Депозитный счет это

Что такое депозит или депозитный счёт в банке? Сертификат, ставки

депозитный счет это

Финансовые накопления граждан РФ сегодня находятся в несколько подвешенном состоянии в связи с нестабильностью в стране. Но, несмотря ни на что, люди старательно несут свои сбережения в банки для кратковременного или долговременного хранения.

Что такое депозит? Стоит ли надеяться на него в столь сложное время? Как заработать на своих накоплениях?

Депозит – что это?

Депозитный счет в банке – это та самая ячейка с установленным сроком пользования денежных средств банковскими сотрудниками и ставкой вознаграждения (процентами).

Иными словами, гражданин РФ имеет возможность свои личные сбережения поместить в банк на хранение (чтобы не подвергать опасности свою жизнь в результате нападения мошенников).

Банк же рад подобному сотрудничеству, поскольку он может использовать предоставленные денежные средства на хранение в целях выдачи, например, кредита заемщику.

Заемщик же получает денежные средства от банка с обязательной выплатой дополнительных денежных средств – процентов по кредиту – в размере от 17 до 36% за год. Разница в суммах – это прибыль банка.

Представленные взаимоотношения условные. Следует отметить, что вкладчик практически ничем не рискует – в назначенное время он получит свои денежные средства обратно с учетом начисленных процентов.

Рискует в данных взаимоотношениях банк – если заемщик задерживает выплаты или не оплачивает их вовсе, банк терпит убытки.

Итак, что такое депозитный счет? Это открытый счет в банке, на котором вкладчик хранит свои накопления и получает определенную прибыль.

Принцип депозитного счета состоит в следующих фактах:

  • денежные средства принимаются банком на определенный срок, который будет устраивать обе стороны;
  • вкладчик не имеет права пользоваться денежными средствами в своих целях до окончания обозначенного срока;
  • в назначенное время вкладчик может снять денежные средства.

Чтобы в точности разобрать всю работу и принцип взаимоотношений, необходимо обратиться к особенностям и разновидностям депозитных счетов.

Несколько вопросов о депозитном счете

Разумеется, прочтя изложенное выше, большинство читателей решатся на хранение своих денег в банке.Зачем хранить суммы под подушкой и постоянно беспокоиться за сохранность, если можно довериться проверенному банку и получить еще и прибыль?

Подобные мысли провоцируют возникновение большого количества вопросов.

Как узнать: счет депозитный или текущий?

Если у вас уже есть счет в банке с определенной денежной суммой и вы никогда не задумывались о его виде, наверняка у вас возник вполне логичный вопрос: как узнать счет депозитный или текущий?

Текущий счет – это накопленные денежные средства, которые можно использовать для оплаты необходимых услуг. Депозитный, как уже было сказано, предназначен для хранения и накопления процентов.

Чтобы узнать, какой счет у вас, просто загляните в договор. Также можно связаться с банком, сотрудник которого проинструктирует вас о возможных операциях с денежными средствами.

Когда можно снимать деньги?

Банковский депозит подразделяется на два типа в зависимости от сроков хранения. Выделяют:

1. Депозитный счет до востребования – вкладчик может забрать свои денежные средства в любое время. В договоре во время вклада конкретного срока не указывают.

Вкладчик имеет право хранить деньги как в течение месяца, так и в течение года – разница лишь заключается в начисленных процентах.

2. Срочный депозитный счет – дата устанавливается сразу, еще во время заключения договора.

Здесь сам вкладчик имеет право выбрать удобный для него срок вклада, который обычно предлагается в виде 3, 6, 12 месяцев. В назначенный день вкладчик должен прийти в банк и либо продлить срок, либо снять денежные средства.

Существует момент автоматической пролонгации, которая зависит от типа договора.

Как можно снять денежные средства?

Вклады подразделяются на два вида в зависимости от условий снятия начисленных за хранение процентов. Здесь говорят:

1. О полном съеме начисленных процентов – такие договоры подразумевают отсутствие возможности снять деньги досрочно.

Так, если вкладчик захотел воспользоваться денежными средствами раньше установленного срока, банк должен разорвать договор, но имеет право взять определенный процент компенсации – это прописывается в договоре отдельно.

2. О частичном снятии процентов – на основании договора вкладчик может ежемесячно снимать начисленные проценты. Вклад с ежемесячной выплатой процентов не подразумевает автоматическую пролонгацию.

Внимательно изучите договор перед подписанием. Если вы планируете использовать проценты для своих нужд сразу, выбирайте соответствующий вклад, чтобы не платить «неустойку» за несоблюдение пунктов договора.

Как проводится начисление процентов?

Ставки по депозитам можно узнать в любом банке, который предлагает гражданам сохранить и приумножить свои сбережения.

Начисления процентов здесь проводятся следующим образом:

  1. Если открываются вклады в рублях, значит, начисление процентов производится в рублях. Другие валюты подразумевают идентичные начисления.
  2. Проценты различаются по возможности выплат или с учетом капитализации, что уже было упомянуто выше. Капитализация может происходить ежемесячно или по окончании срока с последующей пролонгацией.

К разновидностям депозитных счетов также относят:

  • счета без продления или с пролонгацией;
  • с возможностью пополнения или с отсутствием;
  • начисление процентов может быть ежемесячным или ежеквартальным в зависимости от срока;
  • другие условия и нюансы.

Поэтому перед подписанием договора в банке и при оформлении депозитного сертификата необходимо прочитать каждый пункт документа. Зачастую банковские организации упоминают маленькие уточнения, что приводит вкладчиков к различным тратам.

Также важно обратить внимание на принятое в банке или договоре исчисление – месяцами или днями. Исходя из исчислений, делайте свои подсчеты и расчеты по окончании сроков и начислении процентов.

Как открыть свой депозитный счет?

Если у вас есть сбережения и вы решились на хранение их в банке, изучите все предложенные банками программы и выберите наиболее для вас подходящий вариант.

На что обратить внимание?

Открытие депозитов подразумевает следующие действия со стороны потенциального вкладчика:

  1. Обойдите отделения разных банков и обзаведитесь их персональными брошюрами с соответствующей информацией о вкладах под проценты. Также можно не выходя из дома воспользоваться интернетом и изучить все официальные сайты банков, находящихся у вас в городе.
  2. Свяжитесь с сотрудником банка и выясните все интересующие вас вопросы.

    Только выбрав наиболее подходящую программу, отправляйтесь с денежной суммой в банк.

  3. Во время оформления договора обратите внимание на «версию», высказанную сотрудником, к сожалению, иногда могут возникнуть спорные ситуации.
  4. Внимательно выслушайте все условия, обратив внимание на сроки размещения, принципы возможного досрочного расторжения, на минимальную сумму и проценты по вкладу.
  5. Внимательно прочитайте договор перед подписанием.

    Читайте каждый пункт и не стесняйтесь уточнять непонятные моменты.

Как только вы ознакомитесь с договором, можете подписывать его и отдавать деньги на хранение. В назначенное время ваши начисления могут поступить к вам в руки или капитализироваться и пролонгироваться вместе с основной суммой, что иногда оказывается выгоднее.

Несколько слов о документах

В случае если вы юридическое лицо, дополнительно и предварительно вам следует оформить заявление о присоединении, которое легко сделать на официальном сайте выбранного банка в режиме онлайн.

Если ранее вы не обслуживались выбранным на данный момент банком, требуется открыть расчетный счет, что можно сделать непосредственно при обращении в отделение.

Надежные и выгодные вклады под проценты

Разумеется, каждый гражданин перед открытием депозитного счета ищет наиболее выгодные для него условия. В связи с нестабильностью в стране лучше выбирать не выгодные и прибыльные условия, а надежные банки, у которых не отзовут лицензию.

Конечно же, все вклады застрахованы, и каждый вкладчик заберет свои вложенные деньги даже в таких форс-мажорных ситуациях. Но придется существенно поволноваться и ждать несколько месяцев.

Как оформить и получить загранпаспорт? — здесь больше полезной информации.

Поэтому лучше рассмотреть возможность сотрудничества со Сбербанком. Тем более что на данный момент он предлагает широкий выбор условий. Здесь работают следующие программы:

  1. Вклад «Сохраняй» – предполагает высокий процент по вкладам в рублях и в другой валюте, но без снятия процентов и дополнительного пополнения. Процентная ставка в зависимости от суммы достигает 9,07% годовых. Сроки вклада привлекают вкладчиков – от 1 месяца до 3 лет.

    Минимальная же сумма определена в 1000 рублей. Это прекрасный вариант для хранения денежной суммы.

  2. «Пополняй» – этот вариант дает возможность вкладчикам откладывать денежные средства, которые потом автоматически капитализируются к основной денежной сумме. Но процентная ставка здесь уже чуть ниже – не более 8,07% для вкладов в рублях.

  3. «Управляй» – этот вид вклада разрешает в полной мере управлять своими денежными средствами – можно снимать проценты и вносить дополнительно средства. Но проценты меньше – не более 7,31% за год, а минимальная сумма для открытия вклада – 30 тыс. рублей.
  4. «Подари жизнь» – отличная возможность вкладчикам поучаствовать в благотворительности.

    Вклад не разрешает снимать проценты, пополнять счет, но по окончании квартала банк отправляет в благотворительные фонды 0,3% от общей суммы. Срок вклада установлен на 1 год. Процентная ставка не превышает 8,35% годовых.

Сбербанк также предлагает и другие типы вкладов, которые могут приглянуться вкладчикам. Но преимущество этого банка над другими однозначное. Для точного представления необходимо привести конкретный пример.

Вас заинтересует эта статья — Как научиться быстро читать: методика для детей и взрослых.

Правильный выбор вкладчиков

Итак, вы являетесь обладателем 300 тыс. рублей и решили положить их на депозит. При выборе Сбербанка и вклада «Сохраняй» за полгода хранения вам начислят проценты по ставке 7,25%. За 6 месяцев вы получите 10.875 рублей.

Кажется малым доходом? Хорошо. Обратитесь в «Эргобанк», который на ту же сумму и тот же срок предлагает процентную ставку в 10,5%. За полгода вы получите 15.750 рублей.

Вложение денег в банковские депозиты

Источник: https://CashGain.ru/chto-takoe-depozitnyy-schyot-v-banke.html

Что такое депозитный счет

депозитный счет это

Депозитный счет предназначен для накопления и сбережения средств. Он может быть срочным и бессрочным и предполагает увеличение денежных средств клиента. Далее рассмотрим депозитный счёт: что это, что такое процентная ставка, а также прибыльность клиента и основную терминологию, используемую при работе с вкладами.

Понятие депозитного счета

Понятие депозитного счёта включает в себя основные термины работы со вкладами:

  • капитализация;
  • пролонгация;
  • процентная ставка.

Ну и собственно депозит. На депозит клиент вносит средства для сбережения и приумножения. При этом средства могут использоваться Сбербанком на свое усмотрение, а клиент получает за это определенный процент. Как правило, доходность небольшая и на сегодняшний день составляет около 6% в год, что практически достигает размера инфляционной ставки.

Клиенты могут размещать деньги на депозите

Приведем некоторые термины для работы с депозитами:

  • капитализация — присоединение процентов к телу вклада;
  • пролонгация — продление договора на тот же срок;
  • процентная ставка — это доходность клиента по данной операции.

Все термины указываются в договоре на обслуживание счета.

Когда необходимо его открытие

Открытие депозита может потребоваться:

  • если имеется существенная сумма средств, которую лучше не хранить дома;
  • если клиенту требуется перевозить средства из банка домой, потом обратно или сохранить их на короткий период времени;
  • когда требуется положить большую сумму средства использовать их затем по своему усмотрению.

Для этого может быть открыт депозитный счёт. При этом возможно и размещение на сутки, но доходность будет самой минимальной. Данный депозит является бессрочным и носит название вклада «До востребования». Он может быть открыт в рублях, долларах и евро, а процентная ставка составляет 0,01% в год. По нему можно спокойно проводить любые операции: пополнять его, снимать средства, переводить их. В любом случае доступ к депозиту открывается при входе клиента в систему онлайн-банкинга.

Отличия от текущего счета

Отличия следующие:

  • по депозиту предусматривается начисление процентов;
  • текущий открывается только после проверки физического лица, в то время как депозитные клиенты являются приоритетными клиентами банка и чаще всего обслуживается вне очереди;
  • депозитный имеет различные тарифы и различные проценты, а также возможность управления счётом.

Так, проценты могут капитализироваться, может присутствовать или отсутствовать пролонгация, могут отличаться процентные ставки.

При этом краткосрочными признаны вклады до 12 месяцев, а долгосрочными более 3 лет. Наиболее выгодным является размещение денег на срок от 1 до 3 лет. По таким вкладам предусмотрены максимальные процентные ставки

Депозитный счет позволяет получать проценты

Порядок открытия счета

Для открытия счёта необходимо обратиться в офис банка либо к системе онлайн-банкинга. Для открытия необходимы только паспортные данные. При этом, если у клиента уже имеется пластиковая карта либо кредитные счета, то открыть вклад можно с помощью кнопки «Открыть вклад». Средства переводятся на счет либо лично в офисе банка, либо с любой банковской карты в системе онлайн-банкинга.

Открытие депозита в офисе доступно для любого клиента, в то время как работа с онлайн-банкингом предназначена только для клиентов — владельцев пластиковых карт.

Процентные ставки по вкладам выше, если счёт открывается онлайн. Это своеобразное поощрение клиентов, поскольку снижает нагрузку на специалистов банка и способствует снижению очередей.

Как закрыть депозит

Закрытие депозита может производиться путем снятия средств. При этом средства могут быть сняты в офисе, переведены на пластиковую карту либо на другой счёт в системе онлайн банкинга. Снятие наличных должно быть осуществлено после того, как договор закрылся. То есть срок кредита закончился, поскольку остальное влечет за собой полную потерю процентной ставки, если по вкладу не предусмотрено частичное изъятие.

Поэтому перед закрытием счёта необходимо внимательно изучить тарифную политику и обратиться по телефону «горячей линии» 900 для выяснения нюансов работы со счётом.

Если вклад достаточно большой и превышает 1 млн. руб., то специалисты банка сами будут звонить за 3 дня до окончания срока договора и предлагать либо продлить договор, либо оформить другую программу под более выгодный процент.

В любом случае, для того, чтобы закрыть депозит, необходимо снять все средства. При этом в отличие от большинства других операций, деньги через кассу выдаются без учета комиссии.

С депозитных денег комиссия не взимается, поскольку это запрещено законодательством.

Как выбрать организацию для открытия счета

Банк для работы с депозитами следует выбирать исходя из следующих параметров:

  • параметры безопасности. Учреждения, работающие с депозитными программами, в обязательном порядке должны иметь все страховые свидетельства, например, свидетельство о включении банка в систему государственного страхования вкладов;
  • ставки должны быть крупными;
  • кредитное учреждение должно работать достаточно давно и иметь хорошую репутацию.

Снимать деньги через кассу можно без комиссий

Отметим, что по законодательству все вклады в размере до 1 400 000 руб. защищены государством, то есть в рамках одного банка клиенту будут возмещены средства полностью, если вклад — до 1 400 000 руб. Поэтому, если планируется вложить в банк сумму больше, то лучше разбить ее на несколько частей и оформить в разных кредитных учреждениях. При этом каждая из выбранных организаций должна отвечать параметрам безопасности и доходности.

Преимущества и недостатки счета

Депозитный счет — в целом положительное явление, которое имеет следующие преимущества:

  • простота открытия;
  • возможность внесения любой суммы денег за исключением минимальной;
  • получение дохода;
  • возможность управления деньгами при открытии некоторых программ;
  • возможность всегда иметь под рукой необходимую сумму при открытии интернет-банкинга.

Таким образом, преимуществ действительно очень много. Но есть ряд недостатков. Среди них в первую очередь отмечается то, что опция «Вклад» есть в личном кабинете Сбербанка, а значит, мошенники легко могут получить доступ ко всем средствам.

При открытии онлайн отсутствует версия бумажного договора, которую необходимо получить в офисе в любое свободное время. Прочих недостатков нет. В целом это достаточно полезная опция для сохранения сбережений и получения небольшого дохода.

Таким образом, чем отличается депозитный счет от текущего можно уточнить у специалиста банка. Текущий не позволяет получать доход в отличие от депозитного. Кроме того, разница между депозитным и текущим счетом состоит в возможностях управление ими. Текущий более подвижен и позволяет клиенту как изымать, так и пополнять его в любое удобное для клиента время. По депозитному устанавливается ограничение в виде депозитных программ, которые есть на официальном сайте.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/vklady/chto-takoe-depozitnyj-schet.html

Депозитный счет. Что это и зачем он служит?

депозитный счет это

Размещение денег во вклад подразумевает под собой открытие специального счета, который имеет особые функции, отличающиеся от функций обычного текущего. Такой счет называется депозитным. По сути это номер, который состоит из 20 символов — цифр. В иностранных банках наоборот — счет может состоять из цифр и букв

Что такое депозитный счет?

Основное назначение — накопление денег держателя депозита. Он открывается на определенный срок, а на находящуюся на нем сумму начисляются проценты. В отличие от текущего, депозитный нельзя использовать для расчетов, переводов денег, совершения покупок и других целей.

Такое ограничение по функционалу связано с тем, чтобы банк смог распоряжаться доверенными ему деньгами в указанный  в договоре срок. Чаще всего, клиент не имеет права забирать свои средства с этого счета раньше оговоренного срока.

Именно за эти удобства для банка вкладчик и получает свою прибыль.

Депозитные счета делятся на два вида:

  • Срочные (открываются на ограниченный срок, по истечению которого клиент может забрать свои накопленные деньги. Ставка в этом случае будет намного выше)
  • До востребования (открываются на неограниченный срок, клиент может воспользоваться своими деньгами в любой момент. В этом случае процентная ставка будет минимальной или до востребования — 0,01%).

Как и когда открывается?

Депозитный счет открывается клиенту в момент оформления депозита. Он может существовать без открытия текущего, если по условиям вклада предусмотрена капитализация. В этом случае проценты будут автоматически суммироваться к основному телу вклада. Если депозит открывается с капитализацией, то к нему привязывается текущий счет для перечисления на него начисленных процентов.

Что нужно для открытия:

  • Подойти в отделение (или через интернет-банк) и открыть депозит
  • Деньги, предназначенные для хранения во вкладе, зачисляются на депозитный счет, который формируется автоматически в системе. Дальнейшие пополнения или частичные снятия (если таковые условия предусмотрены условиями) происходят прямо на него. Пользоваться в личных целях (оплата услуг, совершение покупки проч.) клиент не имеет права.
  • После окончания срока депозита (если пролонгация не предусмотрена или клиент решит закрыть депозит) депозитный счет также закрывается. Для каждого вклада используется индивидуальный номер.

Если вы хотите открыть депозитный счет онлайн, то предлагаем начать открыть его в банке Тинькофф. Все сбережения застрахованы АСВ. Вам доставят карту и откроют счет онлайн. В банк ходить не придется.

Просто нужно выпустить карту и стать клиентом банка, а потом можно открывать любое количество депозитных счетов

  • Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
  • Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
  • До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Оформить карту

На официальном сайте

Доходность: 4.5%

Срок действия: 36 месяцев

Кешбек: 1%

Состав номера

Этот номер представляет собой информация о депозите в виде набора цифр. Каждая комбинация несет определенную информацию. Всего номер состоит из двадцати цифр.

Каждый банк имеет свои комбинации для шифрования данных о вкладе. Сотрудник банка, глядя на номер депозита, может определить сразу, является ли клиент физлицом или юрлицом, резидентом или не резидентом, ИП или адвокатом, в какой валюте открыт депозит (рубли, доллары, евро, кроны, фунты, франки, иены и др.), в каком подразделении банка клиент оформлял договор вклада и порядковый номер.

По номеру депозита возможно определить, на какой срок он открыт.

  • Номер начинается 42301, то это депозиты до востребования,
  • Если на 42302 — до 30 дней,
  • Если на 42303 — от 31 до 90 дней,
  • Если на 42304 — от 91 до 180 дней,
  • Если 42305 — от 181 дня до 1 года,
  • Если 42306 — от 1 года до 3 лет,
  • Если 42307 — свыше 3 лет.

Характерные черты депозитного счета

  • Ограниченный функционал. Он выполняет только накопительную функцию и фактически клиент не имеет права им пользоваться. Для банка выгода заключается в том, что он может вкладывать и извлекать прибыль из доверенных клиентом вложений в определенный срок, не беспокоясь о том, что придется забирать деньги из оборота раньше времени. Для этого и наложены ограничения на вкладчика.
  • Процентная ставка. За хранение денег на депозите банк начисляет процент, который намного выше того, что используется при начислениях на карточные или счета до востребования. За свое спокойствие и свободу в распоряжении деньгами клиента банк готов платить больше.
  • Срок счета — время, когда есть возможность работать с вкладов. Обычно это время пока действует договор вклада. По окончанию этого периода он подлежит закрытию.
  • Страхование. Средства на депозитах страхуются. Если организация будет признана банкротом или будет отозвана лицензия, то вкладчику вернуться его средства в размере 1,4 млн.руб. по новым изменениям в законе о страховании (раньше сумма составляла 700 тыс.руб.).
  • Пополнение и снятие денег. Пополнение можно делать прямо перечислением на депозит. Снятие денег производится также прямо с него в офисе, а в интернет-банке сначала придется перечислить на текущий , а затем на карту.

Как закрыть депозитный счет?

Для закрытия нужно будет написать два заявления: на закрытие вклада и на закрытие счета. После этого деньги будут перечислены на текущий счет или выданы клиенту наличными (или на карту), а депозитный перестанет действовать. Если клиент захочет открыть новый вклад, то ему будет открыт новый депозитный счет.

Источник: https://investor100.ru/depozitnyj-schet-chto-eto-i-zachem-on-sluzhit/

Депозитный счет, депозитный счет физических лиц в Сбербанке, операции по депозитному счету организации

депозитный счет это

Сегодня словосочетанием «депозитный счет» сложно кого-нибудь удивить. Многочисленные эксперты и финансовые аналитики наперебой советуют размещать деньги в крупных и надежных банках.

И по-большому счету они правы, поскольку инвестировать все сбережения в высокодоходные агрессивные инструменты слишком рискованно. Несмотря на широкое распространение услуги, ряд важных нюансов использования депозитного счета всегда остается за кадром.

В этой статье речь пойдет о некоторых важных правилах использования депозита и его основных функциях.

Депозитный счет

Средства помещаются на депозитный счет, на конкретный промежуток времени под определенный процент. Главное отличие от использования обыкновенного счета заключается в размере процентной ставки, а также в присутствии срока вклада, который фиксируется в предварительном порядке.

В рамках предоставления услуги между банком и владельцем депозитного счета заключается договор, в соответствии с которым вкладчик берет на себе обязательство забрать доверенные финансовому учреждению средства в строго оговоренное время. Заранее установленные сроки обеспечивают банку некоторую стабильность в размещении привлеченных средств, поэтому и проценты по таким вкладам предлагаются более высокие.

Процентные ставки по депозитам в Сбербанке не самые большие в стране, но зато уровень доверия к этому финансовому учреждению один из самых высоких. Несмотря на хорошие рейтинги банка, под защитой государства находятся только депозиты размером до 700 тысяч рублей. По этой причине банкиры используют более высокую ставку, чтобы привлечь клиентов с крупными депозитами.

С ассортиментом финансовых услуг у Сбербанка все в порядке. Размещение свободных средств доступно не только в рублях, евро или долларах, но также в швейцарских франках, фунтах стерлингов, японских иенах и даже в канадских долларах. По желанию клиент выбирает дополнительные опции в виде возможности снятия вложенных средств до востребования, частичного снятия или максимизации уровня доходности.

Депозитные счета физических лиц

Все депозиты физических лиц условно разделяются на две больших категории: до востребования и срочные. Последняя группа выделяется более длительным сроком хранения, чаще от года и выше. При оформлении договора на такой вклад забрать средства раньше срока достаточно проблематично.

Депозиты до востребования предлагаются с меньшей процентной ставкой, поскольку частичное или полное снятие суммы представляется возможным в любой момент. Депозиты – популярная и широко распространенная финансовая услуга среди жителей большинства постсоветских государств.

