Как взять ипотеку без первоначального взноса

Как оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса?

как взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотечный займ при отсутствующем начальном взносе выглядит привлекательным для заёмщика, но банк, который его выдаёт, сталкивается при этом с повышением риска. Этот вид займов не всегда был популярен, однако в последнее время он активно применяется. Речь в этой статье пойдёт о том, как оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Рано или поздно почти каждый хочет улучшить свои жилищные условия. Покупка квартиры или частного дома очень дороги. Копить деньги на них можно в течение всей своей жизни и нет никакой гарантии, что это приведёт к успеху. Банковская ипотека — это один из лучших вариантов для приобретения жилья. Тут можно растянуть платежи на несколько десятилетий. Существуют ипотечные кредиты со сроком выплаты, например, в тридцать лет.

Конечно, всё на свете имеет свою цену. Это в полной мере относится к ипотеке. Настолько длительные сроки возврата кредита предполагают, что сумма выплаченных процентов возрастёт из-за длительности периода возврата. Кроме того, за рассматриваемый период условия жизни вполне могут измениться: работу можно потерять, заболеть, а бизнес не застрахован от разорения. При этом обязательства по возврату займа остаются прежними.

Одним из самых чувствительных моментов при выборе ипотеки является величина первоначального взноса. На эту выплату нужно заранее отложить деньги, хотя часто таких накоплений вообще может не быть.

С одной стороны, отсутствие такого взноса удобно для заёмщиков — без всяких финансовых запасов можно получить в пользование квартиру, а после полной выплаты — стать её владельцем. С другой стороны, банки видят в такой ситуации повышенный риск и стараются его понизить.

Можно отметить, что в рассматриваемой ситуации, когда заёмщик не имеет резервных финансовых запасов, любые изменения в экономической ситуации могут привести к тому, что он не сможет рассчитаться по кредиту.

Именно по этим причинам, начиная с 2014 года банки практически прекратили выдавать ипотеки без первоначального взноса. Сейчас ситуация изменилась. Высокая конкуренция на рынках банковских услуг привела к возрождению этого способа кредитования. Однако, при этом кредитные учреждения стремятся снизить риск невозврата займа.

Так что можно ответить на исходный вопрос утвердительно. Займ без первоначальных взносов получить можно, но не во всех банках и по менее выгодной цене, чем в противоположном случае.

Как получить ипотечный кредит без первоначального взноса?

По данным статистических исследований, сегодня примерно в двух третях городских новостроек есть предложения по рассматриваемому виду ипотечных кредитов. Эти предложения существуют не только в столице, но и в некоторых регионах.

На первый взгляд может показаться, что для банков при этом сильно возрастают риски. Но на самом деле дела обстоят не совсем так. Подобные предложения способны существенно расширить круг потенциальных клиентов, а проверка кредитоспособности заявителей позволит точно определить возможные риски и принять правильное решение о выдаче кредита.

Условия получения

Можно ожидать, что процент по ипотеке без начального взноса может быть очень высоким по сравнению с обычными условиями. Однако, это не всегда так. Данные кредиты предоставляются сейчас обычно под 12,65% годовых, в отличие от обычных с первоначальным взносом, где эта ставка составляет около 11%.

Требования к заемщикам

Они зависят от банка. Конечно, основная цель — это гарантировать возврат кредита. Поэтому речь может идти о залоге, использовании материнского капитала и других способах обеспечения займа.

Важным требованием является финансовая надёжность заёмщика. Для этого проверяются его доходы и их перспектива в дальнейшем.

Обязательно существуют возрастные требования. Нижняя граница определяется требованиями дееспособности и финансовой обеспеченности клиента, а верхняя — его финансовыми возможностями, которые обычно уменьшаются с наступлением старости.

Если заёмщик был судим, обычно это приводит к отказу в выдаче ипотеки.

Для того, чтобы убедиться в надёжности доходов, получаемых клиентом, предъявляются требования как к общему трудовому стажу, так и к длительности работы на последнем рабочем месте.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса в Хабаровске — взять ипотеку без первоначального взноса в Хабаровске

как взять ипотеку без первоначального взноса

Если интересует ипотека без первоначального взноса в Хабаровске, то для изучения особенностей оформления можно воспользоваться этим сервисом. Наша платформа описывает условия получения, требования к заявителям на кредит на жилье и перечню документов, своевременно обновляет параметры кредитования для физических лиц в 2019 году.

Ипотека без первоначального взноса в 2019 году Хабаровск от ведущих банков страны

Для получения информации, достаточно изучить онлайн сравнительную таблицу «Ипотека без первого взноса в Хабаровске». Требования к получателям и основные параметры ипотеки такие:

  • возраст: хабаровские банки устанавливают на свое усмотрение. С 18 лет (Банк Открытие), с 20 лет (РосБанк), с 21 года (Россельхозбанк);
  • первоначальный взнос: может не вноситься во всех перечисленных на странице банках. Однако ипотека 10 процентов первоначальный взнос Хабаровск — намного дешевле обойдется плательщику кредита;
  • сумма: от 300 тысяч RUB до 30 млн. RUB (УБРиР). Банк ВТБ установил порог в 8 млн. RUB, Сбербанк выдает 70-85 % стоимости объекта кредитования;
  • период: от трех до тридцати лет. Ипотека на вторичное жилье в Хабаровске без первоначального взноса может досрочно гаситься;
  • уровень доходов: привязан к сумме кредита, но не установлена определенная минимальная планка;
  • процентная ставка: от 8-ми %;
  • способ выдачи: безналичный.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Хабаровске?

В некоторых банках нет связи размера предоплаты со стоимостью кредита.
Это значит, что купить квартиру в ипотеку в Хабаровске без первоначального взноса можно по базовой ставке 8-12%. Сделка состоится, если заявитель имеет стабильный источник дохода и представить все нужные документы в кредитный отдел на рассмотрение.

В то же время можно снизить размер ставки, если оформить залог, оформить страховку на квартиру у компании-партнера конкретного банка, предоставить поручителя или внести минимальный в10 процентов первоначальный взнос.

На основании этого получается, что с одной стороны, ипотека без взноса в Хабаровске выгодный вариант кредитования не требующий наличия собственных сбережений, а с другой стороны, небольшая предоплата может привести к существенной экономии в будущем. Советуем рассчитать оба варианта ипотеки, использовать кредитный калькулятор ипотеки в Хабаровске для ввода параметров.

Дополнительная информация по ипотеке в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/mortgage/bez-pervonachalnogo-vznosa

Подбираем ипотеку без первого взноса на вторичное жилье в банках России

как взять ипотеку без первоначального взноса

Многие люди не могут решиться на покупку квартиры в ипотеку даже на вторичном рынке из-за необходимости наличия собственных средств для внесения первоначального взноса.

Однако существует ряд программ и льготных предложений, которые позволяют отказаться от выплаты первого взноса, а гарантировать свою платёжеспособность другим способом.

О нюансах и достоинствах такого предложения мы с вами сегодня поговорим

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Многие банки предлагают оформление ипотеки на вторичное жилье без первоначального взноса, гарантируя собственные риски посредством дополнительного залога или государственных программ.

Если вы закладываете уже имеющуюся недвижимость, то под обременением банка оказывается все ваше жильё, а если вашу ипотеку гарантирует государство, то нужно учесть и свои возможности в погашении такого кредита.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отмена первоначального взноса при государственной поддержке означает внесение данных средств за счёт государственных программ без использования личных денег заёмщика.

Об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе читайте в этой статье.

Это возможно при наличии права на материнский капитал (после рождения двух и более детей), участии в военно-накопительной системе или отнесению к категории нуждающихся в улучшении жилищных условий.

 о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Условия банков

Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса по своей сути убирает такое важное условие для гарантий банка, как наличие у заёмщика средств для оплаты части недвижимости на начальном этапе оформления.

Поэтому другие условия несколько ужесточаются, если не использовать дополнительно государственные программы, а только предоставить банку залог в виде имеющейся недвижимости, чтобы подтвердить свою платёжеспособность:

  • Процентные ставки на несколько процентов выше, чем после внесения первоначального взноса;
  • Сумма ипотеки может быть выдана на том же уровне, что и стандартная, если предоставлено достаточное обеспечение;
  • Срок кредитования зависит от возраста заёмщика и суммы, которая ему требуется для приобретения недвижимости.

Требования к заемщику и к жилью

В основном банки выдвигают похожие требования к кандидатуре заёмщика, которые могут отличаться лишь некоторыми цифрами и нюансами.

Главное — чтобы клиент смог доказать свою платёжеспособность и предоставить банку веские гарантии погашения ипотеки.

Помимо этого заёмщик должен соответствовать таким базовым требованиям:

  • К возрасту — достижение 21 года, а максимальный возраст установлен банком и программой отдельно, но в основном он может составлять не более 75 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке;
  • К стажу — общий стаж работы за последние 5 лет должен быть не менее года (не важно, в одной ли организации или в разных), а на текущем месте работы заёмщик должен проработать хотя бы полгода;
  • Наличие российского гражданства и прописки на территории действия полномочий банка.

Недвижимость, которая передаётся банку в качестве объекта залога, должна быть ликвидной на рынке продаж, чтобы в случае непогашения ипотеки банк мог продать ее и обеспечить таким образом свои расходы.

А это возможно лишь при соответствии условиями проживания, расположения квартиры или дома, наличия удобств и коммуникаций.

Также основные требования при оформлении ипотеки включают:

  1. Наличие страховки от рисков потери недвижимости;
  2. Оценка стоимости объекта залога и подача банку заключения эксперта.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/vtorichnoe-zhile-bez-pervonachalnogo-vznosa

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

как взять ипотеку без первоначального взноса

Как взять ипотеку без первоначального взноса? – вопрос, который интересует всех, кто желает приобрести в собственность жилье, но не имеет для этого достаточной суммы денег.

Ипотечное кредитование – самый популярный источник финансирования покупки жилья. Накопить нужную сумму – непосильная задача для большинства населения, а другие виды кредитования предусматривают более высокие процентные ставки, являются краткосрочными и обычно не позволяют рассчитывать на достаточный для приобретения дома или квартиры размер кредита.

Учитывая основные параметры ипотеки – длительный срок и серьезный объем финансирования при более низких, чем по другим кредитам, процентных ставках, практически все ипотечные кредитные продукты предусматривают необходимость внесения первоначального взноса. Даже при условии участия в госпрограмме поддержки ипотеки его размер составит минимум 10%, а вне системы господдержки – обычно больше.

Первоначальный взнос – своеобразное свидетельство серьезности намерения заемщика, его способности нести финансовые обязательства и страховка банка на случай возникновения у клиента проблем. В некотором роде система первоначального взноса выгодна и заемщику, позволяя снизить объем кредитования, а значит, и переплату, но главное – позволяя получить более низкую процентную ставку.

Вместе с тем, для некоторых потенциальных заемщиков размер первоначального взноса, даже минимальный, становится препятствием. Если квартира стоит, скажем, 1 млн рублей, внести нужно будет как минимум 100 тысяч, 3 млн – 300 тысяч рублей, и т.д. Сумма может оказаться внушительной для бюджета. И решений этой проблемы не много:

  1. Накопить нужную сумму первоначального взноса.
  2. Изыскать другие источники получения средств на взнос.
  3. Найти банк, у которого есть ипотечные программы без первоначального взноса или который согласиться пойти на такие условия в индивидуальном порядке.

Поиск ответа не так очевиден, как может показаться первоначально с позиции эффективности. Нужно просчитать каждый вариант отдельно и исходить не только из сиюминутного получения выгоды, но и преимуществ, рисков и недостатков, которые могут проявить себя в будущем. В любом случае следует учесть:

  • если есть возможность подождать и накопить на стартовый взнос – лучше это сделать;
  • чем больше процент взноса – тем лояльнее будут условия кредитования.

Возможные варианты финансирования первоначального взноса

Поскольку найти ипотечные программы без первоначального взноса или договориться о таких условиях с банками крайне затруднительно, прежде всего стоит задуматься о поиске возможных источников финансирования взноса.

Среди популярных вариантов:

  1. Использование средств материнского капитала. Для этой цели очень многие банки предусматривают специальные программы ипотечного кредитования, в рамках которых первоначальный взнос – это средства маткапитала. Процентные ставки при этом находятся примерно на уровне обычной ипотеки с 10-30% стартовым взносом.
  2. Кредитование первоначального взноса. Есть два варианта: не ставя банк в известность о целях кредита, оформить стандартный потребительский заем, или воспользоваться специальным продуктом – кредитование взноса по ипотеке, правда условия не особо будут отличаться.
  3. Предоставление дополнительного залога, стоимость которого, включая залоговый дисконт, обеспечит покрытие стартового взноса или будет больше. Обычно такой вариант рассматривается в индивидуальном порядке. Банки хорошо принимают в качестве залога имеющуюся у заемщика недвижимость – квартиру, дом, земельный участок с удачным месторасположением.
  4. Использование федеральной или региональной субсидии. Такой вариант возможен в ограниченных случаях и при условии, что заемщик относится к той или иной льготной категории граждан, а банк участвует в определенной региональной или федеральной программе. Кроме того, подобного рода кредитные продукты носят специальный характер. Они, как правило, предполагают сотрудничество банка с конкретным застройщиком, покупку эконом-жилья и в конкретном жилом комплексе или районе. Возможность участия в таких ипотечных программах нужно уточнять в банке (банках), присутствующем в регионе (населенном пункте) регистрации потенциального заемщика.

Варианты ипотеки без первоначального взноса или его существенного снижения

Как найти ипотеку без первоначального взноса? Перечень вариантов ипотеки с нулевой ставкой первоначального взноса крайне ограничен как предложениями банков, так и регионами их распространения.

В качестве примеров:

  1. Газпромбанк предлагает ипотеку полностью без первоначального взноса. Но только в жилых домах, строящихся при участии самого банка и партнерских инвестиционных компаний. Что характерно, базовая процентная ставка при этом не особо отличается от ипотечных госпрограмм, составляя 12%, а срок кредитования может достигать 30 лет.
  2. ТпсБанк (Томск) работает примерно также, но выдает ипотечные кредиты без первоначального взноса только в домах и ЖК, строящихся местной строительной компанией ТДСК, и при этом дополнительным обеспечением является поручительство застройщика.

Помимо программ с 0% первоначального взноса, у некоторых банков встречаются следующие предложения:

  • ипотека + потребительский кредит для финансирования первоначального взноса;
  • персональные условия, сформированные для постоянного клиента с отличной кредитной историей, продолжительными и финансово стабильными отношениями с банком;
  • с несколькими видами обеспечения (ипотека и дополнительный залог, поручительство юридического лица, банковская гарантия в различных сочетаниях);
  • льготные программы ипотечного кредитования отдельных категорий граждан, как правило, в рамках госпрограмм или программ регионального уровня, касающиеся социально незащищенных слоев населения.

В целом по рынку размер стартового взноса варьируется от 5 до 50%. Самые выгодные предложения необходимо искать среди ипотечных продуктов АИЖК.

Во-первых, здесь минимальный размер составляет 10%, во-вторых – некоторые аккредитованные банки-участники госпрограмм, снижают и этот размер.

Преимущество продуктов АИЖК – отсутствие необходимости иметь какой-то особый социальный статус, чтобы воспользоваться льготными условиями, правда, его наличие позволяет получить самые выгодные предложения.

Как можно поступить, чтобы снизить размер первоначального взноса до минимума или найти вариант с 0%:

  1. Изучить все предложения банков, присутствующих в вашем регионе (городе). Возможно, что уже такой поиск позволит найти удовлетворяющий всем вашим условиям вариант. В разных регионах страны ситуация на рынке ипотечного кредитования отличается, а некоторые банки сами финансируют строительство, выступая в роли инвестора, поэтому заинтересованы в активном спросе на кредиты для покупки построенного при их участии жилья.
  2. Отдельно изучить заинтересовавшие вас банковские предложения на официальных сайтах, а лучше – позвонить в банки. Здесь важно уточнить, является ли банк участником федеральной или региональной ипотечной программы, готов ли он и на каких условиях предоставить ипотеку с 0% первоначального взноса или снизить установленный процент.

Даже если ипотечный продукт или программа не позволяет снизить процент стартового взноса, не стесняйтесь лично обращаться в банк по этому поводу. Не исключено, что в индивидуальном порядке удастся договориться о персональных условиях ипотеки, например, с предоставлением дополнительного обеспечения взамен снижения взноса или его установления на уровне 0%. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса: работающие способы получения кредита

как взять ипотеку без первоначального взноса

Когда семья нуждается в улучшении условий проживания, ипотечный заем – самый простой способ решить проблему. Молодые семьи тянут с покупкой дома годами, стараясь скопить стартовый капитал для взноса по кредиту. Они продолжают оплачивать съемное жилье, хотя могли бы взять ипотеку без первоначального взноса и жить в своей квартире.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор ипотечного кредита

Сбор средств на первый платеж для молодых семей, которые еще не стали «на ноги», часто становится проблемой. Когда зарплата небольшая, а в текущие расходы включены платежи за съемное жилье, собирать 300 000 — 500 000 рублей можно годами.

Программы кредитования без первоначального платежа — отличный вариант взять ипотечный заем под залог приобретаемой недвижимости и постепенно его возвращать, проживая в своей квартире.

При этом заемщик платит деньги не «чужому дяде», а выплачивает кредит за свое жилье.

Почему банки требуют первоначальный взнос по ипотеке

Ипотека отличается от потребительской ссуды наличием залога в виде приобретаемой недвижимости: квартиры, дома, земельного участка. Если клиент перестает платить, его жилье, находящееся под обременением, будет продано с молотка.

Важно! Некоторые заемщики считают, что кредитор не имеет права реализовать с торгов единственную жилплощадь, где прописаны несовершеннолетние дети. Это заблуждение! Последние изменения законодательства разрешают банкам продавать ипотечные квартиры и выгонять молодых родителей с детьми на улицу, если собственник не выполнил финансовые обязательства.

Пока клиент не закроет долг перед банком до последней копейки, в Росреестре будет стоять отметка об обременении. До закрытия займа подарить или обменять недвижимость он не сможет. Продажа объекта возможна, но только после получения разрешения от банка.

Кредитор получает залоговое жилье, клиент может взять деньги на его покупку. Обе стороны довольны. Зачем тогда банки оформляют сделки с первоначальным взносом?

Дело в том, что ипотечная сделка связана с повышенными рисками. Причины следующие:

  • Перепады цен на жилье. Российский рынок недвижимости цикличен – периоды роста цен сменяются затишьем и даже спадом. Если банк разрешит клиенту взять ипотеку без первоначального взноса на ценовом пике, он не сможет получить ту же цену, если заемщик откажется платить в период кризиса. Банковский сектор не будет работать себе в убыток.
  • Безответственность плательщиков. Ипотечные ссуды без первого платежа привлекают неплатежеспособных клиентов. По мнению финансовых экспертов, заемщики, которые не в состоянии скопить некую сумму для взноса по кредиту, не могут управлять личными финансами.
  • Серые доходы. На банковском рынке существует стереотип, что клиенты с неофициальными зарплатами хуже выплачивают кредиты. Но статистика утверждает обратное: только 4% молодых людей не платят ипотеку, остальные вносят платежи вовремя. Если клиент решился купить дом или квартиру в кредит, он всеми силами старается погасить заем.

Внесение первоначального взноса по ипотеке демонстрирует банку серьезность намерений заемщика. Одновременно он становится препятствием для молодых людей и семей с невысокими доходами.

Существует 3 способа решения проблемы:

  1. 2-3 года копить деньги и взять ипотеку, когда наличных будет достаточно;
  2. найти альтернативные источники получения денег на первоначальный взнос;
  3. искать банки, в которых можно взять ссуду на дом или квартиру без внесения средств.

Рассмотрим варианты получения ипотеки молодыми людьми и семьями при отсутствии накоплений подробнее.

Где взять ипотеку без первоначального взноса

Если у вас нет сбережений, но есть постоянная работа и хорошая кредитная история, не отказывайтесь от мечты – найдите свой способ взять квартиру, дом или комнату в ипотеку. Изучайте кредитные программы банков.

Финансовый рынок так быстро развивается, что за его продуктами не успевают следить даже эксперты. Если сегодня вы посетили Сбербанк или ВТБ, где ипотечные кредиты молодым семьям и одиноким людям без внесения наличных не оформляют, это не значит, что на рынке такие предложения отсутствуют. Обратите внимание на небольшие финансовые учреждения, региональные банки, в которых также можно взять залоговую ссуду.

Важный совет! Молодые люди и взрослые россияне уже привыкли к постоянным звонкам менеджеров Тинькофф. Они бросают трубку или отказываются от общения при очередном обращении, не зная, что этот банк отличается особой лояльностью к клиентам. Тинькофф один из немногих выдает ипотеку без первого взноса. Поэтому при очередном холодном звонке не спешите прерывать общение – поговорите с менеджером о возможности оформить ссуду под залог новой квартиры или дома.

Ипотечные кредиты без первоначального взноса выдают:

  • Тинькофф кредитует покупателей квартир первичного и вторичного рынка, а также домов и таунхаусов. Ставки по ссуде зависят от территориальной принадлежности: от 6,98% для жителей Москвы и МО, от 8% для региональных клиентов. Максимальный срок выдачи залогового займа – 25 лет. Решение банка действует 4 месяца – достаточный срок для выбора подходящего варианта.
  • СКБ-Банк запустил программу ипотечного кредитования без первоначального взноса. Взять ссуду на 12-30 лет под 12% годовых может любой работающий гражданин РФ, подтвердивший доходы справкой 2НДФЛ или бумагами по форме финансового учреждения. Дополнительный плюс – на последнем месте молодому заемщику нужно отработать всего 4 месяца, а не полгода, как в Сбербанке.
  • КубаньКредит одним из первых среди региональных банков запустил программу кредитования на новостройки от компаний-партнеров под нулевой первоначальный взнос. Процентная ставка по ипотеке от 7,7% в год на сумму от 300 000 до 7 000 000 рублей без личного страхования.

Важно! Чтобы взять потребительскую или залоговую ссуду, необходимо помнить о предельных величинах платежа. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 33-60% размера заработной платы. Максимальную сумму ссуды по вашему доходу рассчитает менеджер отдела кредитования при личном визите в отделение.

Как выбрать лучшее банковское предложение по ипотеке

Чтобы выгодно приобрести квартиру в новостройке или частный дом в коттеджном поселке, следите за новостями и акциями ведущих застройщиков вашего региона. Для увеличения продаж они регулярно проводят акции с привлечением кредитных организаций.

Для застройщиков банковские программы без первоначального взноса – отличный способ реализовать половину квартир строящегося дома на этапе старта продаж. По таким акциям молодые семьи покупают жилье класса эконом – малогабаритные однокомнатные квартиры и студии, платеж по кредиту за которые сопоставим с рентой за съемное жилье.

Важно! Выгода клиента заключается в рассрочке по выплате взноса, кредитных каникулах до ввода жилья в эксплуатацию, в предоставлении скидки на жилье в 5-10%, сопоставимой с первым взносом.

Клиенту необходимо найти время, чтобы изучить рынок предложений застройщиков в интернете, а также объехать объекты лично. Известно, что некоторые компании лишь имитируют бурное строительство в сети, чтобы поднять продажи, хотя работы на местах практически не ведутся. Чтобы не попасться на их удочку, важно лично посетить каждый строящийся комплекс.

Как найти деньги на первоначальный взнос

Если вы уже присмотрели новую квартиру, выбрали удобный район с развитой инфраструктурой, но денег на первоначальный платеж не накопили, не расстраивайтесь. Сумму в 10-15% от стоимости жилья можно найти не у родственников или знакомых, а в банке или у работодателя.

При стабильной зарплате и хорошем рейтинге любой банк с готовностью выдаст потребительский кредит на недостающую сумму. После получения денег вы можете смело обращаться в тот же самый или другой банк повторно с заявкой на выдачу ипотеки.

Кредитные учреждения устанавливают ограничения по количеству непогашенных займов на одного клиента. Как правило, их должно быть открыто не более 2-3. Если вы недавно оформили ссуду наличными, можно без проблем получить ипотеку. Можете оформить даже 2-3 ипотечных займа одновременно, если захотите, — вид кредитования значения не имеет.

Важно! Не забывайте, что при расчете размера ипотеки сумму по первому займу вычтут из ваших доходов. Размер максимального ежемесячного платежа также уменьшится.

Помните, что средства все еще можно получить у работодателей. Крупные компании со стабильными доходами не отказывают ценным сотрудникам в денежных займах, постепенно вычитая деньги из зарплаты.

Какие программы ипотеки без взноса действуют в России

При наличии ликвидной квартиры, дачи, земельного участка в черте города или коммерческого помещения можно оформить кредит на покупку жилья меньшей стоимости даже в крупных банках. Стоимость приобретаемого объекта не должна превышать 60-80% от цены объекта залога.

Материнский или семейный капитал может также стать подспорьем для молодых семей и использоваться в качестве первого взноса по ипотечному кредиту. Использование сертификата снижает взнос до 5% или ликвидирует его вовсе.

Важно! Не забывайте, что воспользоваться маткапиталом для получения ипотечного кредита можно до достижения вторым ребенком возраста 3 лет. Ограничения действуют лишь в случае покупки недвижимости за наличные.

Если молодая семья нуждается в улучшении жилищных условий, копить деньги на ипотеку необязательно. При стабильных доходах можно обратиться в банковское отделение, чтобы взять ссуду для первого взноса. При покупке новостройки стоит отслеживать новости застройщиков – многие из них предоставляют возможность приобрести квартиры по акциям без внесения личных средств.

Источник: https://E-tiketka.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам

как взять ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры в ипотеку предусматривает внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить нецелевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.

Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.

Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса

Покупка квартиры без первоначального взноса – выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:

  1. Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
  2. Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
  3. По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
  4. Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
  5. Большая ежемесячная выплата – еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на первоначальный взнос.

Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса

Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:

  1. Направить материнский капитал на первый взнос.
  2. Получить военную ипотеку.
  3. Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
  4. Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.

Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.

Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:

  1. Стоимость недвижимости.
  2. Премия по страховому полису.
  3. Оформление аккредитива.
  4. Услуги оценщика и риелтора.
  5. Открытие счета и операционное обслуживание.
  6. Государственные услуги.

На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.

Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке

Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант получить обычный кредит, заложив квартиру.

Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»

​Нецелевой кредит под залог недвижимости – альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Условия программы:

  • ставка – от 13 %;
  • сумма займа – от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок выплаты – до 20 лет.

В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.

У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Постоянная прописка на территории страны.
  3. Возраст – от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
  4. Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой – свыше 1 года.
  5. Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  6. Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.

Необходимые документы:

  1. Заявление на получение кредита.
  2. Паспорт заемщика и созаемщика.
  3. Второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
  4. Военный билет для мужчин младше 27 лет.
  5. Свидетельство о заключении брака.
  6. Копия трудовой книжки.
  7. Справка по форме банка, 2-НДФЛ.

Подать заявку можно только в отделении.

Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства

Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.

Основные требования:

  • на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек – по 18 м2 на каждого;
  • жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
  • пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
  • претендентам на льготу до 35 лет.

При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.

Ипотека плюс материнский капитал

Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

На 2019 год субсидия равна 453 026 рублям.

Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.

Источник: https://DomClick.info/sberbank-ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как взять ипотеку без первоначального взноса: в россельхозбанке, ВТБ 24, сбербанке, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса

как взять ипотеку без первоначального взноса

Кредит очень часто является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Особенно, если учесть, что цены на него растут, накопить своими силами уже не представляется возможным. Конечно, ипотека имеет некоторые сложности. Например, нужно будет ежемесячно выделять определенную сумму из семейного бюджета и нести ее в банк.

Но помимо этого трудности могут возникнуть еще на этапе оформления. Большинство банков выдают кредиты только при наличии первого взноса, который составляет 15-20% от всей стоимости квартиры. Накопить такую сумму бывает очень сложно, а иногда и невозможно.

Поэтому все чаще клиенты банков задаются вопросом, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Первое, что нужно знать, — не все банки идут на такие рискованные сделки. Большинство кредитных организаций предпочитает подстраховываться, получая сразу часть денег. Однако некоторые все же готовы пойти навстречу клиентам, но ради собственной безопасности повышают процентную ставку и ужесточают требования. Существует несколько возможных вариантов взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

  • Если у вас уже есть какое-либо жилье, но вы хотите приобрести другое, можете сделать его залогом. Иногда банки соглашаются на такие условия. Однако в этом случае оцениваться будет та квартира, что становится залогом. Ее внимательно осматривают, оценивают. Если она подходит по всем параметрам, выдают кредит в размере не более 70% от стоимости квартиры.
  • Если квартиры нет, но нужно взять кредит, можете обсудить с работниками банка варианты дополнительного обеспечения. Например, привлеките поручителей, предложите в качестве залога ценные бумаги и т.д. При желании можно найти организацию, которая на это согласится.
  • В очень-очень редких случаях финансовые организации соглашаются выдать кредит при отсутствии квартиры и ценных бумаг. Обычно это какие-то кратковременные акции, например, на покупку жилья в новостройке.
  • Если вы счастливый обладатель материнского капитала, вам можно и не думать о взносе. Достаточно подождать 3 года с момента его получения, и можно смело идти в Пенсионный фонд и банк. Большинство банков с радостью примут маткапитал и выдадут вам кредит, если эта сумма не меньше определенного процента от всех стоимости квартиры.
  • Если вы уже брали кредит, но потом в силу некоторых обстоятельств решили погасить его кредитом в другом банке, вероятнее всего, вам его дадут без взноса.

Как можно взять ипотеку без первоначального взноса: другое жилье как залог

Итак, у вас имеется некоторое жилье, но вы хотите купить другое по каким-либо причинам и не потерять при этом первое. Многие банки согласятся на такие условия, если ваша квартира соответствует некоторым требованиям.

  • Жилье находится в вашей собственности. Другими владельцами могут быть созаемщики, но никак не несовершеннолетние и недееспособные. Банк тщательно проверит всех собственников. Если среди них есть дети или душевнобольные, продать квартиру будет очень трудно, ее всегда могут вернуть через суд, поэтому на такой риск банк никогда не согласится.
  • Квартира должна быть отдельная. Не комната в общежитии и не просто комната, а отдельная квартира или дом с землей, если вы хотите сделать залогом его.
  • Ваше жилье должно находиться в том регионе, в котором действует выбранная вами ипотечная программа. Жилье за границей вообще вряд ли будет рассматриваться.
  • Будьте готовы к тому, что вашу недвижимость осмотрят от и до. Нужно оценить реальную стоимость жилья, чтобы определить, какую сумму выдавать (а чаще всего выдается сумма именно в процентном соотношении к заложенной квартире). Если все в порядке, жилплощадь соответствует нормам, есть все коммуникации, значит сделке быть.
  • Оценщики обратят внимание не только на саму квартиру, но и на дом, котором она находится. Если он в аварийном состоянии или вообще состоит на учете по сносу или капремонту, банк не согласится принять жилье в качестве залога.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дельта банк ипотечный кредит

Даже соглашаясь принять в залог квартиру в идеальном состоянии и без всяких темных историй с собственниками, банк все равно идет на риск. Во время кризиса стоимость жилья может резко упасть, и получится, что кредитная организация выдала вам сумму, большую, чем залог. Чтобы подстраховать себя, банки поднимают процент и требуют обязательного страхования не только жизни заемщика, но и заложенной квартиры.

Есть и определенные плюсы. Например, банк может выдать деньги вне зависимости от совершения сделки купли-продажи. Ему уже все равно, когда вы купите другую квартиру, потому что она залогом не является.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Не все банки готовы выдавать кредиты без первого взноса. Чтобы найти подходящую программу, придется походить по отделениям банка в вашем городе.

Например, Альфа-Банк выдает ипотеки без первого взноса только при условии, что другое жилье будет в залоге. Процент при этом немаленький, от 15% и выше в зависимости от длительности выплат. Требования к заемщикам такие же, как и у других банков. Заемщик должен быть старше 21 года, платежеспособный, на момент окончания выплат он не должен достигнуть пенсионного возраста. На последнем месте работы стаж не менее 4 месяцев.

Альфа-Банк помимо стандартных документов, типа паспорта, справки о доходах, копии трудовой, может потребовать прочие, например, диплом об образовании, свидетельство о браке, военный билет у мужчин, не достигших 27 лет, чтоб собрать наиболее полную информацию о заемщике.

Конечно, банк тщательно проверить квартиру, документы на нее, а также потребует застраховать как жизнь и здоровье самого заемщика, так и недвижимость, которая будет находиться в залоге. Если вы по какой-то причине от одного из вида страховки откажетесь, процент для вас возрастет.

Можно взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Однако на данный момент он не рассматривает иную недвижимость в качестве залога.

Поэтому есть только 2 варианта: использовать материнский капитал или применить систему рефинансирования, когда вы берете ипотеку, чтобы погасить предыдущую в другом банке.

Прежде, чем выдать кредит для погашения предыдущего, банк внимательно и очень тщательно рассмотрит ваши документы, убедится, что вы действительно не в состоянии платить такие взносы и предложит вам более выгодные условия.

Стоит помнить, что получить такой кредит будет непросто. Сумма зависит не от вашего желания, а от обстоятельств. То есть она не может быть больше остатка по долгу, а также превышать 80% от стоимости жилья (приобретенного и заложенного).

Эти условия распространяются не только на квартиры, можно также взять дом в ипотеку без первоначального взноса вместе с землей, первичное жилье.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса: Россельхозбанк и ВТБ24

Взять ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке также возможно, но он предложит еще более узкий круг вариантов. На данный момент единственной возможностью не копить деньги на взнос является материнский капитал. Только при его наличии, а также справки из Пенсионного фонда Россельхозбанк выдаст вам кредит и не потребует других вложений. При этом если ваш возраст менее 35 лет и вы официально женаты, вы попадаете под программу Молодая семья, а значит процент вам снизят.

Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам множество вариантов, как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

  • Под маткапитал. Для этого нужно иметь при себе сам сертификат, справку о состоянии счета. Ставка от 12,5%. Сроки предлагаются просто бесконечные – до 50 лет можно выплачивать кредит, если возраст позволяет. Сумма также почти неограниченная – до 90 млн рублей. Конечно, это зависит от ваших доходов.
  • Под залог квартиры, которая уже находится в собственности. Такие договоры банк также заключает. Такие кредиты выдаются на 20 лет, причем банк ВТБ24 не требует никаких доказательств того, что вы купили именно указанную квартиру, а не какую-то другую. Собственно приобретаемая квартира его волнует мало, поскольку оценивается другая, уже имеющаяся. Кредит выдается под 14,15%. Сумма не должна превышать 70% от стоимости закладываемого жилья.
  • Конечно, действует система рефинансирования. Банк выдаст вам ипотеку, чтобы погасить предыдущую, при условии, что вы гражданин РФ, старше 22 лет с общим стажем работы не менее 1 года.

Другими словами, взять ипотеку без первоначального взноса в ВТБ24 более, чем возможно.

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса

Именно по программе Молодая семья кредиты без взносов не выдаются. Необходимо еще какое-нибудь условие, например, наличие маткапитала, другой квартиры (но тогда не придется рассчитывать на социальную помощь) или поручительство.

Особенностью этой программы являются щадящие условия кредитования, такие как заниженная ставка, первый взнос значительно меньше, отсрочка на 3 года, но именно отсутствие взноса не предполагается.

