Продать кредитную машину

Как лучше всего продать кредитное авто

продать кредитную машину

Автомобильное кредитование позволило многим стать владельцами собственного транспортного средства, но в ряде случаев может возникнуть потребность продать кредитный автомобиль, все еще являющийся залогом в банке. Такая необходимость может быть вызвана самыми разными причинами: разводом с разделом супружеского имущества, желанием купить новую, более современную машину и т. д.

Наиболее же распространенной причиной продажи кредитного авто является неплатежеспособность его владельца, в результате чего он просто не может выплачивать банку денежные средства. В этом случае должник задумывается о том, как же продать машину, которая досталась ему на кредитных условиях. Нужно сразу уточнить, что данный процесс является достаточно сложным и трудоемким.

В первую очередь следует решить, насколько целесообразна продажа авто. Если машина приобреталась с небольшим первым взносом или его вовсе не было, то в результате продажи заемщик понесет финансовые убытки. Кредитный автомобиль утрачивает около 10-15% стоимости уже после выезда из автосалона, и по прошествии каждого года эксплуатации цена машины снижается еще на 7-10%. Кроме того, нужно учитывать еще целый ряд финансовых расходов:

  • погашение самого автокредита;
  • выплата процентов по займу;
  • оформление различных документов и т. д.

Становится понятно одно: не стоит рассчитывать на то, чтобы продать кредитный авто по цене, позволяющей погасить автокредит и все дополнительные затраты. В случае же серьезной суммы первоначального взноса и небольшого остатка задолженности (20-25% от стоимости) продажа автомобиля может позволить кредитору не просто погасить свои долги перед банковским учреждением, но и получить в результате определенную денежную сумму в качестве остатка.

Не менее важно решить, как именно продать машину, приобретенную в кредит. Независимо от выбранного способа продажи следует уведомить банковское учреждение о своих планах. Обычно банки не препятствуют подобным сделкам, поскольку наличие ситуаций, когда заемщик просто прекращает выплачивать долг, не в их интересах.

Вернуться

Продажа самостоятельно или с помощью банка

При самостоятельной продаже заемщик сам должен найти покупателя на свой автомобиль, после чего обратиться вместе с ним в банковское учреждение с просьбой погасить заем досрочно. В ряде банков договоры автокредита требуют в подобной ситуации выплаты дополнительной комиссии.

Человек, решивший купить приобретенную в кредит машину, перечисляет деньги на банковский счет для погашения автокредита продавца, после чего банк выводит транспортное средство из реестра залогового имущества и выдает на руки заемщику ПТС.

Получив документ, продавец снимает машину с учета в ГИБДД и оформляет договор купли-продажи авто.

Преимуществом данного способа является полное погашение задолженности с минимальными затратами, но при этом может потребоваться достаточно много времени на поиски покупателя.

Если непогашенная сумма кредита примерно совпадает с рыночной стоимостью машины, может прийти на помощь продажа кредитного автомобиля банком. Для этого необходимо поставить финансовое учреждение в известность о своей неспособности погашать задолженность.

При этом банк будет самостоятельно искать покупателя на автомобиль, назначать его стоимость и заниматься реализацией залога. Если же продать кредитное авто удастся за сумму, меньшую, чем остаток задолженности, оставшуюся часть долга придется вносить заемщику.

Продажа кредитной машины по низкой стоимости не выгодна банку, тем более что заемщик не гарантирует выплату остающейся суммы, то есть существует риск появления проблемного автокредита. Тем не менее кредитное учреждение не прилагает и излишних усилий в поиске подходящего покупателя. «Залоговое имущество» на банковском сайте размещается объявление категории «продам», а сама машина вместе с ПТС и комплектом ключей отправляется на спецплощадку.

Несмотря на то, что банк берет на себя решение всех вопросов по продаже авто, полученная в результате сумма чаще всего оказывается на 10-15% ниже среднерыночной.

Вернуться

Аукцион, трейд-ин и переуступка автокредита

Достаточно популярным способом продать кредитный автомобиль является использование специальных аукционов, на которых распродается находящееся в залоге имущество. Банк и кредитор выставляют на продажу машину, которая достается покупателю, предложившему наиболее высокую стоимость.

Авто снимают с учета и передают вместе с ПТС в собственность покупателя, а вырученные денежные средства расходуются на выплату задолженности. При этом можно продать кредитный автомобиль достаточно выгодно, но в случае необходимости срочной продажи стоимость приходится снижать на 15-20%.

Многие автомобильные салоны предоставляют услугу «трейд-ин», то есть приобретение подержанных автомобилей. В данном случае автосалон осуществляет и поиск покупателя на машину. Для этого владелец, то есть заемщик, доставляет кредитную машину в салон, где проводится проверка состояния автомобиля и назначается его окончательная стоимость. При этом автосалон погашает задолженность и берет на себя обязанности по продаже машины, но стоимость авто обычно снижается.

Для продажи кредитной машины и погашения самого займа можно также переоформить задолженность на покупателя, в результате чего выплачивать долги будет уже новый владелец авто. Проще говоря, покупателю передается не только автомобиль, но и кредит на его приобретение.

Для этого банковскому учреждению предоставляются документы, требуемые для оформления автокредита на новое лицо, а машину снимают с учета и передают новому владельцу.

Для того чтобы этот метод, требующий минимальных денежных и временных затрат, сработал, покупатель должен официально подтвердить свою платежеспособность, представив банку все необходимые документы о своем уровне доходов.

Вернуться

Потребительский кредит и продажа по доверенности

Остаток долга по автомобильному кредиту можно погасить и путем оформления второго, потребительского займа. Выдачей таких ссуд занимается большинство банковских учреждений, некоторые из них на сегодняшний день даже не требуют предоставления имущества в качестве залога.

Заемщик оформляет потребительский кредит, погашает автомобильный, банк выдает ему ПТС, после чего можно приступать к продаже своей машины уже без каких-либо препятствий.

При этом важно понимать, что погашение одной задолженности приводит в данном случае к возникновению второй, часто еще более затратной.

Решив продать кредитный авто по доверенности, покупатель и заемщик договариваются о цене покупки машины и вычитают из этой суммы остаток долга по автомобильному кредиту. Все, что после этого останется, переходит к продавцу-заемщику, который оформляет на покупателя доверенность на управление машиной, а покупатель осуществляет выплату его долга банку. После полного погашения кредита продавец, получив на руки ПТС, передает автомобиль в собственность покупателя.

Данный способ реализации автомобиля является достаточно рискованным и требует взаимного доверия сторон сделки, поскольку каждая из них подвергается определенному риску. Продавец, на которого оформлено транспортное средство, решает возможные проблемы с банком, страховой компанией и ГАИ. Покупатель же рискует тем, что по окончании погашения кредита продавец может просто отказать в продаже автомобиля.

Вернуться

Замена кредита на депозит

Еще один способ заключается в том, что заемщику для продажи своей кредитной машины нужно найти владельцем депозита и обменяться с ним. При этом обмене владелец депозитного счета получает кредитный автомобиль, используя свой депозит для погашения задолженности.

Для успешного осуществления такой операции необходимо, чтобы депозит и автокредит находились в одном банковском учреждении. Более того, банк должен относиться к категории проблемных, то есть депозиты в нем могут быть заморожены, а администрация — временная. Схему продажи машины можно представить в виде нескольких этапов.

  1. Заключение договора между тремя сторонами.
  2. Снятие машины с учета и вывод из залогового реестра.
  3. Передача автомобиля хозяину депозита.
  4. Перевод суммы долга со депозитного счета на кредитный.

Банковские учреждения не особенно приветствуют оформление подобных сделок, поскольку при этом выплату депозита и автокредита проводят без участия живых денег, являющихся для банков одним из приоритетов. Понятно, что реализовать такую схему на практике довольно сложно, поскольку требуется найти подходящего владельца депозита. Продать кредитный авто можно всегда. Главное — оценить ситуацию и основные способы продажи, подобрав оптимальный с точки зрения финансов и временных затрат.

