Задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте — Портал Закона

задолженность по кредитной карте

Задолженность может быть нескольких видов – текущая и просроченная. Наличие текущей задолженности – нормальное явление. Это та сумма, которая была снята со счета карты, но должна быть оплачена в течение определенного, установленного времени.

Текущая задолженность состоит из основной суммы долга и процента за снятие наличных, подключенных дополнительных услуг.

Узнать о текущей задолженности можно в личном кабинете на официальном сайте и через СМС, присланную банком в момент совершения покупок.

Также можно запросить у оператора выписку по карте.

Просроченная задолженность делится на три вида:

 Краткосрочная  Просрочка не более 30 дней. Банки предупреждают о наличии такой задолженности по телефону, но данные в службу по взысканию долга еще не передаются
 Среднесрочная  Не выплата средств в течение трех месяцев. Банк принимает более серьезные меры, начисляются штрафные санкции и пени
 Долгосрочная  От 6 месяцев. Сумма долга сильно возрастает за счет набежавших процентов и штрафов. Может быть подано заявление в суд

Узнать о наличии просроченной задолженности можно несколькими способами: через банковскую выписку, в которой указаны сведения о состоянии счета или по  телефону. В полученной выписке сумма задолженности указывается в графе «Минимальный платеж».

Как погасить

Погасить образовавшуюся задолженность можно несколькими способами:

  1. Через кассу банка, путем передачи нужной суммы денег оператору. Сразу же предоставляется подтверждение оплаты.
  2. С помощью терминала.
  3. Переводом с одной карты на другую.
  4. Через кассу другого банка или почтового отделения. Этот метод действителен в том случае, если известны почтовые реквизиты банка.

Также внести нужную сумму денег можно через официальный сайт, в разделе личный кабинет.

Перечисление денег происходит таким же образом, как и оплата покупок – указывается номер карты, с которой будут сняты средства и срок ее действия, вписывается сумма долга.

Чек получить при данном способе оплаты не возможно, но можно запросить электронное подтверждение.

Взыскание

В случае, если все предпринимаемые банком меры для возвращения денег не дали результата, начинается процесс принудительного взыскания задолженности.

Данная процедура является обязательной и проводится в  том случае, если должник не пожелал идти на контакт с банком и не погасил долг в установленные сроки.

Взыскание осуществляется в несколько этапов:

  1. Мирные попытки решения проблемы, беседы с должником, рассылка писем на домашний адрес, звонки с предупреждениями о необходимости внесения определенной суммы денег с целью урегулирования нарастающего конфликта.
  2. Может быть заблокирована карта. На втором этапе сотрудники банка переходят к более серьезным мерам. Высылается предупредительное письмо, в котором четко указано, что грозит должнику в случае непогашения кредита.
  3. Обращение в коллекторское агентство или подача заявления в суд.

Некоторые банки прозванивают по месту работы должника и пытаются добиться оплаты долга через начальство учреждения, в котором работает неплательщик. Данный метод нередко оказывается самым действенным, поскольку должнику становится весьма неприятно, что о его проблеме заявили на работе.

Безнадежная задолженность

Если все принимаемые меры не принесли должного результата, сведения о неплательщике передаются в коллекторскую фирму, которая занимается безнадежными задолженностями.

Согласно российскому законодательству, передать безнадежный долг коллекторам банк может владелец карты, которым является выпустивший ее банк.

Ситуации могут быть разные, а банк не всегда идет на уступки.

Если держатель карты желает погасить долг, но не имеет возможности этого сделать, по причине тяжелых жизненных обстоятельств, на него может оказываться сильное давление.

В  таком случае, клиент банка имеет право подать в суд, хотя бы для того, чтобы добиться соблюдения своих прав и рассрочки платежа.

Оправданием для просрочки платежа при разбирательстве дела в суде может стать справка с больницы о тяжелой болезни, факт увольнения с работы, тяжелая финансовая ситуация в семье.

Более того, чаще всего суд принимает решение в пользу клиента банка и снимает все штрафы и пени, оставляя только чистую сумму долга, которую все же придется погасить в установленные сроки.

Перед тем, как начать пользоваться кредитной картой, следует внимательно изучить договор, в особенности тот его раздел, где указывается о действиях, которые банк предпримет в случае просрочки платежей по кредиту. Лучший вариант – вовремя вносить деньги, в крайних ситуациях – в течение месяца, не допуская серьезных и длительных просрочек.

С условиями кредитных карт Ханты-Мансийского Банка ознакомьтесь тут.

Про кредитную карту Билайн читайте здесь.

Источник: https://portalzakona.ru/zadolzhennost-po-kreditnoj-karte.html

Задолженность по кредитной карте в 2019 — как узнать, как погасить

задолженность по кредитной карте

Задолженность может быть нескольких видов – текущая и просроченная. Наличие текущей задолженности – нормальное явление. Это та сумма, которая была снята со счета карты, но должна быть оплачена в течение определенного, установленного времени.

Текущая задолженность состоит из основной суммы долга и процента за снятие наличных, подключенных дополнительных услуг. Узнать о текущей задолженности можно в личном кабинете на официальном сайте и через СМС, присланную банком в момент совершения покупок. Также можно запросить у оператора выписку по карте.

Просроченная задолженность делится на три вида:

 Краткосрочная  Просрочка не более 30 дней. Банки предупреждают о наличии такой задолженности по телефону, но данные в службу по взысканию долга еще не передаются
 Среднесрочная  Не выплата средств в течение трех месяцев. Банк принимает более серьезные меры, начисляются штрафные санкции и пени
 Долгосрочная  От 6 месяцев. Сумма долга сильно возрастает за счет набежавших процентов и штрафов. Может быть подано заявление в суд

Узнать о наличии просроченной задолженности можно несколькими способами: через банковскую выписку, в которой указаны сведения о состоянии счета или по  телефону. В полученной выписке сумма задолженности указывается в графе «Минимальный платеж».

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать — Все о финансах

задолженность по кредитной карте
(10 5,00 из 5)

Вопрос о том, что делать, если есть задолженность по кредитной карте Сбербанка, актуален, и понятно почему. Современное общество привыкло жить в кредит, именно поэтому у большинства граждан нашей страны есть кредитные карты, которые активно используются для приобретения желаемых товаров и услуг.

Но для того, чтобы пользоваться кредитным лимитом беспроцентно и не платить банку за его услуги, необходимо уметь пользоваться кредиткой, учитывая льготный период и минимальный размер погашения.

Те же, кто по каким-то причинам не придерживаются правил использования карты, попадают в очень неприятную ситуацию: им приходиться платить не только проценты за пользование картой, но и еще штраф, пеню за несвоевременное внесение средств.

    • Проверка задолженности по кредитной карте
    • Наличие задолженности: чем грозит

Проверка задолженности по кредитной карте

Кратко о том, на каких условиях действует кредитная карта от Сбербанка:

  • Процентная ставка – от 24% в год;
  • Льготный период – до 50 дней;
  • Кредитный лимит – до 100 000 рублей.

Кредитная карта не удобна тем, что нельзя предугадать какую сумму платежа необходимо внести в этом месяце, чтобы выполнить условие о минимальном размере платежа. Система Сбербанка самостоятельно рассчитывает минимальный платёж, исходя из того, как были использованы средства и в какой период.

Конечно, чтобы не платить проценты за пользование кредитным лимитом, лучше всего закрыть всю задолженность в течение льготного периода. Кстати, внесение всей суммы задолженности еще не гарантирует того факта, что проценты не будут списаны. И в этом главный минус: если даже часть кредитных средствах, например, 100 рублей были сняты не 50 дней назад, а 60 дней, то тогда придется платить за пользование кредитными средствами.

Для того, чтобы избежать штрафных санкций от Сбербанка, необходимо ежемесячно вносить не меньше суммы, равной минимальному платежу по карте. Минимальная сумма по кредитной карте Сбербанка составляет 10% от использованного кредитного лимита, без учета той суммы процентов, которая будет списана в конце месяца.

Узнать сумму минимального платежа по карте можно при помощи следующих способов:

  1. В банкомате Сбербанка;
  2. В терминале самообслуживания Сбербанка;
  3. С помощью интернет-банкинга.

Если к карте подключено смс-информирование, то ежемесячно от банка будет приходить смс-сообщение о том, какую сумму платежа необходимо внести в этом месяце и до какого числа.

Также Сбербанк практикует рассылку сообщений не только на мобильный телефон, но также и на электронную почту, поэтому внимательно проверяйте почту.

Наличие задолженности: чем грозит

Рассматривая вопрос задолженности по кредитной карте Сбербанка, необходимо сказать: ее наличие еще ни о чем не говорит и ничем не грозит. Каждый владелец карты может иметь задолженность, но в зависимости от того, какой она будет, иметь разные материальные потери.

Виды задолженности по кредитной карте:

  • Текущая кредитная задолженность, срок которой не превышает 50 дней, то есть не превышает льготного периода. В таком случае клиент имеет возможность до истечения льготного периода полностью закрыть долг перед банком, не платя за пользование кредитным лимитом никаких процентов;
  • Текущая задолженность по кредитной карте превышает 50 дней, то есть человек не погасил долг перед банком в течение льготного периода. В таком случае необходимо внести минимальную сумму платежа на карту. По итогу отчетного периода придётся уплатить сумму начисленных процентов, который составляют 24% в год;
  • Текущая задолженность существует более 50 дней, при этом не выполнены обязательства по внесению минимальной суммы платежа на карту. В таком случае ситуация для плательщика очень плачевная: мало то, что необходимо будет заплатить проценты за пользование кредитом, также придется уплатить штраф за просрочку и пеню за каждый день непогашения. При такой ситуации Сбербанком автоматически увеличивается годовая ставка по кредитному лимиту – до 38%.

Из рассмотренных вариантов, первый – наиболее лучший для клиента, третий – наиболее худший. Следует отметить, что размер пени и штрафов по кредитным картам любого банка в любой стране мира очень велик. Не исключением является и Сбербанк. Лучше не допускать таких ситуаций. Узнать об их размере можно в договоре на кредитную карту вашего типа.

Многих пользователей карты волнует вопрос о том, а могут ли задолженность по кредитному лимиту «закрывать» зарплатной картой? Нет, не могут, если только клиент не дал согласие на такие действия или ситуация с кредитной картой не стала плачевной.

Относительно первой ситуации, то многие собственники кредитных карт Сбербанка являются постоянными клиента банка, в том числе и участниками зарплатных и пенсионных проектов. Если клиенты захотят подключить свою дебетовую карту к кредитной, то автоматически будет происходить списывание средств со счета дебетовой карты на счет кредитной.

Пример. Кривенко К.В. получает заработную плату в Сбербанке и является держателем кредитной карты. У нее подключена автоматическая услуга списания средств. В мае месяце она использовало с кредитной карты деньги в размере 5000 рублей. Какие действия должен осуществить Сбербанк?

Банк в конце июня спишет с ее зарплатной карты сумму в размере 500 рублей в качестве оплаты минимального платежа по карте (10% от 5000). В конце июня, потому что до 20 июня пройдет 50 дней льготного периода и за 10 дней июня банку необходимо будет удержать проценты.

Относительно второй ситуации, когда банк самостоятельно будет списывать средства с зарплатной карты на кредитную, то она случается очень редко. Клиент должен задолжать огромную сумму средств и никак не реагировать на звонки банка о необходимости уплатить средства.

Кстати, не стоит думать, что игнорирование задолженности по кредитной карте не будет иметь последствий для собственника. До определенного момента банк будет пытаться урегулировать конфликт, насчитывая при этом штраф и пеню, а потом просто обратиться в суд и в судебном порядке полностью получит свои деньги. Если у плательщика не будет средств для погашения, возможен арест имущества и его реализация на торгах в счет погашения задолженности.

Прочтите также: Карта рассрочки от Совкомбанка «Совесть»

2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
 

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-sberbanka-chto-delat

Как узнать задолженность по карте Сбербанка?

задолженность по кредитной карте

Каждый человек, ставший держателем сбербанковской кредитной карты должен в обязательном порядке знать ответ на вопрос: «Как узнать задолженность по карте Сбербанка?». Пусть это будет пока только один вариант ответа, но без этой информации пользоваться кредиткой будет проблематично.

Почему? Да потому что вы не только должны периодически проверять, сколько у вас неистраченного кредитного лимита на карточном счету, но вам важно знать, какую сумму обязательного минимального платежа необходимо внести до даты платежа (т.е. до окончания платёжного периода по кредитке).

Раскроем немного эту тему и дадим развёрнутый ответ на основной вопрос статьи.

Зачем проверять задолженность по кредитке?

Казалось бы, исчерпали вы предоставленный вам банком лимит по кредитке, да и ладно, но здесь не так всё просто. Во-первых, не зная реального остатка свободных кредитных средств на счету карты, вы можете попасть в неловкое положение, когда вы стоите на кассе с товаром, а банк вам вдруг даёт отказ в транзакции. Да и просто, вещь (продукт) срочно понадобилась, вы понадеялись на карту, но немного не рассчитали.

Во-вторых, банк может вам и позволит выйти за границы установленного им лимита, но за это он вас оштрафует. Сбербанк за превышение сверхлимитной задолженности будет брать 40% годовых, что значительно больше средней ставки. А Тинькофф, например, возьмёт 390 рублей за использование денежных средств сверх лимита задолженности.

Ну а самое важное в кредитке – не проморгать дату внесения минимального обязательного платежа (более подробно про него). Нарушение этого условия банка ведёт также к штрафам, уже более существенным. Сбербанк, например, начисляет неустойку 36% годовых за несвоевременное внесение платежа.

Тот же Тинькофф штрафует за первый его пропуск суммой 590 рублей, за второй пропуск подряд уже штраф 1% от задолженности + 590 руб., а за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб.

И при этом банк начисляет вам неустойку 19% (к уже существующей процентной ставке) фактически на 1 месяц – до даты формирования очередного счёта-выписки (при условии, что держатель в новом платежном периоде не задерживал минимальный платёж).

Как видите, банки карают строго.

Но и это не всё. Если вы хотя бы на 1 день выбились из графика платежей, то соответствующая запись появляется в вашей кредитной истории (банки обязаны по закону отправлять подобные сведения в бюро кредитных историй), а это уже может негативно повлиять на вашу дальнейшую «кредитную жизнь» и может подпортить отношения с банками. Именно поэтому в обязательном порядке стоит проверять свой долг по кредитной карте.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мдм банк кредитная карта

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?

Есть множество способов проверить, какая задолженность по вашей кредитке. Есть среди них более медленные, основательные, а есть и оперативные, когда в любой момент времени с, так сказать, минимальными телодвижениями, вы сможете посмотреть нужную вам информации.

Быстрые способы проверить долг по сбербанковской кредитке

Самый быстрый способ сделать это, был заявлен Сбербанком буквально за несколько дней до даты публикации этого обзора. Он, собственно, и вдохновил автора на написание сего текста.

Отправляете СМС на номер 900 с текстом: ДОЛГ. В ответном сообщении на ваш телефон придёт следующая информация:

ECMC XXXX (последние 4 цифры номера карты)

Обязательный платёж: ХХХХ.ХХ рублей (или будет фраза «погашен»)

Общая задолженность на сегодня: ХХХХ.ХХ рублей (или будет фраза «погашена»)

Любопытно, что эту команду можно выполнить в формате ДОЛГ ХХХХ, т.е. с последними четырьмя цифрами карты, но в этом нет необходимости, так как каждый клиент сбера может быть держателем только одной сбербанковской кредитки. Если же вы укажете последние 4 цифры дебетовой карты, то банк «ругнётся» в ответной смс-ке, что:

«Операция не выполнена. Карта такая-то не является кредитной. Вы можете запросить задолженность только по кредитной карте. Укажите её номер в виде: ДОЛГ КККК»

Напомним, что подобными сообщениями вы сможете обмениваться с банком только при подключенной услуге «Мобильный банк» – это можно сделать и бесплатно (тариф эконом), но лучше не экономить 30 или 60 рублей в месяц (в зависимости от карты) и включить тариф полный (подробнее о тарифах МБ и их стоимости тут). Это нужно для подключения услуги смс-информирования, которая нам сильно пригодится.

Во-первых, после каждого платежа вам будет тут же приходить смс-сообщение с суммой платежа и балансом. А во-вторых, банк вам будет слать напоминания накануне каждой даты платежа, откуда можно почерпнуть всю необходимую нам информацию: долг, сумму и дату внесения мин.платежа.

Правда, рассчитывать на это напоминание не стоит, так как смс-сообщения могут приходить не вовремя, буквально накануне дня оплаты (как пишут всё чаще в отзывах), или вообще могут не прийти (что делать, если смс-информирование не работает).

Есть ещё способы узнать сумму долга с помощью команд смс-банкинга, но они не укажут сумму минимального платежа. Это команды, отправляемые на номер 900 (это официальный короткий номер сбера): узнать баланс по карточке в виде БАЛАНС XXXX (подробнее здесь) и посмотреть выписку по вашим последним 5-ти операциям: ИСТОРИЯ ХХХХ (подробнее здесь).

Недостаток у этих оперативных способов посмотреть нужную вам информацию о текущем долге следующий: в них не сообщается дата минимального платежа, хотя это должен знать каждый. Поэтому приведём другие, более медленные способы это сделать.

Узнаём медленно, но верно

Звонок на горячую линию в службу поддержки поможет узнать все нужные вам данные, но большое неудобство в том, что необходимо пройти нудную процедуру идентификации. Подготовьте паспорт и вспомните своё кодовое слово.

Вы можете запросить выписку в интернет-банке Сбербанк Онлайн (выписка придёт по вашему адресу электронной почты) и там же, кликнув на вашу кредитку, можно посмотреть и задолженность, и сумму минимального платежа, и дату платежа. То же можно сделать и в мобильном приложении.

Можно также посетить отделение с паспортом и картой, что совсем уж неудобно и долго.

Как видите, способов посмотреть задолженность по кредитке Сбербанка много. Берите на вооружение и пользуйтесь на здоровье!

Источник: https://privatbankrf.ru/karty/kak-uznat-zadolzhennost-po-karte-sberbanka.html

Урок 3: Как правильно погашать долг по кредитной карте — Школа Жизни

задолженность по кредитной карте

Эта ошибка погашения задолженности по кредитной карте достаточно безобидна, т. е. не приводит к значительным потерям денег, но все же ведет к нерациональному управлению деньгами в рамках вашего личного бюджета.

О какой такой ошибке в погашении долга по кредитной карте идет речь?

После того как по вашей кредитной карте будет сформирована ежемесячная выписка, вам в течение так называемого льготного периода (грейс периода), а это обычно 20-25 дней после получения выписки, предлагается внести на погашение долга по кредитной карте сумму, размер которой вы сами можете варьировать в пределах

  • от суммы минимального платежа по кредитной карте
  • до размера полного погашения задолженности по кредитной карте.

В качестве минимального платежа по кредитной карте в ежемесячной выписке по кредитной карте обычно указывается сумма от 5 до 10 % от полного долга по кредитной карте. Конкретный размер процента минимального платежа по кредитной карте зависит от тарифной политики вашего банка.  

С точки зрения банка идеальный владелец кредитной карты это вовсе не тот, кто ежемесячно оплачивает полный долг по кредитной карте.

Для банка более предпочтителен тот владелец кредитной карты,

  • кто вечно должен банку и
  • просто не забывает оплачивать минимальный платеж по кредитной карте!

Именно на таком клиенте – владельце кредитной карты банк больше всего зарабатывает денег.

Учитывая, что проценты за пользование кредитными средствами на кредитной карте очень высоки, а это не менее 30-40 % годовых, то для банка кредитные карты выдавать гораздо выгоднее, чем даже потребительские кредиты.

В случае с кредитными картами эффективно работает следующая закономерность:

  • деньги по кредитной карте тратить легко и удобно, и
  • многие клиенты незаметно для себя тратят суммы денег значительно большие, чем могут вернуть, попадая таким образом в число «выгодных» для банка клиентов.

Как показывает практика, у большинства владельцев кредитных карт существует опасное заблуждение относительно погашения долга по кредитной карте.

Они искренне считает, что если они в течение льготного периода (грейс периода) погашения долга по кредитной карте внесут обратно на кредитную карту какую-то среднюю сумму, большую минимального платежа по кредитной карте, но меньшую, чем полный долг по кредитной карте,

то банк начислит процент только на ту сумму, что недостает до размера полной задолженности по кредитной карте.

На самом деле ничего подобного!

Банк начислит проценты на всю сумму полного долга по кредитной карте, даже если вы внесли всего на 1 копейку меньше (пример кредитных карт Юникредит Банка).

Справедливости ради стоит отметить, что есть некоторые банки, например Ситибанк, которые начисляют проценты частично

  • на внесенную сумму погашения долга по кредитной карте процент будет начислен лишь за фактическое число дней пользования кредитными деньгами на кредитной карте, то есть с момента покупки товара и до момента внесения средств обратно на кредитную карту,
  • а на сумму, недостающую до полной задолженности по кредитной карте, процент будет начислен полностью.

На практике это оказывается слабым утешением для пользователей кредитных карт, т. к. сумма, начисленная таким сложным способом, в итоге все равно будет мало отличаться от классического начисления процентов на полную задолженность по кредитной карте.

Рекомендация по погашению задолженности по кредитной карте:

  • нет практического смысла оплачивать задолженность по кредитной карте какими-то средними суммами.

Идеальный вариант погашения долга по кредитной карте:

  • всегда вносить сумму полного долга по кредитной карте, даже если это потребует занять деньги у других людей или использовать иные источники временного финансирования.

Многие банки специально провоцируют своих клиентов – владельцев кредитных карт на то, чтобы они оплачивали только минимальный платеж по кредитным картам и тем самым приносили дополнительный доход банку.

Вот, к примеру, цитата из буклета банка «Тинькофф кредитные системы» по кредитным банковским картам:

  • «Графика платежей у нас просто не существует. Вы платите столько, сколько удобно вам! Единственное условие: сумма должна быть не меньше минимального платежа».

Чувствуете подвох?

  • А подвох в том, что на сумму полного долга по кредитной карте будут однозначно начисляться проценты.

Но банк об этом здесь не предупреждает.

Если у вас все-таки не хватает средств на внесение суммы в размере полного долга по кредитной карте  и возможности временно занять недостающую сумму денег тоже нет, то

  • оплачивайте лишь минимальный платеж по кредитной карте, а
  • разницу между минимальным платежом и имеющейся у вас наличностью положите на отдельный депозитный счет, на котором будете аккумулировать средства для погашения полной задолженности по кредитной карте.

В идеале это должен быть депозит главное, чтобы средства действительно накапливались и у вас не было возможности и соблазна их потратить на другие цели, в то время как долг по кредитной карте остается.

В популярных статьях финансовых консультантов, посвященных кредитным картам, нередко приводится такая цифра, которую хорошо бы знать и помнить вам:

Чтобы полностью погасить задолженность по кредитным картам суммами в размере только минимального платежа, потребуется от 3 до 4 лет!

И это при условии, что вы больше не совершаете никаких новых покупок по кредитной карте. Можете представить, какие значительные средства вы заплатите банку просто как проценты за долг по кредитной карте.

Так что «минимальный платеж по кредитной карте»  — это довольно опасная вещь для людей с низкой финансовой дисциплиной.

Если у Вас имеются какие-либо вопросы по нарушению Ваших прав, либо Вы попали в затруднительную жизненную ситуацию, то дежурный юрист онлайн готов бесплатно проконсультировать Вас по данному вопросу

Колесов Г.Б.,независимый пенсионный консультант,

эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

kolesovgb.ru

Источник: http://kolesovgb.ru/index.php/finansovoe-planirovanie/kak-upravlyat-lichnymi-finansami/kreditnye-karty/546-kak-pravilno-pogashat-dolg-

Как погасить долг по кредитной карте, советы экспертов

задолженность по кредитной карте

История появления первых кредитных карт в России началась в 2000 году. В то время лишь десять банков в стране осуществляли выпуск и могли предложить клиентам новую, более удобную, возможность кредитования. За последующие четыре года количество финансовых организаций, имеющих в арсенале аналогичные услуги, выросло в четыре раза и с каждым годом их становилось все больше.

:

Виды долгов по кредитной карте

Потребительский

Овердрафт

На что нужно обращать внимание пользователям кредитных карт?

Советы по закрытию долга

Реструктуризация

Переаккредитация

На что можно рассчитывать в суде?

Последствия неоплаты

Приставы

Коллекторы

Итог

Увеличилось и количество граждан, предпочитающих получать кредит на пластиковую карточку. Сегодня, по результатам исследований, проведенных Объединенным кредитным бюро, каждый третий заемщик является обладателем кредитки, или нескольких.

Они кажутся очень выгодными и удобными:

  1. Есть льготный период, в течение которого не происходит начисление процентов за пользование заемными деньгами.
  2. Кредитку можно оформить и получить достаточно быстро, в некоторых случаях, буквально за полчаса. Даже в банк необязательно идти, если отправить заявку на соответствующий интернет-ресурс.
  3. Рассчитываться картой намного проще. Некоторые позволяют осуществлять покупки со значительными скидками или получать кэш-бэк.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

У кредитной карты есть еще много положительных моментов, но имеются и подводные камни, не зная которых можно попасть в финансовую ловушку, когда взятый с легкостью долг, несмотря на ежемесячные выплаты, вместо уменьшения увеличивается в размере и дальнейшее погашение превращается для заемщика в непосильное бремя.

Виды долгов по кредитной карте

Финансовые организации могут предложить две схемы займа: овердрафт и возобновляемый потребительский кредит (револьверный).

Потребительский

Такой способ кредитования предполагает, что заемщик после погашения долга или его части, может пользоваться заемными деньгами повторно, но в пределах установленного договором лимита.

Лимит кредитования — максимально возможное количество денежных средств, которое может быть использовано по кредитной карте.

Причем если погашение долга происходит в пределах льготного периода (грейс-период), процент за пользование деньгами банком не начисляется.

Льготный период, в большинстве случаев состоит из отчетного (когда заемщик может расходовать денежные средства по карте) и платежного (срок, в течение которого нужно полностью или частично погасить долг).

До момента окончания льготного периода владелец карты (если заемные деньги расходовались) должен осуществить минимальный платеж (размер указан в договоре).

Если этого не сделать, включатся штрафные санкции и пени за просрочку платежа. Кроме того, банк может уменьшить размер допустимого лимита по кредиту или даже остановить возможность дальнейшего использования карты.

Овердрафт

Овердрафт — это способ кредитования, при котором заемные средства используются владельцем дебетовой карты, когда собственные уже закончились.

Зачастую возможность овердрафта возникает при оформлении зарплатной карты, то есть, когда у кредитора появляется полная уверенность в том, что потраченные деньги в скором времени будут возвращены. Обычно так и происходит.

Человек не дотянул до получки, воспользовался овердрафтом. Когда к нему на карту придет долгожданная зарплата, израсходованная по кредиту сумма автоматически, будет списана в счет долга.

Заемщику никуда не нужно ходить. Если при погашении задолженности он уложится в льготный период (нужно иметь в виду, что не все банки его предоставляют), то и процент за пользование кредитом начислен не будет. Проблемы возникнут, если поступления на счет задержатся или их будет недостаточно. Обычно грейс-период по данному способу кредитования меньше, а размер штрафных санкций и неустойки значительно выше.

Обратиться с заявлением об открытии овердрафта, может любой клиент банка, если:

  1. В течение длительного времени (в каждом банке этот срок разный) на счет заявителя регулярно поступают средства.
  2. У клиента есть постоянное место работы, большой непрерывный стаж и регистрация по местонахождению кредитора.
  3. Хорошая кредитная история, нет просрочек.

Как правило, данный тип кредитования:

  1. Заключается максимум на 1 год.
  2. Имеется установленный банком лимит, превышение влечет за собой начисление процентов и штрафов.
  3. Если нет льготного периода, процентная ставка может быть выше, чем по обычной кредитной карте (может доходить до 30%), но в большинстве банков начисление идет за фактическое использование кредита. То есть, если долг погашен в течение трех дней, то процент будет рассчитан и предъявлен к оплате именно за этот срок.

На что нужно обращать внимание пользователям кредитных карт?

Многие владельцы кредитных карт ошибочно полагают, что своевременное внесение минимальных платежей уменьшает долг. На самом деле на величину влияют следующие факторы:

  • комиссии за годовое обслуживание, СМС сообщения, пользование онлайн-банком;
  • размер израсходованных по кредиту денег;
  • штрафы, неустойки, пеня за нарушение грейс-периода;
  • процент за использование денежных средств (начисляется на фактически не погашенную сумму задолженности);
  • процент за снятие средств с карты.

В сумму минимального платежа входят все комиссии, штрафы, проценты и долг. Но списываться будут именно в таком порядке (ст. 316 ГК). То есть основной долг будет закрываться в последнюю очередь. Получается, что платя минимальными платежами, даже с учетом грейс-периода, задолженность по кредиту будет неуклонно расти.

Финансовые эксперты советуют при невозможности полностью погасить долг в течение льготного периода вносить денежные средства на карту в двойном или даже тройном размере минимальных платежей.

Если и это не представляется возможным, у заемщика есть несколько путей решения проблемы.

Советы по закрытию долга

Реструктуризация

Реструктуризация представляет собой пересмотр условий кредитного договора. Заемщик при осуществлении этой процедуры может рассчитывать на:

  • предоставление возможности не осуществлять какое-то время (2-3 месяца) выплаты по кредиту, при этом штрафные санкции начисляться не будут,
  • продление льготного периода,
  • изменение процентной ставки,
  • новый график выплат.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кредитная карта овердрафт

Чтобы получить возможность реструктуризации заемщику при первых же финансовых затруднениях необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами, которые бы подтвердили причину неплатежеспособности (приказ о сокращении на работе, справка о состоянии здоровья).

Реструктуризация доступна только аккуратным и добросовестным клиентам. Если у заемщика имеется даже небольшая просрочка, высока вероятность получения отказа.

Кроме того, не все финансовые организации имеют возможность пойти, таким образом, навстречу клиенту. Например, в Альфа-банке, подобная услуга для владельцев кредитных карт не предусмотрена и предоставляется заемщикам только по договору ипотечного кредитования.

В этом случае, есть еще один вариант погашения. Он подойдет тем, кому не одобрили реструктуризацию.

Переаккредитация

Переаккредитация или рефинансирование — это получение нового займа для закрытия старого. Обратиться за рефинансированием можно в любой банк, и свой, и сторонний.

Услуга имеет много положительных сторон:

  • возможность объединить несколько обязательств по кредиту в один;
  • условия кредитования, как правило, лучше, процентная ставка ниже, что позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика;
  • не будет испорчена кредитная история.

Но рефинансирование также доступно только при отсутствии просроченной задолженности и хорошей кредитной истории. Поэтому будет правильно, если заемщик как можно скорее обратится за помощью в банк, не будет скрываться от кредитора, а постарается решить возникшую проблему.  Потому что потом решать придется или в суде, или с коллекторами, или с приставами.

На что можно рассчитывать в суде?

Инициировать судебное разбирательство имеет право кредитор или должник. Дело в том, что в суде заемщик может ходатайствовать о предоставлении рассрочки или даже отсрочки по кредиту, а также обратиться с письменным или устным (в ходе разбирательства) заявлением об уменьшении суммы неустойки (ст. 333 ГК).

В большинстве случаев, если суд видит стремление неплательщика погасить долг или размер неустойки действительно велик, ходатайство удовлетворят. Сумма общего долга будет уменьшена. Выплата будет осуществляться по новому графику платежей.

Положительным моментом судебного разбирательства является и тот факт, что с момента начала штрафные санкции и начисление процентов будет прекращено, а сумма долга станет фиксированной.

Последствия неоплаты

Если заемщик не будет пытаться решить вопрос по погашению кредита всеми возможными способами, финансовая организация обратиться в суд за принудительным взысканием или продаст долг коллекторам.

Приставы

Игнорирование заемщиком судебного процесса, сыграет на руку кредитору. Суд вынесет решение не в его пользу и за дело возьмутся судебные приставы.

Конечно, и в этом случае у должника есть шанс погасить долг частями, обратившись с соответствующим заявлением к должностному лицу в ФСПП или постараться погасить долг в установленный законом срок для добровольного исполнения требований кредитора.

В противном случае пристав наложит арест на имущество и счета заемщика. В счет уплаты долга в принудительном порядке будут удерживаться денежные средства из заработной платы ответчика и счетов. Если их окажется недостаточно имущество неплательщика будет изъято и выставлено на торги.

Согласно ФЗ-229 ст. 67, при задолженности гражданина по исполнительным документам более 30 тысяч рублей, пристав может ограничить выезд за пределы страны.

Коллекторы

Как правило, если сумма задолженности не покрывает всех издержек по взысканию, банк продает долг коллекторскому агентству. На сегодняшний момент деятельность регулируется ФЗ-230, который во многом ограничивает возможности работников этих организаций психологически и физически воздействовать на должника. Но коллекторы также могут обратиться в суд и потребовать вернуть долг уже не банку, а им.

Итог

И овердрафт, и кредитная карта кажутся настоящей волшебной палочкой, позволяющей решить неожиданно возникшую финансовую проблему. Но только пользоваться ею нужно грамотно, и не злоупотребляя. Постоянно держать под контролем сроки и размеры выплат. В противном случае карта очень дорого обойдется владельцу.

Лучше добровольно и как можно быстрее погашать кредит, чтобы не пришлось позже узнавать о неожиданно выросшей сумме долга и не попадать впоследствии под возможность судебных разбирательств и принудительных действий со стороны кредиторов.

Источник: https://procollection.ru/kak-pogasit-dolg-po-kreditnoj-karte/

Долг по кредитной карте сбербанка: что делать?

задолженность по кредитной карте

Обнаружить долг по кредитной карте Сбербанка – не самое приятное открытие. Ситуации такие встречаются и не являются редкостью. Иногда задолженность образуется из-за финансовых трудностей, постигших держателя пластика.

Нередко люди становятся должниками банка из-за банальной невнимательности, забывчивости и неорганизованности. Допустить задолженность по кредитной карте, значит навлечь на себя неприятности финансового и психологического характера.

Если попали в подобную ситуацию, важно понимать, чем она грозит, и знать, как вести себя, чтобы быстро и максимально комфортно решить проблему.

Что делать, если на кредитной карте образовался долг?

Первым делом нужно понять, что кредитка – это кредит, но не в полном понимании данного слова. На кредитной карте может образоваться долг и фигурировать в отчётах по ней на протяжении всего срока действия пластика. Важно понимать, какой характер носит задолженность. Проблемой будет одна из её разновидностей – просрочка.

Такой вид долга, как задолженность льготного периода, грозит лишь тем, что на сумму, вышедшую за рамки срока погашения, начнёт начисляться годовой процент, согласно договору. Просрочка чревата штрафными санкциями, которые могут привести к тому, что вы не сможете вкладываться в график погашения.

Первое, что нужно сделать, если заподозрили проблему, выяснить задолженность на сегодня. Это поможет разобраться в ситуации и составить план действий для её исправления.

Обращение напрямую к кредитору

Проще всего получить информацию о карточном счёте у сотрудников Сбербанка. Сделать это можно 2 способами:

  • дозвоном на номер 900;
  • личным визитом в офис.

В обоих случаях потребуется идентифицировать свою личность с помощью показанных или озвученных данных паспорта. Также потребуется информация о платёжном инструменте (номер).

Важно: баланс счёта кредитной карты – конфиденциальная информация, которую могут сообщить только держателю и никому другому.

Отправка запроса по СМС

Если нет времени и желания ехать в Сбербанк или звонить в его службу поддержки, можно отправить запрашивающее сообщение с мобильного телефона. Для этого нужно предварительно подключиться к сбербанковскому Мобильному банку. Если у вас действующая кредитка, банк подключил её к сервису по умолчанию. Алгоритм получения сведений такой:

  1. Формируете SMS «Долг».
  2. Отправляете СМС на названный выше номер 900.
  3. Получаете информацию о состоянии баланса кредитной карты.

Если пользуетесь сразу несколькими кредитками, после слова «долг» впишите 4 последних символа номера нужной карточки.

Терминалы и банкоматы

Аппараты самообслуживания Сбербанка — ещё один удобный путь получения данных. Чтобы узнать с их помощью информацию о задолженности по кредитной карте, нужно действовать так:

  1. Вставляете пластик в специальный приёмник.
  2. Набираете 4 цифры PINа.
  3. Выбираете в меню команду «Проверить баланс».

На экране появится форма, из которой будет ясно, должны ли вы что-то Сбербанку, или переживать не о чем. Помимо сведений о долге, вы увидите лимит по займу. Форму можно распечатать.

Так нужно действовать, если вы выбрали банкомат. При работе с терминалом, алгоритм будет несколько иным. В этом случае кредитная карта не потребуется.

Последовательность действий такая:

  1. Набираете на клавиатуре аппарата номер банковского контракта.
  2. Подтверждаете действие.

Устройство выдаст всё, что необходимо знать. Это:

  • сколько вы должны на момент подачи запроса;
  • каков лимит по пластику;
  • какой минимум необходимо внести, чтобы не образовалась просрочка.

Источник: https://OPlatezhah.ru/sberbank/dolg-po-kreditnoy-karte

Задолженность по кредитной карте: что делать?

задолженность по кредитной карте

Кредитные карты завоевали огромную популярность среди населения: они удобны, позволяют сделать покупку «здесь и сейчас», а за счет большой массы предложений от различных банков условия кредитования по ним весьма лояльны.

Однако, существует несколько нюансов пользования кредитными картами, и часто их незнание приводит к появлению просрочек, накоплению долгов, и как итог — взысканию средств в судебном порядке.

Итак, у вас задолженность по кредитной карте: что делать и куда следует обратиться в первую очередь? Рассмотрим все максимально подробно.

Отличия кредитных карт от потребительских займов

В отличие от обычных займов, вместе с картой вам предлагается возобновляемая кредитная линия. Что это значит? Просто кредитная карточка «уходит в минус» — сумма отрицательного остатка и будет являться вашими кредитными средствами. По мере пополнения карты вам снова будут доступны средства для совершения покупок, пока баланс карточки не достигнет отрицательного порога — установленного банком лимита.

Не знаете, как узнать сумму долга по кредитной карте? Самый быстрый способ — это звонок на горячую линию техподдержки. Номер телефона поддержки указан на обратной стороне карты.

Основные отличия кредитной карты от традиционного кредита в следующем:

  • кредитная линия возобновляется с ежемесячными платежами;
  • нет фиксированной суммы ежемесячных платежей — есть только минимальный порог взноса, состоящий из одних процентов за пользование кредитом;
  • с течением времени кредитный лимит по карте может быть увеличен;
  • доступен беспроцентный период за пользование кредитными деньгами. К примеру, держатели карты Тинькофф могут до 55 дней пользоваться кредиткой без процентов.

И именно последняя опция стала своеобразной «кредитной ловушкой» для многих заемщиков, по вине которой так часто возникают задолженности по кредитной карте. Они просто не могут рассчитать, в какой срок и как погасить задолженность.

Основная причина просрочек по кредитным картам

Просроченная задолженность у держателей кредиток обычно возникает по причине неправильного расчета бонусного (беспроцентного) периода. К примеру, максимальный бонусный срок составляет до 55 дней. Заемщики часто полагают, что этот период отсчитывается с даты платежа. Но это не так — он отсчитывается с начала месяца, в котором был совершен платеж. К примеру:

  1. 1 апреля была покупка по кредитной карте.
  2. Добавим 55 дней, выходит, что бонусный период заканчивается 25 мая.
  3. Если платеж по карте был 20 апреля, то период отсчитывается также с начала месяца и все равно заканчивается 25 мая.

Не зная этой особенности, заемщик тянет с погашением долга по карте до середины июня, полагая, то бонусный период еще не кончился. В результате получает штрафные проценты и испорченную кредитную историю.

Держателем кредитных карт будет лучше периодически общаться с банком, чтобы своевременно узнать задолженность, сумму начисленных процентов и способы быстрой оплаты.

Что случается при просрочках по карте?

Если не платить долги по кредитке, то со временем можно буквально разориться. Штрафные санкции за неисполнение обязанностей по кредитным картам значительно суровее, нежели в отношении потребительских кредитов. И даже известный своими низкими процентными ставками Сбербанк ничем не выделяется среди остальных кредитных организаций.

Регулярные просрочки приведут к следующему:

  • ваша кредитная карта будет заблокирована;
  • заложенность по карте будет передана коллекторам;
  • банк обратится в суд за судебным решением на взыскание долга.

Имея на руках решение о взыскании задолженности, банки могут обратиться в ФССП за исполнением решения суда. Непосредственно судебные приставы в рамках исполнения производства могут существенно попортить жизнь должнику: лишить его части доходов, арестовать имущество и расчетные счета, запретить выезд за границу.

Заемщику лучше заранее озаботиться вопросом, как рассчитаться с банком по долгу по кредитной карте, не доводя спор до суда. Тем более что вариантов решения проблемы немало.

Как погасить долг по кредитной карте?

Если у вас возникла просроченная задолженность по кредитке, первое, что делать — обратиться в банк за получением полной информации о долге и попробовать совместно решить проблему. Банк может вам предложить:

  • реструктуризацию займа. Сумма задолженности будет пересчитана на другой срок, что позволит уменьшить размер платежа. Готовые программы реструктуризации кредитных карт есть у Альфа-банка, но обратиться с таким предложением можно практически в любую финансовую организацию, обслуживающую вашу кредитную карту;
  • кредитные каникулы. Их использование даст вам время собраться с силами и найти средства для погашения долга.

Кроме того, вы можете решить проблему самостоятельно, обратившись в другой банк за рефинансированием кредита. Эта услуга поможет вам полностью рассчитаться с долгами за счет взятых в банке заемных средств. Выгодные условия рефинансирования предлагает банк ВТБ, но также можно обратиться в любую удобную для вас кредитную организацию.

Можно ли списать долги по кредитной карте?

Единственным способом, как списать долг без его полного погашения является банкротство физического лица. Занимает эта процедура, при правильном ведении дела, порядка 8–12 месяцев, и по её окончании должник освобождается от всех кредитов, займов, личных долгов, за исключением возмещения ущерба и затрагивающих личность кредитора задолженностей.

Обширная судебная практика по банкротству позволяет нашим кредитным юристам найти эффективный выход из любой, даже самой сложной финансовой ситуации. Чтобы проконсультироваться со специалистами по вопросам списания или погашения задолженностей по кредитным картам позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Источник: https://fcbg.ru/Zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-chto-delat

Почему появляются долги по кредитным картам и что делать в таких ситуациях?

задолженность по кредитной карте

Многие клиенты банков сталкиваются с проблемой возникновения долгов по кредитным картам, о которых они даже не подозревали. Такое может случится по различным причинам, о которых знают и догадываются не многие.

Причины возникновения долгов по кредитным карточкам

Оформляя кредитные карты в банке, не многие ассоциируют этот продукт с обыкновенным кредитом, который имеет проценты, срок погашения и штрафы за просрочку. А ведь на самом деле кредитка — это такая разновидность банковского займа, который жестко регламентируется кредитным договором.

Дело в том, что выдача кредитных карт — это одно из самых перспективных направлений для банков, ведь по ним можно начислять массу дополнительных платежей, о которых клиенты не всегда догадываются:

  • плата за обслуживание;
  • комиссия за снятие наличных средств;
  • штраф за неизрасходывание лимита денежных средств и прочие.

Поэтому совершая различные ошибки, клиенты рискуют оказаться в должниках банка, что в свою очередь принесет кредитно-финансовому учреждению, эмитировавшему вашу кредитку, большие доходы.

Среди самых популярных ошибок, которые приводят к образованию долгов на кредитках можно выделить такие:

  • Обналичивание денежных средств с кредитной карты. Эта процедура ведет за собой оплату комиссионных, которые нужно учитывать при погашении долга. Если плательщик положит на карту в течение льготного периода только ту сумму, которую он получил на руки, то банк насчитает ему штраф за неполное погашение задолженности. Избежать такой ситуации можно путём использования кредитной карты при безналичной оплате за товары и услуги. Для этих целей она, собственно, и создана.
  • Долги образуются в случае просрочки льготного периода, то есть не погашения задолженности в течение отведенных на то дней. Практически все кредитные карты имеют льготный период (25-50 дней). При этом заемщик должен знать размер ежемесячного взноса, чтобы банк не начислял штрафы и пени. Этот взнос рассчитан на те случаи, когда у клиента нет денег погасить всю сумму, которую он снял, поэтому он может сделать это частями в течение нескольких месяцев.
  • Также клиенты банков должны уточнять нюансы, связанные со льготным периодом. Дело в том, что чаще всего он распространяется только на транзакции, совершенные безналичным платежом. То есть на деньги, обналиченные через банкомат, льготы не распространяются, и за них придётся платить проценты.
  • Часто причиной долгов по кредитной карте являются непогашенные ежемесячные платежи, которые могут начисляться за обслуживание кредитной карты, за онлайн банкинг или за активный кредитный счёт. Всё зависит от условий кредитного договора, который нужно внимательно читать прежде чем его подписывать.
  • Иногда клиенты стесняются переспросить или уточнить пункты кредитных договоров, и подписывают документ не разобравшись. Этого категорически нельзя делать, так как в договоре прописаны все пункты, которые и будут складываться в итоговую стоимость пользования кредитной карты и получения с нее заемных денег. Досконально изучайте все договора перед подписанием, особенно связанные с получение кредиток или потребительских займов.
  • Часто возникновение долгов по кредитной карте связано с тем, что заёмщик пополняет кредитную карту через специальный терминал в последний день льготного периода или за несколько дней до его окончания. Дело в том, что деньги с таких терминалов поступают на счёт не сразу и могут идти в течение нескольких дней. За это время платёж может просрочиться, и банк насчитает штраф. Во избежание подобных ситуаций нужно хранить чеки с терминалов до окончания действия кредитной карты, чтобы отстоять свою правоту при снятии штрафных санкций.
  • Долги могут появиться даже в тех случаях, когда клиент погасил всю задолженность и перестал пользоваться картой. Ошибка заключается в том, что даже при полном отсутствии с вашей стороны использования карты различные платы банк всё равно начисляет, поэтому нужно обязательно закрыть не только карту, но и счёт в банке, привязанный к данной кредитке. Для этого стоит обратиться в банк и написать соответствующее заявление о прекращении использования кредитной карты и желании закрыть счет. После такого заявления кредитку банк должен изъять и выдать соответствующую бумагу.
  • Во время закрытия счёта и отказа от кредитной карты обязательно стоит уточнить в заявлении, что клиент отказывается от всех сопутствующих услуг. Иногда недобросовестные банки не прекращают начислять плату за интернет-банкинг, смс-оповещение и прочие сервисные услуги. Так сумма долга накапливается до определенного размера, после чего банковские сотрудники уведомляют должника о возникшем казусе. Поэтому стоит уточнить заранее набор всех услуг, которые подключены к карте, а также, в справке из банка о закрытии счета, потребовать вписать сумму долга, если таковой имеется на дату закрытия. Это поможет доказать правоту клиента и избавит от ненужной траты денег.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мособлбанк кредитные карты

Что делать, если долг по карте все-таки появился?

Если по каким-то причинам, долг на вашей кредитной карте все-таки появился, и банк сообщил вам об этом не сразу, а когда его сумма уже обросла пеней, то не спешите паниковать и рвать на себе волосы. Выход из этой ситуации есть, и вы можете на законных основаниях отказаться от уплаты денежной претензии со стороны банка.

О том, что делать в данной ситуации, вам расскажет наш юрист онлайн, после того как вы вкратце опишите ему свой конкретный случай. Форма для связи находится внизу окна.

Кредитные карты — очень удобные и незаменимые в наше время финансовые инструменты, но вот только ими нужно уметь правильно пользоваться, дабы не попасть в неприятную ситуацию.

Источник: https://law03.ru/finance/article/dolg-po-kreditnoj-karte

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

задолженность по кредитной карте

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

  1. Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
  2. Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
  3. Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
  4. Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
  5. Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Прежде всего, нужно помнить, что на сумму просроченной задолженности начисляются проценты по повышенной ставке. Чем больше просрочка, тем больше начислят пени, штрафов и процентов. Поэтому, проблему нужно решить как можно быстрее.

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

  • арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
  • взыскание на депозитные и другие счета в банках;
  • направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
  • ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

  1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
  2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
  3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2018 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
  4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
  5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

Покупки в кредит по пластиковым картам – привычная для многих операция. Наши советы держателям кредиток: вовремя гасите долг, умело пользуйтесь льготным периодом и бонусными опциями карты.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Источник: https://infozaimi.ru/rekomendacii-dolzhnikam-po-kreditnoj-karte-obzor-variantov-resheniya-problemy/

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

задолженность по кредитной карте

После получения кредитной карты клиенты начинают пользоваться кредитным лимитом. В результате этого на карте возникает задолженность. Погашать ее нужно в установленные сроки, иначе одна задолженность может перейти в другую. В банковских терминах выделяются несколько видов задолженностей, которые описывают характер выплат. В зависимости от этого идет начисление или неначисление штрафов и пеней. Не всегда слово «задолженность» означает, что с платежеспособностью клиента все плохо.

Текущая задолженность по кредитной карте

Это нормальное явление для владельца кредитки. Текущая задолженность означает, что данной суммой клиент воспользовался, но период возврата еще не наступил. В нее могут входить следующие суммы:

  • Оплата товаров и услуг.
  • Снятие наличных
  • Комиссия за снятие наличных
  • Проценты, начисленные на сумму, снятую наличными
  • Стоимость СМС-информирования, страховых услуг, годового/месячного обслуживания.
  • Проценты, начисленные за предыдущие периоды пользования кредитными средствами.

Текущая задолженность не означает, что клиент не должен погашать долг. Это та сумма, которую владелец карты вправе вернуть в льготный или свой платежный период. Погашается текущая задолженность одним платежом или минимальными суммами, которые составляют 5-10% от суммы долга. При внесении мин. платежа остаток текущей задолженности переносится на следующий этап, на него будут начислены проценты по установленной ставке,  начисления пеней и штрафов не производится.

Узнать о размере задолженность можно в выписке по карте, в личном кабинете или в отделении банка.
Как только клиент опоздает с внесением минимального платежа или вообще перестанет платить, текущая задолженность перетекает в просроченную.

Просроченная задолженность по кредитной карте

Здесь положение начинает набирать более серьезные обороты. Просрочка подразумевает начисление штрафов и пеней за ее образование. Она имеет несколько подвидов:

  • Краткосрочная. Она обычно длится до 30 дней. Банки обычно ограничиваются начислением штрафа за возникновение просроченной задолженности, а данные не успевают передаться в БКИ. Если подобные просрочки имеют стабильный характер, то кредитная история испортиться.
  • Среднесрочные – до 3 месяцев. За это время клиенту успевают начислиться пени и штрафы за неуплату основного долга, начисленных процентов, за невнесение очередного платежа и проч. Данные передаются в БКИ, что портит кредитную историю.
  • Долгосрочные – от 6 месяцев и далее. Здесь сумма штрафов становится большой. Такое длительное непогашение долга свидетельствует о том, что клиент вряд ли будет его погашать. В этот период банк проводит активные действия, чтобы «достучаться» до клиента: звонят сотрудники по работе с задолженностью, направляются письма-уведомления и пр. Если действительно сложилась ситуация, что клиент не в силах погашаться долг (заболел, операция, уволили с работы, снизился доход), то банк может предложить, например, реструктуризировать этот долг. Если штрафник не идет на контакт, то он переводится в разряд безнадежных должников. В данном случае задолженность меняет название на безнадежную.

Узнать просроченную задолженность можно в выписке по карте. В выписке для кредитной карты Бинбанка она указана в разделе «Минимальный платеж»:

Безнадежная задолженность по кредитной карте

Долгосрочные безнадежные долги могут передаваться коллекторам. Передача проводится только с согласия владельца карты. Пункт об этом обычно стандартно включается в индивидуальные условия по кредитной карте. После этого выбивание долга идет более жесткими способами.

Иногда банки предлагают настолько суровые условия по карте, что даже ответственный клиент не может с ними справиться. Если у клиента сложилась тяжелая жизненная ситуация, а банк не желает идти на встречу, стоит собирать документы для подачи иска в суд.

Здесь можно предоставить справку о нетрудоспособности, продолжительной болезни, снижении дохода, письменный отказ банка от реструктуризации долга, письменное обращение клиента с просьбой о реструктуризации, выписками о начисленных пенях и штрафов и пр. – все то, что будет играть в пользу клиента. Нужно доказать суду, что должник не скрывается от выплаты, готов погашать долг, но стоп-факторы ему пока мешают это сделать.

В большинстве случаев суд принимает сторону истца и принуждает банк принять меры. В частности, списываются пени и штрафы, часть начисленных процентов, а основной долг реструктуризируется.

Если будет доказано, что клиент уклоняется от уплаты долга, то избежать послаблений в выплате не удастся.

Таким образом, при наличии кредитной карты и ее использовании, стоит внимательно изучать выписку по карте. Это позволит вовремя погашать задолженность на начальном этапе, не давая ей перейти на следующий. Если возникает сложность в погашении, то стоит обратиться в банк с письменным заявлением, а в случае бездействия банка или отказа, можно обращаться в суд. При наличии подтверждающих фактов, суд принимает сторону клиента.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/zadolzhennost_po_kreditnoj_karte/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кредитная карта петрокоммерц

Закрыть