Часто молодая семья еще не имеет своих серьезных накоплений. Поэтому без маткапитала приобрести жилье трудно. Если обстоятельства сложились так, что второго ребенка пока нет, квартиры нет и денег нет, вы можете попытаться поучаствовать в льготной программе, если она есть в вашем регионе и вашем городе. Для этого сначала посетите администрацию города и узнайте, попадаете ли вы под одну из программ.

Если все будет складываться удачно и вам удастся доказать, что вы остро нуждаетесь в жилье, вам предложат более выгодные условия.

Документы, которые могут понадобиться

Где взять ипотеку без первоначального взноса, вы уже знаете. Если говорить о документах, но они почти везде стандартные. Это паспорт с пропиской, ваше заявление, справка о доходах (иногда у молодой семьи ее не требуют), заверенная копия трудовой книжки.

Если вы предоставляете иную квартиру под залог, нужно все документы на нее, включая сертификат на право собственности. Эти бумаги будут проверяться особенно тщательно.

Молодым семьям понадобится также свидетельство о браке, справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, сертификат на маткапитал, справка о состоянии счета.

Могут попросить также документы, подтверждающие вашу кредитную историю, военный билет (если это военная ипотека или заемщик — мужчина до 27 лет), а также диплом о высшей образовании. Конечно, если залогом является покупаемая квартира, нужен будет договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности.

Источник: https://ipotekami.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке или другом банке

как взять ипотеку без первоначального взноса

› Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке или другом банке

Многие граждане и физлица в России, а особенно в Москве и Санкт-Петербурге задаются вопросом — как можно взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в каком-либо банке, например, в Сбербанке.

Дело в том, что не всегда есть возможность обеспечить первый взнос по ипотечному кредиту, а необходимость в покупке новой или вторичной квартиры может быть большой и срочной. Специально для этого мы выбрали самые выгодные предложения от банков по ипотеке для приобретения жилья в рассрочку.

Вам нужно перейти на сайт интересующего вас банка и заполнить онлайн заявку, чтобы получить кредит по самой выгодной ставке.

Во многих банках в 2016, 2017 и 2018 году, как правило, может требоваться первоначальный взнос при получении ипотечного кредита на покупку жилья — квартиры, дома, коттеджа, земельного участка или какой-либо другой готовой или строящейся недвижимости. Но к счастью для заемщиков, есть и такие финансовые организации, которые не требуют первых взносов во время выдачи такого жилищного займа. И такая ипотеке вполне возможна на сегодняшний день.

Зачем нужен ипотечный кредит без первоначального взноса

Не важно, какой тип квартиры вы приобретаете — новостройку или вторичку, ипотечное кредитование — это отличный шанс купить жилья для себя или своей семьи. В первую очередь, ва не нужно копить деньги на новую квартиру, так как банк покрывает перед застройщиком практически всю сумму сделки по купле-продаже недвижимости. Во-вторых, можно сразу заселяться и делать ремонт. В-третьих, можно сильно сэкономить, взяв в ипотеку жилье на этапе строительства или котлована.

Преимущества получения ипотеки для покупки квартиры в Сбербанке или ВТБ

  • возможность оформления кредита для молодой семьи, военной ипотеки или даже пенсионерам
  • подходит для покупки как новой квартиры, так и вторичной, а также для жилья на этапе строительства
  • выгодные условия по процентам и ставкам для держателей зарплатных или кредитных карт
  • не важна площадь или количество комнат в приобретаемой квартире — студия, однушка, двушка, трешка с отделкой
  • оформить ипотеку можно у застройщика без визита в офис банка
  • также можно просто подать онлайн заявку через интернет, заполнив анкету на официальном сайте банка
  • банк может выдать жилищный займ без первичного взноса (нулевой) или с минимальным первым платежом
  • финансовые консультанты банка всегда окажут поддержку и помощь при оформлении документов, чтобы вы могли взять кредит на приобретаемую недвижимость без отказа

Условия получения ипотеки без первого взноса в банках России

Банк, как правило, дает деньги в ипотечный кредит на следующих условиях:

  • размер кредита — до 15 000 000 рублей
  • необходимые документы — паспорт, справка 2 НДФЛ с места работы о доходе, подтверждающая возможность ежемесячно вносить оплату по задолженности
  • может потребоваться залог в виде самой приобретаемой недвижимости, материнский капитал, расписка или поручительство

Поделитесь этой информацией с друзьями:

Источник: https://CreditOnline.su/poluchit-ipoteku/

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: условия, требования, ипотечные программы, процедура оформления

как взять ипотеку без первоначального взноса

Большинство кредитных учреждений выдают ипотеку при условии единовременного внесения от 15% стоимости недвижимости. Однако многие заемщики не в состоянии накопить сумму для первоначального взноса. В связи с этим возникает вопрос, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. О том, реально ли это сделать, каковы условия банка, требования к заемщикам и процедура оформления ипотеки без первоначального взноса, пойдет речь в статье.

Зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке

Многие из тех, кто желает оформить жилищный кредит, интересуются, зачем нужен первоначальный взнос при ипотеке. Основная его функция — дополнительная гарантия безопасности для банка. Первоначальный взнос нужен для того, чтобы:

  • Банк смог убедиться в платежеспособности клиента. Основные показатели, по которым банк делает выводы о платежеспособности клиента — кредитная история и уровень дохода. Первоначальный взнос является еще одним фактором, говорящим о том, что человек в состоянии гасить свои обязательства в срок. Ведь если он смог накопить 15% от стоимости жилья, то и ежемесячные платежи не должны стать для его непосильной ношей;
  • Банк убедился в серьезности намерений заемщика. При покупке жилья без первоначального взноса клиент может в любой момент перестать вносить платежи, ведь он ничего не квартиры. Деньги, выплаченные в счет ипотеки, он также отдавал бы за аренду жилья. В случае внесения первоначального взноса при покупке недвижимости заемщик рискует потерять эту сумму, если перестанет исполнять свои обязательства, а значит, подходит к приобретению квартиры более ответственно;
  • Обезопасить банк от возможных убытков в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. До окончания выплат недвижимость находится в залоге у банка. Если клиент перестает выплачивать ипотеку, банк имеет право выселить недобросовестного заемщика и забрать квартиру. В этом случае кредитной организации необходимо быстро реализовать недвижимость. Продавая жилье по рыночной стоимости, покупателя можно ждать очень долго. Поэтому банк делает скидку на сумму первоначального взноса. Если он отсутствует, кредитное учреждение несет убытки;
  • Уменьшить размер ежемесячных платежей заемщика, а значит, повысить шанс их своевременного внесения. Чем меньше размер первоначального взноса, тем выше ежемесячные платежи. Банк опасается невозврата долга, поэтому стремится максимально уменьшить финансовую нагрузку своих клиентов.

Таким образом, первоначальный взнос служит для банков своеобразной “подушкой безопасности”. Многие кредитные учреждения не идут на риск и отказывают в выдаче ипотеки без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Все ипотечные программы Сбербанка предусматривают внесение клиентом первоначального взноса 15-20% от стоимости жилья. Взять жилищный кредит без первоначального взноса в Сбербанке можно в случае:

  • Направления в счет первоначального взноса материнского капитала;
  • При оформлении военной ипотеки;
  • Оформления нецелевого кредита на первоначальный взнос.

