Дебетовая карта для путешествий

Банковские карты для путешествий

дебетовая карта для путешествий

Банковские карты и путешествия вещи неразрывные. Временами, банковские карты существенно упрощают нашу жизнь. А представить покупку билетов или забронировать отель без применения банковской карты практически невозможно. Каждый путешественник должен иметь при себе одну или несколько банковских карт во время путешествий.

Итак, рассмотрим основные нюансы при выборе банковских карт для путешествий.

Платежные системы карт

80% рынка контролируется платежными системами Visa и MasterCard. Соответственно, рекомендую выбирать между этими двумя системами.

Многие говорят, что для расчетов в евро (например, в Европе) удобней (дешевле) применять MasterCard, тогда как для расчетов в долларах — Visa. Возможно, это действительно так, но, как правило, разница в долях процентов особо и не заметна.

Обычно, при оформлении карты имеется возможность выбрать платежную систему — тут выбор за вами.

Виды банковских карт

Для удобства при расчетах в путешествиях можно выделить два вида банковских карт:

  • Кредитная карта;
  • Дебетовая карта.

Рассмотрим удобства каждого из этих видов.

Кредитная карта для путешествий

Удобная обычно тем, что есть возможность оплачивать отель или авиабилет сразу, а платить потом.

Среди популярных кредитных банковских карт могу порекомендовать кредитную карты банка Тинькофф — AllAirlines

Ее механизм простой:

  • Вы покупаете по ней все, что угодно;
  • За эти покупки вы получаете мили;
  • Мили копятся на вашем счете;
  • Однажды, вы покупаете авиабилет;
  • Затем в личном кабинете вы возвращаете стоимость билета обратно просто отдав банку часть накопленных вами миль.

Достаточно удобная возможность копить мили просто так, при этом приумножая свой кошелек, поскольку с суммы покупок возвращается кэшбек от 2 до 10%. У карты есть и другие достоинства — их можно посмотреть на сайте Тинькоффа.

У Тинькова есть еще кредитка без мильной программы, но она не настолько привлекательна, как означенная выше.

Подобный механизм реализован у карт от «Альфа-банка» — Alfa-Miles. У этой карты есть возможность выбор вида карты (деьетовая или кредитная) и категории карты — Classic и выше.

Дебетовые карты

Дебетовые карты бывают:

  • дебетовые карты без овердрафта;
  • дебетовые карты с овердрафтом.

Смысл дебетовых карт — пользоваться вашими собственными деньгами, тогда как кредиткой вы используете заемные средства банка (поэтому с них и приходится платить процент за использование).

Допустим, на вашем счете есть 50 000 рублей. Тогда дебетовая карта без овердрафта позволит вам использовать все 50 000 рублей и ни копейкой больше. Карта с овердрафтом позволит «залазить в долг», т.е. использовать средств больше, чем на 50 000 рублей. Величина овердрафта (и процентов оплаты по нему) определяется заранее банком.

В качестве дебетовой карты можно выбрать карту практически любого банка. Однако, мы с вами разумные путешественники, и из любой типовой карты можно выжать максимум выгоды.

Некоторые дебетовые карты, которые отличаются от обычных платежных карт, могут иметь следующие бонусы:

  • Возможность получать доход на остаток по счету с установленной банком процентной ставкой;
  • Возможность получать кэшбек — т.е. возвращать определенный банком процент (как правило, 0,5 — 20%) от произведенных покупок;
  • Кобренд — т.е. сотрудничество банка с какой-либо организацией, например, авиакомпанией.

Дебетовых карт, использующих все три бонуса одновременно я не встречал, поскольку кобренд и кэшбек, в общем-то, не совместимы. Поэтому нам надо определиться с картой, максимально отвечающей условиям разумного путешественника.

Карты с доходом на остаток

Смысл очень прост — вы кладете деньги в банк на свой счет. Банк начисляет ежедневно/ежемесячно проценты на ваш счет. Картой же вы можете пользоваться как обычно. В свое время были очень удобные карты от банка «Русский стандарт» — «Банк в кармане» и «Почтовая карта». Есть ли смысл пользоваться ими сейчас — не знаю, решайте сами для себя.

Карты с кэшбеком

Как уже упоминал, смысл данной карты в том, что банк возвращает вам определенную заранее величину процентов от суммы произведенных покупок. На разные категории покупок могут назначаться разные величины процентов кэшбека.

Их величина варьируется от 0,5% до 20-25%. Например, программа «Спасибо» от «Сбербанка» — это тоже программа кэшбека. Только деньги возвращаются вам не живыми, а в виде бонусов-спасибо.

Ими вы можете воспользоваться лишь в ограниченном диапазоне магазинов, пусть и достаточно большом.

Кобренд-карты

Уже почти все банки завели партнерские отношения с различными организациями и выпустили кобренд-карты. Кобренд может быть с сотовыми операторами, сетью АЗС, авиакомпаниями и прочими. Для нас, как для умных путешественников, имеет смысл говорить о кобренд-программах с авиакомпаниями.

В свое время, я достаточно успешно использовал кобренд программу банка «Альфабанк» с авиакомпанией «S7». Данная программа позволяла мне часто летать в Восточную Европу практически бесплатно. (Почему я отказался от кобренд-карты). до этого была кобренд карта «Сбербанк» + «Аэрофлот».

По этой программе у меня получилось накопить лишь на два билета Москва-Мадрид-Москва

Что выбрать?

Итак, спросите вы, что же выбрать? Я рекомендую выбирать карты, которые комбинируют первый и второй бонусы — т.е. карты с доходом на остаток и кэшбеком, поскольку кобренд изживает себя в виду своей узости.

Обычно, такие карты выдают начинающие банки, хотя можно отметить подобную карту и у Тинькова. Вот, например

  • Рокетбанк Platinum;
  • Touch банк World Mastercard;
  • Тинькофф Black Platinum.

Давайте их и сравним

Тинькофф Рокет Touch
Категория карты Platinum Platinum World
Возможная валюта карты RUB, USD, EUR RUB RUB, USD, EUR, GBP

Источник: http://msmart.me/2015/08/bankovskie-karty-dlya-puteshestvij/

Оптимальная банковская карта для путешествий

дебетовая карта для путешествий

Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.

Банковская карта должна быть выгодной

Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции

  • Снятие наличных в банкоматах и кассах любого банка
  • Конвертации иностранной валюты в рубли при безналичной оплате или снятии наличных

Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.

  • Проценты на остаток начисляются за хранение ваших средств на карте. Это как банковский депозит (проценты конечно меньше обычного депозита), но вы можете свободно снимать и класть деньги на карту.
  • Кэшбэк – это получение бонусов деньгами или баллами за ваши траты по карте. Считается только оплата в магазинах, за снятие наличных кэшбек не начисляется.

Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям, как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.

Как выбрать пластиковую карту для поездки за границу?

Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:

  • Траты в месяц не более 100тр
  • Более 50% расходов наличными. Аренда жилья и питание – это основные траты и за них мы платим наличными
  • Минимальное годовое обслуживание, лучше бесплатное

Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).

Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).

Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты «Кукуруза».

Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.

Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.

МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.

Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA, MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.

Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ. Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.

Уменьшение расходов

Комиссия за снятие наличных

Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.

Комиссия за конвертацию валюты

Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.

Годовая комиссия за обслуживание

Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.

Получение выгоды

Процент на остаток

Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют «карты-копилки». Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.

Кэшбэк

Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют «фантиками»). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, «фантиками» можно получать 3%.

Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel).

«Фантики» можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.

Пластиковые карты для путешествий

Наши рекомендации

Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта «Кукуруза», в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.

Основное

Как получить: в любом салоне «Евросети» с паспортом.
Основные плюсы: Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание.
Использование: Обналичивание и расчеты за границей.

Важные моменты

Можно получить в салоне «Евросети» с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Долгосрочные финансовые вложения это

Источник: https://bananatrip.ru/blog/bankovskaya-karta-dlya-puteshestvij

Путешествия: как выбрать банковскую карту

дебетовая карта для путешествий

По данным Ассоциации туроператоров России ежегодный прирост поездок за рубеж наших соотечественников составляет 7%. Среди них есть и туристы, и деловые люди. И в любом путешествии каждому из них нужна пластиковая карта, этот незаметный и незаменимый помощник. Вот и обсудим, как для путешествия выбрать лучшую банковскую карту, что нужно знать при этом, на что обращать внимание в первую очередь.

Банковская карта – что это такое и зачем

Вряд ли сейчас найдется человек, который ничего не слышал и не знает о пластиковых картах, об этом, признанном во все мире, средстве расчетов.

Банковская карточка – это кусочек пластика стандартных, строго определенных, размеров, гарантирующий безопасность, удобство и надежность при хранении денег, при оплате и при получении наличных.

Согласитесь, ведь гораздо удобнее оперировать картой, чем пачками наличных и горстями мелочи! Кстати, карточка является собственностью банка, который ее выдал, а не клиента, у которого она находится в руках. На банковскую карту нанесен логотип платежной системы, наименование банка, и ряд других данных.

Чтобы получить в свое распоряжение это полезнейший финансовый инструмент, нужно:

  • Выбрать, в каком из банков вы хотите получить кредитку, и заполнить в нем соответствующий бланк заявления;
  • Выбрать среди множества вариантов пластика нужный вам.

Дебетовая или кредитная карта

Хотя в просторечье часто называют абсолютно все банковские карточки кредитными картами, или кредитками, в действительности они делятся на два вида: дебетовые и кредитовые.  А их вид зависит от типа счета, к которому она прикреплена.

Дебетовые – это собственные средства владельца карты. Все операции могут проводиться в пределах остатка на карте. Обычно на такие карты перечисляют зарплату.

Кредитные – они предоставляют владельцу возможность располагать кроме своих средств еще и заемными средствами банка. Конечно, при этом банк предоставляет не безразмерные  средства, а ограниченные указанными в договоре суммами, и за пользование ими нужно будет платить  проценты. Хотя в настоящее время многими банками предоставляется по таким картам некий льготный отрезок времени, когда проценты не взимаются.

