Ставка по лизингу

Калькулятор расчета стоимости лизинга онлайн | Сколько стоит машина в лизинг

ставка по лизингу

Перед тем как воспользоваться услугами финансовой аренды автотранспорта, многие бизнесмены стараются заранее узнать, сколько стоит машина в лизинг. Предварительные расчеты позволяют спланировать бюджет компании и выбрать оптимальное количество единиц техники. Благодаря лизингу вы сможете приобретать современные машины без существенных материальных вложений. Наша компания предлагает воспользоваться выгодными условиями финансовой аренды различных типов автомобилей.

Как рассчитать стоимость лизинга

Сумма ежемесячных выплат за автомобиль зависит от нескольких факторов: стоимости техники, срока аренды, размера первоначального взноса и других условий, которые индивидуально согласовываются при заключении договора. Чтобы узнать, сколько стоит лизинг автомобиля, воспользуйтесь нашим калькулятором:

  • из предложенного списка выберите тип имущества, марку и модель автомобиля;
  • после отображения стоимости определите размер первоначального взноса в рублях или процентах;
  • выберите срок лизинга и график платежей.

Финансовая аренда на выгодных условиях

Мы поможем вам выбрать оптимальный вариант лизинга, максимально отвечающий возможностям и потребностям вашего бизнеса. Так, при минимальном размере первоначального взноса вы сможете сохранить основную часть средств и равномерно распределить финансовую нагрузку на весь срок аренды.

Если же для вас важны низкие ежемесячные расходы, то наиболее приемлемым будет вариант с максимальным авансом и длительным сроком лизинга. Обратите внимание и на разные варианты графиков погашения задолженности.

При аннуитетных платежах вы будете каждый месяц вносить одинаковую сумму, а при равномерных она будет постепенно уменьшаться. Также возможен ускоренный график выплат.

Узнать, сколько стоит лизинг машины, просто. Для этого заполните форму на сайте или обратитесь к специалистам филиала в вашем городе по телефонам, указанным в разделе «Контакты». Также вы можете оставить заявку, и мы вам позвоним.

Источник: https://baltlease.ru/calc/

Ставки по лизингу — расчет годовой и эффективной ставки по договору

ставка по лизингу

В статье мы разберемся, как рассчитать проценты по договору лизинга для юридических лиц. Узнаем, из чего складывается эффективная ставка и как определить среднее значение процента удорожания. Рассмотрим, как рассчитать проценты на калькуляторе и в таблице Excel.

Из чего складывается переплата по лизингу

Лизинг — долгосрочная аренда имущества с последующим переходом его в собственность получателя. По своей сути лизинг мало чем отличается от ипотеки, при которой приобретаемая недвижимость выступает залогом сделки и остается в собственности банка до полного погашения задолженности.

Также прочитайте: ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

Однако, в ипотеке заемщик знает такие параметры, как первоначальная стоимость имущества, сумма аванса и годовая процентная ставка. Но лизингодатели умалчивают о том, сколько процентов будет начислено на покупку. Вместо этого они сообщают лишь размер ежемесячных (или ежеквартальных, еженедельных) платежей. А значит, чтобы узнать процентную ставку по лизингу авто и сравнить ее с кредитом, придется сделать вычисления самостоятельно.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Платеж за лизинг состоит не только из стоимости автомобиля, но также из компенсационной оплаты (вознаграждения лизингодателя) и дополнительных платежей за вторичные услуги. Вместе эти позиции формируют ту самую переплату, которая отличает лизинг от простой покупки без посредников и рассрочки.

Экономисты вычисляют проценты по лизингу разными способами. В то время как одни рассчитывают ставку лизинга оборудования или техники по аналогии со ставкой по кредиту, другие обращают внимание на процент удорожания лизинга. Остается открытым вопрос, стоит ли включать в расчет аванс, первоначальный взнос и другие составляющие.

Разберемся, чем удорожание лизинга отличается от процентной ставки по договору, и какие расчеты лизингополучатель может произвести самостоятельно.

В качестве примера возьмем лизинг автомобиля со следующими показателями:

  • Рыночная стоимость автомобиля — 1 500 000 руб.
  • Аванс — 15% (225 000 руб.).
  • Срок лизинг — 3 года.
  • Итоговая стоимость лизинга — 1 900 000 руб.

Удорожание лизинга

Процент удорожания в лизинге — это отношение переплаты к первоначальной стоимости приобретаемого имущества. Он рассчитывается на весь срок договора или в среднем на год.

Снизить процент удорожания довольно просто. Для этого нужно всего лишь увеличить аванс или изменить график платежей. Поэтому при, казалось бы, низком годовом удорожании реальная стоимость кредита может оказаться в разы больше. Как посчитать удорожание, зная лишь рыночную стоимость покупки и общую стоимость лизинга?

Воспользуемся формулой:

(Общая сумма по договору — Сумма основного долга) / Сумма основного долга * 100%

Таким способом ведется расчет удорожания на всем сроке лизинга. Чтобы узнать средний процент в год, необходимо разделить полученное значение на количество лет. Нельзя забывать, что данный пример действителен лишь при схеме равномерного погашения долга. Если платежи со временем будут уменьшаться, то и процент удорожания будет изменяться вместе с ними.

В нашем примере процент удорожания будет равен: (1 900 000 — 1 500 000) / 1 500 000 * 100% = 26,7%. Мы задали срок лизинга 3 года, соответственно, среднегодовая величина будет равна 26,7%/3=8,9%.

Процентная ставка по договору

Ставка процентов по договору лизинга — более объективный показатель стоимости договора, нежели процент удорожания. На нее не влияют размер аванса и структура погашения. Более опытные экономисты, при покупке в лизинг авто для юр. лиц, стараются обращать внимание именно на то, какой процент будет начисляться по договору.

Процентная ставка по договору — это начисления на остаток задолженности по стоимости приобретаемого имущества. По упрощенной модели для графика с равномерным погашением ставка рассчитывается так:

Среднегодовое удорожание * 1,65 / Доля кредита в стоимости имущества

Доля кредита — это часть стоимости оборудования, финансируемая лизинговой компанией. В нашем примере, где аванс составил 15%, лизингодатель предоставляет 100-15=85%. Значение для формулы будет равно 0,85.

Если взять полученное нами ранее удорожание 8,9% в год, мы получим ставку кредитования: 8,9% * 1,65 / 0,85 = 17,3%. Неплохое значение по сравнению со средними ставками по лизингу в 2018 году.

Такая формула позволяет рассчитать ставку без глубокого анализа. Но при этом по ней можно судить о стоимости лизинга как разновидности кредита.

Эффективная ставка лизинга

Эффективная ставка по лизингу, как и по любому другому кредиту, является самым объективным показателем стоимости услуги. Она включает в себя абсолютно все платежи в рамках кредита: аванс, комиссии, страхование.

Понятие эффективной процентной ставки в лизинге дано Центробанком в положении №254.

Там же приведена сложная формула ее расчета. Рядовой лизингополучатель без экономической практики не сможет в уме посчитать ЭПЦ по лизингу, но если воспользоваться программой Excel, задача упростится.

В 2006 году Центробанк опубликовал разъяснение к своему положению, в котором официально призвал граждан использовать для расчетов Excel, а именно функцию ЧИСТВНДОХ. Чтобы использовать такой расчет, необходимо иметь таблицу с графиком платежей.

  • Создаем или импортируем в Excel таблицу, где первый столбик — даты платежей, а второй — сумма, добавляем в начало новую строку. В первом столбике новой строки прописываем дату приобретения лизингодателем оборудования, а во втором — сумму финансирования со знаком минус. Например, в нашем случае это будет -1 275 000.
  • Вызываем функцию ЧИСТВНДОХ. Она расположена в категории «Финансовые» меню «Формулы».
  • В аргумент «Даты» захватываем значения первого столбика. В аргумент «Значения» — весь второй столбик. Количество строк в них должно совпадать.

Таким способом рассчитать средневзвешенную ставку можно всего за пару минут. Единственный недостаток метода в том, что необходимо иметь на руках точный график платежей со всеми датами и суммами.

Как рассчитать платежи по лизингу на калькуляторе

Рассчитать приблизительные ежемесячные платежи лизингополучатель может самостоятельно, еще до подачи заявки в лизинговую компанию. Это возможно благодаря онлайн-калькуляторам, которые лизингодатели размещают на своих официальных сайтах. Такой расчет стоимости машины в лизинг подходит для физических и юридических лиц.

Для работы с калькулятором потребуются следующие данные:

  • Стоимость приобретаемой техники или оборудования.
  • Размер аванса.
  • Срок лизинга.

Многие калькуляторы выдают в итоге два значения (с вычетом НДС и без него) для юридических лиц, приобретающих в лизинг недвижимость или оборудование. Однако, в любом случае такие расчеты являются лишь приблизительными. Большая часть условий договора лизинга носит индивидуальный характер, а значит, и суммы могут быть изменены как в большую, так и в меньшую сторону.

Юридическим лицам, прежде чем купить авто в лизинг, рекомендуется не только самостоятельно посчитать платежи на калькуляторе, но и заказать подробный расчет от эксперта лизинговой компании.

Можно ли оформить лизинг без процентов

Купить автомобиль или оборудование в рассрочку без какой-либо переплаты — идиллия, для которой пока нет места в нашей реальности. Лизинговые компании — это тоже представители бизнеса, они нацелены на прибыль, которая и складывается из переплаты лизингополучателей. Компании всегда предлагают клиентам минимальный процент, они снижают его по максимуму. Во многом этому способствуют оптовые скидки от производителей.

Чем дешевле лизингодатель закупит автомобиль или оборудование, тем ниже процент по лизингу он сможет предложить, но довести его до нуля не удастся никогда.

Погоня за лизингом без процентов, как охота на бесплатный сыр, может завести искателя в мышеловку. Обещание сказочных условий — верная примета мошенников.

Источник: https://bank-biznes.ru/lizing/stavki-po-lizingu-raschet-godovoj-effektivnoj-stavki-i-procenta-udorozhaniya.html

Какие проценты по лизингу авто

ставка по лизингу

10.04.2018

В расположенном по данной ссылке примере расчёта лизинга процент удорожания составляет 27,4% за 3 года (274 463,03 / 1 000 000) или 9,13% в год. Однако, реальная сумма лизинговых процентов по отношению к стоимости имущества составляет 14,18% в первый год действия договора лизинга, 9,55% во второй год и 3,71 % в третий год.

Самый распространённый метод уменьшения процента удорожания – изменение структуры расчёта платежей за лизинг. В этом случае при расчёте предложения по лизингу первоначальные платежи увеличиваются, что позволяет быстрее уменьшить задолженность по стоимости имущества и сократить сумму начисляемых процентов по лизингу.

Лизинг автомобилей для юридических лиц – условия покупки автомобиля в лизинг, плюсы и минусы, сравнение с арендой

Число подобных сделок в развитых странах превышает 30% от общего числа покупок автомобилей разного класса и марок. Услуга по достоинству была оценена отечественными предпринимателями и руководителями фирм. Поэтому этот сектор финансового рынка приобретает все большую популярность и показывает стабильный рост.

  • Получателя транспортного средства (юридическое лицо или лизингополучатель). В этой роли выступают крупные и мелкие коммерческие предприятия, желающие приобрести автомобили или спецтехнику для коммерческого использования;
  • Поставщика в лице автопроизводителя или официального дилера, который сотрудничает с лизинговыми компаниями;
  • Лизингодателя, в роли которого выступает специальная лизинговая компания. Она является связующим звеном между первыми участниками сделки по финансовой аренде автомобиля и официальным владельцем машины до последующего выкупа лизингополучателем;
  • Страховой компании, которая оформляет КАСКО или ОСАГО по требованию лизингодержателя.

Расчет лизинга автомобиля для физических лиц

Авансовый платеж – 30%, который берется от стоимости авто и составляет – 300 000 руб. Если клиент его выплачивает сразу, тогда из суммы с выкупной стоимостью мы вычитаем первоначальный взнос: 1 260 000 – 300 000 = 960 000 рублей. Эта та сумма, которая пойдет в выплату по графику.

  1. Стоимость автомобиля, идущего в лизинг (берется во внимание при договоре, который предполагает выкуп данного имущества).
  2. Амортизационный вопрос. Платежка выставляется и рассчитывается на весь срок действия лизингового договора.
  3. Компенсационные платежи лизинговой компании за то, что клиент использовал заемное средство.
  4. Комиссионное вознаграждение.
  5. Вторичные (дополнительные) расходы, которые понес лизингодатель при оформлении на себя автомобиля.

Лизинг против кредита: рассчитываем реальные автомобили

Условия задаем следующие: первый взнос — 20 % (310 400 рублей), срок — 3 года, аннуитетные платежи. При этом наиболее выгодная кредитная процентная ставка при таких параметрах 18,5 % годовых в рублях. Стоимость страховок ни в том ни в другом случае не рассматриваем — считаем «чистый» автомобиль.

Источник: http://russianjurist.ru/avto/kakie-protsenty-po-lizingu-avto

Что такое — удорожание в лизинге?

ставка по лизингу

Лизинг – это одна из разновидностей инвестиционной деятельности, когда человек получает определенное имущество в пользование на оговоренный срок, на условиях договора и за соответствующую плату.

В лизинге, как и в любом другом кредите, тоже нужно платить за использование средств, вот только применяется термин не процентная ставка, а удорожание. Мы рассмотрим, что такое удорожание в лизинге и как его считать.

Разбор понятий

Стоимость лизингового договора получится рассчитать благодаря удорожанию. Она может зависеть от таких факторов:

  1. с какой компанией был заключен договор. Обычно от их политики зависит, сколько денег они возьмут за свои услуги;
  2. какой размер первоначального взноса человек внес. Чем он больше, тем ниже потом общая цена лизинга;
  3. какая схема внесения платежей оговаривалась. Так считается, что аннуитет будет более выгодным для клиента, поскольку общая сумма платежа будет ниже.

Большое значение имеет, откуда лизинговая компания получает финансирование. Частные компании обычно сотрудничают лишь с одним банком, в то время как увеличение числа банков-партнёров приводит к тому, что клиенты могут выбирать для себя более выгодные условия договора лизинга.

Учтите, что постановка приобретаемого имущества на учет тоже может отнять некую сумму средств. Все будет зависеть от того, кто именно этим займётся: сам лизингополучатель или компания.

Если объект будет числиться на балансе последней, то удорожания объекта лизинга не будет.

Пример: объектом лизинга является транспортное средство, а если компания работает в крупном городе страны, то она обязана создавать автомобильное хозяйство со всеми его бюрократическими сложностями.

По какому принципу проводится расчет удорожания?

В качестве исходных данных понадобится такая информация:

  • какие сроки договора лизинга;
  • какая процентная ставка была назначена;
  • в каком размере был внесен первоначальный взнос;
  • сумма комиссия;
  • НДС и собственно ставка удорожания.

Удорожание лизинга – это показатель, который показывает, сколько клиенту придется переплатить за оформление договора, страховку, налоги и прочие бюрократические дела. Рассмотрим это все на подробном примере.

Формула подсчета

В итоге формула удорожания лизинга выглядит таким образом:

X = ((C-O)/O) * 100%, где используются такие обозначения:

  1. X = показатель удорожания;
  2. С – Общая сумма погашения, выставленная лизингодателем (с учетом оформления, страхования, удержанные налоги и прочее);
  3. О – Изначальная рыночная стоимость предмета договора.

Приведем простой пример. Рыночная стоимость автомобиля составила 750 тысяч рублей. Кредитный эксперт подсчитал, что всего за три года за авто придется заплатить 1,1 млн. рублей клиенту, если он будет его приобретать в лизинг.

Таким образом, несложно выяснить:

Проблема расчета лизинговой стоимости – это серьёзный момент, дело лучше доверить опытному специалисту, который поможет получить верные результаты.

Процент удорожания по лизингу высчитывается по общепринятой формуле. Если же брать пример с другой схемой погашения, в которой клиенту предлагается оплачивать сумму лизинга разными платежами, то годовое удорожание будет намного ниже.

Эта схема чуть выгоднее, ведь вначале ежемесячные платежи будут выше стандартной фиксированной ставки, как при аннуитетном кредитовании, а последний платеж будет существенно ниже первого.

Это значит, что если цифры взять с нашего примера, то процентная ставка удорожания по лизинговому договору будет примерно 40% (за 3 года), вместо 46,6%. Также стоит отметить, что ежегодное удорожание не будет фиксированной величиной, а будет снижаться.

Возможно ли без удорожания? Конечно же многие желают приобрести авто по максимально сниженной стоимости, здесь и встает вопрос о том, существует ли лизинг без удорожания.

Воспользоваться таким предложением действительно можно, если компания сотрудничает с дилером или производителем и тем самым имеет скидку.

Заключение

Процент удорожания лизинга являет собой соотношение суммы переплаты по договору к изначальной рыночной стоимости объекта.

Сумма удорожания лизинга – величина не фиксированная и будет зависеть от целого ряда факторов. Существует несколько методов погашения задолженности, которые влияют на этот показатель.

На часть из них можно повлиять, к примеру, платить больший лизинговый платеж каждый месяц, что в итоге приведет к тому, что процент удорожания снизится. Чтобы уменьшить процент удорожания, многие граждане используют изменение схемы оплаты лизинга.

В любом случае есть общий совет для всех, кто желает приобрести авто в лизинг: запросите у компании несколько графиков платежей, на которых будет подробно расписана дифференцированная схема погашения и аннуитет.

Это позволит сравнить свои расходы и прикинуть примерное удорожание лизинга в обеих случаях. На основании этих данных получится грамотно выбрать оптимально подходящую программу.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как вернуть страховку по автокредиту

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/avtokredit/udorozhanie-v-lizinge/

Договор лизинга — особый вид кредита предпринимателям — Всё об индивидуальном предпринимательстве

ставка по лизингу

На первых шагах у предпринимателей появляется очень много непредвиденных проблем, но они делают новоявленного бизнесмена только сильнее. Но при планировании бизнеса, как и в его работе, возникает необходимость покупки крупной техники. Стартовый капитал не всегда позволяет это сделать.

Поэтому предприниматель начинает собирать информацию, где и какой взять кредит. При покупке оборудования большой стоимости очень выгодно обращаться в лизинговые компании и заключать договор лизинга, то есть брать технику в лизинговый кредит.

Давайте посмотрим, какие есть преимущества лизинга, этой особой формы кредита.

Что такое лизинг?

Лизинг представляет собой бизнес-кредит, который совмещает в себе черты обычного кредита и аренды. На приобретение техники дается длительная рассрочка под доступный процент. За технику производителю заплатит лизинговая компания, сам покупатель должен отдать от 10 до 35 процентов, в зависимости от условий лизингового договора.

Далее индивидуальный предприниматель начинает пользоваться техникой, оборудованием, зданием, автомобилями. Но на этот момент он не является собственником этого имущества. Договор лизинга заключается на несколько лет, в это время покупатель платит как за технику, так и за лизинговые услуги.

Потом, когда все обязательства по договору будут выполнены, договор перезаключается, и предприниматель становится полноправным единоличным владельцем всего имущества, которое приобреталось в лизинг.

Срок договора в среднем в России сейчас составляет от 3 до 5 лет. Но если стоимость приобретаемого имущества очень высока, то можно договориться и об увеличения срока лизинга. Но надо понимать, что и собственником имущества предприниматель станет в таком случае не скоро.

На данный момент очень многие банки осуществляют сделки по лизинговым договорам. Разница только в условиях договора, которые индивидуальный предприниматель должен досконально изучить, чтобы в процессе выплат не случилось неприятных неожиданностей.

Так же на финансовом рынке работает много специализированных лизинговых компаний, которые предоставляют, как правило, лизинговые кредиты на определенные виды товаров. Это могут быть автомобили одного производителя, с которым у лизинговой компании существует агентский договор.

Получается, что компания имеет процент от предпринимателей и процент от компании-продавца.

Поэтому, для обеспечения более низкой процентной ставки, лучше обращаться в универсальные лизинговые компании, чтобы не ставить себя в узкие рамки при выборе техники. В таких компаниях очень часто бывают для индивидуальных предпринимателей специальные программы, очень выгодные.

Так же кредиторы организуют много акций по сниженным процентам, которые позволяют в определенный временной отрезок взять выгодный кредит.

Так же в таких компаниях можно взять лизинговый кредит на любую сумму, а вот в специализированных компаниях предпочитают проводить сделки на крупные суммы – более трех миллионов рублей.

Преимущества лизинга

При заключении лизинговых кредитов покупатель получает в пользование технику, которая позволит ему начать зарабатывать больше и расширить свою область деятельности, зарабатывать намного больше. Поэтому расплачиваться с кредиторами будет чем. Это может решить проблему нехватки оборотных средств. Ведь предпринимателю не придется изымать из оборота большую сумму.

Оформление техники в лизинг намного проще и быстрее, чем при предоставлении обычного кредита. Предпринимателю не нужен будет залог, поручители. Так же пакет документов, который расскажет банкирам о хозяйственной деятельности предпринимателя, потребуется намного меньший по объему. Еще одно условие банков – подтверждение платежеспособности покупателя, в лизинговом договоре значительно мягче и меньше.

Просрочки платежей во время выплаты лизингового кредита намного легче воспринимаются кредиторами, все прекрасно понимают, что в бизнесе могут быть и проблемы. Для того, что разрешить эту ситуацию, надо просто заявить о том, что выплата в срок невозможна, лизинговая компания пересмотрит график платежей, и оплата будет отсрочена.

У лизинга есть и отрицательные качества, которые можно минимизировать, когда вы выбираете лизинговую компанию или банк. Первоначальный взнос при получении лизингового кредита обязательно существует, оплачивают его предприниматели в разных размерах. Он составляет от 10 до 35 процентов от стоимости имущества. Цифра эта варьируется не только в зависимости от компании, но и от вида приобретаемого имущества.

Все имущество, которое было взято по лизинговому кредиту, надо будет в обязательном порядке застраховать. Это, естественно, повлечет за собой дополнительные расходы. Но, исходя из общей стоимости такого кредита, он все равно остается самым выгодным для индивидуального предпринимателя. Кроме того, можно поискать такую страховую компанию, которая возьмет с покупателя наименьшую сумму.

Сколько стоит лизинг?

Если вы решили взять в лизинг технику, то вам надо будет попросить у банка или лизинговой компании примерный график платежей, с указанием переплаты, удорожания, стартового взноса. Вот несколько примеров цифр, которые предлагают различные компании.

Программы лизинга для индивидуальных предпринимателей одного из крупных банков (пишем без названий во избежание рекламы) предлагает авансовый платеж 15%, сумму на покупку под 7% годовых, на три года.

А вот в одной из специализированных фирм мирового уровня предлагают лизинговые программы на приобретение автотранспорта (легкового, грузового, пассажирского). Аванс, который должен внести предприниматель – от 10 процентов, выплата процентов – 3% годовых, на срок 3-5 лет. Такие условия колоссально выгодны. Даже если к концу лизинговых выплат технику уже надо будет менять на новую, сделка эта все равно будет очень выгодной.

Надо сказать, что в договоре лизинга надо так же смотреть минимальную стоимость покупаемой техники. По программам вида «Партнер» она очень привлекательная – 300 тысяч рублей. Срок по таким программам тоже очень радует многих – до 5 лет.

Единственное условие, которое ограничивает предпринимателей при получении такого кредита – небольшой выбор компаний, у которых можно купить технику. По программам вида «Стандарт» сумма первоначального взноса намного большая – 850 тысяч рублей.

Но и перечень компаний-продавцов намного превышает предыдущий.

Автомобильный лизинг

Самый распространенный договор по лизинговой программе – автомобильный. Чаще всего предприниматели берут в кредит лизинга грузовые автомобили, различные специальные авто, легковые для бизнеса. Индивидуальные предприниматели могут пользоваться таким видом лизинга на тех же условиях, что и юридические лица.

Многие банки выкладывают всю информацию о лизинговых программах на своих сайтах, здесь же можно оформить заявку на лизинг. Ее рассмотрение, как правило, происходит в приоритетном порядке по отношению к бумажным заявкам.

В течение 5-7 дней вы получите от банка ответ о положительном решении и сможете приступить к сбору пакета документов.

Многие банки помогают индивидуальным предпринимателям определиться с выбором поставщика техники, советуют, какая машина подойдет больше для тех или иных нужд.

Затем лизинговая компания заключает договор с предпринимателем и продавцом. Если всех условия договора устраивают, то после поступления на счет лизинговой компании авансового платежа, она покупает автомобиль для предпринимателя. Далее авто страхуется по всем правилам по ОСАГО и Каско, подписываются все акты приема-передачи имущества, и предприниматель вправе им пользоваться.

Лизинговая компания, как правило, контролирует регистрацию автомобиля в ГИБДД, прохождение техосмотра, на предпринимателя выписывается доверенность для управления и использования транспорта в коммерческих целях.

Далее предприниматель начинает платить ежемесячные суммы по лизинговому кредиту, после завершения этого процесса автомобили переходят к индивидуальному предпринимателю в собственность.

Лизинговое авто имущество не может быть старше 5 лет, любого производства — как российского, так и иностранного. Также продавец должен работать только по безналичным платежам. Если транспорт зарубежный, то он должен пройти все таможенные контроли, грамотно оформлен для отправки в Россию, должны быть заплачены все налоги и сборы таможни.

Условия получения авто в лизинг, как правило, похожи. Максимум лизингового кредита – 6 миллионов рублей. Удорожание составляет от 8 процентов в год, срок лизинга от полугода до 3 лет. Залогов и поручителей не надо, аванс от 20%. Практически все серьезные лизинговые компании в России работают по всем регионам, независимо от местонахождения обоих сторон.

А из этого видео-ролика вы узнаете, как взять представительское авто в лизинг.

Источник: http://indivip.ru/kredity/lizingovye-kredity.html

Отличие лизинга от кредита

ставка по лизингу

Кредит — это экономические отношения, что подразумевают передачу материальных или других видов ценностей от их собственника (кредитора) другому лицу (заемщику) на условиях возврата в определенные сроки и платы соответствующего процента за пользование.

Кредит может быть и беспроцентным, о в этом случае кредитору практикуют изначально завышать некоторую стоимость ценностей, что передаются в кредит или согласно условиям договора заемщик обязан оплачивать страховку. Все зависит от условий договора и вида ценностей (денежные, товарные или нематериальные ценности).

Лизинг — это вид кредитования, что подразумевает долгосрочную аренду основных фондов (помещения, оборудование, земельные участки, транспортные средства и т.д) с предоставлением в дальнейшем права выкупа арендуемых объектов. Это также можно назвать видом предпринимательской деятельности.

Чем отличается кредит от лизинга

  1. При заключение кредитного договора объектом кредитования являются различные виды ценностей — деньги, товары, авто или ипотека, в лизинге же объектов кредитования выступают только различные виды основных фондов (могут быть даже целые предприятия).
  2. Кредит подразумевает обязательный возврат в денежном эквиваленте заемщиком кредитору конкретного вида ценностей, при лизинге — основные фонды в конечном итоге могут перейти во владение лизингополучателя (в зависимости от объекта кредитования и условий договора).
  3. В лизинге применяется расчет амортизации основных фондов (возможно применение ускоренной амортизации), кредит никакой амортизации не предусматривает, но может зависеть от уровня инфляции и других экономических факторов (особенно если кредит долгосрочный).
  4. Лизинг — это определенный вид аренды; кредит — передача права собственности на определенных условиях.
  5. Объектами лизинга являются только непотребляемые вещи (основные фонды), объектом кредита могут быть недорогостоящие ценности или небольшие суммы денег. И сроки кредитования соответственно в краткосрочном кредите и лизинге отличаются.

Кто становится собственником приобретаемого товара. Оформить кредит, как и лизинг может как физическое лицо, так юридическое. Но лизинг все же больше выбирают частные предприниматели и юридические лица.

Собственником приобретаемого товара при оформлении кредита сразу же или после первого взноса является заемщик (то есть материальная ценность полностью переходит в его собственность); при заключении лизинга владельцем все же остается на длительные сроки — лизингодатель и уже через определенные сроки (в зависимости от условий договора) право собственности может перейти к арендатору основных фондов.

Также банки ставят более высокие требования к своим заемщикам, чем лизинговые компании. Также одной важной особенностью кредита и лизинга является то, что налоги по кредиту оплачивает — заемщик, а при заключении договора лизинга, налоги уплачивает лизингодатель.

Сроки предоставления кредита и лизинга

Кредиты в основном бывают краткосрочными (от нескольких месяце и до 1 года) и долгосрочными (от 1 года до 3-лет, 10-ти лет, 20-ти и т.д).. В зависимости от объекта кредитования, размера кредита и условий договора.

Лизинг — это в большинстве случаев — долгосрочная аренда основных фондов, с возможностью дальнейшего выкупа.

https://www.youtube.com/watch?v=QU7VyhmuwOE

Лизинг также может быть сезонным (к примеру, аренда земельных участков).

Сроки рассмотрения заявки на получения кредита и лизинга зависят от многих факторов:

  • кредитора и лизингодателя (форм их основной деятельности);
  • объекта кредитования;
  • условий договора;
  • ежемесячных платежей (применяются различные схемы погашения);
  • финансовых возможностей заемщика и лизингополучателя.

Процентные ставки

Лизинговая процентная ставка – это процент, что начисляется на остаток задолженности согласно реальной стоимости основных фондов.

Этот показатель наиболее объективно показывает реальную стоимость лизинга и он не зависит от авансового платежа и структуры погашения лизингового кредита.

Оценивая процентную ставку лизинга нужно также учитывать: страховые затраты, различные налоги, амортизацию и т.д. От этих факторов тоже будет зависит плата за пользование имуществом.

Чтобы реально оценить ставку по лизингу нужно максимально исключить из расчетов дополнительные затраты, так как они могут быть изначально включены в общую цену по лизингу: налог на транспортное средство, налога на недвижимость, страховые платежи и т.п.

Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, что начисляется на остаток долга согласно цены на имущество.

Процентная ставка по лизингу помогает наиболее точно сориентироваться по его стоимости, на нее никак не влияет сумма аванса, ни выбранная схема погашения стоимости имущества, взятого в аренду (лизинг).

Ставка по кредиту в первую очередь будет зависеть от суммы кредитования, срока погашения, аналогичных ставок кредитных организаций-конкурентов в сфере предоставления кредитных услуг.

К примеру кредитные программы банков очень различаются и зависят от многих факторов (основная информация по предоставлению кредитных услуг для физических и юридических лиц отображается на сайтах банков).

Как правильно рассчитать лизинг

Для этого можно воспользоваться специальным лизинговым калькулятором.

Достаточно выбрать:

  • объект лизинга — вид основных фондов;
  • срок лизинга;
  • общую стоимость объекта кредитования;
  • указываем предлагаемый процент по кредитованию финансовой организацией;
  • первоначальный взнос;
  • размер амортизации (%);
  • единоразовая комиссия.

Схему начисления процентов можно выбрать: стандартную, ануитентную или прискоренную амортизацию.

В результате узнаем интересующие показатели по переплате:

  • общая сумма выплат (в том числе и проценты);
  • общая стоимость арендуемых основных фондов;
  • комиссию;
  • остаток стоимость арендуемого объекта.

Различные лизинговые компании и банки предоставляют индивидуальные условия лизинга для своих клиентов, поэтому процент, комиссия, суммы выплат напрямую зависят от многих факторов касательно объекта кредитования.

Особенности лизинга для юридических лиц

Для юридических лиц кредитные организации могут предоставлять более гибкие и лояльные условия лизинга, практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту.

К тому же у лизинговых компаний очень выгодные условия по сравнению с условиями банков (но это тоже очень индивидуальное и зависит от многих показателей).

Юридическим лицам в целях развития бизнеса и приобретения основных фондов лизинг — один из самых выгодных условий кредитования и имеет много преимуществ по сравнению с оформлением кредита:

  • более низкий процент кредитования;
  • гибкие условия;
  • аренда на выгодных условиях с дальнейшим правом выкупа;
  • не учитывается различные внешние факторы (где зарегистрирована компания, не требуется залог и т.д);
  • экономия при уплате налогов.

Каждый сам может самостоятельно остановить выбор, как на кредите, так и на лизинге.

Нужно только все очень хорошо просчитывать (сумму кредита, сроки погашения, % и т.д), учитывая индивидуальные особенности, этапы функционирования бизнеса, возможные инвестиции и окупаемость кредитования в целом.

Источник: http://rushbiz.ru/startbiz/terms/otlichie-lizinga-ot-kredita.html

Что такое удорожание в лизинге?

ставка по лизингу

В процессе реализации правоотношений финансовой аренды на итоговые экономические последствия одновременно влияют несколько показателей, в том числе процент удорожания. За счет различных вариантов расчетов между сторонами указанный процент может существенно увеличиваться или уменьшаться, что напрямую скажется на эффективности лизинга.

Что это такое

Одним из ключевых параметров финансовой аренды выступает итоговая стоимость лизинга, т.е. сумма, которую предстоит выплатить арендатору. В состав арендных платежей входит не только плата за непосредственное пользование имуществом, но и часть выкупной суммы.

При оформлении договора лизинга стороны определяют следующие параметры финансовых взаимоотношений:

  • первоначальная стоимость имущественных активов, передаваемых в аренду;
  • итоговая стоимость имущества на момент исполнения контрагентами всех своих обязательств.

Исходя из этих показателей может быть рассчитан процент удорожания по договору – процентное отношение суммы итоговой переплаты к первоначальной стоимости активов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ак барс автокредит

Таким образом, удорожание лизинга выражается в виде процентной ставки и позволяет определить размер переплаты арендатора в совокупном или периодическом значении. По условиям договора может указываться как общий процент удорожания, так и средний процент за календарный отрезок финансовой аренды (например, процент удорожания за каждый год действия договора).

При расчете процента удорожания используются следующие показатели:

  • размер авансового взноса, который арендатор уплачивает на момент заключения договора;
  • первоначальная стоимость имущества;
  • выкупная стоимость предмета договора;
  • срок действия договора финансовой аренды.

Общий показатель удорожания будет заключаться в соотношении выкупной и первоначальной стоимости активов, а для определения его ежегодного значения нужно использовать данные и продолжительности договора.

Особенности формирования процента удорожания

Для определения общего и ежегодного процента удорожания ключевое значение имеют размер авансового платежа и условия распределения арендных платежей по всему сроку действия договора. Чем выше авансовый платеж, тем меньший остаток придется выплачивать лизингополучателю, чтобы выполнить условия договора. В этом случае процент удорожания также будет уменьшен. Аналогичным образом, если размер авансового взноса является незначительным, процент удорожания существенно возрастет.

Определение общего и ежегодного размера удорожания происходит с учетом следующих особенностей:

  • если размер лизинговых платежей составляет одну и ту же сумму на протяжении всего срока действия договора, процент удорожания также останется неизменным для каждого года лизинга;
  • если основная сумма платежей приходится на первый год финансовой аренды, процент удорожания будет существенно различаться – в первый год процент будет больше, чем во второй и последующие годы.

Использование только процента удорожания никогда не позволит определить реальную выгоду для арендатора, так как лизинговыми компаниями применяются различные варианты использования отдельных составляющих. Даже незначительное изменение графика выплаты лизинговых платежей может существенно изменить итоговую экономическую выгоду для каждой стороны.

Помимо этого, сторонами устанавливается ставка процента по лизингу, которая будет начисляться на остаток задолженности по стоимости имущества. Именно процентная ставка является наиболее эффективным показателем выгодности сделки, так как ее можно сравнить с аналогичными предложениями на рынке банковского кредитования.

На фактическое значение процентной ставки по договору лизинга не влияет размер авансового платежа, а также структура графика погашения задолженности. Для оптимизации графика выплат лизинговые фирмы включают в остаток задолженности иные виды обязательных платежей:

  • транспортный налог;
  • налог на имущество;
  • расходы на обязательное страхование, если они предусмотрены условиями договора финансовой аренды.

Включение указанных платежей в совокупный показатель выкупной стоимости и применение их для определения остатка задолженности является существенным преимуществом лизинговых правоотношений.

Возможные способы уменьшить процент удорожания

Снижение общей выкупной стоимости имущественных активов и процента удорожания может происходить в результате увеличения первоначального взноса, формирования графика убывающих платежей и применения к нему увеличенного коэффициента ускорения. Располагая сведениями о фиксированном размере авансового платежа и итоговой стоимости имущества, лизингополучатель планировать свою текущую деятельность без отвлечения основных оборотных средств.

Какой вариант лизинговых платежей является наиболее оптимальным – равномерный на протяжении всего срока договора, или дифференцированный график платежей? Можно проанализировать различные экономические последствия в зависимости от особенностей графика платежей:

  • если основная часть выкупной стоимости имущества выплачивается в первый год действия договора, остаток задолженности может быть погашен арендатором единовременно, что позволит избежать излишней переплаты (на практике, такие ситуации возникают редко, поскольку приобретение имущества на условиях лизинга направлено на распределение выплат на длительный срок с сохранением крупных оборотных средств для текущих целей бизнеса);
  • если договором лизинга предусматривается убывающий график платежей (регрессный график), или ступенчатый график, когда сумма платежей сохраняется на одном уровне на протяжении определенного времени и ступенчато уменьшается или увеличивается.

Использование всех преимуществ лизинга будет возможно только при достижении баланса интересов арендатора и лизингодателя. Мы поможем предусмотреть все последствия удорожания по лизингу перед совершением сделки. Для этого заполните онлайн-форму обратной связи или позвоните по телефонам, указанным на нашем сайте.

Источник: https://www.ileasing.ru/articles/chto-takoe-udorozhanie-v-lizinge/

Рассчитать лизинг в 2019 году — на авто, для юридических лиц, эффективная ставка

ставка по лизингу

В сравнении со своими предшественниками, современным автолюбителям повезло гораздо больше. Теперь каждый человек может купить авто в кредит либо по договору лизинга. Последний способ ещё не успел завоевать большую популярность, но для водителей он также выгоден. Возможно, через несколько лет, он обойдёт кредитование, и станет самым востребованным методом покупки автомобилей, как среди физических, так и юридических лиц.

Что такое лизинг      

Лизинг представляет собой финансовый инструмент, работающий по принципу аренды. Лизингодатель обязуется приобрести указанные клиентом активы и направить их получателю услуги за определённую оплату во временное пользование с возможностью дальнейшего выкупа. 

Участниками могут быть только четыре представителя:

  • получатель лизинга — подавляющее число клиентов являются юридическими лицами;
  • лизингодатель — коммерческая компания или кредитная не финансовая организация;
  • продавец оборудования;
  • страховая организация.

Согласно положениям договора, лизинг является финансовой услугой, форматом ссуды во время приобретения основных фондов компаниями или очень дорогими услугами обыкновенными гражданами.

Как рассчитать платежи по лизингу на авто

Платежи по лизинговому соглашению — это итоговая денежная сумма, полученная после проведения всех расчётных операций. Клиент выплачивает эту сумму лизингодателю, в качестве вознаграждения за предоставленные услуги.

Размер находится не после того, как будет осуществлён расчёт цены за транспортное средство, но также после нахождения издержек на амортизацию и прочее. Обязательно берётся во внимание методика того, как именно клиент будет оплачивать услуги — равными платежами либо нет, и иные не менее важные моменты.

Клиент может вносить платежи не только по плану 1 раз в месяц. Схема составляется лизинговой компанией совместно с клиентом, а при необходимости с третьей стороной.

Например, заявитель может вносить оплату каждую неделю, по определённым дням месяца, которые не всегда идентичны друг другу, также — каждый квартал или раз в год.

Расчёты оплаты тесно связаны с суммой и способом оплаты. Как именно выплачивать, и сам размер сумм, клиент выбирает самостоятельно:

  • повышающимися размерами;
  • уменьшающимися раз за разом суммами;
  • равными долями (аннуитет).

В размер платежей входят следующие начисления:

  • стоимость транспорта, приобретаемого по лизингу;
  • амортизационные сведения — выплата рассчитывается и предоставляется на всё время действия соглашения, поскольку выкупаемая недвижимость до внесения полной оплаты принадлежит лизингодателю;
  • компенсационная оплата, которую клиент переводит лизингодателю за получение услуг;
  • дополнительные либо вторичные платежи, что начисляются за оформление клиента автомобиля.

Многие лизингодатели предоставили программы для физических лиц, несмотря на то, что они не имеют свой бизнес. Такие условия созданы для ведущих подсобного хозяйства.

Это позволяет им оплачивать лизинг урожаем, либо оказывать встречные услуги по перевозки самой лизинговой компании. На практике данная мера выплаты применяется редко. Наиболее востребованным вариантом расчёта является денежный формат.

Для физических лиц

Для обоих участников — клиента и лизинговой компании, важно выяснить то, какова точная стоимости покупки, взятая в лизинг.

В расчёте используется формула:

Символы обозначают следующее:

Обозначение Расшифровка символа
X Сумма-итог, которую получит посредник покупаемого объекта
Y Показатель рыночной стоимости ТС
C Деньги, которые могли расходоваться на ремонт автомобиля
O Остаточный размер выплат по договору
% Комиссионные. Эффективная ставка находится лизингодателем, согласно действующего договора.

Для большинства автовладельцев близка формула, демонстрирующая размер ежемесячного платежа, которая выглядит как:

Данные говорят о следующем:

Обозначение Расшифровка символа
ЛП Лизинговая оплата за весь год
АО Амортизационная выплата
ПК Пользование кредитными средствами
Kn Размер комиссии лизингодателя
ДУ Дополнительные условия
Bn Выручка лизингодателя
НДС Налог на дополнительную цену

Для юридических лиц

Перед проведением расчётов лизинга на покупку транспорта юридическими представителями, заполняются исходные сведения. В них входит: цена объекта лизинга, срок договора, график платежей, коэффициент удорожания, лицо, ответственное за сохранение баланса актива, включается ли сумма страховки по КАСКО.

Итоговая стоимость договора лизинга рассчитывается лично лизингодателем. Цену на покупку ТС можно разузнать у лизингополучателя. Самостоятельно рассчитываются примерные платежи на интерактивном калькуляторе на сайте выбранной лизинговой организации.

Для расчёта в соответствующие поля заносятся следующие сведения:

  • срок действия договора лизинга;
  • коэффициент авансового платежа;
  • общая стоимость покупаемого объекта;
  • платёжный график.

Юридическое лицо может рассчитать несколько вариантов одновременно, чтобы понять, какие условия может предложить лизингодатель. Ему следует выбрать различные значения времени и аванса, чтобы получить наиболее рациональных график погашения задолженности.

Расчёт осуществляется с учётом НДС. Если компания клиента работает по упрощённой системе налогообложения, либо покупаемый объект не включает в себя НДС, или в роли посредника выступает физическое лицо, который не обязан выплачивать НДС, тогда расчёт осуществляется без НДС.

Большинство интерактивных калькуляторов усреднённого плана. Итоговая сумма платежа полностью зависит от того, какую именно собственность планирует купить юридическое лицо — технику, транспортные средства, спецтехнику либо недвижимость.

Следовательно, во время проведения расчётов, в том числе и без НДС, клиенту следует обратиться к представителю выбранной лизинговой организации.

Эффективная ставка          

Нужно иметь в виду, что эффективная лизинговая ставка, находится лизингодателями с применением разнообразных методик. Возможно, что итоговый результат в одном из предприятий будет гораздо меньше, но сама программа окажется менее выгодной, нежели в лизинговой компании, по которой предусмотрена более высокая процентная ставка удорожания.

В качестве ключевых сведений, на основе которых осуществляется расчёт, задействуются:

  • размер долговых обязательств за покупку собственности, исключая сумму первоначальной оплаты;
  • процент удорожания купленной собственности по договору лизинга;
  • комиссионные, которые устанавливаются лизинговой организацией за предоставление услуг;
  • срок действия договора;
  • стоимость получения страховки на предмет договора.

Эффективная ставка показывает настоящую стоимость лизингового предложения. Она формируется из расходов, которые обязан осуществить клиент.

Рассмотреть её можно на следующем примере:

  • клиент решил приобрести дорогостоящий транспорт за 2,8 млн. рублей;
  • у заявителя имеется только 280 тыс. рублей, что в общей сумме составляет 10% от авансового платежа;
  • соглашение оформляется на 10 летний срок;
  • размер ежемесячного взноса составляет 100 тыс. рублей;
  • тариф удорожания составляет 9,52%;
  • итоговая сумма выплат составляет 3,6 млн. руб;
  • погашение лизинга производится аннуитетным способом.

Вслед за выплатой первоначального взноса в размере 280 тыс. рублей, удорожание касается не всей суммы, а за вычетом авансового размера, что составит 2,52 млн. рублей. Именно этот реальный размер, который клиент занял у лизингодателя.

В расчёте эффективной ставки используется специальное ПО, например Office Excel. Формула в данном случае следующая:

В поле формулы Excel цифровые данные вписываются следующим путём:

Предоставленный результат и является эффективной ставкой, которая в данном примере будет 2,07% и 24,85% за год (2,07*12 месяцев).

Нюансы

В условиях оперативной аренды, если её действие длится менее одного года, размер вычислений выявляется помесячно.

Здесь также включены следующие особенности:

  • поскольку лизинг является досрочной арендой с возможностью последующего выкупа, конвенция УНИДРУА, ратифицированная России, не заставляет клиентов выкупать объекты, поэтому допускаются только арендные отношения;
  • уменьшение долга перед лизинговой компании приводит к понижению оплаты за пользование заёмного капитала;
  • понижается коэффициент комиссионного вознаграждения, если его тариф рассчитывался в процентах к непогашенной цене предмета, купленного по лизингу;
  • во время расчёта выявляется аванс и общий размер платежей за всё время действия соглашения. Для этой цели, суммы определённые по всем годам, складываются между собой;
  • размер взносов находится на основе периодичности, подобранной участниками, приёмы и методики расчёта лизинговых сумм и способа их внесения;
  • возвратный лизинг рассматривается как получение финансов под залог производственных денег и извлечение вспомогательной выгоды от разницы в налогообложении.

В законодательных актах разных стран, налоговые последствия лизинговых сделок рассматриваются совершенно по-разному. В нашей стране, подобная аренда позволяет найти процент амортизации по ускоренной методике. Нормативные акты также предусматривают перераспределение сроков отчисления НДС.

Расчет аннуитетного платежа калькулятор

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://bibiguru.ru/kak-rasschitat-lizing/

Что такое лизинг и чем отличается лизинг от кредита или аренды?

ставка по лизингу

Современным автолюбителям и вправду несказанно повезло. Каждый желающий приобрести транспортное средство передвижения может выбрать покупку в лизинг или же взять деньги в кредит на приобретение. Предлагаем выяснить, что такое лизинг, какие он имеет преимущества и бывает ли оперативный лизинг.

Лизинг — что это?

Нередко желающие оформить кредит интересуются, что значит лизинг.

Под данным термином понимают определенный вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества, а также передачу его на основании специального договора лизинга как юридическим, так и физическим лицам за оговоренную плату на необходимый срок и на нужных условиях, что обусловлены договором. При этом получатель лизинга при желании может выкупить имущество. Бывает лизинг недвижимости, автомобиля и других необходимых объектов.

Как работает лизинг?

Для некоторых понятие лизинг сложное и не полностью изученное. Однако в действительности механизм работы данного вида инвестиционной деятельности несложный и выглядит так:

  1. Лизингополучатель должен обратиться в одну из известных лизинговых компаний со своим заявлением на необходимое оборудование.
  2. Предоставляющая данную услугу компания возьмется оценивать ликвидность конкретной операции, после чего будет производится закупка оборудования у реализатора, либо производителя.
  3. Когда лизингодатель стал уже обладателем оборудования, он может передать его на определенный срок в пользование клиенту, за что будет получать периодические платежи.

Что такое лизинг автомобиля?

Относительно новой услугой на современном рынке является лизинг автомобиля. Каждый день у него появляется много поклонников.

Данный метод покупки транспорта можно назвать очень удобным и даже выгодным, поскольку человек арендует автомобиль и имеет право в будущем его выкупить.

Такая услуга обрела популярность среди юридических лиц, для которых удобно оформлять покупки при помощи нескольких платежей. Для населения это уникальная возможность использовать машину после того как будет оформлен пакет документов и внесен первоначальный взнос.

Лизинг — плюсы и минусы

Данный вид инвестиционной деятельности нельзя назвать однозначно положительным или же недостаточно приемлемым. Есть свои у лизинга преимущества и недостатки. Один из существенных плюсов лизинга – нет необходимости оставлять залог, что непременно понравится каждому клиенту. Его минусом можно назвать высокую переплату в сравнении с кредитами.

Плюсы лизинга

Многие клиенты специализированных фирм знают, что такое лизинг и им известно, какая выгода лизинга:

  1. Низкая налоговая ставка и возможность застраховать на приемлемых условиях.
  2. Клиент может досрочно погасить лизинг до окончания срока договора без значительных переплат и потерь.
  3. При желании кредит можно погашать частично. В таком случае пересчитывается остаток суммы на меньший срок.
  4. В отдельных случаях страхование необязательно, а иногда это один из главных критериев.
  5. Лучшее решение в случаях, когда нужно как можно скорее приобрести новое оборудование, либо автомобиль, а уменьшить обороты нет такой возможности. Так можно продолжить реинвестировать прибыль и развивать дело, выплачивая одинаковые части от общей суммы.
  6. Нет такой необходимости оставлять залог.

Минусы лизинга

Говоря про преимущества данного вида инвестиционной деятельности, важно остановиться и на минусах. Специалисты выделяют такие основные недостатки лизинга:

  1. Высокая переплата. Если брать в сравнение с иными формами кредитования, то здесь переплата существенная.
  2. Не очень богатый рынок лизинговых услуг. В отдельных регионах и городах сложно найти предоставляющую такие услуги компанию.

Такие понятия как аренда и лизинг являются формами финансовых отношений между юридическими лицами, где одна сторона отдает другой имущество во временное использование. При этом выделяют такие различия:

  1. Во время лизинга объект сделки необходимо выкупить, а когда закончится срок аренды, его возвращают арендодателю.
  2. Договор лизинга принято заключать на очень длительный срок, и при этом один объект является собственностью одного лизингополучателя. То же самое нельзя сказать про аренду.
  3. Земельные участки можно получать в аренду, но не в лизинг.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Автокредит без первоначального взноса

Чем отличается лизинг от кредита?

Желающие стать обладателем какого-либо имущества на выгодных условия часто интересуются, какое отличие лизинга от кредита. Специалисты называют такие основные различия:

  1. Предметом договора в лизинге является имущество, а в кредитовании – денежные средства.
  2. Собственник лизинга – лизинговая компания, а обладатель кредита – клиент.
  3. Лизинг предусматривает финансовые льготы, а кредитование – нет.
  4. Лизинг может подойти как юридическим лицам, так индивидуальным предпринимателям, а кредитование доступно для физических лиц.

Лизинг или кредит — что выгоднее?

У кредита и лизинга есть свои плюсы и минусы. Выделяют такие основные преимущества лизинга:

  1. Время принятия решения и оформление сделки намного короче, нежели при кредитовании.
  2. Договор при лизинге заключается на больший срок, нежели при кредитовании.
  3. Существуют различные схемы погашения лизинговых платежей.
  4. Расходы по оплате таможенных платежей и страхования компания берет на себя.
  5. При лизинге нет необходимости в налоге на имущество.
  6. Лизингодержатель имеет право обменять автомобиль, расторгнуть договор и вернуть транспортное средство.

Как взять лизинг?

Желающие стать автовладельцами нередко интересуются, как взять авто в лизинг физическим лицам. Для этого необходимо оформить заявление для получения необходимого оборудования, либо автомобиля в лизинг.

К такому документу прикладывают заверенную нотариусом копию баланса организации за последнее время. На основе предоставленных документов компания сможет принять предварительное решение.

Если оно окажется положительным, то компания сможет предоставить в качестве рассмотрения расчет платежей по лизингу и список всех необходимых для договора документов:

  • заверенные нотариусом копии устава предприятия;
  • свидетельство про регистрацию и внесение в единый государственный реестр;
  • ксерокопия паспорта управляющего;
  • копия приказа про назначение главного бухгалтера;
  • финансовые документы;
  • выписки из банка, свидетельствующие про доходы организации за последние пять периодов;
  • информация про хозяйственные договора и кредиты.

При этом каждая специализированная компания может обладать собственным пакетом документов. По этой причине перед подачей нужно заранее уточнить.

После того как она изучит и проанализирует финансовую состоятельность лизингополучателя, сразу же сообщит про свое окончательное решение. После этого будет непростая часть оформления необходимой документации.

Нужно будет составить специальный договор купли-продажи, договор и страховку конкретного имущества. Зачастую этими вопросами занимаются специальные лизинговые компании.

Источник: https://womanadvice.ru/chto-takoe-lizing-i-chem-otlichaetsya-lizing-ot-kredita-ili-arendy

Лизинг или кредит на автомобиль: что выгоднее и чем отличаются

ставка по лизингу

Понятие лизинга вошло в нашу жизнь сравнимо не так давно. И нужно признать, что награда его постепенного внедрения в актуальное место россиян принадлежит компаниям, которые занимаются сдачей каров в аренду с правом их выкупа. Они сделали за пару лет гигантскую работу, призванную донести до всякого обитателя страны достоинства собственных услуг, объясняя по ходу, чем лизинг кара различается от кредита, и в чем его преимущество.

Главные понятия

Попробуем провести независящее и беспристрастное сопоставление процесса получения в личное использование кара без необходимости его стопроцентной предоплаты.

Схема обычная – хочешь ездить на каре, но не имеешь довольно средств на его приобретение, воспользуйся автокредитом или автолизингом.

Для того чтоб выбор денежного инструмента, которыми являются оба этих варианта, был очень осознанным, нужно уяснить, что представляет собой любой из их.

Авто в кредит

По ссылке «Автокредит» вы сможете пройти, чтоб ознакомиться во всех подробностях с данным понятием, также уяснить себе индивидуальности и достоинства денежного инструмента, позволяющего приобрести кар за завлеченные средства.

Если гласить кратко, то автокредитом именуется предоставление валютных средств в форме займа, который предоставляет банк или другое кредитное учреждение физическим лицам только на приобретение тс.

Иными словами, автокредит – это средства, которые получает физическое лицо для воплощения покупки определенного кара. Это 1-ая изюминка автокредитования.

2-ая состоит в том, что обретенный на эти средства кар становится залоговым имуществом для учреждения, которое предоставило кредит, до окончательного расчета заемщика по договору.

Чтоб получить автокредит, нужно обратиться в выбранное вами банковское или другое кредитное учреждение, заполнить специальную форму, собрать пакет документов, передать их на проверку и ожидать, надеясь на то, что будет принято положительное решение.

Если «добро» от банка получено, то меж банком и заемщиком заключается контракт с указанием сроков, процентов, первого взноса, прав и обязательств сторон.

Последующий шаг – покупка кара. Банк перечисляет средства согласно предоставленному счету из автомобильного салона. Можно сказать, что отныне вы становитесь владельцем собственного авто, правда, с упомянутой выше обмолвкой: кар пока находится в залоге у кредитора.

Кар в лизинг

Чтоб составить представление о автолизинге, можно перейти по ссылке «Лизинг авто» и детально разобраться в определениях и деталях самого процесса.

Мы же можем сказать для вас, что под автолизингом в нашей стране понимаются дела, построенные на принципах аренды. Одной стороной – лизингодателем – инвестируются средства в кар с целью его передачи иной стороне – лизингополучателю, которая его воспринимает и пользуется им на критериях контракта.

Выскажемся так: у вас нет способности приобрести кар, но находится большущее желание на нем ездить. Вы идете в компанию, которая занимается лизингом авто и рассказываете там о том, каким каром хотели бы управлять. Работники компании требуют вас предоставить минимум данных о для себя. Им обычно довольно паспорта и водительского удостоверения для заключения контракта.

Как контракт заключен, вы становитесь лизингополучателем и вам компания-лизингодатель приобретает кар, который предоставляет для вас в использование на срок от 6 месяцев.

Тут принципиально осознать, что контракт лизинга не подразумевает передачу прав принадлежности. Вы имеете право лишь воспользоваться машинкой – при условии, что не будете нарушать условия заключенного контракта.

Главные отличия

Итак, мы разобрались, что представляет собой кредит на приобретение авто, и что вкладывается в понятие автолизинга. Сейчас давайте определимся, чем различается автокредит от лизинга при покупке кара.

Основное существенное отличие заключается в том, что путь к кару еще короче, если выбирается вариант с лизингом. Поэтому что он не просит:

  1. Предоставления пакета документов, подтверждающих платежеспособность.
  2. Проверки вашей кредитной истории. Вас также не будут инспектировать на отсутствие долговых обязанностей.
  3. Времени на сбор документов и ожидание решения, которое может оказаться не в вашу пользу.
  4. Нервотрепки, сопровождающей выполнение пт выше.

Но, оперативность и простота получения авто по лизинговой схеме в некой мере нивелируются тем, что:

  1. Кар остается собственностью лизингодателя. При появлении у крайнего определенных денежных проблем он вправе бросить вас без кара, даже не обращаясь для этого в трибунал.
  2. Вы как лизингополучатель не сможете распоряжаться каром: реализовать его, передать права на него по доверенности, оформить на него субаренду.
  3. Вы не сможете ничего поменять во наружном виде кара (хоть какой тюнинг исключен), выбирать сервис по собственному усмотрению и даже поставить понравившиеся для вас шины.

Вообщем, окончательный ответ на вопросец, что лучше – автокредит или лизинг кара, можно отдать лишь опосля того, как станет понятно, как накладной является любая их этих схем получения кара в личное использование.

О чем молвят деньги

мы подошли к самому увлекательному месту в сопоставлении 2-ух инструментов финансирования приобретения кара. другими словами попытаемся узнать, что выгоднее – авто в лизинг или в кредит.

скажем сходу, что начальный взнос в размере 20% от цены машинки, обычно, находится и там, и там. все нужные платежи при оформлении, включая оплату каско, также придется произвести оплату и тем, кто избрал автокредит, и тем, кто предпочел автолизинг. различия лишь в том, что 1-ые оплатят их сходу, а вторым их разнесут по каждомесячным платежам.

сейчас что касается этих самых платежей.

при условии, что срок, на который заключены договоры, схож, каждомесячный платеж по договору лизинга будет существенно меньше, чем по договору кредита.

но если лизингополучатель планирует выкуп кара по окончании срока деяния контракта, то он будет должен сделать крайний выкупной платеж в размере остаточной цены тс. с его учетом окончательная стоимость авто по лизингу окажется на 25% выше, чем по договору автокредита.

но и тут есть аспекты.

выгоды для юридических лиц

таковой инструмент финансирования, как лизинг, популярен в главном у компаний. и этому есть довольно обычное разъяснение. компании могут каждомесячные платежи по лизингу в полном объеме относить на издержки, тем снижая сумму уплаты налога на прибыль.

автокредит также подразумевает частичное понижение налога на прибыль для юридических лиц. но в еще наименьших размерах, потому что не весь каждомесячный платеж можно относить к затратам, а лишь начисленные банком проценты.

по данной для нас ссылке – «лизинг авто для юридических лиц» – можно перейти, чтоб ознакомиться в деталях со всеми преимуществами лизинга для компаний.

выгоды для физических лиц

выгоды приобретения кара по договорам автокредита и лизинга для физических лиц явны. и та и иная схема разрешают, не имея способности заплатить за кар, все таки получить его в использование.

потому вопросец, автокредит или лизинг, для физических лиц не принципиален. любой имеет возможность избрать себе устраивающий его вариант.

по кредитному договору лицо, приобретающее кар, сходу становится его собственником и получает от этого ряд преимуществ.

те же, кто не желает связываться с банками и растрачивать время и нервишки на подтверждение собственной платежеспособности, или не собирается выкупать кар по окончании договорных отношений, имеют возможность пользоваться лизингом.

если вы размышляете над приобретением кара во временное владение, то в статье «лизинг авто для физических лиц» вы сможете почерпнуть полезную информацию, которая поможет для вас принять правильное решение.

лизинг или кредит:

Источник: https://yavmashine.ru/lizing-ili-kredit-na-avtomobil-chto-vygodnee-i-chem-otlichajutsja/

Особенности налогообложения при лизинге

ставка по лизингу

Лизинг. Лизинговые платежи фирма относит на расходы, при определении базы по налогу на прибыль (подпункт 10 пункта 1 статьи 264 Налогового кодекса РФ).

В случае если лизингополучатель учитывает имущество на своем балансе, то из суммы списываемых на расходы лизинговых платежей он вычитает суммы начисленной амортизации (ст. 259 НК).

В том случае, когда имущество учитывается на балансе лизингодателя, то из суммы списываемых на расходы лизинговых платежей придется вычесть выкупную стоимость предмета лизинга.

Это обусловлено тем, что в базе по налогу на прибыль не учитывают расходы по приобретению амортизируемого имущества (п. 5 ст. 270 НК). Именно такими расходами и будет выкупная стоимость оборудования. Следовательно, списываться она будет лишь постепенно с помощью амортизации (ст. 256–259 НК).

Делать это можно будет только после того, как имущество перейдет в собственность лизингополучателя. Именно такой точки зрения придерживаются чиновники (письма Минфина от 9 ноября 2005 г. № 03-03-04/4/348, от 24 мая 2005 г. № 03-03-01-04/1/288, от 8 апреля 2005 г. № 03-03-01-04/1/174, от 26 октября 2004 г.

№ 03-03-01-04/4/15).

Бывает, что в договоре лизинга не указывают такую составляющую, как выкупная стоимость. Специалисты Минфина считают, что в этом случае всю сумму лизинговых платежей придется включать в первоначальную стоимость имущества. А затем, после перехода права собственности, относить на расходы через амортизацию.

Но компании могут оспорить данную позицию. Так как Налоговый кодекс не содержит никаких оговорок насчет выкупной цены. Подпункт 10 п. 1 ст. 264 НК гласит, «лизинговые платежи в полном объеме включаются в прочие расходы». Исключение существует только для начисленной лизингополучателем амортизации. Также, законодатели предусмотрели особый порядок формирования стоимости амортизируемого имущества при лизинге (абз. 3 п. 1 ст. 257 НК).

В первоначальную стоимость такого имущества «включают расходы лизингодателя на его приобретение, сооружение, доставку, изготовление и доведение до состояния, в котором оно пригодно для использования». Это значит, что для лизингодателя и лизингополучателя первоначальная стоимость имущества в целях налогового учета отличаться не будет.

Таким образом, если лизингодатель полностью самортизирует имущество к моменту окончания договора, то он передаст его лизингополучателю с остаточной стоимостью равной нулю. Если у лизингодателя имущество полностью не самортизируется, то оно передается по остаточной (несамортизируемой) стоимости, и именно данная часть будет списываться в расходы у лизингополучателя через амортизацию.

Следовательно, если фирма будет накапливать выкупную стоимость, то она её не сможет списать, так как амортизация у нее начисляться уже не будет.

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинговый платеж делить не нужно, а следует его в полном объеме относить на прочие расходы. Но, скорее всего, доказывать эту точку зрения фирмам придется в суде. К сожалению, судебная практика по этому вопросу ещё не сформирована.

Кредит. Получив в банке кредит, фирма приобретает необходимое имущество. Налог на прибыль кредит не увеличивает (подпункт 10 пункта 1 статьи 251 НК РФ). Но проценты по кредиту можно отнести к внереализационным расходам (п. 1 ст. 269 НК). Осуществить это можно только в пределах норм двумя способами.

Первый заключается в сравнении ставки текущего кредита фирмы со ставками аналогичных кредитов, полученных «на сопоставимых условиях» (абз. 2 п. 1 ст. 269 НК). При этом сопоставляемые кредиты должны быть получены в одном периоде, в одинаковой валюте, на равные сроки и под схожее обеспечение. Списывают на расходы проценты в пределах ставки, которая может отклоняться от среднего уровня не более чем на 20 процентов.

В случае если аналогичных займов не было, то по рублевым кредитам рассчитывают размер допустимого процента. Он зависит от ставки рефинансирования Банка России (сейчас она составляет 13% годовых), увеличенной в 1,1 раза.

Получается, что в настоящее время эта величина, уменьшающая облагаемую прибыль, равна 14,3 процента (13% х 1,1). По кредитам в иностранной валюте предел учитываемой при налогообложении ставки составляет 15 процентов (абз. 4 п. 1 ст. 269 НК).

Этот способ можно применять также в том случае, если допустимый процент по первому варианту рассчитывать невыгодно или затруднительно.

Амортизация

Лизинг. К имуществу, учитывающемуся на балансе предприятия, можно применить коэффициенты ускоренной амортизации 3 (п. 7 ст. 259 НК).

Но стоит учитывать, что для амортизации легковых автомобилей стоимостью свыше 300 тысяч рублей и микроавтобусов стоимостью свыше 400 тысяч рублей в налоговом учете придется использовать понижающий коэффициент 0,5 (п. 9 ст. 259 НК). Таким образом, общий максимальный коэффициент ускорения по такому имуществу будет равен 1,5 (письмо УФНС по г. Москве от 19 ноября 2004 г. № 26–12/74942). Также необходимо указать метод расчета амортизации в учетной политике по налоговому учету.

Кредит. После приобретения имущества и постановке его на учет, фирма начисляет амортизацию по нему в обычном порядке (ст. 259 НК). 

НДС 

Лизинг. Так как лизинговые платежи включают в себя НДС, то в дальнейшем компания может зачесть его из бюджета (ст. 171, 172 НК). Вся сумма НДС, которую лизингополучатель в результате заплатит в составе лизинговых платежей и потом зачтет, всегда будет больше, чем НДС, уплаченный в составе стоимости оборудования при покупке в кредит. Так как при лизинге в базу для расчета этого налога входят, и стоимость имущества, и услуги лизингодателя.

Минфин в своих письмах от 15 ноября 2004 г. № 03-04-11/203, от 22 ноября 2004 г. № 03-03-01-04/1/128 прямо указал, что НДС по лизинговым платежам можно принимать к вычету в полном объеме.

В судебной практике были случаи, когда налоговики делили лизинговый платеж на плату за аренду имущества и выкупную стоимость имущества, и НДС по выкупной стоимости не разрешали сразу брать к зачету. Налоговые органы настаивали, что такой НДС можно принять к вычету только после перехода к лизингополучателю права собственности на оборудование.

Арбитры не согласились с такой позицией и признали, что лизинговый платеж по одному договору — это единый платеж. Поэтому лизингополучатель может полностью зачесть НДС по лизинговому платежу (постановления ФАС Северо-Западного округа от 25 апреля 2005 г. № А52/6733/2004/2, ФАС Поволжского округа от 07 июля 2005 г. № А55-14497/04–30, ФАС Западно-Сибирского округа от 11 сентября 2002 г. № Ф04/3420–356/А67-2002).

Кредит. Кредитные деньги полученные от банка, НДС не облагаются (подп. 3 п. 3 ст. 149 НК). Сумму налога, предъявленную поставщиком имущества, можно принять к вычету (п. 1 ст. 171 НК) — соответственно, после того, как оборудование будет принято на учет и фирма получит от поставщика счет-фактуру (ст. 172 НК).

Налог на имущество

Лизинг. В случае если имущество находится на балансе у лизингодателя, компания лизингополучатель избегает уплаты налога на имущество. Налогом на имущество облагается только стоимость основных средств (ст. 374 НК). Об этом также говорит Минфин в письме от 3 марта 2005 г. № 03-06-01-04/125.

Если лизингополучатель впоследствии выкупает имущество, то к моменту перехода права собственности на него оно уже может быть полностью самортизировано (поскольку применяется ускоренный коэффициент). В этом случае базы по налогу на имущество у фирмы тоже не возникнет.

Кредит. Так как фирма приобретает имущество в собственность, то основные средства отражают на счете 01 и перечисляют налог на имущество (ст. 375 НК).

см. Нормативные документы

Источник: https://www.all-leasing.ru/info/lizing-nalogooblozhenie/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Тач банк кредитная карта

Закрыть