Чем отличается счет от вклада

Чем отличается депозит от вклада: что выгоднее?

чем отличается счет от вклада

Современная финансовая система развивается быстрыми темпами. Банки и небанковские финансовые организации предлагают физическим и юридическим лицам различные способы, как сохранить и увеличить нажитый капитал. Чтобы выбрать оптимальный инструмент для приумножения собственного богатства, гражданам полезно знать, чем отличается депозит от вклада, для каких целей используются эти продукты и в каких ситуациях являются наиболее эффективными.

Что такое вклад?

Исчерпывающее определение вклада дано в ст. 36 ФЗ 395-1, принятого в 1990 г. Согласно тексту нормативного документа, это деньги, размещаемые физлицами в рублях РФ и валюте других государств с целью их сохранения и приумножения. С точки зрения срока вложения средств выделяют два типа финансовых продуктов:

До востребования

Размещаются на неопределенный срок. Это означает, что гражданин вправе забрать сумму в любой удобный момент. Такой вид вкладов предполагает низкие ставки процента – не более 0,01% годовых.

Срочные

Имеют заранее оговоренный срок действия, например, четыре месяца или год. Чтобы получить доход по ставке, определенной в договоре, клиент должен забрать сумму не ранее обозначенной в договоре даты. Если он примет решение расторгнуть договор досрочно, ему выплатят проценты по ставке 0,01% годовых.

В 395-ФЗ указано, что привлекать вклады от населения вправе только банки, действующие по лицензии ЦБ РФ. Доход выплачивается строго в денежной форме, в виде «накапавших» процентов. Размещенные средства обязаны вернуть гражданину по его первому требованию в порядке, предусмотренном действующими нормативными актами.

Что такое депозит?

В сложившейся практике под депозитом понимаются ценности, передаваемые для сохранения и (или) получения прибыли физическими и юридическими лицами в банки и небанковские финансовые организации. Клиент может разместить:

  • деньги;
  • ценные бумаги;
  • драгметаллы;
  • фьючерсы и т.д.

Стороной, принимающей ценности под ответственное хранение, может выступать кредитная организация, страховая компания, таможенный орган, административные и судебные учреждения.

Чем отличается депозит от вклада в банке? Первое понятие более широкое и распространяется на значительный круг операций, например, доверительное управление счетами, использование банковских ячеек для хранения ценностей, участие в ПИФах и т.д. Сделки, называемые депозитными, могут приносить как положительную, так и отрицательную прибыль в зависимости от особенностей заключенного договора.

В чем отличие между понятиями?

Вклад и депозит: в чем разница? Рассмотрим сущностные моменты, разделяющие эти две финансовые категории:

Предмет сделки

Во вклад можно поместить исключительно денежные средства, номинированные в рублях или иностранной валюте. В депозит размещается широкое разнообразие ценностей: от драгоценных металлов до акций и облигаций.

Например, если у гражданина есть картина кисти Пикассо и он желает сохранить ее от посягательств злоумышленников, он может разместить ее в банковской ячейке. Такая операция будет называться депозитом. Если владелец продаст художественное произведение и положит вырученную сумму в кредитную организацию под проценты, сделку назовут вкладом.

На практике банки, принимающие деньги у населения, не акцентируют внимание на разнице терминов. С этой точки зрения граждан-потребителей понятия «депозит» и «вклад» можно считать синонимами.

Предмет договора

Если клиент открывает в банке бессрочный вклад, между сторонами сделки заключается договор, где указывается вложенная сумма, валюта, в которой она номинирована, ставка процента.

Если гражданин размещает средства на заранее оговоренный срок, соглашение включает дополнительные пункты:

  • период действия;
  • условия для расторжения раньше срока;
  • автопрологация;
  • возможности пополнить или частично снять средства.

Указанные условия не применимы ко многим ценностям, которые граждане размещают в депозит. Например, если речь идет о платиновых слитках, возможности снятия или пополнения априори не существует. Этот пункт нельзя распространить и на пример, когда физлицо снимает ячейку для хранения картины именитого автора.

Депозитные соглашения могут заключаться с небанковскими коммерческими структурами, на которые не распространяется действие АСВ. Банкротство такого учреждения заведомо означает для клиента потерю размещенных ценностей.

Доходность

Разница между вкладом и депозитом заключается в потенциальной прибыльности. Сегодня банковские ставки колеблются на уровне 5-8% годовых, что близко к темпу инфляции. Это означает, что такие вложения нужно рассматривать не как способ приумножить нажитое, а как вариант безопасного хранения ценностей.

Депозитные сделки потенциально могут приносить значительную прибыль, но они способны стать причиной убытков. Многие вложения являются долгосрочными, например, в драгоценные металлы, стоимость которых изменяется медленно. Большинство таких продуктов требует от гражданина финансовой грамотности, знания конъюнктуры и динамики интересующего его рынка.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Источник: https://investim.info/chem-otlichaetsya-depozit-ot-vklada-chto-vygodnee/

Чем отличается накопительный счет от вклада | Счета

чем отличается счет от вклада

Вряд ли есть человек. который хотя бы раз не хранил деньги в банке под проценты. Возможно, вы слышали о таких понятиях как депозит, вклад, накопительный счет. Это все применимо к размещению денег в банке с целью получения дополнительного дохода. Чем они отличаются?

Депозит

Депозит позволяет разместить определенные финансовые активы, принадлежащие вам на специальном счету в банке. И за это получить доход, На депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги. А еще драгоценности, например. Для хранения ценностей в России существуют специальные организации — Депозитарии. Речь не идет о хранении ценностей в депозитной (банковской) ячейке.

Кстати, депозит это не только деньги под проценты, но и обеспечение какого-либо обязательства. Деньги, например, можно внести на депозит нотариуса при сделках купли-продажи недвижимости. Это будет сделано с целью исполнения сделки, а не для получения дохода.

Вклад

Под вкладом понимается вложение денег под проценты на счет в банке.

Вклад это всего лишь разновидность депозита.

Банковский вклад. 10 вещей, которые нужно знать

Обратите внимание, что государство в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) страхует ваши вложения в банки. Но страхует только денежные вклады и только физических лиц. Есть специальный федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».  Иные депозиты не страхуются.

Накопительный счет

Накопительный счет это разновидность расчетного счета в банке.  С обычного расчетного счета, вы, как правило, не получаете никаких доходов. Даже, если у вас там хранятся некоторые суммы денег. А вот с накопительного счета вы доход получите.

Накопительные счета в наших банках появились сравнительно недавно и уже стали пользоваться популярностью.

Накопительный счет это микс вклада и расчетного счета. 

Очень удобно, когда можешь быстро перевести деньги с банковской карты на накопительный счет, и также быстро обратно. При этом, на остатки по накопительному счету будут начислены проценты. Более того, в отличие от вклада, если вы снимаете деньги, то проценты не теряете, они начисляются за все время, пока ваши денежки лежали на накопительном счете.

Основные отличия накопительного счета от вклада:

  • Вклад открывается на определенный срок, а у накопительного счета срока нет.
  • По накопительному счету нет неснижаемого остатка.
  • На накопительный счет можно класть и снимать любые суммы.
  • Если вы досрочно снимаете вклад, то проценты теряете. По накопительному счету вы сохраните проценты.
  • Процентные ставки по накопительному счету ниже, чем по вкладам. Но зато у вас есть свобода действий.
  • На размер процентной ставки по накопительному счету еще влияет категория клиента. На вклад только сумма и срок размещения денег.
  • По накопительному счету банк может в любое время изменить процентную ставку. Но она будет действовать только с текущего момента. За срок ранее действующего размещения вы получите по старому.

Вывод:

Физических лиц, т.е. нас с вами, касается только вклад и накопительный счет. А уж что выбрать, решайте сами.

Надеемся, наши комментарии немного вам помогут.

Источник: https://epayinfo.ru/scheta/chem-otlichaetsya-nakopitelnyj-schet-ot-vklada.html

Чем отличается накопительный счет от вклада и депозита

чем отличается счет от вклада

Накопительные предложения позволяют гибко распоряжаться средствами и получать доход. Банки стараются удовлетворить желания клиентов предоставляя богатый выбор продуктов, давайте разберем чем отличается накопительный счет от вклада и депозита.

Накопительный — это удобный продукт, позволяющий инвестировать финансовые излишки, комбинация срочного вклада и личного счета. По сравнению с расчетным счетом предлагает повышенную ставку, позволяет снимать средства в любое время без риска потери процентов.

Минимальная процентная ставкаКликните по графику чтобы увидеть подробности

Накопительный счет отличается тем, что считается альтернативой банковским депозитам. Есть причина — оба продукта очень похожи друг на друга. Депозиты обычно предлагают повышенную ставку, чем накопительные счета, в то время как последние могут включать большую доступность накопленных средств.

В приведенной ниже таблице представлены наиболее важные различия:

НакопительныйВклад
Процентная ставка Средний / высокий Обычно немного выше
Ставка Переменная процентная ставка В зависимости от типа депозита, ставка может быть фиксированной или переменной
Период экономии Любой Предопределенное время
Капитализация процентов Ежедневно или ежемесячно В конце периода сбережения
Доступ к средствам В любой момент — первый платеж обычно бесплатный, комиссия взимается за последующие снятия Средства вместе с начисленными процентами возвращаются на счет после окончания периода депозита. Досрочное истребование депозита приводит к потере дохода
Назначение Сбережение денег, которые нам могут понадобиться, или долгосрочная экономия Самый выгодный способ сбережения свободных средств

Он работает иначе, чем традиционный депозит, можно снять сбережения в любое время, не рискуя потерять доход. Можно снять любую сумму, а остальная сумма будет приносить прибыль. Можно добавить средства в свою учетную запись.

В отличии от вклада российские банки предлагают накопительные счета, с условиями написанными мелким шрифтом, что затрудняет удобное использование, уменьшают доходность, получаемую от сбережений. Вот наиболее распространенные ловушки, используемые банками.

Максимальная процентная ставкаКликните по графику чтобы увидеть подробности

Накопительный счет отличается следующими параметрами.

Преимущества:

  • Доступ к средствам, мы платим, когда хотим.
  • Сбережения отделяются от средств, которые мы тратим на обычные расходы.
  • Сбережения застрахованы государством.
  • Прибыль от процентов.

Недостатки:

  • Переменная ставка.
  • Если накопление малы, мы мало зарабатываем.
  • Во многих банках только один платеж в месяц бесплатен.

Отличие вклада в следующем.

Минимальная процентная ставкаКликните по графику чтобы увидеть подробности

Преимущества:

  • Мы можем инвестировать небольшие суммы.
  • Требование систематических платежей (часто они автоматически принимаются со счета) может мобилизовать нас.

Недостатки:

  • Небольшие инвестиционные возможности.
  • Возможное расторжение договора связано со снятием наличных.

Отличие вклада от накопительного счета

Узнайте чем отличается идеальный накопительный счет от вклада, с нашей помощью вы сделаете лучший выбор.

Низкие расходы на обслуживание

Хороший накопительный продукт должен быть недорогим, цель накопления — экономить деньги, а не тратить на комиссию за переводы и абонентскую плату. Перед открытием тщательно проанализируйте сборы и комиссии по каждому продукту. Это позволит выбрать вариант с практическими бесплатными операциями.

Максимальная процентная ставкаКликните по графику чтобы увидеть подробности

Скорость открытия

Клиентам чрезвычайно важно иметь возможность быстро открыть учетную запись. Необходимость посещения филиала банка на другом конце города отталкивает от использования продукта. Решение начать копить деньги зачастую бывает спонтанным и рефлексивным. Начать копить вас мог вдохновить коллега по работе, друг или родственник. Желание воспользоваться услугой недолговечно.

Найдите банк, позволяющий быстро и эффективно отправлять заявление на открытие в электронном виде. Существенным элементом завершения процедуры является необходимость подписания бумажных документов.

Удобство использования

Идеальный накопительный продукт отличается удобством использования, доступ к средствам обеспечивается независимо от того где вы находитесь. В случае непредвиденных расходов вы сможете в любой момент получить накопленные средства и покрыть расходы.

Чтобы чувствовать себя в безопасности в любой ситуации выберите банк предлагающий доступ к учетной записи через интернет и мобильное приложение.

Доходность

Банки меняют процентную ставку в зависимости от суммы на счете, чем выше сумма, тем ниже доходность. Программы, предлагающие повышенные процентные ставки, зачастую имеют ограничения на сумму вложений.

Преимущества

  • Капитализация. Чем чаще происходит капитализация процентов, тем выгоднее. Если проценты начисляются на остаток, большая сумма берется для расчета и получения прибыли в месяц. Продукты с ежедневной или ежемесячной периодичностью расчета выгоды.
  • Временные акции. Недостатком и достоинством сберегательных счетов является переменная ставка это означает что банк может изменить ставку по сбережениям. Уменьшение ставки — это плохая новость для владельцев учетной записи. Достоинство — это переменная ставка доходности. Означает, что организация может изменить ставку на сбережения. В ответ на меняющиеся рыночные условия он также может повысить процент без уведомления. Часто вводят временные повышения доходности по сберегательным счетам. В течение месяца повышают ставки, чтобы соблазнить новых клиентов. Позже прибыльность начинает снижаться.
  • Улучшенная ставка на новые средства. Механизм, используемый банками в продвижении, заключается в том, чтобы повышать ставку новым вкладчикам или по вновь внесенным средствам, внесенным на счет. Это означает, что накопленные деньги работают по старой, пониженной ставке, и только новые зарабатывают больше. Это не единственная ловушка. Банки вводят дополнительное условие: средства не могут быть переведены с другого счета, принадлежащего клиенту. Они должны быть депонированы в филиале или получены из другого учреждения. Если клиент, решает разорвать депозит с более низкой ставкой для внесения средств на счет.
  • Карта, генерирующая доход. Платежная карточка — это удобное решение. К сожалению, вам часто приходится платить за удобство. Некоторые взимают плату за обслуживание, которая поглощает часть прибыли.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Промсвязьбанк дебетовая карта

Недостатки

  • Низкая процентная ставка — первоначальная причина, низкого спроса на услугу. Банки обеспечивают доход в пределах 2-3 процентов в год. Ставки не приносят прибыли и не защищают сбережения от инфляции. При инфляции в 4% не стоит их использовать. Фирма получает выгоду, но не вкладчик.
  • Дополнительная услуга. Банки делают возможным создание накопительного счета, в отличии от вклада, при открытии карты. В то время как накопительная программа запускается бесплатно, клиент оплачивает услугу дебетовой карты. Оплата услуг поглощает прибыль.
  • Ограниченное количество операций снятия со счета. Вы можете снимать средства в любое время без потери прибыли. Если вкладчик часто пользуется деньгами, внесенными в банк, вводят ограничения. Первый платеж в месяце бесплатен. За последующие операции взимается плата. Частые снятия поглощают прибыль и приносят убытки.
  • Трудности при снятии сбережений. Финансовые компании делают невозможным перевод денег в другое учреждение или берут плату за ​​операцию. Единственным вариантом бесплатного снятия является посещение офиса и снятие наличных денег.
  • Условия, зависящие от других услуг. Кредитные организации определяют условия накопления в зависимости от того, как вкладчик использует другие услуги. Пользование продуктом бесплатно при сохранение минимального остатка на определенном уровне. Нарушение условий об остатке приводит к повышению стоимости услуги.
  • Ограничение доходности. Как правило, чем больше денег вкладываем на депозит, тем выше доход. В таблицах есть пороговые значения, показывающие заработок при внесении определенной суммы. В большинстве учреждений, после превышения порога накопленных денег доходность рассчитывается по увеличенной ставке. К сожалению, есть исключения.

Калькулятор

Источник: https://kreditr.ru/vklad/chem-otlichaetsya-nakopitelnyj-schet-ot-vklada-i-depozita.html

Чем отличается накопительный счет от вклада: сравнение, описание и особенности

чем отличается счет от вклада

Экономический кризис в стране миновал, финансовая жизнь постепенно налаживается. Появилась возможность откладывать деньги. Как накопить на мечту? Проверенный и надежный способ – открыть вклад. Для сравнения возьмем не столь популярный из-за своей новизны накопительный счет. Что представляют собой эти финансовые инструменты? Чем отличается вклад от накопительного счета? Как ими правильно пользоваться и кому они больше подходят?

Срок размещения

  1. До востребования. Этот вклад клиент может забрать из банка в любой момент, когда ему заблагорассудится. Процентная ставка по таким вкладам минимальна и составляет до 0,5 % годовых. Процент – это то, чем отличается вклад от накопительного счета. Условия размещения сильно разнятся.

    Обычно сумма не должна быть меньше минимальной разрешенной по остатку на вкладе, чтобы начислялся процент. Договор оформляется без срока давности, и процент банк имеет право изменять в одностороннем порядке. Часто используют при заключении сделок или транзите крупных сумм. Предполагается вероятность внезапной востребованности денежных средств.

    Поэтому доступ к ним всегда открыт.

  2. Срочный вклад. При размещении денег на этом виде депозита с клиентом заранее обсуждается и фиксируется в договоре срок и процент. Сроки по депозитам составляют от одного месяца до пяти лет. При желании у клиента есть возможность вывести денежные средства, но, как правило, это не выгодно.

    Вкладчик теряет весь процент, либо некоторую его часть. Цель размещения не будет достигнута.

Способ начисления процентов

  1. В конце срока. Этот способ используется чаще остальных. В договоре фигурирует ставка по депозиту, в ходе срока размещения она не меняется. Выплата процентов происходит по истечении срока.
  2. Капитализация. Подразумевает начисление процентов каждый месяц или квартал. Сумма начисленных процентов суммируется с денежными средствами имеющегося вклада. Процент вновь начисляется уже на повышенную сумму.

    Так происходит каждый месяц (или квартал). При одинаковом проценте по депозитам, с капитализацией или без нее, сумма начисленных процентов больше по вкладам с капитализацией. Банку это не выгодно, поэтому процент по депозитам с капитализацией выставляется меньше. Разница в итоге отсутствует совсем или несущественная. При пролонгации депозита на новый срок в автоматическом режиме капитализация также происходит автоматически.

Валюта размещения

  1. Рублевый депозит. Размещается в рублях.
  2. Валютный депозит. Размещается в валюте на выбор клиента. Чаще всего используют доллар и евро. Ставки по этим вкладам на настоящий момент чрезвычайно малы. В среднем это 0.

    01 % по евро и чуть больше по доллару.

  3. Мультивалютный. Этот вклад открывается стандартно в трех валютах: рубли, доллары и евро. При желании клиент может самостоятельно перемещать деньги между счетами внутри вклада.

    Так действуют те, кто занимается заработком на разнице курсов валют.

Порядок хранения денежных средств

Основное, чем отличается вклад от накопительного счета, это правила хранения денег на счете клиента. Срочный вклад имеет дополнительные условия, регламентирующие использование денежных средств в процессе хранения.

  1. Вклад без возможности пополнения и снятия. По такому депозиту обычно процент самый высокий. Бывают как с капитализацией, так и без.
  2. Вклад с возможностью пополнения. Используют для накопления денежных средств. Снимать деньги частично с такого депозита нельзя.
  3. Вклад с возможностью снятия и пополнения. Такой депозит используют для хранения крупных сумм, но, не подразумевая накопления. Процент по ним выше, чем если хранить деньги на дебетовой карте, но имеется неснижаемый остаток. Это сумма, которая должна оставаться на вкладе. Как правило, при открытии депозита клиент может выбрать сумму неснижаемого остатка.
  4. Специализированные. Ограниченные предложения для VIP-клиентов, сотрудников предприятий-партнеров. Банки создают для привлечения клиентов сезонные предложения, которые действуют один раз и больше не вводятся.

С развитием финансовой системы и прихода к стабильной экономике наличные деньги перестали быть единственным безопасным способом их хранения. Если вклад и дебетовая карта уже плотно вошли в обиход, то накопительный счет малоизвестен. Исходя из названия, очевидно, что этот счет подразумевает получение дохода от остатков денежных средств на нем. Используется в большинстве случаев держателями пластиковых карт. Чем отличается накопительный счет от вклада?

Зачем клиентам накопительный счет

Обычно этот банковский продукт идет в комплексе услуг при открытии дебетовой карты. Для клиента польза в его наличии очевидна, так как по накопительному счету процентная ставка выше, чем начисления процентов на остаток по пластиковой карте. На практике начисления процентов на остаток по зарплатной карте или простой дебетовой отсутствует вовсе. Если клиент зарплатный, накопительный счет или вклад возможен по повышенной процентной ставке.

Наличие накопительного счета дисциплинирует клиента в тратах. При помощи этого финансового инструмента клиент оставляет на карте остаток для повседневного использования, а излишки отправляет на накопительный счет.

Накопительный счет дает возможность хранить крупные суммы не на карте в целях безопасности. В наше время мошеннические действия с картами приобрели повсеместное распространение. Разделение приходящих на карту сумм спасло уже многих людей от потери денег.

В случае срочной надобности клиент может воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением и вывести нужную сумму со счета или перевести в другой банк.

Как пользоваться счетом без карты?

В чем отличие накопительного счета от вклада? Смысл использования этого вида счета без карты пропадает. Ведь он включен в перечень услуг при открытии дебетовой карты.

Тем не менее такая возможность в крупных банках есть. Деньги с накопительного счета можно выводить как наличным, так и безналичным путем. Некоторые финансовые организации ограничивают объем поступающих средств и доступных для снятия без использования дебетовой карты. Если возникла необходимость снять деньги с накопительного счета напрямую, лучше заранее уточнить о наличии комиссии.

Что лучше, накопительный счет или вклад?

В настоящее время банки активно продвигают новый финансовый продукт. Зачастую процентные ставки по накопительным счетам выше, чем по депозитам. Процент зависит от пакета услуг, к которому подключен такой счет. Влияет также срок хранения денежных средств и сумма остатка на счете.

В чем разница накопительный счет или вклад? Основное преимущество первого – отсутствие регламентированного срока использования. Количество денежных средств, обязательных для хранения, также не устанавливается. Владелец счета самостоятельно решает, когда и сколько ему снимать со счета.

Однако этот факт может влиять на процентную ставку.

Вклад, который дает право снимать и вносить наличность на счет, встречается в банках редко. Этот вид вкладов предполагает массу ограничений, которые мешают владельцу. Ограничения по сумме вывода средств или сроку размещения. В этом плане накопительный счет более гибкий финансовый инструмент. Клиент имеет право класть и выводить деньги бессчетное количество раз, при этом получать процент на среднемесячный остаток.

Плюс в размещении депозита – фиксированный процент на момент открытия вклада. Он прописывается в договоре, поэтому в одностороннем порядке банк не в праве его менять. Уважающая себя организация этот принцип неукоснительно выполняет.

По накопительному счету же процент не фиксируется. Ему свойственно изменяться в период использования накопительного счета. Зависит от ставки рефинансирования и финансовой политики банка.

Эта процентная разница объясняет, что выгоднее, вклад или накопительный счет.

Рекомендации

Финансовые консультанты при выборе инструмента для хранения денежных средств клиентов отталкиваются от потребностей. Решая задачу, что выбрать, накопительный счет или вклад, определитесь, для чего требуется сохранить деньги? Распространенная причина хранить денежные средства у старшего поколения – «чтобы ничего не случилось и капал процент». В этом случае надежный финансовый инструмент – срочный депозит.

Размещая деньги на короткий срок и под фиксированный процент, люди старшего поколения могут быть уверены в их сохранности и получении прибыли. Не стоит забывать о страховой сумме. Агентство по страхованию вкладов защищает денежные средства в размере 1400000 рублей. Эта сумма рассчитывается на одного человека в одной финансовой организации. Причем семейная пара, находящаяся в официальном браке, также считается как одно физическое лицо.

Поэтому мужу и жене в одном банке две суммы, превышающие 1400000 на двоих, лучше не размещать.

Если цель накопить деньги на жилье или затратную покупку – лучший инструмент срочный депозит с возможностью пополнения. Так вы убережете денежные средства от собственных посягательств, в итоге накопить нужную сумму будет проще. Процент по данному виду депозита обычно выше, чем по накопительному счету.

А если цели накопления нет, и денежные средства используются непрерывно – накопительный счет ваш выход. Этот финансовый инструмент гибкий и современный, дает доступ к деньгам в удобное время и остаток «без дела» лежать не будет. Процент по накопительному счету начисляется ежемесячно и капитализируется с суммой на остатке.

В заключение

Формирование финансового портфеля клиента лучше доверить профессионалам. Если есть опасения по поводу их компетенции или желание самостоятельно разобраться в этом вопросе, помните, что денежные средства лучше распределять по разным источникам получения дохода.

Часть отправить на накопительный счет, часть распределить по депозитам, что-то разместить на долгий срок в страхование жизни или инвестиции. При этом разберитесь заранее, какая разница между вкладом и накопительным счетом, или у акций и облигаций. Деньги не будут подвержены риску, находясь в одном месте.

Хороший специалист изучит все предложения банков для поиска наиболее выгодных для клиента.

Источник: http://fb.ru/article/437444/chem-otlichaetsya-nakopitelnyiy-schet-ot-vklada-sravnenie-opisanie-i-osobennosti

Вклад и счет в банке: в чем разница и что выгодней открыть

чем отличается счет от вклада

Шрифт A A

Вопрос финансовой безопасности стоит сейчас особенно остро. Сохранность и приумножение средств беспокоят как профессиональных финансистов, так и простых граждан. На рынке доступны финансовые инструменты для различных потребностей. Наиболее популярные – депозиты и счета. Новички не всегда различают эти понятия. Для того чтобы подобрать оптимальный вариант вложения, необходимо понимать, в чем разница вклада и счета, и когда выгоднее использовать каждый из них.

Банковский вклад: зачем нужен, как открыть, его преимущества

Банковский вклад – безопасное вложение денег с целью получения гарантированного и стабильного по размерам дохода. Он позволяет людям без опыта и особых знаний в сфере финансов инвестировать. Депозит защищает сбережения от обесценивания, так как обычно проценты перекрывают инфляцию. Также денежные средства на вкладе защищены от кражи или порчи, поэтому его используют для хранения крупных сумм или для их накопления.

Чтобы открыть депозит, необходимо заключить договор с банком и разместить свои средства. Подобные инвестиции имеют ряд преимуществ:

  1. Пассивный доход от процентов – в зависимости от условий договора может достигать 8% годовых.
  2. Невысокие риски – на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» средства и накопленная прибыль в сумме до 1,4 млн руб. страхуются АСВ.
  3. Широкий выбор банковских программ.

Депозит – известная и прозрачная форма инвестиций для физических лиц. Это отличное решение для размещения крупной суммы с целью получения прогнозируемого дохода.

Федеральный закон N 177-ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Описание и особенности накопительного счета

В ситуации, когда деньги могут неожиданно понадобиться, но и отказываться от гарантированной прибыли не хочется, можно открыть накопительный счет. Это услуга банка, при которой вкладчик получает процентный доход и может снимать средства в пределах, определенных договором. Оформить соглашение можно:

  • в офисе финучреждения – клиент приходит с документами, подписывает договор и вносит средства;
  • в мобильном приложении – большинство банков имеют специальную программу для смартфонов, которая доступна пользователям карт, через нее можно также подключить накопительный счет;
  • в личном кабинете – с помощью интернет-банкинга клиент оформляет услугу и переводит денежные средства.

Преимущества накопительного счета:

  • возможность снятия денег в любое время без потери накопленного дохода;
  • счет можно пополнять;
  • на остаток средств начисляются проценты.

В основном накопительный счет доступен для владельцев карт и идет в комплекте услуг, позволяя держать часть денег на карте, а излишек переводить в накопления под процент. Также это помогает защитить средства от мошенников в случае получения доступа к карточке. Из неочевидных плюсов – банки собирают аналитику по счетам клиента и формируют на их основе портрет пользователя, которому в будущем могут предложить доступ к более привилегированным банковским продуктам.

Основной риск подобного инструмента – одностороннее изменение ставки финансовой организацией. Из-за того, что счет является бессрочным, бывает, что банк обновляет величину процента, исходя из рыночной конъюнктуры. Также в условиях договора прописан неснижаемый остаток, ниже которого клиент не может снять деньги без потери дохода.

Счет подойдет в случаях, когда вкладчикам необходима более гибкая форма вложения средств по срокам и расходным операциям.

На что обратить внимание при открытии счета

Для открытия счета необходимо заключить с финансовой организацией договор, где будут прописаны все условия, и внести минимальную сумму. Обычно данный продукт недоступен без оформления карты. Стоит обратить внимание на такие параметры счета, как:

  • доходность;
  • способ начисления и выплаты дохода (ежедневно, в конце периода);
  • наличие неснижаемого остатка;
  • плата за обслуживание;
  • условия проведения расчетных операций.

Чтобы понять реальную доходность, клиенту следует внимательно посмотреть, по какой сумме начисляются проценты. Многие банки рассчитывают их по минимальной сумме на счете, которая была на нем в этот период. Такие правила могут привести к недополучению средств, если проводились операции снятия, особенно крупных сумм.

Также финансовая организация может не выплатить доход за неполный месяц при закрытии счета. Чтобы избежать подобного, следует выбирать ежедневное начисление процентов (если такая программа предусмотрена). В части условий по РКО важно обратить внимание на платные операции, в том числе:

  • снятие наличных;
  • комиссия за внешние платежи со счета.

Иногда финансовые организации могут накладывать искусственные ограничения на денежные операции:

  • пополнение средств со счета только в этом же банке;
  • перевод средств внутри этого же финучреждения.

Накопительный счет легко открыть в банке или онлайн, однако следует внимательно ознакомиться с условиями, чтобы избежать проблем в будущем.

Отличия накопительного счета от вклада

Депозит – менее гибкий финансовый инструмент. Счета отличается от депозита по следующим параметрам:

  • его средствами можно пользоваться (бывает, что устанавливается только неснижаемый остаток);
  • он не ограничен строгим сроком (по депозиту определен);
  • часто операции по счету сопряжены с комиссиями, а его обслуживание платное;
  • инвестор не рискует потерять проценты при снятии денег (до фиксированной суммы), инвестор лишается дохода (либо большей его части) при досрочном закрытии вклада;
  • обычно счет доступен действующим клиентам банка и выступает дополнением к другим продуктам.

Основное отличие банковских продуктов – срочность. Именно ограничения по длительности делают депозит не таким универсальным инструментом. Счет предлагает возможность клиенту активно пользоваться средствами, не отказываясь от дохода.

В чем схожесть

Несмотря на отличия вклада от счета, у них есть сходства:

  • открываются в банке;
  • начисляется процент на остаток;
  • происходит защита денег от инфляции;
  • средства и проценты по ним застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн руб.

Оба инструмента являются банковскими продуктами, которые призваны обеспечить накопление и защиту денег, поэтому они имеют общие черты в своей сути.

Что выгоднее: счет или вклад

Зачастую проценты по депозиту выше, чем у счета. Однако его выгодно открыть, если клиент:

  • не хочет вкладывать одномоментно крупную сумму;
  • не уверен в том, что деньги не понадобятся;
  • расходно-приходные операции необходимы и их удобнее проводить при помощи карты.

Если клиент пользуется зарплатной картой, будет нелишним привязать к ней накопительный счет, поскольку зачастую у банков по таким карточкам не предусмотрены проценты на остаток. Таким образом, излишек средств будет находиться в копилке и приносить дополнительный доход. Также клиентам с накопительным счетом доступен интернет-банкинг и мобильное приложение, тогда как у владельцев вклада не всегда имеется данная опция.

Депозит будет отличным вариантом для тех, кто хранит крупные суммы и хочет получать повышенный доход в виде процентов. Для них не критичен срок и возможность досрочного снятия денег, главное – доходность и надежность банка.

Для тех клиентов, кому нужны гибкие условия и возможность активно пополнять и расходовать средства, лучше выбрать накопительный счет.

Способность активно пользоваться деньгами и получать дополнительный доход на остаток позволяют ему стать отличной альтернативой простому вкладу. Так как это продукт относительно новый, банки заинтересованы в привлечении клиентов данной услугой и иногда предлагают повышенный доход, в некоторых случаях даже больше, чем по депозитам. При накоплении достаточно крупной суммы на счете можно перевести средства и на вклад.

Размещение депозита предполагает получение стабильного дохода, однако условия накладывают некоторые ограничения на свободное пользование деньгами. Накопительный счет – более гибкий финансовый инструмент, условия по которому позволяют снимать и вносить средства в любой момент, но с его правилами также необходимо внимательно ознакомиться, так как возможно снятие комиссий за ведение и обслуживание, наличие неснижаемого остатка.

Источник: https://bankonomika.ru/ovkladah/vklad-i-schet-v-chem-raznica

Деньги на счету это вклад. Разница между счетом и вкладом

чем отличается счет от вклада

Чем вклад отличается от счета в банке? В чем преимущества клада? Есть у вкладов недостатки по сравнению со счетом? На вопросы пользователей отвечают эксперты портала Выберу.ру

Достаточно часто экспертам ресурса Выберу.ру задаются вопросы о том, в чем разница между счетом и вкладом. Несмотря на схожесть этих двух понятий, они существенно отличаются с точки зрения закона и банковского обслуживания.

Что такое вклад

Вклад или депозит представляет собой сумму денег, помещенных лицом в банк на строго определенный или неопределенный срок. Финансовое учреждение использует доступные средства для проведения различных операций. За это вкладчику начисляются определенные проценты, оговоренные в договоре. Депозит по своей сути является долгом кредитного учреждения перед клиентом и подлежит возврату.

Поэтому деньги на счету это вклад, если по ним начисляются проценты и банк обязан их передать клиенту в определенных договором ситуациях.

Договор банковского вклада обязательно содержит информацию о сроках его действия, вносимой сумме и процентной ставке. Также в нем указываются условия выплаты начисляемого дохода, порядок досрочного закрытия и возможность пролонгации, в том числе автоматической.

Что такое счет в банке

Банковский счет, открываемый физическим или юридическим лицом и поддерживаемый в банке, отражает движение денежных средств. Он является одним из способов учета прихода и расхода средств всеми клиентами финансового учреждения. На счетах отражаются все проводимые операции.

В договоре банковского счета всегда прописываются условия работы финансового учреждения и клиента, в том числе тарифы расчетно-кассового обслуживания и так далее. Как правило счет и договор заключаются без ограничения срока действия.

Нередко посетители сайта Выберу.ру спрашивают, застрахован ли счет в банке? Да, согласно государственной программе страхования. Если на счете лежит сумма 1 400 тысяч рублей или меньше, то в случае форс-мажора или отзывы лицензии у банка, вам вернутся все средства.

Как выбрать банк для открытия счета или вклада

Вы можете легко подобрать надежное финансовое учреждения, используя сервис Выберу.ру. Для этого можно посмотреть рейтинг банков, где указаны оценки международных агентств и отзывы реальных клиентов.

Вы также можете отобрать вклад с подходящими условиями, использовав соответствующий размер. Слева вы найдете удобные фильтры, позволяющие отобрать только подходящие финансовые продукты.

Используя сервисы нашего портала, вы сможете существенно упростить подбор банка для открытия вклада или счета.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/vklad-ili-schet/

Чем накопительный счет отличается от вклада

чем отличается счет от вклада

Времена, когда граждане прятали свои сбережения в наличных под матрасом, уходят в прошлое. Сегодня самым востребованным у населения инструментом хранения средств является банковский вклад. Также широко практикуется открытие карты или текущего счета. Эти продукты хорошо всем знакомы и давно изучены. А вот накопительный счет считается новшеством.

Уже из названия продукта понятно, что этот счет можно использовать не просто для хранения средств, но и для получения определенного дохода. Встречаться с накопительными счетами чаще всего приходится владельцам банковских карт.

Большинство из них при оформлении пластика сразу получают предложение об открытии такого счета.

Ниже мы расскажем о том, что это за инструмент, в чем заключается его отличие от вклада, в каком банке его лучше открывать и кому открытие такого счета может принести больше всего выгод.

Обычно накопительный счет открывается при заключении договора комплексного банковского обслуживания или в рамках другого пакета услуг. Резонов открыть его есть несколько.

Для держателей карт пользование таким счетом является выгодным, например, когда для него установлена более высокая ставка начисления процентов, чем для карточного счета, или когда по последнему проценты вообще не начисляются.

При ограничении банком максимального размера лимита для пластика, на накопительный счет можно переводить излишки.

Те, кто не хочет держать на карточном счете крупные суммы денег, опасаясь их потери из-за действий мошенников или утраты карты, могут использовать накопительный счет как более безопасный вариант хранения своих средств. Для клиентов банка счет удобен тем, что они могут открыть его дистанционно, с помощью мобильного или интернет-банка, и управлять им в режиме онлайн. При этом, можно в любое время осуществлять перевод денег со счета на карту и обратно.

Накопительный счет без карты: возможно ли это?

Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.

На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.

Источник: https://www.exocur.ru/chem-nakopitelnyiy-schet-otlichaetsya-ot-vklada/

Вклад, накопительный счет, депозит. Есть ли разница? — Деньги есть!

чем отличается счет от вклада

Вряд ли есть человек. который хотя бы раз не хранил деньги в банке под проценты. Возможно, вы слышали о таких понятиях как депозит, вклад, накопительный счет. Это все применимо к размещению денег в банке с целью получения дополнительного дохода. Чем они отличаются?

Виды вкладов

Каждый клиент, размещая денежные средства на вкладе, руководствуется личными потребностями. Согласно предпочтениям клиентов и возможностям банков депозиты делятся на несколько видов. Категории зависят от различных факторов.

Чем накопительный счет отличается от вклада и что лучше выбрать — мнение экспертов

чем отличается счет от вклада

Если слова «инфляция» и «девальвация» для вас не пустой звук, а реальные экономические величины, вы должны быть в курсе, что деньги, которые лежат мертвым грузом, ежегодно теряют в реальной стоимости. Особенно если это рубли.

Времена, когда людям казалось правильнее сберегать свои накопления под матрасом, безвозвратно ушли в прошлое. Экономическая образованность граждан теперь выше, чем в начале двухтысячных.

Люди стали понимать, что наиболее надежный инструмент хранения и приумножения своих кровных — банк. Но если про широко практикуемые карточные депозиты информации предостаточно, то про накопительные вклады нужно еще многое узнать.

Зачем открывать вклад

Еще свеж в памяти кризисный 2014 год, когда люди активно забирали свои деньги из российских банков. Из финансовой системы было «вымыто» более 75 млрд рублей, что привело к глубокой стагнации в этой сфере.

Если экономическая ситуация по-прежнему нестабильна, зачем тогда относить свои сбережения в банк? Причина проста — вне банка последствия инфляции будут ещё более губительны.

Богатые люди приходят и уходят, а банки остаются.

Уэнделл Филлипе

Не нужно обладать специальными экономическими знаниями, чтобы понимать, что если деньги не задействованы, то они не приносят прибыли. Наоборот – со временем их покупательная способность теряется. Завтра за каждый рубль мы купим меньше, чем сегодня.

А вот когда кладем свои накопления в банк, то благодаря начислению процентной ставки деньги не только сохраняются, а наоборот – увеличиваются в своих размерах. К тому же не стоит забывать, что, находясь в банке, финансы надежно защищены от элементарного ограбления.

Кому и зачем нужен накопительный счет

Несмотря на свою популярность, интерес населения к обычным вкладам постепенно уменьшается. Все потому, что депозитных программ, которые позволяют свободно использовать свои средства, на финансовом рынке становится все меньше. Или же процентная ставка по ним настолько мала, что уже не интересует большинство людей. Что же было предложено взамен?

Накопительный счёт — это такой вид услуги, при котором вкладчик не только получает процентный доход, но и имеет право снимать его часть до оговоренной суммы.

Получается, что накопительный счет (или просто – «копилка») был изобретен в качестве альтернативы обычному срочному.

У владельцев таких пакетов появляется ряд неоспоримых преимуществ:

  • беспрепятственный съем денежных средств;
  • пополнение в любое время и без каких-либо ограничений;
  • выплаты по процентам на минимальный остаток за договорной период.

Распространено мнение, что это выгодно тем людям, которые не уверенны в завтрашнем дне. Они частично доверяют банкам, но хотят иметь возможность в любой момент забрать свои накопления.

Однако такое убеждение ошибочно. Накопительный депозит нужен тем клиентам, которые уже в полной мере пользуются услугами финансовых учреждений и заключили комплексный договор на обслуживание.

То есть для тех, кого не устраивает обычная платежная карта, банки придумали привлекательные программы-накопители с большим количеством разнообразных бонусов. И, конечно, таки предложения быстро нашли свою благодарную аудиторию.

Можно ли пользоваться накопительным счетом без карты

По своему опыту знаю, что далеко не у всех банков есть программа, позволяющая пользоваться накопительным счетом, не используя карту. Все из-за того, что указанный продукт только с большой натяжкой можно назвать автономным.

Эта услуга чаще распространяется в качестве дополнения к целому пакету предложений. Тогда действительно для открытия и использования такого вклада наличие карты не обязательно. Ведь пополнить баланс или снять средства можно наличными, либо перевести безналичным способом.

Вместе с тем банк имеет право устанавливать самые разные ограничения на денежные операции.

Важно! Если хотите использовать копилку и снимать наличные в кассе, убедитесь, что нет дополнительных сборов.

Часто к накопительным счетам финансисты применяют тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание), а они предусматривают комиссию. Особенно велики бывают проценты за снятие тех денег, которые были зачислены путем перевода и не успели пролежать оговоренного в договоре времени.

Чем банковский вклад отличается от накопительного счета — 3 главных отличия

Реальность такова, что банки начали активно продвигать копилки, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.

При этом нельзя забывать, что на размер ставки влияют опции, которые были включены при подписании договора. Так в чем же тогда разница между обычным счетом и накопительным, спросите вы, и есть ли вообще отличие?

Отличие 1. Банковский склад ограничен сроком размещения

В то время как накопительный открывается на практически неограниченный срок (в договор вносятся любые подходящие сторонам условия), то обычный вклад строго регламентирован по времени. Это объясняется трудностью прогнозирования экономической ситуации в стране более чем на три года.

Получается, что ставка по вкладу тоже не меняется на протяжении всего срока договора (если она фиксирована). Бывают, конечно, вклады с плавающей ставкой (меняющейся с течением времени), но они редки и требуют отдельного включения в договор.

Отличие 2. По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие

Накопительный вклад открывается без конкретного указания сроков хранения средств. Ещё один большой плюс — возможность клиента самому решать, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег, как правило, влияет на величину процента.

Нужно помнить! У всех структур существуют ограничения, которые касаются неснижаемого остатка.

Для многих, кто выбрал условия копилки, самым важным ее отличием служит отсутствие какой-либо срочности. Это дает вкладчику возможность гибко распоряжаться своими деньгами.

Отличие 3. Если клиенту срочно понадобятся деньги, он закроет вклад и проценты сгорят

Если условия обычного вклада не позволяют его закрыть день-в-день, то накопительный можно не только закрыть в любое время, но и снять практически всю сумму. При этом все проценты, которые были начислены ранее, будут вам выплачены. Именно эта опция и привлекает многих вкладчиков, которые хотят не только сохранить свои накопления, но и заработать.

Еще один важный момент: как и в случае с обычными вкладами, средства на копилках проходят процедуру государственного страхования. Это служит дополнительной защитой интересов и прав вкладчиков.

Когда выгоднее открывать накопительный счет

Напрашивается вывод, что такими счетами пользуются те, кто по каким-то причинам не хочет держать деньги на привычной карточке. Но почему они это делают и какую выгоду ищут?

Назовем основные причины такого решения:

  1. Вы не хотите вкладывать крупную сумму на долгий срок или не уверены, что деньги вам не понадобятся в ближайшее время.
  2. Вы хотите хранить деньги на своих условиях.
  3. Вы желаете активно пользоваться возможностями мобильного и интернет-банкинга.

Любители онлайн-шопинга по достоинству оценят простоту и удобство расчетов через Интернет.

Может ли он стать альтернативой вкладу

Когда потенциальный вкладчик оперирует большими суммами, он, конечно, остановит свой выбор на той компании, которая отличается максимальной стабильностью и привлекательностью своих программ. И если накопительная программа по ряду своих основных пунктов выглядит привлекательнее обычного вклада, то почему бы не отдать ей предпочтение.

Если для вас разница в начисляемых процентах не имеет особого значения, а важна возможность съема денег в любой момент, то копилка сыграет роль альтернативы накопительным вкладам.

Получается, что принося в жертву пару процентов, владелец средств значительно повышает шансы на сохранность своих кровных. Да и жизненные ситуации бывают разные, иногда деньги нужны здесь и сейчас.

Что лучше: накопительный счет или вклад – мнение экспертов

Мнения экспертов относительно копилки и простого вклада разнятся. Одни предпочитают держать руку на пульсе экономических тенденций и предпочитают иметь возможность в любой момент забрать свои накопления. Другие стремятся получить максимальную выгоду и пользуются обычными программами.

Таблица сравнения доходчиво продемонстрирует основную разницу между накопительным счетом и обычным вкладом:

№ п/п Основные особенности Копилка Обычный
1 Досрочное снятие денег +
2 Ограничение суммы съема +
3 Возможность пополнения баланса во время действия программы +
4 Строго ограниченная минимальная сумма вложения +
5 Длительность взноса +
6 Возможность автоматической пролонгации договора на услуги +
7 Процентная ставка +
8 Удобство и доступность услуг +

Совет: рынок депозитных услуг отличается большой волатильностью, поэтому не ленитесь искать новые предложения.

Эксперты советуют всем, кто хочет оформить наиболее выгодный договор, внимательно изучить все депозитные предложения, которые есть на рынке. Оценить потребность в той или иной опции и «собрать» набор тех, которые вам лучше подходят.

В этом видео доходчиво рассказано об основных особенностях накопительных программ:

Заключение

Расходно-пополняемые вклады становятся редкостью. На место им приходят копилки. Они отличаются большей гибкостью. Помните, что самым важным их отличием и преимуществом становится отсутствие временных ограничений. То есть депозит открывается без указания каких-либо сроков, на неопределенное время.

Открывая себе копилку, помните, что выбор надежного учреждения – основная ваша цель. Не стоит гнаться за высоким процентом, если отзывы о банке негативные или их очень мало. Стабильность и многолетнее присутствие на рынке — главные преимущества финансовых организаций.

(2 5,00 из 5)

Источник: https://azbukakreditov.ru/deposits/chto-luchshe-nakopitelnyj-schet-ili-vklad

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотека для студентов

Закрыть