Какой выбрать класс банковской карты

Банковские карты делятся на классы:

  • MasterCard Electronic, Maestro, Visa Electron – это электронный класс карт.У них самая низкая стоимость обслуживания. Ими можно оплачивать покупки в магазина или снимать наличные в банкоматах. Этот вид карт не используется для оплаты через интернет. За границей по ним ограничены операци, также не всегда их принимают к оплате. Они могут быть как дебетовыми, так и кредитными.
  • Для использования за границей самый рекомендуемый вариант – это карты класса MasterCard Standard, Visa Classic. Это именные банковские карточки – имя владельца, номер карты и срок действия на них выдавлены специальным образом. Ими можно оплачивать услуги и покупки в интернете, можно бронировать гостиницу, брать автомобиль напрокат и так далее. Это наиболее популярные, как в нашей стране, так и во всем мире карты. Они могут быть как дебетовыми, так и кредитными.
  • Существуют карты элитарного класса Visa Gold и Mastercard Gold, которые дают дополнительные возможности: как например разные программы скидок, льготные условия обслуживания в финансовых учреждениях, скидки при аренде автомобиля и т.д. Они имеют за рубежом очень высокий приоритет, к их владельцам относятся по-особому уважительно.

Выбор между банковской картой Visa и MasterCard

Часто люди, собирающиеся в путешествие или деловую поездку за границу, размышляют, какая из банковских карт – Visa и MasterCard – предпочтительнее в той или иной стране.

Эксперты говорят, что еще недавно было время, когда MasterCard больше использовался в Eвропе, ну а зоной охвата Visa были страны в Латинской Америке, США и Австралия.

Сейчас этот вопрос перестал быть актуальным, потому что в настоящее время практически различий между этими видами карт нет. Это платежные системы равноправные как по количеству мест, где их принимают, так и по уровню платежеспособности. Выбрав любую не ошибетесь. А можно иметь и сразу обе.

Любой вид этих карточек может быть открыт в любой валюте, даже возможно открыть каждую сразу и для рублей, и для долларов и для евро. Так что держатель любой из карт в любой стране мира не встретит серьезных ограничений при оплате услуг или товаров.

Вывод:

  1. Для путешествия за рубеж, чтоб иметь на руках универсальную банковскую карточку, пригодную для оплаты в магазинах, отелях, ресторанах, для покупок в интернете следует выбрать карту номиналом MasterCard Standard, VISA Classic или выше.
  2. Некоторые предпочитают иметь одновременно карточки обеих систем.
  3. Нужно выбрать между дебетовой или кредитной картами. Чаще всего путешественники предпочитают кредитный вид карт, поскольку он позволяет ощутить себя финансово защищенным: при недостатке денег можно всегда занять у банка.

Теперь вопрос, как и какую выбрать банковскую карту для путешествий, можно считать решенным, хотя сама тема банковских карточек за границей, безусловно, обширна. Возможно, в будущем мы вернемся к этой теме.

В тему:

Источник: http://www.control-point.ru/o-puteshestvijah/kak-vyibrat-bankovskuyu-kartu/

Кредитная карта для путешествий от Сбербанка

дебетовая карта для путешествий

Впереди – время летних отпусков. Многие начинающие и даже опытные путешественники задаются вопросом, какую карту лучше взять с собой, отправляясь на отдых за рубеж. В преддверии лета ведущий банк РФ подготовил россиянам специальный продукт – лимитированная кредитная карта Visa Classik для путешественников от Сбербанка. Она имеет отличительную особенность по сравнению с предыдущими аналогами – уникальный дизайн и начисление повышенных бонусов Спасибо.

Срок оформления карточки ограничен, поскольку она запущена в рамках акции, действующей с 1 апреля по 14 мая 2018 года.

Преимущества кредитной карты для путешествий от Сбербанка

Появление этого предложения не случайно: по оценкам специалистов банка предыдущий год продемонстрировал значительный рост оборота по кредиткам у лиц, отдыхающих за границей. Это свидетельствует о востребованности подобных карточек, что делает отдых их держателей более комфортным.

Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?

Подать заявку

Главное преимущество кредитки заключается в том, что она позволяет не только использовать кредитные средства за рубежом, но с ее помощью можно накопить повышенные Спасибо. Для этого необходимо после активации карточки зарегистрироваться в качестве участника бонусной программы.

Продукт доступен для всех клиентов от 21-65 лет, являющимися гражданами РФ и имеющими постоянную прописку на ее территории.

Наиболее выгодные условия имеют клиенты, получившие предодобренное предложение от банка. К такой категории относятся:

  • лица, получающие зарплату или пенсию на карточку банка;
  • лица, оформившие дебетовую карточку;
  • те, кто имеют вклады или потребительские кредиты.

Эти клиенты имеют ряд преимуществ при активации пластика:

  1. бесплатное обслуживание (для остальных – 750 руб.),
  2. за пользование кредитными средствами -23,9 % годовых (для остальных – 27,9%);
  3. увеличенный кредитный лимит – 600 тыс. руб. (для массового предложения – 300 тыс. руб.).

Другие параметры для всех категорий клиентов одинаковы:

  1. срок действия – 3 года;
  2. валюта – рубли;
  3. льготный период – 50 дней,
  4. суточный лимит снятия наличных – 50 тыс. руб. в банкомате и общий – 150 тыс. руб. в сутки;
  5. бесплатное подключение услуги СМС-информирования;
  6. 36% годовых в качестве неустойки за несвоевременное погашение.

Как оформить карту Visa Classik для путешественников от Сбербанка?

Оформление возможно двумя способами:

  • удаленно через Сбербанк Онлайн,
  • при личном посещении любого отделения банка.

Для подачи заявки достаточно иметь один паспорт.

Как происходит начисление повышенных бонусов Спасибо?

В рамках акции повышенные бонусы начисляются за покупки, оплаченные данной карточкой, в таких размерах:

  • 10% – в категории «Авиакомпании», «ЖД транспорт», «Гостиницы», «Аренда автомобилей», «Развлечения и досуг» (начисление поощрений происходит с момента оформления карточки до 31.07. 2018);
  • 2% – за все остальные покупки (кроме интернет-магазинов), совершенные за пределами РФ (начисление бонусов происходит с момента оформления карточки до ее перевыпуска).

После перевыпуска кредитной карты для путешественников от Сбербанка повышенные Спасибо по всем операциям не начисляются.

По начислению поощрений на одного участника бонусной программы предусмотрено определенное ограничение за календарный месяц:

  • 3000 баллов за все бонусные транзакции (в том числе в категории «Авиакомпании»);
  • 2000 баллов в категории «Авиакомпании».

После превышения Спасибо засчитываются в размере 0,5% от величины операции. Если баллы не используются в течение 3-х лет, они автоматически аннулируются.

Накопленные бонусы можно использовать при оплате покупок у компаний-участников программы «Спасибо от Сбербанка», с перечнем которых можно ознакомиться на сайте банковского учреждения.

Узнать размер поощрений на бонусном счету можно несколькими способами:

  1. отправить на короткий номер 900 SMS с текстом «СПАСИБО YYYY», где YYYY- 4 последние цифры карточного номера;
  2. в Личном кабинете Сбербанк Онлайн;
  3. в мобильном приложении интернет-банка;
  4. в любом банкомате.

Скачать файл:

Тарифы на стандартных условиях

Скачать файл:

Тарифы на специальных условиях

Заключение

Новая акция Сбербанка дает прекрасную возможность россиянам отдыхать с комфортом и не беспокоиться об ограничениях в финансах во время путешествий. Но стоит помнить, что акция носит временный характер и количество карточного продукта лимитировано.

12-04-2018

Источник: https://sbankami.ru/karty/kreditnaya-karta-dlya-puteshestvij-ot-sberbanka.html

Банковские карты с кэшбеком: сравнение карт для путешествий

дебетовая карта для путешествий

Технологии развиваются очень стремительно. Еще несколько лет назад даже нельзя было представить, что можно расплачиваться в магазинах при помощи виртуальных денежных средств.

Сейчас же практически у каждого гражданина нашей страны имеется специальная банковская карта, которой Вы можете покупать различные товары, а также расплачиваться за услуги. Некоторые современные карты имеют дополнительные функции. Одной из таких функций является кэшбэк.

Он позволяет выполнять возврат определенной денежной суммы от совершенных покупок обратно на карту.

Брать ли в путешествие наличные?

Когда человек отправляется в путешествие, то, в первую очередь, он задается вопросом: «Какие деньги с собой брать? Наличные или банковскую карту?». Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Прежде всего, нужно будет подробно рассмотреть место вашего путешествия: какая основная валюта в стране, есть ли в ней соответствующие банкоматы, имеется ли в магазинах безналичный расчет. Перевозить с собой достаточно большие суммы денег небезопасно. Вы можете их потерять или их могут украсть.

Хранить денежные суммы безопаснее на карте. В идеальном варианте Вы можете взять с собой небольшую сумму наличными, а все остальные деньги оставить на карте.

В случае, если Вы летите отдыхать в страны Европы или в США, то можете совсем не брать с собой наличные, потому что там везде ведется безналичный расчет. Если же Вы решили отправиться в страны Азии или в Латинскую Америку, то вам стоит взять с собой наличные, как в местной валюте, так и в долларах.

Основные плюсы использования пластиковой карты для путешествий:

  • нет необходимости брать с собой кошелек или специальную сумку для хранения купюр и монет. Карточка уместится в кармане, что значительно облегчит ваше передвижение;
  • если Вы потеряете карту, то ей никто не сможет воспользоваться без пин-кода. Ее также можно заблокировать. Для этого достаточно просто позвонить в банк. Если Вы потеряете кошелек с наличными в чужой стране, то вряд ли его кто-то вернет;
  • нет необходимости искать специализированные обменники для обмена валюты. Это отнимет у вас много времени, а также можно нарваться на мошенников;
  • многие карты имеют функцию кэшбэка, благодаря которой можно возвращать часть денег за покупки обратно. В путешествие необходимо брать именно такую банковскую карту, потому что вы будете очень много тратиться.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта кукуруза

Какие карты действуют за границей

За рубежом Вы можете воспользоваться любой банковской картой, которая подключена к международной платежной системе. Существует две популярные системы, которые действуют по всему миру: Visa (Виза) и MasterCard (Мастеркард). С помощью карт любой платежной системы Вы можете оплачивать покупки товаров в магазинах, расплачиваться за оказанные услуги, выполнять покупки в интернет магазинах и заказывать авиабилеты, а при необходимости снимать наличные в банкомате.

Для отечественных пользователей нет особой разницы Visa это или MasterCard, пока они расплачиваются внутри страны в отечественных рублях. А вот во время путешествий эти отличия станут ощутимы. Visa является американской системой и главная денежная валюта, к которой она привязана – это доллар. MasterCard считается европейской системой, поэтому у нее две главные валюты: евро и доллар.

Относительно недавно (в 2017 году) на территории России появилась новая платежная система «Мир». Но она имеют один большой минус. Этими картами нельзя расплачиваться за границей. Поэтому всем владельцам данных карт перед путешествием необходимо будет получить другую карту в своем банке.

Что такое конвертация?

Конвертация – это процесс перевода денег из одной валюты в другую. Расплачиваться картой в путешествиях можно при любой основной валюте. Конвертация происходит автоматически и зависит от курса ЦБ. Процедура конвертации приводит к определенным потерям денежных средств. Это особо ощутимо, когда вы конвертируете достаточно большую сумму денег.

Платежные системы Visa и MasterCard выполняют конвертацию в разных валютах. Поэтому, в зависимости от выбранной страны для путешествий, необходимо брать с собой разные типы банковских карт. Давайте рассмотрим три самых распространенных случая.

1 СЛУЧАЙ. На вашей карте денежные средства хранятся в рублях. Вы собрались путешествовать по странам Европы. Основной валютой в Европе является Евро.

  • MasterCard будет сразу конвертировать рубли в евро по соответствующему курсу;
  • Visa выполняет двойную процедуру конвертации валют. Изначально рубли переводятся в доллары, а затем уже доллары переводятся в евро.

Соответственно можно сделать вывод, что в страны Европы с собой лучше брать банковскую карту от платежной системы MasterCard.

2 СЛУЧАЙ. У вас есть карта с рублями, и Вы собрались в США. Здесь основной валютой является доллар. Все безналичные расчеты в магазинах будут выполняться именно в долларах.

  • MasterCard сначала конвертирует рубли в евро, только после этого выполняется конвертация евро в необходимые доллары. Опять двойная конвертация, а соответственно и денежные потери;
  • Visa сразу конвертирует рубли в доллары по действующему на данный момент курсу.

Делаем вывод, что при поездках в США выгоднее брать с собой карту Visa.

3 СЛУЧАЙ. У вас есть карта с рублевым счетом. Вы отправились в путешествие по странам Азии или Латинской Америки. Здесь вся оплата выполняется в национальной валюте.

  • MasterCard конвертирует рубли в евро, а затем переводит их в национальную валюту по соответствующему курсу;
  • Visa сначала конвертирует рубли в доллары, потом доллары в национальную валюту той страны, в которую Вы приехали.

Получается, чтобы не терпеть серьезных потерь из-за процедур конвертации, при путешествиях в страны Азии и Латинской Америки лучше брать с собой наличные в национальной валюте.

Предупредите банк о выезде за границу

При отправлении в путешествие необходимо будет сообщить об этом вашему банку. Это делается для того чтобы обезопасить себя от блокировки карты. Любой банк заботится о безопасности своего клиента и постоянно отслеживает места, где расплачиваются карточкой.

И если сегодня вы расплачивались в небольшом городке РФ, а завтра с вашей карты снимают средства где-нибудь в Таиланде, то это очень подозрительно. Поэтому, во избежание нежелательных блокировок карты, обязательно сообщите своему банку об отправлении в путешествие.

Перед отправлением в путешествие обязательно выполните следующие шаги:

  • Сообщите своему банку о том, что вы отправляетесь за границу. Сделать это можно несколькими способами: позвонить, оставить сообщение через специальное приложение или прийти лично в банк;
  • В зависимости от страны путешествия получите карту необходимой платежной системы;
  • Обязательно запишете номер банка (сохраните в телефон или запишите в записную книжку), чтобы в случае возникновения сложностей, сразу позвонить.

Источник: https://staff-online.ru/bankovskie-karty-s-keshbekom-sravnenie-kart-dlya-puteshestvij/

Какую банковскую карту выбрать для поездок за границу?

дебетовая карта для путешествий

Как известно, для покупок в зарубежных странах можно захватить с собой только ограниченную сумму наличных (обычно до 10000 долларов), а можно для совершения покупок за границей воспользоваться пластиковой картой. Вопрос в том, какую банковскую карту выбрать для поездок за границу, чтобы потом в дали от родины не «кусать  локти» и не остаться без средств к существованию.

Как выбрать банковскую карту для поездки за границу

Самое главное при выборе карты для путешествий за границу — это обратить внимание на валюту карты, возможные операции по карте (какие ограничения банка по платежам) и обязательно на гарантии безопасности.

Платежная система  должна быть международной, например Visa, MasterCard. При выборе банковской платежной карты еще в банке  обратите внимание на ее «статус», который должен быть не ниже Visa Classic или MasterCard Standart, можно выбрать статус Gold, который даст дополнительные бонусы при оплате, но и его обслуживание стоит значительно дороже. Ежегодное обслуживание карты статуса Classic или Standart обойдется бюджету семьи в среднем от 450  до 850 руб.

При оплате рублевой карточкой валютного счета банк будет списывать с вашего счета также и расходы на конвертацию валюты. Размер конвертации зависит от количества транзакций (платежей), которые вы совершите, а также от того, в каких валютах ваш банк ведет расчеты.  Все расчеты и переводы из одной валюты в другую будут проходить по внутреннему курсу банка на день подтверждения платежа.

Внимательно изучите свой тариф на услуги банка — некоторые банки вводят дополнительные комиссии за конвертацию!

Если вы часто путешествуете, удобно будет оформить «мультивалютную карту», к которой сразу будут привязаны три счета: в рублях, в долларах и в евро.

Дополнительную информацию о картах вы узнаете из этого видео:

Безопасность платежей по банковской карте

Есть страны, где можно абсолютно спокойно расплачиваться пластиковыми картами (Россия, Европа, США), а есть и такие, в которых не стоит часто этого делать (Турция, Египет, Украина, азиатские страны). Если же вам все же нужно воспользоваться картой в регионах риска, тогда старайтесь не выпускать карту из виду во время платежа, а наличные снимайте только в отделениях банков.

Всегда обращайте внимание на клавиатуру в банкоматах — если она заметно выше — насторожитесь! Чтобы никто не подсмотрел ваш пин-код или не заснял его на видео (мошенники иногда устанавливают видеокамеры напротив банкоматов), при наборе кода на клавиатуре обязательно прикрывайте клавиатуру рукой.  При выезде из страны обязательно подключите услугу sms-оповещений.

Стоит знать. При малейшем подозрении на использование вашей карты другим лицом свяжитесь с банком и попросите проверить операции по карте, а если вам сообщат об операции, которую вы не проводили, сразу же блокируйте карту. Поэтому для отдыха или поездок за рубеж стоит иметь отдельную карту с ограниченной суммой, которой вы будете пользоваться только за рубежом.

До путешествия за границу стоит заранее позаботиться о различных неожиданностях, которые могут возникнуть с вашей картой. Например, если вы потеряете карту, можно связаться с банком и запросить услугу экстренной выдачи наличных денег — банк идентифицирует вас и сделает необходимый перевод. Такая услуга бесплатна для держателей Gold карт.

Что делать, если банкомат проглотил карту за границей?

Нужно будет сразу звонить в банк и блокировать карту. Можно будет также запросить экстренную выдачу наличных. Обязательно запишите телефон банка при подготовке к поездке!

Интересное по теме: Какие лекарства взять с собой в отпуск?Что делать, если деньги закончатся раньше, чем отпуск?  Если у вас есть другая карточка, тогда можно будет воспользоваться интернет-банкингом и перевести деньги с нее. А если такой возможности нет, тогда звоните родственникам и друзьям с просьбой внести в отделении банка деньги по номеру вашей карты.

Когда путешествуете за границу, для надежности и экономии семейного бюджета берите с собой деньги в разных видах (и наличные, и пластиковую карту), а также позаботьтесь о том, чтобы у вас был логин и пароль для входа в интернет-банкинг и телефон круглосуточной поддержки банка.

Удачных поездок!

Источник: http://seportal.ru/kakuyu-bankovskuyu-kartu-vybrat-dlya-poezdok-za-granicu/

Карты для путешествий: как выбрать банковскую карту для поездки за границу

дебетовая карта для путешествий

Юлия Чистякова

22 июня 2018 в 18:19

Здравствуйте, друзья!

Я страстный любитель путешествий и сегодня расскажу все о картах. Нет, речь пойдет не о маршрутах дальних странствий, хотя про них я могу говорить часами. Лучшие банковские карты для путешествий – тема моей очередной статьи.

Почему такой выбор? За 15 лет странствий по всему миру убеждена, что залог хорошего путешествия не только в отличном настроении, но и в тщательной подготовке к поездке. И деньги в этом случае занимают не последнее место.

Расскажу интересный случай из моего детства. Я родом из Советского Союза: железный занавес, строгий пограничный контроль и т. д. Мой папа работал в Германии и оформил нам с мамой приглашение на 1 месяц. Запомнила, как мама зашивала наличные деньги в специальный пояс, а часть валюты решила положить мне в карман платья. Она объяснила это тем, что детей проверять не будут и можно провезти сумму больше, чем полагается.

Современные путешественники давно не сталкиваются с такими проблемами. И вопрос перевоза денег за границу можно решить проще: часть наличными, часть на банковской карте. Удобно и относительно безопасно.

Какую карту для поездок за границу выбрать? Дебетовую или кредитную, рублевую или валютную? Как грамотно пользоваться? На эти и многие другие вопросы постараюсь ответить в статье.

Какие банковские карты действуют за границей?

Все, которые подключены к международным платежным системам. Распространенными системами за рубежом являются Виза и Мастеркард. Принципиальное отличие их друг от друга состоит в валюте, к которой они привязаны. Если на вашей карте хранятся деньги в рублях, а расплачиваетесь вы ею за границей, то это отличие может быть существенным.

Платежная система “Мир” действует в России с 2017 г., но до сих пор вызывает много вопросов. Один из них – можно ли картой МИР расплачиваться за границей? Можно, но только кобейджинговыми картами (это карты, которые выпущены совместно с международными платежными системами Visa или MasterCard, поэтому ими можно расплачиваться по всему миру).

Мне, как работнику бюджетной сферы, выдали вместо карты, привязанной к платежной системе MasterCard, карточку МИР. На вопрос, работает ли она за границей, был получен отрицательный ответ. Спасибо огромное за заботу о бюджетниках.

Visa привязана к доллару, MasterCard – к евро. Что это значит, если вы решили ехать в Европу? Разберем на конкретных примерах:

1 вариант. У вас есть карта, на которой хранятся деньги в рублях. Вы используете ее для поездки в Европу, основной валютой которой является евро. Как будет конвертироваться валюта?

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в евро. Итого: двойная конвертация.
  • MasterCard переводит рубли в евро.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Депозит в сбербанке

2 вариант. Если эту же карту вы используете в США, ситуация будет прямо противоположная.

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу.
  • MasterCard переводит рубли в евро, а евро в доллары. Итого: двойная конвертация.

3 вариант. И, наконец, вы приехали в страны, где есть своя национальная валюта (например, бат в Таиланде).

  • Visa переводит рубли в доллары по курсу, потом доллары в баты.
  • MasterCard переведет рубли в евро, а евро в баты.

Таким образом, при ответе на вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, ответ простой – MasterCard. В страны Америки следует взять Visa.

Выгодно ли расплачиваться рублевой картой за границей? Вывод очевиден. Вы в любом случае будете оплачивать конвертацию из одной валюты в другую. Поэтому, если есть возможность иметь несколько банковских карт в рублях, долларах и евро, воспользуйтесь ею.

Обычный процент за конвертацию от 1 до 5 %. Лучше еще до поездки узнать его в банке. В случае конвертации валюты может наступить овердрафт. Что это такое и к чему может привести я разбирала в своей статье. Не поленитесь, прочитайте, чтобы не оказаться должником банка.

Как пользоваться картой за границей

Чтобы оплата картой за границей не принесла дополнительных проблем, рассмотрим советы банковских экспертов по грамотному ее использованию:

  1. Сообщите о своей поездке за границу банку, в котором обслуживается ваша карточка. В некоторых случаях банк может заблокировать ее, так как примет за действия мошенников попытки расплатиться сначала в одной стране, потом в другой за короткий промежуток времени.
  2. Обязательно позвоните в банк в случае блокировки карточки. Вам объяснят, почему это произошло и что делать для снятия запрета пользования деньгами.
  3. Сохраните себе в телефоне или записной книжке телефон кол-центра банка, в котором обслуживается ваша карта. В случае блокировки, потери или кражи вы легко сможете решить возникшие проблемы.
  4. Если пользуетесь кредиткой, не забывайте вовремя погашать долг. Желательно сделать это в течение грейс-периода. Это льготный период, в течение которого банк не берет проценты за пользование его деньгами. А действует ли он для снятия наличных? По многим кредитным картам – нет. Ранее я подробно рассматривала эти вопросы.
  5. Пользуйтесь в поездках разными платежными средствами. Какими? Это могут быть карты разных банков, в разной валюте, наличные и электронные деньги. В экстренных ситуациях вы избежите больших проблем.
  6. Для снижения потерь при конвертации берите карточки в той валюте, которая используется в той или иной стране.
  7. Контролируйте все операции по карте через СМС-оповещение или в интернет-банке. Тогда по возвращению домой вы не получите сюрприз в виде неоплаченного овердрафта, например.
  8. Банковские карты с чипом более безопасны и надежны при расчетах за границей, чем с магнитной лентой. В статье о дебетовых картах я говорила об этом. В некоторых странах карты, защищенные только магнитной полосой, могут вообще не обслуживаться. Или не приниматься для оплаты покупок на большие суммы.

Как видите, советов довольно много, но они очень важны. Следование им во время подготовки и самого путешествия поможет избежать нежелательных проблем и полностью насладиться заслуженным отдыхом или погрузиться в деловые моменты командировки.

Лучшие карты и бонусы для путешественников

В этом обзоре хочу остановиться на наиболее удобных и выгодных картах для путешественников. Причем, рассмотрим, как дебетовые, так и кредитные. Но сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

  1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
  2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
  3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
  4. Программа кэшбэка.
  5. Процент за конвертацию валют.

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

Alfa Travel Premium от Альфа-Банка

В Альфа-Банке к картам необходимо подключать пакеты услуг. Поэтому к годовому обслуживанию карточки прибавляется стоимость соответствующего пакета. К Alfa Travel Premium добавляется пакет услуг Максимум+. Какие привилегии доступны владельцам:

  • 5 % кэшбэк милями за любые покупки по карточке;
  • мили обмениваются на авиабилеты любых компаний мира и не сгорают;

Источник: https://iklife.ru/puteshestviya/podgotovka/karty-dlya-puteshestvij.html

Сравнение 5 интернет-банков и выбор карты для путешествий по миру

дебетовая карта для путешествий

Являясь клиентом нескольких банков, у меня наконец дошли руки сравнить между собой фирменные интернет-клиенты. О всех плюсах и минусах приложений Юникредита, Альфа-банка, Сбербанка, Инстабанка, Тинькоффа читайте ниже.

Юникредит

С Юникредитом у меня самые давние отношения, потому что моя первая зарплатная карта была оформлена в тогдашнем еще Московском Международном Банке, который позже переименовали в Юникредит. Тогда еще в помине не было интернет-банкинга, а все мои действия сводились к снятию средств в банкомате. Никаких депозитов я в жизни не открывал: не на что было.

Потом грянул бум удаленного управления счетами. У Юникредита появился свой неказистый клиент для айфона, а у меня свободные средства и желание как-то ими поиграть. Тут я столкнулся с реальностью. Она заключалась в следующем: Юникредит – самый закрытый банк из всех мне известных.

Вы не сможете перевести деньги с карты на карту другому клиенту банка (весьма распространенная операция во всех банках). Никаких тебе транзакций по номеру карты, телефону, e-mail. Юникредит – это крепость с толстыми стенами и рвом по периметру, куда нельзя ни забросить средства, ни вывести, не зная всех реквизитов счета. Вот вы помните свои реквизиты? Если да, то приветствую тебя, Онотоле!

Выяснилось, что Юникредит не привязывается к счету Paypal для снятия средств с кошелька.

Карту Юникредита нельзя использовать в качестве залоговой при оформлении возврата Tax Free, система блокирует любые попытки снять контрольную сумму со счета.

Карта Юникредита не подходит в качестве гарантии для возврата Duty Free

Но однажды мне удалось перекинуть 10 000 руб. в Инстабанк, после чего пришла СМС о блокировке карты Юникредита. Я остался без денег в Милане. Звонки на горячую линию переадресовывались на роботов, а телефонбанк отказался принимать мой пароль.

Хлоп – и ты без денег в другой стране

Последней каплей терпения стала попытка написать в службу поддержки из своего Личного Кабинета. Мне предложили ввести пароль со скретч-карты с кодами. Коды лежали дома. Когда через 12 часов мне позвонила Служба безопасности банка, попросила подтвердить транзакцию и сняла блокировку, я уже не рассматривал карту Юникредита в качестве основной в путешествиях.

Да и вообще, в жизни.

Зато в Юникредите очень приятно хранить сбережения. Так, их Клик-депозит дает 9.5% годовых, чего нет ни в одном интернет-банке конкурентов.

Только Юникредит дарил мне десять бесплатных посещений бизнес-залов в аэропортах и трехлетнюю страховку всей семьи при выезде за границу.

Но лично мне возможность полноценной работы со своим счетом важнее всяких плюшек, поэтому я ушел в Альфа банк. Все его так нахваливали.

В Юникредите я храню только сбережения на черный день.

Альфа-Банк

До рождения второго сына я некоторое время не выезжал за пределы РФ. Тогда и стал клиентом Альфы.

Как на духу заявляю, что интернет-банкинг Альфа-банка один из лучших в России (если не самый лучший). В пару кликов я могу отправить деньги другому человеку, зная только его телефон или почту. Вот она свобода после жизни в гарнизоне Юникредита!

Пока ты находишься в России, Альфа прекрасна Через 10 секунд поясню это заявление :)

Больше всего мне нравится управлять настройками лимитов, опции которых дают фору любым конкурентам.

Для путешествий важно иметь счет, не привязанный к карте, чтобы с него ничего не могли увести мошенники – это «Мой сейф». За несколько секунд я могу с него закинуть на карту нужную сумму. В Юникредите такой счет тоже есть, но любая операция там требовала вводить код со скретч-карты, а это так неудобно. Про авторизацию по СМС в Юникредите никогда не слышали, наверное.

Мой сейф – это рулез!

Через приложение Альфа-банка я могу открывать депозиты на любой вкус. Ставки, правда, невысокие, зато ассортимент поражает.

В общем, я души не чаял в Альфе, пока не выехал за границу. Официант венгерского ресторана принес счет, я достал красную карту и айфон, чтобы повысить суточный лимит расхода средств. Но интернет-банк отклонил мой логин и пароль, сообщив, что услуга не подключена. Официант терпеливо стоял и ждал.

Неожиданно!

Тогда я зашел с ноутбука, тоже безрезультатно. Жена расплатилась своей сбербанковской картой, а я пошел по всем местным хотспотам, чтобы зайти в кабинет Альфы и накинуть себе деньжат. Не удалось. Венгерские IP были, видимо, заблокированы.

На мое письмо в саппорт спустя 2 дня пришел ответ: проверьте айфон на вирусы бла-бла-бла. Короче, я забил. Приеду в Россию и разберусь.

По приезду в РФ все заработало, как по-волшебству, но Альфа-банк я уже не рассматриваю как карту для путешествий. Зачем мне карта, на которой есть деньги, но нельзя расплатиться? :)

Альфу я использую только внутри страны. Когда это удается :) Смотри скриншот из Аппстора ниже.

Последнее обновление вызывает массу вопросов у клиентов Альфы.

Еще важно знать, что при покупке 1000 евро через банкомат Альфа-Банка вы переплачиваете 1000 руб. по сравнению с покупкой такой же сумму через кассу Сбербанка. Вы платите за каждый чих.

Сбербанк

Решение стать клиентом Сбербанка я принял после просмотра ролика Артемия Лебедева, где тот в одной из своих этноэкспедиций хвалил банк. Мол, где бы ты ни находился, что бы ни делал, твоя транзакция пройдет в ста случаях из ста.

Я ни разу не получал звонков из служб безопасности с просьбой подтвердить платеж (Альфа периодически звонит), ни разу ни ходил в отделения за разблокировкой.

Сбер просто работает.

Фирменное приложение довольно симпатичное, без лишних наворотов. Через него можно быстро перевести деньги, что-то оплатить и даже открыть вклад под целых 4.5% годовых.

Простое, как хозяйственное мыло, приложение Сбера работает всегда.

Из минусов: нет настройки лимитов, сейфа, а лента последних операций не балует красивыми иконками и подписями.

Сбер у меня в путешествиях вторая карта. Я уверен в этом банке.

Инстабанк

Новичок на рынке Инстабанк купил меня своими 10% на среднемесячный остаток счета. Больше не предлагает никто. Если в Юникредите мои средства заморожены под 9.5%, то в Инсте я могу ими распоряжаться, как хочу, получая свои законные 10%. Я все чаще вижу у своих знакомых эту карту, а значит на встречах в кафе нет надобности доставать наличность в общий счет. Все скидываются на карту одного платящего.

Лента платежей тут оформлена красиво. После консервативного Сбербанка есть, за что зацепиться глазу.

О-ооочень симпатичная лента расходов и 10% в подарок – такого нет ни у кого

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/377346

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Срок окупаемости инвестиций

Закрыть