Дебетовая карта с кэшбэком

Дебетовые карты с кэшбеком

дебетовая карта с кэшбэком

Возврат части потраченных средств – один из основных критериев при выборе дебетовой карты. Опция cashback в переводе с английского означает «деньги назад», то есть с каждой покупки на карту зачисляется определенный процент от потраченной суммы.

Банк Хоум Кредит предлагает дебетовые карты с кэшбэком до 10% – это одно из самых выгодных предложений на финансовом рынке страны. Благодаря такой политике лояльности нас уже выбрали миллионы российских граждан. Согласно рейтингу авторитетного аналитического агентства Frank Research Group, мы находимся на 12 месте в России по количеству выданных карт (данные на 31 марта 2017 года).

«Космос» – дебетовая карта с космическим кэшбэком

Среди всех наших предложений особенно высоким спросом пользуется карта «Космос» с Программой «Польза» выпуска и обслуживания дебетовых карт ООО «ХКФ Банк». Это карты с кэшбэком (за покупки начисляются баллы, которые можно конвертировать в рубли, 1 балл=1 рубль) и процентами на остаток на счете в размере до 7,5% годовых, а также с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.

Программа «Польза» дает владельцу карты по-настоящему космические выгоды – за все покупки на счет начисляются баллы:

  • 1% за каждую покупку в любом магазине;
  • 3% в категориях «Путешествия», «АЗС», «Рестораны и кафе»;
  • до 10% от покупок в партнерских онлайн-магазинах.

За снятие наличных кэшбэк (начисление баллов) не предусмотрен. Начисленные бонусы имеют максимально прозрачный обменный курс: 1 балл = 1 рублю.

Наша дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток имеет и другие выгоды. Вы можете:

  • бесплатно снимать наличные 5 раз в месяц в банкоматах по всему миру;
  • переводить деньги на счета, открытые в сторонних банках, через Интернет-банк всего за 10 рублей;
  • бесплатно оплачивать штрафы ГИБДД, мобильную связи и интернет через Интернет-банк и Мобильный банк.

Следите за картой самостоятельно – с помощью удобных сервисов можно видеть поступление кэшбэка и процентов на остаток в режиме реального времени. Мы предлагаем услугу SMS-информирование, бесплатные информационные сервисы: Мобильный банк и Интернет банк.

Дебетовая карта кэшбэк – простое оформление

Заказать карту «Космос» можно в любом офисе Банка Хоум Кредит. Чтобы подать заявление на выпуск, вам понадобится только паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ.

Также дебетовые карты с начислением процентов на остаток и кэшбэком можно заказать, не выходя из дома – просто оформите онлайн-заявку на сайте. В ближайшее время вам перезвонит менеджер, уточнит анкетные данные, сообщит дату получения карты в офисе.

Оформить заявку на карту

Источник: https://khabarovsk.homecredit.ru/karty/debetovye-karty-s-cash-back/

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк с примерами и инструкциями пользования

дебетовая карта с кэшбэком

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Уже практически каждым банком выпускается бесплатная дебетовая карта кэшбэк, и даже не одна. Имея ее на руках, владелец совершает покупки и получает часть денег от потраченной суммы назад. Можно сказать, что это — аттракцион невиданной щедрости. Каждый хотел бы тратить деньги и получать часть из них обратно. Средства начисляются на карту в виде рублей или же бонусов — все зависит от условий определенного банка. О видах кэшбэка и бесплатных дебетовых картах — подробно далее.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Дебетовая карта сама по себе не может быть кредитной. Деньгами на ней владелец распоряжается на свое усмотрение. Все больше людей не снимают деньги с карты, а рассчитываются ею на месте или в интернете. Тут все просто: не нужно искать банкоматы и тратить время на обналичивание — достаточно расплатиться безналичным расчетом.

Что такое бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Что уж говорить о том, что с каждым днем все больше пользователей рассчитываются дебетовыми картами в интернете. Многие банки выпускают ее совершенно бесплатно, да еще и предлагают услугу доставки курьером, онлайн-оформление. Но это — не самое главное. Теперь дебетовые карты поддерживают услугу кэшбэка — возврата части денег от суммы совершенных покупок.

В переводе «cash back» так и означает — возврат денег. Иногда они действительно возвращаются на счет карты в виде определенной суммы рублей. Но чаще банки предлагают перечислить назад определенный процент от покупок. Если раньше он составлял всего 1-5 %, то сейчас перевалил за 50 %. Есть даже дебетовые карты с cash back в размере 100 %. Если учитывать то, что пластик выпускается бесплатно, то это — невероятно щедрый бонус

Кэшбэк в виде возврата процентов

Если на бесплатную дебетовую карту возвращается определенный процент с совершенных покупок, то его размер обязательно указывается при заключении договора. Это может быть 1-2 %, но если потраченная сумма достаточно большая, то и эти пару процентов будут немалыми.

Это приятный бонус для тех, кто пользуется такой картой постоянно в течение года. Обязательно нужно узнать, на какие виды покупок/товаров предоставляется cash back.

Кэшбэк с возвращением полной суммы покупок

Настоящим бумом стали бесплатные дебетовые карты со 100 % кэшбэком. Банки готовы перечислить на счет всю потраченную сумму. Самое интересное в этой новости — то, что она является правдой. Подвоха здесь никакого нет. Полный возврат потраченных денег — это и маркетинговый ход, и реальное предложение одновременно. Но, как правило, 100 % возвращается только на определенные виды покупок.

Это примеры стопроцентного кэшбэка, которые ранее предлагали и сейчас предлагают банки владельцам бесплатных дебетовых карт.

Кэшбэк в виде бонусов

Не всегда на счет дебетовой карты возвращаются именно рубли. Иногда есть отдельный бонусный счет, куда начисляются бонусы с каждой покупки. Потом их можно потратить на покупки в магазинах, разных заведениях. Часто на сайте банка предоставляется их список.

У всех банков свои бонусные программы, поэтому нужно внимательно изучать ее условия перед оформлением бесплатной дебетовой карты.

Кэшбэк на определенные категории товаров

Еще один вид cash back — это перечисление процентов от покупок определенных товаров.  Часть денег будет возвращена только в том случае, если владелец приобрел определённые услуги, товары.

Иногда список товаров и услуг достаточно большой и не ограничивается одним пунктом. К примеру, часть затрат перечисляется не только за покупку топлива, но и посещение ресторанов, кафе, магазинов одежды и т.д.

Обзор популярных бесплатных дебетовых карт с cash back

Уже практически не осталось банков в РФ, которые бы не предлагали бесплатно обзавестись дебетовой картой с кэшбеком. Их суть практически не отличается, разве что видом самого cash back и дополнительными условиями. Обзор некоторых карт с бесплатным выпуском представлен ниже.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»

Банк открытие бесплатно оформляет и выпускает дебетовую карту со стопроцентным кэшбэком.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк от банка «Открытие»

Эта «Смарт Карта» имеет такие преимущества:

  • Назад на счет можно получить 1,5 % со всех покупок.
  • Есть список спецкатегорий (товаров и услуг), покупки в которых компенсируются на 10 %.
  • 100 % от потраченной суммы можно вернуть, если успеть заказать карту в период действия акции. В этом случае ежемесячно компенсируется полная потраченная сумма, но не более 5000 рублей. Условие распространяется на оплату такси и счета в McDonald’s.

Проценты кэшбэка суммируются между собой: 10 + 1,5 = 11,5 %.

Дебетовая карта с cash back от банка «Тинькофф»

У этого банка есть сразу несколько дебетовых карт с кэшбэком, в том числе и повышенным. Возвращается или определенный процент, или бонусы, конвертируемые в рубли.

Бесплатная дебетовая карта кэшбэк

Есть общие продукты по типу Tinkoff Platinum, или более узкие — «Тинькофф — Алиэкспресс» и другие. В первом случае часть денег перечисляется назад за все покупки, во втором — за шоппинг на определенном ресурсе или в категориях товаров/услуг.

Выводы

Любая бесплатная дебетовая карта кэшбэк уже является выгодной для держателя, так как на его счет назад перечисляется часть потраченной суммы. Это могут быть:

  • Проценты: от 1 до 50 % и выше.
  • Бонусы.
  • Полная стоимость покупки.

Услуга распространяется или на все виды покупок или их категории или же на шоппинг в магазинах-партнерах банка.

Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/chto-takoe-besplatnaya-debetovaya-karta-keshbek-i-obzor-predlozhenij-ot-bankov/

Карты с кэшбэком — как выбрать

дебетовая карта с кэшбэком

Кэшбэк – одна из любимейших функций банковских платежных карт. Ее суть проста и понятна, а пользование доходно. Держатель карты, совершая свои привычные траты из личных средств или из кредитных (в зависимости от назначения пластика), получает долю уже потраченных денег обратно на свой счет. В среднем такое возмещение колеблется от 1% до 3% для общих расходов в магазинах, ресторанах.

Банкиры отмечают, что для потенциального держателя функция кэшбэк является третьим по значению фактором при выборе карточного продукта после стоимости годового обслуживания и процентов по кредиту или на остаток личных средств на счете.

Какую карту выбрать

Небольшое пояснение — ниже указан максимальный кэшбэк. Точные условия уточняйте по каждой карте на официальных сайтах.

Суть кэшбэка: щедрость банка на пользу клиентам

Около 20 российских банков предлагают своим клиентам карты с кэшбэком, среди них и самые крупные эмитенты, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24, Тинькофф банк и другие.

Впервые такие карты появились в России 10 лет назад. На тот период треть карт с функцией возврата денег была дебетовая, остальные кредитные. На сегодня тенденция изменилась и количество дебетовых карт в этой категории выше.

Финансовый термин cashback в переводе с английского означает «возврат наличных», что звучит очень заманчиво и привлекательно для держателя карты, который только и делает, что платит со счета. И в этом случае банки действительно переходят от слов к делу и за счет собственных средств возвращают часть денег, потраченных на покупки и оплату услуг обратно клиенту:

  • «живыми деньгами», то есть средствами на основной счет с возможностью истратить их в любой торговой точке или снять наличными;
  • бонусами, которые попадают на бонусный счет и нередко имеют ограничение по использованию в определенных торговых точках или на определенные товары.

Банки самостоятельно регулируют долю своей щедрости, которая в среднем колеблется от 1% до 10% от безналичных оплат (на снятие наличных кэшбэк не распространяется). При этом есть карты, по которым предусмотрен рекордно высокий кэшбэк до 20%-30%, но это справедливо только при определенных условиях, например:

  • на первую покупку после активации карты;
  • на приобретение товаров в определенных сегментах: техника, АЗС, одежда;
  • на траты в торговых точках, являющихся партнерами банка.

Сумма cashback банков не безгранична. Может быть установлено ограничение:

  • на размер разового кэшбэка, допустим не более 100 рублей с одной транзакции;
  • на объем возврата в течение суток, недели или месяца;
  • на количество операций в одной торговой точке на которые распространяется действие кэшбэк, например, не более двух покупок в одном магазине за сутки;
  • на минимальный объем оборота средств по карте при соблюдении которого банк будет возвращать деньги.

Все это те критерии cashback, которые нужно обязательно учитывать при выборе карты с функцией возврата части истраченных средств.

Почему банк делится деньгами с клиентом?

Мало какой банк станет на 100% разглашать мотивы того или иного решения. Но все основные причины побуждающие банки делиться с клиентом можно выделить:

  • привлечение большего числа лояльных платежеспособных потребителей;
  • получение прибыли за счет увеличение объема транзакций в торговых точках, средняя комиссия банка за эквайринг (обслуживание безналичных платежей) около 1,5%;
  • продвижение платежных карт определенного вида и категории. В частности, с целью мотивации клиентов оформлять карты МИР, по ним обещают возврат средств до 10%-15%. Свое обещание участвовать в этом пилотном проекте уже дали СДМ-банк, Банк России, Московский индустриальный банк.

Таким образом, карты с кэшбэком делают выигрыш всем участникам сделки:

  • банкам, привлекая клиентов и распространяя свои продукты;
  • потребителям, которые экономят на покупках;
  • торговым точкам, увеличивая обороты продаж.

Налогообложение карт с кэшбэком

Возврат средств в форме кэшбэка считается доходами граждан в денежной форме, которые должны облагаться налогом в 13% (положения статьи 41 Налогового Кодекса). Однако, статья 210 НК предусматривает ограничение по налогооблагаемой базе в сумме 4 000 рублей за месяц. То есть, если cashback по карте не превысит эту сумму, то налог платить не придется. Впрочем, сегодня продвигаются поправки, предусматривающие увеличение суммы, подлежащей налогообложению до 12 000 рублей.

В любом случае, при активных тратах и использовании кэшбэка это стоит учитывать.

Что выбрать из этого рейтинга

Стоит ориентироваться на несколько вещей:

  1. Стоимость обслуживания. Какие то карты могут давать высокий кэшбэк, но цена за обслуживания достаточно велика. При этом, многие карты предлагают несколько пакетов обслуживания. И тут надо считать, стоит ли брать самый выгодный пакет по кэшбэку, если другие условия (ежемесячные траты, остаток средств) Вам невыгодны.
  2. Неснижаемый остаток. Из предыдущего пункта. Чтобы поддерживать определенный размер кэшбэка и/или не платить за ежемесячное обслуживание банки просят держать на счете определенную сумму.
  3. Размер трат. Почти все банки указывают минимальный расход средств в месяц, чтобы получить заветный кэшбэк. Так, самые выгодные условия по Мультикарте ВТБ можно получить при сумме ежемесячных трат свыше 75 тыс рублей в месяц. Да, это условие можно сделать, но, скажем, если это карта для всей семьи. И в тоже время очень мало найдется людей в регионах, которые тратят на себя одного такую сумму в месяц.
  4. Максимальный кэшбэк в месяц. Количество возвращаемых банком денег не безгранично. И чаще всего максимально возвращаемая обратно на счет сумма лежит в пределах 1000-5000р в месяц, даже если тратить по карте сотни тысяч рублей в месяц.
  5. Живые деньги или баллы/бонусы. Думаю никого не удивим, если скажем что людям больше по душе реальные деньги. Но, если приноровиться, то можно получать хорошую выгоду и в виде баллов, которые в дальнейшем можно беспрепятственно тратить.
  6. Акции. Один из самых ярких представителей – карта Сверхкарта Плюс, где даётся 7% кэшбэк на всёно только первые 3 месяца обслуживания, далее условия становятся менее выгодными. Или например, повышенные кэшбэки на определенные категории, о чем банк также оповещает. Это можно найти на официальной странице с описанием карты.
  7. Нюансы. Сюда мы отнесли такую штуку как собственные условия в отдельных банках. Например, для каких-то карт можно подключить либо только кэшбэк, либо проценты на остаток. Это надо читать условия договора. Также не забывайте, что практически в каждом банке есть условия об одностороннем изменении условий по любым из банковских продуктов.

Для потребителя карта с кэшбэком – это в первую очередь удобный инструмент для проведения безналичных расчетов. При этом важно четко знать категории МСС кодов на которые банк распространяет возмещение. И только при соблюдении этого правила возможности такой карточки в получении дополнительной выгоды будут максимально использованы.

Если Вас интересуют конкретные категории кэшбэка, то перейдите по ссылкам, там подробнее написано:

Источник: http://Bitvakart.ru/debetovye-karty-s-cashback.html

Выгодные карты с кэшбэком: обзор, достоинства и недостатки

дебетовая карта с кэшбэком

Большинство банков выпускают карты с функцией кэшбэка, благодаря которой пользователям начисляются проценты от потраченной суммы на товары в льготных категориях. Есть и карточки, где возврат денежных средств производится за любые покупки безналичным способом. Все они отличаются между собой условиями и тарифами, с которыми стоит ознакомиться перед подачей заявки.

«Tinkoff Black» от Тинькофф

Интернет-банк Тинькофф предлагает дебетовую карточку «Tinkoff Black», пользователям которой начисляется до 30% кэшбэка за приобретение товаров в партнерских магазинах.

Для получения данного продукта необходимо оставить заявку на сайте, после рассмотрения и принятия положительного решения, продукт будет доставлен в любое указанное клиентом место.

Строгих условий к клиентам банк не предъявляет: достаточно соответствовать возрастной категории (от 18 до 75 лет) и иметь при себе паспорт.

Для данной карточки действуют следующие тарифы:

  • Начисление 8% на остаток до 300 000, 4% — более 300 000.
  • Бескомиссионное снятие наличных во всех банковских терминалах, при условии что снимаемая сумма превышает 3 000 р.
  • Кэшбэк 30% за приобретенные у партнёров банка товары, 5% — за покупки в отдельной категории, 1% — за любые траты.
  • Бесплатное содержание при остатке от 30 000 на счете.
  • Отсутствие платы за информирование по СМС и приложение для смартфонов.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое процент годовых по вкладу

«Alfa Bank Cashback 10%» от Альфа-банка

Альфа-банк занимает лидирующие позиции по количеству карточек с кэшбэком, но кредитная «Cashback 10%» пользуется особой популярностью. Клиенты, оформившие ее до 31.12.2017 года, в подарок получают 12 месяцев бесплатного обслуживания.

Она идеально подходит людям, имеющим автомобили и часто посещающим заведения общественного питания:

  1. Возвращается 10% от оплаты на АЗС.
  2. При посещении ресторанов и кафе клиенту начисляется 5% кэшбэка.
  3. 1% возврата делается на все покупки в остальных категориях.

Карта выпускается платежной системой MasterCard, есть функция расчета за покупки на кассах в одно касание. Альфа-банк предлагает следующие условия по данному продукту:

  • Бесплатный пакет услуг «Оптимум», если ежемесячные траты превышают 20 000. В остальных случаях – 199 руб.
  • Отсутствие комиссии за снятие наличных, в том числе и в банкоматах партнеров.
  • При оформлении до 31 декабря 2017 года первые 12 месяцев обслуживания не оплачиваются. Если не удается получить ее до этого времени, сумма составит 1 990 р. в год.
  • Бесплатное открытие валютных счетов.
  • Комиссия за перечисление средств на карты сторонних банков не взимается. Плата за межбанковские переводы составляет 0,3% или минимум 20 руб.
  • Начисление 7% по остатку на накопительный счет.
  • Участие в акциях и розыгрышах.
  • От 23,9% годовых за пользование заемными средствами.
  • Бесконтактная оплата товаров.

Грейс-период здесь составляет 60 дней, а за снятие наличных в банкоматах взимается минимум 500 руб. или 4,9%.

Как получить «Cashback 10%»

  1. Зайти на сайт Альфа-банка, выбрать нужный продукт и оставить онлайн заявку.
  2. Прийти в назначенный день в офис и забрать карточку, предоставив паспорт и второй документ на выбор: СНИЛС, 2-НДФЛ, водительское удостоверение, ПТС, загранпаспорт.

«All Inclusive» от Промсвязьбанка

Эта дебетовая карта позволяет возвращать до 5% от израсходованных средств при покупке обуви и одежды, оплате туристических услуг и приобретении билетов, расчетах на АЗС и посещении магазинов с хозяйственным и строительными товарами, например OBI, Касторама и другие.

Категорию товаров, на которые будет предоставляться кэшбэк, можно менять самостоятельно каждый месяц.

Что предлагает Промсвязьбанк:

  • Кэшбэк 5% при активном использовании карточки.
  • При поддержании 50 000 на балансе обслуживание обходится бесплатно.
  • За обналичивание купюр в «родных» банкоматах и терминалах партнеров плата не взимается.
  • Бесплатный сервис «Умные деньги».

Дебетовая карта от Touch Bank

Главный конкурент банка «Тинькофф» Touch Bank, работающий дистанционно, выпустил свою дебетовую карту с накопительным счетом и кэшбэком до 3% за любые товары. За несколько месяцев ее оформили тысячи клиентов, ведь Тач-банк предлагает самые выгодные условия:

  • От 6 до 8% годовых по вкладу.
  • Ежедневное начисление процентов на остаток денег по счету, бонусные баллы.
  • Расчетные операции по одному касанию.

Для оформления пластика достаточно подать заявку на сайте, оставив свои контактные данные. После согласования даты и времени получения продукт будет доставлен курьером. При себе необходимо иметь только паспорт.

Дебетовая карта с кэшбэком от БИНБАНК

Дебетовая карточка моментальной выдачи от Бин-Банка подходит тем, кто хочет оплачивать покупки и кредиты, хранить деньги и пополнять вклады, получая за это бонусы и кэшбэк.

Какие условия здесь действуют:

  • От 2 до 5% кэшбэка с начислением процентов 1 раз в месяц.
  • Первые 3 месяца плата за содержание не взимается, затем придется тратить от 1 500 в месяц, чтобы не платить и дальше.
  • Бескомиссионное информирование о передвижении средств на балансе первые 2 месяца.

«Банк в кармане» от банка «Русский стандарт»

Держателям дебетовой карты «Банк в кармане» от знаменитого «Русского стандарта» предлагаются самые выгодные условия:

  • Перечисление до 20% кэшбэка за оплату покупок в партнерских магазинах.
  • 5% кэшбэка на выбранные категории и 1% — на все остальные.
  • Доход до 7% по остатку средств на счете, если сумма составляет минимум 30 000 или максимум 750 000.

Для оформления продукта достаточно оставить заявку на сайте или сразу посетить наиболее удобное отделение банка, предоставив только паспорт.

«Автокопилка» от АйМаниБанк

Набирающий обороты АйМаниБанк выпускает дебетовую карточку с кэшбэком до 10% за покупки на АЗС, в различных ресторанах, магазинах и кафе. Подать заявку на оформление можно тремя способами:

  • По телефону горячей линии 8 (800) 510-00-00.
  • На сайте.
  • При личном визите в отделение.

К клиентам предъявляются простые требования:

  1. Возраст, начиная от 14 лет до 65 лет.
  2. Наличие гражданства РФ и паспорта с не истекшим сроком действия.

Заключение

Широкий ассортимент карт с кэшбэком позволяет выбрать клиентам наиболее оптимальный продукт, чтобы с его помощью тратить деньги и получать за это бонусы. Для получения продукта с наиболее выгодными начислениями достаточно ознакомиться с условиями разных банков оставить заявку на понравившееся предложение. На изготовление и доставку пластика обычно уходит не более 3-5 календарных дней, а в некоторых случаях возможно моментальное оформление.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Источник: https://kardinfo.ru/all/vygodnye-karty-s-keshbekom

Дебетовая карта с кэшбэком Алиэкспресс

дебетовая карта с кэшбэком

AliExpres.Sale » Кэшбек » Дебетовая карта с кэшбэком Алиэкспресс

  Банковские карты уже перестали быть чем-то необычным. Сегодня получение зарплаты наличными – это скорее исключение. Практически все получают заработанные на свои карты. В каждом крупном магазине стоят терминалы для безналичной оплаты.

Многие покупатели ходят в такие точки продажи только по этой причине, ведь им гораздо удобнее оплатить заказ при помощи карты. В общем, сегодня этот банковский инструмент стал незаменимой частью повседневной жизни.

Увеличилось количество клиентов, банкам пришлось конкурировать между собой, создавая более интересные предложения, например, появилась дебетовая карта с кэшбэком Алиэкспресс.

Что такое кэшбэк для Алиэкспресс?

   Кэшбэк – это отложенная скидка на разные товары. Вы сначала оплачиваете свой заказ, получаете его, а только после этого часть от уплаченной суммы приходит на счет сервиса. Накопив определенную сумму, вы можете вывести сэкономленные деньги и использовать их как хотите.   Сервисы получают прибыль от самих магазинов.

Те выплачивают компаниям часть от своей прибыли за каждого привлеченного клиента. Кэшбэк-сервисы в свою очередь отдают эту прибыль нам. Таким образом, все остаются в плюсе.  Банки стали активно использовать кэшбэк как еще один инструмент для привлечения новых клиентов, а также для увеличения их активности. На вторую задачу как правило возлагают большие надежды.

  Стоит отметить, что система кэшбэка от банков заметно отличается от той, которую предлагают более привычные компании. Во-первых, чаще всего отложенная скидка выплачивается не реальными деньгами, а в виде бонусов, что несколько снижает свободу использования этих средств.

Во-вторых, банки выпускают преимущественно кредитные карты с кэшбэком, ведь именно они дают больше всего прибыли, а значит здесь нужно увеличивать активность клиентов.

  Даже сегодня дебетовая карта с кэшбэком Алиэкспресс остается редкостью, а условия по существующим менее выгодные, чем в случае с кредитками.

