Инвестиции в займы

Куда выгодно вложить деньги в Хабаровске, чтобы они работали, под высокий процент?

инвестиции в займы

Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной источник дохода, необходимо в первую очередь определить критерии, по которым будет определяться, стоящая это затея или нет.

Если ограничиться тремя простыми критериями, то мы бы хотели выделить следующие:

Доходность

Доходность, несомненно, является одним из определяющих факторов при выборе, куда вложить деньги, чтобы заработать. Измеряется она чаще всего в процентах годовых на сумму вложенного капитала и определяет, насколько увеличится капитал через год, то есть, сколько заработает инвестор.

Если мы хотим, чтобы вложенные деньги работали, а не просто сберечь их, то, как минимум, уровень доходности должен быть выше уровня годовой инфляции. На сегодняшний момент банковские вклады в Хабаровске не могут этим похвастаться, так как средняя ставка по ним около 8.5% – это ниже уровня среднегодовой инфляции, которая за последние три года до 2017-го составляет 9.9%.

Поэтому, чтобы вложить деньги под высокий процент и заработать на этом, необходимо использовать другие возможности, которые мы рассмотрим далее.

Риски

Уровень рисков тоже является основным критерием при выборе, куда вложить деньги под проценты. Риски – это вероятность возникновения событий, при которых инвестор может лишиться прибыли или даже своих вложений. Если при рассмотрении готовых инвестиционных предложений величина доходности чаще всего сразу определена, то количественная оценка рисков почти всегда неизвестна.

Связано это с тем, что прогнозировать вероятность тех или иных негативных последствий чаще всего очень сложно. Да и не все последствия могут быть определены. Поэтому при выборе, куда положить деньги под проценты, лучше всего самому вникнуть, а на чем проект собственно зарабатывает, как давно налажен этот процесс и может ли возникнуть ситуация, при которой что-то пойдет не так.

Если у вас нет достаточного опыта в этих процессах, то лучше привлечь к этому экспертов, которые в этом понимают и разбираются. Также нужно понимать, что чаще всего, чем выше доходность, тем выше риски.

Если вы начинающий инвестор, то на начальном этапе лучше вложить деньги под небольшой процент, а по мере получения опыта переключаться уже на более выгодные предложения под высокий процент.

Трудоемкость

Если в чистом инвестировании, когда вложил деньги и больше ничего не делаешь, достаточно, на наш взгляд, понимания уровней доходности и рисков, то, например, при вкладывании денег в собственный бизнес, появляется дополнительный фактор, как трудоемкость – это количество потраченного рабочего времени, помноженное на опытность и экспертность исполнителей.

Другими словами, как много времени вы или ваша команда потратите на развитие бизнеса, и каким количеством знаний и навыков вы обладаете. Развитие собственного проекта может иметь высочайшую доходность: сотни или даже тысячи процентов годовых, но при этом сильно повышается необходимая трудоемкость процесса, особенно если вы самостоятельно участвуете в бизнес-процессах.

Риски при этом имеют обратную зависимость от опытности и экспертности команды, то есть чем больше опыта и знаний – тем меньше рисков.

Источник: https://creditors24.com/habarovsk/kuda-vlozhit-dengi/

Как заработать на микрозаймах

инвестиции в займы

Прежде, чем начать рассказ о том, как заработать на микрозаймах, вы должны понимать, что вкладывать деньги в интернет-банки достаточно рискованное дело, но еще опаснее могут оказаться люди, которые оформляют микрозаймы.

Не смотря на высокие риски, мы с командой инвесторов решили попробовать вложить свои деньги в микрозаймы и сравнить результаты с другими видами инвестиций.

Результаты оказались достаточно не плохими, а это не плохой повод порекомендовать попробывать этот способ своим подписчикам.

WebMoney — надежное инвестирование в микрозаймы

 WebMoney Debt — позволяет давать небольшие суммы в долг под высокий процент, однако здесь так же есть риски потерять инвестиции.

Дело в том, что системы была придумана для того, что бы каждый участник WM мог взять в долг и быстро что-то оплатить, либо улучшить свой рейтинг-BL в системе.

В среднем за сутки кредитования можно получить 0.35-0.5% от суммы. Таким образом вы предлагаете брать кредиты по процентной ставки 120-180% годовых.

Однако по статистике каждый десятый кредит не оплачивают и у вас могут накапливаться должники, что не очень хорошо.

Поэтому WebMoney ввели покупку/продажу должников, что помогает не только сохранить свои инвестиции, но и получать прибыль.

Для того, что бы у вас было меньше всего должников, нужно правильно настроить поиск заемщика.

Нашей команде удалось за 1 год работы заработать на микрозаймах 92%, если бы не задолжники, то доход составил бы еще больше, но без них никуда.

SuperKopilka — один из надежных для микрозайма

 SuperKopilka — это сервис, который работает уже на протяжении трех лет. Своей стратегий он является хайпом, однако это один из самых долгоживущих.

На дворе 2016 год а они продолжают каждый день начислять от 1 до 3% от суммы на счет. Для вывода денег требуется 1 неделя. А вывести можно с помощью: Perfect Money, AdvCash и NixMoney.

Вот небольшое видео о сервисе:

Credex — простое инвестирование в микрозаймы

Внимание: Credex прекратил свое существование.

Изначально, мы искали систему, где активно пользуются микрозаймами и при этом сервис должен иметь хорошую защиту от мошенников, либо иметь компенсации от неуплат.

 Credex — позволяет инвестировать небольшие суммы денег, где доход зависит от выбранного тарифа вами и заёмщика, доход: 1-1.4%], в сутки.

Кроме этого система страхует деньги инвестора от не возврата. После 10 дней истекшего срока выдачи займа, инвестор автоматический получает свои деньги с процентами, а система забирает кредит на себя и начисляет пени задолжнику.

Минимальный срок вложения — 50 дней. По которому мы вложили 500$ в систему, а получили обратно 750$. Получается, что за 100 дней инвестиции полностью окупают себя.

Получается, что это был такой же хайп, как и Ябанкир и РосОплата.

Источник: http://LiftMoney.ru/kak-zarabotat-na-mikrozajmax/

Договор инвестиционного займа — образец, что это, с физлицом

инвестиции в займы

Гражданским Кодексом Российской Федерации предусмотрено множество различных договоров, которые могут быть заключены между субъектами государства. Одна из статей документа регламентирует свободные договорные отношения, связанные с обоюдным желанием сторон.

Именно к этой категории документов и относится договор инвестиционного займа.

Инвестиционный займ выдается на основе договора. Сторонами договора являются инвестор (лицо, которое вкладывает деньги с целью получения прибыли), заказчик инвестирования (лицо, занимающееся размещением инвестиций в определенные проекты) и подрядчик (лицо, занимающееся реализацией разработанного проекта).

Таким образом, при заключении договора инвестиционного займа участвуют три стороны, у каждой из которых есть свои обязательства перед другими сторонами.

В большинстве случае инвестиционный займ предоставляется на строительство какого-либо объекта, например, жилого дома или производственного помещения.

К инвестиционному договору должен быть предоставлен ряд документов, на основе которых предполагается вести реализацию проекта.

К таким документам можно отнести:

  • подробный проектный план;
  • разрешения на занятия определенным видом деятельности;
  • сопутствующие документы, например, свидетельство на право собственности земельного участка.

Как и любой договор займа, инвестиционный займ предполагает передачу средств на определенные цели, то есть является целевым договором.

По договору займа предусматривается вознаграждение за использование средств, которое может взиматься:

  • в денежной форме (в виде процентов);
  • в натуральной форме (например, если займ выдается на строительство жилого дома, то инвестор в качестве вознаграждение может получить несколько квартир в личную собственность).

При заключении инвестиционного договора важную роль играет порядок и сроки погашения займа. В большинстве случае дополнением к договору является график платежей, которого заемщик должен строго придерживаться.

Договор инвестиционного займа может регламентировать и штрафные санкции в случае нарушения одной из сторон договорных обязательств.

Договор инвестиционного займа с физлицом

Наиболее часто бывают ситуации, когда в качестве инвесторов выступают физические лица. Например, человек вкладывает свои средства с строительство нового жилья.

Обычно такой договор заключается на первоначальной стадии строительства. Компания, в которую инвестируют частные лица именно на инвестированные деньги, и начинает выполнять работы.

Очень важно, чтобы любое физическое лицо перед заключением договора инвестиционного займа получило квалифицированную консультацию по всем пунктам предполагаемого договора.

А так же проверило основополагающие документы компании – застройщика:

  • лицензию на право осуществления подобного рода деятельности;
  • разрешение на строительство;
  • документы, которые подтверждают наличие собственности компании на земельный участок, предполагаемый под застройку и так далее.

Кроме перечисленных документов желательно проверить предыдущую деятельность компании на предмет недобросовестного отношения к строительству объектов.

В интернете можно найти множество сайтов и форумов, на которых располагается полная информация о деятельности предприятия.

Если перечисленные выше документы отсутствуют или по каким-либо причинам в компании не желают их предоставлять, то, скорее всего, фирма является мошенником. Заключать договор инвестиционного займа с такой организацией не рекомендуется.

При заключении договора инвестиционного займа физическому лицу следует обратить внимание на следующие факторы:

  • реквизиты компании должны полностью соответствовать основополагающим документам;
  • в договоре желательно указать точный срок окончания строительства и прекращения действия документа. Только в этом случае можно будет потребовать от компании возврата денежных средств, если она не исполнит свои обязательства;
  • стоимость договора. В документе должна содержаться подробная информация о получаемом объекте недвижимости, право собственности, на который переходит к инвестору после завершения строительства;

Реже бывают ситуации, когда компания инвестирует средства в отдельное физическое лицо, например человек занимается разработкой вещества или препарата, необходимого компании для улучшения своей деятельности.

В этом случае выдаются инвестиционные займы физическим лицам. Договор такого рода займа будет несколько отличаться от стандартной формы документа.

Предметом договора будет является разработка проекта, напрямую связанная с деятельностью физлица. В договоре может не быть третьей стороны. Остальные основополагающие факты документа останутся без изменений.

Где можно взять

В соответствии с законами Российской Федерации инвестиционный займ можно получить:

  • у государства. В настоящее время разработано несколько федеральных программ по субсидированию и инвестированию малого бизнеса и частных предпринимателей;

Естественно к заказчику выдвигаются строгие требования в разработке подробного плана предстоящего проекта или бизнеса. Могут присутствовать возрастные ограничения.

  • в кредитном учреждении (банке). Некоторые банки имеют свои программы и средства, предназначенные для инвестирования. Для получения средств потребуется собрать большое количество документов, подтверждающих работоспособность компании и выгоду реализуемого проекта. Большинство кредитных организаций предпочитают сотрудничать с уже стабильно работающими компаниями. А вот получить инвестиционный займ начинающим организациям достаточно сложно.

Дополнительным приоритетом в получении необходимой суммы денег может служить наличие в банке расчетного счета компании – заемщика.

  • в инвестиционной компании. Некоторые люди, имеющие достаточное количество свободных средств объединяются в компании. Цель работы такой организации заключается в инвестировании. Квалифицированные сотрудники фирмы досконально проверяют предложенные проекты и вкладывают средства в наиболее перспективные из них. Подобные организации можно найти в любом городе. Помощником в поиске является интернет;
  • в любой организации, напрямую заинтересованной в реализации предложенного проекта. Получить инвестиционный займ можно не только в кредитных или специализированных организациях. Инвестором может выступать абсолютно любая фирма или компания;

Главное заказчику убедить руководство организации в необходимости инвестирования в определенный проект и предложить выгодные для обеих сторон условия договора.

  • у частного лица. Помимо организаций инвесторами могут быть и любые физические лица. Поискать заинтересованного инвестора можно среди своих близких или знакомых людей, а так же на специализированных сайтах в интернете;

При выборе инвестора надо основываться на честности и порядочности человека или организации. Наиболее часто деньги инвестируются в интересные и экономически выгодные проекты. Это связано с основной целью инвестиционной деятельности, которая заключается в получении прибыли.

Как правильно составить и заключить договор

Чтобы заключить договор инвестиционного займа на оптимальных условиях могут потребоваться консультации специалистов. У простого обывателя часто возникает множество вопросов, на которые получить самостоятельно ответы практически невозможно.

При заключении договора инвестиционного займа важно:

  • знать все стороны, заключающие договор и проверить законность деятельности каждой из них;
  • четко понимать, на что будут потрачены инвестиционные средства;
  • заранее оговорить какова будет процентная ставка при инвестировании, и каким образом и какие сроки инвестор будет получать доход от вложенных денег;
  • максимально точно разработать проектный план и четко следовать его пунктам;
  • заранее разработать меры по обеспечению выполнения обязательств каждой из сторон. Предусмотреть набор штрафных санкций, которые потребуются в случае невыполнения или некачественного выполнения взятых обязательств.

Договор инвестиционного займа, как и другие подобные документы, желательно заверить у нотариуса. Любые дополнения в существующий договор можно вносить исключительно по совместному желанию сторон и в виде дополнительных соглашений.

Налогообложение

Налоговым Кодексом Российской Федерации предусмотрены некоторые льготы, связанные с инвестиционной деятельностью на территории государства.

Согласно статей 146 и 149 указанного документа все операции, связанные с инвестированием не облагаются налогом на добавленную стоимость.

Кроме этого налогоплательщик, занимающейся инвестированием может рассчитывать на некоторые льготы по оплате налогов, регламентированные статьей 171.

Кроме НДС организации, получающие инвестиционные займы, могут уменьшить сумму налога на прибыль на величину полученного займа. То есть при расчете налога на прибыль инвестиционные займы не учитываются.

В отличие от организаций получающих инвестиции, инвестирующие фирмы или частные инвесторы занимаются получением прибыли, которая облагается доходом. То есть инвестору придется заплатить налог на прибыль в случае получения дохода от своей деятельности.

Образец договора инвестиционного займа

Стандартный договор инвестиционного займа, заключенный между тремя сторонами выглядит следующим образом:

Скачать образец договора инвестиционного займа.

Законодательная база

Основным документом, регламентирующим договорные отношения, является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

В этом документе нет понятия «инвестиционный договор», поэтому все нюансы заключения подобного договора описываются в Федеральном Законе об инвестиционной деятельности, принятом 25 февраля 1999 года. Дополнительно может использоваться и Закон «Об инвестиционной деятельности в РСФСР».

Однако договор инвестирования в соответствии со статьей 421 ГК РФ можно отнести к смешанным договорам, которые свободно могут заключать любые субъекты государства.

Другим документом, регулирующим отношения в рамках заключенного договора, может быть Федеральный Закон «Об инвестиционном товариществе», принятый 28 ноября 2011 года. Этот документ регулирует взаимоотношения между инвесторами, если в качестве последних выступает не одно, а несколько различных лиц или организаций.

Инвестирование является неотъемлемой частью современного бизнеса. При помощи правильного вложения средств можно получать определенные доходы.

Все процессы, связанные с инвестиционной деятельностью регулируются российским законодательством и индивидуальным договором инвестиционного займа.

договор займа

Источник: http://zaimexpert.ru/dogovor-zajma/investicionnogo.html

Инвестиции в микрозаймы

инвестиции в займы

В последнее время отмечается значительный рост микрофинансовых организаций, который, прежде всего, обусловлен появлением закона, который регламентирует их деятельность. Привлекательные предложения получить денежные средства взаймы без предоставления пакета документов под огромную ставку можно встретить практически повсеместно.

Инвестиции

Каждый человек, имеющий свободные денежные средства, задается вопросом — куда выгоднее их вложить и не потерять при этом? Следует помнить, что всякие инвестиции являются рискованными. Даже доходность за предыдущие годы не гарантирует получения прибыли в будущем.

В такой ситуации чрезвычайно важно ответственно проработать вопрос о выборе активов и тщательно проанализировать всевозможные риски, связанные с такими финансовыми вложениями. Базовый способ снижения рисков инвестирования и снижения потенциальных убытков заключается в диверсификации инвестиций.

Микрофинансовые организации

Популярность микрофинансовых организаций постоянно увеличивается, так как значительная часть населения заинтересована в их услугах. Этот факт свидетельствует о полной безграмотности населения, так как пользование услугами таких организаций говорит о неумении планировать свои финансы. Переплата по таким займам будет существенной и со временем приведет к росту разрыва между обеспеченными и неимущими.

С другой стороны имеется и обратная сторона медали. Многие потенциальные инвесторы заинтересованы во вложении своих ресурсов в микрофинансовые организации. Такая заинтересованность основана на высоких процентах. Доход может достигать 120% и зависит от предложений конкретных компаний.

По существу, схема функционирования микрофинансовой организации аналогична схеме работы банка: привлечение денежных ресурсов по невысоким процентам и предоставление кредитов по более высоким. Существенная разница состоит лишь в величине процентов. Микрофинансовые организации выдают займы с высоким процентом, но зато и привлекают средства под выгодные для инвестора проценты.

Несмотря на отличную возможность подзаработать, работа подобных организаций сопряжена со значительными рисками в сравнении с деятельностью банков. Важно и то, что для вкладов в микрофинансовые организации не предусмотрено обязательного страхования.

Но получить существенный пассивный доход от собственных средств от вложения в микрофинансовые организации все-таки возможно. Для этого необходимо применять диверсификацию и грамотно разделять свои средства по нескольким подобным компаниям.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Облигации альфа банка

Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях гласит о том, что напрямую в них инвестировать можно сумму не ниже 1500000 рублей. Возможность вложить меньшую сумму также есть. Для этого используется юридическое лицо-посредник, на счете которой собираются суммы инвесторов и впоследствии общая сумма передается микрофинансовой компании.

Нередко микрокредитование базируется на деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан, функционирование которых не подпадает под вышеописанный закон.

Инвестиции в МФО

В основе деятельность микрофинансовых организаций — выдача необеспеченных микрозаймов под высокие проценты. Для своей деятельности они привлекают помимо средств учредителей, банковских кредитов средства физических лиц, которые желают обогатиться за счет таких организаций.

Перед размещением средств рекомендуется проверить государственный реестр таких организаций, наличие компании в списке саморегулируемых организаций. Важно ознакомиться с сайтом микрофинансовой организации в интернете и детально изучить все финансовые документы. Кроме этого нелишним будет и ознакомление с отзывами об этой организации.

Чем они привлекательны

Основной плюс инвестиций в микрозаймы – значительная доходность. Тем не менее, инвестировать свои ресурсы следует обдуманно, взвешенно, только после детального изучения деятельности такой организации.

Хорошо подзаработать, вложив деньги под процент и получить отличную доходность можно лишь с организациями, которые финансово устойчивы.

Для проверки финансовой устойчивости фирмы можно воспользоваться соответствующими финансовыми инструментами:

  • нормативом ликвидности;
  • нормативом достаточности собственных средств.

При их соблюдении, риск потери денег не значителен, как и в большинстве банков. Публикация финансового положения не является обязательным условием деятельности таких организаций, но наиболее крупные и успешные МФО регулярно размещают на своих сайтах и прочих общедоступных ресурсах подобную информацию.

Как обеспечить безопасность вкладам в МФО

Безопасность банковских вкладов гарантируется обязательным страхованием (система АСВ). Такая страховка защищает клиентов на сумму до 1400 тысяч рублей на каждого вкладчика банка.

Ситуация с вложениями в МФО существенно другая. С юридической точки зрения вкладчики в МФО правильнее именовать инвесторами, поскольку термин вкладчики Гражданский кодекс относит только к банкам.

Государственной системы страхования вкладов в МФО, похожей на систему АСВ, нет. Однако некоторые МФО используют добровольное страхование. При этом такое страхование не накладывает ограничений на сумму вклада.

Когда разговор заходит о вложении в такие организации главная цель в приумножении, а для вкладчиков банка основная цель состоит в сохранении средств.

Смысл нижнего порога, установленного в размере 1500000 рублей, заключается в отсекании «неквалифицированных инвесторов», которые желают неплохо подзаработать, но сами не могут реально оценить уровень надежности микрофинансовой организации.

Что выбрать вклад в банк или инвестирование в микрозаймы?

Доход, который можно получить в банках, даже для VIP-клиента сейчас не превышает 15%, а крупные банки по вкладам на большие суммы предлагают не более 11-12%. Вложения в МФО значительно больше позволяют заработать, но и риск в разы больше.

Ставки по инвестициям сроком 12 месяцев в МФО.

N Наименование бренда микрофинансовой организации Годовая рублевая ставка, % Примечание
1 Микрофинанс 17 Один из учредителей — Банк ВТБ 24
2 Юнион Финанс 25 +1% при капитализации
3 Центр займов 26 +1% при капитализации
4 Финтерра 18 При досрочном снятии ставка 10,25%
5 Мани Фанни 30
6 Максимум возможностей 60 Предлагается бесплатно оформить полис страховой компании «ЖИВА»
7 Быстроденьги 26,5

Кредит или микрозайм

При необходимости получения заемных средств перед многими гражданами России возникает резонный вопрос – где лучше взять деньги? (либо кредит в банке, либо займ в микрофинансовой организации).

Деятельность банков регламентируется огромным числом нормативных документов, поэтому им выгодно быть открытыми и прозрачными для заемщика. Для микрофинансовых организаций такого количества регулирующих их работу документов нет, в связи с чем, они предоставляют займы своим клиентам под огромные проценты.

Именно баснословная процентная ставка и является самым существенным недостатком микрозайма. В некоторых случаях ее значение достигает 1000%. В банке такую процентную ставку встретить невозможно.

Почему тогда микрозаймы пользуются значительной популярностью у некоторых слоев населения. Причин несколько:

  • огромное количество рекламы;
  • финансовая неграмотность населения;
  • имеется желание что-то купить, а оформлять банковский кредит нет желания или имеется отрицательная кредитная история;
  • при возникновении острой и экстренной потребности в финансах;
  • при небольшой сумме займа размер переплаты не существенен.

Поэтому удивляться ошеломляющему росту микрофинансовых организаций нет смысла, и в ближайшем будущем их рост только продолжится. Постараемся более детально рассмотреть преимущества и недостатки кредитов и микрозаймов.

Плюсы микрозаймов:

  • минимальный пакет документов (необходим лишь паспорт);
  • не важна кредитная история;
  • можно получить при отсутствии работы;
  • быстрый срок оформления.

Минусы микрозаймов:

  • высокие процентные ставки;
  • нет прозрачного договора, где в явном виде не указана процентная ставка;
  • при непогашении займа ответственность перекладывается на родных заемщика;
  • несущественная величина займа.

Преимущества банковского кредита:

  • адекватная процентная ставка;
  • возможность оформит кредит на крупную сумму;
  • длительный срок кредитования;
  • прозрачность договора.

Недостатки банковского кредита:

  • существенная вероятность отказа;
  • ограничения по возрасту;
  • необходимость сбора значительного пакета документов.

Для желающих не просто сохранить свои финансы, а еще и получить прибыль, с недавних пор имеется относительно свежее направление — микрофинансовые организации.

Вкладывая свободные средства в такие организации, можно заработать более значительный по сравнению с банковскими вкладами доход, который с лихвой перекроет уровень инфляции.

Вложения в МФО обеспечивают больший доход в связи с тем, что процентные ставки по выдаваемым микрозаймам весьма высоки.

Источник: http://zaimgid.ru/investicii-v-mikrozajmy.html

Инвестиции в микрозаймы, рискованное вложение под высокий процент

инвестиции в займы

Инвестиция – это вложение денег, чтобы они не лежали, а работали, обогащая своего владельца.

Деньги вкладываются, куда угодно, виды инвестиций и возможности для выгодного размещения собственных средств постоянно увеличивают свое количество.

Что это такое

Инвестиции в микрозаймы – еще один способ заработать на деньгах, который становится все более популярным, ведь у нас в стране постоянно растет количество МФО на душу населения.

В этих организациях не требуют непременного официального трудоустройства, небольшой займ можно получить без поручителей и залоговых обязательств. В условиях безденежья и общей нестабильности такого рода услуги приобретают определенную популярность.

Особенно привлекает потенциальных заемщиков отсутствие необходимости указывать свой доход – размер займа в большинстве случаев рассчитывается исходя из потребностей и независимо от заработка. Собственно, ничего, кроме паспорта, не нужно – простота получения нужной суммы повышает спрос, особенно у отчаявшихся и измученных проблемами людей.

Соответственно, рост любви народа к займам МФО порождает не только спрос на их услуги, но и открывает новые возможности для инвестирования – очень выгодного вложения денег в займы.

Кто такие микрофинансовые организации

Предполагается, что микрофинансирование должно облегчить доступ к кредитованию мелким предпринимателям и небогатым людям. Также предполагается, что отношения с потребителем основываются на большем взаимном доверии, быстроте и целевого использования денег.

Микрофинансирование как упрощенная и гибкая форма обычного кредита должно решать задачи увеличения налоговых поступлений, а также помогать создавать кредитную историю пользователям – для дальнейшего более солидного кредитования.

Сейчас проводится работа по регулированию рынка микрофинансирования, которая имеет целью приравнивание этих компаний к банкам, то есть постепенно по отношениям с клиентами и законодательством эти компании станут банками, но меньшего масштаба.

В России деятельность МФО проводится на основании 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» и 353 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Организация является юридическим лицом и должна быть внесена Центральным Банком РФ в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Как сделать инвестиции в МФО

Сам процесс вложения денег в займы несложен, для этого нужна свободная сумма денег, которая будет вложена под проценты, причем немаленькие – до 40, и даже 60%. Это выгодно не только самому частному инвестору, но и организации – поскольку привлечение средств расширяет возможности и потенциал компании.

Вложенные средства сразу начинают работать на своего владельца – их пускают в оборот в виде займов, выдаваемых клиентам.

Например, принимая вложения под 25-40% годовых, компания пускает их в оборот под 1000%, или больше, в зависимости от ставок.

Для частного инвестора это довольно выгодное вложение, приносящее стабильный высокий доход.

При вложении собственных капиталов в займы, следует знать, что пока никаких норм для этого вида организаций не существует, поэтому количество их стихийно растет, буквально на каждом углу можно увидеть зазывающие вывески, поэтому к выбору фирмы для помещения средств нужно отнестись внимательно. Предварительно не помешает провести собственное маленькое исследование предлагаемых инвестиционных вкладов – путем ознакомления с информацией, имеющейся в сети.

Начать лучше с изучения рейтингов, обычно доступна следующая информация:

  • полное название организации
  • рейтинг
  • прогноз развития компании на ближайшее время и в перспективе
  • актуальность предоставленной информации.

Сначала следует составить список наиболее подходящих по условиям организаций, учитывая все факторы.

  • Затем по списку просмотреть рейтинги выбранных компаний, ознакомиться с отзывами, посетить форумы.
  • Очень важно проверить все понравившиеся компании по реестру ЦБ, на предмет наличия лицензии на этот вид деятельности, без нее фирма будет считаться нелегальной.

Выбирая компанию, следует понимать, что высокий и очень высокий проценты означают, кроме прибыли, еще и степень риска. Чем выше процент, тем более рискованным является вложение.

Лучше не поскупиться и оплатить страхование вклада.

Как обеспечить безопасность

Есть небольшая разница между банковским вкладом и вложением в микрокредитование. В банке все вклады защищены государственной программой страхования, при наступлении неблагоприятных обстоятельств (отзыв лицензии, другие неприятные события) застрахованная сумма будет вкладчику возвращена.

Инвесторы обязаны озаботиться сохранностью своих капиталов самостоятельно, вообще, инвестирование, в отличие от вкладов в их традиционном понимании, довольно рискованное, хотя и прибыльное дело.

Распространенной практикой является добровольное страхование, большинство частных инвесторов именно так предохраняются от потери денег. Оно не имеет ограничений по вложенной сумме, в отличие от системы госстрахования.

Эксперты по вкладам советуют помещать деньги в банки, исходя из суммы, которую страхует государство – то есть делать вклады, подлежащие страхованию полностью. Так же следует поступать, инвестируя в микрокредиты, но исходить нужно из того, что все деньги не следует вкладывать только в одну компанию, даже если процент очень выгоден, лучше сделать несколько вкладов, это значительно снижает риски.

Размещение средств в несколько компаний позволит не только снизить возможные потери, но и выработать собственную схему размещения инвестиций, путем оценки выгоды, полученной  в той или иной микрофинансовой организации.

Выбрать вклад в банк или в микрозаймы?

Выбор площадки для вложения зависит от некоторых факторов, способность идти на определенный риск — среди них.

Ставки в МФО заметно выше банковских, что обеспечивает популярность этого вида размещения денег.

Чтобы стать инвестором, физическое лицо должно иметь как минимум 1,5 млн. рублей, это определено законодательством. Верхний порог вклада определяется компанией. Проценты начисляются обычно в конце срока, однако можно найти проекты, в которых начисления производятся помесячно или ежеквартально.

Ниже приведена таблица предлагаемых ставок в некоторых кредитующих компаниях, указаны только ставки без учета капитализации и прочих опциональных моментов.

Данные приведены для условного вклада в 1,5 млн. рублей сроком 12 месяцев:

Название компании Годовая ставка, %
Быстроденьги 17
Тройка Займ 33
Moneyman 18-20
Мани Фаннионлайн 29,4

Источник: http://zaymcentr.ru/investicii-v-mikrozajmy/

Инвестирование в займы для юридических лиц | Содружество

инвестиции в займы

Инвестиции в дебиторскую задолженность – современный способ заработка с минимальными рисками

Инвестиции в долговые обязательства сегодня можно смело называть одним способов заработка думающих людей, которые просчитывают свои шаги, предугадывают конъюнктуру рынка, следят за современными тенденциями в финансовом секторе экономики. Такой метод инвестирования, если все сделать правильно и расчетливо, обязательно принесет свои плоды в виде хорошей прибыли.

Именно поэтому большинство современных экспертов в области финансов настоятельно рекомендуют принимать активное участие в торгах по банкротству, инвестировать деньги в задолженность. Сегодня многие фонды и юридические субъекты хозяйствования направляют свободные средства именно в этот сектор, где существует реальная возможность заработать без серьезных рисков потери вложения.

Что делать, если вас заинтересовали инвестиции в дебиторскую задолженность?

Закон разумного и эффективного распоряжения финансами гласит, что при наличии свободных денежных средств нужно обязательно найти им применение с максимально возможной выгодой и самыми низкими рисками. Если в этих словах вы узнали себя или свои скрытые желания, то вложения денег в долговые обязательства – именно то, что нужно.

Инвестирование в дебиторские задолженности можно сравнивать с другими видами инвестиций (в объекты движимого и недвижимого имущества, производство товаров или услуг, «молодые» инвестиционные проекты), но при этом рассматриваемая сфера имеет свои исключительные отличия, среди них нужно выделить:

  • разнообразие векторов вложения: в любой сфере экономики существуют свои финансово-экономические связи, основу которых, так или иначе, составляют займы; поэтому при желании можно без проблем найти вариант, при котором долги одних субъектов принесут доход вам;
  • минимальные риски: если осуществлять вложения через/при помощи специализированных инвестиционных фондов, то риски потери своих денег практически сводится к статистической погрешности;
  • высокая степень ликвидности: по своей сути процесс вложения в торги осуществляется в такие же деньги, имеющие на порядок большую ликвидность, нежели, например, квартира, автомобиль или промышленные станки.

Также здесь стоит упомянуть и о прибыльности вашего займа, которая при четком соблюдении намеченного плана действий может брать разбег от 50% годовых.

Компания «Содружество» предлагает вам сотрудничество

Наша компания уже более пяти лет успешно функционирует на рынке купли дебиторских долгов, самостоятельно организовывая торги по банкротству. За все время работы мы смогли накопить немалый опыт по работе с самыми разнообразными клиентами.

Что мы предлагаем? Если ваш фонд желает осуществить грамотные вложения с минимальными рисками, то почему бы вложить в долговые обязательства? Компания «Содружество» в этом случае может стать для вас надежным партнером, который возьмет на себя все основные этапы рутинной работы – от подбора наиболее подходящего дебитора и до выплаты полагающихся вам дивидендов.

Обобщенно наше предложение выглядит так: инвестиции в долговые обязательства для фондов с прибыльностью от 50% годовых при минимальных рисках за счет диверсификации вложений со стартовым объемом вложений от 50 млн. рублей.

Почему нужно довериться «Содружеству»?

Вопросы дебиторской задолженности волнуют многих субъектов в реальном секторе экономики. К сожалению, из-за низкой финансовой ответственности некоторых представителей сектора вернуть когда-то предоставленный займ не видится возможным. В таких ситуациях лучше довериться настоящим профессионалам, которые помогут вам не только выровнять существующий баланс, но и получить долги.

Если ваш бизнес оказался в подобной ситуации, то компания «Содружество» предлагает свои услуги в реализации вложений в дебиторские займы с минимальными рисками.

Но почему именно мы? Все просто: в процессе своей работы по оценке банкротства мы делаем исключительную ставку на финальный успех, прилагая максимальные усилия для достижения результата.

«Содружество» – это:

  • высокая прибыльность для ваших денег (от 50% годовых);
  • приобретение долгового обязательства с дисконтом (от 60%);
  • средний срок окупаемости вложения – 10 месяцев;
  • авторская методика взыскания долгов;
  • сокращение рисков за счет разбивки займа на несколько отдельных сумм;
  • тщательный анализ компании-должника;
  • открытые и честные торги.

Любая задолженность, которая заинтересовала «Содружество», имеет потенциальную возможность принести немалую прибыль своим вкладчикам. Наша компания перед каждой покупкой проводит детальный анализ долгового обязательства, после чего уполномоченный отдел дает свое заключение о целесообразности вашего займа в тот или иной проект.

Можете быть уверены в том, что любые торги, в которых принимает участие «Содружество», проходят на основании действующего законодательства с соблюдением всех установленных нормативной базой РФ правил, требований и норм.

Когда вы получите свои займы?

Мы соблюдаем кодекс честного заемщика, поэтому ваши вложения в наш бизнес обязательно окупятся и будут возвращены. «Содружество» в обязательном порядке возвращает своим партнерам образовавшуюся задолженность в установленные договором сроки. Возвращение долга может проходить в несколько этапов (по договоренности). Период возврата – от полугода и более.

Все нюансы по вашему вложению оговариваются и оформляются в специальный документ с уточнением каждой детали и этапа сделки. Мы дорожим каждым своим клиентом и своей репутацией, которую нарабатывали последние пять с лишним лет, поэтому предоставляем вам лишь проверенные варианты инвестирования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Период окупаемости инвестиций

Кроме того, мы можем подобрать лично под ваш фонд специальный проект на привлекательных условиях при минимальных рисках. И уже сегодня задолженность контрагента может превратиться в вашу прибыль!

