Что такое дебетовая карта

Что такое дебетовая карта простыми словами

что такое дебетовая карта

Все большое распространение получают безналичные расчеты частных лиц за покупки и услуги. Для этого банки выпускают дебетовые (расчетные) карты — электронные кошельки, в которых клиентам удобно и безопасно хранить деньги. Расходовать с этого электронного кошелька можно столько средств, сколько в нем находится. Расскажем подробно, что такое дебетовая карта простыми словами.

Что это такое

Дебетовая — это пластиковая карточка конкретного банка, которая привязана к расчетному счету ее держателя и служит для управления средствами. В отличие от кредитной карты, с дебетового аналога ее владелец расходует только собственные средства. На нее могут переводить также работодатели зарплату (зарплатная), ПФ РФ пенсию (пенсионная).

Преимущества и недостатки

Дебетовые карты отличаются, у них можно отметить определенные преимущества и недостатки.

Плюсы

  1. Просто и быстро оформляют (от нескольких минут до 10 дней).
  2. Удобно пользоваться финансовыми средствами. Не нужно носить с собой полный кошелек с наличными. Можно вести учет расходов, получив выписку операций за определенный период.
  3. Нет проблем с таможенным контролем при пересечении границ, какие могут возникать при ввозе или вывозе наличных денег.
  4. Пользоваться электронным кошельком удобно во многих странах мира, а также покупать услуги и товары в интернет магазинах.
  5. Быстро и без комиссий можно пополнять счет, находясь в другом городе или в другой стране.
  6. При безналичном расчете многие партнеры банка предоставляют скидки и начисляют бонусы за покупки.
  7. На среднемесячный остаток средств на счете начисляют от 5 до 10% в зависимости от банка, что служит источником доходов держателя пластика.

Минусы

  1. Комиссии за обслуживание, снятие наличных в кассе, в других банках и в банкоматах других банков (в среднем 450–750 руб. в год).
  2. Лимит на перевод и снятие наличных (разные суммы в разных банках).
  3. Возможность мошеннических действий с деньгами с применением современных технических средств.
  4. Право банка на пересмотр процентной ставки, начисляемой на остаток средств.
  5. Остаток средств, в отличие от депозита, не подлежит возмещению через АСВ, так как на него не распространяется страхование вкладов.

Кому и для чего требуется дебетовая карта

Иметь пластик вместо обычного кошелька намного удобнее всем, включая пенсионеров.

  1. На электронный кошелек можно безналичным переводом получать зарплату или пенсию, средства из других источников.
  2. С него дистанционно легко переводить деньги родственникам и друзьям, оплачивать услуги и товары в магазинах и интернете.
  3. Через банкоматы или онлайн просто гасить долги по кредитам, коммунальным услугам и многому другому.

Все это возможно только в пределах установленного ежемесячного и ежедневного лимита и суммы внесенных держателем собственных средств.

Виды

Несмотря на кажущееся внешнее сходство, карты дебетовые отличаются друг от друга дизайном, принадлежностью к платежной системе (отечественной, международной или локальной).

Самые популярные:

  • (рубли, доллары) American Express (Gold, Platinum, Premium, Classic)
  • (доллары и рубли) Mastercard WorldWide (World, Standart, Maestro, Gold)
  • (рубли и евро) Visa International (Classic, Maestro Electron, Classic Light, Gold, Platinum)
  • «Мир НСПК» — отечественная система
  • «ПРО100» — система платежей Сбербанка

В каждой из систем доступно несколько типов дебетовых пластиков, приведены в скобках. Если планируется пользоваться электронным кошельком за границей, целесообразно выбрать Mastercard Standart или Visa Classic . Это кошельки универсального типа, принимаемые во всех странах.

По уровню престижности

По уровню престижности есть несколько классов карт:

  1. Электронные (начального уровня) с узким функционалом. Ими пользуются в банкоматах, терминалах, магазинах. При снятии наличных могут взимать комиссию. Не всегда принимают к оплате покупок в интернете. Обслуживание бесплатно или по минимальной стоимости.
  2. Стандартные (классические) с более широкими возможностями. Применимы во многих странах. Стоимость годового обслуживания от 500 до 2000 руб.
  3. Золотые (Gold) с более высокой суммой снятия наличных, многими привилегиями, программами страхования. Обслуживание будет стоить несколько тыс. руб. в год.
  4. Платиновые сегмента «премиум». По ним еще более высокий лимит ежедневного и ежемесячного снятия, постоянная поддержка, персональное обслуживание по выделенной телефонной линии, много скидок на покупки. Стоимость несколько десятков тысяч в год.
  5. Самые элитные (Signature, Infinite, Edition, Elite, Centurion) для очень состоятельных клиентов. По ним самый высокий уровень привилегий, годовое обслуживание стоит от нескольких тыс. долларов.

Степень защиты

Дебетовые карты также отличаются степенью защиты:

  • обычные с магнитной полоской
  • чиповые с магнитной полоской и более высокой защитой. Вся информация введена в специально впаянный электронный чип. Считать ее с него сложнее в сравнении с магнитной полосой
  • именные и обезличенные. На именной указано имя и фамилия владельца. Срок ее изготовления 40–50 дней. Обезличенный пластик можно получить сразу же

Как получить

Предварительно следует ознакомиться с предложениями банков и выбрать наиболее выгодное из них по условиям, скидкам, бонусам.

  1. Пластик можно заказать дистанционно, оформив онлайн заявку, или в отделении выбранного банка. Для этого подать оператору заявление и предъявить паспорт.
  2. Их оформляют по достижении возраста 14 лет и наличии паспорта. Расчетную карту родители могут оформить ребенку с 6-летнего возраста.
  3. У бесплатных электронных кошельков минимальный набор функций и услуга бесплатного текущего обслуживания в течение года. Бесплатно работодатели выдают также зарплатные карты сотрудникам.
  4. Доставка возможна курьером или по почте на дом, получить можно в ближайшем отделении банка.
  5. Активируют кошелек, зачислив на него финансовые средства.

Офисы банков на карте

Last modified: 08.11.2018

Источник: https://gurukredit.ru/chto-takoe-debetovaya-karta-prostymi-slovami/

Дебетовая карта — что это такое простыми словами

что такое дебетовая карта

Все банковские карты можно условно разделить на две больше группы: дебетовые и кредитные. Многих интересует вопрос, дебетовая карта – что это такое простыми словами? Вкратце на него можно ответить так: на счете дебетовой карты размещаются только личные средства держателя, и потратить он может ровно столько, сколько в данный момент находится на карте.

Отличие дебетовой карты от кредитной

Итак, что означает дебетовая карта, понятно из ее определения. Это универсальный платежный инструмент, с помощью которого можно совершать различные операции в безналичной форме.

Главное отличие от кредитной карты заключается в том, что для последней установлен специальный лимит, в пределах которого можно совершать оплату товаров и услуг. По сути, кредитная карта – этот тот же банковский займ, только в немного другой форме. За пользование кредитной картой держатель уплачивает проценты.

На счете дебетовой карты размещаются только личные средства, распоряжаться которыми пользователь вправе как угодно. Единственное, за что платит держатель – это обслуживание карты. Тарифы за данную услугу во всех банках разные.

Разновидности дебетовых карт

Что значит дебетовая карта – вполне понятно. Осталось выяснить, какие виды этих карт бывают. Кстати, многие ошибочно называют все пластиковые карты, в том числе и дебетовые, «кредитками». Это неправильно, так как «кредиткой» могут называться только кредитные карты с установленным банком лимитом. В отношении дебетовых карт правильнее сказать просто «банковская карта», в крайнем случае – «дебетовка».

Выделяют следующие разновидности дебетовых карточек:

  • зарплатные – такие карты оформляются на всех сотрудников организацией-работодателем, которая заключила корпоративный договор с тем или иным банком. На счет этой карты переводится заработная плата;
  • моментальные – это неперсонифицированная (неименная) карта, которую можно оформить по одному паспорту за 10-15 минут. Одним из банков, оказывающих подобную услугу, является Сбербанк;
  • Visa и MasterCard – это международные платежные системы, логотип которых указывается на лицевой стороне карточки. Клиент, подавая заявление на оформление дебетовой карты, сам выбирает ту или иную систему;
  • стандартные и привилегированные карты – разница между ними заключается в стоимости годового обслуживания и набором услуг. Держателям «золотых» и «платиновых» карт предоставляется качественный сервис премиум класса, но платить за это придется намного больше.

Источник: https://BankovskayaKarta.ru/debetovye-karty/debetovaya-karta-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Что такое дебиторская банковская карта Visa, и как ею пользоваться

что такое дебетовая карта

Дебетовая карта, которая есть практически у каждого человека, позволяет вам распоряжаться средствами, которые есть на вашем депозитном счете. Благодаря этим картам можно удобнее совершать покупки, переводы и т.д. Без них мы уже не представляем нашу повседневную жизнь, это и понятно, ведь управлять своими средствами так гораздо проще и в разы быстрее. Конечно какие-то операции мы можем осуществить при помощи наличных, но безналичный расчет становится все более привлекательным.

Дебетовая карта

Дебетовая карта (англ. debit card) — платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах.

Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана.

Функция дебетовых карт, главным образом заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента.

В отличие от кредитных карт и карт с разрешённым овердрафтом, по дебетовым картам невозможно кредитование деньгами банка: дебетовые карты предназначены для использования собственных денежных средств, а не заемных. Однако в ряде случаев возможен несанкционированный (технический) овердрафт.

Первые дебетовые карточки в Беларуси появились в начале 90-х годов прошлого века. Основной целью внедрения карточек являлось снижение доли наличного денежного оборота, развитие системы безналичного расчета и создания для населения качественно нового уровня банковского обслуживания.

Что значит дебетовая карта?

Владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которая не превышает остаток средств на счету. Принципиальное отличие дебетового пластика от кредитки или овердрафтной заключается в отсутствии кредитной линии. Тем не менее владельцы дебетовых карт могут уйти вминус.

Самой распространенной причиной образования задолженности является списание комиссии за интернет-банк или смс-банкинг, а также годовое обслуживание. Зачастую подобные ситуации возникают из-за конвертации валюты.

Еще одним распространенным примером образования задолженности является обналичивание средств в банкомате другого банка. Клиент платит комиссию согласно тарифам банка-эквайера.

Если на счету не хватает средств именно для оплаты комиссии, то операция все равно осуществляется и возникает минус, соответствующий сумме неоплаченной комиссии.

Основные типы и классификация

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам. Основными платежными системами являются:

  • Visa International
  • Mastercard WorldWide
  • Maestro
  • American Express
  • ПРО100 — платежная система Сбербанка России

Эти гиганты занимают около 80% рынка всех банковских карт, выпускаемых в России.

Конечно, каждая из этих платежных систем имеет несколько видов подвидов:

  • Visa Electron, Classic, Visa Classic Light, Visa Gold,Visa Platinum
  • Mastercard, MasterCard World, MasterCard Gold, Mastercard Standard, Maestro
  • American Express The Platinum Card, Gold Card, American Express Card, Classic Card, Premium Card

Например, пластиком типов Visa Electron и Maestro иногда нельзя оплачивать покупки через Интернет (все зависит от банка), в отличие от своих более «статусных» аналогов: Visa Classic или Mastercard Standart. Соответственно стоимость выпуска и годовое обслуживание первых обойдется гораздо дешевле. Если предполагается использование дебетовой карты за границей, лучше оформить Visa Classic или Mastercard Standart. Это универсальные типы пластика, которые принимают во всем мире.

Особняком среди прочих держатся привилегированные дебетовые карты: Platinum, Silver и Gold. Владельцам такого пластика открываются новые возможности: скидки, брони, и прочие дополнительные услуги.

Не трудно догадаться, что такие карточки являются самыми дорогими в обслуживании.

Помимо платежной системы, дебетовый пластик отличается по уровню защищенности:

  1. Обычные дебетовые карты с магнитной полосой
  2. Чиповые с магнитной полосой.

По своему внешнему виду практически ничем не отличаются от обычных, за исключением одного фактора, в такую карту установлен чип, отдаленно напоминающий обычную сим-карту.

Чип является микропроцессором, который содержит всю информацию о держателе и его счетах. На традиционном «пластике» эта информация содержится в магнитной полосе, которую очень легко скопировать. А вот считать информацию с чипа гораздо сложнее, чем и объясняется более высокий уровень защищенности чиповых карт.

Также дебетовки могут быть именными или обезличенными. В первом случае, выпуск может занимать до 45 дней, так как ее делают специально для клиента, с его именем и фамилией в нижнем левом углу. Обезличеннй пластик можно получить спустя 5 минут после подписания заявления на получение. Формально она принадлежит ее держателю и привязана к его счету, но на самой карте нет ни фамилии, ни имени владельца. Обычно обезличенные карточки бывают двух типов: Visa Electron и Maestro.

В зависимости от типа, увеличивается количество цифр в номере. Например, у стандартных именных карт номер 16-тизначный, а у обезличенных – 18-тизначный.

При платежных операциях, сумма сразу же списывается с расчетного банковского счета, к которому привязана карточка. В случае с дебетовыми, оплата покупки будет произведена успешно лишь в том случае, если на счете достаточно средств для совершения данной операции.

Дебетовая карта Visa

Получите удобный доступ к своему банковскому счету с дебетовой картой Visa и совершайте покупки, оплачивайте счета или снимайте наличные по всему миру. С дебетовой картой Visa вы полностью управляете своими расходами, поскольку их сумма списывается с вашего банковского счета. Дебетовую карту Visa принимают везде, где действует система Visa — онлайн, за границей, по телефону, в банкоматах и магазинах.

Расплачиваться картой проще, чем наличными:

Источник: http://bogkreditov.ru/karty/debetovaya.html

Дебетовая карта — что это такое, для чего нужна

что такое дебетовая карта

Банковский служащий, которого ежедневно преследуют вопросы вида: «Как открыть счет?», «Как перевести деньги?», «Когда нужно погасить долг» и т.д. Работа нервная, но мне нравится.

Каждый банк предлагает своим клиентам пластиковые карточки, которые отличаются по назначению: на карту может начисляться зарплата, перечисляться социальное пособие или кредитные средства. Наиболее распространенными являются дебетовые карты. Что они собой представляют и как ими пользоваться?

  • 1 Дебетовая карта Сбербанка: что это такое, виды и стоимость обслуживания, как оформить и получить, сколько делается?
  • 2 Сбербанк Visa Classic — как понять дебетовая и кредитная карта, сколько она стоит
  • 3 Дебетовая карта Momentum от Сбербанка: бесплатная и мгновенная
    • 3.1 Что надо сделать, чтобы получить карту?
    • 3.2 Функционал карты Моментум
  • 4 Что такое дебетовая карта? Простыми словами для всех
  • 5 Что такое дебетовая карта и как пользоваться дебетовой картой Сбербанка
  • 6 Что значит дебетовая карта Сбербанка и какие предложения существуют на сегодня
  • 7 Урок 16: Что такое дебетная банковская карта — Школа Жизни
  • 8 Чем отличается кредитная карта от дебетовой?
  • 9 Как узнать кредитная карта или дебетовая: отличия
  • 10 Плюсы, минусы и отличия золотой карты Сбербанка от классической
    • 10.1 Отличия карты Gold от обычной
  • 11 Дебетовая карта: возможности, которые известны не каждому
  • 12 Дебетовая карта
  • 13 Дебетовая карта с овердрафтом — что это такое?

Дебетовая карта Сбербанка: что это такое, виды и стоимость обслуживания, как оформить и получить, сколько делается?

Что такое дебетовая карта сбербанка? Какие карты существуют и в чем между ними разница? Как оформить и получить? Сколько стоит и как выбрать? Сколько делается и как пользоваться?

Дебетовая карта Сбербанка – это банковская платежная пластиковая карта, которая используется в качестве альтернативы бумажным деньгам для осуществления безналичных платежей за товары и услуги, безопасного хранения денежных средств, перевода денег другим людям, получения бонусов по программе Спасибо.

Дебетовая карта предоставляет доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн, которым можно пользоваться как на компьютере, так и на телефоне. С помощью этого приложения можно увидеть остаток денежных средств на счету, оплатить мобильную связь и услуги ЖКХ, сделать перевод другому человеку и т.д.

Виды дебетовых карт «Сбербанка»

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт предлагает Сбербанк:

Momentum

Карты Momentum отличаются бесплатным обслуживанием. Они оформляются за 10-15 минут и выдаются в банковском отделении сразу в день обращения, так как не имеют на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты, в то время как классические карты с вашими данными нужно ждать неделю. Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Среди поддерживаемых валют есть и рубли, и доллары США, и евро.

Чем же эта карта лучше или хуже Классических Visa/Mastercard/Мир? Бесплатное обслуживание привлекает и настораживает одновременно, все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Виды карт Карты мгновенной выдачи «Momentum» Классические карты Visa Classic / MasterCard Standard / МИР
Обслуживание 0 руб. 750 руб. первый год, далее 450 руб.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Вклад на предъявителя

Источник: http://financeprof.biz/debetovaya-karta-chto-eto-takoe-dlya-chego-nuzhna

Что такое дебетовая карта?

что такое дебетовая карта

С каждым годом все больше людей предпочитают использовать дебетовые карты для оплаты покупок, услуг. И в этом нет ничего удивительного, так как на карточке можно хранить любую сумму собственных средств и использовать ее по своему усмотрению. Для многих людей важным вопросом является, что такое дебетовая карта и как ей пользоваться. В действительности, она представляет собой электронный кошелек, на котором хранятся собственные деньги владельца.

Сегодня все банки выпускают дебетовые карты разных видов. При этом каждая карта привязана к лицевому счету. Владелец карты может расплачиваться деньгами в магазинах, оплачивать услуги, снимать наличность, переводить деньги на другие счета безналичным способом. Дебетовая карта приравнивается к вкладу, поэтому все средства на ней защищены АСВ.

Разница между дебетовой и кредитной картой

Банковская карта бывает двух видов – дебетовая и кредитная. Дебетовая отличается от кредитной карты тем, что на ней находятся личные деньги человека.  В то время как на кредитной карточке есть кредитный лимит заемных средств. Заемные деньги принадлежат банку, и за их использование потребуется выплачивать ежемесячные платежи и проценты по кредиту. Дебетовая карта не предназначена для получения кредита.

Если человеку нужна карточка для хранения своих денег и проведения безналичных платежей, а в займе он не нуждается, то дебетовая карта – это идеальный вариант. Кроме того, эти карты отличаются и стоимостью за годовое обслуживание. Если за использование кредитной карты за год придется заплатить 500-1000 руб., то обслуживание дебетовой карты обойдется в 2-3 раза дешевле. Многие банки и вовсе предоставляют бесплатное обслуживание собственного продукта.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что отказ за выдачу дебетовой карты маловероятен. Оформить ее могут люди, достигшие совершеннолетия и имеющие прописку. Некоторые банки обслуживают и нерезидентов страны.

Как пользоваться дебетовой картой?

Пользоваться дебетовой карточкой человек может в любое время и в любом месте. Все средства, находящиеся на балансе карты, принадлежат ему, а значит, он может совершать любые платежные операции, в том числе:

  • пополнять и снимать средства;
  • производить оплату товаров, услуг;
  • осуществлять переводы;
  • оплачивать услуги жилищно-коммунальных хозяйств;
  • открывать счета в иностранной валюте и рублях.

Держатель дебетовой карты может использовать все дополнительные сервисы и приложения, которые помогут ему контролировать баланс. Многие карты подразумевают участие в различных бонусных программах. Например, при покупке на карту может быть начислен cash back. Также могут начисляться проценты на остаток средств, что можно сравнить с вкладом.

Дебетовые карты чаще всего используются для зачисления заработной платы. Многие предприятия заключают договора с банками и перечисляют на карты своих сотрудников зарплату. Если раньше все работники получали наличность в кассе предприятия или организации, то сегодня все расчеты с сотрудниками осуществляются через банки.

Обслуживание дебетовой карты

На сегодняшний день в линейке любого банка есть несколько категорий дебетовых карт. Именно это и является отражением стоимости продукта. Чем больше дополнительных опций заложено в карточке, тем дороже ее обслуживание. Например, золотая карта обойдется в несколько раз дороже стандартной. Но при этом более дорогая карта дает своему владельцу больше возможностей и привилегий. Выбор категории карты остается за человеком исходя из финансовых возможностей и потребностей.

Бесплатная карта выдается только определенным категориям граждан. Например, в Сбербанке получить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием могут пенсионеры. Срок действия карты также зависит от ее категории и банка. Он составляет 2-5 лет. После окончания срока действия карты можно заказать ее перевыпуск.

Плюсы и минусы

Многие люди, которые еще не сталкивались с дебетовыми картами, часто задаются вопросом, а нужно ли ее оформлять. Дебетовая карточка имеет много преимуществ, в том числе безопасность и защита денежных средств. Носить с собой крупную сумму наличности – это всегда риск, так как человек может стать жертвой мошенников и воров. Также нередки ситуации, когда деньги выпадали из карманов или терялись.

Все свои деньги можно хранить на одной карте, а в случае ее утери можно воспользоваться блокировкой. Такая карта очень удобна во время путешествий, а также для оплаты покупок как в стационарных магазинах, так и в интернет-сервисах.

К минусам дебетовой карты можно отнести платное обслуживание банком, лимит на снятие денег, который достигает 300 тыс. руб. в день.

Чтобы открыть дебетовую карту, следует внимательно ознакомиться с условиями разных банков и выбрать тот, который предлагает самые выгодные условия ее обслуживания и использования.

Источник: https://guide-money.com/chto-takoe-debetovaya-karta/

Что такое дебетовая карта

что такое дебетовая карта

Дебетовая карта – карта, привязываемая к банковскому счету ее владельца. Это означает, что у человека есть счет в банке, на котором лежат личные средства и, если он хочет пользоваться своим счетом при оплате товаров или услуг, может заказать дебетовую карту. Карта служит способом расчетов.

Такая карта ограничена личными средствами пользователя. Больше, чем имеется денежных средств, не потратить. Это ее отличие от кредитной карты. Тем не менее, в минус уйти можно при списании абонентской платы за обслуживание карты, дополнительных услуг банка, смс-оповещения или интернет-банкинга.

Как можно использовать дебетовые карты?

Дебетовую карту можно привязать к счету и к вкладу. Все зависит от условий договора с банком. Если деньги не снимаются с карты и не используются, на остаток средств могут начисляться проценты. Другой вариант, когда карта привязывается к счету с вкладом и, если тип вклада позволяет снимать проценты, не касаясь суммы вклада, начисленные проценты можно использовать для любых платежей.

Дебетовая карта позволяет не носить денежные средства, боясь их потерять. Это удобно и безопасно. Например, вы собираетесь на шоппинг или в командировку. Для этих целей понадобится немалая сумма. Нет необходимости задумываться, сколько взять денег и куда их положить.

Зная, что на счету есть деньги, достаточно взять с собой просто карту. В случае, если в поездке понадобятся дополнительные средства, вы всегда знаете, что они есть и, если надо, их можно снять с банкомата или просто платить картой.

Даже если и на карте нет больше денег, а они нужны, можно позвонить родственникам и друзьям, продиктовать номер карты и через некоторое время деньги уже на карте.

Виды дебетовых карт

Дебетовые карты отличаются стоимостью обслуживания, размером минимального остатка, дополнительными услугами банка, бонусами за использование.

Карты бывают следующих видов:

  1. Карта Classic. Выдается на 3 года, с каждым годом стоимость обслуживания несколько снижается. К ней можно заказать дополнительную карту для себя, указав лимит. Этот способ позволит еще более безопасно осуществлять платежи в интернете, а лимит не даст возможности потратить больше.
  2. Карта Gold. Отличие от карты Classic в том, что на золотой карте имеется чип. Благодаря ему не нужно в магазинах вводить пин-код, достаточно поднести карту с чипом к терминалу. Денежные средства спишутся автоматически. Кроме того, при утере карты за границей возможен ее срочный перевыпуск.
  3. Карта Platinum. Позволяет пользоваться различными привилегиями платежных систем. По данной карте возможно установить овердрафт, когда можно тратить больше, чем на счету.
  4. Премиальная карта. Относится к высшей категории. Имеет много возможностей и привилегий. Карты оснащены дополнительной системой безопасности осуществления покупок в интернете – 3DSecure. Клиент, обладающий премиальной картой, моментально подключается к программе страхования жизни и потерей документов или багажа. Обладатель такой карты может пользоваться ВИП-зонами в аэропортах, например, при ожидании рейса.

Это стандартные виды дебетовых карт, которые банки постоянно расширяют, стараясь следовать интересам клиентов. Так, на рынке финансовых услуг появились довольно интересные ко-брендовые карты: РЖД, Аэрофлот, Перекресток, Космополитен. По желанию можно заказать карту с фотографией любимого животного или с любой другой.

Практически к любой карте можно заказать дополнительную, с лимитом расходования, например, для ребенка или для покупок в интернет-магазинах.

Дебетовые карты отличаются друг от друга стоимостью обслуживания, размером минимального остатка, дополнительными услугами банка, бонусами за использование. Например, у привилегированных карт, помимо расширенного пакета услуг, повышен лимит на снятие наличных в банкомате.

Типы карт

Карты классифицируются по платежным системам.

На российском рынке представлены карты самых крупных платежных систем: Visa International, Mastercard WorldWide, American Express и Maestro. С конца 2015 года добавилась национальная российская карта «Мир».

Находясь за границей, лучше использовать карты Visa и Mastercard. Карту «Мир» используют государственные и муниципальные предприятия для перечисления заработной платы и других выплат своим сотрудникам.

Как использовать дебетовые карты с пользой?

Видов выпускаемых карт действительно много. Для привлечения клиентов банки готовы предоставить массу дополнительных услуг.

Дебетовые карты коммерческих банков помогут вам:

  • возвращать часть стоимости покупок;
  • пользоваться дополнительными скидками в магазинах;
  • накапливать мили Аэрофлота и получать бонусы;
  • иметь персонального менеджера для консультаций, решения проблем.

Прежде чем заказать карту, ознакомьтесь с предложениями банков, прочитайте условия использования и выбирайте лучшее для себя.

Источник: https://zajmy-onlayn.ru/chto-takoe-debetovaya-karta/

Дебетовая карта: что это такое простыми словами

что такое дебетовая карта

За несколько лет мы привыкли, что небольшой кусочек пластика под названием «банковская карта» вмещает в себя наши деньги. Такой «кошелек» удобнее и безопаснее всех портмоне вместе взятых. Существует несколько видов пластиковых карт, у каждой из них есть свои особенности. В данной статье речь пойдет о дебетовой карте.

Что это такое?

Банковскую карту, с помощью которой осуществляются финансовые операции личными денежными средствами пользователя, называют дебетовой. По сути, карта является ключом доступа к собственным деньгам клиента. Значит, использовать ее можно только после самостоятельного зачисления средств. Дебетовая карта позволяет делать покупки в магазинах и посредством интернет и совершать переводы, снимать наличные в банкомате или оплачивать счета онлайн.

Выдача таких карт предусмотрена физическому лицу с 14 лет, т.е. с момента появления паспорта. Более никаких документов владельцу не требуется, т.к. оформление дебетовой карты не несет никаких рисков. Все средства, проходящие по такому счету, — собственность держателя карты.

Дебетовая карта: что такое и как ей пользоваться?

что такое дебетовая карта

В наш век происходит динамичное развитие цифровых технологий, делающих жизнь более предсказуемой и легкой. Необходимо использовать все преимущества, которые это дает, и одним из них является применение дебетовой карты банка.

Что такое дебетовая карта

Это платежно-расчетный документ в виде пластиковой карты, оформленный на имя владельца счета в определенном банке. Карта дает ему следующие возможности, которые можно реализовывать, даже не выходя из дома:

  • мгновенная оплата товаров, работ и услуг, в том числе через Интернет;
  • быстрое совершение банковских операций;
  • получение наличных денег в банкоматах;
  • перевод средств другим лицам;
  • обмен валюты;
  • защита владельца от потери денег, краж и получения фальшивых купюр.

Отличие дебетовой карты от кредитной карты

Главное отличие — это отсутствие кредитной линии. Дебетовая карта позволяет владельцу расходовать лишь свои средства, то есть деньги, находящиеся на его банковском счете, к которому она привязана, в то время как кредитная карта предоставляет их в кредит — отсюда ее название.

Кроме этого, дебетовая карта не ограничивает владельца в размерах сумм, которые обналичиваются через банкомат.

Отличие по функциям

Существуют карты с начислением процента на остаток суммы на банковском счете и без такового. Обычно банки начисляют процент на остаток средств в конце месяца.

Отличие по системе бонусов

Есть карты, с помощью которых происходит расчет в специализированных магазинах — с накоплением бонусов. После этого их можно потратить, оплачивая товары и услуги.

Отличие по овердрафту

Многие банки предоставляют возможность оформить дебетовую карту с овердрафтом, то есть с возможностью выходить за пределы собственной суммы. Когда на карте есть собственные денежные средства, ее владелец может взять определенную сумму в долг у своего банка, причем без дополнительного оформления. Ее размер оговаривается при заключении договора.

Отличие по статусу

Существуют простые и привилегированные карты: PLATINUN, GOLD и SILVER. В отличие от простых карт они дают владельцам дополнительные возможности: скидки, бонусы, бронь и так далее. Обслуживание данных карт обходится владельцам дороже, однако это окупается преимуществами.

Отличие по уровню защищенности

Есть обычные карты с магнитной полосой и чиповые карты с магнитной полосой. Вторые защищены лучше: встроенный в карту чип представляет собой микропроцессор, который содержит информацию о владельце, его счетах и произведенных операциях. Скопировать информацию с чипа сложнее, нежели с магнитной полосы.

Однако в случае потери карты необходимо срочно позвонить по номеру телефона «Горячей линии» банка и попросить заблокировать карту. Новая карта будет изготовлена банком платно или бесплатно для владельца: данный вопрос отдельно оговаривается в договоре при его заключении.

Отличие по имени владельца

Карты бывают обезличенными и именными. Первые выдаются клиенту сразу после подписания договора с банком, а вторые — в течение 45 дней, поскольку изготавливаются для конкретного владельца. Его инициалы будут стоять в левом нижнем углу карты. Номер обезличенных карт состоит из 18 цифр, а номер именных карт — из 16.

Отличие по платежным системам

К основным платежным системам относятся следующие:

  • VISA INTERNATIONAL;
  • MASTERCARD;
  • WORLDWIDE MAESTRO;
  • AMERICAN EXPRESS;
  • ПРО-100 (платежная система Банка России).

85% рынка всех дебетовых карт занимают карты этих лидеров.

Каждая платежная система выпускает карты разных видов, в зависимости от набора возможностей: существуют простые и привилегированные карты. Например, VISA ELECTRON относится к первому типу и имеет ряд ограничений в использовании, а VISA CLASSIC — ко второму, являясь более статусной и обладая большими возможностями.

Конечно, стоимость выпуска карт первой группы и их годовое обслуживание значительно дешевле.

Отличие по месту обслуживания

Есть карты, которые принимаются лишь в России, а есть с действием по всему миру, например, VISA CLASSIC или MASTERCARD STANDART.

Получение дебетовой карты

Если договор с банком еще не заключен, то потенциальный клиент должен прибыть туда лично, чтобы заключить договор и получить дебетовую карту. Если договор уже заключен, то карту можно получить по почте или курьером. Для получения карты не требуются справки о доходах и о задолженности перед кредитными организациями.

Пополнение счета на карте

Это простейшая операция выполняется через терминал своего банка и включает в себя четыре этапа:

  1. Вставить карту в картоприемник.
  2. Набрать свой PIN-код.
  3. Выбрать на дисплее опцию «Пополнить карту».
  4. Внести деньги.

При отсутствии карты у владельца первый и второй пункты заменяются набором номера карточного счета.

Проверка баланса на карте

Банки предоставляют данную информацию через специальные приложения для смартфонов. Владельцу достаточно набрать код, и ему придет сообщение о состоянии счета.

Закрытие карты

Карта имеет определенный срок годности. Когда он заканчивается, банк по-прежнему продолжает оказывать ее владельцу платные услуги, независимо от того, пользуется он этой картой или нет. В результате может возникать задолженность, о которой владелец даже не подозревает.

Для того чтобы закрыть карту, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в банк, после чего он выдаст справку о прекращении всех операций, связанных с картой и о ее закрытии.

Причины образования задолженности на дебетовой карте

Мы уже говорили о том, что она не предоставляет владельцу чужих денег, то есть денег банка, поэтому долг перед ним возникнуть не может. Однако есть ряд ситуаций, которые могут увести баланс на карте «в минус».

Комиссия за SMS-оповещение

Сюда относится оплата сообщений о произведенных операциях и всевозможных услугах. Следует обращать внимание на предложения банка о возможности SMS-уведомления и не ставить «флажок» напротив ненужных.

Интернет-банк

Удобный сервис требует дополнительной платы за предоставление услуг, что зачастую не учитывается владельцем карты.

Годовое обслуживание

Любые карты — привилегированные или обычные — обслуживаются банком исключительно платно, поэтому необходимо закрывать карту, если в ее использовании отпала необходимость.

Обналичивание денежных средств в банкоматах другого банка

При отсутствии средств для оплаты комиссии банкомат все равно выдает их, однако возникает долг, равный ее сумме. Для бесплатного обналичивания денежных средств следует снимать деньги лишь в банкоматах своего банка или банков-партнеров.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор банковского вклада

Источник: https://justsovet.ru/finansy/banki/debetovaya-karta.html

Что значит дебетовая карта и стоит ли ей пользоваться

что такое дебетовая карта

Поговорим про дебетовые карты — что это такое и стоит ли использовать. Рассмотрим обзор лучших карт с процентом на остаток и кэшбеком. Дадим советы по пользованию и выбору дебетовой карты.

1. Что такое дебетовая карта простыми словами

Дебетовая карта (англ. «debit card») — это пластиковая карта конкретного банка, которая привязана к счету держателя. Ей можно расплачиваться в магазинах, снимать наличные в банкоматах

В основном все дебетовые карты именные. У каждой есть конкретный срок действия, по истечению которого карта автоматически блокируется. Как правило, банки делают перевыпуск новой карты бесплатно.

Поскольку карта привязана к счету, то снять больше чем у Вас есть на счету нельзя. Однако счет все равно можно увести в минус. Например, при оплате за смс-уведомления, списание месячного или годового обслуживание, а также при снятие денег с банкоматов других банков.

Для удобства пользования к дебетовым картам почти всегда подключают SMS-уведомления (SMS-банкинг). Эта услуга подключается добровольно. Ее стоимость обычно от 30..60 рублей в месяц. Благодаря SMS-уведомлениям можно делать платежи онлайн и следить за балансом. Это сильно повышает уровень безопасности Ваших средств.

Для снятие денег в банкоматах или оплаты в магазинах требуется вводить PIN-код карты. Его знает только владелец. Даже сотрудники банка не знают этот номер. Его нельзя сообщать никому.

Держателю дебетовой карты представляется доступ в интернет-кабинет, в котором можно смотреть отчеты по карте, отправлять деньги межбанковским переводом и прочее.

2. Что представляет и как выглядит дебетовая карта

Дебетовая карта представляет собой кусок пластика размерами 54×86 со скругленным краями. На лицевой стороне карты содержится следующая информация:

  • Уникальный номер карты. У именных карт он состоит из 16-ти уникальных цифр. У обезличенных из 18-ти. Номер карты не является тайной информацией и ее можно вписывать при оплате в различных сервисах.
  • Имя держателя (написано на латинице)
  • Дата действия карты (месяц и год)
  • Тип платежной системы

Источник: https://vsdelke.ru/finansy/debetovye-karty-chto-eto-takoe-i-stoit-li-polzovatsya.html

Дебетовая карта – что это такое простыми словами

что такое дебетовая карта

Сегодня существует огромная масса банковских продуктов. Среди них особое место занимают два: кредитные и дебетовые карты, которые позволяют осуществлять переводы, электронный расчет и имеют множество других функций. Разберемся, чем так хороша дебетовая карта, и что ее отличает от кредитки.

Пластиковые платежные средства с чипами сегодня являются неотъемлемой частью нашей жизни, которыми пользуются люди всех возрастов. От кредитной карты дебетовая отличается в первую очередь тем, что требует пополнения счета для совершения операций. Она отлично подходит для оплаты услуг или товаров, а сумма платежа не может быть выше доступных на балансе средств.

Сам термин произошел от латинского слова «дебет», которое означает долг. Следовательно, клиент банка, который пополняет свою дебетовую карту, может рассчитывать на мгновенное получение внесенных средств по первому требованию. Для этого используется банкомат, смартфон или компьютер.

Подводя итог различия двух типов карт, определимся с понятиями: кредитная карта позволяет тратить одобренное количество средств банка, а дебетовая подразумевает пользование исключительно собственным капиталом. Однако существует также такая услуга, как овердрафт.

Что такое овердрафт

Для некоторых дебетовых карт существует такая услуга, как овердрафт, при которой банк предоставляет возможность пользоваться заемными средствами. Существует две разновидности овердрафта:

  • Разрешенный овердрафт. Обычно клиент может рассчитывать на данную услугу, только после того, как банк внимательно изучить его платежеспособность. По сути, является небольшим кредитом, выдаваемым клиенту на короткий срок. Если срочно необходимо произвести выплату, банк предоставляет средства на дебетовую карту в размере недостающей суммы;
  • Технический овердрафт. То состояние счета, при котором расходы превышают баланс карты. Может возникнуть при снятии наличных в банкомате, когда за операцию взимается комиссия, которая сделает баланс отрицательным;
  • Превышение может быть достигнуто из-за расчетов за границей по причине снятия средств в соответствии с разницей курса валют;
  • Автоматическое снятие средств на оплату годового обслуживания карты;
  • Если совершаются такие платежи, при которых не обязательна авторизация.

Соответственно, иметь отрицательный баланс можно и при пользовании дебетовкой, поэтому важно располагать на счету остатком в размере хотя бы 500 рублей, чтобы вовремя исправить ситуацию и ликвидировать задолженность. Если появляется необходимость тратить больше, лучше сразу получать кредитку.

Для чего нужна дебетовая карта?

Дебетовая карта применяется, помимо оплаты услуг и товаров, для:

  • Перечисления работодателем заработной платы сотруднику. Либо для выплаты пенсии или стипендии;
  • Получения наличных в банкоматах;
  • Денежных переводов физическому или юридическому лицу;
  • Хранения денег в электронном виде.

Как используется дебетовая карта

Чтобы снять наличные, убедитесь, что используете банкомат того банка, который выдал вам карту. Это поможет избежать комиссии за выдачу наличных. В противном случае, ее размер устанавливается банками в индивидуальном порядке и обычно в процентном соотношении с запрашиваемой суммой.

Источник: https://srochnyj-zaym.ru/debetovaya-karta-chto-eto-takoe-prostymi-slovami/

1

Дебетовая карта – определение и основные характеристики понятия

Термин “дебетовая карта” характеризует пластиковую карту банка, с помощью которой ее держатель может производить различные финансовые операции. Наиболее распространенными из числа последних являются расчет за приобретенные товары и услуги, а также снятие наличных средств в устройствах самообслуживания – банкоматах.

В чем отличие данного типа пластика от кредитовых карт? Используя дебетовый пластик, клиент использует денежные активы исключительно в пределах доступного по карте остатка, т.е. распоряжается только лишь собственными средствами. Кредитование банковскими деньгами невозможно.

Дебетовый пластик выдается клиенту банка при открытии расчетного счета. Номер карты – последовательность цифр, нанесенная на банковский пластик – и номер лицевого (расчетного) счета – это разные понятия и, соответственно, разные номера. Если завершился срок действия карты, пластик украден или утерян, клиент получает новую карту, которая будет иметь новый номер. При этом номер расчетного счета останется прежним.

2

Дебетовая карта – процедура оформления пластика

Чтобы стать обладателем дебетового пластика, достаточно обратиться с любое отделение выбранного банка с паспортом и открыть расчетный счет. Карты интернет-банка Тинькофф оформляются через интернет. Обслуживание дебетовых карт чаще всего бесплатное, исключением является лишь статусный дебетовый пластик. В ряде случаев карта может быть выдана в подарок в ходе оформления крупного вклада.

Исходя из классификации карт согласно разделения по платежным системам, выделяют следующие типы дебетового пластика:

1. Карты Visa.

В пределах данной системы выделяют серию Electron, Classic и Classic Light, направления Gold и Platinum.

2. Система Mastercard.

“Подвидами” данной категории являются серии World, Gold и Standard.

3. Карты Maestro.

4. Карты American Express.

В группе American Express существует разделение на типы Card и Classic Card, Platinum Card, Premium Card и Gold Card.

5. Система Сбербанка ПРО100

В зависимости от конкретного вида платежной системы пластик может иметь те или иные ограничения по проведению расчетов. Кроме того, дебетовый пластик бывает:

  • Обычный (с магнитной лентой) и чипированый.

Визуально данные карты практически не отличаются между собой, но имеют различную степень защиты. В первом случае вся информация о держателе карты и его счете находится на магнитной полосе и скопировать ее не представляет особого труда, во втором – на специальном чипе, считать данные с которого сложнее.

Выпуск именного пластика занимает порядка 45 дней. Карту без указания личных данных можно получить за 5 минут.

4

Преимущества дебетовых карт

Оформление дебетового пластика существенно упрощает проведение многих финансовых операций, предоставляя возможность:

  • Комфортного проведения расчетов по заработной плате.
  • Оплачивать товары и услуги удаленно, совершая покупки.
  • Совершать покупки как в пределах РФ, так и в зарубежных интернет-магазинах.
  • Проводить расчеты в ходе поездок за границу.
  • Наличие программ лояльности позволяет производить расчеты с двойной выгодой – приобретать необходимый товар и при этом накапливать бонусы.
  • Ряд дебетовых карт предусматривают начисление процентов на остаток по карте.

Источник: https://sovetclub.ru/chto-takoe-debetovaya-karta

Что такое дебетовая карта банка и как ей пользоваться

что такое дебетовая карта

Здравствуйте, уважаемые подписчики и гости моего блога! В данной статье хочу рассказать вам о том, что такое дебетовая карта банка, для чего она предназначена и чем интересна с потребительской точки зрения. Современные банки выпускают все виды дебетовых карт, каждая из которых имеет свои преимущества, недостатки, особенности. Об этом я расскажу в следующих статьях, а пока немного теории.

Дебетовой картой, неважно в рублях, долларах или евро, называется финансовый инструмент с привязкой к текущему счету. Пластиковая карточка данного типа используется для оплаты в интернете, в целях получения заработной платы на руки и так далее.

История происхождения

Если я ничего не путаю, и мне не изменяют мои знания по истории, первые пластиковые карточки появились во второй половине двадцатого века в Америке.

Именно тогда произошел рыночный бум, результатом которого стало расширение рынка с появлением расчета безналом. Возможно, вас это удивит, но изначально карты изготавливались не из пластика, а из обыкновенного картона, который был востребован почти 30 лет.

Любимая ныне клиентами банков дебетовая карта без годового обслуживания появилась в середине 1990-х годов.

В западных странах широкое распространение получили кредитки, на смену которым уже пришли дебетовые карты. У нас в стране всё с точностью наоборот. В чести сначала оказались дебетки, а затем кредитки.

Согласно общероссийской статистике, носящей официальный характер, российские банки до середины нулевых (2000 годов) специализировались на карточках, по которым изначально получали заработную плату.

Популярность и широкое распространение именно такого типа карт объясняется слабым уровнем доверия российских банков к держателям счетов: частным лицам, предпринимателям и бизнесменам, занятым теневой экономикой.

Что представляет собой дебетовая карта?

Если кто-то из вас до сих пор не понял, что означает классическая дебетовая карта, объясняю – это инструмент платежей и расчетов. Ну и чтобы всецело исключить голословность, я решил заострить внимание на определении.

По сути, это кусочек пластика, размером с обычную визитную карточку, наделенный полезными функциями. Имея дебетовый пластик, пользователь распоряжается деньгами на его банковском счете.

Соответственно, чтобы пользоваться деньгами, рассчитываться за покупки, заправлять автомобиль или заказывать товарычерез сеть интернет, необходимо закинуть на неё реальные средства.

Кроме оплаты, держатель карты имеет доступ к нескольким онлайн сервисам:

  • Мобильному банку с информированием по смс;
  • Личному кабинету с привязанным к нему счетом;
  • Страховке имеющихся на счете денежных средств.

На оформление этого платежного инструмента не требуется много сил и времени. Зачастую, банки осуществляют выпуск бесплатно с комиссией за годовое обслуживание, равной приблизительно 10 долларам. Самыми востребованными среди российских предпринимателей и физических лиц являются выгодные дебетовые карты с начислением процентов за покупку по системе CashBack, о чем я расскажу подробно в следующих статьях.

Оформить карту с лучшим кэшбеком от Альфы

Итак, мы углубились в историю, разобрались с определением банковского инструмента. Полагаю, самое время дать ответ на вопрос об области применения карточки, о том, с какими целями она может быть использована и насколько выгодно с её помощью решать бытовые вопросы.

Область применения дебетовых карт

Итак, что можно сделать с помощью анонсируемого финансового инструмента? Какие вопросы решить? Забегая вперед, хочу рекомендовать вам обзорную статью о том, какую дебетовую карту лучше оформить в тех или иных целях. Применяя выпущенную банком карточку, можно решать десятки организационных и бытовых вопросов. И чтобы вновь избежать авторской голословности, приведу небольшой пример из собственной практики.

Предположим, вы пришли в магазин с целью купить продуктов на ужин, наполнили корзину, подошли к кассе, а для расчета наличными не хватает нескольких рублей или даже копеек. В этой ситуации карточка просто незаменима, так как позволяет рассчитаться за корзину продуктов безналичными средствами да еще с получением какого-нибудь приятного бонуса.

Источник: https://guide-investor.com/banki/shto-takoe-debetovaja-bankovskaja-karta-besplatno/

Что такое дебетовая карта? Простыми словами для всех

что такое дебетовая карта

Само слово дебетовая карта происходит от слова Дебет – так раньше называли левую страницу книги, в которую записывались все средства по каждому клиенту, а также задолженность по каким-либо товарам или услугам. Сейчас же мы все чаще слышим словосочетание «Дебетовая карта». Что такое дебетовая карта, и для чего она нужна? Как более простыми словами объяснить данное значение?

Что такое дебетовая карта?

Что такое дебетовая карта?

Что значит слово «Дебетовая»? Вообще само прилагательное, как и было уже сказано произошло от слова «Дебет», если переводить на английский, то «Debet Card». Дебетовая карта что это? Если смотреть визуально, то она напоминает пластиковую карту с различными реквизитами, которые изображены на карте в виде надписей и различных цифр.

Дебетовая карта банка в более сложном смысле – это пластиковая карта со всеми присущими ей реквизитами банка, которая имеет электронную основу и привязку к банковскому дебетовому или накопительному счету в банке. Сама карта является неким инструментом, с помощью которого вы можете оперировать вашим счетом в банке, складывая и тратя ваши средства на счете.

Дебетовые карты – что это такое в более простом смысле? В общем это некий пластик, с помощью которого вы можете снимать наличные с банковского вашего счета. Также держатель банковских карт, может делать переводы, осуществлять покупки в магазине, а также пополнять различные счета как своего банка, так и сторонних кредитных учреждений.

Плюсы дебетовой карты

Если взглянуть повнимательнее, то карта не такая простая как кажется. Хорошая дебетовая карта имеет ряд типов защиты, которые позволяют вам сохранить ваши средства от кражи и потери.

  • Чип – данная защита дополнительно защищает ваши средства и позволяет быстро связываться с банком с помощью банкоматов или других устройств.
  • Магнитная полоса – позволяет вам делать покупки в магазинах, где есть специальные устройства считывания
  • 3D-Secure технология – позволяет вам полностью защитить ваши средства на счете при краже или утере вашей банковской карты.

Хорошая банковская карта имеет все типы защиты и ее невозможно взломать и снять ваши средства в банке. Если вы часто используете наличные денежные средства, то вы понимаете, что их в любой момент можно просто потерять.

Также носить с собой огромные суммы денег не целесообразно и самое главное опасно. На карте же могут храниться огромное количество денег, которые вы можете использовать в любой момент.

Если вы потеряете вашу пластиковую карту, то с нее гораздо сложнее своровать деньги, чем, если бы это были простые наличные. Пластиковая карта значительно надежнее чем наличный расчет.

Возможности и обзор дебетовой карты

Можно ли делать покупки с дебетовой карты в интернете? Все нужные реквизиты для покупок в интернет-магазинах, либо для онлайн переводов есть у вас на карте. Именно поэтому не рекомендуется никому показывать ее или отсылать фотографии с нужной информацией.

Дебетовые или любые пластиковые банковские карты позволяют вам снять наличные средства в банкоматах как вашего банка, так и сторонних банков. Для этого вам нужно вставить вашу карту в банкомат, ввести пин-код и снять нужную вам сумму наличных.

Что означает «пин-код»? Пин-код — это специальный код защиты, который выдается вам при оформлении вашей карты. Обычно он состоит из 4 цифр. Нужен он для снятия наличных средств с банкоматов. Так банкомат поймет, что это вы и позволит вам снять ваши деньги. Без знания пин-кода никто не сможет снять ваши средства в банкомате.

Также нужно помнить, что если вы три раза введете пин-код не правильно, банкомат заблокирует и съест вашу банковскую карту. Нужно это для того, чтобы защитить ваши средства на карте от злоумышленников, в случае утери или кражи карты.

Условия получения дебетовых карт

На самом деле дебетовые карты получить и оформить значительно проще чем кредитные и банки поэтому поводу выставляют самые лояльные условия. Для этого вы должны иметь паспорт Российской Федерации, должны быть прописаны в месте где есть хоть одно отделение банка, а также быть определенного возраста.

Вот тут банки сильно расходятся, так как некоторые выдают дебетовые карты даже с 14-ти летнего возраста. Но все зависит от класса типа и вида карт. Лучшие дебетовые карты самого высокого класса выдаются только при определенных условиях, которые выставляют непосредственно сам банк.

Оформление дебетовой карты

Чтобы понять, что дебетовая карта — это действительно удобно, нужно ее оформить. Для этого вам нужно посетить любое отделение, любого банка с паспортом и оставить заявку на выпуск карты. Многие банки также предоставляют возможность сделать заявку по номеру телефона, либо через сайт. Так вам могут доставить вашу первую карточку прям на дом курьером либо по почте.

Источник: https://CartoVed.ru/common/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Что такое дебетовая карта — что значит

что такое дебетовая карта

Что такое дебетовая карта банка, чем она отличает от кредитной, каковы лимиты и как выбрать лучшую карту под ваши запросы

12 января 2019

  1. Что значит дебетовая
  2. Чем отличается дебетовая карта от кредитной
  3. Разновидности карт
  4. Лимиты по дебетовым картам
  5. Сколько стоит обслуживание
  6. Как заказать карту
  7. Как узнать номер счета и остаток средств
  8. Что нужно знать пользуясь картой

Здравствуйте, уважаемые читатели блога KtoNaNovenkogo.ru. У каждого из нас есть в кошельке дебетовая карта, ведь это самый удобный способ хранения и использования своих денежных средств.

Вы просто кладете определенную сумму и распоряжаетесь ей по вашему усмотрению: расплачиваетесь в магазине, интернете, делаете перевод или храните.

Дебетовая карта не занимает много места в кошельке, избавляет от необходимости искать мелочь на сдачу, позволяет безопасно перевозить крупные суммы денег. У каждого второго жителя страны не одна, а несколько банковских карт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

Источник: https://epayinfo.ru/karty/chto-takoe-debetovaya-karta-chto-znachit.html

Что Такое Дебетовая Карта Сбербанка

что такое дебетовая карта

Каждый взрослый человек ни один раз слышал не только о кредитных карточках от Сбербанка или других банков, но и о дебетовых картах. Многие считают, что кредитная и дебетовая карта – это одно и то же. Однако это не так.

Если кредитной картой называет такой вид услуги, посредством которого банк выдает взаймы клиенту определенную сумму денег под проценты, то дебетовая служит только для того, чтобы пользоваться личными средствами.

Деньги на дебетовую карточку зачисляются разными способами: зарплата, пенсия или через электронные кошельки. Однако эти деньги на дебетовой карте после их растраты, возвращать банку не нужно.

Дебетовый продукт Сбербанка: что это такое

Дебетовые карты, как и кредитные, являются такими же популярными видами услуг, которые упрощают жизнь человеку. Для чего нужен дебетовый продукт? Его предназначением является выполнение следующих функций:

  1. Перечисление на счет заработной платы.
  2. Начисление пенсии для пенсионеров.
  3. Снятие наличных в любом банкомате.
  4. Оплата товаров и услуг безналичным способом.
  5. Покупки в интернете.
  6. Переводить деньги на другие карты, в том числе, и на кредитку.

Простыми словами говоря, дебетовая карта – это кошелек в виде пластика, в котором деньги хранятся в любом количестве.

Платить проценты или возвращать деньги на карту в указанные сроки не нужно, так как дебет – это личные средства клиента. Если перевести слово дебет, то означает оно «вам должны». Кредит – это когда вы должны, а дебет – наоборот.

Люди не понимают отличия между двумя этими картами, поэтому рассмотрим преимущества дебетового продукта.

Что значит дебетовая карта от Сбербанка и ее преимущества

Несмотря на то, что дебетовая карточка предусматривает накопление только личных средств, она все же имеет ряд преимуществ. Что означает дебетовая карта уже известно, поэтому рассмотрим преимущества этой услуги Сбербанка.

Главным преимуществом является то, что обладателю дебета не нужно носить с собой портмоне или сумку, где хранятся деньги. Все денежные средства теперь будут лежать на карте, причем сумма этих средств не имеет значения.

Все деньги будут храниться на банковском счету, а это значит, что пользователь в любое время может обналичить при необходимости определенную сумму средств.

Получая дебетовую карту, владелец автоматически становится клиентом Сбербанка, получая такие услуги, как Сбербанк Онлайн, мобильный банк и система «Автоплатеж».

Преимущество, которое приносит пользу – это начисление процентов на остаток средств на счету. Такие проценты начисляются один раз в году. Чем больше денег хранится на карточке, тем большую сумму процентов получает клиент от банка в конце года.

Люди имеют склонность тратить деньги при их наличии, но когда в кармане будет лежать вместо налички дебетовая карта, то вероятность растраты средств будет сведена к минимуму.

Это связано с тем, что для растраты денег нужно первоначально найти банкомат, с которого снять наличные.

Дебетовые карты от Сбербанка выпускаются следующими платежными системами:

  • Visa;
  • MasterCard;
  • Maestro;
  • American Express.

Дебетовой картой пользуются не только в России, но и за границей, так как при оплате товаров или услуг, а также при снятии наличных будет выполняться автоматическая конвертация.

Недостатки дебетовых карт

Как и любой продукт, дебетовые карты имеют вместе с преимуществами некоторые недостатки. К этим недостаткам относятся следующие факторы:

  1. Не все торговые точки имеют терминалы, поэтому для совершения в них покупок понадобится предварительно найти банкомат, чтобы снять наличные средства.
  2. Наличие платного обслуживания. Как и в ситуации с кредитками, некоторые дебетовые продукты имеют платное обслуживание.
  3. Наличие комиссии за снятие денег в банкоматах сторонних банков. Стоит отметить, что комиссия не снимается только в самом банке, а также банках партнерах. Сбербанк принадлежит к монополистическим организациям, поэтому сеть его банкоматов установлена по всей стране, в том числе и маленьких населенных пунктах.
  4. Наличие ограничений на снятие. При заключении договора обычно уделяется внимание пункту о том, сколько денег можно снять в сутки. Если нужно снять сумму больше, чем указано в договоре, то сделать это можно постепенно каждый день.
  5. Подверженность карты хакерским атакам. Так же как и наличные, деньги с карты могут быть украдены хакерами или сетевыми мошенниками.

Источник: http://postcard-money.com/chto-takoe-debetovaya-karta-sberbanka.html

Что такое овердрафт по дебетовой карте, и какие у него плюсы и минусы?

что такое дебетовая карта

Если вы – владелец пластиковой карты, то наверняка видели в договоре банковского счета пункт «овердрафт», или вас пугали «несанкционированным овердрафтом». Чтобы не бояться раньше времени, узнаем, что такое овердрафт по дебетовой карте, какие у него преимущества и недостатки.

Расходы сверх счета

Овердрафт устанавливается на дебетовую карту. Он предоставляет вам возможность пользоваться деньгами банка, когда лимит ваших собственных средств исчерпан, а сумма покупки превышает размер остатка на счете. Иными словами, это вид банковского кредитования для владельцев расчетных карт. Но при использовании средств сверх лимита также, как и по кредиту, начисляются проценты.

Овердрафт входит в договор банковского счета, вы открываете его сразу, как только активируете расчетную карту. Но при заключении договора от этой услуги можно отказаться сразу.

Некоторые банки просят клиента предоставить расширенный пакет документов для получения дебетовой карты с овердрафтом. В этот список может входить справка 2-НДФЛ или другая форма подтверждения дохода. Но если вы – владелец зарплатной карты с овердрафтом, то вам потребуется только паспорт для получения «пластика».

Сколько можно потратить?

Как и для кредитной карты, сумма овердрафта для расчетной устанавливается после рассмотрения заявки клиента. То есть, только когда банк сможет оценить ваши доходы, социальный статус и просмотреть кредитную историю, если это требуется. На сумму овердрафта также влияет размер средств, которые обычно лежат на вашем счете. Проценты по овердрафту начисляют на потраченную сумму, которая превышает остаток ваших средств на карте.

Например, у карты с овердрафтом «Абсолют Банка» кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 100 000 рублей. Ставка – 20% на любой срок. А для оформления карты обязательная справка 2-НДФЛ.

Справка Выберу.ру: карта с овердрафтом «Абсолют Банка» — это расчетный продукт, в раздел кредитных карт Выберу.ру предложения с овердрафтом размещают из-за технических особенностей сайта.

Несанкционированный овердрафт

Овердрафт можно разделить на два типа:

— разрешенный (санкционированный);-

неразрешенный (несанкционированный).

Первым типом овердрафта вы пользуетесь с согласия банка, вы самостоятельно подключаете эту услугу при заключении договора или в мобильном банке и отслеживаете траты. Банк устанавливает вам лимиты сумм, которыми вы можете пользоваться под определенный процент.

Несанкционированный овердрафт наступает, когда вы могли и не занимать у банка по своей воле. Это может произойти неожиданно и вылиться в задолженность, штрафы и крупные проценты. Также этот овердрафт называется техническим. В каких случаях такое может произойти:

— разница курсов: например, вы расплатились картой за границей в рублях, но вам не хватило для оплаты покупок собственных средств и вы ушли «в минус».

— на вашем счету не было средств, и банк списал с вас комиссию за обслуживание карты, например, 500 рублей.

— банк из-за технической ошибки дважды списал с вас одну и ту же сумму, но у вас не было достаточно средств на счету. В этом случае овердрафт можно оспорить. Позвоните в банк по «горячей линии», кредитная организация увидит ошибку и исправит ее.

Чтобы не дать овердрафту застать себя врасплох, внимательно следите за суммой остатка на карте. Например, в мобильном банке, или подключите СМС-оповещение.

Примечание: технический овердрафт не может произойти по карте без этой опции. В случае нехватки средств на счете банк откажет вам в операции, если овердрафт вы не подключали.

Преимущества овердрафта:

— Вам не потребуется отчитываться перед банком по заимствованным средствам, потратить их можно на любые покупки и услуги. И даже на погашение кредитов и займов.

— Не нужны поручители, созаемщики, первоначальные взносы.

— Некоторые банки предлагают овердрафт с беспроцентным периодом.

— Вы можете пользоваться опцией неограниченное количество раз после погашение задолженности, а также отказаться от овердрафта в любой момент.

— Погасить задолженность можно любыми способами и любыми переводами на счет вашей карты.

— Если вы не будете копить долги и исправно погашать задолженность, то это пойдет в плюс вашей кредитной истории. Таким образом банк сможет оценить вашу платежеспособность.

Минусы овердрафта: 

— Как и при просрочке любого платежа, ваша кредитная история может пострадать.

— На сумму долга банк начисляет высокую процентную ставку.

— За пользование овердрафтом банк может списать определенную сумму денег, как, например, за обслуживание счета.

Эти меры банк устанавливает, чтобы снизить собственные риски, если заемщик не вернет деньги.

Подключать овердрафт к расчетной карте или нет – это ваше личное решение. Сейчас многие банки отказываются от овердрафта, так как эта услуга становится менее востребованной. Вместо карты с овердрафтом выгоднее приобрести кредитную карту. лучших за февраль вы можете посмотреть на Выберу.ру по ссылке.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/03/15/ppk-cto-takoe-overdraft-po-debetovoi-karte--i-kakie-y-nego-plusi-i-minysi-/

Дебетовые карты

что такое дебетовая карта

Дебетовая карта — та, которую владелец может использовать для безналичной оплаты товаров и услуг. На такой карте находятся деньги, принадлежащие пользователю. Они могут быть зачислены на счёт либо им самим, либо работодателем, если речь идёт о зарплатной карте.

В отличие от кредитки пользуясь дебетовой картой человек не может получить заем у банка, как в случае с кредитной картой. Исключением является овердрафт, о котором речь пойдет ниже. Простыми словами дебетовую карту можно назвать своеобразным кошельком для хранения денежных средств. Однако при этом не нужно носить с собой купюры, достаточно воспользоваться терминалом.

Единственное, за что придется заплатить держателю – обслуживание карты. Тарифы назначаются банком.

Назначение дебетовой карты

Такая карта применяется не только для оплаты товаров и услуг. С помощью и можно:

  • Снимать наличные деньги.
  • Получать заработную плату, пособия, пенсии, стипендии.
  • Переводить средства со счёта на счёт.
  • Хранить и накапливать деньги.

Как оформить дебетовую карту?

Теперь для оформления карты не нужно идти в банк, стоять в очереди и общаться с консультантом, пытающимся навязать ненужные сервисы и страховки. В наших терминалах мы собрали лучшие предложения — отправьте заявку удобным способом и карту привезут к вам домой или в офис:

  • Отправьте ссылку на заявку себе на e-mail или в SMS. Заполните заявку в спокойной обстановке на компьютере или на телефоне.
  • Также вы можете заказать звонок нашего специалиста и продиктовать необходимые сведения по телефону.

Внимательно проверяйте вводимые данные, ошибка в фамилии или в номере паспорта снизит вероятность одобрения заявки. После отправки заявки ожидайте звонка представителя банка, для уточнения данных и времени встречи.  

Преимущества дебетовой карты

  • Дебетовая карта удобна, она избавляет от необходимости брать с собой бумажные и железные деньги.
  • Карты системы Visa или MasterCard подходят для использования за рубежом, а не только в России.
  • Безопасность карты горазды выше, чем у наличных денег несмотря на то, что ее тоже могут украсть. Однако при этом воры не смогут просто так использовать карту для своих целей.

    Оплачивая товары и услуги через терминал или банкомат нужно вводить пин-код. Провести платёж через Интернет тоже будет сложно, поскольку карта защищена при помощи технологии 3d-secure.

  • Дебетовая карта может служить своеобразным накопителем средств. Некоторые банки предлагают удобную услугу — начисление процентов на остаток средств на карте.

    В этом случае карта служит своеобразным банковским вкладом.

  • Экономия времени при осуществлении покупок, оперативность и круглосуточное обслуживание.
  • Страхование: если у банка будет отозвана лицензия, то деньги в размере 1, 4 млн. рублей возвращаются в полном объёме.
  • Многофункциональность.
  • Бонусные программы.

    У банков есть разные программы лояльности, например бесплатный SMS банкинг, кэшбек, овердрафт, и так далее.

Виды дебетовых карт

  • Зарплатная, то есть та, которая была оформлена организацией-работодателем. На нее переводится заработная плата сотрудника.
  • Моментальная — не именная карта, оформляемая по паспорту за несколько минут.

  • Виза и Mastercard — карты, принадлежащие к определенной международной платежной системе. Клиент может сам выбрать систему при оформлении дебетовой карты
  • Привилегированная и стандартная — разница здесь только в услугах, предоставляемых банком и в стоимости обслуживания карты.

    Так, держатели платиновых и золотых карт получают сервис премиум класса, но и платят за это гораздо больше.

Что такое овердрафт

В отличие от кредитной карты дебетовая не предполагает использование средств банка. Однако все же существует возможность краткосрочного банковского кредита. Это овердрафт, то есть ситуация, когда владелец дебетовой карты может снять с нее сумму больше, чем есть у него на счету. Овердрафт подразделяется на два вида:

  • Разрешённый: в этом случае владелец карты должен подать в банк заявку и получить разрешение на использование средств.
  • Неразрешенный или технический: когда перерасход средств происходит случайно и, естественно, без одобрения банка. Виной тому может быть сбои технического характера или иные неполадки в электронных платежных системах.

Что делать, если карта потеряна

Если карта потеряна, следует немедленно ее заблокировать. Это можно сделать несколькими способами:

  • Прийти в отделение банка с паспортом и написать там заявление об утере;
  • Позвонить по номеру клиентской поддержки, и попросить заблокировать карту. При этом клиенту будут заданы некоторые вопросы для подтверждения личности (имя, фамилия, отчество, дата рождения, кодовое слово);
  • Воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением от банка.

Вместо утерянной банком будет выпущена новая карта, но карточный счет останется прежним. По времени это займет от 2 дней до нескольких недель. Заблокированной картой невозможно пользоваться — она находится в «стоп-листе» до момента получения владельцем новой карты.

Источник: https://coincom.ru/finance/debtcards

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кредит под залог птс в банке

Закрыть