Как выбрать банк для вклада

Как выбрать банк для вклада

как выбрать банк для вклада

Как выбрать банк для вклада? Для большинства из вас вопрос покажется скучным и риторическим. «Банк должен быть надежным, доходным и удобным», — скажете вы. И будете правы. Но что конкретно скрывается за этими терминами? Критерии надежности могут быть разными. Доходность доходности рознь. А комфорт — вещь субъективная. Поэтому давайте не будем витать в облаках и расставим все точки над «i».

Лицензии

Перед обращением убедитесь, что перед вами именно банк, а не, допустим, микрофинансовая организация. Проверьте список банковских учреждений на сайте ЦБ, лицензию на осуществление банковской деятельности, лицензию на привлечение вкладов физических лиц. И это не пустые слова.

Интересный факт. Только в 2016 году в России были отозваны лицензии у 46 банков.

Форма собственности и учредители

Немаловажный критерий надежности. Бывают государственные банки, коммерческие банки с государственным участием, банки с участием иностранного капитала и т. д.

Размер банка

Косвенным образом определяют надежность и удобство. Размер можно оценить по величине активов — изучите рейтинг на сайте banki.ru. Обратите внимание, что у этого правила есть исключения. Существуют маленькие региональные банки, ведущие консервативную финансовую политику и предлагающие неплохую доходность.

и

Формализованная оценка надежности, которую присваивают банку на основании всестороннего анализа его отчетности аналитики рейтинговых агентств:

  • Международных: Fitch Ratings, Moody’s Interfax, Standard & Poors;
  • Национальных: Национальное овое Агентство, Рус , AK&M, Эксперт РА (RAEX).

В каком банке открыть депозит? Вы можете ориентироваться на следующую систему оценок:

  • От A до AAA+ — «отлично»;
  • BBB — «хорошо»;
  • От B- до BB+ — «удовлетворительно» (приемлемо);
  • С — «плохо»;
  • D — банк не в состоянии оплачивать свои долги.

Имейте в виду, международный рейтинг не может быть выше рейтинга страны. Поэтому не удивляйтесь, когда по международному рейтингу банк имеет статус BB-, а по национальному — AA+.

Помимо рейтингов дается прогноз (негативный, стабильный, позитивный). При изменении рейтинга агентства выпускают пресс-релизы с пояснениями — обязательно изучите причины взлета или падения выбранного банка.

Но помните, любой рейтинг — это всего лишь субъективная оценка нескольких аналитиков.

Интересный факт. Ведущие мировые агентства своевременно не среагировали и проморгали кризис 2008 года

Экономические показатели

В какой банк лучше вложить деньги под проценты? Экономические показатели — важнейший критерий стабильности и доходности банка. Отчетность банков публикуется в обязательном порядке — на сайтах самого банка и ЦБ РФ. Полностью разобраться в экономической «кухне» смогут только эксперты, но дадим несколько советов и простым вкладчикам.

Совет: в качестве единой информационной базы рекомендуем рейтинг: banki.ru/banks/ratings.

Во-первых, следите за обязательными банковскими нормативами:

  • Норматив достаточности капитала (не менее 10%). Обозначается в банковских кругах как «Н1». Чем он больше, тем лучше. Для анализа на сайте в перечне показателей выберите «H1».
  • Нормативы ликвидности: мгновенной (15%), текущей (50%), долгосрочной (120%). Для анализа на сайте выберите, соответственно: «Н2», «Н3», «Н4».
  • Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков.
  • Максимальный размер крупных кредитных рисков.
  • Максимальный размер кредитов, обязательств и поручительств, предоставленных акционерам.
  • Совокупная величина рисков по инсайдерам банка.
  • Нормативы использования капитала для приобретения долей других юридических лиц.

Нарушения нормативов могут привести к отзыву лицензии.

Во-вторых, проанализируйте основные финансово-экономические показатели баланса и отчета о прибылях и убытках, например: активы, высоколиквидные активы, капитал, чистая прибыль, кредитный портфель, вклады физических лиц, вложения в ценные бумаги. Просто так смотреть на появившиеся цифры нет никакого смысла. При анализе используйте:

  • Вертикальный анализ — анализ доли конкретной статьи баланса в его структуре. Например, большая доля вложений в ПИФы и акции — тревожный симптом, сигнализирующий о повышенном риске.Пример: последовательно выберите на сайте два показателя: «Вложения в акции» и «Активы нетто». Разделите первый показатель на второй. Чем больше итоговое значение, тем больший риск несет банк.
  • Горизонтальный анализ — анализ динамики изменения показателя.Пример: выберите на сайте две даты, ограничивающие последний квартал или год. Выберите показатели «Активы нетто» и «Вложения в акции». Оцените, насколько существенно изменилась за период доля акций в активах в денежном и процентом выражении.
  • Сравнительный анализ — сравните показатель одного банка с другими.Пример: сравните «Активы нетто» и «Вложения в акции» по нескольким банкам.

Только так вы получите ясную картину происходящего на рынке банковских услуг в динамике и сможете решить, где лучше открыть депозит.

Новости

При выборе банка, а также, будучи действующим вкладчиком, периодически просматривайте новости. Информация в банковской среде просачивается быстро. Лучше вовремя закрыть договор с банком, лишившись части доходов, чем потерять все сбережения.

Изучайте отзывы пользователей на сайтах. Иногда бывает, что спонтанные проблемы с банковским обслуживанием (изменение графика работы, очереди в отделениях, задержки в операциях онлайн) — первые симптомы грядущих неприятностей.

Доходность и условия вклада

В какой банк выгодно вложить деньги под проценты? Всегда ориентируйтесь на собственные цели. Вы можете использовать банк как инструмент накопления, сбережения или получения доходов. Банк, условия депозита и процентные ставки во всех трех случаях могут быть разными.

Некоторые банки предлагают очень высокую по сравнению с конкурентами ставку доходности. Вслепую бросаться в такие банки не следует по нескольким причинам:

  • Завышенные ставки по депозитам могут сигнализировать о нехватке собственных средств. Перед выбором сделайте мониторинг максимальных рублевых ставок. Ориентируйтесь на публикации ЦБ РФ по ТОП 100 банкам.
  • Процентная ставка может сильно зависеть от условий депозита, способа начисления процентов и дополнительных опций, которые могут вам пригодиться (например, возможность пополнения вклада) или оказаться абсолютно не нужными.
  • Озвученную банком ставку могут снизить прямые и скрытые комиссии, индивидуальные для каждого банка.

Золотое правило 1. Ориентируйтесь только на эффективную ставку доходности конкретного продукта в конкретном банке (а не на рекламную). Пользуйтесь банковским калькулятором.

Золотое правило 2. Чем больше гибких опций предусмотрено в договоре банковского вклада — тем ниже эффективная ставка. Поэтому соотнесите условия договора с вашей целью и выберите только то, что вам нужно.

Страхование вкладов

С 2004 года в России действует система страхования вкладов. Для этих целей создана государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Участие в системе — обязательно для всех банков, поэтому вам достаточно убедиться, что у банка есть лицензия на привлечение вкладов физических лиц. Что вам нужно знать:

  • Предел страхового возмещения — 1 400 000 рублей (с декабря 2014 г.).
  • Предел страховой суммы установлен для всех счетов в одном банке. Поэтому, оперируя большими суммами, делайте несколько вкладов в разные банки (не более 1 400 000).
  • Вклады в валюте пересчитываются по курсу ЦБ на дату возмещения, поэтому будьте внимательны, открывая валютный депозит (курс может вырасти).

Удобство обслуживания

В каком банке лучше открыть вклад депозит с точки зрения удобства и качества банковского обслуживания?

Посчитайте количество отделений и банкоматов в вашем родном городе. Если вы часто путешествуете, изучите географический охват филиальной сети.

Обязательно прочитайте информацию о банках-партнерах и условиях снятия средств в банкоматах сторонних банков (в том числе за границей).

Оцените наличие очередей в отделениях, оперативность, вежливость и комфортность обслуживания. Дозвонитесь до колл-центра.

Протестируйте систему банк-онлайн на предмет безопасности и наличия всех необходимых опций: возможность просто и быстро осуществлять переводы между своими счетами (текущими и депозитными), переводы третьим лицам, оплату счетов и т. п.

Полезные видео

Русланом Яхудиным рассказывает о всех тонкостях подписания депозитного договора с банком.

Страхование вкладов. Теория заговора. Выпуск от 19.12.2015

Источник: https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/kak-vybrat-bank

Как выбрать банк для открытия депозита | BanksToday

как выбрать банк для вклада

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Банковские депозиты являются классическим инструментом вложения денег. Вклад — наименее рискованное средство сохранения и накопления личного капитала, если выбраны надежный банк и выгодная процентная ставка. О том, как выбрать надежный банк и получить хорошую доходность по депозиту пойдет речь в статье.

Как выбрать банк для вклада

Решить куда вложить образовавшиеся излишки денег, чтобы их сохранить и приумножить, непростая задача.

Депозит в банке поможет уберечь собственные накопления от инфляции и накопить сумму на дорогостоящую покупку. Заработать большие деньги на вкладах не получится.

Для того, чтобы определиться в какой банк отдать свои сбережения нужно:

  1. Подобрать для себя несколько надежных банков, доступных для посещения и имеющих удобный сервис;
  2. Определить тип вклада и валюту;
  3. Выбрать из списка банков тот, который обеспечивает лучшую доходность, посмотрев актуальные процентные ставки по каждой кредитной организации.

Критерии выбора надежного банка

Выбор банка для открытия депозита только на основании высокой ставки по процентам увеличивает риски потери всех вложенных средств. Повышенный процент по вкладам предлагают банки, испытывающие дефицит собственных средств. В то же время надежный и крупный банк может так же давать высокую ставку по депозитам по следующим причинам: привлечение денег для финансирования конкретного проекта, увеличения объемов кредитования или при расширении рынка для привлечения клиентов.

Для того, чтобы выбрать надежный банк, предлагающий хорошую доходность по вкладу, нужно оценить финансовое учреждение по нескольким критериям:

  • Участие в системе страхования вкладов, наличие лицензии на ведение банковской деятельности;
  • Время существования финансовой организации, финансовые показатели, развитость филиальной сети;
  • Наличие сведений о собственниках банка;
  • Места, занимаемые банком в рейтингах;
  • Отзывы клиентов.

Участие в системе по страхованию вкладов

Перед тем как отдавать деньги в банк нужно уточнить, входит ли он систему по страхованию вкладов.

По законодательству все вклады до 1,4 млн. рублей в банках, входящих в систему по страхованию вкладов, застрахованы.

Это означает, что при отзыве лицензии у кредитного учреждения, вкладчику гарантируется возврат всей суммы вклада с начисленными процентами в пределах 1,4 млн. рублей. Список банков, входящих в эту систему можно найти на сайте АСВ http://www.asv.org.ru или уточнить по телефону горячей линии АСВ.

Чтобы в случае закрытия банка получить всю вложенную сумму с процентами не стоит вкладывать в один банк более 1,2-1,3 млн. рублей. Если нужно вложить сумму больше 1,3 млн. рублей, лучше разместить вклады в разных банках, чтобы гарантировать себе возврат денег при наступлении страхового случая.

Все что нужно знать о списках должников

Финансовые показатели, время существования банка

Дату регистрации банка можно найти на сайте Центробанка в разделе «Информация по кредитным организациям». Здесь же есть данные о наличии лицензии на осуществление банковских операций. Чем раньше дата регистрации и лицензии, тем лучше. Если финансовое учреждение существует менее двух лет, то стоит хорошо подумать перед тем как вкладывать деньги в этот банк. Стоит выбирать стабильные, работающие долгое время банки.

Развитость филиальной сети и количество банкоматов говорит о размере банка, его стабильности. Если у банка небольшое число филиалов и банкоматов или они постоянно закрываются, это сигнал о нестабильности кредитной организации.

Из финансовых показателей стоит обратить внимание на:

  • Размер уставного капитала;
  • Прибыль и объемы оборотных средств;
  • Величину активов.

Эти данные можно найти на сайте Центрального банка. Если показатели растут, то это хороший знак. Любые резкие снижения финансовых показателей могут говорить о проблемах у банка.

Сведения об учредителях банка

Информация о собственниках банка обычно всегда есть в открытом доступе на сайте самого банка. Если таких данных нет в свободном доступе, это может быть плохим сигналом, так как скрывать их могут из-за плохой репутации учредителей. Если в состав участников входят крупные российские или иностранные компании это прибавляет надежности банку.

и банков

При выборе надежного банка стоит ориентироваться и на его положение в рейтингах. Они составляются по различным показателям – размеру активов, рентабельности, количеству вкладчиков. Лучше ориентироваться на рейтинги по активам и рентабельности.

Список источников, в которых можно посмотреть позиции банка в рейтинге:

  • Агентство «Рус-» — сайт www.rusrating.ru;
  • Наш портал «bankstoday.net», раздел «Банки»
  • овое агентство «Эксперт-РА» — www.raexpert.ru

Таблица: Топ-10 банков России по величине активов

Место в рейтингеНазвание банкаАктивы, руб., октябрь 2016 г.
1 Сбербанк России 22 769 723 919
2 ВТБ Банк Москвы 9 426 904 850
3 Газпромбанк 5 200 032 570
4 ВТБ 24 3 214 800 742
5 ФК Открытие 3 159 180 195
6 Россельхозбанк 2 778 068 101
7 Альфа-Банк 2 305 151 731
8 Национальный Клиринговый Центр 1 952 485 449
9 Московский Кредитный Банк 1 346 169 630
10 Промсвязьбанк 1 304 225 270

Отзывы

На крупных порталах можно ознакомиться с отзывами о банках и их депозитах. Это поможет собрать информацию о кредитной организации, ее продуктах, узнать о подводных камнях до оформления вклада.

Удобство и обслуживание

Важным показателем является удобство и качество обслуживания. При выборе банка следует учитывать:

  • Удобное расположение рядом с домом или работой;
  • Скорость обслуживания (оптимально 15 минут на клиента);
  • Отсутствие больших очередей;
  • Возможность отслеживать счет через интернет;
  • Наличие смс уведомлений об изменениях на счете;
  • Качество обслуживания, приветливые работники, готовые помочь при любом обращении.

Как оформить вторую ипотеку, если первая еще не погашена?

Какие вклады выгоднее

Каждый банк предлагает несколько видов депозитов для физических лиц с разными условиями и процентами. Доходность вложения зависит от срока вклада, возможности пополнения и снятия, типа начисления.

По типам вкладов процентные ставки распределяются следующим образом:

  • Самые высокие ставки у вкладов, по которым нет возможности внесения или снятия денег со счета. Такие депозиты подходят, если нужно вложить сумму на определенный период, и она не понадобится раньше окончания срока по вкладу;
  • Накопительные вклады с возможностью дополнительных взносов имеют меньший процент, чем депозиты без дополнительных взносов. Такое вложение удобно для накопления денег;
  • По расчетным вкладам с дополнительными взносами и частичным снятием процент обычно ниже на 1,5 пункта, чем по накопительным депозитам. Такой вариант удобен тем, кто хочет копить и иметь возможность снимать часть денег.

Более высокую доходность имеют вклады с капитализацией процентов. В отличии от обычной фиксированной ставки, капитализируемый процент начисляется не только на первоначально вложенную сумму, но и на сумму начисленных ранее процентов. Ежемесячная сумма поступления с сложной ставкой постоянной растет.

Для вкладчиков, открывающих депозит онлайн, многие банки предлагают повышенную ставку. Это очень удобно, так как вкладом можно управлять из дома или любого другого места, где есть интернет, вносить суммы и просматривать поступления. Для оформления онлайн вклада необходимо иметь карту банка и телефон, который будет привязан к счету.

Для пенсионеров многие банки предлагают льготные условия или более высокий процент. Для открытия такого вклада пенсионеру нужно помимо паспорта предъявить пенсионное удостоверение.

Для выбора подходящего вклада нужно определить для себя:

  • Сроки, когда может понадобиться сумма – чем больше срок депозита, тем больше ставка;
  • Цели – будет ли это пополняемый вклад для накопления нужной суммы или это будет разовое внесение, понадобится ли снимать часть суммы;

Какой выбрать вклад – в валюте или в рублях

По рублевым депозитам процентная ставка ниже, чем по валютным в несколько раз. Но рубль менее надежный, чем доллар или евро и может значительно подешеветь. При выборе валюты вклада стоит ориентироваться на два фактора:

  1. В какой валюте будут потрачены деньги с депозита;
  2. Ситуация на валютном рынке.

Если деньги копятся на покупку, которая будет осуществляться в рублях, то и открывать вклад следует в рублях, чтобы не потерять на конвертации. Если планируется потратить средства на поездку за рубеж или на другие траты в валюте, то и копить лучше в ней.

Что такое «Дефолт» простыми словами

При стабильной ситуации в экономике выгоднее иметь депозит в рублях. В обратном случае валюта будет более стабильной и доходной.

Итоги

Из статьи вы узнали, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы сохранить и увеличить свои накопления. Для этого нужно:

  • Проверить, входит ли банк в систему обязательного страхования вкладов;
  • Посмотреть какие позиции занимает кредитная организация в рейтингах;
  • Оценить финансовые показатели, репутацию банка, прочитать отзывы;
  • Оценить удобство расположения и обслуживания учреждения;
  • Выбрать тип и валюту вклада, лучшие проценты.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта без паспорта

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/kak-vybrat-bank-dlya-otkrytiya-depozita

Как выбрать выгодный депозит в банке. 4 простых правила

как выбрать банк для вклада

Казалось бы, что говорить про банки и банковские вклады. Наверное каждый имеет (или имел) вклад в банке. Банковский депозит самый известный, доступный и простой инвестиционный инструмент, позволяющий получать определенную прибыль.

Вклады в банках — наиболее простая и доступная форма хранения личных сбережений. Хотя прибыль от размещения едва покрывает инфляцию, а в некоторых случаях даже ниже нее. Однако это выгоднее, чем просто держать деньги дома под матрасом. В статье речь пойдет о том, как же правильно выбрать вклад в банке и на какие критерии нужно обратить внимание в первую очередь.

Для чего нужен банковский вклад?

  • инструмент для хранения денег на «черный день» или резервного фонда. У каждого человека должен быть запас наличности для всяких непредвиденных ситуаций. И банковские вклады — наиболее оптимальное размещение средств в виду их высокой ликвидности.
  • инструмент для достижения бытовых целей — если вы планируете вложить деньги на небольшой срок: от нескольких месяцев до 1-2 лет. Для чего? Или вы планируете и копите деньги на определенную цель, будь-то отпуск, дорогостоящая покупка — банковские депозиты гарантированно позволяют вам рассчитать срок и конечную сумму, которую вы получите вместе с процентами
  • инструмент для краткосрочного инвестирования. Если вы планируете вкладывать деньги в более долгосрочные (и более доходные) финансовые инструменты, но пока не обладаете необходимой суммой — вклады помогут вам ее накопить. Далее, накопленную сумму можно вкладывать дальше — в акции, облигации, ПИФы, недвижимость и т.д. в зависимости от ваших целей и возможностей.

 Как выбрать банки?

На первый взгляд это несложный вопрос. Выбрали самые надежные банки — открыли вклад и спите спокойно. Но есть одно обстоятельство. Как правило, в подобных надежных банках, процентные ставки по вкладам гораздо ниже, чем средние по стране. Разница может составлять 30-40%. Как не хочется терять и без того не очень большую прибыль.

С другой стороны — у банков, процентная ставка по вкладам у которых велика — есть риски отзыва лицензии.  Конечно, это не 100%, но небольшая вероятность все же есть.

Закон рынка — чем выше доходность, тем выше риски.

Что делать? Как быть?

Так как все вклады застрахованы государством (на момент написания — 1 млн. 400 рублей) — можно выбрать наиболее выгодный вклад (но не по самым высоким ставкам, а на 1-2% ниже). И желательно еще распределить вклады по нескольким банкам (небольшая диверсификация).

Все это существенно снизит риски потери и в тоже время даст вам наиболее выгодный процент прибыли по вкладу. Как найти выгодные проценты по вкладам можно посмотреть по этой ссылке

Какой депозит выбрать?

Выбор правильного депозита — одно из важнейших условий при вложений средств в банк. По каким критериям нужно отбирать вклад?

  1. Возможность частичного снятия средств без потери процентов. В случае непредвиденных ситуаций вас могут срочно понадобиться деньги. А снимать их со счета — это потеря всех начисленных процентов. Даже если до окончания вклада у вас остался один день.

    Вкладывать на малые сроки (3-6 месяцев) — это низкие проценты по вклады. Лучше найти долгосрочный вклад (1-2 года), по которому ставки будут выше, с возможностью частичного снятия средств без потери начисленных процентов.

  2. Возможность пополнения вклада. Для чего? Не важно для чего.

    Копите ли на определенную покупку, либо планируете далее перевести деньги в другие финансовые инструменты или же просто используете вклад, как финансовую подушку безопасности. Вкладывая дополнительно деньги — вы повышаете не только вашу сумму, но и получаете дополнительный доход.

  3. Капитализация процентов.

    Эта штука позволяет работать не только вашим деньгам, но и начисленные проценты (ежемесячно, ежеквартально) тоже начинаю приносить дополнительный доход. Начисление процентов на проценты или сложный процент — одна из основ инвестирования. Особенна она заметна на длительных сроках инвестирования (10-15 лет), но и за 1-2 года позволит заработать дополнительную копеечку. Пустячок, а приятно.

    С помощью калькулятора вкладов можно увидеть, как вырастет дополнительный доход благодаря капитализации процентов.

  4. Фиксированная ставка по депозиту. В стране идет тенденция к понижению ставки рефинансирования,   а именно от ее размера и зависят проценты по вкладу. Ситуация в конце 2014 начале 2015, когда ставка резко выросла в 1,5 раза скорее исключение из правил.

Вы наверное замечали, что в банках условия по вкладам довольно странные. Странные в чем? Есть допустим 2 вида вклада: на 1 год со ставкой, допустим в 10% годовых и второй вклад, на полгода — со ставкой 10,5%. По логике же должно быть, чем больше срок вклада, тем выше должна быть доходность.

И еще консультант навязывает вам именно второй вклад. Ставка по нему выше, да еще автоматическая пролонгация (продление вклада после окончания срока).

Дело в том, что через полгода, ставку могут уменьшить, и тогда на те же полгода будут принимать уже только под 9,5% или даже 9%. И соответственно, пролонгация будет происходить уже на новых условиях, которые могут быть хуже, чем при первоначальном вложении.

Выбирая вклад с фиксированной ставкой на весь срок размещения, вы будете защищены от этих маленьких неприятностей и сможете точно рассчитывать именно на ту сумму прибыли, по которой у вас заключен договор.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/kak-vyibrat-vyigodnyiy-depozit-v-banke.html

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

как выбрать банк для вклада

Здравствуйте, друзья! Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности. Помните, мы об этом говорили в статье «Экономии и финансовой грамотности нужно учиться»?

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний. Поэтому для начала я решила разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный. И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Вопросов много, пойдем по порядку

Экономическую ситуацию в нашей стране сейчас сложно назвать стабильной. Замедление роста нашей экономики, которое началось в 2013 году, усугубилось колебаниями курса рубля, закрытием некоторых банков. Это создало определенное напряжение вокруг банковских вкладов.

И все-таки мы по-прежнему и в большинстве случаев в желании сохранить деньги «на черный день» или накопить какую-то нужную сумму денег открываем депозитный счет в банке.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег.

А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Чего вы конкретно хотите добиться? Купить квартиру, накопить на безбедную старость, отправиться в кругосветное путешествие? Это по-настоящему мотивирует и заставляет сделать то, что совсем недавно казалось чем-то из мира фантастики и нереальных желаний.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Чтобы было понятнее, разберемся для начала с терминами.

Что такое депозиты?

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода. Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

  • от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
  • от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
  • от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Источник: https://EcoTonkosti.ru/bankovskie-depozity.html

Какой банк выбрать для вклада?

как выбрать банк для вклада

Банковские вклады – возможность сохранить и увеличить сумму своих накоплений, ведь только деньги, которые «работают», ежегодно не обесцениваются.

Чтобы вклад был эффективным, мы расскажем, как правильно выбрать вклад в банке и на что нужно обратить особое внимание в процессе.

Процентная ставка. Так ли она важна?

На проценты многие ориентируются в первую очередь. А как иначе, когда с билбордов смотрят такие соблазнительные циферки?

Казалось, нужно выбрать только самое выгодное предложение и все, но высокая процентная ставка еще не значит, что вы гарантированно получите большую прибыль.

Дело в том, что лишь некоторые банки начисляют проценты по депозиту каждый месяц, а другие могут менять условия каждый квартал.

Поэтому ориентироваться лишь на обещанный процент не стоит, а смотреть нужно только на эффективную процентную ставку, которая отличается от заявленной как минимум на 0,5%.

Высокая ставка по депозитам в сравнении с другими организациями может означать, что:

  1. банк только недавно вышел на рынок и ему нужны клиенты;
  2. развивается новая кредитная линия, для чего нужны средства;
  3. банк не в состоянии выполнить обязательства перед старыми клиентами, поэтому привлекаются средства новых вкладчиков;
  4. это рекламный ход, в лучшем случае процент на практике будет снижен, в худшем возможны финансовые махинации.

На какой срок размещать вклад?

Определите для себя примерный срок, на протяжении которого вам точно не понадобятся эти деньги. Можно открыть депозит на срок от полугода до 5 лет, при этом как правило процентные ставки растут пропорционально срокам.

В любом случае просчитывать выгоду нужно индивидуально, беря в учет не только сроки размещения денег, но и текущую экономическую ситуацию в стране.

Не лишним будет уточнить о наличии опции досрочного снятия, ведь некоторые банки отказывают вкладчикам даже при наличии у них уважительной причины. В сложной ситуации пригодиться может и частичное снятие.

Увольнение с работы или болезнь родственника – все это повод обналичить депозит и при этом было бы неплохо не потерять заработанное. Поэтому лучше перестрахуйтесь и выберите депозит, где есть опция досрочного вывода всей суммы или ее части без потери средств.

Чем сложнее экономическая ситуация в стране, тем выгоднее становятся программы с возможностью вывести деньги частично, а не обещанными высокими процентами, особенно если договор был заключен на длительный срок.

Банки часто повышают ставку при продлении депозита в среднем на 1-2%, что позволит заработать на одном продленном депозите под 10% больше, чем если разместить один депозит сразу на 2 года и процентная ставка при этом останется лишь 10%.

Как опередить стабильный банк для размещения депозита?

Если вы задумались, какой банк выбрать для вклада, обратите внимание на ряд критериев, которые показывают надежность организации:

  • рейтинг финансового учреждения. Оно может оцениваться по целому ряду критериев, но самое большое значение имеют активы. Чем больше активов – тем легче банку решить все вопросы, связанные с финансами без ущерба для вкладчиков;
  • каков уровень ликвидности. У надежного банка всегда в наличии достаточно свободных ресурсов и высокая ликвидность. Но при этом завышенные показатели ликвидных средств – скорее доказательство махинаций;
  • является ли банк участником программ страхования вкладов. Если вы решили разместить некую сумму на счету в банке на срок от полугода, важно убедиться в том, что сохранность средств гарантирована даже при отзыве у банка лицензии или его банкротстве.

Это основные рекомендации, как выбрать банк для вклада. Хочется отметить, что при возможности создавайте мультивалютные депозиты, поскольку так риски потерять свои средства на инфляции снижаются.

Еще процентные ставки по депозитам в валюте несколько выше, чем если бы вы выбрали рублевый депозит.

Напоследок проверьте отзывы о банке. Конечно же на 100% верить им не нужно, но узнать мнение людей, которые уже обслуживались в этом учреждении – это не лишнее.

Описанные критерии дадут вам возможность максимально полно провести оценку надежности банка перед тем, как вложить в него накопленное.

Ездить на другой конец города с целью подписать договор мало кому понравится. По этой же причине возможность дистанционно управлять депозитом с помощью личного кабинета на сайте банка – это еще один плюс за выбранную компанию.

Вывод

Простому человеку не нужно иметь экономического образования, чтобы оценить выгоды той или иной депозитной программы.

Ориентироваться надо на процентную ставку, уровень надежности банка и наличие опции досрочного снятия еще до окончания срока депозита. Все это в комплексе позволит дать адекватную оценку финансовой организации.

Если по этим параметрам все отлично, спросите о возможности пролонгации, пополнения счета и есть ли ежемесячное начисление процентов с капитализацией.

Дальше осталось лишь ознакомиться с программой, еще раз просчитать выгоду с помощью депозитного калькулятора и можно смело заключать договор.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Восточного Банка Оформить карту
  • До 7% кэшбэка;
  • До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от СитиБанка Оформить карту
  • Выписки по карте — бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://bankiweb.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada/

Как выбрать банк для депозита

как выбрать банк для вклада

Если есть желание и средства, чтобы открыть вклад в банке, то нужно тщательно выбрать лучший вариант. Для этого полагается проанализировать все учреждения и их предложения. Существует ряд критериев оценки, на которые обязательно нужно обращать внимание, прежде чем принять решение по поводу открытия депозита.

Основными признаками стабильного банковского учреждения являются банковские активы и Ликвидность банковского учреждения.

Как выбрать банк для вклада на что обратить внимание?

Вот, что нужно обязательно проверить:

  • Наличие организации в реестре Системы страхования вкладов.

Проверить этот факт можно, посмотрев на сайте АСВ либо Центрального Банка Российской Федерации. Также можно позвонить по бесплатной горячей линии. Нужно учитывать, что чем дольше организация участвует в этой системе страхования, тем более надежной она считается.

Чем больше считается кредитная организация, тем меньше риск ее банкротства в ближайшее время. В целом, масштабы считается одним из гарантов надежности учреждения. Так что прежде чем размещать средства на вкладе в этом банке, нужно разобраться в его размерах. Трудно представить, что такие крупные и известные организации как Сбербанк либо ВТБ быстро обанкротятся.

Что касается определения размеров учреждения, то в первую очередь нужно посмотреть его активы. Эта информация, как правило, есть в открытом доступе на сайтах. Еще один важный показатель – это уставной капитал. Его должно быть не менее 300 млн. рублей. Еще можно посмотреть на количество филиалов и отделений, а также их географическое распределение.

Все эти данные можно посмотреть на сайте самого банка.

  • Размер уставного капитала и длительность работы учреждения.

Специалисты считают, что банк становится более и менее надежным, только когда ему более 2 лет. Что касается минимального уставного капитала, который установлен Центральным Банком Российской Федерации, то это 300 млн. рублей. Однако если нужно выбрать солидное учреждение, то лучше всего смотреть, что размер уставного капитала был в 2 раза больше. банков, в том числе и по этому показателю, можно посмотреть на официально сайте Центрального Банка.

  • Вариант начисления процентов по вкладу.

Все варианты ставок, которые предложены на рынке, можно разделить на плавающие, фиксированные, и нарастающе — убывающие. Трудно определиться с тем, какой из этих вариантов считается самым лучшим, а вот наиболее простым и удобным для обычных вкладчиков считается фиксированный.

Еще один важный критерий – это возможность пополнять счет в период действия соглашения. Эта опция является очень полезной, особенно в то время, когда экономическая ситуация нестабильная. Такая услуга позволяет зафиксировать ставку процентов по соглашению, а если в дальнейшем будет выгодно, то увеличить сумму вклада. Так что его можно будет периодически пополнять.

  • Удобный вариант начисления платежей по процентам.

Большинство финансовых учреждений предпочитает начислять оплату по окончанию всего длительного периода – например, через год либо полгода. Однако на самом деле более комфортным форматом будет получение дохода по вкладу каждый месяц. Этот вариант позволяет повысить свой уровень благосостояния уже сразу, а не в конце периода – то есть в перспективе.

  • Возможность досрочно снять средства с вклада.

Прежде чем подписывать соглашение с банком, нужно обратить внимание на то, можно ли досрочно будет расторгнуть контракт по вкладу. Бывают в жизни различные ситуации, так что деньги могут понадобиться в любой момент. Тут важна возможность забрать средства раньше окончания оговоренного периода. Это полагается заранее уточнить, чтобы не было в дальнейшем разногласий и проблем с финансовым учреждением.

Вклады делают с 2 основными целями. Во-первых, сохранить средства не тронутыми на определенный период. Во-вторых, приумножить состояние. В этом случае требуется найти как можно больший процент, а также возможность капитализации ежемесячно.

Выбирая банк, обязательно нужно обращать внимание на все выше перечисленные нюансы. Кроме того, на данный момент экономическая ситуация часто изменяется, так что лучше позвонить в отделение и уточнить все условия. Еще очень важно просмотреть рейтинги с банками по различным критериям.

Какие бывают банковские депозиты?

Сейчас банки предлагают достаточно широкий выбор депозитных продуктов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Как правило, банковские вклады подразделяются на следующие виды, в зависимости от:

  • периодов оформления вклада – срочные депозиты, вклады «до востребования»;
  • возможностей пополнения – пополняемые, не пополняемые;
  • от вида валют депозитной программы – в национальной валюте, валютные (доллары, евро), мультивалютные.

Как будут начисляться проценты по вкладам?

  1. по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.
  2. выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал.

    В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или банковский счет.

  3. капитализация процентов по вкладу.

Для тех, кто думает, что лучше выбрать самую большую процентную ставку, необходимо руководствоваться совсем другой информацией.

Она должна быть основана на данных о самых высоких процентных ставках.

Стоит учитывать Гарантии Агенства по страхованию вкладов, которые распространяются на депозиты в пределах 1,4 миллиона рублей. Такой размер страхового возмещения был установлен в декабре 2014 года. Поэтому рекомендуем один банк рассматривать для одного депозита на меньшую сумму. А как обычно выбираете банк для открытия вклада Вы? (ответить можно ниже в форме для комментариев)

Источник: http://credituy.ru/vklady/kak-vybrat-bank-dlya-vklada.html

Выбрать банк для вклада: важные критерии пошаговая схема

как выбрать банк для вклада

Добавлено в закладки: 0

Создание депозита позволяет получать доход в пассивном режиме. На рынке финансов сегодня присутствует много различных предложений. Потому выбрать банк для вклада может быть проблематично. Специалисты выявили ряд критериев, на которые нужно обращать внимание в процессе анализа понравившегося тарифного плана.

Критерии выбора банка

Статистика показывает, что большинство граждан в процессе подбора подходящего тарифного плана для создания депозита руководствуются только размером процентной ставки. Однако этот показатель влияет только на доходность. Передавая деньги на хранение в банк, нужно учитывать и безопасность выбранного учреждения.

В условиях кризиса компании нередко лишаются лицензии. Не все финансовые организации принимают участие в программе страхования вкладов. Это существенно повышает риск для владельца капитала. Надежность компании можно определить заранее. Специалисты выявили ряд критериев, которые нужно учесть в процессе анализа предложений.

Место в рейтинге

Сегодня большинство финансовых организаций входит в состав различных рейтингов. Их составлением занимается независимое агентство. Главным критерием отбора могут быть:

  • прибыль;
  • рентабельность;
  • объем активов;
  • количество вкладчиков.

Эксперты советуют принять во внимание место в рейтинге рентабельности и объем активов.

Клиентоориентированность

Решив выбрать банк для вклада, стоит оценить и отношение к клиентам. Эксперты советуют обратить внимание на:

  • вежливость сотрудников;
  • отсутствие очереди у кассы;
  • возможность удалённого доступа к счетам;
  • бесперебойно функционирующие банкоматы;
  • присутствие системы SMS уведомлений о совершенных операциях с расчетом.

Дополнительно нужно учесть скорость работы с клиентами. На 1 посетителя должно тратиться 15-20 минут. Этот показатель является оптимальным. Если гражданину удастся найти учреждение, которое сочетает в себе все вышеуказанные качества, стоит уделить ему повышенное внимание.

Размер капитала организации

Размер собственного капитала компании также отражается на надежности финансового учреждения. Эксперты не советуют передавать деньги организациям, общая сумма капитала которых меньше 20 млн. руб. Сотрудничество с таким учреждением связано с повышенными рисками.

Стоит отдавать предпочтение организациям, которые имеют больше 20 миллионов собственных денежных средств и проработали на рынке финансов больше 2 лет. Такие компании считаются достаточно серьезными для того, чтобы доверить им капитал для последующего получения прибыли.

Распространенность филиальной сети

Принимая решение о том, какой банк выбрать для вклада, стоит учесть количество филиалов компании. Чем их больше, тем лучше. Распространенность филиальной сети подчеркивает серьезность учреждения. С такой организацией проще сотрудничать. В случае возникновения вопросов, владельцу депозита не придется совершать длительное путешествие. Наличие большого количества филиалов подтверждает стабильность учреждения и надежность. Такие компании привлекают клиентов.

Страхование

Передавать денежные средства нужно только в организацию, которая принимает участие в программе страхования вкладов. В случае банкротства учреждения, гражданин не потеряет переданный капитал. Если компания не принимает участие в программе страхования, существует вероятность махинации с денежными средствами вкладчиков.

Возможность досрочного снятия

Разбираясь, как выбрать банк для вклада, стоит учесть возможность досрочного снятия денежных средств. Уточнить присутствие права на осуществление операции стоит вне зависимости от того, планирует ли гражданин забирать деньги до завершения срока действия договора или нет.

В соответствии с действующим законодательством, все виды депозитов являются вкладами до востребования. Однако гражданин подписывает с банком договор, в котором зафиксированы дополнительные пункты и нормы, указывающие дополнительную информацию об особенностях получения средств раньше срока.

Если компания предоставляет право на вывод капитала в любой момент, процентная ставка обычно снижается до минимально возможного размера. Эта особенность делает досрочное получение денег не выгодным. Однако некоторые компании позволяют вывести часть капитала до истечения срока действия договора.

Эксперты советуют внимательно изучить текст соглашения. Обычно пункты об изменении процентной ставки указываются в самом конце документа или написаны мелким шрифтом. Предварительно стоит проконсультироваться у юриста. Потенциальный вкладчик имеет такое право.

Процентная ставка

Статистика показывает, что клиенты стремятся выбрать банк для вклада с максимальными процентами. Однако не стоит руководствуется только этим критерием. Средний размер доходности по рынку сегодня составляет около 10%. Если финансовая организация предлагает создать депозит под 17-18% годовых, стоит задуматься.

Высокий размер доходности предлагают компании, в которых присутствует дефицит денежных средств для погашения собственных кредитных обязательств. Критерий служит первым сигналом о возможном банкротстве учреждения. Потому передавать средства такой компании рискованно.

Услуга может действовать в рамках рекламной акции или временной нехватки ликвидности. В этой ситуации риски снижаются. Однако большая процентная ставка всё равно должна насторожить. Лучше передать капитал компании, которая предоставляет среднюю доходность. Это позволит обезопасить средства от возможных потерь из-за банкротства учреждения.

Отзывы клиентов

Доверие заслуживают организации, получившие положительные отзывы бывших вкладчиков. Отдавать предпочтение стоит учреждениям, о которых 2/3 клиентов отзываются положительно. Во внимание стоит принимать только мнения, расположенные на независимых ресурсах. В иной ситуации существует вероятность накрутки положительных отзывов со стороны компании.

Выбор оптимального варианта

Решив выбрать банк для вклада, нужно отдавать предпочтение надежному учреждению, которое удовлетворяет требования клиента по большинству параметров. Дополнительно стоит уделять внимание информации в договоре, которая касается размера процентной ставки. Обычно учреждение не может менять величину доходности в одностороннем порядке, однако бывают исключения. Обычно они касаются депозитов с возможностью капитализации процентов и пролонгация срока действия договора.

Во внимание стоит принимать цель, для достижения которой создается депозит. Если гражданин желает накопить большую сумму денежных средств, лучше отдать предпочтение вкладу без возможности снятия дохода. Услуга защитит от соблазна получения части капитала и позволит работать больше. Доходность по таким предложениям обычно выше.

Если депозит открывается для получения пассивного заработка, можно отдать предпочтение предложению с возможностью снятия процентов. Если гражданин не знает, когда ему понадобится капитал, лучше выбрать услугу с возможностью частичного получения средств без потери доходности.

Пошаговая инструкция

Эксперты разработали пошаговую схему, позволяющую выбрать банк для открытия вклада. Чтобы сотрудничество с финансовой организацией принесло максимальный размер дохода и при этом было безопасным, стоит осуществить следующие действия:

  1. Выбрать наиболее подходящие финансовые организации и проверить их принадлежность к системе страхования депозитов. Информацию можно найти в интернете. От сотрудничества с учреждениями, не принимающими участие в программе, лучше отказаться.
  2. Из оставшихся банков нужно выбрать финансовые организации, предлагающие наиболее высокие процентные ставки. Дополнительный эксперт рекомендует осуществить анализ доходности в разных компаниях. Чем больше учреждений проанализирует вкладчик, тем выше будет шанс найти наиболее выгодный вариант.
  3. Ознакомиться с рейтингами, в которые входят оставшиеся учреждения, и проанализировать их отчётность. Во внимание стоит принять не только место таблицы, но и условия оформления депозитной программы.
  4. Выяснить, присутствует ли в учреждении и дополнительные комиссии и сборы. Дополнительно стоит обратить внимание на наличие штрафных санкций за досрочное расторжение договора.
  5. Выбрать наиболее подходящую программу из оставшихся и обратиться в банк для создания депозита. Перед подписанием соглашения, стоит изучить все нюансы.

Осмысленный подход позволит заемщику защитить себя и выбрать наиболее подходящее предложение.

Дополнительные нюансы

Если гражданину удалось выбрать надежный банк для вклада, не стоит передавать ему все денежные средства в случае создания большого депозита. Размер возмещения по страховке составляет 1400000 руб.

В случае банкротства организации капитал, превышающий эту сумму, возвращен не будет. Эксперты советуют не создавать больше 1 депозита в одном учреждении. Лучше разделить имеющиеся средства на несколько вкладов и совершить их в разных организациях.

Это повысит шанс сохранности капитала вне зависимости от сложившейся ситуации.

Как правильно выбрать банк для вклада?

как выбрать банк для вклада

На сегодняшний день, одним из наиболее оптимальных способов сохранности и приумножения денежных средств считается банковский вклад. В сравнении с иными инвестиционными проектами, банковский депозит – это наименее рискованный финансовый инструмент, которым можно воспользоваться для сохранности личного капитала. Так, как же правильно выбрать банк для оформления вклада? Как проверить его финансовую стабильность и надежность? Обо всем этом мы поговорим с вами в данной публикации.

Основные признаки стабильного банковского учреждения

Для того чтобы грамотно инвестировать личные денежные средства, не обязательно досконально изучать фондовые рынки и особенности их функционирования. В данном случае предпочтительней следить за экономической ситуацией в стране, а также понимать азы финансовых законов. Предлагаем вам ознакомиться с основными признаками стабильного банка, которые помогут подобрать действительно надежное учреждение для инвестирования собственного капитала.  

Таблица рейтингов финансового учреждения – это главный фактор, на который следует обратить свое внимание. На самом деле существует огромное количество критериев оценки надежности банка, однако самым важным считаются его активы. Отметим, что исключительно достаточный размер активов поможет максимально просто решить все текущие финансовые вопросы, при этом, не нанося ущерб своим клиентам.

  1. Ликвидность банковского учреждения

Надежное финансовое учреждение в обязательном порядке должно иметь в наличии свободные оборотные ресурсы в своих активах. Данный показатель свидетельствует о его высокой ликвидности. В соответствии с отчетом ЦБ для того, чтобы поддерживать свои обязательства, банк должен иметь не менее 10% свободных ресурсов в разделе Активы.

С другой стороны так же необходимо отметить, что если размер ликвидных средств очень завышен, то это свидетельствует о спекулятивных махинациях со стороны банка.

  1. Акционеры банковского учреждения

Состав учредителей банка – немаловажный показатель на рынке финансовых услуг. Как правило, данная информация является закрытой. Этот показатель способствует увеличению уровня сервиса в учреждении, а также позволяет в максимально кротчайшие сроки покрыть все финансовые риски.

  1. Процентные ставки по банковским депозитам

Как правило, любое финансовое учреждение не станет предлагать своим клиентам максимально высокие ставки по депозитам, а будет следовать среднерыночной стоимости. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо обратить внимание так же и на ставки кредитования.

  1. Период и страхование депозитов – дополнительные меры безопасности

Оптимальным периодом для размещения средств на банковском вкладе считается от полугода и выше. В первую очередь необходимо убедиться, что выбранное вами банковское учреждение входит в систему страхования вкладов. Исключительно тогда можно быть убежденным в сохранности и возврате личных средств даже при условии, если банковское учреждение лишается своей лицензии.

При условии оформления вклада на более долгосрочный вклад, например на 18 месяцев, банковские учреждения перестраховываются и устанавливают процентные ставки еще ниже. Следовательно, чтобы не испытать все колебания фондового рынка, рекомендуется разбивать свой депозит на несколько частей и размещать его в разных валютах.

  1. Выбор финансово надежного банка: рекламные акции

В процессе грамотного выбора банка не стоит исключать тот факт, что финучреждениями проводятся соответствующие рекламные кампании и презентации своих банковских продуктов. Размещение рекламы подтверждает то, что банк заинтересован в привлечении клиентов. Однако следует также быть бдительным, поскольку агитирование высоких процентных ставок может свидетельствовать совершенно об ином. В любом случае, выбор той или иной депозитной программы всегда остается за клиентом.

  1. Участие в программе защиты вкладов населения

В каждом отдельном государстве подобные программы называются совершенно по-разному. Даже если банковский депозит гарантирован государством, то при условии банкротства банка получить свои средства все равно будет не так просто. Тем не менее, вклады, которые гарантированы правительством, являются наиболее привлекательным финансовым инструментом, нежели остальные.  

Выбирая банк для оформления депозита, не лишним будет провести анализ, сколько клиентов уже доверили свои средства этому учреждению. Кроме этого, необходимо узнать, какое место банк занимает по депозитному портфелю для физлиц. Далее, эти показатели сравниваются с показателями банков-конкурентов. Наиболее приемлемый вариант, это поместить свои деньги в банковское учреждение, которое на данный момент входит в 20 лидеров по объему вкладов населения.

  1. Отзывы о банковском учреждении

Данным критерием также не рекомендуется пренебрегать. Необходимо обязательно ознакомиться с тем, что пишут люди, которые обслуживались в выбранном вами банковском учреждении. Разумеется, особое внимание необходимо уделить вопросам вкладов.

Все вышеизложенные критерии позволят сделать определенные выводы, касательно надежности и финансовой стабильности банка. Только таким способом можно обезопасить свои денежные средства.

Выбор оптимального варианта депозитной программы

Разумеется, в процессе выбора банковского депозита в первую очередь клиент обращает внимание на размер процента. Размер ставки по вкладу будет напрямую зависеть от суммы депозита, от периода размещения денежных средств, от того, можно ли пополнять вклад или же нет, а также от его вида и т.д. Как нам уже известно, высокие проценты по депозиту не всегда свидетельствуют о надежности банковского учреждения.

Зачастую, после оформления депозитной программы банк не вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки, однако существуют исключения, которые касаются депозитов с капитализацией процентов и пролонгацией договора.

Особенности начисления процентов по вкладу

Существует несколько вариантов начисления депозитных процентов. Подробней рассмотрим каждый из них:

  1. Начисление и зачисление процентов непосредственно в конце срока на первоначальный размер депозита.
  2. Выплата начисленных процентов с установленной периодичностью (один раз в месяц, квартал или полгода). В данном случае проценты будут переводиться на текущий счет или пластиковую карту.
  3. Капитализация начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Это значит: к общему размеру депозита капитализируются проценты, начисленные за конкретный промежуток времени. Таким образом, в следующий срок начисление процентов будет происходить уже на большую сумму.

    Подобный способ формирования процентной ставки называется «сложным процентом».

Следует отметить, что депозиты с капитализацией процентов отличаются более низким процентом, однако, при этом их доход может быть значительно выше.

Пролонгация банковского депозита – это автоматическое продление договора непосредственно после окончания периода его действия. То есть, размещение депозита на новый срок осуществляется без участия клиента.

При условии, если продление депозита не предусмотрено, денежные средства переводятся на текущий счет клиента, а начисление процентов с этого момента прекращается. Для возобновления начисления процентов следует оформить совершенно новый банковский счет. Однако в данном случае необходимо помнить, что пролонгация депозитного договора распространяется не на все виды вкладов, поэтому чтобы воспользоваться подобной возможностью, эти условия необходимо оговаривать заблаговременно.

Для того чтобы открыть банковский счет потребуется предоставление только паспорта или иного другого документа, подтверждающего личность клиента. Для оформления вклада близкому родственнику, необходимо предоставить его документы, заверенные у нотариуса в установленном порядке.

Как правильно выбрать банковское учреждение для оформления вклада?

  1. Прежде чем доверить свой капитал тому или иному банку, необходимо провести проверку его принадлежности к системе страхования депозитов населения. Выполнить данную задачу достаточно просто, поскольку на сегодняшний день в интернете можно найти информацию, касающуюся любого банковского учреждения.
  2. Подобрав для себя несколько вариантов банков, выберите вклады с наиболее высокими процентными ставками.

    Предварительно рекомендуется сделать сравнительный анализ доходности в разных финансовых учреждениях. Помните, чем больше вы сможете изучить предложений по вкладам, тем больше появляется шансов подобрать действительно достойный вариант.

  3. Также, не лишним будет изучить рейтинги и текущую отчетность банков. Более того, стоит учитывать не только его место в таблице рейтинга, но и условия оформления депозитной программы.

  4. Следует узнать, существуют ли в банке какие-либо комиссии или дополнительные сборы за предоставление банковских услуг. К примеру, за пополнение депозита, оформление текущего счета, снятие наличных средств и т.п. Обратите внимание на наличие штрафных санкций за досрочное расторжение депозитной программы.
  5. Перед тем, как подписывать документы на открытие депозита, рекомендуется внимательно изучить все детали и нюансы договора.

На что же еще следует обратить внимание, по мнению финансовых экспертов и аналитиков, при выборе банковского учреждения для оформления вклада:

  • на размер банковского учреждения, развитие его филиалов и дочерних представительств;
  • имеются ли какие-либо проблемы, связанные со снятием наличной денежной массы или с проведением электронных денежных операций;
  • на смену графика работы банковского учреждения (в частности, его сокращение, уменьшение количества рабочих дней и т.п.), поскольку это считается первым признаком возникновения проблем;
  • на показатель процентных ставков по депозитам, который выше среднего в сравнении с рыночными показателями. В первую очередь, это может свидетельствовать о том, что банк имеет нехватку личных денежных средств в обороте для эффективного проведения текущих финансовых операций и обслуживания клиентов. 

Только при условии осмысленного и грамотного подхода появляется возможность сделать правильный выбор депозитной программы, которая поможет не только сохранить капитал, но и выгодно его приумножить. 

Обобщив всю вышеизложенную информацию можно сказать, что исключительно надежный банк способен обеспечить каждому клиенту гарантию на страхование его денежных средств, предложит ему максимально выгодные и конкурентоспособные ставки по вкладам, а также обеспечит индивидуальный подход и решение проблемы любой сложности. 

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vybrat-bank-dlya-vklada

Как выбрать банк для вклада физическому лицу – отвечаем на вопросы выбора банковского вклада

как выбрать банк для вклада

Вклад или накопительный счет – что выбрать? В каком банке открыть депозит? У потенциальных клиентов возникает огромное количество вопросов. Давайте попробуем ответить на них в этой статье.

Что нужно знать, открывая вклад в банке?

Нередко люди просят посоветовать валютный депозит или рублевый. Но говорим сразу – нельзя предоставить конкретные рекомендации, которые подходили бы для всех пользователей. Многое зависит от текущей ситуации и оптимального уровня риска для клиента.

В банках в 2019 году сложилась не самая лучшая ситуация. Если крупные учреждения не испытывают особенных проблем, то небольшие организации часто сталкиваются с оттоком депозитов.

Основная причина – страх вкладчиков и агрессивная политика ЦБ. Центральный Банк несколько лет проводит активную чистку рынка. Клиенты опасаются, что ЦБ неожиданно отзовет лицензию, а затем придется возвращать деньги через АСВ.

Еще один фактор – беспрецедентные решения по депозитным вкладам, которые были закрыты клиентами перед отзывом лицензии у банка. АСВ подает иски в суд, а инстанция особенно не рассматривает дела и быстро выносит положительное решение.

Мотивация к удовлетворению иска – клиенты знали о плачевной ситуации в организации и начали выводить свои активы. И тут человек, обладающий хоть каплей здравого смысла, должен задаться следующими вопросами:

  1. Как суд определил, что клиент получил информацию о скором отзыве лицензии и поэтому досрочно расторг договор?
  2. Почему вкладчик не может забрать свой депозит, воспользоваться правом выхода из соглашения, чтобы спасти деньги?

Подобные решения являются еще одним ударом по системе банковских вкладов. Люди начинают задумываться, стоит ли им вообще открывать депозит, если в сложной ситуации они даже не смогут спасти свои средства?

Учитывая эти факторы, рекомендуем вам обратить внимание на крупные учреждения. Они более надежны и вероятность возникновения проблем в дальнейшем значительно ниже.

Важно знать, что все депозиты физических лиц подлежат страхованию. АСВ гарантирует возврат денежных средств в случае возникновения финансовых трудностей у организации и прекращения деятельности.

Максимальная сумма страхования – 1.4 миллиона рублей. Если ваш депозит был больше, то оставшуюся часть клиент с высокой вероятностью не сможет вернуть. Можно попробовать обращаться в суды, но перспектив никаких нет.

Поэтому крупную сумму лучше поделить на части и открыть несколько депозитов в разных банках. Так вы сможете обезопасить свои средства и полностью вернуть их в случае закрытия учреждения.

Как выбрать банк для вклада, на что обратить внимание?

Многие клиенты спрашивают: как выбрать банк для пенсионного вклада с максимальными процентами? Вы изначально подходите к вопросу неправильно! Важно не искать организацию с максимальными процентами, а подбирать учреждение, обладающее высокой надежностью и предоставляющее оптимальные условия.

Итак, когда выбираем лучший вариант, необходимо в первую очередь выявить надежность банка. Существует множество критериев для оценки этого параметра:

  • Размер активов – общий показатель. Естественно, чем выше данный параметр, тем больше возможностей у банка. Но важно не только собрать много активов, но и уметь правильно распоряжаться ими!
  • Прибыль – более конкретный параметр. Она указывает на доходность деятельности финансового учреждения. Если у компании много активов, но небольшая прибыль, то организация или распоряжается ими неправильно, или у нее возникают проблемы.
  • Ликвидность – хороший банк всегда должен иметь достаточно свободных активов в виде оборотных средств. Они необходимы для заключения новых сделок. Задача специалистов – рассчитать экономическую модель так, чтобы у учреждения всегда были свободные активы и происходило их постепенное обновление.
  • Общая надежность. Она рассчитывается сразу по нескольким параметрам. Различные организации составляют рейтинги надежности банков, чтобы клиенты и инвесторы смогли ознакомиться с ними.
  • Оценки от специализированных аналитических компаний. Но доверять российским аналитикам особенно не стоит, их мнение и результаты исследований нередко покупаются банками. Опытные инвесторы ориентируются на отчеты от иностранных аналитических компаний.

Какие еще параметры необходимо учесть при выборе пенсионного вклада или обычного депозита?

  1. Как выбрать банк для вклада физическому лицу? Обратите внимание на отзывы. На крупных площадках нередко удается найти много интересной информации и узнать о нюансах сотрудничества с различными учреждениями.
  2. Откройте несколько депозитов. Если у вас большая сумма, то ее следует разделить и направить в 2, 3 или 4 банка. Так вы сможете попасть в программу страхования с максимальным размером выплат 1.4 миллиона рублей. Дополнительно клиент дифференцирует портфель и снижает собственные риски.
  3. Что нужно знать еще? Некоторые банки открывают забалансовые вклады и не отражают их в отчетности. Так как информация о депозитах отсутствует, в случае отзыва лицензии и банкротства АСВ откажет в выплате компенсации.

Наличие забалансовых депозитов рядовому клиенту определить проблематично. Как же избежать печальной участи и открыть официальный вклад? Отвечаем: просто выбирайте надежное учреждение для сотрудничества. Крупные банки подобными схемами не пользуются.

В какой валюте лучше открывать депозит?

Изучая рублевые вклады и выбирая лучший вариант, у многих людей возникает вопрос об оптимальной валюте. Стоит ли отдавать предпочтение доллару, или открыть депозит в рублях?

На этот вопрос сможете ответить только вы. Главное – определить цели создания депозита. Если основная задача – накопление денег и их сохранение, то конечно отдавайте предпочтение доллару. Это стабильная валюта, которая является основой мировой экономики.

Но проценты по валютным счетам минимальные. Поэтому, если перед вами стоит задача заработать на депозите, то подойдет только рублевый вклад. Риски клиента значительно повышаются, но и уровень доходов увеличивается.

Особенности начисления процентов

Как правильно выбрать вклад в банке? Открывая счет под проценты, именно ставке клиенты чаще всего уделяют внимание. Но ее нельзя рассматривать отдельно от реальной надежности учреждения.

Процентная ставка для клиентов сильно зависит от ставки рефинансирования ЦБ. Естественно, банкам выгодно занимать деньги у вкладчиков, выставляя более низкий процент. Поэтому любое учреждение пытается привлечь как можно больше средств от клиентов.

На момент написания статьи, средняя ставка в банках составляет 7%. Но конкретный показатель зависит от нескольких факторов:

  • Продолжительность депозита.
  • Сумма.
  • Условия конкретного учреждения.
  • Текущая ставка рефинансирования ЦБ.
  • Проценты по представляемым кредитам.

Важно! Ставка не может быть чрезмерно высокой. Если Альфа банк принимает вклады под 7%, а какой-то ТрастШнапсБанк под 15%, то это повод задуматься – откуда такие цифры? Гнаться за высокими процентами не стоит.

Где найти рейтинг надежности банков РФ?

Какой банк лучше выбрать для вклада под проценты? Многие клиенты изучают различные рейтинги надежности. Они бывают двух видов:

  1. Официальный, подготовленный ЦБ.
  2. По версии крупных порталов, анализирующих информацию о финансовых организациях.

Второй вариант менее надежен. Мнение банковских порталов можно купить, чтобы получить более высокие строчки в рейтинге. Хорошо, если ресурс на сотрудничает с банками и дорожит своей репутацией. Но все равно, у вас не может быть полной уверенности в достоверности предоставленной информации.

Официальный рейтинг от ЦБ представлен чуть ниже. Лучше выбрать один из банков, который попал в ТОП-10.

Что выбрать: вклад или накопительный счет?

Вы узнали, как правильно выбрать финансовое учреждение и депозит. Но стоит ли открывать вклад, или отдать предпочтение накопительному счету?

Депозит – хороший выбор для получения максимального дохода. Но многие вклады ограничивают использование средств в период действия договора. Вы не сможете пополнить счет или снять деньги, не потеряв проценты.

Накопительный счет позволяет свободно распоряжаться средствами. Это хороший способ сохранения сбережений. Проценты по накопительному счету значительно ниже, но отсутствуют дополнительные ограничения для клиентов.

Как открыть депозит?

Как сделать вклад? Вы можете выбрать финансовое учреждение и прийти в офис. Для открытия депозитарного счета потребуется предоставить паспорт и подписать договор. В дальнейшем клиент или передает наличные в кассу, или оформляет перевод.

Положить деньги на депозитный счет можно онлайн. Если вы являетесь клиентом одного из банков, то для вас доступен личный кабинет. Рассмотрим процедуру на примере Сбербанка:

  • Необходимо зайти в ЛК.
  • Открыть раздел с депозитами.
  • Изучить доступные варианты и выбрать подходящий.
  • Нажать на кнопку для открытия вклада.
  • Выбрать продолжительность и счет, с которого будут перечислены деньги.
  • Подтвердить операцию.

Источник: https://banks7.ru/kak-vybrat-vklad-v-banke.html

Как выбрать банк для вклада?

как выбрать банк для вклада

Также важно проанализировать новости о данном банке в СМИ, причем как хорошие, так и плохие. Полное же отсутствие этих новостей должно навести на мысль о том, что, возможно, это кредитное учреждение недостаточно стабильное, чтобы размещать в нем вклад.

Кроме того, следует обращать внимание на значение процентных ставок. Слишком большие ставки, которые сильно превышают средний уровень, или резкое их превышение за последнее время говорят о том, что у организации недостаточно средств. И, пытаясь привлекать клиентов путем, на первый взгляд, более выгодных предложений, кредитная организация, возможно, желает погасить какие-то свои долги.

Как правильно решать вопрос вложения на депозит больших средств?

В первую очередь при размещении большого депозита необходимо правильно подойти к выбору банка. Разумеется, выбирать нужно надежный банк, у которого, в случае непредвиденных ситуаций, например, отъема лицензии, хватит средств, чтобы погасить перед вкладчиками задолженность, превышающую сумму страхового покрытия. Если и этот способ для вкладчика является неприемлемым, то можно разбить сумму с целью размещения ее в нескольких банках.

Как банки решают проблему досрочного расторжения договора с клиентами?

У многих банков различаются условия по досрочному прерыванию договора. Есть вклады, по которым предусмотрено прекращение договора с пересчетом процентов по невыгодным условиям, то есть по ставке до востребования (0,01 %).

Также есть вклады, по которым предусмотрено полное либо частичное сохранение дохода, накопленного клиентом, при досрочном прекращении договора.

Конечно, выбирая тип вклада, следует обратить внимание на это условие, чтобы остановиться на том вкладе, условия досрочного прерывания договора по которому наиболее выгодные, когда вы вообще не теряете доход либо сохраняете его хотя бы частично.

Конечно, если тип вклада разрабатывается для наиболее состоятельных вкладчиков, то условия досрочного прекращения будут достаточно лояльными, так как банки, разумеется, не захотят терять таких важных клиентов.

Какие гарантии получают вкладчики со стороны банковских организаций?

С целью защиты законных интересов и прав вкладчиков РФ организовано Агентство страхования вкладов. Если при отзыве у банка лицензии, в котором размещен вклад, данное кредитное учреждение состояло в системе страхования, то АСВ выплачивает компенсацию вкладчику.

Чтобы гарантированно получить эту компенсацию, нужно удостовериться в том, что банк действительно состоит в системе страхования. Данные банки гарантируют, что все вклады объемом до 1 млн 400 тыс.

рублей вернутся вкладчикам, если внезапно произойдет нечто, из-за чего банк будет лишен лицензии.

Убедиться в том, состоит ли кредитное учреждение в системе страхования, достаточно легко. На сайте АСВ можно ознакомиться с перечнем банков, которые входят в данную систему. Также у многих банков на их официальных сайтах либов их офисах размещен значок АСВ.

Что же касается диапазона ставок на рынке, то он определяется уровнем ключевой ставки.

Источник: https://v-f-p.ru/blogs/kak-vybrat-bank-dlya-vklada/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Фз об иностранных инвестициях

Закрыть