Займ под залог автомобиля с правом пользования

Кредит под залог автомобиля с правом пользования

займ под залог автомобиля с правом пользования

Кредит под залог автомобиля с правом пользования. Многие кредиторы дают в займы под залог автомобиля только в случае того, что транспортное средство остается на охраняемой стоянке.

В подобном случае кредитор уверен в сохранности автомобиля  и его надлежащем техническом состоянии.

Однако владелец автомобиля оказывается в невыгодном положении, так как многие нуждаются в собственном транспортном средстве для осуществления профессиональных обязанностей или для личного использования. Есть ли возможность оформить займ с правом пользования?

Особенности кредитования с правом пользования

Некоторые автоломбарды предлагают деньги под залог автомобиля с правом его использования владельцем. Это связано со следующими нюансами:

  1. Небольшая сумма кредитования. Учитывая то, что транспортное средство остается в пользовании заемщика, значительно повышается риск кредитора.
  2. Как и в других случаях, изначально автомобиль подвергается определенной оценке. Также сотрудники ломбарда проводят запись километража и фотографирую транспортное средство.
  3. Срок кредитования также незначителен.

Стоит отметить, что, по сути, данный способ получения необходимой суммы несколько схож с услугой, которую предоставляют микрофинансовые организации. Разница только в том, что при залоге спец техники или автомобиля позволяет рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Какие документы нужно предоставить?

Данный вид кредитования несколько схож с тем, что проводят банки. Именно поэтому процедура выдачи необходимой суммы денег несколько усложнена тем, что нужно представить нижеприведенные документы:

  1. Справка с постоянного места работы – документ, который часто приравнивается к гарантии возврата займа. Если у заемщика есть официальная и постоянная работа, значит он платежеспособный клиент.

  2. Документы на транспортное средство, а также те, что подтверждают право собственности. Примером можно назвать также доверенность. Однако в этом случае сотрудники ломбарда будут проводить розыск настоящих владельцев.

При заключении соглашения составляется договор, в котором указываются процентная ставка, сумма займа, сроки и правила погашения. Кроме этого должны быть указаны меры, которые будут приниматься сотрудниками ломбарда при нарушении обязательств со стороны заемщика. Подобный документ очень важен, так как будет являться основанием для принятия решения при судебном разбирательстве.

Источник: https://golfstreamcredit.ru/zalog-avtomobilya-s-pravom-polzovaniya/

Займ под залог автомобиля с правом пользования

займ под залог автомобиля с правом пользования

Планируете взять заем под залог автомобиля с правом пользования? Обращайтесь в наш ломбард! Мы готовы предложить вам до 60 % от стоимости автомобиля на короткий или длительный срок (обычно до года).

Особенности и актуальность кредита от нашего ломбарда

Кредиты под залог авто с правом вождения машины сегодня пользуются заслуженной популярностью. Это не удивительно! Вы можете эксплуатировать свой автомобиль и расходовать полученные средства так, как вам удобно. При этом, чтобы получить деньги, не нужно обращаться в банки, собирать многочисленные справки, подключать заемщиков и долго ждать одобрения заявки. Деньги нужны срочно? Мы решим проблему!

Какой автомобиль может стать предметом залога?

Предметом залога может стать любой автомобиль:

  • легковой или грузовой;
  • старый или новый;
  • абсолютно целый или после аварии.

Наш эксперт даст объективную оценку транспорта в кратчайшие сроки. Обратите внимание! Осмотр авто проводится на нашей территории, поэтому обязательно приезжайте на оформление договора на машине.

Какие документы требуются?

Только ваш личный паспорт и паспорт технического средства. Именно ПТС останется у нас в качестве залога.

Никакие справки и другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность, не требуются.

Как получить деньги и как они выдаются?

Мы выдаем деньги наличными сразу же после подписания всех документов и согласования процентной ставки.

Чтобы получить средства, достаточно позвонить нам или оставить заявку на сайте, а потом приехать в офис с документами на автомобиле. Встреча будет назначена в удобное для вас время.

Преимущества займа

К достоинствам займа под автомобиль с правом пользования относят:

  • возможности для эксплуатации авто;
  • короткие сроки оформления кредита (1 час);
  • фиксированную ставку на весь период кредитования;
  • лояльные условия возврата долга и отсутствие скрытых комиссий.

Специальные предложения подготовлены у нас как для постоянных клиентов, так и для тех, кто по каким-то причинам вынужден отложить очередной платеж. Мы лояльны ко всем заемщикам.

Обращайтесь!

Источник: http://auto-lombard.ru/kredit-pod-zalog-avto-s-pravom-vozhdeniya/uncategorised/zajm-pod-zalog-avtomobilya-s-pravom-polzovaniya

Используем свой автомобиль не по назначению: получение займа под залог

займ под залог автомобиля с правом пользования

Оформление займа под залог авто нередко является единственным выходом в ситуации, когда требуется достаточно большая сумма для восстановления финансового положения. Такие долговые обязательства, согласно законодательству, могут возникать между физическими и/или юридическими лицами.

В большинстве случаев выдается займ под залог автомобиля с правом пользования последним. Однако условия могут меняться в зависимости от размера долга, особенностей возникших взаимоотношений и ряда других факторов.

Общие положения

Под залогом понимается мера обеспечения взятых на себя долговых обязательств. В случаях, когда должник не имеет возможности вернуть полученные средства, кредитор вправе продать залоговый предмет.

Данные действия совершаются только после вынесения соответствующего судебного постановления. Кроме того, продать предмет залога могут судебные приставы, а не кредитор.

Получить деньги в долг под залог авто может дееспособный гражданин, достигший определенного возраста. Данное условие варьируется в зависимости от кредитной организации.

Заём предусматривает два варианта исполнения обязательств:

  1. Владелец ставит машину на стоянку и до момента полного возврата долга теряет право управления транспортным средством.
  2. Залогом выступает ПТС, а автовладелец сохраняет за собой право пользования транспортом.

Первый вариант считается наиболее предпочтительным, когда требуется получение большой суммы денег. Кредиторы в подобных обстоятельствах готовы пойти на снижение процента, так как в течение периода действия долговых обязательств автомобиль гарантированно не попадет в аварию и не утратит первоначальной товарной стоимости.

Кто выдает займы

Займ под авто оформляют:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • автоломбарды;
  • залоговые компании;
  • частные инвесторы.

Получение кредита в банке

Банки предъявляют самые жесткие требования к потенциальному заемщику, однако, предоставляют наиболее комфортные условия. В частности, таким организациям важно не только состояние машины, которая оставляется в качестве автозалога, но и возможности ее владельца: наличие постоянного дохода, возраст и другое.

Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки в банке может рассчитывать на получение средств в размере около 60-70% от текущей оценочной стоимости автомобиля. Кроме того, часть финансовых организаций устанавливает ограничение на максимальную сумму займа под залог машины.

Займ в МФО

МФО редко занимаются выдачей подобных кредитов. Это обусловлено тем, что такие организации имеют достаточно низкий уровень фондирования, в связи с чем они не способны удовлетворить потребности потенциальных заемщиков.

Те же МФО, которые выдают заем под залог автотранспортного средства, предлагают ставки на 4-5% выше банковских. Однако эти организации придерживаются более либеральной политики в отношении заемщиков, требуя у них предоставления минимального пакета документов.

Источник: https://kreditron.com/zaimy/pod-zalog-avto.html

Процедура получения

Довольно проста и подразумевает наличие всего лишь 3-х документов:

  1. гражданского паспорта;
  2. паспорта транспортного средства (кстати, именно ПТС выступает залогом вместо автомобиля);
  3. свидетельства о регистрации транспорта.

В некоторых случаях кредитор может не удовлетвориться перечисленными документами, а потребовать, например, подтверждение того, что автомобиль не находится в кредите и не выступает залогом по иному обязательству клиента. Главное, чтобы соблюдались два условия:

  1. транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД;
  2. является собственностью лица, обратившегося за займом.

Выдача происходит в три этапа

Клиент обращается в кредитную организацию с требуемыми документами. Здесь рассматривают заявку, выполняют оценку транспортного средства (предварительную) и выносят решение о возможности/невозможности предоставления кредита. Кстати, именно оценка оказывает непосредственное влияние на максимальную сумму займа под залог автомобиля с правом пользования. На этом первый этап окончен.

В рамках второго происходит проверка представленных ПТС, паспорта, СТС и прав (если, конечно, решение было положительным). Далее — окончательная оценка и определение суммы, которую кредитор готов предложить клиенту. На данном этапе уточняется размер ставки, а также обговариваются остальные условия.

Третий этап — получение средств.

Конкретная программа

Например, автоломбард «Шереметьевский» предлагает воспользоваться программой «Залог ПТС». Клиенту обещают до 60% от рыночной цены авто (хотя обычно больше 40% не дают) и ставку в размере от 5% в месяц. Обязательное условие — оформление мини-КАСКО.

Потенциальный заемщик обязан предоставить:

  • свой паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • СТС (пластиковый);
  • ПТС;
  • ключи (2 комплекта).

Условия кредита:

  • сумма — до 2 000 000 рублей;
  • срок — неограничен;
  • тип авто — иномарки или отечественного производства (не старше 2005-го и 2009-го соответственно);
  • оформление — в течение полутора часов;
  • платежи по кредиту — ежемесячно;
  • погашение тела — в момент выкупа.

Полис мини-КАСКО, который необходимо оплатить, не слишком дорог (страхуется только риск угона).

Источник: http://creditwit.ru/potreb-kredit/zaym-pod-zalog-avtomobilya-s-pravom-polzovaniya.php

2. Когда может понадобиться займ под залог – обзор основных ситуаций

Юридически займ – это не полный аналог кредита.

Займом называют любое соглашение – устное или письменное – между юридическими или физическими лицами о передаче денежных или иных средств. Взаймы дают не только деньги, но и прочие материальные активы. А ещё займ часто погашается единовременно.

Кредит – это частный случай займа. Такое соглашение всегда письменное, подписанное обеими сторонами сделки. В кредит дают только деньги, при этом возврат, как правило, порционный и с процентами.

В обиходе кредитную сделку иногда называют займом не только рядовые граждане, но и банковские служащие, тогда как в документах соглашение оформляется именно как кредит. Но если вы занимаете деньги у частных лиц, сделку, скорее всего, оформят как договор займа.

Теперь рассмотрим наиболее типичные ситуации, когда стоит брать кредит или займ под залог автомобиля.

Ситуация 1. Наличие плохой кредитной истории у заемщика

С плохой кредитной историей (КИ) получить кредит в банке почти нереально. Если займ нужен срочно, придётся изыскивать другие варианты, а именно – обращаться в МФО или автоломбарды.

Есть ещё один способ – обратиться к надёжным кредитным брокерам, которые помогут исправить КИ за вознаграждение. Но опять же, среди таких фирм полно аферистов, которые деньги возьмут, а историю оставят в прежнем статусе.

Ситуация 2. Заемщик работает неофициально

Если вы получаете «серую» зарплату либо работаете удалённо и неофициально, предоставить справку о доходах 2-НДФЛ или трудовой договор будет затруднительно. В этом случае залог будет дополнительным доказательством финансовой состоятельности.

Ситуация 3. Срочная потребность в деньгах

Иногда деньги нужны прямо сейчас – некогда собирать справки и искать поручителей. С залогом процедура оформления кредита упрощается. В банке на это уйдёт несколько дней, а в МФО и ломбардах вам выдадут деньги уже в день обращения, а иногда и через 30 минут после заполнения заявки.

Ситуация 4. Наличие непогашенного кредита

Банки по-разному оценивают платежеспособность заёмщика. Но для большинства кредитных учреждений наличие незакрытого кредита – серьёзное препятствие на пути к выдаче нового.

Дополнительная гарантия в виде ценного имущества, отданного в качестве обеспечения, решает проблему.

3. Как получить займ под залог автомобиля – пошаговая инструкция

Неважно, в каком учреждении вы хотите получить ссуду, для начала стоит привести автомобиль в порядок – устранить небольшие поломки и дефекты, отмыть и почистить. Затем проверьте, всё ли в порядке с документацией и страховками.

Далее следуйте экспертному пошаговому руководству.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Итак, есть 3 варианта – банки, МФО, автоломбарды. Если позволяют сроки и нет проблем с кредитной историей, лучше иметь дело с банками. Далеко не все банки работают с залоговым имуществом, но в крупных городах найти такое учреждение не составит труда.

Если занимаете денег у МФО, обязательно проверьте компанию в госреестре на сайте Банка России.

Если фирма исключена из списка, идите в другую организацию.

Универсальные критерии выбора кредитора:

  • рейтинг от независимых рейтинговых агентств;
  • время работы компании на рынке – не стоит доверять автомобиль фирме, которая появилась на свет пару месяцев назад;
  • данные сервисов сравнения;
  • отзывы реальных потребителей услуги.

Если вы не профессиональный юрист, с частным кредитором (физическим лицом) лучше не связываться.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Выбирая кредитную программу, ориентируйтесь на свои личные нужды – суммы, сроки, процентная ставка, условия.

Если у вас есть зарплатная карта какого-либо банка, прежде всего поинтересуетесь предложениями в «родном» финансовом учреждении. Зарплатным клиентам банки всегда делают скидки и предоставляют льготные условия оформления сделки.

Почти у всех компаний есть интерактивный сайт – подавайте заявку в онлайн-режиме. Так вы сэкономите время на посещение офисов. Правда, прийти туда для проверки оригиналов документов и подписания договора всё равно придётся.

Шаг 3. Подготавливаем документы и предоставляем авто для оценки

Понадобится ПТС, свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Если есть действующий полис КАСКО, шансы получить положительный ответ от банка повысятся на порядок.

Документы заемщика:

  • общегражданский паспорт;
  • водительские права либо другой второй документ, подтверждающий личность – военный билет, СНИЛС, загранпаспорт;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или официальная банковская выписка;
  • копия трудовой книжки (либо трудового договора) – оба документа с подписями и печатями работодателя.

Если вы не делали оценку авто ранее, придётся сделать её сейчас. Документ, подтверждающий профессиональную оценку автомобиля, действителен в течение полугода.

Некоторые банки, и почти все ломбарды и МФО проводят оценку самостоятельно, иногда даже за свой счёт. В интересах кредитодателя занизить объективную стоимость машины.

Рыночная стоимость вашего авто – 1 млн (каждый автолюбитель всегда знает, сколько примерно стоит его машина). Оценщик из МФО назначил другую цену – 800 000 рублей.

Но от этой суммы вы получите ещё меньше – порядка 500 тыс. Таким образом, вы получите займ, который будет в 2 раза ниже объективной стоимости машины.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Подписываем кредитный договор только после прочтения. Читаем не по диагонали, а пункт за пунктом, от первых разделов до заключительных. В договоре указывают обязанности сторон, условия погашения кредита, сроки кредитования и прочие важнейшие условия соглашения.

Обратите внимание на:

  • итоговую ставку – нередко она отличается от той, на которую вы рассчитывали;
  • ваши права как собственника авто – к примеру, имеете ли вы право сдавать машину в аренду или оформлять как такси;
  • условия досрочного погашения – есть банки, которые вводят мораторий на такие мероприятия, хотя это и незаконно;
  • принцип начисления штрафов – стоит знать заранее, чем вам грозят просрочки по платежам;
  • раздел «особые условия» – часто там скрывается важная информация.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредит под залог авто

Язык банковских договоров не отличается ясностью. Если возникают «трудности перевода», есть смысл показать текст знакомому юристу или нанять для этих целей специалиста.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность

Деньги перечислят на счёт или дадут наличными. Сумму стоит проверить, особенно если имеете дело с компанией, не имеющей статуса банка.

Каждый клиент получает индивидуальный график платежей, где указано, когда и сколько платить. Заранее продумайте, как будете перечислять деньги. Удобнее всего настроить авто-платежи через интернет-банкинг – при условии, что сумма не меняется из месяца в месяц.

Если пользуетесь электронными системами, учитывайте, что придётся платить проценты по каждому платежу. За переводы со счёта одного банка на другой тоже снимают комиссионные. За год набежит приличная сумма.

Источник: https://evro-bank.ru/zajm-pod-zalog-avtomobilja-s-pravom-polzovanija/

Займ под залог авто с правом пользования

займ под залог автомобиля с правом пользования

Шрифт A A

Если гражданин является владельцем автомобиля, и ему срочно нужны деньги, можно получить займ под залог авто. С таким обеспечением можно занять деньги даже при плохой кредитной истории и при отсутствии официального места работы. Процедура проста и занимает менее суток, однако есть нюансы, на которые следует обратить внимание.

Этими аббревиатурами обозначают бывшие МФО, действующие микрокредитные и микрофинансовые компании. В чем отличия между ними, и где заемщику выгоднее взять кредит:

  1. МФК надежнее, чем МКК, так как могут привлекать инвестиции и имеют уставной капитал более 70 000 000 рублей. Вероятность банкротства для МФК ниже.
  2. При выборе МФК выше вероятность, что заемщик получит машину обратно без лишних проблем.

Выбирая микрофинансовую компанию для займа под залог авто, стоит принимать во внимание не пестрые рекламные объявления, а условия кредитования.

Совет! Всегда нужно просматривать страницу сайта до конца. Часто в конце статьи мелким шрифтом написаны проценты по микрозаймам.

Помимо условий получения авто займа, необходимо проверить, не отозвана ли лицензия на право ведения деятельности у конкретной МКК или МФК. Для этого нужно заглянуть в официальный реестр ЦБ, о котором мы написали здесь.

Если лицензию отозвали, а организация продолжает выдавать деньги в долг под залог авто, клиент рискует переплатить или остаться без залогового имущества. На сделки с такой компанией не распространяется ограничение предельной суммы долга в 400% от первоначальной ссуды, так как фактически гражданин берете наличные у частного лица.

Займ в автоломбарде

Автоломбарды, которые позволяют срочно взять деньги под залог авто, с точки зрения законодательства отличаются от МФК и МКК. Их деятельность регулируется отдельным федеральным законом. Если заемщик собирается взять денег под залог в такой организации, ему необходимо знать несколько правил:

  1. Срок, на который может быть выдан заем под авто не превышает 1 год.
  2. Через месяц после истечения срока оплаты организация вправе обратиться в суд с иском о взыскании имущества.
  3. Условия выдачи наличных в разных регионах отличаются, но клиент может рассчитывать на сумму до 70% от стоимости автомобиля.
  4. Процентная ставка по сделкам под залог машин не превышает 10% в месяц (120% годовых).

Для определения рыночной стоимости ломбарды проводят оценку самостоятельно.

Факт! Зачастую сумма оценки значительно ниже фактической рыночной цены, так ломбард страхует себя от невозврата ссуды.

Клиенту на выбор предлагается два варианта:

  1. Оставить машину на стоянке организации.
  2. Оставить паспорт технического средства на хранении в организации.

В первом случае сумма наличных будет больше, но права пользования автомобилем у владельца не будет. Во втором случае, сумма займа под автомобиль не превысит 70% от оценочной стоимости машины с учетом амортизации.

Займ под ПТС машины с правом пользования

Это лучший вариант с залогом автомобиля, если человек использует машину для заработка, например, работает в такси.  Но процент за использование займа будет выше, так как закладываются риски попадания в ДТП и порчи имущества.

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Факт! Дополнительно в кредитных организациях требуют оформить страховку КАСКО, а это еще 5% от стоимости машины.

Займ под залог автомобиля с правом пользования можно оформить:

  1. В автоломбарде.
  2. В микрокредитной организации.
  3. У частного лица.

Нельзя оформить автозайм в режиме онлайн. Нужно лично посетить офис и оформить договор, передав в качестве залога ПТС. Способ неудобен тем, что этот документ часто требуют для проверки сотрудники ГИБДД. Но в качестве документа, подтверждающего владение транспортным средством, вы можете использовать договор купли-продажи. Подробнее об этом виде залога читайте в этом материале.

Заем под залог авто у частного лица

По мнению специалистов, этим способом стоит пользоваться только в самых крайних случаях. Процентную ставку и порядок выплат определяет частное лицо. Поэтому, если нет юридического образования, будет сложно разобраться с условиями такого займа под авто.  Для обеспечения принимают:

В этом случае процентная ставка может быть выше или ниже, чем в автоломбардах и МКК.

Если ссуда не будет возвращена, кредитор вправе обратиться в суд или продать автомобиль. Как показывает судебная практика, дополнительно с иском о взыскании задолженности, кредитор пишет заявление об индексации долга и процентов. Сумма индексации равна ставке рефинансирования ЦБ РФ за период неисполнения должником своих обязательств, что еще увеличивает сумму задолженности.

Требования к заемщику

Договор с организацией об автозайме под залог машины не требует документов, подтверждающих источник дохода заемщика. Залоговый объект гарантирует возврат средств, поэтому риски организации минимальны. Так как стоимость автомобиля полностью покрывает издержки кредитора, в том числе судебные, для договора необходим минимальный пакет документов.

Требования к заемщику обычно такие:

  1. Паспорт и гражданство Российской Федерации.
  2. Возраст не менее 18 лет, в некоторых организациях возможен порог в 21 год.
  3. Прописка, но не обязательно того города, где находится кредитная организация.

Это необходимо для того, чтобы была возможность обратиться в Российский суд, если должник перестанет платить. Взыскивать долг с гражданина другой страны затратный и долгий процесс. Поэтому организации, заинтересованные в возврате денег, не сотрудничают с лицами, имеющими другое гражданство.

Требования к залоговым автомобилям

Требования к автомобилю гораздо шире:

  1. Машина должна быть полностью исправна и пригодна для оценки.
  2. Авто должно состоять на учете в ГИБДД.
  3. Регион, в котором ТС поставили на учет, не имеет значения.

Кроме ПТС гражданину понадобиться представить свидетельство о регистрации транспортного средства.

Важно! Гражданин должен быть единственным собственником транспортного средства и не участвовать в процедурах банкротства.

Оценщик сверит номера кузова и двигателя с данными в документах. Номера не должны быть перебитыми или переваренными.

Сколько времени уходит на оформление займа под залог автомобиля

Процесс начинается с подачи онлайн заявки. Это занимает не больше 10 минут.

В течение часа организация обычно выносит предварительное решение. После этого необходимо приехать в офис, где машину осмотрят и одобрят заявку. Далее гражданину предложат подписать договор. Его могут оформлять с участием нотариуса.  В этом случае дополнительно уйдет около двух часов на нотариальное оформление сделки.

Факт! Услуги нотариуса оплачивает клиент.

После этого авто или ПТС остаются у кредитора, а заемщик получает деньги.

Займ при автокредите

Деньги под залог авто можно срочно получить даже если автомобиль куплен в кредит. Некоторые финансовые организации выдают займ для погашения кредита в банке. Но с последующим переоформлением залога в данной финансовой организации.

Однако, большинство МКК и МФК не работают с кредитными автомобилями, долги по приобретению которых еще не выплачены. Если гражданин планирует рефинансирование в микрофинансовой компании или автоломбарде, ему предварительно стоит сравнить полную стоимость кредита.

Источник: https://zaim-bistro.ru/vidy/zajm-pod-zalog-avto

Процесс получения займа под залог автомобиля с правом пользования

займ под залог автомобиля с правом пользования

Получить крупный кредит без залога могут далеко не все. Такую услугу банки предоставляют привилегированным клиентам. Всем остальным категориям заемщиков предстоит долгий путь оформления договоров залога и поручительства.

Если в качестве обеспечения выступает машина, то заемщик может получить желаемый кредит, лишившись возможности использовать свой транспорт по назначению.

Альтернативный подход предлагают финансовые организации, выдавая займы под залог авто с правом пользования. Насколько выгодна и безопасна такая ссуда? Мы рассмотрим тему срочных займов в автоломбардах и МФО, и дадим советы читателям.

статьи:

Быстрые займы: преимущества и недостатки

Начнем с того, что залоговые ссуды в финансовых организациях получили популярность благодаря простой процедуре оформления. От клиента не требуется собирать пакет документов, декларировать свои доходы, доказывать платежеспособность. Финансовую организацию интересует только твердая гарантия возврата долга. И такой гарантией является имущественный залог.

Клиентам предоставляется на выбор несколько видов займов, в том числе с возможностью пользования залогом. Условия кредитования различные, мы расскажем о них в следующем разделе.

Кредитора интересует ликвидность, техническое состояние автомашины и легальность сделки. Поэтому, служба безопасности МФО проверяет данные владельца и машины на предмет угона или обременения.

Отрицательная кредитная история, наличие непогашенной ипотеки или открытого потребительского кредита не повлияют на решение о выдаче ссуды. Отказать могут клиенту, имеющему открытые судебные иски с кредиторами, ведущему процедуру банкротства.

Многие организации сегодня принимают заявки от клиентов через интернет. Чтобы оформить срочный займ под залог авто, нужно заполнить заявку на сайте компании. Затем дождаться приглашения в офис на оценку и подписание договора. Обычно весь процесс занимает не более двух дней с момента подачи заявления.

Казалось бы, преимущества займов налицо: минимум документов и информации, быстрая процедура рассмотрения заявки, выдача денег с правом пользования машиной. Но нельзя забывать о финансовой стороне вопроса: процентная ставка финансовой организации может быть в несколько раз выше, чем у банка. Кроме этого, здесь есть и другие риски: на рынке финансовых услуг можно встретить мошенников, работающих под видом автоломбардов.

Некоторые аспекты по получению займа рассмотрены в видео:

Условия выдачи залоговых займов

Как правило, крупные автоломбарды предложат своим клиентам три и более вида залоговых кредитов. Среди них будут классические займы под залог автомобиля и ссуды под ПТС. Последние и предполагают пользование машиной в течение всего периода кредитования.

На каких условиях можно оформить займ под ПТС? Такой вопрос часто задают автовладельцы, желающие получить ссуду быстро, без поручителя и бумажной бюрократии.

В каждой финансовой компании свои условия, но общие рыночные тенденции таковы:

займы под обеспечение ПТС сегодня можно взять на срок от одного до двух лет, под ставку от 4% в месяц. При этом размер ссуды составит от 40% до 70% стоимости машины. Такой диапазон зависит от технического состояния авто, модели, года выпуска.

Процедура оформления

Как мы уже отмечали, финансовые компании активно работают через интернет-сервисы. На сайте любой крупной организации можно заполнить форму и передать заявку на займ. Можно зайти в офис организации, заполнить образец заявления и оставить для рассмотрения.

Потребуется указать личные данные: ФИО, место регистрации, паспортные данные.

Дальнейший алгоритм действий примерно таков:

  • Клиенту позвонит менеджер и уточнит параметры сделки: марку машины, год выпуска. Также обсуждаются желаемые условия кредита, сроки и суммы. Назначается встреча для оценки авто и экспертизы документов;
  • Оценка машины производится специалистами МФО, с выездом на дом к заемщику либо на специализированной стоянке кредитора;
  • Копии документов можно переслать в организацию на адрес электронной почты. Оригиналы предъявляются перед заключением договора;
  • После согласования суммы займа составляется договор. Клиент передает на хранение кредитору ПТС и второй комплект ключей. После подписания договора выдаются деньги. По желанию заемщика это может быть безналичное перечисление на счет или карту, либо выдача наличной суммы.

Отзывы клиентов отмечают простоту процедуры в автоломбарде. Но есть и недостатки: кредиторы, как правило, стараются занизить оценочную стоимость авто. Некоторые компании могут потребовать дополнительное обеспечение, ссылаясь на низкую ликвидность представленного залога. Но в таких случаях у клиента есть выбор, он может обратиться в другие организации.

Обзор предложений залоговых займов

Рассмотрим несколько примеров займов под ПТС:

Компания Основные условия Сроки

Источник: https://infozaimi.ru/process-polucheniya-zajma-pod-zalog-avtomobilya-s-pravom-polzovaniya/

Займ денег под залог автомобиля

займ под залог автомобиля с правом пользования

Оформить займ под залог автомобиля, не теряя возможности пользоваться им — удобное и выгодное мероприятие. Вы становитесь обладателем необходимых финансовых средств, при этом продолжаете использовать залоговое имущество, поэтому неприятных чувств от оформления кредита не появится.

Что такое кредит под залог транспортного средства

Займ под залог ТС с правом пользования — это один из вариантов кредитования, где гарантом возврата полученных денег является паспорт автомобиля, который при заключении соглашения изымается кредитором до полного возвращения ссуды. При этом сама машина остаётся у владельца.

У такого вида займа имеется несколько серьёзных плюсов:

  • быстрое принятие решения кредитором (временной отрезок варьируется от 15 минут до нескольких часов, что зависит от организации выдающей кредит);
  • отсутствует необходимость искать поручителей;
  • не требуется документ, подтверждающий доходы;
  • деньги выдаются на срок, который удобен для будущего кредитодержателя (может быть от нескольких дней до нескольких лет);
  • не присутствуют дополнительные начисления, например, за оформление займа, его обслуживание, назначенная ставка является постоянной и обусловлена временным отрезком действия соглашения, например, 3.8%— в месяц, 0.15%— в день и т.д.;
  • предусматривается досрочная выплата ссуды, за которую не начисляются никакие дополнительные %, а также продление соглашения;
  • автоломбарду не важно, на что собирается потратить средства заёмщик и какова его кредитная история, так как в случае не возврата финансов, машина становится собственностью МФО
  • получить займ, в котором залоговым имуществом является авто, можно как собственнику ТС, так и обладателю генеральной доверенности. Этот нюанс полностью зависит от политики конкретного ломбарда.

Требования, предъявляемые к машине и кредитодержателю

В основном для выдачи ссуды МФО требует у заявителей на кредит следующий комплект документов:

  • основной документ гражданина РФ с регистрацией в данной области;
  • свидетельство о постановке на учёт автомобиля;
  • удостоверение водителя;
  • ПТС;
  • полис ОСАГО (требуется не всегда).

Некоторые финансовые структуры ограничивают возрастные категории граждан: не выдают займы лицам, не достигшим 18-21 года или достигшим 65-69 лет.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ак барс автокредит

К машине выдвигаются следующие требования:

  1. Она не должна служить залогом в других организациях, не должна находиться под арестом у органов судебного исполнения, не должна быть приобретена в кредит (или он полностью погашен).
  2. ТС полностью прошло процедуру растаможки, согласно всем её правилам.
  3. Номер на двигателе машины должен совпадать с тем, что указан в ПТС.

Часто автоломбарды ставят ограничения на длительность использования авто. Они выдают займы под залог ТС, которые сошли с конвейера позже 2005 года. 

Составление кредитного соглашения

Договор необходимо составлять только в письменном виде. Это происходит после диагностики машины и достижения устной договорённости, а также после контроля представленных документов на их подлинность.

В соглашении на получение займа под залог ТС должно быть указано в обязательном порядке:

  • вся информация об автомобиле (марка цвет год выпуска и др.);
  • все данные о кредитной организации (название, адрес, код и другие реквизиты);
  • вся информация о заёмщике;
  • данные с техпаспорта на машину;
  • постоянное местонахождение ТС до оформления займа (адрес гаражного комплекса, номер гаража и т.д.);
  • оценочная стоимость залогового имущества и сумма, выданная заёмщику в качестве кредита (можно рассчитывать на сумму, составляющую 50-70 % от оценочной стоимости, так как займ не предполагает изъятие авто);
  • ставка в % и временной отрезок, на который оформляется ссуда и способы её возвращения;
  • штрафы и пени, налагаемые при условии внесения средств позже установленных сроков, а также алгоритм действия при исключительных обстоятельствах.

Составленное соглашение необходимо тщательно изучить перед его подписанием.

Если подойти к получению займа под залог машины ответственно и продуманно, то оформленный таким образом займ не доставит лишних тревог и хлопот.

Источник: http://ru-act.com/kredity/potrebitelskie-kredity/zajm-deneg-pod-zalog-avtomobilya.html

Кредит под залог авто с правом пользования — как получить и на каких условиях выдают?

займ под залог автомобиля с правом пользования

Зачастую водители хотят сдать машину под залог, но продолжать пользоваться ей на время погашения займа: это может быть связано с работой или личными нуждами. Можно ли получить займ под залог автомобиля с правом пользования? Банки и МФО охотно выдают такие кредиты, поскольку займ с обеспечением более надежный. В результате владелец может рассчитывать на привлекательные условия по кредиту. Главное, чтобы автомобиль отвечал требованиям.

Правовые аспекты кредитов с залогом

Под кредитом многие граждане, да и кредиторы часто имеют ввиду заем. В правовом поле это разные термины, хотя есть общие моменты. Кредит можно получить у организации, обладающей лицензией. Банк выступит в качестве посредника и выдаст кредит под залог авто с правом вождения. Займ можно получить от любого юридического или частного лица без участия посредника.

Кроме того, кредит предполагает временную выдачу денег и их возвращение с процентами. В заем можно брать акции и активы, другие ценности. Они становятся собственностью заемщика.

При оформлении кредита под залог авто с правом вождения необходимо заключить два договора: один договор кредитный, а второй – залоговый.

Поскольку человек получает право использовать автомобиль, взамен он отдает банку ПТС на машину. В некоторых случаях нужно отдать дубликат ключей, это зависит от условий банка.

Благодаря обеспечению в виде транспортного средства банки и другие финансовые компании могут предложить более выгодные условия по кредиту:

  • сниженные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • быстрое оформление бумаг;
  • быстрая выдача наличных или перевод денег на карту;
  • возможность пролонгации или досрочное погашение (в том числе в МФО и ломбардах);
  • минимальный комплект документов.

Можно ли сохранить право пользования

Чтобы была возможность использовать машину после сдачи в залог, необходимо заключать сделку с компанией, которая предоставляет это право. Как правило, это банки и МФО. Многие ломбарды и лизинговые компании на время займа изымают транспортное средство. Затем его ставят на специальную стоянку, и владелец не может использовать авто. Некоторые ломбарды предоставляют право. Чтобы им воспользоваться, следует изучать условия кредитования.

Где получить кредит, сохранив право пользования авто

Среди топовых банков, предлагающих данный вид кредитования, почти все позволяют брать займы под залог машины с правом использования. Это Россельхозбанк, Тинькофф, Восточный банк и другие.

В Микрофинансовых организациях получить займ еще проще. Главное, смотреть регион обслуживания, поскольку наибольшее число их находятся в Москве и Санкт-Петербурге. Соответственно, обслуживают они город и область. Примеры МФО, где остается право пользования автомобилем: mfovzaimno, Финансовый брокер, Автозайм и другие.

Чтобы найти ломбард, предлагающий микрозаймы и займы по схожим условиям, придется быть более внимательным. Действия некоторых компаний таковы: если произошла просрочка платежа, авто угоняют на стоянку.

Как оформить кредит: инструкция

Перед обращением в какую-либо компанию стоит привести автомобиль в порядок. Проверить исправность, при необходимости устранить дефекты. Независимо от того, в какую организацию обратится заемщик, любые неисправности скажутся на оценочной стоимости.

Шаг первый: выбираем подходящий вариант

Если заемщик является клиентом какого-либо банка или имеет зарплатную карту, то стоит поинтересоваться – не выдает ли этот банк такие кредиты. Для постоянных клиентов и держателей зарплатных карт процентная ставка ниже, чем для новых пользователей. Банк следует выбирать, если кредитная история чистая.

При выборе кредитного заема в МФО необходимо проверить, числится ли компания на сайте ЦБ РФ. Если нет, лучше не обращаться в организацию.

Для финансовых учреждений подойдут критерии, по которым стоит выбирать, где взять деньги в долг:

  1. Репутация компании.
  2. Ее возраст.
  3. Сайт: наличие подробной информации, сканы лицензий, возможность отправить онлайн-заявку.
  4. Отзывы реальных клиентов.

Уточняем требования

Некоторые ломбарды и МФО принимают машины только определенных марок. Имеет значение дата производства автомобиля. Как правило, для ломбардов максимальный возраст машины – 10 лет. В среднем выдают займ с залогом авто, не старше пяти лет.

Быстрый кредит с залогом ПТС авто – это хорошая возможность получить деньги, когда нет времени. Но стоит внимательно ознакомится с правилами и выяснить, за что заемщик будет платить. Иногда продлить договор сложно, ведь рыночная стоимость автомобиля может внезапно поменяться. Обычно пролонгировать соглашение можно от 30 дней до 12 мес.

Также стоит узнать действия кредиторов в случае неуплаты долга. По закону компания не может выставить на торги средство ранее одного месяца с момента прекращения действия договора. Если владелец придет ранее указанного срока, чтобы выкупить машину, кредиторы не вправе препятствовать ему.

Готовим документы

В любой организации нужно уточнить список документов, который понадобится. В отдельных случаях недостаточно ПТС, свидетельства о регистрации и паспорта. Классический комплект включает:

  • Российский паспорт;
  • Водительские права. Можно заменить пенсионным удостоверением, заграничным паспортом или военником;
  • Справка о доходах. Можно предъявить выписку из банка;
  • Копия трудовой книжки или договора с работодателем. Должны быть подписаны генеральным директором и иметь печать компании.

По запросу также предоставляется экспертиза на транспортное средство – какую ценность имеет на рынке. Однако многие банки и МФО оказывают услуги самостоятельно. В штате есть оценщик, который проведет экспертизу авто.

Подаём заявку

Во многих компаниях подать заявку можно не выходя из дома, заполнив форму через сайт. Если заемщик решил взять кредит в ломбарде или МФО – решение принимается быстро. В среднем 15-30 минут, поскольку пакет документов минимальный, а кредитная история часто не имеет значения, как и не требуется справка с работы.

Обращение в банк будут рассматривать дольше. В отдельных случаях сроки могут затянуться до недели.

Оформляем кредит

Подписывать договор обязательно после прочтения всех пунктов. Часто важная информация может находится в разделе «Особые условия». Стоит посмотреть на итоговую стоимость. Она может отличаться от суммы, на которую рассчитывал заемщик.

При заключении договора на ТС с правом пользования должно быть разрешено вождение авто, сданного в залог. Также стоит уточнить, имеет ли право собственник сдать авто в аренду или использовать как такси.

Кредитор обязан предоставить заемщику следующие документы:

  1. Договор о кредите (банк), договор займа (ломбарды и другие). Здесь содержится информация о размере ссуды, автомашине, ставке, сроках кредитования.
  2. Бланк строгой отчетности.
  3. Акт приема-передачи. В нем указывается техническое и внешнее состояние авто. Имеются ли какие-то дефекты, неисправности, какой пробег.

Погашаем долг

Получение денег возможно наличными или на банковскую карту. Для клиента разрабатывается индивидуальный график платежей. Для удобства можно заранее настроить автоматический перевод средств в нужный день на счет компании.

Чтобы успешно погасить долг, не стоит пропускать платежи. Просрочки влекут штрафные санкции, которые отражаются на кредитной истории заемщика.

На время выплаты кредита лучше жить в режиме экономии – избегать спонтанных и незапланированных покупок, меньше тратить средств на развлечения, вроде кафе и ресторанов. Всего несколько посиделок в кафе за полгода встанут в приличную сумму денег. При правильном планировании бюджета оплата кредита не будет сильно сказываться на уровне жизни семьи.

покупка авто в кредит

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-avto-s-pravom-polzovaniya/

Особенности займа под залог авто

займ под залог автомобиля с правом пользования

Тема обеспечения ссуды достаточно щепетильна для заемщика, но не является «смертельной». Заложив имущество, последний хотя и рискует, но все же получает желанный результат. Машина – один из наиболее привлекательных предметов для кредитора. О том, как выгодно получить займ, отдав под залог авто, расскажем более подробно.

Кому дадут денег в автоломбарде

Так называются кредитные организации, специализирующиеся на выдаче ссуд под залог автотехники. Учреждения готовы выдать в долг до 70% от стоимости машины, некоторые выдают до 90%. Главное – чтобы клиент и его авто соответствовали требованиям ломбарда.

Заемщик должен отвечать следующим критериям:

  • достичь совершеннолетия;
  • быть гражданином РФ;
  • иметь оформленное на себя авто либо полученное по доверенности;
  • предоставить запрашиваемые со стороны ломбарда документы.

Что касается транспортных средств, то ссудные кассы готовы работать на следующих условиях:

  • машина не приобретена в кредит, который погашается на момент обращения за займом;
  • возраст авто не старше 10 лет;
  • авто прошло оценку и экспертизу учреждения;
  • присутствуют все документы, подтверждающие право собственности на транспорт.

Взять желаемую ссуду невозможно без наличия необходимых документов. Автоломбарды не запрашивают много справок, но их подлинность проверяют тщательно. Для быстрого оформления сделки необходимо выполнить все требования.

Заемщику придется предоставить:

  • удостоверение личности с действующей пропиской;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о госрегистрации авто;
  • документы, подтверждающие право собственности на машину;
  • талон техосмотра (не всегда).

Только на основании этого перечня ссудная касса согласится рассматривать кандидатуру потенциального заемщика.

Какова процедура оформления автозайма

Чтобы автовладелец мог срочно получить займ под авто, он должен обратиться в конкретную организацию и взять с собой необходимые документы. При личном визите автоломбарду нужно предоставить собственное авто для расчета его залоговой стоимости. Без наличия предмета залога никаких денег в долг организация не выдаст.

Интересно! Первичное обращение возможно в дистанционном режиме. Учреждения работают с клиентами через официальные сайты с опцией заказа обратного звонка. Заемщик заполняет форму, отправляет ее на обработку и получает разговор с оператором.

Такая «онлайн-заявка» содержит только предварительные сведения о потенциальном заемщике. Они не дают оснований на оформление сделки, поскольку необходимо провести оценку авто. Кредитору необходимо увидеть предмет залога и провести с ним определенные действия.

Алгоритм получения денег следующий:

  1. Заемщик, приехав на собственном авто, сообщает ломбарду о намерениях срочно взять деньги в долг.
  2. Оценщики ссудной кассы проверяют личный транспорт на соответствие требованиям кредитора. В случае положительного ответа рассчитывается сумма денег, которую допустимо выдать взаймы.
  3. При согласии клиента ломбарду предоставляются упомянутые выше документы и осуществляется проверка их подлинности.
  4. В случае отсутствия претензий к справкам сотрудник автоломбарда оформляет ссуду. Кроме основного соглашения составляется также договор залога.
  5. Далее проставляются подписи сторон и клиенту выдаются деньги .
  6. После этого транспортное средство передается на хранение ломбарду вместе с дубликатом ключей.

Большинство организаций не выдают займ под залог автомобиля с правом пользования. Это связано со спецификой деятельности ломбарда и требованиями закона. Но если для клиента это принципиально, то возможно подыскать кредитора, который не заберет машину. При этом потребуется обязательное оформление КАСКО-страхования.

Наряду с оформлением займа очень важно соблюдение процедуры передачи авто в обеспечение. Положения закона «О ломбардах» вместе с договором залога требуют наличия квитанции и акта приема-передачи авто.

Важно! Все три документа по залогу должны отражать полную информацию о заключенной сделке и ее условиях (договор), сведения об автомобиле (квитанция) и перечислять все технические параметры транспорта (акт).

Что касается возврата предмета залога, то клиент может «выкупить» его после погашения долга в течение установленного в соглашении срока. В противном случае к ломбарду переходит право на реализацию автомобиля. Закон также запрещает ссудной кассе выдвигать свои требования на автомобиль в течение месяца со дня наступления просрочки. Т.е. у заемщика фактически еще есть дополнительный период, чтобы забрать имущество.

Что предложат в ссудной кассе

Условия ссуды указываются в договоре, где отражается:

  • сумма денег, выданных кредитором;
  • срок пользования средствами;
  • процентная ставка и период за который она рассчитывается;
  • полная стоимость займа с учетом всех переплат.

Вопрос с судьбой автомобиля также может решаться в договоре займа. Законом это не запрещено. Но если сведения о предмете залога не указаны в ссудном соглашении, то в обязательном порядке нужно составить отдельный договор. Последний документ определит права и обязанности ломбарда по отношению к машине.
«Усредненные» условия ссудных касс выглядят следующим образом:

  • допустимый диапазон выдачи денег в долг – 65-90%;
  • «кредитный» период – от трех дней до года (по желанию заемщика);
  • месячная ставка — от 3% (т.е. от 36: годовых).

Кто еще выдаст деньги в долг

Автоломбард не единственный участник рынка по «обмену» машины на деньги. Неплохую конкуренцию составляют еще и компании, специализирующиеся на выдаче займов под залог любого имущества.

Транспортное средство им тоже подходит.

Такие учреждения срочно выдадут деньги в долг и не запретят пользоваться заложенным автомобилем. Именно эта особенность дает им преимущество по сравнению с ломбардами, и последние тоже начали предоставлять такую возможность.

Взять займ под авто, предусматривающий дальнейшее пользование, можно в том же порядке. Нюанс в обязательном КАСКО-страховании и привлечении нотариуса для заверения сделки. Услуги последнего придется оплатить, что увеличит «кредитные» затраты.

Условия компаний, выдающих автозайм, менее выгодны чем у ссудных касс:

  • желаемая сумма – до 70% от стоимости залога;
  • срок пользования деньгами – от одного дня до года (по усмотрению клиента);
  • процентная ставка – от 5% в месяц (60% годовых).
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Чем лизинг отличается от кредита

Небольшое ужесточение условий не уменьшило уровень спроса на организации по автозайму. Многим выгоднее переплатить, чем остаться без средства передвижения.

Источник: https://moneymore.guru/zajm-pod-zalog-avto/

Как взять деньги под залог ПТС с правом пользования транспортного средства

займ под залог автомобиля с правом пользования

Если срочно потребовались деньги, и нет времени собирать документы и ждать решения банка, вас может выручить кредит с залогом. Существует расхожее мнение о том, что банки принимают в задаток только недвижимость, на самом деле это не так. В этой статье мы расскажем, как получить небольшой кредит под залог ПТС автомобиля под выгодные проценты и при этом оставить за собой право пользования.

Кредит под задаток транспортного средства является разновидностью потребительских кредитов наличными с обеспечением. Правда, за право пользоваться своим авто, банк попросит дополнительные проценты по сравнению с вариантом, где машина не подлежит эксплуатации, пока находится в залоге. В таблице приведены процентные ставки банков, принимающих транспортные средства в качестве обеспечения:   

Кредит с автозалогом: плюсы и минусы

Займ под залог имеет ряд преимуществ по сравнению с прочими видами кредитов.  Получая кредит под залог автомобиля с правом пользования, заемщик получает деньги и остается при своем транспорте.

Однако, такой кредит имеет и определенные недостатки, как если бы залоговое транспортное средство было принято кредитором на хранение :

  • более низкая сумма займа;
  • проценты за пользование кредитом выше;
  • необходима страховка на автомобиль до полного погашения кредита.

Тем не менее, не смотря на перечисленные минусы, заемщики охотно пользуются кредитами под залоговое право автомобиля, объясняя это тем, что мобильность оправдывает дополнительные расходы.

Как получить кредит с обеспечением

   

Процедура получения кредита под задаток автомобиля не представляет сложности и предполагает представление в банк трех документов:

  • гражданский паспорт;
  • ПТС (паспорт транспортного средства), в данном случае именно ПТС банк забирает на время залога;
  • свидетельство о регистрации автомобиля.

Иногда банк может попросить дополнительно представить документальное подтверждение отсутствия обременения на транспортное средство. Чтобы решение о выдаче кредита было положительным, должны соблюдаться следующие условия:

  • автомобиль должен состоять на учете в ГИБДД;
  • автомобиль должен принадлежать заемщику на праве собственности.

Процесс выдачи кредита под залог авто

Заемщик предоставляет банку заявление на кредит и необходимые документы. После их рассмотрения экспертом делается оценка предоставляемого в залог транспортного средства, после этого банком выносится решение о выдаче кредита. Результат оценки служит основой определения размера суммы кредита.

Служба безопасности банка проверяет подлинность представленных документов и отсутствие обременений на залог. Далее следует окончательная оценка и согласование размера сумы кредита и прочих условий.

Изучайте условия кредита

Кредит с залогом получать проще и проценты по нему несколько выше, чем по обычному, но не у всех есть собственное авто, которое можно заложить, и не каждый готов оплачивать дорогую страховку и рисковать остаться без своего транспорта, если вдруг не получится выплатить долг. Для сравнения мы предлагаем эту таблицу. В ней мы решили для сравнения показать предложения по потребительским кредитам без залога и без справок и поручителей:

Чтобы кредит был выгодным, заемщику нужно ответственно отнестись к подбору банка и внимательно изучить условия, на которых учреждение предоставляет кредит. Одним из моментов, на который следует обратить внимание, является требование банка страховать автомобиль на время действия кредита.

Дело в том, что каско даже для тех, кто сам решил застраховать автомобиль является дорогим удовольствием, если речь идет о залоге, ждать от страховщика скидок и каких-то бонусов вообще не приходится. С каждым годом автомобиль становится старше, уменьшается его страховая стоимость и страховая сумма, однако, полис будет только дорожать, поскольку, риски, по мнению страховщиков, увеличиваются, и тариф будет увеличиваться.

Стоит узнать у банка о штрафных санкциях, а также о разных дополнительных платежах, которые могут сделать кредит дороже. Когда вся информация будет получена, можно принимать решение.

Автор Аргунов Дмитрий Борисович

Источник: http://cleanbrain.ru/zajm-pod-zalog-avtomobilya-s-pravom-polzovaniya

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

займ под залог автомобиля с правом пользования

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка.

Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности.

Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор.

Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/zaem-pod-zalog-avtomobilja.html

Займы под залог автомобиля с правом пользования

займ под залог автомобиля с правом пользования

В определенных ситуациях, например, когда вам очень срочно понадобятся наличные средства, кредит под залог машины может стать весьма неплохим вариантом.

И пусть займы под залог автомобиля с правом пользования сегодня может и не очень распространены, но спрос на них есть всегда. Почему?

Ответ довольно прост – вы достаточно быстро можете оформить ссуду, при этом автомобиль, который оказывается в залоге, продолжает быть вашим, то есть пользоваться им можно без проблем.

Естественно, нужно отметить и то, что кредит с правом пользования заложенным авто подразумевает выдачу не такой большой суммы, как та, которую вы могли бы получить в случае оформления кредита под залог автомобиля, но уже без права пользования. Однако, так или иначе, вы сами выбираете подходящие для себя условия кредитования.

Процедура получения займа

Получить займ под залог машины с правом пользования ею очень просто: для оформления кредита вам понадобятся всего три документа – это ваш паспорт, паспорт вашего автомобиля (именно ПТС является залогом, а не само авто) и свидетельство о регистрации последнего.

При этом существуют и обязательные условия: закладываемый автомобиля должен быть поставлен на учет в ГИБДД и быть собственностью лица, которое оформляет займ.

Как происходит выдача займа?

Займы под залог автомобиля с правом пользования можно оформить довольно быстро и без особых хлопот. Процедура выдачи займа включает три этапа.

ВАЖНО: Срочный займ под залог автомобиля

Первый этап: кредитополучатель обращается в банк с просьбой оформить такой займ, затем предоставляет все необходимые для оформления кредита документы, после этого банк рассматривает заявку на получение займа и проводит оценочную экспертизу (от нее напрямую зависит сумма займа) транспортного средства, предоставляемого в качестве залога.

Второй этап — проверка предоставленных заемщикам документов. Если все в порядке и банк дает согласие на кредит, заемщику озвучивается окончательная сумма, которую он может получить в кредит, процентная ставка и прочие условия кредитования.

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ: В каком банке можно взять кредит под залог автомобиля

Третий этап: подписывается кредитное соглашение, и кредитополучатель получает деньги на покупку желанного авто.

Источник: https://www.bankingtips.ru/zajmy-pod-zalog-avtomobilya-s-pravom-polzovaniya/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотека под материнский капитал

Закрыть