Источник: https://sodrugestvo.org/page/investicii-dlya-yurlic

Инвестиции и инвестиционные займы

инвестиции в займы

В понимании большинства граждан банк – это организация, которая выдает потребительские кредиты и открывает депозитные счета.

Однако это далеко не полный перечень достоинств кредитно-финансового учреждения.

Банки в своем арсенале имеют огромный перечень программ кредитования, к которым имеет доступ население, предприниматели и компании разного калибра.

В банковском портфеле присутствует и такой интересный продукт, как инвестиционные займы, правда, о нем мало кто имеет четкое представление.

Что понимается под инвестициями

Деятельность каждой коммерческой организации, каждого предприятия нацелена исключительно на получение максимальной прибыли. Но чтобы организовать собственное дело или расширить масштабы действующего бизнеса, требуются денежные вливания, и серьезные. При этом не всегда средства, размещенные в чужом бизнесе, будут являться инвестициями. Если сравнивать инвестиции и кредиты на развитие бизнеса, то отличие между ними будет заключаться в степени реального риска.

В случае предоставления кредитов банк располагает возможностью определить уровень риска, поэтому выдает в долг средства только тогда, когда они принесут положительный результат, то есть прибыль, а бизнесмен-заемщик в состоянии вернуть кредитные средства вместе с начисленными процентами точно в срок, прописанный в кредитном договоре.

Денежный ресурс в качестве инвестиций, разумеется, тоже имеет конечную цель – получение прибыли. Однако в случае с инвестициями она может быть получена, если проект, на реализацию которого были направлены деньги, будет успешен. Если проект «провалится», то инвестор, вложивший в него свой капитал, просто потеряет его безвозвратно.

Стоит отметить то, что инвестиции имеют широкий спектр направленности – реальные, финансовые и спекулятивные. Так, реальные капитальные вложения направляются на покупку в натуре существующего капитала, такого как основные фонды, участки земли, готовый бизнес.

Также целью реального инвестиционного капитала может быть строительство, в частности, его оплата, и капремонт основных фондов. Кроме того, он может быть адресован и в нематериальные активы – это образование, лицензии, авторские права и прочее.

К финансовым инвестициям относятся кредиты, ценные бумаги, лизинг. Если капитал направляется на покупку активов в надежде, что произойдет изменение цены, то это будут спекулятивные инвестиции – валюта, обезличенные металлические счета по драгметаллам, акции и другое.

Инвестиционные займы

Такого рода займами обычно пользуются организации, располагающие собственным производством. Характерной чертой инвестиционного кредита является то, что он предоставляется именно на открытие нового бизнеса или на модернизацию предприятия. Причем такой кредит может быть выделен только под конкретный инвестиционный проект. Например, это может быть приобретение нового оборудования или ввод в производство современной линии.

Кто имеет возможность получить инвестиционный кредит в банке ?

На инвестиционный кредит могут претендовать индивидуальные предприниматели, юридические и физические лица. Для того чтобы диалог с банком был конструктивным, потребуется предоставить кредитному учреждению бизнес-план инвестиционного проекта, потому что для инвестора необходимо знать, что его вложения в перспективе должны принести прибыль.

Кроме этого, необходимо будет убедить кредитора в собственной финансовой достаточности и стабильности, то есть потенциальный заемщик должен иметь устойчивый доход от своего предприятия. Важна и репутация предприятия в обществе. Она должна быть положительной. Только те предприятия, которые вызывают доверие у инвестора, могут рассчитывать на размещение капитала.

Но и этого будет мало банку. Ему необходим залог. В качестве залогового обеспечения могут быть приняты производственные помещения, оборудование, товар, транспорт, здания, в общем, любое высоколиквидное имущество.

В данной программе кредитования заложена отсрочка до момента, пока не начнется первая отдача от реализации проекта. Благодаря инвестиционным кредитам реализуются дорогостоящие проекты, которые проблематично осуществить за счет собственных денежных средств.

Источник: https://investr-pro.ru/investitsii-i-investitsionnye-zaymy.html

Почему инвестиции в кредитные займы под залог недвижимости — самый выгодный финансовый инструмент в России в 2018 году

инвестиции в займы

Располагая приличной суммой собственных средств, любой из нас начинает рассматривать различные варианты вложения средств. Необязательно делать банковский вклад, вкладывать сбережения в драгметаллы или ценные бумаги, существует достаточно много других вариантов быстро и безопасно получить высокий доход. Этот способ – финансовые инвестиции. Максимальную прибыль можно получить, вложив свои средства в микрофинансовый бизнес на кредитных займах.

Инвестиции в займы

Инвестиции по своей сути схожи в обычными вкладами, однако они имеют свои особенности, главное грамотно подобрать кредитную организацию. Цель любой финансовой инвестиции – получение прибыли, причем она будет в разы отличаться от банковских процентов.

К особенностям инвестирования в займы относятся:

  • взаимовыгодное сотрудничество вкладчика и кредитора.
  • прибыль будет зависеть от раскрученности проекта.
  • процентная ставка гарантированно больше, чем в банке.

Никакой банк не предложит ставку по вкладу больше 15%, тогда как МФО предлагают просто баснословные проценты, доходящие до 60%. Так с чего же берется прибыль для инвестора? Объясняется это просто, МФО выдает займы из полученных средств от вкладчика. Комиссия за пользования средствами устанавливается ежедневно, за счет этого заемщик значительно переплачивает, именно из этих средств и складывается прибыль инвестора.

Что такое МФО?

Микрофинансовые организации стремительно стали набирать популярность из-за простоты получения займов. Для того, чтобы взять деньги в долг. Можно даже не ходить в офис и выполнить все необходимые манипуляции по телефону или через интернет. Но за этой простотой скрываются свои нюансы – высокая комиссия за пользование средствами.

Однако, сегодня микрофинансовые организации – это отличный способ вложения средств. Суть их работы заключается в привлечении стороннего капитала за вознаграждение в виде процентов. Любая МФО, несмотря на то, что выдает кредиты – это небанковская организация. К основным нюансам деятельности относятся:

  • получить займ может любой гражданин РФ, независимо от рода деятельности;
  • зачастую займы выдаются только по паспорту;
  • максимально упрощенная система оформления.

Но даже за такой простотой стоит то, что вся деятельность регулируется Банком России. Вложение денег в микрофинансовую организацию не считается вкладом, т.к. этот термин можно использовать только при заключении банковского договора.

Любой вклад инвестора не застрахован, но при грамотном подходе, получить высокий доход можно даже при высоких рисках. Стоит иметь в виду, что минимальная сумма инвестирования в МФО, как правило, составляет от 1 миллиона рублей.

Досрочно снять деньги со счета можно только при наличии такого условия в договоре.

Инвестирование в МФО – миф или реальность?

Куда вложить деньги в 2018 году под проценты так, чтобы заработать? Инвестирование в небольшие кредитные организации можно сравнить с вкладом, однако здесь есть существенные различия:

  • заключается договор;
  • максимальная доходность в короткие сроки;
  • наличие риска.

Риск при подобном мероприятии всегда присутствует, т.к. не все клиенты МФО способны вовремя и в полном объеме вернуть займ или организация может попросту развалиться. Здесь никто от этого не застрахован. Поэтому стоит тщательно изучить рынок и подобрать оптимальный вариант для вложения.

Заключение договора осуществляется в следующем порядке:

  • подбор компании;
  • открытие счета;
  • внесение средств;
  • полученными средствами МФО выдает займы населению;
  • по окончании срока действия договора вкладчик получает свой процент.

Рекомендуется вкладывать средства не более, чем на год, т.к. именно за этот срок можно получить прибыль практически без рисков. За этот период не страшны экономические проблемы как в стране в целом, так и в конкретной микрофинансовой организации.

Как обезопасить свои вклады в МФО?

Когда речь идет о больших суммах для будущих инвестиций, каждый хочет максимально обезопасить эту сделку. Куда вложить миллион под процент, чтобы заработать с гарантией? Прежде всего, необходимо узнать репутацию, возраст компании и величину процентных ставок, а при необходимости и полные реквизиты компании.

Самым надежным вариантом для вложения – МФО, выдающие займы под залог недвижимости. В зависимости от типа договора, можно получать ежемесячный доход или получить свои деньги в конце срока с учетом всех процентов. Здесь все будет зависеть от суммы инвестиций, за год можно получить доход до 96% за год или 7-8% ежемесячно. Гарантией возврата средств в таких сделках – наличие залога, который в случае необходимости подлежит реализации.

Инвестирование в компании, выдающие займы под залог недвижимости считает полностью безопасными, если соблюдены все условия договора. Однако здесь, нужно учитывать стоимость залога, которую можно выручить при его реализации. Как правило, инвестора и заемщика связывают законодательные отношения, что еще раз подтверждает безопасность сделки.

Сложно ли стать частным инвестором?

Для того чтобы начать инвестировать собственные сбережения необязательно располагать крупной суммой, начать вполне можно с 50-100 тысяч рублей. Так с чего начать? Не имея никакого опыта в этой сфере достаточно легко попасться в ловушку к мошенникам, поэтому не стоит верить громким обещаниям, а тщательно изучить рынок компаний.

Так стоит ли нести свои кровные в МФО? Если сопоставить доход, полученный от банка и компании, выдающей займы под залог недвижимости, то последний в разы выигрывает. Ни одна кредитная организация не предложит своему клиенту такой дохой. При грамотном подходе и вложении средств в проверенные стабильные компании, можно получить вполне солидную прибыль и быть спокойными за сохранность своих сбережений.

Источник: https://www.boggat.ru/stati/pochemu-investitsii-v-kreditnye-zaymy-pod-zalog-nedvizhimosti-samyy-vygodnyy-finansovyy-instrument-v/

Инвестиционные кредиты для предприятий и малого малого бизнеса: как получить займ под проект

инвестиции в займы
Евгений Маляр

22 мая 2018

# Кредиты для бизнеса

Так как основанием для выдачи кредита служит бизнес-проект, банк фактически разделяет с заемщиком потенциальные риски.

  • Три типа инвестиционных кредитов
  • Экспансионный
  • Проектный
  • Строительный
  • Требования к претенденту на инвестиционный кредит
  • Формы инвестиционного кредитования
  • Расчет рентабельности проекта, срока его окупаемости и параметров инвестиционного кредита
  • Пример расчета в упрощенном виде
  • Заключение

Вероятно, у каждого владельца бизнеса возникают идеи по поводу увеличения прибыли. Реализация масштабного проекта требует вложения средств. Наиболее распространенное решение этой задачи предполагает внешнее кредитование. Инвестиционные займы преследуют главную цель – выведение предприятия на новый уровень развития. Статья о том, в чем их сущность, особенности, недостатки, кому может быть доступен кредит на инвестиционные цели и как его получить.

Три типа инвестиционных кредитов

Инвестиционный кредит – это особый вид банковского продукта, отличающийся тем, что лицо, подающее на него заявку, имеет проработанный проект использования заемных средств.

Инвестиционному кредиту свойственны особые черты:

  • Длительный срок погашения. В своем большинстве инвестиции не предполагают мгновенной отдачи. Для полноценной реализации стратегического проекта требуется определенное время, что отражено в бизнес-плане (проекте).
  • Целевая направленность. Инвестиция предполагает вложение капитала в конкретный проект, требующий финансирования. Этот вид размещения средств предполагает не только расширение деятельности, но и ее качественное изменение в лучшую сторону.
  • Масштабность. Невозможно кредитоваться в банке на незначительную сумму, обосновывая надобность в ней инвестиционными соображениями.

Проект должен включать в себя три основных раздела:

  • анализ актуального финансового состояния предприятия, подающего заявку на инвестиционное кредитование;
  • сущность проекта (его экономический смысл);
  • расчет прогнозируемой доходности после реализации инвестиционного проекта.

Исходя из характера целевого использования кредита, определяется его принадлежность к одному из трех основных типов.

Экспансионный

Предназначен для расширения масштабов действующего предприятия. Задачи, решаемые фирмой с помощью экспансионного инвестиционного кредита:

  • открытие новых филиалов;
  • закупка дополнительного технологического оборудования;
  • модернизация основных средств;
  • другие подобные цели.

Особенность его получения в том, что до погашения задолженности на эффект от улучшения финансовых показателей предприятия рассчитывать не следует. Вся дополнительная прибыль, принесенная модернизацией (а в некоторых случаях и большая сумма), уйдет на расчеты с банком.

При оформлении экспансионного кредита прогнозы строятся исходя из самых пессимистичных сценариев развития дальнейших событий. В конечном счете препятствовать выполнению графика платежей может лишь банкротство предприятия. Если оно оценивается как вероятное, кредит просто не выдадут. В лучшем случае проценты будут установлены на максимальном уровне.

Проектный

Риски банка при этом типе инвестиционного кредитования изначально наиболее высокие. Проектное кредитование предусматривает развитие одного из направлений, отдельно от основной деятельности, ведущейся предприятием на момент подачи заявки. Руководители фирмы, выступающей в роли вероятного дебитора, надеются после реализации замысла существенно повысить рентабельность бизнеса.

Финансирование инвестиционных проектов – всегда дело авантюрное. Доход банка формируется только прибыльностью нового направления. Кредитуемое предприятие просто не сможет выполнить обязательства по договору, если проект не даст ожидаемого эффекта.

Строительный

Обращаться в банк с заявкой на предоставление строительно-инвестиционного кредита предприятие может только после того, как понесет определенные и немалые затраты. Эта особенность обусловлена спецификой деятельности по возведению объектов недвижимости. Переговоры возможны, если перспективный застройщик уже владеет соответствующим участком земли или оформил на него долгосрочную аренду.

Помимо площадей, заявителю придется предъявить проектную и сметную документацию, разработка которой стоит немалых денег. Само собой, обязательно нужно разрешение на строительство.

Вероятность отказа при заявке на строительно-инвестиционный кредит невысока, но доступен он лишь предприятиям, обладающим высоким финансовым потенциалом. Решение об одобрении и условиях принимается банком на основании типа возводимого объекта и оценки (опять же, пессимистичной) его вероятной доходности.

Требования к претенденту на инвестиционный кредит

Стандартные критерии, по которым банк производит обычное финансовое заимствование, в данном случае дополняются некоторыми специфическими требованиями.

Инвестиционные кредиты для малого бизнеса — это зачастую способ выйти на средний или даже высокий уровень деловой активности, но преодолеть границы, отделяющие ИП от ООО непросто.

Так как о небольших суммах речь в данном случае не идет, на первое место выходит необходимость в четком и убедительном бизнес-плане, раскрывающем цель проекта. Кроме этого, нужны следующие проработки:

  • Маркетинговый анализ, доказывающий возможность реализации бизнес-плана.
  • Договоры с партнерскими фирмами, способными обеспечить техническую возможность воплощения замысла в жизнь.
  • Наличие свободных оборотных средств, позволяющих нести оперативные расходы и погашать текущие издержки. Это – так называемый первоначальный взнос (от четверти до половины всех планируемых затрат).
  • Владение залоговым (обеспечительным) имуществом в личной собственности или в составе учредительного капитала. К нему предъявляются стандартные требования: беспроблемная ликвидность и рыночная стоимость, превышающая сумму долга.
  • Желательно, чтобы предприниматель уже реализовал хотя бы один инвестиционный проект – этот опыт может повлиять на благоприятность решения и условия кредита.

К особенностям инвестиционных кредитов относится срок погашения, практически никогда не превышающий десяти лет. Также следует учитывать настороженное отношение банка к заявкам на рефинансирование проектов. Если дебитор не смог рассчитаться по первичному кредиту, то расчетная рентабельность в результате не оправдала ожиданий. По крайней мере, именно такой вывод напрашивается.

Формы инвестиционного кредитования

По источнику финансирования инвестиционные кредиты представлены пятью основными формами:

Форма инвестиционного кредита

Источник: https://Delen.ru/banki-dlya-biznesa/kredity-dlya-biznesa/investicionnyj-kredit-kak-poluchit-zajm-pod-proekt.html

Как заработать на государственном долге: инвестиции в государственные облигации

инвестиции в займы

Давать деньги в долг под проценты — одни из первых инвестиций, появившихся еще в средние века. На сегодняшний день весь мир живет в долгах: кто-то кредиты дает, а кто-то их получает. И чтобы давать в долг под проценты необязательно открывать собственный банк, для этого существуют более простые финансовые инструменты. Сейчас будет рассмотрен вопрос: инвестиции в государственные облигации, что это такое и можно ли на этом заработать.

Что такое облигации?

Для начала необходимо разобраться с самим определением облигаций (bond, бонд). Это ценная бумага, которая свидетельствует о передачи денег государству или частному предприятию, а самое главное гарантирует возврат этих денег. Если говорить простым языком, то это долговая расписка, которая выдана не частному лицу, а конкретной организации или государству. При покупке долговых бондов указываются следующие условия:

  • Срок займа.Как и любые инвестиции, облигации бывают краткосрочными, среднесрочным и долгосрочными. Сроки варьируются от одной недели до тридцати лет.
  • Начисляемый процент.Он зависит от множества факторов: рейтинг экономики страны, срок займа и другие. Например, процент по государственным облигациям в России находится на уровне примерно 8-9%, а в США процентная ставка не превышает 2,5%. Информация о процентных ставках взята с сайта investing.com, вся информация предоставляется в реальном времени.
  • Сроки выплаты процентов.Проценты принято выплачивать один или несколько раз каждый год, если речь идет о среднесрочных или долгосрочных займах. При краткосрочных проценты выплачиваются вместе с суммой основного долга.
  • Сроки выплаты основного долга.Они напрямую зависят от срока займа и выплачиваются по его окончанию.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Инвестиционный пай это

Механизм работы облигаций очень схож с банковскими вкладами, за одним исключением. За время владения облигацией выплачиваются дивиденды, что является дополнительным источником пассивного дохода, а также их можно продавать на вторичном рынке, не теряя при этом процентов. А вот при досрочном закрытии банковского вклада процентная ставка при финальном расчете сильно снижается.

Важно!

Многие начинающие инвесторы торгуют ценой облигации, а не ее доходностью. Бонды по цене 80 им кажутся более привлекательными, чем по цене 90, хотя доходность первой может быть меньше. Например: облигация РОСНАНО при цене 933,5 имеет доходность 13,25, а облигация компании Русфинанс Банк при цене 997 имеет доходность 13,86. Как видно стоимость облигации не отражает ее доходность. Итоговой доход, который получит инвестор, должен быть определяющим фактором при покупке облигаций.

Инвестиции в государственные облигации

Если речь идет об облигациях, то в первую очередь подразумеваются именно государственные займы. Именно они распространены больше всего на рынке ценных бумаг. Есть два способа приобрести государственные бонды:

Покупка на аукционе

Приобрести на аукционе, проводим государством. Например в США за год проводиться около 300 аукционов и график утверждается на весь год вперед. В России идет поквартальное утверждение графиков проведения аукционов. Например, на первый квартал 2017 года было запланировано проведение 11 аукционов. Подробнее о сроках проведения и регламенте можно прочитать на сайте minfin.ru.

Покупка на вторичном рынке

Второй способ был описан выше — покупка облигаций на вторичном рынке. Здесь можно выкупить бонды у предыдущих заемщиков. Однако, государство иногда размещает дополнительные бонды на рынке ценных бумаг в обход аукциона. Так же существует практика досрочного выкупа займов на рынке ценных бумаг. Подробнее об этом механизме можно прочитать на сайте minfin.ru.

Государство выпускает четыре вида различных инвестиций, все они отличаются сроками выплат и начисляемыми процентами, но есть еще несколько небольших отличий.

  1. Краткосрочные государственные займы.
    Такие облигации выпускаются на срок от недели до года, обладают самой низкой процентной ставкой. Выплаты долговой части и процентов производятся по истечению срока. Но в российских реалиях краткосрочные займы являются самыми доходными.
  2. Среднесрочные облигации.
    Эти ценные бумаги выпускаются на срок от одного до пяти лет. Выплаты процентов производятся дважды в год. Погашение основного долга происходит по окончанию сроков займа. Бонды не предлагают вам большой процент и ежемесячные выплаты, именно этот иногда фактор отталкивает потенциальных инвесторов. Но существует много других способов куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.
  3. Долгосрочные бонды.
    Такие облигации выпускаются на срок от 10 лет. Ориентиром для таких бондов являются займы, выпущенные на 30 лет. Выплаты по процентам производятся на таких же условиях, как и среднесрочные — два раза в год.
  4. Защищенные от инфляции ценные бумаги.
    Такие займы выпускаются на срок до 30 лет. Помимо выплат процентов, дважды в год производиться компенсация инфляции. Такие инвестиции считаются самыми надежными в мире.

Доходность инвестиций в облигации и их безопасность

Разобравшись с типами облигаций, стоит затронуть вопрос, а выгодны ли такие вложения. Давайте оценим эффективность инвестиций в облигации.

  • Безопасность.Наряду с банковскими вкладами государственные займы являются одним из самых безопасных видов финансовых инвестиций. Вероятность того, что государство станет абсолютно неплатежеспособным стремится к нулю.
  • Доходность.Это самое слабое место государственных займов. Если говорить о «столпах» мировой экономики, то процентные выплаты по таким бондам редко превышают 3-4%, что находится на самом низком уровне приемлемости. 15-20% по своим займам могут предложить только некоторые страны Африки, но нужно понимать, что в этом случае есть шанс, что все проценты «съест» инфляция, а защищенные ценные бумаги такие страны не выпускают.
  • Возможность быстрого извлечения своих активов.В этом пункте облигации имеют огромное преимущество перед банковскими вкладами, так как продать их можно в любой момент. Даже государство предлагает вполне приемлемые условия досрочного погашения своих займов.

Заключение

Являются ли инвестиции в гособлигации сверх выгодными вложениями — пожалуй нет. Однако стоит помнить, что любой профессиональный инвестор использует не только высокодоходные вложения, обладающие повышенными рисками, но и часть капитала находится в надежных, низкодоходных инвестиционных проектах. Именно эту нишу и успешно занимают государственные долговые займы.

Источник: https://dovir-finance.ru/investicii/kak-zarabotat-na-gosudarstvennom-dolge-investicii-v-gosudarstvennye-obligacii

Как получить инвестиционный займ в 2019 году

инвестиции в займы

Рыночные условия на сегодняшний день заставляют предприятия регулярно расширять свое производство.

Такой процесс предполагает большие финансовые растраты, которые часто не доступны владельцам предприятий.

Займ по инвестиционной программе – это финансовая услуга, которая создана для того, чтобы владельцы малого или крупного бизнеса могли расширить свои границы.

Такое кредитование позволяет усовершенствовать свое производство на довольно таки приемлемых условиях.

Общие моменты

Суть инвестиционного кредита заключается в том, чтобы взять в долг необходимые средства для инвестирования в собственный бизнес. Это может быть что угодно – открытие предприятия, фирмы, фабрики и т.д.

Сложно назвать процесс получения таких денег легким. Взаимоотношения заемщика и кредитора требуют множества знаний и законов по этой теме. Особенно такие знания касаются клиента.

Куда обратиться заемщику

К сожалению, далеко не каждый человек может обратиться в банковское учреждение, или в личный кабинет на сайте этого банка, для того, чтобы получить инвест-кредит.

Только личность с большим опытом в предпринимательской деятельности может оформить договор на получение кредита такого вида.

Инвестиционный займ – это большая денежная сумма на очень длительный срок. Клиент, который хочет получить такой кредит, должен соответствовать определенным требованиям:

  1. Быть человеком, который руководит предприятием не менее 12 месяцев.
  2. Иметь положительную кредитную историю.
  3. Компания должна находиться в том же регионе, где и находится финансовая организация.
  4. Обязательно внести залог в виде движимого или недвижимого собственного имущества.
  5. Быть совершеннолетним гражданином нашей страны.
  6. Иметь источник постоянного стабильного дохода.

Особенность инвестиционного кредита – это то, что финансовое учреждение проверяет не только заемщика, но и проект, в который предприниматель хочет вложить заемные деньги.

Законные основания

Инвест-кредитование – это одна из деятельностей банковских организаций, которая в обязательном порядке контролируется законодательством России.

В нормативно-правовых актах прописаны все права и обязанности участников кредитования, а также главные правила проведения этой сделки.

Некоторые финансовые учреждения, к большому сожалению, не придерживаются правил законов и обманывают клиента, требуя от него при этом выполнения тех действий, которые не предусмотрены законодательством.

ГК РФ №51-ФЗ, который вступил в действие с 30.11.1994, считается первоначальным законом, который регулирует кредитование в Российской Федерации.

На этот закон ориентируются все банковские учреждения, микрофинансовые организации и остальные компании, которые занимаются кредитованием.

Также, без внимания ни в коем случае не должны оставаться такие Федеральные Законы, как:

Федеральный Закон «О потребительском кредите» регулирует все правовые отношения, которые в любом случае возникают при передаче ссуды физлицу при целях, которые не имеют отношение к предприятию.

Как оформить инвестиционный займ

Для того чтобы правильно заключить договор инвестиционного займа при нормальных условиях, лучше всего будет обратиться за помощью к специалистам.

Часто у клиента возникает множество вопросов, на которые он сам не сможет найти ответ. Что важно при заключении данного вида займа:

  • знать людей, которые являются участниками этой сделки проверить деятельность на законных основаниях каждого из них.
  • иметь точное понятие – на что будет потрачена ссуда.
  • заранее обсудить наличие годовой процентной ставки, и сроки инвестирования.
  • обеспечить меры, которые будут хорошим обеспечением того, что каждая сторона будет выполнять свои прямые по договору обязательства. Уточнить штрафные санкции, которые могут потребоваться в том случае, если кто-то не будет исполнять свои обязательства.

