной.
  • Обслуживание оборудования лежит на лизинговой компании, т.к. до выкупа именно она является собственником активов.
  • Гибкость графика платежей. В отличие от банков при оформлении ссуд, лизинговые компании идут навстречу своим клиентам и подстраивают размеры и периодичность выплат под индивидуальные запросы.

По договору финансовой аренды может применяться аннуитетный график, регрессивный (с уменьшением платежей), сезонный. Выплаты могут быть ежемесячными, квартальными или даже единовременными – окончательная картина платежей устанавливается по договоренности между сторонами.

  • Значительные выгоды в налоговых платежах – так, например, оформив оборудование для кафе в лизинг, вы сократите выплаты по налогу на прибыль.
  • Объект можно не приобретать, а только арендовать – во многих случаях это оказывается гораздо выгоднее. Дело в том, что арендатор не становится перед проблемой наличия устаревших станков и может оформить договор аренды на более «свежее» оснащение.

Основные недостатки лизинга оборудования для малого бизнеса

Плюсы финансовой аренды станков и машин очевидны. Однако эта процедура имеет и существенные минусы, которые нужно обязательно учитывать:

  • Довольно высокая переплата (в лизинговых договорах она называемся удорожанием объекта). Среднее увеличение цены составляет порядка 24-25% в год.
  • Небольшие сроки договоров. Лизинговой компании невыгодно заключение длительного соглашения, т.к. по его завершении предприятие может не выкупить морально устаревшее оборудование, и лизингодателю придется искать пути реализации.

Обычно срок договора не превышает 3-4 лет. Длительный договор возможен в случаях, когда оборудование мало устаревает со временем.

  • Довольно сложно оформить аренду на редкое и эксклюзивное оборудование. Арендодатель рассматривает тот вариант, что предприятие может не выкупить объект лизинга по истечении договора, а спрос на такое оснащение может отсутствовать.

Такая проблема возникает только при аренде оборудования. Так, например, легковые машины в лизинг для такси можно оформить без всяких проволочек и проблем, ведь спрос на них необычайно велик. Поэтому лизинг автомобилей для малого бизнеса редко сталкивается с подобными препятствиями.

  • Наличие первоначального взноса в размере 10-15% от стоимости объекта аренды. Таким образом лизингодатель снижает свои риски.

В каких случаях выгоден лизинг оборудования

Говоря о преимуществах и недостатках финансовой аренды, мы уже поняли, что подходит такой договор далеко не для всех предприятий. В каких-то случаях может оказаться предпочтительней банковский кредит, в каких-то лизинг. Однако не стоит думать, что прямая покупка за собственные средства (если, конечно, они имеются) всегда лучше, чем заключение договора с лизингодателем.

Существует ряд случаев, когда лучше переплатить лизинговой компании, чем купить оборудование «за свои»:

  • Вы не планируете долго использовать оборудование. При сроке эксплуатации менее 5 лет проще оформить аренду без выкупа, чем потом пытаться реализовать купленный станок.
  • Нет средств на покупку на данный момент. Пока вы накопите нужную сумму, упустите выгоду и недополучите прибыль.
  • У вас есть устаревшие станки, печи, машины, производственные линии. Воспользовавшись услугой трейд-ин, которую предлагают многие компании, вы избавитесь от «мертвого груза» и получите значительную скидку.
  • Вам нужно в короткие сроки обновить оборудование либо делать это постоянно. Прибыль многих компаний, в особенности в высокотехнологичной сфере и в условиях большой конкуренции, напрямую зависит от того, насколько современное оснащение используется. Своевременно перезаключая лизинговые соглашения, вы сможете на постоянной основе использовать максимально новое и производительное оборудование.
  • Вас интересует экономия на налоговых платежах. Компании, применяющие общий режим налогообложения, при использовании лизинга могут значительно снизить налог на прибыль (выплаты по договору относятся на себестоимость).

Порядок оформления лизинга оборудования для малого бизнеса

Если вы решили, что для компании лизинг окажется наилучшим решением, то пора переходить к заключению договора. Мы предлагаем свои рекомендации:

  • Определите потребности своей организации и найдите оснащение, которое соответствует требованиям. Желательно заключить предварительный договор на его покупку или хотя бы достичь устного соглашения с продавцом по условиям договора.
  • Рассмотрите условия лизинговых компаний своего региона, чтобы выбрать оптимальные.

Особое внимание уделите таким параметрам, как срок договора, удорожание, первоначальный взнос, возможные графики погашения и, разумеется, репутации самого лизингодателя.

  • Оцените, насколько соответствуете требованиям арендодателя.

Ограничения для клиентов в данном случае гораздо лояльнее, чем при оформлении ссуды в банке. Однако ваша компания должна работать не менее года, иметь стабильную прибыль.

  • Подготовьте пакет документов по списку, предоставленному лизинговой компанией. В случае со станками и машинами помимо регистрационных и финансовых бумаг предприятия потребуется документация от продавца (паспорт объекта, чеки и квитанции об его покупке), а также обеспечение доступа оценщика к самому объекту.
  • Подайте заявку и пакет документов.
  • Ожидайте рассмотрения. Как правило, при отсутствии проблем и вопросов оно происходит очень быстро – за 2-3 дня.

После принятия положительного решения лизингодатель выкупает у продавца объект договора и сразу же передает лизингополучателю на основании договора. Предприятие-арендатор обязано застраховать объект лизинга и производить платежи согласно графику выплат.

Заключение

Итак, лизинг оборудования для малого бизнеса – очень интересный и выгодный способ обеспечить предприятие необходимым оснащением и при этом не выводить средства из оборота. По многим признакам финансовая аренда оказывается более выгодной, чем банковский кредит для малого бизнеса, однако имеет и свои недостатки.

Прежде чем сделать окончательный выбор, предпринимателю стоит провести необходимые расчеты и здраво оценить свои возможности по уплате взносов.

Если вам понравилась эта статья или остались вопросы и уточнения, обязательно оставляйте оценки и комментарии ниже! Это поможет нам в дальнейшем учитывать интересы наших читателей и подбирать только самые актуальные темы для обсуждения!

Источник: https://ktovdele.ru/lizing-oborudovaniya-dlya-malogo-biznesa.html

Лизинг оборудования для малого бизнеса — условия и стоимость

лизинг оборудования для малого бизнеса
Евгений Смирнов

26 мая 2018

# Нюансы бизнеса

Лизинг позволяет покупать дорогостоящее оборудование без изъятия денег из оборота, благодаря чему бизнес, несмотря на расходы, продолжает развиваться.

  • Преимущества лизинговых программ для оборудования
  • Какое оборудование доступно в лизинг для малого бизнеса
  • Риски лизинговых компаний
  • Перспективы и возможности лизинга для предпринимателей

Неотъемлемая часть качественной и успешной работы любой компании – это надежное техническое оснащение. При открытии организации, как правило, именно на оборудование уходит большее количество инвестиций. Поэтому лизинг оборудования для малого бизнеса может быть более выгодным решением, чем его приобретение или кредит.

Преимущества лизинговых программ для оборудования

В предпринимательской деятельности это довольно распространенная ситуация: у бизнесмена не хватает денег для покупки оборудования высокого класса. С такой проблемой могут столкнуться предприниматели и в процессе обновления уже имеющихся станков и агрегатов. Вот почему покупка техники в лизинг для бизнеса это оптимальное решение – оно позволяет снизить инвестиционную нагрузку, распределив её на более длительный период.

Оформить авто в лизинг онлайн

Услуга лизинга для малого бизнеса в последнее время масштабно развивается. Для этого есть множество предпосылок, в частности, преимущества сделок:

  1. При выявлении возможности оформления сделок на лизинг с ИП или предприятием, относящимся к сегменту малого бизнеса, лизинговые организации согласны анализировать управленческую отчётность.
  2. Для предпринимателя условия лизинга более приемлемы, по сравнению с условиями предоставления кредитов от банковских организаций.
  3. Нет требования предоставлять дополнительный залог.
  4. Заявка на лизинг рассматривается в короткие сроки; уже через несколько дней после подачи заявления, предприятие получит решение по финансированию.
  5. В лизинг можно брать практически любые объекты, в том числе и те, что подлежат ускоренной амортизации.
  6. Лизинговые компании предоставляют возможность приобретать и применять спецтехнику и транспортные средства без регистрации автохозяйства.
  7. Гибкие условия при составлении графика выплат по лизингу.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как продать машину в рассрочку

Делая вывод, можно сказать, что лизинг оборудования – это выгодная и эффективная услуга, которая позволяет не изымать финансы из оборота компании. Банковские кредитные программы часто лишают малый бизнес всяческих перспектив на развитие, лизинг в этом случае представляется хорошей альтернативой.

Лизинг совмещает в себе положительные качества кредита и аренды. Наиболее выгодная черта – это возможность оснастить предприятие и в будущем стать владельцем объекта, взятого в лизинг. Это увеличивает шансы малого бизнеса на успешный старт. Оборудование сразу выходит на самоокупаемость, потому что начинает функционировать и приносить прибыль.

Какое оборудование доступно в лизинг для малого бизнеса

Для оформления лизингового договора предприниматель самостоятельно подбирает как оборудование, так и его производителя. В течение срока договора лизингополучателем полноценно выплачиваются платежи, и по его окончании имущество переходит в собственность предпринимателя. Стандартно процесс занимает не более 3 лет в сегменте малого бизнеса.

Предметом лизингового договора для малого бизнеса и индивидуального предпринимательства могут выступать:

  • торговое оборудование;
  • холодильные агрегаты;
  • аппараты, относящиеся к сегменту производства продуктов питания;
  • медицинское оборудование;
  • швейное оснащение;
  • транспортные средства и спецтехника;
  • недвижимое имущество, исключение составляют земельные участки.

Любое оборудование, недвижимость или транспортное средство можно оформить в лизинговой компании Европлан – лидере лизингового финансирования в России.

Помимо стандартных схем лизинга, может быть использован также так называемый возвратный лизинг. При данной разновидности договора лизинговая компания выкупает имеющееся в собственности организации имущество и передает его в лизинг ей же. Предприниматель получает достаточные средства для развития компании. Его имущество остаётся в пользовании, по окончании соглашения оно снова станет его собственностью.

Риски лизинговых компаний

В процессе заключения соглашения с представителем малого бизнеса, лизинговые компании могут столкнуться с некоторыми рисками. Дело в том, что лизинг в данном случае будет менее выгодным и более сложным, нежели лизинг в крупном или среднем сегменте. Это определяется спецификой сферы:

  1. Сделки осуществляются при небольших суммах и для того чтобы получить прибыль, величина которой будет сопоставима с прибылью от лизинга в среднем и крупном сегменте, необходимо заключить гораздо большее количество договоров.
  2. Огромное количество индивидуальных предпринимателей и организаций малого бизнеса ведут двойную бухгалтерию. Их финансовая отчётность не отражает настоящего положения компании. Именно поэтому лизинговые компании рассматривают также управленческую отчетность предприятия при анализе финансового состояния.

Перспективы и возможности лизинга для предпринимателей

Лизинг был и остается одним из немногих способов финансирования предприятий малого бизнеса в России. Перспективы, которые открывает лизинг для развития организации напрямую зависят от мощности и количества используемого оборудования. Несмотря на то что это решение потребует от руководителя компании определенных финансовых вложений, они будут минимальны. В дальнейшем потребуется каждый месяц выплачивать лизингодателю фиксированную сумму.

В каждом отдельном случае конкретная ставка оговаривается лично с представителем компании; всё будет зависеть напрямую от типа оборудования, его количества, суммы покрытия, величины инвестиций, скорости износа, финансовых возможностей компании и прочих факторов.

Одна из особенностей лизинга состоит в том, что руководитель предприятия в результате имеет право выкупить оборудование по его остаточной стоимости, но в случае, если предприятие малого бизнеса не выполняет возложенные обязательства, лизинговая компания имеет право на изъятие объекта из оборота.

Лизинговый договор оформляется при минимальном перечне документации.

Источник: https://Delen.ru/nyuansy-biznesa/lizing-oborudovanija-dlja-malogo-biznesa.html

Оборудование в лизинг для малого бизнеса

лизинг оборудования для малого бизнеса

Покупка дорогостоящего оборудования не всегда входит в планы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Изъятие средств из основного капитала не является запланированным и подходящим вариантом.

Поэтому современные компании все чаще предпочитают пользоваться услугами лизинговых организаций. Лизинг оборудования – это долгосрочная аренда с возможностью последующего выкупа продукции.

Для малого бизнеса это один из лучших вариантов приобретения нужного оборудования без привлечения собственных денежных средств.

Условия и процедура оформления

При выполнении определенных условий юридические лица могут рассчитывать на предоставление оборудования в лизинг. Компании предлагают долгосрочную аренду дорогостоящей техники с первоначальным взносом, размер которого не должен быть меньше десяти процентов от общей стоимости имущества. К другим условиям заключения договора лизинга оборудования относятся:

  • Сроки аренды – от одного до пяти лет.
  • Удорожание (среднегодовое) – до 4,5 процентов.
  • Техника может быть арендована у официальных поставщиков или производителей.

В отличие от кредитования лизинг для юридических лиц имеет явное преимущество, которое заключается в отсутствии налога на прибыль. Пока клиент окончательно не выкупит технику, она будет считаться официальной собственностью лизингодателя. Соответственно и все расходы он берет на себя.

Для оформления лизинга необходимо обратиться в специализированные компании или банковские организации, которые предлагают подобные услуги. Многие современные банки рассматривают проводят лизинговые операции наряду с оформлением кредитов. Особенно это касается покупки дорогостоящего оборудования юридическими лицами.

Потенциальный клиент должен оформить заявку и предоставить ее в банк или финансовую компанию. Также по требованию нужно предъявить пакет документов, а затем дождаться рассмотрения заявления. Обычно на это уходит не более трех-пяти рабочих дней. После одобрения клиент может заключить договор аренды с установленной оплатой и пользоваться необходимым оборудованием. По истечении срока соглашения лизингополучатель становится полноправным владельцем продукции.

Услуги лизинговых компаний: куда лучше обратиться?

Получение оборудования в лизинг для ИП и представителей малого бизнеса является наиболее выгодным вариантом по сравнению с обычным финансированием. Воспользоваться подобными услугами можно в банковских учреждениях или непосредственно обратиться к производителям нужной продукции. В первом случае юридические лица смогут оформить лизинг на следующих условиях:

  • Сроки получения – от трех до пяти недель.
  • Не нужно наличие четкого бизнес-плана.
  • Ускоренная в три раза амортизация.
  • Размер минимального первоначального взноса – 15% от общей стоимости техники.

Если представители малого бизнеса планируют сотрудничество с производителями оборудования, срок получения уменьшается до двух-трех недель. Первоначальный взнос составит максимум 7-10 процентов. Остальные условия – одинаковые.

Для заключения договора лизинга оборудования с последующим выкупом можно обратиться в дочерние организации современных банков. Сегодня существует множество подобных подразделений крупных финансовых корпораций, которые специализируются на лизинговых услугах.

Некоторые из них предлагают низкие процентные ставки, ускоренную амортизацию и другие льготные условия для бизнесменов. Но при заключении соглашения учитывается положение предпринимателя на современном рынке. Общий ежегодный доход должен примерно в два с половиной раза превышать размер арендных платежей.

Еще одно обязательное требование – это стаж деятельности компании сроком от двенадцати месяцев. Размер лимита по лизингу не может превышать десять миллионов рублей.

Необходимые документы и виды оборудования: на что ориентироваться клиентам?

Воспользоваться предложениями банковских компаний и оформить лизинг оборудования для малого бизнеса не получится без предоставления пакета документов. Перечень зависит от конкретного лизингодателя. Стандартный список выглядит следующим образом:

  • Копия устава юридического лица.
  • Заявление-анкета.
  • Документ, подтверждающий регистрацию предприятия и постановку на налоговый учет.
  • Копия финансовой отчетности за последний год (полные двенадцать месяцев).
  • Копия документа о назначении директора компании и его паспортных данных.
  • Выписка с банковского счета о финансовых операциях за последний год, включая данные об остаточных средствах.
  • Копия документа о постановке в ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей).

Обычно компании предлагают получить в лизинг оборудование промышленного, медицинского, производственного, холодильного типа. В зависимости от разновидности меняются условия заключения соглашения о долгосрочной аренде. К примеру, промышленную технику предлагают в аренду с последующим выкупом на семилетний срок максимум.

А меньше всего времени выделяется на выкуп медицинской техники – не боле трех лет. Стоимость предлагаемого оборудования колеблется в диапазоне от 1 000 000 до 30 000 000 рублей. Самая дорогостоящая продукция имеет отношение к производству. Среднегодовое удорожание достигает 3,5-4%.

Часто при выдаче банки взимают комиссионные платежи в размере 8-15 процентов годовых.

Для подачи заявки на оформление техники компания должна быть зарегистрирована на территории России. Это обязательное условие успешного совершения сделки.

Источник: http://kredit-2014.ru/oborudovanie-v-lizing-dlya-malogo-biznesa/

Оборудование для малого бизнеса в лизинг

лизинг оборудования для малого бизнеса

Что является неотъемлемой частью успешного функционирования любого предприятия, заставляет работать и развиваться как крупную фабрику, так и миниатюрную мастерскую? Безусловно, это техническое оснащение. Его приобретение может быть финансово накладным. Однако оборудование для малого бизнеса в лизинг оказывается значительно выгоднее, нежели кредит.

На самом деле собственных средств у начинающих предпринимателей может оказаться недостаточно для приобретения нового высококлассного оборудования. Также зачастую трудно приходится индивидуальным предпринимателям в процессе обновления имеющихся агрегатов. Приобретение технического оснащения в лизинг – прекрасное решение.

Для этого можно отметить несколько причин. Как минимум, это:

  • выгодно;
  • довольно просто (особенно если сравнивать с условиями кредитов);
  • беспроигрышно;
  • эффективно;
  • бюджетно.

Максимум выгоды с минимумом вложений

Такое решение привлекательно возможностью не выводить из своего небольшого оборота финансовые средства. Это может спровоцировать возникновение их дефицита. Кредит не для всех малых предприятий оказывается оптимальным способом приобрести новое и качественное оборудование.

Все дело в том, что ежемесячные платежи, которые потребуется вносить, могут лишить перспектив развитие малого бизнеса, особенно на начальных этапах. Лизинговые программы в данном плане окажутся идеальной альтернативой.

Ведь они, по сути, выступают долгосрочной арендой, которая отличается финансовым характером.

Чем же привлекателен лизинг для малого бизнеса? Эта процедура отличается не только от кредита, но и аренды, одновременно совмещая в себе самые выгодные их черты. Особая привлекательность такого подхода к оснащению бизнеса заключается в возможности дальнейшего выкупа оборудования.

Данное решение позволяет успешно стартовать малому бизнесу – предпринимателю не приходится копить денежные средства. Ему не нужно ввязываться в долговую кабалу, предложенную кредитными продуктами. Взяв технику в лизинг, ею можно пользоваться сразу же. Оборудование именно здесь и сейчас начинает работать, приносить прибыль и выходить на самоокупаемость. Такой подход окажется беспроигрышным.

Что можно приобрести без лишнего риска

Какие приборы можно взять в лизинг для небольших компаний? Предприниматель может воспользоваться возможностью выгодно обеспечить свое дело:

  • торговым оборудованием;
  • холодильными установками;
  • хлебопекарными аппаратами;
  • приборами для изготовления кондитерских изделий;
  • швейным оборудованием;
  • медицинским оснащением.

Все это приобрести начинающему предпринимателю в рамках малого бизнеса крайне сложно и накладно. Лизинг в данном отношении – настоящая палочка-выручалочка. Подобное решение позволяет не просто основать дело. Оно дает шанс на прекрасный подъем и развитие без риска банкротства. Неудивительно, что этот метод приобретения оборудования в малом предпринимательстве весьма распространен.

Перспективы и возможности

Перспективы, которые открывает лизинг оборудования для развития малого бизнеса, зависят от количества и мощности приборов.

Лизинг представляет собой услугу предоставления оборудования в пользование с определенным сроком действия, определяемым договором.

Это решение потребует финансовых средств, однако они минимальны. Требуется ежемесячно выплачивать компании – владельцу оборудования стоимость аренды и часть стоимости оборудования.

Конкретная ставка оговаривается в договорном документе. Особенность лизинга состоит в том, что лизингополучатель в результате может выкупить объекты лизинга по их остаточной стоимости. Если предпринимателем не исполняются обязанности, назначенные договором, владелец оборудования имеет право изъять устройства из предпринимательского оборота.

Что касается сравнения лизинга с кредитом, то первый вариант имеет больше достоинств. К основным преимуществам лизинга можно отнести:

  • сбор минимального пакета документов;
  • простоту процедуры оформления;
  • скорость в предоставлении оборудования для бесперебойного функционирования бизнеса.

Широкий круг преимуществ

Не стоит забывать, что на начальном этапе небольшим компаниям, только вошедшим в сферу бизнеса, практически нереально взять кредит. Все дело в том, что у них отсутствует кредитная история. Если начинающий предприниматель имеет хорошо продуманную, детально выверенную и обоснованную коммерческую идею, лизинговые компании идут ему навстречу и начинают сотрудничество.

В пользу лизинга говорит и тот факт, что его условия удобнее и выгоднее тех, что подразумеваются кредитными программами. При большом сроке прохождения договора объемы ежемесячных выплат становятся все меньше. При этом взятое оборудование до конца действия программы остается на балансе компании-лизингодателя. Выгода заключается также и в том, что получателю лизинга не требуется платить налоги на имущество.

Малый бизнес — как взять в лизинг оборудование для производства? — Бизнес идеи 2019

лизинг оборудования для малого бизнеса

  • 1 Что собой представляет лизинг транспорта и оборудования?
  • 2 Что можно арендовать для развития предприятия?
  • 3 Куда можно обратиться для приобретения оборудования в лизинг?
  • 4 Преимущества и недостатки аренды оборудования

Известно, что для развития малого бизнеса может потребоваться оборудование, а для его приобретения нужны немалые средства, которые выделить из бюджета предприятия бывает очень сложно по ряду причин. Лизинг является порой единственным способом, позволяющим приобрести оснащение для производства в рассрочку и на выгодных условиях.

Каждый предприниматель может арендовать с правом последующего выкупа сложные технологические агрегаты (к примеру, оборудование для производства полипропиленовых мешков), различный транспорт и спецтехнику, медицинскую аппаратуру, недвижимость, сельскохозяйственные машины, которые потребуются для полноценной работы предприятия и выпуска конкурентоспособной продукции или оказания качественных услуг.

Что собой представляет лизинг транспорта и оборудования?

Под лизингом принято понимать определенную форму потребительского кредитования, применяемую для использования всевозможного оборудования, транспортных средств, недвижимости и прочего оснащения. Основанием для него является договор аренды на длительный срок, в котором оговорены условия последующего выкупа приобретенных активов и перевода их в личную собственность.

Для быстрого развития малого бизнеса можно оформить лизинг, при этом предприниматели получат не денежный кредит, а конкретный вид оборудования. Чтобы арендовать какие-либо агрегаты, необходимо обратиться в банк или специализированную организацию. Предпринимателю необходимо оплатить порядка 10-30% от общей суммы, а остаток суммы оплатит лизингодатель. После заключения сделки и произведенной оплаты вы получите в долгосрочную аренду выбранное оборудование.

Необходимо знать, что договор на прямой лизинг технологического оборудования для развития малого бизнеса обычно заключается срок от 1 до 5 лет (чем выше стоимость покупки, тем больше продолжительность лизинга). Предпринимателю необходимо в течение всего времени выплачивать определенные суммы денег для полного выкупа имущества, после чего оно полностью перейдет в его собственность.

Некоторые предприятия заключают с организациями или банками договоры возвратного лизинга, что, по сути, является сдачей различного имущества в аренду самому себе. Предметом договора может стать дорогостоящее технологическое оборудование, которое предприятие продает лизингодателю на условиях обратной аренды. В результате бизнесмен получит солидную денежную сумму (реальная стоимость оборудования) и вернет себе проданную оснастку, выкупив ее впоследствии.

Что можно арендовать для развития предприятия?

Одной из составляющих формулы рентабельности любого современного предприятия и успеха в малом бизнесе является обновление оборудования и производственных мощностей. Зачастую лизинг является единственной возможностью приобрести (арендовать) новое имущество, что позволит значительно расширить сферу деятельности коммерческой организации, а также увеличить размер прибыли. Рассмотрим некоторые примеры аренды оборудования для коммерческих организаций:

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог

  • Оборудование для работы медицинских предприятий. Современное медицинское оборудование позволяет предприятию профессионально оказывать населению различные услуги. К примеру, можно приобрести в лизинг функциональную и диагностическую аппаратуру, стоматологические установки, лабораторные стенды, прочее. Компания будет получать дополнительную прибыль за счет установки новой оснастки. Обратите внимание, что лизинг технологического оборудования выгодно оформлять не только действующим организациям, но и начинающим предпринимателям. Следует учитывать, что условия предоставления оборудования в лизинг для малого бизнеса могут существенно отличаться. Это связано с комплектацией медицинской аппаратуры, прибылью фирмы и другими факторами. Каждый предприниматель должен знать, что арендованное имущество будет находиться в собственности лизингодателя до тех пор, пока не будет полностью выплачена его стоимость.
  • Лизинг производственного оборудования. Для представителей малого и среднего бизнеса всегда остается открытым вопрос увеличения прибыли. Лизинг может стать простым решением, поскольку на предприятии предприниматели могут установить линии полного цикла для производства различной продукции и любые установки. Примечательным является тот факт, что любые установки предприниматели арендуют, а не приобретают, что позволяет сохранить собственные активы и вложить их в дальнейшее развитие. Индивидуальные предприниматели также могут взять оборудование для малого бизнеса в домашних условиях (сельскохозяйственную технику, тепличное оборудование, станки, прочее). Для получения торговых установок можно с лизингодателем заключить договор о краткосрочной оперативной аренде, а также оформить финансовый договор на долгосрочную аренду строительного и производственного оборудования.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Авто лизинг без первоначального взноса

Совет: если у юридического лица имеется положительная кредитная история, высокие финансовые показатели его предприятия, то руководство фирмы имеет возможность получить производственные установки и линии полного цикла без внесения первоначального взноса на счет лизингодателя (банка).

  • Транспорт и спецтехника для автопредприятий и сервисных центров. Взять авто в лизинг для юридических лиц, а также всевозможное оборудования для работы сервисных предприятий также можно на выгодных условиях. К тому же лизинговая компания либо банк найдут для малого бизнеса любое оборудование, а также застрахуют имущество и предоставят в пользование любому предприятию на срок, указанный в договоре. Работа автотранспортного предприятия позволяет осуществлять расчет по договору лизинга вовремя за счет получаемой им прибыли. Предприниматели могут арендовать грузовые автомобили и фуры, чтобы осуществлять транспортные перевозки. При необходимости можно оформить лизинг оборудования для автосервисов и шиномонтажных мастерских. Это могут быть электрогидравлические подъемники, дископрокатные станки, диагностическая аппаратура и другие установки. Строительные организации имеют возможность оформить договор на долгосрочную аренду подъемно-транспортных машин и прочей спецтехники. Предприниматели обязаны знать, что, оформив лизинг оборудования для развития малого бизнеса, они сохранят средства из оборота предприятия, смогут увеличить размер прибыли, а также существенно сэкономить на уплате налогов.

Куда можно обратиться для приобретения оборудования в лизинг?

Чтобы оформить лизинг оборудования для малого бизнеса, предпринимателям необходимо соблюдать ряд условий. Прежде всего нужно заплатить первоначальный взнос, составляющий не менее 10% от стоимости приобретаемых ценностей.

В договоре на долгосрочную аренду оборудования лизингодателем в обязательном порядке указывается продолжительность действия договора (до 5 лет), а также среднегодовая величина удорожания, составляющая 3,5-4%. Обратите внимание, что оборудование, технику, транспорт и технологические установки можно арендовать не только у официальных дилеров, но и у самих производителей.

Чтобы оформить договор на лизинг оборудования для развития малого бизнеса, необходимо обратиться в банки или финансовые компании, предлагающие такие услуги. Как правило, банки идут навстречу юридическим лицам, если речь заходит о дорогостоящем оборудовании. Вам необходимо обратиться к менеджеру банка и подать соответствующую заявку, на рассмотрение которой обычно уходит до 5 дней. Также потребуется пакет следующих документов:

  • свидетельство о госрегистрации (копия) предприятия;
  • учредительная документация фирмы;
  • копия паспорта гражданина России (для физлиц);
  • выписка из реестра предпринимателей физических и юридических лиц.

Предпринимателям необходимо собрать декларации (за 5 отчетных периодов) о доходах, а также банковские выписки о движении денег на имеющихся счетах за предыдущий год. Следует быть готовым к тому, что при обращении в банк или другую финансовую организацию потребуют предоставить правдивую информацию об имеющихся кредитах и задолженностях по оплате.

При выборе банковской организации для заключения договора о лизинге оборудования рекомендуется изучить ее историю, а также узнать, сколько сделок было проведено. Хорошо себя зарекомендовали УралСиббанк и ВТБ24 (последний, к примеру, может предоставить множество программ по сотрудничеству, включая как с финансовой отчетностью по предприятию, так и без нее).

Если вы хотите заключить договор на лизинг оборудования для предприятий, необходимо знать, что существует несколько видов документов. Для юридических и физических лиц финансовая организация может предложить заключение контракта по субъектам, продолжительности (время аренды оговаривается участниками договора), а также по объекту (типу оборудования) и самому лизингодателю.

Срок аренды по договору может составлять 20 лет при условии, что стоимость оборудования превышает показателя в 50 млн. рублей. Договор не может быть подписан между обеими сторонами, если лизингополучатель не является резидентом Российской Федерации.

Преимущества и недостатки аренды оборудования

Как вы уже успели догадаться, одним из основных преимуществ лизинга оборудования для развития малого бизнеса является возможность предпринимателя приобрести производственные фонды, не изымая из финансового оборота компании активы. К тому же руководство коммерческой организации может увеличить объемы производства и модернизировать его.

Совет: если вы только хотите открыть предприятие и не знаете, как запатентовать название и логотип фирмы, необходимо обратиться в Роспатент. Также нужно знать, что легче всего заключить лизинг на получение оборудования для предприятий торговли и пищевой промышленности, а также на транспорт и спецтехнику. Они являются наиболее востребованными на рынке малого бизнеса, их легко продать другому покупателю, поэтому и получение их в лизинг не представляет никаких сложностей.

Приобретая в лизинг оборудование для малого бизнеса, вы получаете его лишь во временное пользование (до окончания последней выплаты по договору). Это означает, что основные средства не могут числиться на балансе фирмы, что не требует уплаты налогов. Более того, арендованное имущество подлежит ускоренной амортизации, что существенно уменьшает сумму обязательной выплаты.

Также следует отметить короткие сроки получения техники в аренду (как правило, они не превышают 2-3 недель). Как показывает практика, финансовые организации проверяют денежные показатели фирмы, определяют ее платежеспособность и редко отказывают в оформлении договора (в отличие от кредитов).

Сохраните статью в 2 клика:

По сравнению с кредитом оформление лизинга оборудования обладает неоспоримыми преимуществами. Тем не менее каждый предприниматель обязан знать, что длительность сделки достаточно большая, к тому же лизингодатель терпит убытки по причине износа техники, поэтому вполне нормально, что ему придется выплачивать некую сумму компенсации.

Прочитали? А теперь посмотрите 10 правил успеха в бизнесе от гениального бизнесмена Джека Ма
Его стартовый капитал в 20000 долларов ему помогли собрать жена и друг.

Он первый бизнесмен с материкового Китая, чьё фото было опубликовано на обложке журнала Forbes. Он является самым богатым человеком в Китае и 18-м в списке самых богатых людей в мире. Его состояние оценивается в 29,7 миллиарда долларов.

Его зовут Джек Ма, и он является основателем Alibaba.com, и вот его 10 правил успеха:

Источник: https://inask.ru/malyy-biznes-kak-vzyat-v-lizing-oborudovanie-dlya-proizvodstva/

Лизинг оборудования для малого бизнеса — условия, для юридических, физических лиц

лизинг оборудования для малого бизнеса

Зачастую именно лизинговый продукт становится единственным выгодным решением для малого предприятия в решении вопроса приобретения нового с целью развития своего бизнеса или же обновления старого оборудования.

Для некоторых отраслей малого бизнеса именно такое решение может быть главным успехом в конкурентной борьбе на данном сегменте рынка.

Что это такое

Лизинг представляет собой финансовый инструмент, который фактически недавно стал известен на российском рынке. Стоит отметить, что это нечто среднее между кредитом и арендой.

Основные лица в таких отношениях – это лизингодатель (финансовая компания, предоставляющая услуги такого рода) и лизингополучатель (юридическое или физическое лицо).

Вся работа и взаимоотношения выстраиваются на договорных обязательствах. Фактически лизингодатель за собственные средства или при вовлечении первоначального взноса, который уплачивает лизингополучатель, покупает у производителя или поставщика необходимое оборудование своему клиенту и отдает его ему в пользование.

При этом распределяет выплаты на определенный срок, который оговаривается в договоре.

Отличительной чертой лизинга, если брать в сравнение аренду, считается именно конечный результат таких финансовых отношений. В конце лизингополучатель становится полноправным владельцем приобретенного оборудования, но при условии выполнения всех обязательств перед лизингополучателем.

Если брать в сравнение кредит и лизинг, то последний имеет более лояльные условия, при которых у клиента финансовой компании есть возможность выбрать самому удобную систему оплаты (убывающую, ежеквартальную или сезонную).

Как оформить

Оформить лизинг сегодня на территории Российской Федерации можно:

  1. В банковских структурах, которые практикуют в своей работе такой продукт.
  2. Специализированные финансовые организации, деятельность которых направлена только на работу с подобными программами. Многие из них имеют налаженные отношения с поставщиками или же сами обладают необходимым товаром, по которым предоставляют свои лизинговые продукты.
  3. Непосредственно с поставщиками оборудования, которые работают на лизинговых условиях и предоставляют свой продукт представителям малого бизнеса.

Сегодня на рынке появляется достаточно много таких организаций, что говорит об их конкурентной борьбе. А это, в свою очередь, влияет на смягчение условий, поэтому перед тем, как начать оформление, рекомендовано детально изучить предложения всего рынка и выбрать наиболее оптимальный и приемлемый для себя вариант.

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо обратиться в выбранную организацию. Она предоставляет вам форму заявки, которую необходимо заполнить и указать всю необходимую в ней информацию.

Зачастую такие документы-обращения имеют и небольшой вопросник об условиях, на которые претендует потенциальный клиент. Также важно подготовить все необходимые документы.

Заявка обрабатывается лизингодателем в течение нескольких дней. У каждой компании этот срок может отличаться. Но в большинстве случаев финансовые компании ориентируются на снижение времени рассмотрения и вынесения своего решения. За этот период они изучают деятельность и финансовую сторону потенциального клиента.

Где приобрести в лизинг оборудование для малого бизнеса?

На лизинговом рынке сегодня достаточно много компаний, которые предоставляют специальные программы для сотрудничества с малым бизнесом. Многие лизингодатели сегодня – это дочерние предприятия достаточно крупных банковских организаций или же гигантских акционерных обществ, которые имеют крупный финансовый поток.

Среди таких организаций можно выделить:

  • ВТБЛизинг;
  • УралСиб;
  • НомосЛизинг.

Рассмотрим некоторые особенности и условия оформления лизингового продукта в зависимости от того, кем является лизингодатель:

Лизингодатель Особенности
Банковское или специализированное финансовое учреждение Получить оборудование можно в течение 3-5 недель. Предварительный расчет платежей может быть предоставлен уже через 7-14 дней. Сумма первоначального взноса начинается от 15 %
Поставщик оборудования Срок оформления и получения в пользование оборудования составляет до 3 недель. расчет предварительных платежей занимает около 7 дней. Сниженный процент первоначального взноса – начинается от 7 %.

Среди всех представителей финансового рынка можно найти и компании, которые борются за каждого клиента и проводят оформление в максимально короткие сроки, смягчают условия и по клиенту, и в оформлении.

Условия

Лизинг оборудования для малого бизнеса выдается на определенных условиях, которые каждая организация интерпретирует по-своему, но при этом опирается на среднестатистические показатели по аналогичным продуктам в российском рынке.

Основные критерии, которые берутся во внимание малым бизнесом при поиске партнеров, и средние его показатели будут такими:

  • авансовый платеж (10 % от суммы оборудования);
  • сроки предоставления лизингового договора (3 года);
  • удорожание (около 4 % в год).

Во многом эти данные могут изменяться в зависимости от того, какое именно оборудование покупается и в какой сфере оно используется.

Так, рассмотрим пример, который явно демонстрирует изменения в основных показателях условий в зависимости именно от этого фактора:

Специфика оборудования Авансовый платеж, % Сроки предоставления лизингового договора, год (лет) Удорожание, % от первоначальной сумы
Промышленный сектор 20 от 1 до 7 3,5
Медицина 10-15 до 5 4
Производство 20 до 5 4,5
Для станций СТО 20 до 5 6
Холодильное оборудование 20 до 3 4

Необходимые документы

Для того чтобы оформить лизинг, необходимо заполнить заявление и подать пакет документов.

Для малого бизнеса это будет такой перечень:

  • копия устава предприятия;
  • регистрационные справки о том, что потенциальное юридическое лицо является официально зарегистрированным и поставленным на учет в налоговых органах;
  • копия приказа о назначении руководителя;
  • его паспортные данные (копия);
  • финансовая отчетность за последний отчетный период;
  • банковская выписка о движении по счету.

Требования к лизингополучателю

Зачастую базовыми требования к малому бизнесу такие же, как и к любому юридическому лицу.

Рассмотрим их в таблице:

Критерий Требования
Регистрация Компания должна быть официально зарегистрирована в Едином государственном реестре РФ
Срок существования Не менее 1 года
Финансовая составляющая Положительная финансовая деятельность в течение последнего отчетного периода

К оборудованию

К оборудованию основным требованием или, скорее, ограничением, которое выдвигают лизинговые компании, будет его стоимость. В таблице предоставлены среднестатистические суммы, которые предусматриваются финансовыми организациями на приобретение продукта в зависимости от его предназначения и сферы использования.

То есть оформление проводится на оборудование, стоимость которого будет не выше указанной цифры:

Промышленное Медицинское Производственное Шиномонтажное Холодильное
Суммы, млн. руб. 20 15 30 25 25

Если хорошо просмотреть все предложения, можно найти программы, которые предлагают финансирование более дорогостоящего оборудования, но при этом стоит учесть, что некоторые условия могут быть более жесткими, в частности сроки оплаты.

Сроки

В среднем срок, на который предоставляется возможность лизинга оборудования для малого предпринимателя, составляет до 7 лет. Может эта цифра составлять и 5 лет. Не оформляется сроком менее чем 12 месяцев.

Если же предмет лизинговых отношений достаточно дорогостоящий, то финансовые компании могут увеличивать сроки погашения до 10, а некоторые – и до 12 лет. Но здесь идет речь о суммах выше 25 млн. рублей, а сроки оговариваются непосредственно индивидуально, беря во внимания многие факторы деятельности малого предпринимателя.

Заключение сделки

Первый и важный этап в заключении сделки лизинга – это подготовка и подписание договора.

При этом следует понимать, что вся процедура, особенно это касается проведения ее финансовыми организациями, состоит из двух договоров:

  • между поставщиком и лизингодателем;
  • между финансовой структурой и лизингополучателем.

Но для клиента финансовой компании первая часть лизинговых отношений не является ключевой, так как документального участия в ней он не берет. Договор, который заключается между лизингодателем и лизингополучателем, является основным для малого бизнеса.

В нем указываются предмет сделки, все нюансы, обязанности обеих сторон, возможные форс-мажорные обстоятельства и условия досрочного расторжения. Вот пример договора.

Договор – это важный документ, который следует внимательно изучить лизингодателю перед подписанием.

Плюсы и минусы

Конечно, лизинг, как и любая финансовая операция, имеет свои положительные и негативные стороны. Но при этом следует отметить, что плюсов в таких программах намного больше, чем минусов.

Рассмотрим основные положительные стороны:

  • возможность при минимальном первоначальном взносе взять в пользование необходимое оборудование;
  • после выполнения всех требований договора оборудование остается в пользование лизингополучателю на правах владельца;
  • возможность законно сэкономить на уплате некоторых налогов;
  • нет необходимости поиска залогового имущества, так как в роли залога выступает сам объект лизинговых отношений.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автокредит на подержанный автомобиль

Если говорить о негативных сторонах, то в первую очередь специалисты отмечают тот факт, что при оформлении лизинга, объект таких отношений не может быть использован в качестве залогового имущества при других финансовых сделках.

К тому же если малый бизнес не имеет необходимой суммы для внесения авансового платежа, то оформление лизинга становится практически невозможным.

Лизинг сегодня – это развивающаяся ветвь финансовых взаимоотношений. Поэтому очень важно перед тем, как оформлять договор, ознакомиться с рынком таких услуг. В борьбе за клиентов многие лизингодатели предлагают очень заманчивые продукты.

Источник: http://biznes-delo.ru/lizing/lizing-oborudovaniya-dlya-malogo-biznesa.html

Лизинг для малого бизнеса

лизинг оборудования для малого бизнеса

Большинство предпринимателей в последнее время банковскому кредитованию предпочитают лизинг.

Особенно остро вопрос стоит у предпринимателей, когда речь заходит о приобретении в лизинг оборудования, ведь производство на том или ином этапе его развития, требует дополнительных финансовых вливаний на закупку более современного и высокопроизводительного оборудования, но не всегда в обороте есть достаточная сумма средств.

Лизинг оборудования для малого бизнеса тема наиболее актуальные по той причине, что именно в обороте начинающих предпринимателей средство покупку обычно не хватает. Стоит разобраться в вопросе, что это такое и как получить оборудование в лизинг.

Что такое лизинг оборудования

На самом деле, лизинг – это договор финансовой аренды, которые имеют схожие черты как с арендой так с банковским кредитом.

От аренды лизинг отличается тем, что по договору аренды оборудование остается в собственности у арендодателя при любых обстоятельствах, а при лизинге она может перейти к лизингополучателю по остаточной стоимости.

Банковский кредит отличается тем, что кредитные организации выделяет ограниченную сумму средств на приобретение необходимых инструментов для производственного процесса, что в большинстве своем под залог ликвидного имущества, но не предоставляет непосредственно это оборудование.

Если говорить простыми словами, то лизинг подразумевает передачу какого-либо предмета в долгосрочное пользование лизингополучателю на определенных условиях. В то же время, лизингополучатель обязан вносить ежемесячные платежи в соответствии с договором, а они в свою очередь, меньше, нежели по банковскому кредиту, и больше, чем договора аренды.

Обратите внимание, во многих развитых странах предпринимателя пользуются именно таким финансовым инструментом, как лизинг, в нашей стране он пока только занимает свою нишу на рынке финансовых услуг.

Условия договора

Для начала стоит определить, что основная задача предпринимателя правильно выбрать поставщика услуг. Сегодня услугами лизинга занимаются дочерние предприятия коммерческих банков и отдельные лизинговые компании. Условия обслуживания каждый из них строго индивидуальны, но с уверенностью можно сказать, что стоимость данного мероприятия состоит из нескольких частей:

  1. Первоначальный взнос – это фиксированная сумма, которую должен внести предприниматель на начальном этапе по договору лизинга.
  2. Ежемесячные платежи – это плата за пользование услугой финансовой аренды.
  3. Остаточная стоимость – это цена оборудования на момент окончания срока действия договора, которую может уплатить лизингополучатель для перевода оборудования в собственность.

Если конкретно говорить в цифрах, то первоначальный взнос может начинаться от 10% и заканчивается 50%, в некоторых случаях, поставщики финансовых услуг не требуют его вовсе, но это, скорее всего исключение, а если она имеет место быть, то ежемесячные платежи будут выше.

Ежемесячный платеж – это, по сути, плата за пользование услугой, она состоит из выгоды лизингодателя, плата за пользование оборудованием, амортизационный износ, расходы, связанные с содержанием оборудования (например, налоги).

Остаточная стоимость оборудование — это фиксированная плата, или, иными словами, его стоимость по окончании срока действия договора с учетом амортизации.

Обратите внимание, в большинстве случаев договор лизинга можно продлить еще на один срок на тех или иных условиях, в зависимости от политики лизингодателя.

Несмотря на то что, условия договора это вопрос строго индивидуальный, можно с уверенностью сказать что будет, если по каким-либо причинам предприниматели перестает платить ежемесячные взносы. В данном случае, лизингодатель имеет полное право вернуть предмет лизинга себе за нарушение условий договора. Когда речь идет о банковском кредитовании, кредитор вынужден отстаивать свои права через суд, а лизингодатель этот этап обходит стороной.

Последний вопрос связан со страхованием, предприниматели, оформившие оборудование в лизинг обязан застраховать его от утраты. Причем лизингодатель самостоятельно определяет страховую компанию, договор с которой принимается во внимание. Если утрата оборудования была связана с обстоятельствами, не относящимися к страховому случаю, то лизингополучатель возмещает ущерб за счет собственных средств.

Формы лизинга

Как говорилось ранее, услуги лесника представляют некоторые компании, отсюда следует, что формы сотрудничества могут несколько различаться друг от друга. Рассмотрим самые распространенные из них:

  1. Договор финансовой аренды заключается непосредственно у производителя оборудования или официального дилера, в данном случае, это самая выгодная форма сотрудничества без посредников.
  2. Услугу предоставляет специализированная компания, то есть, она приобретает для своего клиента необходимое ему оборудование и предоставляет его по договору финансовой аренды.
  3. В третьем варианте, вы можете оформить лизинг только на ту оборудование, которое имеется у лизинговой компании.

Обратите внимание, что большинство компании работают по второй схеме, то есть приобретает оборудование в собственность, затем предоставляет клиенту по договору финансовой аренды.

Как оформить договор

На самом деле, договор финансовой аренды больше напоминает банковский кредит по той причине, что процесс его оформления практически Ничем не отличается. То есть, на практике предприниматель должен выбрать лизинговую компанию изучить условия предоставления услуги и подать заявку. К ней нужно приложить некоторые документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • отчетные документы за прошедший период;
  • выписку из банка о движении средств по расчетному счету;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Данный список актуален только для индивидуальных предпринимателей, юридическим лицам нужно предоставить дополнительно устав и карточку с образцами печати и подписи учредителей и уполномоченных лиц. Кроме всего прочего, для юридических лиц потребуется выписка из государственного реестра юридических лиц.

В целом, решение лизинговой компании будет зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, огромную роль играет финансовая состоятельность предприятия, то есть, сотрудники проверяют отчетные документы прибыль за прошедший период, уровень платежеспособности, рентабельность предприятия и другое. Их задача составить прогноз на период договора лизинга. Кстати, не стоит забывать о том, что лизинговые компании, как и банки, проверяют кредитную историю.

Можно ли оформить договор лизинга начинающему предпринимателю

Несмотря на то что финансовая аренда значительно отличается от банковского кредитования, например, только потому, что риски у лизингодателя несколько ниже, требования к клиентам здесь довольно жесткие. Основная проблема начинающих предпринимателей состоит в том, что они не имеют возможности подтвердить свою финансовую состоятельность, у них отсутствует отчетность за прошедший период и нет возможности доказать свою способность эффективно вести бизнес.

Некоторые лизинговые компании идут навстречу начинающему малому бизнесу, предоставляя оборудование по договору финансовой аренды. Но только здесь есть два важных нюанса: стоимость обслуживания будет выше, для получения положительного решения потребуется бизнес-план, подтверждающий перспективность проекта и рентабельность предприятия.

Обратите внимание, получить положительное решение по лизингу можно в том случае, если клиент сможет подтвердить свою финансовую состоятельность иными способами, например, если у него есть в собственности недвижимость, земельный участок и прочее ликвидное имущество, то шансов у него будет в разы больше.

Последний вариант, который может воспользоваться начинающий предприниматель — это посредничество. Есть некоторые брокерские компании занимающийся подбором финансовых услуг. Если вы самостоятельно по каким-то причинам не можете найти выгодные для себя предложение, то можете воспользоваться услугами брокера. Он за скромное вознаграждение разошлет ваши анкетные данные в несколько компаний, что значительно повысит ваш шанс на положительное решение и сэкономит время.

Если подвести итог, лизинг для малого бизнеса это наиболее разумное и выгодное решение производственных вопросов. К тому же после окончания договора, можно стать полноценным собственником имущества, уплатив остаточную стоимость. И, что немаловажно, постольку, поскольку имущество не будет числиться на балансе предприятия, платить налог за него не нужно.

Источник: https://znaemdengi.ru/uslugi-bankov/kredity/lizing-dlja-malogo-biznesa.html

Оборудование в лизинг для юридических лиц — взять новое оборудование в лизинг для ИП

лизинг оборудования для малого бизнеса

Срок:
до 36 месяцев

Сумма сделки:
от 500 000 рублей

Аванс:
20%

Экспресс Стандарт

Стоимость единицы оборудования до 20 миллионов рублей
Первоначальный взнос от 20%
Срок договора от 12 до 36 месяцев
Срок рассмотрения заявки Предварительное решение за 1 день
Пакет документов Минимальный
Возможность досрочного выкупа Да
Графики платежей На выбор лизингополучателя
Минимальный срок регистрации лизингополучателя 12 месяцев
Стоимость единицы оборудования от 500 тысяч рублей
Первоначальный взнос от 20%
Срок договора от 12 до 36 месяцев
Срок рассмотрения заявки Предварительное решение за 1 день
Специальные условия Обеспечение сделки — предмет лизинга
Графики платежей На выбор лизингополучателя
Пакет документов Минимальный
Финансирование сложноструктурированных проектов Да

Открытие нового предприятия, расширение и усиление производственных мощностей компании требуют значительных финансовых вложений в оборудование. Отвлечь оборотные средства на закупку всегда непросто, особенно для небольших фирм. Наша компания предлагает взять оборудование в лизинг, чтобы решить эту проблему. Вся техника проходит строгую проверку, передается в отличном состоянии на выгодных условиях.

Что мы предлагаем

В нашей компании вы можете оформить в лизинг оборудование для ИП и юридических лиц следующих сфер деятельности:

  • деревообрабатывающей отрасли;
  • пищевого производства;
  • полиграфии;
  • промышленности и т. д.

