Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

чем отличается дебетовая карта от кредитной

Когда-то все отношения граждан, тогда еще Советского Союза, с банками сводились к обладанию ими сберегательных книжек. Да, и самих банков было, мягко говоря, не много. Была только привычная всем сберкасса Сбербанка, где и совершались тогда все необходимые жителям банковские операции.

Сейчас нам трудно даже представить те времена, так как разные пластиковые карточки стали уже привычной частью нашей жизни, так же как и разнообразные банковские мобильные приложения, личные кабинеты и других подобных девайсов, делающих управление своими денежными средствами проще и удобнее.

Ниже мы постараемся дать наиболее полную информацию, как правильно пользоваться пластиковой банковской картой Сбербанка, самого крупного банковского учреждения Российской Федерации. Большинство населения России являются клиентами этого банка и активно пользуются банковскими картами, выпускаемыми Сбербанком.

Как правильно пользоваться дебетовой пластиковой картой Сбербанка

Сначала рассмотрим явные преимущества продукта Сбербанка перед многими, производимыми и обслуживаемыми другими банками. Начнем с того, что Сбербанк самый популярный в стране, его знают все. Он выпускает самые разные банковские продукты, в том числе и большую линейку банковских карт. Существуют правила использования дебетовой банковской карточкой.

Пластиковая карта является полноценным финансовым инструментом. С помощью него совершается множество операций с денежными средствами, а не только оплачиваются картой покупки в магазине. Как и с любым инструментом, с дебетовой карточкой тоже надо учиться работать. Тогда никакая вновь возникающая проблема, связанная с выполнением той или иной операции, не поставила вас в затруднительное положение.

Требуется хорошо знать, как правильно пользоваться этим продуктом для безопасного совершения покупок через интернет, как пользоваться картой через банкомат и как расплатиться ей в простом магазине. Очень важно правильно повести себя при утере, или краже у вас карточки, а так же что делать, если у карточки закончился срок действия.

Начнем с некоторых преимуществ дебетовой банковской карточки:

  • Пластиковая карта знакома всем современным людям, и о правилах работы с картой легко найти информацию в самых разных источниках. Прочитайте имеющиеся в большом количестве в интернете отзывы о пользовании этим популярным продуктом. Тогда вы узнаете, как люди выходили из тех или иных ситуаций;
  • Почти на каждой остановке общественного транспорта, или около нее, есть банкомат или отделение Сбербанка, что, конечно делает обслуживание или решение проблем с картой простыми и быстрыми. Не стоит злиться, если в каком-то людном месте вам попался банкомат без денег, в местах, с большой проходимостью много желающих снять наличность. Просто пройдите еще несколько сот метров, и вы непременно увидите еще одну знакомую зеленую вывеску;
  • После введения во всех отделениях Сберегательного банка обслуживания клиентов по талонной системе, время ожидания значительно сократилось, а очереди исчезли вовсе;
  • Все современные пластиковые карточки при изготовлении снабжаются специальным чипом, который повышает безопасность использования продукта;
  • Существует масса возможностей для наиболее полного контроля над своими денежными средствами на лицевом банковском счете. А при помощи современных и удобных мобильных приложений вы с успехом будете контролировать все действия и перемещения ваших средств. Например: узнать текущий баланс, перевести деньги за покупку, оплатить коммунальные услуги и многое другое;
  • Отлично работает и дежурная служба, призванная помочь клиентам решать те или иные проблемы. Обычно все операторы предельно вежливы и внимательны, но если вам не смогли помочь, то решение вашего вопроса вы найдете на одном из банковских порталов, где также работают представители Сбербанка;
  • Отличным и приятным сюрпризом становится шанс получать дополнительные средства на карту в виде различных бонусов, которые тратятся на покупку товаров или услуг.

Платежные системы, работающие с такими картами: Visa, Master Card, в последних несколько лет появилась и набирает популярность российская платежная система МИР.

Расплачивайтесь картой практически по всему миру, только внимательно смотрите, чтобы на банкомате были логотипы этих платежных систем. Проблемы могут возникнуть, если у вашей пластиковой карточки номер состоит не из 16-ти, а из 18-ти цифр.

Но и это неудобство устраняется, если завести свою виртуальную карту для безопасной оплаты интернет-покупок.

Что означают цифры на вашей банковской карте

Получить кредит онлайн
Банк Сумма(руб.) Процентная ставка Возраст заемщика Оформить
до 300 000 от 19,9% годовых от 18 до 70 лет Оформить
от 10 000 до 1 000 000 от 10,9% годовых от 22 до 70 лет Оформить
от 30 000 до 1 000 000 от 11% годовых от 21 года до 75 лет Оформить
до 1 000 000 от 16,99% годовых от 22 года до 70 лет Оформить
до 1 000 000 от 11,5% годовых от 25 года до 68 лет Оформить
до 1 300 000 от 11,99% годовых от 23 лет Оформить
до 3 000 000 от 9,99% годовых от 21 до 70 лет Оформить
до 3 000 000 от 11,5% годовых от 21 до 70 лет Оформить

Дебетовая карта, выпущенная Сбербанком – это ваш ключ к управлению вашим же банковским счетом и пользование ею не должно вызывать у вас никаких затруднений. Номера счета на карте вы не найдете, его получают только по запросу в банке. Но и на самой карте достаточно информации и вы должны знать, что означают все эти буквы и цифры. Итак:

  • На лицевой стороне располагается длинный рад цифр – это номер вашей карточки. Чаще всего он состоит из 16-ти, реже из 18-ти знаков. Эта цифровая комбинация понадобится, если вы решите пополнить денежный баланс на вашем счету или оплачиваете услуги через интернет;
  • При получении карточки в отделении Сбербанка вам обязательно выдали небольшой конверт, где и находилась комбинация из четырех цифр, называемая ПИН-код. Эти цифры вы обязаны знать наизусть и никому не сообщать. Если вам не понравился выданный банком код, тогда замените его на любой другой, придуманный вами, но будьте внимательны, не составляйте секретный код из дат рождения – это легко вычисляется мошенниками. Не забудьте, что если вы три раза наберете неверный ПИН-код, то произойдет автоматическая блокировка вашей карточки (вы не расплатитесь ей в магазине);
  • На обратной стороне карточки, рядом с образцом вашей подписи есть цифровой аналог вашей подписи и подлинности карточки. Код состоит из трех цифр и называется CVV2 или CVC2. Этот код вы используете, если совершаете удаленные покупки и расплачиваетесь через интернет. Совет для вашей безопасности: запомните эти три цифры, а на карте заклейте, чтобы их не заметили, все те же любители поживиться за чужой счет;
  • На лицевой стороне вы увидите свою фамилию и имя, если вы приобрели именной продукт, и срок действия карточки.

Важно. Все вышеперечисленные данные и есть реквизиты вашей карточки, которыми вам придется оперировать при работе с дебетовой картой Сбербанка. Желательно не делиться этой информацией с посторонними людьми.

Как пользоваться дебетовой карточкой Сбербанка в банкомате

Использование дебетовой карточки при работе с банкоматом не представляет никаких сложностей. Вставьте карту в банкомат (на банкомате есть схематичный рисунок, показывающий как правильно вставлять карту), наберите свой ПИН-код, в появившемся главном меню выбирайте кнопку «получить наличные». Из предложенного перечня выберете нужную вам сумму или введите ее вручную в специальное поле.

Решите, купюрами какого достоинства вы хотите получить наличные, но скорее всего банкомат выдаст их в тысячных купюрах, так как более мелкие не всегда есть в банкомате. Определитесь, нужен ли вам чек, и сообщите об этом банкомату, нажав соответствующую кнопку.

Важно. Когда вы проделаете все вышеперечисленные действия, заберите карту, которую отдаст устройство. Если вы затяните с этим, то банкомат ее «съест» (поместит в специальный отсек) и вам придется прибегать к помощи банковских служащих.

Следующим действием, банкомат отсчитает и выдаст запрошенную вами сумму, поторопитесь и сразу же забирайте деньги, по прошествии совсем небольшого времени банкомат их задержит. Если вы заказывали распечатку чека – заберите его.

Кроме снятия наличных средств, при помощи банкомата совершаются и другие банковские операции с дебетовой картой:

  • Пополните свой лицевой счет, внеся через банкомат нужную сумму;
  • Существует еще возможность перевести деньги на другую карту выпущенную Сбербанком, для этого достаточно знать только ее номер;
  • Через запрос к банкомату вы всегда узнаете, сколько денег осталось на карте;
  • При помощи банкомата вы пополните баланс вашего телефона, оплатите коммунальные услуги, налоговые сборы и многое другое.

При работе с банкоматом, внимательно читайте, что пишет устройство, оно даст вам все необходимые подсказки. В трудной ситуации нажмите кнопку «Отмена», банкомат отменит все незаконченные операции и вернет вам карту. Если не справляетесь, обратитесь за помощью к дежурным работникам Сбербанка, они всегда с радостью вам помогут.

Источник: https://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/kak-polzovatsia-debetovoi-kartoi-sberbanka.html

Чем отличается дебетовая карта от кредитной?

чем отличается дебетовая карта от кредитной

Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.

Разница между дебетовыми и кредитными картами

Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.

Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии). Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.

Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Следующее отличие – требования к клиенту. Для выдачи дебетовой карты достаточно предъявить только паспорт. При оформлении кредитных продуктов нужен паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт или пенсионное удостоверение.

Преимущества пластиковых карт

Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:

  • деньги на текущие расходы всегда под рукой и всегда в безопасности – вам не придется носить наличные и беспокоиться за их сохранность, ведь средства остаются на счете даже при утрате карты;
  • любые безналичные платежи – заказывайте товары и услуги в интернет-магазинах, покупайте продукты в супермаркетах и обедайте в ресторанах, бронируйте авиабилеты и номера в отелях по всему миру;
  • расходы и поступления всегда под контролем – к любой из карт можно подключить мобильный и интернет-банк, SMS-информирование для управления счетом в режиме реального времени.

Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать кредитную карту или дебетовую карту. Если нужна помощь с выбором продукта, позвоните на горячую линию, закажите обратный звонок или задайте вопрос в Хоум чат.

Оформить заявку на карту

Источник: https://www.HomeCredit.ru/karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/

Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты

чем отличается дебетовая карта от кредитной

Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Дело все в том, что именно эти два типа пластика пользуются у населения огромным спросом. Только не все видят между ними разницу. Ниже мы рассмотрим основные особенности дебетовых и кредитных карт.

На что обратить внимание в первую очередь? И как оформить тот или иной пластик? Обо всем этом читайте ниже.

Дебетовые карты

Начнем с самого простого в ответе на вопрос — чем дебетовая карта отличается от кредитной? Для ответа на него граждане должны понимать, что такое дебетовый пластик. В действительности все проще, чем кажется.

Итак, дебетовая карточка — это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент.

Фактически, дебетовая карта является своеобразным хранилищем денежных средств. Потратить больше, чем есть на счете, не получится. При открытии подобного пластика люди открывают счет и пополняют его.

Кредитки

Продолжаем выяснять, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Для этого уточним, что означает «кредитка».

Такая карточка позволяет фактически совершать покупки в долг. То есть открывается кредитный счет с определенным лимитом. Потраченные суммы придется со временем закрывать путем пополнения карточки.

А основное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, — это характеристики пластика.

В первом случае у карты будет только срок службы и платежная система. Чаще всего люди пользуются «Визой» и «Мастеркард». От платежной системы зависит функционал карточки. Некоторый дебетовый пластик поддерживает овердрафт. К таким относят зарплатные карты.

В случае с кредитками все иначе. У них есть:

  • льготный период;
  • лимит по кредиту;
  • срок действия;
  • процентная ставка.

Льготным периодом называют срок использования кредитных средств без переплаты. Лимит денег указывает на то, сколько можно максимально потратить. С процентной ставкой все просто — этот показатель характеризует проценты, которые гражданин должен будет уплатить при погашении займа.

Комиссия

Выясняя, кредитная и дебетовая карта — в чем разница, с основными моментами мы уже познакомились. Но это еще не все. Дело все в том, что в случае с кредитными картами гражданин сталкивается с комиссией за некоторые операции. А именно:

  • с ежемесячной комиссией;
  • платой за снятие средств в банкоматах;
  • за перевод на тот или иной счет.

Если же у человека дебетовый пластик, он сможет без проблем воспользоваться всеми услугами по управлению балансом без комиссионных платежей. Можно и снимать средства в банкоматах, и осуществлять денежные переводы. Никаких дополнительных денег со счета не спишут.

Возраст клиента

Есть еще один довольно интересный момент того, чем дебетовая карта отличается от кредитной. О чем идет речь? Изучаемыми пластиками могут владеть люди разных возрастов. Дебетовые карты появляются у граждан раньше кредиток.

В идеале оба пластика выдаются после 18 лет. Но некоторые дебетовые карточки без проблем оформляются уже с 16 лет. С кредитками проще. По действующему законодательству несовершеннолетние ни при каких обстоятельствах не могут брать кредиты и займы. Поэтому соответствующий пластик им не выдадут. Исключение составляют случаи эмансипации. Но в России подобный вариант развития событий встречается крайне редко.

С овердрафтом

Некоторым интересно, чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной. С основными нюансами нам уже удалось познакомиться, но названный банк одним из первых разработал дебетовые карточки с овердрафтом. Они чем-то напоминают кредитки, но у подобного пластика есть существенные отличия. К ним относят:

  • размер долга;
  • срок предоставления средств в займ;
  • возможность возобновление лимитов.

Обычно у дебетовых карт с овердрафтом срок кредита ограничен 2-мя месяцами, а лимит по займам значительно меньше. Зачастую овердрафт поддерживается на зарплатном пластике.

Оформление дебетовой карты

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на один пластик гражданин фактически кладет средства, а затем тратит, а на другом все происходит наоборот — сначала траты, потом погашение задолженности. Все легко и просто.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта росгосстрах банка

Стоит обратить отдельное внимание на такую особенность, как оформление того или иного пластика. Этой операцией изучаемые ресурсы тоже отличаются.

Начнем с дебетовых карт. Для них потребуются следующие бумаги:

  • паспорт;
  • разрешение от родителей (для лиц моложе 18 лет);
  • удостоверение личности представителя по закону (для детей);
  • заявление установленной формы.

С перечисленными бумагами гражданин должен обратиться в любой банк, с которым он хочет сотрудничать. Далее с финансовой организацией подписывается договор, после чего происходит открытие счета. Готово! Пластик будет выдан человеку приблизительно через 2 недели. Точный срок оформления необходимо уточнять в каждом банке.

Оформление кредитки

Все перечисленные ранее моменты относятся к любым банковским картам в России. В том числе и к тому, например, чем отличается дебетовая карта «Тинькофф» от кредитной. Несмотря на отсутствие филиалов и дистанционное обслуживание, названный банк является одним из самых успешных на рынке кредитных карт.

Для того чтобы получить кредитку, как правило, необходимо обратиться в банк с соответствующим запросом. Чаще всего от заявителя требуют:

  • удостоверение личности;
  • справку с пропиской (желательно);
  • документы, подтверждающие доход (при оформлении кредитов и займов на крупные суммы подобную документацию могут запросить);
  • заявление установленной формы.

«Тинькофф» же обходится только онлайн-заполнением заявки в Интернете, где указываются паспортные данные и необходимая сумма для заемщика. Главное, чтобы заявителем был совершеннолетний гражданин, тогда после проверки его кредитной истории, он сможет получить свою карточку при личной встрече с курьером или по почте.

О гражданстве и картах

Говоря о том, чем дебетовая карта отличается от кредитной, нужно вспомнить и еще об одном требовании. Оно относится к гражданству клиента.

Так, дебетовые карты можно открывать всем желающим. Кредитки же чаще всего оформляют только гражданам РФ. Если у иностранца есть вид на жительство, то в выдаче кредитного пластика ему вряд ли откажут.

Соответственно, при оформлении того или иного типа банковской карты придется уточнить, какое гражданство должно быть у человека. Некоторые финансовые организации не накладывают подобного рода ограничения при выдаче кредиток. Это нормальное явление.

Общие черты

Нам удалось понять, в чем разница между дебетовой и кредитной картой. А какие общие черты имеются у подобных продуктов? Трудно поверить, но несмотря на все перечисленные различия, общие черты у данных пластиков тоже есть. Например, к ним можно отнести:

  • возможность оформления нескольких единиц продукта в одном банке;
  • интернет-банкинг и мобильный банкинг;
  • право на снятие средств в банкоматах;
  • возможность пополнения счетов через терминалы и банкоматы;
  • право на участие в бонусных программах;
  • поддержка кэшбеков;
  • право на выпуск дополнительного пластика;
  • информирование о тратах и поступлениях на счета;
  • работа с разными валютами.

Иными словами, в целом изучаемые карты обладают одинаковым перечнем допустимых операций. Но кредитки зачастую обходятся дороже дебетового пластика.

Итоги

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый пластик — это своеобразный кошелек. А кредитки представляют собой средство быстрого займа безналом.

Мы разобрались, как оформить тот или иной пластик. И чем отличается дебетовая карта от кредитки, тоже теперь понятно. На самом деле все намного проще, чем кажется.

На чем лучше остановиться? Если не хочется «жить в долг», придется отдавать предпочтение дебетовому пластику. Для быстрого кредитования рекомендуется оформлять не займы в банках, а пластиковые карточки.

Источник: http://fb.ru/article/355078/chem-debetovaya-karta-otlichaetsya-ot-kreditnoy-osnovnyie-momentyi

Отличия дебетовых и кредитных карт | Как различить банковские карты внешне

чем отличается дебетовая карта от кредитной

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

  1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
  2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
  3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке – деньги банка.
  4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
  5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК – это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
  6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
  7. Обслуживание ДК обходится дешевле – в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами – появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.  

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

  • правила расчета длительности грейс-периода;
  • наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
  • сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

  • логотип платежной системы;
  • 16 или 18-значный номер карты;
  • срок действия;
  • имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи – Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

  1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
  2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
  3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
  4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки – удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты – хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам – потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

  • со льготным периодом кредитования до 50 дней – Классическая, Золотая карта;
  • с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% — Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;  
  • с накоплением милей – Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
  • с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. – премиальные карты;
  • с бесконтактной оплатой – все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

  • кэшбек – до 10%;
  • льготный период кредитования до 50 дней;
  • начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов – лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/otlichiya-debetovoy-karty-ot-kreditnoy

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

чем отличается дебетовая карта от кредитной

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия. 

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

  • После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
  • Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
  • Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
  • Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
  • Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.   

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

ДебетоваяКредитка
— минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;- для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов. — для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;- обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;- требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);- необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии. 

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить — кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки. 

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как закрыть дебетовую карту тинькофф

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты. 

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант — позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования. 

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта — значит перед вами дебетовая карта. 

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите «задолженность по кредиту» или «размер минимального платежа до окончания льготного периода» — не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ — проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее.

Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: «Подари жизнь» применяемая для зарплатных проектов, и «Аэрофлот» дополненная бонусной программой «мили за покупки». Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств.

А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации. 

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе «Аэрофлот». На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки.  Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj/

Можно ли оплатить кредит кредитной картой и каким образом? | Кредитные карты

чем отличается дебетовая карта от кредитной

Использование такого денежного инструмента, как банковская карта, уже прочно вошло в нашу жизнь и зарекомендовало себя, как удобное и безопасное средство расчетов. Если дебетовая банковская карточка, где хранятся, и куда поступают личные средства клиентов, может использоваться только в пределах его личных денежных средств, то при использовании кредитной карты банк предоставляет клиенту кредит для текущих нужд и одновременно платежный инструмент.

Таким образом, кредитная карта является вашим «запасным аэродромом» в нестандартных ситуациях или очень удобным источником оплаты ваших потребностей в любой момент, без временных разрывов в получении денег и совершении покупок, чем не обладают дебетовые карты.

В чем выгода кредитной карты?

Кредитная карта позволяет быть платежеспособным тогда, когда в этом возникает потребность. А потребности нас окружают всегда. Бывают такие ситуации, что до получения зарплаты, социальных выплат, денежных поступлений – несколько дней, а оплатить услугу или приобрести необходимый товар нужно сейчас. Вот тут, всегда на помощь придёт кредитная карта Cбербанка.

Многообразие и удобство данного продукта уже в течение нескольких лет используют клиенты Сбербанка России. С каждым годом банк совершенствует данный продукт и расширяет аудиторию клиентов по его использованию.

Основные достоинства кредитных карт для их владельцев:

  • Клиент может использовать деньги с кредитной карты по своему усмотрению;
  • Процентная ставка лояльнее для клиентов, обсуживающихся в Сбербанке России;
  • Не требуется обеспечение или поручители, после погашения задолженности кредитный лимит возобновляется;
  • Наличие льготного периода пользования кредитным лимитом;
  • Смс-информирование о всех транзакциях по карте.

Подробнее об этом мы уже говорили в статье плюсы и минусы кредитных карт.

В зависимости от срока и активности сотрудничества клиента со Сбербанком России, а так же положительной кредитной истории в прошлом, что очень не маловажно, Сбербанк России может предложить своим клиентам несколько видов кредитных карт, которые в основном будут отличаться суммой кредитного лимита, процентной ставкой, стоимостью годового обслуживания и некоторыми дополнительными функциями.

Основные же функции всех видов кредитных карт унифицированы и доступны всем клиентам, обладателям разных видов кредитных карт.

Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка?

Карта может использоваться для снятия наличных средств в банкоматах и терминалах, а так же для расчетов за товары и услуги в торговых точках и через интернет. Воспользовавшись интернет-банкингом, всегда можно совершить операции пополнения других карт и счетов, не выходя из дома и в любое удобное время суток.

Источник: https://creditprofy.com/kreditnye-karty/mozhno-li-oplatit-kredit-kreditnoj-kartoj-i-kakim-obrazom.html

Чем кредитная карта отличается от дебетовой: изучаем со всех сторон

чем отличается дебетовая карта от кредитной

/ Банковские карты /  

Все владельцы банковских карт на практике знают — это удобно, просто, а иногда ещё и выгодно. Однако не каждый досконально разбирается в специфике и сможет подробно объяснить, в чём отличие дебетовой карты от кредитной? Попробуем это выяснить.

Дебетовая карта

Дебетовая карта выдается при наличии счета в банке, на котором хранятся личные деньги клиента. На нее может перечисляться, например, Ваша зарплата. Вы можете пополнить свой счет в любое время или снять наличные в пределах имеющейся суммы через банкомат или в кассе банка.

  • Что такое дебетовая карта?

    Под данным термином понимают финансовый продукт, имеющий прямую привязку к персональному счёту гражданина и позволяющий пользователю совершать транзакции только с учётом состояния счёта.

    Простыми словами собственник пластика имеет право по своему усмотрению тратить только ту долю финансовых активов, что на конкретный момент времени находится на его личном балансе.

    Чтобы оформить пластик, человек должен сначала активировать личный счёт, положить на него определённую сумму денег, в рамках которой он будет совершать траты. Под спектр услуг, которые компании предлагают владельцам таких карт, попадают:

    Кстати! Cейчас идет АКЦИЯ от Совкомбанка. Выдают потребительский кредит от 0% годовых! Подробности на сайте банка.

    • вывод наличных денег;
    • пополнение баланса;
    • расчёт за товары и услуги;
    • финансовые операции на интернет-ресурсах.

    Внешний вид

    Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия. 

    Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

  • Рис.1. Где искать тип карты

    Требования к держателю карты

    Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

    Дебетовая Кредитка
    — минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;— для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов. — для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;— обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;— требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);— необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

    Нюансы кредитной карты

    Кредитная карта — это обычный займ, оформленный в банке. Кредитку получить гораздо сложнее, чем дебетовую карточку. Потребуется документальное подтверждение дохода и, возможно, предоставление других бумаг. Получая кредитку, клиент пользуется заемными деньгами банка, которые можно использовать как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных. В последнем случае банк всегда удерживает комиссию.

    Нюансы кредитной карты

    Удобство использования кредиток заключается в том, что оформить этот вид банковского продукта гораздо легче, чем потребительский кредит. Держатель получает право распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение в рамках установленного лимита. Клиент не обязан объяснять цели займа и отчитываться за расходывание денег. Размер лимита устанавливается персонально, исходя из:

    • уровня карточки;
    • платежеспособности клиента;
    • условий кредитования банка.

    При безналичной оплате комиссия не берется. На кредитках некоторых банков есть так называемый grace period — льготный период, на протяжении которого клиент не платит проценты. Он может составлять от 30 дней до нескольких месяцев в зависимости от кредитного продукта.

    Источник: https://ipotekapro.com/bankovskie-karty/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy.html

    Отличие кредитной карты от дебетовой — преимущества и недостатки

    чем отличается дебетовая карта от кредитной

    Банковские учреждения предлагают различные продукты. В их число входят дебетовые и кредитные карты, которые пользуются большой популярностью. Востребованность этих инструментов очевидна, но в чем их разница знают не все пользователи. Карты удобны в обращении, экономят время на платежах и открывают перед клиентом обширные возможности.

    Отличие кредитной карты от дебетовой

    Нередко владельцы все пластиковые карточки называют кредитками. Это не совсем правильно. Посмотрим, в чем различия этих двух банковских продуктов.

    Нюансы дебетовой карты

    Дебетовая карточка — персональный платежный инструмент, позволяющий держателю совершать безналичные оплаты и обналичивать деньги в банкоматах и банковских отделениях.

    Дебетовая карта привязана к текущему счету клиента и позволяет совершать платежи только в рамках существующего остатка. Другими словами, чтобы ее получить, сначала открывают счет, затем пользователь вносит на него деньги и только потом можно пользоваться средствами в безналичном виде.

    Пластиковая карта

    Это своего рода пластиковый «кошелек». С его помощью оплачивают покупки в онлайн и розничных магазинах или супермаркетах, вносят деньги за предоставление разного рода услуг, переводят средства на другие карты, получают наличные.

    За обслуживание «пластика» банковское учреждение берет комиссию. Это может быть плата за выпуск карточки, годовое обслуживание счета, снятие наличных в банкоматах других банков.

    Некоторые услуги предоставляются бесплатно, например, SMS-информирование и интернет-банк.

    Выпускают карточки платежных систем VISA, MasterCard, «Мир», American Express, UnionPay. Каждая из них имеет несколько подтипов, которые характеризуются ограниченным или расширенным функционалом. Картами MasterCard Maestro и Visa Electron не всегда можно рассчитываться в интернете и за рубежом.

    Виза и Мастер кард

    При перечислении денег средства зачастую приходят не моментально, а в течение нескольких дней. Но их годовое обслуживание весьма невысоко. И наоборот, Visa Classic или Mastercard Standart позволяют совершать платежи без ограничений, их принимают во всем мире. Деньги при переводе зачисляются мгновенно.

    Зарплатные карты

    Разновидностью дебетового пластика являются зарплатные карты. Они оформляются в рамках зарплатного проекта — договора между банком и конкретной компанией. По условиям этого соглашения банковское учреждение выдает всем сотрудникам компании дебетовые карты, куда перечисляются зарплаты.

    Нередко такие карточки оформляются бесплатно, на них даже может предоставляться овердрафт — кредитная линия, открываемая на небольшой срок. Банк предоставляет овердрафт, если уверен, что в ближайшее время на счет пользователя поступят деньги.

    Овердрафт по карте

    Овердрафт отличается от обычного кредита тем, что не имеет льготного периода. Обычно по нему устанавливаются высокие проценты, которые начисляются сразу.

    Овердрафт нельзя гасить частями, нужно внести всю сумму долга с процентами. Любое поступление на дебетовый «пластик» с овердрафтом сразу идет в счет погашения задолженности, пока не появится положительный остаток.

    Преимущества и недостатки

    Плюсами считаются:

    • Быстрая процедура оформления только по паспорту.
    • Невысокий размер комиссии за обслуживание счета или ее отсутствие.
    • Снятие наличных без комиссии в «родных» банкоматах.
    • Совершение платежей через интернет, в супермаркетах.
    • Переводы другим пользователям.
    • На остаток денег возможно начисление процентов.
    • Возможность совершать платежи в других государствах.

    Главное достоинство этого продукта заключается в том, что на счету хранятся только собственные деньги клиента. Их не нужно в дальнейшем возвращать банку, оплачивать проценты и дополнительные комиссии.

    Что касается недостатков, то на некоторые виды дебетовок устанавливается высокая ежегодная плата за обслуживание.

    Чем отличается дебетовая карта от кредитной карты — в чем разница, что лучше

    чем отличается дебетовая карта от кредитной

    На сегодняшний день пластиковые карты являются одним из основных платёжных инструментов. Они подразделяются на два типа: кредитные и дебетовые. И хотя по своему внешнему виду они практически ничем не различаются, у них есть несколько принципиальных отличий.

    Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

    Процедура выпуска у данных видов карта может быть совершенна различна. Зарплатная карта оформляется после заявления гражданина или его работодателя для перечисления заработной платы. В последнем варианте именно предприятие оплачивает расходы по выпуску карты.

    Кредитные карты не могут быть выпущены кем-либо, кроме самого пользователя. Именно он и оплачивает все расходы, связанные с изготовлением карты, согласно банковскому прейскуранту.

    Оформление дебетовых карт разрешено практически каждому гражданину страны, который достиг совершеннолетия. Конечно, иногда встречаются случаи отказа в выпуске, но это связано с тем, что человек был уличён в различных махинациях с банковскими средствами до этого. В большинстве случаев для получения дебетовой карты достаточно только паспорта и письменного заявления.

    Процедура оформления кредитной карты несколько сложнее. Основным требованием банка является наличие стабильного дохода и трудового стажа у заявителя, который необходимо подтвердить официально. Полный список всех документов может различаться у каждого банка, однако существуют основные: паспорт, справка 2-НДФЛ с текущего места работы и различные документы на выбор (водительские права, СНИЛС, военный билет и т.д.).

    При этом необходимо учитывать, что обслуживание кредитной карты в несколько выше, чем у дебетовой.

    Очень часто дебетовые карты открывают на своё имя пенсионеры для начисления пенсий или студенты для перевода на них своей стипендии.

    Подать заявление на выпуск обеих карт можно непосредственно в банке или заполнить соответствующую форму на сайте онлайн. Чтобы узнать, что лучше и чем отличается дебетовая карта от кредитной, необходимо рассмотреть достоинства и недостатки данных продуктов.

    ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Росбанк дебетовые карты

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

    Внешний вид у обеих карт полностью одинаковый. Не особо отличаются они и функционально, с их помощью можно оплачивать товары во многих магазинах и торговых сетях. Наиболее распространёнными платёжными системами, к которым привязывается каждая карта, являются: Visa и MasterCard.

    Дебетовые карты предназначены исключительно для хранения собственных денежных средств. Завести баланс в минус по ним вообще нельзя. Кредитные же карты позволяют расходовать заёмные денежные средства, до установленного банком лимита.

    Если сказать другими словами, что кредитка – это тот же самый кредит, сумму которого можно возобновлять и снова расходовать по своему усмотрению. Т.е., после возврата заёмных средств и погашения процентов, максимальная сумма кредита будет снова доступна на карте. Кроме этого, пользователь может тратить денежные средства на любые нужды и не должен отчитываться за это перед банком.

    Здесь необходимо понимать, что любой банк будет выдавать деньги не безвозмездно, а за заранее установленный процент. Однако большинство продуктов имеют определённый прайс-период, во время которого не происходит начисление процентов за пользование заёмными деньгами.

    Нередко наблюдается и обратная ситуация, когда банк начисляет проценты на сумму, которую пользователь хранит на дебетовой карте. Данная ситуация является разновидностью обычного вклада.

    Основное назначение кредитной карты – это безналичная оплата. Именно на данные услуги банки устанавливают минимальные комиссии и предоставляют период, когда проценты за пользование заёмными деньгами не начисляются. Кроме этого, при снятии наличных через банкоматы у каждой карты существуют соответствующие лимиты.

    Дебетовые карты не имеют данных ограничений. Их владелец может, как расплачиваться безналичным способом, так и снимать любые суммы в рамках лимита через банкоматы.

    Многие современные банки предоставляют такую услугу, как cash-back. Она заключается в том, что при безналичных расчётах непосредственно картой, определённый процент от потраченных средств возвращается на счёт владельца. Однако условия данной программы необходимо дополнительно уточнять в банке.

    Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

    Дебетовые и кредитные карты очень широко распространены в настоящее время. Очень часто люди не замечают в чем разница между ними и называют все – «кредитками». Однако это далеко не так.

    Каждая из них имеет соответствующие преимущества и может использоваться для различных целей. Поэтому, перед тем, как оформить для себя карту, необходимо определиться, какой именно тип вам подходит.

    С использованием заемных средств

    Кредитная карточка представляет собой банковский продукт, на котором находятся заёмные средства. Они выдаются не просто так, а за проценты. При использовании определённой суммы, владелец раз в месяц должен вносить ежемесячный платёж, который идёт в счёт выданного кредита.

    Кроме этого, банк накладывает дополнительные ограничения на использование данных карт. С них нельзя снимать деньги в банкомате свыше установленного лимита, за снятие взимается дополнительная комиссия, а также отсутствует возможность прямого перевода на другую карту.

    Основной особенностью кредитных карт является то, что за пользование заёмными средствами, её владельцу необходимо производить ежемесячную оплату. Перед тем, как узнать данную сумму необходимо обратить с банк. Обычно она рассчитывается исходя из минимального платежа, но заёмщик может осуществлять и большие платежи. Таким образом, переплата по кредиту будет значительно меньше.

    В большинстве случаев кредитную карту оформляют исключительно для покупок в интернет-магазинах или для оплаты по безналичному расчёту.

    Кредитная карта позволяет воспользоваться денежными средствами в тяжёлых финансовых ситуациях, когда необходима определённая сумма, а под рукой её нет. При этом не нужно каждый раз ходить в банк, оформлять новый кредит и отчитывать перед ним на какие нужды были потрачены средства. Также большинство кредитных карт имеют возобновляемый лимит, это означает, что после восстановления баланса, денежные средства можно снова расходовать на своё усмотрение.

    Кредитные карты хоть и накладывают на владельца определённые ограничения и обязательства, но всё-таки имеют и немало преимуществ:

    • быстрое и не очень сложное оформление, в том числе и онлайн;
    • большинство продуктов имеют льготный период, когда проценты за пользование заёмными деньгами не начисляются;
    • очень часто выручает в тяжёлых финансовых ситуациях, когда не хватает собственных средств;
    • взять определённую суммы в долг можно в любой стране и в любом месте;
    • займ практически не ограничен по времени;
    • очень часто банки проводят различные акции и вводят дополнительные бонуса для пользователей кредитных карт.

    Данная карта очень удобна в использовании и может выручить в трудную минуту, однако, как и при оформлении любого кредита, её владелец должен понимать всю ответственность за пользование чужими деньгами и рассчитываться по ней в соответствии с условиями банка.

    Только с использованием собственных средств

    Дебетовые карточки широко распространены по всей стране. С их помощью организации переводят заработную плату на счета своих работников, люди пожилого возраста получают пенсию, а студенты стипендию. Кроме этого, оформить дебетовую карточку может любой желающий для собственных нужд.

    В настоящее время полнить данный продукт достаточно легко. Это можно сделать, как безналичным путём с другой карты, так и с помощью банкоматов, откуда внести денежные средства наличными.

    Благодаря широкому распространению онлайн обслуживания, дебетовые карточки используются практически во всех областях жизнедеятельности человека. С их помощью можно приобрести различные товары в магазинах и супермаркетах, оплатить услуги ЖКХ, штрафы и т.д., пополнить счёт мобильного телефона, совершать покупки в интернет-магазинах и т.д.

    Отличается дебетовая карта от кредитной карты, тем, что первая более универсальна. При снятии наличных в банкомате с её владельца не берётся комиссия, а выпуск и обслуживание стоит значительно меньше. Единственное, чтобы использовать дебетовую карту по своему прямому предназначению, на неё необходимо положить собственные денежные средства.

    По своей сути, дебетовые карты почти не отличаются от кредитных, с одной лишь разницей, что на них хранятся собственные средства владельца, а воспользоваться заёмными деньгами не представляется возможным. Исходя из этого, можно сделать вывод, что использование личных сбережений, которые впоследствии не придётся отдавать, является главным преимуществом.

    Также дебетовые карты обладают следующими плюсами:

    • сумма за выпуск и обслуживание несколько ниже, чем у кредитных карт;
    • сумма переводов на другие карточки других банков ничем не ограничена;
    • возможность снятия любой суммы без комиссии в банкоматах;
    • т.к. возможность пользования заёмными средствами отсутствует, то владелец не платит банку никаких ежемесячных платежей и комиссий;
    • на остаток по счёту возможно начисление процентов;
    • пользоваться картами можно в любой стране по всему миру.

    Основным достоинством дебетовой карты является то, что на ней могут храниться исключительно собственные денежные средства, которые впоследствии не придётся никому отдавать, а также оплачивать проценты и дополнительные комиссии.

    Кредитная карта Совкомбанка выдается клиенту в течение 15 минут.

    Стоит ли оформлять кредитную карту в Ашане и какие у нее условия — мы расскажем здесь.

    Список банков, которые выдают кредитные карты с 20 лет, вы найдете по ссылке.

    Источник: http://vizasport.ru/chem-otlichaetsja-debetovaja-karta-ot-kreditnoj-karty-vypiska-2019/

    Чем отличается дебетовая карта от кредитной? Назначение, услуги и внешние различия

    чем отличается дебетовая карта от кредитной

    Банковские карты – привычный атрибут для человека. С их помощью упрощаются повседневные дела. Чем отличается дебетовая карта от кредитной пластиковой? Пластиковые карты – платежный инструмент, предназначенный для хранения денежных средств, обладающий несколькими преимуществами:

    • Бонусы – отдельные заведения начисляют бонусы при безналичной оплате.
    • Безопасность – деньги под рукой, а при утрате карты сохраняются на счету.
    • Удобство – большинство магазинов и заведений без проблем принимают оплату безналом.
    • Мониторинг движения расходов и доходов при помощи мобильного банка, уведомлений и т.п.

    Наиболее популярные предложения среди финансовых учреждений – дебетовые и кредитные карты. Некоторые пользователи по ошибке называют пластиковые дебетовые банковские карты «кредитками». Однако разница между дебетовой и кредитной картой присутствует. Разберем различия по пунктам.

    Назначение

    Дебетовая карта – инструмент, где хранятся личные средства гражданина (см. лучшие дебетовые карты с кэшбэком). Возможно начисление кэшбэка — до 10% чаще всего у партнеров, у 1% с каждой покупки. Никаких процентов за пользование картой не начисляется. Возможна плата за ежемесячное обслуживание карты при наличии особых условий (большие суммы переводов с карты на карту, повышенный кэшбэк, снятие наличных в банкоматах разных банков и т.д.).

    Кредитная карта или кредитка предоставляет заемные средства банка для клиента, которые он тратит на собственные потребности с обязательным условием возврата.

    При этом с определенного срока пользования деньгами на карте начисляются проценты, как при получении кредита. ко проценты намного выше. В вопросе о том, в чем разница между дебетовой и кредитной картой функциональное назначение карты – главный фактор.

    Подробнее в статье: Стоит ли брать кредитную карту? Плюсы и минусы кредитки.

    Например, банк может одобрить кредитную карту на 50 тысяч рублей под 15% годовых с льготным периодом 3 месяца (т.е. при использовании карты для оплаты услуг за это время не будут начисляться проценты). Потом будет начисляться процент. При просрочке выплат банку по карте может начисляться пени.

    Для наглядности, банк Тинькофф предлагает такие условия: Сумма кредита до 300 000 руб., процентная ставка от 12% годовых, возвращается до 30% баллами с любой покупки, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров.

    Интересная информация: из начального курса бухгалтерского учета известно, что «дебет» – это прибыль, а «кредит» – это долг.

    Зарплатная карта – отдельный вид дебетовых карт. Отличаются ограниченным режимом использования на приходные операции:

    • Заработная плата официально устроенных сотрудников. В эту категорию входят стипендии, пенсии и т.п.
    • Возвращенные средства за не полученные товары или услуги, оплаченные при помощи этого счета.
    • Деньги, ошибочно переведены с этого счета.

    Требования

    Оформить дебетовую карту проще. Клиенту понадобится минимальный набор документов, в число которых входит: паспорт, мобильный номер телефона, а также идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). С другой стороны кредитки требуют от клиента подтверждение дохода. Банку требуется удостовериться в платежеспособности человека.

    Чем выше сумма кредита, тем больше бюрократических процедур. Из этого следует логичный вывод на вопрос о том, как узнать кредитная или дебетовая карта: посмотреть на число требований к клиенту банка.

    Комиссионные

    Если клиент постоянно снимает деньги через банкомат, то отличия между дебетовой и кредитной картой почувствуются сразу. При снятии кредитных денег клиент заплатит комиссию за получение средств наличными. Аналогичная ситуация с банковскими переводами. В большинстве случаев переводы между дебетовыми картами производятся без дополнительных комиссий. За перевод денег с кредитки требуется заплатить процент от суммы перевода.

    Овердрафт – аналог кредита. Это кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств. В этом случае банк списывает средства со счёта клиента в полном объёме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.

    • Овердрафт не предполагает льготного периода. Проценты по такому соглашению больше кредитных процентов. Начисляются сразу.
    • Не погашается частями. Для его закрытия требуется внести сумму займа сразу.
    • Поступление средств идет на погашение овердрафта без согласия пользователя.

    При желании использовать кредитные средства регулярно, лучше воспользоваться соответствующим предложением. Условия овердрафта – не выгодные для клиента в частном порядке. Выгоднее его брать юридическим лицам. Например, когда деньги будут «работать», т.е. превращаются в актив в руках предпринимателя в виде покупки оборудования, которое необходимо для производства товара, а не в пассив в руках частного лица, при приобретении, автомобиля.

    Дополнительные услуги

    Желаете узнать, как определить, дебетовая карта или кредитная находится перед вами? Тогда посмотрите на список бонусных предложений. Например, держатели кредиток могут завести специальную карточку для путешествий, которая будет начислять «мили» за оплату безналичным расчетом. Другой пример: оплата на автозаправках, где за каждую «остановку на АЗС партнера» клиент получит бонусные баллы. В будущем человек получает скидку на следующую заправку авто.

    Напоследок, есть кэшбэк, суть которого заключается в возвращении клиенту определенного процента денег с покупки. Главное условие для получения бонуса любого вида – оплата безналичным расчетом. Но кэшбэк есть и у дебетовых карт, только процент меньше.

    Движение денежных средств по каждой карте можно увидеть в личном кабинете вашего банка или приложении. Часто банки предлагают дополнительные услуги, с помощью которых можно увеличить кэшбэк или участвовать в бонусных программах компаний-поставщиков услуг, например, Спасибо от Сбербанка и специально разработанные для этого сервиса приложения. Можно копить бонусы и обменивать их на рубли или купоны на скидку в магазине.

    Внешние отличия

    В вопросе о том, как отличить дебетовую и кредитную карту внешне есть несколько нюансов. Стоит отметить, что карты имеют одинаковую систему идентификации:

    • 16-тизначный номер.
    • Чип для считывания карты.
    • Указан тип платежной системы.
    • Информация о конечном сроке эксплуатации.
    • CVC2 или CVV2, находящийся на обратной стороне.
    • Имя владельца карты латиницей.

    Отличить кредитку от дебетовой карты по внешнему виду сложно. Обратите внимание, что приведенные ниже пункты являются общими, поскольку финансовые учреждения используют разную политику.

    1. Банки предлагают выгодные предложения на кредитные карты. Например, скидку в магазине электронной техники или беспроцентная рассрочка. Поэтому дизайн такой карты выполняется в фирменной стилистике, отличающейся от дебетовой карты того же банка. Но это спорный аргумент, сейчас многие карты делают разные дизайны для каждого вида карт.
    2. На некоторых картах размещаются надпись DEBIT/CREDIT.

    Чтобы не пытаться догадками, рекомендуем обратиться в отделение банка или войти в интернет-банк, где клиент увидит подробную информацию об имеющихся в наличии картах. А чем кредитная карта отличается от кредита?

    Интересная информация! Первые кредитки делали из бумаги. В то время лимит по таким «картонкам» составлял всего 300 долларов и они могли внешне отличаться друг от друга.

    Процедура закрытия

    Закрывая счет, клиент на собственном опыте поймет, чем отличается дебетовая карта от кредитной. Закрытие кредитки требует обязательной проверки на наличие задолженностей. Дополнительно пишется заявление на закрытие счета. Дебетовая карта закрывается при наличии паспорта и мобильного номера. Также закрыть счет кредитной карты можно в личном кабинете пользователя на сайте банка онлайн.

    Полезная информация! Гражданин РФ имеет право владеть несколькими кредитными картами от разных банков. Иногда банки предлагают выгодные условия по отдельным направлениям. Например, оплата авиабилетов. Клиент может держать несколько банковских карт. В таких ситуациях нет различия между дебетовыми и кредитными картами.

    Подведение итогов

    Дебетовые и кредитовые карты – банковские предложение, выполняющие различные функции. Перед выбором определитесь с требованиями, которые ставите перед картой:

    1. Если в приоритете оплата собственными средствами и постоянное использованное наличного расчета, то стоит обзавестись дебетовой картой.
    2. Если человек желает пользоваться дополнительными средствами банка, получать большие бонусы в виде кэшбэка, а вид оплаты преимущественно безналичный расчет, и самое главное — есть необходимость в дополнительных финансовых средствах, которые можете вернуть банку за короткий период — то стоит выбирать кредитку.

    Большинство кредитных карт обладают льготным периодом, позволяющим использовать денежные средства без процентов за использование.

    Источник: https://promdevelop.ru/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoj-naznachenie-uslugi-i-vneshnie-razlichiya/

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Документы необходимые для получения ипотеки

    Закрыть