ошибка, которую часто допускают вкладчики – заключение договора с новым и далеко не самым надежным банком своей страны.

Юридические лица также часто оформляют депозиты на достаточно крупные суммы с целью получения пассивного дохода в виде начисленных процентов. Как правило, различные компании и предприятия размещают в коммерческих банках освободившиеся на определенный период денежные средства.

Большинство предложений банков, адресованных юрлицам – это срочные депозиты на конкретный срок с фиксированной процентной ставкой. Подобные вклады могут носить безотзывной или отзывной характер в зависимости от желания или нежелания руководства компании-вкладчика истребовать инвестированную сумму раньше срока.

Операции по депозитному счету

Под термином «депозитные операции» следует понимать действия банков, направленные на привлечение средств от физических или юридических лиц, которые выступают в роли потенциальных клиентов банка, открывающих срочные депозиты или вклады до востребования.

Примечательно, что субъектом депозитной операции может выступить любое предприятие, вне зависимости от организационно-правовой формы, а также физическое лицо. Объект депозитной операции – это средства, вносимые на банковский счет.

Как правило, подобные операции проводятся в рамках задач, форм, а также этапов регулирования и планирования банковской деятельности, которые устанавливаются в предварительном порядке.

Совет от Сравни.ру: Когда у юридического лица остаются свободные средства, которые нельзя направить на конкретные цели в краткосрочной перспективе, они практически мгновенно перечисляются на депозит. Основная причина – коммерческая выгода и защита денег от обесценивания. Если подобным образом будут поступать большинство жителей нашей страны, благосостояние населения значительно возрастет, а отечественная экономика основательно укрепится.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/depozitnyj-schet/

Депозитный счет в банке — это простой и доступный способ сохранить и приумножить капитал

депозитный счет это

Глобальное недоверие к банкам после потерянных советских вкладов у нас прямо-таки в крови.

Да и частенько всплывающие сообщения о банкротстве очередного банка добавляют масла в огонь.

Но даже несмотря на все это, признаемся: положить деньги на депозитный счет в банке – это самый легкий и проверенный вариант накопления собственных сбережений. Тут уже, как говорится, доверяй, но проверяй.

Кажется, что не осталось людей, не пользующихся теми или иными услугами банков и не знакомых с банковской терминологией и правилами.

И как ни борются банкиры за клиентов, охотно консультируя и разъясняя направо и налево, все равно остается много вопросов, где поберечься да соломки подложить, в частности, связанных с банковскими депозитами. О них подробнее.

Что такое депозит и для чего он нужен

Для начала разберемся с терминологией: банковский депозит — сумма денег, переданная физическим или юридическим лицом банку для получения доходов в виде процентов. Проценты на депозит образуются в ходе финансовых операций.

Депозитный счет в банке это

Например, деньги одного человека привлекаются в виде депозита и выдаются другому человеку в виде кредита. Таким образом коммерческий банк выступает финансовым посредником между людьми, обеспечивая потребности обеих сторон. Это краткое разъяснение о том, что такое депозит.

Предлагаем рассмотреть вопрос, для чего вообще нужно открыть депозитный счет в банке и как его использовать.

Виды

Срочные депозиты можно разделить на несколько категорий:

  • долгосрочные,
  • среднесрочные,
  • краткосрочные.

Долгосрочный депозит подразумевает срок размещения средств более чем на 12 месяцев. Среднесрочный — на 3-9 месяцев, краткосрочный – на 1-3 месяца.

Если вы внесли деньги на свой счет в банке на условиях срочного депозита, то желательно не изымать средства из банка раньше указанного в договоре срока, иначе не получите проценты на свои деньги либо получите меньше.
У каждого банка своя политика в отношении депозитов и условий.

Привлекая ваши средства в виде депозитов на определенный срок, банки рассчитывают свои расходы именно на этот период. Следует отметить, что все условия по договору о депозите обычно обговариваются в банке.

Депозит «до востребования» открывается независимо от срока, целей и суммы. Депозит «до востребования» предполагает возможность использования банковского счета, как правило, с невысоким процентом доходности или вообще без процентов. При этом деньги со счета можно снимать в любой момент. Кроме того, с него можно переводить деньги на счет другого лица, предприятия или обналичить через кассу банка или банкомат.

Методы начисления процентов

  1. Проценты без капитализации.
  2. Проценты, которые банк начисляет в конце срока депозита, просто добавляются к сумме вклада перед тем, как клиент заберет его из банка либо решит продлить договор с банком. Например, если вы разместили 1 000 рублей сроком на год под 10% годовых, через год у вас на счету будет 1 100 рублей.

    Сумма процентов, которая была начислена, появляется на счету раз в месяц. Проценты могут также начисляться раз в квартал, полугодие, год и т. д. Сумма вклада при этом остается неизменной, но вы получаете стабильный доход.

  3. Проценты с капитализацией.
  4. Капитализация предполагает, что к сумме депозита прибавляются проценты за период, указанный в договоре. А в следующем периоде проценты насчитываются уже на сумму вклада + сумму уже начисленных процентов. Разница, на первый взгляд, незначительна, но если сумма вклада серьезная, то капитализация процентов окажется существенной прибавкой к процентной ставке.

  5. Накопительный депозит.
  6. На этот депозитный счет можно вносить деньги с определенной периодичностью в течение всего срока действия договора с банком. Проценты будут начисляться с учетом пополняемой суммы. Такой вид депозита удобен для тех, кто имеет постоянный ежемесячный доход и хочет сберечь или накопить свои финансы.

Источник: https://financc.ru/investicii/depozitnyiy-schet-v-banke-eto.html

Депозитный счет

депозитный счет это

Депозитный счет – разновидность банковского счета, который предназначен для размещения денежных средств на фиксированный срок с целью получения  прибыли. Величина прибыли зависит от процентной ставки банка на данный депозитный продукт. Депозитные счета могут быть открыты как физическими, так и юридическими лицами в национальной или иностранной валюте.

Общая информация

 Основное отличие депозитного счета от обычного заключается в фиксированном сроке вклада и в размере процентов. Как правило, процентная ставка депозитного счета значительно выше, но при этом вкладчик не может воспользоваться своими денежными средствами до истечения срока депозита. То есть, при открытии депозитного счета вкладчик передает в пользование банку свои денежные средства на определенный период. Это своего рода заем денег банку физическим или юридическим лицом.

 Можно сказать, что без депозитной программы невозможна кредитная деятельность банка – основной способ заработка этого финансового учреждения. Использование денег размещенных на депозитных счетах выгодно банкирам в первую очередь тем, что денежные средства находятся в их полном распоряжении до определенного срока, и они могут пользоваться ими по своему усмотрению.

  особенность депозитного счета: чем дольше срок вложения денег – тем выше банковская процентная ставка.

Виды депозитов

 Хотя все депозитные счета работают по одному и тому же принципу, их разделяют по нескольким параметрам:

  • Валюта вклада;
  • Способ начисления процентов;
  • Возможность пополнения счета;
  • Временные ограничения по снятию денежных средств;

 Депозитные счета в иностранной валюте отличаются от счетов открытых в национальной валюте только величиной процентной ставки. В России и странах СНГ процентная ставка долларовых депозитов в несколько раз ниже. В первую очередь это связано с высоким уровнем инфляции национальных валют, а следовательно стабильностью по отношению к ним американской валюты.

 По способу начисления процентов депозитные счета разделяются на два вида – с годовой процентной ставкой – APR (Annual Percentage Rate) и с годовой процентной доходностью APY (Annual Percentage Yield). Отличие между этими двумя видами начисления процентов заключается в том, что при APR вкладчик получает фиксированную сумму, указанную в договоре, а при APY используется капитализация процентов. То есть применяется методика начисления процентов на проценты, так называемый сложный процент.

 На примере это выглядит следующим образом: при сумме вклада в 1000 у.е. с годовой ставкой в 20% с ежегодной капитализацией,  по истечению первого года на счету вкладчика будет сумма – 1200 у.е. После завершения второго года сумма в 1200 у.е. увеличится еще на 20% и составит 1440 у.е. После третьего 1440 опять увеличиться на 20 % и составит 1728 у.е. и.т.д.

 При ежемесячной капитализации проценты начисляются каждый месяц, а при квартальной соответственно раз в квартал. Самым выгодным депозитом считается счет с ежемесячной капитализацией.

 По возможности пополнения счета и ограничению снятия денежных средств депозиты делятся на три вида:

  • Депозиты с отсутствием возможности пополнения и снятия средств;
  • Депозиты с возможностью пополнения счета и полным ограничением на снятие средств;
  • Депозиты с возможностью частичного пополнения и досрочного снятия средств;

 Депозиты без возможности снятия имеют более высокую процентную ставку, чем счета с возможностью частичного возврата средств.

Есть один очень важный нюанс – досрочное снятие денежных средств с депозитного счета с возможностью вывода денег, также осуществляется через определенный период времени. То есть вкладчик не может прийти в банк через неделю после открытия такого депозита и забрать свои деньги со счета обратно.

Как открыть депозитный счет

Открыть депозитный счет может любой совершеннолетний гражданин. Для этого достаточно просто прийти в банк, предъявить документы, удостоверяющие личность, заключить договор на открытие депозита и передать деньги банку. После этого по истечении срока договора снять сои деньги и получить обещанную прибыль.

 Процедура, на первый взгляд очень простая, но перед тем как отдать деньги банку необходимо внимательно изучить депозитную программу. Очень часто вкладчики не придают должного внимания изучению документов и этим пользуются банкиры.

 К составлению договора финансовые учреждения подходят очень тщательно и продумывают его до мелочей. Поэтому перед тем как поставить свою подпись в договоре обязательно нужно проверить следующие пункты:

  • Сумма, вносимая на счет, процентная ставка и способ начисления прибыли;
  • Условия досрочного снятия денег (если таковые имеются);
  • Срок действия депозита и ответственность банка;
  • Условия расторжения договора;

 Снять деньги с депозитного счета может только его владелец. Также не допускается открытие депозита на двух или нескольких физических лиц.

Инвестирование средств с помощью депозита

 Депозитный счет является самым распространенным способом пассивного дохода. Как правило, открывают депозиты граждане желающие сохранить имеющиеся у них средства от инфляции и немного приумножить свой капитал. Рассчитывать на большой доход не приходится, так как ставки по депозитам практически соответствуют уровню инфляции.

 Для стран с нестабильной национальной валютой наилучшим способом инвестирования денег с помощью депозита является открытие валютного счета на фиксированный срок, без возможности досрочного снятия денег. Этот вид депозитного счета дает наибольшую прибыль. Достигается это за счет перевода полученной прибыли в национальную валюту. Ведь помимо роста цен на товары и услуги связанных с инфляцией, увеличивается стоимость мировых валют по отношению к национальным денежным знакам.

Риски при открытии депозитного счета

 Главным и единственным риском при открытии депозита является возможность не возврата своих денежных средств. Самыми распространенным случаями потери денег с депозитов являются банкротство банка и «замораживание» депозитных счетов государством.

 «Замораживание» депозитов государством явление довольно редкое, но если оно случается, свои сбережения теряют огромное количество вкладчиков. Самым ярким примером последних лет может служить ситуация с депозитами на  Украине, когда по распоряжению правительства в 2014 году депозитные счета населения были «заморожены» и выплаты по ним прекратились всеми банками, вне зависимости от формы собственности.

 Банкротство банков, к сожалению, случается с завидным постоянством. Поэтому при выборе финансовой структуры для открытия депозита рекомендуется пользоваться проверенными банками, имеющими хорошую репутацию.

 Многие новые и мелкие банковские учреждения завлекают вкладчиками высокими процентными ставками по депозитам. Как правило, это связано с нехваткой денежных средств у банка и получаемые сегодня финансы тратятся на выплаты по уже существующим обязательствам, а не на собственное развитие. Такие банки больше всего подвержены банкротству и при малейших финансовых затруднениях прекращают выплаты по депозитам.

 При выборе банка стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • Размер уставного капитала и срок работы финансового учреждения. Для РФ ориентиром надежности банка служит минимальный капитал в размере 200 млн. рублей и время работы от 2-х лет.
  • Прозрачность деятельности. Финансовые показатели работы банка должны быть в свободном доступе.
  • Состав акционеров. Информация о владельцах финансовых структур не должна вызывать подозрений.
  • Соответствие нормативам ликвидности. Каждый банк имеет свои показатели ликвидности, которые можно проверить на сайте Центробанка РФ.
  • Участие в программе страхования вкладов.

Депозитные программы российских банков

В Российской Федерации средняя процентная ставка на депозитные счета составляет 11 – 12%. Все зависит от условий открытия депозита.

  • Для валютных счетов без возможности досрочного снятия средняя процентная ставка составляет около 4.8%. Самые выгодные предложения у банков «Актив Капитал», «Экспресс-Кредит» и «Евромет Банк» — 7.5%, 7.6%, 7.3% соответственно. Сбербанк РФ предлагает открыть депозитные счета под 3.9 – 4.2%.
  • Для валютных счетов с возможностью частичного снятия денежных средств средняя процентная ставка составляет около 3.5%. Наибольшая процентная ставка у банка «I-Банк» — 6%, и «Банка Москвы» — 4.8%.
  • Для депозитов в национальной валюте без возможности досрочного снятия средняя процентная ставка равна 14%. Наивысшие показатели у банков «Европлан» — 16.65% и «Экспресс-Кредит» — 17.02%. Сбербанк РФ предлагает процентную ставку 12%.
  • Для депозитных счетов с возможностью досрочного снятия денежных средств средний показатель процентной ставки равняется примерно 10%. Самые выгодные предложения у «ПФС-банка» — 17% и «Тинькофф-банка» — 15%. В Сбербанке РФ процентная ставка на данный вид счета составляет 8%.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7396-depozitnyy-schet

Депозитный счет в банке — это вклад денежных средств под проценты на определенный срок

депозитный счет это
Депозитный счет в банке это

Доброго времени суток, господа. Я искренне радуюсь за людей, у которых многое получается в жизни.

Вот взять Андрея, моего друга детства: был беспробудным пьяницей, а потом собрался. И вуаля! Буквально за несколько лет создал успешный бизнес.

Появились свободные средства, которые он хочет разместить в коммерческом банке. На днях за чашкой кофе рассказала ему все нюансы про депозитный счет в банке – что это и какие выгоды Андрей может получить. Поделюсь и с вами, дорогие читатели, этой полезной информацией.

Что такое депозитный счет

Аналитики известных финансовых компаний часто советуют гражданам хранить свои денежные средства на депозитном счете в банке, когда речь заходит о приумножении или сохранении личного бюджета, поэтому словосочетание «Депозитный счет» у всех на слуху.

Несмотря на общую осведомленность, процессы, связанные с банковским продуктом, остаются «в тени». В данном материале речь пойдет о предназначении депозитного счета и правилах, по которым банки предоставляют возможность открыть депозитный счет.

Основная суть ДС

Депозитный счет представляет собой вклад денежных средств на определенный промежуток времени под проценты.

Отличия депозитного счета от обычного заключаются в размере процентов и фиксированном сроке вклада.

Владелец данного счета заключает договор с банком, согласно которому он обязуется забрать средства не ранее оговоренного срока. Четко прописанные сроки позволяют банку более «спокойно» распоряжаться средствами клиента, поэтому проценты за такое спокойствие выше обычных.

Депозитные счета разделяют на два вида: срочные и до востребования. Особенность срочного депозитного счета заключается в более длительном хранении средств в банке.

Вкладчик указывает в договоре определенный срок (от года и выше), по истечении которого он может забрать свои деньги, но никак не раньше указанного.

Другой особенностью депозитного счета является отсутствие возможности со стороны вкладчика использовать денежные средства для совершения каких-либо покупок.

Другими словами, вкладчик не может распоряжаться своими деньгами, как в случае с банковской пластиковой картой.

Процентная ставка

Как правило, банк устанавливает фиксированную процентную ставку, ознакомиться с размером которой возможно до подписания договора.

По истечении срока вклада, размер процентной ставки будет выплачен согласно договоренности, но при условии, что сроки вклада не были нарушены клиентом.

Большинство банков устанавливают размеры процентов в зависимости от объема вклада. Чем больше вклад, тем больше процентов начисляет банк.

Как открыть

Прежде чем открывать подобный счет необходимо выбрать наилучшие условия для вклада, то есть определиться с банком.

Как правило, более выгодные условия предлагают те банковские организации, которые находятся на начальном этапе существования или малоизвестны населению, к примеру, дочерний банк зарубежной компании.

Настоятельно не рекомендуется размещать большие или единственные средства (тем более) в недавно открывшейся организации, поскольку среди них наблюдается большой процент банкротства.

Несмотря на действующую систему страхования вкладов, вступление в которую обязательно для всех банков, работающих с деньгами населения (с физлицами), риск остается высоким при большом объеме вложенных средств.

Так, в случае банкротства банка, государством будет возмещен ущерб вкладчику в размере 100%, но не более 700 тысяч рублей.

То есть, если вклад более 700 тысяч, то вернуть деньги сверх установленной нормы не получится.

После выбора условий для вклада и, соответственно, самого банка, необходимо посетить данное учреждение и представить документ, подтверждающий личность владельца и индивидуальный налоговый номер (ИНН).

Под какие цели выгоднее открывать счет

Самой распространенной целью депозитного вклада является инвестирование средств – приумножение своего капитала.

Данный вклад отмечают как основного «борца» с ростом инфляции, которая в России достигает порой 9%. Учитывая 10-11% дохода с депозитных денег, свое предназначение депозитный вклад полностью оправдывает.

Депозитный вклад прекрасно подойдет и тем, кто постоянно ловит себя на неоправданных расходах, – отсутствие возможности снятия денег по необходимости, оказывает действенную помощь при наличии подобной проблемы.

Источник: http://finvopros.com/depozitnyj-schet-v-banke-eto.html

Как узнать депозитный или текущий счет?

депозитный счет это

Отечественная банковская система состоит из кредитных учреждений, получивших от регулятора лицензию на работу. Каждый из банков имеет своих клиентов. Для клиентов создаются специальные счета, где они размещают и снимают свои денежные средства. Банковские счета разделяются на виды. Как узнать, депозитный или текущий счет открыт в финансово-кредитной организации, рассмотрим в статье.

Виды счетов

Счета можно разделить три вида:

  • текущий;
  • карточный;
  • депозитный.

Текущий счет

Текущий счет используется чаще всего для целей, связанных с начислением заработной платы и осуществления платежей. Его не применяют для сбережения накоплений и в целях инвестирования. Главной задачей текущего счета, направленного на обслуживание клиентов определенного банка, выступает мгновенное получение доступа каждого из них к своим деньгам.

Проценты на остаток средств не начисляются, а если банк предлагает эту услугу, то проценты будут маленькими. Счет может быть открыт в рублях, а также в иностранной валюте. С его помощью можно совершать получение и отправление переводов, обналичивание финансов, их перечисление.

Расчетный счет

Разновидностью текущего, выступает расчетный счет. Он открывается организациями или предприятиями, которые не являются кредитными учреждениями, а также ИП и иными физическими лицами, занимающимися в законодательном порядке частной практикой для осуществления расчетных операций, связанных с ведением бизнеса (Инструкция от Банка России под номером 28-И).

Карточный счет

Карточный счет применяется для проведения денежных операций с использованием банковских пластиковых карточек. Если банк предлагает этот продукт, клиенту нужно уточнить определенные нюансы:

• сколько стоит содержать этот счет;• наличие комиссии за снятие наличных средств в банкоматах или в кассе;

• возможность использования карточки за границей;

• наличие дополнительных услуг.

Пластиковые карты разделяют на два типа: дебетовые и кредитные.

На дебетовой карте находятся сбережения клиентов в виде заработной платы, а также иных доходов. Карточкой пользуются для оплаты покупок по безналичному расчету и для онлайн покупок, оплаты мобильной связи, ЖКХ и т.д. Сумму на счете превысить нельзя.

Кредитные карты, являясь формой потребительского кредитования, позволяют превысить лимит денег на счету. Если заемщик своевременно вносит платежи за займ, кредитный лимит может быть увеличен, но через некоторое время.

Кредитные карты распространены среди россиян. Ими пользоваться удобно, и за этот комфорт заемщик расплачивается повышенными процентными ставками, если сравнивать этот кредит с наличными с выдачей наличных денег в качестве займа.

В некоторых банках к текущему присоединяют карточный счет. Это позволяет его применять по операциям с картами, как кредитной, так и дебетовой.

Благодаря карточному счету деньгами можно воспользоваться в любой удобный период времени. Достоинство карт состоит в том, что при осуществлении операций платежного характера, не нужно посещать банк, тратить время в очереди: через банкомат возможно провести все необходимые операции. Но для получения или отправления средств лучше воспользоваться текущим счетом.

Депозитный

Депозитный счет открывается с целью приумножения сбережений. На них начисляются проценты банком. Это один из видов получения пассивного дохода или инвестирования с небольшой вероятностью риска и, следовательно, невысоким доходом.

Тем не менее, депозиты широко распространены в России. Банки предлагают разные условия по вкладам и депозитам. В основном, клиенты банков к своим депозитам не имеют доступа (в период действия одноименного договора), а за это ему начисляются %.

Их можно капитализировать, снимать каждый месяц, квартал, получить в качестве аванса и т.д.

Депозитный счет и текущий счет: в чем разница?

Депозитный счет – это счет в банке с суммой средств, которая размещена на определенный период времени под проценты по договору. Владелец счета не имеет мгновенного доступа к размещенной сумме.

Текущий счет, в отличие от депозитного, подразумевает мгновенный доступ клиентов к деньгам, данным счетом оплачиваются услуги различного характера, а также покупки в магазине. Проценты на остаток по счету не начисляются либо они есть, но в мизерном размере. Таким образом, отличия депозитных и текущих счетов друг от друга состоит в следующем:

  • режим счета;
  • величина %;
  • стоимость операций по счету.

Депозитный счет не используется для перевода денежных средств, осуществления платежей, покупок и т.д. Это ограничение по возможности расходования депозита обусловлено тем, чтобы кредитное учреждение спокойно распоряжалось вверенными ему деньгами в определенное договором время.

Зачастую, в классических формах депозита клиент не имеет права забирать внесенные в банк денежные средства ранее того срока, который оговорен в соглашении с банком. Именно за подобные неудобства владелец счета получает повышенный процент.

Составляющие депозита:

  • % ставка – за нахождение денег на депозите начисляется процент, который выше того, что применяется при счетах до востребования;
  • срок – по его истечению депозит закрывается;
  • страхование – деньги на депозите страхуются, вкладчику в случае прекращения работы банка возвращается сумму в 1,4 млн. рублей согласно нововведениям (ранее было до 700 тысяч рублей);
  • пополнение – депозит можно пополнять в некоторых случаях, а снимать деньги в период действия договора, нельзя.

Закрывается депозит путем написания 2 заявлений. Одно заявление направлено на закрытие счета, а второе – вклада. После закрытия денежные средства перечисляются на текущий счет или выдаются наличными владельцу счета.

Депозитный счет и текущий счет в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк работает много лет. С этим обстоятельством у населения он ассоциируется с надежностью. В это кредитное учреждение большинство граждан приносят деньги, которые размещаются на депозите. Среди предложений от ведущего банка страны, связанных с размещением денег на депозите, можно выделить:

  1. «Сохраняй»: пополнение – нет, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 9% (рубли), 2,22% (доллары), 1,7% (евро).
  2. «Сохраняй онлайн», «Сохраняй пенсионный». Онлайн открывается только через Сбербанк онлайн, а второй вид вклада предлагается только лицам, находящимся на пенсии.
  3. «Пополняй»: пополнение – да, снятие – нет, закрытие досрочно – возможно. Ставка – 8% (рубли), 2,00% (доллары), 1,01% (евро).

Остальные вклады от Сбербанка рассчитаны на возможность частичного снятия денежных средств. В их число входят вклады:

  • «Управляй»;
  • «Мультивалютный»;
  • «Международный» и т.д.

Отдельно Сбербанк предлагает депозиты для пенсионеров.

Новый законопроект

Приход и расход денежных средств, находящихся на вкладах, обычно отражается в сберегательной книжке Сбербанка. В последнее время их выдача резко сократилась, вместо них предлагают карты Сбербанка Маэстро.

Ходили упорные слухи о том, что Сберегательные книжки будут отменены. И эти слухи в феврале 2016 года получили реальное основание.

Правительство России внесло в нижнюю палату парламента законопроект, в котором отменяется сберегательный сертификат на предъявителя и сберегательная книжка.

Авторы законопроекта

Свою идею авторы проекта реализовывают, по их словам, в рамках совершенствования российских законов в сфере безналичных расчетов и проведения мер противодействия легализации прибыли, которая получена неправомерным путем. А также в рамках противодействия финансированию терроризма.

МинФин считает, что эти меры будут реализованы только тогда, когда из обращения исключатся сберегательные сертификаты и книжки на предъявителя. Что будет с именными сберегательными книжками, остается пока неясным.

Между тем, многие потребители банковских услуг навязываемым постоянно пластиковым карточкам, предпочитают сберегательные книжки с депозитным счетом. Большинство таких граждан, это люди пенсионного возраста, которым трудно разобраться с пластиковой карточкой и механизмом снятия с нее денег. Для них сберегательная книжка стала символом их доходов, которые находятся в банке.

Вместе с тем, иная категория населения, молодые люди, отдают предпочтение пластиковым карточкам. Их повсеместно внедряют все, без исключения банки, предлагая кредитные продукты или оформление карты в качестве дебетовой. И здесь есть свои тонкости, но они относятся к теме кредитных продуктов от банков.

Источник: http://mirfinin.ru/banki/depozitnyj-ili-tekushhij-schet.html

Счет депозитный и счет текущий – в чем разница?

депозитный счет это

Счет депозитный и текущий – в чем разница? О юридических и финансовых аспектах этого вопроса расскажет предлагаемая нами статья.

Что такое депозитный счет и счет текущий?

Основным нормативным актом, устанавливающим порядок и условия открытия, использования и закрытия банковских счетов и вкладов, является ГК РФ. Взаимодействие клиента и банка при работе с депозитом регламентируется главой 44 ГК РФ, со счетом — главой 45 ГК РФ.

Текущий счет

Согласно статье 845 ГК РФ, в случае заключения соглашения об открытии счета банку предписывается беспрепятственно принимать от клиента с зачислением на счет его денежные средства, а также выполнять по его поручению расчетные операции.

Имеющиеся на счету средства банк вправе использовать для совершения иных банковских операций в собственных целях, однако в силу статьи 849 ГК РФ поручения клиента о зачислении или переводе (получении) средств должны быть выполнены банком не позднее чем на следующий день после их получения.

Согласно пункту 2 статьи 846 ГК РФ, банк обязан открыть счет клиенту, а также проводить все операции по нему на условиях, либо согласованных между сторонами, либо заранее объявленных банком.

Депозит

Согласно статье 834 ГК РФ, при оформлении депозита (термины депозит и вклад имеют одинаковое юридическое значение) вкладчик передает банку определенную сумму, а банк, в свою очередь, берет на себя обязанность вернуть эти средства, а также проценты по ним на условиях, определенных банковскими правилами или соглашением.

Правом на вложение средств в депозит обладают как граждане, так и организации. При этом последние должны учитывать положения пункта 3 статьи 834 ГК РФ, которые запрещают организациям использовать депозиты для проведения расчетов по сделкам.

Данное ограничение вызвано тем, что в силу пункта 2 статьи 834 ГК РФ на счет, куда производится зачисление суммы вклада, распространяются требования уже упомянутой нами главы 45 ГК РФ (касающейся банковского счета) с учетом изъятий, предусмотренных законом либо договором, заключенным между банком и клиентом.

Основное отличие депозитного счета от текущего

Сравнительный анализ положений статей 834 и 845 ГК РФ показывает, что принципиальное различие между договором о вкладе и счете заключается в цели оформления.

Счет в банке оформляется для проведения расчетных операций и возможности оперативного внесения и снятия денежных средств. Депозит же оформляется для накопления средств и получения прибыли, которой являются проценты, начисляемые на хранимые средства.

В силу условий договора депозита в некоторых случаях деньги можно снять исключительно по прошествии определенного временного периода.

Однако цель открытия депозитов и счетов — это не единственное различие между ними. Можно выделить и другие критерий, по которым депозит и вклад значительно отличаются друг от друга.

Чем еще отличается депозитный счет от текущего?

С учетом разницы в целях оформления перечисленных договоров можно выделить дополнительные различия между ними по следующим критериям:

  • срокам соглашения;
  • величине вознаграждения клиента, а также комиссии банка за оказываемые услуги;
  • пределам распоряжения внесенными средствами;
  • перечню оформляемых документов;
  • возможности использования дополнительных преимуществ (краткосрочного кредита, овердрафта и т. п.).

Статья 846 ГК РФ, обозначая порядок открытия счета, не указывает на возможность ограничения соглашения банка и клиента определенным сроком. Следовательно, по умолчанию договор банковского счета предполагается бессрочным, если стороны не определят иное, о чем и говорит пункт 1 статьи 846 ГК РФ.

При этом клиент, согласно статье 859 ГК РФ, в любое время вправе расторгнуть заключенный договор и, соответственно, закрыть счет. Банк же ограничен в таком праве, т. к. для закрытия счета клиента ему необходимы основания. Например, если в течение 2 лет по счету не проводится никаких операций, то банк в силу пункта 1.1 статьи 859 ГК РФ может осуществить закрытие его счета, уведомив об этом клиента.

В случае же с депозитом ситуация противоположна. Так, согласно пункту 1 статьи 837 ГК РФ, депозитный договор оформляется на определенный срок — соответственно, такой вклад признается срочным. При этом указание срока является существенным условием соглашения. Однако той же статьей 837 ГК РФ предусмотрен гибридный вариант вклада и счета — вклад до востребования.

Проценты по вкладу и комиссия банка

Вопрос определения размера вознаграждения (процентов) по вкладу тесно связан со сроком действия соглашения. Важно помнить, что каких-либо нормативов законодательство в этой области не устанавливает, поэтому данная величина определяется соглашением сторон, согласно пункту 1 статьи 838 ГК РФ. Однако при отсутствии указания размера процентов применяются положения статьи 809 ГК РФ, согласно которым вознаграждение устанавливается исходя из величины ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В то же время на практике производится четкая градация между величиной процентов по срочному вкладу и вкладу до востребования. Размеры процентов по срочным вкладам исчисляются исходя из стоимости кредитных ресурсов, где ключевое значение играет стоимость их привлечения (например, за счет краткосрочных кредитов ЦБ РФ).

Что же касается вкладов до востребования, то классической величиной процентной ставки здесь является 0,01 процента годовых. Цель установления столь низкой величины — стимулирование клиентов заключать договоры именно на срочные вклады, что гарантирует банку определенное время их использования.

При этом пункт 3 статьи 837 ГК РФ указывает, что в случае досрочного расторжения договора банковского вклада размер процентов по нему должен быть рассчитан как по вкладу до востребования (либо на условиях, определенных соглашением).

Открытие счета в банке также не исключает возможности получения процентов.

Пункт 2 статьи 852 ГК РФ устанавливает, что величина процентов, начисляемых на остаток средств на счете, приравнивается к размеру ставки по вкладам до востребования, если банк и клиент не договорились об ином.

Однако владельцам банковских счетов следует помнить, что статья 851 ГК РФ предоставляет банку право за проведение операций и оказание иных сопутствующих банковских услуг взимать комиссионное вознаграждение, перечень и размеры которого определяются исходя из тарифов самого банка.

Перечень оформляемых документов

Базовым документом для оформления (как вклада, так и счета) служит договор. При этом право представителей организации на распоряжение счетом компании, согласно статье 847 ГК РФ, подтверждается документами, обозначенными в законе. В частности, речь идет о специальной карточке (форма № 0401026 по ОКУД), оформляемой согласно пункту 7.5 инструкции ЦБ РФ Об открытии от 30.05.2014 № 153-И и содержащей:

  • перечень сотрудников организации, имеющих право отдавать распоряжения о проведении банковских операций по счету организации;
  • образцы их подписей;
  • образец печати организации.

Пункт 3 статьи 847 ГК РФ также допускает возможность подтверждения прав на пользование счетом и совершение операций при помощи электронных средств, которые защищены специальными кодами, паролями или иными аналогами собственноручной подписи. Наиболее распространенный пример такого средства платежа — кредитная (дебетовая) карта.

Подтверждение наличия вклада в общем случае осуществляется документами, обозначенными в статьях 843 и 844 ГК РФ. В частности, речь идет о сберегательной книжке (именной или на предъявителя) и депозитном сертификате (также именном или на предъявителя). Право клиента на распоряжение своим вкладом может в силу пункта 1 статьи 843 ГК РФ подтверждаться и иным способом, который должен быть обозначен в соглашении вкладчика и банка.

Что такое депозитный счет юридического лица?

Организации, как и прочие вкладчики, вправе использовать депозитные счета для хранения на них свободных средств. Поскольку расчетные операции с использованием депозитов в силу пункта 3 статьи 834 ГК РФ запрещены, внесение депозита требует открытия отдельного счета (помимо расчетного). При этом закон не ограничивает количества возможных депозитов, а также не связывает организацию обязанностью держать вклады именно в том банке, где у нее имеется расчетный счет.

Кроме того, важно помнить, что в отличие от вкладчиков-граждан в отношении депозита организаций действует более жесткое правило, касающееся досрочного снятия денег. В частности, в силу пункта 2 статьи 837 ГК РФ организация лишена права требования снятия средств досрочно, если договором специально не оговорено иное.

Подводя итог, отметим, что вопрос об открытии счета или вклада клиентом банка должен решаться исходя из целей помещения средств в банк с учетом всех описанных в статье различий между этими финансовыми инструментами.

Источник: https://c-c.su/yurist/schet-depozitnyj-i-schet-tekushhij-v-chem-raznica-2

Депозитный счет в банке: определение, назначение, особенности для физических лиц

депозитный счет это

Шрифт A A

Депозитный счёт в банке — это особый счёт, отличающийся от обычного ограниченными возможностями и повышенным доходом. Его могут открыть физические и юридические лица. В 2019 году ожидается увеличение прибыли от депозитных вкладов в крупных банках России.

Депозитный счёт: определение и назначение

Под депозитным счётом понимают такой банковский счёт, после внесения денег на который клиент ограничен в использовании средств в течение определённого срока. В это время финансовое учреждение использует деньги по своему усмотрению. Вкладчик получает свои средства обратно вместе с начисленными процентами после наступления указанной в договоре даты.

Назначение депозита — получению владельцем повышенной прибыли, сохранение и накопление денег. Это становится возможным потому, что банк может рассчитывать на деньги вкладчика и спокойно распоряжаться ими на протяжении всего срока вклада. Чем дольше деньги остаются в финансовом учреждении, тем большую прибыль получают участники договора.

По словам аналитиков, депозит — самый доступный инструмент для приумножения или сохранения ценности капитала. Иногда это единственный вариант уберечь деньги от инфляции.

Особенности депозитного счёта физического лица

Депозит физического лица обладает ярко выраженными чертами, отличающими его от других финансовых инструментов:

  • Ограничение на использование средств. После заключения договора и перечисления денег физическое лицо не может пользоваться вкладом на протяжении всего оговорённого срока. Ограничение позволяет держателю средств не беспокоиться о необходимости срочного вывода денег из оборота для возвращения клиенту.
  • Установленный порог вхождения. Для открытия счёта многие банки устанавливают минимальную сумму, с которой они согласны работать. Например, для оформления вклада «Лови выгоду» в «Сбербанке» под 7,1 % годовых нужно вложить не меньше 50 тыс. рублей.
  • Высокая процентная ставка. Благодаря свободному использованию хранимого депозита финансовая организация получает возможность заработать капитал большего размера. Часть этой прибыли передаётся клиенту — держателю вклада. В зависимости от выбранного тарифа процент начисляется каждый месяц или в конце срока вклада. По заявлению интернет-журнала «Газета.ру» в 2019 году 10 крупнейших банков России будут предлагать депозиты под 8 % годовых.
  • Срок счёта. В большинстве предложений минимальный период для срочного вклада составляет 3 месяца. От того, сколько времени деньги остаются в распоряжении финансовой организации, зависит прибыль клиента. Например, «Альфа-Банк» по вкладу «Победа+» при 3-месячном сроке действия договора предлагает ставку 6,1 %. Если оформить договор на 3 года, процент увеличивается до 7,89.
  • Приходные и расходные операции. При личном обращении в отделение клиент может напрямую положить и снять деньги с депозита. При заключении договора через интернет-банк, по окончании срока средства переводятся на текущий счёт, а после — на карту. Отдельные вклады позволяют в течение времени действия договора пополнять и частично снимать деньги.
  • Страхование. В 2014 году Государственная дума приняла решения об изменении существующего законодательства. В Федеральном законе от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (ст. 12, п. 2) страховую сумму увеличили до 1,4 млн рублей. В случае закрытия финансового учреждения, банкротства или отзыва лицензии, если капитал в балансе был равен или меньше оговорённой в законе величины, его вернут в полном размере.

Депозит подойдёт для хранения и увеличения капитала лишь в том случае, если физическому лицу в ближайшее время не понадобятся эти деньги. Если сумма превышает 1,4 млн рублей, тогда лучше открыть два вклада.

Состав номера счёта

Когда клиент открывает депозит его вкладу присваивается номер. В порядке цифр хранится важная для финансовой организации информация. Для более удобного понимания структуры счёта разобьём его на несколько групп 111.22.333.4.5555.6666666 и объясним каждую из них:

  • 111 — определяет, кто и для какой цели открыл депозит. Вклады физических лиц обозначаются кодом 408, юридических — 407.
  • 22 — объясняют, для чего был открыт счёт. Этот код неразрывно связан с первыми цифрами. Так, ряд чисел 40702 означает, что вклад принадлежит акционерному обществу.
  • 333 — валюта вклада. Рублёвый обозначен кодом 810, долларовый — 840.
  • 4 — проверочный ключ, генерируемый специальной банковской программой на основе других цифр в номере счёта.
  • 5555 — номер отделения банка. Если стоят нули, значит у этой организации нет филиалов, а вклад открыт в главном офисе.
  • 6666666 — номер самого депозита.

Для оформления депозитного счёта в банке не нужно запоминать расшифровки кода. Он безошибочно генерируется в специальной программе. Понимание структуры кода позволит избежать опечаток во время перевода средств.

Как открыть депозитный счёт: пошаговая инструкция

Депозитный счёт автоматически открывается, когда клиент оформляет вклад. Некоторые предложения банков позволяют капитализировать вклад, то есть каждый месяц начисленные проценты будут прибавляться к основным средствам. Другие финансовые инструменты прибыль ежемесячно переводят на текущий счёт. Его заранее оформляют в банке, в который обратился клиент.

Основные этапы работы с депозитом:

  1. Посещение ближайшего отделения и заключение договора. Личное обращение в финансовое учреждение можно заменить оформлением вклада в интернет-банке. Если возникнут трудности с сайтом, можно позвонить на горячую линию.
  2. Внести деньги наличными в кассу или перевести с текущего счёта.
  3. Отдельные предложения банков позволяют частично пополнять или снимать средства. Клиент не может оплачивать напрямую с депозитного счета коммунальные услуги или покупки в магазинах.
  4. По окончании срока действия договора клиент может забрать деньги — в этом случае счёт закрывается. Некоторые предложения предусматривают пролонгацию или продление времени действия вклада.

Что нужно для закрытия счёта

Чтобы закрыть депозит, клиент лично обращается в отделение банка и заполняет два бланка. Первый документ содержит требование закрыть вклад, второй — счёт. После этого сумма в полном объеёме обналичивается и выдаётся на руки, переводится на дополнительный счёт или карту, а депозит закрывается. При желании открыть новый вклад будет зарегистрирован другой депозитный счёт.

Для размещения капитала в банке открывается депозитный счёт. Он отличается определённым сроком хранения средств, повышенной процентной ставкой и ограничениями на повседневное использования денег. Главное преимущество этого финансового инструмента — возможность получать стабильный доход.

Источник: https://moneyscanner.ru/depozitnyj-scet-v-banke/

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мастер банк вклады
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: