Выгодно ли брать автокредит

Выгодно ли брать автокредит в 2018 году?

выгодно ли брать автокредит

Выгодно ли сегодня брать автокредит? Какое мнение на этот счет имеют эксперты автомобильного и финансового рынков? С ответами на эти вопросы действительно следует ознакомиться потенциальному покупателю, чтобы, ориентируясь на собственные возможности, определиться, подходит ли ему такой вариант приобретения транспортного средства.

Преимущества и недостатки автокредита

Если рассматривать процедуру покупки средства передвижения посредством автокредита, то следует тщательным образом изучить всевозможные нюансы подобной процедуры. А также обратить внимание на достоинства и недостатки сделки в целом.

Плюсы автокредитования

Согласно законодательству, правом выдачи кредитов обладают только банковские учреждения, поэтому официальные дилеры стремятся к плодотворному сотрудничеству с таковыми.

Для центров продаж подобная взаимосвязь предполагает неплохую возможность увеличения продаж и выручку хорошего процента в таковых. Для банков в свою очередь сотрудничество ведет к повышению клиентского потока.

Поэтому в текущем году программы покупки авто, предлагаемые кредитными организациями, предлагают максимально выгодные условия заключения сделок такого рода.

В качестве основных преимуществ существующих программ автокредитования можно выделить следующие плюсы:

  1. Реальная возможность участия в различных льготных программах и акциях при покупке транспортного средства через автосалон. В качестве дополнительных бонусов большинство центров по продаже авто предоставляют скидки при оформлении страховки, сниженный процент и прочие выгодные условия приобретения машины.
  2. Ускоренная процедура оформления сделки. Чаще всего приобретение автомобиля посредством автосалона предполагает минимальный по времени процесс подготовки договора и прочих документов. В большинстве случаев покупателю даже не требуется личное посещение банка – оформление происходит прямо в центре продаж.
  3. Наличие КАСКО. Оформление автокредита в большинстве случаев предполагает единовременную покупку страховки. Если произойдет чрезвычайное происшествие, в результате которого авто будет утрачено, владельцу не потребуется оплачивать остаток кредита. Вместо него выплату осуществит страховая фирма.

Кроме того, при оформлении автокредита рассмотрение кандидатуры потенциального покупателя происходит довольно быстро, поскольку к таковым предъявляются минимальные требования. Несмотря на это клиенту в любом случае следует подготовить пакет документов, доказать свою платежеспособность и внести первоначальный платеж.

Минусы автокредита

Среди недостатков автокредита выделяют:

  1. Значительная переплата суммы за автотранспортное средство, в несколько раз превышающая реальную стоимость автомобиля. Иными словами, приобрести машину за наличные обойдется значительно дешевле, нежели в центре продаж. Например, при погашении кредита в течение 5 первых лет, выплаченная сумма уже может достигнуть половины изначальной стоимости. Тогда как продажная цена авто может существенно снизиться.
  2. Увеличение числа ежемесячных, а вдобавок еще и обязательных расходов в виде суммы, которую потребуется выплачивать по кредиту, может спровоцировать уменьшение средств в семейном бюджете. Некоторые граждане, неверно оценив собственные возможности, могут тем самым навлечь на себя финансовые трудности.
  3. В случае покупки машины по программе автокредитования, машина будет находиться в собственности кредитной организации до момента последней выплаты по кредиту. Проще говоря, автовладелец не сможет полноценно распоряжаться транспортом – продать его, либо подарить. Такое возможно исключительно после получения соответствующего разрешения от банка.
  4. Неизбежность дополнительных финансовых расходов. Чаще всего при покупке машины в автокредит требуется дополнительно пройти процедуру оформления КАСКО, с обязательной оплатой страхового взноса. Сумма взноса устраивает далеко не всех покупателей. К тому же, страховую контору в данном случае также выбирает автосалон, поэтому не всегда условия страхования могут быть выгодными для автовладельца.

Чтобы потенциальный покупатель более четко понимал, что представляет собой автокредитование, и мог взвесить собственное решение, следует изучить как плюсы, так и отрицательные стороны процедуры.

Мнение экспертов

В последние годы покупка средств передвижения посредством кредита значительно возросла, что неудивительно – цены на автотранспорт по-прежнему весьма демократичны. Но вопрос стоит ли брать автокредит будет всегда актуален, ведь далеко не каждый осведомлен обо всех нюансах и подводных камнях процедуры.

Помимо плюсов и минусов подобной сделки, многих автолюбителей интересует мнение экспертов как автомобильного, так и финансового рынков. Чаще всего аналитики советуют не спешить с заключением договора и прибегать к автокредиту лишь в том случае, если имеется острая необходимость в средстве передвижения. Например, при использовании такового в своей рабочей деятельности.

Если же подобной потребности нет, то уж лучше накопить недостающую сумму и купить машину без переплат. В финансовом смысле это более выгодно и практично.

Несмотря на обозначенные моменты, в текущем году позиции специалистов по вопросу целесообразности автокредита разделились.

Когда эксперты говорят автокредиту «да»

Аналитики, придерживающиеся положительной оценки автокредита, полагают, что покупку машины подобным образом в текущем году можно и нужно осуществлять. В качестве доводов, эксперты приводят мнение, что со следующего года цены на нужды автомобильного производства значительно увеличатся, что, разумеется, приведет к повышению стоимости самих средств передвижения.

При этом совершенно не имеет значения будет это российская марка авто или машина иностранного производителя. Стоимость транспортных средств будет планомерно увеличиваться.

К примеру, авто, стоившее ранее 600-700 тыс. рублей, будет стоить на 100-200 тыс. рублей дороже.

Поэтому эксперты считают, что в этом случае автокредит будет так или иначе выгоден, поскольку переплата по нему может в конечном итоге быть ниже той разницы, что вы заплатите за машину в будущем.

Когда аналитики против автокредита

Эксперты, придерживающиеся противоположного мнения не отрицают того факта, что ценник на авто официальных дилеров существенно увеличится. Но при этом они замечают, что дополнительно повысится и процентная ставка по автокредитам.

Например, если ранее сумма процента начиналась от значения в 7-9% годовых по различным программам автокредитов, то совсем скоро ставку менее 12-14% будет найти очень не просто. Отсюда следует, что переплата станет приблизительно такой же, как и разница в прежних и новых ценах на автотранспортные средства.

Поэтому аналитики считают, что спешить с кредитом не имеет смысла. Хотя не отрицают того факта, что оформление сделки существенно снизит временные затраты на приобретение авто. В любом случае, все зависит от мотивов покупки и личных возможностей клиента.

На что следует обратить внимание

Если же автолюбитель решился оформить автокредит, следует тщательно изучить всю имеющуюся по вопросу информацию и прежде всего, разумно оценить собственные финансовые возможности. Кроме того, нередко кредитные организации намеренно создают видимость максимально выгодных условий, а после начинают менять их на абсолютно другие, менее выгодные для потенциального покупателя.

Примером может послужить предложение по программе автокредита, где отсутствует процентная ставка либо снижена стоимость транспортного средства. По факту же никакой выгоды чаще всего не наблюдается.

Если автолюбитель все же принял решение оформить сделку, стоит обратить внимание на такие моменты:

  • Досконально исследовать и сравнить имеющиеся предложения автосалонов. Изучить ассортимент предложенных авто и стоимость таковых. Оптимальнее всего оформлять автокредит у наиболее заинтересованных дилеров, предоставляющих всевозможные варианты акций и специальных предложений.
  • Рекомендовано оформлять кредит в рублях. Такие кредитные программы чаще всего обладают минимальными процентами.
  • Стоит подбирать такой автомобиль, стоимость которого действительно подходит и не пробьет брешь в собственных финансах гражданина. Ежемесячная выплата не должна быть выше 25-30% дохода в месяц.

