Доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Как заработать на вкладах в банке

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Как получить доход с помощью банковских учреждений. Основные принципы выбора банка для вложения денег на депозитный счет. Нюансы открытия депозитного счета: как действовать, чтобы деньги не только сохранялись, но и приносили пассивный доход.

Можно ли заработать на банковских вкладах

Основной целью коммерческих банков является получение прибыли. Вкладчики также могут извлечь неплохой доход с помощью банковских учреждений.

Самый простой источник пассивного дохода – денежный вклад. Мы часто не используем всех возможностей своих банковских вкладов, считая достаточным простое хранение денег. Между тем, правильно распорядившись своими средствами, можно совсем неплохо заработать, не прилагая никаких усилий.

Самый популярный способ извлечения пассивного дохода – вложение денег на банковские депозиты. Каждый четвертый россиянин имеют депозит в банке, но совсем немногие используют этот финансовый инструмент для получения дохода.

Большинство вкладчиков находят доходность по депозитам очень низкой. Действительно, доходность по депозитам в среднем находится на уровне 8,25%. С учетом инфляции, которая за период с января по сентябрь 2013 г. достигла 6,5%, реальная доходность позволяет только сохранить свои вложения. В этих условиях банки предлагают открывать вклады под процентную ставку ниже уровня инфляции. В первую очередь, это касается Сбербанка, делающего основной акцент на надежности размещения средств.

Минимальная доходность по вкладу «Управляй» – 4%. И все-таки большинство вкладчиков хранят депозиты именно в Сбербанке. Свыше 80% вкладчиков –пенсионеры, знающие не понаслышке о банковском кризисе. Пережив банковский кризис девяностых годов и дефолт, Сбербанк заслужил доверие определенной группы вкладчиков.

Более молодые вкладчики от 25 до 40 лет чаще выбирают коммерческие банки, в которых предложения по депозитам выгодно отличаются. Это свидетельствует о том, что инвесторы, желающие получать пассивный доход от банковских вкладов, осмысленно подходят к выбору банка.

Чтобы депозит был прибыльным, процентная ставка должна находиться на уровне 11-15%. К сожалению, немногие банки предлагают столь выгодные условия размещения депозитов. Рассмотрим их предложения более подробно.

В декабре 2013 года самыми заманчивыми предложениями обрадовали:

  • Эргобанк – «Зимние рекорды» (10,75%)
  • Росинтербанк – «Чемпион» (10,5%)
  • Бенифит-Банк – «Накопительный» (10,4%).

Отдельно можно отметить Русский Земельный Банк с процентной ставкой 14% годовых (вклад «Доходный»). Правда, осчастливить предполагалось обладателей серьезных капиталов от 1 000 000 рублей. Сегодня прием средств на данный вклад приостановлен.

Как правильно выбрать банк для вложения депозита

Изучите депозитные предложения всех банков. Для этого не нужно посещать офисы банков, вполне достаточно просмотреть официальные сайты финансовых организаций. Проанализируйте, насколько надежен банк, в котором вы собираетесь открыть вклад. Узнайте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Не доверяйте информации, полученной по телефону.

На этом этапе нужно лично посетить офис банка и убедиться в наличии документов, подтверждающих факт членства в Агентстве по страхованию вкладов. Обычно копия свидетельства располагается в клиентском зале на информационном стенде.

Здесь же можно изучить состав акционеров и значение расчетной ликвидности капитала, который должен быть больше 11. Эта цифра означает, что, совершая активные операции, банк пользуется не только средствами вкладчиков, но и собственными финансовыми ресурсами. Открытый состав акционеров свидетельствует об открытости деятельности банка.

Необходимо учитывать, что годовая ставка по рублевым вкладам всегда больше, чем по валютным. В декабре 2013 года наиболее выгодное предложение в валюте предлагал банк Югра – вклад «Новый год 2014» (4% годовых).

Обратите внимание, что вклады классифицируются на: доходные, сберегательные, накопительные и универсальные. Универсальные служат для расчетов, поэтому их доходность очень низкая. Сберегательные вклады защищают накопления от инфляции и финансовых кризисов, поэтому выбирайте самые надежные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк или Россельхозбанк.

Самые прибыльные – доходные вклады, но они содержат ограничения: невозможность совершать приходно-расходные операции, закрывать вклад до окончания срока договора без штрафных санкций и т. д.

Оцените срок вклада. Депозиты подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Не размещайте средства на слишком продолжительный срок, учитывайте финансовую нестабильность мира и России. По мнению экспертов, вклады на 1 год – идеальный вариант инвестирования средств в депозиты.

Что еще нужно знать

  • Высокой процентной ставкой обычно обладают акционные вклады, приуроченные к какому-либо событию. Такие предложения нужно отслеживать на банковских сайтах.
  • При дистанционном открытии депозита процентная ставка будет на 1-2% выше. Вклады-онлайн с повышенной ставкой предлагают Сбербанк, ВТБ 24, Хоум Кредит Банк.
  • В небольших банках процентная депозитная ставка повыше, чем в крупных финансовых учреждениях. Таким образом банки создают собственную клиентскую базу. Если банк входит в Агентство по страхованию вкладов, и сумма не превышает 1 400 000 рублей, можете доверить ему свой капитал.
  • Вклады под высокие проценты выгодны не всегда. Если доходность превышает 13%, она подлежит налогообложению по ставке 35%.

Ситуация в банковской сфере в данное время достаточно стабильна, а государство страхует вклады, хотя и не во всех банках. Поэтому не поддавайтесь первому порыву, и тщательно выберите банк, в котором собираетесь разместить депозит – так вы обезопасите свои вклады.

 Если 10% годовых вас не устраивают и хочется чего-то больше, то обратите свое внимание на ПАММ-счета. Что это такое и как заработать подробно рассмотрено в статье «Инвестиции в ПАММ-счета».

Старецкая Елена, BBF.ru

Источник: https://BBF.ru/magazine/14/3946/

Депозитные банки: деньги под проценты

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Желание человека распорядиться своими деньгами с умом можно считать вполне естественным. Хранить сбережения в чулке, конечно, тоже вариант. Однако большинство из нас все-таки предпочитают отнести деньги в банк и положить их на депозит, поскольку это сулит определенную выгоду. 

Что такое депозитный банк

Депозитными банками принято называть распространенный вид коммерческих банков, которые осуществляют кредитно-расчетные доверительные операции. И в основном за счет привлечения депозитов, или вкладов.

В подавляющем большинстве депозитные банки занимаются краткосрочными депозитно-ссудными операциями. Такие банки отличаются от инвестиционных банков. Последние имеют свою специализацию — среднесрочные и долгосрочные кредиты.

Если для кого-то из потенциальных вкладчиков, такие тонкости неинтересны, то ему достаточно знать только то, что депозитными банками считаются те коммерческие банки, которым разрешено принимать вклады от населения.

Что такое депозит

А вот знать, что такое депозит, то есть банковский вклад, будущему клиенту банка все-таки нужно. Под этим термином подразумевается сумма денег, которую вкладчик поместил в банк. На срок определенный или неопределенный.

Что делает банк с деньгами, которые он получил от клиента? Это надо знать. Ибо в противном случае тот, кто сделал банковский вклад, не сможет себе объяснить, откуда берутся те самые проценты, которые набегают после того, как срок вклада истек.

Банк пускает полученные деньги в оборот. Именно в этом его выгода. А полученную от вкладчика сумму он, безусловно, возвращает с процентами. Ведь депозит является долгом банка перед вкладчиком. Сколько именно перепадет вкладчику от того, что его деньги будут маленькой песчинкой вращаться в больших денежных потоках и будут инвестироваться в те или иные проекты, он будет знать сразу же, как только заключит договор.

Как заключается договор с депозитным банком

Банковская культура предусматривает заключение официального договора с клиентом. Естественно, банк обязуется возвратить клиенту принятую от него сумму. И обещает выплатить ему проценты на тех условиях и в том порядке, которые этим договором и были предусмотрены.

Важно понимать, что есть вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования – полноправный депозит, но без указания срока хранения и с минимальным процентом. Этот вклад (полностью или частично) возвращается сразу же, как только вкладчик изъявит соответствующее желание.

Срочный вклад, как следует из названия, вносится на определенный срок. Он полностью изымается, как только обусловленный срок заканчивается. По сравнению с вкладом до востребования срочный вклад приносит больший процент дохода. Кроме того, срочный депозит может предусматривать возможность пополнения или, наоборот, частичного изъятия.

Особенности депозитных счетов

Если кто-то говорит, что он положил деньги на депозитный счет, то это означает, что он сделал срочный вклад, о котором мы уже рассказали выше. Ведь на все депозитные счета вносятся деньги на фиксированный срок. Однако необходимо помнить, что с депозитного счета нельзя осуществлять текущие расходы и оплачивать чеки.

Депозиты хороши тем, что на них можно вносить не только наличные средства. Можно это сделать и в безналичной форме. Вот почему депозитные счета открываются не только для физических лиц, но и для лиц юридических.

Что касается вторых, то они могут делать перечисления с текущего счета хозяйственного субъекта. Что касается первых, то ими могут быть даже несовершеннолетние лица, которым исполнилось 14 лет.

Депозитный счет могут открыть не только россияне, но и иностранцы. Более того, это вполне реально для тех, кто не имеет гражданства. Главное только грамотно и обдуманно заключить договор, в котором будут оговорены все депозитные операции.

Как определяется сумма процентов

Депозитные операции – понятие достаточно растяжимое, поскольку под ними можно подразумевать абсолютно всю деятельность банка, которая направлена на то, чтобы привлечь средства во вклады.

По большому счету клиента не должно особенно интересовать то, как именно будет банк распоряжаться деньгами, положенными на депозит. Он должен знать, что для коммерческого банка вклады «до востребования» не дают большого размаха, с ними развернуться труднее, нежели с деньгами на депозитном счете. То есть срочные вклады предоставляют банку больше возможностей для использования денег. Он может, например, увеличить объемы кредитных операций, которые всегда сулят выгоду.

Коли так, то клиент вправе рассчитывать и на более высокую процентную ставку. Под этим термином подразумевается банковский процент, который выплачивают владельцу депозита, который поместил этот депозит в банке. Логика здесь такова: чем длиннее сроки депозита и чем больше сумма вклада, тем больше должно быть вознаграждение. В зависимости от этого и устанавливается процентная ставка.

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_1352.html

Как открыть банковский депозит, чтобы получить максимальный доход от вклада?

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Размещение вкладов на банковском депозите является наиболее надежным и наименее рискованным методом размещения денежных средств, особенно для начинающего инвестора. Как сделать наиболее выгодный вклад с помощью депозита, расскажет Галина Уткина, вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит».

Банковский депозит (или банковский вклад) — сумма денег, переданная физическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Цель размещения банковского депозитного вклада

Прежде всего перед выбором депозита, как впрочем и перед любым другим осмысленным действием, нужно определиться с целью. И у каждого человека цель может быть своя. Однако есть и общие причины размещения средств на депозитах, а не дома. Хранение накоплений в квартире — достаточно рискованный способ. Во-первых, есть вероятность посягательств на них со стороны третьих лиц, а во-вторых — вы сами можете потратить деньги на какую-то импульсивную покупку.

Условия размещения депозитов в банке

При выборе вклада каких-то правил открытия не существует. В первую очередь здесь нужно ориентироваться на свои потребности касательно сроков размещения депозита, возможности пополнения банковских депозитных вкладов и снятия денежных средств с депозитного счета:

  • Если вы знаете, что накопления вам не понадобятся в течение определенного срока, выбирайте депозиты без возможности пополнения и снятия средств. К тому же, как правило, по таким продуктам банки предлагают максимальную доходность.
  • Планируете продолжать копить, ежемесячно откладывая средства? Тогда воспользуйтесь депозитным вкладом с возможностью пополнения.
  • Если же для вас важно постоянно иметь доступ к деньгам, в этом случае подойдет депозит с возможностью совершения по нему расходных операций.

Вклад в иностранной валюте

Валюта вклада также зависит от ваших дальнейших целей. Конечно, чаще всего наши граждане открывают депозиты в рублях, а не в иностранной валюте. Но если вы планируете воспользоваться средствами при поездке за границу, можно разместить деньги на инвалютном вкладе.

Важно только помнить, что сейчас по депозитам в долларах и евро доходность невелика.

Сроки размещения депозитных вкладов и капитализация

Срок депозитного вклада тоже определяется исходя из ваших потребностей и горизонта планирования. Стоит отметить, что сейчас банки могут предлагать одинаковую доходность по депозитам, размещаемым как на полгода, так и на год.

Капитализация вклада — это увеличение первоначально вложенной суммы на сумму начисленных процентов. В следующем периоде проценты будут начислены уже на эту общую сумму. А значит, в конце следующего периода вы сможете получить больший доход, чем по депозитам с выплатой процентов в конце срока.

Заработок на процентах при размещении денежных средств на депозитах

Сегодня доходность вкладов, конечно, уже не такая высокая, как это было пару лет назад. Однако она по-прежнему перекрывает инфляцию и позволяет зарабатывать на процентах от размещенных на депозитах средств. Если же есть потребность получить еще больший доход, можно рассмотреть для себя возможность инвестирования в более сложные инструменты, являющиеся потенциально более доходными, но при этом и более рисковыми.

Для массового инвестора это вложения в недвижимость, ПИФы, акции, покупка золота (см. Куда вложить деньги?). На определенном этапе данные инструменты помогут заработать вам больше, но не стоит забывать, что у каждого из них есть определенные недостатки.

Так, недвижимость имеет высокий порог для входа и не является высоколиквидным способом вложения денег, то есть продать жилье быстро без дисконта вряд ли получится (см. Инвестиции в недвижимость). Акции, ПИФы, золото требуют глубокого погружения в ситуацию на этих рынках, в противном случае такие инвестиции могут стать убыточными.

Кроме того, у депозитов есть большое преимущество в виде страхования со стороны государства. В случае если у банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов вернет вам сумму в размере до 1,4 млн рублей.

Таким образом, банковский депозитный вклад является самым удобным и доступным для частного инвестора способом вложения средств (см. Главные правила инвестора). Безусловно, можно использовать и другие инструменты, но только не стоит размещать с их помощью все свои сбережения. Часть денег всегда лучше держать на банковском депозите. Для вас это будет своего рода финансовой подушкой безопасности.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-otkryt-bankovskij-depozit-chtoby-poluchit-maksimalnyj-dohod-ot-vklada/

Преимущества и недостатки банковских депозитов

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Открытие депозитного счета действительно является самым надежным способом инвестировать свои денежные средства. Это весьма пассивный способ обогащения, но он доказал свою эффективность, особенно в условиях нестабильной экономической ситуации. Депозитный вклад имеет ряд преимуществ, которые нехарактерны для других способов вложения средств.

Список преимуществ депозитных вкладов

— Денежные средства до 1,4 млн рублей, внесенные на депозитный счет, застрахованы государством, поэтому в случае неожиданного банкротства банка клиент ничего не теряет;
— Вкладчик получает постоянный доход от процентов, при этом не прикладывая никаких усилий;
— Вкладчик может снимать прибыль (проценты по вкладу) в любое время.
— Возможность четкого прогноза прибыли.

Практически каждый банк предлагает своим клиентам депозитные калькуляторы.Благодаря им можно точно узнать свою прибыль через год, пять или десять лет. Это дает возможность банку наглядно продемонстрировать своим клиентам, сколько они заработают через определенное время, не прикладывая усилий.
— Вкладчик становится желанным клиентом банка, и в случае, если ему понадобится кредит или ипотека, то банк, вероятнее всего, одобрит заявку.

Это может оказать хорошую услугу, если вдруг понадобятся деньги.

Недостаток депозитных вкладов

Единственным недостатком этого способа вложения денежных средств является его низкая доходность. Открытие депозитного счета станет хорошим инструментом инвестиций для пожилых людей, а также тех, кто старается избегать финансовых рисков и пытается обезопасить свои денежные средства от инфляции.

Сегодня банки предлагают различные тарифы для депозитных счетов. Самыми выгодными являются срочные депозитные счета. Чем больше длительность вклада, тем значительнее банковские проценты. Вкладчик может снимать средства, которые начисляет банк, но не может воспользоваться основной суммой. Это достаточно удобно, если вкладчик хочет хранить свои средства долгое время.

Открытие депозитного счета – самый пассивный из всех инструментов инвестирования. Он подходит для долгосрочного сохранения капитала, но не как источник дополнительной прибыли. В лучшем случае, он покрывает уровень инфляции. Тем не менее, это хорошим способ сохранить свои денежные средства, хотя высоких доходов от него ждать не стоит.

Источник: https://MirCreditov.info/preimushhestva-i-nedostatki-bankovskix-depozitov.html

Какие существуют риски при вкладе денег в депозиты

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Каждый человек, у которого имеется некоторая свободная сумма денег, задумывается о том, куда можно вложить данные средства, чтобы они принесли дополнительный доход.

Рисковые вложения не всегда являются приемлемыми, а также требуют от человека постоянного участия и определенных знаний, поэтому наиболее часто создаются депозитарные вклады в банках, которые обеспечивают увеличение вложенной суммы с течением времени.

Однако при этом люди интересуются тем, какие риски депозитов при вкладе в банк существуют, ведь никогда не хочется терять свои деньги.

Риски депозитов

Важно знать, что риск потери денег существует всегда, поскольку нельзя говорить о том, что какая-либо организация будет существовать вечно. Это относится даже к крупным и казалось бы стабильным банкам, которые в одно мгновение могут объявить себя банкротами. Риски депозитов дополнительно заключатся в том, что инфляция может резко увеличиться, в результате чего проценты по депозитам могут быть даже меньше инфляции.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Снятие наличных с дебетовой карты сбербанка

При этом некоторые депозитарные вклады сопровождаются таким условием, чтобы невозможно было забрать деньги до определенного момента, а это грозит потерей денег, которые после возврата будут обладать низкой ценностью.

Другим риском могут быть скрытые платежи или комиссии, однако с этим можно встретиться только тогда, когда начинается сотрудничество с неизвестными и непроверенными банковскими учреждениями. Именно поэтому следует открывать депозит только в надежных банках.

Некоторые банки вовсе предлагают такие депозиты, по которым условия сотрудничества являются непрозрачными, а это грозит даже мошенничеством со стороны данной организации.

Существуют ли риски вкладов?

Однозначно, да, поэтому, если было принято решение вложить свободные деньги в банк, то следует очень тщательно и серьезно относиться к выбору самого банка, поскольку он должен быть проверенным и надежным, а также все условия, которые прописываются в составляемом договоре, должны быть открытыми и понятными.

Следует помнить, что класть деньги на депозитарные счета следует только тогда, когда банки устанавливать по ним достаточно высокие проценты, поскольку тогда можно действительно заработать на таких вкладах определенные денежные средства. Также перед вкладом следует убедиться, что темпы роста инфляции являются не слишком высокими, а при этом наблюдается рост производства в стране. Такие условия являются наиболее благоприятными для вклада денег в депозиты банков.

Инфляция и депозитарные вклады

Возможные риски вкладов в первую очередь связаны с постоянным ростом инфляции, поскольку нередко инфляция бывает настолько большой, что проценты по вкладам не могут покрыть ее.

Соответственно, перед тем как открыть депозитарный вклад следует изучить много информации о предполагаемом росте инфляции.

Если специалисты утверждают, что в ближайшем будущем инфляция сильно вырастет, то лучше всего не вкладывать деньги в банк, поскольку проценты от депозита будут даже меньше, чем скорость роста инфляции.

Дополнительно следует помнить, что вклады в банк в первую очередь нацелены на получение дополнительного дохода, поэтому следует убедиться, что банковская организация предлагает на самом деле выгодные проценты, благодаря которым можно преумножить имеющиеся деньги.

Как правильно выбрать программу вклада

Современные банки предлагают своим потенциальным клиентам просто огромное количество совершенно разных программ и видов вкладов, поэтому для получения хорошей прибыли от вклада следует тщательно изучить все предлагаемые условия и основные особенности таких вкладов.

Во время выбора следует обращать внимание не только на установленные процентные ставки, но и на схему начисления процентов. Дело в том, что они могут начисляться как каждый месяц, так и только в конце установленного срока, после которого можно снять деньги с процентами.

Лучше всего, если при ежемесячном начислении процессов будет происходить капитализация вклада, в результате чего в будущем месяце проценты будут начисляться не только на вложенную сумму, но и на уже начисленные в предыдущем месяце проценты. Лучше всего перед вкладом денег сравнить множество различных программ и точно просчитать, какую прибыль можно получить от той или иной программы. В этом случае можно выбрать наиболее оптимальный и приемлемый вариант, позволяющий получить хороший доход.

Таким образом, банковские риски, связанные с депозитами, существуют на самом деле, а они могут быть совершенно разными. Однако чаще всего они связаны именно с инфляцией, поэтому перед вложением денег следует тщательно изучить все возможные риски, хотя банковские вклады считаются наименее рискованными по сравнению с другими видами вложения денег.

Источник: http://waytop.ru/kakie_sushhestvuyut_riski_pri_vklade_deneg_v_depozityi.html

Как заработать на депозитах или считаем вместе пассивный доход

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Многие люди, имеющие значительные суммы денег, задумываются: как заработать на депозитах еще больше. На самом деле, это не совсем заработок, депозиты, другими словами денежные вклады, позволяют получать доход в виде процентов с денежных операций. Например, в советское время такие вклады хранились на сберегательных книжках. При наличии достаточно крупной суммы денег и правильном инвестировании, ежемесячно можно получать неплохой доход.

  • Информация
  • Условия банков
  • Нюансы вкладов
  • Примеры
  • Краткие итоги

Информация

Узнать сколько можно заработать на депозитах, необходимо собрать максимум информации. Почти все кредитные учреждения предлагают депозитные вклады. Вам нужно:

  • узнать все о банковских инвестициях, под какие депозитные ставки можно положить деньги, а также всю сопутствующую информацию;
  • сделать несложные экономические расчеты, учитывая свои доходы за последнее время;
  • проанализировать, что из предлагаемого банками представляет наибольшую выгоду для вас;
  • выбрать краткосрочный или долгосрочный вклад.

Это начальный этап всех действий, которые необходимо пройти. Он влияет на дальнейший успех вложения.

Условия банков

При рассмотрении банков, нужно сначала собрать информацию о мелких кредитных учреждениях — их условия могут оказаться выгоднее крупных банков. Воспользуйтесь интернетом, заходите на их сайты, читайте отзывы и задавайте вопросы тем, кто уже знает, как зарабатывать на депозите и инвестировал средства. Вам нужно узнать в банках следующую информацию:

  • сумму взноса;
  • процентную ставку;
  • страхование вклада;
  • возможность снятия средств;
  • проценты при долгосрочном и краткосрочном инвестировании;
  • возможности капитализации депозита;
  • возможности пополнения счета;
  • возможности закрытия счета при надобности.

Помимо этого, не забывайте про налог государству, который платится с суммы дохода, превышающей ставку рефинансирования на 5 пунктов. После полного сбора информации приступите к сравнению условий банков. После собранной информации вы узнаете сколько можно заработать на депозитах.

Нюансы вкладов

Все нужные подробности вы, конечно, узнаете непосредственно в банках, но как говорят: «Предупрежден, значит вооружен».

ИНВЕСТИЦИИ СО 100 USD В ЦЕННЫЕ БУМАГИ, ETF, ИНДЕКСЫ НА БИРЖЕ
Подробнее

  1. Краткосрочный депозитный вклад обычно приносит меньше дохода по процентам и по истечению времени, указанному в договоре, он закрывается, внесенная сумма возвращается владельцу.
  2. Долгосрочный депозитный вклад вносится на неопределенный срок, но владелец имеет возможность в любой момент забрать свои средства.
  3. Если банком предусмотрено страхование вклада, то при разорении этого кредитного учреждения, владельцу возвращают его средства полностью либо частично.
  4. Капитализация депозита. Эта возможность, предоставляемая банком, и оговариваемая в условиях договора, заключается в том, чтобы пополнять свой счет со вкладом частью или всей суммой процентов, начисляемых на депозит.
  5. Возможность пополнения своего счета отличается от капитализации, пополнение осуществляется собственными денежными средствами, не зависимыми от депозита.

Итак, вы знаете как заработать на депозитах, выбрали подходящее учреждение, взяли паспорт и отправились в отделение открывать банковский депозит. И вы понимаете, что сумма заработка на вкладе будет зависеть в первую очередь от размера самого депозита.

Примеры

Рассмотрим условия вкладов на примерах двух банков.

У Сбербанка РФ есть несколько различных по условиям вкладов.

Вклад «Сохраняй» позволяет внести сумму от 1000 рублей сроком от 30 дней до 3-х лет. Пополнять вклад в течение этого времени нет возможности, как и снимать свои денежные средства. Проценты накапливаются за это время от 5,15 до 6,91.

Теперь возьмем условия банка «Югра», и узнаем, как зарабатывают на депозитах здесь.

В этом кредитном учреждении есть несколько видов вкладов, один из них срочный и называется «Стабильный рост». Вносимая сумма денежных средств на срок 367 дней, в размере от 50 тыс. рублей, с возможностью депозита в долларах и евро. Процентная ставка зависит от срока, на который сделан вклад. От 1 до 90 дней, под 7% годовых; с 271 дня до 367 — 11,50%. Есть возможность и капитализации вклада, и его пополнения.

Краткие итоги

На сайте практически любого банка есть депозитный калькулятор, позволяющий рассчитать и проценты по депозиту, и будущий доход.

Что бы понять, сколько вы будете зарабатывать на депозитах и как это лучше осуществить, вам поможет сбор информации и ее последующий анализ и сопоставление. Для этого ненужно обладать каким-то специальным экономическим или финансовым образованием.

Есть стандартные факторы, влияющие на сумму дохода с депозита:

  • чем больше сумма вклада, тем выше процент;
  • ставка рефинансирования;
  • назначение депозита: банк предложит больший процент при долгосрочном варианте вложения без снятия денег.

Депозит на долгосрочный период времени в небольшие региональные кредитные организации лучше делать при стабильности своей национальной валюты.

Сейчас, предпочтение отдается краткосрочным вкладам в крупные банки федерального значения.

Источник: https://AboutCash.ru/depozity/kak-zarabotat-na-depozitah-passivnyj-dohod.html

Банковские вклады и их виды

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Основную часть привлеченных ресурсов банков составляют банковские вклады (депозиты), т. е. денежные средства, внесенные в банк клиентами для хранения на определенные счета и используемые ими в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. Недепозитные привлеченные средства – это средства, которые банк получает в виде займов (кредитов) с целью поддержания своей ликвидности и расширения ресурсной базы. Поэтому инициатива привлечения этих средств исходит от самого банка.

