Бинбанк банкротится что делать вкладчикам

Банк России представил концепцию санации НПФ

бинбанк банкротится что делать вкладчикам

Банк России представил разработанную совместно с Минфином концепцию санации негосударственных пенсионных фондов (НПФ), основные положения которой зампред ЦБ Владимир Чистюхин озвучил на заседании рабочей группы по законодательному обеспечению развития пенсионной системы и инвестирования средств пенсионных накоплений при комитете Госдумы по финрынку.

По словам Чистюхина, механизм санации НПФ будет схож со схемой оздоровления банков и страховых компаний.

Цели санации НПФ — поддержание конкуренции на рынке, сохранение доверия населения и минимизация негативных последствий от банкротства НПФ.

«Отдельные НПФ либо группы НПФ могут аккумулировать очень большую часть как активов, так и пассивов, и эффект «заражения», который может произойти при отзыве, аннулировании у них лицензии, может оказать значимое влияние не только на эти конкретные институты, но и на все то, что вокруг них расположено», — пояснил зампред ЦБ.

Речь идет не только о вкладчиках, но и о сегментах финансового рынка, которые связаны с НПФ облигациями, вкладами или иными видами размещения активов, добавил Чистюхин.

Представить законопроект для публичного обсуждения ЦБ и Минфин рассчитывают в мае.

Фонд консолидации пенсионного сектора

Для оказания поддержки НПФ в рамках санации будет создан фонд консолидации пенсионного сектора — по аналогии с существующими фондами консолидации банковского и страхового секторов.

Обязательным условием проведения санации предполагается приобретение ЦБ не менее 75% обыкновенных акций НПФ — это может быть реализовано через полномочия ЦБ по доведению уставного капитала НПФ до величины собственных средств (минимально — до 1 рубля), что принципиально важно «для прекращения влияния текущих или прошлых акционеров на принятие решений в финансовом институте», рассказал Чистюхин.

Санация НПФ будет осуществляться на основании плана участия ЦБ в осуществлении мер по предупреждению банкротства, как это предусмотрено для банков и страховщиков. План утверждается советом директоров ЦБ. В случае его утверждения в НПФ в обязательном порядке будет вводиться временная администрация, функции которой исполняет управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора (УК будет общей у всех трех фондов консолидации).

Формы и объем помощи будут устанавливаться планом участия на основании оценки активов НПФ.

При этом на период санации ЦБ сможет вводить мораторий на переход клиентов из санируемого НПФ.

«На период действия плана участия, плана санации может быть введен мораторий на уход клиентов из негосударственного пенсионного фонда. Не путать с возможностью исполнения соответствующих обязательств НПФ с уплатой уже назначенных пенсий.

Но перейти в период действия плана НПФ в другие негосударственные пенсионные фонды либо прекратить договор по негосударственному пенсионному обеспечению, получить выкупные суммы — мораторий может предусматривать такого рода ограничения», — пояснил Чистюхин.

«Средства, которые поступают в негосударственный пенсионный фонд в рамках механизма санации, — они могут идти, они идут, если есть недостаток, на пополнение средств пенсионных резервов или пенсионных накоплений через собственные средства. Есть механизм, который на практике был апробирован», — сообщил зампред ЦБ.

Детали он не уточнил, при этом известно, что в составе группы банка «ФК Открытие», санируемого ЦБ, были докапитализированы три пенсионных фонда.

«Единственное, наверное, очень важное отличие (механизма санации НПФ — прим. ТАСС) от банков и от страховщиков заключается в том, что фактически НПФ имеет как минимум три баланса, три отдельных «мешка» — это собственные средства, пенсионные накопления и пенсионные резервы. Здесь есть некоторая специфика, но не настолько большая, чтобы не применять некую аналогию», — сказал Чистюхин.

Также будут введены аналогичные банковскому и страховому механизмам санации нормы о прекращении обязательств НПФ перед менеджментом и контролирующими лицами — «считается, что им возмещение осуществляться не должно», добавил зампред ЦБ. «Менеджмент не должен являться тем лицом, которое имеет право на получение какой-то части из негосударственного пенсионного фонда, если его действия привели к тому, что этот фонд вынужден подойти к санации», — пояснил он журналистам.

Основания для санации

Основанием для санации по аналогии с банками и страховщиками станет наличие признаков неустойчивого финансового положения НПФ.

«В рамках установления этих признаков предполагается наделение ЦБ РФ возможностью проверять отдельно, дополнительно активы и обязательства НПФ с привлечением внешних экспертов», — рассказал Чистюхин. Речь идет о внешних актуариях и независимых оценщиках. По действующему законодательству актуарии могут быть внутренними, что может порождать конфликт интересов, подчеркнул зампред ЦБ.

«Нам кажется правильным в рамках подготавливаемых предложений актуализировать перечень тех оснований, которые сегодня используются для применения мер по предупреждению банкротства негосударственных пенсионных фондов. У нас есть два основания: первое — это выявление недостаточности активов НПФ по итогам стресс-тестирования.

И второе основание — это выявление актуарного дефицита в размере более 5% от обязательств фонда по итогам ежегодного актуарного оценивания.

Сегодня в законодательстве уже есть упоминание актуарного дефицита как основания для мер по предупреждению банкротства, но это должен быть повторный актуарный дефицит, его увеличение по итогам предыдущего актуарного дефицита», — рассказал Чистюхин.

«Нам кажется, что это очень сложная конструкция, можно было бы ее «спрямить», — добавил он.

После завершения санации, то есть восстановления финансовой устойчивости НПФ, ЦБ вправе продать его на рынке, заключил Чистюхин.

Источник: http://all-pf.com/press-center/news/bank-rossii-predstavil-kontseptsiyu-sanatsii-npf-/

ЧИТАЙТЕ ЕЩЕ ПО ТЕМЕ:

Что делать вкладчикам Бинбанка сегодня

бинбанк банкротится что делать вкладчикам

Как известно, 21 сентября 2017 года Центробанк начал процесс санации в одном из крупнейших банков Российской Федерации — Бинбанке. Вместо заявленных 8 месяцев данный процесс занял всего 5 месяцев. И по прошествии этого времени, можно сказать, что банк успешно справился со своими проблемами.

В течение всего периода санации председатель Бинбанка Микаил Шишханов принимал активное участие в управлении и оздоровлении данного банковского учреждения.

Услышав о санации Бинбанка, многие его вкладчики кинулись забирать свои депозиты из банка. Давайте разберемся, как обстоят дела с депозитным портфелем сейчас, и что же делать вкладчикам данного банковского учреждения.

Слияние Бинбанка и банка «Открытие»

После успешной санации Бинбанка было принято решение о слиянии Бинбанка и банка «Открытие». Данный процесс начался в апреле 2018 года, а юридически будет закреплен в январе 2019 года. Кроме этих двух банков в состав объединенного банковского учреждения войдет еще и Росгосстрах Банк.

Первым делом нововведения коснутся оптимизации банковской сети, то есть, если рядом расположены пункты обслуживания этих 3 банков, то из них останется только 1. Это не как не повлияет на качество обслуживания вкладчиков, они, как и прежде, смогут оформлять, продлевать или забирать свои депозитные вклады.

К тому же, активы банка постоянно растут (по итогам 1 квартала 2018 года Бинбанк попал в ТОП-12 банков по размеру активов), что также свидетельствует в пользу надежности банка и возможности оформления депозитов в нем.

Депозитные вклады

Несмотря на процесс слияния, Бинбанк работает в привычном режиме и предлагает своим клиентам выгодные условия для оформления депозитных вкладов. К основным продуктам относятся:

  1. Максимальный процент — принадлежит к классическим вариантам вкладов, который предполагает самую высокую процентную ставку.
  2. Ежемесячный доход — позволяет прибавлять накопленные проценты к основной сумме вклада каждый месяц, а также пополнять депозит по мере появления свободных денежных средств.
  3. Великолепная семерка — добавление процентов к основной сумме вклада осуществляется каждый день. К тому же, клиент может не только пополнять депозит, но и частично снимать денежные средства.
  4. Мультивалютный — предполагает одновременное хранение денежных средств в одной из трех валют: рублях, долларах или евро. Клиент может конвертировать деньги с одного счета на другой без ограничений по количеству операций, получая при этом доход на курсовой разнице и начисленных процентах.

Как видите, Бинбанк не сдает свои позиции и предлагает клиентам вклады на выгодных условиях.

Источник: http://classical-news.ru/chto-delat-vkladchikam-binbanka-segodnya/

Бинбанк, новости сегодня последние, что делать вкладчикам

бинбанк банкротится что делать вкладчикам



ЦБ РФ сообщил о своём согласии на финансовое оздоровление Бинбанка. Это означает, что со стороны ЦБ РФ банку будет оказана полная поддержка — и управленческая, и финансовая. 

Таким образом, у клиентов Бинбанка нет никаких оснований для беспокойства, банк продолжает работать в обычном режиме, исполнять все свои обязательства, проводить платежи, выдавать и принимать вклады.

Бинбанк последние новости на сегодня, 19 октября. Задорнов поддерживает идею объединения с Бинбанком

Глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, который вскоре возглавит санируемый при участии ЦБ РФ банк «Открытие», поддерживает идею объединения «Открытия» и Бинбанка.

«Будет (синергия), я позитивно отношусь к этому предложению. Это наша общая позиция с Центральным банком. Это очевидный эффект синергии по расходам, объединённой сети, очень совпадают базовые IT-платформы, это просто абсолютно правильный подход», — сказал он.

Задорнов также озвучил динамику движения средств физлиц на балансах этих банков. «Из «Открытия» не было оттока вообще в сентябре, по физлицам нет никакого движения. А из Бинбанка в сентябре ушло 55 млрд рублей средств населения «, — заявил Задорнов.

Бинбанк, новости сегодня последние, что делать

Тиньков призвал Набиуллину не поддаваться фаворитизму. Частного банкира беспокоит, что регулятор становится акционером крупных банков. «Будьте мудрыми, будьте сильными, не поддавайтесь эмоциям, фаворитизму, давлению госбанков, поскольку баланс постоянно смещается в сторону госбанков», – с такими словами обратился совладелец «Тинькофф банка» Олег Тиньков к председателю Банка России Эльвире Набиуллиной на форуме финансовых технологий Finopolis.

Тиньков напомнил, что ЦБ является акционером крупнейшего банка (владеет 50% + 1 акцией Сбербанка) и сейчас стал «еще большим акционером еще большего количества банков». «Хотелось бы, чтобы вы проявили твердость и мудрость и подходили к цифровым или к любым банковским проблемам взвешенно и твердо и не делили бы финансовые институты на частные и государственные или на хорошие и плохие», — сказал банкир.

Нужна равноудаленность в хорошем смысле этого слова, считает Тиньков. Он процитировал фразу президента Владимира Путина о том, что «олигархи должны быть равноудалены». «Основное пожелание — чтобы все банки были равноудалены от руководства ЦБ и чтобы была настоящая рыночная среда у нас в стране», — заключил Тиньков.

Источник: http://www.tver-portal.ru/oktyabr-2017/16025-binbank-novosti-segodnya-poslednie-chto-delat-vkladchikam.html

Бинбанк: проблемы и последние новости сегодня 2019

бинбанк банкротится что делать вкладчикам

Продолжает лихорадить российский банковский рынок и держать его клиентов, а вернее, клиентов банков, в страхе за свои деньги и бизнес-счета, как бы это все не потерять. И на этот раз, речь пойдет об одном крупном банке, который входит в топ-15 рейтинга по активам, который носит название — «Бинбанк» (бывший «МДМ-банк» — был проведен ребрендинг). Но, как всегда, обо всем по-порядку.

В чем проблема банка «Бинбанк»? Да, можно сказать, как и во всех других банках, которые уже испытали проблемы и еще испытают.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Связной банк вклады

Проблемы в абсолютно любом банке возникают при появлении дефицита ликвидности, то есть, простыми словами, тогда, когда происходит отток средств со счетов в самом банке. А уж как этот отток происходит в каждом конкретном банке — это уже вопрос следующий и требующий рассмотрения конкретики. А в «Бинбанке» конкретика такова.

Каждый банк обладает так называемым объемом ликвидности, которая в случае чего, покрывает краткосрочные обязательства, которые напрямую касаются оттока средств.

Что касается самих объемов, то за последнее время у банка «Бинбанк» они резко сократились, со 160 млрд. рублей до 100 млрд. рублей. А отток финансовых средств, которые хранили на счетах банка другие банковский структуры, а также государственные компании, за август 2017 года составил более 30% от всего имеющегося объема. Кроме того, за август месяц физическими лицами — вкладчиками, было выведено из банка более 18 млрд. рублей.

И как итог, общий отток средств из «Бинбанка» и образовал проблему банка с ликвидностью, а если быть еще точнее, проблему с текущей мгновенной ликвидностью, постепенно образуя финансовую «дыру» в банке, которая, вне всяких сомнений, будет далее только увеличиваться.

И если данную проблему не решить, а решение о закрытии «дыры» означает, что будет проведена санация банка, то Центральному Банку РФ ничего не останется, кроме как отозвать у банка лицензию. Что в общем сейчас и решается в Центральном Банке РФ, а именно, как поступить в отношении «Бинбанка» — какой путь выбрать — оздоровления или ликвидации.

Отметим, что по обращению руководства «Бинбанка» в ЦБ РФ за поддержкой, было одобрено решение о помощи в виде кредита на покрытие текущей ликвидности. То есть, была покрыта часть оттока средств из банка или полный его объем, что, кстати, не сообщается ни руководством банка, ни в ЦБ РФ — какого именно уровня этот самый объем помощи был оказан банку.

Однако, известно, что это не настолько много, сколько получил ранее ФК «Открытие». Финансовая помощь была оказана «Бинбанку» в середине сентября 2017 года.

Кроме того, в ЦБ РФ подчеркнули, что руководство «Бинбанка» обратилось с просьбой провести санацию банка по новой схеме через Фонд консолидации банковского сектора, как это было в случае с ФК «Открытие». Как будут развиваться события вокруг «Бинбанка» станет известно чуть позднее.

Источник: http://kuda-vlozhit-dengi.ru/binbank-problemy-i-poslednie-novosti-segodnya-2017/

Бинбанк пытается избежать банкротства через месяц после «Открытия»? ⋆ Новости Кактусс

бинбанк банкротится что делать вкладчикам
Александр Артеменков / ТАСС

Такие выводы были сделаны в связи с обращением Бинбанка в Центробанк с просьбой санировать финансовую организацию через Фонд консолидации банковского сектора.

Разберемся по порядку

Бинбанк можно смело назвать весьма крупным банком. В банковской системе нашей страны он стоит на 12 месте по объему активов, а по объему вкладов физлиц — 7. Кроме того, только с начала 2014-го его активы выросли в пять раз.

Между тем в число системообразующих банков России Бинбанк не входил.
Однако «Открытие»  значится в списке финансовых организаций, к которым ЦБ предъявляет особые требования, но и работает тоже по- особенному.

Кто за кем стоит?

Бизнесмены Михаил Гуцериев (миллиардер, входящий в двадцатку Forbes) и его племянник Микаил Шишханов (44-е место в списке Forbes)  — основные владельцы Бинбанка.

Многим Михаил Гуцериев запомнился еще до 2007 года, когда  его главным активом была «Русснефть». Дело о неуплате налогов и незаконном предпринимательстве, выезд из страны, продажа «Русснефти» Олегу Дерипаске и ее выкуп обратно, изменение меры пресечения Следственным комитетом РФ в 2009 году, а после и вовсе закрытие дела: и вот  Гуцериев снова в России.

Все это время его племянник Микаил Шишханов руководил Бинбанком ( в который пришел еще в 1994г.).

Что же случилось и почему Бинбанк просит о санации?
В этом году начались разговоры о том, что несколько крупных банков может попросить о санации, и «Открытие» вместе с Бинбанком в этих слухах фигурировали довольно часто.

Оба фигуранта и правда похожи. Стремительный рост в последние годы за счет, в том числе, слияний, а также санаций. Именно санации погубили «Открытие». Не исключено, что и с Бинбанком случилось подобное. Ранее не раз говорилось:  больше половины активов банка — межбанковские кредиты, а в них большую часть составляют кредиты санируемому «Рост банку».

Чего ждать клиентам?

У клиентов есть весомый повод начать переживать. Во-первых,  Банк России  согласия на санацию еще не давал. Соответственно, если регулятор не «поможет» банку, последнему придется отзывать лицензию. При таком раскладе государство вернет деньги только тем вкладчикам, у которых на счету меньше 1,4 миллиона рублей. Все остальное зависнет в банке.

Между тем такой исход событий серьезно подпортит репутацию Центробанка. Ведь «Открытие» спасли, а чем Бинбанк хуже?! Кроме того,  потребуется немало денежных вливаний (в Бинбанке хранится больше полутриллиона рублей вкладчиков, и это в основном застрахованные вклады).

Прогнозы на будущее

Пока эксперты спорят. Когда спасли «Открытие» говорили, что эффекта домино не будет. Теперь финансисты задумываются о том, что за Бинбанком последуют другие частные кредитные организации.
В свое время в рассылке «Альфа-Капитала» упоминались Промсвязьбанк и МКБ. Конечно, все говорят, что ситуация под контролем, но как показала практика, в Бинбанке тоже до последнего никто ничего не подозревал и ни о чем не беспокоился.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Застрахованы ли деньги на дебетовой карте

Источник: https://kaktuss.net/istorii/binbank-pytaetsja-izbezhat-bankrotstva-cherez-mesjac-posle-otkrytija

Разорившийся банк — страх вкладчика: советы помогут вернуть депозит

бинбанк банкротится что делать вкладчикам

В условиях экономической нестабильности, характерной для последних лет, лишь немногие из граждан планирует размещать накопления в финансовых организациях, ведь разорившийся банк — страх вкладчика. Эти советы помогут вернуть депозит, если у банковской организации отозвали лицензию, или она обанкротилась, что в настоящее время случается все чаще.

Правила выбора банка

Нередко потребители сталкиваются с тем, что контролирующий орган — Центробанк отзывает лицензии у финансовых организаций, в которых у них был размещен вклад. Подобная ситуация не является критичной, однако на получение средств может уйти довольно много времени, ввиду чего необходимо соблюдать простые правила при выборе организации.

Планируя разместить вклад, следует устремить внимание на важнейшие показатели надежности банка:

  • кредитные рейтинги;
  • перечень акционеров;
  • наличие/отсутствие организации в списке системно значимых;
  • условия размещения вкладов.

Каждый из них имеет свои особенности и заслуживает отдельного рассмотрения, что позволит выбрать подходящую финансовую организацию, у которой не возникнет каких-либо проблем.

Факторы надежности

Кредитные рейтинги присуждаются финансовым учреждениям специальными агентствами, причем при расчетах учитывается способность банка выполнять свои обязательства.

Также при выборе необходимо изучить список акционеров, поскольку именно они являются одним из важнейших рычагов воздействия на организацию при её банкротстве или возникновении менее серьезных финансовых проблем.

Самыми надежными участниками является непосредственно государство, а также различные подконтрольные ему структуры, например, Газпром.

Существует официальный перечень банковских структур, которые признаются системно значимыми со стороны ЦБ. Для них действуют более жесткие требования надежности, что компенсируется помощью от ЦБ в тех случаях, когда акционеры не способны самостоятельно решить возникшие проблемы. Это подтверждается в отношении Бинбанка, Промсвязьбанка и других компаний.

Большое значение имеет репутация банка, поскольку от неё напрямую зависит уровень доверия со стороны потребителей, а значит и объем имеющихся в распоряжении средств. Следует отдавать предпочтение известным организациям, которые длительное время работают на рынке.

Условия размещения депозитов клиентов являются отражением финансового благополучия банка. Клиента должны насторожить чрезмерно высокие процентные ставки и прочие лояльные условия. Также следует убедиться, что банк участвует в программе АСВ, иначе при банкротстве/отзыве лицензии вернуть денежные средства не удастся.

Возврат денег при банкротстве

Соблюдение рекомендаций позволяет свести к минимуму риск вложения средств в финансовые организации, находящиеся на грани разорения. Тем не менее риск ухудшения показателей банка и его последующего банкротства всегда сохраняется, ввиду чего следует ознакомиться с правилами возврата средств.

Прежде всего, необходимо учесть, что получить средства удастся, если банк застрахован Агентством Страхования Вкладов (АСВ). Согласно условиям госпрограммы, клиенты после отзыва лицензии или банкротства смогут получить не более 1,4 млн рублей.

Для возврата денег требуется придерживаться алгоритма действий:

  1. Дождаться публикации информации о банке-агенте, который будет ответственен за исполнение обязательств обанкротившейся организации.
  2. Скачать с официального сайта АСВ бланк заявления и заполнить его, указав новые реквизиты для зачисления средств.
  3. Посетить филиал учреждения-агента, предъявить паспорт и подать заполненное заявление.

После того как заявка потребителя будет рассмотрена, ему будут возвращены денежные средства. При этом существует возможность их получения на счет в другом банке либо в наличном эквиваленте по желанию клиента.

Источник: https://gorlovka-tv.ru/sovety-pomogut-vernut-depozit/

Бинбанк — принцип домино

бинбанк банкротится что делать вкладчикам

Пользователи спрашивают, банкротится ли Бинбанк? Отвечаем: нет, банк не банкротится, но просит помощи у госрегулятора. Что из этого выйдет, читайте ниже.

Микаил Шишханов, председатель совета директоров Бинбанка, попросил помощи у Банка России, а именно санации. На простом языке это означает попытку госрегулятора провести процедуру финансового оздоровления, закрыв дыры Бинбанка, которые могут привести к разорению или банкротству банка.

Почему Бинбанк испытывает проблемы

По словам главы Ассоциации Российских банков Гарегина Тосуняна, Бинбанк взял на себя слишком большую ответственность за санируемые им же банки — Ростбанк и МДМ банк и не рассчитал возможную нагрузку и замедление экономики. Бинбанк ранее около года обсуждал возможность докапитализировать себя с помощью ЦБ. Теперь же банк, занимавший 12-ое место по величине активов на 1 сентября 2017 г., просит национализировать убытки, т.е. снова влить в них деньги.

Что думает о политике ЦБ С. Ю. Глазьев

«А где же огромные прибыли, которые получили валютно-финансовые спекулянты куда растворились сотни миллиардов рублей, которые эти банки получили на льготных условиях? И почему они получали деньги на льготных условиях, если спустя короткое время оказалось, что банки не могут свести концы с концами?» — резонно адресует вопрос Сергей Глазьев руководству Центробанка.

Игра в домино

Можно ожидать бурный рост обращений более мелких банков, чем Бин банк, к мегарегулятору с аналогичными предложениями. Это, в свою очередь, только разгонит инфляцию.

Эффект лавины, который может возникнуть после Югры, Открытияи теперь Бинбанка, говорит о мощном банковском кризисе. У Банка Траст оцениваемая экспертами на текущую дату  дыра составляла 400 млрд рублей.

Что делать вкладчикам Бинбанка

На 20 сентября 2017 г. не зарегистрировано проблем с выдачей денег со вкладовых счетов. Решение о сохранении счета на вкладе — дело разумного риска и дальнейшего развития ситуации.

По оценкам экспертов, дальнейшее спасение банков только ускорит печатный станок, а вместе с ним инфляцию и обесценение рубля. Поэтому если ЦБ откажет в санировании, то риск банкротства Бинбанка сохраняется.

Источник: https://Status643.ru/article/binbank-bankrotitsya

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Что такое страхование титула при ипотеке

Закрыть