Какую дебетовую карту с кэшбэком Алиэкспресс выбрать?

   В этом разделе мы рассмотрим пункты, на которые следует смотреть в первую очередь при поборе карты с кэшбэком. В большинстве случае он становится только приятным бонусом. Клиентам главное оформиться именно в этом банке, а подобные функции карт для них зачастую становятся настоящим сюрпризом.  Если же вы ищите карту именно для покупок в интернете, сразу же хотим вас немного разочаровать.

На данный момент гораздо выгодней просто пользоваться обычными кэшбэк-сервисами, ведь банки исключают возможность двойного кэшбэка, а их условия, как правило, менее привлекательные, чем у сервисов.  Вы не можете одновременно воспользоваться и картой, и кэшбэк-сервисов.

Исключение — это только совместная акция банка Тинькофф и ePN, но мы не может это учитывать, ведь подобные условия дают только держателям кредиток.

  Подбирать карту для кэшбэка нужно в первую очередь именно как карту. Изучайте характеристики банка, насколько он надежный, как давно работает, как много у него активов. Обращайте внимание на интернет-банкинг и мобильное приложение. В общем, подбирайте карту сначала без учета кэшбэка.

   Когда вы убедились, что карта будет вам полезна и в своих основных функциях, можно узнавать, насколько выгодные условия по кэшбэку. Конечно же, в первую очередь смотрим на размер выплат. Как правило, у банков они не превышают 5% от покупок в магазинах партнеров. Некоторые сервисы делают обширные бонусные программы и начисляют бонусы на любые покупки.

  Вы заметили, насколько часто используется слово бонусы? Все дело в том, что у тех карт, о которых мы расскажем ниже, кэшбэк начисляется именно в виде бонусов. Поэтому при выборе конкретного банковского инструмента нужно обращать внимание еще и на свободу ваших действий. Каким образом позволяется тратить бонусы? От этого во многом может зависеть, будете ли вы активно покупать при помощи этой карты или же забросите ее в дальний ящик.

Дебетовая карта Кукуруза с кэшбэком для Алиэкспресс

   Одна из самых популярных дебетовых карта кэшбэком на Алиэкспресс – это Кукуруза. Она вообще крайне востребована среди всех тех, кто ценит свое время. В первую очередь из-за того, что на оформление такой карты у вас уйдет всего 20 минут. Заказать ее можно в любой отделении Евросети. По сути, карта не привязана ни к одному из известных банков. Она не именная, поэтому на ее оформление уходят считанные минуты.

Оператор просто вбивает информацию, что отныне карта с таким номером принадлежит человеку с таким паспортными данными. При оформлении вам с собой нужно иметь еще и деньги, начиная от 1 тыс. рублей. Правда, платите вы не за оформление карты.   Просто при ее открытии необходимо внести на счет определенную сумму. Она зависит от вида карты. Этим деньгами вы можете распоряжаться, как вас угодно.

Можете даже снимать их со счету сразу же после того, как получите на руки карту.

  О самом инструменте мы уже поговорили, давайте теперь более подробно узнаем о самом кэшбэке. Вообще, Кукуруза – это целая бонусная программа, позволяющая значительно экономить на любых покупках. У компании большой список партнеров. Если вы будете расплачиваться в них своей картой, то получите определенный процент от покупки обратно, но уже в виде бонусов.

   Как вы уже поняли, Алиэкспресс также входит в список партнеров этой компании. Благодаря этому при оплате картой и входе на сайт через специальную ссылку вы будете получать 8% от своих покупок. На данный момент это является очень неплохим показателем, тем более, что средний кэшбэк – это 5%, а 5,5% уже считается достаточно высоким процентом.

Кроме того, достаточно много сервисов сотрудничает с Алиэкспресс на таких условиях: они получают от 8 до 11% от покупок привлеченных клиентов. Есть вероятность, что компания просто отдает весь кэшбэк своим клиентам, но это не означает, что она оставляет себя без прибыли. Во-первых, основная прибыль с банковских карт – это различные комиссии.

Во-вторых, весь кэшбэк вам все равно не достается.

  Дело в том, что ваши проценты начисляются не на карту в виде реальных денег, а в качестве бонусов. Распоряжаться этими бонусами можно только в рамках программы Кукуруза. Вы можете обменять их на сертификаты для оплаты товаров в магазинах партнеров. Если сравнивать бонусную систему с другими компаниями, то свободы здесь несколько больше, но все равно это не то же самое, что с реальными деньгами.

Дебетовая карта ВТБ 24 с кэшбэком Алиэкспресс

   ВТБ 24 тоже вошел в эту гонку за новых клиентов, правда, такие же условия кэшбэка она предлагает и своим старым пользователям. Это и есть основное преимущество сервиса. Кэшбэк начисляется в рамках бонусной программы «Коллекция».

Присоединиться к ней вы можете как с новой, так и со старой картой.   При этом бонусная программа распространятся не только на покупки в магазинах партнеров. Вы можете получать кэшбэк каждый раз, когда просто оплачиваете свои покупки при помощи карты.

Отложенная скидка начисляется в виде бонусов, примерно по одному за каждые 30-40 потраченных рублей.

  В случае с Алиэкспресс уже получаете вполне конкретный кэшбэк в размере 7% от суммы заказа, но все также в бонусах. На мобильные телефоны отложенная скидка несколько меньше, всего 5%. Хотя, по сравнению с другими предложениями, это все равно довольно неплохо.

   Кэшбэк начисляется в виде бонусов, а это самый большой недостаток всей этой системы. Потратить накопленное вы можете только в каталоге товаров акции «Коллекция». Выбор тут предостаточный. Есть более 10 категорий разнообразных товаров. Среди самого дорогого можно выделить крупную бытовую технику. Можно купить подарочные купоны в магазины-партнеры бонусной программы.

Обычно все же бонусы тратят на что-то более дешевое, например, игрушки.  Многие пользователи заметили, что цена на все категории в этом каталоге завышена. Конечно, цена начисляется не в рублях, а в бонусах, но если подсчитать, сколько и за какие покупки выдаются эти очки, можно понять что примерная цена одного – 20-25 рублей.

В итоге, выходит, что на товары в коллекции в рублевом эквиваленте приходится тратить больше, чем в магазинах.

  Хотя, с другой стороны, если вы все равно и до этого пользовались картой ВТБ24, то бонусная программа «Коллекция» станет для вас приятным дополнением. Товары из коллекции будут, по сути, подарками. Все же заводить карту специально для покупок в интернет не стоит.

Как пользоваться дебетовой картой с кэшбэком Алиэкспресс?

  Большинство людей думают, что для получения кэшбэк по дебетовой карте, достаточно только оплатить при помощи нее покупку. На самом же деле это не так. В случае с кукурузой, например, для начала вам необходимо зайти на официальный сайт в раздел «Бонусы», а затее в списке магазинов найти Алиэкспресс. В специальной форме придется вести код своей карты и только после этого по определенной ссылке перейти на Алиэкспресс.

   В случае с ВТБ24 все примерно то же самое, только номер карты вводить уже не придется. Нужно только зайти на Алиэкспресс по партнерской ссылке.

  Из-за этого использовать карты становится несколько неудобно, ведь вы не можете сочетать с ними обычные кэшбэк сервисы, а условия у них гораздо лучше и интересней.

Нашли ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter

Источник: https://aliexpres.sale/keshbek/65-debetovaya-karta-s-keshbekom-aliekspress.html

Банковские карты с кэшбэком: рейтинг лучших

дебетовая карта с кэшбэком

Добрый день! С вами Руслан Мифтахов и я рад приветствовать вас на страничке моего блога, и сегодня мы рассмотрим банковские карты с кэшбэком. Зачем они нужны, какие их разновидности существуют и как выбрать для себя оптимальный вариант – ответы на эти и другие вопросы вы найдете в следующем обзоре

Что такое «кэшбэк»?

Прежде всего, давайте разберемся с понятием «кэшбэк».  Дословный перевод с английского означает «возврат наличных денег», но в банковской сфере чаще всего подразумевается программа лояльности, направленная на поощрение клиентов, которые совершают покупки с помощью пластиковой карты.

Алгоритм взаимодействия между кредитной организацией, торговой сетью и физическим лицом следующий:

  • сначала клиент приобретает какой-то товар в магазине;
  • затем банк возвращает часть стоимости покупки владельцу карты;
  • а дальше торговое предприятие выплачивает банку определенную комиссию.

«За что?» — спросите вы – А за гарантированный приток покупателей.

Особенности карт с кэшбэком

Уже давно такие крупные банки, входящие в рейтинг ТОП-100, как ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, УралСиб и другие, имеют в своем арсенале огромный выбор карточных продуктов с функцией кэшбэк.

Однако не спешите оформлять бумаги, ведь главное для конечного потребителя – найти самую выгодную карту с наибольшим процентом возврата, не так ли?

Возврат за топливо на автозаправках

Допустим, вы часто ездите за рулем, следовательно, тратите существенную часть дохода на топливо, возмущаясь очередному подорожанию бензина на АЗС.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Тинькофф дебетовая карта условия

Так почему бы не воспользоваться щедрым предложением от «Альфа-банка» и не обзавестись дебетовой картой, кэшбэк которой равен 10 % от потраченной суммы на автозаправках?

Оформить дебетовую карту CashBack от Альфа банка

К тому же возможен возврат во всех ресторанах, кафе и барах 5% и за все остальные покупки -1%

Конечно, такие возможности даются не бесплатно и придется раскошелиться за годовое обслуживание пластика 1990 рублей в год, но я уверен – выгода будет очевидной.

Возврат с продуктов

Все мы постоянно покупаем продукты и порой даже не задумываемся, сколько средств у нас уходит на еду.

Многие известные торговые сети тоже разработали свои программы лояльности, тем не менее, они имеют существенные недостатки:

  1. Во-первых, баллы начисляются только за покупку товаров, не участвующих в акциях.
  2. Во-вторых, такими карточками невозможно расплатиться где-то еще, кроме как в самом магазине.
  3. В-третьих, ни одно торговое предприятие не будет начислять процент на остаток собственных средств у клиента.

Хорошей альтернативой послужат банковские карты, например, карта «Перекресток» от Альфа банка.

В числе ее преимуществ возможность самому определять любимые продовольственные товары, за которые вы получаете повышенное количество баллов, бесплатное снятие денежных средств в банкоматах любых кредитных организаций, а также приветственный бонус.

Шоппинг в рассрочку

Если ваша страсть – шоппинг, а денег на удовлетворение всех желаний не хватает, то незаменимый помощником в кошельке станет карточка с вариантом рассрочки.

Принцип действия следующий – банк, выпускающий такой продукт, имеет довольно обширный круг партнеров, где клиент может потратить установленный лимит по карте.

Как правило, это популярные магазины одежды, обуви, электроники и бытовой техники, аптеки, рестораны, салоны красоты и даже строительные развалы. Срок, в который нужно вернуть заимствованные средства, для каждой торговой сети свой, поэтому желательно уточнить перед покупкой это важное условие.

В настоящее время не так много существует вариантов карт с подобной схемой, но все же посоветую обратить внимание на продукт «Халва» или «Совесть», к тому же оформить пластик можно, не выходя из дома, то есть через интернет.

Недавно появился новый продукт с бесплатным выпуском и обслуживанием — карта рассрочки «Вместо денег» от Альфа банка, где по словам банка принимают везде даже за границей с рассрочкой до 2-ух лет без переплат.

Как вернуть кэшбэк в интернете?

Кстати, о покупках в глобальной паутине. Для тех, кто предпочитает тратить деньги, уютно расположившись за компьютером, тоже найдется способ сэкономить. Например, владелец пластиковой карты от TouchBank явно обрадуется, когда на его счет зачислят до 3% от стоимости покупки.

Оформить кредитку Touch Bank

Источник: https://ruslantrader.ru/bankovskie-karty-s-keshbekom.html

Какие дебетовые карты с кэшбэком лучшие в этом году?

дебетовая карта с кэшбэком

Анна Кузнецова

05 января 2019 в 19:56

Доброго времени суток! С вами снова Анна – фрилансер, эксперт по домашней бухгалтерии, который знает, как сэкономить и приумножить свой капитал.

Признайтесь честно: вы из тех, кто везде расплачивается наличкой? Не надо так. Безналичный расчет по карте с кэшбэком поможет сохранить до 15 %. Задумывались ли вы, сколько денег уже бы накопили, пользуясь выгодной программой cashback? А пора.

Это очередной развод? Нет. Банков много. Клиентов мало. Вот банки и стараются привлечь к себе внимание любыми способами, а нам остается только воспользоваться этим. Но и тут важен грамотный подход. Не все дебетовые карты с кэшбэком окупаются. Я составила рейтинг самых лучших вариантов 2019 года от российских банков.

Что такое кэшбэк дебетовой карты?

Большинство российских банков выпускают дебетовые карты с cashback. Что это такое? Опция, благодаря которой, вам возвращается определенный процент от покупок. Главное условие – оплата по безналу. За обналичивание средств нет никакой компенсации.

Кому это выгодно:

  1. Банкам. Они приучают нас пользоваться их услугами, увеличивая оборот безналичных средств. Ничего плохого в этом нет, если финансовая организация надежная и не обанкротится в следующем месяце.
  2. Торговым точкам. Магазины, сервисы платят банку определенный процент за привлечение клиентов, а он делится им с вами.

Cashback по карте может начисляться как в виде баллов на специальный бонусный счет, так и в виде обычных денег.

Зачем знать MCC-код магазина и где его найти?

Процент возврата зависит от вида торговой точки. Некоторые банки начисляют повышенный кэшбэк за определенную категорию товаров и услуг. Например, авиабилеты, одежду, поход в ресторан или кино.

Но как они узнают, там ли вы потратили свои кровные? Информацию банки берут из MCC-кода. Это четырехзначный шифр. Он присваивается каждому торговому предприятию, в котором можно расплатиться картой.

MCC-кода нет на чеке. Узнать его можно, просмотрев операции по карте на сайте или позвонив в call-центр банка.

Виды торговых точек и MCC-шифры:

Источник: https://iklife.ru/finansy/debetovye-karty-s-keshbekom-luchshie.html

дебетовых и кредитных карт с кэшбэком в 2019

дебетовая карта с кэшбэком

«дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

(обновлено: 16.03.2019):

Название карты, банкаРазмер кэшбэкаСтоимость обслуживания картыОценка
Лидер рейтинга!Tinkoff BlackДебетовая Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев. Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка. 6% начисляется на остаток по счету.Оформить карту онлайн до 30% бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 96
ХоумКредит, «Польза»Дебетовая 1% на все, 3% в категориях: АЗС, кафе и рестораны, путешествия, до 10% при покупке у партнеров. Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!Рекомендуем!Оформить карту онлайн до 10% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90
Альфабанк, карта «Cash Back»Кредитная | Дебетовая 10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.Рекомендуем!Оформить дебетовую карту онлайнОформить кредитную карту онлайн до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес Кредитная:3 990 руб./год 86
Промсвязьбанк, карта «Твой кэшбэк»Дебетовая Интересное предложение с возможностью как бесплатного пополнения с карт других банков, так и бесплатных переводов в другие банки. Возвращается 5% на выбранные категории, 1% на остальные.Оформить карту онлайн до 5% Бесплатно при остатке на карте не менее 20 000 руб или 149 руб в месяц. 83
Росбанк, карта «Можно всё»Дебетовая | Кредитная Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия. Оформить дебетовую карту онлайнОформить кредитную карту онлайн до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 199 руб (для пакета услуг «Классический»)Кредитная: бесплатно первый год, далее бесплатно при сумме покупок от 180 000 руб за предыдущий год, иначе 890 руб в год. 82
Открытие, OpencardДебетовая Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все, бесплатное обслуживание и снятие наличных в любых банкоматах.Оформить карту онлайн до 3% на все бесплатно 79
Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!РайффайзенбанкДебетовая Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.Оформить карту онлайн до 3.9% на все 1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно) 77
Тинькофф ПлатинумКредитная Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, кэшбэк 1% баллами «на все».Оформить карту онлайн до 30% 590 руб./год 72
Кредит Европа Банк, карта Card Credit PlusКредитная Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.Оформить карту онлайн до 5% бесплатно, если тратить не менее 15 000 руб ежемесячно, или 79 руб/мес 66
Восточный Банк, карта «Кэшбэк»Кредитная Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта «Кэшбэк» с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.Оформить карту онлайн до 10% бесплатно 61
Мегафон, «Счет телефона»Виртуальная дебетовая Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будем интересно и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 8% на остаток средств.Оформить карту онлайн до 20% бесплатно 59
Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»Кредитная Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.Оформить карту онлайн 1% на все бесплатно при покупках от 150 000 руб за год или 1 900 руб/год 56
Русский Стандарт, «Platinum»Кредитная Недорогая кредитка с беспроцентной рассрочкой и кэшбэком: 1% на все, 5% на 3 выбранные категории, до 15% у партнеров банка.Оформить карту онлайн до 15% 590 руб/год 55
Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Мои правила»Кредитная Бесплатная кредитная кэшбэк карта с возвратом 7% с любимой категории. Кредитный лимит до 300 000 руб, льготный период до 56 дней.Оформить карту онлайн 7% на любимую категорию бесплатно 53
Азиатско-Тихоокеанский Банк, карты «Ставка 19», «90 даром», «Абсолютный ноль»Линейка кредитных карт Кредитные карты с бесплатным выпуском и обслуживанием, кэшбэк 1% со всех покупок.Оформить карту онлайн 1% на все бесплатно 52
Форабанк, «Все включено»Дебетовая Кэшбэк карта с возвратом до 30%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.Оформить карту онлайн до 30% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 25 000 руб или покупок по карте от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес 50

Источник: https://cashbacks-info.ru/

Что такое кэшбэк карты: популярные карты с кэшбэком

дебетовая карта с кэшбэком

Что такое кэшбэк карты? Картой с кэшбэком (с английского cashback – возврат наличных средств) называют такую банковскую карту, при оплате по которой ее держатель получает обратно на счет процент от произведенной покупки. Кэшбэк карты каждый банк определяет самостоятельно.

Что такое кэшбэк карты

Обычно банки начисляют процент в размере от 0,5% до 10% от потраченной суммы. Зачастую размер возврата равен 1%. Он может быть как в денежном эквиваленте, так и в бонусном, иногда банки возвращают средства в виде пополнения счета мобильного телефона.

Бонусный кэшбэк

Яркие примеры бонусного кэшбэка — бонусная программа Спасибо от Сбербанка и бонусная программа Коллекция от ВТБ.

Есть карты по которым накопленные бонусы можно потратить только в магазинах одной торговой сети, например, карта Пятерочка от Почта Банка. Бонусы начисляются в любых магазинах, но повышенные бонусы будут в магазине «Пятерочка» и использовать их можно только в вышеуказанном магазине.

Так как кэшбэк является не разновидностью карты, а лишь дополнительной функцией, то он может быть и на дебетовых, и на кредитных картах.

Почти все банки производят возврат средств через кэшбэк только в том случае, когда была проведена безналичная операция. Это значит, что кэшбэк начисляется только на ту сумму, которая была потрачена в магазинах и каких-либо компаниях во время оплаты товаров и услуг.

Банк определяет попадает ли осуществленный платеж с карты под кэшбек по коду MCC. Данный код позволяет определить к какой категории отнести покупку и какой процент кэшбэка начислять клиенту.

Процент не будет начисляться в том случае, если средства ушли на пополнение телефона, онлайн-кошелька или если денежные средства были обналичены через банкомат. Таким образом, услуга будет выгодна тем держателям карты, которые большинство своих покупок осуществляют безналичным способом.

Также стоит отметить, что каждый банк имеет свои правила программы возврата средств. В некоторых банках потратить накопленные средства можно только на пополнение счета мобильного телефона, на покупку бензина на АЗС. Иногда накопления можно потратить только в определенных магазинах и супермаркетах.

Как осуществляется кэшбэк карты

Что такое кэшбэк карты и как он осуществляется? Процесс возврата средств через услугу кэшбэк следующий:

  1. Держатель карты оплачивает товары или услуги безналичным способом.
  2. Со счета карты списывается сумма в размере полной стоимости товара или услуги.
  3. В конце расчетного периода банк производит возврат процента от потраченной суммы. Он может возвращаться на счет карты либо на специальный бонусный счет.

Возврат средств по кэшбэку происходит ежедневно либо ежемесячно, у большинства банков расчет происходит в конце месяца. На протяжении всего расчетного периода банком суммируются все расходные операции, совершенные по карте безналичным способом, после чего с этой суммы высчитывается процент возврата.

Источник: https://finansoviyblog.ru/karty/chto-takoe-keshbek-karty-cashback.html

Дебетовые карты с кэшбеком — особенности начисления бонусов, рейтинг

дебетовая карта с кэшбэком

Одним из самых привлекательных банковских продуктов на современном  рынке сегодня  можно  назвать  дебетовые карты с кэшбеком, которые позволяют не только  хранить  выгодно  свои  средства,  оплачивая  ими  покупки через терминал или онлайн, но  и  дополнительно  на этом  зарабатывать.

Дебетовые карты с кэшбеком

Опция кэшбэка появилась в нашей стране  сравнительно недавно, демонстрируя эволюцию банковского сервиса и проявление лояльности  к клиентам. Именно  кризис и  увеличение конкуренции  на рынке  стимулирует банки к поиску новых путей привлечения клиентов.

В переводе  с английского языка «cashback» означает  возврат  наличных средств. В чем суть такой операции  и  как происходит  начисление вознаграждения – мы и поговорим в этой статье.

 В чем суть кэшбека?

Учитывая  то, что  каждый банк  сам определяет категорию  товара,  за покупку которого будет  возвращаться часть  суммы  на счет, можно  поступить  хитро  и  оформить  сразу несколько  карт  в разных банках. Таким  образом,  вы  будете получать приятные  бонуса кэшбэка практически  за все  покупки, совершаемые дебетовой картой.

Какая выгода для банка?

Причина  здесь одна — проявление лояльности  к клиенту. Предлагая различные бонусные  программы, банк  демонстрирует  клиенту  свое  расположение  и  завлекает  быть  постоянным клиентом. Согласитесь, что нет  нужды  искать  новый банк, тратить  время  на  консультацию  с менеджерами, оформлять  бумаги, если  вас  все  устраивает  в этом  банке.

Да, компания намеренно  идет  на потерю  1-3%  от  своих комиссионных услуг, но  при этом  у него появляется возможность  наращивания клиентской базы.

Но  не думайте,  что  банк-эмитент (тот, в котором  вы получили  карту) отдает  свои деньги. Он всего лишь делится своим  вознаграждением, которое получает  от  владельца терминала, через  который происходит  оплата  картой.

Ну, а с выгодой  для клиента все  просто. При достаточно  хороших условиях  программы лояльности, в месяц  может возвращаться от 3-5 % за покупки, оплаченные  картой.

Выгодный кэшбек

Допустим,  сумма  ваших покупок в месяц составляет  20 тысяч рублей. Кэшбек начисляется  на счет дифференцировано, в зависимости от категории  товара, но  при  среднем  возврате 3%, вы сможете  получить  обратно 600 рублей (20000 руб*3%=600 руб).

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Бинбанк валютные вклады

За год  это составит 7200 рублей (600 руб*12 мес). Неплохая сумма, учитывая то, что  с вашей  стороны не нужны какие-либо дополнительные  усилия и действия. Здесь действует  всего одно правило: чем больше  вы тратите, тем больше средств возвращается.

Таким образом, выгодно  всем:

  • Банку, который проявляет лояльность к клиенту и удерживает  его подобным вознаграждением.
  • Держателю, который получает возможность экономить и дополнительно зарабатывать  на покупках.
  • Владельцу терминала, через который происходят  транзакции.

Дебетовые карты  с кэшбеком – это реально выгодное  решение  для  путешествий. Хороший  бонус в виде возврата  средств  на ваш счет часто  перекрывает  невыгодный  курс конвертации, всевозможные  комиссии  за обналичивание   денег  в иностранных банках и т.д.

Дебетовые карты

В отличие от кредитки, дебетовая карта используется владельцем  исключительно для хранения  собственных  средств. Как правило, комиссия  за обслуживание  таких  карт  в банках минимальная, а ее  выпуск  предлагается  клиентам бесплатно.

Как происходит  начисление?

Условия содержания дебетовых  продуктов с опцией возврата денег по каждому отдельному банку индивидуальные, поэтому следует очень внимательно читать условия договора, прежде чем его подписать.

Процедура начисления бонуса

Мы приводим одну из стандартных схем  начисления кэшбека за совершенные покупки:

  • Оплата клиентом за товар в магазине.
  • Перечисление средств банком на счет этого магазина.
  • Начисление бонусных средств на счет клиента.

В зависимости  от  выбранной компании и  банковского продукта, условия  кэшбека могут  быть  следующие:

  • Возврат денег  происходит до 30 дней с момента совершения покупки. Хотя некоторые банки  производят  возврат  в течение  нескольких минут.
  • Часто средства возвращаются не на основной, а на бонусный счет.
  • Средства возвращаются только за покупки. За снятие наличных в банкомате или кассе  дебетовых средств кэшбек не начисляется.

Каждая  организация предлагает  свои собственные  условия. В некоторых случаях деньги возвращаются  на так называемый бонусный счет, с которого вы можете  брать  деньги только по достижению определенной  суммы. Другие банки берут ежегодную комиссию за обслуживание дебетовой карты с кэшбеком.

 Сумма возврата средств

Сума  кэшбека каждым  банком  устанавливается индивидуально. Это зависит от тарифных программ карты, суммы депозита и партнерских программ, заключенных между крупными торговыми сетями и эмитентом.

В основном, сумма кэшбека по дебетовой  карте составляет 1-3 %, но в некоторых случаях, на категорию непопулярных товаров банк может поднимать эту сумму до 5  %.

Опция кэшбека

В программе лояльности  компания четко прописывает  категорию товаров, по которым  он  вернет часть  наличных. Поэтому, рассчитывая получить приятный бонус от покупки дорогой электроники  или одежды  заранее убедитесь, что условиями вашего договора предусмотрен возврат суммы за товар этой категории.

лучших  дебетовых карт с кэшбеком

Чтобы вам  было  легче  ориентироваться  на  сегодняшнем  рынке, выбирая для себя наиболее выгодный продукт, давайте  рассмотрим самые популярные дебетовые  карты с опцией кэшбека на 1 марта 2017 года.

 Сумма кэшбекаУсловия обслуживания картыОсобые условия
Альфа банк 10% на категорию «Топливо»5% на все остальные товары бесплатное обслуживание для «золотых» клиентов (сумма на дебетовом счету должна быть не менее 300 тыс). Для всех остальных граждан — 1200 рублей/год Максимальный лимит выплаты кэшбека — 36 тысяч в год
СКБ Банк 1 % от всех покупок в России.3% от всех покупок за рубежом бесплатно Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц
ВТБ 24 3 % на категорию «Кафе, рестораны»1% на все остальные категории бесплатно Лимит по кэшбеку 15 тысячи / месяц
МТС Банк 3% — кэшбэк в первые три месяца пользования картой1,5 % в последующий период бесплатно Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц
Тинькофф Банк 5 % на три категории, которые каждый клиент определяет индивидуально1% за все остальные покупки 99 рублей ежемесячно Лимит по кэшбеку 3 тысячи / месяц

Дебетовые карты с кэшбеком: особенности  и  нюансы

Говоря  простыми  словами – это такая система поощрения компанией клиента, за то, что  он  активно использует  свои  средства.

Зачем  это банку? Такой  вопрос, наверняка, возникает  у многих. Если  с кредитками с подобной опцией все понятно —  банки  стимулируют  клиента  использовать  кредитные  средства, чтобы потом  получать выгоду от  оплаты  процентов, то  какой  интерес для  банка  представляют  дебетовые  средства клиента?

Дебетовые карты

Чтобы  понять эту схему, давайте немного углубимся  в саму  суть  дебетовых  операций. Для любого банка дебетовые средства держателя – это  те активы, которыми они могут  распоряжаться и на этом  зарабатывать. Существуют  различные  фондовые, валютные, сырьевые биржи. Добавьте  сюда выдачу кредитов физическим и юридическим  лицам, срочные  займы и т.д.  Чем больше средств у банка – тем больший оборот он совершает, получая прибыль.

Кто дает  эти дебетовые средства? Клиент! Соответственно, чем больше клиентов с вкладами, тем большая потенциальная прибыль.

Но и банк не готов  так просто  расставаться  со своими деньгами, предлагая кэшбек. А если  учесть тот факт, что все дебетовые программы, как правило, предполагают  начисление процентов на остаток, то банк уже отдает  часть комиссии.

Здесь банки  идут  на небольшую хитрость. Заманивая клиентов красивыми рекламными  слоганами в стиле: «Возвращаем  до  5% средств на карту», они  часто не договаривают о маленьких нюансах.

Оформляя сделку с банком и подписывая договор на выпуск карты, держатель может не обратить внимания на тот факт, что банк сам оставляет за собой право на определение категорий товаров, участвующих в программе.

Суть кэшбека

Некоторые  лидеры на рынке финансовых   сегодня  предлагают  условия, которые предусматривают  смену категорий товаров  ежеквартально. При этом  правила  могут  быть  прописаны  таким  мелким  шрифтом, что клиент попросту  на них не обратит  внимания, подписывая договор.

Таким образом, вы будете уверенными, что будете получать  вознаграждение  за покупку авиа  билетов, продуктов  и одежды. А эмитент самостоятельно, без уведомления держателя, раз в квартал может изменить эту категорию, выбрав, например, «Топливо» и «Электроника».

Еще одним «подводным камнем» может  стать  активность  счета. Компания заранее  устанавливает  условия активности  (это может быть как частота транзакций, так и сумма  снятых средств  за месяц). Кэшбек будет  начислять  только  на ту карту, которая по условиям  договора стала «активной».

Как оформить  дебетовую карту с кэшбеком?

В целом, дебетовые карты –это удобно и  выгодно. Вы всегда можете рассчитаться  по терминалу, совершить  покупку онлайн. Отправляясь в путешествие  или командировку,  вам  не нужно  рисковать, беря  с собой крупную  сумму денег.

Оформление дебетовой карты

Кроме того, многие  финансовые организации предлагают  выгодные проценты  по  депозитным  вкладам. Чем большая  сумма хранится на счете, тем выше процент. Но здесь  тоже  нужно  уточнить,  предусмотрено ли условиями программы активное пользование дебетовыми средствами или  вы можете  использовать только определенную  часть.

Как правило, в программах с «замороженным» дебетом, процентные  ставки по выплате комиссий  выше.

Следует также отметить, что идеального продукта с опцией кэшбека не существует. Все зависит  от  ваших личных нужд, поэтому выбирая для оформления  финансовую организацию, внимательно  изучите  все условия  программы и  прочитайте  договор.

Что нужно  для оформления банковского продукта?

  1. Обратиться в отделение и  узнать  условия  программы  лояльности. В каждой компании они будут  индивидуальными. При этом  может  существенно  отличаться требуемый пакет документов для открытия карточного счета.
  2. При положительном рассмотрении заявки  вам будет  предоставлен  договор на подписание. Сразу  же специалист выдаст  карту. В некоторых случаях банк рассматривает подачу заявки  на выпуск  дебетовой карты  онлайн и доставляет  карту  на указанный адрес.

Основные  правила использования  дебетовых карт с кэшбеком

Если  вы решили  оформить  карту, на которой  будут храниться ваши собственные  деньги, то в любом  случае  выгодно  выбирать  продукт с опцией кэшбека. Вы ничего  не теряете. В худшем случае,  вы будете получать маленький бонус  за определенные товары. В лучшем – ежемесячно  получать на счет вознаграждение за все  свои траты.

Приятный бонус от покупок

Поэтому, подбирая банк, в котором  оформить  такой продукт, обратите внимание  на следующие моменты:

  • Существует ли лимит по использованию депозитных средств (ежедневный, ежемесячный).
  • Есть ли комиссия по обслуживанию карты с кэшбеком.
  • На какую категорию товаров распространяется функция кэшбека.
  • На какой счет будут  возвращаться кэшбек: на бонусный или основной?
  • Какие правила использования бонуса. Можно ли снимать наличными или они  переводятся в единицы измерения  (мили, часы и т.д.)
  • Существует ли лимит по количеству транзакций.
  • Какой процент за снятие наличных и  безналичный расчет.

Это очень  важные нюансы, на которые следует обратить  внимание при подписании договора, так как порой  невыгодные  тарифы и скрытые комиссии  могут «съесть» все предполагаемые доходы не только  от кэшбека, но  и  от вклада.

Подводя итог, хочется сказать, что  дебетовые карты с кэшбеком  — удобный инструмент для хранения и использования денег с возможностью возвращать до 10 % потраченных средств. Выбор  банка  и  условий программы зависит от личных предпочтений владельца счета.

Прежде  чем  заказать  такой продукт, внимательно изучите условия  возврата средств на счет  и  уточните  категорию  товаров, участвующих в программе  лояльности.

. Какие  дебетовые карты с кэшбеком лучше

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/debetovye-karty/debetovye-karty-s-keshbekom.html

Дебетовые карты с кэшбэком

дебетовая карта с кэшбэком

Наличие у дебетовой карты такой опции, как Cashback предполагает для пользователя ряд преимущество. Основное из них заключается в возможности возврата части потраченной суммы в виде реальных рублей, баллов и миль. Полученный в рамках программы начисления возврат средств затем можно использовать на приобретение определенных товаров или оплату услуг.

С момента своего появления опция Cashback претерпела ряд изменений. Изначально средства возвращались за покупки, совершенные в партнерских точках банка.

Банк заключал с магазином соглашение, по условиям которого торговой точке обеспечивалась стабильная клиентская проходимость. За счет повышения оборота средств магазин повышал прибыль, с чего банку выплачивался определенный процент.

Часть от этого процента возвращалась на счет покупателю. Таким образом, в плюсе оставались все стороны сделки.

По большинству дебетовых карт именно такая схема и используется, но в совокупности с правилом, согласно которому Cashback может предусматриваться и за все покупки, независимо от наименования торговой сети, в которой они совершались. При этом приоритет всегда сохраняется за тратой средств по карте в пределах партнерской сети банка.

Что такое кэшбэк на дебетовой карте и как он работает

Дебетовые карты с кэшбэком являются разновидностью стандартных дебетовых карт, по которым пользователь может тратить только собственные средства, если не брать в расчет возможный овердрафт, назначенный банком-эмитентом.

В нескольких словах опция объясняется как возврат клиенту потраченных средств.

Кредитные организации заключают соглашения с магазинами, заправочными станциями, заведениями сегмента Horeca, туристическими и авиакомпаниями, организациями, занимающимися железнодорожными перевозками.

За совершение покупок по условиям пользовательского соглашения банк возвращает определенный процент от потраченной стоимости. Чем выше процент, тем выгоднее использовать дебетовую карты в том или ином направлении. Процент может устанавливаться следующим образом:

  • минимальный процент устанавливается за все покупки — если такая опция предусмотрена пользовательским соглашением;
  • повышенный процент предусматривается за покупки, совершенные в пределах партнерской сети — ключевой смысл Cashback;
  • максимальный процент возвращается, если в пределах партнерской сети владелец карты тратит сумму, превышающую какой-либо порог.

Средства возвращаются по истечении расчетного периода. За расчетный период берется один месяц. Возврат производится в определенное число месяца — в большинстве случаев это середина или последние числа месяца. Возврат осуществляется только за совершенные покупки. Переводы, снятие наличных, оплата коммунальных услуг или услуг мобильных операторов в расчет не берется.

На рынке есть карты одновременно с процентами и кэшбэком. То есть, владелец карты получает отчисления за произведенные покупки и за остаток на балансе по истечении расчетного периода. В сочетании эти две опции могут приносить держателю карты стабильный доход.

Обе опции одновременно предусматриваются по картам: Tinkoff Black (Тинькофф Банк), Мультикарта (ВТБ), Максимальный доход (Локо-Банк), Карта номер один (Восточный банк), Польза (Хоум Кредит Банк), Citi Priority (Ситибанк), Карта мира без границ (Промсвязьбанк), Card Plus (Кредит Европа Банк).

На что можно потратить кэшбэк

Здесь все зависит от наименования дебетовой карты и от ее приоритетного использования. За пример можно взять дебетовую карту «Аэрофлот», которая имеется в линейке нескольких кредитных организаций. По этой и подобным дебетовым картам кэшбэк начисляется в виде миль.

Клиент в течение месяца использует карту, совершая по ней покупки, а банк в отчетный день начисляет ему бонусные мили. На эти мили при их достаточном количестве можно приобрести билет на самолет или оплатить туристическую поездку.

Такие карты так и называются — «карта с милями».

Помимо этого, возврат может осуществляться в виде реальных денег, которые затем можно перевести или снять. Возврат производится и в балах, к примеру, как по картам Сбербанка. За потраченную в месяц сумму Сбербанк начисляет пользователю баллы «Спасибо», которые нельзя обналичивать, но на которые можно приобрести товары и оплатить многочисленные услуги.

Существуют карты и кэшбэком на АЗС, и именно в этом направлении предусматривается повышенный процент возврата. Для тех, кто предпочитает заправлять свой автомобиль в безналичном виде, подойдут следующие дебетовки:

  • Card Plus (Кредит Европа Банк) — 5%;
  • Автокарта Базовая (Кредит Европа Банк) — 2%;
  • Gold Package (Райффайзенбанк) — 5%;
  • Автокарта (Росбанк) — 5%;
  • Дебетовая карта (МКБ) — до 10%;
  • Cash Back (Альфа-Банк) — 5%;
  • Мультикарта (ВТБ) — 2-10%.

При совершении покупок необходимо учитывать, что кредитные организации устанавливают ограничение в виде максимальной сумму кэшбэка в месяц независимо от фактически произведенных затрат, либо в виде максимального лимита, от которого в отчетный срок будет рассчитываться сумма возврата.

К примеру, по одной дебетовой карте установлен максимальный кэшбэк в виде 3 000 рублей в месяц, по другой карте установлена максимальная сумма, от которой рассчитывается возврат — 300 000 рублей.

В некоторых случаях таких ограничений может не быть, что встречается у небольших кредитных организаций.

дебетовых карт с большим кэшбеком

Ряд кредитных организаций разработали предложения, которые составляют своеобразный ТОП. По картам из этого списка предусматривается максимальный процент возврата.

В списке будут указаны только те дебетовые карты, по которым начисляется «общий» кэшбэк, без привязки к определенному магазину или торговой сети. На рынке есть продукты, по условиям которых величина возврата может достигать 25-30%, но только при совершении покупок в конкретном магазине.

Чтобы пользоваться опцией без подобных ограничений, рекомендуется обратить внимание на следующие дебетовые карты:

  1. Tinkoff Black (Тинькофф Банк) — 1% возврата за все покупки и 5% за покупки в отдельных категориях;
  2. Карта номер один (Восточный Банк) — 1% за все покупки и до 40% через специальный сервис банка без ограничения по максимальной сумме;
  3. Мультикарта (ВТБ) — 1-10% за все покупки с привязкой к сумме потраченных средств;
  4. Все сразу (Райффайзенбанк) — 1-3% за все покупки;
  5. Польза (Хоум Кредит Банк) — до 5% в определенных категориях;
  6. Смарт карта (ФК Открытие) — до 1,5% за все покупки с действующими ограничительными лимитами;
  7. Дебетовая (Тач Банк) — 1-3% без с ограничительными лимитами за покупки в определенных категориях;
  8. Щедрое Сердце (Фора-Банк) — 0,7-20% с установленным максимальным возмещением;
  9. Cash back (Альфа-Банк) — 1% за все покупки и до 10% по определенным категориям;
  10. Дебетовая карта (Московский Кредитный Банк) — до 5% за покупки с привязкой к категории дебетовой карты.

Выгода дебетовой карты складывается не только из величины Cash back. При оформлении карты в расчет нужно брать ряд признаков. Следует учитывать одно правило: по премиальным дебетовым картам предусматривается больше бонусов для держателя, чем по стандартным.

Если карта выпускается бесплатно и без платы за годовое обслуживание, то и кэшбэк здесь будет минимальный с ограничениями по сумме. Максимальный кэшбэк получают обладатели «золотых» и «платиновых» дебетовых карт — это условие устанавливается по в каждом случае.

Бробанк.ру: Именно поэтому кредитные организации и прописывают условия возврата за совершенные покупки в диапазонном значении. В некоторых случаях сумма возврата не только от суммы произведенных покупок и места их совершения, а еще от периода в котором они были сделаны и от ряда других обстоятельств.

Источник: https://brobank.ru/debetovye-karty-cashback/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Кредитная карта росбанка условия

Закрыть