Депозит отражает экономические отношения, которые складываются между банком и его клиентом по поводу передачи средств банку во временное пользование. Уровень дохода по депозиту зависит от его вида, срока и размера. Привлечение средств в депозиты оформляется договором в письменной форме.

Виды банковских вкладов (депозитов)

По категориям владельцев все банковские вклады (депозиты) подразделяются на депозиты юридических лиц и вклады физических лиц, которые имеют различный правовой режим. В банках РФ на долю вкладов физических лиц приходится примерно 28 % совокупных пассивов банковского сектора, и эта доля устойчиво растет.

По форме назначения сроков возврата депозиты принято подразделять на три группы:

  • депозиты до востребования, по которым договор заключается на условиях их выдачи по первому требованию. Преимуществом таких депозитов для их владельцев является высокая ликвидность данных депозитов (взнос и изъятие средств могут осуществляться в любое время без каких либо ограничений), основным недостатком – начисление процентов на остаток средств на счете в минимальном размере;
  • срочные депозиты, по которым договор заключается на условиях возврата депозита по истечении определенного срока. В зависимости от периода размещения различают депозиты на следующие сроки: один месяц, три месяца, от трех до шести месяцев, от шести месяцев до одного года и свыше одного года. Срочный депозит для клиента банка является не только потенциальными деньгами, но и капиталом. Он приносит владельцу определенный доход в виде процента, величина которого фиксируется в договоре и варьируется в зависимости от срока и суммы депозита. Со срочного депозита клиент банка может получить свои средства только по истечении его срока вместе с причитающимися процентами. Помимо срочных депозитов на твердый срок на практике получили распространение срочные депозиты, вносимые на условный срок, по истечении которого договор банковского вклада автоматически продлевается на тех же условиях. Разновидностью срочного депозита является также депозит с предварительным уведомлением об изъятии средств. Срок такого уведомления определяется договором и может варьироваться от пяти дней до нескольких месяцев в зависимости от срока депозита и его суммы;
  • условные депозиты, по которым договор заключен на иных, чем перечисленные выше, условиях возврата, т. е. они возвращаются при наступлении определенных обстоятельств. К ним относятся целевые, страховые, накопительные и другие вклады.

Среди депозитов до востребованиясамым крупным источником привлечения банком ресурсов в свой оборот являются средства клиентов на расчетных и текущих счетах и счетах банков корреспондентов. По своему экономическому содержанию эти счета отражают суть депозитов до востребования. Средства с таких счетов могут быть изъяты, переведены на счет другого лица без каких либо ограничений в любое время по первому требованию их владельцев.

По этой причине банк устанавливает по счетам до востребования минимальные процентные ставки. Режим работы данных счетов регулируется соответственно договорами банковского или корреспондентского счета. На этих счетах оседают временно свободные денежные средства хозяйствующих субъектов, бюджетов и бюджетных организаций, а также банков корреспондентов по совершению операций, связанных с обслуживанием их деятельности.

Подвижный характер остатков средств на расчетных (текущих) счетах юридических лиц и корреспондентских счетах банков корреспондентов заставляет коммерческие банки в целях снижения рисков ликвидности при выполнении требований владельцев этих счетов постоянно держать высоколиквидные активы (денежные средства в кассе банка и на корреспондентском счете в Расчетно кассовом центре (РКЦ) Банка России, в ликвидных ценных бумагах).

Вместе с тем юридические лица могут устойчивую величину своих временно свободных денежных средств разместить в банке на счетах срочных депозитов.

Срочные и условные депозиты с точки зрения клиентов обладают низкой ликвидностью. Но относительно низкая ликвидность делает их привлекательными для банка, так как на основе срочных и условных депозитов формируется его наиболее устойчивая ресурсная база. Однако для банка это относительно дорогой источник ресурсов, что влияет на его доходы и рентабельность проводимых операций.

Страхование банковских вкладов в России

Соответственно, сегодня абсолютно все вклады, размещенные в банках РФ, подлежат обязательному страхованию со стороны финансового учреждения. Оно организовано на основании федерального закона № 117-ФЗ от 23 декабря 2003 года Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках».

На территории нашей страны гарантией того, что кредитная организация, заключающая с физическим лицом договор на открытие вклада, включена в действующую систему страхования, является наличие у нее лицензии на осуществление банковской деятельности.

Данный документ выдается Банком России, о чем делается соответствующая запись в реестре, который в открытом доступе представлен на официальном сайте учреждения.

С позиции вкладчика никаких дополнительных действий, направленных на процедуру страхования собственного депозита, не требуется.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ гарантирует клиентам – вкладчикам обязательный возврат денежных средств, размещенных в кредитном учреждении, в случае его банкротства. С этой целью банки ежеквартально перечисляют в основной фонд страховые взносы, за счет средств которого и осуществляются выплаты сумм возмещений физическим лицам в случае отзыва лицензии у кредитного учреждения. Данный процесс реализует государственное учреждение — Агентство по страхованию вкладов.

Создано Агентство было в 2004 году, после принятия соответствующего федерального закона.

Его функционал включает в себя следующие основные пункты:

  • ведение реестра, в который включаются банки, принимающие участия в действующей системе страхования;
  • выплата в пользу физических лиц соответственных возмещений, предусмотренных законодательством в случае наступления страхового случая;
  • проведение операций, связанных с санацией банков, а также выполнение роли конкурсного управляющего в процессе банкротства соответствующих кредитных учреждений.

Основной задачей Агентства по страхованию вкладов является полноценное обеспечение защиты всех депозитов физических лиц, размещаемых ими в банках. Таким образом, данная организация осуществляет тотальный контроль за формированием и использованием денежных средств в Фонде обязательного страхования вкладов. Стоит отметить, что существует перечень разновидностей депозитов, в отношении которых возможности Агентства не действуют.

К ним относятся, в частности:

  • вклады в банках на предъявителя;
  • средства, которые передавались кредитным учреждениям в доверительное управление;
  • расчетные счета, открытые нотариусами и адвокатами для ведения соответствующей деятельности;
  • депозиты, размещенные в зарубежных финансовых организациях;
  • электронные сбережения;
  • денежные средства, находящиеся на расчетных счетах предпринимателях, ранее открытых с целью ведения коммерческой деятельности.

Действующим законодательством на территории России также оговорен порядок получения соответствующих возмещений в случае ликвидации (банкротства) кредитного учреждения. В первую очередь, Агентство страхования вкладов обязано получить реестр вкладчиков банка.

Информация о начале процедуры банкротства в отношении данной финансовой организации подлежит официальной публикации в «Вестнике Банка России» направляется непосредственно в саму ликвидируемую компанию.

Кроме того, все вкладчики получают соответствующие уведомления, либо могут ознакомиться с данными сведениями самостоятельно, к примеру, изучив официальные веб-ресурс Агентства.

После того, как вкладчик получил информацию о том, что банк, в котором был размещен его депозит, находится в процессе ликвидации, он имеет право до окончания срока конкурсного производства обратиться в Агентство страхования вкладов с целью вернуть вложенные ранее денежные средства. Для этого достаточно будет заполнить соответствующее заявление, а также представить документ, фигурирующий в заключенном ранее с банком договоре со стороны физического лица.

Согласно действующего законодательства, страхование вкладов физических лиц в банках РФ успешно реализуется с 2004 года. Максимальный размер выплаты пересматривался несколько раз.

29 декабря 2014 года, Президент Владимир Путин подписал ключевой Федеральный закон № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Закона «О страховании вкладов физических лиц в банках». Согласно данному изменению, сумма страхования вкладов в 2015 году увеличена вдвое – до 1 400 000 рублей.

Данное изменение означает для нас, что теперь россияне могут без страха хранить в одном банке свой капитал, не превышающий указанную сумму.

Если вы имеете больший капитал, то его следует диверсифицировать между несколькими банками, что бы в каждом из них было не более 1 миллиона 400 тысяч рублей.

Источник: http://banki-uchebnik.ru/kommercheskie-banki/80-bankovskie-vklady-i-ikh-vidy

Зачем банки привлекают вклады?

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Для получения дохода клиент несет деньги в банк, чтобы открыть вклад и получить проценты.

Возникает вопрос, откуда банковское учреждение берет деньги для выплаты процентов и куда идут привлеченные средства? Также интересно как организации удается привлечь вклады юридических лиц под такие невысокие проценты? Однозначно, оно не обладает альтруистическими соображениями, поэтому не будет хранить деньги клиента под семью замками. Чтобы оплатить обещанные проценты и получить свою прибыль, привлеченные средства идут в оборот. Таким образом, средства на срочных депозитах являются инструментом фондирования и будущих инвестиций.

На какие цели может используются средства с вкладов клиентов?

  • На выдачу кредитов
  • В фонды резервов
  • Вложения в ценные бумаги и в валюту
  • На увеличение своего капитала.

Как происходит использование депозитных средств на кредиты?

Самая простая схема выглядит так: банковская организация получает 200 000 рублей в качестве вклада сроком на два года под 8% годовых. Затем эти средства выдаются другому клиенту сроком на 1 год под 25% годовых. Через год банк получает прибыль от выдачи кредита и уплаты процентов вкладчику:

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта аэрофлот

25%-8%=17%.

Эта прибыль также идет на оплату услуг своих сотрудников, на технические нужды, на резервы и в чистую прибыль банка. Во второй год банк может выдать пару краткосрочных кредитов на полгода или один до года и получить еще дохода с этой суммы. Таким образом, чем дольше срок депозита, тем больше с него прибыли банк может получить. Если сравнить, то можно заметить, что по вкладам на длинные сроки (2-7 лет) банки дают самые большие проценты.

Почему практикуются больше срочные вклады, чем вклады до востребования? Вклады до востребования могут быть изъяты вкладчиком в любой момент, поэтому рискованно использовать эти средства. Срочные вклады позволяют избежать этой проблемы.

В этом случае учреждение точно знает, сколько времени у него есть, чтобы заработать прибыль с вложения клиента.

Чтобы еще больше себя обезопасить от того, что клиент может досрочно забрать свои деньги, в условиях досрочного расторжения прописаны санкции (штрафы, потеря процентов или отсутствие возможности досрочного снятия денег и др.).

Как происходит использование депозитных денег для фондов резервов?

Каждая банковская организация обязана передавать в ЦБ фонды резервов под расходы, на выплату вкладов, на покрытие возникающих невыплат кредитов. С одной стороны, ЦБ этим ограничивает бесконтрольную выдачу денег всем желающим, а с другой – резервы позволяют банку выплатить клиенту депозит при его досрочном востребовании.

В резервы уходит до 20% от привлеченных сумм, а значит остальные 80% можно располагать в различные механизмы получения прибыли.

Как происходит вложение депозитных денег в валюту и ценные бумаги?

Работа на финансовом рынке приносит намного больше прибыли, чем кредитование. Так, операции покупки-продажи валюты увеличивают инвестируемую сумму в несколько раз. Например, идет покупка валюты на 200 т.р. по курсу 45 руб. за единицу. Но через два дня курс взлетает до 49 рубл. за единицу и получается уже выручки в 217,8 т.р. или всего за два дня доход в 8,5%. А таких операций в течение срока депозита проводится множество.

Кроме валюты, вложения на финансовом рынке  производятся в ценные бумаги (акции, облигации, опционы, свопы, фьючерсы и проч.), в драгметаллы (золото, серебро, платину) и другие. Как известно, вложение в подобные инструменты приносят доход в течение 1-5 лет, поэтому на эти сроки, в основном, привлекаются вклады. Получаемый доход настолько бывает высок, что процент по депозиту даже может не приниматься в счет. Депозитные средства позволяют получать прибыль, не рискуя собственным капиталом.

Как происходит использование депозитных средств для увеличения собственного капитала?

Капитал является неприкасаемой суммой по своему значению. Но иногда не совсем радивые банковские организации могут использовать на покрытие текущих расходов. Для того, чтобы отчитаться перед ЦБ и не получить кучу претензий к себе, организации могут  использовать часть средств с вкладов, чтобы восполнить недостающие статьи баланса.

Большой капитала нужен и для повышения рейтинга банка и его привлекательности, чтобы получить, например, межбанковский транш. Для увеличения капитала могут пойти деньги вкладчиков.

Вклады на картах

Кроме стандартных срочных вкладов, клиенту может быть предложена возможность получения процентов на средства по карте. В отличие от вклада, когда вкладчик не имеет права взять деньги со счета без предварительного похода в отделение, а картой всегда можно воспользоваться: что-то оплатить ею или снять наличные в банкомате. Как в этом случае воспользоваться деньгами клиента с карты, получить доход и начислить пользователю проценты?

Для этого, для выполнения условий начисления процентов на остаток по карте, накладываются некоторые ограничения, например, клиент не может снимать с карты сумму, ниже установленного минимума (допустим, 10 000 руб.) – если он это сделает, то взимается доп.штраф.

Клиент видит свою сумму на счете, но это всего лишь сумма в цифровом виде, т.к. ею уже воспользовались для получения прибыли. Таким образом, такие условия позволяют обезопасить от того, что клиент досрочно снимет свои деньги, получить доход и выплатить обещанные проценты.

Вы можете ознакомиться с наиболее популярными доходными картами здесь.

Выводы:

  • Деньги с депозитов используются банком для получения дохода без задействования собственного капитала. А уж как привлечь вклады банки знают
  • Чем выше срок депозита, тем выше процентная ставка, потому что за более длительный срок учреждение может получить больше прибыли от вложений
  • Условия досрочного расторжения договора вклада невыгодны для клиента, т.к. для банковской организации проблематично, чтобы клиент снял свои деньги раньше срока, ведь они еще могут находиться в обороте
  • Для выбора финучреждения на вложение своих средств, стоит внимательно изучить, насколько оно надежно, чтобы не потерять свои средства, ведь в случае банкротства компенсируется сумма только до 700 т.р.
  • Если средства начинают привлекаться по повышенным ставкам, то банк нуждается в допкапитале и испытывает трудности, поэтому следует относиться к подобным заманчиво-доходным «ловушкам» осторожно
  • Если в банковской структуре начинаются агрессивно раздаваться кредиты под низкие ставки, при этом предлагая высокие ставки по вкладам, то это признак приближающегося банкротства, поэтому стоит обойти его стороной.

Источник: https://investor100.ru/zachem-banki-privlekayut-vklady/

Выгодно ли хранить деньги на депозите?

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

У зарабатывающих людей часто в запасе оказывается некоторая сумма денег, которые можно отложить. Каким способом это сделать для того, чтобы получить прибыль? Что такое депозит и выгодно ли хранить на нем деньги? Такими вопросами задаются не только высокооплачиваемые работники, но и люди, имеющие небольшой, но стабильный доход.

Банки предлагают своим клиентам достаточно выгодный продукт – депозитные вклады. Оформление депозитов – обычная практика, но она дает существенные преимущества клиентам банков.

Что такое депозит?

Депозитом называется вклад в банке, на который банк начисляет дополнительные денежные средства – проценты. Их величина зависит от того, какой договор лежит в основе депозитного вклада.

Советуем прочитать: 5 фактов об онлайн-депозитах

Депозиты могут открывать физические или юридические лица, предприятия и организации. Они выгодны для банков, потому что вложенные средства используются им для выдачи кредитов и совершения различных денежных сделок и операций.

Проценты (выгода клиента) начисляются за счет прибыли, полученной банком от вложенных денег.

Виды депозитов

Депозит – один из самых популярных банковских предложений. Они отличаются большим разнообразием. Депозитные вклады могут разными по срокам действия, по возможности пополнения и по способу снятия денежных средств.

Депозиты по срокам могут быть:
 

  • короткие – до 6 месяцев;
  • длинные – до нескольких лет.

Некоторые депозиты можно пополнять – вносить дополнительно суммы денег на счет. Согласно условиям договора могут быть определенные ограничения: или по сумме пополнения или по количеству пополнений за какой-то период (например, за месяц).

На непополняемые депозиты дополнительные деньги вносить нельзя.

В разных типах договоров о депозитных вкладах обязательно оговаривается способ и сроки снятия денежных средств.

По этому признаку депозиты могут быть:
 

  • срочные;
  • до востребования;
  • с минимальным остатком.

Особенности хранения средств на различных видах депозитов

Способ снятия денежных средств в большей степени определяет выгодность депозитного вклада для клиента банка. Какой из них выбрать?

Срочные вклады ограничены определенным промежутком времени. В этот период забрать вложенные средства нельзя. При снятии раньше оговоренного срока все накопленные проценты сгорают. На срочные вклады обычно начисляется максимальный процент.

Вкладом «до востребования» можно воспользоваться при необходимости в любой момент. Никаких ограничений по сумме при этом не существует. Это просто форма хранения денежных средств.

Денежная выгода для клиента минимальная, зато нет отдельной платы за аренду банковской ячейки, и сбережения доступны всегда, по первому желанию.

Существует еще один вид депозитных вкладов. Они предполагают постоянное присутствие на счете определенной суммы.

Советуем прочитать: Где лучше хранить деньги: мнения экспертов

Все средства выше этой суммы доступны всегда, как в случае вклада «до востребования», но величина минимального остатка не должна изменяться. Полностью все денежные средства можно забрать только после окончания срока действия договора. Если же минимальный остаток был снижен раньше, то все проценты по вкладу теряются.

Преимущества депозитов

Депозитные вклады достаточно выгодны. Банк не только берет на себя заботу о сохранности денежных средств своих клиентов. Он еще и предлагает приумножить их за счет начисляемых процентов.

Если банк разорится, клиенты не потеряют свои средства. Каждый депозитный вклад застрахован. Его возвращение в полном объеме гарантируется государством.

Недостатки депозитов

Депозиты считаются одним из самых надежных и выгодных банковских продуктов. Однако у них имеются и «подводные камни», о которых вкладчики банков могут и не знать.
 

  1. Проценты. Проценты по депозитным вкладам всегда меньше уровня инфляции. Так как инфляция все время увеличивается, то проценты с течением времени приносят все меньше прибыли. Поэтому выгоднее открывать депозитные вклады на меньшие сроки.
  2. Риски вложения.

    Несмотря на то, то система страхования вкладов позволяет не бояться разорения банка, риски все же существуют. Они заключаются в неполучении прибыли. Если существуют другие возможности приумножить денежные средства, лучше воспользоваться ими, например, вложить деньги в собственное дело.

  3. Низкая ликвидность. Большинство депозитных вкладов предполагает запрет или ограничения по возможности снятия наличных.

    Вложенные средства невозможно использовать для текущих или срочных расходов.

На депозите деньги лежат практически без движения. Это подходящий вариант, если главная задача – сохранение сбережений. Если же важно получить хорошую прибыль, денежные средства лучше вложить в какие-либо проекты.

Советы при оформлении депозита

Если принято решение вложить денежные средства на депозитный счет, следует придерживаться некоторых правил. Они помогут получить максимальную выгоду.

Самые выгодные депозитные вклады должны иметь следующие свойства:
 

  • иметь небольшой срок действия, тогда повышение уровня инфляции не окажет существенного действия на уровень прибыли;
  • иметь высокую ликвидность – возможность снятия максимально большой суммы денег без потери процентов;
  • выгодно делить весь вклад на три части в разных валютах, тогда при понижении курса какой-нибудь из них можно купить ее и пополнить вклад.

Вывод: Некоторая сумма денег может принести владельцу доход фактом своего наличия. Поможет в этом оформление депозита. Главное – отыскать надежный банк, который обеспечит  постоянную прибыль. Не менее важно правильно выбрать подходящий тип депозитного вклада.

Сохранить деньги так же сложно, как и заработать их. Для этого надо хорошо ориентироваться в предложениях банков. Депозиты при правильном применении могут принести ощутимую прибыль.

А вы когда-нибудь хранили денежные средства на депозитах? Смогли ли вы получить от этого выгоду? Поделитесь своим опытом ниже в комментариях.

Теперь вы знаете, выгодно ли хранить деньги на депозитах.

Источник: http://100druzey.net/vyigodno-li-hranit-dengi-na-depozite/

Капитализация вклада — что это такое? Получаем от депозита максимальную прибыль

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Открывая вклад в банковской организации, владелец денежных средств стремится найти условия, по которым он получит максимальную прибыль от того, что его деньги будут использованы данной организацией в ее деятельности. Как правило, информация о депозитах указывается на рекламных буклетах банка и на его официальном сайте. В числе условий оформления вклада нередко встречаются сведения о капитализации.

Что такое капитализация вклада, и какое значение она имеет для лица, планирующего получать прибыль от размещения собственных денежных средств в банке?

Понятие капитализации процентов

Суть капитализации процентов очень проста: по истечении определенного срока, также установленного условиями договора, к основной сумме вклада причисляется сумма процентов. В следующий период сумма вклада будет увеличена на сумму ранее причисленных процентов, т.е начисление процентов будет производиться с их учетом. Следовательно, доход по вкладу с капитализацией процентов будет выше, чем по депозиту без капитализации (при одинаковых прочих исходных данных).

С капитализацией или без: какой вид вклада выбрать?

Несмотря на то, что очевидной кажется выгода при оформлении депозита с капитализацией процентов, спешить при оформлении документов не стоит. Необходимо ознакомиться с иными условиями договора и проанализировать их с целью выявления максимально подходящих условий.

Вкладчику следует обратить внимание на следующие существенные моменты:

  • Возможность снятия денег в любой момент без потери процентов. Вкладывая деньги на длительный срок, их владелец не может быть уверен в том, что они не пригодятся ему в течение всего периода времени, указанного в договоре. В том случае, если досрочное снятие денег влечет за собой потерю причисленных в виде процентов средств, есть риск остаться ни с чем, несмотря на то, что вложения достаточно долгое время использовались банков для собственных нужд;
  • Возможность пополнения вклада . Нередко лицо, открывающее депозит, стремится не только получить прибыль от вложений, но и накопить достаточную сумму денег на крупное приобретение. В том случае, если возможность внесения дополнительных финансов на счет отсутствует, вкладчику придется открывать новый счет и вносить деньги на него, что сопряжено с рядом неудобств, связанных с оформлением документов и необходимостью отслеживать несколько вкладов;
  • Размер процентной ставки. Нередко повышенный доход, являющийся следствием капитализации процентов, нивелируется меньшей процентной ставкой, предлагаемой банком по данному депозиту. Как правило, на сайте любой банковской организации размещаются специальные калькуляторы вкладов, которые позволяют пользователю рассчитать размер периодических перичислений, а также итоговую сумму, подлежащую выплате, исходя из любых исходных данных. Воспользовавшись такой услугой (она предоставляется бесплатно), вкладчик сможет осуществить выбор депозита на наиболее выгодных для себя условиях.

Капитализация процентов по депозиту позволяет вкладчику получить максимальную прибыль от внесения денежных средств на банковский счет. Однако несмотря на очевидную выгоду такого способа начисления процентов, вам стоит внимательно ознакомиться с другими условиями вклада для того, чтобы оценить не только его преимущества в виде постоянного увеличения суммы, относительно которой исчисляются проценты, но и возможные недостатки.

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/1087693110057633883/kapitalizatsiya-vklada---chto-eto-takoe-poluchaem-ot-depozita-maksimalnuyu-pribyl/

Получение дохода с помощью депозитов

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Времена, когда деньги хранились под подушкой давно прошли. Денежные средства должны приносить прибыль. Основная масса людей ежегодно становятся владельцами банковских вкладов. Принося свои сбережения в банк, клиент надеется сохранить и приумножить свои доходы. Так что же представляет собой банковский вклад, и какой вид вложений будет наиболее выгодным?

Какие виды вкладов существуют?

Банковским вкладом или депозитом являются денежные средства, переданные клиентом в банк для их сохранности и получения прибыли. Доход, начисляемый вкладчику на сумму вложенных денег, в период указанный в договоре называется процентной ставкой.

В настоящее время банками предлагается большое количество видов вкладов. Основными из них являются:

  • До востребования – является самым популярным видом, его недостаток – невысокий процент. Он предназначен для перевода денег и их кратковременного хранения, может быть выдан как в полном размере, так и его часть, в любое удобное время. Доступно оформление на предъявителя.
  • срочный – отличается высокой ставкой. Его особенностью является возможность открытия на третье лицо и снятие денежных средств досрочно, но при этом процентная ставка понижается;
  • сберегательный – исключено снятие средств до окончания срока и пополнение счета, что компенсируется довольно высокой процентной ставкой;
  • накопительный – разрешено пополнение счета, а также частичное снятие денег без понижения процента, при этом в договоре указывается сумма не снижаемого остатка. Кредитные учреждения предоставляют целевые программы, например – жилищная, автомобильная.
  • обезличенные металлические счета – имеют высокую защиту от инфляции, высокую доходность во время кризиса. Срок депозита не ограничивается. Начисление процентов, как правило, не производится, величина прибыли зависит от разницы курсов покупки и продажи.

Категория вклада также напрямую связана с выбором вида валюты, в которой будут храниться сбережения клиента – в рублях, евро или долларах. Процентная ставка рублевых вкладов несколько выше.

Как открыть вклад

После того как сделан окончательный выбор вида вклада, с банком заключается договор, который имеет типовой формат. Но так как в работе разных банков есть свои особенности, то требуется тщательное изучение данного документа. Договор составляется в письменной форме в двух экземплярах, один остается в банке, второй выдается клиенту. Для того чтобы открыть депозит требуется предъявить паспорт. При изучении содержимого договора нужно обратить особенное внимание на следующие пункты:

  • срок действия вклада;
  • вид валюты;
  • количество первоначальной суммы;
  • возможность пополнения суммы вклада и частичного снятия денег в период действия срока вклада;
  • размер процентной ставки и условия для ее изменения;
  • допустимость начисления процентов к сумме вклада на банковскую карту или другой счет;
  • способ перечисления процентов:
  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • по истечении срока указанного в договоре;
  • автоматическое продление срока действия срочного вклада при не снятии денег клиентом в день окончания договора и размер процентной ставки при его продлении;

При наличии у человека нескольких вкладов в одном банке, он имеет право переводить деньги с одного депозита на другой, пополнять счет банковского вклада со счета банковской карты или через терминал обслуживания, без взимания комиссионного сбора. В том случае, если вклады размещены в разных банковских организациях, то при переводе средств нужно будет оплатить комиссионный сбор банку отправителю, а при наличии таких условий банку получателю.

При нахождении на счету значительной суммы, о закрытии вклада и снятии всех денег требуется
предварительно уведомить банк о своих намерениях, чтобы работники банка подготовили деньги к выплате.

Безопасность вкладов в России гарантирована государством, для этого существует специальная система страхования. В случае банкротства банка или отзыве лицензии все вклады на сумму до 1,4 млн. рублей компенсируются и будут возвращены владельцу по страховке. Сумма, превышающая установленный размер, может быть возвращена вкладчику по решению суда.

Налогообложение депозитов

Налогом облагается доход на рублевые вклады, имеющие процентную ставку более 13% годового дохода. Доход на валютные вклады облагается налогом при величине процентной ставки более 9%. Величина налога составляет 35% от суммы прибыли. Проведение всех необходимых операций по расчету и выплате налога на прибыль входит в обязанности банка.

Вклады в виде обезличенных металлических счетов подлежат обложению налогом. В случае обналичивания счета, вкладчик сам обращается в налоговую инспекцию для подачи налоговой декларации.

Источник: http://finansday.com/poluchenie-dohoda-s-pomoshhyu-depozitov.html

Банковский вклад. 10 вещей, которые нужно знать — Деньги есть!

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Сегодня открыть вклад в любом банке можно за несколько минут. Если вы выбрали тип вклада и банк, который его предлагает, необходимо просто зайти в офис банка с паспортом. При заключении договора обратите внимание на процентную ставку, срок, дату открытия и завершения вклада, возможность его пополнения и досрочного снятия денег. Если вас устраивают условия договора, то подпишите его и внесите сумму вклада в кассу. Если нет – выберите другой вклад.

Некоторые банки предлагают вклады, открываемые дистанционно. Если вы уже являетесь клиентом банка и хотите открыть в нем вклад, то можно воспользоваться онлайн-системой. Зачастую ставки в таких вкладах незначительно выше, чем ставки во вкладах, открываемых в офисе.

2. Какие бывают виды вкладов?

Вклады в банке бывают двух видов: вклад до востребования и срочный вклад или депозит.

Доходность по вкладам до востребования минимальная, однако по ним отсутствуют какие-либо ограничения по сумме первоначального взноса, внесению дополнительных средств, а также по снятию вклада.

Процент по срочным вкладам довольно высок и зависит от суммы депозита, его срока, валюты и других критериев. Если деньги вам срочно понадобились, то их можно снять и со срочного вклада, однако вы потеряете проценты полностью или частично в зависимости от условий вклада.

Также вклады могут быть рублевыми, валютными и мультивалютными. Самые распространенные виды вкладов – срочные депозиты в рублях, долларах или евро. Эксперты рекомендуют хранить деньги в той валюте, в которой вы зарабатываете.

Если вы размещаете деньги на длительный срок, то разумно создать корзину из трех наиболее часто встречающихся валют: рубль, доллар, евро.

Людям, умеющим играть на курсе валют, стоит открыть мультивалютный вклад, который позволяет свободно перемещать деньги с одного счета на другой без потери процентов.

3. Чем выгодна капитализация процентов?

Капитализация процентов позволяет начисленные за определенный период времени проценты (например, за месяц или квартал) прибавлять к самому телу вклада. Таким образом, проценты за следующий период будут начислять на эту увеличенную сумму. В случае с вкладами без капитализации, проценты начисляются на отдельный счет вкладчика, и он может их тратить.

4. Каковы гарантии по вкладам?

В России действует система страхования, гарантирующая гражданам безопасность их вкладов. В случае отзыва у банка лицензии государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) возмещает компенсацию вкладчикам в размере суммы вклада и начисленных процентов, но не более 1,4 млн рублей. Если общая сумма вкладов в одном банке превышает 1,4 млн рублей, то имеет смысл перевести часть средств в другой банк.

Любой банк, который привлекает деньги от населения, обязан быть участником системы страхования вкладов.

5. Что делать, если банк обанкротился?

Главное – не паниковать. Если банк обанкротится, то за возврат средств вкладчикам будет отвечать АСВ. В течение двух недель АСВ найдет банка-агента по выплате страхового возмещения, который возьмет на себя обязательства обанкротившегося банка.

Возмещение вкладов будет происходить вплоть до завершения процедуры банкротства, которая длится в среднем два года.

Узнайте на официальном сайте АСВ в разделе «Страховые случаи», в какую кредитную организацию вам необходимо обратиться и идите писать заявление на выплату своего вклада.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления. Деньги могут быть выплачены наличными или переведены на указанный вкладчиком счет. Средства индивидуальным предпринимателям перечисляются только в безналичной форме.

6. От чего зависит доходность по вкладам?

Доходность по вкладам определяется несколькими факторами: валютой вклада, его опциями, ситуацией на рынке и ситуацией в конкретном банке. Так, процентные ставки по рублевым вкладам всегда выше, чем по депозитам в долларах и евро. Что касается опций, то по вкладам с возможностью частичного снятия и с льготными условиями расторжения ставка может быть ниже.

Если ситуация на рынке такова, что деньги «дорожают», то банки увеличивают доходность на банковский вклад. Один из показателей «стоимости денег» на рынке – ключевая ставка ЦБ РФ. Когда в декабре 2014 года Банк России резко повысил эту ставку до 17%, банки стали предлагать населению размещать средства под 20%.

7. Как выбрать банк?

Система страхования вкладов в определенной степени уравняла банки с точки зрения надежности. Однако если сумма вашего вклада превышает 1,4 млн рублей, и вы по каким-то причинам не можете разместить деньги в нескольких банках, вам необходимо подумать о выборе действительно надежного банка. Для этого нужно следить за новостями банковского сектора и в первую очередь за отчетностью банка, читать специализированные источники, изучать репутацию руководства банка и его собственников.

8. Что случится, если я не сниму деньги после истечения срока вклада?

Все зависит от условий, прописанных в договоре. Договор может быть пролонгирован на тех же условиях, но с процентной ставкой, действующей в банке на момент пролонгации. Однако гораздо чаще средства переводятся на банковский вклад до востребования с минимальной ставкой.

9. Требуется ли платить налог с дохода по вкладу?

Налог на доход за банковский вклад в рублях платится, если ставка по депозиту выше ставки Центрального банка на 10%. По валютным вкладам налог вычитается при условии, что полученная доходность превышает 9% годовых.
Налог взимается только с разницы процентов. Все расчеты и перечисления в бюджет осуществляет сам банк. Вкладчик получает на руки уже чистый доход.

10. Выгодно ли размещать вклады в редких валютах?

Не стоит экспериментировать с экзотическими валютами, если вы не являетесь серьезным финансовым аналитиком. Депозиты в этих валютах едва ли могут составить конкуренцию рублю, доллару или евро по привлекательности ставок.

Источник: https://www.dengiest.ru/2015/10/21/deposits/

Депозит — что это такое простыми словами

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Понятие «депозит» встречается довольно часто. Дело в том, что депозиты уже достаточно давно стали неотъемлемой частью мировой финансовой системы. Более того, депозиты — это часть повседневной жизни десятков миллионов человек по всему миру. Так что же обозначает термин «депозит»?

Депозит (или как его ещё называют — банковский вклад) — это определённая сумма денежных средств, которая передаётся каким-либо лицом кредитному учреждению (например, банку).

Цель передачи денежных средств — получить какой-либо доход (обычно в виде процентов), который образуется в результате проведения тех либо иных финансовых операций с денежными средствами.

Как начисляются проценты за депозит?

Проценты выплачивают за какой-либо временной промежуток, а не только за каждую неделю или месяц определённого промежутка времени. Это означает, что если выбрать депозит 7% на один месяц, то выплатят 7% от всей суммы денежного вклада лишь в конце недели или месяца. Если же выбран банковский депозит на 6.8% на четыре месяца, то и выплата 6.8% от всей суммы депозита произойдёт лишь по истечению этих 4-х месяцев, а не 6.8% за каждый отдельно взятый месяц.

Важно понимать эти и другие нюансы, так как некоторые люди не понимают элементарных финансовых вопросов, связанных с депозитами.

Договор по депозиту

В договоре банковского депозита банк, который принял поступившую от человека сумму денег, обязан вернуть всю сумму денежного вклада и заплатить по ней проценты на тех условиях и в том порядке, который и были ранее предусмотрен договором, подписанном представителем банковского учреждения.

Стоит сказать, что в банковской практике существует понятие «об отказе гражданина от права на получение банковского депозита по первому требованию», однако с юридической точки зрения подобное право гражданина ничтожно.

Когда начисляются проценты?

Все проценты на общую сумму банковского депозита начисляют со дня, который следует за днём поступления депозита в банковское учреждение. Начисление происходит до того дня, когда сумма будет возвращена вкладчику или же до дня, когда банковский депозит будет закрыт самим вкладчиком.

Обычно вкладчик (физическое лицо, которое передало свои денежные средства для получения прибыли по процентам) имеет право по распоряжению своими же процентами. Вкладчик имеет возможность изъять проценты по истечению периода выплаты всех процентов, которые были заранее указаны в договоре.

Также можно присоединить проценты ко всей сумме банковского депозита. Присоединение процентов к общей сумме депозита называется капитализацией процентов. Капитализация процентов позволяет (в некоторых случаях, когда речь идёт о высокой процентной ставке) существенно увеличить всю сумму вклада, по которой и начисляют оставшиеся проценты.

Бывают периоды, когда экономика государства развивается в нормальном темпе. В такое время банковские депозиты являются наименее выгодной (однако и наименее рискованной) формой по вложению денежных средств. В такое время банковский депозит служит исключительно в качестве так называемого «минимального ориентира», который необходим в расчётах.

Какими бывают депозиты?

Виды депозитов:

  1. Депозит по востребованию. Подобный вид депозита без указания какого-либо срока хранения будет возвращён вкладчику по его же первому требованию. Традиционно по сберегательным вкладам начисляют какие-либо проценты. Ставки этих процентов несколько ниже, чем по срочным депозитам. Также депозиты по востребованию имеют более широкий функционал. Он заключается в том, что депозиты по востребованию могут по договорённости с банковским учреждением или по правилам отдельных стран являться специальным средством на чековом счёте в самом банке.
  2. Срочный депозит. Под срочным депозитом понимается такой депозит под проценты, который вносится на какой-либо срок и изымается только лишь по истечению первоначально оговоренного срока. Такие депозиты имеют меньшую ликвидность, чем у сберегательных депозитов (вкладов), однако они могут принести намного больший процент прибыли.

Безопасность депозита и страхование

Страхование депозита означает, что во время банкротства банковского учреждения вкладчик, который доверил свои денежные средства выбранному банку, полностью (или хотя бы частично) получит назад все вложенные в депозит денежные средства в максимально короткий промежуток времени.

Выплаты по страхованию депозита производятся специальными финансовыми сообществами (фондами), созданными государством или всей банковской системой.

История страхования депозитов

Самая первая банковская система страхования была создана ещё в далёком 1933 году. Сегодня она носит название Федеральной корпорации по страхованию банковских вкладов.

По общедоступной информации Международной ассоциации страховщиков депозитов, банковские системы страхования депозитов функционируют в более чем сотни стран мира. К пример, в странах Европы каждое государство, входящее в состав Евросоюза, обязано контролировать процессы по созданию и обеспечению работы на собственной территории как минимум одной системы гарантирования банковских депозитов.

Эта обязанность европейских стран диктуется приказом Европарламента и специального совета, созданного для обеспечения сохранности депозитов европейских граждан. Ни один банк Европы, который работает легально, не может не брать депозиты от физических лиц, если этот банк не является членом одной из систем-гарантов банковских депозитов.

А что у нас?

В Российской Федерации существует специальный закон, который также регулирует деятельность банковских учреждений в этом непростом вопросе. Этот закон носит название «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Закон вступил в силу ещё в 2003. По закону каждый банк, который является одним из членов системы страхования банковских депозитов, в случае потери своей лицензии на банковскую деятельность, является членом системы страхования.

Это означает, что если банк станет банкротом, то государство будет обязано вернуть вкладчикам (физическим лицам) до 1.400.000 рублей.

Особенности депозитов в России

Все частные (коммерческие) банки, функционирующие на территории РФ, обязуются перечислять в Центробанк часть денежных средств, которые были положены на депозит. Это называется нормой так называемых «обязательных резервов». Иначе эту норму именуют резервной системой.

Некоторые предприятия также не могут разместить свои деньги в депозиты, поэтому вынуждены оформлять вексель. Вексель — это завуалированная форма депозита, которые нужна именно для предприятий и некоторых компаний.

Налоги на депозиты

По отношению к доходам, полученным по банковским депозитам, налоговая база определяется в качестве превышения суммы процентов, которая была начислена по каким-либо условиям договора.

При некоторых условиях эта норма не действует, однако правила периодически меняются, поэтому если вы хотите воспользоваться каким-либо льготами, вам следует уточнить всю интересующую вас информацию в Центробанке или выбранном для депозита коммерческом банке.

Источник: https://fin-journal.ru/chto-takoe-depozit-prostymi-slovami/

Банковские вклады — виды, преимущества и недостатки. Сравнение, что выгоднее вклад или недвижимость

доход получаемый владельцем депозитного вклада в банке

Банковские вклады — являются одним из важных видов источника сбережения и приумножения капитала, который со временем переходит в актив, приносящий пассивный доход. Вложение денег в банк под проценты, не требует каких-то особых навыков. Все у кого есть свободная наличность, могут просто взять и положить деньги под проценты, таким образом приумножая имеющийся капитал.

В данном обзоре мы рассмотрим какие виды банковских вложений существуют, приведем сравнение, что выгоднее вклад или недвижимость и куда выгоднее инвестировать свои деньги инвесторам.

Кто использует банковские вклады?

Банковские вклады, как средство приумножения личного капитала, используют практически все категории людей, начиная от студентов, заканчивая пенсионерами. Также, в последнее время, стало модным открывать депозит для своего ребенка на его будущее обучение, который сможет снять только ребенок на которого открыт данный вид банковского вклада.

Кроме физ.лиц, банковские вклады довольно распространены среди юридических лиц. К примеру, в компанию зашла валюта, но на рынке неопределенность с национальной валютой (на период 1-3 и больше месяца). У юридического лица есть два выхода:

— держать просто на расчетном счете;
— положить на депозит до определенности ситуации на рынке.

В большинстве случаев руководитель юридического лица положит деньги на депозит, чтобы получить максимальную прибыль при налаживании обстановки с валютой. Ведь деньги всегда должны работать на своего хозяина.

Виды банковских вложений

Среди множества различных банковских депозитных продуктов существует три основных вида банковских вложений. Подробнее о каждом из них речь пойдёт далее в данном обзоре.

Виды банковских вложений делятся на следующие категории:

  • срочный;
  • бессрочный;
  • до востребования.

Срочный банковский депозит — это вклад на определенный период, до определенной даты. Ранее данной даты снять средства нельзя. В некоторых банках можно снять до окончания срока действия, но с достаточно высоким штрафом или без начисления процентов по вкладу.

Бессрочный банковский депозит — это вложение денежных средств на бессрочный период на условиях, когда вкладчик может снимать деньги или пополнять вклад в любой момент времени.

Банковский депозит до востребования — это вклад для сохранения капитала вкладчика до момента, когда он ему понадобится. Как правило на таком вкладе самый минимальный процент доходности ∼ 0,01%. Данный вклад в основном используется, когда вкладчик не забрал свои деньги после окончания срока депозита без автопролонгации.

Дополнительно можно указать как вид банковских вложений: банковские облигации, банковское золото, монеты и другие инвестиционные продукты о которых можно узнать у представителей банка.

Преимущество банковских вкладов перед другими инвестициями

Банковские депозиты отличаются от других инвестиционных решений своей простотой, постоянностью и относительно надежностью.

В сравнении с ценными бумагами, такими как биржевые акции, облигации и прочие ценные бумаги. Банк обязан выплачивать проценты указанные в депозитном договоре. В случае с акциями, если предприятие не получило прибыли, то и дивиденды не начисляться акционерам.

В случае с облигациями, то если предприятие выдавшее облигации обанкротилось, то держатели облигаций могут не получить не только проценты, но и саму сумму по облигациям.

Хотелось бы отметить, что держатели облигаций получают свои средства и проценты в первую очередь, чем держатели акций того же предприятия, в случае его банкротства.

С другой стороны и банк может быть ликвидирован, но риски не получения прибыли по вкладам — полностью отсутствуют!

Недостаток банковских депозитов

Недостатком банковских депозитов, является постоянно меняющиеся ставки. Но в целом пассивный доход и прибыль остаются.

Также, к недостатку можно отнести вероятность банкротства банков и потери всего своего капитала в них. Поэтому не следует держать на банковских депозитах более половины всего своего капитала. Также, уменьшит риски вложение средств не в один, а в несколько крупных и надежных банках.

Гаранты возврата банковских депозитов клиентам банка

В крупных банках, очень часто используется страхование депозитов вкладчиков независимой страховой компанией (часто международной) или государством. Такой банк, является лучшим вариантом вложения депозита, до суммы гарантированного возврата страховой компанией или государством.

Например:

  • в СНГ и России, сохранность средств вкладчиков гарантирует государство на сумму около 20 000 долларов США
  • в Европе, Америке, сохранность депозитов вкладчиков гарантируют крупные страховые компании на сумму от 50 000 долларов США.

Не у каждого банка есть гарант по возврату вклада, поэтому при выборе банка для инвестирования, нужно грамотно и ответственно подойти к этому вопросу.

Пример пассивного дохода банковского вклада

Пассивный доход — это сумма получаемого дохода, которой достаточно для того чтобы жить обеспечивая себя/семью не работая.

Возьмем за средний доход на среднестатистическую семью в размере 400$ в месяц.Банки в среднем выдают 5% годовых на доллары США.

Для обеспечения ежемесячного дохода в размере 400$, нужно держать депозит в 100 000$.

Источник: https://invest4net.ru/investicii/bankovskie-vklady.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Ипотека банк открытие

Закрыть