Прежде чем приступить к оформлению автокредита важно тщательно исследовать условия программ по автокредитованию на предмет подводных камней. Если возникают затруднения, оптимальным вариантом будет обращение за разъяснением к специалисту.

Мнения экспертов относительно вопроса, стоит ли оформлять автокредит в текущем году, отличаются диаметральной противоположностью. Часть аналитиков считает, что кредит можно и нужно брать.

Их оппоненты полагают, что выгода в покупке авто таким способом полностью отсутствует. Но в любом случае, обе стороны сходятся во мнении, что автокредит является отличным вариантом для тех граждан, кто желает приобрести машину быстро и без особых затрат энергии.

В ином случае следует несколько раз подумать и взвесить все плюсы и минусы решения.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/stoit-li-brat-avtokredit

Стоит ли брать кредит на машину: взвешиваем все за и против

выгодно ли брать автокредит

Приветствую! Ехал вчера по городу и обратил внимание на обилие рекламы автокредитов. Или я раньше просто внимания не обращал?

Из рекламных слоганов следует, что новенькие иномарки буквально «отдают даром в хорошие руки»: 0% переплаты, без первого взноса, оформление за 15 минут, без КАСКО, без справки о доходах Аттракцион невиданной щедрости!

Но за годы кредитного бума в России я сделал кое-какие выводы. И уверен, что кредит на покупку автомобиля – одно из самых невыгодных банковских предложений. Итак, стоит ли брать кредит на машину – мое личное мнение.

Почему я против автокредита?

Я уверен, что автомобиль – не тот актив, который стоит покупать за счет заемных средств. Единственное исключение: когда авто Вы планируете использовать для бизнеса, и оно будет приносить доход. Автокредиты выгодны лишь банкам и салонам по продаже автомобилей. Заемщикам же такая сделка приносит сплошные убытки.

Удорожание автомобиля

За пять лет средняя переплата по автокредиту составляет примерно 50%. И это без учета навязанного обязательного страхования! При этом сам автомобиль (в отличие, от недвижимости или бизнеса) дешевеет с каждым годом. После выезда из салона новенькое авто теряет в стоимости примерно 10%.

Обязательная страховка

Согласитесь, не каждый автолюбитель страхует свое авто «от всего на свете». Но если авто куплено за счет банковского кредита, придется покупать и КАСКО, и ОСАГО! Страховку нужно будет оплачивать либо отдельно, либо включать ее стоимость в кредит. И каждый месяц платить проценты еще и по страховке.

Каждый банк работает только со «своими» страховыми компаниями. В итоге заемщику приходится покупать не самый дешевый на рынке продукт.

Нагрузка на семейный бюджет

Кредит – это лишняя (и, на мой взгляд – ненужная) нагрузка на семейный бюджет. Платить банку немаленькую сумму придется на протяжении нескольких лет. А в период падения экономики стоит больше работать над сохранением накоплений и ростом доходов, а не искать себе еще одну «головную боль».

Время и силы на оформление

Если Вы покупаете машину в автосалоне за собственные средства – нужно лишь выбрать машину, оплатить покупку и оформить все документы. Если то же самое Вы делаете за счет заемных средств, то придется определяться с банком, собирать и подавать документы, ждать решения и подписать кучу бумаг. Вроде бы ерунда, но времени и сил на это уйдет немало.

Автомобиль не совсем Ваш

До момента полного погашения кредита авто почти невозможно продать, подарить или обменять.

Подводные камни супервыгодных предложений

А сейчас я постараюсь ответить на вопрос, выгодно ли брать автокредит в банке, автосалоне или где бы то ни было еще. Развеиваю сказки о 3 уловках-суперпредложениях.

Кредит без процентов

На рынке автокредитования встречаются и супервыгодные предложения. Например, кредит с нулевой процентной ставкой на отдельные модели. Такая щедрость объясняется просто: дилер согласен продать автомобиль со скидкой, размер которой примерно равен сумме начисленных процентов. Либо банк выдает автосалону деньги на покупку авто, тот продает его своим клиентам, а банк получает право требовать у заемщиков возврата долга (схема факторинга).

Минусы кредита без процентов: высокая процентная ставка, первоначальный взнос от 50%, дорогая страховка и короткий срок погашения (до двух лет). И конечно, выбор моделей авто будет крайне «бедненьким».

Кредит без КАСКО

Поставьте себя на место банка. Автомобиль – один из самых «неудобных» залогов. Его могут угнать или серьезно повредить в ДТП. На этот случай и оформляется полное КАСКО. Даже если от машины остается один бампер – страховая компания вернет банку остаток кредита с процентами. Отсюда и требование об обязательном страховании.

А если заемщик не хочет оформлять страховой полис на 5 лет? Можно выдать кредит и без него. Но с большим первоначальным взносом (от 50% стоимости авто) и под грабительские проценты. Банку нужно минимизировать свои риски.

Затраты на автокредит с КАСКО и без него практически одинаковы. Но если с машиной (или с Вами) что-то случится, форс-мажорные расходы полностью лягут на заемщика.

Экспресс-кредит, кредит без первоначального взноса или без справок о доходах

Заманчиво прийти в салон без копейки в кармане и уехать оттуда на новенькой иномарке. Мнение экспертов: любую «поблажку» в отношении заемщика банк обязательно компенсирует в свою пользу! Чем больше банк идет Вам навстречу (например, не требует подтверждать размер дохода справками с работы), тем дороже клиенту придется заплатить за «лояльность».

Самые выгодные автокредиты выдаются заемщикам с подтверждением дохода, полной страховкой и большим первым взносом. И, на мой взгляд, если вы все равно решились на этот шаг, ради скидки в процентной ставке заморочиться стоит.

Забыл упомянуть еще об одной уловке, которую часто используют автосалоны. В стоимость кредита закладываются дополнительные товары и услуги (например, дополнительное или навесное оборудование). Сумма кредита вырастает – как и размер конечной переплаты.

Когда кредит на покупку авто противопоказан?

Если честно, брать кредит в нынешнее время – не самая удачная идея. По прогнозам «неофициальных» аналитиков следующий год будет сложней, чем нынешний. А 2019-й хуже 2018-го А если на внутренний российский кризис наложится еще и мировой, будет совсем грустно.

На мой взгляд, дорогой (и по сумме, и по переплате) автокредит противопоказан тем:

  • Кто имеет единственный источник дохода.
  • У кого платеж по кредиту составляет более 30% ежемесячного дохода семьи.
  • Кто покупает свой первый автомобиль (для начинающих автовладельцев сумма дополнительных расходов становится неприятным сюрпризом). К допрасходам на авто относят топливо, ремонт, комплектующие, плату за стоянку или гараж, шиномонтаж, мойку и другое.
  • Кто уверен, что собственное авто выгоднее, чем общественный транспорт. Как-то читал интервью, в котором популярный ведущий провел забавный эксперимент. Он продал свою машину и в течение года ездил на работу и деловые встречи только на такси. За год он потратил на эти поездки сумму, эквивалентную расходам на обслуживание собственного автомобиля!

Поэтому перед тем, как бежать в автосалон за очередным «кредитом без переплат», хорошенько проанализируйте все плюсы и минусы!

Источник: http://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnye-finansy/stoit-li-brat-kredit-na-mashinu.html

Стоит ли брать автокредит

выгодно ли брать автокредит

Граждане, которым не хватает накоплений на покупку транспорта, берут автокредит. Сегодня это единственный выход, который позволяет моментально приобрести желаемую машину.

Но если вы никогда не сталкивались с подобными типами займов раньше, то можете прийти в замешательство, просто почитав отклики «бывалых».

Не стоит сразу принимать эти советы на веру — лучше ознакомьтесь с нашей статьей и решите, стоит ли машину брать в кредит или лучше откладывать понемногу денег с зарплаты до тех пор, пока не накопится нужная сумма.

