Депозиты для ип

Депозиты для ИП: проценты и налогообложение

депозиты для ип

Многие индивидуальные предприниматели хотели бы получать дополнительный доход, размещая свободные средства на банковских депозитах. В связи с этим возникает несколько вопросов: существуют ли специальные депозиты для ИП и насколько выгодно использование этого банковского продукта? Кроме того, представителей малого бизнеса интересуют проблемы налогообложения вкладов и различные «подводные камни», связанные с обслуживанием  депозитного счета.

Может ли ИП открыть депозит

Действующее законодательство позволяет индивидуальным предпринимателям открывать депозиты как с указанием своего бизнес-статуса, так и в качестве обычного физического лица. Российские банки предлагают ИП линейку вкладов на разных условиях.

Стандартный депозит предполагает размещение денежных средств в рублях или валюте под определенный процент. Вклады могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными, с капитализацией и без нее. Депозитные программы в каждом банке имеют свои нюансы.

К ним относятся ограничения по сумме оборотов на счете, невозможность досрочно расторгнуть договор, лимиты на снятие и внесение денег.

Вклады от индивидуальных предпринимателей принимают многие крупные российские банки. При внесении депозита как ИП бизнесмен должен предоставить паспорт и документ, который подтверждает государственную регистрацию физического лица в качестве ИП. После заключения договора в банке будет открыт депозитный счет.

Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько депозитных программ с периодом действия от одного дня до трех лет. Корпоративные клиенты с текущим счетом в Сбербанке могут открыть депозит в дистанционном режиме. Процентная ставка по депозиту рассчитывается индивидуально с учетом нескольких факторов: денежной единицы вклада, срока действия и суммы. Некоторые депозиты предусматривают возможность пополнения и досрочного отзыва.

Сервис Тинькофф Бизнес предназначен для работы с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Тинькофф-банк не принимает вклады от ИП, но предлагает открытие и ведение расчетного счета на выгодных условиях. Предприниматель может проводить финансовые операции со своего счета в режиме онлайн, а также снимать наличные в банкомате. При этом банк ежегодно начисляет от 3 до 8% на остаток на счете.

Модуль Банк – единственный российский банк, который сотрудничает только с представителями малого бизнеса. Главным преимуществом банка для клиентов является возможность управлять своими денежными средствами в удаленном режиме. В Модуль Банке существует депозитная программа для предпринимателей. Свободные деньги на счете можно разместить на депозите под 8% годовых, а с помощью полученного дохода оплачивать текущие траты или услуги банка.

Промсвязьбанк предлагает индивидуальным предпринимателям несколько депозитных продуктов: «Управляемый», «Растущий», «Классический» и «Гибкий». В зависимости от своих потребностей и условий работы предприниматель может выбрать:

  • депозит с максимальной процентной ставкой без пополнения счета и досрочного изъятия денежных средств;
  • депозит с возможностью частичного снятия денег;
  • депозит с возможностью безлимитного пополнения.

Промсвязьбанк принимает вклады в рублях, евро и долларах. Минимальный срок действия депозита – 31 день. Размер процентной ставки по вкладку рассчитывается в индивидуальном порядке.

В Альфа Банке индивидуальный предприниматель может открыть депозит на период от одного месяца до полугода. Минимальная сумма вклада составляет 30 000 рублей, проценты выплачиваются в конце срока. При этом предприниматель может пополнять депозит и снимать часть денежных средств при условии, что на счете останется не менее 50% от первоначальной суммы.

В линейке финансовых услуг ВТБ 24 есть разнообразные депозиты, среди которых можно подобрать наиболее удобный и выгодный для себя. Банк ВТБ 24 предлагает представителям малого бизнеса разместить денежные средства на депозитах «Срочный», «Пополняемый» и «Комфортный». Вклады принимаются в рублях, долларах и евро. Условия размещения (срок действия, процентная ставка, возможность пополнения, частичного и досрочного снятия) варьируются в зависимости от вида депозита.

Кроме того предприниматель может получать дополнительный доход в рамках программы «Неснижаемый остаток». По условиям программы банк начисляет до 7,01% на свободные денежные средства, размещенные на расчетном счете. Минимальная сумма остатка составляет 100 000 рублей.

Индивидуальный предприниматель не ограничен в выборе финансовой организации и может рассмотреть предложения в других банках. Существует целый ряд информационных сервисов для поиска самых выгодных депозитов для ИП.

В любом российском регионе работают десятки кредитно-финансовых учреждений, которые принимают вклады от представителей малого бизнеса. Предпринимателю необходимо ознакомиться с условиями оформления вкладов и сделать выбор: открыть депозит как ИП или частное лицо.

Нередко банки предлагают физическим лицам более привлекательные условия для размещения вкладов, а индивидуальные предприниматели не имеют никаких преференций.

Депозиты для ИП имеют ряд особенностей, которые необходимо учитывать при открытии вклада. Это прежде всего налогообложение и страхование вкладов, возможность пополнения, досрочного прекращения или пролонгации депозита. При этом в разных банках условия размещения депозитов для ИП могут существенно отличаться.

Страхование вкладов ИП появилось относительно недавно – в начале 2014 года. До этой даты система страхования вкладов распространялась исключительно на физических лиц.

После принятия закона №410-ФЗ страхованию подлежат денежные средства на вкладах и счетах индивидуальных предпринимателей, но только в размере до 1,4 млн рублей. Все действия по страхованию вкладов осуществляет финансово-кредитное учреждение.

Обязательное условие для получения компенсационных выплат – участие банка в госпрограмме страхования вкладов, что подразумевает регулярные отчисления в АСВ (агентство по страхованию вкладов).

Если у предпринимателя открыты два и более счетов в одном банке, сумма компенсации в любом случае не будет превышать 1,4 млн рублей. В отличие от вкладов физических лиц компенсация ИП перечисляется только на расчетный счет. В случае отзыва лицензии у банка предприниматель должен открыть счет в другой финансовой организации, чтобы получить компенсационную выплату.

Налогообложение вкладов ИП зависит от того, по какой системе платит налоги индивидуальный предприниматель. Если бизнесмен использует упрощенную систему налогообложения (УСН), он обязан указывать в налоговой декларации прибыль от основной и внереализационной деятельности. Доход по депозиту также относится к прибыли и облагается налогом в размере 6%.

Если предприниматель работает с другой системой налогообложения, он платит налог с депозита как физическое лицо. Под действие НДФЛ попадают все депозиты, проценты по которым превышают ставку рефинансирования на 5 или 9 процентных пунктов (в зависимости от того, открыт вклад в рублях или валюте). Размер налога составляет 35% от полученной прибыли. Однако в настоящее время банки практически не предлагают депозитов с такой высокой процентной ставкой, поэтому и налог со вкладов не взимается.

Возможна ли пролонгация депозитов для ИП?

Этот вопрос необходимо выяснить при размещении денежных средств и заключении договора с банком. Пролонгация означает продление срока действия депозита и может происходить в автоматическом режиме, т.е без обязательного посещения офиса банка и подписания дополнительных бумаг.

При оформлении договора по вкладу необходимо уточнить наличие пункта об автоматической пролонгации. Важно узнать размер процентной ставки в случае пролонгирования и количество автоматических пролонгаций.

Возможно, для вкладчика будет выгоднее отказаться от пролонгации и впоследствии заключить новый договор на размещение депозита.

Как правило, банки предлагают вклады с прозрачными условиями, что позволяет объективно оценить доходность финансового инструмента. Проблемы могут возникнуть только в случае отзыва лицензии у банка. Индивидуальные предприниматели имеют право получить компенсацию своего вклада, но только в порядке «второй очереди», после того, как АСВ выплатит страховые суммы физическим лицам.

Как закрыть депозит?

Если срок действия договора истек, вкладчик может пролонгировать депозит или закрыть его и получить полную сумму вклада плюс начисленные проценты. Для закрытия депозита нужно посетить офис банковской организации с паспортом и оригиналом договора. Если вклад был оформлен через интернет-банкинг, личного визита не потребуется. Все операции по закрытию депозита осуществляются в режиме онлайн.

В случае досрочного закрытия депозита вкладчику следует придти в финансовое учреждение для расторжения договора. При этом нужно быть готовым к тому, что проценты по депозиту пересчитают в сторону уменьшения. Таким образом банки страхуются от потери прибыли.

Условия выдачи денег при досрочном закрытии депозита обязательно прописываются в договоре. Если на депозитном счете накопилась значительная сумма, вкладчик должен заранее сообщить о намерении забрать деньги.

Это позволит банку подготовить необходимый резерв наличности к нужной дате, чтобы не заставлять клиента ждать.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/depozity-dlja-ip/

Депозиты для юр лиц у Сбербанке (юридических лиц) — онлайн, условия, проценты

депозиты для ип

Эффективное управление финансовыми потоками предприятия позволяет существенно снизить риски неплатежеспособности компании, а также получить  дополнительную прибыль от денежных активов.

И если при выборе кредитора определяющим фактором, в большинстве случаев, является цена, то для оформления депозита важно насколько банк надежен и как он выполняет свои обязательства перед вкладчиками.

Мы достаточно много говорили о кредитах Сбербанка, поэтому сегодня решили остановиться на условиях депозитных программ этого популярного финансового учреждения.

Кредитная организация занимает лидирующие позиции практически по всем видам банковской  деятельности в РФ, в т.ч. по остаткам на счетах и вкладам юр.лиц.

Для юридических лиц банк предлагает 9 депозитных программ на срок до 1096 дней.

О банке

Сбербанк России – крупнейший универсальный банк в Российской Федерации и СНГ, имеющий самую широкую сеть отделений и предлагающий своим клиентам практически весь перечень существующих на рынке инвестиционно — банковских услуг.

Безусловный лидер среди российских банков по основным показателям деятельности, в том числе по средствам предприятий и организаций независимо от срока размещения.

В целом по России на 01.01.2016г. на долю Сбербанка приходится:

  • 28,7% совокупных банковских активов;
  • 46% вкладов населения и 30% средств предприятий и организаций;
  • 38,7% кредитов частных лиц и 32,2% кредитов юридических лиц.

Более 50% акций финансовой организации находится в собственности у государства в лице Центрального Банка РФ.

Порядок размещения

По стандартной процедуре для оформления вклада клиенту необходимо подать в банк заполненное заявление о присоединении с использованием системы дистанционного обслуживания банка.

Также, можно заключить депозитный договор в рамках соглашения об общих условиях привлечения денежных средств с использованием системы дистанционного обслуживания.

Пополнять депозитный счет может и сам банк, при наличии:

  • денег на счете клиента, достаточных для проведения операции;
  • расчетного счета клиента;
  • оформленных документов по вкладу.

Пролонгация вкладов возможна на условиях, опубликованных на сайте банка в предпоследний день действия депозита

Документы

Для оформления вклада понадобится предоставить стандартный пакет документов:

Документы Юр. лица ИП Нотариусы Адвокаты
Свидетельство о госрегистрации ДА ДА ДА ДА
Свидетельство о постановке на налоговый учет ДА ДА ДА ДА
Документ, подтверждающий полномочия лица на подписание договора ДА
Информационные сведения  клиента  в рамках закона о противодействии легализации (отмывания) доходов и финансирования терроризма ДА ДА ДА ДА
Решение об удобрении сделки при его необходимости Да
Документ, удостоверяющий личность ДА ДА ДА
Лицензии, для видов деятельности, подлежащих лицензированию ДА ДА
Документы, подтверждающие регистрацию адвоката и учреждение адвокатского кабинета ДА
Документы, подтверждающие наделение полномочиями нотариуса ДА

При наличии в банке (по месту заключения договора) необходимых документов повторное предоставление документов не требуется.

Виды вкладов для юридических лиц в Сбербанке

Сбербанк России предлагает для клиентов четыре вида вкладов с возможностью оформления как в отделении, так и через системы дистанционного обслуживания банка:

  • Максимальный;
  • Классический;
  • Пополняемый;
  • Отзываемый.

Депозитные продукты, по которым оформление возможно только дистанционно, имеют соответствующее расширение «Онлайн».  По таким депозитам процентная ставка выше, чем у аналогичного вклада, оформленного в отделении Сбербанка.

Для клиентов, желающих оформить вклад на особых условиях, банк предлагает воспользоваться продуктом «Депозиты на иных условиях».

В рамках действующих продуктов банка клиенты имеют возможность разместить денежные средства на срок от 31-го до 1096-ти дней, при этом процентная ставка зависит не только от суммы и срока размещения денежных средств, выбранного вида депозитного продукта, но и сегмента клиентов.

При заключении депозитного договора по вкладу банком устанавливается размер процентной ставки, который действует на дату приема от вкладчика заявления о присоединении к условиям привлечения средств на депозит.

Значения процентных ставок устанавливаются ежедневно, а ознакомиться с текущими условиями можно в соответствующем разделе сайта финансового учреждения

[att]На данный момент все депозитные программы банка предусматривают выплату процентов только в конце срока.[/att]

В зависимости от депозитного продукта у клиента имеется или отсутствует возможность проведения следующих операций по вкладу:

  • полного или частичного отзыва депозита;
  • увеличения суммы вклада.

Не смотря на наличие ограничений по отзыву вклада, при необходимости вкладчики все же имеют возможность вернуть свои средства в любой момент времени в соответствии с действующим законодательством РФ.

Осуществить такую операцию предъявив соответствующее требование о бесспорном списании, при этом проценты по депозиту будут пересчитаны исходя из следующих значений:

  • 0,1% годовых – для вкладов в рублях;
  • 0,01% годовых – для депозитов, оформленных в иностранной валюте.

 «Максимальный Онлайн»

Особенностью вклада «Максимальный Онлайн» является наиболее высокая процентная ставка по сравнению с другими депозитами Сбербанка.

Условия

Оформить вклад в Сбербанке можно с 4 апреля по 31 июля 2018 года на следующих условиях:

Максимальный Онлайн ·      срок действия вклада от 1 го до 3-х месяцев;·      возможность пополнения и отзыва по вкладу отсутствует;·      сумма депозита не может быть менее 10 млн. и более 100 млн.руб.;·      только для юр.лиц

Процентные ставки

Сумма депозита, тыс. руб.
10 000 – 30 000 30 000 – 100 000
9,23% 9,57%

В целом, размер процентной ставки по вкладу «Максимальный Онлайн» рассчитывается, исходя из значений вклада «Классический Онлайн» и «Максимальный», умноженной на соответствующий коэффициент:

[att]% ставка «Максимальный Онлайн» =

1,13*% ставка «Классический Онлайн» ИЛИ 1,07*% ставка «Максимальный»[/att]

 «Максимальный»

Депозит с повышенной процентной ставкой без возможности досрочного отзыва и пополнения суммы, позволяющий получить максимальный доход по вкладу

Корпоративным клиентам — Депозиты

депозиты для ип

Депозит без возможности досрочного отзыва и пополнения.

от 7 до 1096 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Классический Онлайн»

Депозит без возможности досрочного отзыва и пополнения. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 7 до 1096 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Пополняемый»

Депозит с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Пополняемый Онлайн»

Депозит с возможностью пополнения суммы без возможности досрочного отзыва. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Отзываемый»

Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности пополнения суммы.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Вклады с пополнением

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозит «Отзываемый Онлайн»

Депозит с возможностью досрочного отзыва, без возможности пополнения суммы. Размещение денежных средств с использованием систем дистанционного обслуживания корпоративных клиентов Сбербанка. Ставка по депозиту выше, чем при открытии аналогичного депозита в отделении.

от 31 до 366 дней

в зависимости от суммы и срока депозита

Рубли / доллары США

Узнать больше

Депозиты на иных условиях

Депозиты на договорных условиях.

от 1 до 1096 дней

на договорной основе

Рубли / иностранная валюта

Узнать больше

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/legal/assets/deposits

Как открыть депозит в банке?

депозиты для ип

Стремительное развитие экономики и инвестиционной деятельности подтолкнуло к тому, что для многих государств финансовые вложения в финансовые учреждения стали самым распространенным способом получения прибыли. Этот метод популярен благодаря своей простоте, надежности и экспрессивности наращивания капитала. Открыть депозит в банке сегодня может каждый гражданин, желающий увеличить свои сбережения.

Что требуется знать при создании депозитного счета?

Гарантировать получение желаемой прибыли может только принятие правильного решения. В этом поможет необходимая информация для открытия депозита. Вкладчик должен четко понимать особенности каждого способа вложения и правильно выбрать банк. Не стоит забывать о влиянии инфляции, без учета которой появляется риск оказаться в экономическом проигрыше. Для прохождения процедуры потребуется подготовить определенную документацию.

Будущий вкладчик до открытия депозита должен заблаговременно решить для себя следующие детали:

  • вид денежных вложений;
  • процентная ставка;
  • длительность хранения;
  • валюта;
  • минимальный и максимальный размер вложений;
  • вкладываемая сумма;
  • наличие или отсутствие капитализации;
  • можно ли дополнять сбережения, в каких рамках;
  • есть ли возможность преждевременно закрыть счет, не теряя прибыль.

Рекомендации, где лучше открывать депозит.

Виды депозита и их преимущества

Лицо, планирующее сделать вложения в банк, может преследовать разные цели. Именно поэтому финансовые учреждения предлагают своим клиентам разные виды вкладов. Для принятия правильного решения человек должен владеть всей информацией, необходимой для открытия депозита, поэтому в первую очередь важно знать особенности каждой его категории.

  1. Срочный вклад – один из самых распространенных способов увеличения капитала, предусматривающий хранение средств на протяжении установленного времени. Отличается высокой нормой процента и широкими возможностями управления сбережениями. Прибыль капитализируются каждые 30 или 90 дней.
  2. Накопительный – тип вложения, предназначенный для аккумуляции требуемого запаса денег для решения конкретных задач. Он предоставляет людям возможность дополнять свои сбережения в любой момент либо пролонгировать срок хранения.
  3. До востребования — категория, для которой не предусмотрены пределы срока хранения сбережений. Инвестор имеет право получить свои деньги тогда, когда захочет. Желающие открыть депозит в банке рассматриваемым способом будут получать меньше прибыли по сравнению с предыдущими способами наращивания капитала.

Виды процентов и особенности капитализации

Чтобы добиться успеха от денежных инвестиций, следует хорошо разобраться со всеми основными понятиями финансовой системы. Различают два вида процентов:

  • плавающий;
  • фиксированный.

Первый тип ставки может изменяться в зависимости от изменений рыночных показателей, на которые влияют политические и экономические изменения. Банк обязуется гарантировать вкладчику определенную прибыль, но точно определить реальный уровень дохода в будущем никому не под силу. Вторая категория процентов конкретизируется во время оформления контракта и останется постоянной на протяжении срока его действия.

Будущий вкладчик должен понимать, что значит капитализация. Услуга подразумевает, что база для начисления прибыли будет со временем расти за счет процентов, полученных за определенную часть периода. Поэтому при открытии счета в банке обязательно нужно учитывать эту возможность.

Процедура открытия вклада

Процесс создания депозитного счета необременительный. Он зависит только от наличия очереди и скорости работы банковского служащего. Оформление документов занимает от 10 до 20 минут. Вкладчику выдается договор (один экземпляр отдается на руки), сберегательная книжка для фиксирования доходов и расходов, начисленных процентов. Некоторые финансовые учреждения выпускают для своих клиентов дебетовые карты.

Приблизительный процесс открытия депозита в банке:

  1. Сообщить банковскому сотруднику вид вклада, срок хранения и денежную сумму.
  2. Вкладчик предъявляет паспорт, ИНН.
  3. Специалист фиксирует данные о гражданине и делает необходимые ксерокопии.
  4. Заключение письменного договора.
  5. Внесение или перечисление денег на депозитный счет.
  6. Получение сберкнижки и приходного ордера.

Документация, необходимая для создания депозитного счета

Российскому гражданину понадобятся следующие документы  для открытия депозита в банке:

  • паспорт или временное удостоверение личности, которое выдается федеральной миграционной службой;
  • во время прохождения службы предъявляется военный билет;
  • ИНН;
  • пенсионное удостоверение.

В некоторых случаях для открытия депозита может понадобиться студенческое удостоверение или свидетельство о рождении. Для иностранных граждан помимо всего перечисленного списка документов необходима миграционная карта. Юридическим лицам (ЮЛ) требуются следующие документы:

  • Устав организации (копия);
  • извещение о государственной регистрации (копия);
  • акт постановки на учет в налоговой службе (копия);
  • справка о внесении в ЕГРЮЛ (копия);
  • лицензия на право осуществления определенного вида деятельности;
  • образцы подписей и печати (копия);
  • протокол общего собрания о назначении на должность директора;
  • паспорт руководителя или его представителя;
  • доверенность на совершение сделок (для представителя ЮЛ);
  • письмо о вкладчике.

Индивидуальные предприниматели (ИП) обязаны предъявить такой перечень документов для открытия депозита:

  • уведомление о постановке физического лица на учет в налоговой инспекции;
  • справка о внесении в ЕГРИП (единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей);
  • копии образцов подписей, а также печати;
  • ксерокопия документального подтверждения регистрации гражданина в качестве ИП;
  • паспорт;
  • ксерокопия разрешения на выбранный вид деятельности (лицензия);
  • информация о вкладчике;
  • доверенность на совершение сделок (необходимо для представителя ИП);
  • нотариально подтвержденный акт о наделении полномочиями (назначении на должность).

Кстати, вот познавательная статья, как выбирать банк для ИП.

Значение выбора валюты

В настоящее время можно легко сделать финансовое вложение в любой денежной единице. Вопрос о том, в какой валюте выгоднее открыть депозит, всегда остается спорным. Решить его позволит анализ рынка, прослушивание новостей, иногда даже интуиция. Правильно выбранный вариант не только сохранит сбережения, но и принесет хороший доход.

Для открытия депозита в банке представители многих государств чаще всего выбирают EUR (евро) и USD (доллар США), хотя эти денежные единицы производят маленькую прибыль. Сегодня оптимальным решением являются мультивалютные депозиты, позволяющие хранить деньги в разных единицах (обычно это рубли, доллары и евро) и менять их соотношение, не теряя прибыли.

Совет: чтобы застраховаться от нежелательных колебаний курса, летом лучше всего делать вклады в иностранной валюте и получить проценты. Осенью следует перевести сбережения в рубли, поскольку в это время экономическая ситуация более стабильна и снижается риск потерять прибыль.

Влияние инфляции

Сегодня экономическое состояние многих стран не дает никаких гарантий сохранить реальную стоимость вложенных денег граждан. Виной этой ситуации является высокий темп потребительской инфляции, превышающий доход рублевых вкладов в некоторых банках. То есть, норма процента финансовых учреждений немного ниже или в лучшем случае равна уровню инфляции, а это свидетельствует об отсутствии выгоды инвестирования.

Вкладчик при открытии депозита в банке всегда рискует потерять практически весь выигрыш из-за быстрого обесценивания денег. Однако держать сбережения дома – тоже не выход. Депозитные вклады – идеальный способ сохранить реальную стоимость денег, а чтобы увеличить свой капитал, следует обращаться в крупные финансовые учреждения. Они располагают большими ресурсами и могут предложить выгодные условия.

Как выбрать надежный банк для вложения денег?

Сегодня очень много банков готовы предложить услуги по вкладам. Чтобы выбрать наиболее надежное учреждение, следует обратить внимание на следующее:

  1. (рост или падение).
  2. Кредитная отчетность. Нужно посмотреть на изменение нормативов, выполнение финансовых обязательств, величину оборотов наличных средств (обоснованы ли они экономически), вложения в ПИФы или акции (они не должны быть слишком большими), особенно становится подозрительным резкое снижение забалансовых показателей.
  3. Размер банка. Крупные организации имеют минимальный риск обанкротиться.
  4. Новости о финансовом учреждении.
  5. Высокие ставки по вкладам, заметно превышающие средний уровень, свидетельствуют о недостаточном количестве собственных денег в банке, наличии больших долгов.
  6. Уставный капитал – признак надежности.
  7. Финансовые показатели. Стабильность и надежность характеризуют большие активы на текущее время и их увеличение по сравнению с предыдущими годами.
  8. Отзывы клиентов.

Страхование вкладов

Предотвратить убытки от ошибочного выбора при открытии депозита в банке позволит страхование вкладов. Агентство возвращает инвестору всю вложенную сумму (не более 700000 рублей). Владельцы валютных вкладов получают денежное возмещение, рассчитанное в рублях.

Страхованию не подлежат вложения, созданные в связи с предпринимательской деятельностью, переданные в доверительное управление, а также размещенные в иностранных филиалах российских банков.

На основании вышеизложенного можно сделать вывод о том, что перед открытием собственного депозитного счета следует все тщательно взвесить и продумать. Опытные инвесторы заметили, что не стоит вкладывать все деньги в один банк на долгий срок. Лучше разделить сбережения на несколько партий и распределить их по нескольким учреждениям, тогда останется больше шансов сохранить деньги и получить прибыль.

Источник: http://prostoinvesticii.com/investicii-v-banki/kak-otkryt-depozit-v-banke.html

Выгодные депозиты от Сбербанка для развития малого бизнеса и ИП

депозиты для ип

Для становления и дальнейшего развития малого бизнеса необходимо создать эффективную модель управления финансовыми потоками. Изучим основные способы для увеличения общей доходности компании. В качестве инструмента для увеличения финансов будет рассмотрен банковский вклад. В статье мы подробно разберем выгодные депозиты от Сбербанка для развития малого бизнеса и ИП.

Перед тем как выбрать кредитный продукт, каждый клиент акцентирует свое внимание на процентных ставках и прочих условиях. Если клиент не берет капитал банка, а размещает собственный, то ключевым фактором для достижения взаимовыгодного соглашения станет уровень надежности кредитора.

Основным посредником, который обеспечивает стабильный прирост вложенного капитала представителям малого бизнеса, является Сбербанк. Кредитор является наиболее крупным финансовым учреждением в стране, который имеет 150-летнюю историю. Благодаря обеспечению сохранности вклада банк стал излюбленным местом для накопления сбережений у многих Россиян. Для вкладчиков малого бизнеса Сбербанк создал несколько специализированных программ с более выгодными условиями.

Какие депозиты есть в Сбербанке для малого бизнеса

Рассмотрим банковские клады Сбербанка, предусмотренные для представителей малого бизнеса:

  • «Классический» — по-другому называют традиционный вклад. Вложенный капитал согласно условиям сделки облагается процентной ставкой по окончании срока договоренности. При этом вложенные деньги нельзя частично снять. Таким образом, вклад «классический» позволяет своему владельцу рассчитывать на более крупную сумму прибыли.
  • «Классический Онлайн». Это своеобразный аналог классического вклада за одним исключением. Доступ и последующее обслуживание по вкладу осуществляется удаленно. То есть человек заходит на свою страницу в Сбербанк Онлайн, открывает нужную вкладку и делает запрос на предоставление услуги классического онлайн-вклада. Кроме удаленного обслуживания, между двумя депозитами нет различий, и все требования носят идентичный характер.
  • «Пополняемый» — здесь уже вкладчик имеет право пополнить объем вложений, которые будут облагаться процентами пропорционально вложенной сумме.
  • «Пополняемый Онлайн» — возможно пополнить сумму вклада через интернет. Вся процедура здесь тоже осуществляется на официальном портале Сбербанка. Нужно отметить, что депозиты из линейки «пополняемые» имеют более высокую планку процентной ставки.
  • «Отзываемый». По условиям этого депозита, клиенту представляется возможность досрочно закрыть соглашение и взять сумму вклада. Важно учитывать, что возможность снятия средств с вклада в любое время невыгодна для самого кредитора и поэтому устанавливается самый низкий порог процентной ставки.
  • «Отзываемый Онлайн» — условия аналогичны предыдущему вкладу. Регистрация и обслуживание осуществляется удаленно.

Банк может предусмотреть отдельные условия по депозитам для корпоративных клиентов. Эти условия заранее обговариваются в договоре вклада. К такому методу прибегают в следующих случаях:

  1. Клиент вкладывает сумму свыше 100 млн. рублей. В этом случае банк имеет доступ к приличной сумме денег и, естественно, кредитор согласится на изменения условий вклада.
  2. Предусмотрена возможность частичного пополнения или снятия средств.
  3. Вклад осуществляется в иностранной валюте.

Банк может изменить общие условия по вкладам, только в том случае, когда клиент уже вкладывал ранее свой капитал. Кроме этого, депозитные условия могут быть изменены, если второй или последующий вклад превышает объем первичных вложений. Тогда кредитор может существенно повысить ставку и изменить прочие моменты.

Удаленный сервис размещения вклада является более удобным инструментом для постоянных клиентов и ИП.

Какие условия нужно соблюсти?

Для ИП и представителей малого бизнеса Сбербанк предусмотрел следующие условия:

  1. при снятии средств до завершения сроков договора на таких продуктах, как «Отзываемый» и «Отзываемый Онлайн» банк обязует клиентов уведомить о намерениях досрочного снятия за 3 дня;
  2. на срочных вкладах начисление процентов происходит только на последний календарный день, предусмотренный в договоре;
  3. предусмотрена возможность продлить договор вне зависимости от выбранного вклада.

Порядок оформления

Сама процедура оформления вкладов для представителей бизнеса может осуществляться следующими способами:

  1. стандартная процедура требует обращения в офис банка и составления заявления, в котором указывается намерение вложить определенную сумму;
  2. при оформлении вклада в дистанционном порядке клиент может позвонить по номеру горячей линии, поговорить с консультантами по линии вкладов и, получив инструкцию о том, как зайти на сайт и открыть вклад в указанном разделе;
  3. если юр. лицо или ИП уже имеют счет в банке, то кредитор самостоятельно переводит указанную сумму на депозитный счет.

Заключение

Предлагая выгодные условия размещения капитала, Сбербанк активно реализует направление по развитию малого бизнеса. Для предпринимателей очень важно предоставить финансы компании в надежные руки.

Источник: http://credituy.ru/vklady/vygodnye-depozity-ot-sberbanka-dlya-razvitiya-malogo-biznesa-i-ip.html

Депозиты и вклады для ИП, малого бизнеса в Сбербанке

депозиты для ип

Один из основополагающих моментов, свидетельствующий об успешном развитии любого бизнеса, – грамотное и эффективное управление финансовыми потоками. Рассматривая все возможности увеличения дохода собственной компании, предприниматель должен учитывать все варианты, в том числе и оформление банковского депозита.

Выбирая ту или иную кредитную программу, прежде всего, клиент обращает внимание на выгодный для себя размер процентных ставок. Если речь идет о размещении собственных денег, то определяющим фактором выступает надежность банка.

Сбербанк РФ – самое крупное на сегодняшний день финансовое учреждение, пользующееся популярностью среди россиян благодаря соблюдению гарантий по отношению к вкладчикам.

С этой целью было внедрено несколько депозитных программ для представителей малого бизнеса, желающих получать реальную прибыль.

Депозитная программа для малого бизнеса

Условия депозитов в Сбербанке для ИП и малого бизнеса

Условия  для ИП и малого бизнеса

  • При досрочном отзыве продуктов «Отзываемый» и «Отзываемый Онлайн» необходимо за 3 дня сообщить в банк о своем решении (заявление в произвольной письменной форме).
  • Возврат вклада и причитающихся по договору процентов происходит в последний день действия заключенного договора.
  • Во всех случаях предусматривается пролонгация договора.

Порядок оформления:

  • При стандартной процедуре вкладчик обращается в банковское учреждение и предоставляет Заявление о присоединении в письменном виде.
  • На таких же условиях происходит пополнение, оформляемое дистанционно.
  • При наличии у юр. лица и ИП действующего счета, денег на нем и подтверждающих документов по распоряжению клиента банковское учреждение самостоятельно пополняет депозитный счет.

Процентные ставки для малого бизнеса

Условия  для юридических лиц

Проценты по всем вкладам выплачиваются в последний день депозитного срока.

Время доступа к онлайн возможностям по размещению средств в предпраздничные дни

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Почта банк вклады

Какие изменения произошли в вопросе страхования вкладов индивидуальных предпринимателей

депозиты для ип

» Страхование » Общая информация

До 2014 года российские индивидуальные предприниматели, имеющие банковские вклады, а также счета, не входили в число субъектов, на которых распространялось действие закона о страховании вкладов.

Принимая во внимание одобренный Госдумой законопроект, начиная с 1 января 2014 года банковские вклады (счета) индивидуальных предпринимателей(ИП) будут участвовать в системе страхования.

Российские банки предлагают для индивидуальных предпринимателей вклады на одинаковых с юридическими лицами условиях.

Это могут быть вклады как в рублях, так и в иностранной валюте. Срок вклада может быть любой.

Как вариант, возможно пополнение вкладов, а также их капитализация.

Индивидуальный предприниматель вносит в банк депозит, оформляет договор. Страхование вклада происходит автоматически, как и для физических лиц.

При этом никаких финансовых затрат ИП не несет: обязанность перечислить 0,1% в квартал от вклада ИП в Агентство по страхованию вкладов лежит на плечах самого банка.

Счета индивидуального предпринимателя также попадают под закон о страховании вкладов, при условии, что эти счета открыты для предпринимательской деятельности.

Чтобы по факту страхового случая получить возмещение по вкладу (счету), при выборе банка индивидуальный предприниматель должен учесть, является ли данное учреждение участником системы обязательного страхования вкладов.

У ИП, имеющего вклад (счет) в банке, на руках должен быть договор и приходный кассовый ордер, правильно оформленные с подписями и печатями.

Страховая выплата по вкладам и счетам ИП составит 700 000 рублей. Данная сумма аналогична сумме выплат при наступлении страхового случая применительно к физическим лицам.

Страховое возмещение до 700 000 рублей включает в себя непосредственно внесенные на счет денежные средства ИП, а для вклада, помимо основной суммы, включает в себя и проценты, начисленные в период действия вклада.

При этом если у ИП не один счет в конкретном банке или он имеет еще банковский счет или вклад уже как физическое лицо, страховые выплаты все равно не превысят сумму в 700 000 рублей.

В таком случае страховое возмещение будет в равных пропорциях выплачено по всем застрахованным счетам и вкладам ИП.

Подробнее о работе Агентства по страхованию вкладов (АСВ)
Читайте ЭТУ статью, если Вам интересно узнать о системе страхования вкладов физических лиц.О том, как производятся страховые выплаты от страховых компаний:

//insur/i-info/strakhovye-vyplaty.html

При наступлении страхового случая индивидуальные предприниматели получат страховое возмещение по вкладам и счетам только после аналогичных расчетов Агентства по страхованию вкладов (АСВ) с физическими лицами.

То есть они являются представителями второй очереди.

Если вклад или счет ИП превышает гарантированное страховое возмещение, то компенсацию оставшейся суммы будет получить крайне затруднительно, так как в данном случае ИП относятся к категории третьей очереди (1-я очередь — физические лица, 2-я — выплата пособий и денежных средств по трудовым договорам).

Если денежных средств недостаточно для всех очередников (при выплате страхового возмещения свыше 700 000 рублей), то страховая сумма распределяется между ними пропорционально их требованиям.

Если банк объявлен банкротом или у него отозвали лицензию, наступает страховой случай. Чтобы получить страховое возмещение по вкладу (счету), ИП необходимо дождаться от АСВ официального сообщения о начале выплат (об этом можно узнать на сайте агентства), в котором будет извещено о назначении банка-агента по страховым выплатам.

Страховое возмещение можно получить по истечении двух недель с момента отзыва лицензии у банка.

Здесь следует учесть один момент: выплаты ИП будут производиться на другой счет, который лучше открыть заранее. На простой счет физического лица выплата переведена не будет.

По факту открытия нового счета ИП необходимо сообщить банку-агенту о новых реквизитах. Когда решение о страховой выплате будет принято, денежные средства должны поступить на новый счет ИП в течение 1-2 рабочих дней.

Таким образом, индивидуальный предприниматель, чтобы защитить свои вклады или счета в банке, должен предусмотреть следующее:

  1. Если накопления или денежные средства на счете превышают 700 000 рублей, надежнее будет открыть счета в разных банках, чтобы не понести потери при наступлении страхового случая;
  2. Заключать договора с банком, включенным в систему страхования вкладов;
  3. При подписании договора с банком необходимо внимательно ознакомиться с текстом самого договора, проверить наличие пункта о страховании вклада (счета), удостовериться в наличии всех подписей и печатей банковского учреждения;
  4. При наступлении страхового случая (отзыв лицензии банка, объявление банка банкротом) немедленно открыть новый счет в другом банке, так как перечисление страховой суммы будет осуществляться только по безналичному расчету.

Благодаря внесению Госдумой поправок в законопроект о страховании вкладов индивидуальные предприниматели получили законную защиту своих средств, от наличия которых напрямую зависит осуществление предпринимательской деятельности.

сюжет о страховании вкладов ИП

Источник: https://StrahovkuNado.ru/insur/i-info/vklad-ip.html

Какие документы нужны для открытия депозита?

депозиты для ип

банков »

Открывая депозит, каждый из вкладчиков задается целью извлечь максимальную прибыль. В этом ему поможет принятие правильного решения в выборе определенного вида вклада. Будущий вкладчик должен прояснить для себя следующие моменты:

  • процентная ставка по вкладу;
  • продолжительность хранения;
  • валюта;
  • размер вложения (максимум и минимум);
  • наличие или отсутствие капитализации;
  • возможность преждевременного закрытия счета без потери прибыли.

Какой пакет документов нужен для открытия депозита, рассмотрим в статье.

Как создать депозит?

Процесс открытия депозитного счета необременителен для будущего клиента банка. Быстрота оформления депозита зависит от профессионализма работника банка и наличия очереди. В среднем, оформление документов занимает около 20 минут. Вкладчику выдается на руки договор в одном экземпляре. Второй остается у банка. Некоторые банки для своих клиентов выпускают дебетовые карты.

Отзывы о Росбанке и работе его сотрудников самые благоприятные в этом направлении. Депозит – это денежные средства или ценные бумаги, которые потенциальный клиент банка доверяет кредитному учреждению, получая прибыль в виде процентов. Доходность по вкладу зависит от его вида и длительности.

Несмотря на многочисленные предложения банков в этом направлении, все депозиты можно поделить на две большие группы: срочные и до востребования.

Этапы создания вклада в банке

  1. Клиент сообщает банковскому служащему вид вклад и срок его хранения.
  2. Вкладчик предъявляет паспорт и ИНН.
  3. Специалист ксерокопирует документы.
  4. Заключается договор в письменном виде.
  5. На депозитный счет вносятсяденьги.
  6. Клиент получает сберегательную книжку и приходный ордер.

Что нужно для открытия депозита?

Пакет документов для депозита следующий:

Гражданин ИП (индивидуальный предприниматель) ЮЛ (юридическое лицо)
паспорт документ о постановке в налоговом органе копия устава организации
военный билет копии образцов печати и подписей ИНН (свидетельство)
ИНН Паспорт ИП свидетельство о государственной регистрации ЮЛ
пенсионное удостоверение лицензия (если необходима) лицензия (если необходима)
миграционная карта (для иностранцев) свидетельство о регистрации ИП выписка из реестра ЮЛ
информация о вкладчике
доверенность для представителя копия паспорта генерального директора
акт о назначении на должность генерального директора, нотариально удостоверенный
протокол общего собрания назначения генерального директора

Документы необходимы банку чтобы удостоверить социальное положение будущего клиента. Таблица наглядно демонстрирует, что для каждой из назначенных категорий существуют свой комплект документов. Но в любом случае единым документом для всех  граждан и предпринимателей выступает паспорт. Это документ, удостоверяющий личность гражданина и его регистрацию в том или ином регионе.

Что касается перечня документов для юридических лиц, то свидетельство о регистрации и ИНН выдается в налоговом органе по месту регистрации коммерческой организации или фонда. Уставные документы, которые предъявляет юридическое лицо, тщательно проверяются, поскольку они вкупе с регистрационными свидетельствами обозначают статус юридического лица.

Отзывы о банке Ренессанс кредит говорят о том, что вклады в этом кредитном учреждении оформляются быстро. Что касается индивидуальный предприниматель, то к ним предъявляются требования по документам, аналогичные коммерческие предприятия. ИП, несмотря на то что работает без образования юридического лица, также ведет предпринимательскую деятельность.

И банку необходимо его идентифицировать в качестве индивидуального предпринимателя. Поэтому к нему предъявляются требования по предоставлению указанного комплекта документов. 

Последние Статьи

Рубль — самая недооцененная валюта по «индексу Биг Мака»
Российская национальная валюта является самой недооцененной в мире по «индексу Биг Мака», считает The Economist Почему растет доллар, и куда он движется
В первую очередь, стоит обратить внимание на ястребиную риторику ФРС по итогам заседания на прошлой неделе. В комитете не стали обращать внимание на октябрьские проблемы фондового рынка ЦБ ужесточает регулирование системообразующих банков
В соответствии со стандартами банковского регулирования Базель III, с 1 января 2019 года ЦБ должен продолжить повышать надбавки к нормативу достаточности базового капитала

Информация о Банках

Источник: http://www.banks-rating.ru/articles/?id=6943

Депозиты (вклады) для бизнеса — проценты ТОП10 банков 2019

депозиты для ип

Депозит для бизнеса — это специальный вклад в банке, на котором за хранение денежных средств ИП или юридического лица банк начисляет проценты владельцу.

Юридические лица, оперирующие крупными суммами денежных средств, получаемых от клиентов, при правильном подходе и ведении бизнеса часто накапливают излишки, остающиеся после выплат заработных плат, закупки новых партий товаров, уплаты налогов и т.

д. — то есть чистая прибыль. Если по условиям устава общества владельцам дивиденды выплачиваются раз в год (не чаще 1 раза в квартал), то накопившиеся средства логично положить в банк под процент, что в конечном итоге принесет еще большую прибыль.

Индивидуальные предприниматели могут изымать прибыль на собственные нужды без каких-либо проблем (в том числе и без оформления выплаты дивидендов). В этом случае депозитарные услуги банка позволяют приумножить накопления за счет простого хранения денежных средств на счете.

Особенности депозитов для бизнеса

  1. Банк не начислит проценты «просто так». Для того, чтобы получить выгоду с ваших активов, ему необходимо произвести какие-то действия с деньгами. А значит, на момент их использования клиент не должен изымать вложенные средства из оборота, так как банку это сулит растущими рисками и проблемами.

    Поэтому возможность снятия наличных с депозита четко оговаривается в договоре на обслуживание. Кредитные организации устанавливают различные минимальные сроки для начисления процентов, но суть сводится к одному — чем дольше срок хранения депозита, тем больше готовы заплатить банки. Однако, блокировать снятие денег со счета банк в соответствии с действующим законодательством не может (ст.

     837 ГК РФ). Поэтому преждевременное снятие при острой необходимости лишит владельца счета обещанных дивидендов.

  2. Многие банки предлагают депозитарные услуги совместно с расчетно-кассовым обслуживанием. Но это не значит, что хранить депозит можно или нужно только в том банке, в котором вы держите расчетный счет для вашего бизнеса.

    Перевести и хранить излишки можно в любом другом банке.

  3. Уведомлять об открытии такого счета налоговую или другие госслужбы нет необходимости.

  4. Так как полученные проценты по депозиту классифицируются как доход (происходит это в момент перечисления денег с депозитарного на расчетный счет, до этого депозит не рассматривается налоговой как актив предприятия), они обязательно должны быть проведены в бухучете, а с полученной суммы должны быть оплачены налоги (схема уплаты зависит от формы налогообложения).

Как подобрать депозит для бизнеса

Кредитные организации предлагают широкий ассортимент депозитарных услуг. В качестве основных параметров депозитов можно обозначить следующие:

  1. ставка. Это начисляемый процент при выполнении условий договора по депозиту. Схема начисления может быть различной — по истечению короткого промежутка времени (день, месяц, квартал, год) или по истечению всего срока договора (только в конце);
  2. минимальная сумма. Отдельные банки могут ограничивать сумму изначального взноса на депозит, собственно, как и максимальную сумму;
  3. пополнение. В некоторых случаях банк может отказаться от дополнительных взносов на депозитарный счет (возникают сложности с расчетами процентов, изменяется сумма первоначального взноса, прописанная в договоре и т.п.). Хотя отдельные услуги могут предполагать даже неоднократные пополнения депозита в течение определенного срока (например, в начале), не более фиксированного значения (чаще выражается в процентах от начального взноса) или не менее какого-либо значения (сумма или процент);
  4. частичное снятие. Вложенные средства можно вернуть без ущерба процентам. Однако, депозиты/вклады с частичным снятием могут предполагать неснижаемый остаток и более низкие ставки, в сравнении с другими типами депозитов;
  5. досрочное снятие (отзыв). В большинстве случаев досрочное расторжение договора на депозит влечет за собой расчет с клиентом по тарифам счетов до востребования (текущие банковские счета с низким процентом на остаток, например, 0,1% годовых). Но некоторые банки предусматривают полный разрыв договора с расчетом полагающейся суммы исходя из количества дней, в течение которых вклад был доступен банку;
  6. пролонгация. По истечению срока договора денежные средства с депозита могут быть возвращены владельцу путем перечисления на расчетный счет вместе с полагающимися процентами. Пролонгация позволяет автоматически продлить договор между клиентом и банком. Начисленные проценты будут переведены на расчетный счет, а сам депозит останется в банке, как при заключении нового договора;
  7. капитализация процентов. Капитализация позволяет превратить начисленные проценты в депозит. Полученная сумма по окончании первого договора включается в основную сумму взноса и договор продлевается.

Чтобы правильно выбрать депозит, необходимо проанализировать и просчитать все возможные варианты, что потребует от вас много сил и времени.

Мы предлагаем вам сэкономить и то и другое. Просто воспользуйтесь нашим сервисом и получите актуальные данные по самым популярным предложениям банков в несколько кликов.

Можно отфильтровать результаты по выбранным критериям, или по конкретной кредитной организации, получить подробное описание отдельно взятого депозита.

Для получения наиболее подходящих предложений необходимо ввести предполагаемую сумму депозита и активировать интересующие опции.

Источник: https://MainMine.ru/depozity

Вклады для ИП в Сбербанке: предложения, ставки

депозиты для ип

  • 1 Виды депозитов для ИП в Сбербанке
  • 2 Какой вклад самый выгодный?

Сбербанк, ведущий свою историю с 1841-го года, на сегодняшний день является самой авторитетной финансовой компанией России. В более чем 20-ти тысячах отделений, расположенных на территории 11-ти часовых поясов, клиенты могут пользоваться всевозможными предложениями организации, включая кредитные и депозитные проекты.

Одними из самых востребованных услуг Сбербанка являются депозитные вклады для физических и юридических лиц. Так же здесь могут хранить деньги ИП. О том, какие выгодные предложения по депозитам делает банк для индивидуальных предпринимателей в этом году и пойдет речь далее.

Виды депозитов для ИП в Сбербанке

Открыть накопительный вклад в Сбербанке сегодня может практически каждый гражданин России. Услуга депозитных вложений будет особенно интересна частным бизнесменам, стремящимся не только сохранить свои заработанные средства, но и выгодно их разместить в банке с возможностью получения регулярной и стабильной прибыли.

Сегодня в Сбербанке представлены следующие виды депозитных вкладов, которые можно открыть, как в отечественной, так и в зарубежной валюте:

Депозит «Классический» для ИП предполагает следующие условия:

  • валюта вклада — рубли / доллары США/ евро;
  • минимальный сумма вложения не ограничена;
  • максимальный размер вклада — до 100 миллионов в рублях или 10 млн. долларов США/евро;
  • открывается на срок — неделя — 3 года;
  • ставка устанавливается ежедневно. К примеру в конце сентября составила 4,70% для депозитов в рублях.

Вклад «Классический Онлайн» в Сбербанке индивидуальный предприниматель может открыть на условиях:

  • предоставляется в российской валюте, а также в долларах и евро;
  • максимальный объем в рублях составляет 100 000 000, в долларах США и евро – 10 000 000;
  • период вложения – от одной недели до 1096 дней;
  • отзыв и пополнение счета не предусмотрены;
  • проценты полностью зависят от величины внесенной суммы и срока ее размещения (на период 28-го сентября 2017 ставка составила 5,02% при сумме вложения 500 000 руб. и сроке в две недели).

Вклад «Отзываемый Онлайн» для индивидуальных предпринимателей:

  • валюта для открытия счета: рубли/доллары/евро;
  • минимальный вклад не установлен;
  • максимальная сумма вклада составляет 100 млн. рублей или 10 000 000 долларов или евро;
  • период размещения денег на счету от 31 до 366 суток;
  • есть возможность в любой момент отозвать свои средства;
  • процент прибыли устанавливается отдельно для юр. лиц и ИП в зависимости от суммы и срока депозита.

Депозит «Пополняемый Онлайн»:

  • можно открыть в трех видах валют;
  • минимальная сумма для открытия вклада не установлена;
  • максимальная сумма: 100 000 000 рублей, 10 00 000 долл./евро;
  • срок вклада – от 1-го месяца до 1-го года;
  • клиент имеет право пополнять свой счет в любой момент через Сбербанк Онлайн или отделение банка в часы работы;
  • ставка — устанавливается ежедневно.

Вклад «Отзываемый»:

  • можно открыть 3 типах валютных средств;
  • минимальная сумма для открытия депозита не установлена;
  • максимальная составляет 100 000 000 р, 10 000 000 долл/евро;
  • период размещения — от 31 до 366 суток;
  • предусмотрен частичный либо полный отзыв средств в любой момент по желанию клиента;
  • ставка при вложении денег на месяц составляет 3,62% (на момент 28.09.2017 г.).

Депозит «Пополняемый» для ИП от Сбербанка:

  • можно открыть в трех видах валюты;
  • объем минимальных средств не установлен;
  • максимальная сумма вложения — 100 млн. р., 10 млн. долларов США/евро;
  • срок депозита — от месяца до года;
  • возможно пополнение на сумму не меньшую, чем 10% от первоначального размера вклада,
  • ставка — 3,89% на 1 месяц.

Перед тем, как принять решение в пользу того или иного депозитного предложения, индивидуальный предприниматель должен рассмотреть все варианты и изучить ставки по ним, так как процент изменяется в большинстве случаев ежедневно (или раз в месяц).

Чем больше сумма вложений ИП, тем выше процентная ставка.

Какой вклад самый выгодный?

Какой вклад более выгоден каждый клиент (в нашем случае индивидуальный предприниматель) решает для себя сам, исходя из тех целей, которые он преследует – желает ли он просто сохранить свои сбережения, либо намерен получить от вложения определенную прибыть.

На период 2-й половины 2017-го года по процентной ставке наиболее выгодным стал депозит «Классический Онлайн», который позволил вкладчикам при сроке размещения средств на 14 дней и сумме в 500 тысяч рублей получить прибыль в размере 5,02% в рублях.

Также довольно прибыльным является проект «Классический», по которому потребитель имеет возможность увеличить свои вложения, сделанные в отечественной валюте на 4,7%.

Источник: https://rcbbank.ru/vklady-dlya-ip-v-sberbanke-predlozheniya-stavki/

Депозиты для юридических лиц

депозиты для ип
Основное меню Быстрое меню

  • Бизнесу и предпринимателям
  • Депозиты для юридических лиц

Преимущества Плюс Банка

  • Банк существует с 1990 года
  • Банк входит в ТОП 150 крупнейших банков России
  • Удостоен национальной премии РБК «Компания года 2011»
  • «Лучший региональный банк 2014» в премии «Банковское дело»
  • Участник системы обязательного страхования вкладов с 2004 года
  • 21 офис в 6 регионах России
  • Нам доверяют более 125 000 клиентов
  • «Лучшие банковские технологии  и решения 2015» в премии «Банковское дело»
  • «Наиболее динамично развивающийся Банк 2016» в премии «Банковское дело»

Депозиты для юридических лиц сочетают в себе преимущества расчётного счёта и банковского вклада. Выбрать оптимальную для Вас программу размещения средств поможет квалифицированный персональный менеджер. ПАО «Плюс Банк» предлагает воспользоваться следующими вариантами размещения депозитов для юридических лиц: Двухсторонний договор банковского депозита, а также Договор в форме присоединения.

  • Депозит «Универсальный»
  • Депозит «До востребования»

Присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания позволяет заключать договоры банковского депозита на основании Заявления-оферты, направленного через Интернет-банк или на бумажном носителе. При наличии расчетного счета в нашем Банке Вы можете дать указание Банку о перечислении суммы депозита на депозитный счет, заполнив соответствующие реквизиты Заявления-оферты.

Банковский депозит – это, пожалуй, самый надёжный и доступный инструмент размещения временно свободных финансовых средств юридических лиц. Открыть депозит можно в рублях и иностранной валюте (долларах США или евро) в любом из отделений в регионах присутствия Плюс Банка: в Москве, Санкт-Петербурге, Омске, Тюмени, Новосибирске, Екатеринбурге. Процедура оформления не займёт много времени.

Преимущества размещения депозитов для юридических лиц в Плюс Банке:

  • Срок размещения от одного дня до 2-х лет
  • Минимальная сумма вклада составляет от 100 000 руб. 
  • Возможность регулярно пополнять счет
  • Возможность частичного снятия финансовых средств с сохранением условий депозита
  • Полная сохранность Ваших средств

Депозиты для юридических лиц – это альтернатива низкодоходному размещению средств на текущем счете. Плюс Банк стабильно работает с 1990 г. Уже больше 20 лет мы неизменно заботимся о прибыли и финансовой безопасности своих клиентов. 

Заказать консультацию по депозитам

Источник: https://www.plus-bank.ru/legal_persons/deposits/

Депозиты для юридических лиц: отличительные особенности, виды — Эльба

депозиты для ип

Депозиты для юридических лиц — это счета, которые открывают компании и индивидуальные предприниматели, чтобы получить на вложенную сумму процент, который установил банк.

Обычно депозиты открывают для размещения денег, которые в течение определённого срока не будут использовать в бизнесе.

Чем депозиты для юрлиц отличаются от других

Банковские вклады юридических лиц и ИП отличаются от тех, которые банки предлагают физическим лицам.

У банков есть готовые предложения, но процентная ставка и остальные условия обсуждаются индивидуально в зависимости от суммы депозита и срока его размещения.

Процентные ставки для юрлиц, ИП, глав фермерских хозяйств и физических лиц, которые занимаютя частной практикой, устанавливают отдельно.

Например, если юридическое лицо размещает вклад на сумму от 10 до 30 миллионов рублей на 1-3 месяца по пополняемому депозиту, то ставка в течение этого срока не будет меняться.

Допустим, банк для этого вклада установил ставку 3,51%. Чтобы повысить доходность вклада и процентную ставку до 4,4%, нужно разместить такой вклад на один год.

Тарифы для ИП по точно такому же депозиту будут другими:

  • Процентная ставка по вкладу от 10 до 30 миллионов рублей на 1-3 месяца составит 2,73%.
  • При увеличении срока депозита до 1 года — 3,52%.

Важно. Большинство банков не указывают процентные ставки по вкладам. Чтобы их уточнить, обратитесь в банк или скачайте файл с информацией о ставках на сайте банка.

Виды депозитов

  1. Срочный. Юрлицо вносит на счёт сумму и хранит в течение срока, установленного договором.
  2. До востребования. Вклад с минимальным доходом. Его плюс в том, что можно снять деньги, когда они понадобятся.
  3. Условный. Деньги находятся на депозитном счёте до наступления определённых условий, которые указывают в договоре.
  4. НАУ-счёт. Счёт, который совмещает возможности депозитного и расчётного счетов. Можно пользоваться счётом для платежей и одновременно получать проценты на остаток по итогам периода, например, месяца.
  5. Депозит с возможностью получить кредит. Можно получить заём на особых условиях под оговоренный процент.
  6. Депозит с прогрессирующей процентной ставкой. Размер процентов, которые начисляют по вкладу, увеличивается.
  7. Вклад с предварительной выплатой процентов. Юридическое лицо получает доход сразу как только подписан договор. Но не может снимать деньги со счёта, пока не закончится срок размещения.

Попробуйте Эльба|Банк В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Как пользоваться депозитным счётом

Юрлицо и предприниматель не могут пользоваться депозитным счётом точно так же, как расчётным. Это значит, что на этот счёт нельзя зачислять деньги, которые потом будут использовать в сделках.

Депозитный счёт можно открыть в любом банке, независимо от того, где открыт расчётный счёт организации. Лучше депозит и расчётный счёт открыть в одном банке, чтобы не тратить время на подготовку пакета документов.

Документы для открытия депозита юрлицом

  1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Документ, который подтверждает полномочия на заключение договора.
  3. Оригинал или копия устава или учредительного договора.
  4. Выписка из ЕГРЮЛ.
  5. Лицензия, если нужна.
  6. Информация о компании в соответствии с законом №115-ФЗ года по форме, которую предоставляет банк.
  7. Решение уполномоченного органа об открытии депозита в тех случаях, которые предусмотрены законами об акционерных обществах, ООО, НКО, автономных учреждениях, государственных и муниципальных предприятиях.

Документы для открытия депозита ИП

  1. Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность физлица или его представителя.
  2. Документы, которые подтверждают полномочия представителя ИП.
  3. Лист записи ЕГРИП или свидетельство о постановке на учёт в налоговой.

    Банк может самостоятельно сформировать запрос по паспортным данным ИП на сайте ИФНС.

  4. Выписка из ЕГРИП, заверенная налоговой. Формируется по запросу банка.
  5. Лицензии на осуществление деятельности, если они есть.

  6. Информация об ИП в соответствии с законом № 115-ФЗ по форме, которую предоставляет банк.

На каких условиях предлагают депозиты юрлицам

Сегодня банки предлагают самые разные условия по депозитам для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Минимальные и максимальные суммы

Многие банки предлагают депозиты без ограничения минимальной суммы. Можно начать с одного рубля.

Максимальные суммы чаще всего ограничиваются: предельная сумма вклада у разных банков может составлять от 100 до 300 миллионов рублей.

Минимальные и максимальные сроки

По срочным вкладам предлагают самый минимальный срок — один день. Максимальный срок составляет три года.

Минимальные и максимальные ставки

Минимальная процентная ставка по депозитам для ИП — 1, 3% при минимальной сумме вклада 1 млн. рублей и сроке 1 месяц.

Для юридических лиц минимальная ставка выше. Например, если минимальная сумма вклада — 10 миллионов и срок депозита 6 месяцев, то можно рассчитывать на ставку 3, 27%.

Самый высокий процент по долгосрочным депозитам — 8%, если юрлицо или ИП вкладывает 10 млн. рублей на полтора года.

Перед тем, как открыть депозит, разберитесь в тонкостях его использования:

  • Уточните процентные ставки и сроки размещения.
  • Узнайте, можно ли снять деньги досрочно и какие проценты будут начислять по вкладу в этом случае.
  • Выясните, можно ли открыть депозит онлайн.

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 19.06.2018

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/291/depozity-dlya-ul

Депозиты для ИП

депозиты для ип

Вы используете устаревшую версию браузера Internet Explorer
Для безопасной работы в интернете и корректного отображения сайта рекомендуем обновить браузер на официальном сайте Microsoft.

ОБНОВИТЬ

«Классический» «Удобный»
До 6,6% в рублях До 6,4% в рублях
Высокая ставка, базовые опции Досрочное расторжение по специальным ставкам
От 100 000 рублей От 100 000 рублей
Без пополнения и частичного изъятия Без пополнения и частичного изъятия
Р Р
Подробнее Подробнее

Депозит «Удобный»

  • Валюта депозита: рубли
  • Срок депозита: от 31 дня
  • Выплата процентов: в конце срока
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное изъятие суммы депозита: не предусмотрено
  • Досрочное расторжение по фиксированной шкале процентных ставок

Как открыть депозит через «Банк-Клиент»

  1. Подпишите и направьте в банк Генеральное соглашение по почте или с курьером.

  2. Заполните заявку на открытие депозита и отправьте ее через «Банк-Клиент». Для этого скопируйте текст заявки >> Вставьте текст в форму сообщения в разделе «Письма» >> Отправьте письмо в банк, убедитесь, что письмо получило статус «Доставлено».

  3. В день подачи заявки будет открыт депозитный счет, на который вы сможете перечислить средства в течение 3 банковских дней.

Узнать условия по депозитам

@form#id22

Открыть депозит Открыть расчетный счет

Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2: • на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст.

3 ФЗ «О персональных данных» понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также получения информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные, адрес регистрации по месту проживания; • на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60 календарных дней Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.

Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные принадлежат мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения кредита я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Источник: https://alexbank.ru/deposits_i

Надо платить налоги по процентам если ИП держит деньги на депозите?

депозиты для ип

Индивидуальный предприниматель (ИП) может вести свой бизнес без образования юридического лица. За ведение своей деятельности ИП оплачивает обязательные налоги в соответствующие госструктуры (Налоговую службу, Пенсионный Фонд). Предприниматели являются одной из ячеек малого бизнеса.

Их деятельность не привлекает особого внимания, но она вносит вклад в развитие страны в целом. Правительство страны старается поддерживать этот сегмент. Для этого разрабатываются налоговые льготы, что облегчает ведение бизнеса. Сейчас существует несколько систем налогообложения ИП.

Одной из самых распространенных является упрощенная система (УСН или «упрощенка»), когда бизнесмен уплачивает 6%-ный налог от своего дохода.

По своей сути, предприниматель является обычным человеком с заботами физического лица, поэтому одной из задач возникает – куда вложить свободные средства для получения дополнительного дохода? В этом случае на помощь приходят банковские организации.

Как любой другой человек, предприниматель может открывать в банках депозитные счета и хранить на них свои сбережения.

Тогда возникает вопрос, а нужно ли оплачивать налоги с прибыли, полученной от размещения денег на банковских депозитах? Рассмотрим подробнее этот вопрос.

Как ИП может открыть депозит?

Согласно действующему законодательству, индивидуальный предприниматель может открывать вклад с указанием своего бизнес-статуса, так и без него, как физ.лицо.

Если  ИП решает открывать вклад, как физическое лицо, то процедура открытия будет стандартной. Ему достаточно подойти в отделение, предъявить свой паспорт и денежные средства. Договор заключается в тот же день с открытием депозитного счета. Вклад будет застрахован до 1,4 млн.руб.

Если бизнесмен  открывает депозит, как ИП, то ему нужно будет предъявить, кроме паспорта, документы, подтверждающие государственную регистрацию в качестве ИП и свидетельство о постановке на учет в налоговые органы.

В этом случае открывается расчетный счет, который будет действовать, как депозитный.

Программы вложения денег у каждого банка свои, однако, здесь существуют некоторые нюансы, например, невозможность досрочного расторжения договора вклада, лимиты на внесение и снятие, суммы оборотов по счету и проч.

Страхование вкладов ИП

Согласно правилам АСВ, страхованию подлежат средства на депозитных рублевых счетах до 1,4 млн. руб., а также средства, находящиеся на счетах ИП. Валютные счета застрахованы в сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей.

Налогообложение вкладов ИП

Согласно статье  НК России №346, ИП, использующий упрощенную систему исчисления налогов, должен добавлять в свою доходную базу прибыль от предпринимательной деятельности и внереализационную прибыль. К внереализационной прибыли относятся, по ст.250 НК, проценты, полученные, согласно условиям депозитного договора.

Таким образом, доход, полученный от вложения свободных финансовых средств во вклад, подлежит обложению налогом по ставке 6%. Однако, здесь момент, который нужно учитывать при включении процентов от депозита  базу УСН: в налоговую базу не будет входить та сумма, которая уже облагается налогом на прибыль физлица по ст.

224 НК РФ.

Источник: https://investor100.ru/nado-platit-nalogi_vklad_ip/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Виды инвестиционных рисков

Закрыть