Что такое процентная ставка по кредитной карте

Что такое кредитная карта. Что такое льготный период по кредитной карте

что такое процентная ставка по кредитной карте

Что такое кредитная карта и чем она отличается от банковского кредита? Этим вопросом нередко интересуются граждане, которые нуждаются в дополнительном финансировании и готовы заплатить процент банку за предоставленные денежные средства. Кредитная карта представляет собой удобный финансовый инструмент, с помощью которого можно оплатить покупки или воспользоваться наличными средствами в случае острой нехватки собственных денег.

:

вернутся к содержимому

Что такое кредитная карта: отличия от кредита

Кредит на потребительские нужды и кредитная карта носят схожий характер. Однако есть несколько существенных отличий, по которым можно определить, какой банковский продукт кредитования подходит в том или ином случае:

  1. Кредит выдаётся заёмщику одной фиксированной суммой, которую можно использовать только один раз. Денежные средства на кредитке могут быть использованы неоднократно.
  2. Кредитная карта имеет льготный период, на протяжении которого держатель может пользоваться средствами бесплатно. У кредита таких преимуществ нет, процентная ставка начисляется с момента выдачи денег.
  3. Кредит выдаётся банком наличными средствами. Деньги на кредитной карте могут оставаться на счету по желанию клиента.
  4. Условия оформления банковского кредита намного строже, пакет документов, как правило, объёмный. Получить кредитную карту можно в день обращения, предоставив только паспорт.
  5. Процентная ставка по кредиту порядком ниже, чем по кредитной карте.

вернутся к содержимому

Что такое льготный период по кредитной карте

Что такое льготный период известно практически всем держателям кредитных карт. Льготный период является сроком, в течение которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно. Как правило, банки устанавливают срок беспроцентного периода от 50 до 60 суток. На протяжении этих дней клиент не платит процентную ставку по кредитной карте, вне зависимости от суммы заёмных средств.

По истечении льготного периода, если использованные деньги не были возвращены, банк начисляет процент, указанный в кредитном договоре. С этого момента клиент обязан погасить задолженность по карте в размере использованной суммы и дополнительных процентов. В случае своевременного внесения долга на счёт кредитки, заёмщик может вновь использовать деньги банка бесплатно, в рамках льготного периода.

вернутся к содержимому

Что такое кредитная карта Сбербанка

Крупнейшая финансовая структура страны Сбербанк России предлагает несколько вариантов кредитных карт, отличающихся между собой кредитным лимитом, процентной ставкой и условиями оформления. Что такое кредитная карта Сбербанка и какие виды доступны для клиентов рассмотрим подробнее:

  • Классическая кредитка. Имеет лимит заёмных средств до 600 000 рублей. Беспроцентный период по карте длится 50 дней, максимальный годовой процент – 33,9%. Для оформления необходимо документально подтвердить доходы. Стоимость обслуживания сравнительно невысокая – 750 рублей
  • Золотые кредитки. Оформляется для проверенных клиентов Сбербанка, которые имеют открытые расчётные счета или пользуются зарплатными проектами банка. Помимо стандартного набора услуг включает в себя дополнительные программы и специальные предложения. Лимит – 600 000 р., процентная ставка от 25,9%.
  • Кредитные карты мгновенной выдачи. Оформляются в день обращения по паспорту клиента и бесплатно обслуживаются банком. Максимальный лимит кредитных средств – 120 000 р.
  • Кредитные карты с системой накопительных баллов. Сотрудничество с известными брендовыми компаниями позволило Сбербанку выпустить ряд кредиток, за использование которых заёмщик получает накопительные бонусы. Потратить их можно на покупки и услуги партнёров банка.

вернутся к содержимому

Правила пользования кредитной картой

Согласно кредитному договору, клиент может использовать денежные средства с кредитной карты на своё усмотрение. Кредитки носят нецелевой характер, поэтому отчитываться перед банком о целях оформления нет необходимости.

Некоторые карты выпускают исключительно для покупок в интернет-магазинах, с них нельзя снимать наличные и расплачиваться в торговых центрах и супермаркетах. Но обычно, кредитка может быть использована с различными целями, в том числе и обналичиваться. За снятие денег со счёта карточки взимается комиссия, в размере от 3% до 7%. Безналичный расчёт, как правило, осуществляется бесплатно.

Источник: https://creditsrealty.ru/kreditnaya-karta/

Что такое годовые проценты по кредиту, как они рассчитываются

что такое процентная ставка по кредитной карте

Каждый человек, по крайней мере, один раз обращавшийся в банк за кредитованием и получивший одобрение, знает, что такое годовые проценты по кредиту. Но есть граждане, кому еще не приходилось с этим сталкиваться. И хотя, вроде бы, понятие очевидное, но некоторые пояснения все-таки внести нужно.

Что такое годовая процентная ставка по кредиту

Годовые проценты по кредиту – это полная стоимость, которую заемщики уплачивают банку за пользование кредитными средствами в течение определенного периода, в данном случае календарного года. Она выражается в процентном эквиваленте. Банки начисляют их каждому заемщику независимо от вида кредита (потребительского, ипотечного, под залог автомобиля и тому подобные).

Они для банков выполняют 2 функции. Первая – это минимизация рисков. Таким образом банки защищают свои интересы. Если у заемщика нет залогового обеспечения, поручителей и других гарантий, он не может расцениваться кредитором как абсолютно надежный клиент. Поэтому банк и завышает годовые ставки, перестраховывая себя. Вторая функция процентов – это плата за предоставление на конкретный срок возможности пользоваться деньгами, принадлежащими кредитору.

Так, манипулируя этим инструментом и тем, что многие не сильно разбираются в том, что такое годовая процентная ставка по кредиту, банки генерируют новые кредитные продукты, тем самым, создавая потребителю иллюзию выбора. А ведь, если знать реальные проценты, которые нам не спешат раскрывать финансовые организации, можно избежать многих переплат, научиться сравнивать предложения, отдавая предпочтения действительно выгодному для нас, а не для банка.

Многие задаются вопросом, можно ли получить кредит под низкий процент, ответ неутешительный.

Несмотря на то, что некоторые банки, используя хитрые маркетинговые приемы, стараются навязать клиентам продукт по невероятно маленькой стоимости, на самом деле, это не так. Ни одно кредитно-финансовое учреждение не будет работать в убыток.

Поэтому настоятельно рекомендуем внимательно смотреть на все условия, прописанные в кредитном договоре, особенно пункт о максимальных кредитных ставках (диапазон годовых процентов).

Рекомендуем к прочтению: Какой в России максимальный процент по кредитам >

Узнаем реальную величину

Перед выбором того или иного вида кредитования, обязательно нужно выяснить, реальный размер переплаты, какой ежемесячный платеж вы должны вносить и по какой схеме (дифференцированной либо аннуитетной). Рассчитать годовые проценты по кредиту можно несколькими путями:

  1. Посредством Excel.
  2. С помощью кредитного калькулятора.

Первый метод предполагает следующие действия: вы смотрите в кредитный договор и узнаете график платежей. Создаете в программе электронную таблицу, в которой суммируете все платежи по каждому месяцу. Затем к числу, полученному в результате сложения, нужно еще прибавить величину комиссии (например, за оформление кредита, рассмотрение заявки и так далее).

Если клиент брал кредитку, ему нужно прибавить проценты, которые взимаются в качестве платы за годовое обслуживание. Теперь образованную в ходе математических операций величину вы умножаете на %-ную ставку, значение которой находится в договоре. Далее необходимо это число разделить на временной промежуток пользования кредитными средствами (год, два, пять, семь лет). Результат действий умножают на 100%.

В итоге у вас получится эффективная %-ная ставка, которую кредитор требует уплатить.

Второй способ более удобный, простой, быстрый и практичный, поскольку онлайн-инструмент, имеющийся на нашем сайте, сделает все за вас. К тому же, Excel не у всех установлен на ПК. Заметьте, в случае с ипотечным кредитом расчеты годовых процентов будут отличаться, так как имеют место быть специальные сборы и дополнительные пошлины.

Обе ставки вы можете посчитать, воспользовавшись нашим калькулятором, в том числе ипотечным. Для этого достаточно знать все те же данные, которые потребовались бы при самостоятельных подсчетах: вид платежей и их ежемесячный размер, сумма кредита, его срок, комиссионную ставку учреждения.

Ипотечный калькулятор онлайн >

В заключение

Обратите внимание, что некоторые банковские структуры не кредитуют без страхования. Сумма, которую они берут за это, также прописывается в кредитном договоре, ее учитывают при расчетах процентов по кредиту.

Не относитесь легкомысленно к подписанию данного документа, тщательно исследуйте прежде текст, не пропуская те части, которые помечены звездочкой и имеют сноски.

Не ленитесь и не стесняйтесь изучать, анализировать все цифры, дополнительные платежи и комиссии, которые банк будет взимать с вас при заключении сделки.

Что такое эффективная процентная ставка



Источник: https://vzayt-credit.ru/chto-takoe-godovyie-protsentyi-po-kreditu/

Эффективная годовая процентная ставка

что такое процентная ставка по кредитной карте

Вы никогда не замечали, что обращаясь за кредитом в различные банки, при одинаковых процентных ставках, общая переплата почему-то различается? Или более того, в банке, предлагающем большую процентную ставку, переплата будет ниже, чем в соседнем учреждении со ставкой по кредиту на несколько пунктов меньше.

Почему так происходит? Если годовая ставка не отражает реальной ситуации по переплате, на что тогда обращать внимание заемщику?

Что такое годовая процентная ставка по кредиту?

Если вы видите, что банк предлагает 20% годовых, то это значит, что за кредит вы переплатите ровно 20%? Вовсе нет и это ошибка многих заёмщиков, которые доверяются первым увиденным цифрам не вникая в сам расчёт будущего долга.

1. Во-первых, указанная ставка по кредиту будет начисляться на остаточную задолженность пропорционально количеству месяцев в году.2.

Во-вторых, если кредит взять, допустим, на три года, то ставка в 20% будет применяться отдельно к каждому году выплаты долга (если не применялось досрочное погашение).

3.

В-третьих, она не отражает реальной сути переплаты, а является лишь финансовым инструментом для расчёта задолженности. Годовой процент не учитывает разнообразные комиссии и платежи, которые банк также приписывает к кредиту.

А для расчёта реальной переплаты по кредиту применяется совсем другой финансовый инструмент — эффективная процентная ставка по кредиту или, как её еще называют ПСК (полная стоимость кредита).

Если годовая ставка не отражает реальной ситуации по переплате, на что тогда обращать внимание заёмщику? Что в себя включает эффективная процентная ставка?

Эффективная процентная ставка или полная стоимость кредита

Эта ставка учитывает абсолютно все траты заёмщика, связанные с оформлением любого вида кредита, такие как:— комиссия за выдачу кредита;— комиссия за сопровождение сделки;— комиссия за открытие счёта и его ведение;

— комиссия за кассовое обслуживание и пр.

Эффективная годовая процентная ставка

Кроме стандартных комиссионных, в эффективную процентную ставку банки включают прочие сборы, в зависимости от вида банковского кредита. Например, если оформляется заём с оставлением залога в виде недвижимости или транспорта, то в полную стоимость кредита включаются и затраты банка на проведение оценки залогового имущества. Сюда же можно отнести услуги нотариуса, необходимые при совершении некоторых кредитных сделок.

Если заёмщик подключается к различным программа страхования: жизни, потери трудоспособности, на случай сокращения, защиты залога и прочие, то стоимость данных услуг также отражается в полной стоимости кредита, хотя эти средства идут на оплату услуг не самого банка, а страховых компаний.

Что не входит в эффективную процентную ставку?

Эта ставка не учитывает различных штрафов и пеней, которые могут применяться к заёмщику в случае нарушения кредитного договора. Не включаются сюда и комиссионные за внесение ежемесячных платежей. Размер этих платежей невозможно спрогнозировать или их вообще может не быть. Если это будет кредит наличными с зачислением средств на пластиковую карту или кредитная карта, то комиссионные за обналичивание средств в этом случае не будут включены в эффективную процентную ставку по кредиту.

Как рассчитывается эффективная процентная ставка?

Расчёт эффективной процентной ставки ведётся по специальной формуле, разработанной Центробанком. Конечно, вычислением можно заняться и самому, зная все дополнительные платежи, включаемые в кредит, но вообще, банки обязаны перед началом оформления озвучить её значение.

Не рекомендуем вам самостоятельно рассчитывать эффективную процентную ставку, так как правильного результат вы всё равно не получите.

Как можно повлиять на полную стоимость кредита?

Размер эффективной процентной ставки одного и того же кредита может увеличиваться или уменьшаться в виду изменений условий кредитования, например, срока выдачи средств. Это связано с тем, что если кредит оформляется на год, то все комиссии распределяются равной суммой на каждый месяц. А если заём оформляется на два года, то сумма комиссионных делится не на 12, а на 24 месяца. Вот и получается, что эффективная процентная ставка в первом случае будет выше.

Еще одно условие выдачи, влияющее на размер полной стоимости кредита — вид ежемесячных платежей. Это могут быть аннуитентные (всегда одинаковая сумма каждый месяц), дифференцированные (когда каждый месяц ежемесячный платёж идет на уменьшение) или буллитные (при такой схеме заёмщик сначала выплачивает проценты банку, а только потом основной долг). Если сравнить эти три вида платежей, то при дифференцированном эффективная ставка будет ниже всего.

Зачем заёмщику знать эффективную ставку?

Ну, начнём с того, что по закону каждый банк, начиная оформлять кредит, обязан сообщить заёмщику полную стоимость кредита. Но на деле всё выходит иначе, заёмщики ошибочно считают годовую процентную ставку основным показателем переплаты, а банки не спешат оглашать эффективную. Если банк не говорит об эффективной ставке первым, то пусть заёмщик сам начинает интересоваться её значением.

Знание эффективной ставки позволяет заёмщику объективно оценивать кредитные предложения. Один банк может предлагать годовую ставку в 15%, но при этом значение полной стоимости кредита будет равно 40%, а другой предлагает годовую 25%, но его эффективная ставка будет равняться 30%.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Транскапиталбанк кредитная карта

Прежде чем браться за оформление кредита, обязательно узнавайте у банка значение эффективной процентной ставки, это единственный реальный показатель переплаты.

Мы стараемся, чтобы финансовая грамотность населения нашей страны росла день ото дня, поэтому читайте наши статьи и добавляйте сайт hbon.ru в закладки.

Источник: http://hbon.ru/effektivnaya-godovaya-procentnaya-stavka

Процентные ставки по кредитным картам

что такое процентная ставка по кредитной карте

Когда люди задумываются об оформлении кредитной карты, первое, чем они интересуются, — это размер процентной ставки по карте, потому что от этого зависит степень выгодности кредитного продукта.

Процентная ставка: как она формируется

Процентная ставка по кредитной карте – это сумма, которую нужно выплачивать держателю кредитной карты за пользование кредитными ресурсами, в процентном выражении к сумме кредитных средств. Очевидно, что низка процентная ставка – это выгодно, и поискать карту с такими условиями стоит.

В договоре кредитные организации указывают процентные ставки за год. Но нужно обратить внимание, по какой схеме рассчитывается начисление процентов по карте, поскольку некоторые схемы предполагают ежедневное начисление процентов, которые снимаются помесячно.

Процентная ставка формируется с учетом нескольких факторов: — уровня инфляции, — сумм средств, привлеченных в банковские активы через депозиты и через займы банка в других кредитных организациях, — расходной части банковского баланса, а именно затрат на зарплату, аренду, содержание помещений и пр.,

— спроса на кредитные продукты.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Более того, формируя процентную ставку по кредитной карте, кредитная организация должна остаться в выгоде от продажи своего кредитного продукта, но при этом условия процентной ставки должны быть примерно аналогичными похожим кредитным продуктам других банков, чтобы кредитная линия оставалась конкурентоспособной.

Какими бывают процентные ставки?

Банки предлагают широкий разброс величины процентной ставки по различным кредитным картам. На размер процентной ставки влияют класс карты, наличие депозитов в данном банке у держателя кредитки, его платежеспособность, качество его кредитной истории.

Чем более высока платежеспособность клиента, чем лучше его кредитная история, тем более низкой будет процентная ставка по его кредитной линии. Если вы держатель «золотого» пластика, а тем более «платинового», вы будете платить меньшие проценты по кредитной карте.

К примеру, Банк Русский Стандарт рекдамирует кредитные карты классического (стандартного) уровня под 36% годовых, в то время как Gold-кредитки имеют процентную ставку 28%. А «Тинькофф Платинум» кредитка предлагается ТКС Банком с процентной ставкой 24,9%.

Однако важно помнить, что процентная ставка – это основной, но не единственный фактор выгодности карты. Не забывайте о стоимости годового обслуживания кредитки. Зачастую эти два фактора взаимосвязаны: чем ниже процентная ставка, тем выше стоимость годового обслуживания карты, и наоборот. 

Существует также понятие переменной процентной ставки: это означает, что на протяжении года процентная ставка за использование ссуженных средств может меняться. Обычно размер процентной ставки в данном случае связан с уровнем индекса процентной ставки займа, установленным Центробанком. Такая процентная ставка будет указана в договоре как, к примеру, «индекс+12%». Это означает, что при индексе Центробанка в 17%, ваша процентная ставка составит 29%.

Данные отсутствуют. Заполнить заявку на кредит Заполнить заявку на ипотеку

Источник: http://www.mosbankirs.ru/credit_cards/proczentnyie_stavki_po_kreditnyim_kartam

Кредитные карты с низкой процентной ставкой

что такое процентная ставка по кредитной карте

Если некоторые банки предлагают процентную ставку в 12-15%, то в конкурирующих учреждениях она может превышать 50%. Как не ошибиться и выбрать кредитную карту с понятной минимальной процентной ставкой поговорим ниже.

Кредитные карты – один из наиболее удобных и выгодных современных инструментов розничного кредитования. Первая карточка была выпущена в далеком 1958 году в Bank of America. На данный момент по всему миру используется более 2 миллиардов, а основными компаниями в индустрии являются Visa и MasterCard.

Принятие карт в мировом масштабе привело к созданию громадной и многосоставной индустрии. Многие предложения позволяют покупателям не только расплачиваться, но и получать разные преимущества.

Как определяется процентная ставка

Одна сторона – кредитор (банк или МФО) владеет денежными средствами. Другая сторона – заемщик, хочет их получить в долг. Процентная ставка – вознаграждение, комиссия, выплачиваемая заемщиком за пользование средствами.

На уровне страны базовая ставка по кредитным предложениям регулируется Центральным банком России – по этому регламенту банки имеют брать ссуды у ЦБ. Получается, что размер этой комиссии напрямую касается и конечного клиента.

Когда Центробанк определенной повышает объем процентной ставки это, по факту, делает все кредиты в конкретной структуре менее выгодными. Дополнительная стоимость аналогично учитывается в процентах ставках конечного заемщика обычного банка. В итоге, обычному человеку приходится больше платить по займу.

Также общая процентная ставка, выпускаемая Центробанком, сильно влияет на инфляцию в стране.

На основе постоянства выделяются следующие виды ставок:

  1. Фиксированная.
  2. Плавающая.

Фиксированная процентная ставка – четкий показатель, устанавливаемые на весь период пользования средств. Плавающая процентная ставка – это ставка, которая имеет тенденцию к изменению на протяжении срока выдачи. Это нужно, чтобы снизить риски банка.

Также ставки разделяются на основе других факторов. Все существующие проценты можно условно разбить на две основные группы, которые дифференцируются в зависимости от времени выплаты.

Первый – антисиптативный метод начисления предполагает выплату процентной массы сразу в момент предоставления средств, то есть в качестве аванса. Объем ставки вычисляется на основе конечного размера кредита. Чаще такой способ начисления используется в кризисных, нестабильных условиях рыка.

Другие – дкурсивные проценты выплачиваются в конце отчетного срока, вместе с основной долговой нагрузкой.

Также процентные ставки можно разделить на номинальные – те, которые не учитывают инфляцию, и реальные – те, которые ее учитывают. Именно поэтому на банковском рынке настолько отличаются предложения для клиентов от различных игроков.

Кредитные карты с минимальным процентом

Выгодность предложения банка определяется с оглядкой на процентную ставку и льготный срок. Из высокой конкуренции на рынке банкам приходится подстраиваться свои предложения, делая их выгоднее для потребителя. Это усложняет работу компании, но позволяет сэкономить ее клиенту.

Touch Bank

Условия:

  • Максимальная сумма – 1 000 000 рублей;
  • Ставка – начинается с 12%;

Тинькофф

Банк выпускает огромное количество кредитных карт, ориентированных на микроцели. Одним из самых сбалансированных можно считать предложение «Платинум»:

  • Лимит до 300 тысяч рублей;
  • Ставка в 15%;

Ситибанк

Карта «Просто»:

  • Процент от кредита – от 18 до 33% (0%);
  • Лимит выдачи – 300 тысяч;

Восточный Банк

Преимущества «Кредитной карты Cash-Back»:

  • Карта предназначена для кэшбэка, потому владелец получает возврат 1% со всех покупок;
  • Максимальное снятие – 300 тысяч;
  • Ставка – 24%.

ВТБ

«Мультикарта»:

  • Процентная ставка – 26%
  • Максимальная сумма – 1 миллион рублей;

УБРиР

Предложение «120 дней без процентов»:

  • Лимит средств – 300 тысяч;
  • Ставка – от 27 до 37%.

Альфа-Банк

Выгодная карта «100 дней без процентов»:

  • Возможность кредитования до 1 000 000 рублей;
  • Ставка 23,99%.

Ренессанс Кредит

  • Выдача средств — до 200 тысяч;
  • Ставка – 24,9%

Kviku

Предложение виртуальной карты банка (не выпускается в пластиковом формате, а работает только как цифровой счет):

  • Максимальный кредит – 200 000 рублей;
  • Ставка – 29%.

Размер кредитной ставки может определяться множеством факторов. Основополагающий – кредитная история заемщика. Чем она лучше, тем ниже процентная ставка. Если клиент имеет множество просрочек или непогашенные долги перед другими банками или МФО в лучшем случае банк сможет предложить ему кредитную карту с максимально высокой процентной ставкой. В большинстве же случаев – не разбираясь откажет в выдаче карты.

Бробанк.ру: Также большинство банков изначально устанавливают клиентам минимальный кредитный лимит при максимальной ставке. Чем активнее человек пользуется кредиткой и чем аккуратнее вносит платежи в счет долга – тем быстрее повышается кредитный лимит и снижается процентная ставка. Пока такой инструмент – самый надежный способ для банков «отсеять» неблагонадежных заемщиков.

Источник: https://brobank.ru/kreditnye-karty-s-nizkoj-procentnoj-stavkoj/

Расценки по умолчанию и штрафа кредитной карты Разъяснения

что такое процентная ставка по кредитной карте
Пока вы придерживаетесь условий своей кредитной карты и сохраняете свою карту в хорошем состоянии, вы получите более низкую процентную ставку. Некоторые ошибки, однако, могут спровоцировать ставку по умолчанию, процентную ставку, которая может привести к более дорогому балансу и сложнее погасить вашу кредитную карту.

Пока вы придерживаетесь условий своей кредитной карты и сохраняете свою карту в хорошем состоянии, вы получите более низкую процентную ставку. Некоторые ошибки, однако, могут спровоцировать ставку по умолчанию, процентную ставку, которая может привести к более дорогому балансу и сложнее погасить вашу кредитную карту.

Что такое процентная ставка по кредитным картам по умолчанию?

Ставка по умолчанию для кредитной карты, более часто называемая штрафной ставкой, является самой высокой процентной ставкой, начисляемой кредитором или кредитором, обычно в качестве штрафа за правонарушение по платежам на 60 дней и более, превышение кредитного лимита или ваш платеж по кредитной карте, возвращенный вашим банком.

Ставки по кредитным картам обычно составляют около 29. 99%. Стоимость финансирования составит 20 долларов США. 54 на кредитном балансе в размере 1 000 долл. США по средней ставке по умолчанию. Сравните это с 10 долларами. 27 платежей, которые вы заплатили бы на одном и том же балансе, но с гораздо более низкой процентной ставкой 15%, и вы увидите, насколько дорогой может быть ставка по умолчанию.

Если ваш эмитент кредитной карты увеличивает вашу процентную ставку до ставки по умолчанию, вы можете снизить ее за шесть месяцев до тех пор, пока придерживаетесь условий вашей кредитной карты. Это означает, что вы должны своевременно оплатить платеж, оставаться в пределах своего кредитного лимита и всегда иметь достаточно денег на своем текущем счете, чтобы покрыть платеж по кредитной карте, чтобы ваш платеж не был возвращен.

В зависимости от условий вашей кредитной карты ставка может только снизиться для вашего существующего баланса. Некоторые кредиторы могут по-прежнему применять более высокую ставку к новым покупкам, сделанным после вступления в силу ставки штрафа.

Три способа избежать ставки по умолчанию

Нетрудно избежать ставки по умолчанию на балансе вашей кредитной карты.

Следуйте этим основным правилам, и вы можете избежать увеличения процентной ставки до ставки по умолчанию.

  1. Внесите все ваши платежи вовремя . Если вы опаздываете на один платеж, быстро поймайте его, потому что ставка по умолчанию начинается после того, как вы провалились за 60 дней, т.е. е. два пропущенных платежа подряд.
  2. Оставайтесь ниже своего кредитного лимита . В то время как многие эмитенты кредитных карт устранили лимитный лимит, они не устранили триггер по умолчанию, который происходит, когда вы берете больше, чем ваш лимит.
  1. Удостоверьтесь, что у вас достаточно денег на вашем расчетном счете , чтобы покрыть ваш платеж. Возвращенные чеки не только приводят к возвратной оплате, но также вызывают ставку по умолчанию.

Благодаря Акту Кредитной КАРТЫ 2009 года, нет более универсального дефолта, когда любой кредитор может повысить ставку до ставки по умолчанию только потому, что вы опоздали или превысили лимит с помощью другой кредитной карты.

Кредитная и кредитная индустрия. Ставка по умолчанию

Для кредитного и кредитного сектора используется кредитная и кредитная индустрия другого типа, который используется для измерения количества держателей кредитных карт и заемщиков по кредитам, которые опаздывают на платежи.Эта ставка по умолчанию рассматривает кредитные карты, которые просрочены, но не были списаны или обанкротились, а также ипотечные кредиты и автокредиты, срок погашения которых превышает три месяца.

Ставка по умолчанию может использоваться для измерения состояния здоровья экономики. Рост ставок по умолчанию — больше заемщиков, опаздывающих на их кредитную карту и платежи по кредитам — может означать, что экономика испытывает трудности. Высокие ставки по ипотечным кредитам означают, что увеличение выкупа жилья может быть в пути.

Источник: https://ru.routestofinance.com/credit-card-default-and-penalty-rates-explained

Проценты по кредитной карте. как рассчитать — Кредитование и Финансы

что такое процентная ставка по кредитной карте

банков »

Кредитная карта – это одна из форм потребительского кредитования. Заемные средства от банка располагаются на счете, привязанном к карте. Ею можно пользоваться в России и за ее пределами: снимать деньги с банкомата или расплачиваться картой в магазинах.

Как посчитать проценты по кредитной карте – это вопрос, тревожащий многих заемщиков, поскольку проценты по этому виду кредитования традиционно выше обычного целевого или нецелевого займа, выданного при помощи наличных денег.

В сумму кредита входит основной долг перед банком и проценты, уплачиваемые за пользование займом. 

Как рассчитать процентную ставку?

банка Нордеа позволяет пользоваться заемными средствами этого банка. Он выпускает кредитные карты. Для расчета процентной ставки по ним, нужно иметь исчерпывающий график выдачи и погашения займа.

Но банкирам неизвестно, как заранее составить график платежей, ведь они не могут знать, как владелец карты станет пользоваться лимитом заемных средств, представленных кредиткой. Ответ на этот вопрос дает регулятор.

В частности, в письмо от ЦБ России от 2007 года указано, что считать эффективную ставку необходимо исходя из предположения, что заемщик использовал предоставленный ему кредит в единовременном порядке. А долг он погашает равномерными платежами или вносит минимальный платеж за месяц, который предусмотрен договором.

Такое указание ЦБ можно назвать довольно хитрым, так как представить себе человека, который снял все деньги с кредитки, трудно. Обычно карты получают для того, чтобы перехватить недостающую сумму, но определенные денежные средства на карте все-таки остаются. Но в этой ситуации ЦБ, скорее всего, пытался придать форму единообразия по всем кредитным картам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредитная карта с 18 лет по паспорту

Как рассчитываются проценты по кредитной карте, если клиент банка уложился в льготный период? В ответе на этот вопрос, ЦБ говорит о том, что расходы заемщика по обслуживанию займа останутся на минимальном показателе. Получателю кредитной карты банк должен раскрывать две ставки: максимально и минимально возможную. Информация о банке ОТП свидетельствует о том, что сотрудники кредитного учреждения максимально ответственно подходят к этому вопросу.

Расчет процентной ставки

Этот показатель может быть рассчитан ежемесячно или ежедневно. Годовая процентная ставка – это сумма, которую выплачивает человек по займам или кредитам. Например, если в банке гражданин берет 1000 рублей, процентная ставка составляет 10%, то в конце срока кредита человек выплачивает банку 1000 рублей сверху.

Кредиторы могут пересчитывать проценты и взимать их каждый месяц. Если заемщик хочет узнать размер ежемесячного платежа, годовую ставку по процентам необходимо разделить на 12 и умножить на годовой процент. Эту сумму поделить еще раз на 12 и получится показатель процентной ставки за месяц.

Кредиторы могут взимать плату в форме процентов за каждой день. Это также не запрещено

Виды процентных ставок

Они бывают трех типов:

  • постоянные;
  • плавающие;
  • многоуровневые.

Постоянная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока выплат по займу и кредитной карте. Плавающие ставки меняются каждый год, таким образом, должник остается в неведении относительно того, за что он платит.

Многоуровневые ставки находятся в прямой зависимости от суммы задолженности. Если проанализировать банковские предложения, то средний показатель ставки находится около 14%. Эту сумму нельзя назвать маленькой в том случае, если должник не в состоянии погасить сумму долга быстро.

Средние финансовые ставки составляют чуть меньше 14%, а переменные – чуть больше этой цифры.

Последние Статьи

Финансовый анализ банка
Если Вы планируете инвестировать в акции или облигации банка, то без тщательного анализа отчетности здесь не обойтись. Традиционные подходы фундаментального и финансового анализа, которые мы разбирали в предыдущих статьях, нельзя дословно применять к банкам

Какая минимальная сумма депозита?
В плане получения пассивного дохода наиболее выгодными выступают срочные депозиты, предлагающие высокие процентные ставки.

Но к этим вкладам банк выдвигает определенные условия, а самым распространенным из них является невозможность снятия денежных средств по желанию клиента до истечения договора вклада

Какая минимальная ставка по депозитам?
Размещая собственные средства на депозите, вкладчик имеет желание получить доход со своих денег. Кроме того, на депозите можно разместить не только финансы, но и ценные бумаги, билет казначейства, иные ценности, которые передаются на хранение в кредитные учреждения

Информация о Банках

Источник: https://moneycred.ru/procenty-po-kreditnoj-karte-kak-rasschitat.html

Как получить кредитную карту с низким процентом ?

что такое процентная ставка по кредитной карте

На быстрорастущем рынке потребительского кредитования России многие банки в погоне за клиентом предлагают кредитные карты с низкой процентной ставкой.

При этом комиссия за обслуживание такой карты может существенно разнится между финансовыми учреждениями. Отсюда вытекает не легкий вопрос выбора оптимальной кредитной карты с низкой комиссией ее будущим владельцем.

На рынке кредитования существует несколько банков готовых выдать карты под низкий процент, но как правило она имеют весьма ограниченный лимит наличности. Ко всему прочему процентная ставка такой кредитки не всегда является эффективной.

Перед оформлением кредитной карты обязательно возьмите с работы справку о доходах. В ее качестве может выступать справка 2-НДФЛ или выписка из налоговой декларации — другими словами вам нужен документ подтверждающий вашу платежеспособность.

Банк не будет рисковать выдавая деньги под низкий процент без четких гарантий их возврата согласно условиям договора.

Хорошим признаком платежеспособности клиента является наличие у него положительной кредитной истории. Отсутствие просрочек по кредитам и неплатежей по предыдущим займам говорит о его благонадежности.

Вместе с тем плохая кредитная история может не только послужить причиной отказа в получении карты с низкой процентной ставкой, но и в предоставлении каких-либо других займов с более высокой годовой ставкой и дополнительными комиссиями.

Советы по выбору кредитной карты с низким процентом

Выбирая кредитную карту со сниженной процентной ставкой обратите внимание репутацию банка. Посетите тематические банковские форумы и почитайте ветку посвященную кредитным картам. Настоящие владельцы таких кредиток расскажут вам про все подводные камни, скрытые комиссии и многое другое. Обратите внимание на стоимость годового обслуживания карты, которая в среднем должна составлять не более 1000р.

В среднем российские банки предлагают карты с процентной ставкой от 19 и выше. Например ставка банка Авангард варьируется от 12 до 24%, но получить столь низкий процент можно на сумму не превышающую 3-х ежемесячных зарплат. А представьте если она серая?

Процентные ставки Собинбанка ниже, чем у конкурентов по кредитному рынку и составляют 12-13%. Оформляя здесь карту обратите внимание на скрытые комиссии и стоимость годового обслуживания.

Если не один вариант вам не подошел советуем обратиться в СПМ Банк процентная ставка по кредитным картам здесь начинается от 17% при этом стоимость годового обслуживания будет начинаться от 2000 рублей.

Для кого эти карты?

Карты с низкой процентной ставкой подойдут той категории граждан, которые постоянно испытывают нехватку небольшой суммы денег. Другими словами, когда необходимо немного денег до момента получения заработной платы или аванса.

Такую кредитную карту вы всегда сможете заказать по интернету, просто заполнив анкету на сайте банка. После положительного решения вы приходите в ближайшее отделение банка вашего города или заказываете доставку карты по почте.

Источник: https://cctvnet.ru/kak-poluchit-kreditnuyu-kartu-s-nizkim-procentom.html

Как выбрать кредитную карту правильно?

что такое процентная ставка по кредитной карте

​Кредитные карты удобны тем, что если их правильно использовать, клиент не платит больших процентов и возвращает банку ровно ту сумму, которую и занял.

Однако надо учитывать, что речь, как правило, идет об использовании денег для совершения безналичных покупок, если средства снимать с карты через банкомат, взимается комиссия.

Хотя и в этом случае карта может быть полезна тем, кому иногда приходится занимать небольшие суммы денег. Сегодня мы поговорим о том, как правильно выбирать кредитную карту для ежедневного использования.

Несмотря на то, что большинство кредитных карт обладают льготным периодом, в течение которого пользоваться занятыми средствами можно практически бесплатно, все они являются инструментом банковской деятельности, и при неумелом их применении клиент может залезть в большие долги.

Как выбрать

В каждом банке есть свои интересные предложения по кредитным картам. Кто-то, например, предлагает возврат части суммы при покупке товаров в определенных магазинах, кто-то – накопление бонусов для покупки авиабилетов. Первое, на что нужно обратить внимание, как долго длится льготный период и есть ли он вообще, а также какие процентные ставки предлагает банк, если не вернуть сумму долга до конца периода.

Основные параметры карты:

  1. Длительность льготного периода. Обычно она составляет 50-60 дней. Однако не все клиенты понимают, что в реальности означает этот период. На самом деле большинство банков отсчитывают 60 дней не с того момента, как клиент воспользовался средствами, а с первого дня того месяца, когда человек воспользовался кредиткой.

    Допустим, Ивану Иванову пришлось воспользоваться кредиткой 1 мая, по беспроцентной ставке ему надо будет вернуть деньги 30 июня (если льготный период длится 60 дней). Но ему также придется возвращать 30 июня и те деньги, которые он взял 30 мая, поскольку в банке за отсчет льготного периода берут первый день месяца, в данном случае – 1 мая.

  2. Кредитный лимит.

    Как правило, банки устанавливают лимит, равный, приблизительно, двух- или трехмесячному доходу клиента. Максимальный лимит бывает, в среднем, от 100 до 750 тысяч рублей.     

  3. Годовая процентная ставка. Самый важный параметр карты, если человек возьмет деньги, и не будет укладываться с их возвратом в льготный срок. Ставки кредиток часто бывают выше, чем ставки по обыкновенным потребительским кредитам.

    И в этом значительный минус такого банковского продукта. Человек, который не умеет рассчитывать свои финансовые возможности, в итоге сильно переплачивает.

  4. Обслуживание. Под обслуживанием подразумеваются комиссии за снятия денег в терминалах, годовые взносы, плата за закрытие кредитки (все это должно быть прописано в договоре в разделе о тарифах), а также сервисные услуги.

    К ним причисляют наличие виртуального и мобильного банка, горячей линии, удобство расположения банкоматов, способы доставки кредиток и оперативность их оформления. 

Удобней всего приобретать кредитку именно в том банке, которым клиент часто пользуется (там лежит депозит, оформлена зарплатная карта). Хотя перед оформлением нужно внимательно изучить предложение.

Чтобы клиенту выдали карту, могут потребоваться те же документы, что и при оформлении потребительского кредита, в частности, справка о доходах. Но иногда, если лимит по карте небольшой, справку даже не требуют.

Оформить кредитку можно не только в самом банке: в крупных торговых центрах, аэропортах существуют специальные стойки, где оформляют кредитки моментального выпуска.

Получить их можно буквально в течение часа (во многих банковских учреждениях также действует достаточно быстрая схема выдачи), но процентные ставки по таким продуктам немаленькие.

Некоторые банки предлагают клиентам оформить заявку на получение кредитки (она высылается почтой) с помощью интернета.

Советы

  1. Если человек часто путешествует, ему обязательно нужно брать кредитку, работающую в международных платежных системах. Целесообразней будет сразу оформлять карту в иностранной валюте, долларах или евро, поскольку при конвертации валют будут существенные расходы, связанные со скачками курсов.

    Например, туристам будет выгодно приобрести карту от «Тинькофф» AllAirlines, по которой они будут, в зависимости от сумм покупок, получать бонусные мили: их можно будет потратить на покупку билетов практически любой авиакомпании. Однако важно учесть, что у такой карты недешево стоит год обслуживания – почти 1900 рублей.

    «Альфа-банк» предлагает карту Aeroflot: за каждые 30 рублей начисляется от 1 до почти 2 миль, а карта «ВТБ24 – РЖД» дает баллы, поддающиеся обмену при покупке железнодорожных билетов. Есть даже кредитки, которые позволяют использовать накопленные бонусы для поездок в метро.

  2. Существуют и бонусные программы, не связанные с транспортом.

    Например, по некоторым картам «Сбербанка» клиентам на специальный счет возвращают 0,5% потраченных средств, которые можно будет использоваться для оплаты товаров в магазинах и предприятиях, являющихся партнером «Сбербанка». А «Альфа-Банк» предлагает своим клиентам карты, на которых накапливаются бонусы при покупке в магазинах «М.», которые также можно будет тратить на покупки в этой сети.

  3. Выгодными могут оказаться карты с опцией Cash Back.

    Вместо бонусов клиентам начисляются деньги, проценты от покупок, от 1 до 5 процентов. В некоторых случаях такие возвраты осуществляются только в случае покупок в определенных магазинах.

  4. Учреждения порой сами предлагают клиентам такой вид услуг и даже без предварительного заявления выпускают специальную карту, которую высылают по почте: чтобы ее активировать, надо всего лишь позвонить и назвать кодовое слово.

    Не всегда такие продукты поставляются на выгодных условиях, поэтому и не стоит торопиться с активацией.   

  5. Можно также приобрести специализированные или привилегированные карты. Первые выпускаются для оплаты определенных услуг или для взаимодействия с электронными кошельками, к примеру, банк «Русский стандарт» выпускает кредитки с привязкой к кошельку WebMoney. Привилегированные карты обычно достаточно дороги в обслуживании, но зато их пользователям банки дают дополнительные скидки, больше гарантий безопасности.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-kreditnuyu-kartu

Какой процент на кредитной карте сбербанка

что такое процентная ставка по кредитной карте

Кредитные карты — это самый простой способ совершать покупки без оформления кредита каждый раз, когда вам требуется воспользоваться заёмными средствами. Однако, банк не одалживает свои деньги безвозмездно, а за пользование кредитными средствами потребуется заплатить определенные проценты по кредитной карте Сбербанка.

Проценты по кредиткам Сбербанка

Размер процентов, которые необходимо оплатить за пользование заёмными средствами, зависит от условий выданной вами кредитной карты, а так же наличия у вас специального предложения от менеджеров банка, для получения которого необходимо быть действующим клиентом Сбербанка: участником зарплатного проекта, иметь открытый вклад, быть держателем дебетовой карты или иметь хорошую кредитную историю. При оформлении кредитной карты Сбербанка обратите внимание на ставки для различных карт:

  • Visa/MasterCard Gold, Visa Gold «Подари жизнь» от 17,9% (при наличии индивидуального предложения) до 23%;
  • Visa/MasterCard Momentum — 18,9% (оформляется только при наличии специального предложения в день обращения);
  • Visa Classic / MasterCard Standard, Visa Classic «Подари жизнь» от 18,9% (процентная ставка для клиентов с индивидуальным обращением) до 24%;
  • Visa Classic «Аэрофлот», MasterCard Standard «МТС» от 19% для обладателей индивидуального предложения до 24%;
  • Visa Gold «Аэрофлот», MasterCard Gold «МТС» от 18% по специальному предложению до 23%;
  • Молодёжные карты Visa Classic / MasterCard Standard — 24%;
  • American Express Platinum с процентной ставкой от 17% для существующих клиентов Сбербанка до 22%.

Процент на заёмные средства по кредитной карте — один из основных факторов, на который следует обращать внимание при выборе типа кредитки наряду с размером кредитного лимита, видом платёжной системы, размером комиссий за проведение определенных операций, стоимостью годового обслуживания и наличием различных бонусных программ, в которых вы можете участвовать, оплачивая необходимые вам товары и услуги с помощью карты.

Вы так же можете воспользоваться приведенными выше сведениями для того, чтобы узнать, какой процент по карте Сбербанка необходимо заплатить именно вам.

Как не платить проценты по кредиткам Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам возможность погасить задолженность по карте в течение 50-дней со дня совершения покупки. Это время называется льготным периодом, в течение которого на вашу задолженность не начисляются проценты.

Каждый банк по-разному рассчитывает дату начала льготного периода, поэтому для получения точной информации вам необходимо внимательно ознакомиться с условиями вашей карты и кредитным договором.

Вы так же можете проконсультироваться со специалистами по телефону бесплатной горячей линии8 800 555 55 50 или менеджерами ближайшего отделения Сбербанка.

Для успешной работы с кредиткой вам необходимо не только знать, сколько процентов по кредитной карте Сбербанка нужно оплатить в конце расчетного периода, но и значения минимального платежа по карте, даты расчетных периодов и другие важные нюансы, которые позволят существенно сэкономить и оплачивать ваши расходы во время.

Источник: http://postcard-money.com/kakoj-protsent-na-kreditnoj-karte-sberbanka.html

Выбор кредитной карты, ее преимущества, недостатки и процентные ставки

что такое процентная ставка по кредитной карте

Для чего нужна кредитная карта потребителям? Кредитная карта является современным методом получения займа экспресс методом. Ее популярность набирает обороты среди населения, из-за ряда преимуществ в использовании. Чаще всего, данной картой расплачиваются за различные товары и услуги. Сумма, полученная по кредитной карте, может быть обналичена или растрачена через платежный терминал.

В отличие от дебетовой карты, данный банковский продукт использует исключительно заемные деньги, по которым приходиться возвращать проценты. Погашение задолженностей осуществляется по определенному графику, согласно договору между банком и клиентом.

Большинство кредитных карт имеют одинаковую форму и размер, как указано стандартом ISO: 7810, то есть 85,60 × 53,98 мм. Данную карту можно бесконечно использовать, в случае своевременного возврата долга. Итак, давайте разберемся как и какую выбрать кредитную катку.

Плюсы кредитной карты

Кредитную карту любят за ее функциональность и универсальность.

Плюсы кредитной карты заключаются в следующем:

  • Процедура получения карты  — проста и занимает мало времени. Клиенту банка необходим минимальный пакет документов, для того чтобы оформить кредитку. Если вы выбрали кредитную карту, это еще не значит, что сразу придется платить проценты. Возврат задолженных средств осуществляется по мере их растрата. Многие рассматривают данный продукт, как резервный финансовый инструмент, который может стать верным помощником в экстренных ситуациях.
  • Стоимость кредитки, а именно оплата процентов, варьирует от метода ее использования. Если кредитной картой предпочитают расплачиваться безналичным путем, банк может продлить расчетный период клиента.
  • Такие приятные преимущества, как начисление бонусов при использовании кредитки за границей, тоже имеют место быть. Главное, заранее поинтересоваться условиями в банке.
  • Помимо того, что данный инструмент принимается в качестве оплаты в магазинах, отелях, ресторанах, Интернет порталы не исключают возможность использования кредитки.
  • Отсутствие обязательного визита в банк, за получение очередного транша. На первом этапе оформления кредитной карты, клиент согласовывает вместе с банком определенный лимит средств. Банк анализирует платежеспособность заявителя, учитывая ежемесячный уровень дохода.
  • Короткий срок оформления кредитки. Все что нужно для оформления кредитной карты, это паспортные данные, отчет о размере оплаты труда, именные инициалы и образец подписи. Также может понадобиться справка о присвоении идентификационного кода, зарегистрированное документальное подтверждение наличия прав собственности на ликвидное имущество.
  • Уступки банков, иногда, банки прибегают к таким нехитрым маркетинговым ходам, как предоставление различных льгот, при использовании заемных средств. Как правило, если клиенту удается вернуть долг максимум в течение 2 месяцев, банк кредитодатель снимает с него обязанность доплаты процентной ставки.

Процентная ставка

Процентная ставка зависит от многих факторов. Один и тот же банк, может предоставить кредитные продукты по индивидуальным условиям. Главное помнить одно, что вам придется возвращать процент, лишь по факту потраченной суммы со счета. Возврат средств осуществляется двумя способами: по инициативе заемщика или по праву банка. В первом случае, клиент сам вносит денежные средства на счет.

Во втором случае, банк автоматически начисляет необходимую сумму со счета клиента. Такой способ часто используется, когда клиент получает заработную плату в данном банке или имеет активный расчетный счет. Процентные ставки по кредитным картам в России следующие:

Банк Русский Стандарт предоставляет потребительский кредит по 36%,

Тинькофф – 24,9%,

Хоум кредит банк – 34,9%,

Ренессанс кредит – 24%.

  • Высокие процентные ставки. Как видно из вышеописанного примера, банки не упускают возможность лишний раз заработать по кредитам. Более того, при обналичивании средств тоже начисляются проценты, причем немалые, в среднем около 5%.
  • Не все торговые точки имеют терминалы для кредиток. Это может вызвать затруднение при оплате.
  • Ограничения на снятие наличности.
  • Риск потери информации. Отдавая личную карту в чужие руки, даже официанту в ресторане, вы уже можете потерять средства, за которые потом придется платить. Ведь доказать факт о кражи средств, достаточно трудно.

Выбор кредитной карты

Какую кредитную карту взять? Конечно же, выпущенную платежными международными системами – American Express, Master Card, Visa.

Многие спрашивают себя: для чего нужна кредитная карта?  Прежде всего, необходимо отметить, что она предоставляет ряд финансовых возможностей своему обладателю.

Слышали о золотой кредитной карточке? Ее владельцы не упускают возможности похвастаться наличием такой красивой и функциональной кредиткой. Золотая кредитная карточка всегда указывает на высокий социальный статус хозяина.

Некоторые рекомендации, прежде чем получить карту в банке:

  • Ознакомьтесь детально со всеми условиями банка, особенно с обязанностями и правами сторон.  Кредит, как никак, дело не шуточное.
  • Выберите такой продукт, в котором будете уверены. Кредитку еще нужно как-то «потянуть», поэтому не стоит переоценивать свои возможности.
  • Не соглашайтесь на оформление кредита в магазине. Там вы переплатите вдвойне за него.

Существуют два  типа: неэмбоссированная кредитка – включает вашу личную информацию, которая запечатана на поверхности карточки; эмбосированная кредитка – вся информация клиента: имя, фамилия, дата рождения, а также срок действия карточки нанесены путем тиснения на ее поверхности.

Основное отличие в том, что первый вариант выпускается владельцу сразу, второй тип карточки можно получить лишь по истечению нескольких дней.

В данной статье мы постарались выявить основные плюсы и минусы кредитной карточки, для того, чтобы вы легче смогли определиться с выбором, нужен ли вам такой финансовый продукт.

Автор Панина Алена Михайловна.

Источник: https://menspassion.ru/kreditnaya-karta-ili-syr-v-myshelovke/

Кредитные карты с самой низкой процентной ставкой в 2016 году

что такое процентная ставка по кредитной карте

Высокая скорость оформления и простота использования кредитных карт делает данный банковский продукт очень популярным среди граждан России. Спрос, как известно, порождает предложение. Поэтому разнообразие тарифов от коммерческих структур по кредитным картам создает огромную сложность в выборе подходящего предложения.

10 самых выгодных условий

При подборе кредитной карты каждый гражданин обращает внимание на множество нюансов, таких как льготный период, возможный лимит, необходимые документы для оформления, скорость рассмотрения заявки и т.п. Хотя до сих пор наиболее важным параметром остается годовая процентная ставка.

Специально для вас мы составили рейтинг кредитных карт с самым низким процентом, которые предлагают банки в 2016 году. Он позволит сэкономить массу времени тем, кто решил оформить данный продукт на мониторинге всех российских банков.

Нюанс

Важно отметить, что указанные процентные ставки являются минимальными. Окончательный уровень годовой комиссии за использование кредитных средств устанавливается индивидуально для каждого клиента, и зависит от разнообразных факторов, таких как, кредитная история заемщика, уровень дохода, социальный статус и т.п.

Детальное описание 5 самых дешевых кредитных карт

Кредитная карта VISA Classic от Московского Индустриального банка (МИнБ) обладает самой низкой процентной ставкой за использование заемных средств в 18,0% годовых. Причем пользоваться бесплатно этими финансами можно первые 55 дней после их обналичивания или применения на оплату услуг и товаров. Максимально возможный лимит составляет 200 тыс. рублей.

Для оформления потребуется предоставить стандартный пакет документов: паспорт, справку 2-НДФЛ и дополнительный документ (пенсионное удостоверение, военный билет или заверенная копия трудовой книжки). Возраст получателя карты должен находиться в пределах 20-65 лет.

На втором месте находится кредитка MasterCard Gold Абсолют Банка с годовой процентной ставкой за использование кредитного лимита от 19,0%. Наибольший объем заемных средств для оплаты и снятия может устанавливаться в размере 750 тыс. рублей. Льготный период в Абсолют Банке составляет 56 дней.

Требуемый пакет документов для подачи заявки полностью идентичен лидеру рейтинга: паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. В свою очередь, получение кредитной карты MasterCard Gold предусматривает более жесткие возрастные рамки – заемщику должно быть от 23 до 60 лет.

Бронзу заслужено получает Лето Банк с кредитной картой Элемент, в тарифах которой тоже предусмотрен низкий годовой процент в размере от 19,9%. Отличающей чертой данного предложения является наибольший Grace period, составляющий 60 дней, и наименьший лимит – до 100 тыс. рублей.

Возрастные ограничения клиента для получения кредитки Элемент можно назвать стандартными: от 21 до 65 лет. Хотя в процессе подачи заявки потребуется всего два документа: паспорт и дополнительный, который выбирает сам заемщик из довольно большого списка доступных вариантов.

На четвертом месте с годовой комиссией за пользование кредитными средствами от 20% находится кредитная карта Эlixir Золото Бинбанка. Беспроцентное использование заемных средств возможно в течение первых 55 дней после их применения. Возможный лимит составляет 600 тыс. рублей.

Главным преимуществом данного продукта является наименьший перечень документов для оформления кредитной карты – необходим только паспорт. Минимальный возраст клиента должен быть равен 22 годам, а максимальный – 50.

Замыкает пятерку лидеров кредиток с низким процентом, карта AirBonus от Банка Авангард с годовой ставкой от 21%. Льготный период предоставляется на протяжении 50 дней, максимальный лимит – 150 тыс. рублей.

Такая же стоимость и Grace period по MasterCard Standard от Соверен Банка, но более лояльные требования по оформлению все же AirBonus делают более презентабельным продуктом. Так, Банк Авангард обязует клиента при оформлении предоставить только паспорт, возраст заемщика от 19 до 58 лет.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/analitika/10-kart-s-nizkim-protsentom-2016.php

Процентные Ставки По Кредитным Картам – Как Разобраться?

что такое процентная ставка по кредитной карте

Собственно процентная ставка это вознаграждение, которое кредитная организация получает, предоставляя вам во временное пользование свои средства – наличные или безналичным путем. Размер этого вознаграждения выражается в процентном соотношении к сумме средств, которые вы намерены одолжить, и зависит от многих параметров. 

Доходы, документы и обеспечение

В целом при оформлении практически любого вида кредита банк пожелает удостовериться в том, что вы будете в состоянии вернуть ему его деньги. Кредитование в крупных суммах «заставит» вас принести официальную справку, подтверждающую размер и стабильность вашей зарплаты, небольшие «быстрые» кредиты позволят всего лишь отметить размер ваших доходов в анкете.

Соответственно, чем уверенней будет банк в вашей платежеспособности, тем меньшим будет процент по займу. С кредитными картами все обстоит точно так же – если при оформлении кредитки вы принесли как можно больше документов, можете рассчитывать не только на солидный кредитный лимит, но и на низкую процентную ставку.

Соответственно, наиболее высоким этот показатель будет, если кредитку вы оформляете «моментальную», то есть только по паспорту. Кредитные карты не относятся к залоговым видам кредитов, впрочем как не просят банки и привести с собой поручителя для выдачи вам кредитки.

В то же время наличие у вас на руках документов, свидетельствующих о том, что у вас есть собственная недвижимость или дорогой автомобиль, существенно «расположит» к вам банк. 

Тип карты и «срочность»

Соотношение того, какого типа карту вы выберете и размера процентов, которые будут по ней установлены, самое прямое – чем «элитнее» будет ваша кредитка, тем меньшее вознаграждение потребует банк за пользование ею. Несложно подсчитать, что самыми «дорогими» будут карты «Электрон» и «Циррус». Торопитесь с оформлением? За срочность придется доплатить – опять-таки процентной ставкой.

Здесь работаете тот же принцип, что и при выдаче «быстрых» кредитов – не успевая тщательно проверить претендента на кредит, банк попросту перестраховывается высокими процентами.

Отдельно стоит упомянуть и о «чистоте» вашей кредитной «биографии», в которую также непременно заглянет банковская служба безопасности – при наличии в ней записей, порочащих у вас как заемщика, на лояльность в отношении процентных ставок можете не рассчитывать. 

Зарплатные карты, депозиты, кредиты

Тем, кто получает зарплату на банковскую карту, любой кредит имеет смысл оформлять в этом же кредитном учреждении – таким клиентам банки всегда предоставляют самые лояльные условия по всем видам займов, включая кредитный «пластик», а нередко и вовсе предлагают специальные кредитные программы исключительно для таких клиентов. Аналогично к вам отнесутся при наличии в этом же банке депозитного счета или если ранее вы уже «одалживались» и благополучно расплатились с долгом. На фоне огромных кредитных долгов банки начали дорожить уже проверенными заемщиками. 

Процентные ставки по кредитным картам – сколько заплатим?

Если говорить о цифрах, то в каждом случае банки устанавливают ставки исходя из всех вышеописанных критериев – в зависимости от обстоятельств диапазон может варьироваться от 20 до 35 процентных пунктов.

Куда реже можно встретить какие-то специальные банковские предложения, предполагающие вознаграждение кредитной организации в размере 15-17%.

К слову, выбирая карту по процентной ставке, так же как и при других видах кредитования, поинтересуйтесь не «рекламным» показателем, а эффективным – нередко всевозможные комиссии делают кредитный «пластик» весьма дорогим удовольствием – в прямом смысле слова.

Статья взята с кредитного портала ДЕНЬГИ-БАНКИ.РФ

Источник: http://www.rusarticles.com/banki-i-kredity-statya/procentnye-stavki-po-kreditnym-kartam-kak-razobratsya-6189916.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Договор ипотечного кредита

Закрыть