Лучшие валютные вклады

Разбираемся в какой валюте открыть вклад

лучшие валютные вклады

Вопрос о том, в какой валюте открыть банковский вклад в условиях постоянно растущего курса доллара и евро приобрел особенную актуальность. Валютный рынок  в России продолжает устанавливать антирекорды:  доллар, чуть опустившись к выходным до 50 руб.

, снова продолжил рост. Утром 1 декабря на Московской бирже доллар подорожал сразу на 2 рубля, а курс евро перешагнул отметку в 65 руб.

Финансовые эксперты предупреждают всех, кто по роду бизнеса ориентирован на валюту, о том, что ждать перемен в лучшую сторону не стоит.

Мы разберемся, при каких условиях целесообразно открыть депозит в рублях, а при каких – в иностранной валюте.   

Чтобы понять, в какой валюте открыть вклад, разберем имеющиеся варианты:

  • Вклад в рублях;
  • Вклад в долларах США;
  • Вклад в евро.

Рубли

Рублевые вклады сегодня трудно отнести к разряду надежных и доходных. Экономика страны переживает непростой период, курс рубля падает на фоне снижения мировых цен на нефть и пока не видно перспектив укрепления российской национальной валюты.

Вклады в рублях на 2016:

Банк % Ставка Срок Выплата процентов Пополнение
Смартбанк 12,45% 1 год да да
Веста 12,45% 1 год да нет
Джей энд Ти Банк 12,4% 1 год да да
Миръ 12,4% 1 год да да
Миръ 13,2% 1 год да да
Стратегия 12,35% 1 год нет да
Айви Банк 12,3% 6 мес нет нет
Русский Международный Банк 12,9% от 1 года да да
Новопокровский 12,5% от 9 мес нет да
Банк БКФ 12,5% 1 год нет нет

Крупные банки, еще в начале прошлого года предлагавшие рублевые вклады с доходностью около 12%, сегодня не ведут и речи о ставке выше 7,5 – 8 процентов годовых.  Намерений к росту процентных ставок  банкиры не выказывают.

Вот несколько полезных материалов:

Вклад в рублях, безусловно, по размеру процентов более доходен по сравнению с валютным. Сегодня можно еще найти банки, предлагающие открывать депозиты под 10-11 и даже 12 процентов. Однако вместе с величиной процентной ставки растет и риск вообще остаться без денег или дожидаться выплаты от Агентства по страхованию вкладов в случае закрытия банка.

Если вы все-таки решили попробовать подзаработать, отрывая вклад в малоизвестном коммерческом банке, не поленитесь собрать подробную информацию о кредитной организации. В интернете можно найти все интересующие советы и сведения, включая негативные отзывы клиентов и узнать, не числится ли банк в списках на возможный отзыв лицензии.

Центробанк РФ публикует такие черные списки на страницах своего портала. Просмотреть все предложения и выбрать лучшее можно заглянув на специализированный финансовый ресурс banki.ru и многие другие.

Доллары

   

До сегодняшнего кризиса эксперты советовали открывать вклад в той валюте, в какой вы собираетесь по окончании срока иметь расходы. Сегодня в связи со скачкообразным ростом доллара идея  выглядит довольно привлекательно.

Предложения на 2016 год:

Банк Программа Ставка(%) Мин.сумма  Срок(дни) Примечания
УБРиР Мобильный 0,5 от 50 210 капитализация
Зенит Юбилейный 0,75 от 1000 от 367 капитализация
Райффайзенбанк Свобода действий 0,9 от 10 000 от 730 капитализация
Бинбанк КК Копилка 1,0 от 20 365 выплата ежемесячно
Росбанк Оптимальный 1,05 от 10 000 545 выплата ежемесячно
ОТП Банк Гибкий 1,2 от 300 366 выплата ежемесячно
ЮниКредитБанк Универсальный 1,5 от 300 от 368 выплата ежемесячно
Сбербанк Счастливый год 2,7 от 60 000 545 выплата в конце срока
СвязьБанк Максимальный доход 3,4 от 30 000 365 выплата в конце срока
Восточный Экспресс Банк Рождественский 4,1 от 47 000 от 367 выплата ежемесячно

Еще несколько месяцев назад финансовые аналитики предрекали доллару скорую потерю статуса мировой валюты, и это имело определенное влияние на отношение к долларовым вкладам со стороны клиентов банков.

Вот полезные материалы:

Однако именно в американской валюте крупнейшие инвесторы предпочитают держать свои вклады.  С момента начала действий ФРС США по сворачиванию программы количественного смягчения доллар укрепился по отношению к прочим валютам, рубль не стал исключением.

Евро

Ситуация с европейской экономикой по-прежнему нестабильна, что отражается на положении евро. Курс евро к доллару вырос, что касается курса европейской валюты к рублю, то достаточно посмотреть выпуски новостей, где практически ежедневно звучат сообщения об очередном антирекорде, установленном падением рубля в отношении европейской валюты. Таким образом, сегодня уместно говорить о том, что депозиты в евро представляются российскому вкладчику самыми доходными.

Каковы рекомендации экспертов на счет того, стоит ли открывать вклад в евро? Мнения разные: одни читают, что европейская валюта  практически исчерпала возможности роста и перспектива падения курса в ближайшее время неизбежна, другие же считают, что рост продолжится, и котировки евровалюты будут расти на фоне укрепления экономики Евросоюза.

Вот несколько полезных вариантов:

Еще одним важным соображением является то, что удорожание евро оказывает негативное влияние на процессы всего развития экономики стран еврозоны.

Низкий обменный курс положительно отражается на состоянии дел у европейских производителей – экспортеров, увеличивая конкурентоспособность их продукции на мировых рынках. Логично предположить, что в ослаблении евро заинтересованы не только Центробанк ЕС, но и ЦБ многих крупных развитых европейских государств.

Какой вклад самый лучший

На фоне описанных выше событий наиболее разумным представляется открыть мультивалютный вклад. Деньги в таком случае лучше всего распределить между тремя валютами, в таком случае можно иметь уверенность, что вы не прогадаете с вложением средств. Из трех валют выбирайте рубли, доллары и евро. Рублевый вклад даст максимальные проценты, а доллары и евро станут подушкой безопасности на случай экономических потрясений в России.

Важным моментом при открытии вклада являются его условия. Если вы собираетесь открыть вклад на срок более полугода, поинтересуйтесь возможностью досрочного расторжения договора с банком. Случается, что банки вводят жесткие штрафные санкции, а терять доход совсем ни к чему. Немаловажную роль играет возможность капитализации, снятия процентов и частичного снятия. Все эти вопросы лучше сразу подробно обсудить, избегая, таким образом, проблем в будущем.

Автор Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/razbiraemsya-v-kakoj-valyute-otkryt-vklad

Валютный вклад: нужно ли открывать валютный вклад

лучшие валютные вклады

Открыть валютный вклад в банке не намного сложнее обычного вклада в рублях. Отличие заключается в том, что сначала надо купить валюту и вовсе не обязательно это делать в том же банке, где вы решили открыть депозит. Валюту надо приобретать там, где выгоднее курс. Самые популярные валютные вклады – это в долларах и евро.

Валютный вклад

Также как и для обычного депозита, из документов понадобится только удостоверение личности – паспорт, открыть вклад можно также через интернет, если выбранный банк предоставляет онлайн вклады.

Валютные депозиты наравне с рублевыми защищены Агентством страхования вкладов. При банкротстве банка будут выплачены страховые возмещения в рублях по курсу Банка России, установленному в день наступления страхового случая.

Когда лучше всего открывать валютный вклад

Главное правило, которое используют специалисты применительно к валютным депозитам: валюту надо выбирать ту, с которой вы каким-то образом пересекаетесь. Например, вы получаете доход в валюте, накопления лучше делать в этой же валюте.

Вы копите на отдых за границей – открывайте депозит в той валюте, которая вам понадобится в поездке. Или вы хотите купить недвижимость за рубежом, в этом случае валютный депозит весьма разумный вариант.

Часто при возвращении из заграничной поездки, оставшуюся валюту размещают на валютном депозите. Если вы получаете зарплату в рублях и копите на какие-то вещи, которые будете покупать в России, то депозит лучше открывать в рублях.

Недоверие к национальной валюте

На самом деле большинство вкладчиков, размещающих свои деньги в валютных вкладах, делают это не потому, что собираются тратить валюту на какие-либо потребительские нужды или получают зарплату в иностранной валюте, а для того чтобы сохранить и приумножить свои денежные средства. В нашей стране нет доверия к рублю, население предпочитает хранить деньги в валюте. Это связано с постоянным ожиданием нового кризиса в экономике и обесцениванием рубля.

По депозитам в валюте проценты существенно ниже, чем по рублевым вкладам, в два раза и даже больше. Например, возьмем вклад “Накопительный+” в МКБ сроком на 380 дней, ставка годовых в рублях — 10%, а долларах и евро – 4%. Большая разница в процентах  между рублевыми и валютными депозитами существует у всех банков, средние ставки – это 3,5-6%.

Многие пытаются зарабатывать на повышении курса валюты, и некоторым это действительно удается, а открывая депозит, можно еще и проценты получить, но тут надо помнить о ряде моментов:

  • Банковский спред – покупать  и продавать валюту приходится по курсу, установленному банком, кроме того банки могут устанавливать комиссии за конвертацию.
  • Чем крупнее сумма валюты, тем выгоднее обмен.
  • Предугадать понижение или повышение курса валюты нельзя, если возникнет необходимость срочно менять валюту, то будет потеря процентов при закрытии вклада и при конвертации.Поэтому, чтобы зарабатывать на курсовой разнице, нужно открывать мультивалютные вклады.

Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/valyutnyj-vklad-kogda-vygodno-otkryvat.html

Обзор выгодных вкладов в валюте на сегодняшний день

лучшие валютные вклады

Жители Российской Федерации могут хранить личные сбережения не только в рублях, но и в евро или долларах США. Многие банки страны предлагают открыть валютный вклад на выгодных условиях. Для физических лиц при внесении крупных сумм на длительный период предусмотрены высокие проценты.

Ниже представлены известные финансовые организации, которые имеют офисы во многих городах России. Часть из них предоставляет возможность открыть депозит без посещения отделения.

«Доходный» (Россельхозбанк)

Вложить средства в американских долларах или евро позволяет Россельхозбанк. Высокая ставка действует даже для депозитов, при открытии которых вносятся не слишком большие суммы. Однако особое влияние на величину дохода оказывает срок размещения сбережений.

Условия программы устроят многих вкладчиков:

  • ставки:
    • до 3,85% в долларах;
    • до 1,1% в евро;
  • сроки — от 31 до 1460 дней;
  • сумма – от 50 евро или долларов;
  • выплаты происходят ежемесячно или в конце срока (на выбор);
  • в рамках депозита дополнительные взносы не принимаются;
  • снятие средств без потери начислений не предусмотрено.

Внимание: можно изучить ставки по вкладам в Россельхозбанке для рублевых счетов. Они не менее перспективные в плане доходности. Существует достаточно много программ с разными параметрами.

«Зимний Петербург online» (Санкт-Петербург)

Физическим лицам доступен очень выгодный валютный вклад. Его в линейке своих программ реализует банк Санкт Петербург. Депозит можно открыть только в американских долларах. Другие иностранные валюты для хранения накоплений недоступны.

Условия могут привлечь многих вкладчиков:

  • ставка – до 3,5% (для долларов);
  • доступны три периода – 181, 367 или 548 дней;
  • взнос – от 500 долларов;
  • расчеты с клиентами осуществляются в конце срока;
  • приходные операции не предусмотрены;
  • возможность частичного истребования средств отсутствует.

Важно: для любителей нестандартных решений подойдет металлический счет в Сбербанке. Он открывается при приобретении одного из драгоценных металлов в учреждении.

«Таврический максимум» (Таврический)

Валютный вклад, предоставляемый на выгодных условиях банком Таврический, доступен в обособленных и внутренних подразделениях. В долларах ставки достаточно высокие, но в случае с евро они несколько снижены.

Источник: https://uvolsya.ru/investitsii/valyutnye-vklady-pod-vysokij-protsent/

Лучшие вклады в банках в 2019 году: условия и процентные ставки

лучшие валютные вклады

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада. Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2019 году? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.

Какой вклад лучше открыть?

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

  • уровень инфляции;
  • темпы роста вкладов населения;
  • конкуренция между банками за вкладчиков;
  • изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.1);
  • отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
  • изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 руб. до 1 400 000 руб.).

Справка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 14 декабря 2018 года ставка равняется 7,75%. Напомним: 14 сентября 2018 года она уже была повышена до 7,5%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Рис. 1. Изменения ключевой ставки ЦБ РФ[1]

На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков[2]:

  1. Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
  2. ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
  3. «Газпромбанк» (ПАО «Банк ГПБ»);
  4. «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
  5. «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
  6. МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
  7. «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
  8. «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
  9. «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
  10. «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).

Справка

В третьей декаде ноября 2018 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 7,36%[3]. Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

  • если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам[4];
  • если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке — 0,225%[5];
  • если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 50–500% от базовой[6].
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Мастер банк вклады

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Для простоты понимания приведем пример.

  • Текущая средняя максимальная ставка по депозитам — 7,36%.
  • Максимальное рекомендованное превышение уровня ставки — 3,5%.
  • Максимально приемлемая (с предельным уровнем риска) ставка по вкладу: (7,36% + 3,5% = 10,86%.

То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции.

Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики.

Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.

Несмотря на то, что по итогам 2018 года инфляция достигла уровня, близкого к 4%[7], говорить о послаблениях со стороны ЦБ РФ в отношении процентных ставок пока рано. Рынок может оживляться благодаря специальным сезонным продуктам. Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

Рублевый или валютный вклад?

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить.

Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки и рубль уже успел более-менее стабилизироваться.

Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства.

Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Срочный вклад или до востребования?

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию).

Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда.

Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Пополняемый или непополняемый вклад?

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств.

Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции.

Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

Лучшие вклады в рублях

На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6%[8] годовых, общая тенденция идет на снижение. Напомним, что в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 г. средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%.

Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 400 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 8%[9], «Росбанк» — до 7,9%, «ЮниКредит Банк» — до 9%, «Промсвязьбанк» — до 8,2%, «Альфа-Банк» — до 8,18%, «Райффайзенбанк» — до 7,5%, Сбербанк — до 7%.

Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Лучшие вклады в евро

Ситуация с валютными вкладами примерно такая же, как и с рублевыми. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,4–0,6%[10]. Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет порядка 0,4%. Например, вариант по вкладу в евро можно найти в «ЮниКредит Банке».

Он предусматривает размещение примерно на 5 лет от 1500 евро по ставке 0,2% с капитализацией, ежемесячной выплатой процентов и льготным расторжением договора. В банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на 1 год размером от 500 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада. «Московский Кредитный Банк» предлагает вклад от 1000 евро сроком на 1 год со ставкой 0,4%.

Такие гиганты, как «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», Сбербанк предлагают ставки в пределах 0,1–0,6%.

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам.

В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов.

Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Лучшие вклады в долларах

Средняя ставка для долларовых вкладов составляет порядка 3–3,2%[11]. Что касается лидеров российского банковского сектора, то здесь предлагаются следующие условия по вкладам. В «ЮниКредит Банке» вы можете разместить долларовый депозит по ставке до 4,11%, с капитализацией и возможностью ежемесячных выплат. Максимальная ставка по вкладам банка «Санкт-Петербург» составляет 3,5% долларов США. В среднем самые крупные российские банки готовы предложить годовую ставку в пределах 3–3,2%.

Источник: https://www.kp.ru/guide/luchshie-vklady.html

Вклады в валюте для физических лиц в 2019 году под высокий процент

лучшие валютные вклады

Здравствуйте дорогие читатели. Сегодня мы с вами поговорим о том, какие вклады в валюте для физических лиц предлагают открыть российские банки в 2019 году. Специально для вас я сделал небольшую подборку самых выгодных депозитов с высокой процентной ставкой.

Все нижеперечисленные финансово-кредитные учреждения имеют лицензии от Центробанка, поэтому вы можете особо не переживать относительно сохранности ваших денежных средств, в особенности если вы пожелаете открыть вклад на небольшой срок.

Процентные ставки по депозитам в валюте в 2019 году не соответствуют ожиданиям вкладчиков. Банки не стремятся поднимать данный показатель выше отметки в 2,75% из-за нестабильного курса. Последние действия связаны с международной политической обстановкой, которая сложилась по отношению к России, а также с ценой на «черное золото».

Но не будем заострять на этом внимание, а лучше перейдем непосредственно к рассмотрению вкладов, которые на сегодняшний день нам предлагают российские банки.

Вклад «Для жизни» от ЮниКредит Банк

Данная финансово-кредитная организация предлагает для своих клиентов самую высокую процентную ставку среди банковских продуктов от российских банков. Если быть точнее, то 3% годовых актуальны при размещении вклада сроком на 1800 дней.

Хочу сразу же обратить ваше внимание на том, что минимальная сумма денежных средств, которую можно положить в банк под проценты составляет 1,5 тысяч, а максимальная — 200 тысяч долларов. Проценты по вклад будут начислять ежемесячно либо на банковскую карту вкладчика, либо же прибыль будет увеличивать сумму депозита (но, не повышая процентную ставку, поскольку она зависит от срока действия договора).

Чтобы открыть вклад «Для жизни» клиенту обязательно необходимо посетить ближайшее отделение ЮниКредит Банка. Частичное снятие или пополнение денежными средствами данного депозита не предусмотрено.

При открытии этого вклада на сумму 1500 долларов, сроком на 368 дней, ваша прибыль составит 23 доллара.

Вклад «Депозит онлайн» от банка «Санкт-Петербург»

Это предложение по открытию вклада занимает вторую позицию в рейтинге «самых выгодных депозитов в валюте в 2019 году». В банке «Санкт-Петербург» клиенты имеют возможность разместить свои денежные средства под 2,7% годовых при условии, что договор с финансово-кредитной организацией будет заключен на срок в 1097 дней, а сумма вклада будет не менее 50 тысяч долларов.

Частичное снятие, пополнение и капитализация данного депозита не предусмотрены. Также стоит отметить, что этот вклад можно открыть исключительно через интернет, посетив официальный сайт банка «Санкт-Петербург».

Если вы откроете депозит в этом банке, и положите на его счет 5 тысяч долларов, ваша прибыль составит 221 доллар, при условии заключения договора сроком на 733 дня.

Вклады «Стратег» и «Стратег online» от банка «Санкт-Петербург»

Оба этих депозита можно открыть в том же банке, который мы уже рассматривали выше. Первый вклад имеет статические условия, без каких-либо вариаций: 2,5% годовых, срок – 1095 дней, минимальная сумма – 1000 долларов. Выплата процентов производится по окончанию срока договоренности с банком.

Второй депозит можно открывать уже на менее длительные периоды времени, например, от 181 до 366 дней или от 548 до 732 дней. Но самая высокая процентная ставка, а именно 2,7% годовых, будет актуальна в том случае, если вклад оформлен на срок от 915 до 1097 дней, а сумма денежных средств, положенных в банк под проценты, должна составлять не менее 50 тысяч долларов.

Вклад «Стратег online» можно открыть исключительно через официальный сайт банка «Санкт-Петербург». Кроме все прочего, вкладчик имеет возможность увеличивать размер денежных средств на депозитном счете, но вносить можно не менее 300 долларов за одну транзакцию.

Если вы откроете вклад в валюте «Стратег» на сумму в 1000 долларов, то за 1095 дней ваша прибыль составит 75 у.е. А вот при аналогичных условиях депозит «Стратег online» вам принесет доход в размере 58 долларов.

Вклад «Валютный горизонт» от НС Банка

Очень интересный депозит своими процентными ставками, размер которых зависит от срока, на который заключается договор с банком. Так, при 732 днях актуальна ставка 2,3% годовых, 1098 дней – 2,4% годовых, 1830 дней – 2,6%.

Но, какими бы не были привлекательными эти значения, открывать вклад на столь длительный период времени очень опасно. На 5 лет оставить свои деньги в малоизвестном банке, хоть даже под такую высокую процентную ставку – это не для меня.

Хотя есть и рисковые люди, да и к тому же клиентов «НС Банка» хватает по всей России, и этот банк имеет лицензию от Центробанка. Но все же, мое дело вас проинформировать, а далее решать уже вам самостоятельно.

«Вклад в будущее» от Бинбанка

Пожалуй, это один из самых привлекательных депозитов для тех физических лиц, которые желают разместить свои деньги под высокий процент и на не длительный срок. Длительность договора с банком действует в течение 181 дня, в то время как годовая процентная ставка составляет 2,5%.

Данный депозит можно открыть только в одном из отделений Бинбанка. Капитализация и пополнение этого вклада не предусмотрены, а прибыль выплачивается по окончанию действия срока договора с банком.

Но, стоит заметить, что «Вклад в будущее» могут открыть лишь те клиенты Бинбанка, которые приобрели в данной финансово-кредитной организации страховой полис накопительного страхования жизни.

При открытии этого депозита на 181 день ваша прибыль составит 12 долларов, при условии, что в банке вы разместите минимальные 1000 американских долларов.

Вклад «Инвестиционные» от Россельхозбанка

Максимальная годовая процентная ставка по данному депозиту составляет 2,4% годовых. Актуальна она в том случае, если физическое лицо размещает свои денежные средства в Россельхозбанке сроком на 395 дней, а сумма вклада должна составлять не мене 80 тысяч долларов.

Выплата прибыли осуществляет в конце периода действия договора с банком. Пополнение, удаленное открытие и частичное снятие денежных средств с депозита не предусмотрено.

По условиям вклада «Инвестиционный» вы сможете заработать 19 долларов за 395 дней, если положите в банк под проценты 1 тысячу долларов.

Почему в свой перечень банков я не внес такие финансово-кредитные организации, как ВТБ 24, Альфа Банк, Сбербанк? Ответ очень простой – в этих банках недоступны к размещению вклады в валюте для физических лиц в 2019 году под высокий процент.

Более именитые финансовые учреждение привлекают клиентов не высокой годовой процентной ставкой, а своей надежностью и популярностью.

Источник: https://idco.ru/vklady-v-valyute-dlya-fizicheskih-lic-v-2017-godu-pod-vysokiy-procent

Самые выгодные валютные вклады

лучшие валютные вклады

В настоящее время курс национальной валюты колеблется и существует тенденция к ее обесцениванию. В этих условиях все большую популярность приобретают валютные вклады. Рублевые депозиты уже не могут обеспечить прирост или хотя бы остановить обесценивание вложенной суммы.

Проценты по таким вкладам гораздо выше, чем по валютным. Вкладывая средства в валюте, клиенты рассчитывают не столько на проценты по депозитам, сколько на курсовую разницу. Даже если национальная денежная валюта обесценится, валютный вклад может компенсировать разницу. Другими словами, вероятность того, что через год на вложенную в валюте сумму можно будет приобрести товаров не меньше, чем на момент размещения средств, гораздо выше.

Валютные вклады, как и рублевые, могут быть срочные, накопительные (с возможностью пополнения) и текущие (с возможностью частичного снятия суммы депозита и его пополнения). Сроки размещения от месяца до трех-пяти лет. Снимать проценты с таких депозитов можно раз в месяц, раз в квартал, раз в год или по окончанию договора.

Кроме этого начисленные проценты могут капитализироваться, то есть зачисляться в сумму вклада. Все это оговаривается депозитным договором. Банки предлагают множество программ, позволяющих удовлетворить потребности любого клиента.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта росгосстрах банка

Выгодные вклады в долларах США и Евро

Адекватная процентная ставка по валютным вкладам лежит в промежутке 5-3% годовых, тогда как по рублевым – 9-11%. Но на данный момент размещать средства в валюте выгодно из-за девальвации национальной денежной единицы.

Но вкладывать деньги лучше на короткие или средние сроки из-за отсутствия прогнозов относительно соотношения курсов. Кроме того, наиболее выгодными будут депозиты предусматривающие капитализацию и дающие возможность частичного снятия основной суммы вклада.

Так клиент может обезопасить себя в случае возникновения тенденции к обесцениванию валюты депозита.

Наименование банка Название программы Ставки по вкладам в Евро,% Ставки по вкладам в долларах США, % Минимальная сумма вклада, $/Евро Параметры депозита
На 1 год
Севастопольский Морской Банк Морской 6,5 7,5 100/100 Срочный вклад с ежемесячной капитализацией.
МАСТ-Банк Времена года. Осень 7,5 500 Накопительный депозит без капитализации.
Экспресс-Кредит Доверительный 6,8 300 Накопительный, без капитализации.
Арксбанк Реальный+ 6,5 6,5 300/300 Текущий, с капитализацией процентов.
Миръ Юбилейный 6,4 1000 Есть возможность пополнения. Проценты капитализируются.
Таурус Банк Первый снег 6,4 1500 Текущий вклад без капитализации.
Первый Чешско-Российский Банк Осенний вальс 6,5 6,5 1500/1500 Накопительный. Капитализация не предусмотрена.
РСКБ Срочный (в конце срока) 6,5 1 С возможностью довложений, но без капитализации.
На сроки менее года
Эл Банк Совершенная пара 7,5 7,5 1000/1000 С возможностью накопления, но без капитализации.
Экспресс-Кредит Максимальный 6,5 300 Можно пополнять. Капитализации нет.
Севастопольский Морской Банк Доверительный 6 7 100/100 Срочный. Капитализации нет.
ОПМ-Банк Времена года: осень 5,7 (3 месяца) 5,7 (3 месяца) 1000/1000 Срочный депозит. Капитализация не предусмотрена.
Интеркоммерц Банк Несгораемый процент + 5 (от 1 месяца) 5 (от 1 месяца) 300/300 Текущий вклад. Есть возможность пополнения и частичного снятия. Ежемесячная капитализация.
Арксбанк Постоянный + 5,25 (от 1 месяца) 5,25 (от 1 месяца) 300/300 Накопительный. Капитализация каждый месяц.
Верхневолжский – Московский филиал Универсальный в валюте 5,9 300 Накопительный депозит без капитализации процентов.
Стелла Банк Доходный 6 300 С возможностью накопления, но без капитализации.
Бенифит-Банк Оптимальный 5,3 (на 3 месяца) 150 Текущий. Проценты капитализируются ежемесячно

Самые доходные вклады предлагают банки: Арксбанк и Севастопольский Морской Банк. Арксбанк готов выплатить клиенту, вложившему 20000 Евро на 1 год по программе «Реальный+», проценты в размере 1343 Евро. Вкладчик, разместивший 20000 долларов США на 12 месяцев в Севастопольский Морской Банк по программе «Морской», получит по окончанию договора проценты в сумме 1553 долларов США.

Стоит отметить, что наиболее высокие проценты по вкладам предлагают, в основном, мелкие или нуждающиеся в пассивах банки. А это может свидетельствовать о ненадежности капиталовложений в такие финансовые учреждения.

Перед тем как разместить средства необходимо внимательно изучить информацию о банке-партнере.

Лучше не гнаться за сверх процентами и сделать вклад в проверенные и стабильные банки, которые предлагают меньший процент, но большие гарантии возврата средств и выплаты вознаграждения.

Выгодные депозитные программы на 1 год в крупных банках России

  • Русский Стандарт. Высокий процент — 5% доллары США/Евро;
  • МДМ Банк. МДМ Доходный – 4,7% доллары/4,2% Евро;
  • Московский Кредитный Банк. Сберегательный+ — 3,75% доллары/Евро;
  • Альфа-Банк. Победа – 3,7% доллары/3,5% Евро.

В настоящее время, когда колебания курсов достаточно резкие, особую популярность приобретают мультивалютные договора. Их смысл заключается в том, что при открытии депозита, клиенту фактически открывается несколько депозитных счетов в разных валютах, как правило, в 3 или 5.

В рамках депозитного договора клиент может, не расторгая договор, перевести тело депозита в любую из предложенных валют по текущему курсу или курсу, оговоренному в договоре.

Выгодные мультивалютные вклады на год в крупных банках России

  • МДМ Банк. МДМ Мультивалютный – 9,2% рубли/4,2% доллары/3,7% Евро;
  • Уралсиб. Мультивалютный – 10,2% рубли/3,4% доллары/3,4% Евро;
  • Ак Барс. Мультивалютный – 9,5% рубли/3% доллары/2,85% Евро;
  • Промсвязьбанк. Мультивалютная корзина — 8% рубли/3% доллары/2,6% Евро;
  • Альфа-Банк. Мультивалютный – 7,8% рубли/2,65% доллары/2,5% Евро.

Размещая депозиты в любой валюте, необходимо тщательно подходить к выбору партнера, так как функция депозита не столько преумножение капитала, сколько защита средства от инфляции и утраты.

Поэтому основным критерием должна быть не процентная ставка, а надежность банка и условия договора в целом.

Статья прочитана раз(a).

Источник: http://finamer.ru/samye-vygodnye-valyutnye-vklady.html

В каком банке лучше открыть валютный вклад – обзор выгодных предложений

лучшие валютные вклады

В условиях нестабильной экономики большой популярностью у населения стали пользоваться вклады в иностранной валюте. Это неудивительно – при постоянных скачках курсов намного надежнее открыть депозит в долларах или евро. А кроме этого, средства, лежащие мертвым грузом, быстро обесцениваются. Чтобы хоть немного перекрыть рост инфляции, финансисты советуют открыть валютный вклад в банке, предлагающем самый высокий процент.

Как выбрать надежный банк

Первым делом необходимо выбрать надежный банк, которому не страшно было бы доверить свои сбережения, и при этом соблюсти свой интерес – получить как можно больший процент за пользование вложенными средствами.

При выборе финансового учреждения рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  1. Размер банка – крупные федеральные или региональные организации меньше подвержены риску банкротства или лишения лицензии.
  2. – данную информацию можно найти в Интернете на сайтах рейтинговых агентств. В РФ лучшим агентством считается «Эксперт РА». На сайтах международных аналитиков (Moody`s, Fitch и др.) размещаются сведения лишь о крупнейших финансовых учреждениях страны, средние и мелкие банки не попадают в их поле зрения. ТОП-10 надежных банков России смотрите здесь.
  3. Уровень ставки по вкладам. Слишком высокий показатель этого пункта отнюдь не означает надежность учреждения. Скорее, наоборот. Обычно ставки завышают те финансовые учреждения, которым не хватает собственных средств. С помощью привлекательных, на первый взгляд, условий, структура пытается завлечь клиентов, чтобы их деньгами погасить собственные долги. Такие методы могут как спасти учреждение, так и вконец разорить его.

Средний уровень ставок по валютным счетам можно узнать, проведя собственный мониторинг банковских предложений. Для этого достаточно позвонить в несколько финансовых структур и поинтересоваться их условиями. То, что выходит за средние рамки озвученных предложений, может считаться завышенной ставкой.

  • Плохие новости о банке, изменение графика работы его отделений и проблемы с функционалом личного кабинета на официальном сайте можно считать тревожным сигналом, говорящим о возникших проблемах.
  • Перед открытием счета стоит поинтересоваться, входит ли выбранное учреждение в российскую систему страхования вкладов. Согласно законодательству РФ, при наступлении страхового случая вкладчик может получить от государства компенсацию, не превышающую 1,4 млн.руб.
  • Необходимо помнить: чем больше банк предлагает дополнительных опций – досрочное расторжение, капитализация и проч., – тем ниже будет процент по вкладу. Зато чем больше сумма и срок вклада – тем выше будет ставка.

Лучшие предложения вкладам в долларах

Банк Вклад Ставка сумма, $ Срок, дней опции
БинБанк «Максимальный процент» от 0,70 до 2,50 300 От 91 до 730 Пенсионный бонус +0,15 %
Банк «Югра» «Стабильный рост» 2,26 1 000 367 Капитализация
Льготное расторжение
Пополнение
Трансстройбанк «Доходный» 2,20 300 365 Пополнение
Промсвязьбанк «Традиция успеха Максимум» 2,10 50 000 367
Форус Банк «Горный хрусталь» 2,00 200 366 Льготное расторжение
Банк Легион «Легион-Копилка» 2,00 200 181 Капитализация
Пополнение

Предложения по вкладам в евро

Банк Вклад Ставка сумма, € Срок, дней опции
Банк «Югра» «Стабильный рост» 1,76 1 000 367 Капитализация
Льготное расторжение
Пополнение
МДМБанк «Максимальный процент» От 0,35 до 1,50 300 От 91 до 730 Отсутствуют
Московский Индустриальный Банк «Финансовая независимость» 1,50 1 000 365 Выплата ежемесячно
Капитализация
Частичное снятие
Пополнение
Татфондбанк «Ваш валютный запас – Онлайн» От 0,40 до 1,40 10 От 91 до 367 Капитализация
Пополнение
Банк «Зенит» «Срочный премиум» От 0,10 до 1,40 150 000 От 31 до 731 Отсутствуют
Уральский банк реконструкции и развития «Накопительный» 1,25 300 370 Капитализация
Пополнение
Досрочное снятие с частичным сохранением %
СКБ-Банк «Счастливая монета» 1,21 300 1 080 Капитализация
Пополнение
Частичное снятие

Начисление процентов

Начисление процентов по депозиту производится двумя способами:

  1. По окончании срока действия вклада.
  2. Начисляется периодическими платежами:
  • услуга капитализации, при которой процент прибавляется к общей сумме депозита. Следующее начисление прибыли осуществляется на всю сумму, находящуюся на счете – основную часть и проценты одновременно;
  • стандартное начисление процентов, которые выводятся на специально оформленную банковскую карту.

Плюсы и минусы валютного вклада

К плюсам валютного вклада можно отнести, в первую очередь, его надежность. Иностранная валюта практически не подвергается финансовым рискам в виде скачков курсов и инфляции. При этом на данные виды депозитов многие банки предоставляют дополнительные услуги, такие, как капитализация, позволяющие значительно увеличить первоначальную сумму вклада.

При этом единственным недостатком валютного депозита является низкая процентная ставка по сравнению с рублевым.

Валютный вклад является отличным выходом для осторожных людей, стремящихся защитить свои сбережения, заодно приумножив их.

2016-10-11

Источник: http://111999.ru/finansy/valyutnye-vklady-vysokij-procent/

Куда выгодно вложить деньги или поиск лучших инвестиций

лучшие валютные вклады

Несмотря на то, как поведет себя рынок недвижимости в кризис, приобретение недвижимости считается одним из самых надежных вложений денежных средств. С нее вы можете получать пассивный доход, сдавая ее в аренду.

Приобретения жилья на этапе строительства, считается наиболее выгодным вложением средств. Для покупки «долевого» вы можете внести только часть суммы, выплачивая остальную, ежемесячными платежами без процентов. Без процентную рассрочку предоставляют не только застройщики которые вышли в свет недавно, но и те, кто занимается строительством десятки лет. Выбор за вами.

Золото и драгоценные металлы

Не самый выгодный способ вложения средств, не смотря на значительный рост в последние годы. Золото служит определенной подушкой безопасности для трейдеров и инвесторов. При наступлении кризиса, они выводят деньги с акций, облигаций и других финансовых инструментов и вкладывают их в золото. Как только кризис отступает, они начинают искать более выгодные источники вложения денег.

На ближайшее время прогнозы по золоту и серебру пессимистичны, наиболее интересным металлом является палладий.

 Депозиты

Банковские депозиты не самый выгодный способ вложения средств, подробнее об этом виде инвестиций можете узнать здесь.

Форекс — валютный рынок

По статистике 95% начинающих торговать на форексе сливают свои деньги. Это связано с большими «плечами», которые позволяют много заработать и много потерять. Новичкам как серьезный вид инвестиций, его точно не стоит рассматривать.

Единственное, вы можете покупать на нем валюту выгоднее чем в банке, например перевести часть своих средств в Евро или Доллары и держать, а не заниматься активным трейдингом. В случае если решите попробовать, не покупайтесь на рекламу брокеров в интернете.

Просмотрите рейтинги этих компаний. Из Российских, можете обратить внимание на брокерский дом Открытие, инвестиционную компанию Финам, БКС.

Антиквариат и предметы искусства

Хороший инструмент вложения денег в кризис. Имея международную ценность, мало зависит от текущего курсы валюты страны.

Бизнес

Вложение в бизнес — здесь все зависит от выбранной ниши и от вас. В нестабильные времена большинство сфер деятельности несет убытки и разоряется, другие наоборот имеют возможность заработать. Здесь все зависит от ваших решений.

Кредиты от частного лица

По законодательству РФ выдавать кредиты и ссуды могут только банки, МФО и ломбарды. Но никто не может запретить одному частному лицу, дать денег в долг другому.

Вклады в МФО

Они безусловно превосходят банковские депозиты в доходности, но уступают им в надежности, не смотря на то, что часть микрофинансовых организаций страхует вклады там же где и банки, в агентстве по страхованию вкладов. МФО принимают вклады от 20 до 70% годовых. Откуда такие высокие проценты по вкладам?

Все очень просто. Они выдают ваши денежные средства под 2% в день, задумайтесь сколько у них получается в год? Это называется Микрозайм. Подробнее о вкладах в МФО здесь. Кстати МФО как бизнес, хорошая идея в кризис. Банки в кризис почти не выдают кредиты, даже очень хорошим заемщикам, тем у кого хорошая кредитная история, стабильное место работы и т.д. Поэтому спрос на микрозаймы в кризис, как никогда велик.

ПИФы

Достаточно популярный способ вложения денег. ПИФы – это паевые инвестиционные фонды, которые представляют собой коллективный финансовый инструмент.

Ваши деньги и деньги других инвесторов, Финансовая компания вкладывает в различные виды акций, облигаций и других финансовых инструментов. Управляющие активами выбирают бумаги с высокой вероятностью дальнейшего роста. Повышение ценных бумаг в цене — это и есть ваша прибыль.

Если вкладывать в них в кризис — понесете значительные убытки.

Акции

Вложения в акции. Акция — ценная бумага, которая подтверждает долю ее владельца в компании, также она дает право голоса на собраниях акционеров и право выплаты вам дивидендов. Как правило тех кто вкладывают в акции называют инвесторами и трейдерами.

Инвесторы — вкладывают крупные суммы на длительный срок, основной доход с роста ценной бумаги. Доход может колебаться от 5 до 30% годовых. Несмотря на относительно не высокий, но стабильный доход, инвесторы получают очень хорошую прибыль, пример тому знаменитый Уоррен Баффет, который в 2008 году по доходам обошел Билла Гейтса и стал самым богатым человеком на земле.

Трейдеры — на фондовом рынке разделяются на «быков» те кто ориентируется на рост акций и «медведей» те кто играет на падении, очень часто они играю и на росте и на падении. Доход трейдеров может достигать нескольких тысяч процентов годовых, особенно на срочном рынке — опционы и фьючерсы.

Облигации

Самый надежный, но малодоходный финансовый инструмент. Прибыль по нему не превышает прибыли с банковского депозита.

Можно использовать как дополнительный, надежный инструмент сохранения денежных средств, который может работать в совокупности с покупкой недвижимости, акций и т.д.

ОФБУ

ОФБУ — Общие Фонды Банковского Управления. По структуре очень схожи с ПИФами, но имеют более широкие возможности, которые позволяют получить прибыль значительно большую чем ПИФы до 600% годовых, но и несут в себе повышенные риски.

ОФБУ меньше регламентирована законодательством чем ПИФы, отсюда и высокая доходность, и высокие риски.

Хедж-фонды

Для нашей страны это новый инструмент инвестиций, который на текущий момент доступен не каждому. Суммы входа для Хедж-фондов различны, начинаются от нескольких сотен долларов. В Америке и Европе они пользуются высоким спросом.

  Ты финансист – как инвестировать в МФО

У Хедж-фондов отсутствует четкое нормативное регулирование, что позволяет им свободно выбирать стратегии для своих инвестиций. Они могут приносить колоссальную прибыль и колоссальные убытки.

Примером одного из самых ярких Хедж-фондов может послужить фонд Quantum, владельцем которого является знаменитый Джордж Сорос, «человек сломавший банк Англии»

Структурные (структурированные) продукты

Является финансовым инструментом, который входит в комплекс услуг предоставляемых инвестиционной компанией или инвестиционным банком, который они активно предлагают своим клиентам.

Система структурного продукта довольно проста  – основная часть средств 80-90% вкладываются в надежные инструменты, в основном банковские вклады и облигации, а вот оставшиеся 10-20% они передают в управление на высокорискованный, но сверхдоходный рынок, как правило это фьючерсы и опционы.

Источник: http://million-rublej.ru/investicii/kuda-vygodno-vlozhit-dengi-ili-poisk-luchshix-investicij.html

Валютные вклады

лучшие валютные вклады

Так как сегодня банковская система в целом и различные ее сегменты в частности не отличаются стабильностью, люди, пытаясь сберечь денежные средства, помещают их в банк в зарубежной валюте, чья доходность выше.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  В какую валюту вкладывать деньги

Валютные вклады – денежные средства, размещенные на депозитном банковском счете, на которые осуществляется начисление процентов, согласно обговоренной ставке.

Даже при наличии рисков, данный способ сохранения денег достаточно распространен. Подобные вложение предназначены для увеличения имеющегося капитала засчет начисления процентов и обеспечения сохранности средств. Иностранная валюта более стабильна, чем национальная и при оформлении валютного вклада владелец денег понимает, что по окончанию срока, вклад скорей вырастет в размерах, чем уменьшиться.

Вложения в валюте, позволят преумножить капитал, и защитить деньги от кражи или обесценивания, что, несомненно, может произойти, если человек хранит их дома в рублях.

Виды валютных вкладов

Наибольшей популярностью в последнее время пользуются вклады в долларах и евро. Причиной этому является использование данных валют в мировом финансовом сообщении и их стабильность, несмотря на участие в кризисных ситуациях. Кроме указанных валют, банковские учреждения практикуют оформление вкладов в йенах и фунтах стерлингах, но они встречаются несколько реже.

Существует очень широкая линейка предложений по валютным вкладам. Бывают вклады под высокий процент. Многое зависит от объема вложенных денег. Чем больше сумма, тем выше процент и наоборот. Таким образом, вкладчику выгоднее вложить крупную сумму, чем небольшую.

Вклады с возможностью частичного снятия дают возможность человеку периодически пользоваться своими денежными средствами, однако процентная ставка по такому вложению невысокая и, соответственно, прибыль будет низкая.

Вклады с капитализацией представляют собой вложения на длительный срок с оговоркой, что раз в установленный период (квартал, год, месяц, день) на сумму будут начисляться проценты. В последующие расчеты начисление будет происходить уже на сам вклад и прибавленную прибыль.

Пополняемые вклады – это разновидность вложения, при котором владелец денежных средств на протяжении срока вклада может вносить дополнительные деньги, с оговоркой, что размер взноса не будет больше оговоренной суммы и в конкретные сроки. И еще один вид вкладов – это срочные. Такое вложение может быть произведено сроком от месяца до года и, как правило, проценты по ним очень невысокие.

Условия оформления валютных вкладов

Вклад может оформить любой гражданин, достигший совершеннолетнего возраста и имеющий паспорт гражданина РФ. Пенсионеры также могут являться вкладчиками. Только при соблюдении данных требования, человек вправе открыть вклад.

Что касается суммы, то минимально разрешенная – это 100 долларов или евро. Денежные средства могут быть внесены в иностранной валюте или в рублях.

В последнем случае, осуществляется конвертацияденег в желаемые единицы по тому курсу, который установлен в банковском учреждении на момент оформления вклада

При банкротстве банка либо отзыве лицензии, денежные средства возвращаются в национальной валюте по курсу, установленному ЦБ РФ. Выплата производится в течение двух недель после извещения клиентов. При оформлении следует знать, что если доходность вложения составляет до 16% годовых, то сумма не облагается НДФЛ в размере 35%.

Существенных различий между валютными и рублевыми вкладами нет, за исключением минимальной суммы и процедуры налогообложения.

Особенности страхования валютных вкладов

В России, чтобы обезопасить себя от возможной потери прибыли и самих денежных средств, вкладчику следует позаботиться о страховании своего вложения. Как и по рублевым вкладам, сумма компенсирования выплачивается в национальной валюте и при возникновении страхового случая, вкладчик вправе претендовать на 100% возмещение денежных средств не больше 1 400 тыс. рублей.

Сумма возмещения выплачивается в национальной валюте, а размер компенсации определяется исходя из курса на валюту, установленному ЦБ РФ. То есть осуществляется принудительная конвертация вклада, согласно тому, по какому курсу возвращают деньги.

Средства могут быть возмещены в случаях:

  • отзыва лицензии у банковского заведения;
  • объявления банка банкротом;
  • если ЦБ РФ «заморозит» оплату претензий кредиторов.

Проценты также включаются в компенсацию, когда сумма к возмещению не превышает 1 400 000 рублей. Оставшиеся средства, вкладчик может потребовать у банковского учреждения через суд.

Согласно законодательству, все депозитные вложения страхуются по умолчанию, но перед оформлением вклада владельцу средств следует убедиться включен ли банк в реестр участников государственной системы страхования.

Выплаты при возникновении страхового случая производятся в течение 14 дней. Вкладчику необходимо будет посетить филиал банка и написать заявление о выдаче средств. Понадобится паспорт и банковские реквизиты, для зачисления денег. Чтобы избежать проблем, связанных с утерей информации о депозите, заявителю следует предъявить еще и договор о вкладе, а также сопутствующие финансовые документы.

Обратиться за возмещением свои сбережения гражданин может в течение полутора лет после наступления страхового случая.

Преимущества и недостатки валютных вкладов

Валютные вклады имеют как преимущества, так и недостатки. В качестве плюсов можно отметить такие моменты, как возможность получения хорошей прибыли, поскольку зарубежная валюта постоянно растет в стоимости и благодаря этому увеличивается сумма вклада.

Кроме того, передавая деньги в банк, вы получаете гарантию относительно их сохранности, поскольку страхование позволит получить компенсацию даже при сложном финансовом положении банковского заведения. Благодаря такому вкладу можно защитить свои сбережения от инфляции.

Подобные депозиты открывают почти во всех банках страны, и поэтому клиенту нет необходимости заниматься поисками подходящего варианта. Кроме того, валютные вклады, также как и рублевые могут быть срочными, с дополнительными взносами и другие, которые предоставляют вкладчику дополнительные возможности.

Что касается недостатков, то одним из самых серьезных является низкие процентные ставки. Как правило, на валютные вклады ставки на 40% ниже, чем по депозитам в рублях. Иными словами, хорошая прибыль возможна только в том случае, когда иностранная валюта резко подорожает. В остальных случаях, рублевые депозиты выгоднее.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по валютным вкладам

Вопрос: Здравствуйте, меня зовут Павел. Посоветуйте мне, пожалуйста. Есть свободная сумма денег – 2 тыс. долларов и я бы хотел положить их на вклад, однако какой вид депозита выбрать не знаю. Деньгами я могу не пользоваться около двух лет. Что будет, если банк обанкротиться и какую сумму я получу в случае отмены действия лицензии у банка?

Ответ: Добрый день, Павел. Согласно закону о банковской деятельности, существует несколько видов валютных вкладов. В вашем случае, лучше всего обратить свое внимание на валютные вклады под высокий процент на два года или вклад с капитализацией.

Первый вариант позволит получить дополнительный доход, однако стоит учитывать, что если доходность вложения превысит 16%, то от вас потребуют уплату налога НДФЛ в размере 35%. Второй вариант даст возможность получить доход за счет того, что сложные проценты будут начислять на протяжении всего периода. Иными словами к вашему вкладу постоянно будет прибавляться дополнительная сумма. Если сравнить размер прибыли, то последний вариант будет для вас выгоднее.

Наиболее приемлемыми являются валютные вклады в Сбербанке для физических лиц, так что можете обратиться за услугой именно туда.

При банкротстве банка, вы сможете получить возмещение всего вклада с процентами, но не более 1 400 000 рублей.

Заключение

В итоге можно сделать ряд выводов:

  1. Вложения в иностранных денежных единицах называются валютными вкладами.
  2. Депозит может открыть любой гражданин, имеющий паспорт и достигший совершеннолетнего возраста.
  3. Минимально возможная сумма вклада – 100 иностранных денежных единиц.
  4. Для сохранения вклада и получения гарантий, владельцу средств лучше всего застраховать свои деньги. Возмещение в этом случае составит 1 400 тыс. рублей. Выплату будут производить в национальной валюте по установленному курсу.
  5. Получить компенсацию вкладчик сможет в течение двух недель после наступления страхового случая, а обратиться за возмещением можно не позже полутора лет с этого момента.

Структура раздела валютные вклады

Новости и обзоры валютного рынка

Источник: http://banki-regionov.ru/valyutnye-produkty/valyutnye-vklady/

Заморозка валютных вкладов в России 2018: валютные вклады и новые санкции, принудительная конвертация валютных вкладов, могут вернуть рублями | Свежие Новости Сегодня

лучшие валютные вклады

О том, что валютные вклады россиян могут быть заморожены крупными банками уже в ноябре 2018 года, говорили эксперты еще летом. Причиной этому могли послужить жесткие пакеты санкций против РФ со стороны США — из-за «дела Скрипалей» российским банкам могли запретить осуществлять любые операции с долларом. 

Новый пакет санкций должен был быть выпущенным 25 ноября, но пока ситуация сохраняется стабильной — в США приняли документ, в котором идет речь о некоторых нефтяных компаниях России, но не о всей валютной системе страны. При этом многие пессимисты напоминают, что сейчас в США просто идет междоусобная дележка власти после выборов, а потому пока Штатам просто некогда заниматься «российским вопросом». Документ же с санкциями никто не отменял — принят он может быть уже в январе нового года.

READ  Заказ Деда Мороза в офис

  • Заморозка валютных вкладов россиян в 2018 — будет или нет
  • Конвертация валютных вкладов — возможна или нет?

Заморозка валютных вкладов россиян в 2018 — будет или нет

О том, что валютные вклады находятся в некой опасности, в начале осени заявил глава ВТБ-банка Андрей Костин. По его мнению, запрет на долларовые операции крупным российским банкам обойдется в копеечку и обычным россиянам, ведь свои деньги они не смогут получить наличными. Российские гиганты банковского сектора уже начали поиск пути решения проблемы, чтобы быть готовыми к любому удару извне.

Летом 2018 банковские вклады россиян равнялись порядка 5.5 триллионов рублей. Причем половина вкладов хранится именно в долларах. В случае введения жесткого пакета санкций вклады в долларах будет фактически невозможно достать из банковской системы.

Решение проблему есть два — вклады замораживают на некоторое время, как это было с накоплениями граждан в Сбербанке во времена распада СССР. И второй путь — конвертация вкладов в рубли или евро. Причем в евро, говорят эксперты, конвертировать достаточно опасно, ведь вслед за американскими санкциями могут последовать и европейские. Тогда жители потеряют огромные суммы только на конвертации своих средств из одной валюты в другую.

READ  Вера Брежнева отказалась признавать себя украинской певицей

Возникает сразу вопрос — а по какому курсу будут конвертировать в случае возникновения проблемы все вклады? По тому, который будет наблюдаться в стране, или по тому, который был во время оформления вклада? Ответа на этот вопрос специалисты дать так и не смогли, ведь к единому решению по данному вопросу так и не пришли.

Заявление Костина пока не привело к массовому оттоку валюты из банковской системы, но широко обсуждается участниками рынка.

Конвертация валютных вкладов — возможна или нет?

Банк использует внесенную вкладчиком валюту для своих операций. Любая транзакция с долларами проходит через американский банк — например, через The Bank of New York. Если транзакции будут запрещены, то банк, даже имея какие-то средства, не сможет выдать вкладчику его деньги.

READ  Техосмотр для ОСАГО стоимость и порядок прохождения

Достаточно в США наложить запрет, и все транзакции между российскими банками остановятся. Теоретически можно предположить, что решат создать свой расчетный центр в долларах, хотя потребуется много времени и согласования с ЦБ. Остается только заморозка либо конвертация.

О том, что валютные вклады ждет опасность, говорят эксперты пессимисты. Они уверены, что новые санкции США примут гораздо быстрее.

Пускай не в ноябре, но под Новый год точно — только разберется Конгресс со внутренними сложностями, сразу вспомнит о России.

Курс доллара ввиду оттока капиталов инвесторов и глобальных экономических проблем страны взлетит до 90 рублей за единицу, а значит конвертировать валютные вклады банки, вероятнее всего, будут по средневзвешенному или принятому бюджетом курсу.

К слову, в бюджет страны на январь 2019 года доллар заложили в достаточно низких ценах — 63 — 64 рубля за единицу. Счетная палата назвала разработчиков документа «оптимистами».

Источник: http://malipuz.ru/novosti/zamorozka-valutnyh-vkladov-v-rossii-2018-valutnye-vklady-i-novye-sankcii-prinyditelnaia-konvertaciia-valutnyh-vkladov-mogyt-vernyt-rybliami-svejie-novosti-segodnia.html

Вклады в валюте в Хабаровске

лучшие валютные вклады

В последнее время мы постепенно учимся распоряжаться своими деньгами более рационально: не берем в долг, стараемся отказаться от кредитных средств и ищем варианты увеличения своих накоплений. На этом фоне растет популярность такой банковской услуги, как открытие валютного вклада в Хабаровске. Таким нехитрым способом можно обезопасить свои деньги от обесценивания, поскольку ситуация в экономике все еще нестабильна, а также получить весомый доход за счет получения процентов.

Проценты по мультивалютным вкладам в Хабаровске

Несмотря на кажущуюся простоту открытия вклада в валюте в Хабаровске, не стоит нести свои деньги в тот банк, который первым пообещал вам самые большие ставки по депозитам в валюте. На самом деле процедура начисления и выплаты процентов, а значит и получения дохода, включает в себя огромное количество нюансов. Поэтому, чтобы не ошибиться в выборе, необходимо знать хотя бы базовую систему функционирования депозитных программ в Хабаровске:

  1. Вы отдаете банку определенную сумму своих денег на конкретный срок или бессрочно.
  2. В течение этого срока банк не просто хранит ваши сбережения, а активно их использует.
  3. Как только вы захотите забрать деньги, банк достает их из своего оборота и отдает вам с процентами.

В итоге валютные вклады в банках Хабаровска приносят вам доход в виде процентов за то, что в течение определенного срока банк может использовать ваши деньги как свои. Следовательно, лучшие проценты по вкладам в валюте получают те, у кого условия мультивалютного вклада в Хабаровске или депозита в одной иностранной валюте включают в себя определенные ограничения:

  • нельзя снимать деньги с депозита раньше срока;
  • о закрытии депозита банк надо предупредить заранее;
  • в течение срока действия договора нельзя снимать часть денег и т.п.

Соответственно, самые высокие проценты по валютным вкладам в Хабаровске и самый большой доход можно получить только при соблюдении всех прописанных в договоре ограничений, а за нарушение установленных правил банк может понизить изначальную ставку до минимально возможной..

В каком банке Хабаровске лучше открыть депозит в валюте?

Чтобы открыть мультивалютный депозит или депозит в одной иностранной валюте, придется потратить большое количество времени на поиск и изучение всех программ, поскольку на рынке представлено огромное количество вариантов (с вкладами в валюте работают и Сбербанк, и ВТБ, и Абсолют банк, и практически все банки Хабаровска).

Чтобы избежать этого, но при этом быстро найти и изучить всю необходимую информацию по вкладам физических лиц в валюте в Хабаровске воспользуйтесь специальным онлайн-калькулятором депозитов по валютным вкладам в Хабаровске. Система подберет и покажет полный список подходящих вариантов депозитов 2019 в Хабаровске под ваши индивидуальные требования, которые вы введете в соответствующую форму.

В результате в одном месте по каждому актуальному варианту депозита вы получите следующую информацию:

  • срок действия вклада;
  • процентная ставка (в год);
  • итоговый доход (на указанный срок: как правило, год).

Вы сможете быстро сделать правильный и обоснованный выбор, а затем сразу же отправить онлайн-заявку по депозиту в валюте, и перейти к оформлению.

Дополнительная информация по валютным вкладам в Хабаровске

Источник: https://habarovsk.bankiros.ru/deposits/v-valute

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Конъюнктура инвестиционного рынка

Закрыть