Поменять банк при ипотеке

Поменять банк при ипотеке

поменять банк при ипотеке

Процедура заключается в том, что заемщик обращается в свой или другой банк за новым кредитом, средства от которого будут направлены на погашение старого кредита. Согласно законодательству, банк не имеет право отказать в выдаче кредита, если заявитель соответствует всем требованиям.

Рефинансирование ипотечного кредита: условия, лучшие предложения

  • заявление на рефинансирование, которое заполняется на месте;
  • справка о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка из банка или другие платежные документы;
  • общегражданский паспорт заявителя;
  • для семейных – свидетельство о браке;
  • документы на ипотечную недвижимость: правоустанавливающий документ, договор состоявшейся сделки и справки из госорганов о регистрации прав;
  • копия банковского ипотечного договора.

На сегодняшний день ситуация на ипотечном рынке России очень напряжённая – банки достаточно интенсивно борются за новых клиентов. Учитывая что потенциальная аудитория этого рынка достаточно узка, то, рано или поздно, возникает ситуация, когда у взявшего ипотеку человека появляется желание сменить ипотечную программу – какой-либо банк предлагает гораздо более удобные условия.

Как поменять ипотечный банк

Это были плюсы. Теперь о минусах смены ипотеки. Они проистекают из российского менталитета финансового рынка. На нём очень мало действительно ориентированных на потребителя банковских предложений в этом сегменте, несложных в применении к себе и своей ситуации.

Например, в момент, когда вы оформляете ипотеку на объект недвижимости, не прошедший госрегистрацию как таковой, банки дружно требуют дополнительные гарантии, в виде залогов, поручительства третьего лица на всю сумму ипотеки и т.д. Понятно, что удовлетворять таким требованиям может далеко не каждый случай запроса ипотечного кредитования.

Ко всему прочему, само по себе рефинансирование – достаточно недешёвое удовольствие из-за второстепенных расходов, которые способны даже сделать данную операцию невыгодной.

Аргументы для обоснования своей позиции в суде заемщику следует искать в договоре ипотеки, тщательно изучив его, и приготовиться к длительному разбирательству. При этом никоим образом нельзя приостанавливать выплаты по погашению кредита на период судебного разбирательства, иначе заемщик сам станет нарушителем условий договора, позволив тем самым суду принять решение об отказе.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Это еще один способ экономии на выплате ипотечного кредита.

Обращение в суд является целесообразным при нарушении банком условий кредитного договора, ущемлении прав клиента, прописанных в соответствующих нормативных актах, повышении банком процентной ставки в одностороннем порядке или назначении им дополнительных комиссионных сборов. При этом следует сразу приготовиться к оплате услуг опытного адвоката, так как представители банка наверняка имеют в своем запасе законные обоснования своих действий.

Могут также потребовать: справку о регистрации по месту жительства; копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей); копии пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам; копии свидетельств о смерти родителей, детей, супругов; документы, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества (квартиры, дачи, автомобиля, земельных участков, выписки о владении ценными бумагами и т.п.); документы, о ваших банковских счетах (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев; справки из наркологического и психоневрологического диспансера.

Источник: http://autozvuk-rt.ru/meditsinskoe-pravo/pomenyat-bank-pri-ipoteke

Как поменять квартиру в ипотеке на другую в 2019 году

поменять банк при ипотеке

За период погашения ипотечного кредита в жизни заемщика могут возникнуть непреодолимые обстоятельства, требующие обмена приобретенной с помощью заемных средств квартиры. Подробнее о том, как поменять квартиру в ипотеке на другую – читайте далее.

Возможен ли обмен ипотечной квартиры: нюансы и законодательство

В соответствии с российским законодательством и подписанным кредитным договором банк является залогодержателем недвижимости и заинтересованным лицом. Поэтому любые действия с обремененной недвижимостью должны производиться только с согласия кредитора.

К таким действиям относятся продажа, обмен, любые улучшения жилплощади, а в некоторых случаях даже сдача в аренду. В частности, по 102-ФЗ установлено, что с согласия банка-залогодержателя квартиру можно подарить, обменять, продать, внести ее в качестве вклада в имущество хозтоварищества и т.д.

Законодательным актом, регулирующим процесс замены залога, помимо 102-ФЗ является Гражданский кодекс РФ (ст. 345). Именно эти документы устанавливают нормы, правила и возможность обмена недвижимости, находящейся в залоге по ипотечному договору.

При процедуре непосредственного обмена заложенной по кредиту квартиры имеются следующие нюансы:

  1. Обмен предполагает замену существующего залога, то есть переоформление ипотеки на другой объект недвижимости.
  2. Банк может дать свое согласие на замену залогового имущества, но делать это он не обязан.
  3. Процесс замены регулируется не столько кредитным договором, заключенным с конкретным заемщиком, а больше внутренними положениями, инструкциями и регламентами банка (одни кредиторы могут разрешить обмен только после погашения задолженности более половины срока кредитования, другие – не имеют жесткой привязки к дате заключения сделки).
  4. Обмен одной квартиры на другую возможен только при наличии положительной кредитной истории у клиента (отсутствие длительных просрочек).
  5. Приобретаемая недвижимость должна покрывать остаток задолженности (учетом начисленных процентов) с дисконтом минимум в 20-30%.

Важно! Перед поиском нового жилья и подписанием любых документов заемщику следует получить предварительное разрешение от своего банка. Если этого не сделать, можно потратить силы и время впустую и получить при этом отказ.

Какие варианты обмена могут быть: их плюсы и минусы

Поменять квартиру в ипотеке можно с помощью нескольких вариантов, каждый из которых имеет своих особенности, плюсы и минусы. Рассмотрим каждый в деталях.

Снятие обременения банком с залоговой недвижимости и ее продажа с покупкой новой

Данный вариант обмена ипотечного жилья будет предпочтительнее для тех заемщиков, которые планируют купить новую квартиру большей площади и, соответственно, с более высокой стоимостью.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

В этом случае, сделка будет осуществляться путем погашения остатка задолженности с помощью собственных средств или привлечения обычного потребительского займа. Для того, чтобы продать имеющуюся в залоге банка квартиру, следует получить его разрешение на такую процедуру и дополнительно на снятие обременения с нее.

Как показывает практика, банки неохотно идут на такие операции из-за повышенных рисков. Выгода здесь имеется только для клиента, улучшающего свои жилищные условия.

Процесс снятия обременения с залоговой недвижимости и ее продажа с одновременным приобретением новой включает в себя следующие шаги:

  1. Получение разрешения от банка-кредитора на продажу обремененной недвижимости и одновременная подача заявки на получение новой ипотеки.
  2. Погашение остаточной задолженности по действующему договору и последующее снятие обременения с недвижимости.
  3. Поиск покупателя на квартиру и заключение договора купли-продажи.
  4. Поиск новой квартиры (аналогично заключается договор купли-продажи).
  5. Заключение нового кредитного договора.
  6. Обременение нового залога в регистрирующем органе.

Для покупателя старой квартиры никаких минусов не будет, так как приобретает он недвижимость уже без какого-либо обременения.

Подробнее о том, можно ли продать квартиру в ипотеке и как это сделать читайте далее.

Замена залога по согласованию банка на другой

Альтернативным вариантом обмена квартиры в ипотеке на другую является простая смена залога посредством заключения договора мены. Заключение такого договора будет актуально только при условии практически идентичной стоимости двух объектов. Установление такого факта производится заинтересованным банком-кредитором.

Процесс замены залога в этом случае будет производиться в следующем порядке:

  1. Получение согласия банка.
  2. Предоставление полного пакета документов на новую жилплощадь.
  3. Оценка новой жилплощади и уточнение условий ипотеки по предстоящей сделке.
  4. Подписание договора мены.
  5. Передача новой квартиры в залог банку.
  6. Снятие обременения со старой недвижимости.

Такая сделка имеет ряд сложностей в своей реализации, так как среди собственников недвижимости найдется мало людей, готовых согласиться на обмен квартиры, находящейся в залоге банка.

Продажа и покупка квартиры в одном банке по ипотеке

Данный способ обмена ипотечной недвижимости является наиболее предпочтительным для банка, так как имеет минимальные риски. Простыми словами, заемщик продает имеющуюся недвижимость с разрешения банка и покупает новую также с привлечением заемных средств (с доплатой через ипотеку).

Процедура состоит из нижеприведенных шагов:

  1. Получение официального согласия банка и подача заявки на новую ипотеку.
  2. Выставление старой квартиры на продажу и заключение договора купли-продажи с покупателем.
  3. Поиск приобретаемой квартиры (также заключается договор покупки).
  4. Оформление сделки по новому ипотечному кредиту.
  5. Снятие старого обременения и передача в залог новой квартиры.

То есть здесь происходит одновременный процесс продажи старой квартиры и покупка новой. Для уменьшения возможных рисков можно использовать банковские ячейки для расчетов.

Организационно такую сделку можно оформить в один день.

Отдельно следует сказать, что обмен ипотечной квартиры на более дешевую будет крайне затруднителен. Получить разрешение от банка в этом случае будет практически невозможно, так как ни один банк не согласиться сознательно снижать ликвидность залога.

Выйти из этой ситуации можно с помощью двойного договора купли-продажи на оба объекта недвижимости, когда первая квартира в ипотеке продается после снятия обременения. Об этом рассказывалось выше.

Порядок замены залога в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим кредитным учреждением, пользующимся высокой популярностью среди российского населения. Условия кредитования в нем отличаются минимальными процентными ставками, лояльным отношением к заемщикам и быстрыми сроками оформления.

Порядок замены залога в Сбербанке имеет ряд свои особенностей. В частности, к ним можно отнести следующие нюансы:

  • обмен ипотечной квартиры на другую происходит по писменному заявлению клиента;
  • заемщик предоставляет полный пакет документов на ипотеку на себя и всех созаемщиков и поручителей по действующей ипотеке (паспорта, справки, трудовые и т.д.);
  • предоставляется пакет документов на квартиру, которая идет под замену (оценка, правоустанавливающие документы и т.д.);
  • банк рассматривает такое заявление заемщика в срок до 30 дней;
  • если решение Сбербанка положительное, то пописывается дополнительное соглашение к договору ипотеки о смене залога;
  • происходит одновременная регистрация нового залога и снятие обременение по первой квартире в органах юстиции.

Вывод: К процедуре замены ипотечного жилья Сбербанк подходит с высокой степенью ответственности, минимизируя свои риски и действуя только в своих интересах.

Какие документы понадобятся

Для осуществления обмена залоговой ипотечной квартиры необходимо подготовить следующий комплект бумаг:

  • паспорт заемщика (с копиями каждой страницы);
  • документы, подтверждающие стабильную занятость клиента и его текущий стаж;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (минимум за последние полгода);
  • документы на приобретаемую квартиру.

Это основной комплект документов. Дополнительно банк может затребовать ИНН, военный билет, СНИЛС, свидетельство о заключении/расторжении брака, согласие от супруга/супруги на сделку и т.д.

Что касается документов на приобретаемую квартиру, то здесь потребуются:

  • правоустанавливающие бумаги (свидетельство о праве собственности);
  • выписка из домовой книги с указанием всех прописанных в конкретном объекте недвижимости;
  • кадастровый паспорт жилплощади;
  • справка из управляющего органа об отсутствии долгов за услуги ЖКХ (например, справка из ТСЖ);
  • отчет об оценке недвижимого имущества, выполненный аккредитованной оценочной компанией.

Уточненный список необходимой документации может несколько отличаться в зависимости от выбранного банка.

Важно! Собирать согласованный с банком пакет бумаг следует начать как можно раньше, так как этот процесс может затянуться, что устроит далеко не каждого покупателя и продавца недвижимости.

Законодательство РФ не запрещает обмен жилья, обремененного ипотекой, на другое. Поэтому ответ на вопрос «Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?» будет положительным.

Главным условием такой сделки является обязательное получение официального разрешения кредитора.

Получив согласие банка, заемщик может выбрать один из вариантов замены ипотечной квартиры: с помощью договора мены, двойного договора купли-продажи или путем первичного снятия обременения с залогового жилья и его последующей продажи.

Подробнее о том, можно ли взять две ипотеки одновременно читайте далее.

Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию по сложным вопросам юридического характера и по кредитованию. Просто запишитесь через форму в углу экрана.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-pomenyat-kvartiry-v-ipoteke-na-druguyu.html

Можно ли поменять банк при ипотеке

поменять банк при ипотеке

На сегодняшний день ситуация на ипотечном рынке России очень напряжённая – банки достаточно интенсивно борются за новых клиентов. Учитывая что потенциальная аудитория этого рынка достаточно узка, то, рано или поздно, возникает ситуация, когда у взявшего ипотеку человека появляется желание сменить ипотечную программу – какой-либо банк предлагает гораздо более удобные условия.

– подаём заявления с описанием заёмщика и кредита во «второй» банк с просьбой принять решение о возможности предоставления рефинансирующего ипотеку кредита.– банк принимает принципиальное решение «кредитовать/отказать» заёмщику по указанному заявлению.

– предоставляем документы, о которые необходимы банку, и тот принимает решение о залоге – вернее, о том, подходит ли то, что у вас есть (если есть хоть что-то залоговое), под залог.– определяем сроки уведомления «первого» банка о ситуации, и сроки для погашения рефинансируемой ипотеки.

– предоставляем в «новый» банк заявления о погашении кредита в «старом», с непременной отметкой на нём банка-кредитора о том, что он принял заявление.– определяем конкретные даты сделки по ипотеке (важно помнить об определении в этот момент даты платежа!) и расчёта задолженности на эту дату.

– выдача кредита и перечисление средств – как кредитных, так и, возможно, личных средств заёмщика первичному кредитору.

– подача документов по проходящей/прошедшей сделке на государственную регистрацию.

Можно ли сменить банк по ипотеке и Можно ли погасить ипотеку раньше срока

Планируя получить ипотечный кредит и рассматривая кредитные предложения различных банков, заемщику необходимо обратить внимание на то, можно ли по условиям кредитора погасить ипотеку досрочно, ведь это позволяет при возможности сократить срок кредитования и соответственно финансовые издержки заемщика.

Государственной думы, где можно ли сменить банк по ипотеке представители казачества делали все от них зависящее, чтобы в будущем казакам не пришлось выступать в роли полиции. Посланцев можно Дона возглавлял в Государственной думе Василий Акимович Харламов. Он же представлял Область Войска Донского и в следующих трех Думах, вплоть до роспуска последней ли из них в г.

Заседания Государственной думы проходили в Таврическом дворце. Свою деятельность Дума начала с предложений реформировать основные законы, провести всеобщую сменити амнистию и принять меры к прекращению еврейских погромов, а также с призыва выразить недоверие кабинету министров. Правительство приняло ответное решение распустить Думу, и июля г. Николай банку подписал манифест о ее роспуске.

Часть бывших депутатов переправилась через финскую границу в Выборг Финляндия ь цстатус автономного княжества в составе Российской по им-I, и русские законы там не действовали и опубликовала там ше к русскому народу с призывами не платить налоги, я от ипотеки военной службы и не признавать правительство, аые в истории России оппозиция посмела можно ли сменить банк по ипотеке открыто выразить недовольство. и Первое заседание Государственной

Ооо идеальное финансовое решение

В том случае, если заемщик все же принял окончательное решение сменить банк, то ему необходимо завоевать лояльность своего будущего потенциального банка-кредитора. Ведь рефинансирующая организация должна оценить не только кредитоспособность и платежеспособность клиента, но и рефинансируемый кредит.

Источник: http://urpiter.ru/privatizatsiya/mozhno-li-pomenyat-bank-pri-ipoteke

Как поменять заемщика по ипотеке

поменять банк при ипотеке

Выдавая кредит, банк рассчитывает получить прибыль, которая покрывает все расходы на обслуживание плюс собственный доход. Пользуясь ипотечным кредитом, заемщик полагает, что таким образом он может заселиться в жилье сейчас, а рассчитываться в течение ближайших нескольких лет. Но в вопросах финансов всегда присутствуют риски. В этом случае у заемщика есть право воспользоваться перекредитованием.

  1. Оценка недвижимости. Закон гласит, что процедура может быть проведена любым оценщиком, имеющим соответствующую лицензию. Но банки имеют в штате собственных постоянных партнеров. Если банк настаивает на конкретном оценщике, то заявитель вынужден согласиться с этим.
  2. Расходы по обработке заявки и по обслуживанию конкретного клиента банк возлагает на клиентов. Так, придется заплатить и комиссию за выдачи ипотеки.
  3. Чтобы перенести залоговое жилье с баланса старого кредитора, также взимается плата.
  4. Регистрация нового залога или того же объекта тоже платная.
  5. Получение некоторых видов справок.
  6. Страхование кредита, недвижимости или собственных доходов – по правилам банка.
  7. Оплата госпошлины, если будут нотариальные документы.

Твоя подружка

Не секрет, что ипотечное кредитование-это одна из самых долгосрочных программ, в течении которой может произойти всё что угодно, начиная форс-мажорными ситуациями и заканчивая изменениями в отношениях внутри семьи. Развод — одна из самых популярных ситуаций, когда встаёт вопрос о том, что делать с ипотекой.

Как один из вариантов решений семейных споров, может стать медиация, то бишь, досудебное урегулирование конфликтов, когда специалисты помогут вам «разрулить», казалось бы, безвыходную ситуацию и решить различные вопросы с наименьшими потерями для обеих сторон. И этот вариант очень правильный, ведь доводить ситуацию до абсурда, когда можно остаться и без квартиры, и без денег — не выгодно ни кому.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Юникредит банк ипотека

И лучшим выходом в данной ситуации — будет смена заёмщика, с выплатой компенсации тому, кто уже погасил часть кредита.

Это может быть постороннее лицо, но такое нужно сначала найти, а может быть супруг или супруга, которому при разводе нужно просто вернуть половину средств, ушедших на погашение кредита.

Почему только половина? Да всё просто — нажитое совместно имущество делится пополам.

Можно пойти и другим путём, оставив кредит на попечении того супруга, который и раньше тянул эту лямку, а после того, как ипотека будет полностью выплачена, квартиру продать, а деньги поделить пополам, но это уже совсем другая история.

Как можно переоформить ипотеку на другого заемщика

В большинстве случаев от нового заявителя потребуются те же документы, что при оформлении стандартного займа. Следует учесть, что если ипотека взята в рамках какой-то программы, например, «Молодая семья», то новый заемщик также должен подходить под эту категорию. В редких случаях можно получить стандартный кредит, но ее условия, как правило, не такие выгодные.

  • паспорт;
  • ИНН и СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах за последние полгода или год;
  • анкета;
  • свидетельства семейного положения и наличия детей;
  • сведения о принадлежащем имуществе;
  • разрешение на обработку персональных данных.

Источник: https://russianjurist.ru/nasledstvo/kak-pomenyat-zaemshhika-po-ipoteke

Как изменить страховую компанию при ипотечном кредите

поменять банк при ипотеке

Зачем менять страховщика при ипотеке, и какой в этом смысл? От чего защищает страховой полис, и как замена страховщика может повлиять на условия договора? Эти вопросы и другие моменты будут обсуждаться здесь.

  • Возможности замены страховки при ипотечном кредите
  • Зачем менять страховщика?

Возможности замены страховки при ипотечном кредите

Прежде чем ответить на вопрос:- как изменить страховую компанию при ипотечном кредите, сначала выясним то, насколько вообще возможна такая процедура. Ответ вам покажется довольно простым, а именно — выбор страховщика является сугубо личным делом страхователя. То есть законодательство РФ целиком и полностью поддерживает личный выбор страхователя, если СК располагает лицензией на данный вид страховки.

Однако все было бы гораздо проще, если банки не заключали бы соглашения со страховыми. Существуют негласные договоренности руководства банков со страховщиками, в результате чего клиент направляется в ту СК, которую укажет ему заимодавец. В лучшем случае ему предоставят список компаний для сотрудничества.

Таким образом, значительно сужается выбор клиента, и ущемляются его права в этом отношении, особенно в том случае, если его устраивает предложение той СК, которая не входит в предложенный список.

Поэтому ответом на вопрос:- можно ли поменять страховую компанию при ипотеке, станет однозначное утверждение:- можно, но строго в рамках оговоренного списка.

Почему заимодавцы так себя ведут? Исключительно из собственных соображений. Ни один банк не будет рисковать своими средствами, но постарается максимально оградить себя от проигрышных вариантов. В некотором смысле этот шаг положительно сказывается на степени надежности его заемщиков.

Допустим, клиент попал в автокатастрофу и стал временно не трудоспособным. Кредит же необходимо погашать помесячно. Тогда СК гарантированно вносит за клиента обещанную по кредиту сумму и все идет свои чередом до выздоровления заемщика. Вопрос:- что произойдет при отсутствии полиса? Страшно подумать: задолженность нарастает как снежный ком, должник вместо поддержки испытывает сильный стресс и становится в крайне неудобное положение. А порой просто заходит в тупик.

Внимание! Страхованию подлежат: сам залог, строение с находящимся в нем имуществом (или без него), потеря права собственности, жизнь заемщика.

Зачем менять страховщика?

Причины могут быть разными, но самая распространенная среди них – это размер страховой премии (сумма платежа). То есть на одну и ту же стоимость жилья может быть насчитана разная оплата полиса в разных компаниях. Почему это так важно? Дело в том, что страховка может быть оформлена на несколько лет. Тогда даже при незначительной ценовой разнице в совокупности набегает приличная сумма на тех же условиях.

У всех страховщиков разные тарифы и условия договора. Обычно они прописываются в бланке самого полиса или прилагаются к нему отдельно. Здесь нужна внимательность и осведомленность. Перед заключением сделки стоит заблаговременно изучить предложения разных партнеров и сравнить их, не жалея времени.

Низкая стоимость может означать уменьшение рисков, на которые банки не согласятся. Тем более, имея на руках список компаний, уместно воспользоваться данной ситуацией. Помните – выбор страховщика всегда остается за вами.

Получив отказ в предоставлении информации по условиям договора, стоит задуматься о целесообразности его получения и оплаты.

Если сделка уже совершена, тогда возможно вы захотите поменять договор страхования. Как изменить страховую компанию при ипотечном кредите? Вот три основных шага:

  1. Уведомить банк о вашем решении;
  2. Расторгнуть договор с прежней СК;
  3. Заключить новый договор на других условиях.

Нельзя сказать, что ипотека официально обязывает к страхованию. Но банки во избежание рисков считают такое требование уместным. Страховка суммы залога приравнивается к обязательному виду. Отказ от приобретения полисов дополнительных видов приведет к повышению процентной ставки по ипотечному кредиту.

Источник: http://insure-center.ru/strahovanie-finansovyh-riskov/strahovanie-ipotechnogo-kredita/kak-izmenit-strahovuyu-kompaniyu-pri-ipotechnom-kredite/

Как можно переоформить ипотеку на другого заемщика

поменять банк при ипотеке

Иногда заемщик в силу объективных причин больше обслуживать свой кредит. В этом случае возникает вопрос: можно ли переоформить ипотеку на другого. В некоторых случаях это единственный способ избавиться от финансового давления и уберечься от возможного банкротства. Технически переоформление выглядит как сделка купли-продажи между старым и новым кредитополучателем с одновременным заключением нового ипотечного договора на остаток суммы.

Как мотивировать банк на переоформление ипотеки

Для смены заемщика обязательно необходимо разрешение банка. Не каждый банк согласится на замену. Необходимо соблюдение нескольких требований:

Новый клиент должен соответствовать всем стандартным требованиям:

  • его доход должен быть такой же или больше, чем у предыдущего плательщика. О том, какой заработной платы достаточно для получения ипотечного заема, читайте в этой статье;
  • прежний платещик по объективным причинам не может больше исполнять свои обязательства. В этом случае владелец квартиры может использовать и другие способы решения вопроса, не обязательно отказываться от жилья и продавать его другому человеку. Если вам временно нечем платить по ипотеке, то о том, что можно сделать, вы узнаете из этого обзора.

Чаще всего переоформление займа требуется в следующих случаях:

  • при тяжелой болезни или получении инвалидности заемщика;
  • при резком ухудшении материального положения;
  • при разводе. О том, как правильно делится ипотека при разводе супругов, подробнее читайте по этой ссылке;
  • при переезда в другой город или за границу;
  • при смерти близкого родственника, совместно с которым осуществлялись выплаты.

Просто так, без особой причины, произвести манипуляцию, скорее всего, не удастся. Банки крайне не любят менять условия соглашений без серьезных на то оснований.

Следует убедить банк, что переоформление договора — единственный способ для него сохранить деньги и не бороться с будущими просрочками.

Документы для переоформления

В большинстве случаев от нового заявителя потребуются те же документы, что при оформлении стандартного займа. Следует учесть, что если ипотека взята в рамках какой-то программы, например, «Молодая семья», то новый заемщик также должен подходить под эту категорию. В редких случаях можно получить стандартный кредит, но ее условия, как правило, не такие выгодные.

Обычный пакет документов выглядит так:

  • паспорт;
  • ИНН и СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем или нотариусом;
  • справка о доходах за последние полгода или год;
  • анкета;
  • свидетельства семейного положения и наличия детей;
  • сведения о принадлежащем имуществе;
  • разрешение на обработку персональных данных.

От прежнего заемщика потребуется только паспорт и подписанное заявление на проведение ликвидации текущей ипотеки с переложением кредитных обязательств на другое лицо. Потенциальный потребитель также должен расписаться в заявлении, выразив свое согласие на проведение процедуры.

Требования к новому клиенту

Банк подходит очень щепетильно к новому заемщику, пожелавшему взять на себя чужие кредитные обязательства. Поэтому требования к нему довольно жесткие:

  • идеальная кредитная история, пойдет на пользу, если у заявителя уже были кредиты, и он с ними благополучно без задержек расплатился. Рекомендации, касающиеся того, как поддерживать свою КИ в хорошем состоянии, вы найдете здесь;
  • отсутствие судимости;
  • достаточный доход для обслуживания долга — на выплату кредита должно расходоваться не более 40% от всех доходов за минусом расходов. О том, какой зарплаты достаточно для жилищного займа, рассказываем в этой статье;
  • российское гражданство и оформление прописки на территории населенного пункта, где расположена квартира.

Алгоритм переоформления ипотеки

Детали могут различаться, но в целом схема такова:

  1. Заемщик и его «преемник» обращаются в банк для получения разрешения на проведение операции и за уточнением списка необходимых документов.
  2. Новый потребитель осуществляет сбор документов, оформляет заявку и ждет положительного решения.
  3. Прежний кредитополучатель в это время должен продолжать осуществлять платежи. Если образуется просрочка, то ему придется сначала ликвидировать ее, иначе переоформление станет невозможных. Вся процедура редко занимает меньше месяца, так что минимум один платеж внести придется.
  4. В случае одобрения кандидатуры нового плательщика можно переходить непосредственно к переоформлению ипотеки. О том, как покупатель может повысить свои шансы на получение ссуды, читайте тут.
  5. В назначенное время прежний и новый плательщики подходят в банк. Прежний плательщик оформляет заявление на досрочное погашение кредита за счет средств, предоставленных ему новым владельцем недвижимости. Тот в свою очередь оформляет заявку на получение ипотечного кредита на остаток суммы задолженности. О досрочном погашении жилищного займа рассказываем здесь.
  6. После произведения манипуляций прежний клиент получит справку о закрытии ипотека, а новый — кредитный договор и график платежей.
  7. Далее необходимо заключить договор купли-продажи с оформлением закладной и произвести перерегистрацию прав собственности в Регистрационной палате.

Источник: http://KreditorPro.ru/mozhno-li-pereoformit-ipoteku-na-drugogo-zaemshhika/

Рефинансирование ипотечного кредита: условия, лучшие предложения

поменять банк при ипотеке

Несмотря на то что рефинансирование кредитов давно числится в списке банковских услуг, в российской реальности оно появилось относительно недавно. Буквально с момента развития ипотечного кредитования. Наряду с ростом спроса на недвижимость, развивался и сектор финансовых услуг. Ипотека в списке услуг каждого банка занимает ведущее положение.

Финансовый рынок развивается и предлагает новые инструменты для сохранения и приумножения средств. При покупке жилья помогает ипотека, а для увеличения сбережений используются депозиты.

Практическому применению такой услуги как рефинансирование ипотечного кредита способствовала тенденция рынка последних лет, когда число просроченных кредитов начало набирать обороты. Таким образом, на сегодняшний день услуга набирает популярность, все больше банков готовы рассмотреть запросы на рефинансирование.

Суть процедуры

Выдавая кредит, банк рассчитывает получить прибыль, которая покрывает все расходы на обслуживание плюс собственный доход. Пользуясь ипотечным кредитом, заемщик полагает, что таким образом он может заселиться в жилье сейчас, а рассчитываться в течение ближайших нескольких лет. Но в вопросах финансов всегда присутствуют риски. В этом случае у заемщика есть право воспользоваться перекредитованием.

Процедура заключается в том, что заемщик обращается в свой или другой банк за новым кредитом, средства от которого будут направлены на погашение старого кредита. Согласно законодательству, банк не имеет право отказать в выдаче кредита, если заявитель соответствует всем требованиям.

Рефинансирование ипотечного кредита уместно в следующих случаях:

  • другой банк предлагает более низкие проценты;
  • есть возможность получить кредит на более длительный срок и с низкими взносами;
  • ежемесячное погашение старого кредита становится непосильным;
  • есть предложение на другой валюте, которая выгодна для заемщика.

Но важно учитывать и другой момент. Рефинансирование ипотечного кредита может быть осуществлено в том же банке, где погашается действующий кредит или в новом другом банке. Цель процедуры – облегчение кредитного бремени заемщика.

Когда речь идет о другом учреждении, «свой» банк может отказать от передачи документов и досрочного погашения, так как он теряет в этом случае свою прибыль и клиента. Такая процедура не запрещена законом.

Правовая база

Процедура опирается на ряд законопроектов и правовых норм. Закон о рефинансировании ипотечного кредита учитывает:

  • Федеральный Закон № 122 от 1997-года;
  • Положение ЦБ РФ № 54 от 1998 г;
  • Положение ЦБ РФ № 254 от 2004;
  • Федеральный Закон об ипотеке № 102 от 1998 г;
  • Гражданский Кодекс, статьи 355, 390 и 382;
  • Приказ Минюста РФ № 289/235/290 от 2000 г;
  • Федеральный закон от № 152-ФЗ от 2003 г.

В вышеперечисленных документах описан порядок оформления, права и обязанности заемщика и кредитора.

Важный момент: допускает ли действующий договор возможность рефинансирования? Некоторые банки изначально прописывают его невозможность или штрафные санкции за такую процедуру. Если его нет или он запрещен, то клиент вправе настаивать на включение в договор.

Этапы процедуры

Рефинансирование ипотечного кредита представляет собой длительный процесс, требующий решения ряда юридических вопросов. Первым этапом выступает изучение предложений на рынке и расчеты. Здесь важно учитывать, что процедура требует некоторых затрат, которые будут рассмотрены далее. Целесообразность определяется исходя из расчетов, произведенных с учетом всех сопутствующих расходов.

Следует учитывать, что из-за технических моментов и высокой конкуренции в банковской среде, не все финансовые учреждения положительно относятся к такой инициативе заемщика.

Недостаточно полагаться на общедоступную информацию на сайте или в рекламных материалах банка. Это может быть простым маркетинговым ходом, в то время как программа рефинансирования ипотечных кредитов отсутствует, а предложение распространяется на другие виды кредитов.

Сбор документов

Список документов не отличается от того, что были поданы при первичном получении. Примерный перечень содержит в себе следующие документы:

  • заявление на рефинансирование, которое заполняется на месте;
  • справка о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка из банка или другие платежные документы;
  • общегражданский паспорт заявителя;
  • для семейных – свидетельство о браке;
  • документы на ипотечную недвижимость: правоустанавливающий документ, договор состоявшейся сделки и справки из госорганов о регистрации прав;
  • копия банковского ипотечного договора.

Если намечается рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, то может быть задействован материнский капитал. В зависимости от таких обстоятельств, банк может запросить дополнительные документы:

  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о рождении детей;
  • выписку из банка об остатках на счету.

Если банк потребует участия поручителей, то данные лица также должны предоставить список документов, включая подтверждение платежеспособности.

Сложности

Когда заемщик обращается за рефинансированием ипотечного кредита в Сбербанк или в другое финансовое учреждение, действующий кредитор может отказать от выдачи некоторых документов. В таком случае может помочь профессиональный адвокат в банковской сфере или новый кредитор сам может затребовать документы на выдачу.

Также важно учитывать, что при подтверждении доходов придется предоставить два вида документов: по форме 2-НДФЛ и по форме банка. Показатели доходов, разумеется, должны быть выше коэффициента минимального прожиточного минимума и достаточными для того, чтобы впредь покрывать ежемесячные погашения по ипотеке.

Другая сложность – при рефинансировании ипотечного кредита банки могут потребовать залоговое обеспечение. Учитывая сумму займа, залоговым имуществом может выступать только недвижимость. А ипотечная недвижимость еще числится на балансе первого кредитора.

На практике в таких случаях люди прибегают к небольшой манипуляции: договариваются со знакомым или родственниками, у кого есть равноценная недвижимость, закладывают эту недвижимость в залог, а после переоформления ипотеки возвращают все на свои места.

Процесс рассмотрения

Принятие на рассмотрение ровным счетом не значит ничего. Могут отказать даже платежеспособным клиентам. Но большим аргументом может послужить залоговое имущество. Стоит помнить, что чем ликвиднее залоговое имущество – тем больше шансов добиться благосклонности банка.

Также много слов говорится о важности кредитной истории. Но специалисты утверждают, что такой момент больше актуален для небольших кредитов, где нет залога. Хорошая кредитная история никому еще не помешала. Обычно процесс рассмотрения занимает 5-7 рабочих дней. Если принято положительное решение, то начинается процесс оформления.

Расходы

Рефинансирование ипотечного кредита в банке влечет за собой некоторые расходы, которые возлагаются целиком на заявителя. В некоторых финансовых учреждениях даже процедура рассмотрения заявки проходит на платной основе. В случае отказа средства не возвращаются.

Если процедура одобрена, то заявитель должен быть готов к следующим расходам:

  1. Оценка недвижимости. Закон гласит, что процедура может быть проведена любым оценщиком, имеющим соответствующую лицензию. Но банки имеют в штате собственных постоянных партнеров. Если банк настаивает на конкретном оценщике, то заявитель вынужден согласиться с этим.
  2. Расходы по обработке заявки и по обслуживанию конкретного клиента банк возлагает на клиентов. Так, придется заплатить и комиссию за выдачи ипотеки.
  3. Чтобы перенести залоговое жилье с баланса старого кредитора, также взимается плата.
  4. Регистрация нового залога или того же объекта тоже платная.
  5. Получение некоторых видов справок.
  6. Страхование кредита, недвижимости или собственных доходов – по правилам банка.
  7. Оплата госпошлины, если будут нотариальные документы.

В зависимости от условий действующего кредитора, могут быть сняты средства за досрочное погашение кредита и штрафные санкции.

Выгоды

Выбирая другой банк, клиент всегда ищет более выгодные условия. Специалисты советуют, что при рефинансировании ипотечного кредита лучшие предложения приносят ощутимую выгоду, если разница есть по нескольким параметрам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Электронная регистрация ипотеки

По каким пунктам следует оценить выгоду?

  1. Процентная ставка. Насколько ниже? Как правило, если разница не превышает 3%, то с учетом расходов на оформление и инфляции клиент может особо не выиграть в итоге.
  2. Изменение срока. Глубокий финансовый анализ, который под силу не всем простым гражданам, показывает, что чем «длиннее» кредит, тем он дороже обходится. Длительный срок стоит выбрать, если нет возможности в настоящее время платить больше.
  3. Уменьшение ежемесячных взносов. Здесь действует тот же принцип: выигрывая сейчас, в итоге можно отдать больше. Но если новое предложение действительно выгодно, то стоит рассматривать индивидуально.
  4. Объединение кредитов. Многие россияне берут по нескольку кредитов. Практика показывает, что 2-3 платежа в месяц – тяжелая бремя. Объединив все обязательства в один, можно жить гораздо спокойнее.

Куда обращаться?

Конкуренция в банковской среде высокая. Но такое положение потребителям только на руку: он идет туда, где дешевле кредиты. Если рассмотреть рефинансирование ипотечного кредита, лучшие предложения принадлежат лидерам отрасли:

  • Сбербанк – 10-12%
  • ВТБ -24 – 9,7%
  • Газпромбанк – 9,2%
  • Россбанк – 8,7%
  • Банк России – 11,5%

В 2018 году в связи с новой волной спроса на недвижимость и ростом показателей экономики в стране предвидится увеличение новых предложений.

Вычет при рефинансировании

Налоговый вычет – возврат налога на доход физических лиц, который ранее уплачен работодателем в виде НДФЛ. Его ставка равна 13%. Законом предусмотрены случаи, когда гражданин может получить эти средства обратно. Условия рефинансирования ипотечного кредита допускают использование таких социальных гарантий, как материнский капитал и налоговый вычет, если они не были использованы при первичном оформлении ипотеки.

Если планируется получить налоговый вычет, то следует заранее ставить в известность кредитного менеджера, так как этот момент необходимо отобразить в банковском договоре.

Максимальный размер вычета – 260 000 рублей. При этом есть требования к стоимости объекта: цена не должна превышать 2 миллионов рублей. Сумма вычета распределяется на год. Если в течение 1 календарного года не использована вся сумма, то в начале следующего года получатель должен снова оформить заявку в налоговую и добирать оставшуюся часть. Возврат осуществляется двумя способами:

  1. Перечисление на счет в банке в пользу погашение ипотеки.
  2. Выдача уведомления из налоговой в бухгалтерию по месту работы заявителя. В этом случае деньги не возвращаются, а доходы заявителя освобождаются от НДФЛ на сумму полагающегося вычета.

Заключение

При получении ипотеки каждый человек должен смотреть далеко вперед и провести объективный анализ собственных доходов. Риски сопровождают на каждом шагу. На этот случай следует пользоваться услугами проверенных страховых компаний.

Если выгода от рефинансирования очевидна, но банк отказывает, то следует обращаться в другой банк. Но массовость интереса к рефинансированию заставляет эти учреждения пересмотреть свой подход. По отзывам их клиентов, некоторые не готовы отдавать клиентов конкурентам и желают обсудить новые условия кредитования. На принципиальные изменения вряд ли стоит рассчитывать, но есть теоретическая возможность упростить некоторые показатели.

Источник: http://fb.ru/article/33359/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-kak-i-kogda-stoit-smenit-bank

Как поменять квартиру в ипотеке на другую, большую или меньшую

поменять банк при ипотеке

Ипотечный займ берется на продолжительное время. Однако обстоятельства в жизни могут измениться в любой момент, вследствие чего понадобится заменить жилье на другое. Мы расскажем вам, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, как это сделать и другие нюансы.

Можно ли поменять ипотечную квартиру на другую?

Пока заемщик не погасит ипотечный кредит, квартира в залоге у банковской организации. Без ее согласия никакие операции с жильем невозможны. Права на него принадлежат банку.

Но замена квартиры все-же возможна и до полного погашения задолженности!

Замена залога по ипотеке

В 345 статье Гражданского Кодекса РФ четко указано, что замена залога по ипотеке возможна после согласия залогодержателя, то есть, банка.

С юридической точки зрения сделка может быть осуществлена. Но в реальности, это сложная процедура, которая потребует потратить много денег. Придется заново проходить те же процедуры, что и при оформлении ипотеки. Каждое действие придется согласовывать с банковской организацией.

Такое случается нередко. Заемщик получает жилье в наследство и желает предоставить банку как залог. Таким образом, он может сразу оформить право собственности на ипотечное жилье.

Если с начальным залогом что-то случается, заемщик теряет право собственности на него, он должен быть заменен, любым, равноценным имуществом.

Условия обмена

Как мы уже говорили, основное условие — согласие банка. Если он одобрил, придется продать залоговую квартиру и сразу же приобрести другую. Важно, чтобы новая недвижимость отвечала всем требованиям финансовой организации.

Обратите внимание! Банк проведет оценку нового жилья. Оплачивает ее заемщик.

Понадобится заново собирать весь пакет документов. Банковские сотрудники убедятся, что вы платежеспособны. Кредитная история также будет проверена, поэтому лучше не просрочивать платежи за ипотеку.

Документы для проведения данной процедуры

Залог успешной сделки — хорошо подготовленные документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Идентификационный код.
  • Если заемщик в браке, нужно взять письменное согласие у второго супруга.
  • Выписка из банка, где видно, что клиент чист. Ее можно получить прямо в отделении банковской организации.

Альтернативные варианты обмена/продажи, основные шаги сделки

Как только банк даст добро, нужно приступать к поиску подходящей квартиры. Она должна удовлетворять требованиям обеих сторон. Затем следует найти того, кто купит старую квартиру. Однако нужно учесть, что мало кто захочет приобретать квартиру в залоге.

Важно! Банк обязательно проверить доходы нового заемщика. Он должен быть платежеспособным.

Далее вы продаете квартиру, а вырученными деньгами закрываете долг по ипотеке. Банк, в свою очередь, снимает с квартиры обременение. После этого вы покупаете новое жилье и оформляете с кредитной организацией договор о соразмерном увеличении суммы ипотеки. После того, как имущественные права на квартиру будут зарегистрированы на вас, жильем получает статус залогового имущества.

Есть еще один метод, когда берется займ, а потом, используется, чтобы погасить действующую ипотеку. Для этого понадобится собрать пакет всех документов для оформления нового займа.

Если банк не против, то выдает вам займ на короткий срок. Им вы оплачиваете уже имеющийся кредит и квартира более не под залогом. После этого нужно найти покупателя на квартиру. Полученные с этого деньги уйдут на погашение краткосрочного займа. То что останется, вы тратите на покупку нового жилья и первоначальный взнос за него.

Можно ли обменять квартиру купленную в ипотеку на дом

Это возможно, но только с согласия банка. Квартира находится в залоге у кредитной организации, все сделки с ней возможны после разрешения финансовой организации.

Можно ли обменять квартиру в ипотеке на большую

Банк соглашается, при условии, что стоимость нового жилья, превышает старую не более чем на 20-30%.

Бывают случаи, когда старое жилье обменивается на новое, но по той же цене. Значит новая квартира находится в неблагополучном районе. Банк пойдет на уступки, если там есть его отделение, учитывайте это.

Процедура состоит из следующих этапов:

  1. Получение согласия банка, поиск нового жилья. Оценка недвижимости кредитной организацией.
  2. Через агентство недвижимости находится покупатель на старую квартиру.
  3. Кредитуемый продает старое жилье, и на полученные деньги приобретает новое.
  4. Со старого жилья снимаются обременения, новая квартира становится залогом для банка.

Учтите, что все расходы на эту процедуру оплачивает заемщик. Будьте готовы к этому.

Обмен ипотечной квартиры в Cбербанке

Сбербанк крайне неохотно идет на подобные сделки. Обменять заложенную квартиру на большую могут только те клиенты, в которых банковская организация может быть уверена:

  • ни разу не просрочили платеж.
  • участвуют в зарплатном проекте.
  • хорошая кредитная история.

Если банк согласен, то обмен происходит по схеме, которую мы неоднократно упоминали ранее.

Военная ипотека — отдельные нюансы

Обменять квартиру, купленную по программе военной ипотеки проще всего, погасив задолженность. Тогда квартира полностью переходит в вашу собственность и вы делаете с ней все что угодно:

  1. Вы договариваетесь с владельцем нужного жилья.
  2. Он выплачивает банку остаток вашей задолженности.
  3. Квартира становится вашей.
  4. Вы продаете ее новому владельцу, а он продает вам свою.

Учитывая особенности военной ипотеки, лучше обменивать жилье именно таким методом. Он простой и безопасный.

Обмен по переуступке

Существует понятие переуступка обязательств по договору. Оно может касаться как недвижимости, так и прав и обязанностей, касающихся кредитного обязательства. Покупатели предпочитают приобретать жилье в ипотеку по переуступке, так как срок выплаты может быть довольно скромным.

Важно! Если банк дает согласие на такую процедуру, то новый заемщик соглашается со всеми условиями договора, который подписывал предыдущий владелец.

Как только факт перехода будет зафиксирован в росреестре, новый владелец получает права собственности на жилье. Пока не будет осуществлена регистрация, стороны могут отказаться от сделки, подав заявление.

Специалисты кредитного отдела оценят нового заемщика и примут решение. Если он является таким же надежным, как и предыдущий, банк даст согласие. Однако бывают случаи, когда у кредитной организации нет выбора, так как старый заемщик не может платить и они соглашаются на любого нового владельца.

Чтобы получить разрешение на переуступку, нужно обратиться в отдел ипотечного кредитования своего банка. В случае вынесения положительного решения, финансовая организация начинает подготовку всей документации.

По окончанию сделки:

  • Покупатель становится новым заемщиком.
  • Продавец теряет статус собственника и заемщика.
  • Условия кредитования остаются прежними.

Преимущества переуступки:

  • Меньший долг перед банком.
  • Все чисто в юридическом плане.
  • Банк выступает в качестве гаранта сделки.
  • Новый заемщик быстро выплачивает остаток кредита и получает дополнительный «плюсик» в свою кредитную историю.

Обменять ипотечную квартиру на другую можно, но только, если банк согласится на эту сделку. На решение кредитной организации влияет множество факторов, в том числе и расположение нового жилья. Оно должно находиться в хорошем районе.

Если банк согласился, нужно тщательно подготовиться, найти хорошее жилье, финансовая организация произведет его оценку. Найти покупателя на старую квартиру. Он должен быть с положительной кредитной историей.

Используйте наши рекомендации и у вас, обязательно, все получится.

Источник: https://zakondoma.ru/sdelki/ipoteka/kak-obmenyat-kvartiru-v-ipoteke-na-druguyu.html

Ипотека и смена фамилии: что делать с кредитом, как поменять данные в банке

поменять банк при ипотеке

Как правило, ипотека выдается на длительное время, за которое случаются перемены в жизни заемщика. Наряду со всеми документами, договор ипотеки при смене фамилии также подлежит замене.

Важно! Ипотечный договор содержит обязательство заемщика предоставить информацию в банк об изменении персональных данных в определенный срок – обычно в течение 10 дней.

Что делать с кредитом при смене фамилии

Во время выплаты ипотеки при смене фамилии заемщику необходимо будет произвести следующие действия:

  • принести новый паспорт РФ и составить письменное заявление об изменении паспортных данных;
  • переоформить или внести изменения в ранее заключенный ипотечный договор;
  • переоформить страховку и договор залога;
  • зарегистрировать измененный ипотечный договор в Росреестре.

Материал в тему: Документы на квартиру после смены фамилии: нужно ли менять

Заявление о смене фамилии в банке

После предъявления нового паспорта сотрудник банка попросит заемщика заполнить заявление о смене паспортных данных, ранее представленных в банк, и приложить к нему копии подтверждающих документов – нового паспорта и свидетельства о браке или разводе.

То же следует сделать и в случае, когда необходимо поменять данные созаемщика при смене фамилии.

Многие банки предоставляют свой бланк для заполнения, но информация, вносимая в него, как правило, идентична.

Скачать типовой бланк заявления об изменении сведений, ранее представленных в банк.

Далее заполненное заявление о смене персональных данных с приложением к нему копий паспорта и свидетельства сотрудником банка направляется в Бюро кредитной истории (БКИ) для проверки и последующего внесения сведений в историю заемщика.

В некоторых случаях банки просят заемщика заполнить заявление о внесении изменений в титульную часть кредитной истории физического лица.

Рис 2. Бланк заявления о внесении изменений в титульную часть кредитной истории

Переоформление документов

Внесением изменений в договор занимаются банковские специалисты на основании представленных паспортных данных заемщика.

То же касается и переоформления страховки и закладных документов. От заемщика требуется лишь зарегистрировать измененный договор ипотечного кредитования в Росреестре.

Регистрация изменений в Росреестре

Регистрация ипотеки строго регламентируется 4 главой Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с нормой закона регистрировать договор ипотеки необходимо двум сторонам – заемщику и банку.

Какие документы нужны

Для регистрации изменений в кредитном договоре необходимо подготовить следующие документы:

  • договор ипотечного кредитования – 2 экз.;
  • кредитное соглашение по ипотеке – 2 экз.;
  • залоговые документы – при наличии;
  • документ об оплате госпошлины.

Важно! В соответствии с п. 28.1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ, размер госпошлины составляет 1 000 руб. для граждан и 4 000 руб. для организаций (при смене фамилии руководителей).

Обязанность по уплате государственной пошлины ложится на заемщика.

Документы подаются в местное отделение Росреестра или любой удобный филиал МФЦ.

Согласно п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке», сроки регистрации договора составляют:

  • 5 рабочих дней – для недвижимости;
  • 15 рабочих дней – для земельных участков.

Смена фамилии и кредитная история

Кредитная история подразумевает сведения о конкретном лице – заемщике банков:

  • персональные данные (ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес регистрации и проживания и т.д.);
  • информация о кредитах и займах (суммы, сроки погашения, задолженность, залоговые обязательства, сведения о принудительном взыскании и т.д.).

Сведения о смене фамилии также отражаются в кредитной истории заемщика – в Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому важно в срок предоставить сведения о смене фамилии после замужества при ипотеке в банк, ведь информация о несвоевременном представлении сведений также отразится в кредитной истории.

После предоставления новых сведений банковское учреждение отправит их в БКИ. Поэтому кредитная история останется действующей, смена фамилии после женитьбы на ее содержимое не повлияет.

Изменение персональных данных в кредитных договорах требуется также и при потребительском займе, автокредите или наличии пластиковых карт. Если пластиковую карту достаточно всего лишь перевыпустить, то при автокредите и ипотеке придется менять не только договор, но и весь сопутствующий пакет документов.

Источник: http://smena-familii.ru/spravochnik/ipoteka/

Можно ли при ипотеке поменять банк?

поменять банк при ипотеке
Пропустить и перейти к содержимому

На сегодняшний день ситуация на ипотечном рынке России очень напряжённая – банки достаточно интенсивно борются за новых клиентов. Учитывая что потенциальная аудитория этого рынка достаточно узка, то, рано или поздно, возникает ситуация, когда у взявшего ипотеку человека появляется желание сменить ипотечную программу – какой-либо банк предлагает гораздо более удобные условия.

Как сменить банк безболезненно, быстро и с наименьшими потерями для себя? Сколько это занимает времени и сил у обычного пользователя ипотечного кредита?

Начнём с того, что самым простым способом, позволяющим сменить банк при ипотеке, является рефинансирование в другом банке. То есть, в каком-то другом банке берётся сумма на закрытие текущего кредита, он гасится и остается новый заем – на более выгодных условиях.

Фактически, это возможно при одном из трёх вариантов развития ситуации: когда от «нового» банка вам поступает предложение снизить процентную ставку (нормой, способной заинтересовать клиента и заставить его уйти в другой банк, считается 2-3%, редко больше), и, в таком случае, у вас уменьшается аннуитетный платёж.

В другом случае, банк предлагает увеличить срок кредита –сумма или остается прежней, или, возможно, даже чуть-чуть вырастает, но уменьшается ежемесячная нагрузка на ваши плечи, вынужденные возвращать суммы «как часы». Третий вариант – это уменьшение валютных рисков, когда банк предлагает сменить вам валюту вашей ипотеки. Относительно редкий вариант, но присутствующий на российском рынке.

Это были плюсы. Теперь о минусах смены ипотеки. Они проистекают из российского менталитета финансового рынка. На нём очень мало действительно ориентированных на потребителя банковских предложений в этом сегменте, несложных в применении к себе и своей ситуации.

Например, в момент, когда вы оформляете ипотеку на объект недвижимости, не прошедший госрегистрацию как таковой, банки дружно требуют дополнительные гарантии, в виде залогов, поручительства третьего лица на всю сумму ипотеки и т.д. Понятно, что удовлетворять таким требованиям может далеко не каждый случай запроса ипотечного кредитования.

Ко всему прочему, само по себе рефинансирование – достаточно недешёвое удовольствие из-за второстепенных расходов, которые способны даже сделать данную операцию невыгодной.

И ещё важно помнить, что ипотечное рефинансирование значительно сложнее, чем просто оформление ипотеки. Это время, это много терпения и ещё больше документов. Он состоит, в среднем, из следующих бумаг:

— справка «первого» банка об отсутствии задолженности по ипотечному кредиту— кредитный договор с графиком платежей

— уведомление «первого» банка о том, что он намерен погасить рефинансируемый кредит.

Теперь о «логически оправданных» ограничениях со стороны банков. Кредитные организации не очень любят переменчивых клиентов, которые уходят к другому банку, и не очень склонны разрешать рефинансирование своих кредитов.

Так что, если в договоре на рефинансирование есть условие согласия «первого» банка на погашение ипотеки таким образом – это может стать серьёзной проблемой.

Более того, существуют ограничения на срок кредита, размер – как минимальный, так и максимальный, на размер просроченной задолженности, если таковая вообще есть, и даже на форму предоставления кредита.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ипотека для сотрудников полиции

Если же вас всё это устроило, то далее с вашим заявлением будет происходить следующее, в порядке строгой очерёдности:

– подаём заявления с описанием заёмщика и кредита во «второй» банк с просьбой принять решение о возможности предоставления рефинансирующего ипотеку кредита.– банк принимает принципиальное решение «кредитовать/отказать» заёмщику по указанному заявлению.– предоставляем документы, о которые необходимы банку, и тот принимает решение о залоге – вернее, о том, подходит ли то, что у вас есть (если есть хоть что-то залоговое), под залог.

– определяем сроки уведомления «первого» банка о ситуации, и сроки для погашения рефинансируемой ипотеки.– предоставляем в «новый» банк заявления о погашении кредита в «старом», с непременной отметкой на нём банка-кредитора о том, что он принял заявление.– определяем конкретные даты сделки по ипотеке (важно помнить об определении в этот момент даты платежа!) и расчёта задолженности на эту дату.

– выдача кредита и перечисление средств – как кредитных, так и, возможно, личных средств заёмщика первичному кредитору.

– подача документов по проходящей/прошедшей сделке на государственную регистрацию.

Теперь примерные затраты на вышеописанную процедуру. Они сравнительно малы, но их также надо учитывать. Итак, комиссия за выдачу кредита – от 0% до 2% от суммы кредита; оценка предмета залога – примерно 5 тысяч рублей; перевод средств между двумя банками – примерно 500 рублей; снятие обременение с недвижимости в «первом» банке – от 1500 рублей и выше; госрегистрация договора залога на «новый» банк – до 1 тысячи рублей; страхование рисков – примерно 1% от остатка задолженности.

Конечно, можно было бы взять в долг, выплатить кредит и взять новый уже на более выгодных условиях. Но вас останавливает бумажная волокита. Скоро все может измениться в вашу пользу.

Представители банковского сообщества предложили более простые правила для рефинансирования кредита (возврата долга одному банку за счёт займа в другом). Они хотят на законодательном уровне дать людям возможность одновременно регистрировать новый договор и гасить предыдущий кредит.

О последствиях принятия этого нововведения для заёмщиков рассказала AIF.RU генеральный директор Международной академии ипотеки и недвижимости Татьяна Никитина:

— Сейчас эта процедура — получение нового кредита (снятие залога и переоформление ипотеки на новый банк) — занимает фактически около месяца (хотя по закону должна быть не более 2 недель). На это время банк, в котором вы оформили новый заём, увеличивает ставку по кредиту (примерно на 2-3%).

Оправдывается это тем, что он ещё не имеет залога, и риски потерь гораздо больше. Теперь же предполагается, что погашение старого и оформление нового займа будет идти одновременно — исчезнет и этот «неопределённый» срок. Конечно, это позволит банкам уменьшить ставку по кредиту и тем самым привлечь заёмщиков.

Но пока не известно, поддержат ли эту инициативу законотворцы.

Когда это выгодно

— Вообще, переводить кредит из банка в банк выгодно, когда процентная ставка по ипотеке в новом банке меньше на 1,5-2% (это имеет смысл, если платить вам ещё долго и много), — продолжает Татьяна Никитина. — Если приобретённая недвижимость значительно подорожала за то время, что вы платите по ипотеке, то при рефинансировании можно получить кредит в большем размере, чем предыдущий. Тогда можно будет вернуть долг «старому» банку, и ещё останутся деньги, например, на ремонт.

Выгодно будет поменять кредитора, когда предлагают боле длинный период кредитования (например, некоторые банки продлили его до 50 лет). Тогда сумма ежемесячных платежей сократится, скажем, с 25 тыс. руб. до 10 тыс. руб., что тоже может подкорректировать ваш семейный бюджет.

Но, в любом случае, перед тем, как рефинансировать кредит, просчитайте, насколько это выгодно, и выясните, дадут ли вам заём, достаточный для погашения ипотеки.

Брать кредит для погашения долга в другом банке стоит только тогда, когда закончился мораторий на досрочное погашение (иначе вы больше потеряете на штрафах).

Что для этого нужно

Для получения займа для рефинансирования, нужно будет предоставить новому кредитору тот же список документов, что и для первоначального получения ипотеки. Практически во всех банках в обязательный набор входят копии паспорта, пенсионного страхового свидетельства, ИНН, военного билета (для мужчин), аттестата, диплома об образовании, свидетельства о браке или разводе, брачного договора (если есть), свидетельства о рождении детей, трудовой книжки (заверенная работодателем).

Могут также потребовать: справку о регистрации по месту жительства; копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с заемщиком, а также не проживающих совместно с заемщиком ближайших родственников (супруга, родителей, детей); копии пенсионного удостоверения и справки о размере пенсии по неработающим родственникам; копии свидетельств о смерти родителей, детей, супругов; документы, подтверждающие наличие дорогостоящего имущества (квартиры, дачи, автомобиля, земельных участков, выписки о владении ценными бумагами и т.п.); документы, о ваших банковских счетах (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за период шесть месяцев; справки из наркологического и психоневрологического диспансера.

И обязательно — данные о доходах. Причём, если ранее банки принимали справки в свободной форме, то сейчас чаще они требуют так называемую «форму 2-НДФЛ», то есть «белую» зарплату. Поэтому учтите: не факт, что кредитор, у которого вы просите «перекупить» вашу ипотеку, даст вам деньги на тех же условиях, что и старый банк.

Кроме того, если ранее вы имели право вернуть 13% налогов от выплаченных по ипотечному кредиту процентов (для этого надо вместе с декларацией подать заявление и пакет кредитных документов со счетами), то после рефинансирования вы этой возможности лишаетесь.

Поэтому внимательно взвесьте все «за» и «против» перед тем, как перемещать кредит из банка в банк.

Источник: https://cashback-kredit.ru/mozhno-li-pri-ipoteke-pomenyat-bank.html

Как поменять квартиру в ипотеке на другую: большей площади или дом — Ипотека и Страхование

поменять банк при ипотеке

  • 1 Кто менял ипотечную квартиру на другую в другом городе
  • 2 Как квартиру в ипотеке поменять на другую
  • 3 Можно ли продать квартиру в ипотеке?
  • 4 Как обменять ипотечную квартиру? Советы
  • 5 Как обменять ипотечную квартиру?
  • 6 Как обменять квартиру правильно. Способы обмена недвижимости

Банк со своей стороны проверяет юридическую чистоту квартиры, кредитную историю, а также выясняет по всем доступным базам, имеет ли собственник проблемы с законом. Если во время проверки не выявляются факторы, которые могут препятствовать проведению сделки, стороны заключают договор.

Одновременно оформляется:

  • передача нового залога;
  • договор обмена;
  • снятие обременения со старой квартиры.

Процедура требует и времени, и средств. Расходы, связанные с оценкой, заключением договоров, получением справок и выписок, берет на себя заёмщик. Новый владелец сможет реализовать своё право собственности после снятия с квартиры обременения. Проведение данной операции станет доступным только по факту обретения новым жильём статуса залогового имущества.

Потребуются документы на квартиру (как старую, так и новую):

  • правоустанавливающие – то есть те документы, которые подтверждают, что есть основания для возникновения права собственности;
  • кадастровый паспорт на квартиру, если ипотека оформлялась менее 5 лет, то подойдёт и тот паспорт, который готовился при прошлом оформлении;
  • выписка из домовой книги обо всех прописанных в квартирах;
  • выписку из финансового счёта по каждой квартире, это необходимо для подтверждения того, что долгов по «коммуналке» нет;
  • заключение независимого оценщика о стоимости каждой квартиры;
  • если в одной из квартир прописаны дети до 18 лет, то возможно потребуется согласие органов опеки и попечительства.

Здесь можно скачать образец справки о доходах, образец заявления на получение ипотеки, образец ипотечного договора.

Обмен квартиры в ипотеке: 3 способа переехать

Банк никогда не разрешит купить квартиру в регионе, который не обслуживается данным банком.Поэтому прежде чем писать заявление на обмен, необходимо проконсультироваться у специалиста, в каком регионе можно купить квартиру.

Внимание

Но она должна быть дешевле! Это можно сделать, когда новая квартира располагается в другом регионе.

Самые дорогие квартиры в Москве и Санкт – Петербурге.

Если, квартира, являющая залогом по ипотеке, располагается в одном из этих 2-ух городов, а новый залог за Уральскими горами, где квартиры намного дешевле, то обмен на большую площадь возможен.

Только банк должен обслуживать этот регион, иначе обмен банк не разрешит.
В Сбербанке Сбербанк – самый крупный и надёжный банк в нашей стране.

Важно

Не удивительно, что граждане предпочитают оформлять ипотеку именно тут.

Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?

При оформлении замены допускается не только внесение изменений в старый договор, но и заключение нового документа. В таком случае старый утрачивает силу (ГК РФ, ст. 345, п. 6). Несмотря на допустимость проведения такой процедуры, согласно федеральным законам, механизм приведения его в действие зависит от внутреннего регламента банка.

Данный нюанс дает возможность банкам предъявлять требования к заемщикам сугубо на свое усмотрение. Условия процедуры Большинство финансовых учреждений выдвигают строгие требования для заемщика, решившегося на обмен.

Они также сочетаются с дополнительными расходами — для проведения операции банк вправе взимать не менее 1 % от остатка по кредиту для обслуживания операционных расходов. Условия совершения сделки:

Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?

Варианты совершения обмена:

  1. досрочное погашение кредита;
  2. перевод остатка долга по ипотеке третьему лицу;
  3. обмен на равноценную квартиру.

Данные виды операций с недвижимостью позволяют обменять собственность с наименьшими сложностями.

Трудности вызывает смена собственников для двух ипотечных квартир, обслуживаемых по ипотечным программам в разных банках, однако при отнесении двух вариантов к одному кредитору процедура обмена упрощается (отсутствует лишний посредник).

Однако ни при каких обстоятельствах нельзя обменять квартиру, если на нее наложен арест (ГК РФ, ст.

80). ВАЖНО: Банк отказывает в обмене, если новая квартира находится в регионе, где отсутствуют его офисы обслуживания. Определение правовой формулировки Процедура обмена ипотечной квартиры именуется заменой залога (ГК РФ, ст. 345), которое производится с согласия двух сторон.

Как поменять квартиру под ипотекой на другую

СОВЕТ: Совершить данную процедуру заемщик может и самостоятельно, если финансовое учреждение выдаст разрешение о праве распоряжаться собственностью от его лица (доверенность).

Как действовать после одобрения? Залоговый тип имущества не позволяет произвести рядовую процедуру смены собственников: оформление договоров купли-продажи на каждую квартиру обеспечивает возможность планомерно «перенести» обременение.

Можно ли обменять ипотечную квартиру на другую

Больше информации о процессе оценки вы получите из этой статьи.

  • Заемщик предоставляет полный пакет документов, необходимый для оформления нового ипотечного займа. Например, по этой ссылке вы найдете перечень бумаг для оформления жилищного займа в Сбербанке.
  • Обычно кредитно-финансовые учреждения настаивают на внесении первоначального взноса по новому кредиту. О том, как получить ипотеку без первого взноса, вы можете прочитать здесь.

Банк вправе направить запрос в БКИ для проверки кредитного досье заемщика.

При выявлении каких-либо нарушений он, скорее всего, откажет в обмене.

Если как раз ваша кредитная история оказалась по каким-либо причинам испорченной, то вы можете попытаться ее исправить, наиболее популярные способы того, как это сделать, вы найдете в данной статье.

Можно ли продать или обменять квартиру на другую, если она находится в ипотеке?

Такие квартиры находятся в залоге сразу у двух организаций: банка и Росвоенипотеки.

Но при этом существуют случаи, когда обмен квартиры при ипотеке предусмотрен договором.

Если военного переводят на службу в другой город, то по договору обмен осуществляется в соответствии с пунктом «Переезд».

Процедура проводится по схеме равноценного обмена. Кредитные организации производят замену залогового объекта.

Если обмен производится на большую или меньшую квартиру, то потребуется применение схемы с погашением кредитной суммы и суммы отчислений в Росвоенипотеку. Обременение снимается, затем оформляется новый ипотечный договор.

Обмен ипотечной квартиры – сложный и достаточно рискованный процесс.

Для получения гарантированного результата целесообразнее обратиться за помощью в осуществлении задуманного к сотрудникам надёжного агентства недвижимости.

Как переоформить или обменять ипотечную квартиру

Ведь, как правило, частные дома располагаются в небольших населённых пунктах, где представительства банка может не быть.

При выполнении всех условий ипотечный договор переоформляется на новое залоговое обеспечение. На жилье меньше или дешевле Это самый сложный случай в контексте вопроса «если квартира в ипотеке, можно ли ее продать или обменять?». Банк даст согласие, только когда большая часть суммы по ссуде уже выплачена.

Финансовой организации невыгодна замена солидного залога на квартиру, реализация которой, скорее всего, будет сопряжена с трудностями. Если заемщик получит отказ, выходом из сложившейся ситуации может стать получение потребительского кредита.

Заёмные средства тогда направляются на закрытие ипотеки, благодаря чему с квартиры снимается обременение.

В данном случае также необходимо оформить два договора – продажи и купли.

Можно даже в другом банке.Согласие банка Согласие банка на обмен залоговой квартиры будет получено, если:

  • заёмщик уже несколько лет исправно выплачивает кредит, как правило, банк разрешает обмен через 5 лет после открытия кредитной линии, но некоторые банки дают согласие только после того, как заёмщик оплатит больше половины долга;
  • покупаемая квартира находится в регионе, который обслуживает этот банк;
  • клиент не имеет просрочки ни по одному платежу.

Порядок оформления Как обменять квартиру в ипотеке? Чтобы обменять квартиру, которая находится в ипотеке у банка, необходимо:

  1. Придти в банк и написать заявление на обмен. При этом нужно узнать, в каком регионе можно приобрести новую квартиру.
  2. Банк проверяет, отвечает ли клиент всем требованиям, и даёт согласие.
  3. Проверка юридической чистоты покупаемой квартиры.

Источник: http://ipotekacreditstrahovanye.ru/kak-pomenyat-kvartiru-v-ipoteke-na-druguyu-bolshej-ploshhadi-ili-dom.html

Можно ли заменить предмет залога в ипотеке?

поменять банк при ипотеке

Ипотечный кредит — это самый большой банковский займ. А если говорить об ипотеке в Москве, то сумма таковой действительно впечатляет.

В результате чего, срок погашения ипотечного кредита может составлять 10 лет и более. Поэтому возникает вполне резонный вопрос: а можно ли заменить предмет залога в ипотеке? Ведь ситуации могут быть разные, и для них должно иметься разумное решение.

Как поменять залог при ипотеке?

Согласно законодательству, чтобы это сделать, необходимо просто добиться согласие залогодержателя. В данном случае, таковым является банк. Поэтому, если залогом вашей ипотеки является приобретенная за средства банка квартира в Москве, то вы всегда можете оформить это жилье на себя, предоставив кредитору другой залог, например, жилье, полученное в наследство.

Но для этого, таковое жилье должно быть оформлено должным образом. Ведь чтобы квартира стала залогом необходимо:

При этом все данные процедуры необходимо согласовывать с банком. В частности, банковские сотрудники должны определить соответствует ли новый залог прежнему по своей стоимости.

Стоит отметить, что весь этот процесс будет сопровождаться временными и финансовыми затратами. Поэтому для замены залога в такой ситуации необходимы весомые основания.

Ситуации, когда смена залога имеет смысл

Первой таковой ситуацией является необходимость оформить право собственности на приобретенное в кредит жилье. До тех пор, пока оно является залогом в банке, вы не сможете быть его полноправным владельцем. А после смены залога, даже не до конца оплаченное жилье уже может стать вашим.

Также, залог приходится менять и в силу сложившихся неблагоприятных обстоятельств. Если вы в качестве залога используете не приобретенную в кредит квартиру, а другое жилье, и вы лишились права собственности на таковую недвижимость, то предмет залога, конечно же, придется изменить. То же самое касается и случая, когда заложенная квартира получила повреждения или же серьезно потеряла в стоимости.

Кроме прочего, можно не просто изменить, но и продать заложенное жилье. Если вы взяли слишком дорогостоящую квартиру в ипотеку, то вы имеете возможность продать ее. Но при этом сумма оставшегося по ипотеке долга должна быть выплачена сразу, чтобы кредит был погашен. Оставшуюся стоимость недвижимости вы имеете возможность получить от своего покупателя тогда, когда вам будет необходимо, и приобрести за эти средства более дешевое жилье.

Но при всем при этом придется тесно сотрудничать с банком. Ведь если кредитная организация не будет видеть в смене залога выгоды, то она не пойдет вам на встречу. Поэтому вам придется учитывать не только свои, но еще и банковские интересы.

Формально, для смены залога при ипотечном кредитовании никаких проблем нет. Но вот на практике вам придется решить множество различных проблем. А это значит лишь то, что принимая решение о проведении такой юридической процедуры необходимо взвесить все «за» и «против».

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: http://digm.ru/mozhno-li-zamenit-predmet-zaloga-v-ipoteke.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Фонд защиты вкладчиков

Закрыть