Желательно, как и все остальные договора кредитования, заверить документ в нотариальной службе.

Пакет необходимых документов

Пакет документов при оформлении инвест-кредита также намного жестче, чем при обычном кредитовании. В этом случае важно будет не только предоставить кредитору документы, но и бизнес-план.

В правильном бизнес-плане должна быть четко доказана конкурентоспособность оформленного проекта.

Про договор займа между юридическим лицом и физическим лицом, читайте здесь.

Большинство банковских организаций принимают положительное решение, именно ориентируясь на это условие.

При этом не означает, что план – это единственный необходимый документ при получении инвестиционного займа.

Также, нужно принести в финансовое учреждение заявление для того, чтобы получить ссуду и указать в нем:

  1. Размер займа.
  2. Свидетельство, которое будет подтверждение того, что фирма зарегистрирована.
  3. Бухгалтерский отчет за последние несколько месяцев.
  4. Копии паспортов всех людей, которые есть сотрудниками компании.
  5. Учредительные бумаги.
  6. Документ, подтверждающий права заемщика на собственность предприятия.

Не исключено, что банк может попросить дополнительные документы, которые посчитает нужными в данной ситуации.

Условия оформления сделки

Чтобы получить данный вид кредита, следует обратиться в микрофинансовую организацию, банк или другую фирму, которая занимается инвестированием.

Каждая кредитная организация выдает ссуду на определенных условиях, которые кардинально отличаются друг от друга. При этом инвестиционные компании выдающие займы имеют и общие условия.

Условия инвестиционного кредита в банках:

Сумма Срок кредитования % ставка Комиссии Отсрочка Тип погашения
Минимальная сумма инвест-кредита – 500 000 рублей, максимальная — 40 000 000 рублей Данный вид займа можно получить на срок от 3 до 10 лет, но многие финансовые учреждения выдают ссуду и на 15 лет Годовая процентная ставка может оставлять от 10 и до 18% за 12 месяцев Есть возможность выплаты комиссии за получение инвестиционного займа, которая будет суммой от 0,5 до 2% от всей суммы полученных денег Существуют определенные моменты, когда банковская организация может выдать отсрочку максимум на полгода Займ можно выплачивать аналогичными частями в указанные сроки по договору (еженедельно, ежемесячно, каждый квартал). Также есть возможность получить клиенту индивидуальный график выплат

Выгодный инвестиционный заем можно взять также в МФО Быстроденьги. На данный момент проценты по такому займу уменьшены до 19 % в рублях и до 9 % в иностранной валюте.

Между кем заключается соглашение

Инвестирование – это очень важный процесс, который распространен не только среди бизнесменов, но и среди физических лиц. 

Еще инвестирование можно назвать вложением, которое можно использовать по-разному — для накопительных депозитов, для любой недвижимости, или же для бизнеса.

Сторонами соглашения являются инвестор, заказчик вложения и подрядчик. Бланк договора на предоставление инвестиционного кредита можно скачать здесь.

Физические лица

Договор инвестиционного займа представляет собой сделку, при которой одно физлицо передает другому определенные деньги для вложения во что либо.

Есть определенные особенности договора инвестирования между двумя физическими лицами:

Имеет временные рамки В документе точно прописывается место и время составления соглашения. Важным моментом является то, что считается – инвестиция должна принести положительный результат, и именно для него инвестор выдает ссуду
Указывается предмет соглашения и точные его суммы Уточняется – это личные деньги физлица, или деньги производства
Чтобы застраховать возврат средств, следует предоставить залог Который обычно является каким-либо имуществом
Прописываются меры ответственности сторон И порядок решения конфликтных ситуаций

Юридические

Письменная форма договора инвестиционного займа между юридическими лицами – это основное условие его оформления. Не зависимо от суммы займа все равно это условие должно быть выполнено.

Статьями 807, 808 и 812 Гражданского Кодекса регулируются все остальные условия при составлении данного вида займа. Стороны при заключении обязаны договориться о годовой процентной ставке ссуды.

Особо ничем инвестиционный займ между юридическими лицами не отличается от кредитования между физическими. Но для того, чтобы правильно его составить стоит обратиться к профессиональным юристам.

С учредителем

Финансовая помощь от учредителя часто оказывается единственным источником получения денег для инвестирования.

При этом главное – это грамотно оформить договор инвестиционного займа, чтобы избавить себя и заимодателя от внимания налоговых служб.

Несколько основных факторов влияет на выбор правового основания при передаче ссуды заемщику:

  1. Правовой статус учредителя – физическое или юридическое лицо.
  2. Доля этого человека в уставном капитале организации. Которая получает заемные деньги.

Стоит учитывать, что обращаясь к учредителю за помощью для инвестирования, вы влечете за собой как положительные, так и негативные риски.

Налогообложение сделки

Налоговым Кодексом Российской Федерации предусмотрены льготы, которые связаны с деятельность банковских учреждений с программами инвестирования.

Согласно статьям 146 и 149 НК РФ все операции, которые связаны с таким видом кредитования не подлежат налогообложению.

В отличие от компаний, которые получают инвестиции, фирмы что инвестируют, занимаются получением некой прибыли, которая может облагаться определенным доходом. В этом случае инвестору обязательно нужно платить налог на прибыль.

Порядок заключения договора (образец)

Большинство пунктов в договоре похожи на обычный кредитный договор, но есть подпункты, на которые следует обратить практически все свое внимание:

  1. Способ получения ссуды и ее возврат. Любые деньги подлежат налогообложению, поэтому большое значение имеет передача суммы – при свидетелях, перечисление на банковский счет или другими удобными способами.
  2. Большой смысл имеет привлечение заемщиком поручителей.
  3. Условия при расторжении сделки или неустойке, то есть потере процентов.
  4. Форс-мажорные ситуации.

Для того чтобы правильно оформить этот документ, желательно с этой просьбой обратиться к специалистам и вместе решить некоторые моменты при заполнении..

Заполненный договор процентного займа между юридическими лицами, читайте здесь.

Про получение микрозаймов в Дай Пять, смотрите здесь.

Сроки на получение такого займа большие, это объясняется тем, что суммы также отнюдь не маленькие.

налоговый инвестиционный кредит и порядок его предоставления

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: http://zaymrus.ru/investicionnyj-zajm/

Займы в Хабаровске

инвестиции в займы

В жизни случаются непредвиденные обстоятельства, когда срочно нужны средства для решения той или иной проблемы, но взять их попросту негде. Жителям Хабаровска без промедления готова предоставить помощь финансовая компания ООО» МКК Займы в Займ».

Компания предоставляет быстрые займы всем горожанам и жителям края в возрасте от 21 до 65 лет. Для работающих граждан и пенсионеров разработаны планы финансирования.

«Добро пожаловать»

Этот вид займа предлагается гражданам, обращающимся к нам в первый  раз. Возможная сумма составит от 1000 до 15 000 рублей, процентная ставка  1,5 % в день. Этот микрозаем предоставляется на 20-30 дней.

«Надежный»

На получение такого займа могут претендовать клиенты, сотрудничающие с нами в пятый раз и более. Срок договора составляет 20-30 дней, предоставляемая сумма – от 10 000 до 30 000 рублей, стоимость услуги – 1 % в день. Это удобный и недорогой способ занять деньги до зарплаты или других выплат.

«Социальный»

Для  клиентов предьявивших удостоверение по старости,по потере кормильца, военнослужащие могут рассчитывать на получение займа в г. Хабаровске под 1% в день ,на срок от 20-30 дней.

«Для своих»

При многократном обращении в компанию вы становитесь нашим постоянным клиентом. Только для вас мы разработали специальные условия до 50 000 рублей под 0,38 в день, срок займа составляет 30 дней.

«Залог»

Нами разработан особый вид ссуды для бизнесменов, нуждающихся в крупных денежных средствах. Под гарантии в виде автомобиля или объекта недвижимости наша компания предлагает займы в Хабаровске на сумму  до 500 000  рублей сроком от 3 до  24 месяцев. Стоимость такой услуги составляет от 5 до 7,5 % в месяц. Этой выплатой могут воспользоваться предприниматели или организации, которым необходимы срочные инвестиции, приносящие быструю прибыль.

Необходимые документы

Для получения займа по программе «Добро пожаловать», «Надежный»,»Для своих», «Социальный» необходимо представить паспорт гражданина РФ с регистрацией в г. Хабаровске или Хабаровском крае и любой второй документ подтверждающий удостоверение личности.

Условия выдачи займа «Залог» оговариваются непосредственно в офисе компании.
Мы с большой радостью спешим на помощь горожанам и надеемся крепко подружиться со многими жителями Хабаровска и Хабаровского края. Наши быстрые займы всегда к вашим услугам!

Источник: https://zaim-v-zaim.ru/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Как поменять квартиру в ипотеке на другую

Закрыть