Какую дебетовую карту выбрать

Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?

какую дебетовую карту выбрать

Изобретение дебетовых и кредитных карт существенно облегчило финансовую жизнь человечества: для покупок и оплаты услуг не нужно носить с собой полный кошелек купюр, а если денег на покупку не хватает, всегда можно взять «взаймы» у банка.

Но как выяснить, какой банк предлагает наиболее выгодные условия использования пластиковых карт: дебетовых и кредитных? Как выбрать наиболее выгодное для себя предложение и не задумываться о том, не теряем ли мы лишние средства, оформляя «пластик»?

Лучшая банковская карта

В современном мире совершать покупки удобнее всего с помощью банковской карты. Сегодня сложно найти торговую точку, которая не оборудована терминалом для безналичного расчета. Но карты бывают разные. В России до сих пор больше распространены дебетовые.

Этот тип карт предполагает, что на счету будут ваши личные сбережения, чаще всего зарплата, которую вам перечисляет работодатель. Соответственно, использовать для оплаты товаров и услуг можно только свои средства. Однако если деньги на такой карте заканчиваются, то пользы от нее немного.

Для того чтобы иметь возможность расплатиться за покупку при отсутствии собственных средств, были придуманы кредитные карты.

«Работает» кредитная карта так же, как дебетовая, но при этом используются деньги, предоставляемые банком, то есть заемные средства.

Это очень удобно во многих случаях: например, вам нужно совершить крупную покупку (мебель, бытовая техника) или выкупить «горящие» билеты на новогодние праздники, а до зарплаты еще 2 недели. В этой ситуации имеет смысл не откладывать приобретение, а воспользоваться кредитной картой.

Когда средства появятся, вы просто вернете их банку, положив обратно на карту. Таким образом, кредитка позволяет заполнить «кассовый разрыв» вашего бюджета.

Кроме того, карты часто дают дополнительные преимущества их владельцу. Это могут быть скидки в магазинах для держателей или льготные условия обслуживания карты банком.

Следовательно, и дебетовая, и кредитная карты имеют право на существование и могут быть полезны. Конечно, при условии, что вы выбрали «правильную» карту для себя.

Выбираем лучшую кредитную карту

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд важных моментов.

В первую очередь, следует выяснить, насколько надежен банк, выпускающий карту. В это понятие входит и система защиты банковских продуктов от мошенников, и обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.

Еще одним ключевым вопросом при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Ее размер может существенно отличаться в разных банках. Сегодня большинство из них предлагает ставки в диапазоне от 20 до 50% в год. Наиболее низкие ставки сейчас у банков «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%). Достаточно выгодные условия у «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%).

Следует иметь в виду, что крупные банки обычно предоставляют так называемый льготный период. Это означает, что если вы вернете деньги банку в течение определенного срока (обычно 50–60 дней) после покупки, то проценты за пользование заемными средствами взиматься не будут.

Самые продолжительные льготные периоды в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов и лишь при первом обращении), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней).

При выборе карты также стоит обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.

Обратите внимание!
Кредитные организации за обналичивание средств в собственных банкоматах или банкоматах банков-партнеров взимают комиссию в размере от 2 до 9%. При снятии наличных в банкоматах других банков к этой цифре прибавляется еще 0,5-7% от суммы снятия.

Отдельно следует сказать о лимитах по карте. Их банки рассчитывают исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга (часто смотрят на уровень ваших доходов-расходов и вашу кредитную историю). Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей. Однако в среднем эта величина редко превышает 600 000 рублей.

Также важно не переплатить за пользование картой. Обычно плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 (для первого года обслуживания) до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть. Например, штраф за возникновение просроченной задолженности и неустойки по просроченным платежам. Все эти условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.

Обратите внимание на бонусные программы. Лучшие кредитные карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Лучшие дебетовые карты

При выборе дебетовой карты стоит учесть те же нюансы, что и при подборе кредитной. Но, в отличие от кредитного продукта, в дебетовом важна не процентная ставка, потому как ее тут нет, а стоимость годового обслуживания. Оно, как мы уже говорили, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это очень приятно и «работает» почти как депозит. В настоящее время по рублевым картам выплата достигает 6% годовых (в ВТБ).

При обслуживании дебетовых карт широко распространены также различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Так, например, «Альфа-Банк» выпускает карты «Перекресток». При оплате покупок с ее помощью держателю карты начисляются баллы, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети «Перекресток». Также особого внимания заслуживают карты cash back.

Что такое cash back?
Данная опция предполагает возврат части средств обратно на карту после совершения покупки. Обычно величина вернувшихся на карту средств не превышает 1–2% от всех трат. Хотя по некоторым категориям товаров возможен возврат большей суммы. Например, ряд программ «ЮниКредит Банка» предлагает возврат до 10% от оплаты счета в кафе и ресторанах.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей?

В принципе, почти любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это обеспечивается тем, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (основная валюта — доллар), либо к системе MasterCard (базовые валюты — евро и доллар), также интернациональной.

Но вместе с тем, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может отличаться от банка к банку, да и комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно разнится. На это следует обратить особое внимание перед поездкой за рубеж. Возможно, будет лучше оформить долларовую или карту в евро в России и использовать ее за границей.

Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.

На заметку
Если вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или другие «долларовые» страны, то стоит предпочесть карту Виза. Для евростран выгоднее пользоваться Мастеркард.

Источник: https://www.kp.ru/guide/luchshie-karty-bankov.html

Дебетовая карта. Как выбрать дебетовую карту

какую дебетовую карту выбрать

Продолжим разговор о пластиковых картах банка и сегодня поговорим о том, как выбрать дебетовую карту. Если вы не планируете пользоваться кредитными средствами, то дебетовая карта – это именно то, что вам нужно, поскольку тарифы и условия обслуживания у нее всегда существенно выгоднее, чем у кредитных карт. Какие возможности дает дебетовая карта, как выбрать банк и тарифный план – обо всем этом вы узнаете, прочитав данную статью.

Начнем по порядку.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта – это банковский продукт, представляющий собой текущий счет в банке, доступ к которому осуществляется посредством пластиковой карты, без установки кредитного лимита на данном счете. Другими словами, владелец дебетовой карты может распоряжаться только той суммой, которую либо сам внесет на счет, либо кто-то другой ему перечислит.

Дебетовая карта может использоваться для:

  • Оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети, причем, с получением бонусов в виде кэшбэка;
  • Поездок за границу с получением оттуда доступа к своему счету;
  • Дистанционного заказа различных услуг (бронирования мест в отелях, авиабилетов и т.д.);
  • Быстрого и дешевого получения и отправки денежных переводов;
  • Накопления средств на различные цели;
  • Оплаты товаров и услуг через интернет;
  • И т.д.

Дебетовые карты выпускают практически все банки, причем, в каждом из них есть целая линейка таких продуктов: карты разного уровня, с разными возможностями, разными тарифами на обслуживание и разной стоимости.

Говоря о том, как выбрать дебетовую карту, нужно отдельно рассмотреть два вопроса:

  • Как выбрать банк?
  • Какую дебетовую карту выбрать в этом банке?

Давайте остановимся на них подробнее.

Как выбрать банк для выпуска дебетовой карты?

При выборе банка для выпуска и обслуживания дебетовой карты нужно исходить из четырех критериев.

Критерий 1. Надежность. Этот фактор должен быть основополагающим при выборе. Лучше всего выбирать банки из ТОП-10, ТОП-20, в крайнем случае ТОП-50 в банковской системе страны. Важно, чтобы банк участвовал в государственной системе страхования вкладов, имел высокий кредитный рейтинг, надежных собственников, работал прибыльно, имел позитивную динамику развития.

Критерий 2. Доступность. Для пользования дебетовой картой очень важно, чтобы банкоматы и отделения банка были удобно расположены возле вашего места жительства или места работы, чтобы для обналичивания или пополнения карты вам не нужно было преодолевать большое расстояние и затрачивать много времени.

Критерий 3. Мобильные и интернет-сервисы. Немаловажно, чтобы в банке присутствовала функциональная и удобная система интернет-банкинга и мобильного банкинга, что позволит вам оперативно управлять карточным счетом через интернет.

Критерий 4. Партнерская сеть. Сейчас банкоматы многих банков объединяются в т.н. партнерские сети, что позволяет владельцам карт одного банка обслуживаться в банкоматах партнеров без дополнительных комиссий. Наличие такой сети будет дополнительным преимуществом.

Если банк подходит вам по всем этим критериям, то изучите отзывы о нем на независимых ресурсах, а также задайте все интересующие вас вопросы в службу поддержки или непосредственно в отделении, в котором вы планируете открыть дебетовую карту.

Какую дебетовую карту выбрать?

Теперь переходим непосредственно к тому, какую дебетовую карту выбрать в конкретном банке. При выборе нужно исходить из оптимального сочетания «цены и качества», то есть, ваша дебетовая карта должна обеспечивать все ваши потребности, но при этом вы не должны за нее переплачивать. Далее приведены основные критерии, на которые стоит обращать внимание в разных случаях.

Критерий 1. Локальная или международная. Если дебетовая карта необходима вам для поездок за границу, она однозначно должна быть международных платежных систем Visa или Mastercard. Для пользования внутри страны – нужно исходить из того, какие именно операции вы планируете совершать. Во многих случаях международные карты будут предпочтительнее даже для внутреннего использования, поскольку у них более широкая сеть приема и обслуживания.

Критерий 2. Уровень карты. Чем он выше – тем дороже будет стоить выпуск и обслуживание дебетовой карты. Например, Visa Classic будет дороже, чем Visa Electron, Visa Gold – дороже, чем Visa Classic, и т.д. Но и возможности использования тоже будут прибавляться с повышением уровня.

Однако, преимущественно все они касаются только использования карты за рубежом. Поэтому для поездок за рубеж есть смысл открывать карту уровня не ниже Classic, а лучше – Gold, поскольку к ней в придачу идет необходимая для выезда за рубеж страховка.

Кроме того, от уровня карты зависит лимит на ежедневные и единоразовые операции покупок и снятия наличных по карте: чем выше уровень – тем больше лимиты.

Критерий 3. Visa или Mastercard? Перед выездом за границу поинтересуйтесь, какие карты предпочтительнее в стране, в которую вы собираетесь. Например, для стран Европы предпочтительнее будет дебетовая карта Mastercard, а для США или Канады – Visa.

Критерий 4. Валюта карты. Если карта необходима для выезда за границу – нужно открывать ее в иностранной валюте. Для поездок в европейские страны – в евро, для поездок в большинство других стран – в долларах. Для операций внутри страны потребуется дебетовая карта в национальной валюте.

Критерий 5. Кэшбэк. Оплату в торгово-сервисной сети при помощи карты многие банки поощряют начислением т.н. «кэшбэка» – возвратом небольшого процента от суммы покупки обратно на счет. Если вы планируете активно использовать дебетовую карту для совершения покупок – стоит обратить внимание на размер кэшбэка: чем больше он будет, тем выгоднее для вас карта, тем больше вы сможете сэкономить на покупках.

Критерий 6. Бонусы и программы лояльности. Помимо кэшбэка, многие банки, да и сами платежные системы предлагают разного рода программы лояльности. Например, скидки в сети партнеров при оплате картой определенного уровня, размер которых может достигать 5-10%. Обратите внимание и на этот момент.

Критерий 7. Проценты на остаток. Некоторые тарифные планы дебетовых карт предполагают начисление банком процентов на остаток средств. Особенно это актуально тем, кто планирует использовать карту для создания накоплений, но и другим будет приятным бонусом.

Критерий 8. Комиссии за операции. Ну и, наконец, нужно сравнивать тарифы на совершение операций по карте, делая акцент на тех операциях, которые вы чаще всего планируете совершать.

Например, если вам на дебетовую карту будут приходить переводы – нужно обратить внимание на комиссию за зачисление средств и комиссию за обналичивание в банке/банкомате. Если вы планируете активно пополнять карту – для вас важна комиссия за пополнение наличными.

Планируете совершать платежи – комиссия за отправку платежа внутри банка/в другие банки.

Теперь вы знаете, как выбрать дебетовую карту банка: анализируйте имеющиеся предложения и сравнивайте их по тем критериям, которые наиболее актуальны конкретно для ваших потребностей. Если вам что-то непонятно – задавайте вопросы в комментариях. Кроме того, вы всегда можете попросить банковского менеджера подсказать, какую дебетовую карту выбрать, но не забывайте, что он может советовать тот продукт, который выгоден банку, а не вам.

72

Источник: https://andy-blog.ru/debetovaya-karta-kak-vybrat-debetovuyu-kartu

Как выбрать дебетовую карту

какую дебетовую карту выбрать

Дебетовая карта — это довольно удобный платежный инструмент, ставший очень популярным в последние годы. Попробуем разобраться, где наиболее разумно ей обзавестись — как выбрать банк и подходящие условия обслуживания, при этом не только прилично сэкономить, но даже получить прибыль!

Дебетовая карта — что это?

Это банковская карта для совершения платежей за товары и услуги и для получения наличных средств в банкоматах. Данная карточка позволяет расходовать средства в рамках имеющегося положительного баланса на счете, к которому она прикреплена.
В этом ее главное отличие от кредитной карты, с которой вы можете тратить деньги, не имея средств на счете. Основная функция дебетовых карт — упростить систему совершения платежей, заменив операции с наличными деньгами на безналичные расчеты.

Как выбрать банк для открытия счета и получения дебетовой карты?

Если Вы не дипломированный экономист, изучение финансовой отчетности банка вряд ли Вам поможет сделать объективный вывод о его надежности. Хотя на два базовых показателя все-таки следует обратить внимание: активы нетто и чистая прибыль. Если они имеют положительную динамику — это благоприятный признак.

Другими немаловажными показателями успешности банка можно считать его возраст и количество филиалов. Как правило, чем крупнее банк и чем дольше он успешно функционирует, тем большего доверия он заслуживает. Хотя — и особенно в период экономического кризиса — ни одна финансовая организация не застрахована от банкротства.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мультикарта втб 24 дебетовая

 

Оценка перспектив сохранности денег

Чтобы получить дебетовую карту, необходимо открыть банковский счет и внести на него деньги, которыми вы будете впоследствии оплачивать покупки. Поинтересуйтесь, участвует ли банк в системе страхования вкладов (ССВ).

Только в этом случае вы сможете вернуть свои накопления при банкротстве банковской организации. Учтите, что максимальная сумма страхового возмещения составляет 1,4 миллиона рублей.

Поэтому, если вы располагаете гораздо большим капиталом, разумно разместить его на счетах нескольких банков.

Ознакомиться с перечнем банков, участвующих в страховой программе, можно на официальном портале Агентства страхования вкладов.

Рекомендации:

  • Проверить банк на предмет участия в программе страхования вкладов.
  • Оценить финансовую состоятельности банковской организации по активам и прибыли.
  • Ознакомиться с отзывами действующих и бывших клиентов банка, желательно лично знакомых Вам людей.

Как получать прибыль, пользуясь картой?

Если все понятно с выбором банка и платежной системы, пора перейти к приятным сюрпризам. Кроме удобства расчетов, дебетовая карта позволит уберечь деньги от инфляции, получать дивиденды на остаток депозита и пользоваться скидками в компаниях, официально сотрудничающих с банком в рамках той или иной бонусной акции. Рассмотрим все эти преимущества более подробно.

Кэшбэк — это компенсация определенной доли израсходованных со счета денег. Большинство банков предлагают одинаковую процентную ставку на подобные операции — сегодня она составляет 1%. Более того, отдельные банки дают возможность клиентам выбрать приоритетные категории товаров и услуг, оплата которых будет поощряться увеличенным процентом кэшбэка. Например, банковская организация может установить 4%-ный кэшбэк при расходах на авиабилеты или топливо для автомобиля.

Еще один приятный бонус — начисление процентов на остаток средств на балансе карты. То есть Ваш капитал будет работать как обычный вклад, тем самым компенсируя инфляционные потери. Обычно эта схема действует при определенных условиях, например, при наличии на счете 10, 50 или 200 тысяч рублей. Этот лимит устанавливается каждым банком по своему усмотрению.

Нередко банки подписывают партнерские соглашения с различными коммерческими организациями: салонами одежды, косметики, электроники; онлайн-магазинами; туроператорами и т.д. В рамках таких программ клиенты банка могут получить значительную скидку при оплате покупок — от 10 до 30%.

Рекомендации:

  • Проверьте, актуальна ли программа кэшбека для Вашей карты.
  • Поинтересуйтесь, начисляются ли проценты на остаток депозита.
  • Изучите список компаний-партнеров банка и узнайте условия получения скидок.

Как пользоваться дебетовой картой?

функция вашей дебетовой карты — это хранение и использование денег. Это удобный инструмент для ваших финансов, вот перечень того, что можно делать с помощью карты:

  • Хранить сбережения под надежной защитой;
  • Снимать наличные деньги, используя банкоматы;
  • Пополнять счет;
  • Переводить средства на счет карты или банковский счет другого лица;
  • Безналичными средствами оплачивать товары и услуги в России и зарубежом;
  • Оперативно и удобно оплачивать автомобильные штрафы, налоги, задолженности, коммунальные услуги и другое;
  • Получать возврат денег (кэшбек) с покупок.

Обслуживание дебетовой карты

Скидки — это, конечно, хорошо, однако условия обслуживания карт не менее важны. Речь идет о мобильных приложениях, интернет-банкинге, отзывчивой техподдержке, обширной сети филиалов и банкоматов — всех возможностях и инструментах, которые могут значительно упростить повседневные финансовые операции, совершаемые клиентами.

Приложения для мобильных устройств

При современном уровне развития технических средств банк должен быть доступен буквально «из кармана». Тем более, что подобное взаимодействие с клиентами выгодно и самим банкам: так они могут значительно сократить поток посетителей в свои представительства, а значит, сэкономить средства на аренде помещений, предназначенных для приема клиентов, и зарплате обслуживающего персонала.

Если любую финансовую операцию клиент может совершить в несколько кликов на экране своего мобильного устройства, зачем содержать огромный штат операционистов, охранников и уборщиков в банковском отделении?

Интернет-банкинг

Солидный банк должен предоставлять удобный и многофункциональный интернет-сервис, чтобы клиенты могли в режиме онлайн оплачивать квитанции ЖКХ, телефонную связь и услуги интернет-провайдеров, а также открывать счета, выполнять различные финансовые операции, дезактивировать карты, вкладывать средства на депозиты и получать кредиты.

Техподдержка клиентов

Даже в самой хорошо организованной банковской организации могут случиться какие-то недоразумения. Главное, чтобы в неприятных обстоятельствах клиент был уверен, что техподдержка окажет своевременную помощь по интернету в режиме онлайн или по телефону.

Отделения

В последнее время банки все больше напоминают крупные IT-корпорации. Ведь оформить банковскую карту можно даже не вставая со стула, всего лишь имея в наличии компьютер или смартфон, а любые финансовые операции совершать в режиме онлайн, пользуясь инструментами интернет-банкинга.

Однако не всем по нраву такой способ взаимодействия с банком. Какие-то вопросы не могут решаться удаленно и требуют очного присутствия клиента в банковском отделении. Поэтому неплохо было бы узнать, сколько представительств банка находится в Вашем населенном пункте.

Банкоматы

Хотя дебетовые карты позиционируются как очень удобная альтернатива наличным деньгам, не каждый продавец готов принять оплату безналом. В ряде случаев Вам неизбежно понадобится наличность. Проверьте, во многих ли близлежащих банкоматах можно снять наличные деньги со счета выбранного Вами банка.

Всем знакомые, долго функционирующие банки (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ) могут себе позволить — и они это делают — организовать разветвленную сеть банкоматов в любом регионе. Остальные, более мелкие банковские организации («Тинькофф Банк», «Рокетбанк»), договариваются с крупными банками о возможности снятия их клиентами наличности с любого рядом расположенного банкомата крупного банка, правда, с отчислением комиссионного процента.

Некоторые, как правило, мелкие банки объединяются в партнерские сети — это дает возможность их клиентам без комиссионных отчислений обналичивать деньги в банкоматах друг друга.

Рекомендации:

  • Любой нормальный современный банк предлагает вкладчикам удобные мобильные приложения для совершения финансовых операций с помощью смартфона или айфона, подключенного к интернету.
  • Наличие интернет-банкинга — еще одно преимущество, позволяющее как можно реже лично посещать банковские отделения.
  • Отзывчивая и оперативная техподдержка — очень важный фактор ориентированности банка на клиента.

Действительно, кому-то проще совершать финансовые операции в режиме онлайн, однако другим кажется более удобным и надежным посетить офисное отделение банка.

Смеем надеяться, что наш обзор поможет Вам выбрать дебетовую карту с максимально выгодными условиями обслуживания. Любые вопросы и предложения, оставленные в комментариях, будут рассмотрены и поспособствуют улучшению данного руководства.

Источник: https://kreditkarti.ru/kak-vyibrat-debetovuyu-kartu

Как выбрать банковскую карту | Дебетовую карту какого банка лучше оформить

какую дебетовую карту выбрать

Банки постоянно работают над обновлением линейки своих продуктов, улучшая условия обслуживания и предлагая новые функции. Это утверждение особенно актуально для дебетовых карт – важного финансового инструмента в жизни современных людей. Некоторые предложения могут заинтересовать даже активных пользователей, уже имеющих несколько расчетных карточек.

Для человека, впервые желающего получить банковский пластик, выбор затруднен из-за большого количества характеристик, указываемых в рекламе продуктов. В данном материале постараемся рассказать, как правильно выбрать дебетовую банковскую карту, и на что нужно обратить особое внимание.

Инструкция по выбору банковской карты

Предлагаем пошаговую инструкцию поиска лучших дебетовых карт.

  1. Изучение предложений банков. Правила выбора пластиковой карточки не сильно отличаются от поиска любого другого товара. Самая важная часть работы приходится на подготовительный этап – изучение предложений кредитных организаций и анализ условий использования инструмента.

    Для облегчения процесса следует пользоваться специализированными ресурсами. Желательно выбрать несколько вариантов на случай отказа в выдаче или несоответствия карты другим критериям.

  2. Анализ банков-эмитентов дебетовых карт. Система страхования вкладов снизила риски потери денег в результате ошибочных действий топ-менеджмента банка. Но остались важные моменты, которые следует прояснить до подписания договора. Ниже подробнее рассмотрим данный пункт.
  3. Отправка онлайн-заявки на оформление карточки. Через некоторое время с потенциальным клиентом свяжется сотрудник банка и задаст дополнительные вопросы. Если человек отвечает заданным условиям выдачи карт, с ним согласуют место и время для оформления карты.
  4. Подписание договора и получение карты.

    На встречу в офисе принести с собой гражданский паспорт РФ. Это единственный документ, нужный для оформления соглашения с банком. Перед подписанием бумаг следует их внимательно прочитать. Для оформления статусной карты потребуется внести деньги на счет.

    Обратите внимание! Порядок получения карты зависит от ее типа. Моментальные карточки без указания имени выдаются держателю сразу. Именной пластик придется подождать. Обычно период изготовления финансового инструмента занимает 1-2 недели.

  5. Активация. Способ активации зависит от конкретного банка. Сбербанк самостоятельно активирует карты на следующий день. В ВТБ нужно вставить карту в банкомат и совершить какую-нибудь операцию, например, запросить баланс. Возможна активация по телефону горячей линии, в офисе банка или личном кабинете.

На какие параметры обратить внимание

При выборе дебетовой карты главный ориентир – соотношение «цена/качество». То есть искать нужно тот продукт, который полностью удовлетворяет потребностям клиента и имеет самую низкую стоимость среди предложений с аналогичным набором характеристик.

Потребности человека очень индивидуальны. Лучшие дебетовые банковские карты для одного лица, могут совершенно не подходить другому. Поэтому перед началом анализа предложений банков стоит обозначить параметры, по которым будет происходить отбор.

Главные критерии:

  1. Внутренняя или международная. Если планируется использование карты за границей, выбираем международный вариант. Это исключает внутрироссийскую платежную систему «МИР».
  2. Валюта карты. Пластик в Евро или долларах также используется в международных расчетах.
  3. Платежная система. В России используются Visa, МИР, MasterCard. Для внутреннего использования можно выбирать любую из них. Для заграничных путешествий стоит узнать, какие карты предпочитают в местах посещений.

Следующая группа критериев определяет финансовые выгоды пластика. В нее входят:

  • стоимость обслуживания;
  • проценты на остаток;
  • кэшбек;
  • бонусные программы.

О том, как выбрать дебетовую карту по финансовым параметрам, стоит поговорить немного подробнее.

Стоимость обслуживания

Расходы держателя дебетовой карточки, значительно меньше трат по кредитке. Сюда включаются:

  • Оплата за обслуживание счета. Обычно рассчитывается за год, но встречаются варианты с помесячной оплатой.
  • Комиссия за снятие наличных. Стандартно банки позволяют держателям дебетовых карт получать деньги через свои банкоматы бесплатно. Но стоит убедиться, что именно этот вариант прописан в условиях договора.
  • Плата за смс-информирование: 30-50 рублей в месяц.
  • Комиссия за конвертацию средств. Снимается, если валюта операции отличается от валюты карты.

Для клиента выгоднее платить меньше. Но более дешевые варианты предусмотрены для карт с низким статусом. Выбирать категорию карты следует исходя из своих потребностей.

Кэшбек

Кэшбек – возврат на счет небольшого процента денег за покупки, оплаченные пластиковой картой. Это самый быстрый способ ощутить финансовые выгоды инструмента. Чем больше cash back, тем лучше для держателя пластика.

Возврат может осуществляться по отдельным категориям товаров или со всех проведенных по карте покупок. Финансовые выгоды зависят от потребительского поведения клиента. Иногда лучше открыть карту с более низким процентом возврата, считающегося со всех операций, чем с большим процентом, но только для 1-3 категорий.

Кэшбек не считается с расходных операций:

  • по снятию наличных средств;
  • переводам на карты и счета физических лиц;
  • оплатам штрафов, налогов;
  • перечислению коммунальных платежей;
  • платежам игровым сайтам и букмекерским конторам;
  • и некоторым другим.

Определение вида операции производится по коду МСС.

Проценты на остаток

Проценты на остаток, по отзывам банкиров, – самый стимулирующий показатель при выборе дебетовой карты. Вопрос актуален для тех клиентов, которые хранят на значительную сумму средств. Часто начисление процентов зависит от поддержания неснижаемого остатка на карточке. Некоторые банки начисляют доход на любые суммы.

Бонусы по карте

Бонусные программы и программы лояльности схожи с кэшбеком. Только вместо реальных денег, покупателю начисляют бонусы, мили, баллы, очки. Истратить начисленные баллы можно только в соответствии с условиями программы. Популярность этого метода привлечения клиентов зависит от установленного курса и доступности использования бонусов.

В России признание получили программы с обменом милей за покупки на авиабилеты, а также бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка.

В каком банке лучше открыть дебетовую карту

Завести дебетовый пластик можно в любом банке, работающем с населением. При выборе кредитного института, желательно уточнить его финансовое положение. Хотя система страхования вкладов практических исключает потерю средств до 1,4 млн рублей, банкротство банка или отзыв лицензии лишит держателя карт доступа к средствам на какое-то время. Если сумма денег больше 1,4 млн рублей, ее лучше разделить по разным банкам.

Решая, дебетовую карту какого банка лучше выбрать, обязательно проверить:

  • участия кредитной организации в программе государственного страхования;
  • наличие в городе отделения банка;
  • отзывы клиентов о банке и выбранном продукте.

Совет. Изучение отзывов поможет найти слабые стороны заинтересовавшей дебетовой карты, и подойти к выбору более осознанно.

Обзор дебетовых карт с лучшими условиями

Рассмотрим условия выдачи и обслуживания наиболее популярных карт на апрель 2018 года.

  • Tinkoff Black – премиальная карта от Тинькофф банка с начислением процентов на остаток. Плата за первый год обслуживания от 0 до 1188 рублей. Кешбек – до 30%, до 6% по счету. Открывается в рублях, долларах, евро. Удобна для снятия наличных во всех банкоматах мира. Заказ пластика в онлайн-режиме. Карту доставят на дом. Оформить пластик могут граждане любой страны.
  • Карту CashBack от Альфа банка рекомендуют взять автомобилистам. Она предусматривает возврат 10% за покупки на АЗС, 5% во всех ресторанах, барах и кафе мира, 1% для остальных покупок.
  • Любителям интернет-шопинга лучше оформить дебетовую карту «Польза» от Хоум кредита с бесплатным обслуживанием. Кроме кэшбека, держатели карт получают скидки в популярных интернет-магазинах Алиэкспресс, laModa, М. и др. Процент на остаток средств достигает 7%.
  • Банк ВТБ предлагает мультикарты без годового обслуживания, сочетающие функции дебетовых и кредитовых. Кэшбек до 10%, грейс-период до 55 дней, кредитный лимит до 1 млн рублей. Можно менять категории товаров для возврата денег.
  • В Сбербанке клиенты кредитной организации могут оформить как социальные дебетовые карты – для студентов, пенсионеров, граждан, получающих пособия, так и пластик, с конкурентными финансовыми выгодами. Для социальных карт характерна невысокая стоимость обслуживания и дополнительные бонусы. Так, пенсионная карта «Мир», предназначенная для получения пенсий бесплатная. Предусматривает начисление 3,5% на остаток по счету. Неснижаемый остаток не предусмотрен. По карте действуют сниженные комиссии на оплату жилищно-коммунальных услуг.
  • Карта ВСЕСРАЗУ от Райффайзенбанка начисляет кэшбек до 3,9% на все категории товаров. Максимальный размер возврата до 50 тыс. руб. в месяц. Бесплатное обслуживание в первый год. Оформить пластик можно в день обращения.

В обзоре участвуют карты, получившие на сегодняшний день самое большое количество заказов через известные интернет-ресурсы.

Источник: https://kredity-tut.ru/stati/kak-vybrat-debetovuyu-kartu

Как выбрать банк?

  1. Оцените надежность банка

    Прежде чем выбрать карту, проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов (ССВ). Сделать это можно по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов или же на официальном сайте АСВ. И постарайтесь оценить финансовое состояние банка и так называемый рейтинг надежности (рэнкинг): выяснить, какие у него активы и капитал, есть ли прибыль. Информацию о финансовом состоянии конкретного банка вы можете найти на сайте Банка России.

  2. Оцените удобство банка

    Удобство банка — субъективный критерий, главное — чтобы его услуги отвечали вашим потребностям. На что обратить внимание?

    • Интернет-банк и мобильный банк. Скорее всего, вам пригодятся эти услуги. Лучше заранее собрать информацию о том, как они работают, насколько удобно они реализованы в выбранном вами банке.
    • Количество и расположение банкоматов и отделений банка. Посмотрите на карте, банкоматы и отделения каких банков есть рядом с вашим домом или офисом, проверьте график работы отделений. Логично, что чем больше банкоматов и отделений, тем удобнее клиенту банка.
    • Перспективы сотрудничества. Зачастую у постоянных и надежных клиентов банков появляются льготы. Возможно, в будущем вы воспользуетесь другими продуктами и услугами банка: возьмете кредит, сделаете вклад. Поэтому лучше заранее изучить, есть ли у банка предложения, которые в перспективе вам подойдут.
  3. Изучите отзывы о банке

    Не бойтесь задавать специалистам банка вопросы о картах и их обслуживании. Спросите друзей и знакомых, в каком банке они открыли счет и получили карту, довольны ли они условиями — так вы получите реальный опыт. Изучите отзывы о банке в интернете,  обратите внимание, насколько оперативно и корректно решает проблемы пользователей тот или иной банк. Это тоже важно: одни банки славятся заботливой и качественной клиентской поддержкой, другие — умением мастерски игнорировать жалобы клиентов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Куда вложить небольшую сумму

Как выбрать карту?

  1. Определитесь, для чего вам карта

    Нужна ли вам карта срочно или вы готовы подождать ее выпуска? Собираетесь ли вы рассчитываться ею в интернете? Хотите ли использовать ее за границей? Ответив на эти вопросы, вы поймете, какой тип карты (моментальная или классическая, именная или неименная) вам подойдет, какая платежная система (международная или локальная) вам будет удобна , нужна ли вам возможность открыть валютный счет.

    Подробнее: «Виды платежных карт»

  2. Сравните программы лояльностей разных банков
    • КешбэкКешбэк работает так: вы тратите при помощи карты деньги на покупки и услуги, и небольшой процент с этих покупок вам возвращают. Проверьте, за какие услуги и покупки вам будут возвращать деньги — во многих программах лояльности есть ограничения и дополнительные бонусы по местам и типам покупок.
    • БонусыПутешественники могут копить мили на новый полет, любители шопинга — получать скидки на покупки в выбранных магазинах. Помимо программы лояльности от банка, можно дополнительно участвовать в программе лояльности от платежной системы, к которой принадлежит ваша карта.
  3. Сравните оплату за обслуживание карты
    • Оплата за годовое обслуживаниеОбычно чем больше у карты функций и возможностей, тем выше плата за обслуживание. При выборе карты не стоит ориентироваться только на рекламные предложения — в них делают акцент на плюсах карты и молчат об ограничениях. Сравнивайте предложения банков, задавайте вопросы, выбирайте оптимальный для себя тариф.Если вы выбрали карту с ежегодной оплатой, при этом среди услуг есть кешбэк и проценты на остаток по счету, возможно, карта будет для вас бесплатной, если проценты или кешбэк компенсируют плату за обслуживание. Такие моменты тоже уточните в банке, попросите подобрать для вас удачное предложение.
    • Комиссия за переводыЧаще всего внутри одного банка переводы бесплатные, а вот при переводе в другой банк придется заплатить. Заранее подумайте, кому чаще всего вы будете переводить деньги (или от кого получать). Скорее всего, вам будет выгоднее открыть счет в том же банке, что у большинства ваших «финансовых контактов», большинство банков не берет комиссию за переводы между своими клиентами. Обратите внимание на такой нюанс: некоторые банки берут комиссию за перевод между счетами, открытыми в разных филиалах. То есть если у вас и у вашей бабушки счет в одном и том же банке, но у нее он открыт в пермском филиале, а у вас — в московском, то, возможно, вам придется платить комиссию, отправляя ей деньги. При этом есть банки, которые позволяют переводить без процентов и в другие банки. Заранее уточните условия переводов и внутри банка, и в другие банки.
    • Комиссия за снятие наличных в банкоматеЕсли вы снимаете наличные в банкомате своего банка (то есть банка, в котором вы открыли счет и который выдал вам карту), то, как правило, вы не платите за это комиссию. Если же вы снимаете наличные в банкоматах другого банка, вам придется заплатить. Размер комиссии определяет банк. Впрочем, бывает, что несколько банков заключают партнерское соглашение, по которому их клиенты могут снимать деньги бесплатно. Тогда вы можете снять наличные в банкомате партнера вашего банка и не заплатить за это лишних денег. Заранее изучите условия снятия наличных денег: есть ли банки-партнеры у вашего банка, сколько комиссия за снятие в других банках. Но по возможности снимайте наличные в банкоматах своего банка.

Источник: https://fincult.info/article/vybrat-debetovuyu-kartu/

Проверяем финансовое состояние банка

Финансовые показатели расскажут о надёжности банка. Даже самый крупный банк не застрахован от банкротства, но у крупных кредитных учреждений вероятность такого сценария ниже, чем у мелких.

Особое внимание обращайте на банки, которые предлагают слишком выгодные условия по обслуживанию карты. Вероятно, банк делает это не от хорошей жизни и ему нужно привлечь новых клиентов. Отслеживать финансовое состояние банков можно на сайте banki.ru.

Ключевые показатели состояния банка: активы нетто и чистая прибыль. Если они растут — это хороший знак, падают — стоит задуматься.

Изучаем отзывы клиентов

Выбирая банк, изучите отзывы клиентов. К примеру, страницы с отзывами о банках на banki.ru. Если банк большой и у него разветвлённая сеть отделений, то стоит поспрашивать у знакомых из вашего региона и города. От города к городу один и тот же банк работает по-разному.

Убеждаемся в сохранности средств

Заказывая карту у банка, вы открываете банковский депозитный счёт. Гарантия сохранности средств — участие банка в системе страхования вкладов (ССВ). Если банк участвует в ССВ, то в случае его закрытия вам выплатят до 1 миллиона 400 тысяч рублей включительно. Если у вас больше денег, то разместите их на счетах разных банков.

Список банков-участников системы можно посмотреть на сайте Агентства страхования вкладов.

Чек-лист:

  • Убеждаемся, что банк участвует в системе страхования вкладов.
  • Оцениваем финансовое состояние банка по основным показателям.
  • Изучаем отзывы клиентов банка, спрашиваем у знакомых.

Выбираем карту

У каждого банка, как правило, есть целая линейка дебетовых карт. Они могут различаться по платёжным системам и защищённости (с чипом или без), тарифами обслуживания, бонусами. Также распространены дебетовые карты для совершения определённых покупок, например для заправки автомобиля, карты для путешествий, покупок в интернет-магазинах.

Определившись с картой, отправляйтесь в отделение банка или позвоните в поддержку (если у банка отделений нет), чтобы получить консультацию специалиста. Не стесняйтесь задавать вопросы, особенно касающиеся условий обслуживания: сколько стоит обслуживание карты в первый год и в последующие, какой пакет услуг включён в тариф, какие дополнительные опции и за какую плату доступны.

Советуем оформлять карты с чипом: они безопаснее обычных карт с магнитной полосой, потому что их сложнее подделать.

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание, — платёжная система. В России недавно заработала платёжная система «Мир», но её надёжность пока вызывает вопросы. Лучше остановиться на классических вариантах — Visa и Master Card. С ними работают практически все магазины, терминалы и банкоматы.

Как карта помогает зарабатывать

Отлично, мы выбрали подходящий банк и карту. Теперь переходим к приятным мелочам. Знаете ли вы, что дебетовая карта — это не просто электронный кошелёк? С хорошей картой можно сохранять средства от инфляции, получать остаток по счёту и скидки у партнёров. Расскажем подробнее, как именно карта может помочь вам сэкономить и немного подзаработать.

Кешбэк — это возврат части потраченных средств. Обычно у банков есть единая процентная ставка на такие операции, например 1%. С каждой потраченной тысячи вам вернётся десять рублей. Некоторые банки предлагают пользователям выбрать любимые категории покупок, на которые действует повышенный кешбэк.

К примеру, банк предлагает 3% кешбэка при тратах на путешествия, книги и бензин. Тогда с каждой тысячи потраченных рублей вам вернётся не десять, а тридцать.

На остаток по счёту могут начисляться проценты. Таким образом, банковская карта работает и как вклад, помогая уберечь средства от обесценивания. Как правило, у банков есть специальные условия: чтобы на остаток начислялись проценты, у вас должно быть не менее 10, 30, 100 или 300 тысяч рублей на счету — всё зависит от конкретного банка. Уточните этот момент у банковского сотрудника.

Многие банки заключают соглашения с партнёрами: магазинами одежды, парфюмерии, интернет-магазинами, туристическими агентствами, агрегаторами туров и гостиниц. В рамках спецпредложений от партнёров часто действуют скидки на первые покупки (от 10 до 30%).

Обслуживание

От выгод, которые вы можете получить, оформив карту, перейдём к не менее важному вопросу — обслуживанию. Хорошие банки любят клиентов и упрощают им жизнь с помощью мобильных приложений, интернет-банка, добросовестной телефонной поддержкой, разветвлённой сетью отделений и банкоматов.

Мобильные приложения

В 2016 году банки обязаны быть в вашем кармане. Интересно, что удобные мобильные приложения выгодны и самим банкам: так они сокращают поток клиентов в отделениях и экономят средства на зарплату сотрудников. Если большую часть операций можно сделать через смартфон, зачем лишние операционисты и менеджеры по обслуживанию в отделениях?

Клиентская поддержка

Даже в самом продуманном банке случаются неприятности — это нормально. Важно, чтобы в такие моменты вы знали, что можете рассчитывать на толковую поддержку по телефону или онлайн. Уточните этот момент у специалиста при оформлении карты, поспрашивайте у тех, кто уже является клиентом банка, как решались их проблемы.

Как правильно выбрать дебетовую карту

какую дебетовую карту выбрать

Узнайте, как не ошибиться, выбирая дебетовую карту того или иного банка, ознакомьтесь с нюансами выбора продукта, а также рассмотрите достоинства пластиковых носителей денег и их разновидности.

Выгода при оформлении «пластика»: дебетовая карта какого банка лучше и почему

Оформляя новый или дополнительный продукт финансовых учреждений, а именно дебетовые карты банков, большинство будущих пользователей халатно относятся к изучению и рассмотрению позиций договора между структурой, оказывающей услуги – банком, и клиентом.

То же справедливо и для вопросов, затрагивающих тип пластиковой карты. Обычный человек вполне удовлетворяется просто наличием «пластика», куда будут поступать денежные средства.

Возможность снятия наличных в ближайших банкоматах и оплаты покупок в магазинах – пик интересов большинства пользователей.

Выбрать дебетовую карту и оставить онлайн-заявку →

Однако, заказ карты и ее выпуск требуют более щепетильного отношения со стороны лиц, планирующих последующее активное и постоянное использование: сделав правильный выбор, можно получить массу привилегий и преимуществ, яркие примеры которых – набирающая популярность услуга cash back и проценты на остаток средств. Примеров достаточно.

Достоинства пластиковых носителей

Важно осознавать, что дебетовая карта финансово-кредитной организации, выпустившей её – это:

  • Пользование только личными средствами без возможности расходования средств банка (принципиальное отличие от кредитки).
  • Государственное страхование суммы до 1,4 млн. рублей.
  • Постоянно растущий список особых предложений для различных категорий людей – пенсионеров, студентов и т.д.

Дебетовая карта какого бы ни было банка, вне зависимости от размеров и популярности последних, это, конечно, возможность снятия наличных средств, оплаты различных услуг, перевод денег на иные счета, не привязанные к карте и т.п.

Дополнительными преимуществами для тех, кто мало знаком с миром финансов, могут стать:

  • Овердрафт. Эта услуга – своего рода кредит, лимит на который устанавливается банком и предоставляется в пользование держателю карты.
  • Cash back. Упомянутый ранее, кэш бек – это возврат определенной части денег с каждой совершенной операции покупок. Некоторые банки предоставляют держателям дебетовых карт повышенный cash back в зависимости от категории покупки.
  • Оплата покупок в интернете и в магазинах. Дебетовая карта какого-либо банка – это совершенное платежное средство, в том числе во всемирной «паутине».

Выбрать кредитную карту и подать онлайн-заявку на неё →

Основные типы дебетовых карт

Банки выпускают дебетовые карты, которые в зависимости от их типа обладают расширенными возможностями и разнообразными привилегиями.

Подбирая карту, непременно следует понимать:

  • VISA Classic представляет собой универсальную разновидность, подходящую для, например, зарплатных клиентов – имеющих постоянные поступления денежных средств. Оплата услуг и покупок, расчеты в интернете – включены.
  • VISA Electron – такая разновидность карт классифицируется, как международная. Она позволяет владельцу осуществлять покупки в магазинах с особыми терминалами. При этом снятие наличных средств доступно в любых банкоматах.
  • VISA Gold – вариант для состоятельных клиентов. Заказывая выпуск такой карты, владельцы получают постоянные скидки и особые предложения от большого числа магазинов и расширенный клиентский сервис.

Можно выделить другие разновидности – для расчетов, зарплатные, с овердрафтом

  1. Первые дают возможность пользования средствами по воле владельца: где, когда и как угодно.
  1. Вторая разновидность выпускается преимущественно по заказу компаний и организаций для начисления заработной платы сотрудниками.

    Часто функционал таких дебетовых карт немного шире аналогов, так как компании отдают предпочтение особым условиям пользования услугами финансовых структур.

  1. Карты с овердрафтом – это «пластик» с кредитом на особых условиях.

    Исчерпав личные средства, вы можете воспользоваться небольшим кредитом, предоставляемым банком.

Дебетовая карта какого банка станет настоящей находкой

Не будем зацикливаться на наименованиях конкретных структур и давать рекламу тем или иным банкам, но настоятельно рекомендуем перед тем, как заказать дебетовую карту обратить внимание на несколько важных параметров:

  • Надежность и рейтинг финансовой структуры. Рекомендуется делать выбор в пользу оптимального варианта, исходя из личных потребностей.
  • Стоимость открытия и обслуживания «пластика». Одна структура может предложить бесплатное открытие карточного счета, другая потребовать баснословную сумму не только за открытие, но и за будущее обслуживание.
  • Наличие потребности минимального остатка. При такой опции расходы ниже оговоренного уровня средств недопустимы.
  • Выбирая привилегированные продукты и банки, их выпускающие, помните о различных платах и комиссионных, которые, впрочем, покрывает солидный кэш бек и процент на остаток средств, однако в случае отсутствия планов на хранение больших сумм на банковской дебетовой карте, лучше выбрать вариант попроще.

Практика гласит, что самые крупные финансовые структуры предлагают менее привлекательные условия, а «молодые» и небольшие ценят каждого нового клиента.

Источник: https://naydikredit.ru/vybiraem-debetovye-karty-bankov.html

Правильный выбор дебетовой карты

какую дебетовую карту выбрать

Владельцам пластиковых карточек обеспечен беспрепятственный доступ к услугам финансовых организаций.

Представленные карточные продукты разнообразны и привлекательны, но как выбрать дебетовую карту с оптимальными параметрами, соответствующими индивидуальным предпочтениям конкретного пользователя? Предварительно следует определиться с приоритетными целями применения пластика, размером размещаемых средств и планируемой величиной ежемесячного оборота, чтобы успешно подобрать программу на официальном сайте банка с выгодным тарифным планом и дополнительными привилегиями.

Какую дебетовую карту лучше выбрать?

Решение вопроса о том, какую дебетовую банковскую карту лучше выбрать для повседневного применения, зависит от конкретных задач клиента. В качестве простой замены кошелька с наличными на более безопасный вариант применяется пластик базового уровня с привлекательными характеристиками:

  • моментальным выпуском;
  • бесплатным обслуживанием;
  • быстрым проведением безналичных расчетов;
  • минимальными комиссиями банкоматов.

Однако для оплаты товаров интернет-магазинов в онлайн режиме, получения срочных займов через интернет, применения в зарубежных поездках стоит оформить платежный инструмент более высокого класса.

Именные карточки Visa классик или MasterCard стандарт обладают полным комплексом необходимых функций и достойными параметрами:

  1. беспрепятственным получением банковских услуг;
  2. достаточным лимитом ежедневных расходов;
  3. высокими процентными ставками;
  4. приятными бонусами.

Классические платежные инструменты применяются для мгновенной отправки и зачисления переводов через онлайн системы, проведения прочих денежных операций в России и иностранных государствах.

Элитные средства платежей и сбережений (золотые, платиновые) подходят для размещения крупных сумм и обеспечивают преимущества владельцам:

  • моментальное выполнение переводов по всему миру;
  • наличие персонального менеджера;
  • свободное посещение вип-залов аэропортов, известных ресторанов и казино;
  • бесплатное оформление страховых полисов при выезде за пределы страны;
  • круглосуточный консьерж-сервис;
  • выгодные курсы конвертации валюты.

Стоит обратить внимание на наличие требований по минимальному ежедневному остатку средств и величине ежемесячного оборота, достаточных для освобождения клиента от внесения платы за обслуживание.

Анализ тарифных планов, опубликованных на официальных сайтах банков, помогает выявить продукты с оптимальным соотношением цены и доступных опций, обеспечивающих максимальную выгоду пользователю.

Выбор дебетовой карты с кэшбэком

Приятные бонусные программы подготовлены для всех держателей пластиковых инструментов. Грамотный выбор дебетовой карты с крупным кэшбэком позволяет прилично сэкономить на покупках. Заявителю стоит изучить перечень предприятий – партнеров эмитента, при расчетах с которыми начисляются повышенные бонусные баллы.

Некоторые финансовые учреждения ограничивают начисление и траты бонусов перечнем организаций партнерской сети. Другие – предлагают кэшбэк на безналичные расчеты со всеми предприятиями торговли. Однако величина возвращаемых процентов от стоимости покупок в последнем случае оказывается ниже, чем при обслуживании у партнеров эмитента.

Любителям шоппинга полезно внимательно следить за регулярными акциями и пользоваться повышенным кэшбеком при оплате товаров определенных категорий.

Правильно выбираем дебетовую карту банка

Успешные клиенты банков правильно выбирают удобную дебетовую карту для выгодных покупок, внушительной прибыли от размещения личных сбережений и дополнительных льгот. Отдельного рассмотрения заслуживают предпочтительные направления расходования начисленных баллов, рублей или милей. Бонусы тратятся на приобретение:

  • авиа и железнодорожных билетов, оплаты услуг гостиниц и ресторанов;
  • ГСМ и прочих товаров на АЗС;
  • игровых баллов в популярных онлайн играх;
  • билетов на спортивные соревнования и абонементов бассейнов, тренажерных залов и фитнес-клубов.

Заявителю полезно заранее оценить удобство управления счетом и совершения денежных операций посредством мобильного приложения и интернет-банка.

Как выбрать дебетовую карту через интернет?

Дистанционный финансовый сервис помогает соискателю срочно выбрать и не выходя из дома оформить через интернет дебетовую карту с лучшими характеристиками:

  1. широким функционалом;
  2. незначительными комиссиями;
  3. внушительными процентами;
  4. комфортным мобильным приложением;
  5. удобным способом получения.

Посетителям представлены актуальные предложения надежных и проверенных эмитентов. После сравнения банковских программ и выявления наиболее интересного варианта заявителю останется подать запрос по паспорту на сайте понравившегося учреждения и получить желанный пластик в офисе, от курьера или по почте.

Источник: https://probanki-info.ru/vybrat-debetovuyu-kartu/

Как подобрать дебетовую карту по параметрам?

какую дебетовую карту выбрать

Банковский пластиковый продукт – инструмент для совершения платежей. На сегодняшний день вниманию потребителей представлены два вида пластиков – дебетовые карты и кредитные.

Лучше дебетовая карта, ведь на ее счет не насчитываются проценты за пользование заемными средствами и есть возможность проводить большое множество операций (снимать зарплату, будучи участником зарплатного проекта, оплачивать приобретения и услуги, делать перечисления и др.).

Кредитовая пластиковая карточка нацелена на предоставление потребителю денежных средств в долг, за что в последующем будут насчитаны проценты за пользование. Вопрос заключается в следующем, какой же банковский пластиковый продукт лучше оформить?

Выбрать дебетовую карту по параметрам

Платежные карточки – удобный в обслуживании продукт, который дает возможность делать приобретения в торговый точках без изымания комиссионного сбора, а также постоянно иметь денежные средства при себе не в  виде наличности (некоторые продукты еще и обладают накопительной системой).

В сравнении с кредитным пластиком на дебетовом хранятся только Ваши собственные средства. Вы не сможете залезть в долг – это большое преимущество.

Как подобрать дебетовую карточку?

Большинство жителей в России пользуются пластиковыми продуктами. Популярность дебетовых карточек связана с возможность осуществления платежей, приобретений, а также большим арсеналом опций.

Практически все финучреждения имеют в своей линейке дебетовый пластик, но самыми выгодными являются карточки от Сбербанка или ВТБ 24.

Есть вариант выбрать дебетовую карту по параметрам, которые будут освящены ниже. Одним из параметров является тип платежной системы – Mastercard, Visa, Maestro, Мир или другие типы. В Российской Федерации действуют все 4 платежные системы.

  1. Если в планах у потребителя пользоваться дебетовой карточкой за границей, то выбор дебетовой карты должен быть типа Виза или Мастеркард. Если в планах у потребителя пользоваться пластиком только на территории России, то подойдет лучше тип Маэстро. Данный тип подразумевает ограниченный набор опций по дебетовой карточке.
  2. Маестро же является частью системы Мастеркард, но территория функционирования ограничена границами Российской Федерации. Приобрести пластик можно прямо в банке при обращении за символическую сумму.
  3. Заказать расчетную карточку типа Мир целесообразно тем, кто желает пользоваться российской платежной системой. Система нацелена на использование карт социальными структурами (для перевода пенсии или стипендиальных выплат). Здесь сравнительно дешевое обслуживание и наряду с этим удобное.

Дебетовые карточки разделают в том числе по уровню. На данный момент есть 5 уровней у пластиков. Среди них – социальные пластики, стандартные, голдовские, платиновые и Блэк Эдишн.

  1. Социальные пластики имеют низкий уровень банковского обслуживания. Обслуживание обойдется недорого, но и предоставляется очень ограниченное количество функций по карточке. Чаще потребители начинают сотрудничество с финучреждением, оформляя стандартные дебетовые карточки. Те, кто являются участниками зарплатных проектов, именно на данные карточки получают зарплату. Стоимость обслуживании в год обойдется в 750 рублей.

  2. Голдовский и платиновый уровни дают возможность держателю принимать участие в мероприятиях закрытого типа, состоять в числе избранных лиц. Но данные опции подразумевают высокие тарифы на обслуживание.
  3. Карточка Блэк Эдишн уровня Премиум нацелена на обслуживание бизнесменов, предпринимателей и тех, кто очень финансово состоятелен. По карточкам разрешены большие лимиты на высвобождение средств и реализации различных операций. Дебетовые карточки данного уровня находятся в приоритете у финучреждения.

Перед тем как завести дебетовый пластик, нужно понять, для чего он нужен потребителю. Если потребителю нужно получать зарплатную, пенсионную или стипендиальную выплату, то подходит более простой тариф. А если потребитель обрабатывает большое количество денежных активов, то ему нужен уровень от голдовского и выше.

Какие преимущества есть у дебетовых карточек?

Потребителю в обязательно порядке нужно сравнение дебетовых карт, именно это поможет сделать правильный выбор. На что следует обратить особое внимание?

Накопительная возможность карточки Это означает возможность подкопить средств за пользование услугами. Данное преимущество наблюдается не во всех финучреждениях. Те, финучреждения, которые готовы это предложить, уже находятся на первых строчках в списке . Данная услуга имеет название кэшбэк, то есть возврат денежных средств в качестве бонусных баллов. Как пример – в Сбербанке предлагается проект под названием Спасибо. Баллы можно направить на оплату в торговых точках, которые являются партнерами финучреждения. Это и магазины электроники, аптечные сети, сети ресторанов и прочее. Можно превратить карточку в инструмент депозитного вложения. На средний остаток в месяце будут насчитываться проценты. Максимальная ставка достигает 6%, насчитываются проценты на отдельный счет. С данного счета можно сделать перевод на дебетовую карту.
Овердрафт Данная функция предоставлена для того, что потребитель мог сделать минус по карточке. Карта превращается в средство кредитования. Часто можно встретить такую функцию на зарплатных карточках. Если денежных средств не хватает, то можно прибегнуть к использованию овердрафта. Кредитные денежные средства должно быть возвращены до дня зарплаты. Если потребитель не делает этого, они будут списаны в автоматическом режиме, а баланс по дебетовому пластику окажется минусовым. Пользование овердрафтом не подразумевает начисление процентов.

Кредитные карточки – что мы о них знаем?

Кредитная карточка может быть нацелена на использование в качестве обычного платежного инструмента, а может быть инструментом, по которому будет выдан займ.

Кредитные пластики равно как и дебетовые обладают разноуровностью. Перед тем, как выбрать окончательный вариант кредитного пластика, нужно сравнить их по следующим параметрам:

  • Размер учетного процента. На российском банковском рынке самый низкий процент составляет около 19%, а граничный может достигать 55%. Именно по данной причине при формировании кредитного соглашения нужно тщательно изучить все условия, включая кредитный процент по займу.
  • Стоимость обслуживания. Здесь имеется ввиду обслуживание карточки. Данные отчисления нужно будет производить раз в год. Обращайте внимание на сборы, которые изымаются за СМС-информирование.
  • Беспроцентный период. По стандартный условиям льготный период на российском рынке равен 50 дням. В течении данного периода потребитель может пользоваться средствами бесплатно. Беспроцентный период разделен на 2 части – период пользования и расчетный период, когда возвращаются денежные активы. Если клиент решает высвободить наличность, то действие беспроцентного периода прекращается. А за снятие еще и снимается комиссионный сбор в размере до 3%.
  • Ограничения. Чтобы иметь возможность высвобождать большие сумму денег, необходимо подать на оформление карточки высокого уровня.

Кредитная карточка не характеризуется широким ассортиментным рядом. Поэтому здесь 1 карточка удовлетворит любого потребителя.

Карточку какого банка стоит выбрать и какая банковская карточка самая выгодная?

Финучреждения хорошо потрудились – и на данный момент предлагают множество карточек разных типов и уровней. Нужно для себя определить перечень параметров:

  • Какой вид банковской карточки требуется – дебетовый или кредитовый.
  • Целевое использование карточки.
  • Платежная система.
  • Уровень обслуживания по карточке.

Условия по дебетовым и кредитовым картам от различных финучреждений

Сбербанк

Здесь представлен самый широкий ассортимент пластиков. Клиент может выбирать среди 7 дебетовых пластиков и 5 кредитовых.

Дебетовый классический пластик обладает такими опциями.

Платежная система Тип Мастеркард или Виза предлагаются потребителю.
Счет 3 валюты одновременно.
Стоимость За обслуживание нужно выложить 750 рублей.
Бонусы и привилегии Программа Спасибо возвращает 0,5% с каждой совершенной покупки.

ВТБ

Хороший продукт от ВТБ – Привилегия. Что он дает клиенту?

Кэшбэк Равен 1%. Для избранных категорий – 5%.
Счет 3 валюты одновременно.
Ограничение Финучреждение дает большой лимит на высвобождение. К тому же у него много компаний-партнеров. Плюс для клиента.

Вывод

Вопрос о том, какой продукт выбрать, в действительности очень сложный. Нужно ознакомится и с дебетовыми карточками, и с кредитовыми.

Источник: https://kreditovod.com/bankovskie-karty/podobrat-debetovuyu-kartu-po-parametram/

Как выбрать банковскую карту: какую лучше выбрать, советы и рекомендации

какую дебетовую карту выбрать

Многие перед тем как перейти на безналичный электронный расчет по средствам начинают долго и упорно размышлять, а какой же банк у нас в стране самый лучший и как выбрать банковскую карту? Тут следует для начала решить, для чего вам нужна карта? Ведь карты различаются как по виду, типу, так и по классу, и многие карты вам просто могут не подойти. После того как вы сможете выбрать уже дальше встает другой вопрос – карту какого банка выбрать?

Какую банковскую карту выбрать?

Какая карта лучше по платежной системе?

Перед тем как ответить на вопрос – какую банковскую карту лучше выбрать? Мы постараемся ответить какого типа карта лучше? Обычно карты выпускаются в двух платежных системах Visa и MasterCard. У данных систем больше общего чем различий, но мы постараемся вам разъяснить какая из них лучше в том или ином моменте.

Какую карту обычно выбирают при поездке за границу? Тут сразу встает несколько вопросов, а в какой стране лучше та или иная карта. Дело в том, что самым основным различием является то, что у карты Visa основной валютой является доллар, а у Master Card евро. Именно при использовании за границей вам будет выгодно снимать и обналичивать средства именно там, где евро или доллар является основной валютой.

Любой работник банковского дела скажет вам – что выбор между Visa или MasterCard в нашей стране не имеет смысла, именно потому что у нас национальная валюта является рубль. И если вы ломаете голову какую карточку выбрать? – то выберите любую из них – это две очень хорошие и надежные платежные системы.

Также на картах хорошей банковской организации дополнительно пишут помимо платежной системы еще дополнительную информацию. Банковские карточки у Visa и MasterCard разделяются еще на подвиды.

Данные подвиды имеют свои плюсы и минусы, а также преимущества. Обычно разделение идет от самых примитивных карт, до карт с высокими привилегиями, которые доступны только самым богатым клиентам. Многие банки предлагают разные условия по типу карт, так что выбирать придется, отталкиваясь от условий банка.

Выбираем карту банка по отзывам

Выбрать лучшую пластиковую карту так же можно опираясь на комментарии или отзывы на сайтах. Обычно там пишут довольно развернуто, от информации – какой банковской картой пользуется клиент, до условий пользования, также упоминают некоторые минусы и недочеты самого банка.

Тут конечно будет немного сложно понять в каком банке лучшие дебетовые или кредитные карты, но саму суть и некоторую информацию вы сможете уловить. Дело в том, что на официальных сайтах, по многим картам некоторые моменты упускают и не пишут. И есть они только в самом договоре, который редко кто читает. На сайте с отзывами обычно люди указывают некоторые мелкие моменты, которые вылезают после пользования той или иной картой.

Выбираем среди банков, которые учувствуют в ССВ

Обычно клиент выбирает среди банковских организаций, которые участвуют в системе страхования вкладов или сокращенно ССВ. Этот показатель показывает насколько банк надежный и насколько твердо он стоит на ногах. Особенно это будет интересно тем, кто решил сделать вклад в банк.

На сайте Агентства страхования вкладов находится список всех банков, которые учувствуют в системе ССВ. Выбирая банковские организации следует обязательно смотреть на то входит ли тот или иной банк в данный список – это очень важно!

Кредитная или Дебетовая карта?

Любая пластиковая банковская карта имеет определенный вид – дебетовая карта или кредитная карта. Есть еще несколько других видов, но они не так распространены, как эти два. Обычно дебетовая карта привязана к вашему отдельному накопительному счету, который вы свободно можете пополнять или тратить с него деньги. Такими картами пользуются большинство граждан нашей страны, от студентов до пенсионеров.

Пластиковых кредитных карт чуть меньше, но они не менее важные. Кредитная карта имеет еще несколько дополнительных атрибутов. Так как кредитная карта привязана непосредственно к кредитному счету в банке, а данный кредитный счет является неким заёмом со стороны банка, то у вас при оформлении данной карточки есть кредитная процентная ставка, а также несколько правил по выплате долга.

Пластиковые дебетовые или кредитные карты также могут иметь платежную систему Visa или MasterCard, но условия пользования от этого сильно не меняются.

Какой банк лучше?

Если вы уже выбрали платежную систему и вид самой карты, то можно выбрать и сам банк. Каких карт больше всего в нашей стране? Тут ответ очевиден – карт Сбербанка. Но на самом деле распространенность продукции данного банка не говорит о том, что он самый лучший среди многих.

Банки предоставляют огромное количество различных программ как для всех клиентов, так и для определенной группы людей.  Если вы пенсионер или студент, то вы можете выбрать среди всех карточек, которые предлагаются данным группам людей от банка, ту которая подойдет больше всего вам. Выбранным вами банк станет вашей опорой и надежным финансовым плечом, так что тут нужно будет подумать и решить, что для вас лучше.

Если банк имеет хороший рейтинг, если он имеет именно ту программу, которая вам хорошо подходит, и отзывы хорошие, то можно смело выбирать именно этот банк. Дело в том, что банки постоянно что-то придумывают и стараются угодить своим клиентам, делая более лояльные условия.

Если вы выбрали кредитную карту, то смотрите, чтобы был низкий процент по кредиту. Обязательно смотрите на все условия пользования. Нужно обращать внимание на комиссию при обналичивании, а также на годовое обслуживание. Также плюсом будет бонусная программа, кэшбэк, а также бесплатная услуга СМС-банка.

При выборе дебетовой карты, смотрите на услуги, бонусные программы и кэшбэк. Также многие банки предлагают в бонус начисление по остатку средств на карте. Некоторые банки предлагают довольно неплохие проценты, и вы не только будете с легкостью пользоваться средствами с карты, но также копить и приумножать свои деньги.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта мир
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Инвестиционный план это

Закрыть