Если ни один из перечисленных способов не подходит, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не возможна.

Ипотечные программы Сбербанка без первоначального взноса

Как уже говорилось выше, ипотека без первоначального взноса в Сбербанке в чистом виде невозможна. В качестве альтернативы банк предлагает следующие программы:

  • Ипотека плюс материнский капитал.

Выбрав эту программу, можно внести материнский капитал полностью или частично в качестве первоначального взноса. При этом средства капитала должны быть зачислены в счет ипотеки в течение полугода после ее оформления. До тех пор, пока капитал не внесен, заемщик делает ежемесячные платежи исходя из полной стоимости жилья. Затем автоматически происходит перерасчет, и сумма ежемесячного платежа снижается.

Принять участие в этой программе могут только военнослужащие. Ее суть состоит в том, что на специальный счет заемщика ежемесячно перечисляется фиксированная сумма ( в 2019 году 23 334 рубля). Эти деньги можно накопить и внести в качестве первоначального взноса. В дальнейшем из этих средств можно вносить ежемесячные платежи.

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости

В рамках этой программы банк оформляет нецелевой кредит, который идет на первоначальный взнос. В качестве залога выступает недвижимость, приобретаемая в ипотеку, или любое другое недвижимое имущество. Процент, под который выдается нецелевой кредит, выше, чем процент по ипотеке. В 2019 году он составляет 13% годовых.

Ипотека без первоначального взноса: условия Сбербанка в 2019 году

Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, заемщик должен подходить под одну из перечисленных выше программ. Военная ипотека доступна военнослужащим, ипотека плюс материнский капитал доступна семьям, у которых родился второй ребенок, начиная с 2007 года. Нецелевой кредит под залог недвижимости может взять любой человек, отвечающий требованиям банка.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно заполнить заявку в отделение банка или на его официальном сайте. После предварительного одобрения необходимо явиться в банк с полным комплектом документов, который включает:

Дополнительно потребуются документы на приобретаемую квартиру. От продавца нужно:

От покупателя следует предоставить:

Для военнослужащих помимо перечисленных документов необходимо предъявить свидетельство о правах участника НИС.

Процентные ставки и порядок гашения

На покупку квартиры в Сбербанке без первоначального взноса в 2019 году действуют следующие процентные ставки:

Способы погашения ипотеки без первоначального взноса не отличаются от стандартной. Вносить платежи можно через Сбербанк-онлайн, банкоматы и платежные терминалы, либо переводом с другой карты.

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: порядок действий

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, нужно определить, подходите ли вы под одну из предлагаемых банком ипотечных программ. Если ответ положительный, далее необходимо:

  1. Воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка, рассчитать размер ежемесячных платежей и оценить свою финансовую нагрузку.
  2. Подать заявку онлайн или через отделение банка на одобрение нужной суммы ипотечного кредита.
  3. Дождаться ответа от банка об одобрении или отказе в выдаче кредита.
  4. Выбрать объект недвижимости и предоставить в отделение банка документы на кредитуемое жилье.
  5. В назначенный день приехать в офис Сбербанка для подписания договора.
  6. Зарегистрировать приобретенную квартиру в Росреестре.

На оформление сделки купли-продажи дополнительно потребуется сумма около 50 тысяч рублей для оплаты услуг оценщика, нотариуса, страхования жилья и госпошлины за внесение записи в Росреестр.

Перед тем, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, стоит подумать, действительно ли это выгодно и есть ли возможность воспользоваться альтернативными вариантами. В чистом виде ипотеку без первоначального взноса Сбербанк не предоставляет. Для заемщиков, не попадающих под программу военной ипотеки и ипотеки с материнским капиталом, единственный шанс купить жилье без первоначального взноса — оформление нецелевого кредита под залог недвижимости.

Источник: https://infastar.ru/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke-usloviya-trebovaniya-ipotechnye-programmy-procedura-oformleniya/

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Проверенные способы обойтись без авансового платежа

как взять ипотеку без первоначального взноса

Привет посетителям блога о финансах! Чтобы воспользоваться ипотечным кредитованием, первый платеж в счет покупки недвижимости Вы должны сделать самостоятельно.

То есть своими силами, собственными накоплениями. Его нижний порог в процентах от стоимости приобретения устанавливается банковскими программами. И объясняется он политикой банков: для снижения своих рисков выдавать кредит на сумму, меньшую ценности объекта.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор купли продажи с ипотекой

Ну, а верхний предел – не установлен, и только приветствуется максимальное участие деньгами заемщика. Это говорит о его серьезности и ответственности.

Если же Вы интересуетесь, возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, то это характеризует Вас с точностью до наоборот. И неудивительно, что банкиры в этом случае будут подстраховываться повышенной годовой ставкой, дополнительным залогом. А какие еще есть варианты – читайте в статье.

Почему банки требуют предоставить первый взнос по ипотеке

Задумывались ли вы, почему банки требуют предоставить первоначальный взнос по ипотеке? Причин несколько. Во-первых, банк должен проверить платежеспособность заемщика и удостовериться в твердости его намерений выплачивать кредит и в том, что он умеет откладывать средства.

Возможно ли взять ипотеку без первоначального взноса, в какие банки обращаться

Во-вторых, банк таким образом страхуется от возможного падения цен на недвижимость (на случай, если придется ее реализовывать). В-третьих, возможные издержки банка при реализации заложенного объекта недвижимости должны быть покрыты с помощью этих средств.

Главный принцип банков по первоначальному взносу по ипотеке – предоставить кредит на меньшую по сравнению со стоимостью объекта залога сумму. Еще недавно взять ипотеку без первоначального взноса не представлялось возможным. На данный момент существует несколько способов сделать это. Рассмотрим особенности каждого из них.

Высокая ставка

Будет неверным утверждать, что банки вовсе не предлагают взять ипотеку без первоначального взноса. Дело в том, что количество таких предложений весьма ограничено. В качестве примера давайте рассмотрим ипотеку без первоначального взноса в банке Советский.

Процентная ставка по данному предложению составляет от 16% годовых, что несколько выше среднерыночных условий. Важным моментом служит возможность отказа банка в рассмотрении заявки без объяснения причин (касается только ипотеки без первоначального взноса).

Вывод – готовые заключить с вами сделку по ипотеке без первоначального взноса банки существуют, но за это придется заплатить дополнительные проценты и пройти жесткую процедуру оценки платежеспособности на стадии рассмотрения заявки.

Взнос за счет государства

Некоторые банки участвуют в федеральных программах помощи получения жилья молодым семьям на льготных условиях. Именно за счет государства вам предоставят дополнительный беспроцентный кредит на сумму, достаточную для уплаты первоначального взноса по ипотеке в банке.

Другим популярным вариантом является целевое использование материнского капитала в счет первоначального взноса по ипотеке. Суммы в размере ~ 400 тыс. рублей должно хватить для оплаты взноса при приобретении квартиры в регионах.

Дополнительный залог

Зачастую банки могут отказать в желании взять ипотеку без первоначального взноса, а участие в государственных программах вам не грозит.

Компромиссным вариантом служит залог имущества, которое уже имеется в вашей собственности. Данная процедура берет начало из сферы бизнес кредитования, когда любой приобретаемый на кредитные средства объект не должен являться единственным залоговым обеспечением.

При ипотечных кредитах целесообразно предлагать альтернативное обеспечение недвижимым имуществом, которым может являться:

  1. Квартира или дом
  2. Гараж
  3. Коммерческая недвижимость
  4. Земельный участок

Как правило, банки, практикующие подобные схемы, отличаются условиями ипотечных программ, но очевидно, что возможность подтверждения платежеспособности с помощью дополнительного залога является хорошей альтернативой первоначальному взносу по ипотеке.

Как видите, существует несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса, однако далеко не все банки имеют подобные программы кредитования. Кроме того, практика дефолтов по такого рода ипотечным кредитам довольно распространена, поэтому банки предъявляют жесткие требования к заемщикам. Именно поэтому на сегодняшний день стандартные программы ипотеки банков, как правило, предусматривают первоначальный взнос.

Источник: https://financc.ru/kredity/vozmozhno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как взять ипотечный кредит без первоначального взноса

как взять ипотеку без первоначального взноса

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (800) 350-13-94 — Федеральный номер

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

При покупке недвижимости граждане нередко прибегают к банковским ссудам. Кредитные учреждения для подтверждения платежеспособности клиента требуют уплатить первоначальный взнос, который обычно составляет от 10 до 30% стоимости объекта. Но накопить такую сумму может не каждый, поэтому некоторые финансовые компании предлагают получить ипотеку без первоначального взноса.

Какие банки выдают заём без наличия собственных средств

Ипотечная ссуда без первого взноса – более рисковый вид займа, как для банка, так и для заемщика. Тем не менее, в условиях жесткой конкуренции, кредиторы идут навстречу клиентам, и разрабатывают различные программы кредитования.

На сегодняшний день сразу несколько крупных кредитно-финансовых учреждений выдают ссуду без собственных средств граждан. В их числе:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • «Газпромбанк»;
  • «Промсвязьбанк»;
  • «Тинькофф».

В некоторых банках существует сразу несколько программ ипотечного кредита без первоначального взноса.

Сбербанк

Кредитор предлагает 3 программы жилищного кредитования без внесения собственных средств:

  • «Рефинансирование ипотеки»;
  • «Ипотека + материнский капитал»;
  • «Приобретение готового жилья».

Для участников каждой из программ существуют свои критерии и условия выдачи займа.

«Рефинансирование ипотеки»

Денежные средства выдаются с целью перекредитования до пяти имеющихся ссуд в Сбербанке по более выгодной ставке. Преимущества кредитного предложения:

  • возможность снижения общего размера платежа;
  • отсутствие комиссий за оформление;
  • объединение нескольких кредитов в один.

Ставка по кредитному продукту «Рефинансирование» — от 10,9%. Условия кредитования:

  • валюта – рубли;
  • минимальная сумма – 300 тысяч руб.;
  • срок – до 30 лет.

Требования к клиенту:

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • стаж работы от 6 месяцев.

Справка: Чтобы взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке необходимо оформить добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

«Ипотека + материнский капитал»

Это предложение рассчитано на семьи, в которых родился второй или последующий малыш и родители оформили на него сертификат на материнский капитал. В рамках программы можно приобрести квартиру в строящемся доме или на вторичном рынке.

Источник: https://InfoNovostroyki.ru/ipoteka/kak-vzat-ipotecnyj-kredit-bez-pervonacalnogo-vznosa.html

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

как взять ипотеку без первоначального взноса

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2019 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

как взять ипотеку без первоначального взноса

Собственное жилье – мечта многих россиян. Ипотека — это трудный, но реальный способ ее осуществления. Трудный – потому что значительно увеличивает долговую нагрузку на собственника.

Реальный, так как доступен практически каждому работающему человеку. Лидером по числу выданных ипотечных кредитов является Сбербанк.

В условиях, когда около 40% жителей России не имеют возможности «откладывать с зарплаты», актуальной становится возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Жилищный кредит – прежде всего семейная покупка. На вопрос: «можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса одному человеку?», однозначный ответ — «нет». Созаемщик, как правило, супруг или супруга, снижает риск невозврата ссуды. Это основное требование со стороны банка. Об остальных дальше.

Требования к заемщику

Кредит на покупку жилья доступен:

  • гражданам РФ;
  • старше 21 года на момент получения ссуды, до 75 лет на момент закрытия долга;
  • ввиду значительного размера займа на приобретение недвижимости должен быть, как минимум, один созаемщик;
  • стаж работы не менее полугода на одном месте. И не менее одного года общего стажа в течение пяти лет.

Ипотека является популярным способом приобретения жилья

Это общие требования для желающих получить кредит на жилье. Но есть четыре категории граждан, которые могут рассчитывать на ипотечные кредиты без первоначального взноса:

  1. Получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса смогут те, кто не может обслуживать действующие займы и хочет снизить долговую нагрузку. Такую возможность дает рефинансирование. Опция подходит тем, у кого уже есть жилищный кредит в другом банке. Суть в следующем: Сбербанк закрывает долг заемщика в другом кредитном учреждении и выдает свой кредит под меньшие проценты. Обеспечением служит объект недвижимости. Есть и обычный займ под залог жилого помещения, без реструктуризации. Правда, под более высокие проценты.
  2. Взять квартиру в ипотеку, не имея накоплений, могут жители Москвы – участники программы «Реновация». Вопрос: «дает ли Сбербанк в долг на недвижимость?» в данном случае не актуален – Сбербанк входит в тройку финансовых партнеров программы на ряду с «Возрождением» и «Газпромбанком».
  3. Оформить ипотеку на вторичное жилье или новостройку без собственных средств можно при помощи материнского капитала.
  4. Утвердительно ответить на вопрос: «можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы. Первоначальный взнос в этом случае делает военное ведомство из своих средств, в обмен на долгую службу.

Размер займа

Нижняя граница кредита для всех категорий без первоначального взноса, кроме займа под залог жилья, установлена в 300 000 рублей. Для кредита под жилье – 500 000 р. Верхняя планка ссуды определяется процентами от стоимости ипотечного объекта и составляет от 60 до 85 процентов.

Сделать более точный расчет можно в Сбербанке онлайн — в сервисе ДомКлик. По сути, это ипотечный калькулятор с разными фильтрами: вид ссуды (мат. капитал, военная, рефинансирование, нецелевой кредит под залог недвижимости), срок, размер, отношение к Сбербанку (зарплатный/незарплатный клиент).

В ДомКлике можно не только рассчитать ежемесячный платеж, но и подать заявку в банк.

Особенности погашения

Главное отличие жилищного займа от других – срок закрытия задолженности. Максимальный срок по описанным выше кредитным продуктам составляет тридцать лет. При этом ежемесячный платеж остается в приемлемых рамках – до 20 тысяч рублей ежемесячно.

Перед отправкой заявки на ипотеку следует реально оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед. По возможности накопить на первый взнос, чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет в будущем, а также критически воспринимать негативные отзывы в интернете. Подробную информацию о предложениях Сбера на покупку недвижимости можно получить на сайте банка.

Источник: https://fintolk.ru/banki/ipoteka/mozhno-li-vzyat-ipoteku-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотека многодетным семьям

Закрыть