Запросите полный перечень б/у и нового оборудования в лизинг у наших специалистов.

Преимущества сотрудничества с ГК «Балтийский лизинг»

Наша компания первой в России получила лицензию на лизинговую деятельность еще в 1996 году. Более 28 лет мы занимаем ведущие позиции на рынке, филиальная сеть насчитывает 69 подразделений в разных регионах РФ. Нам доверяют тысячи клиентов, сотни фирм сотрудничают с нами на постоянной основе. Оформить в лизинг оборудование для юридических лиц и частных предпринимателей удобно и выгодно по следующим причинам:

  • вам предложат специальные условия сделки от дилеров и производителей техники;
  • вы сможете досрочно выкупить оборудование, если появится такая возможность;
  • вы получите подписанный договор в кратчайшие сроки после обращения в нашу компанию.

Чтобы оформить оборудование в лизинг, позвоните нам или оставьте заявку на сайте.

Источник: https://baltlease.ru/leasing/oborudovanie/

Лизинг оборудования для юридических лиц и малого бизнеса

лизинг оборудования для малого бизнеса

Лизингодатели смотрят на факторы, связанные с текущим положением бизнеса лизингополучателя. Это необходимо для того, чтобы минимизировать риски, исключить возникновение просроченной задолженности и другие неблагоприятные ситуации. Поэтому потенциальный лизингополучатель обычно должен соответствовать нескольким критериям:

  • Срок существования юридического лица или индивидуального предпринимателя не менее 1 года;
  • Отсутствие отрицательного баланса на протяжении 1 года;

На каких условиях оформляется лизинг оборудования

Перечень условий, в соответствии с которыми оказывается лизинговая услуга, содержится в договоре лизинга:

  • Первый взнос — от 10 процентов изначальной стоимости оборудования;
  • Срок договора лизинга не менее 1 года, а максимальный составляет 5 лет, хотя иногда может быть и больше;
  • Ежегодное удорожание составляет 3,7%, а доходит до 4,5%;
  • Оборудование приобретается у компании производителя, либо официального поставщика.

Это основные условия, но также могут присутствовать и дополнительные в зависимости от компании.

Все крупные компании начинали с малых капиталов, небольших помещений, малого оборота и так далее. Чтобы расширяться, необходимо приобретать дорогостоящую технику, но не у всех есть достаточное количество финансовых средств на счету. Для таких ситуаций существует услуга лизинга оборудования и техники. Лизинговые компании, работающие с малым бизнесом, обычно вносят дополнительные послабления в условия договора. Например, предусмотрена ускоренная амортизация.

Положительные стороны приобретения оборудования в лизинг

  • Низкий размер первого взноса;
  • Малый пакет документов в сравнении с банковским кредитом;
  • Не требуется предоставлять залог или поручителя.

Однако может быть предусмотрен залог или поручительство, но это касается тех случаев, когда оборудование очень дорогое.

Какое оборудование можно взять в лизинг

Так как услуга получила широкое распространение во всех областях, лизинговые компании заинтересованы в том, чтобы предоставлять различное оборудование в лизинг. В зависимости от различных условий, вносятся изменения в договор лизинга.

Промышленное оборудование

  • Стоимость оборудования — от 1 до 20 млн руб.;
  • Минимальный срок договора лизинга — 1 год;
  • Максимальный срок договора лизинга — 7 лет;
  • Ежегодное удорожание — на уровне 3,5%;
  • Амортизация — 20%;

Медицинское оборудование

  • Стоимость оборудования — от 2 до 15 млн руб.;
  • Минимальный срок договора лизинга — 6 месяцев;
  • Максимальный срок договора лизинга — 5 лет;
  • Ежегодное удорожание — на уровне 4%;
  • Амортизация — 10-15%.

Оборудование для пищевой промышленности

  • Стоимость оборудования — от 1 до 30 млн руб.
  • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
  • Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
  • Ежегодное удорожание — на уровне 4,5%.
  • Амортизация — 10%.

Оборудование для торговли

  • Стоимость оборудования — от 0.5 до 25 млн руб.
  • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
  • Максимальный срок договора лизинга — 3 года.
  • Ежегодное удорожание — на уровне 4%.
  • Амортизация — 20%.

Оборудование для обслуживания транспортных средств

  • Стоимость оборудования — от 1 до 40 млн руб.
  • Минимальный срок договора лизинга — 1 год.
  • Максимальный срок договора лизинга — 5 лет.
  • Ежегодное удорожание — на уровне 6%.
  • Амортизация — 20%.

Процедура оформления оборудования в лизинг

Первым делом заполняется заявка в лизинговую компанию (ЛК). Специалисты рассматривают её, и, в случае положительного результата, направляют ответ с указанием необходимого пакета документов. Клиент собирает документацию и направляет ЛК. После рассмотрения предоставленных документов, будет предложен проект договора. Если обе стороны согласны с условиями договора, происходит подписание, ЛК покупает оборудование и передает клиенту.

Пакет документов

Лизинговые компании самостоятельно предъявляют список необходимой документации. В основном там содержатся 4 пункта:

  • Заявление клиента
  • Документы о регистрации компании
  • Финансовая отчетность
  • Выписка по банковскому счету

Как оплачивать лизинг оборудования

В договоре присутствует пункт касательно выплат. Они производятся раз в месяц, но также рассматривается вариант с сезонным погашением и иные варианты. Обратите внимание на пункт о досрочном погашении, так как не все лизингодатели позволяют осуществить его на выгодных условиях.

Кому нужно оборудование в лизинг

Владельцы компаний, воспользовавшись лизинговыми услугами, могут расширить сферу деятельности, охватить большую аудиторию, предложить новые или улучшенные продукты.

Это возможно благодаря использованию современного оборудования, приобретенного по лизинговой схеме. В итоге привлекаются новые клиенты, что автоматически положительно повлияет на прибыль.

Тем более, современные лизинговые компании предлагают выгодные условия получения оборудования, доступные 90% представителей малого и крупного бизнеса.

Ни для кого не секрет, что в условиях конкуренции между производителями ключевым показателем является именно техническое усовершенствование. Благодаря программам лизинга оборудования у вас появится реальная возможность уже сейчас приобрести, активно эксплуатировать и получать прибыль на новом качественном оборудовании, которое конкуренты смогут себе позволить только завтра.

Лизинговое финансирование удобно тем, что позволяет купить оборудование, не выплачивая его полную стоимость в этот же день. Получив на руки высокотехнологичную технику, вы, тем самым, увеличиваете интенсивность и эффективность производства с одновременным снижением затрат на его эксплуатацию, повышаете уровень конкурентоспособности своего предприятия, выводите его на новую ступень развития.

Лизинг оборудования имеет явное преимущество, которое заключается в экономии на налогах и возможности увеличить производительность вашего бизнеса.

Помимо этого, не приходится расходовать время и денежные средства на переговоры с производителями и поставщиками приобретаемого оборудования, оформление документов и страховки, ведь всю важную работу выполнят квалифицированные специалисты лизинговой компании.

Услуга лизинга оборудования это своеобразный толчок вперед, который позволит на выгодных условиях приобрести в пользование оборудование для развития собственного бизнеса.

Источник: https://www.all-leasing.ru/lizing-oborudovaniya/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Акции энергетических компаний

Закрыть