Источник: http://AvtoVDolg.ru/banki/usloviya/prodam-kreditnyiy-avtomobil.html

Можно ли продать машину, если она в автокредите

продать кредитную машину

Можно ли продать машину в автокредите – обычно таким вопросом задаются люди, не рассчитавшие свои финансовые возможности. Купленная в кредит машина становится неподъемной для семейного бюджета, и заемщик начинает лихорадочно искать пути выхода из финансового кризиса. Среди разных вариантов снижения кредитного бремени, продажа автомобиля самая актуальная. Рассмотрим, как можно с наименьшими потерями выйти из подобной ситуации.

Как и во всех случаях с банковскими займами, для начала следует еще раз внимательно изучить положения договора. Обычно все, что касается владения кредитным автомобилем, достаточно четко в нем прописано.

Текст договора составлен профессиональными юристами, многократно обкатан в судебной практике и, чаще всего, безупречен с точки зрения российского законодательства. При этом паспорт транспортного средства обычно находится на хранении в банке до полного погашения кредита. Хотя бывают и исключения, когда кредит оформлен без залога под более высокий процент.

Таким образом, поставив свою подпись под кредитным договором, заемщику приходится выполнять условия финансового учреждения, согласно которым продажа автомобиля возможна только после выплаты кредита. Гораздо реже такое право предоставляется после оплаты большей части долга.

Подавляющее большинство российских банков практикует залог автомобиля на весь период погашения займа.

Стоит понимать, что противоправные действия могут привести к обвинениям в мошенничестве и реальному сроку

Варианты продажи кредитного авто

Следует помнить, что любому банку гораздо выгоднее решить дело с займом мирным путем, без привлечения судебных органов, ведь банки являются, прежде всего, финансовыми учреждениями для получения прибыли и экономическая выгода от сделки для них превыше всего остального. В полной мере это относится и к кризисным ситуациям, связанным с автокредитованием. Итак, существует несколько способов ликвидации кредитного бремени в виде автомобиля.

Непосредственное участие банка в продаже автомобиля

Чаще всего, банки идут навстречу клиенту и принимают непосредственное участие в продаже кредитного автомобиля. В этом случае, понимая неплатежеспособность клиента, банк с его согласия продает залог через партнерские автосалоны. Процесс достаточно отлажен, и продажа машины много времени не занимает.

Существенным недостатком подобной схемы является независимое от заемщика определение стоимости автомобиля банком. Чаще всего она оказывается ниже рыночной, что приводит к дополнительным убыткам клиента. Положительным моментом такой сделки является быстрое завершение кредитных отношений.

Самостоятельная продажа машины клиентом

Пожалуй, самый популярный способ избавления от заложенного автомобиля — это когда она продается в автосалон, занимающийся выкупом кредитного транспорта. Машина оценивается, долг по кредиту погашается, а ПТС в итоге оказывается у автосалона. Остатки стоимости выдаются клиенту, и машина выставляется на продажу по цене нового продавца. Недостатком такого способа является очевидное занижение стоимости кредитного автомобиля, а положительным моментом – быстрое решение вопроса.

Иногда удается продать машину подобным способом частному лицу. В этом случае заемщик имеет возможность реализовать свой автомобиль по рыночной стоимости, но потратить гораздо больше времени на поиск подходящего покупателя, что не всегда приемлемо.

Возможна продажа кредитного авто в салонах-партнерах

Судебная продажа кредитного автомобиля

Чрезвычайно невыгодное мероприятие для обеих сторон, и заемщика, и банка – реализация автомобиля по решению федерального суда. Для убыстрения процесса машина продается по минимальной стоимости, которой обычно не хватает на погашение всего долга. Кроме того, длительные судебные разбирательства нередко приводят к дополнительным расходам и большим временным затратам.

Следует отметить, что все перечисленные варианты продажи кредитной машины являются легальными.

Имущественный перезалог и второй кредит

Кроме того, имеются другие вполне законные способы – имущественный перезалог и второй кредит для погашения первого. В первом случае, по согласованию с банком, можно заложить собственную недвижимость в виде дома или квартиры. Во втором – другой заём на более выгодных условиях нередко помогает выправить ситуацию и осуществить досрочное погашение долга по автокредиту. Нужно заметить, что оба варианта используются обычно только в самых критических ситуациях.

Не стоит связываться с криминальными способами, такими, как получение дубликата ПТС в ГИБДД взамен якобы утраченного, например. Наказание за такое правонарушение может быть весьма серьезным. В целом, продать машину, если она в автокредите, возможно, не нарушая при этом закон и не доводя ситуацию до предела.

Основной недостаток продажи машины, находящейся в автокредите — занижение стоимости

От заемщика требуется только одно – осуществление полноразмерных платежей по кредиту без нарушений утвержденного графика. В ином случае разговаривать с банком о продаже кредитного автомобиля будет затруднительно. Следует помнить, что поиск подходящего способа реализации заложенной машины никоим образом не освобождает от обязанностей по кредиту.

Больше того, не стоит скрывать от банка свое бедственное финансовое положение и пытаться решить такой серьезный вопрос в одиночку. Почти все легальные варианты предполагают непосредственное участие банка в ликвидации проблемы без самодеятельности заемщика. Нужно понимать, что банк все равно останется при своей марже, пусть и меньшем размере, а вот репутация и финансы заемщика могут серьезно пострадать.

Для предупреждения подобных проблем следует более основательно подходить к решению вопроса, а можно ли продать машину в автокредите, тщательно взвешивая все возможные нюансы подобного мероприятия.

Как легально продать машину, если она в автокредите

Источник: https://avtoedet.ru/prodazha-kreditnoy-mashinyi/

Продать кредитный автомобиль ПТС на руках

продать кредитную машину

check

8 из 10 заявок — одобряют!

Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!

check

Решение по заявке в течение пары часов!

check

Никаких очередей и походов в банк

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Узнать, какой банк одобрит автокредит

Большинство людей, покупая автомобиль в кредит, уверены в своих финансовых возможностях. Однако жизнь непредсказуема, и нередко случаются ситуации, когда приходится задуматься: как продать машину в кредите? Наиболее распространенные причины, вынуждающие продать транспортное средство – это:

• Потеря дохода и возможности оплачивать кредит;• Желание приобрести новый автомобиль;

• Потребность в деньгах и отсутствие другого выхода из ситуации.

Интересно знать!
Согласно статистике, только у 30% получается выгодно продать машину, купленную в автокредит. Это связано с различными нюансами, которые встречаются в процессе продажи. Чтобы выгодно продать автомобиль, избежать проблем с банком, нужно узнать все тонкости сделки и ее «подводные» камни.

Как узнать, можно ли продать кредитную машину?

В первую очередь, следует перечитать кредитный договор. В этом документе отражены права и обязанности сторон, вид кредитования, условия погашения, а также сведения о залоговом имуществе. Возможно, автомобиль не выступает залогом, следовательно, его можно продать!Важные особенности
40% россиян оформляют нецелевой кредит на покупку авто, который не требует залога. Эти сведения отражены в договоре.

В договоре идет речь о возможности досрочного погашения кредита. Если банк готов предложить эту услугу, то почему бы не воспользоваться? Для этого нужно подготовить требуемую сумму денежных средств, подать заявление, внести платеж, снять обременение с машины и продать ее.Узнать, как продать автомобиль, если он в кредите, можно в самом банке. Достаточно обратиться в отделение. Менеджеры расскажут о вариантах продажи.

Иногда банки идут навстречу клиентам: быстро выдают разрешение на продажу или занимаются этим самостоятельно.

4 законных способа продать кредитную машину

1. Получить разрешение от банка;2. Переоформить залоговое имущество;3. Воспользоваться рефинансированием;

4. Продать автомобиль через автосалон.

Разрешение от банка

Получить разрешение от банка – это распространенный способ. Для этого заемщику нужно подать в банк заявление с вопросом о том, можно ли продать авто, взятое в кредит. Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.Помните!
Из 100% поданных заявлений одобрение получают лишь 2-3%.

Банку невыгодно снимать запрет с продажи залога, так как это повышает его риски. Наличие залога является своеобразной гарантией того, что кредит будет выплачен. Алгоритм продажи автомобиля посредством получения разрешения от банка состоит из следующих действий:

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автокредит без первоначального взноса

1. Обращение в банк с заявлением.

Если желание продать автомобиль связано с финансовыми трудностями уважительного характера, то подтвердите это документально;

Важные особенности
Банк пойдет навстречу, если Вы решили продать автомобиль, взятый в кредит, из-за потери работы или трудоспособности по причине болезни.
2. Ожидание решения банка. Часто финансовые учреждения предлагают альтернативные способы решения проблемы: рассрочку, рефинансирование, а также свою помощь в продаже транспортного средства;3. Поиск покупателя. Его можно найти через объявления в интернете или в газете;

4. Оформление договора. Он оформляется в банке, где менеджер делает заметку в ПТС. Часть денежных средств, вырученных от продажи, идет на оплату долга по кредиту, остаток – заемщику.

Интересно знать
Если после перепродажи автомобиля кредит не оплачивается, то обязательства по нему переходят к новому владельцу автомобиля. ПТС транспортного средства вручается новому владельцу только после полного погашения кредита.

Переоформление залогового имущества

Еще один способ продать машину, находящуюся в залоге по кредиту, – переоформить залоговое имущество. Помните!
Эта возможность предусмотрена законодательством России. Альтернативным залогом может стать недвижимость или земельный участок. Банки охотнее идут на переоформление залога. Расходы на переоформление ложатся на плечи заемщика.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита – это еще один способ снять обременение с автомобиля. Он выгоден для банка, но энергозатратен для клиента. Помните!
Главное в процедуре рефинансирования – это выбрать подходящее предложение. Для этого потребуется изучить массу программ от российских банков. Эксперты советуют обратить внимание на предложения от:

• Сбербанка;• «Росбанка»;

• «ВТБ 24».

В этих финансовых учреждениях предусмотрены выгодные условия. После рефинансирования с машины будет снято обременение, однако появится новый кредит. Поэтому данный способ актуален для тех, кто сможет соблюдать кредитные обязательства.

Продажа автомобиля через автосалон

К этому способу прибегает большинство заемщиков. Сделка заключается между банком, заемщиком и автосалоном. Важные особенности
Перед тем как подать заявление с просьбой о продаже автомобиля через салон, нужно узнать, с каким дилерами сотрудничает банк.

Эта информация доступна на сайте финансового учреждения или по телефону горячей линии. Недостатком продажи автомобиля через салон является потеря определенной суммы, которая тратится на оплату услуг автосалона.

При этом заемщик, по сути, не участвует в процессе реализации машины, находящейся в залоге.

Наказание за нелегальную продажу автомобилей

В интернете все чаще появляются статьи, в которых идеи речь о том, как продать машину без разрешения банка. Попытаться можно, но за такую махинацию можно лишиться свободы. Граждане, которые не хотят тратить время и средства на легальные способы перепродажи авто, идут на следующие риски:

• Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;• Без ведома банка выставляют машину на продажу;

• Продают автомобиль по частям.

Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.Помните!
За мошенничество и ложный донос по статьям УКРФ 159 и 306 предусмотрено наказание в виде штрафа до 120 000 рублей или лишения свобода сроком на 2 года. Мера наказания устанавливается судом, исходя из каждого отдельного случая. По статистике, 80% мошенников отделываются штрафом.

Помощь в продаже кредитного автомобиля

С каждым годом появляется все больше людей, которые хотят продать автомобиль, выступающий залогом по кредиту. С ними появляются компании, которые готовы выкупить машину. Найти их можно по объявлениям в интернете. Они являются автодилерами. Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги.

Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона.Также в продаже может помочь брокер. Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.

Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику.

Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой.

Источник: http://infapronet.ru/avtokredit/18-kak-prodat-mashinu-v-kredite.html

Как продать машину в кредите

продать кредитную машину

Автомобиль, купленный с привлечением кредитных средств, до выплаты банку полной суммы задолженности не является в полной мере вашей собственностью. Вы можете им пользоваться, но если захотите продать, сразу возникает множество проблем и препятствий.

Наиболее распространенная ситуация – когда ПТС на автомобиль, являющийся залогом по кредиту, хранится в банке. А если нет оригинала ПТС, то и заключить договор купли-продажи не получится. И даже если вам какими-то кривыми путями удалось оставить оригинал ПТС у себя либо «выручить» его из банка до полного погашения кредита – продажа такого автомобиля без разрешения кредитора, по сути, является незаконной.

Зачем продавать «кредитное» авто

Человек не рассчитал свои финансовые возможности или обстоятельства изменились: потерял работу, снизилась зарплата, заболел и т.п. И вот уже выплаты по кредиту стали тяжелым бременем для семейного бюджета. В такой ситуации лучше не доводить до просрочек платежей и попытаться продать автомобиль прежде, чем долги накопятся, а кредитная история будет испорчена.

Еще одна причина продажи кредитного авто – улучшение финансового положения, когда человек может позволить себе более дорогую машину. При этом средств на выплату кредита единовременным платежом не хватает, однако доходы позволяют большие выплаты. Иногда дорогую машину приобрести вынуждает необходимость поддерживать имидж.

Бывает ситуация, когда человеку просто подвернулась возможность выгодной сделки, для которой нужны свободные деньги – и он решает продать автомобиль, даже не задумываясь, что тот является залогом. Или крупная сумма срочно нужна в связи с определенными обстоятельствами: на лечение, на оплату крупного долга.

Насколько реально продать кредитный автомобиль

Если вы внимательно читали кредитный договор, то там черным по белому написано, что продажа автомобиля без согласования с кредитором запрещена. Формулировки могут отличаться, но суть остается той же. Банк не желает, чтобы предмет залога поменял владельца. Соответственно, любая сделка с таким автомобилем будет незаконной, а может и рассматриваться как мошенничество.

Однако любой банк не заинтересован и в том, чтобы у клиентов накапливались просрочки по кредитам. Процедура изъятия залога и его последующей продажи – дело долгое и муторное. Поэтому всегда остается шанс «договориться» с банком по-хорошему.

Собственно, саму сделку купли-продажи кредитного автомобиля можно совершить через банк.

Как продать кредитное авто через банк

Самое простое, что можно придумать – это не делать ничего. В таком случае банк после нескольких месяцев просрочки сделает все за вас: и машину выставит на продажу, и покупателя найдет, и покупку-продажу оформит. Только вот банку интересно поскорее вернуть свои деньги.

Поэтому и цену на автомобиль он поставит «бросовую» — лишь бы хватило на погашение остатков кредита, штрафов и пеней. По закону разницу банк должен вернуть заемщику.

Вот только будет ли разница? А если вырученных от продажи автомобиля денег не хватит, чтобы «закрыть» долг, то вы еще и должны останетесь

Второй вариант – найти покупателя самому. Если у покупателя достаточно наличных и он готов их заплатить, алгоритм действий такой:

  • заключить договор,
  • пойти вместе с покупателем в банк,
  • внести остаток по кредиту, оформив досрочное погашение,
  • забрать ПТС,
  • передать его новому владельцу.

Разница остается у вас в кармане. И все законно. У банка не может быть никаких претензий в принципе. Сложность только в том, чтобы найти покупателя, готового рискнуть. Ведь по сути, он отдает деньги за «бумажку» — договор.

А ПТС получает через некоторое время, возможно даже, через несколько дней. Для снижения риска покупатель идет в банк и вносит деньги «своими руками», а заодно и убеждается, что в этом пункте вы его не обманули. Помимо повышенного риска для покупателя это — еще и лишние хлопоты.

Так что, очевидно, придется уступить в цене, чтобы компенсировать неудобства.

Если же покупатель рассчитывает на покупку автомобиля в кредит – ничего не остается, как идти в банк и «переводить» на него остаток кредита. Со стороны покупателя понадобится подтверждение доходов, так же, ка при оформлении стандартного кредита.

Кроме того, не лишне убедиться заранее, что банк в принципе готов пойти на такой вариант. С одной стороны, банку интересно получить свои деньги. А если кредит станет «проблемным», то их получение окажется сопряжено с трудностями. С другой – у банка уже есть заемщик.

И менять его – лишние затраты труда и времени. Так что решение останется за залогодержателем-банком.

Некоторые банки готовы рассмотреть другой залог вместо автомобиля. Например, вам срочно «загорелось» продать недавно купленную в кредит машину. Вы приходите в банк и предлагаете оформить в залог квартиру, дачу. Оптимальным залогом в такой ситуации является недвижимость, в которой никто не зарегистрирован – она самая ликвидная.

Получив ПТС на руки, продаете машину по хорошей цене, ведь теперь к продаже нет никаких препятствий. И из вырученной от продажи суммы гасите кредит, выводя из-под залога свою недвижимость.

Метод требует достаточно долгого согласования и оформления бумаг, но позволяет спокойно выбрать денежного покупателя, готового оплатить истинную рыночную стоимость автомобиля.

Простой способ продать кредитный автомобиль

Самый простой способ, подходящий тем, у кого сумма остатка по кредиту невелика и нет просрочек в платежах – перекредитоваться. При этом обычно берется потребительский кредит на короткий срок. За счет полученных денег гасится автокредит – и вы свободны продать автомобиль. Из полученных за него денег гасится досрочно кредит потребительский.

Вариант данного способа – взять в долг у друзей, знакомых.

Совет. Если вы хотите подстраховаться, можно сначала выяснить подробности о возможности перекредитования, даже получить одобрение потребительского кредита, которое обычно действует около месяца (иногда и меньше, надо узнавать в каждом банке). Затем ищем покупателя, возможно, берем задаток, чтобы «не сорвался» — и только тогда отправляемся за новым кредитом.

Продажа находящегося в залоге автомобиля через автосалон

Есть еще один законный способ избавиться от платежей по кредиту досрочно, продав залоговое авто. Для этой цели посредником должен выступать автосалон Продажа производится по системе трейд-ин. То есть данный способ работает, только если вы решили, продав старый, купить новый, более дорогой автомобиль. В данном случае гарантом законности и правильного оформления всех нюансов является автосалон.

Оценив ваш автомобиль, и получив от вас доплату, автосалон сам перечисляет деньги банку и получает ПТС.

Некоторые автосалоны сумели договориться с конкретными банками о реализации залоговых авто. В таком случае вы можете прийти в автосалон и выставить автомобиль на продажу, если автосалон работает с вашим банком, то все вопросы по кредиту он решит без вашего участия. Минус – автосалон сильно занизит цену на автомобиль, при самостоятельной продаже можно получить процентов на 15-20 больше.

Если ПТС «на руках»

Если по какой-то причине банк, выдавая кредит, не забрал у вас оригинал ПТС, то можно рискнуть и продать автомобиль, не сообщая покупателю о том, что он является залогом по кредиту.

Главное в такой ситуации, получив наличные, немедленно бежать в банк и делать досрочное погашение. Если до банка дойдет информация о продаже (а она дойдет), вы рискуете быть обвиненным в мошенничестве, а это уже уголовная статья (УК РФ 159.1), предусматривающая, между прочим, лишения свободы на срок до 2 лет. Хотя в данном случае суд, скорее всего, учтет желание погасить задолженность и можно рассчитывать на снисхождение.

Внимание. Если с целью продажи кредитной машины в ГИБДД вы получили дубликат ПТС под надуманным предлогом, рассчитывать на мягкий приговор не придется – на лицо умысел и планирование преступления.

Одним словом, любые законные схемы продажи автомобиля, являющегося залогом по кредиту связаны либо с досрочным погашением кредита разными способами, либо решаются непосредственно с сотрудниками банка-залогодержателя. И именно от банка зависит, готов ли он дать вам возможность продать автомобиль самостоятельно или займется этим сам, когда вы перестанете вносить платежи.

Компромиссный вариант самостоятельной продажи – это долгий поиск покупателя, согласного на дополнительный риск и хлопоты, либо продажа через автосалоны с потерей части стоимости авто.

Источник: http://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/kak-prodat-mashinu-v-kredite.html

Как продать машину в кредите?

продать кредитную машину

Кредит на авто – это популярная услуга, к которой прибегают многие покупатели.

Она дает возможность приобрести действительно хорошую машину и оплачивать ее частями.

Но иногда планы срываются. Непредвиденные обстоятельства (сокращение на работе, дорогостоящее лечение и т.д.) могут перекрыть поток финансов.

В таких случаях возникает вопрос, а можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите.

Перед продажей авто необходимо изучить вопрос и проанализировать ситуацию. Документы по кредиту содержат всю полезную информацию.

Обязательно выделите условия кредитования. Потребительский кредит будет наиболее простым вариантом, так как он не ограничивает владельца авто. Но автокредит всегда держит машину под залогом.

Чтобы не навлечь на себя беду, нужно помнить о нескольких моментах:

  1. Банк всегда готов идти на уступки и предоставлять помощь, если владелец авто не может продолжать выплачивать ежемесячную сумму. Поэтому можно смело обсуждать ситуацию с работниками банка. Они не только помогут с решением проблемы, но и предложат несколько выгодных вариантов.
  2. Нельзя действовать за спиной банка. Все документы и договора подтверждают его правоту. Мошенничество и скрытая информация станет причиной судебных разбирательств и строго требования всей суммы долга.
  3. Банк может переоформить кредит. Вы получите полные права на авто, а невыплаченный долг перейдет на личную недвижимость.

Перед оформлением банковского договора заранее продумайте, как продать машину в кредите. Ведь часто срок кредита составляет несколько лет, в течение которых ситуация на работе или в личной жизни может резко поменяться.

Птс на руках: порядок действий

ПТС – это паспорт транспортного средства, где указаны данные о владельце и детальная характеристика авто. Ряд банков не требуют его сдачу на хранение.

Но такой порядок можно назвать исключением, ведь кредитная организация серьезно рискует и дает шанс неблагонадежным клиентам проводить свои махинации.

Если все-таки ПТС у вас на руках, и вы хотите продать авто, то нужно идти по следующему пути:

  1. Написать заявление о намерении продавать машину. Оно может быть оформлено в свободной форме.
  2. Обратиться в банк с заявлением.
  3. Получить положительный ответ и выбрать способ продажи. Служащие банка предоставят все доступные варианты. Список включается в себя самостоятельный поиск покупателя, продажу через банк, перекредитирование, использование услуг авто салонов, продажу через аукцион.
  4. Все последующие этапы будут регулироваться банком, за исключением самостоятельного поиска покупателя.

Многие интересуются тем, как продать автомобиль в кредите, если ПТС на руках. Но при этом они забывают о двух моментах.

Во-первых, процесс продажи может сильно затянуться. Во-вторых, цена авто будет отличаться от первоначальной, так как уже будет пробег.

Срочная продажа сделает стоимость еще ниже, а услуги авто салона (если вы будете его привлекать) также обойдутся в приличную сумму.

Большинство банков строго относятся к кредитам на авто, поэтому они настаивают на передаче технического паспорта до полного погашения долга. Но как продать машину, если она в кредите, а ПТС в банке?

Принцип действий остается прежним. Все нужно делать через банк. Напишите заявление и подождите ответа. Вам будут предложены варианты решений. Чаще всего используются услуги автосалонов. Но можно найти покупатели самостоятельно.

Работать с покупателями лично сложно. Ведь не каждый человек поверит вам на слово. Первый способ продажи – оформление договоренности. Продавец составляет договоренность на покупателя у нотариуса. Дальше покупатель оплачивает долг в банке и недостающую часть отдает лично продавцу.

Но одна доверенность не дает покупателю гарантий. Поэтому такой способ больше подходит для знакомых, друзей, родственников, которые уверены в вашей честности.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Лизинг при усн

Ни один банк не хочет отбирать машину и самостоятельно заниматься ее продажей. Он теряет время и деньги. Поэтому за помощью можно обращаться в любой момент.

Законные методы продажи авто в кредите

В 2019 году кредитный автомобиль – это не проблема. Тысячи людей хотят приобрести хорошую машину, а потом просто меняют свое мнение. Эта сфера разрослась до огромных масштабов. Есть много специализированных организаций и банков, где вы можете получить профессиональную помощь.

Сегодня выделяют 3 законные способа продажи кредитного авто. У них есть свои преимущества и недостатки, с которыми стоит ознакомиться:

Способ № 1: Услуги банка

Многие владельцы автомобилей переживают о том, что будет, если продать машину, которая в кредите. Это серьезный момент, так как самостоятельные действия могут показаться банку мошенническими. Если вы ищете максимально простой способ продажи, то услуги банка вам подойдут.

Здесь есть несколько вариантов:

  1. Новый залог. Чтобы быстро освободить автомобиль, можно перенести остаток долга на свою недвижимость (квартира, дом, дача). Здесь есть доля риска, так как всегда неприятно закладывать свое имущество. Но иногда другого варианта просто нет.
  2. Изменение формы выплат. Банк внимательно относится к своим клиентам и готов идти на уступки. Он может увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячную ставку. Будет лучше, если вы принесете документ, подтверждающий необходимость подобных действий (справка от врача о направлении на операцию, отставка на работе и т.д.).
  3. Аукцион. Машина может быть продана через торг. Но полученные деньги не всегда покрывают весь долг. Приходиться доплачивать из собственного кармана.
  4. Оформление кредита на другого человека. Некоторые покупатели согласны на авто в кредите. В банке быстро готовятся все документы. Разницу в сумме покупатель оплатит вам на руки. Конечно, такая сделка может означать более низкую стоимость авто, чем при оформлении первого кредита.

Если вы не будете вовремя вносить деньги в счет долга, банк отберет машину и продаст ее через аукцион. Если итоговой суммы не хватит, то банк будет привлекать своего должника к суду.

Способ № 2: Досрочное погашение долга

Идеальный вариант для кредитной истории – это выплата всего долга одним платежом. Но где взять такие деньги?

Несколько мест все-таки есть:

  1. Простой потребительский кредит в другом банке. Его стоит взять, если кредит на авто находится в плачевном состоянии и вы стали получать угрозы от первого банка. Со вторым кредитом вы на время избавитесь от давления и сохраните репутацию.
  2. Замена собственника авто. Другими словами, это самостоятельный поиск покупателя, который перед покупкой оплатит весь ваш долг. Но найти такого человека не просто, ведь у него будет минимум гарантий. Уже не один желающий приобрести авто потерял свои деньги из-за работы мошенников.

Некоторые люди стремятся быстрее избавиться от задолженности, поэтому они продают свое имущество, берут деньги у друзей и знакомых.

Любой вариант станет отсрочкой, за которую можно решить свои проблемы и перейти к полноценной продаже автомобиля.

Способ № 3: Trade-in

Trade-in – это профессиональная услуга, которую предоставляют автосалоны. Она работает очень просто. Вы привозите старый автомобиль, который салон покупает. Дальше вы можете выбрать новую машину.

Этот вариант выгодный тем, что автосалон, выкупив авто, погасит долг в банке. Он возьмет свой процент, а остальные деньги будут заложены для покупки новой машины. Если вы не хотите много тратить, то можно обойтись экономным авто.

Но есть и возможность доплатить. Так вы избавитесь от машины, которая уже не нравится, погасите кредит и спокойно купите что-то новенькое.

Здесь есть дополнительные преимущества. Автосалон делает огромные скидки и разные бесплатные услуги тем, кто пользуется услугой Trade-in.

Выводы

Если вы сомневаетесь в том, а возможно ли продать машину с невыплаченным кредитом, то пора заново пересмотреть все варианты. Даже долг в банке не будет преградой для проведения всех финансовых операций.

Только нужно всегда сообщать банку о своих действиях! Иначе придется доказывать в суде свою правоту. А это дополнительные расходы.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/mozhno-li-prodat-avtomobil-nahodyashhijsya-v-kredite/

Как выгодно продать кредитную машину?

продать кредитную машину

Сегодня вопрос о том, как продать кредитную машину, становится все более популярным. За последние годы автокредитование стало пользоваться большим спросом, поскольку многие программы предлагали достаточно выгодные условия для покупки желаемого автомобиля. Но из-за определенных обстоятельств не каждому заемщику удается погасить задолженность по кредиту. Поэтому многих людей, ввязавшихся в кредитное обязательство, интересует, как продать автомобиль в кредите.

Такое решение может быть обусловлено множеством причин. Самой распространенной из них является финансовая нестабильность заемщика. В 2015 г. это особенно актуально, поскольку экономическая ситуация в стране меняется очень быстро.

Кроме того, в некоторых случаях владелец кредитного авто просто хочет обновить свою покупку.

Но что делать, если такое желание появляется до окончания срока задолженности? Методов продажи кредитных автомобилей предостаточно, ниже будет детально рассмотрен каждый из них.

Особенности продажи кредитного авто

Прежде всего, нужно понимать, что процесс продажи кредитного автомобиля довольно сложный и он нередко отнимает у человека много времени, чтобы найти действительно выгодный метод.

Владельцу такого транспорта нужно обдумать и взвесить несколько важных факторов, влияющих на выгодность продажи. Если автокредит оформлялся с небольшим начальным взносом или вовсе без него, с большей вероятностью предвидится определенная потеря денежных средств.

Это обусловлено тем, что, покидая автосалон, транспортное средство сразу же дешевеет на 10-20%. При этом его возраст имеет немаловажное значение, так как любая машина теряет 7-10% от своей стоимости за год.

Помимо вышеуказанных факторов, заемщику придется полностью погасить задолженность, выплатив требуемую процентную ставку и стоимость страхового полиса. Кроме того, некоторые кредитные организации облагают услугу досрочного погашения кредита штрафом или комиссией.

Продажа кредитного автомобиля принесет ощутимую выгоду, если первоначальный взнос превышал 50% от его цены, а задолженность составляет всего 20-25% от суммы займа. Так, клиент банка легко выплатит остаток денежных средств по кредиту и сможет выручить определенную сумму для себя.

Перед тем как продать машину в автокредите, потребуется обязательно оповестить банк, чтобы у вас не возникло непредвиденных проблем. В большинстве случаев кредитные организации поощряют решения такого рода, поскольку им невыгодно сотрудничать с заемщиками, неспособными погасить долг. Так, банку не придется тратить собственные ресурсы на взыскание долга у неплатежеспособного клиента, и он сможет закрыть сделку по автокредиту в нужные сроки.

В этом случае заемщику потребуется самостоятельно найти человека, который заинтересован в приобретении кредитного автомобиля. После этого в финансовой организации необходимо выплатить кредит досрочно и внести штраф или комиссию, если это изначально предусмотрено в договоре.

Человек, приобретающий данное авто, перечисляет на банковский счет необходимую сумму денежных средств. В свою очередь, банк вычеркивает транспортное средство из списка залогового имущества и выдает ПТС бывшему заемщику.

Затем лица, заинтересованные в купле-продаже машины, отправляются в ближайшее отделение Госавтоинспекции и снимают ее с учета. По завершении данных операций можно заняться переоформлением транспортного средства.

Преимуществом этого способа является быстрое погашение автокредита без высоких затрат. Но не всегда удается найти покупателя на такой автомобиль, поскольку к сделкам такого рода люди относятся с недоверием. Заемщику придется постараться и заинтересовать их.

Сбыт автомобиля через кредитную организацию

Если задолженность довольно близка к реальной стоимости транспортного средства, существует возможность продажи при помощи банка, где осуществлялась выдача кредита.

В первую очередь потребуется оповестить кредитную организацию об отсутствии возможности погашения задолженности. Учитывая положение клиента, банк будет заинтересован в продаже кредитного автомобиля, поэтому он возьмет решение этой задачи на себя.

Стоит учитывать, что в этом случае банк самостоятельно назначит стоимость транспортного средства. Если машину удастся продать и вырученной суммы денежных средств не хватит на погашение долга, заемщику придется выплатить эту разницу самостоятельно.

Кредитная организация не станет продавать автомобиль по самой низкой цене, ведь неизвестно, сможет ли заемщик возместить оставшуюся сумму.

Но нужно осознавать, что банк также не будет пытаться сбыть машину по высокой стоимости, поскольку его приоритетом являются быстрая продажа залогового транспорта и дальнейшее погашение задолженности.

Пока осуществляется процедура сбыта, автомобиль сдается во владение банка. При этом он зачисляется в список залогового имущества. После продажи машины и получения требуемой суммы кредитная организация извещает заемщика.

Преимущество этого метода — сбыт автомобиля по инициативе банка. Другими словами, заемщик не участвует в этом процессе.

Недостатком такой сделки является отсутствие выгоды при продаже, поскольку машина сбывается по стоимости ниже рыночной на 10-15%.

Этот метод является наиболее распространенным, поскольку зачастую автомобиль удается продать за кратчайшие сроки. После извещения кредитной организации обе стороны согласовывают сделку и выставляют автомобиль на продажу через аукцион. Машину продают человеку, цену которого никто не перебил более высокой. В результате автомобиль снимается с залогового учета и оформляется на нового владельца. Клиент банка оплачивает долг по автокредиту из суммы, за которую была продана машина.

Преимущества аукционной продажи:

  • автомобиль можно сбыть по высокой стоимости;
  • продажа осуществляется за короткие сроки;
  • высокая заинтересованность банка в сделке такого рода.

Единственным недостатком сбыта через аукцион является намеренное снижение стоимости машины при желании ее быстрой продажи.

Продажа на основе Trade-In

Так называются сделки, предлагаемые дилерскими салонами, которые сбывают автомобили с пробегом. В таких случаях транспортное средство продается через автосалон.

Сделка осуществляется по следующей схеме: клиент банка предоставляет кредитное авто дилерскому салону вместе с ключами, после чего машину диагностируют, выясняют ее техническое состояние и оценивают по существующим показателям.

Сделка Trade-In предполагает обязательное переоформление транспортного средства на автосалон, погашающий долг по кредиту. При этом у заемщика остается ПТС, а банк оформляет 3-сторонний договор и снимает автомобиль с учета в Госавтоинспекции.

Основным преимуществом сделки Trade-In является отсутствие необходимости участия заемщика в продаже автомобиля. Недостаток такой схемы — сбыт по заниженной стоимости.

Переуступка кредита на автомобиль

Этот способ продажи подразумевает собой полное переоформление автомобиля и кредита на лицо, заинтересованное в его покупке и оплате задолженности. Таким образом, заемщик просто перекинет ответственность на другого человека, который в дальнейшем самостоятельно будет погашать кредит.

Для осуществления подобной сделки потребуется предоставить кредитной организации необходимую документацию для переоформления автокредита.

http:

При этом банк снимет транспортное средство с учета и перерегистрирует его на нового клиента.

При поиске заинтересованного лица следует учитывать, что потенциальный заемщик должен иметь постоянный доход, который можно подтвердить официальной справкой.

Преимуществом данного метода является минимальная затрата денежных средств, недостатком — сложность поиска заемщика, подходящего к требованиям банка.

Обмен автокредита на депозит

Этот метод подразумевает собой самостоятельный поиск человека, который имеет депозит в том банке, где заемщик получал кредит на автомобиль. По завершении поисков должник кредитной организации переоформляет машину на имя человека с депозитом, который берет на себя ответственность погашения долга из депозитных средств.

Сделка осуществляется в последовательности:

  1. Оформляется трехсторонний договор.
  2. Транспортное средство снимается с учета и вычеркивается из списка залогового имущества.
  3. Автомобиль переоформляется на нового владельца.
  4. Банк списывает задолженность по автокредиту с депозитного счета.

Стоит помнить, что кредитные организации не всегда соглашаются на сделки такого рода. Разумеется, банку выгодно своевременное погашение кредита, но финансовое учреждение чаще всего заинтересовано в живых денежных средствах, то есть долг должен оплачиваться с внешнего, а не внутреннего счета.

http:

Зачастую трудно подыскать человека, имеющего депозит в этом же банке, без личных каналов связи, что считается основным недостатком депозитного обмена автокредита. Зато преимуществом такой схемы считается полная выплата задолженности без лишних затрат.

Источник: https://avtokreditov.ru/sovetyi-zaemshhikam/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu.html

Если продан кредитный автомобиль незаконно: какое будет наказание для заёмщика

продать кредитную машину

Что такое кредитное авто? Это автомобиль, купленный в кредит по программе банка и находящийся в залоге до конца срока выплат. По правилам большинства банков, в этот период ПТС должен оставаться на хранении в банке, и в течение всего этого периода машину продавать нельзя.

Но есть немало случаев, когда заёмщик ещё до конца выплат обманным путём получал ПТС и продавал транспортное средство новому владельцу. Поскольку машина находится в залоге у банка, её можно потребовать для уплаты долга, а кредитной организации не важно, у кого она находится в данный момент.

В результате покупатель вынужден расставаться с автомобилем или выплачивать чужой кредит.

Почему нельзя продавать кредитный автомобиль?

Автокредиты выдаются на большой срок, как правило, речь идёт о крупной сумме, поэтому часто долг становится тяжёлым бременем для заёмщика. Практически каждого клиента банка хотя бы раз посещала мысль: что мне грозит за продажу кредитного авто? Многие готовы верить, что их не найдут, и последствий у такой сделки не будет. Увы, это далеко не так. Рассмотрим несколько типичных примеров:

  1. Обдумывая, что делать с кредитным авто, заёмщик может попробовать продать его ничего, не подозревающему покупателю. Для этого первым делом придётся получить ПТС, и вот уже начинаются проблемы. Банки все теснее сотрудничают с ГИБДД для пресечения подобных случаев, и сотрудники полиции могут сделать запрос бюро кредитных историй на имя заёмщика. Если выяснится, что он недавно купил машину в кредит, а теперь пытается получить ее ПТС, подозрений не избежать.
  2. Даже если заёмщику удалось получить дубликат и найти покупателя, банк вправе оспорить сделку, и в суде её признают незаконной. По статье Гражданского кодекса продаваемое имущество должно быть свободно от любых банковских обременений. Если это условие нарушено, сделка будет отменена, и платить кредит все равно придётся. Более того, если будет подтверждён факт умышленного введения покупателя в заблуждение, может начаться уголовное дело о мошенничестве. Результат может быть самым плачевным: от крупного штрафа до тюремного заключения на срок до 2 лет.
  3. А что если разобрать кредитную машину? Были примеры, когда недобросовестный заёмщик продавал автомобиль на запчасти, а потом объявлял о его хищении, надеясь на страховую компенсацию. Однако страховые компании давно научились разоблачать таких клиентов, результат – уголовное преследование за ложный донос и мошенническую сделку.

Таким образом, если продать кредитную машину, что грозит заёмщику? Если машина находится в залоге и продаётся без разрешения банка, сделка будет признана недействительной и в любом случае платить кредит будет нужно до конца.

Скрываться от правосудия не рекомендуется, беглого автовладельца все равно рано или поздно найдут и уже привлекут по уголовной статье. Не стоит портить жизнь самому себе, продать машину можно попробовать легальным путём.

Как легально продать кредитную машину?

Если платить долг — нет средств, то владелец кредитного авто может найти покупателя. В этом случае в объявлении честно указывается, что машина находится под кредитом, а у банка нужно получить разрешение на переуступку требований.

Самый простой вариант: составляется договор купли-продажи, покупатель частью суммы погашает кредит, а остаток выдаёт на руки продавцу.

В результате машина освобождается от обременения и уже без всякого залога переходит к новому владельцу. Сложность такой сделки в том, что она основана на доверии: если кредит уже погашен, а остаток суммы ещё не оплачен.

Продавец внезапно может «передумать». Подобные дела заканчиваются судебным разбирательством, что дополнительно подрывает доверие покупателей к подобным сделкам.

Есть и другое решение: заёмщик может отказаться от выплат кредита, в этом случае банк заберёт автомобиль и выставит его на продажу.

Минус в том, что банк назначит минимальную цену, чтобы быстрее найти покупателя. В итоге долг будет погашен, но заёмщик сможет получить на руки очень небольшую сумму.

Что делать, если вам продали кредитную машину?

Что делать покупателю, если продан кредитный автомобиль незаконно, что будет с машиной и уплаченными деньгами? Продавец перестаёт выплачивать взносы, банк начинает искать заёмщика и в итоге накладывает арест на имущество. Если купил кредитный автомобиль, что делать покупателю?

  • Обращаться в суд и подавать иск на продавца. Желательно ещё при заключении договора записать паспортные данные продавца, тогда добиться правды проще.
  • Обращаться в правоохранительные органы и заявлять о факте мошенничества. Продавец будет объявлен в розыск, полиция поможет вам доказать, что имелся факт нечестной сделки.
  • Можно попробовать договориться с банком, если вы хотите оставить машину себе. Придётся выплачивать чужой долг, а впоследствии деньги можно будет получить с продавца по решению суда. Банк может пойти навстречу и отменить пени и штрафы, которые были начислены из-за просрочки чужого долга. В итоге за машину клиент платит почти двойную цену, а в дальнейшем дело будет вестись уже через суд.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автокредит мдм банк

Кредитные машины: что значит это для продавца и для покупателя? Автомобиль, купленный в кредит, нельзя перепродавать без разрешения банка: такая сделка в любом случае будет признана незаконной, и всем её участникам придётся сталкиваться с целым рядом судебных неприятностей.

Любой покупатель должен крайне внимательно проверять документы перед заключением сделки: должно насторожить отсутствие ПТС, а также чрезмерная торопливость продавца, пытающегося быстрее заключить сделку.

Если вы стали жертвой мошенничества, нужно приложить все усилия, чтобы добиться правды. Сейчас разрабатывается единая база кредитных автомобилей, которая поможет контролировать сделки такого рода и вовремя выявлять попытки нечестной продажи.

Однако банкам зачастую все равно, кто платит кредит: арест на имущество можно наложить в любом случае, и в итоге в убытке все равно останется покупатель.

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/chto-budet-dlja-vladelca-esli-prodat-kreditnyj-avtomobil

Выкуп кредитных авто без ПТС, срочный или наличными — правила оформления сделки в банке или скупке

продать кредитную машину

Каждый четвертый россиянин приобретает машину, взяв деньги в долг у банка. Редко кто из таких заемщиков не испытывает финансовые трудности во время погашения займа. Колебания курса валют, изменения зарплаты и периодические сокращения рабочих мест затрагивают должников. В критических ситуациях оформление сделки на выкуп кредитных авто в специальной компании с последующим переводом денежных средств в банк становится лучшим способом погашения займа.

По законодательству осуществлять такие сделки можно, если получено письменное согласие от банка. Выкупом кредитных авто чаще занимаются специализированные организации и частные лица: в последнем случае необходимо обязательно заручиться согласием банка. Компании, осуществляющие скупку кредитных автомобилей, могут проводить сделку двумя способами:

  • после оформления договора деньги передаются бывшему автовладельцу;
  • после оформления договора часть денег перечисляется на счет банка-кредитора, а остаток выплачивают автолюбителю.

Процедура реализации транспортного средства может быть инициирована банком. Залоговое имущество в таких ситуациях выставляют на аукционе. Бывший собственник машины останется в проигрыше, если авто будет продано таким способом, т.к. на публичных торгах стоимость техники занижается на 25-30%. Юристы рекомендуют владельцам кредитных автомобилей обратиться к посреднику или самостоятельно найти покупателя.

Владельцы находящегося в залоге транспорта могут продать его несколькими способами. Удобнее всего обратиться к компании, осуществляющей выкуп кредитных авто, или найти потенциального покупателя, готового погасить или переоформить на себя заем. Практика показывает, что этими способами реализации транспорта должники пользуются редко. Чаще они пытаются возвратить машину кредитору или выставить ее на аукцион.

Займы редко являются выгодными для тех, кто их оформляет. Погашение долга для некоторых граждан превращается в непосильное бремя. Тогда можно обратиться к банку, чтобы обсудить возврат транспортного средства. Если большая часть кредита оплачена, то стоит рассмотреть другие варианты погашения займа. Продажа кредитных автомобилей банками осуществляется в Санкт-Петербурге, Москве и других городах России следующими способами:

  • через аукцион залогового имущества;
  • через судебных приставов.

Первый вариант более выгоден должнику, т.к. цена на машину падает незначительно. К тому же при добровольном возврате гражданин не попадает в черный список неплательщиков. Услугами судебных приставов банки пользуются, если заемщик не осуществляет платежи по займу на протяжении 2-3 месяцев. Такого гражданина лишат навсегда возможности брать кредиты, а машину продадут по сниженной цене.

Осуществление этого мероприятия ложится на банк. Порядок проведения аукциона залогового имущества выбирает кредитор. Некоторые банки открывают на своих сайтах специальный раздел, где можно приобрести заложенные автомобили. Существуют специализированные интернет-порталы, куда все займодатели выкладывают объявления о продаже имущества. Порядок продажи машины следующий:

  • клиент выбирает автомобиль из банковского каталога, а затем звонит на номер, указанный в карточке;
  • с представителем банка покупатель проводит осмотр понравившегося транспортного средства;
  • покупатель и представитель банка обсуждают условия реализации автомобиля;
  • заключается договор-купли продажи;
  • оставшиеся от сделки деньги передаются бывшему владельцу автомобиля.

Продать кредитную машину по trade-in

Эта схема реализации автомобилей, находящихся в залоге у банка, стала популярной в последнее время. Не все кредитные организации согласятся на такую сделку. Суть продажи техники по трейд-ин заключается в том, что владелец оформляет доверенность на дилера, передает автомобиль с ключами и документами в автосалон, а затем ждет момента его реализации. Клиент, находясь в банке, передает деньги не владельцу, а кредитору.

Найти самостоятельно покупателя на кредитное авто с переоформлением кредита

Владелец должен обеспечить прозрачность процедуры, т.е. заранее должен предупредить банк о том, что собирается реализовать транспортное средство. Найти покупателя можно, разместив объявление в газетах или специальных интернет-ресурсах. Иногда сумма невыплаченных по автокредиту средств может превышать сумму, получаемую в результате продажи автомобиля. В таких ситуациях данный вариант сделки лучше не рассматривать, а попытаться вернуть машину банку.

Воспользоваться услугой срочный выкуп авто в кредите

Посредники и различные автоломбарды предлагают должникам оперативно продать машину, находящуюся в залоге. Обращение в такую организацию не будет нарушением кредитного договора, если гражданин заранее предупредит банк о том, что собирается реализовать автомобиль. После одобрения заявления бывшему владельцу выдадут на руки деньги. Прохождение технического осмотра является обязательным.

Преимущества срочного выкупа

Некоторые компании предлагают должникам быстро реализовать автотранспортное средство. Техническое состояние машины может быть любым, но она должна быть на ходу. Срочный выкуп кредитных авто сопряжен с рядом минусов, основным из которых является заниженная стоимость техники. Компания не сможет выплатить гражданину полную цену за машину, особенно если она была признана проблемной, т.е. имеет некоторые сбои в работе, недостатки в экстерьере или интерьере.

К преимуществам этой процедуры относят:

  • Оперативное получение денег за сделку. Спустя час у бывшего владельца будет на руках сумма, указанная в договоре купли-продажи.
  • Экономию времени. Гражданину не нужно искать покупателей, ждать начала торгов или вести длительные переговоры с банком.
  • Возможность продать транспорт в любом состоянии.

Выкуп кредитного авто без ПТС

Пакет документов на машину включает паспорт технического состояния. В нем указана основная информация о транспортном средстве и регистрационные данные владельца. Купить кредитное авто без ПТС нельзя.

Некоторые граждане утверждают, что провернуть такую процедуру можно, заключив договор купли-продажи, а затем на его основании поставить машину на учет. С юридической точки зрения это не так.

Если ПТС находится у банка, то можно только переоформить кредит с одного юридического лица на другое.

Выкуп машины за наличные

Поиск клиентов, желающих купить заложенную машину, является длительным делом. Особенно тяжело в таких ситуациях приходится гражданам с большой просрочкой по займу. Решить данную проблему могут компании, осуществляющие выкуп кредитных авто за наличные. Они проводят бесплатную оценку машины, ведут переговоры с банком о погашении займа. Заемщик должен собрать минимальный пакет документов:

  • паспорт;
  • банковский договор;
  • страховой полис ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС.

Правила оформления сделки

Ответственность за реализацию автомобиля лежит на должнике либо на банке. Купля-продажа транспортного средства будет облагаться налогом. Гражданину придется заплатить налог, равный 13%. Если выручка в результате сделки меньше, чем первоначальная цена покупки, то налог платить не придется. Можно договориться с покупателем, чтобы в договоре указали меньшую сумму, чем та, что будет уплачена.

Какие документы нужны

Продажа заложенного автомобиля будет отличаться от процедуры реализации свободной машины: потребуется согласование процедуры с банком. Гражданин должен составить новый договор с кредитором либо предупредить покупателя о том, что ПТС он получит после того, как будет погашен долг. Необходимые документы для продажи автомобиля:

  • паспорт;
  • договор с банком;
  • разрешение от кредитора, позволяющее продать ТС;
  • ПТС или его дубликат, полученный в ГИБДД;
  • страховой полис машины;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • справка о техническом состоянии ТС.

От чего зависит выкуп автомобилей в кредите

Одним из главных факторов, влияющих на эту процедуру, является класс автомобиля. Банки редко соглашаются на продажу машин премиум-класса, если хотя бы половина займа не погашена. Покупатели обращают внимание на пробег и техническое состояние машины. Если ею практически не пользовались, и она не участвовала в ДТП, то шанс продать ее по начальной цене будет намного выше, а вот заезженный (с большим пробегом) транспорт покупают менее охотно.

Как купить кредитный автомобиль у банка

Гражданин должен обратиться в финансовую организацию, реализующую понравившейся ему автомобиль. Заявку на осмотр транспортного средства можно подать через сайт банка или посетив один из его филиалов.

После этого с потенциальным покупателем свяжется представитель компании, они вместе осмотрят машину. Если гражданина все устраивает, то представитель банка назначает дату оформления сделки.

После выплаты установленной суммы новому владельцу передают ключи, ПТС и другие документы на машину.

Как правильно и безопасно купить кредитную машину с рук

Необходимо проверить юридическую чистоту транспортного средства. Если гражданин занимается выкупом кредитных авто, то он вправе потребовать от владельца разрешение кредитной организации на оформление сделки. Чтобы избежать каких-либо проблем, можно воспользоваться юридическим сопровождением сделки. Покупка автомобиля, находящегося в банковском залоге, состоит из следующих этапов:

  1. Автовладелец связывается с кредитором, узнает остаток долга и сообщает о том, что хочет продать транспорт.
  2. Покупатель вместе с должником составляют договор, где указывают полную стоимость покупки авто.
  3. Покупатель погашает в банке задолженность по кредиту.
  4. Заемщик идет к кредитору, берет справку о закрытии займа, получает на руки ПТС.
  5. Покупатель отдает остаток суммы бывшему владельцу.
  6. Покупатель получает все документы, перерегистрирует машину на себя.

Источник: https://sovets.net/12745-vykup-kreditnyh-avto.html

Законные способы продажи кредитного автомобиля

продать кредитную машину

Приобретение автомобиля чаще всего сопровождается оформлением кредита. Взятие займа – наиболее удобный и быстрый способ решить транспортные проблемы. В зависимости от типа кредита автомобиль может находиться в залоге у банка вплоть до полной выплаты долга. В этот период владелец нового авто может ее только эксплуатировать, но право на распоряжение ограничено. Однако продать кредитную машину все же возможно – варианты найдены и опробованы.

Оформление залога

Часто банки выдают кредиты с обеспечением. Им выступает приобретаемая вещь. Правило это применяется в отношении дорогостоящего имущества: недвижимости или автомобилей.

Залог оформляется отдельным договором и подкрепляется сдачей ПТС на хранение в банк. Это действие гарантирует, что водитель не сможет продать автомобиль без ведома банка. После погашения задолженности, полной или частичной, документ возвращают владельцу.

Кредит с обеспечением имеет свои недостатки:

  • владелец авто ограничен в своих действиях: он может только ездить на нем, продавать, сдавать в аренду или совершать иные действия он не вправе;
  • в случае длительной просрочки по кредиту кредитная организация вероятно решится на обращение в суд с целью обращения взыскания на имущество. В этом случае транспортное средство будет продано на аукционе, а вырученные средства будут направлены на погашение долга. Разницу, если она возникнет, вернут бывшему владельцу;
  • заложенный автомобиль обязательно страхуется. Речь идет не об обязательном страховании, которое и так оформляется, а о добровольном – КАСКО. Стоит оно довольно дорого, но является одной из гарантий банка в том, что имущество будет сохранено.

Отдельные кредитные организации выдают кредиты без залогового обеспечения. Следует понимать, что банк никогда не пойдет на сделку, которая даже потенциально сможет уменьшить его доходы.

Вероятнее всего, по таким кредитам будет повышенная процентная ставка. Если такой спор дойдет до суда, то со стороны кредитной организации может последовать просьба об аресте автомобиля как способа обеспечения исполнения будущего решения.

В итоге покупатель потеряет даже больше, чем если бы отдал ПТС в залог сразу.

Способы продажи

Зная, как продать кредитный автомобиль, можно решить проблему с просрочкой или желанием сменить авто. Вариантов немного, но они уже опробованы.

Привлечь к сделке банк

Этот способ самый очевидный, но не всегда простой. Если кредитная организация даст свое согласие на сделку, то продавать придется через автосалон. Плюс этого способа – быстрая продажа. Минус заключается в цене. Для продажи банк выставит свою цену, которая выгодна ему. Владелец автомобиля, скорее всего, в деньгах потеряет, зато обязательства по уплате кредита будут с него сняты.

Найти покупателя самостоятельно

Этот способ более выгоден с финансовой стороны для владельца автомобиля, но может занять большой промежуток времени. Многие компании и автосалоны предлагают клиентам выкуп заложенных автомобилей. Обращение к ним – один из вариантов продажи. Такие компании сами сделают большую часть работы: проведут оценку и договорятся с банком. Но имеется вероятность, что цена будет несколько снижена.

Другой вариант – найти частного покупателя, согласного на приобретение кредитного авто. Он имеет смысл только в том случае, если человек найден до момента возникновения просрочки и начисления штрафных санкций.

Можно ли продать кредитную машину, решит суд. Это означает, что банк отчаялся получить деньги от заемщика и просит орган правосудия обратить взыскание на автомобиль. В таких случаях суды обычно требования удовлетворяют и определяют стоимость транспорта (с помощью экспертов). Она, как правило, невысокая: достаточная для того, чтобы банк покрыл свои убытки, и в то же время приемлемая для быстрой продажи.

Кредитная организация не получит всей суммы, какую она могла получить, если бы заемщик выплачивал все проценты и штрафы, а сам владелец авто сильно потеряет в денежном выражении, поскольку разница между покупной и продажной ценой будет велика.

Заменить предмет залога

Автомобиль из залога выводится, но банку взамен предлагается другое, не менее ликвидное, имущество. К примеру, недвижимость, земля, другой транспорт. Оформляется новый договор за счет средств заемщика.

Рефинансирование

Это означает, что заемщик берет другой кредит, которым погашает задолженность за автомобиль. Таким образом, он выполняет денежные обязательства, и банк возвращает ему ПТС, что означает возможность продажи транспорта.

Как не нужно продавать

Ранее мошенниками успешно применялся следующий способ: автомобиль приобретался в кредит, ПТС оставался у банка. Какое-то время кредит стабильно выплачивался. Затем мошенники обращались в ГИБДД с заявлением об утере ПТС и выдаче нового. Получив дубликат, они продавали автомобиль и переставали погашать задолженность.

Этот вид мошенничества в настоящее время неэффективен, поскольку сведения о том, что автомобиль заложен, можно проверить. Эти действия доступны покупателю: с недавнего времени ведется реестр заложенного имущества. К тому же ГИБДД выдает информацию о том, выдавался ли дубликат.

Используется и такой способ мошенничества, как продажа автомобиля на запчасти. После завершения сделки владелец заявляет об угоне. Все перечисленные действия подпадают под статью УК РФ о мошенничестве. Помимо судимости, «делец» может получить реальный срок.

Продать машину в кредите можно законным способом. Скорее всего, он будет непрост и не совсем выгоден для владельца автомобиля, однако обоюдовыгодное решение всегда найдется.

Источник: https://AutoLawyer.guru/prodazha/kreditnogo-avtomobilya/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: