Что такое накопительный счет

Что такое накопительный счет в банке: как открыть выгодный счет

что такое накопительный счет

Что такое накопительный счет в банке и чем он отличается от вкладов, интересует всех желающих разместить свои свободные средства с наибольшей эффективностью. Эти знания помогут сделать правильный выбор и получить максимальную выгоду от сделки.

Что такое накопительный счет в банке

Появилась эта услуга относительно недавно, всего лишь несколько лет назад в 2012-2013 гг. Первыми стали предлагать своим клиентам разместить свободные деньги на накопительном счете такие крупные банки как Промсвязьбанк и Альфа-банка. Затем за ними последовали Райффайзенбанк, Юникредитбанк, Бинбанк.

Причина же появления подобной услуги и ее широкое применение довольно банальная – финансовый кризис. Клиентам понадобился банковский продукт, который бы давал им возможность заработать и в тоже время не закрывал доступ к деньгам. Чтобы люди могли и дальше снимать в любое время свои средства без применения штрафных санкций со стороны банка.

Открыв людям такую возможность, финансовые учреждения смогли урегулировать вопрос оттока вкладов, а также немного снизить для себя стоимость ресурсной базы. Они привлекали деньги на накопительные счета под меньшие процентные ставки.

Следующий актуальный для многих потенциальных клиентов вопрос, посвященный услуге накопительный счет как работает она и ее особенности. По своей сути накопительный счет является симбиозом текущего счета и накопительного вклада. От первого был позаимствован свободный доступ к деньгам, от второго – повышенная процентная ставка.

Простыми словами клиент может, как пополнять счет, так и снимать с него деньги. Банк же будет начислять проценты исходя из ежедневного остатка средств.

Основные отличия накопительного счета от вклада

Чем отличается накопительный счет от вклада, так это следующим:

  • целью размещения средств. Накопительный счет используется физическими лицами, чтобы собрать деньги на приобретение дорогой вещи, но при этом иметь возможность их снять в любой момент. Срочный вклад же подходит тем, кто хочет увеличить свой доход, сберегательный для тех, кто хочет накопить и сохранить сбережения;
  • допустимыми финансовыми опциями. Например, накопительный счет пополняемый и предусматривает возможность снятия денег. А если же рассматривать условия размещения денег на срочных вкладах, то очень редко можно найти банк, где разрешено снимать деньги досрочно без применения штрафных санкций;
  • размером процентной ставки. На практике самая высокая доходность у вкладов, которые нельзя пополнять и снимать с них деньги. Накопительный счет по этому параметру находится посередине. У него ставка больше чем по вкладам до востребования, но ниже чем по срочным вкладам;
  • сроком действия договора. Любой вклад открывается на конкретный срок, период же действия накопительного счета неограничен. Обычно он закрывается на основании заявления клиента;
  • с накопительного счета деньги можно снять в любой момент, при досрочном расторжении вклада придется писать заявление и ждать 2-3 дня (в зависимости от условий договора) чтобы получить деньги.

Учитывая все вышеизложенное ответить однозначно на вопрос накопительный счет или накопительный вклад что лучше, не получиться. Все зависит от целей, которые преследует клиент. Если он хочет получить максимальный доход и не планирует пользоваться деньгами в течение всего срока действия договора, тогда лучше отдать предпочтение вкладу.

А вот если клиент не знает, когда в будущем ему понадобятся средства, но у него есть желание их разместить, чтобы они не просто лежали «без дела» на текущем счету. Тогда экономично целесообразней разместить их на накопительном счете. Ведь последний вариант предусматривает начисление процентов на остаток.

Как открыть накопительный счет

Воспользоваться этой услугой можно практически в каждом банке.  Открыть накопительный счет в банке можно следующими способами:

  • непосредственно в отделении;
  • с помощью веб-сайта банка в онлайн режиме.

Первый способ более консервативный и требует дополнительной траты времени. Однако клиент может сразу получить все ответы на интересующие вопросы от сотрудника банка. Рекомендуется при первом обращении физического лица.

Открыть накопительный счет онлайн не сложно. Все что нужно это заполнить на сайте банка небольшую анкету, которая обычно состоит из следующих пунктов:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • контактные данные;
  • адрес.

Очень просто открыть накопительный счет действующим клиентам финансовых учреждений. Обычно у них с помощью интернет- или мобильного банкинга есть постоянный доступ к личному кабинету. А уже в нем клиенты могут совершать любые финансовые операции, в т.ч. открывать накопительные счета.

Кстати, имея уже действующий счет в банке клиентам проще осуществлять переводы с одного счета на другой. Например, с карточного или с текущего на накопительный. Причем это может быть как первоначальный взнос, так и регулярное пополнение.

Можно, с помощью онлайн-заявки открыть счет и в новом для себя банке, однако за перевод денег со счета другого финансового учреждения с клиента удержат комиссию.

Преимущества же дистанционного обслуживания заключаются в отсутствии очередей к операционисту и возможность провести финансовую операцию в любое удобное время.

Что нужно для открытия счета

Чтобы положить деньги на накопительный счет, от клиента понадобиться только паспорт или же любой другой документ, подтверждающий личность.

Клиент во время размещения денег на счет заключает договор, в котором указываются все основные параметры сделки:

  • срок действия;
  • процентная ставка;
  • сумма и валюта вклада;
  • процентная ставка;
  • правила начисления процентов;
  • возможность пополнения и частичного снятия;
  • условия досрочного разрыва.

И другие важные условия.

Кстати, каждый потенциальный клиент должен знать что, как и все вклады, накопительный счет застрахован АСВ. Это значит, что в случае признания банка неплатежеспособным, вкладчик сможет получить назад свои деньги в сумме, не превышающей 1,4 млн. рублей.

Сведения об участии финансового учреждения в АСВ должны размещаться на официальном веб-сайте банка, а также в каждом его подразделении в доступном для общего обозрения месте, чтобы каждый желающий мог с ними ознакомиться.

Особенности накопительного счета

При выборе накопительного счета потенциальному клиенту следует обратить внимание на такие параметры:

процентная ставка

Ставка бывает фиксированная или плавающая. Первый вариант означает, что банк ни при каких обстоятельствах не изменяет условия начисления процентов.

Второй предусматривает изменения процентной ставки в зависимости от условий. Например, ставка растет пропорционально периоду действия договора или когда остаток на счете достиг определенного значения.

срок действия

Период функционирования накопительного счета неограничен. Но он может автоматически закрываться, если клиент в течение длительного периода им не пользуется.

пополнение и снятие средств

Возможность пополнения счета банки не ограничивают, относительно же второго параметра, то здесь есть нюансы. Сложно найти финансовое учреждение, которое не устанавливает неснижаемый остаток – это сумма денег, которая всегда должна быть на счете.

Если же клиент не выполнит это условие, банк пересчитает ему проценты по ставке 0,1% годовых или же применит другие санкции. Уровень неснижаемого остатка устанавливается каждым банком самостоятельно.  Он может отличаться даже в пределах одного финансового учреждения, в зависимости от депозитной программы или категории клиентов.

Поэтому, перед тем как снять деньги с накопительного счета следует внимательно изучить условия договора, чтобы не уйти ниже неснижаемого остатка.

периодичность начисления процентов

Ежемесячно, ежеквартально. Проценты могут выплачиваться клиентам, а могут автоматически пополнять вклад (капитализация);

валюта счета

Чаще всего рубли, но есть также доллары и евро.

Карта с накопительным счетом

Кстати, часто в банках можно встретить такое сочетание как платежная карта с накопительным счетом. Этот комбинированный продукт рассчитан на клиентов, которым регулярно зачисляют деньги на карту, например, участникам зарплатных проектов.

Им постоянно поступает заработная плата, но за то что деньги лежат на карточке банк никаких процентов не начисляет. Увеличить свой доход они могут путем перечисления части средств на накопительный счет. Нужно отметить, что многие банки делают это автоматически на основании заявления клиента.

Банковская карта с накопительным счетом по своим свойствам очень похожа на «копилку», за исключением того, что клиенту начисляются проценты. Преимущества для клиента заключается в том, что он может дополнительно заработать, для банка же это еще один способ привлечь клиентов, ну и конечно, увеличить свои пассивы.

Что банки могут предложить клиентам

Лучшие накопительные счета в банках, примеры:

ВТБ24

Приглашает потенциальных клиентов бесплатно открыть накопительный счет в рублях/долларах/евро. Ограничения по пополнению отсутствуют, однако вносить деньги на счет, как и снимать можно только в безналичной форме через мастер-счет.

При условии оформления Мультикарты ВТБ24 с опцией «Сбережение» клиенту начисляется 10% годовых за 1 мес., от 4% до 5,5% — с 2 мес., от 5% до 6,5% — с 3 мес., от 6% до 7,5% — с 6 мес., с 8,5% до 10% — с 12 мес. размещения средств на счете.

Альфа-банк

Предлагает воспользоваться счетом «Накопилка». Процентная ставка не зависимо от остатка составляет 7% годовых. Пополнить счет можно только с помощью услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты», а снять деньги только путем перечисления на текущий счет.

Кстати в Альфа-банке есть еще две программы накопления денег на счете: «Ценное время» (3,5% годовых) и «Блиц-доход» (3,25% годовых)

Тинькофф-Банк

Открывает накопительные счета в рублях и валюте с доходностью до 7,76% годовых в рублях, 2% в долларах и 0,9% в евро (при условии капитализации и бонуса в размере 0,5%). Минимальный размер вклада: 50 тысяч рублей или 1 000 в валюте. Ограничений по сумме пополнения нет.

Минимальная сумма снятия: 15 тысяч рублей или 500 в валюте, но снимать деньги можно не раньше чем через 60 дней после заключения договора. Открытие вклада онлайн бесплатно, в офисе банка 1 000 рублей или 35 долларов/евро.

Плюсы и минусы

Плюсы

Что такое накопительный счет в банке — это альтернатива банковскому вкладу. Он идеально подойдет клиентам, которые не могут спрогнозировать, когда им понадобятся деньги, но хотят чтобы они все же работали и просили доход.

Объединение же платежной карты и накопительного вклада является подобием всем привычной копилки. Такое сочетание повышает эффективность распоряжения средствами и позволяет людям получить дополнительный доход.

Минусы

Относительно же недостатков, то клиенту стоит учесть, что проценты по накопительному счету ниже, чем по вкладам. Также есть еще ограничения на частичное снятие.

Многие финансовые учреждения устанавливают неснижаемые минимумы, ниже которых остаток денег на счете не должен опускаться, иначе ставка опускается до 0.1% годовых.

Ну и обычно, накопительный счет открывается клиентам в пределах пакета, который предусматривает либо абонплату или разовую комиссию.

Александр Бабин

Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/chto-takoe-nakopitelnyiy-schet-v-banke.html

Накопительный счет в банке. Особенности, правила, доходность

что такое накопительный счет

Для прочтения нужно: 3 мин.

Тем, кто внимательно относится к своим средствам и задумывается о создании накоплений, приходится рассматривать разные варианты. Одна из выгодных форм сохранения денежных сбережений — накопительные счета в банках. Самые выгодные накопительные счета предоставляют возможность начисления процентов на ежедневный остаток счета, что дает возможность получать доход от всех средств, которыми вы не пользуетесь в данный момент.

Как же открыть накопительный банковский счет и начать извлекать из него максимальную выгоду? Для этого достаточно знать несколько простых правил.

Что такое накопительный счет и в чем его отличие от обычного вклада?

Банковскому вкладчику чаще всего рано или поздно приходится выбирать между свободой распоряжения средствами и достойными процентами по вкладу. Срочный банковский вклад имеет ряд существенных ограничений на снятие средств.

Его альтернативой является накопительный счет в банке, более удобный в повседневном использовании, поскольку его можно свободнее использовать, снимая или переводя на него деньги без потери процентов.

Им можно пользоваться не только для накоплений, но и для текущих денежных операций — важно только помнить о правилах начисления процентов, которые у каждого банка свои.

Большинство банков предлагают следующие стандартные условия по договору открытия накопительного счета:

  • беспрепятственное снятие денежных средств без снижения процентной ставки;
  • пополнение счета в произвольном объеме (обычно с ограничением: сумма после пополнения не должна более чем в 10 раз превышать первоначальную);
  • процентные выплаты по минимальному остатку на счету за оговоренный в договоре период.

Открытие накопительного счета. Порядок, условия и правила

Открыть накопительный счет можно, посетив отделение банка лично, через представителя (с доверенностью) или через интернет. Некоторые банки, например, «ЮниКредит Банк», позволяют открывать вклады через мобильный банкинг.

Для физических лиц достаточно предъявления паспорта, другие документы для открытия накопительного счета им не потребуются. Средства помимо минимального остатка могут сниматься с накопительного счета без ограничений, в удобной вам валюте.

Минимальный остаток обычно является «порогом входа» — суммой, которую необходимо внести для открытия накопительного счета.

При открытии накопительного счета подписывается договор с банком. В договоре будут указаны правила начисления процентов. Возможны несколько вариантов:

  1. Процент от минимальной суммы, находившейся на счету в течение месяца. Если в конце месяца вам пришлось снять со счета крупную сумму, вы можете потерять ощутимую часть дохода.
  2. Начисление на заданный минимальный остаток, вне зависимости от суммы на счету.
  3. Начисление на ежедневный остаток. В этом случае расчет идет от минимальной суммы, которая была на счету в течение одного дня. Это самый выгодный для вкладчика вариант.

Доходность по накопительному счету

Разброс процентных ставок может быть большим не только у разных банков, но и у одного и того же банка в зависимости от срока вклада. Например, банк «Русский стандарт» предлагает при сроке вклада 91 день — 5,75%, 181 день — 6%, 240 дней — 8%[1]. Со ставками ниже 3–4% иметь дело, как правило, не имеет большого смысла.

Более крупные ставки можно поискать, но каждое предложение должно рассматриваться очень тщательно. Следует помнить, что страховое возмещение вкладчику на случай отзыва у банка лицензии составляет не более 1 400 000 рублей в сумме по всем открытым в этом банке счетам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Ставки по вкладам в европе

В этой связи размещать более крупные суммы денег целесообразно только в надежных системообразующих банках с практически нулевой вероятностью отзыва лицензии.

Накопительный счет — реальная альтернатива вкладу в банке, имеющая несомненные преимущества: возможность постоянного пополнения и снятия средств, ежедневный перерасчет процентов, легкость мониторинга и управления. Главное — открывайте счет в надежном банке.

Источник: https://www.kp.ru/guide/nakopitel-nye-scheta-v-bankakh.html

Вклад или накопительный счет — что выбрать?

что такое накопительный счет

В последнее время в линейке многих банков стали появляться накопительные счета с выгодными процентными ставками и хорошими условиями размещения средств. Порой процентная ставка по таким счетам превосходит проценты по базовым вкладам банка, что привлекает многих клиентов.

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад — фиксированная сумма средств, которую физ. лицо передает банку с целью получить доход в виде начисленных процентов. Вклад открывается на определенных условиях, например, это срок, указанный в договоре.

За нарушение сроков хранения денежных средств банк обычно «наказывает» клиента списанием всех начисленных ранее процентов и перерасчетом по ставке «До востребования», которая составляет 0.01% годовых. Процентная ставка по вкладу тоже чаще фиксирована и указывается в договоре, если это не депозит с плавающей ставкой во время всего срока.

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет – это банковский счет, который можно пополнять на разные суммы в любое время, снимать деньги тогда, когда они потребуются, получать проценты и т.п.

Накопительный счет открывается бессрочно, но проценты по нему начисляются и капитализируются как правило 1 раз в месяц (на дату вложения или в последний день месяца).

При желании клиент банка может в любой момент закрыть накопительный счет, сняв деньги и начисленные проценты полностью, а через какое-то время снова пополнить его.

Различия между накопительным счетом и вкладом

  1. Несмотря на то, что оба продукта являются доходными, они принципиально разные по своей сути. Вклад является депозитным продуктам, а накопительный счет относится к счетам. Условия по нему могут быть пересмотрены банком в одностороннем порядке в любой момент. В случае с банковским вкладом так сделать не получится.

    На протяжении всего срока условия останутся неизменными.

  2. Процентная ставка. Средняя ставка по накопительным счетам стоит на уровне 5.5-6% годовых. Ставка по классическим банковским вкладам варьируется на уровне 6.5-7% годовых на текущий момент. Если же сравнивать ставки по накопительному счету и вкладу с возможностью снятия, пополнения, то первый явно выигрывает.

  3. Основные условия. Накопительный счет открывается бессрочно, по нему можно снимать деньги в любое время, пополнять и т.д. Большинство вкладов не имеет таких безграничных возможностей и не предлагает клиентам даже пополнения. Конечно, в каждом банке есть депозит с такими возможностями, но % по ним ниже.
  4. Чаще всего накопительные вклады открываются только в рублях, а вклады могут быть валютными, мультивалютными.

Кому подойдет счет, а кому — вклад?

Счет подойдет клиентам, которым нужно «передержать» некоторую сумму средств в надежном месте. Например, вы продали дорогостоящую вещь и хотите купить квартиру, но пока не нашли подходящего предложения.

В этом случае лучше положить деньги на накопительный счет, ведь неизвестно, когда найдется подходящее жилье — завтра или через месяц.

В таком случае оформление даже краткосрочного депозита на месяц может быть сопряжено со сложностями при досрочном расторжении, а с накопительного счета можно снять деньги в любой момент.

Накопительный счет также будет отличной альтернативой банковскому вкладу в случаях, когда клиент планирует активно использовать деньги — снимать и пополнять. У вкладов с аналогичными возможностями довольно низкая процентная ставка, поэтому накопительный счет станет настоящей находкой.

Вклад подойдет клиентам, которые хотят получить максимальную доходность и твердо уверены, что отложенные деньги не пригодятся им в ближайшее время.

Что выгоднее: вклад или накопительный счет?

Здесь мнения экспертов разделились. С одной стороны, есть высокодоходные вклады без пополнения, снятия и часто без капитализации, по которым процентная ставка доходит до 7-8% годовых на текущей момент. Кончено такой вклад будет намного выгоднее накопительного счета, по которому средний процент составляет 5-6% годовых.

Если сравнивать процентную ставку по накопительному счету со ставками по вкладам с безграничными возможностями действий (пополнение, снятие, ежемесячная капитализация), то они будут примерно равны. В большинстве самых крупных банков ставки по таким вкладам будут даже ниже 6% годовых, что может говорить о бОльшей выгодности накопительных счетов в таком случае.

Как открыть вклад или накопительный счет?

И вклад, и накопительный счет можно открыть разными способами по усмотрению клиента:

  • Оформление в офисе, когда клиент лично приходит в банк с паспортом, подписывает заявление на оформление вклада/счета, вносит деньги
  • Оформление в интернет-банке. В этом случае оформление вклада/счета происходит в личном кабинете интернет-банка после авторизации. Клиенту нужно совершить ряд действий, подтвердить открытие, перевести деньги с другого счета в банке или с другого банка.
  • В мобильном приложении через личный кабинет.

Чаще всего за дистанционное оформление в интернет-банке клиенту полагается увеличение процентной ставки или уменьшение минимальной суммы вклада.

Преимущества и недостатками накопительных счетов

К плюсам накопительных счетов можно отнести:

  1. Удобные условия для размещения и использования средств (нет ограничений). Накопительный счет имеет те же функции, что вклад «До востребования», но ставка здесь значительно выше.
  2. Счета страхуются государством на сумму до 1.4 млн. руб.
  3. Относительно высокая процентная ставка, если сравнивать ее со ставкой по вкладам с большими возможностями
  4. Ежемесячное или ежедневное начисление процентов с капитализацией

Минусы накопительных счетов:

  • К относительным недостаткам можно отнести процентную ставку. По сравнению с самыми высокодоходными вкладами ставка по накопительным счетам ниже, а значит, доходность тоже снизится.
  • У многих банков по накопительным счетам ставка начисляется на минимальную сумму вклада, которая постоянно находится на счету. Например, вы открыли счет и внесли туда 100 тыс. руб., а уже через несколько дней сняли 50 тыс., а через неделю вернули. В итоге процентная ставка может быть начислена только на 50 тыс. руб., которые постоянно находились на счете на протяжении всего месяца. Чтобы этого не случилось, нужно выбирать накопительный счет с ежедневным начислением процентов и внимательно изучать дополнительные условия.
  • Некоторые банки вводят ряд ограничений на вывод денег с накопительного счета. В этом случае клиенту запрещается снимать деньги, совершая перевод со счета на счет в другой банк или на карту напрямую. Для этого владельцу счета предлагают сначала вывести деньги с накопительного счета на карту или счет того же банка и только потом на сторонние счета.

Ниже представлены 3 лучшие накопительные счета на сегодня:

Все банки Хоум КредитАО АЛЬФА-БАНКПАО Промсвязьбанк

Все категории Накопительный счет

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Преимущества и недостатки вкладов

К положительным моментам оформления вклада можно отнести:

  1. Высокая процентная ставка до 8% годовых и выше
  2. Страховка государством до 1.4 млн руб.
  3. Возможность повысить ставку, открыв вклад дистанционно — через интернет-банк
  4. Для пенсионеров, льготников, зарплатных клиентов действуют специальные условия размещения средств (повышенная ставка)
  5. Наличие вклада положительно отражается на потенциальных заемщиках, которые собираются оформить кредит в том же банке

К недостаткам можно отнести:

  • Необходимость следовать условиям выбранного вклада (сроки, наличие снятия, пополнения, капитализации и т.д.)
  • В большинстве случаев нельзя снять деньги досрочно без потери процентов. В этом случае ставка пересчитывается под 0.01% годовых.

На нашем сайте вы можете ознакомиться с 3 мя самыми лучшими вкладами с капитализацией

Все банки ПАО Банк ФК ОткрытиеУральский банк реконструкции и развития

Все категории Вклады с онлайн открытием

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Стоит ли оформлять накопительный счет?

Накопительный счет нужно оформлять в одном из двух вариантов:

  1. Если вы планируете активно пользоваться своими деньгами: снимать, пополнять, расходовать и т.д., то оформление накопительного счета станет лучшим выбором со ставкой 6-6.5% в год. По вкладам с такими условиями банки начисляют минимальные ставки в районе 3-5% годовых, а вклады «До востребования» выдаются по ставке 0.01% годовых.
  2. Если вы получили крупную сумму средств, которую нужно временно где-то передержать для последующего вложения, дорогостоящей покупки и т.п. Открывать даже краткосрочный вклад в таком случае бессмысленно, потому что деньги могут понадобиться в любую секунду, а по вкладам на 1 месяц досрочное расторжение без потери процентов не предусмотрено. Здесь лучший вариант – размещение средств на накопительном счете.

Если же ваша цель – получить максимальный доход от вложенных средств, тогда лучше отказаться от накопительного счета в пользу срочного вклада без пополнения, снятия. По таким продуктам предусмотрены самые высокие процентные ставки.

Источник: https://investor100.ru/vklad-ili-nakopitelnyj-schet-chto-vybrat/

Накопительный счет ВТБ 24: проценты и условия в 2019 году

что такое накопительный счет

Накопительные счета ВТБ 24 позволяют в 2019 году получать высокий доход, как по вкладу, а также свободно распоряжаться сбережениями. Смотрите, как начисляются проценты, а также действующее сегодня ставки и условия.

Накопительный счет ВТБ 24 – это сервис, который будет удобен и выгоден для тех, кто не хочет открывать вклад под проценты, поскольку не имеет больших сбережений, но намерен начать копить деньги. Это своего рода копилка, в которую можно залезть при необходимости, однако деньги в ней не только хранятся, но и сами приносят дополнительный доход. Со счета также возможно погашение кредитов.

Средства на накопительный вклад ВТБ 24, как его некоторые называют, можно перечислять с зарплаты или с дебетовой карты в автоматическом режиме. Открыть в банке ВТБ 24 накопительный счет и управлять им можно в онлайн-режиме через интернет-банк или мобильное приложение.

Накопительный счет ВТБ 24 имеет проценты, сравнимые со вкладами физических лиц, которые предлагает этот банк. Чем больше остаток и чем дольше средства находятся на накопительном счете ВТБ 24, тем проценты выше. Для того чтобы получить высокие проценты по накопительному счету, просто сохраняйте сумму на нем неизменной или пополняйте счет — с течением времени процентная ставка увеличится. Сбережения на накопительном счете ВТБ 24 застрахованы (ФЗ № 177-ФЗ от 23.12.2003).

Вот, кажется, и вся общая информация. Перейдем к деталям. Сегодня ВТБ предлагает 2 вида подобных продуктов:

  1. Накопительный счет;
  2. Счет «Копилка».

Они имеют различные схемы начисления процентов и ставки, но общий принцип их работы примерно одинаковый.

Как работает открытый в ВТБ 24 накопительный счет

Принцип действия накопительного счета довольно простой:

  • На вашу карту ВТБ 24 поступает заработная плата или вы самостоятельно зачисляете деньги на карту.
  • В назначенную вами дату происходит автоперевод с карты на накопительный счет ВТБ 24.
  • Каждый месяц вам начисляется процент на остаток по счету.
  • Вы можете в любой момент снять накопленную сумму полностью или частично без потери процентов, чтобы совершить необходимые покупки.

1.

Накопительный счет ВТБ 24: преимущества

Начнем обзор этих сберегательных предложений ВТБ с продукта, который называется «Накопительный счет», а особенности «Копилки» будут рассмотрены ниже. Итак

По сравнению со вкладами физических лиц Накопительный счет в банке ВТБ 24 имеет более выгодные условия:

⇒ минимальная сумма первоначального взноса (неснижаемого остатка): без ограничений;

⇒ минимальная сумма дополнительного взноса: без ограничений;

⇒ максимальный остаток средств на счете: без ограничений;

⇒ доступ к накоплениям: круглосуточный;

⇒ безналичное снятие и пополнение: без ограничений и потери начисленных процентов;

⇒ автопополнение в интернет-банке ВТБ24-Онлайн.

Смотрите также, какие условия и проценты имеют вклады Сбербанка. Подробнее >>

Условия открытия «Накопительного счета»

  • открытие в отделении банка или в интернет-банке ВТБ24-Онлайн: бесплатное;
  • обслуживание счета: бесплатно;
  • срок открытия счета: без ограничений;
  • возможность открытия: в рублях РФ, долларах США и евро;
  • получение повышенного дохода при использовании Мультикарты ВТБ с опцией «Сбережения».

Процентные ставки «Накопительного счета»

Процентные ставки Накопительного счета ВТБ 24 сегодня довольно высокие. Они зависят от времени нахождения денег в банке.

в рублях РФ

Срок Процентная ставка
c 1 мес. 4,00%
c 3 мес. 5,00%
c 6 мес. 5,50%
c 12 мес. 7,00%

в долларах США

Срок Процентная ставка
c 1 мес. 0,01%
c 3 мес. 0,50%
c 6 мес. 1,00%
c 12 мес. 2,00%

в евро

Срок Процентная ставка
c 1 мес. 0,01%
c 3 мес. 0,01%
c 6 мес. 0,01%
c 12 мес. 0,01%

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Условия начисления процентов без Мультикарты ВТБ:

> Базовые проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка на Накопительном счете в течение месяца.

> Для того чтобы получать высокие проценты по накопительному счету, просто сохраняйте сумму на нем неизменной или пополняйте счет — с течением времени процентная ставка растет.

Сравните проценты ВТБ со ставками, которые сегодня предлагает Россельхозбанк →

Как получить повышенную ставку по Накопительному счету

Держателям Мультикарты ВТБ предлагает повышенные проценты по накопительному счету. Для того, чтобы получить их надо открыть кроме счета еще и Мультикарту ВТБ с опцией «Сбережения».

В этом случае размер процентной надбавки к базовой ставке будет зависеть от суммы покупок по Мультикарте ВТБ 24 в месяц – до 8,5 % годовых.

Повышенные процентные ставки с «Мультикартой ВТБ» и опцией «Сбережения»

Условия начисления процентов с Мультикартой ВТБ:

> Надбавка к процентной ставке начисляется на сумму минимального остатка в течение календарного месяца, при совершении покупок по Мультикарте ВТБ на сумму не менее 5000 рублей и выплачивается не позднее 15 числа следующего месяца.

> Выплата процентов осуществляется в последний день месяца путем капитализации (причисление суммы процентов к остатку по накопительному счету). Если сумма минимального остатка на накопительном счете более 1,5 млн рублей, надбавка начисляется на сумму 1,5 млн рублей.

Смотрите также условия накопительного счета в Альфа-Банке >>

Где открыть «Накопительный счет»

Оформить Накопительный счет ВТБ можно:

  1. в любом отделении банка ВТБ. Для этого понадобится только паспорт;
  2. в Интернет банке ВТБ;
  3. в Мобильном приложении.

Условия закрытия счета

  1. Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются;
  2. Возврат остатка на Накопительном счете производится на мастер-счет клиента.

Источник: https://10bankov.net/deposit/vtb-24-nakopitelnyj-schet-protsenty.html

Что такое накопительные счета в банке — сравнение

что такое накопительный счет

Что такое накопительный счет в банке и чем он отличается от вклада

Страхование накопительных счетов

Банковские накопительные счета: основные виды

Временный накопительный счет для регистрации юрлица

Что такое накопительный счет в банке и чем он отличается от вклада 

Накопительный счет в банке — это финансовый инструмент, позволяющий его владельцу получать проценты, начисляемые на размещенные на таком счете денежные средства. Вместе с тем накопительный счет в значительной мере отличается от вклада (депозита), т. к. согласно договору накопительного счета владельцу такого счета предоставляется гораздо больше возможностей по управлению размещаемыми средствами, чем при размещении вклада.

Таким образом, накопительный счет выступает как альтернатива вкладу (депозиту) и отличается от последнего следующими характеристиками:

  • наличием у клиента возможности свободно управлять размещаемыми на таком счете средствами, снимая их и внося на счет по собственному усмотрению;
  • отсутствием ограничений по срокам размещения средств;
  • возможностью снятия средств без потери процентов. 

Договором накопительного счета могут быть предусмотрены также такие параметры, как:

  • размер неснижаемого остатка по счету;
  • максимальная сумма размещаемых на таком счете средств;
  • зависимость начисляемого процента от срока нахождения определенной суммы на счете;
  • периодичность начисления процентов;
  • возможность использования банковских карт для распоряжения счетом;
  • возможность дистанционного управления счетом и др. 

Таким образом, накопительный счет следует выбрать клиенту банка, желающему систематически получать пассивный доход за счет начисления процентов на размещенные средства, но при этом иметь возможность свободно пользоваться ими.

Необходимо отметить, что для накопительных счетов обычно устанавливаются более низкие проценты, чем для вкладов. 

Страхование накопительных счетов 

Хотя банки в маркетинговых целях и разграничивают такие продукты, как вклад (депозит) и накопительный счет, в законе «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 № 177-ФЗ (далее — закон № 177) указано: под вкладом физического лица подразумеваются денежные средства, размещаемые гражданами или в их пользу по договору вклада или банковского счета (п. 2 ст. 2).

Таким образом, средства, размещаемые на накопительных счетах физлиц, подлежат страхованию Агентством по страхованию вкладов (ст. 5 закона № 177-ФЗ).

При этом не требуется специально заключать отдельный договор страхования. При наступлении страхового случая владельцу вклада/счета будет возмещена соответствующая сумма (в пределах 1,4 млн руб. — к моменту написания статьи) в силу закона.

Что же касается страхования вкладов и размещаемых на счетах денежных средств юрлиц, то государство не предоставляет им аналогичных гарантий. Юрлица могу застраховать свои средства в добровольном порядке, заключив специальное соглашение и уплатив соответствующую страховую премию. 

Банковские накопительные счета: основные виды 

Классифицировать накопительные счета можно по различным основаниям, например:

  1. По правовому статусу владельца счета:
  • счета физических лиц, в т. ч. счета физических лиц, занимающихся частной практикой в установленном законом порядке;
  • счета юридических лиц.
  1. По виду валюты:
    • открываемые в национальной валюте;
    • открываемые в иностранной валюте;
    • мультивалютные.
  2. По периодичности начисления процентов:
    • с ежедневно начисляемыми процентами;
    • ежемесячно начисляемыми процентами;
    • процентами, начисляемыми с иной периодичностью.
  3. В зависимости от суммы, на которую могут быть начислены проценты:
    • предполагающие начисление процентов на остаток по счету на конец месяца;
    • предполагающие начисление процентов на минимальный остаток вне зависимости от размещенной на счете суммы в любой момент;
    • предполагающие начисление на остаток по счету на конец дня.
  4. В зависимости от возможности капитализации процентов:
  5. В зависимости от установления лимитов по снятию и внесению денежных средств на счет:
    • ограниченные суммой неснижаемого остатка и/или максимальной суммой пополнения;
    • не ограниченные в части возможности управления суммой размещаемых средств и т. д. 

Кроме того, практически каждый банк предлагает свои условия размещения средств на накопительных счетах. При этом в той или иной кредитной организации в одной линейке продуктов могут быть представлены сразу несколько программ, различающихся условиями и выбираемых клиентом в зависимости от преследуемых целей. 

Временный накопительный счет для регистрации юрлица 

В настоящий момент в связи с отменой обязанности вновь регистрируемых юрлиц еще до госрегистрации вносить не менее половины суммы уставного капитала у таких юрлиц отсутствует необходимость открывать специальный временный накопительный счет (ст. 12 закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» от 08.08.2001 № 12-ФЗ).

Вместе с тем законодательством не установлены ограничения относительно возможности хозяйствующих субъектов размещать свободные денежные средства во вкладах или на накопительных счетах юрлиц. Для этих целей ряд банков предлагают специальные условия использования накопительных счетов в зависимости от целей размещения и необходимого уровня гибкости программы управления счетом. 

Итак, накопительный счет — это специальный банковский продукт, позволяющий его владельцу не только получать пассивный доход в виде процентов, но и достаточно свободно управлять размещенными на таком счете деньгами. Условия договора накопительного счета обычно предусматривают более низкий процент к начислению по сравнению с договором вклада. Средства, размещенные на накопительном счете физлица, подлежат обязательному страхованию Агентством по страхованию вкладов физлиц. 

Источник: https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/chto_takoe_nakopitelnye_scheta_v_banke_sravnenie/

Вклад и счет в банке: в чем разница и что выгодней открыть

что такое накопительный счет

Шрифт A A

Вопрос финансовой безопасности стоит сейчас особенно остро. Сохранность и приумножение средств беспокоят как профессиональных финансистов, так и простых граждан. На рынке доступны финансовые инструменты для различных потребностей. Наиболее популярные – депозиты и счета. Новички не всегда различают эти понятия. Для того чтобы подобрать оптимальный вариант вложения, необходимо понимать, в чем разница вклада и счета, и когда выгоднее использовать каждый из них.

Банковский вклад: зачем нужен, как открыть, его преимущества

Банковский вклад – безопасное вложение денег с целью получения гарантированного и стабильного по размерам дохода. Он позволяет людям без опыта и особых знаний в сфере финансов инвестировать. Депозит защищает сбережения от обесценивания, так как обычно проценты перекрывают инфляцию. Также денежные средства на вкладе защищены от кражи или порчи, поэтому его используют для хранения крупных сумм или для их накопления.

Чтобы открыть депозит, необходимо заключить договор с банком и разместить свои средства. Подобные инвестиции имеют ряд преимуществ:

  1. Пассивный доход от процентов – в зависимости от условий договора может достигать 8% годовых.
  2. Невысокие риски – на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» средства и накопленная прибыль в сумме до 1,4 млн руб. страхуются АСВ.
  3. Широкий выбор банковских программ.

Депозит – известная и прозрачная форма инвестиций для физических лиц. Это отличное решение для размещения крупной суммы с целью получения прогнозируемого дохода.

Федеральный закон N 177-ФЗ О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Описание и особенности накопительного счета

В ситуации, когда деньги могут неожиданно понадобиться, но и отказываться от гарантированной прибыли не хочется, можно открыть накопительный счет. Это услуга банка, при которой вкладчик получает процентный доход и может снимать средства в пределах, определенных договором. Оформить соглашение можно:

  • в офисе финучреждения – клиент приходит с документами, подписывает договор и вносит средства;
  • в мобильном приложении – большинство банков имеют специальную программу для смартфонов, которая доступна пользователям карт, через нее можно также подключить накопительный счет;
  • в личном кабинете – с помощью интернет-банкинга клиент оформляет услугу и переводит денежные средства.

Преимущества накопительного счета:

  • возможность снятия денег в любое время без потери накопленного дохода;
  • счет можно пополнять;
  • на остаток средств начисляются проценты.

В основном накопительный счет доступен для владельцев карт и идет в комплекте услуг, позволяя держать часть денег на карте, а излишек переводить в накопления под процент. Также это помогает защитить средства от мошенников в случае получения доступа к карточке. Из неочевидных плюсов – банки собирают аналитику по счетам клиента и формируют на их основе портрет пользователя, которому в будущем могут предложить доступ к более привилегированным банковским продуктам.

Основной риск подобного инструмента – одностороннее изменение ставки финансовой организацией. Из-за того, что счет является бессрочным, бывает, что банк обновляет величину процента, исходя из рыночной конъюнктуры. Также в условиях договора прописан неснижаемый остаток, ниже которого клиент не может снять деньги без потери дохода.

Счет подойдет в случаях, когда вкладчикам необходима более гибкая форма вложения средств по срокам и расходным операциям.

На что обратить внимание при открытии счета

Для открытия счета необходимо заключить с финансовой организацией договор, где будут прописаны все условия, и внести минимальную сумму. Обычно данный продукт недоступен без оформления карты. Стоит обратить внимание на такие параметры счета, как:

  • доходность;
  • способ начисления и выплаты дохода (ежедневно, в конце периода);
  • наличие неснижаемого остатка;
  • плата за обслуживание;
  • условия проведения расчетных операций.

Чтобы понять реальную доходность, клиенту следует внимательно посмотреть, по какой сумме начисляются проценты. Многие банки рассчитывают их по минимальной сумме на счете, которая была на нем в этот период. Такие правила могут привести к недополучению средств, если проводились операции снятия, особенно крупных сумм.

Также финансовая организация может не выплатить доход за неполный месяц при закрытии счета. Чтобы избежать подобного, следует выбирать ежедневное начисление процентов (если такая программа предусмотрена). В части условий по РКО важно обратить внимание на платные операции, в том числе:

  • снятие наличных;
  • комиссия за внешние платежи со счета.

Иногда финансовые организации могут накладывать искусственные ограничения на денежные операции:

  • пополнение средств со счета только в этом же банке;
  • перевод средств внутри этого же финучреждения.

Накопительный счет легко открыть в банке или онлайн, однако следует внимательно ознакомиться с условиями, чтобы избежать проблем в будущем.

Отличия накопительного счета от вклада

Депозит – менее гибкий финансовый инструмент. Счета отличается от депозита по следующим параметрам:

  • его средствами можно пользоваться (бывает, что устанавливается только неснижаемый остаток);
  • он не ограничен строгим сроком (по депозиту определен);
  • часто операции по счету сопряжены с комиссиями, а его обслуживание платное;
  • инвестор не рискует потерять проценты при снятии денег (до фиксированной суммы), инвестор лишается дохода (либо большей его части) при досрочном закрытии вклада;
  • обычно счет доступен действующим клиентам банка и выступает дополнением к другим продуктам.

Основное отличие банковских продуктов – срочность. Именно ограничения по длительности делают депозит не таким универсальным инструментом. Счет предлагает возможность клиенту активно пользоваться средствами, не отказываясь от дохода.

В чем схожесть

Несмотря на отличия вклада от счета, у них есть сходства:

  • открываются в банке;
  • начисляется процент на остаток;
  • происходит защита денег от инфляции;
  • средства и проценты по ним застрахованы в АСВ на сумму до 1,4 млн руб.

Оба инструмента являются банковскими продуктами, которые призваны обеспечить накопление и защиту денег, поэтому они имеют общие черты в своей сути.

Что выгоднее: счет или вклад

Зачастую проценты по депозиту выше, чем у счета. Однако его выгодно открыть, если клиент:

  • не хочет вкладывать одномоментно крупную сумму;
  • не уверен в том, что деньги не понадобятся;
  • расходно-приходные операции необходимы и их удобнее проводить при помощи карты.

Если клиент пользуется зарплатной картой, будет нелишним привязать к ней накопительный счет, поскольку зачастую у банков по таким карточкам не предусмотрены проценты на остаток. Таким образом, излишек средств будет находиться в копилке и приносить дополнительный доход. Также клиентам с накопительным счетом доступен интернет-банкинг и мобильное приложение, тогда как у владельцев вклада не всегда имеется данная опция.

Депозит будет отличным вариантом для тех, кто хранит крупные суммы и хочет получать повышенный доход в виде процентов. Для них не критичен срок и возможность досрочного снятия денег, главное – доходность и надежность банка.

Для тех клиентов, кому нужны гибкие условия и возможность активно пополнять и расходовать средства, лучше выбрать накопительный счет.

Способность активно пользоваться деньгами и получать дополнительный доход на остаток позволяют ему стать отличной альтернативой простому вкладу. Так как это продукт относительно новый, банки заинтересованы в привлечении клиентов данной услугой и иногда предлагают повышенный доход, в некоторых случаях даже больше, чем по депозитам. При накоплении достаточно крупной суммы на счете можно перевести средства и на вклад.

Размещение депозита предполагает получение стабильного дохода, однако условия накладывают некоторые ограничения на свободное пользование деньгами. Накопительный счет – более гибкий финансовый инструмент, условия по которому позволяют снимать и вносить средства в любой момент, но с его правилами также необходимо внимательно ознакомиться, так как возможно снятие комиссий за ведение и обслуживание, наличие неснижаемого остатка.

Источник: https://bankonomika.ru/ovkladah/vklad-i-schet-v-chem-raznica

Чем отличается накопительный счет от вклада | Счета | Epayinfo.ru

что такое накопительный счет

Вряд ли есть человек. который хотя бы раз не хранил деньги в банке под проценты. Возможно, вы слышали о таких понятиях как депозит, вклад, накопительный счет. Это все применимо к размещению денег в банке с целью получения дополнительного дохода. Чем они отличаются?

Депозит

Депозит позволяет разместить определенные финансовые активы, принадлежащие вам на специальном счету в банке. И за это получить доход, На депозит можно положить не только денежные средства, но и ценные бумаги. А еще драгоценности, например. Для хранения ценностей в России существуют специальные организации — Депозитарии. Речь не идет о хранении ценностей в депозитной (банковской) ячейке.

Кстати, депозит это не только деньги под проценты, но и обеспечение какого-либо обязательства. Деньги, например, можно внести на депозит нотариуса при сделках купли-продажи недвижимости. Это будет сделано с целью исполнения сделки, а не для получения дохода.

Вклад

Под вкладом понимается вложение денег под проценты на счет в банке.

Вклад это всего лишь разновидность депозита.

Банковский вклад. 10 вещей, которые нужно знать

Обратите внимание, что государство в лице Агентства страхования вкладов (АСВ) страхует ваши вложения в банки. Но страхует только денежные вклады и только физических лиц. Есть специальный федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».  Иные депозиты не страхуются.

Накопительный счет

Накопительный счет это разновидность расчетного счета в банке.  С обычного расчетного счета, вы, как правило, не получаете никаких доходов. Даже, если у вас там хранятся некоторые суммы денег. А вот с накопительного счета вы доход получите.

Накопительные счета в наших банках появились сравнительно недавно и уже стали пользоваться популярностью.

Накопительный счет это микс вклада и расчетного счета. 

Очень удобно, когда можешь быстро перевести деньги с банковской карты на накопительный счет, и также быстро обратно. При этом, на остатки по накопительному счету будут начислены проценты. Более того, в отличие от вклада, если вы снимаете деньги, то проценты не теряете, они начисляются за все время, пока ваши денежки лежали на накопительном счете.

Основные отличия накопительного счета от вклада:

  • Вклад открывается на определенный срок, а у накопительного счета срока нет.
  • По накопительному счету нет неснижаемого остатка.
  • На накопительный счет можно класть и снимать любые суммы.
  • Если вы досрочно снимаете вклад, то проценты теряете. По накопительному счету вы сохраните проценты.
  • Процентные ставки по накопительному счету ниже, чем по вкладам. Но зато у вас есть свобода действий.
  • На размер процентной ставки по накопительному счету еще влияет категория клиента. На вклад только сумма и срок размещения денег.
  • По накопительному счету банк может в любое время изменить процентную ставку. Но она будет действовать только с текущего момента. За срок ранее действующего размещения вы получите по старому.

Вывод:

Физических лиц, т.е. нас с вами, касается только вклад и накопительный счет. А уж что выбрать, решайте сами.

Надеемся, наши комментарии немного вам помогут.

Источник: https://epayinfo.ru/scheta/chem-otlichaetsya-nakopitelnyj-schet-ot-vklada.html

Чем накопительный счет отличается от вклада

что такое накопительный счет

Времена, когда граждане прятали свои сбережения в наличных под матрасом, уходят в прошлое. Сегодня самым востребованным у населения инструментом хранения средств является банковский вклад. Также широко практикуется открытие карты или текущего счета. Эти продукты хорошо всем знакомы и давно изучены. А вот накопительный счет считается новшеством.

Уже из названия продукта понятно, что этот счет можно использовать не просто для хранения средств, но и для получения определенного дохода. Встречаться с накопительными счетами чаще всего приходится владельцам банковских карт.

Большинство из них при оформлении пластика сразу получают предложение об открытии такого счета.

Ниже мы расскажем о том, что это за инструмент, в чем заключается его отличие от вклада, в каком банке его лучше открывать и кому открытие такого счета может принести больше всего выгод.

Обычно накопительный счет открывается при заключении договора комплексного банковского обслуживания или в рамках другого пакета услуг. Резонов открыть его есть несколько.

Для держателей карт пользование таким счетом является выгодным, например, когда для него установлена более высокая ставка начисления процентов, чем для карточного счета, или когда по последнему проценты вообще не начисляются.

При ограничении банком максимального размера лимита для пластика, на накопительный счет можно переводить излишки.

Те, кто не хочет держать на карточном счете крупные суммы денег, опасаясь их потери из-за действий мошенников или утраты карты, могут использовать накопительный счет как более безопасный вариант хранения своих средств. Для клиентов банка счет удобен тем, что они могут открыть его дистанционно, с помощью мобильного или интернет-банка, и управлять им в режиме онлайн. При этом, можно в любое время осуществлять перевод денег со счета на карту и обратно.

Накопительный счет без карты: возможно ли это?

Не во всех банках клиентам предоставляется возможность открытия накопительного счета без карты. Он рассматривается скорее как часть пакета услуг, чем самостоятельный продукт. Хотя, в Райффайзенбанке можно и без карты открыть накопительный счет и пользоваться им, пополняя или снимая деньги в наличной или безналичной форме.

Некоторые банки идут по пути введения различных ограничений, связанных со снятием денег со счета или его пополнением. Например, в ВТБ 24 владельцы накопительных счетов имеют право пополнять их только безналичным способом, а в Альфа-Банке, чтобы снять деньги, нужно сначала перевести их на карту (если это карта банка, то без комиссии).

Если вы при использовании накопительного счета все же планируете снимать с него наличные через кассу, уточните, является ли эта операция бесплатной. Вполне возможно, что она осуществляется по тарифам РКО, которые обычно предусматривают комиссию. Особенно это касается снятия средств, зачисленных безналичным способом и пролежавших на счету недолго.

Чем накопительный счет отличается от вклада?

Сегодня банки активно продвигают накопительные счета, устанавливая по ним довольно высокие ставки, из-за чего по доходности они иногда обходят даже срочные вклады.

На величину ставки по накопительному счету может влиять статус пакета услуг, в рамках которого он был открыт, и сумма остатка. Иногда учитывается срок, в течение которого средства лежали на счету.

Самым важным отличием накопительного счета от вклада и его преимуществом является отсутствие срочности. Счет открывается без указания сроков хранения, на неопределенное время. То есть, клиент сам решает, когда вносить средства или снимать их. Правда, срок хранения денег на счету может влиять на величину процента.

Расходно-пополняемые депозиты становятся редкостью. Тем более, в их условиях могут предусматриваться ограничения, касающиеся установления неснижаемого остатка, максимальной суммы расходных операций, сроков пополнения или снятия, и т. д. Сегодня вклад без ограничений является большой редкостью, обычно, хотя бы одно, но присутствует.

Зато ставка по вкладу является неизменной на протяжении всего срока договора (при условии, что она фиксированная). Бывают вклады и с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении времени размещения средств в зависимости от ключевой ставки Центробанка. Но это должно условие должно обязательно присутствовать в договоре.

Что касается накопительного счета, то его ставку вы будете точно знать только в день открытия. В дальнейшем, она может измениться даже по действующему счету.

Последний, но важный момент: как и в случае с вкладами, средства физических лиц, пребывающих на накопительных счетах, страхуются АСВ.

Источник: https://www.exocur.ru/chem-nakopitelnyiy-schet-otlichaetsya-ot-vklada/

Накопительный счет в банке

что такое накопительный счет

В ситуации, когда человеку необходимо отправить деньги на хранение, появляется два выбора: вклад и накопительный счет. И если первый случай представляет негибкую систему с ограничениями, но высокой прибылью, то второй — наоборот. Этот счет гибче и свободнее, однако дохода приносит меньше.

Банковский счет, что позволяет его владельцу вносить, снимать, хранить и получать проценты с денежных средств, представляет такую разновидность депозита, как накопительный.

Описать его наиболее ясно можно одним словом — мобильность. Она заключается в том, что у клиента банка присутствует полная свобода того, что делать с находящимся на нем деньгами. Средства можно снимать и пополнять в любое удобное время. Ограничение составляет только фиксированный минимальный остаток, снять сумму ниже которого — невозможно.

Первоочередная причина, по которой происходит открытие депозита, — надежное хранение. Второстепенная — проценты.

Преимущества накопительного депозита:

  • гибкость;
  • отсутствие ограничений по какому-либо сроку;
  • полная свобода управления средствами;
  • отсутствие потери процентов;
  • получение дохода.

Однако присутствуют и минусы:

  • небольшие проценты по сравнению с вкладом;
  • проценты полностью зависят от той суммы, что находится на нем в данный момент;
  • страхование в обязательной программе (размер страховки 1,4 млн.);
  • если настоящая сумма превышает сумму страховки, то в качестве компенсации клиенту банка выплачивается лишь доступный страховой лимит в 1,4 млн.

Минусов, тем не менее, не так много, но для некоторых они действительно существенны.

Пошаговая инструкция открытия

Финансовое учреждение может открыть депозит на юридическое лицо — резидента. Более того, допускается открытие на организацию, что имеет в капитале иностранные инвестиции. Лицо, что обратилось в банк, должно предоставить заявление, согласно основной форме, и перечень документов:

  • список участников организации;
  • удостоверяющий личность доверенного лица;
  • подтверждающий согласие всех учредителей на открытие накопительного счета.

В случае, когда он открывается одним лицом, то и подписывается, соответственно, только им без использования каких-либо доверенностей.

Существует также несколько вариантов открытия с использованием номера телефона, мобильного банка, сайта финансового учреждения и отделения банка.

Все примеры, для большей наглядности, приведены на Сбербанке.

Читайте так же:   Образец договора банковского вклада

  1. По номеру телефона. Необходимо позвонить на горячую линию банка — 8 800 555 55 50. Консультанта, что ответит на звонок, нужно попросить открыть копилку, предварительно идентифицировав свою личность. После этого он попросит следовать его инструкциям. Звонки на территории РФ бесплатны.
  2. С помощью мобильного банка. В приложении «Сбербанк онлайн» выбрать карту, для которой нужно подключить депозит. Затем нажать на вкладку «Подключить копилку», выбрав тип «Накопительный». Подтвердить проделанную операцию, тем самым завершив создание.
  3. Сайт банка. После входа в аккаунт нажать на вкладку «Карты». Выбрать необходимую дебетовую карту и нажать на подпункт меню «Операции», где необходимо выбрать подключение счета. Затем появится меню, где необходимо выбрать тип депозита, место, откуда средства нужно брать и куда их нужно отправлять в случае снятия.
  4. Отделение банка. Посетить офис банка. Обратиться к консультанту и написать заявление на открытие депозита. При себе необходимо иметь карту и паспорт. Затем нужно попросить операциониста подключить услугу.

Какие условия предлагают банки

Базовых условий у банков не так много. В основном они выражены:

  • свободным управлением финансами (снятие, пополнение) без потери процентной ставки;
  • произвольным объемом пополнения с единственным исключением: сумма, что поступает на депозит, не должна быть в 10 раз больше той, что на нем находится;
  • выплатами по процентам, согласно минимальному остатку, что находится на счету в указанный период.

Эти три условия присутствуют в любом финансовом учреждении.

В чем отличие от вклада

Главное отличие между счетом и вкладом — это свобода. Присутствующая возможность в любой момент снять деньги с депозита для большинства является решающим фактором при оформлении.

Как открываются

Открытие депозита накопительного типа представляет почти автоматическую процедуру. Необходимо нажать пару кнопок (при удаленном открытии) и все готово.

В случае же со вкладом необходимо находиться в отделении банка (если открытие происходит впервые). Нужно также подписывать договора и предоставлять базовый пакет документов.

Сколько действуют

Срок действия накопительного депозита неограничен. Владелец может закрыть его в любой момент и держать в активном состоянии сколько угодно.

Срок вклада, наоборот, ограничен. Апогей минимального и максимального срока является 2 и 5 лет соответственно. За преждевременное закрытие банки взимают определенный штраф.

Как управлять денежными средствами

Используя накопительный депозит, деньги можно снимать и пополнять в любой момент. Их пользование ничем не ограничено.

В случае же со вкладом снять деньги свободно нельзя. В теории сделать это можно, но придется заплатить определенный штраф, что установлен банком. Что касается пополнения, то на вкладе это может быть разрешено или запрещено. Все зависит от условий банка.

Застрахованы ли

Если говорить о страховании накопительного счета и вклада, то по умолчанию (для физических лиц) они застрахованы до 1,4 млн. рублей.

Что касается лиц юридических, то здесь существуют ограничения и, в некоторых случаях, отсутствие страховки. Подробнее эту информацию можно уточнить у банка.

В первую очередь необходимо отталкиваться от целей и размеров свободных сумм. Если целью является «занять» делом свободную, но небольшую, сумму денежных средств — депозит с накоплением. Это поможет получить прибыль, хоть и невысокую.

Если денег много и необходимо «занять» чем-то деньги, по возможности заработав, — вклад. Стоит отметить, что небольшие суммы во вкладах не работают и отправлять их в него не нужно.

Что предлагают банки: сравнение

Использование самого простого способа хранения средств, как ни странно, требует самого лучшего банка для этого. Именно поэтому необходимо провести их сравнение.

При выборе депозита необходимо ориентироваться на следующие параметры: ориентировочный срок использования, объем средств в наличии, необходимость пополнения вклада.

Один из наиболее популярных банков в стране имеет три основных тарифа:

Читайте так же:   Что такое лицевой счет

  1. «Пополняй онлайн». Тариф доступен исключительно тем клиентам, у которых есть карта. Допускается открыть его дистанционно. Процентная ставка, что зависит от срока и средств, в основном находится между 3,95% и 5,12%. Сам счет действует до трех лет, а минимальная сумма — 1000 рублей.
  2. «Пополняй».Является аналогом предыдущего тарифа за исключением двух нюансов: открыть можно только в отделении и процентная ставка находится в периоде от 3,7% до 4,62%.
  3. «Управляй (онлайн)». Смешанный тариф, позволяющий открыть депозит как онлайн, так и в отделении. Максимальный срок равен трем годам, а процентная ставка находится в периоде от 3,25% до 4,82%. Минимальный платеж — 1000 рублей.

Таким образом, «народность» банка полностью оправдана ввиду этих тарифов.

ВТБ

Второй по популярности банк в стране. Имеет в наличии один гибкий тариф. К условиям накопительного счета ВТБ относится:

  • перевод с карты на депозит конкретной суммы в конкретный день;
  • начисление процентов по остаточной сумме;
  • снятие наличных без потери процентов.

Действует бессрочно, а открытие и обслуживание бесплатно. Что касается процентов, то они зависят от срока — 4%, 5%, 5,50% и 7% для 1, 3, 6 и 12 месяцев соответственно.

Альфа-Банк

  1. «Активити». Специфический тариф, созданный для владельцев фитнес-браслетов. Так, за 1 метр на накопительный счет поступает от 1 до 50 копеек. В дальнейшем он имеет 5,8% годовых.
  2. «АэроПлан». Подходит исключительно для тех, кто оформил карту «Аэрофлот». Вместо начисления процентов и денег — мили. Однако происходит это при условии, что на карте, привязанной к депозиту, находится до 50 000 рублей.
  3. «Накопилка». Деньги поступают с карт «Копилка для зарплаты» или «Копилка для сдачи». На весь остаток начисляется 7% в год.
  4. «Блиц-доход». Не имеет ограничение на съем или пополнение. Процентная ставка прямо пропорционально зависит от суммы:
  • 2,5% — до 999 999 рублей;

Источник: http://znaybiz.ru/buh/rko/bankovskie-operacii/nakopitelnyj-schet.html

Что такое накопительный счет

что такое накопительный счет

Что такое накопительный счет в банке и чем он отличается от вкладов, интересует всех желающих разместить свои свободные средства с наибольшей эффективностью. Эти знания помогут сделать правильный выбор и получить максимальную выгоду от сделки.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта без платы за обслуживание
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: