Как открыть депозит

Что такое депозиты, как открыть депозитный счет

как открыть депозит

В современное время люди предпочитают хранить свои сбережения не в копилке или под матрасом, а в банке. Можно разместить денежные средства на стандартном счете, а можно предоставить их во временное распоряжение банку с последующим вознаграждением за данную услугу. Такие срочные вложения клиентов носят название депозитов. Рассмотрим подробнее, что такое депозиты, как правильно сделать вклад и получить максимальную выгоду.

Что такое депозиты

Банковский депозит – разновидность денежной операции, предполагающая размещение средств клиентом банка на определенном счете с целью получения прибыли. Такая схема образно напоминает ссуду или кредит, только деньги поступают в банк, а клиент за это получает проценты. Размер вознаграждения за пользование средствами зависит от типа депозита и суммы вклада.

Деньги должны делать делать деньги, а не просто храниться дома в банке!

Потенциальные вкладчики должны четко понимать, в чем состоит отличие стандартного вклада от депозитного, прежде чем передать накопления банку.

Деньги с такого счета нельзя переводить, обналичивать, расходовать на совершение покупок и оплату услуг, а также использовать на другие цели.

Пользуясь депозитом, клиент получает гарантию сохранности сбережений, а также возможность приумножения имеющейся суммы.

Банк же, получив от граждан денежные средства, направляет их на увеличение оборотов предоставляемых услуг (кредитов, займов, выплат и др.), тем самым укрепляет свое финансовое и рыночное положение.

Классификация

Банковская система непрерывно развивается и совершенствуется, поэтому сегодня финансово-кредитные учреждения готовы предложить своим клиентам широкий перечень депозитных вкладов. Перечислим основные из них:

  • накопительный;
  • срочный;
  • до востребования;
  • сберегательный;
  • мультивалютный;
  • вклад с капитализацией;
  • залоговый;
  • пенсионный;
  • инвестиционный.

Опишем подробнее каждый из перечисленных видов.

Существует несколько видов депозитов различных по срокам и вознаграждению

Депозит на увеличение

Отличительной чертой этого вклада является возможность неограниченного увеличения суммы взноса путем периодических пополнений. Эта особенность позволяет клиенту сэкономить время на открытии нескольких депозитов, при образовании новых накоплений. При этом гражданин просто возьмет необходимую сумму и пополнит текущий депозит путем взноса на счет денежных средств в любом отделении банка. При этом сумма процентов будет начисляться исходя из фактического количества денег в обороте.

Срок пользования денежными средствами не меняется в зависимости от количества пополнений. Существует один нюанс: в договоре прописывается минимальный размер взноса на пополнение, то есть клиент имеет право внести любую сумму, но не меньше этого предела.

Вклад на время

Наибольшую популярность среди вкладчиков имеет срочный депозит.

Этот банковский продукт предполагает открытие счета на определенный промежуток времени, по истечении которого клиент получит назад сумму вклада с начисленными процентами.

Особенно выгодными будут вложения больших сумм на непродолжительный период. Краткосрочный депозитный вклад нацелен на обеспечение сохранности и увеличения денежных средств клиента, необходимых для совершения крупной сделки или важной операции.

Например, гражданин желает приобрести земельный участок в конце года, а в первом квартале имеет две трети требуемой для покупки суммы. Для того чтобы сохранить и приумножить имеющуюся сумму до момента сделки, покупатель размещает денежные средства под срочный депозит.

Депозит без указания срока

Размещение денежных средств на депозитных счетах на условии возврата по первому требованию – максимально удобный для клиента путь получения дохода. Положительным моментом является то, что вкладчик имеет право в любое время истребовать к возврату внесенную сумму. В зависимости от условий сделки с банком, клиент может пользоваться только процентами, частью либо целой суммой вложения по своему усмотрению.

Несмотря на то, что этот вклад неограничен по размеру и выгоден по распоряжению деньгами, он принесет клиенту минимальный размер дохода, так как банковское учреждение не заинтересовано в неопределенном распоряжении деньгами. Наиболее часто этот вид депозита используется при крупной сумме вложения, а также как сберегательный счет для детей до достижения ими совершеннолетия.

Банки заинтересованы в долгосрочных депозитах

Сберегательный

Это банковский продукт, предполагающий уплату процентов за размещение денежных средств на счете в банке, в рамках определенного времени. Не допускается увеличение базового вложения, а также отсутствует возможность истребовать деньги к возврату до истечения срока действия договора. Отрицательным моментом этого депозита является строго утвержденные сроки, требование четкого соблюдения условий договора. Вклад выгоден только для крупных вложений.

Разновалютный депозит

Это наиболее выгодный вариант вложения денежных средств для граждан, осуществляющих свои накопления в разных денежных единицах. Депозит позволяет производить конвертирование валюты внутри самого вклада по желанию клиента. Мультивалютный депозит станет выгодным вложением в нестабильное экономическое время.

Капитализация

Такой депозит является разновидностью срочного вклада и пользуется большим спросом у клиентов благодаря простоте и удобству размещения денег. Выделим основные положительные стороны данного депозита:

  1. Открытый мониторинг состояния счета.
  2. Распоряжение вкладом в любое время по желанию клиента.
  3. Возможность получить наиболее высокую прибыль.
  4. Проценты начисляются на фактическую сумму на счете (ежемесячные начисления плюсуются к сумме вклада и участвуют далее в расчете дохода).

Депозит под капитализацию – особо выгодный вклад с постоянным ростом суммы вложения и исчисляемых процентов.

Депозиты — это способ не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их

Депозит под залог

Залоговый вклад является одним из относительно молодых финансовых продуктов, созданных в середине 2014г. Суть вложения состоит во внесении страхового платежа на определенный счет с целью гаранта обеспечения обязательств конкретного лица.

То есть основная цель залогового депозита – защита интересов собственника имущества. Для наглядного понимания приведем пример: арендатор переводит на депозитный счет владельца квартиры сумму залога.

По истечении срока аренды жилья, собственник оценивает состояние помещения, получает возмещение издержек за нанесенный вред и возвращает неизрасходованный остаток по депозиту арендатору.

Пенсионный вклад

Депозит для обеспечения безбедной старости – долгосрочный вклад, позволяющий будущему пенсионеру создать фундаментальные накопления, которые станут весомой прибавкой к государственному обеспечению. Депозитный счет открывается с условием пополнения.

По достижении пенсионного возраста клиент имеет право распорядиться накопленной суммой по своему усмотрению: продолжить накопление, получить всю сумму сразу или разбить выплату на равномерные ежемесячные платежи.

Прежде чем воспользоваться таким депозитом, нужно максимально осмотрительно отнестись к выбору банка, а также досконально изучить все условия вклада. Существует большой риск утраты вложения, если банк обанкротится или перейдет в стадию ликвидации. Рекомендуется оформлять страхование взноса.

Инвестирование в депозите

Для граждан, которых интересует максимально возможный заработок на вкладе имеющихся накоплений, будет интересным инвестиционный депозит.

Суть вложений определяется детализацией денежных средств: часть средств будет использовано банком по стандартной программе, а часть будет направлена на приобретение финансового продукта по рекомендации банка (акции, облигации, паи).

Эта разновидность депозита сопряжена с большим риском потери денежных средств. Поэтому клиенту важно четко понимать, инвестирование — что это такое, а также обладать хотя бы минимальными навыками игр на фондовой бирже.

Инвестирование всегда сопряжено с рисками, и чем они выше, тем больше потенциальный доход

Вознаграждение за вклад

Как оговаривалось ранее, за пользование денежными средствами клиента банк уплачивает установленную ставку. Размер платы определяется как конкретный процент, и именно он влияет на конечную доходность вложения.

Клиент должен детально выяснить в финансовом учреждении, что значит процент по вкладу: как он исчисляется, включается ли в сумму вклада, в каком порядке выплачивается. Очень часто банки дают вкладчикам завуалированное понятие ставки по депозиту.

Нередко встречаются ситуации, когда конкурирующие банки привлекают клиентов более высокими ставками, но доходность депозитов в итоге остается одинаковой.

Это связано с тем, что банк прописывает дополнительные корректирующие условия в договоре по счету: например, процент исчисляется с месяца, следующего за днем открытия депозита и т.п.

В основном процентная ставка по договору фиксированная, то есть действует на протяжении всего срока вложения. Реже встречается плавающая – изменяющаяся под воздействием определенных факторов (срок действия соглашения, сумма вклада, пополнение и прочие).

Процент по депозиту напрямую зависит от действующей в стране ставки рефинасирования.

Порядок оформления

На начальном этапе принятия решения об открытии депозитного счета, граждане должны детально ознакомиться с информацией, позволяющей найти ответ на вопрос: «Депозиты — что это?», а также изучить все предложения банков, оказывающих данную услугу.

Далее клиент выбирает удобный для него путь оформления депозита: оставляет заявку на электронном портале банка, либо обращается непосредственно в офис.

Независимо от выбранного метода, для того, чтобы открыть депозит в банке и произвести взнос денежных средств, необходимо лично нанести визит в отделение.

При себе гражданин должен иметь паспорт и сумму, желаемую для размещения на депозите. Пенсионерам дополнительно может потребоваться пенсионное удостоверение.  После ознакомления владельца счета со всеми условиями сделки, подписывается двусторонний договор об открытии вклада. Денежные средства вносятся на счет через кассу банка. Клиенту в качестве подтверждающего документа выдается квитанция приходного ордера. Зачисление денег происходит единовременно в момент взноса.

Оформить депозит без визита в банк можно лишь владельцам текущего счета в данном кредитном учреждении. Тогда клиенту достаточно только иметь доступ к дистанционной системе обслуживания счета (банк-онлайн). Стоит отметить, что такие депозиты имеют повышенный процент, в знак признательности клиенту за пользование услугами банка.

Стоит понимать, что при несвоевременном закрытии вклада можно потерять проценты

Закрытие депозита

Для расторжения договора на депозитный вклад клиент должен оформить два заявления в банк: о прекращении действия вклада и о закрытии самого счета.  По результатам обращения денежные средства будут выданы вкладчику оговоренным ранее способом: выплата наличкой в кассе или перечислением на конкретный счет. С этого момента депозит перестает существовать.

Стоит отметить, что невозможно расторгнуть договор и вернуть деньги до истечения срока действия обязательств, если иное не оговорено в условиях сделки.

Польза или вред

Как и любой банковский продукт, депозитный счет имеет ряд положительных и отрицательных сторон.

Выделим несколько преимущественных моментов:

  • обеспечение сохранности денежных средств;
  • доступность вложения;
  • увеличение накоплений;
  • простота оформления.

Среди негативных сторон депозита можно выделить следующие:

  • Соблюдение сроков по вкладу;
  • Малая доходность при небольшой сумме вложения;
  • Риск утраты (государство гарантирует возмещение убытка в размере, не превышающем семисот тысяч рублей).

В настоящей статье мы рассмотрели, что означает депозитный счет, ознакомились с базовыми характеристиками видов вложений. Нельзя сделать однозначный вывод о безопасности таких операций, но можно с уверенностью сказать, что депозит позволит сохранить и приумножить накопления. К тому же кредитные учреждения постоянно пересматривают условия вкладов, усиливают систему безопасности с целью привлечения большего числа клиентов.

Источник: https://fintolk.ru/banki/vklady/chto-takoe-depozity-kak-otkryt-depozitnyj-schet.html

Как открыть вклад в банке: что нужно для открытия вклада

как открыть депозит

Вопрос о том, как открыть вклад в банке стоит только перед людьми, которые решились впервые вложить свои деньги в банковский депозит. Процедура эта простая, быстрая и не обременительная, по времени зависит от наличия очереди и оперативности банковского работника, обслуживающего вас.

Как открыть вклад в банке

Банковский вклад или депозит — это самый распространенный финансовый инструмент среди населения нашей страны и таким он и останется на ближайшее время. Это объясняется прежде всего следующими причинами:

  • минимальный риск – денежные средства вкладчика застрахованы в Системе Страхования вкладов (ССВ) на случай отзыва у банка лицензии Центрального Банка на осуществление банковских операций;понятная и простая процедура открытия;
  • доход (проценты) от срочного вклада легко рассчитать, он будет гарантированно получен при соблюдении некоторых условий;
  • сам депозит, при возможной полной или частичной потери процентов, никак не пострадает и будет в любом случае возвращен клиенту.

Чтобы открыть депозит, возраст вкладчика должен быть старше 14 лет. Вкладчик до своего совершеннолетия не сможет свободно распоряжаться личным вкладом. Ему понадобится письменное разрешение органов опеки и попечительства по месту жительства и письменное разрешение одного из родителей.

Документы для открытия вклада

Для того, чтобы открыть вклад  понадобится предъявить документ, удостоверяющий личность.

Для россиян это:

  • паспорт гражданина РФ,
  • в случае утери паспорта нужно получить и предъявить в банк временное удостоверение личности гражданина РФ (форма N 2П), выдаваемое миграционной службой (ФМС);
  • военные во время прохождения службы предъявляют военный билет или удостоверение  личности военнослужащего РФ;

Для иностранцев документ, удостоверяющий личность — это паспорт иностранного гражданина, а также банк может потребовать документ, на основании которого клиент пребывает на территории РФ (миграционная карта).

Часто возникает вопрос: должен ли россиянин предоставить банку временную регистрацию, если он постоянно прописан в одном регионе, а проживает и вклад открывает в другом регионе? По законодательству не должен, и банки обычно не спрашивают регистрацию.

Банк также может попросить ИНН (идентификационный номер налогоплательщика) у клиента, если он имеется.

Если депозит является специализированным, то понадобится дополнительный документ: пенсионное удостоверение для пенсионных вкладов, студенческое удостоверение для студенческих, свидетельство о рождении для детских вкладов и так далее.

Процедура открытия банковского вклада

На оформление документов понадобится примерно 10-20 минут. Служащий банка оформит с Вами договор банковского вклада и выдаст Вам на руки один экземпляр.

Кроме договора Вы получите сберегательную книжку, в которой будут отражаться приходы и расходы, начисленные проценты, правда, далеко не все банки выдают сберкнижки. Некоторые банки могут выпускать своим вкладчикам дебетовые карты для перевода на них начисленных процентов.

Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/kak-otkryt-vklad-v-banke.html

Как открыть банковский депозит, чтобы получить максимальный доход от вклада?

как открыть депозит

Размещение вкладов на банковском депозите является наиболее надежным и наименее рискованным методом размещения денежных средств, особенно для начинающего инвестора. Как сделать наиболее выгодный вклад с помощью депозита, расскажет Галина Уткина, вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит».

Банковский депозит (или банковский вклад) — сумма денег, переданная физическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Цель размещения банковского депозитного вклада

Прежде всего перед выбором депозита, как впрочем и перед любым другим осмысленным действием, нужно определиться с целью. И у каждого человека цель может быть своя. Однако есть и общие причины размещения средств на депозитах, а не дома. Хранение накоплений в квартире — достаточно рискованный способ. Во-первых, есть вероятность посягательств на них со стороны третьих лиц, а во-вторых — вы сами можете потратить деньги на какую-то импульсивную покупку.

Условия размещения депозитов в банке

При выборе вклада каких-то правил открытия не существует. В первую очередь здесь нужно ориентироваться на свои потребности касательно сроков размещения депозита, возможности пополнения банковских депозитных вкладов и снятия денежных средств с депозитного счета:

  • Если вы знаете, что накопления вам не понадобятся в течение определенного срока, выбирайте депозиты без возможности пополнения и снятия средств. К тому же, как правило, по таким продуктам банки предлагают максимальную доходность.
  • Планируете продолжать копить, ежемесячно откладывая средства? Тогда воспользуйтесь депозитным вкладом с возможностью пополнения.
  • Если же для вас важно постоянно иметь доступ к деньгам, в этом случае подойдет депозит с возможностью совершения по нему расходных операций.

Вклад в иностранной валюте

Валюта вклада также зависит от ваших дальнейших целей. Конечно, чаще всего наши граждане открывают депозиты в рублях, а не в иностранной валюте. Но если вы планируете воспользоваться средствами при поездке за границу, можно разместить деньги на инвалютном вкладе.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Втб дебетовые карты тарифы

Важно только помнить, что сейчас по депозитам в долларах и евро доходность невелика.

Сроки размещения депозитных вкладов и капитализация

Срок депозитного вклада тоже определяется исходя из ваших потребностей и горизонта планирования. Стоит отметить, что сейчас банки могут предлагать одинаковую доходность по депозитам, размещаемым как на полгода, так и на год.

Капитализация вклада — это увеличение первоначально вложенной суммы на сумму начисленных процентов. В следующем периоде проценты будут начислены уже на эту общую сумму. А значит, в конце следующего периода вы сможете получить больший доход, чем по депозитам с выплатой процентов в конце срока.

Заработок на процентах при размещении денежных средств на депозитах

Сегодня доходность вкладов, конечно, уже не такая высокая, как это было пару лет назад. Однако она по-прежнему перекрывает инфляцию и позволяет зарабатывать на процентах от размещенных на депозитах средств. Если же есть потребность получить еще больший доход, можно рассмотреть для себя возможность инвестирования в более сложные инструменты, являющиеся потенциально более доходными, но при этом и более рисковыми.

Для массового инвестора это вложения в недвижимость, ПИФы, акции, покупка золота (см. Куда вложить деньги?). На определенном этапе данные инструменты помогут заработать вам больше, но не стоит забывать, что у каждого из них есть определенные недостатки.

Так, недвижимость имеет высокий порог для входа и не является высоколиквидным способом вложения денег, то есть продать жилье быстро без дисконта вряд ли получится (см. Инвестиции в недвижимость). Акции, ПИФы, золото требуют глубокого погружения в ситуацию на этих рынках, в противном случае такие инвестиции могут стать убыточными.

Кроме того, у депозитов есть большое преимущество в виде страхования со стороны государства. В случае если у банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов вернет вам сумму в размере до 1,4 млн рублей.

Таким образом, банковский депозитный вклад является самым удобным и доступным для частного инвестора способом вложения средств (см. Главные правила инвестора). Безусловно, можно использовать и другие инструменты, но только не стоит размещать с их помощью все свои сбережения. Часть денег всегда лучше держать на банковском депозите. Для вас это будет своего рода финансовой подушкой безопасности.

Источник: https://promdevelop.ru/kak-otkryt-bankovskij-depozit-chtoby-poluchit-maksimalnyj-dohod-ot-vklada/

Как открыть вклад в банке, рекомендации, виды вкладов при открытие

как открыть депозит

Какой вклад лучше открыть – об этом задумывается каждый человек, решивший накопить и увеличить размер своих денежных средств. Вы передаете определенную сумму в финансовую компанию на условиях договора, а банк выплачивает проценты за то время, пока ваши деньги лежали у него на счету. Открыть депозит имеет право каждый гражданин страны, достигший восемнадцатилетнего возраста (п. 1 ст. 21 ГК РФ).

Некоторые путают два разных понятия — вклад и депозит. В банковском деле под депозитом понимают любой вид ценностей, переданных в банк на сохранность. Причем это может быть все что угодно – ценные бумаги, драгоценные металлы и так далее. Если же речь заходит о вкладе, то под этим определением понимают именно вложенные деньги. Но из-за того, что, по сути, любой вклад попадает под определение депозита, финансовые компании не делают разграничений между этими понятиями.

Как подготовиться к открытию вклада

Хотите открыть вклад?

До того, как определиться, в каком банке открыть вклад и передать свои средства на хранение финансовой компании, решите с целями вложения и подберите те условия, которые являются для вас наиболее комфортными. Для этого необходимо ответить на несколько финансовых вопросов.

На кого открывается депозит

Сделать это в большинстве случаев можно только на клиента, который передает деньги. Однако в некоторых финансовых компаниях предлагается такой уникальный продукт, как депозит, оформленный на другого человека. Иными словами договор открываете вы и средства сотруднику банка передаете тоже вы.

Но клиент теряет право на средства сразу же, как только человек, на которого был открыт вклад, предъявляет свои права на данный депозит. С этой минуты распоряжаться финансами (снимать средства, пополнять счет, получать проценты) сможет только он. Чаще всего такие вклады открываются родителями на своих детей.

При этом четко оговариваются условия, согласно которым дети могут пользоваться накопленными средствами —  например поступление в институт, замужество, восемнадцатилетний возраст и так далее.

Срок оформления вклада

Если вы точно уверены в том, что финансы вам понадобятся, к примеру, через три месяца, то можете открыть срочный вклад. Для этого существуют краткосрочные вложения на несколько месяцев или лет. Если же вы желаете оформить договор на неограниченный срок, то можно оформить депозит до востребования.

Точный срок вклада указывается в договоре. Вот почему так важно читать его перед тем, как подписывать.

Действия, осуществляемые с депозитами

Определитесь, на какие цели вы откладываете средства. От этого будет зависеть, какие дальнейшие действия вы сможете выполнять со вкладом:

  • Снимать средства и при этом не терять проценты.
  • Периодически пополнять свой счет.
  • Получать проценты от депозита на свою карту.

Как защитить капитал – золото, облигации, недвижимость

Если вы просто хотите сохранить определенную сумму денег к какой-то дате – выберите банковский продукт с капитализацией. Вы не сможете снимать деньги со счета, но зато проценты помогут увеличить сумму вклада. А можно откладывать свободную сумму ежемесячно – тогда лучше всего подойдет вклад «пополняемый».

По срочности депозиты делятся на два типа:

  • Депозиты до востребования. Это те услуги, по которым нет каких-то специальных ограничений по сроку. Финансы будут лежать в банковском учреждении до тех пор, пока вы сами не решите прекратить сотрудничество. Отличает данную банковскую услугу наличие низких ставок.
  • Срочное вложение. По данному вложению средства размещаются в финансовой компании на какой-то определённый срок. Иногда вводятся ограничения на пополнение, а снятие денег раньше срока ведет к потере выгоды. По сравнению с депозитом до востребования прибыль больше и напрямую зависит от суммы вложения и срочности договора.

Средства разрешается вносить в российской и зарубежной валюте, а также на счетах драгметаллов. Существует несколько типов вложений, открываемых не в рублевой валюте:

  • Валютный. При открытии данного типа депозита проценты начисляются на счет в той же валюте, в которой был составлен договор. На данный момент финансовые компании предлагают открыть депозиты в долларах, евровалюте, а некоторые – даже в франках или юанях. Но нужно понимать, что такие банковские продукты готовы предложить не все финансовые компании.
  • Некоторым вкладчикам больше приходится по душе мультивалютное вложение. При данном типе вложения оформить договор можно в разных валютах. На счет так же можно положить любую валюту, прописанную в документе. Кстати, валюту, которая находится на вашем счету, можно и поменять (например, рубли на франки или франки на евро), но за это взимается комиссия. Процент же начисляется не на всю валюту, а на каждую в отдельности.
  • Вложение можно сделать и вовсе не в валюте, а в качестве металлического счета. Это может быть платина, серебро, либо золото. Здесь также будут начисляться проценты, но финансовая компания берет за его обслуживание вознаграждение. Никто не может обещать вам, что вы получите от такого вложения доход, так как он зависит от рыночных котировок на драгметаллы. Нужно помнить еще и о том, что средства при данном типе вложения не застрахованы.

Каким образом открывается вклад

Если вы решили открыть вклад в банке и подобрали подходящее финансовое учреждение, то вам остается только заключить договор об обслуживании. В данном документе указывается следующая информация:

  • Назначение депозита и его наименование.
  • Сумма, которую вы отдаете на хранение.
  • Срок получения депозита и его порядок. Как деньги возвращаются при досрочном расторжении. К примеру, некоторые финансовые компании просят, чтобы о закрытии вклада предупреждали заранее.
  • Другие условия договора – например частичное пополнение или снятие денежных средств.

Правила, по которым составляется депозитный договор, прописаны в 44 главе ГК РФ. Документ заключается в письменной форме. Есть три варианта того, как именно это нужно делать:

  • Подписать с финансовой компанией договор на открытие банковского вклада.
  • Подписать заявление, где вы соглашаетесь с офертой. Здесь описаны правила, на которых средства размещаются в банке.
  • Получить договор, сертификат, сберкнижку, либо какой-то иной документ, который соответствует требованиям банковской практики.

Капитализация процентов на счете по вкладу

Оформление сберкнижки

Данный документ дает вам право на полное владение и распоряжение средствами, которые были отданы на хранение в банк. Когда вы предъявляете сберкнижку специалисту, он должен сделать отметку о том, сколько денег осталось на вашем счету.

Открытие вклада без посещения банка

Тем, кто уже является клиентом банка, некоторые финансовые компании разрешают открыть депозит через мобильное приложение или интернет-банкинг. Более того, в качестве бонуса финансовая компания предлагает проценты по такому вклады чуть выше, нежели по тому, который был открыт через кассу.

Наличие сберегательного сертификата

Этот документ является ценной бумагой, подтверждающей тот факт, что вы имеете право на средства, которые вы отдали финансовой компании на хранение, и на получение процентов, когда договор закончится.

В документе указано, что вы действительно внесли средства на счет. Он может быть именным, либо оформленным на того человека, который его предъявит. Кстати, застраховать можно только именной сертификат, но не сертификат, оформленный на другого человека.

На что нужно обратить внимание при оформлении вклада

До того, как заключить договор и проставить свою подпись, обязательно проверяйте его содержимое. Вы должны проверить, что все паспортные данные, сумма и срок в документе указаны верно. Также проверьте, есть ли в нем информация о продлении. Если таковая имеется, то ваше вложение будет продлено автоматически. Приостановить такой договор вы сможете самостоятельно, расторгнув его.

Важно уделить внимание такому моменту, как досрочное расторжение. В документе должно быть указано, в каком размере вы получите свое вложение и сколько процентов потеряете.

Особенное внимание уделите тому, как происходит досрочное расторжение. В договоре должно быть четко прописано, какую сумму вы получите и какую часть процентов потеряете.

Договор подписывается в двух экземплярах и на нем ставится круглая печать финансовой компании. Один из них отдаётся клиенту банка, второй остается у финансовой компании. Если на документе отсутствует печать, то такой документ считается недействительным.

В некоторых случаях договор заменяют на анкету, заполненную вкладчиком – такое допустимо, если на документе прописана вся информация о банке и клиенте, а также имеется печать и подпись сотрудника финансовой компании.

Согласно ФЗ №318 помимо договора должны быть выданы следующие документы:

  • Приходно-кассовый ордер, где кассир должен поставить свою подпись и печать. В законе прописано, что этот документ обязателен для выдачи, но если вы оформляете сберкнижку в Сбербанке, то вам его не выдадут.
  • Так же должна быть выдана сберкнижка с информацией о пополнении. Она не обязательна и выдается не во всех финансовых компаниях.
  • Если по договору предполагается начисление процентов, то дополнительно могут выдать банковскую карточку.
  • Платежное поручение, если средства переводятся со счета другой финансовой компании.

Инвестирование с прибылью – банки, облигации, МФО

Документы, выдаваемые вкладчику, перечисляются в договоре. Здесь же указывается, выдавали ли на руки сберкнижку и куда будет перечисляться доход. Если проценты будут зачисляться не на сберкнижку, а на отдельный счет или карту, то реквизиты этих документов так же должны быть прописаны в договоре.

Бывает, что финансовая компания разрешает оформлять вклады дистанционно. Тогда у клиента финансовой компании должны быть на руках следующие документы:

  • банковский оговор, заключенный с финансовой компанией об обслуживании;
  • бумажный чек, если средства были вложены через банкомат;
  • web-документ, который следует сохранить, если вложение было сделано через онлайн-систему.

При открытии важно, как подобрать надежную финансовую компанию, так и уделить должное внимание оформляемым бумагам.

Пошаговая инструкция по оформлению банковского вклада

Когда вы определитесь с банком, которому будут поручены средства, и типом вклада, можете смело отправляться в подходящую финансовую организацию. Если же ранее вы уже сотрудничали с этой организацией, то можно оформить вклад в режиме онлайн, но не все банки предлагают такие услуги. Если же решили оформить вклад через отделение лично – не забудьте взять с собой паспорт.

В отделении специалист уточнит у вас, какой именно банковский продукт вы выбрали, и расскажет вам о его условиях. Если предложенные условия вас устроят, вы можете передать менеджеру документы для дальнейшего оформления.

Далее открытие депозитарного вклада выглядит следующим образом:

  1. Вначале потенциальный клиент банка заполняет анкету, позволяющую его идентифицировать.
  2. Далее нужно будет подписать договор. Не забудьте предварительно с ним ознакомиться!
  3. Если средства перечисляются с другого счета, то нужно будет подписать платежное поручение. Если же средства вносятся наличными, то подписывается приходной ордер.
  4. Если банк взимает комиссии за обслуживание клиента, то на этом этапе самое время их оплатить.
  5. Далее средства вносятся в кассу. Как правило специалист банка требует, чтобы средства были внесены немедленно, как только будет открыт счет. Однако некоторые финансовые компании дают некоторое время на то, чтобы внести средства на депозит.
  6. Получите документы, подтверждающие, что вы пополнили счет.

Не забудьте сохранить весь список полученных документов. В дальнейшем это поможет избежать многих проблем.

Страхование депозитов

Большинство банковских вкладов страхуется от несчастных случаев. Причем страховка возвращается не только физическим лицам, но и ИП – правда, во вторую очередь. Клиенты российских банков получают полную компенсацию по вложенным средствам, но только если депозиты составляют не более 1,4 миллионов рублей. Если же вклад оформляется в иной валюте, то вклад пересчитывается по курсу ЦБ. Если же в одном банке оформлен и вклад, и кредит, то клиент получит вклад за вычетом займа.

Источник: https://finansanswer.ru/uslugi/stati-uslugi/vklads/kak-otkryt-vklad-v-banke/

Как открыть вклад в банке

как открыть депозит

Банковский вклад — это простой способ сохранить и приумножить свои деньги. Вы передаете некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает вам проценты за то время, пока вклад хранится у него. Открыть вклад в банке может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

Банковский вклад и банковский счет — это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание банком счета платите вы.

Строго говоря, вклад и депозит — это тоже разные понятия. Депозит — это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад — именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.

Перед тем, как открыть вклад

Прежде чем открыть вклад, определитесь с целями вклада и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.

Для кого я открываю вклад?

Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт — вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами.

Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Договор депозитного счета

Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.

Когда я хочу получить деньги обратно?

Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через какое-то определенное время, вы можете сделать срочный вклад — положить деньги на фиксированный период. А можно разместить деньги на неопределенный срок — оформить вклад до востребования. Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту.

Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.

Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, — тогда лучше выбрать пополняемый вклад.

Вклад до востребования.
Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете вклад. Низкая процентная ставка.

Срочный вклад.
Денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента, иногда вклад нельзя пополнять. Процентная ставка выше и зависит от срока и суммы вклада.

В каком виде хранить?

Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов.

Валютный. Вклад можно открыть в любой валюте, которую предлагает банк. Проценты на такой вклад будут начисляться в той же валюте.

Многие банки предлагают открыть вклады в евро и долларах США, некоторые позволяют открыть вклады в китайских юанях, японских йенах или швейцарских франках. Такое предложение есть далеко не у всех.

Мультивалютный. Можно открыть вклад и в нескольких валютах сразу. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре. Можно менять всю валюту или часть на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Обезличенный металлический счет (ОМС). Можно открыть вклад в граммах драгоценных металлов (золото, серебро, платина). На такой счет по договору могут начислять проценты, но за его ведение и обслуживание банк может брать вознаграждение.

Доход по таким вкладам не гарантирован, потому что зависит от изменения рыночных котировок на драгоценный металл. Средства на счете при этом не застрахованы в системе страхования вкладов.

Подробнее о том, как заработать с помощью драгоценных маталлов, читайте в статье «Мифы и правда о драгоценных металлах».

Как открыть вклад

Если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

  • вид (название) вклада;
  • его начальная сумма;
  • порядок начисления процентов (простые или капитализация);
  • срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней);
  • другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.

Договор заключают письменно. Есть три варианта, как это сделать:

  1. подписать с банком договор банковского вклада;
  2. подписать заявление о согласии с офертой (это правила и условия размещения вкладов в банк);
  3. получить сберегательную книжку, сертификат или другой документ, который отвечает требованиям законодательства и банковской практики.

Что такое сберегательная книжка

Это документ, удостоверяющий ваше право распоряжаться вкладом. При ее предъявлении работник банка должен сделать в ней отметку об остатке денег на вашем счете на текущий момент.

Можно ли открыть вклад, не приходя в банк

Да, если вы клиент банка, то вы можете открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Обычно проценты по такому вкладу чуть выше, чем у вкладов, которые вы открываете через кассу.

Что такое сберегательный сертификат

Это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и ваши права на получение суммы срочного вклада и процентов по истечении установленного срока. Это документ, в котором зафиксировано, что вы внесли деньги на срочный банковский вклад. Сберегательный сертификат может быть именным или на предъявителя. В отличие от сберегательного сертификата на предъявителя, именной сертификат застрахован в системе обязательного страхования вкладов.

Страхование вкладов

Предлагать клиентам открыть вклад могут только банки, участвующие в государственной системе страхования вкладов, которой управляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Вклады в таких банках застрахованы.

Однако при наступлении страхового случая АСВ через банк-агент вернет вам не больше 1,4 млн рублей — это максимум, который покрывает система обязательного страхования. Остальные требования к банку удовлетворяются вне системы страхования вкладов.

Подробнее о работе АСВ читайте в статье «Как работает система страхования вкладов».

Банкам, не участвующим в системе обязательного страхования, привлекать вклады граждан запрещено.

Перед тем, как открыть вклад, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Позвоните по горячей линии: 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или посмотрите на сайте www.asv.org.ru.

Какие существуют страховые случаи

  1. введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
  2. отзыв лицензии у банка.

Как начисляются проценты по вкладу?

В вашем договоре о вкладе обычно указана процентная ставка (если она не указана, то применяется ставка рефинансирования). Она может быть как фиксированной, так и плавающей. Факторы, которые влияют на размер плавающей процентной ставки, устанавливаются банками самостоятельно. То есть вы можете получить больший процент, если дела на финансовом рынке идут хорошо. Но размер дохода, зависящий от установленных банком факторов, не может быть гарантирован.

Как рассчитать процент?

Проценты начисляют по формулам простого или сложного (капитализация) процента. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием указанной в договоре фиксированной процентной ставки.

Простой процент

Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Как рассчитать сумму простых процентов по вкладу:

Сложный процент

Процент, который начисляется на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов. Еще он называется капитализированный (причисленный) процент.

Как рассчитать сумму сложных процентов по вкладу:

Как банк вернет мне вклад?

Банк не обязан сообщать вам, что срок вашего банковского договора истек. Если вы не забираете свои деньги со срочного вклада, когда период закончился, то он становится вкладом до востребования. Или же договор считается продлённым на действующих в этот момент условиях в банке, если им не предусмотрено иное.

Вы можете открыть вклад, закрыть который без потери процентов можно при наступлении определенного события. Например, вклад, открытый на несовершеннолетнего ребенка, может быть расторгнут как при наступлении его совершеннолетия, так и до наступления совершеннолетия его законным представителем (родителем/опекуном) при наличии соответствующих документов.

Банк должен вернуть вам деньги по первому требованию, вне зависимости от того, какой вклад вы открывали. Но если вы забираете деньги раньше срока, то вы, как правило, теряете начисленные проценты, если в вашем договоре не предусмотрена возможность сохранения ставки в таком случае.

Можно ли передать вклад по наследству?

Да. Он может быть унаследован по завещанию вкладчика. Для этого нужно включить вклад в состав имущества, передаваемого по наследству согласно нотариально удостоверенному завещанию у нотариуса или составить отдельное завещательное распоряжение – банковский вариант завещания сбережений, которые вы хотите передать по наследству. Составить завещательное распоряжение можно бесплатно в отделении банка, где вы оформляли договор о вкладе.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса или прямо в банке.

 

Источник: https://fincult.info/article/kak-otkryt-vklad-v-banke/

Депозит — что это такое простыми словами: какие виды депозитов существуют + примеры и отличия

как открыть депозит

Здравствуйте, дорогие читатели бизнес-журнала Bablolab.ru. С каждым годом все больше людей предпочитают хранить сбережения в банке, и это правильно. Так сбережения будут целее, снизится соблазн потратить на ненужные вещи, да и зачастую, накопления можно приумножить.

Для этого и предусмотрены целые линейки вкладов, которые призваны увеличить вложенные денежные средства до конца срока действия.

В статье рассмотрим такое понятие как Депозит и что это такое + отличия и виды.

В статье мы подробно рассмотрим:

  • Что это такое депозит и зачем он нужен?
  • Отличие депозита от текущего счета: сравнение преимуществ;
  • Как самому открыть (завести) депозитный счет (инструкция)?

Но прежде чем бежать в банк, следует прочитать эту статью и понять что это такое, а также что может скрываться за большими цифрами, которыми привлекают клиентов и изучить плюсы, минусы, а также основные особенности данного пассивного дохода.

Депозит: плюсы и минусы использования

Как и любой другой финансовый инструмент, имеет свои положительные и отрицательные стороны, о которых нужно помнить. Выбирая из множества вариантов, следует внимательно изучить условия, так чтобы через некоторое время не пришлось пожалеть.

Преимущества

Сама процедура довольно проста и не требует от человека каких-то углубленных знаний финансовой системы. Для того чтобы открыть вклад, в большинстве случаев, достаточно предоставить паспорт и вносимую сумму. После этого подписывается договор банковского обслуживания, и дело сделано.

Неважно, государственный это или коммерческий банк, человеку будет на выбор предложено десяток вариантов, из которых можно будет выбрать наиболее подходящий. Есть предложения специально для молодежи, для пенсионеров, краткосрочные и долгосрочные, с высокой или средней (по стране) %-ной ставкой и т.д. Различаются они также и условиями использования, сроком действия и возможностью пополнения. Одним словом, есть из чего выбрать.

Все банковские вклады населения застрахованы согласно государственному закону и в случае отзыва лицензии или разорении, все обязательства берет на себя Агентство по страхованию вкладов (АСВ), правда здесь есть ограничение размеров в 1,4 млн  – максимальная сумма, которую АСВ может вернуть. Если сумма превышают 1,4 миллиона, есть смысл рассмотреть возможность размещения в нескольких банках.

Но помимо очевидных преимуществ, есть к сожалению и некоторые недостатки для физических лиц, среди которых можно перечислить следующие:

Согласно статье 214.2 НК РФ, прибыль с процентов облагается налогом в том случае, если процентная ставка более чем на 5%-ных единиц превышают ставку рефинансирования, действующую в тот период времени.

Важно! Например, банк предлагает вариант со ставкой 14%, а ставка рефинансирования в России на сегодняшний день составляет 7,25%. Путем простого вычитания получаем 14-7,25 = 6,75, из этой цифры вычитаем еще раз 5%-ных единиц и получаем 1,75%. То есть, 1,75% – это и будет налоговая база, из которой будет удерживаться 13% НДФЛ.

Конечно, большинство российских банков предлагают % ниже ставки рефинансирования, но есть и недобросовестные организации, обещающие космические проценты, поэтому нужно быть очень внимательным при изучении условий.

Недостатки

  • Неудобства при досрочном снятии средств

Не все, но очень многие банки прописывают в договоре пункт, о том, что сложно будет снять деньги раньше конца действия. По закону никто не имеет права не возвращать деньги вкладчика, но может снизить %, что в итоге с учетом инфляции может вообще не приумножить, а просто сохранить их в том же количестве.

Депозит относится к способу пассивного дохода, который в основном, не приносит значительной прибыли. Некоторые предлагают настолько низкие %, которые на деле оказываются еще ниже показателя инфляции за тот же период времени. Следовательно, в таких случаях, смысла вкладывать нет.

Это были основные общие преимущества и недостатки, но всегда следует помнить о том, что каждый конкретный вклад отличается от остальных и может вполне себе принести не огромный, но и небольшой доход, который не будет лишним.

Что такое депозит простыми словами и его виды

Представляет собой денежные средства, переданные с целью сохранения и приумножения. В период действия вклада, банк может распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению, используя их в основном, в качестве оборотных для получения дополнительной прибыли. Именно с этой прибыли и выплачиваются проценты.

Открыть такой счет в банке может любой человек, за исключением случаев, когда указываются заведомо ложные сведение о себе или были получены незаконным путем. В этом случае могут отказать в открытии.

Чтобы заключить договор, достаточно будет предъявить паспорт и внести определенную сумму. Большинство российских банков предлагают вклады в трех основных валютах: в рублях, в долларах и в евро. Здесь стоит отметить, что самые высокие проценты именно у рублевых вкладов, это связано с нестабильностью курса (то есть, закладывается еще процент на инфляцию).

В зависимости от срока действия, делятся на: срочные и до востребования. Срочные вклады подразумевает фиксированный срок, в течение которого деньги будут находиться в банке. Вклад до востребования, в отличие от срочного, не имеет временных ограничений и может быть изъят в любое удобное время.

Важно! В тот момент, когда пользователь будет сравнивать различные предложения, нужно в первую очередь, обращать внимание на процент (может быть фиксированный или плавающий), периодичность выплат начислены процентов, условия досрочного изъятия и пополнения.

Подводя итог всему вышесказанному, все возможные вклады можно классифицировать по следующему списку:

  • До востребования;
  • Накопительный;
  • Срочный сберегательный;
  • Драгметаллы (выкупаются металлы, которые зачисляются на депозит);
  • Специализированные (для пенсионеров/ матерей-одиночек, молодежи и т.д);
  • Пополняемый (можно пополнить, и % будет начисляться уже на большую сумму);
  • Мультивалютные (позволяют в любой момент времени перевести сбережения из одной валюты в другую по внутреннему курсу).

Одним словом, при желании выбрать есть из чего; главное не лениться и выбирать наиболее подходящие предложения.

Депозитный и текущий счет: разница и отличия

Люди часто встают перед выбором, какой счет им открывать: депозитный или текущий. Чтобы не ошибиться с выбором и дальнейшими действиями, необходимо четко понимать разницу между двумя этими счетами.

  • Банковский депозит подпадает под действие определенных условий, которые оговорены в договоре банковского обслуживания. Суть использования сводится к тому, что человек отдает деньги для извлечения дополнительной пассивной прибыли.
  • Текущий же счет открывается для облегчения работы со своими деньгами. Представляет собой что-то наподобие электронного кошелька, в котором банк выступает в роли посредника и выполняет все поручения, связанные с ведением счета.

Основные отличия между депозитным и текущим счетом:

  • Срок действия. Открывается на строго определенное время, а текущий может работать бессрочно.
  • Цель использования. Основной выгодоприобретатель в первом случае является клиент (так как выплачиваются %), а в случае с текущим – банк (так как именно он получает комиссионное вознаграждение).
  • Возможности. Клиент может использовать ресурсы текущего счета в любой момент времени, когда нужно перевести оплату поставщику или снять наличные. А вот средствами депозитного счета распоряжается банк для своих целей, между тем выплачивая клиенту проценты с полученной прибыли.

Вот так вкратце можно описать отличия между двумя типами счетов. И если без депозита можно обойтись, то текущий счет есть у многих физических лиц, не говоря уже о юридических лицах, где банк является официальным представителем их финансовых интересов.

Как самому открыть депозит: пошаговая инструкция + пример

Для этого достаточно принести паспорт и, собственно, все.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Альфа банк вклад победа

Будет лучше, если подготовиться заранее и выберет что-то конкретное. Как правило, на сайте любого банка есть страничка с описанием всех предложений, которые предлагается использовать. Изучите сроки, условия, выберите тот, который подходит именно вам. Разумеется, если по каким-то моментам возникнут вопросы, всегда можно обратиться к оператору и уточнить эти нюансы.

После того как вы принесете документы, вам дадут договор, внимательно прочитайте его несколько раз и только потом подписывайте. Не стесняйтесь просить разъяснения непонятных терминов или формулировок.

Рассмотрим небольшой пример: Допустим, у Ивана Иванова есть 1 миллион, и он хочет купить машину стоимостью 1 100 000, но не хочет занимать недостающую сумму. Тогда можно положить средства на год, и по истечении срока, забрать их вместе с начисленными процентами.

Изучив многочисленные варианты, Ивану выгоднее всего будет воспользоваться тарифом «Максимальный доход Онлайн» от Совкомбанка. За 9,5% годовых и срок 181 день, с миллиона, можно будет получить 46850. Потом переоформить вклад еще на такой же срок, вложив уже 1 046 850 и еще через 181 день получить 49 725. В итоге, за год Иван получит 1 096 575 рублей.

Вот вы и узнали что это такое депозит простыми словами, а также как работает система вкладов! Главное – выбрать «правильный» банк.

Источник: https://bablolab.ru/finansy/depozit-chto-eto-takoe-prostymi-slovami.html

Как открыть депозит и не ошибиться!

как открыть депозит

Доброго времени суток, друзья, сегодня я хочу рассказать вам о том, как открыть депозит и не ошибиться.

Ещё одна тема которая давно  назревала и должна была увидеть свет давно и вот это день настал. Поэтому данную тему мы постараемся разобрать детально. Скажите мне, кто не знает, что такое депозит? Наверное, многие знают, а некоторые с этим даже связывались. Так или иначе, в рамках данного поста, я постараюсь рассказать вам все, что мне известно о данной теме.

В данной статье мы рассмотрим следующие вопросы:

  1. Плюсы и минусы депозита.
  2. Как открыть депозит?
  3. Что нужно знать открывая депозит в банке.

Приступим!

 Депозит. Плюсы и минусы!

Ну, что же, начнем с самого определения термина «депозит», который означает передачу своих средств банку или другой финансовой организации, которые будут возвращены в полном объеме, в некоторый период с подлежащими процентами. Вот такое обозначение слова депозита, хотя некоторые называют его еще и денежным вкладом.

Если говорить простыми словами, то депозит – это ваши деньги, которые вы положили в банк, чтобы получить от него проценты в виде денег, конечно же.

К примеру, у вас есть деньги в размере 2000 долларов и вы их хотите вложить. На это могут быть свои причины, например, чтобы «защитить» деньги от инфляции, создать свою финансовую подушку безопасности (финансовые резервы) или для чтобы их сохранить для какой нибудь крупной покупки.

Что вам нужно сделать? Все просто: прежде всего, нужно ознакомится с процентными ставками ваших банков. Соответственно,  где выше процентная ставка, там лучше всего и разместить свои деньги. Это самый простой вариант, который, к слову, может подойти не всем, ведь нужно еще учитывать риски, но об этом немного позже.

Для начала, давайте рассмотрим плюсы и минусы депозитных вкладов. Самым значимым достоинством депозитов является то, что при помощи них можно сохранить свои деньги, а также уберечь их от инфляции. Действительно, зачем их хранить под подушкой, когда они могут приносить «доход».

Помимо этого, депозиты имеют и другие преимущества, например, как:

  • легкость открытия;
  • страхование депозита (до 700 000 рублей);
  • большой выбор депозитов и  и процентных ставок по ним;
  • владелец может получать прибыль каждый месяц;
  • некоторые депозиты возможно открывать удалённо;
  • хороший способ для сохранения и накопления своих средств.

Но, депозиты имеют и свои минусы, среди всего прочего:

  • небольшой процент (не подходят для инвестирования);
  • большие суммы хранить не рекомендуется (страхования депозита до 700 000 рублей);
  • возможные посторонние комиссии;
  • большая часть депозитов доступна только при открытии в банке.

Безусловно, здесь есть и свои риски, например, банк, в который вы сделаете вклад, может «лопнуть». Да, это случается очень редко, но, тем не менее, такую вероятность всегда нужно анализировать. Помните, что это ваши деньги и перед тем, как вложиться, нужно 100 раз подумать. О том, как правильно выбрать банк или другое учреждение я расскажу дальше.

 Как открыть депозит в банке?!

Опять же, повторюсь, что перед созданием депозитного вклада, все нужно грамотно просчитать. Я бы, порекомендовал вам следовать некому, импровизированному алгоритму.

Прежде всего, нужно подумать, зачем вы собираетесь вложится в депозит. Это очень важно, ведь если, после этого, вам потребуются деньги, то, возможно, снять вы их не сможете. К слову, низкая ликвидность и является минусом таких вкладов, либо можете снять с потерей процентов.

  1. Дальше, когда вы определились с тем, для чего вы вкладываете средства, вам нужно выбрать банк. К счастью или к сожалению, сейчас, банков простой уйма выбрать из которых очень сложно. Первым критерием выбора, конечно же, будет процентная ставка, чем она выше, тем, соответственно, больше вы сможете заработать. Но, есть и другие, например, всегда нужно смотреть на отзывы банка и его возраст.
  2. Не менее важным аспектом является и то, в какой валюте вы сделаете депозит. Да, друзья, время сейчас такое, что очень трудно определится, делать вклад в национальной валюте или в иностранной. В какой валюте открывать депозит дело каждого. Можно открывать мультивалютный вклад и тем самым страховаться от курсовых рисков.
  3. Ну и последнее, что вам нужно сделать, это взять с собой паспорт и деньги, а уже с ними пойти в нужный вам банк. Кстати, если у вас будет довольно большая сумма, то сотрудники банка могут попросить у вас документы, которые подтверждают законность получения данных средств(не проверял на себе).

Как видите, написано здесь много, но на самом деле, все гораздо проще. Как правило, сотрудники банка сами вам расскажут, как лучше вложить ваши средства, в какой валюте и так далее. Но, я от себя замечу, что вам нужно будет принимать решение самостоятельно, так как это ваши деньги и только вам решать, где и как их сохранять и приумножать.

 Что нужно знать, открывая депозит в банке?

Друзья, хочу добавить еще несколько слов о том, что же нужно знать, перед тем, как открывать, соответственно, вклад. Безусловно, я об этом уже говорил, что нужно выбрать валюту вклада, а также сам банк (кредитное учреждение).

Да, хорошо, если банк предлагает вам 20% годовых в национальной валюте и 10% в долларах, но нужно учитывать и другие факторы. Например при такой процентной ставки велики риски того что банк может закрывать в любое время из-за нехватки денежной ликвидности.

Обычно под такие проценты принимают деопзиты банки у которых какие-то финансовые проблемы.

Например, если вы выбрали для открытия депозита кредитное учреждение, то нужно узнать, сколько данная структура работает, есть ли у нее сайт, где она зарегистрирована и так далее. Это вам нужно узнать, прежде всего, для себя, чтобы понять, не «лопнет» ли она (не украдут) ваши деньги.

Кроме того, перед вложениями, зайдите на сайт интересующего банка и посчитайте свои будущие доходы. Как правило, на сайтах банках есть специальные калькуляторы, где можно все точно просчитать, с учетом комиссии, инфляции, а также видом вклада.

Для тех кто хочет выбрать наиболее прибыльный и выгодный банковский клад советую скачать и изучить бесплатный курс по данной теме.

В общем, друзья, не делайте депозиты на авось, лучше 10 раз узнайте, пересмотрите, а лишь тогда делайте выбор. На этом буду заканчивать и так уже много написал, надеюсь, что тему «как открыть депозит» я, более-менее, описал. Если у вас возникли вопросы, то задавайте их в комментариях.

Всем удачного дня и больших заработков.

Источник: http://financial-independence.ru/investicionnye-instrumenty/kak-otkryt-depozit-ne-oshibitsya.html

Как открыть депозит в банке?

как открыть депозит

Стремительное развитие экономики и инвестиционной деятельности подтолкнуло к тому, что для многих государств финансовые вложения в финансовые учреждения стали самым распространенным способом получения прибыли. Этот метод популярен благодаря своей простоте, надежности и экспрессивности наращивания капитала. Открыть депозит в банке сегодня может каждый гражданин, желающий увеличить свои сбережения.

Что требуется знать при создании депозитного счета?

Гарантировать получение желаемой прибыли может только принятие правильного решения. В этом поможет необходимая информация для открытия депозита. Вкладчик должен четко понимать особенности каждого способа вложения и правильно выбрать банк. Не стоит забывать о влиянии инфляции, без учета которой появляется риск оказаться в экономическом проигрыше. Для прохождения процедуры потребуется подготовить определенную документацию.

Будущий вкладчик до открытия депозита должен заблаговременно решить для себя следующие детали:

  • вид денежных вложений;
  • процентная ставка;
  • длительность хранения;
  • валюта;
  • минимальный и максимальный размер вложений;
  • вкладываемая сумма;
  • наличие или отсутствие капитализации;
  • можно ли дополнять сбережения, в каких рамках;
  • есть ли возможность преждевременно закрыть счет, не теряя прибыль.

Рекомендации, где лучше открывать депозит.

Виды депозита и их преимущества

Лицо, планирующее сделать вложения в банк, может преследовать разные цели. Именно поэтому финансовые учреждения предлагают своим клиентам разные виды вкладов. Для принятия правильного решения человек должен владеть всей информацией, необходимой для открытия депозита, поэтому в первую очередь важно знать особенности каждой его категории.

  1. Срочный вклад – один из самых распространенных способов увеличения капитала, предусматривающий хранение средств на протяжении установленного времени. Отличается высокой нормой процента и широкими возможностями управления сбережениями. Прибыль капитализируются каждые 30 или 90 дней.
  2. Накопительный – тип вложения, предназначенный для аккумуляции требуемого запаса денег для решения конкретных задач. Он предоставляет людям возможность дополнять свои сбережения в любой момент либо пролонгировать срок хранения.
  3. До востребования — категория, для которой не предусмотрены пределы срока хранения сбережений. Инвестор имеет право получить свои деньги тогда, когда захочет. Желающие открыть депозит в банке рассматриваемым способом будут получать меньше прибыли по сравнению с предыдущими способами наращивания капитала.

Виды процентов и особенности капитализации

Чтобы добиться успеха от денежных инвестиций, следует хорошо разобраться со всеми основными понятиями финансовой системы. Различают два вида процентов:

  • плавающий;
  • фиксированный.

Первый тип ставки может изменяться в зависимости от изменений рыночных показателей, на которые влияют политические и экономические изменения. Банк обязуется гарантировать вкладчику определенную прибыль, но точно определить реальный уровень дохода в будущем никому не под силу. Вторая категория процентов конкретизируется во время оформления контракта и останется постоянной на протяжении срока его действия.

Будущий вкладчик должен понимать, что значит капитализация. Услуга подразумевает, что база для начисления прибыли будет со временем расти за счет процентов, полученных за определенную часть периода. Поэтому при открытии счета в банке обязательно нужно учитывать эту возможность.

Процедура открытия вклада

Процесс создания депозитного счета необременительный. Он зависит только от наличия очереди и скорости работы банковского служащего. Оформление документов занимает от 10 до 20 минут. Вкладчику выдается договор (один экземпляр отдается на руки), сберегательная книжка для фиксирования доходов и расходов, начисленных процентов. Некоторые финансовые учреждения выпускают для своих клиентов дебетовые карты.

Приблизительный процесс открытия депозита в банке:

  1. Сообщить банковскому сотруднику вид вклада, срок хранения и денежную сумму.
  2. Вкладчик предъявляет паспорт, ИНН.
  3. Специалист фиксирует данные о гражданине и делает необходимые ксерокопии.
  4. Заключение письменного договора.
  5. Внесение или перечисление денег на депозитный счет.
  6. Получение сберкнижки и приходного ордера.

Документация, необходимая для создания депозитного счета

Российскому гражданину понадобятся следующие документы  для открытия депозита в банке:

  • паспорт или временное удостоверение личности, которое выдается федеральной миграционной службой;
  • во время прохождения службы предъявляется военный билет;
  • ИНН;
  • пенсионное удостоверение.

В некоторых случаях для открытия депозита может понадобиться студенческое удостоверение или свидетельство о рождении. Для иностранных граждан помимо всего перечисленного списка документов необходима миграционная карта. Юридическим лицам (ЮЛ) требуются следующие документы:

  • Устав организации (копия);
  • извещение о государственной регистрации (копия);
  • акт постановки на учет в налоговой службе (копия);
  • справка о внесении в ЕГРЮЛ (копия);
  • лицензия на право осуществления определенного вида деятельности;
  • образцы подписей и печати (копия);
  • протокол общего собрания о назначении на должность директора;
  • паспорт руководителя или его представителя;
  • доверенность на совершение сделок (для представителя ЮЛ);
  • письмо о вкладчике.

Индивидуальные предприниматели (ИП) обязаны предъявить такой перечень документов для открытия депозита:

  • уведомление о постановке физического лица на учет в налоговой инспекции;
  • справка о внесении в ЕГРИП (единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей);
  • копии образцов подписей, а также печати;
  • ксерокопия документального подтверждения регистрации гражданина в качестве ИП;
  • паспорт;
  • ксерокопия разрешения на выбранный вид деятельности (лицензия);
  • информация о вкладчике;
  • доверенность на совершение сделок (необходимо для представителя ИП);
  • нотариально подтвержденный акт о наделении полномочиями (назначении на должность).

Кстати, вот познавательная статья, как выбирать банк для ИП.

Значение выбора валюты

В настоящее время можно легко сделать финансовое вложение в любой денежной единице. Вопрос о том, в какой валюте выгоднее открыть депозит, всегда остается спорным. Решить его позволит анализ рынка, прослушивание новостей, иногда даже интуиция. Правильно выбранный вариант не только сохранит сбережения, но и принесет хороший доход.

Для открытия депозита в банке представители многих государств чаще всего выбирают EUR (евро) и USD (доллар США), хотя эти денежные единицы производят маленькую прибыль. Сегодня оптимальным решением являются мультивалютные депозиты, позволяющие хранить деньги в разных единицах (обычно это рубли, доллары и евро) и менять их соотношение, не теряя прибыли.

Совет: чтобы застраховаться от нежелательных колебаний курса, летом лучше всего делать вклады в иностранной валюте и получить проценты. Осенью следует перевести сбережения в рубли, поскольку в это время экономическая ситуация более стабильна и снижается риск потерять прибыль.

Влияние инфляции

Сегодня экономическое состояние многих стран не дает никаких гарантий сохранить реальную стоимость вложенных денег граждан. Виной этой ситуации является высокий темп потребительской инфляции, превышающий доход рублевых вкладов в некоторых банках. То есть, норма процента финансовых учреждений немного ниже или в лучшем случае равна уровню инфляции, а это свидетельствует об отсутствии выгоды инвестирования.

Вкладчик при открытии депозита в банке всегда рискует потерять практически весь выигрыш из-за быстрого обесценивания денег. Однако держать сбережения дома – тоже не выход. Депозитные вклады – идеальный способ сохранить реальную стоимость денег, а чтобы увеличить свой капитал, следует обращаться в крупные финансовые учреждения. Они располагают большими ресурсами и могут предложить выгодные условия.

Как выбрать надежный банк для вложения денег?

Сегодня очень много банков готовы предложить услуги по вкладам. Чтобы выбрать наиболее надежное учреждение, следует обратить внимание на следующее:

  1. (рост или падение).
  2. Кредитная отчетность. Нужно посмотреть на изменение нормативов, выполнение финансовых обязательств, величину оборотов наличных средств (обоснованы ли они экономически), вложения в ПИФы или акции (они не должны быть слишком большими), особенно становится подозрительным резкое снижение забалансовых показателей.
  3. Размер банка. Крупные организации имеют минимальный риск обанкротиться.
  4. Новости о финансовом учреждении.
  5. Высокие ставки по вкладам, заметно превышающие средний уровень, свидетельствуют о недостаточном количестве собственных денег в банке, наличии больших долгов.
  6. Уставный капитал – признак надежности.
  7. Финансовые показатели. Стабильность и надежность характеризуют большие активы на текущее время и их увеличение по сравнению с предыдущими годами.
  8. Отзывы клиентов.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: