Что такое капитализация вклада

Капитализация вклада. Что это такое?

что такое капитализация вклада

Банки довольно часто оперируют понятиями, суть которых не совсем ясна большинству рядовых клиентов, не имеющих финансового образования или достаточного опыта использования банковских продуктов. Например, далеко не все частные вкладчики понимают, что такое капитализация процентов по вкладу, и могут в просто не обратить внимание на эту достаточно важную характеристику вклада при знакомстве с его условиями. В статье мы расскажем, что это такое, и какую выгоду принесёт вкладчику?

Капитализация вклада – что это такое?

Само слово капитализация (от англ. сapitalization) можно перевести на разговорный русский, как реинвестиция или превращение в капитал. Если мы будем говорить о применении этого термина к депозитам, то ему можно дать следующее определение.

Капитализация вклада – это добавление начисленных за определённый период процентов к сумме вклада. В результате в следующий период начисление дохода уже будет производиться не на внесенную клиентом сумму вклада, а на неё, плюс добавленные проценты. Вам может ещё встретиться такое словосочетание, как капитализация процентов по вкладу – это словосочетание обозначает то же самое.

Такой способ начисления процентов часто еще называют сложным. В итоге доход получается несколько выше, чем по депозитам с традиционным начислением дохода (при условии одинакового процента по вкладу).

Капитализация вклада банком может производиться ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Первый вариант предлагается чаще всего и позволяет рассчитывать на наибольший доход.

Как работает капитализация процентов по вкладу?

Для лучшего понимая процесса начисления процентов можно рассмотреть его на простом примере.

Итак, вкладчик оформил депозит на 1 000 000 рублей на срок 12 месяцев под 8% годовых с ежемесячной капитализацией процентов. В итоге через месяц на его счету будет уже не 1 000 000 рублей, а 1 000 000 + 1 000 000 *8% / 12 мес. = 1 006 666 рублей.

И именно на эту сумму будет начисляться доход в следующем месяце, и он уже окажется несколько выше того, что был получен месяцем ранее. Соответственно за третий месяц сумма начисленных процентов будет еще больше и так далее – до окончания срока вклада.

Говоря о депозитах с капитализацией (да, собственно, и о любых депозитах), принято различать два вида процентной ставки:

  • Стандартная – та, что указывается в договоре и по которой будет производиться начисление дохода;
  • Эффективная – отражающая реальный размер дохода, выраженного в процентах, на который в конце срока действия договора может рассчитывать клиент.

Эффективная ставка, как правило, не обозначается в договоре, но может озвучиваться сотрудниками банка для понимания потенциальной доходности того или иного депозита. Также размер этой ставки можно увидеть в онлайн-калькуляторах – поэкспериментируйте сами с калькулятором вкладов fincalculator.ru. Например, по вышеприведённому расчету, стандартная ставка составляет 8% годовых, а эффективная – 8,3%.

Действительно ли выгодны вклады с капитализацией процентов?

При равной процентной ставке вклад, по которому предусмотрена капитализация процентов, позволяет получить больший доход, чем тот, по которому начисление происходит в конце срока. При размещении небольшой суммы разница может показаться незначительной, но если открывается депозит крупного размера, то выгода становится уже гораздо более очевидна.

Однако, анализируя предложения банков по вкладам с капитализацией процентов, довольно часто можно заметить, то ставка по ним несколько ниже, чем по тем, где начисление дохода производится в конце срока. В этом случае можно уверенно сказать, что капитализация является для банка просто своеобразной рекламной фишкой, ведь заработать на депозите больше заранее просчитанного банком дохода вкладчику все равно не удастся.

Другое дело, когда по вкладам с простым и сложным начислением процентов ставка предлагается одна и та же. В этом случае, выбор стоит делать в пользу вторых.

Отдельно стоит сказать о сроках депозита. Поскольку доход по вкладу с капитализацией растет каждый месяц, то размещать на них средства наиболее выгодно на длительный срок, а при сроке в 6 месяцев разница хоть и будет, но далеко не такая впечатляющая. То есть, если на приведенном выше примере расчета за год эффективная процентная ставка составляла 8,3%, то за 2 года она составит 8,64%, а за три – 9,01%. Разница очевидна, не правда ли.

Но есть еще один нюанс, о котором не стоит забывать при размещении вклада на длительный срок. Если случится такая ситуация, когда придется срочно забрать свои средства, досрочно расторгнув договор банковского депозита, то о предполагаемом доходе придется, скорее всего, забыть.

Большинство банков в этом случае рассчитывают доход исходя из минимальной процентной ставки для вкладов до востребования. Конечно, есть и исключения (например, к ним относятся расчётные вклады или расходно-пополняемые), но они сейчас достаточно редки.

Подробнее о видах вкладов вы можете узнать здесь.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/vkladyi/kapitalizatsiya-vklada-chto-eto-takoe.html

Капитализация процентов на счете по вкладу Сбербанка – что это такое и предусмотрено ли для банковских карт?

что такое капитализация вклада

Как проходит капитализация вклада в Сбербанке и что это значит – вопрос, рассмотренный в заметке. Особый интерес к теме вызван тем, что многие граждане сегодня стремятся хранить свои сбережения в качестве вклада или открывают Сберкнижку, для последующего зачислении на нее денежных средств.

Среди популярных депозитных продуктов финансового заведения можно назвать именно пополняемый вклад с начислением процентов. Данный вариант открытия депозита подходит не всем клиентам, поскольку в течение срока действия вложения деньги на счете должны оставаться в неприкосновенности, включая и проценты. Рассмотрим условия и особенности выполнения капитализации, а также порядок оформления депозита.

Что означает капитализация вклада в Сбербанке?

Стоит разобраться в терминологии и дать обозначение тому, что это такое – капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке. В данном случае речь идет о регулярном начислении прибыли с учетом действующего процентного показателя на сумму, положенную на книжку или во вклад.

В результате нехитрых манипуляций со стороны банка, сумма на счете увеличивается в разы, и вкладчик получает не только внесенные изначально деньги, но и прибыль. Важным моментом является то, что для расчетов по капитализации применяется формула сложных процентов.

То есть, прибыль начисляется не просто на начальную сумму, а на первоначальный взнос+заработанная прибыль. Чем больше денег не счете и чем выше доход по вкладу, тем значительнее будет итоговая сумма к получению, по завершению срока вложения.

Несмотря на очевидные преимущества такого варианта «работы» личных накоплений, у схемы имеются некоторые минусы, которые потенциальный вкладчик обязательно должен учитывать.

Для каких вкладов Сбербанка это предусмотрено: существует ли данная опция для пластиковых карт?

Чтобы в полной мере разобраться в том, что такое капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке, следует привести условия, при которых клиенты могут оформить вложение и получить прибыль.  Руководство банка стремиться к тому, чтобы действующие предложения СБ РФ охватывали максимальное число клиентов. В этой связи, даже сумма в 1000 рублей позволит оформить депозит и начать получать, пусть маленький, но пассивный доход.

Чтобы получать уже значительную прибыль, стоит накопить большую сумму и внимательно изучить условия вложения средств. Каждый клиент банка должен понимать, что запрет на обналичивание депозитных средств до завершения срока действия соглашения – это основное требование финансовой компании. Кроме того, существует несколько вариантов капитализации вложения, которые различаются по сроку:

  • ежемесячная – деньги хранятся на счете месяц;
  • ежеквартальная – проценты начисляются за квартал;
  • ежегодная – начисление прибыли происходит раз в год;
  • договорная – сроки капитализации установлены по договоренности между банком и клиентом.

Вывод можно сделать один – чем чаще производится капитализация, тем значительнее будет сумма к получению. По этой причине, самым популярным типом вложения считается депозит с помесячной капитализацией.

Капитализация для пенсионеров – особенности вложения средств от Сбербанка

Отдельно стоит уделить внимание тому, что такое капитализация вкладов в Сбербанке на пенсионную карту, поскольку именно пенсионеры являются основными клиентами банка в этой сфере.

Помимо возможности участия в действующих программах на льготных основаниях, пенсионеры могут оформить специальную пенсионную карту «МИР» или отдать предпочтение социальной карте, чтобы в дальнейшем получать 3,5% на остаток по счету. Конечно, процент небольшой, но при таком способе не требуется посещать отделение банка и оформлять соглашение на открытие депозита. В качестве наиболее популярных предложений от СБ РФ по вкладам с капитализацией, можно назвать следующие:

Предложение от банка Минимальная сумма, в рублях Процентный показатель, % Срок действия депозита, в месяцах Дополнительные условия
Сберегательный от 0 1,5-2,3 Без ограничения сроков Снятие и пополнение
«Сохраняй» 1 тыс. 6,5-8,4 1-36 Отсутствие возможности пополнения. Снять можно в пределах начисленных процентов.
«Пополняй» 1 тыс. 7,05-8,05 3-36 Пополнение – без ограничений, а снятие – в пределах процентов.
«Управляй» 30 тыс. 6,15-7,6 3-36 Пополнение – без ограничений, а снятие – в пределах неснижаемой суммы.

Выбирать подходящий тип вложения потенциальным клиентам стоит с учетом предлагаемых процентных ставок и дополнительных возможностей.

Где найти депозитный калькулятор с капитализацией и пополнением?

Поскольку капитализация вложения означает преумножение внесенной суммы по схеме начисления сложных процентов, то рассчитать итоговую сумму к получению просто так не получится. Дело в том, что применяемая формула крайне сложна и мало кому понятна.

Чтобы не мучиться с расчетами, стоит обратить внимание на специальное приложение – депозитный калькулятор. Найти такой сервис можно на сайте банка и на сторонних интернет-ресурсах, посвященных данному вопросу.

Выгодно ли это для клиентов?

Уже было отмечено, что наиболее выгодным считается вклад с помесячной капитализацией, однако если есть сумма, о которой можно временно забыть, то стоит рассмотреть и другие способы оформления депозита.

Насколько выгоден такой способ преумножения таких средств, зависит еще и от внешних факторов: суммы вклада, процентной ставки, срока действия соглашения.

Источник: https://banks7.ru/chto-takoe-kapitalizaciya-vklada-v-sberbanke.html

Что такое капитализация вклада — как рассчитать

что такое капитализация вклада

16.11.2017 : 0

Многие успешные люди утверждают, что свободные материальные сбережения и ценности должны приносить прибыль своему владельцу. Держатель должен выбрать лишь способ, который ему будет приносить пассивный или активный доход.

Сегодня, наиболее популярным способом приумножения своих сбережений является банковские инвестиции. Выбирая такой вариант инвестиций, цель которых – получение прибыли, вкладчик должен понимать, как работают его деньги, чтобы выбрать наиболее эффективный путь.

Одно из обязательных понятий, с которым необходимо разобраться – капитализация вкладов.

Капитализация вклада – это процесс преобразования свободных средств в добавочный капитал, за счет начисления процентов на сумму инвестиций с уже полученной прибылью.

К примеру, субъект, который решил использовать свои свободные накопления для получения прибыли решил вложить их в банк с условием капитализации.

Получение прибыли в виде процентов на эти основные средства в процессе банковской активности могут ложиться как на инвестиционный счет, дополнительно к основной сумме открытого депозита, так и переводиться непосредственно на карту.

Простым языком это реинвестирование процентов на основной счет.

В первом случае, с каждым периодом (месяц, квартал, год) сумма прибыли по вкладу больше. Когда как при начислении процентов на карту или отдельный счет, держатель счета может сразу же ей воспользоваться. Все зависит от предпочтений и желаний вкладчика.

Схема получения пассивного дохода с капитализацией, называется «вкладом со сложным процентом». Ведь итоговая ставка в конечном итоге оказывается выше, чем первоначальная. Но на практике, банки нечасто предлагают капитализацию процентов на счете по вкладу. Намного популярнее услуга перевода полученной прибыли сразу же на отдельный счет клиента, без увеличения тела основного депозита.

Виды капитализации процентов

В зависимости от способа расчета, прибыль может начисляться ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. В редких исключениях встречаются варианты с посуточной и еженедельной капитализацией.

Открывая счет, его держатель должен понимать разницу между периодичностью начисления процентов и периодичностью реинвестиции вкладов. К примеру, банковское учреждение может проводить начисление процентов ежедневно, а прибавку к основным инвестициям делать ежемесячно.

Как рассчитать прибыль?

Для примера возьмем 10 000 рублей под 6% годовых на 1 год с ежемесячной капитализацией на основной счет.

Месяц Текущая сумма по счету Результат
1 10 000,00 10 050,00
2 10 050,00 10 100,25
3 10 100,25 10 150,75
4 10 150,75 10 201,51
5 10 201,51 10 252,51
6 10 252,51 10 303,78
7 10 303,78 10 355,29
8 10 355,29 10 407,07
9 10 407,07 10 459,11
10 10 459,11 10 511,40
11 10 511,40 10 563,96
12 10 563,96 10 616,78
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Банки ру дебетовые карты

Из расчета видно, что доход составил 616,78 это на 3% больше чем вклад без капитализации.

Какие особенности нужно учесть

Прежде чем вкладывать свободные сбережения для получения пассивной прибыли, держатель обязательно должен учесть все возможные риски. С одной стороны, вложение свободных средств, и получение прибыли в виде начисления сложных процентов является заманчивой перспективой. Однако с другой стороны, если взглянуть на реалии, то получается, что:

  • Большинство клиентов банковских учреждений не желают накапливать полученные проценты по счету, а хотят их оперативно использовать в виде получения ежемесячной прибавке к заработку на текущий расчетный счет;
  • Нередко финансовые учреждения при заключении договоров с субъектами банковских правоотношений прямо указывают на невозможность частичного снятия средств на момент размещения. Иногда возникают трудности при снятии не только процентов, но и основного вклада. Несмотря на то, что клиент банка на это имеет полное право. Сюда же стоит отнести и различные экономические кризисы, которые могут стать причиной досрочного разрывания договора с банковским учреждением и изъятием средств из оперативного использования банком.
  • Для получения своей выгоды, банк часто занижает начальный ставку. Поэтому при заключении договора, клиент изначально получает менее выгодные условия, чем при вложении средств под стандартный процент. Как правило, эта разница в несколько %, которые должна приносить капитализация. При вложении денежных средств субъект банковских правоотношений должен сравнить эффективность ставок по вкладам.

Наряду с этим, вклад с капитализацией – это эффективное средство для получения постоянной и стабильной прибыли по удобной и прозрачной схеме. Но все же, как говорится, не стоит держать все яйца в одной корзине. Поэтому для снижения финансовых рисков необходимо использовать различные средства и методы для заработка денежных средств.

Вкладчик должен учитывать, что нестабильная экономика может провести к банкротству финансового учреждения или аннулированию лицензии банка, где у него лежат свободные средства. Всегда можно воспользоваться альтернативой, и использовать такой инструмент для заработка, как банковский вексель.

Здесь дефолты встречаются гораздо реже, чем по облигациям.

Выбор вклада с капитализацией

По отзывам бывалых вкладчиков, можно сделать вывод, что банковские инвестиции с капитализацией – это отличный способ приумножить свои активы. Но для максимальной эффективности получения свободных средств, необходимо грамотно подойти к этапам открытия депозита с капитализацией:

  • Выбор стратеги. Вкладчик должен понимать, что при выборе стратегии по накоплению денежных средств надо учитывать жизненные реалии и сопоставлять их с возможными потребностями в будущем. Если на данный момент отсутствует необходимости в ближайшее время использовать имеющиеся сбережения, то выгоднее оформить вклад с большой ставкой. Сюда же надо отнести и капитализацию. При этом не стоит забывать, что при досрочном снятии средств клиент может потерять все накопленные проценты;
  • Анализ предложений. При выборе выгодных условий с капитализацией необходимо учитывать и рассматривать все предложения, сравнить условия по ставкам. Обо всем можно узнать от специалистов банковского учреждения. Лучше всего, рассмотреть действующие на данный момент программы в нескольких финансовых организациях;
  • Проверка надежности банка. При выборе стоит убедиться в надежности финансового учреждения. Это можно сделать в интернете почитать отзывы, либо пообщаться со знакомыми, которые уже пользовались подобными услугами. Также надо учесть срок на протяжении которого существует банковское учреждение. Банк должен обязательно участвовать в системе страхования банковских вкладов.

Открытие вклада с капитализацией – это отличный вариант, который позволит преумножить свои активы, но при этом стоит учитывать все нюансы, чтобы не потерять вложенные сбережения.

Источник: https://anton-vorontsov.ru/chto-takoe-kapitalizaciya-vklada/

Что означает капитализация вклада и как она происходит?

что такое капитализация вклада

После принятия решения заключить с банком депозитный договор, вкладчику следует проанализировать следующие параметры вклада: процентная ставка и возможность пополнения. При общении с банковским сотрудником и выборе оптимальной программы и появляется понятие капитализация вклада. Такое вложение — один из способов дохода.

Капитализация вклада — это начисление процентов от вклада к основному телу вложения. Речь идет о сложных процентах. То есть при открытии депозита, ежемесячно банк начисляет определённый процент. При капитализации вклада этот процент суммируется с основной суммой. Следовательно, первоначальная сумма вклада увеличивается и в следующем месяце процент начисляется уже на неё.

Капитализация вклада выгодная процедура, приносящая вкладчику заработок. Однако есть важное обязательное условие — неприкосновенность суммы вклада до конца срока.

О понятии капитализации и о том, как инфляция влияет на вложения рассказывается в видео. Снято каналом OLYMP TRADE.

Общая формула, по которой происходит расчет доходности от капитализации

Расчёт доходности от капитализации происходит по формуле:

Значение символов:

  • S — итоговая прибыль;
  • P — первоначальная сумма вклада;
  • I — процентная ставка за год;
  • j — срок вклада в днях;
  • K — количество дней в году;
  • n — все процессы капитализации за срок вложения.

Например, при условиях:

  • сумма вклада 10 тыс. р.;
  • срок вклада 3 года;
  • процентная ставка — 14% годовых;
  • процесс капитализации ежемесячный.
Символ Показатель
P 10 тыс. р.
I 14%
j 30
K 365
n 35

Таким образом, через три года вкладчик получит прибыль в размере 5093 р. (S).

Самостоятельно рассчитать доходность капитализации можно с помощью онлайн-калькулятора либо воспользовавшись .

Как часто может проводиться капитализация вклада?

Частота проведения капитализации вклада предусматривается условиями договора.

Различают следующие периоды начисления сложных процентов:

  1. Разовая капитализация. Самый невыгодный вариант. Капитализация проводится только по окончании срока вклада.
  2. Ежегодная капитализация оправдывает себя только на длительных периодах инвестирования.
  3. Ежеквартальные зачисления. Процент по ставке начисляется каждые 3 месяца.
  4. Ежемесячные зачисления. Процесс капитализации проводится один раз в месяц. Удобна для краткосрочного вклада.
  5. Ежедневные начисления. Самый выгодный вариант, но очень редкий, т. к. банки стараются избегать такой капитализации.

Можно говорить о том, что чем чаще происходит процесс капитализации, тем больше денег получит вкладчик.

Особенности капитализации вкладов в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим клиентам капитализировать вклады, которые отличаются между собой условиями и процентными ставками. Особенностью, объединяющей все вклады, является потеря процентов при досрочном снятии денежных средств.

Вклады Сбербанка с возможностью капитализации

Сбербанк разработал следующие варианты вкладов с возможностью капитализации:

Название Процентная ставка Минимальная сумма вклада Условия
«Сохраняй» до 4,45% от 1 тыс. р./100$
  • срок вклада 1 мес-3 года;
  • пополнение не предусмотрено;
  • не предусмотрено частичное снятие;
  • проценты начисляются ежемесячно;
  • пенсионной программой устанавливается максимальная процентная ставка независимо от срока и суммы вклада.
«Пополняй» до 4,10% от 1 тыс. р./100$
  • срок вклада 3 мес.-3 года;
  • предусмотрено пополнение;
  • частичное снятие не предусмотрено;
  • ежемесячное начисление процентов;
  • максимальная процентная ставка для пенсионеров.
«Управляй» до 3,8% от 30 тыс./1000$
  • срок вклада 3 мес.-3 года;
  • пополняемый;
  • возможно частичное снятие;
  • ежемесячное начисление процентов на всю сумму вклада.
«Пенсионный-плюс Сбербанка России» до 3,5% 3 года
  • предназначен для пенсионеров;
  • предусмотрено пополнение вклада;
  • есть возможность частичного снятия;
  • минимальная сумма неснижаемого остатка равняется 1 рублю;
  • начисление процентов каждые три месяца;

Виды капитализации

Различают следующие виды капитализации:

  1. Капитализация по вкладам. Доход приносит вложение собственных средств под определённый годовой процент.
  2. Рыночная капитализация используется в экономике. Рассматривается расчёт финансового роста любой из сфер экономики.
  3. Кредитная капитализация означает работу сложных процентов в пользу кредитователя. Сумма кредита увеличивается на оговорённый договором процент каждый месяц, следовательно, переплата просчитывается не от изначальной суммы, а от суммы с начисленными процентами.

Выгода от капитализации вкладов

В сравнении с обычными вкладами депозит с капитализацией более выгоден. Существенный доход принесут депозиты, внесённые на длительное время и на большую сумму.

Выгодно открывать вклады в долларах и евро, т. к. их курс стабильно растёт. Единственное условие: процентные ставки по таким вкладам будут ниже рублёвых инвестиций.

Доходность капитализации зависит и от способа открытия вклада: онлайн или через обращение в отделение. При открытии вклада через интернет, Сбербанк может предлагать клиентам максимальную процентную ставку. Банк даёт возможность своим клиентам самостоятельно подобрать лучший для себя вариант, используя фильтры в приложении .

Капитализация без вкладов

Клиентам, не желающим открывать депозит, специалисты Сбербанка предлагают открыть специальную дебетовую карту («Социальная»), с возможностью пополнения суммы и снятия наличных. Процент банк будет начислять на остаток средств на счёте. На карточке постоянно должна находиться оговорённая договором сумма, её клиент снять не может. Такая капитализация будет приносить 3,5% годовых от неснижаемого остатка.

Фотогалерея

Вклад «Пенсионный Плюс» Вклад «Пополняй» Вклад «Сохраняй» Вклад «Управляй»

В каком банке открыть вклад для капитализации?

Открыть вклад для капитализации можно в большинстве банков России.

Правила выбора банка:

  • перед тем как открывать вклад с капитализацией, необходимо тщательно изучить предложения банков;
  • особое внимание стоит обращать не только на процентную ставку, но и на условия осуществления капитализации;
  • следует убедиться в надёжности банка, чтобы обеспечить безопасность вклада.

Крупнейшие банки России, предоставляющие возможность открытия вкладов с капитализацией:

Условия банка ВТБ Условия Газпромбанк Условия Россельхозбанка

«За и против» капитализации вкладов

Плюсы:

  • является стабильным доходом для вкладчика;
  • возможность выбора валюты вклада;
  • капитализированные проценты попадают под систему страхования вкладов;
  • быстрое увеличение капитала.

Минусы:

  • нет возможности снять деньги досрочно;
  • процентная ставка по депозитам с капитализацией ниже, чем у других финансовых продуктов банка;
  • отсутствие выгоды от инвестиции небольшой денежной суммы.

В видео говорится о том, как капитализация выглядит на практике. Размещено на канале «Банки-фишки-платежи».

 

Источник: https://tiboss.ru/deposit/chto-takoe-kapitalizatsiya-vklada-14484/

Что такое капитализация вклада в банке

что такое капитализация вклада

При рассмотрении банковских предложений по депозитам, мы встречаемся с таким термином, как капитализация. Что это значит и выгодна ли она для вкладчика, мы рассмотрим в данной статье.

Что такое капитализация вклада

Капитализация — это прибавление начисленного дохода к первоначальной сумме вложения. При последующих начислениях в расчет будет браться не только изначальная цифра, но и доход, который вам полагаются за предыдущий месяц. Такой способ расчета, где процент начисляется на процент, называют капитализацией процентов или сложный процент по вкладу. Главное достоинство вложения более высокая прибыль по сравнению с периодической выплатой процентов.

Для наглядности приведем пример. Если положено в банк 100 долларов, под 12% с ежемесячным суммированием, то при первом начислении к вашей счету добавиться 1/12 процентной ставки (1%). Через два месяца процент будет высчитываться не на 100, а на 101 доллар. Если в договоре не предусмотрена капитализация, то начисляться доход будет со 100 долларов в течение всего срока размещения денег.

Выгодны ли вклады с капитализацией

Банки должны начислять плату за пользования вашими деньгами каждый день, но прибавление дохода к телу вклада, происходит в зависимости от условий предложения. Приплюсовываться накопления могут при окончании срока договора, раз в месяц, квартал или год. Выбирая депозит, обратите внимание, как часто будет капитализация. Чем чаще она производится, тем быстрее ваши инвестиции будут расти. В основном банки предлагают депозиты с ежемесячной капитализацией.

Принимая решение об открытии депозита, интересуйтесь не только рассматриваемым показателем, но и процентной ставкой. Она для предложений, в которых деньги начисляются сложными процентами, обычно ниже предложений по вложениям с простыми процентами. Отличие примерно 0,5-1%. Эта разница и уравновешивается капитализацией. Выгода не будет ощутима, если на счет положена небольшая сумма.

Чтобы не ошибиться и точно знать накопления, которые вы получите по истечении срока договора, попросите рассчитать банковского работника прибыль за одно и тот же время по разным предложениям. Это можно сделать и самостоятельно, воспользовавшись калькулятором вкладов на официальном сайте банка.

Важен при выборе банковского продукта и допуск частичного снятия средств в течение времени размещения вклада или его процентов. Чаще всего договор с капитализацией процентов этого не предусматривает.

Источник: https://requesto.ru/chto-takoe-kapitalizatsiya-vklada-v-banke

Капитализация вклада: что это в Сбербанке и каковы условия

что такое капитализация вклада

В статье подробно рассказывается о том, что такое капитализация, какие существуют ее виды, и как рассчитать доходы от такого вида вкладов. Также описаны преимущества и недостатки капитализации.

Что такое капитализация вклада в Сбербанке

Под термином «капитализация вклада» подразумевается открытие депозита, проценты от которого не будут перечисляться на карту клиента, а добавятся к первоначальной сумме вклада. На них впоследствии также будут начисляться проценты, предусмотренные договором. То есть, это своеобразный вклад со сложным начислением процентной ставки. При открытии депозита клиент имеет право выбора, ему предлагают как варианты вкладов с капитализацией, так и без нее.

Особенности капитализации вкладов

Сбербанк предлагает несколько видов депозитов с капитализацией. Они отличаются не только процентной ставкой, но и минимальной суммой вклада, а также сроками начисления процентов. Главной особенностью является то, что при возможности досрочного снятия денег проценты от капитализации вкладчик получить не сможет. Ему выдадут только средства, которые были начислены по стандартной процентной ставке.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Юникредит банк вклады физических лиц

Таблица вкладов Сбербанка с возможностью капитализации

Название Минимальная сумма вклада Условия
«Универсальный» 10 руб./эквивалент 5 USD/5 евро Капитализация происходит каждые три месяца. Существует возможность пополнения в любое время.
«Сохраняй онлайн» 1000 руб./100 USD Капитализация – раз в месяц. Возможности пополнения нет. Для пенсионеров предусмотрены максимальные процентные ставки.
«Управляй онлайн» 30 тыс. руб./1000 USD Капитализация – ежемесячно. Можно пополнять в любое время.
«Пополняй онлайн» 1000 руб./1000 USD Капитализация – раз в месяц. Пополнение возможно. Открытие вкладов для людей пенсионного возраста на особых условиях.

Выгода

Вклады с капитализацией процентов выгоднее, чем депозиты с обычной процентной ставкой. Но это только на первый взгляд.

Обычно банковские учреждения понижают первоначальную процентную ставку, поэтому даже при начислении дополнительных процентов, конечный итог будет незначительно отличаться от суммы, полученной от депозита без капитализации.

Кроме того, вкладчик должен быть готов к тому, что деньги остаются неприкосновенными в течение всего срока. Сбербанк России предлагает одни и те же виды депозитов с возможностью выбора капитализации, или ее отсутствия, при заключении договора.

Вклад в рублях на большую сумму (от 1 000 000 руб.) с любым видом капитализации будет выгодным. То же самое можно сказать о депозитах в долларах и евро, поскольку их курс постоянно растет. Но процентные ставки на вклады в иностранной валюте достаточно низки, поэтому ощутимую прибыль можно получить, вложив не менее 100 000 долларов.

Перед вкладыванием денег следует подробно изучить все предложения, учитывая процентные ставки, сроки, валюту и сумму. Можно расспросить обо всех нюансах сотрудника банка, или самостоятельно подобрать оптимальный вариант в приложении Сбербанк Онлайн с помощью удобных фильтров. Следует помнить, что банк может самостоятельно изменять ставки, порой не в выгодную для клиента сторону.

Как рассчитать доходность?

Многих вкладчиков волнует вопрос, как рассчитать доходность? Для расчета суммы, которая будет получена в конце срока, используются специальные формулы. К примеру, рассчитаем сумму без учета капитализации:

сумма вклада х (1+ (процент по вкладу/12) х период вклада).

Допустим, что сумма вклада составила 10 000 рублей, срок – 12 месяцев, процентная ставка – 15%. Поставляем данные в формулу и получаем:

10 000 х (1+(0,15:12) х 12) = 11 500

А теперь применим формулу с учетом капитализации:

сумма вклада х ((1 + проценты по вкладу) / 12)    период вклада).

Подставляем те же данные и получаем:

10 000 х ((1+ 0,15 : 12)    12) = 11 607

Значок   означает возведение в степень. Расчеты можно произвести на обычном онлайн калькуляторе. В их результате видим, что сумма с учетом капитализации больше на 107 рублей.

Для вкладчиков, которые абсолютно ничего не понимают в формулах и расчетах, существуют специальные депозитные калькуляторы. На сайте Сбербанка нужно выбрать желаемый вклад. При открытии подробностей появится специальная форма, которую нужно заполнить, вписав сумму, дату начала и окончания. Также надо отметить дополнительные параметры (например, вкладчик пенсионер или нет). Внизу нажимается кнопка «Рассчитать», и с правой стороны появляются точные расчеты.

Расчет дохода с капитализацией

Расчет дохода без капитализации

Капитализация в Сбербанке без вкладов

Для клиентов, которые не хотят открывать депозит, но желают получать доход, в Сбербанке существует специальная услуга. Это открытие социальной дебетовой карточки, которую можно пополнять и снимать с нее деньги. Проценты будут начисляться на остаток средств на счету.

То есть желательно, чтобы на карте постоянно находилась определенная сумма. Банком устанавливается минимальный неснимаемый остаток. Приблизительно клиент будет получать 3-4% годовых. Чем больше клиент подключает дополнительных опций, тем больше платит за обслуживание.

Соответственно и процентная ставка тоже будет увеличиваться.

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом является возможность иметь доход, ничего не делая. Если есть свободные деньги, их лучше положить на депозит с капитализацией, чтобы в итоге получить ощутимую прибыль. Особенно выгодны вклады с возможностью пополнения. С увеличением суммы вклада увеличивается и процент.

Из недостатков можно отметить невозможность снять деньги досрочно, не теряя процентов, полученных от капитализации. Этот вид депозита не подходит людям, желающим жить на проценты, начисляемые ежемесячно или ежеквартально. Также невыгодно вкладывать небольшие суммы, поскольку прибыль получается незначительная, которая теряется при инфляции по окончании срока вклада.

Источник: https://sber-help.com/kapitalizaciya-vklada-chto-eto-kakovy-usloviya.html

Что такое капитализация вклада — видео о калькуляторе вклада

что такое капитализация вклада

Деньги обязательно должны работать – об этом вам скажет любой финансист. И будет абсолютно прав. Но чтобы деньги приносили дополнительный доход, необходимо точно знать, как правильно сделать вложение средств. Для этого, прежде всего, нужно освоить ряд банковских понятий и понять, что за ними скрывается. Основное из них – понятие о капитализации вклада.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Капитализация вклада — что это процесс получение прибыли от вклада. В банк вкладывают определенную сумму средств, и за это в определенный период получают доход — процент от вклада. Сумма процента каждый раз прибавляется к основному вкладу, в результате чего он постоянно растет – так и происходит капитализация вклада.

Что такое капитализация процентов по вкладу

Процесс капитализация процентов (или начисление сложных процентов) предусматривает увеличение прибыли в два этапа:

  1. Начисление процента дохода и его добавление к начальной сумме. Начисление процентов может происходить с разной периодичностью согласно условиям договора: ежегодно, ежеквартально, ежемесячно, ежедневно.
  2. Начисление процентов на сумму первоначального вклада и процента. Например, если вы положили на депозит тысячу рублей, а спустя определенное время получили сто рублей процента от прибыли, начисление процентов в следующий период будет на сумму 1100 и т.д. Таким образом, основная сумма вклада постоянно увеличивается.

Наращение — простой пример расчета суммы вклада с процентами

Процесс наращения также называют ростом первоначальной суммы. Наращение происходит за счет работы процентной ставки в течение определенного времени. В результате этого первоначальная сумма вклада возрастает и образуется доход, который называется наращенной стоимостью.

Способы определения наращения:

1. По схеме простых процентов

Такое наращение происходит при условии, что начисленные проценты не суммируются к основной сумме вклада, а их денежный эквивалент выдается на руки вкладчику. Таким образом, основная сумма вклада не увеличивается с течением времени.

Вычисление происходит по формуле – S = P (1 + i* t) где:

  1. S – наращенная стоимость.
  2. P – исходная сумма вклада.
  3. i – процентная ставка.
  4. t – период начисления процентов.

2. По схеме сложных процентов

Сложные проценты складываются из суммы основного вклада и периодически начисляющихся процентов. В результате основная сумма, на которую происходит начисление процентов дохода, постоянно увеличивается.

 S = P * (1 + i )n, где:

  1. S – наращенная стоимость,
  2. P – начальная сумма вклада,
  3. i – процентная ставка,
  4. n – количество периодов начисления процентов

Формула для расчета непрерывного наращения – максимальный доход

Непрерывным наращением является такой способ увеличения первоначальной суммы, при котором период начисления процентов определяется как непрерывный.

Для расчета непрерывного наращения используют термин – сила роста или непрерывная ставка.

Рассчитать ее можно по формуле:

FVn = Реδn, где:

  1. FVn – наращенная стоимость.
  2. P – начальная сумма вклада.
  3. n – количество периодов.
  4. еδn — множитель наращения.

Расчет процентов по вкладу с капитализацией

Заключая договор с финансовым учреждением, вкладчик чаще всего обращает внимание на величину процентов, под которые делается вклад. Однако, бывают случаи, когда депозит с большей процентной ставкой приносит меньший доход. Чтобы знать, как такое возможно, необходимо разобраться в способах расчетов дохода по вкладам с капитализацией.

Факторы, от которых зависит величина наращенной стоимости:

  1. Величина процентной ставки.
  2. Период начисления процентов.
  3. Способ начисления процентов.

Способы процентов расчета по вкладу со специализацией:

  1. Ежемесячно (ежеквартально).
  2. По окончании срока, после которого вклад пролонгируется.

Пролонгация – это процесс продления договора после окончания его срока действия. В зависимости от условий договора этот процесс может быть автоматическим или продлеваться только с согласия вкладчика в каждом отдельном случае. Чаще всего встречается первый способ.

Чтобы рассчитать итоговую сумму вклада, используют формулу:

S = P*(1 + R* i/Y/100 )*n, где:

  1. S – наращенная стоимость
  2. P – начальная сумма вклада
  3. R-процентная ставка
  4. i – количество дней по начислению процентов
  5. Y -дни в году.
  6. n – количество начислений.

Рассчитать доход по вкладу с капитализацией можно по следующей формуле:

Источник: https://corphero.ru/ip/otchetnost/kapitalizaciya-vklada.html

Капитализация вклада в Сбербанке: что это, условия, выгода

что такое капитализация вклада

Капитализация вклада – это одна из опций, которую предлагают депозитные программы. Вклады с присоединением процентов к сумме договора имеют повышенную доходность, а значит, более выгодны для пользователя. Рассмотрим, какие параметры предлагает Сбербанк, а также разберем нюансы оформления депозита с капитализацией.

Сущность процедуры

Как правило, в рамках одной организации предлагается множество депозитных тарифов, нацеленных на различные потребности клиентов. Такая дифференциация позволяет выбрать управляемый или неуправляемый счет; с возможностью капитализации, пролонгации и без таковых.

Капитализация – это процедура присоединения процентов счета. Приведем пример: если вкладчик оформил депозит на сумму 100000 руб. под 7% годовых, то в случае вклада без капитализации через год он заработает 7 тыс. руб. Если бы тариф предполагал такую ежемесячную опцию, то доход увеличился бы до 7,23 тыс. руб.

Сущность операции заключается в том, что начисленный за месяц процент присоединяется к сумме депозита, и в следующем месяце начисление доплаты будет производиться уже на увеличенную сумму. Опция включена в тарифный план, но по желанию клиента может быть отозвана. В этом случае проценты подлежат ежемесячной выплате.

Сегодня Сбербанк предлагает несколько тарифов для сбережения и приумножения денег:

  • «Сохраняй Онлайн»: ставка 4,05-5,63% годовых в рублях, мультивалютный счет, срок 0,1-3 года. По программе не предусмотрено управление счетом: нет возможности пополнить и частично изъять деньги. В основном, программа предназначена для сохранения средств и начисления гарантированной прибыли.
  • «Пополняй»: ставка 3,95-5,12% годовых, срок 0,3-3 года, средства нельзя снимать, но счет можно пополнять. Ставки по депозиту несколько ниже предыдущей программы, но и возможностей в управлении счетом больше.
  • «Управляй»: 3,23-4,82% за год; сроки 3-36 месяцев, а минимальная сумма – от 30000 руб. Стоит отметить, что счет можно пополнять неограниченно, а также частично снимать средства до неснижаемого остатка.
  • «Подари жизнь»: 5% (+0,3% перечисляются в Фонд помощи больным детям»), срок – 1 года, а минимальная сумма – 10 тыс. руб.

Таким образом, практически все депозитные тарифы в Сбербанке предполагают капитализацию процентов. Полные условия можно посмотреть на сайте банка в разделе «Вложить и заработать». Отметим, что процентная ставка указана в максимальном эквиваленте. Основная зависит от параметров договора – суммы и срока.

Рассчитать размер присуждаемой выплаты в конце срока можно с помощью калькулятора, расположенного на официальном сайте банка. В форме расчета нужно установить основные параметры программы, и система выдаст предполагаемую сумму выплат по договору.

Выгода капитализации

Преимущество программ с присоединением процентов к «телу» вклада, неоспоримо. В первую очередь, процедура увеличивает доходность депозита. А во вторую, оформление опции освобождает клиента от ежемесячного посещения банка для снятия процентов.

Если проценты планируется выводить на счет, то сделать это можно на пенсионную карту и прочие счета. Услуга абсолютно бесплатна, а расчет производится автоматически.

Процедура депозита заключается в следующем:

  1. Необходимо обратиться к специалисту, взяв в терминале талончик «Открыть вклад» с паспортом гражданина Российской Федерации.
  2. Осуществить выбор депозитной программы, в соответствии с необходимыми параметрами, и подписать договор.
  3. Внести средства в кассу банка по приходному кассовому ордеру и получить сберегательную книжку.

Можно открыть депозит и в онлайн режиме, а деньги перечислить со счета или карты. Система Интернет банкинга Сбербанк Онлайн предполагает полное управление счетами в рамках единого личного кабинета. Чтобы зайти в СБ Онлайн необходимо получить логин и пароль в банкомате, либо зарегистрироваться непосредственно на сайте с помощью мобильного телефона и карты.

При переходе на вкладку «Открыть вклад» нужно выбрать соответствующую программу и заполнить параметры. Депозиты, открываемые самостоятельно, имеют более высокие процентные ставки. Так, если оформить договор по типу «Сохраняй», то при посещении офиса за год выплата составит 5,15%, а при вкладе «Сохраняй Онлайн» – 5,63% (ставки без капитализации).

Таким образом, капитализация в Сбербанке призвана помочь клиентам увеличить доходность. Отдельных документов для оформления такой опции не нужно. Проценты в любом случае будут увеличивать вклад, если это предусмотрено депозитной программой.

Полезно знать:

(0)

Источник: https://onlinevbank.com/produkty/vklad/kapitalizaciya-v-sberbanke.html

Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?

что такое капитализация вклада
 страница → Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Расчет вклада с капитализацией

Выбирая самый доходный вклад, необходимо детально изучить все тонкости банковского договора. Особое внимание при выборе подходящего вида вклада следует обратить на наличие в условиях депозита таких пунктов, как капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу.

Давайте разберемся, что они означают.

Что такое вклад с капитализацией?

Капитализация вклада – это увеличение его суммы на величину начисляемых процентов.

Сегодня практически у каждого банка в линейке продуктов присутствуют вклады с капитализацией. 

Капитализация вклада предусматривает присоединение начисленных процентов к телу вклада (изначально внесенной сумме) с определенной периодичностью.

Таким образом, при капитализации каждое последующее начисление становится больше предыдущего,  поскольку проценты начисляются не на «тело» депозита, а на «тело + начисленные ранее проценты».  В результате этого общая доходность по вкладу возрастает. 

Предположим, мы положили в банк 100 тысяч рублей под 12% годовых. Если договором предусмотрена ежемесячная капитализация, то в конце первого месяца на тело вклада будет начислена одна двенадцатая процентной ставки, то есть 1% — это 1000 рублей.

В конце второго месяца этот процент будет начисляться уже не на 100 000, а на 101 000 рублей, то есть будет начислено 1010 рублей вместо 1000. 

Такие вклады могут отличаться друг от друга сроками капитализации:

  • ежегодная капитализация – распространяется на долгосрочные вклады (на срок 3-5 лет), но на российском рынке таких депозитов весьма немного. Сумма процентов начисляется в конце каждого года в течение всего периода действия договора;
  • ежеквартальная – начисление процентов производится каждые три месяца;
  • ежемесячная;
  • ежедневная капитализация — считается наиболее выгодным предложением для вкладчика, но совершенно неудобным для банка, поэтому сегодня практически невозможно встретить вклады с ежедневной капитализацией;
  • капитализация «в конце срока» – проценты по такому вкладу начисляются единоразово – по истечении срока вклада.

 Говоря простым языком, капитализация процентов по вкладу – это причисление к основной сумме депозита процентов, позволяющее начислять проценты на проценты.

То есть проценты не только прибавляются к сумме вклада, но и участвуют в дальнейшем начислении, благодаря чему максимальная процентная ставка по вкладу за время его действия существенно увеличивается.

Преимущества капитализации процентов для вкладчика

  • Возможность получить бОльшую прибыль по депозиту, поскольку капитализация увеличивает процентную ставку на 0,1-2% в зависимости от тарифной сетки;
  • Отпадает необходимость вести отдельный счет или карту, куда будут «капать» проценты, платить за ее обслуживание. Проценты по вкладу перечисляются на основной счет и продолжают «работать».

Что делать вкладчику, если у банка отозвали лицензию?
Поделитесь информацией в соцсетях: автор: Дмитрий Хватков

При полной или частичной перепечатке материала » Что такое капитализация вклада и капитализация процентов по вкладу?»

Источник: http://open-deposit.ru/notes/chto_takoe_kapitalizaciya_vklada_i_kapitalizaciya_procentov_po_vkladu/

Что такое капитализация вклада в Сбербанке?

что такое капитализация вклада

Среди депозитных продуктов Сбербанка особое место занимает вложение денежных средств с капитализацией вклада. Такой вариант подразумевает начисление сложного процента по депозиту. Это решение подходит не всем, а только тем вкладчикам, которые не планируют ежемесячно снимать полученную прибыль.

Что значит капитализация вклада в Сбербанке?

Под капитализацией вклада следует понимать регулярное начисление процентов на общую денежную сумму, имеющуюся на счету вкладчика. То есть банк начисляет процент на тот вклад, который клиент решает внести на свой счёт. Затем проценты перечисляются на этот же самый счёт, увеличивая общую сумму депозита. В следующий раз процент начисляется уже не на первоначальный взнос денежных средств вкладчика, а на общую сумму, которая числится на его счету.

Процент начислений увеличивается по мере постепенного накопления денег. Таким образом, клиент действительно может заработать деньги на капитализации вклада. Но он должен учитывать все нюансы, выбрав для себя оптимальный вариант вложения.

Особенности капитализации в Сбербанке

Сбербанк России разработал для своих клиентов множество вариантов вкладов с разными условиями. Даже располагая минимальной свободной суммой денег (1000 рублей), человек может открыть депозит и получать пассивный доход. Но чтобы зарабатывать, необходимо вникнуть в нюансы договора.

Клиент должен понимать, что основное условие капитализации вклада в Сбербанке – это запрет на снятие денежных средств до конца истечения срока, прописанного в договоре. Они остаются неприкосновенными в любом случае. Положив депозит в банк, человек должен забыть об этих средствах на определённое время.

Существует несколько видов капитализации вклада. Они различаются сроком, через который начисляются проценты.

  1. Ежемесячная – это значит, что срок начисления процентов на денежные средства клиента составляет 1 календарный месяц.
  2. Ежеквартальная – каждые 3 месяца происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на счёту банка.
  3. Ежегодная – проценты по вкладу начисляются лишь 1 раз в год.
  4. Договорная – сроки начисления процентов оговариваются индивидуально. Это может быть полугодовая капитализация, еженедельная или даже ежедневная.

Чем чаще будет происходить начисление, тем прибыль вкладчика будет быстрее расти. Наиболее популярным видом является ежемесячная капитализация.

Выгода от капитализации вкладов в Сбербанке

Капитализация вклада – это отличный вариант для тех, кто планирует сохранить свои свободные денежные средства в неприкосновенном виде, положив на банковский счёт. При этом человек ещё и получает доход от своих средств. Главным минусом является то, что располагать накопленной суммой можно только в конце срока. До его истечения пользоваться начисленными процентами нельзя, ведь на них также будет насчитываться прибыль.

Если для клиента важно постоянно получать доход от своих денежных средств, то вклад с капитализацией – это не самый выгодный вариант. Существуют депозиты с более высокими процентными ставками. При этом не нужно ждать 1-3 года прежде, чем можно будет воспользоваться этими деньгами.

Доходность 

На процентную ставку и общую доходность депозита влияет несколько факторов:

  • сумма вклада (после 100 000 руб. в Сбербанке она возрастает, а далее – после 400 000 и 700 000 руб.);
  • валюта, в которой открыт депозит;
  • срок вклада (более длительный период значит более высокую процентную ставку);
  • способ, которым был открыт вклад (если сделать это самостоятельно через интернет-банкинг, то прибыльность повысится).

Рассчитать свою доходность можно заранее, если учесть все факторы, от которых она зависит.

Калькулятор вкладов с капитализацией от Сбербанка

В Сбербанке есть несколько вариантов вкладов с капитализацией. Они различаются по таким статьям, как сроки, ставки и возможность совершения приходно-расходных операций.

Депозитный продукт Мин. сумма (руб.) Ставка (%) Срок Совершение операций
Сберегательный 1,5-2,3 Бессрочно Можно снимать и пополнять
«Сохраняй» 1000 6,5-8,4 1 мес. – 3 года Счёт не пополняется, снятие – в пределах начисленных процентов
«Пополняй» 1000 7,05-8,05 3 мес. – 3 года Пополнение без ограничений, снятие – в пределах начисленных процентов
«Управляй» 30 000 6,15-7,6 3 мес. – 3 года Пополнение без ограничений, снятие – в пределах неснижаемого остатка

Не все хотят производить сложный расчёт, выбирая лучшие условия заработка. К тому же ограничения по снятию своих средств нравятся не каждому человеку. Сбербанк предлагает альтернативный вариант – капитализация без вклада. Клиент может открыть в Сбербанке дебетовую карту «Социальная». По ней ежемесячно начисляется 3,5% на неснижаемый остаток по счёту.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/chto-takoe-kapitalizacija-vklada-v-sberbanke/

Что такое капитализация вклада: пример рассчета, калькулятор

что такое капитализация вклада

Что такое капитализация вклада? Любое банковское учреждение функционирует за счет привлечения финансовых накоплений одних лиц, выдавая их другим за плату и получая за счет этого прибыль. Но для того, чтобы привлечь свободные капиталы именно в свое финансовое учреждение, потенциальных клиентов – собственников свободных денежных средств нужно заинтересовать экономически, предложив им наиболее привлекательные и выгодные условия.

Капитал в экономике – это ресурс, способный увеличиваться при условии грамотного распоряжения им. Капитализироваться могут как непосредственно вложенные средства, так и проценты. Капитализация вклада — увеличение его общего размера за счет начисления простых либо сложных процентов (дисконта).

Проценты выступают платой банка клиенту за то, что тот доверяет свои капиталы данному финансовому учреждению.Если капитализируются проценты, то это начисления, производимые на проценты, уже ранее добавленные в предыдущих отрезках времени к величине депозита.

При использовании простых процентов их расчет на причисленные за предыдущие периоды суммы не ведется.

Как рассчитывается величина вклада с капитализацией?

Расчет размера вкладов с капитализацией в общем виде производится по формуле дисконтирования:

где БС и НС – соответственно будущая и начальная сумма,

α – величина %, добавляемого по истечении установленного периода;

t–количество периодов, после завершения которых нужно определить сумму с капитализацией.

Начисления в зависимости от предусмотренных договором условий размещения вкладов могут производиться ежегодно, ежеквартально или ежемесячно, либо однократно по завершении всего времени пользования депозитом. В последнем случае происходит увеличение только сумм вкладов, а не процентов. Во всех остальных вариантах капитализируются и начисления, и непосредственно сами вклады.

Как определить, какой вклад выгоднее?

Чем чаще начисляются %, тем, как правило, выгоднее вклады с капитализацией, даже несмотря на то, что ставка % по ним обычно несколько ниже стандартной.

Расчет размера депозита по приведенной формуле дисконтирования рассмотрим на примере помещения накоплений в 100 тыс. руб. под 12% годовых для различных возможных вариантов начислений:

  • один раз по прошествии года;
  • ежеквартально;
  • ежемесячно.

Предположим, что все добавленные банком на счет в течение года деньги собственником до окончания года не снимаются. Исходя из этого, проведем расчет размера вкладов с капитализацией по состоянию через год после их зачисления на счет(табл. 1).Расчет размеров вкладов с капитализацией

Сумма с капитализацией (БС), тыс. руб.

Как видно из табл. 1, при одинаковой годовой величине ставки % наиболее выгоден депозит с ежемесячным его начислением. Однако на практике в этих случаях обычно применяют чуть более низкие ставки, поскольку банкиры стремятся стимулировать размещение средств вкладчиков у себя на более длительный срок.

Заметим, что в первом из рассмотренных вариантов в течение первого года размещения денег проценты не капитализируются. Чтобы это произошло, необходимо вложение денежных средств на срок 2 года и более.

В результате проведения подсчетов по приведенной выше схеме, но уже с разными ставками, можно выбрать наиболее эффективные условия из предлагаемых банком (либо несколькими банками).

При этом следует учитывать не только итоговое сальдо на счете вместе с капитализацией, но и предполагаемый срок вложения денег, а также желание и возможности для снятия части накопившихся средств во время действия договора на размещение депозита.

Помещать деньги на срок до года выгоднее, когда вносимый капитал достаточно велик, или же когда накопления понадобятся через относительно короткое время.

Подобрать вклад с капитализацией

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/chto-takoe-kapitalizaciya-vklada.html

Что такое капитализация вклада и как она происходит. Жми!

что такое капитализация вклада

  • 1 Виды
  • 2 Преимущества и недостатки

Что такое капитализация вклада? Существует множество вариантов вложения денег: покупка недвижимости или автомобиля, инвестирование в бизнес или размещение вкладов в банках.

Чтобы получить максимальную выгоду необходимо разобраться с основными финансовыми терминами и понять их суть. В статье поговорим о таком понятии, как капитализация вклада.

Виды

Слово капитализация обозначает прирост, увеличение.

При заключении договора с банком вполне вероятно, что вы столкнетесь с одним из двух понятий капитализация вклада или капитализация процентов по вкладу.

Несмотря на схожесть, они отличаются.

Капитализация вклада – это увеличение переданной банку суммы на размер начисленных по договору процентов.

Перерасчет производится в зависимости от условий соглашения и может проводиться:

  • каждую неделю, квартал, год;
  • единожды — в конце срока размещения депозита.

При истечении срока договора, сумма процентов перечисляется на отдельный расчетный счет или прибавляется к основной сумме вклада.

Примите во внимание: размещенный депозит должен приносить максимальный доход, поэтому при заключении соглашения с банком внимательно изучите условия и сроки капитализации, а также возможность пополнения счета.

Капитализация процентов по вкладу производится не на первоначальную сумму, а на сумму с учетом уже начисленных процентов на счете.

Очевидно, что такой вид прибыльнее, чем простая капитализация вклада: перечисленные проценты прибавляются к депозиту, становятся его частью и начинают приносить доход с самого начала.

В этом случае работает принцип – деньги делают деньги.

Также стоит упомянуть вклады с пополнением и капитализацией. Помимо увеличения суммы на размер процентов, владелец имеет право пополнять счет и увеличивать размер депозита.

Как правило, вносить средства можно в течение всего срока действия договора, но некоторые банки могут устанавливать ограничения. Например, обозначить, что последнее пополнение не может быть произведено позднее, чем за месяц до окончания срока вклада.

Некоторые банки разрешают клиентам частичное снятие с депозита, но также могут установить ограничения: сумма не может превышать остаток на счете. Перед тем, как выбрать подходящий вариант вклада, внимательно изучите все предложения и условия размещения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кредитная карта плюс банк

Закрыть