Выгоден ли автокредит

Любой займ, включая кредит на покупку автомобиля — это финансовая ответственность, которая будет лежать на вас на протяжении определенного времени. Если не хотите ощущать себя кому-то обязанным, то копите и дальше. Если же подобных установок в голове нет, то уверяем вас, что автокредит станет выгодным решением. Заключить договор можно на приятных вам условиях — установив свой срок (в определенных пределах) и размер ежемесячного взноса.

Автокредит помогает приобрести желаемый автомобиль в кратчайшие сроки

Где лучше брать автокредит

Ответив на вопрос, выгоден ли автокредит, перейдем к следующей важной проблеме: где его оформить? Вариантов сегодня предлагается два: любая банковская организация и непосредственно салон, который сотрудничает с определенными финансовыми структурами (так называемые кэптивные банки). У каждого из этих методов есть свои недостатки и преимущества, подробнее о них поговорим далее.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит наличными под залог авто

Оформление через банк

Выбирая этот способ, обратите внимание: сотрудничать лучше с надежными организациями. Так будет гарантирована и безопасность, и качество, и четкое соблюдение прописанных в кредитном соглашении условий.

Наиболее часто клиенты обращаются в главный банк страны — Сбербанк. Требования просты: подайте предварительную заявку, дождитесь одобрения, соберите нужные документы и идите подписывать договор.

Недостаток у банков один — необходимость «курсировать» от одного места к другому, от офиса кредитора в автомобильный салон.

Оформление через автосалон и кэптивный банк

А так ли выгодно ли брать автокредит в автосалоне? И снова ответ — да, если вы готовы к некоторым ограничениям. Каждая подобная фирма сотрудничает только со строго определенным количеством банковских контор, поэтому широкого выбора у вас не будет.

Зато займ оформляется прямо там же, где находится сама машина. Более того, условия будут практически аналогичными тем, что предлагают крупные банки. В некоторых случаях, даже более выгодными, с учетом предлагаемых специальных программ (например, рассрочка).

Условия автокредитов

Банки выдвигают следующие условия:

  1. Заемщику необходимо внести первоначальный платеж, минимальный его размер — 10% от общей суммы кредита.
  2. При оформлении договора в стоимость может включаться страховка. Если вы сотрудничаете с банком, то полис КАСКО может оформляться через любую страховую организацию, если же все действия производятся через салон, придется выбирать из того, что предлагают.
  3. Имейте в виду, что на сроки дольше 5 лет (60 месяцев) договор никто заключать не согласится.

В автосалоне можно оформить кредит на понравившийся автомобиль

Требования к заемщикам

Мы приводим усредненные требования, основанные на анализе данных, полученных сразу от нескольких финансовых контор:

  1. Возраст заемщика — от 23 лет.
  2. Наличие гражданства РФ и постоянной или временной прописки в конкретном регионе.
  3. Отсутствие судимости.
  4. Наличие официального дохода.
  5. Положительная кредитная история.

Требования к документам

При оформлении договора от вас потребуют:

  1. Паспорт.
  2. Справку либо декларацию о доходах.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность: права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет.

Отзывы — не единственное и уж точно не самое главное в списке того, на что нужно ориентироваться человеку, который впервые берет автокредит, хотя ознакомиться с ними никогда не будет лишним.

Полагайтесь на собственную платежеспособность. Подумайте, сможете ли вы ежемесячно, в течение нескольких лет отдавать банку часть своей зарплаты. Этот момент должен стать основным в принятии окончательного решения.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/kredity/stoit-li-brat-avtokredit.html

Выгоден ли автокредит

выгодно ли брать автокредит

Для современного человека – это не роскошь, как несколько десятков лет назад, в неотъемлемый атрибут жизни. Но не все могут накопить необходимую сумму на его приобретение по разным причинам, из-за чего приходиться обращаться к банкам для получения автокредита. Но выгоден ли автокредит? Может быть выгоднее получить кредит наличными? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье и отметить основные плюсы и минусы данного продукта.

Плюсы оформления автокредита в автосалоне или банке

Чтобы расставить все по полкам, мы выделили отличительные черты данного кредитного продукта. Ведь крайне важно понимать, какие достоинства и недостатки имеет автокредит, прежде чем ответить на вопрос – выгоден ли он? Начнем с достоинств:

  • Многие автосалоны предлагают приобрести автомобиль в кредит в рамках какой-нибудь выгодной программы или акции. В определенных ситуациях это позволяет существенно сэкономить и заполучить транспортное средство по реально выгодным условиям.
  • Большинство банковских организаций для предоставления автокредита требуют минимальный пакет документов (особенно в сравнении с потребительским кредитом). Также требования к заявителям чаще всего лояльные. К тому же, если приобретать авто непосредственно в салоне, у покупателя нет необходимости посещать отделение банка – все можно оформить на месте.
  • Покупка автомобиля в кредит сопровождается с оформлением полиса КАСКО – как правило, это требования банков. Получается, что владелец авто в случае утраты транспортного средства не будет иметь обязательств перед банком – кредит за него должна погасить страховая компания.

Чтобы картина, выгодно ли брать автокредит в автосалоне или банке на подержанный автомобиль, выглядела максимально полной, необходимо выделить и недостатки этого банковского продукта:

  • Как показывает практика, если брать автомобиль в кредит (особенно через автосалон), то он обойдется дороже, чем при покупке за наличные – как с учетом процентной ставки, так и без нет. Продажная стоимость машины при этом существенно понижается.
  • Кредит на автомобиль снижает количество свободных денежных средств в семье. Также не исключен риск финансовых затруднений – потеря работы, уменьшение заработка и т.д.
  • До тех пор, пока не внесен последний платеж по кредиту, автомобиль находится во владении и банковского учреждения. Это говорит о том, что на протяжении всего периода кредитования по своему усмотрению распоряжаться машиной не получится – например, ее продажа будет возможна лишь в том случае, если банк даст на это согласие.
  • При покупке авто в кредит, банк, как правило, требует оформить полис КАСКО – а это дополнительные расходы. Причем банковская организация сама вправе выбрать страхового агента, который может быть не самым выгодным вариантом на рынке.

Это лишь те плюсы и минусы автокредита, которые лежат на поверхности – если копнуть глубже, то оба списка обязательно дополняться.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Плюсы и минусы оформления автокредита в автосалоне как на новый, так и подержанный автомобиль

Для понимания того, выгодно ли брать автокредит на подержанный автомобиль или получить кредит наличными, необходимо сравнить эти два банковских продукта.

Если 5 лет назад процент годовых потребительского кредита и автокредита существенно различался (в первом случае он был больше), то сегодня ситуация постепенно сравнивается.

Чтобы оценить выгоду, каждый может просчитать размер переплаты в том и другом случаях.

Но помните, что кредит наличными не требует обязательного оформления полиса КАСКО, а это уже позволяет сэкономить.

Также при потребительском кредите автомобиль не находится в собственности у банка, что является неоспоримым преимуществом. Но эти достоинства потребительского кредита покрывает один плюс автокредита – крупные банки предоставляют его в рамках программы государственной поддержки (особенно на приобретение автомобилей отечественного производства).

Подводим итоги

Ответить однозначно на вопрос – выгоден ли автокредит? – невозможно. Ответ требует подробный расчет, взвешивания всех плюсов и минусов, оценки рисков и т.д. В современных условиях потребительский кредит кажется выгоднее с финансовой точки зрения – он позволяет снизить переплату, следовательно, окончательная стоимость ТС снизится. Но выбор у каждого свой – обязательно все сравните, оцените, и уже после этого делайте выбор, какой кредит брать.

Источник: https://yxauto.ru/avtokredit/vyigoden-li-avtokredit.html

Автокредит: какой лучше взять?

выгодно ли брать автокредит

Оформив кредит на покупку машины, можно выиграть: если копить необходимую сумму, то инфляция и повышение стоимости транспорта превысят расходы на погашение займа. Есть и другой положительный момент — благодаря автокредиту можно стать владельцем более дорогого ТС, которое невозможно приобрести за собственные деньги. Тем, кто подыскивает автокредит на выгодных условиях, стоит помнить: ежемесячный кредитный платёж должен составлять не больше 40% ежемесячного дохода семьи.

Какой автокредит лучше по процентной ставке?

При выборе варианта, какой автокредит получится выгодным, важно узнать эффективную (реальную) ставку. Это сумма всех взносов и платежей за использование кредитных ресурсов. Факторы, влияющие на размер ставки по авто займу:

  • сезонный: спрос на машины увеличивается ежегодно весной и осенью, сезонные программы некоторых банков предусматривают бонусы и привилегии;
  • временной: чем меньше срок кредитования, тем меньшей получается ставка;
  • территориальный: ставка на новую машину из автосалона получится меньше, чем при покупке подержанного авто;
  • документальный: справка о доходах по форме банка — облегчённый вариант, но лучше предоставить документ, составленный по форме 2-НДФЛ, чтобы за счёт увеличения ставки банк не перестраховывался от повышенных рисков;
  • авансовый: чем больше начальный взнос, тем меньше ставки.

Банковские комиссии

Низкая ставка — один из основных признаков скрытых комиссий (плат за дополнительные услуги). Их указывают мелким шрифтом в рекламных объявлениях. Базовые комиссии, которые банки любят взимать с заёмщиков:

  • одноразовая от суммы займа;
  • ежемесячная от суммы займа;
  • одноразовая в виде фиксированной суммы;
  • ежемесячная в виде фиксированной суммы;
  • ежемесячная на остаток задолженности.

Заёмщику важно сравнивать комиссии по общим суммам затрат. То, что в одном банке может показаться неприемлемым с точки зрения переплаты, окажется выгодным.

Пример: разовая комиссия за оформление сделки может выйти по сумме меньшей, если сравнить с затратами, которые понесёт заёмщик, оплачивая ежемесячную комиссию за ведение ссудного счёта в течение пяти лет.

Рекомендуем:  Автокредит ВТБ 24

Выбор схемы погашения автокредита

Есть 2 вида выплат: аннуитетные платежи (вносятся равными частями) и дифференцированные (выплаты становятся ежемесячно меньше: проценты начисляются на остаток долга). Часто банки предлагают первую схему, так как она выгодна для них.

Когда выбирать аннуитет?

Такой способ удобен — каждый месяц вносится одинаковая сумма. Аннуитет выбирают, когда срок кредитования и сумма небольшие (1-2 года). Разница в переплате по сравнению с дифференцированной схемой получится мало ощутимой. Аннуитетная схема подходит заёмщику при отсутствии возможности вносить большие суммы по займу в первые годы.

Выгодно ли брать автокредит по классической схеме?

Такой вариант выбирают при займе на большую сумму и на длительный период (5‑7 лет). Также дифференцированные платежи следует выбирать, если у заёмщика нет уверенности в стабильном получении дохода в будущем, так как при такой схеме погашения сумма в последние месяцы вносится ощутимо меньше, чем при таких условиях в аннуитете.

Взять автокредит выгодно: выбор валюты

Отечественные банки предоставляют займы в рублях, долларах, евро. Удобнее брать кредит в денежной единице, в которой заёмщик получает заработную плату либо иные доходы. При стабильной экономической ситуации выгоду может принести автозайм в инвалюте, так как средние ставки по нему ниже ставок рублёвых займов.

Если оформляется краткосрочный кредит, то можно брать его в валюте, по более приемлемой ставке. Хотя она не гарантирует выгоду: колебание курсов, инфляция — постоянные спутники жизни.

При отсутствии желания брать рублёвый кредит можно выбрать иной вариант. Как выгодно взять? Оформляйте кредит в евро. Здесь меньшие курсовые колебания.

Выбор программы автокредитования

  • Классическое автокредитование — обычный тип выдачи займа на приобретение машины. Заявка обрабатывается долго, при вынесении положительного решения заёмщик вносит залог — от 10%. Затем собираются документы, включая справку о доходах. Ставка — от 10% годовых.
  • Льготный автокредит с господдержкой — спецпрограмма, по условиям которой можно получить кредитное авто по сниженной ставке.
  • Экспресс-кредитование подразумевает быстрое рассмотрение заявки. Этот вид опасен скрытыми комиссиями. Если заёмщик не выявил нюансы до подписания договора, то столкнётся с большой суммой ежемесячных платежей. Увеличивается и ставка.
  • Считается, что автокредиты под 0% годовых подходят тем, кто накопил хорошую сумму для аванса. Для приобретения авто по такой программе придётся сразу внести 30-50% стоимости. Основную прибыль банк получает от автодилера, а не от заёмщика.
  • Суть программы buy-back в том, что при покупке машины оплачивается сразу до половины стоимости. Платежи по остатку рассчитываются так, чтобы к концу периода кредитования часть суммы (20-40%) осталась незакрытой. Клиент может выкупить машину, продлить срок кредитования либо продать автодилеру снова.

При отсутствии желания тратить деньги и наличия времени на оформление сделки стоит выбирать классический автокредит. Хочется быстрее стать автовладельцем? Оформляйте экспресс-кредит. Проценты высокие, но через пару дней насладитесь своей машиной.

На какой срок предпочтительнее брать автокредит?

  • Чем больше срок кредитования, тем больше переплата. Долгосрочные кредиты стоит брать, если планируется досрочно полностью погасить долг и нужны небольшие ежемесячные платежи.
  • При аннуитете срок кредита не важен: платежи разбиваются равными частями на какой угодно период. В таком случае погасить досрочно кредит удастся с переплатой, которая известна ещё при оформлении сделки.

Рекомендуем:  Как получить самый выгодный автокредит в 2018 году?

Автокредитование в банке:

  • выбор автосалона из списка дилеров-партнёров;
  • длительный срок оформления сделки;
  • отказы соискателям с испорченной кредитной историей;
  • возможность взять нецелевой кредит и купить машину.

Автокредитование в салоне:

  • высокие ставки по автокредиту по сравнению с банками;
  • оперативное оформление сделки;
  • ограниченный выбор банков;
  • невозможно использовать кредитный калькулятор для расчёта выгодной программы.

Так ли необходимо досрочное погашение?

Часто фин. учреждения разрешают досрочно погашать кредитную задолженность. Это выгодно заёмщикам, которые при первой возможности собираются полностью погасить долг. Разрешается погашение без штрафов и неустоек, однако уведомите кредитора о намерении за 30 дней до внесения суммы.

Иногда устанавливаются ограничения по суммам на минимальный досрочный платёж. За несвоевременный возврат денег и процентов кредиторы устанавливают штрафы. Они могут составлять до нескольких процентов в день.

Что будет при неуплате автокредита?

Сначала банк отправляет заёмщику письмо с требованием погашения долга, процентов, штрафов. Если предупреждения проигнорированы, то учреждение уведомляет об изъятии залогового транспорта. Может быть арестовано имущество, оценено и продано.

Также приставы могут вынести решение о запрете пересечения границ страны. Если заёмщик должен свыше 250 000 рублей и совсем не платит, то штраф составит 200 000 рублей. Также возможно привлечение к обязательным видам работ на 180-240 часов. Крайняя мера — заключение должника под арест на 4-6 месяцев либо лишение свободы на срок до двух лет.

Условия страхования при автокредитовании

Если договором предусмотрено страхование (имущества, жизни и/или здоровья), то это увеличит сумму ежемесячных платежей. По некоторым кредитам страхования жизни и трудоспособности обязательны. Это касается и автокредита.

Большая часть банковских учреждений требует приобрести полис КАСКО. Его стоимость может достигать 10% от цены авто. Иногда банки предлагают авто займы без обязательного приобретения страховки, но за такое попустительство заёмщик заплатит несколько дополнительных процентов.

Автокредитование во всех случаях сопровождается дополнительными затратами. При выборе варианта нужно учитывать все факторы, а не идти на поводу низких ставок. Предварительный расчёт затрат удобно делать на автокредитном калькуляторе.

Рекомендуем:  Автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль

Источник: https://VseProFinansy.ru/kredity/avtokredit/kakoj-avtokredit-vygodnee

Стоит ли брать машину в кредит

выгодно ли брать автокредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

  • Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
  • Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
  • Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
  • Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
  • Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
  • Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
  • Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

  • Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
  • Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
  • Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
  • Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
  • По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
  • За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
  • Платежи нельзя пропускать.
  • Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
  • Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое лизинг автомобиля

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков.

С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

  • При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

  • Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
  • Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
  • Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

  • Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
  • Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
  • Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
  • Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

  • Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
  • Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
  • У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

  • Вы располагаете единственным источником дохода;
  • Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
  • Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Кредитный калькулятор КИА

Источник: https://www.Kia-favorit.ru/articles/kak-vybrat-avtomobil/stoit-li-brat-mashinu-v-kredit/

Подержанный автомобиль в кредит — стоит ли брать? — журнал За рулем

выгодно ли брать автокредит
Россиянам зачастую не хватает денег не то что на новую, но и на подержанную машину, о чем свидетельствует увеличение доли кредитных продаж на вторичном авторынке. Так, к примеру, ВТБ24 за первый квартал текущего года выдал более 2,3 тыс. кредитов на приобретение автомобиля с пробегом — в 2,4 раза больше по сравнению с прошлым годом. В результате доля подержанных машин в объеме автокредитования банка выросла вдвое и достигла 12%.

О существенном росте выдачи «автокредитов с пробегом» говорят и в Связь-Банке, где их доля составила 45%. По данным ЮниКредит Банка, количество выданных автокредитов на подержанные машины в январе-марте увеличилось на 43%, при этом их доля в общем объеме продаж сохранилась на уровне прошлого года.

Увеличение доли и объема автокредитов на вторичном рынке наблюдается в связи с улучшением условий кредитования автомобилей с пробегом, а также возможностью финансирования покупки и продажи авто между физическими лицами, говорит старший вице-президент, директор департамента автобизнеса ВТБ24 Алексей Токарев.

Впрочем, несмотря на значительный рост кредитования «пробежных» машин в портфелях банков, на вторичном рынке в целом доля кредитных продаж все еще остается незначительной. По оценкам ЮниКредит Банка, на сегодняшний день она составляет 9–10% и за последний год увеличилась лишь на 1%. «Пока это низкий результат — покупатели предпочитают широкий выбор б/у автомобилей в салоне, но еще не привыкли к преимуществам автокредита.

Рынок должен созреть для определенной критической массы покупателей: сейчас по-прежнему отложенный спрос очень велик, а динамика перепродаж автомобилей с пробегом — сдержанная. Думаю, в 2017 году динамика будет 2–3%, а наибольший рост ожидается в 2018 году», — прогнозирует начальник управления по работе с партнерами ЮниКредит Банка Денис Алферов.

Москвичи ездят в долг

Всегменте автомобилей до пяти лет на кредитные сделки приходится 25–30%, а доступные программы кредитования банков, улучшение общей экономической ситуации и уверенность потребителей в завтрашнем дне приведут к увеличению объемов кредитования подержанных машин, отмечает директор компании «ПодборАвто» Денис Еременко.

Показательно, что чаще всего кредит на покупку автомобиля с пробегом берут жители мегаполисов.

К примеру, в Сетелем Банке около 40% таких займов по итогам 2016 года были выданы в Москве и Подмосковье. В число лидеров по объему кредитования подержанных машин в Связь-Банке входят Москва, Санкт-Петербург и Казань.

Эти же города являются крупнейшими по выдаче «автокредитов с пробегом» и у ВТБ24, при этом наибольшая доля бэушек, на которые выдается кредит, — в Курске (41%), Хабаровске (32%) и Калининграде (28%), где средний уровень доходов ниже, а спрос на подержанные автомобили в сравнении с новыми — выше.

«На рынке кредитования новых машин объемы зависят от общих продаж автомобилей и доли покупок в кредит. На вторичный рынок еще большее влияние оказывает доля продаж автомобилей через дилеров, а в этом плане мегаполисы, такие как Москва, опережают другие города.

Также имеет значение возрастная структура парка в различных регионах: в нашей стране более 42 млн автомобилей, треть из которых — возрастом более 15 лет. Такие автомобили активно продаются, но через дилерские центры крайне редко.

Поэтому спрос на покупку подержанных машин в кредит сейчас пока пропорционален доле дилерских продаж», — комментирует Денис Алферов.

Возрастные ограничения

Между тем возраст кредитуемого автомобиля, как правило, ограничен условиями самих банков. Например, Сетелем Банк выдает кредиты только на иномарки, которым на момент оформления договора не исполнилось 10 лет.

Такой же «возрастной ценз» действует в ЮниКредит Банке и ВТБ24, однако для отечественных машин он составляет уже 5 лет и 4 года соответственно.

А вот в Связь-Банке эти критерии еще жестче: 10 и 5 лет на момент окончания выплат по кредиту, причем имеются ограничения и по пробегу: 150 тыс. и 50 тыс. км соответственно.

Согласно данным ВТБ24, средний возраст почти половины профинансированных автомобилей с пробегом составляет от 2 до 4 лет. Еще около 20% приходится на автомобили в возрасте 5–6 лет. Как поясняет Алексей Токарев, такая структура обусловлена, с одной стороны, условиями кредитного продукта банка, а с другой — завершением первого цикла пользования машиной, который в России составляет около 4 лет, и желанием владельца сменить автомобиль на новый, более современный.

Среди заемщиков Сетелем Банка наиболее востребованными в 2016 году были автомобили 2012 года выпуска — на их долю пришлось 21% всех выданных кредитов на подержанные машины.Автомобили 2011 и 2013 годов выпуска заняли в этом объеме 17% и 16% соответственно.

По словам директора департамента автобизнеса Сетелем Банка Станислава Пушевского, кредитная востребованность автомобилей с пробегом составляет в среднем 4–5 лет после окончания 2-летнего гарантийного периода.

Машины возрастом более 8 лет практически не востребованы в качестве покупки в кредит и продаются за наличные деньги.

Бэушка на миллион

Любопытно, что, к примеру, по условиям ЮниКредит Банка размер автокредита на покупку бэушки ограничен 4 млн рублей, а в ВТБ24 — 3 миллионами. Притом что первоначальный взнос должен составлять от 15 и 20% соответственно.

В действительности же заемщики, разумеется, берут гораздо меньшие суммы.

Так, в том же ЮниКредит Банке, чьи клиенты чаще всего покупают в кредит подержанные Land Rover Discovery, Volkswagen Polo и Mercedes-Benz E-класса, средний размер автокредита вырос на 10% и составляет 700–800 тыс. рублей.

«Мы видим спрос на автомобили возрастом до трех лет. Еще в 2016 году мы заметили, что на рынке складывается определенная доля клиентов, которые мигрируют между покупкой новой машины и авто с небольшим пробегом. Также есть спрос и на автомобили возрастом от 5 до 10 лет: это обусловлено старением парка», — констатирует Денис Алферов.

В Связь-Банке средний чек по кредиту на покупку подержанной машины в первом квартале 2017 года составил 615 тыс. рублей, что на 15% больше по сравнению с прошлым годом. А вот в ВТБ24 он, напротив, снизился — на 9%, до 556 тыс. рублей.

При этом наибольшей популярностью у клиентов данного банка пользуются автомобили таких марок, как Kia (модели Rio и Sportage), Hyundai (Solaris и ix35), Volkswagen (Polo и Tiguan) и Nissan (Qashqai и Juke).

Как отмечает Алексей Токарев, снижение среднего автокредита наблюдается в сегменте подержанных машин, приобретаемых через дилеров, которые расширяют предложение более доступных автомобилей для продажи массовому потребителю.

Аналогичную тенденцию фиксируют и в Сетелем Банке, где средний размер «автокредита с пробегом» в первом квартале 2017 года составил 538,8 тыс. рублей (-1%), а лидерами спроса у заемщиков являются подержанные автомобили марок Kia, Hyundai и Nissan.

Риски, каско и проценты

Как известно, стоимость кредитов на подержанные автомобили традиционно выше, чем на новые. Так, по состоянию на май 2017 года средняя ставка для бэушек составляет 18,4%, тогда как для новых машин она на 4,5 пп. ниже — 13,9%, гласят данные Frank Research Group. Для сравнения, в январе прошлого года автокредиты выдавались под еще более высокие проценты — 20,6% и 16,2% соответственно.

«Несмотря на то, что в обоих случаях банки выдают кредит под залог машины, подержанный автомобиль для кредитной организации — рискованный актив, поскольку он менее ликвидный, чем новый. Поэтому банки пытаются снизить риски за счет повышения ставки. Кроме того, если заемщик отказывается от каско, это автоматически повышает процент», — поясняет руководитель проекта Frank Research Group Анастасия Зюркалова.

Тем не менее многие заемщики не оформляют каско при покупке подержанной машины. Показательно, что увеличение выдач «автокредитов с пробегом» в Сетелем Банке во многом связывают с запуском кредитного предложения «Без каско» на б/у автомобили, которое по итогам первого квартала 2017 года заняло 34% в объеме кредитования таких машин.

Кредит для бедных?

Кроме того, в отличие от новых авто, на размер ставки по кредиту на бэушку влияет возраст машины и ее техническое состояние. По словам Станислава Пушевского, дилеры совместно с автопроизводителями расширяют программы по подержанным сертифицированным автомобилям, в рамках которых банки зачастую предлагают ставку, аналогичную при кредитовании новой машины.

«Именно сертификация автомобиля у официального дилера позволяет клиенту получить гарантию технической исправности и юридической чистоты автомобиля, а банку — быть уверенным в качестве реализуемого за счет кредитных средств транспортного средства.

Вместе со снижением рисков на рынке будут понижаться и кредитные ставки на проверенные подержанные автомобили», — рассуждает он.

А вот Денис Еременко полагает, что дешевых денег сегодня у банков нет и рассчитывать на то, что автокредитование станет доступнее, в ближайшее время не приходится. Впрочем, появлению интересных для клиентов предложений может способствовать растущая конкуренция на рынке кредитования подержанных машин.

Действительно, в этот сегмент выходит все больше кредитных организаций, поскольку вторичка сама по себе превосходит рынок новых машин в разы, а в последние годы заметно растет доля дилерских продаж автомобилей с пробегом. Так, в 2017 году она достигла 11%, хотя еще пять лет назад составляла всего 3%, гласят данные ассоциации «Российские автомобильные дилеры».

По мнению руководителя направления автокредитования Связь-Банка Оксаны Заварзиной, рынок продаж и кредитования подержанных машин растет и будет расширяться в дальнейшем. «Цены на новые автомобили выросли, и нет никаких предпосылок к их снижению. Ставка по автокредиту все же ниже ставки потребительского, а в условиях невысоких доходов населения размер ежемесячной выплаты имеет приоритетное значение», — резюмирует она.

Источник: https://www.zr.ru/content/articles/906655-stoit-li-pokupat-behushku-v-kre/

Выгоден ли автокредит: особенности, условия и рекомендации

выгодно ли брать автокредит

В условиях больших мегаполисов автомобиль является скорее не роскошью, а необходимостью. Сегодня практически каждый третий житель РФ имеет свое собственное транспортное средство. Однако приобрести машину может далеко не каждый, и чаще всего люди прибегают к получению кредита на покупку авто.

Сегодня существует огромное количество всевозможных программ, по которым можно получить заем. Взять деньги в долг предлагают сами автосалоны. Выгодно ли брать автокредит? Отзывы на этот счет положительные или отрицательные? Рассмотрим мнение опытных автовладельцев касательно данного вопроса, а также возможные подводные камни, с которыми может столкнуться человек.

Особенности автокредитования

Говоря о том, выгоден ли автокредит, в первую очередь нужно понять, что лояльных финансовых учреждений не существует. Как банки, так и сами автосалоны, предлагающие взять у них кредит, преследуют одну единственную цель – получение прибыли. Нужно понимать, что кредитная организация не является родственником, у которого можно перехватить деньги до зарплаты. В любом случае за использование денежных средств нужно будет заплатить определенный процент.

Тем не менее данная процедура очень выгодна, потому что человек может единоразово получить довольно крупную сумму, в то время как на то, чтобы накопить на машину самостоятельно, уйдет много лет.

Однако прежде чем оформить договор, необходимо подойти к вопросу с ясной головой. Нужно понять, выгоден ли автокредит. Отзывы других заемщиков в этом вопросе будут очень полезны. Опытные автовладельцы рекомендуют обратить внимание на максимальный размер кредита, процентную ставку и сумму первоначального взноса.

Также стоит учитывать дополнительные комиссии и срок, который дается на погашение займа. Нужно понимать, что при сотрудничестве с любой финансовой структурой существует риск переплатить слишком много. Чаще всего эти показатели никто не скрывает. Проблема заключается в том, что сами потенциальные автовладельцы не хотят тратить время на то, чтобы детально изучить договор, который они подписывают.

В первую очередь стоит понимать, что главным залогом на получение автокредита является тот автомобиль, на которой данные деньги тратятся. Если за это время с ним что-то случится, то это может вылиться в довольно большие издержки. Также нужно понимать, что до полной выплаты такого займа свою машину продавать ни в коем случае нельзя. То же самое касается подарков или обмена.

Помимо всего прочего, говоря о том, выгоден ли автокредит, стоит учесть, что новый автомобиль должен быть застрахован. Это является обязательным условием для получения займа. Исходя из этого, появляется все больше лишних расходов. Поэтому стоит подробнее рассмотреть условия кредитования, а точнее те моменты, которые выглядят совсем иначе, нежели это представляется самими сотрудниками кредитных организаций.

Если человек берет кредит в банке, то, как правило, ему рекомендуют застраховаться в определенных компаниях, которые, по сути, являются партнерами финансового учреждения. При этом банк получает свои комиссионные за каждого направленного клиента. А вот человеку, который хочет взять деньги в долг, напротив, приходится довольно сильно переплачивать.

Если речь идет о приобретении нового автотранспортного средства, то по договору автосалон может обязать клиента застраховать машину сразу на весь срок выплаты кредита. Это выльется в довольно приличную денежную сумму. Однако нужно учесть один важный нюанс.

Ни одно учреждение не вправе заставлять своих клиентов приносить страховые полисы. Если человек не желает производить данную процедуру, то он имеет законное право от этого отказаться.

В этом случае кредитор может только повысить процентную ставку по займу, что опять же ставит под сомнение то, выгоден ли автокредит.

Навязывание страхования жизни

Помимо страхования самого автотранспортного средства, сотрудники автосалона могут потребовать принести полис, подтверждающий, что сам заемщик застрахован на случай смерти или потери трудоспособности. Подобные сертификаты также стоят недешево.

Так же как и в первом случае, клиент не обязан выполнять данные требования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Авто б у в кредит без первоначального взноса

Без КАСКО

Данный лозунг очень часто встречается в призывных заявлениях многих автосалонов. Действительно, некоторые банки на сегодняшний день могут предоставить кредиты без обязательного оформления сертификата КАСКО. Однако не стоит обольщаться по этому поводу.

Дело в том, что в этом случае действительно никто не будет заставлять приносить страховку. Кредиторы просто повысят процентную ставку, и в итоге сумма не изменится. Выгоден ли автокредит по таким условиям? Нет, но при этом заемщик ничего не теряет.

Он просто заплатит столько же, полагая, что выиграл на переплате.

Существуют ли заниженные процентные ставки?

Многих интересует, выгоден ли автокредит с остаточным платежом при условии пониженной переплаты.

Это еще одна уловка, на которую часто идут автосалоны и банки. Цель данного психологического хода заключается в том, чтобы внушить человеку то, что процентная ставка снижена до такого минимального уровня, что по сути человек практически ничего не будет переплачивать. Так ли это на самом деле?

Нужно понимать, что существует общая кредитная ставка, которую редко кто-то меняет. Данные цифры являются лишь относительными, и никто не заверяет клиента в том, что они действительно будут указаны в договоре.

Даже если в контракте будет прописано, что переплата составит 2% годовых, то чуть ниже, при детальном рассмотрении документа, можно найти мелкий шрифт, где указан перечень дополнительных комиссий, которые очень быстро покроют пониженный годовой процент. В итоге клиент все равно произведет довольно внушительную переплату. Нужно понять, что банку невыгодно давать на долгий срок деньги практически безвозмездно, никто этим никогда заниматься не будет.

Беспроцентные кредиты

Переходим к следующему подводному камню, который звучит еще более абсурдным. Такие кредиты, в которых указывается, что переплата и вовсе будет нулевой, стоит обходить за несколько километров. Дело в том, что за подобными заманчивыми лозунгами чаще всего скрываются самые непривлекательные условия договора.

Даже если компания окажется добросовестный, то нужно понимать, что в этом случае, скорее всего, придется внести 50% стоимости от машины в качестве первоначального взноса. Также чаще всего период кредитования должен составлять не более 1 года.

Если же срок выплаты, наоборот, составляет много лет, то тут может быть другая уловка. Дело в том, что многие, рассуждая, выгодно ли гасить досрочно автокредит, решают выплатить остаток сразу.

Однако согласно некоторым договорам, делать это запрещено.

Кроме того, придется застраховать автотранспортное средство именно в том месте, где укажет сам представитель банка. В любом случае беспроцентный кредит будет выгоден только той организации, которая предоставляет денежные займы. Потенциальный автовладелец никогда ничего выиграть на этом не сможет. Даже если первоначальный взнос составит 0% от стоимости автотранспортного средства, то, скорее всего, это будет означать, что увеличена последующая процентная ставка.

На что обратить внимание при приобретении машины в кредит

Чтобы не попасть в финансовую яму, прежде всего не рекомендуется торопиться. Договор нужно детально изучить. Желательно показать его стороннему юристу. Если сотрудник автосалона или банка настойчиво говорит о том, что это типовой договор, то стоит задуматься, действительно ли предоставленный кредит не будет обманом.

Подписывать договор сразу не рекомендуется ни в коем случае. Если человек не знаком с юриспруденцией и не знает законов, то лучше всего взять контракт с собой домой и детально с ним ознакомиться. Больше всего внимания рекомендуется уделять цифрам, указанным в договоре, особенно тем, которые прописываются мелким шрифтом.

Есть ли смысл брать кредит на автомобиль в банке?

Выгоден ли автокредит? Или потребительский заем в банке лучше? Нужно понимать, что займы в автосалоне — по большому счету то же самое, если бы оформление происходило все у того же банка. Только в этом случае автосалон играет роль посредника. Нетрудно догадаться, что при проведении такой процедуры с человека будут взиматься большие проценты, потому автосалону также нужно получить определенную выгоду. Намного проще обратиться в банк напрямую.

Выгодно ли рефинансирование автокредита

Обычно ответить на этот вопрос очень сложно, однако, если речь идет о покупке автомобиля, то подобное перекредитование действительно является довольно выгодным решением. Однако все зависит от условий конкретной кредитной организации. Если после оформления сделки условия займа будут такими же, то это будет в какой-то степени удобнее потенциальному автовладельцу.

Однако пытаться оптимизировать свои расходы или уменьшить итоговую сумму не стоит. В любом случае сделать это не получится. Нужно понимать, что рефинансирование — это точно такой же целевой кредит, который просто берется для того, чтобы погасить уже имеющийся заем. Соответственно, сумма по большому счету не изменится. Намного проще сразу взять деньги в банке для того, чтобы приобрести АТС.

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне? С точки зрения расходов, нет никакой разницы. Однако при оформлении кредита в банке есть шанс получить льготы.

Источник: http://fb.ru/article/347635/vyigoden-li-avtokredit-osobennosti-usloviya-i-rekomendatsii

Выгоден ли автокредит – все плюсы, минусы, выгодные варианты + как уменьшить проценты

выгодно ли брать автокредит

Всем привет! С вами вновь Кулик Илья. Думаю, мало у кого есть возможность купить автомобиль, оплатив покупку наличными средствами. Выгодно ли брать автокредит, однозначно ответить нельзя. Зависит от ситуации. А вот выбрать самый выгодный вариант я помогу. Поехали!

Стоит ли брать машину в кредит?

Раз вы уже задумались о покупке транспортного средства в долг, то наверняка уверены в её необходимости. Но хочу напомнить, что любой кредит подразумевает обязательства (например, ежемесячные взносы), которые вы обязаны выполнять, независимо от жизненных обстоятельств. Поэтому перед таким серьёзным шагом обязательно задумайтесь, насколько вам необходимо приобрести машину немедленно, стоит ли попадать в эту долговую кабалу или нет.

Покупаете первый автомобиль

Получили права, и не терпится купить своё первое авто? Готовы переплатить любые проценты, лишь бы скорее оказать за рулём железного коня? А зря! Это один из тех случаев, когда такая покупка не совсем оправдана. На то есть несколько причин:

  • Привычка обходиться без машины. Поскольку это будет первый автомобиль, то вы как-то без него длительное время существовали. Значит, сможете подождать ещё немного, пока не накопите достаточную сумму для покупки или хотя бы большего первоначального взноса.
  • Сложности в объективной оценке своих материальных возможностей. Хочу напомнить, что после покупки машины в кредит вам предстоит не только ежемесячно отдавать банку часть своих кровных заработанных денег, но и обслуживать любимый транспорт (заправлять, покупать страховку, выполнять мелкий ремонт, менять расходники). В результате, не рассчитав свои силы, можете оказаться в ситуации выплаты кредита за авто, которым не можете пользоваться, потому что денег на его обслуживание не хватает.

Надоело быть пешеходом

Этот вариант перекликается с предыдущим, поэтому подробно описывать недостатки такой покупки не буду. Конечно, если авто это не просто прихоть или голубая мечта, а реальная необходимость для комфортного перемещения (например, живёте за городом далеко от работы и инфраструктуры), то, возможно, есть смысл рассмотреть автокредитование.

Хотите выгодно вложить деньги

Покупка автомобиля – одна из худших идей вложения денег, которая может прийти в голову, с точки зрения финансовой выгоды.

Дело в том, что покупая машину в кредит, вы и так переплатите сверх её стоимости. Помимо этого, авто с годами только дешевеет. И речь необязательно о длительном пользовании. Транспортное средство, покидающее автосалон, сразу же теряет в цене приблизительно 10%.

Объясню на примере. Вы купили новенький автомобиль стоимостью 1 млн руб. Сразу внесли, допустим, 500 тыс. руб., а остальную сумму выплачивали по кредиту в течение 5 лет. Сверх его стоимости вы заплатите, в среднем, больше 200 тысяч. То есть теперь вы счастливый владелец машины стоимостью 1 млн 200 тыс. руб. Однако огорчу вас! На самом деле сейчас ваше авто стоит около 500 тыс. руб.

Хотите купить авто, пока не подскочили цены

Подобное поведение цен на авторынке очень трудно предсказать с достоверностью 100%. Но если вы счастливый обладатель достоверных источников, которые склоняются к выводу о скором резком скачке цен, то есть смысл задуматься о покупке авто в кредит здесь и сейчас по старой цене. Такая покупка может оказаться очень выгодной.

Планируете работать на купленном транспорте

Вот это, наверное, тот самый случай, когда можно с уверенностью сказать, что стоит взять автокредит. Ведь здесь вы будете получать доход в процессе владения машиной. Который может не только покрывать выплаты по кредиту, но и приносить реальную прибыль. А её, кстати, можете начать откладывать на покупку следующего авто!

Какой вариант авто в кредит выгоднее? Преимущества и недостатки каждого

Итак, несмотря на все опасения попасть в долговую кабалу, вы решили брать автокредит. Существует несколько способов получить деньги. Каждый из них имеет свои особенности, плюсы и минусы. Попытаюсь подробно рассказать о каждом, чтобы было легче принять решение, какой подходит именно вам.

В банке

Куда обратиться за недостающей суммой средств на покупку машины? В банки, где вам помогут подобрать автокредит.

Помимо стандартных условий кредитования, вам могут предложить специальный автокредит по государственной программе согласно Постановлению Правительства РФ № 364 от 16. 04. 2015.

Более подробно о программах государственной поддержки автокредитования можете узнать, посмотрев видео:

Также отдельные банки практикуют предоставление кредитов на особых условиях, но в этом случае предусматривается покупка авто определённых марок.

В конечном счете выбор программы будет зависеть от того, какой автомобиль вы хотите купить и какие условия больше подходят.

Обратите внимание! Во многих банках существуют ограничения по возрасту приобретаемого автомобиля с пробегом: иномарки – не более 10 лет, отечественные – не старше 5 лет.

Если вы хотите взять деньги на покупку авто в банке, будьте готовы к следующим особенностям:

  • Ваш автомобиль будет в залоге у банка до момента погашения кредита (оригинал ПТС будет находиться у них);
  • В некоторых случаях могут потребовать поручителей;
  • Является обязательным оформление страховки КАСКО. Если согласятся оформить кредит без неё – проценты, вероятно, будут заоблачные;
  • Отдельные банки требуют оформить страхование жизни и здоровья заёмщика;
  • Чаще всего максимальный срок кредитования – 5 лет;
  • Требования к возрасту автомобиля с пробегом;
  • Первоначальный взнос в среднем от 15%.

В выдаче автокредита в банке вам могут отказать по нескольким причинам:

  • Недостаточный уровень ежемесячного дохода;
  • Полное отсутствие или плохая кредитная история;
  • Выбрали недостаточный срок кредита, в результате получается непосильный для вас ежемесячный платёж;
  • Личные данные заёмщика, которые вызывают недоверие у банка (слишком молодой или пожилой возраст, перебои в трудовом стаже и его малая длительность).

Статья в тему:

Вы точно сможете получить автокредит, если будете знать, почему банки отказывают в выдаче займа!

Выгодно ли брать автокредит в автосалоне

Ещё один вариант – машина в кредит в автосалоне. Получение такого кредита представляет собой тот же самый заём в банке. Только для его получения вам не придётся посещать отделение финансовой организации, все документы можно оформить на месте покупки автомобиля.

Задумываетесь, какой лучше выбрать вариант: кредит в банке или автосалоне? Давайте разберёмся, в чём особенности последнего:

  • Удобство и быстрота оформления;
  • В салоне представлен очень ограниченный выбор финансовых организаций, предоставляющих кредит, и чаще всего их условия не самые выгодные на рынке;
  • Высокая стоимость обязательного для кредита КАСКО;
  • Возможно получение кредита всего по двум документам. Но в этом случае будьте готовы к высокой процентной ставке. Однако и она имеет предел, который устанавливает Центробанк РФ на основе Федерального закона № 353 «О потребительском займе». В 2017 году по автокредиту максимальная процентная ставка составляет 21,8%.

Возможные причины отказа такие же, как если бы вы пошли за кредитом в банк. Поэтому, если вы тешите себя надеждой, что в салоне вам дадут автокредит без первоначального взноса и оформления КАСКО, с минимальным пакетом документов, лишь бы вы купили машину, то зря. Банки вряд ли согласятся сотрудничать с таким заёмщиком.

Также советую почитать статью в тему:

Какие подводные камни поджидают приобретающих автокредит, и как можно избежать их?

Как выгоднее выплачивать автокредит?

Итак, вы решились и взяли автокредит. Теперь на протяжении нескольких лет вам предстоят ежемесячные платежи по нему. Они могут быть различными. И я имею в виду не сумму, а способ их расчёта банком.

Дифференцированные платежи. В этом случае вы каждый месяц платите одинаковую сумму основного долга, плюс определённое количество процентов, которое со временем уменьшается.

Аннуитетные платежи. В этом случае всё гораздо интереснее. Сначала вы платите в основном за проценты по кредиту и немного по основному долгу. Лишь с течением времени увеличиваются выплаты по телу кредита и уменьшаются по процентам.

Наглядно разницу между этими платежами демонстрирует такая схема:

Объясню проще. При дифференцированных платежах вначале вы платите большие суммы, а ближе к сроку окончания кредита размер суммы уменьшается. Переплата при этом меньше, чем при аннуитетных платежах. Но и они имеют свой плюс — средний размер выплат на весь период кредитования, который не так сильно бьёт по карману, как первоначальные выплаты по дифференцированным платежам.

Какими бы ни были платежи, бывают такие жизненные ситуации, когда заёмщика интересует, как быстро выплатить кредит и платить банку меньше по процентам.

Три законных способа уменьшения процентов по кредиту:

Статьи в тему:

Перекредитование: превращаем автокредит и не только в простой заём под меньший процент без залога и каско + список банков, предоставляющих рефинансирование

Боитесь, что не хватит денег на очередной взнос по автокредиту? Проведите реструктуризацию, а то будет поздно!

Взвешиваем плюсы и минусы покупки авто в кредит

Сколько бы мы ни говорили о том, какое кредит невыгодное предприятие, покупка машины в долг имеет свои безусловные плюсы:

  • Приобретение транспорта здесь и сейчас без долгих накоплений;
  • Можете позволить себе авто более высокого класса;
  • Иногда проценты по кредиту могут быть даже ниже, чем потери денежных накоплений в результате инфляции;
  • Лучше новый, но кредитный автомобиль, чем старая развалюха, но купленная за накопления.

Несмотря на это, кредит на покупку авто имеет ряд недостатков, с которыми стоит смириться, если уж вы решились на столь серьёзный шаг:

  • Переплата стоимости авто из-за выплат по процентным ставкам;
  • Необходимость ежемесячных платежей независимо от жизненных обстоятельств.
  • Если какое-то время вы не сможете платить по кредиту, можете столкнуться с коллекторами. Несмотря на то, что в 2016 году был принят Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», это не самое приятное знакомство.

Подведём итоги

  • Определитесь, насколько вам необходим автомобиль именно здесь и сейчас, то есть действительно ли необходим кредит;
  • Не спешите оформлять кредит в автосалоне, ведь часто там предлагают не самые выгодные условия;
  • Изучите предложения банков не только по автокредитам, но и потребительским;
  • Выбирая кредитное предложение, будьте внимательны к нюансам, страховкам, доплатам;
  • Помните о ежемесячном платеже, когда будете выбирать машину. Не берите то, что вам не по карману, чтобы потом не пришлось искать выход из трудной ситуации, когда нет денег на взнос по кредиту.

А приходилось ли вам сталкиваться с автокредитом? Делитесь своим опытом и мнением в комментариях. Также не забывайте нажимать на кнопки соцсетей, чтобы ваши друзья могли тоже ознакомиться с полезной информацией.

На этом я прощаюсь. Хороших вам автомобилей, выгодных кредитов и малых процентов! Всего доброго!

Источник: http://kulikavto.ru/avtokreditovanie/vygodno-li-brat-avtokredit-i-kak-umenshit-procenty.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: