На какие категории делятся дебетовые карты мир

Какие категории банковских карт существуют?

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Активное развитие информационных технологий привело к появлению в банковской сфере такого продукта как пластиковые карты. Нынешнюю банковскую систему уже невозможно представить без пластиковых карт, а безналичные расчеты постепенно вытесняют использование наличных денег. Год от года область применения банковских карт расширяется, и причина тому – весомые преимущества, которыми располагает это платежное средство.

Пластиковые карты удобны для рядовых потребителей, представителей бизнеса и для самих банковских структур. Карта может одновременно выступать в качестве депозитного, расчетного и кредитного инструмента. В связи с разнообразными возможностями и запросами клиентов появились и различные категории банковских карт.

Что представляет собой пластиковая карта?

Обычная платежная карта – это пластина со стандартными размерами 55×87 мм, изготовленная из особого сорта пластика с повышенной прочностью. Примечательно, что сама идея создать карту для безналичных расчетов возникла более 100 лет назад – первый аналог современной «кредитки» был выпущен еще в 1914 году. Хотя на тот момент карты скорее являлись свидетельством платежеспособности и не использовались непосредственно для расчетов.

Пластиковые карты получили широкою известность в США ближе к середине прошлого столетия. До того, как карты вошли в оборот, главным средством для безналичной оплаты были чековые книжки. Однако производство электронных носителей позволило вывести обработку данных на новый, автоматизированный уровень.

Любая платежная карта позволяет идентифицировать ее владельца как субъект платежной системы – в этом заключается основная ее функция. Иногда пластиковую карту привязывают сразу к нескольким банковским счетам. Расчеты при помощи карты производятся через электронный терминал – для владельца карты эта операция обычно занимает не больше минуты, но на самом деле это довольно сложный процесс с несколькими этапами.

Дебетовые и кредитные карты

Пластиковые карты различаются по разным параметрам, но две крупнейшие категории карты – дебетовые и кредитные. Под выражением «кредитная карта» до сих пор часто ошибочно понимается обозначение любой кредитной карты. Это связано с тем, что изначально пластиковые карты являлись именно кредитными, и лишь позднее появились дебетовые.

Кредитные карты позволяют использовать заемные средства в пределах кредитного лимита, заранее установленного банковской организацией. Большая часть кредитных карт работает с т.н. грейс-периодом. Это время, когда проценты за трату заемных средств не начисляются. Грейс-период обычно длится около двух месяцев.

Источник: https://promikrozaim.com/sovety/kategorii-bankovskih-kart.html

Социальная карта МИР Сбербанк: условия оформления, плюсы и минусы карты!

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Внешний вид социальной карты МИР

Новая национальная платежная система МИР от Сбербанка предлагает клиентам 2 вида пластиковых карт:

  • Классическая дебетовая карта;
  • Социальная для получения социальных выплат, включая пенсию.

Для обоих типов карт характерны особенности обычных платежных средств:

  • можно проводить безналичные расчеты за товары и услуги в магазинах и через Интернет;
  • можно оплачивать коммуналку и мобильную связь;
  • управлять балансом через «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн»;
  • проводить безналичные переводы в терминалах самообслуживания;
  • подключать сервис «Копилка»;
  • принимать участие в программе лояльности «Спасибо от Сбербанка».

Отличие межу видами карт состоит в условиях обслуживания, тарифах и в оформлении.

Условия социальной каты МИР от Сбербанка

Социальная карточка выпускается и перевыпускается абсолютно бесплатно, при этом не предусмотрено никакой оплаты за дальнейшее обслуживание. В случае утери карты за восстановление нужно будет заплатить 30 р. Валюта карты – рубли.

Условия социальной карты МИР от Сбербанк

Тарифы социальной карты МИР

Пополнять карту можно без комиссии. Средства доступны для снятия без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка. Установлен суточный лимит на снятие средств в размере 50 тыс. рублей, при чем снимать деньги можно только в банкоматах и кассах Сбербанка. Комиссия взымается лишь при превышении лимита в размере 0,5% от суммы превышения.

В месяц с социальной карты можно снимать не более 500 тыс. рублей.

На остаток средств по карте начисляется 3,5% годовых. 2 первых месяца использования предоставляется бесплатно сервис «Мобильный банк», далее тариф по данной услуге составляет 30 р./мес.

Как получить социальную карту МИР в Сбербанке?

К получателю соц.карточки предъявляются более строгие требования, чем к тому, кто хочет оформить МИР Классическая. Заявителю должно быть минимум 18 лет, при себе он должен иметь не только паспорт, но и СНИЛС, а также при необходимости документ, подтверждающий право на получение пенсии.

Оформление перечисления пенсии на карту МИР

Подать заявку на получение карточки можно в любой из отделений следующих организаций:

  • Сбербанк;
  • Пенсионный фонд;
  • МФЦ;
  • онлайн на официальном сайте банка.

Учтите, что для позитивного принятия решения по открытию соц.карточки, лучше подавать документы в регионе проживания.

Источник: https://mir-online-karta.ru/sotsialnaya-karta-mir-ot-sberbanka.htm

Виды дебетовых карт. Классы и типы дебетовых карт

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Тип и класс карты определяется платежной системой: Visa, MasterCard, American Express или Мир и уровнем престижности. Чем престижнее карта, тем шире спектр ее возможностей.

Согласно международным стандартам банковские дебетовые карты выпускаются из пластика и имеют размеры 54 х 86 х 0,76 мм. Они отличаются между собой внешне (цветом и дизайном) и качественно. Качества (кроме безопасности, которая  обеспечивается различными  технологиями персонификации и защиты) зависят от типа карты, определяемого платежной системой и уровнем престижности. Чем престижнее карта, тем шире спектр ее возможностей.

Вид дебетовой карты — платежные системы

Платежные системы бывают локальными и международными. Некоторые российские кредитные организации предлагают карты локальной системы, имеющие весьма ограниченные возможности, поскольку действуют только в банкоматах и операционных залах банка-эмитента. Такие карты отличаются низкими ставками в обслуживании и нередко выдаются бесплатно.

Из международных систем в России наиболее представлены Visa, Master Card и American Express. Принадлежащие им карты принимаются в большинстве стран мира, которые поддерживают выбранные системы расчетов.

Российские банки в основном выпускают карты Visa и Master Card. Расчетной валютой Visa считается американский доллар, а Master Card — евро.  При использовании в рублевой зоне карты практически идентичны и предполагают  очень схожие условия.

Разница между продуктами может оказаться заметной, если платеж совершается в валюте, отличной от валюты счета. Считается, что при оплате картой Visa в Европе и Master Card в США происходит двойная (или даже тройная) конвертация.

Однако так происходит не всегда, поскольку в договоре между банком и платежной системой может быть указана любая расчетная валюта. Уточнять вид валюты следует при оформлении карты.

Класс дебетовых карт — уровни престижности

По уровню предоставляемых привилегий карты всех международных платежных систем делятся на несколько категорий.

  1. Электронные, или карты начального уровня:  Visa Electron; MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Maestro.

Электронные карты имеют весьма узкий функционал и могут использоваться только в электронных устройствах — терминалах и банкоматах. С их помощью удобно совершать покупки в магазинах, но при обналичивании средств могут сниматься существенные проценты. Карты начального уровня не предназначены для расчетов в интернете, но по решению банка  такая возможность может предоставляться. Стоимость обслуживания электронных карт – самая низкая.

  1. Стандартные, или классические: Visa Classic; Mastercard Standard; American Express Green

Функциональные возможности классических дебетовых карт шире, чем карт начального уровня. Их принимают в большинстве стран, ими можно оплачивать покупки и переводить средства через интернет. Средняя стоимость обслуживания – около 0,5-2 тысяч руб. в год.

  1. Золотые карты: Visa Gold; MasterCard Gold; American Express Gold.

Золотые дебетовые карты обеспечивают держателю повышенный дневной лимит на снятие наличных, различные страховые программы и другие привилегии, список которых зависит от платежной системы. Кроме того, банки, выпускающие золотые карты, также закладывают в них дополнительные возможности разного уровня. В зависимости от наполнения карты стоимость обслуживания составит несколько тысяч руб. в год.

  1. Карты премиального сегмента: Visa Platinum; MasterCard World, MasterCard    Platinum; American Express Platinum.

На платиновые карты банки устанавливают расширенные дневной и месячный лимиты на снятие наличных, выделяют специальную телефонную линию для обеспечения круглосуточной поддержки, прикрепляют к держателю персонального менеджера, предоставляют страховку и множество дисконтных программ. Годовое обслуживание составляет несколько десятков тысяч руб.

  1. Наиболее престижные карты: Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card; MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite; American Express Centurion.

Элитные кредитные карты для наиболее состоятельных клиентов. Наделяются самыми высокими привилегиями. Стоимость их обслуживания достигает нескольких тысяч долларов в год.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/tipy_debetovyh_kart/

Платежная система Мир

на какие категории делятся дебетовые карты мир

После всех санкций, введенных против России, возникла такая проблема, как отсутствие в России своей банковской платежной системы. Пришлось создавать свою. И она была создана с названием Национальная система платежных карт. Для работы с клиентами разработана пластиковая карта под названием «Мир», ставшая национальной альтернативой по отношению к таким картам, как Visa и MasterCard.

Карта Мир национальная платежная система

По тому, как ею пользоваться, она ничем особенно и не выделяется от своих зарубежных. По ней можно совершать точно такие же операции. То есть, вносить и снимать денежные средства, переводить с карты на карту, оплачивать картой в магазинах и интернете.

Карты подразделяются на стандартные дебетовые, кредитные, а также премиальные. Различие у них в привилегиях и в месячных лимитах на получение денег. Поэтому стоит обратить внимание на подобные условия особое внимание. На данный момент карта может быть привязана только к рублевому счету и выезжать с ней за границу пока невозможно.

Плюсы и минусы карты «Мир»

Плюсы:

  1. Главным отличающимся свойством этой карты, — это круглосуточный доступ к своим средствам. Притом независимо от того, какая будет обстановка во внешней политической и экономической сфере.
  2. Карта имеет свойство работать с несколькими системами одновременно и будет действовать как по всей территории России, так и за границей. Пока она действует только на территории РФ, но уже есть договоренность о выпусках карт с такими брендами как «Мир – Maestro», «Мир – AmEx» и «Мир – JCB».
  3. На карте установлен чип российского производства, который защищает ее от копирования, а также технологии для безопасных оплат через интернет.

Минусы:

  1. Нет программ начисления процентов на остаток, в банковском деле называется кэш-бэк. Если кто не знает, кэш-бэк (Cashback) является разновидностью бонусной программы поощрения покупателя за покупку товара с оплатой картой. И это не просто баллы, которые можно использовать в указанных магазинах, а реальные деньги, которые возвращаются обратно на карту спустя некоторый промежуток времени после покупки. Поэтому отсутствие этой функции является существенным минусом, особенно для тех, кто часто совершает безналичные покупки.
  2. На данный момент в редких магазинах принимается данная карта и идет больше, как сувенир.
  3. Стоимость выпуска карты намного больше стоимости выпуска зарубежных.

Отличие от зарубежных аналогов

В чем же тогда разница? У каждой системы своя основная валюта и это является основным отличием. У «Мир» – российский рубль. У «Visa» — доллар. У «MasterCard» – и евро, и доллар.

Банки и компании, работающие с картой «Мир»

Запуск системы проходил весьма проблематично. Ведь банки стали возмущаться, что выпуск этой карты затратнее, чем выпуск международной карты. Поэтому выпуск ее начался на несколько недель позже обозначенного срока, а количество банков, которые присоединились к этой системе, стало намного меньше.

Одними из первых банков, кто стал выпускать карты «Мир» — это ВТБ-24, Банк Россия, Газпромбанк, Альфа-Банк, МДМ Банк. Сбербанк приступил к выпуску в конце 2015 года и карта мир Сбербанк сегодня доступна всем клиентам банка.

Первой компанией, которая стала принимать данную карту, стал AliExpress. Утрясли вопрос только осенью 2016 года. Но в реальности пока оплатить покупки невозможно.

В итоге, карта «Мир» очень напоминает товар из советского времени: дороговато, не очень-то удобно и не так уж и безопасно. И выгоды нет ни для клиента, ни для банка. Поэтому пока необходимо ждать новых усовершенствований для карты и ввод их в действие, чтобы платежная система была полезной и для нас, и для банков.

Источник: http://credituy.ru/karty/platezhnaya-sistema-mir.html

Виды дебетовых карт

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Сегодня дебетовая карта заслуженно относится к числу наиболее применяемых и востребованных на рынке банковских услуг платежных инструментов. Современный банковский пластик – это своеобразный финансовый документ, который используется как для хранения принадлежащих владельцу денежных средств, так и для совершения разнообразных операций с ними. На практике успешно применяются самые различные виды дебетовых карт. 

Виды дебетовых карт и стоимость обслуживания

Существует ряд признаков, которые используются для классификации дебетовых карт, присутствующих сегодня на отечественном рынке банковских услуг. Наиболее часто в подобных целях используются два параметра: тип платежной системы, который используется пластиком, и уровень престижности карточки. В соответствии с указанными признаками выделяют следующие типы и категории дебетовых карточек.

Одна из двух, наряду с MasterCard, самых широко применяемых при расчетах во всем мире платежных систем, которые признаны своеобразным финансовым стандартом. Сегодня практически любая дебетовая банковская карточка является совместимой с VISA. В противном случае ей практически невозможно рассчитывать на популярность и востребованность на рынке.

Важно отметить, что крупнейшие российские банки эмитируют различные виды дебетовых карт VISA.

Наиболее простыми в изготовлении и бюджетными в обслуживании считаются пластики Electron, самыми сложными и дорогими – премиальные карты Platinum или Gold.

Фото №1. Карты VISA

MasterCard

Сказанное в отношении системы VISA справедливо и для MasterCard. Главным различием между ними является основная валюта расчета. В MasterCard таковой выступает евро, эмитированный Евросоюзом, а для VISA – американский доллар. Остальные параметры рассматриваемых платежных систем практически одинаковы.

Эта платежная система применяется в России относительно мало. Наиболее активно она предлагается двумя отечественными банками – Сбербанком и Русским Стандартом. Поэтому сегодня встретить дебетовую карту American Express, становится все проще. Важной особенностью подобных пластиков выступает ориентация на премиальный уровень обслуживания.

Фото №2. Одна из карт American Express

Maestro

Созданная в 1990 году платежная система формально считается самостоятельной. Однако, фактически она базируется на более известной и распространенной MasterCard. Основные особенности Maestro – бюджетная стоимость обслуживания и относительно небольшой перечень предоставляемых банковских услуг.

МИР

Национальная система платежей МИР была создана в 2015 году. Ее появление стало ответом отечественных властей на международные финансовые санкции, введенные в 2014 году и повлекшие за собой блокировку некоторых операций для российских участников банковского рынка в системах VISA и MasterCard.

Сегодня на дебетовые карты МИР переведена значительная часть расчетов из российского бюджета, например, по выплате пенсий и заработной платы сотрудникам государственных организаций и учреждений. К системе присоединились абсолютно все ведущие отечественные банки, что привело к резкому росту количества карточек МИР на рынке.

Классы дебетовых карт

Вторым важным признаком, позволяющим классифицировать применяемые сегодня дебетовые карты на категории выступает уровень обслуживания и количество предлагаемых банковских услуг. По этому параметру можно выделить самые различные группы пластиков. В качестве наиболее популярных необходимо отметить следующие из них.

Самая простая разновидность дебетовых карт, владельцам которых предлагается обслуживание начального уровня. Обычно они называются Maestro или Electron и выпускаются как в VISA, так и в MasterCard.

Обладатели подобных пластиков могут применять их для безналичной оплаты различных услуг и товаров. Кроме того, электронные карты используются в банкоматах и терминалах. Стоимость обслуживания подобных банковских продуктов находится на самом низком уровне, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.

Классические

Наиболее многочисленная по числу изготовленных карт категория пластиков. К ней относятся банковские карточки серий Classic и Standard. Именно подобные платежные средства и инструменты используются большинством клиентов кредитных организаций.

Основным достоинством классических банковских дебетовых карт является сочетание широкого набора функциональных возможностей с относительно невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания. Стандартный годовой тариф для подобного пластика находится в пределах между 0,5-2 тыс. руб.

Фото №3. Классическая дебетовая карта

При этом карточка может использоваться как для расчета в реальных и виртуальных магазинах, так и для использования в банкоматах и терминалах. Естественно, классический дебетовый пластик предоставляет возможность переводить средства самыми различными способами, начиная с устройств самостоятельного обслуживания и заканчивая любыми платежными онлайн-сервисами.

Золотые

Первым видом карт повышенной престижности выступают так называемые золотые. Это связано с тем, что в наименовании подобных пластиков практически всегда присутствует Gold, например, MasterCard Gold или VISA Gold. Менее популярная платежная система American Express также выпускает карту из этой серии.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Оформление дебетовой карты

Главным отличием золотых пластиков от классических выступает расширенный спектр возможностей, предлагаемый их владельцам. Он заключается в большем лимите средств на снятие, наличии дополнительных программ страхования и других подобных привилегиях.

Фото №4. Золотая карта

Не удивительно, что предоставление подобных льгот сопровождается увеличением стоимости обслуживания таких дебетовых карточек. Стандартной величиной годовой платы является 3-4 тыс. руб. очевидно, что количество владельцев золотых карт относительно невелико.

Платиновые

Для владельцев платиновых дебетовых карт предлагается еще более высокий уровень обслуживания. Основными отличиями от менее престижных вариантов выступают:

  • высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание средств с карты;
  • многочисленные страховые, бонусные и дисконтные программы, позволяющие получить заметную прибыль или скидки;
  • закрепление за клиентом личного менеджера, специального канала для связи и возможность обслуживание в режиме 24/7.

Годовой тариф платиновой карты может достигать 5-10 тыс. рублей. Логичным следствием этого становится небольшое число подобных банковских продуктов, присутствующих на отечественном финансовом рынке.

Фото №5. Платиновая карта

Черные

Наиболее престижная категория дебетовых карт. Черные пластики выпускают далеко не все банки. Многие подобные продукты являются кобрендинговыми, то есть эмитируются банком совместно с кем-то из партнеров финансовой организации.

Несколько наиболее важных характеристик дебетовых карт из серии Black выглядят так:

  • возможность овердрафта, что приближает подобные пластики к кредиткам;
  • большое количество различных акций и программ, принимать участие в которых имеет право владелец черной карты. Важную их часть составляют мероприятия, проводимые партнером банка, участвующим в изготовлении и выдаче карты;
  • минимум ограничений и лимитов, касающихся величины денежных переводов и сумм обналичивания;
  • круглосуточное обслуживание клиента персональным менеджером.

Фото №6. Черная дебетовая карта премиум-сегмента

Важно отметить, что перечисленные особенности и характеристики отдельных категорий дебетовых карт в значительной степени условны.

Это объясняется тем, что каждый банк самостоятельно устанавливает как стоимость обслуживания того или иного пластика, так и перечень предоставляемых его владельцу услуг. Поэтому для того, чтобы выбрать подходящую для конкретного клиента дебетовую карту, следует внимательно разобраться в предлагаемых финансовой организацией условиях.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/vidy-debetovyx-kart/

Платежная система «МИР» преимущества и недостатки

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Создание Национальной системы платежных карт впервые начала рассматриваться при активном распространении аналогичных решений от стран-конкурентов. Присоединение Крымского полуострова к территории России и последующее введение финансовых санкций со стороны Европейского Союза и США стало основным толчком для начала активной подготовке проекта НСПК.

В 2014 году впервые была представлена банковская карта «Мир», преимущества и недостатки которой мы рассмотрим в данном материале. Особое внимание требует изучение особенности распространения такого решения, возможностям оплаты, интеграции со сторонними сервисами и возможностями работы за границей.

Национальная платежная карта «Мир»: что это

«МИР» – полноценный аналог популярных зарубежных платежных сервисов PayPal и MasterCard, выполняющий идентичные функции. Главным преимуществом системы является полная государственная поддержка, что делает выгодным хранение российской валюты и предоставляет выгодные условия для обслуживания. Оплата картой доступна как на территории России, так и заграницей.

Официальные законопроекты гарантируют стабильность и долгосрочную поддержку работы такой системы. Первым из банков свои решения на новой платформе представил Сбербанк. Первые модели дебетовых и кредитных пластиковых карт были выпущены в 2015 году, а официальная программа по замене зарубежных решений на отечественное для сотрудников бюджетных сфер способствовала активному росту клиентской базы.

Оформить такую карту может любое физическое и юридическое лицо. Подробнее рассмотрим категории выпускаемых решений, способы получения, дальнейшей активации и реальные пользовательские отзывы.

На какие категории делятся дебетовые карты «Мир»

«Мир» – основная ниша работы с бюджетниками и другими клиентами крупнейших частных и коммерческих банков страны. Согласно официальному постановлению, все сотрудники бюджетной сферы и пенсионеры должны быть в обязательном порядке переведены на работу с современным решением, исходя из чего было разработано несколько типов дебетовых карт:

Все зарплатные карты сотрудников государственных учреждений переводятся на платежную систему «Мир» с 1 июля 2017 года. Процесс должен быть выполнен в течение года, после чего перевод зарплаты, авансов и премий на сторонние системы станет недоступным. Официальный график выдачи новых пластиковых карт опубликован на сайте обслуживающего банка.

К преимуществам таких карт можно отнести:

  • бесплатный выпуск и льготное дальнейшее обслуживания, согласно программе государственной поддержки;
  • применение в производстве последних технических и программных технологий, повышающих надежность и защищенность таких решений. Карты надежно защищены от удаленного считывания и перехвата сигнала. Возможность бесконтактной оплаты ускоряет процесс оплаты товаров и услуг;
  • поддержка работы с электронными панелями управления, что позволяет удаленно оплачивать товары и услуги партнеров. Из-за новизны такого решения, еще не все частные и государственные компании успели добавить в список возможных для оплаты способов «Мир», данная проблема активно решается;
  • возможность участия во множестве акций, что позволяет приобретать товары и услуги со значительной скидкой.

Пенсионеры вправе отказаться от замены пластиковой карты в пользу выдачи средств наличными.

Сделать это можно только в том случае, если банковский клиент не может самостоятельно обналичить средства по состоянию здоровья или в связи с отсутствием центра обслуживания или банкомата в регионе жительства. Получить новое решение можно в ближайшем офисе обслуживания, но также меняют карты и почтальоны при составлении соответствующего письменного заявления.

Пенсионная карта «Мир» – усовершенствованный вид дебетового решения, который бесплатно обслуживается и предлагает обязательный накопительный процент по наименьшему месячному остатку. Стоимость годового обслуживания карты мир включена в льготную программу. Данный параметр может изменяться в зависимости от обслуживающего банка.

Таким образом, вы не только экономите на обслуживании, но и получаете возможность пассивного заработка.

Воспользоваться дебетовой картой сможет и сторонний клиент банка, не относящийся к бюджетной сфере. Выпуск карты будет произведен со скидкой, но дальнейшее обслуживание придется оплатить в полной степени.

Кредитные карточки

Кредитные карты НСПК выдаются аналогично своим зарубежным конкурентом. Банки самостоятельно разрабатывают актуальные и конкурентоспособные тарифные планы, позволяющие привлечь новых клиентов. Единственное крупное отличие в работе таких решений – невозможность выдачи кредита зарубежной валютой.

Пополнить карту «Мир» можно в любом подключенном к программе банке или банкомате без комиссионного взноса по номеру карты.

Посмотреть, какие банки подключены к национальной платежной системе можно на официальном сайте «Мир» в интернете, где размещена последняя актуальная информация о нововведениях и акциях.

Как и где получить и активировать карту MIR

Первым массовым производителем карт системы «Мир» стал Сбербанк, после чего к нему активно стали подключаться другие банки-эмитенты. В настоящее время, с НСПК работают практически все находящиеся на территории России отечественные и частные банки.

Переход на новое решение может быть произведен путем написания официального заявления в офис обслуживания, после чего за вами будет закреплена карта с выбранным тарифом обслуживания.

Данный процесс активно контролируется государственными органами, что делает выгодными условия использования таких банковских предложений. Пользоваться картой можно сразу с момента ее активации.

Как будет выглядеть ваше уникальное платежное решение и другие параметры настраиваются самостоятельно. Подробная информация может быть получена по горячему номеру службы поддержки вашего обслуживающего банка.

Отзывы о карте Мир от пользователей в 2018 году

Активное распространение современного решения с уникальными возможностями способствовало написанию разнообразных клиентских отзывов. Платежная система «Мир», плюсы и минусы говорят о перспективности разработки данного направления.

Выгодные условия обслуживания, бесплатное производство, многочисленные партнерские акции и выгодные проценты по кредиту могут стать хорошим поводом для оформления такой карты.

Негативные комментарии направлены преимущественно к возможностям использования карты в некоторых частных магазинах и заграницей.

https://www.youtube.com/watch?v=8y9CHGGTH6w

НСПК увидела свет сравнительно недавно, список поддерживаемых для оплаты ресурсов активно обновляется. Успешно ведутся переговоры с зарубежными компаниями о возможности комфортной оплаты товаров и услуг в других странах. Данные проблемы должны быть урегулированы в скором времени. Узнав, зачем нужна  карта «Мир», вы можете уже сегодня приступить к активному и комфортному использованию предложения.

Обзор платежной карты МИР

Источник: https://webplatezhi.ru/drugie-ps/platezhnaya-sistema-mir.html

Категории карт Мир, какие бывают

на какие категории делятся дебетовые карты мир

В рамках платежной системы «Мир» выпускаются карты следующих типов:

  • Классические – предназначены для повседневных расчетов в офлайновых торгово-сервисных предприятиях и Интернете. Это именные карты сроком действия 5 лет. Они выдаются участникам зарплатных проектов в бюджетных организациях, могут оснащаться чипом бесконтактной оплаты. В зависимости от условий банка, участвуют в бонусных программах, позволяют получать проценты на остаток.
  • Дебетовые – самый простой вид, подходит для онлайн и офлайн покупок, снятия наличных в банкоматах. Карта может быть именной и неименной. Во втором случае выдача карты происходит в момент обращения в банк.
  • Премиальные – продукт с расширенными возможностями (в зависимости от банка): повышенные проценты при начислении кэшбэка, бесплатное СМС-информирование об операциях; овердрафт с льготным периодом и другие преимущества.

Оформить социальную карту предлагают крупнейшие банки России, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ.

Бесконтактные дебетовые карты

Классические и премиальные карты «Мир» оснащаются чипом для бесконтактной оплаты и выполнения других операций. Например, в Нижнем Новгороде запущен проект для туристов и гостей города на базе многофункциональной карты «Мир». Карты выпускаются Газпромбанком, выдаются сразу при обращении. По ним можно:

  • без дополнительной платы пользоваться метро, городским транспортом 1, 3 или 5 дней и канатной дорогой дважды в день;
  • посетить более 30 городских музеев бесплатно;
  • получить скидки и бонусы в партнерских гостиницах, ресторанах, кафе.

Кроме того, более чем в сорока городах РФ картой «Мир» можно оплатить проезд в городском транспорте.

Пенсионные и социальные

На базе классических продуктов «Мир» выпускаются карты для начисления пенсий и социальных выплат. По решению Правительства РФ все граждане, получающие пенсии или иные пособия через банковские организации, будут переведены на платежную систему «Мир» с других платежных систем к 2020 году.

Этот тип карт позволяет:

  • Не платить за выпуск и обслуживание.
  • Получать выплаты без посещения почтового отделения.
  • Получать повышенные проценты на остаток по счету (размер зависит от условий банка).
  • Пользоваться бонусными программами и скидками (в зависимости от банка и торговой организации).

Зарплатные

Для сотрудников бюджетных организаций выпускаются классические бесконтактные карты «Мир», коммерческие предприятия могут выбрать классический или премиальный тип. Кроме начисления заработной платы предусмотрен функционал для:

  • Организации системы пропусков (если предприятие имеет соответствующую инфраструктуру).
  • Хранения электронной подписи.
  • Хранения персональной информации.

Лимиты по снятию наличных, переводам на другие счета определяются банком, выдавшим карту.

Кампусные карты «Мир»

Предназначены для школьников и студентов. Позволяют упростить доступ к электронным ресурсам образовательного учреждения, получать студенческие пособия и другие выплаты. Карты бесконтактные, могут использоваться как пропуска на территорию заведения при соответствующей системе турникетов и контроля доступа.

2019 «Мир» Все права защищены.

Источник: https://mironline.ru/support/list/kategorii_kart_mir/

Карта МИР от Сбербанка

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Кроме крупных международных платежных систем в России действует еще и национальная – МИР. Цель её создания заключалась в отвязке всех социальных платежей внутри страны от западных аналогов. За счет этого, карта МИР Сбербанка позволяет вне зависимости от санкций, наложенных на Россию, проводить финансовые операции и покупки, используя пластик.

Описание

Платежная система МИР действует в России наряду с международными Visa и MasterCard. Её необходимость была обусловлена блокировкой возможности использования на территории страны западных систем из-за санкций. В результате государство было вынуждено вложить средства в разработку и запуск аналогичного финансового продукта.

Теперь каждому в стране доступна платежная карта МИР. Что это такое и насколько важно было её появление, можно увидеть в ситуации в Крыму после отказа Visa и MasterCard работать на территории полуострова. Там до декабря 2015 года не было возможности полноценно использовать эти сервисы. Однако даже учитывая сравнительно скромные возможности и функционал, выпускаемые сегодня, карта МИР – это:

  1. Полноценное платежное средство, позволяющее продолжить осуществлять финансовые операции, даже если произойдет отключение всей страны от международных компаний.
  2. Инструмент, снижающий вероятность введения санкций в этой области из-за нерациональности подобного действия.

Система МИР появилась сравнительно недавно

Большинство граждан, которым потребовалось оформить пластиковую карту МИР, это лица, работающие в бюджетных организациях, военнослужащие, а также пенсионеры.

Массовый принудительный переход граждан на национальную платежную систему начался в 2017 году. Это обусловлено введением поправок в законодательство, ограничивающих использование иностранных инструментов для получения средств из госбюджета. Небольшое исключение было предоставлено пенсионерам. Эта категория граждан вправе осуществить переход с карт Maestro в процессе их планового перевыпуска, который продлится до 2020 года.

Каждая новая карта МИР имеет на лицевой стороне 16-цифровое обозначение, которое считается её номером. Важно не отождествлять его с номером счета, указанным в платежных реквизитах, получаемых в личном кабинете при использовании интернет-банкинга либо в отделении банка.

Чем отличается от международных аналогов

Отдельно стоит отметить отличия, которые имеет дебетовая карта МИР от Сбербанка, в сравнении с международными аналогами:

  1. Зона покрытия для национальной платежной системы – это территория России и Армении. Все остальные регионы мира работают посредством кобейджинговых карт. А вот для Visa и MasterCard таким ограничением является только Крым, на который наложены санкции.
  2. Карты МИР выпускаются только в рублевых вариантах, в то время как международные имеют широкий выбор валют.
  3. Отечественные платежные карты выпускаются на 5 лет, а аналоги всего на 3 года.

На какие категории делятся карты МИР

Исходя из данных, представленных на сайте Сбербанка, клиентам предлагается оформить одну из следующих типов карт:

  1. Классическую.
  2. Золотую.
  3. Кредитную.
  4. Дебетовую.
  5. Социальную.

Стоит подробнее рассмотреть каждый из типов.

Кредитная

Оформление подобного вида карт МИР позволяет владельцу пользоваться определенной суммой заемных средств. К тому же в случае оплаты безналичным способом ему предоставляется отсрочка выплаты, в разных случаях варьирующаяся в пределах 20-50 дней.

Дебетовая

Этот тип платежного инструмента имеет стандартный набор функций, предназначенный для хранения и использования собственных средств клиента на счету карты. Самый распространенный тип данного платежного продукта в Сбербанке – это дебетовый пластик, без предоставления овердрафта.

Стандартная (классическая)

Обычно применяется в виде зарплатной и используется различными государственными служащими и сотрудниками бюджетной области. Выпуск и использование этого типа карты полностью бесплатный и обеспечивает необходимый функционал классического дебетового пластика. По своим возможностям полностью соответствует международным аналогам.

Золотая

Подобный вариант имеет в несколько раз больший лимит на снятие средств, относительно классической карты. Кроме этого, клиентам, совершающим безналичные операции за месяц, сумма которых превышает 15 тысяч рублей, начисляются бонусы. Недостатком подобного пластика считается высокая стоимость годового обслуживания.

Социальная

Этот тип платежных карт предоставляется в основном лицам, которые получают различные социальные выплаты из бюджета страны. Таковыми являются пенсионеры, студенты, а также инвалиды. До 2020 года на неё должны перейти все социальные категории людей, получающие от государства социальные выплаты.

Как получить

Оформить подобный пластик можно обратившись в отделение банка либо посредством интернета. Стоит подробней разобрать, как получить карту МИР:

  1. При посещении любого отделения финансовой организации требуется обратиться к сотруднику. Ему нужно представить паспорт, подписать договор (предварительно ознакомившись с тарифами и условиями). В процессе оформления рекомендуется задать все интересующие вопросы. По завершении процедуры будет указано время, когда можно забрать карту.
  2. Возможна также отправка онлайн-заявления на сайте организации. Для этого требуется выбрать интересующий продукт и пройти весь указанный путь оформления. У действующих клиентов банка подобная процедура проводится существенно быстрее. В течение нескольких дней клиенту придет уведомление о результатах рассмотрения заявки.

Выбор карты на сайте Сбербанка

Тарифы и условия

Использование стандартных, дебетовых, социальных, а также кредитных карт, выпущенных в платежной системе МИР, не предусматривают абонплаты. Получить их можно бесплатно в любом из отделений Сбербанка. Ограничения существуют только при снятии средств:

  • 500 тысяч в течение месяца;
  • 50 тысяч за сутки.

Если клиент хочет снять сумму, превышающую установленные лимиты, с него будет взиматься комиссия, составляющая 0,05%. Кроме этого, к клиентам для использования подобных платежных карт предъявляются следующие требования:

  1. Возраст не меньше 18 лет.
  2. Наличие регистрации в России.

Для социальных карт требуется наличие документов, подтверждающих право получения соответствующих выплат.

Преимущества и недостатки

Серьезными особенностями, отличающими платежную систему МИР от других мировых аналогов, она не успела обрасти. Однако можно выделить ряд преимуществ для её использования на Российском рынке:

  1. Стабильный и беспрепятственный доступ к собственным средствам, вне зависимости от политической ситуации.
  2. Хорошие методы защиты, а также использование отечественных компонентов для создания чипов.
  3. Стабильная работа в России, а также за её пределами, при использовании кобейджинговых карт.
  4. Возможность обналичивания до 250 тысяч рублей ежемесячно без уплаты комиссии.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Зарплатные дебетовые карты

Но есть и свой минус, обусловленный молодостью платежной системы, а также её «сыростью». Он заключается в отсутствии кэш-бэка.

Карта МИР – это отечественная платежная система, позволяющая беспрепятственно осуществлять финансовые операции на территории России. Но она имеет и ограничения, обусловленные своей новизной.

Источник: https://finansopyt.ru/banki/karty/debetovye/karta-mir-ot-sberbanka.html

Национальная платёжная карта «Мир»

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Национальная платёжная карта «Мир» — это Российский аналог и конкурент зарубежным платёжным картам VISA и MasterCard .

В настоящее время список банковских операций , которые может выполнять карта «Мир» , немного ограничен .

Пока по карте можно проводить следующие операции : вносить и снимать наличные , оплачивать товары и услуги , осуществлять переводы со счёта на счёт , и др. ( полный список на фото-схеме ниже ) .

Но уже с 2017 года , будут постепенно внедряться бонусные программы , а так же другие опции , разработанные по проектам аналогичных программ , в других станах мира .

История создания карты «Мир» . «НСПК»

В качестве оператора , обслуживающего платёжную карту «Мир» , выступает АО «НСПК» ( Национальная Система Платёжных Карт ) .

«НСПК» принадлежит Центробанку РФ , поэтому не стоит беспокоиться за будущее карты , поддерживаемую столь могучим покровителем .

Инициатива создания своей независимой платёжной системы , появилась после блокировки международных платёжных карт , в ответ на санкции против России .

В ответ на это непристойное отношение к России , Правительство разработало Федеральный закон № 161 «О национальной платёжной системе» , который обязан регулировать развитие отечественной платёжной системы .

«НСПК» была создана 23 июля 2014 года ( рекомендуем к прочтению обзор : «Основные задачи НСПК» ) . Конечно её развитие и внедрение в банковскую сферу — дело очень долгое и трудоёмкое .

Но работа ведётся ускоренными темпами , ведь для России , в настоящее время , наиболее актуально , снять зависимость от США и Европы , тем более в финансовой сфере .

В 2015 году прошёл Всероссийский конкурс , на выбор самого лучшего названия и логотипа карты . Комиссией было отобрано 20 вариантов , из 5,5 тысяч , присланных Россиянами .

В результате , первый приз у названия «Мир» , а лучший логотип , сейчас «красуется» в правом нижнем углу пластика .

Как устроена карта «Мир» ?

В карту внедрён современный чип , который хранит всю информацию о платежах , совершённых её держателем .

В первых шести цифрах номера , закодированы : информация о банке , выпустившем карту , и данные о платёжной системе ( цифра «2» в самом начале номера , говорит нам о принадлежности карты к платёжной системе «Мир» ) .

На карте расположена голограмма , которая защищает пластик от подделок .

Кроме этого , если взглянуть на карту в ультрафиолете , проявляется знак рубля .

При оформлении карты , не забудьте поставить свою подпись , на обратной стороне пластика . Без подписи — карта не действительна .

Виды карты «Мир» . Описание возможностей

На настоящее время , к выпуску и обслуживанию карты «Мир» , присоединились 142 Российских банка .

Некоторые из них только тестируют работу с картой , другие готовятся к внедрению . Нужно отметить , что работа с отечественной картой , у всех банков из списка , находится на разных стадиях .

Каждый банк — участник , предлагает свой дизайн карты . На фото ниже , можно посмотреть , как выглядит классическая карта «Мир» от «Челябинвестбанка» .

По правилам платёжной системы «Мир» , клиенты могут оформить у банков-участников , следующие виды карт : «Классические» , «Премиальные» , «Дебетовые» .

1. Классические карты «Мир» .

Подвиды продукта :

  • Классическая дебетовая карта с овердрафтом ;
  • Классическая дебетовая карта с овердрафтом «Бизнес» ;
  • Классическая кредитная карта ;
  • Классическая кредитная карта «Бизнес» .

Категория карт , которыми можно совершать любые операции , как офлайн , так и онлайн .

Можно пользоваться как своими средствами , так и использовать кредитные линии банка .

2. Премиальный карты «Мир» .

Подвиды продукта :

  • Премиальная дебетовая карта с овердрафтом ;
  • Премиальная дебетовая карта с овердрафтом «Бизнес» ;
  • Премиальная кредитная карта ;
  • Премиальная кредитная карта «Бизнес» .

Линия карт с супер возможностями : оплата в торговых сетях и интернет-магазинах , кредитный лимит .

Кроме этого , карта обладает большим набором VIP — опций : персональная поддержка , «КЭШБЭК» , бесплатное СМС-информирование , и другие бонусы и привилегии .

3. Дебетовые карты «Мир» .

Подвиды продукта :

  • Дебетовая карта ;
  • Дебетовая карта «Бизнес» ;
  • Предоплаченная карта .

Могут использоваться только онлайн . Подразделяются на дебетовые и предоплаченные ( плюс линейка карт «Бизнес» ) .

В рамках данного проекта , возможен выпуск обезличенных карт ( по запросу держателя ) .

Карты платёжной системы «Мир» уже активно выпускаются и используются в Крыму .

Особенно хорошо «преуспел» в этом «Генбанк» , который уже несколько месяцев выпускает карты с логотипом «Мир» .

Стоимость годового обслуживания , в рамках тарифа «ГЕНстандарт» :

  • «Дебетовая» — 500 рублей за два года ;
  • «Классическая» — 2 800 рублей за два года ;
  • «Премиальная» — 4 000 рублей за два года .

Возможен выпуск дополнительных карт , валюта счёта — рубли .

Стандарты безопасности карты «Мир»

Одно из самых главных свойств успешного функционирования платёжной карты — это её безопасность .

Железобетонная защита карты — основа , над которой усердно работают создатели платёжной системы . Ведь если карту будут постоянно «взламывать» , то как говориться — «грош ей цена» .

Тем более , активно ведётся настройка интернет-эквайринга , и количество интернет-магазинов , в которых можно расплачиваться картами «Мир» , растёт огромными темпами .

Для безопасности совершения покупок и платежей , карта защищена протоколом 3D Secure 1.0 , но уже в недалёком будущем , ему на смену придёт новый ( более надёжный ) протокол 3D Secure 2.0 , который является продуктом «EMVCo» ( Международной Ассоциации в области стандартов платёжных систем ) .

«НСПК» довольно активно сотрудничает с данной «Ассоциацией» , поэтому переход «не за горами» . Сертификат безопасности , который получила «НСПК» , доказывает , что с безопасностью карты — «всё в порядке» .

Обязательно поменяйте свои банковские карты , обслуживаемые VISA или MasterCard , на отечественные с логотипом «Мир» .

Оформить её можно практически в любом банке РФ — поддержите Российскую платёжную систему . Только вместе , мы сможем противостоять санкциям и кризису .

Источник: http://vsebanki-rf.ru/natsionalnaya-platyozhnaya-karta-mir/

Дебетовая карта: что такое и как ею пользоваться

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Юлия Чистякова

12 февраля 2019 в 23:22

Здравствуйте, друзья!

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Карта МИР Сбербанк

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Сбербанк России выпускает карты национальной платежной системы МИР — это аналог зарубежных VISA и MasterCard, но в отличие от них, транзакции проходят через местную платформу.

Почему Сбербанк меняет карты? В 2014 г. несколько российских банков затронули американские санкции, и подчиняясь требованиям США, Visa и MasterCard перестали их обслуживать. После этого было принято решение о создании Национальной системы платежных карт (НСПК), выступающей оператором МИР.

С 1 июля 2017 г. карты МИР выдаются всем бюджетникам, обратившимся в банк за открытием нового банковского счета, остальным должны поменять карточки до 1 июля 2018 г. Для пенсионеров установлен иной срок – до 1 июля 2020 г.

На следующем фото показано, как выглядит карта МИР от Сбербанка: слева дебетовая «Классическая» (выпускается для бюджетников и в рамках зарплатного проекта), справа «Социальная» (пенсионная). Дизайн может меняться.

Пластиковая карта МИР от Сбербанка: плюсы и минусы

К преимуществам относятся:

  1. Независимость от внешних политических и экономических факторов.
  2. Можно расплачиваться во многих торговых точках на территории России, в том числе и в Крыму.
  3. Информирование обо всех операциях и совершение платежей с телефона – нужно подключить Мобильный банк.
  4. Оплата коммунальных услуг, штрафов ГИБДД и др. в Личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Недостатки:

  • Валюта счета – только рубли.
  • Система относительно новая, обслуживается ещё не везде, но это вопрос времени.

Зарплатная карта МИР Сбербанк для бюджетников

Все выплаты сотрудникам бюджетной сферы будут выполняться на карты МИР. Госдума одобрила Федеральный закон №161 «О национальной платежной системе», обязательный перевод начнется с 2018 г.

Зарплатную карту МИР могут использовать в любой организации: бюджетной и коммерческой. Всеми расходами, связанными с её обслуживанием, займется работодатель. Для сотрудников она будет бесплатной.

Тарифы для «МИР Классическая»:

  • Валюта счета – рубли.
  • Срок действия – 3 года.
  • Стоимость годового обслуживания: за первый год 750 р., в последующие 450 р.
  • Электронный чип – есть.
  • Лимит овердрафта – отсутствует.
  • Оформление дополнительной карты – не предусмотрено.
  • Выпуск в рамках зарплатного проекта – да.
  • Участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Требования к клиенту:

  • От 14 лет.
  • Временная или постоянная регистрация на территории РФ.

Как получить карту МИР в Сбербанке:

  1. Обратитесь в любое отделение банка.
  2. Предоставьте удостоверяющий личность документ.
  3. Подпишите договор.

Как пополнить карту:

Социальная карта МИР Сбербанк для пенсионеров

Получайте пенсию и выгодно храните сбережения.

  • Бесплатное обслуживание.
  • Действует 3 года.
  • Валюта рубли.
  • Защита чипом – есть.
  • Начисление процентов на остаток — 3,5% годовых.
  • Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка».

Требования:

  • Возраст – не менее 18 лет.
  • Право на получение пенсии.
  • Временная или постоянная регистрация на территории России.

Как оформить:

  1. Посетите офис банка.
  2. Предоставьте документ, подтверждающий вашу личность и право на получение пенсии.
  3. Напишите заявление.

Способы пополнения:

  1. Мобильный банк, Сбербанк Онлайн и банкомат.
  2. Денежный перевод с другого счета.
  3. Пополнение в кассе банка.

Источник: https://prosberbank.com/karty/karta-mir-sberbank-usloviya-i-stoimost-obsluzhivaniya

Пластиковая карта Мир от Сбербанка: подробное описание

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Введение санкций и проблемы с доступом к международным пластиковым картам в Крыму заставили российских законодателей задуматься о создании своей платёжной системы.

Её необходимость была очевидной, ведь только так можно гарантировать безопасность россиян и обеспечить стабильность финансовой системы страны.

Но чем хороши пенсионные и зарплатные карты Мир от Сбербанка, что это такое и нужно ли их приобретать? Возможно, стоит отдать предпочтение традиционным, общепризнанным системам, которые, хоть они и не идеальны, уже проверены временем?

Основные плюсы и минусы платёжной системы Мир

Все отличительные особенности и положительные стороны новых карт тесно связаны с их происхождением. Они создавались в качестве альтернативы мировому «пластику», потому просто не имели возможности безболезненно и спокойно дополнить сложившуюся систему. Но тем, кто будет пользоваться карточками, неважно, почему они лучше, главное – знать, в чём их сильные стороны. А они следующие:

  • безопасность использования, поскольку все операции обрабатываются только на территории России;
  • качество;
  • защищённость (4 уровня защиты);
  • надёжность, ведь их производство поддерживается и контролируется Центральным банком.

Но, сказав о положительных странах, следует указать и на отрицательные.

  1. Ими сложно расплачиваться за рубежом.
  2. Этими картами невозможно оплатить покупки в иностранных интернет-магазинах.
  3. Сеть терминалов и банкоматов, где можно использовать Мир, пока не развита.

Карты Мир от Сбербанка

Национальная платёжная система появилась лишь в 2014 году и всё ещё находится на стадии формирования. Именно с этим связан скудный выбор карт, которыми сейчас могут воспользоваться клиенты. На текущий момент существует всего 2 варианта карточек:

  1. классические дебетовые, которые используются для выдачи зарплаты бюджетникам;
  2. социальные пенсионные, воспользоваться которыми могут только получатели пенсий.

Иных финансовых инструментов пока не выпущено, но постепенное развитие платёжной системы обязательно потребует появления новых кредиток, овердрафтовых карт и премиального «пластика». Без всего перечисленного нормальное функционирование платёжной системы практически невозможно.

Классическая карта Мир

Классическая банковская карта Мир является российским аналогом стандартных международных карточек. Она выдаётся владельцу на 3 года и предполагает автоматический перевыпуск по истечению этого срока. При этом перевыпуск по желанию держателя потребует оплаты (150 руб.). Выпуск дополнительных карт не предусмотрен.

Использование карты бесплатно, но только в рамках зарплатных проектов. Тем, кто заказал «пластик» самостоятельно, придётся заплатить 750 рублей за первый год и по 450 за каждый следующий.

Вывод средств ограничен лимитами. В месяц допустимый предел снятия составляет 1500000 рублей, а в день – 15000. За превышение лимита взимается комиссия, которая составляет 0,5%. Оплата товаров и услуг неограниченна и позволяет тратить любые суммы.

Для контроля расходов предусмотрен мобильный банк. Первые 2 месяца он бесплатен, за каждый последующий с карты будет сниматься по 60 руб. Но при желании его можно отключить или заменить полный тариф на экономный.

Социальная карта Мир от Сбербанка: что это?

Социальная пластиковая карта Мир от Сбербанка мало отличается от классической. Её главная отличительная особенность заключена в назначении. Данный банковский продукт предназначен для получения пенсий и некоторых социальных выплат.

Обслуживание социальной карты Мир не требует оплаты. Для клиентов понижена цена мобильного банка, услуга стоит всего 30 рублей.

Естественно, Сбербанк установил суточный и месячный лимит обналичивания. В данном случае он составляет 50000 и 5000000 рублей. Превышение установленных рамок возможно только в кассах, при этом банк будет взимать комиссию в размере 0,5% от суммы превышения.

Пенсионные карты, как и большинство других карт Сбербанка, предусматривают подключения различных бонусных программ. Так, владельцам Мир можно воспользоваться акцией «Спасибо».

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Большим плюсом социальных карточек можно назвать ежегодные выплаты процентов. Остаток средств увеличивается на 3,5%.

Как получить карту Мир в Сбербанке?

Описывая порядок поучения карты, в очередной раз приходится повторять о назначении этого продукта. Тот факт, что основными пользователями «пластика» должны стать бюджетники и пенсионеры, делает этот платёжный инструмент плохо доступным.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Отличие вклада от депозита

Данные карточки можно получить 4 способами:

  • их выдаёт работодатель;
  • они выдаются банком или пенсионным фондом;
  • ими заменяются старые пенсионные карты;
  • их можно заказать самостоятельно.

Чтобы получить классическую карточку (если она не выдана на работе), необходимо:

  1. посетить Сбербанк, обязательно взяв с собой паспорт;
  2. написать заявление на получение продукта;
  3. дождаться решения сотрудников финансового учреждения.

При этом к будущим владельцам предъявляется лишь 2 основных требования. Они обязаны проживать в России и достичь 14-летнего возраста.

Требования к желающим получить социальную карту чуть жёстче. Они должны быть старше 18 лет, от них требуется российская прописка и они обязаны получать пенсию. Соответственно, кроме паспорта им придётся принести СНИЛС и документ, подтверждающий выплату пенсий.

При этом подать заявление на получение пенсионного «пластика» можно в:

  • банке;
  • многофункциональном центре;
  • пенсионном фонде;
  • кроме того, форма заявления имеется и на сайте Сбербанка.

Сама процедура заполнения и подачи заявки не отличается от той, что приводит к получению классического продукта.

Какая стоимость обслуживания карты Мир от Сбербанка?

Государство и ЦБ сделало перевод на национальные карты единственным возможным способом получения пенсий и зарплат бюджетниками. Других вариантов просто не существует. Потому, если кого-то не устраивает использование национальной платёжной системы, стоит побеспокоиться о приобретении международной карты и просто переводить на неё деньги в Сбербанк онлайн. Кроме того, пенсионеры могут потребовать получения денег на почте (или их доставку им домой).

Золотая карта Мир от Сбербанка

Несмотря на все имеющиеся недостатки, карты Мир являются довольно неплохим платёжным инструментом, который способен покрыть практически все потребности своих владельцев внутри страны. Но за пределами России они пока бесполезны.

Потому, задумываясь о приобретении национального «пластика», стоит заранее решить, где и для чего он будет использоваться.

А тем, кто не имеет возможности отказаться от новшества, стоит использовать все его плюсы и достоинства по максимуму и ждать появления золотой карты, которая предоставит своим держателям гораздо большие возможности.

Источник: https://kakperevesti.online/karta-mir-ot-sberbanka.html

Виды дебетовых карт: характеристики и памятка владельцам

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Приветствую! Дорогие друзья, скажите мне, как многие из вас понимают, чем отличается ваша зарплатная карта от классической дебетовой, и какие вообще существую виды дебетовых карт? Вопрос поставил вас в тупик? Значит, мы незамедлительно приступаем к обзору банковского «пластика» и учимся выбирать карты в соответствии со своими запросами.

Виды платежных систем

Хочу обратить ваше внимание на то, что все платёжные системы могут быть локальными и международными. К первым мы с вами можем отнести «Сберкарт» от Сбербанка. Воспользоваться такой дебетовой картой вы сможете исключительно на территории Российской Федерации.

Если же в ваших руках находится продукция, относящаяся к одной из таких систем как Visa, MasterCard или American Express, то это значит, что вы являетесь клиентом международной платежной системы.

Проще говоря, вы можете рассчитаться своей картой в любой стране мира, где поддерживается выбранная платёжка.

Если вы как раз раздумываете о том, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы можно было со спокойной душой выезжать за границу, оплачивать свои покупки в другой стране, рассчитываться по счетам и при этом не терять при обмене валют на разнице курсов, то очень советую вам выбрать продукцию международных платежных систем. Единственный момент, о котором вам следует знать, — это то, что в обслуживании такие карты обойдутся вам немного дороже локальных. В случае с последними, практически все банковские продукты, которые функционируют в рамках локальной системы, оформляются владельцам карт совершенно бесплатно.

Класс дебетовых карт – уровни престижности

Если с картами локальных платежных систем все проще пареной репы, то «пластик», который выпускается международными платежными системами, принято разделять по уровню предоставляемых его пользователю привилегий на следующие категории:

  1. Электронные или, как их еще принято называть, карты начального уровня. К таковым относят Visa Electron и «мастеркардовские» Electronic, Unembossed, Maestro.У таких продуктов весьма скромный функциональный диапазон, и пользоваться ими вы сможете только в терминалах и банкоматах. Если же вы захотите обналичить средства с такой карты, будьте готовы к тому, что с вас могут снять довольно приличные проценты. Лично я советую выбирать подобного рода продукцию только в том случае, если вам нужна дебетовая карта без платы за годовое обслуживание.
  2. Классические карты вроде Visa Classic, American Express Green или MasterCard Standard. Функционал этого «пластика» значительно отличается от электронного. Вы сможете рассчитаться им в большинстве стран мира, оплатить покупку или сделать перевод средств через интернет. Однако обслуживание такого продукта будет стоить вам около 500-2000 рублей в год.
  3. Золотые карты. Во всех платежных системах: Visa, MasterCard и American Express они называются одинаково и идут с приставкой Gold. Держатели таких карт спокойно могут рассчитывать на более высокий ежедневный лимит для снятия наличных, всевозможные страховки и прочие привилегии. В некоторых банках, выпускающих «gold-пластик», у вас может быть возможность самостоятельно выбрать опции для своей карточки. В зависимости от того, как вы наполните свой «золотой слиток», будет зависеть и стоимость его обслуживания. В среднем на содержание такого продукта у вас будет уходить пара тысяч рублей в год.
  4. Премиальный сегмент Visa Platinum, MasterCard Platinum и MasterCard World, а также American Express Platinum. Платиновые карты имеют гораздо больший как дневной, так и месячный лимит для снятия наличных средств. Кроме того, их владельцам выделяют отдельную телефонную линию, предназначенную для круглосуточной технической поддержки, а также закрепляют за каждым держателем «платины» менеджера, оплачивают страховку и предоставляют всевозможные программы лояльности. Что же касается стоимости обслуживания продукта, то оно выльется вам в несколько десятков тысяч рублей в год.
  5. Наиболее престижным классом карт являются «визовские» Signature, Black Card, Infinite, «мастеркардовские» World Black Edition и World Elite, а также карты Centurion от «Американ Экспресс».Такой «пластик» выдают только очень состоятельным клиентам. Как вы понимаете, держатели этих карт имеют наибольшее количество привилегий. И за это ежегодно отдают по несколько тысяч долларов в виде платы за обслуживание.

Характеристики дебетовых карт

Учитывая нынешнее многообразие и широкий ассортимент всевозможных дебетовых карт, крайне важно найти именно ту, которая удовлетворит все ваши запросы. Для принятия правильно решения, я советую вам пройтись по таким позициям:

Стоимость обслуживания

Ежегодно, скорее всего, в начале года, банк будет снимать с вашего денежного счета определенную сумму за обслуживание вашей депозитки. Она будет напрямую зависеть от функциональных возможностей «пластика». Поэтому хорошенько подумайте, что обязательно должна уметь делать ваша карта, а что из ее возможностей вам не пригодится. Четкая расстановка функциональных приоритетов позволит вам сэкономить и не переплачивать за ненужные опции.

Возможность начисления % на остаток собственных средств на счету

Многие зарплатные карты сегодня выполняют функцию депозитных счетов. То есть, если в конце месяца на их балансе остается некоторая сумма неизрасходованных средств, в первых числах следующего месяца на них будет начислен %. Лично я нахожу выгодные дебетовые карты с начислением процентов прекрасной возможностью незаметно для себя скопить небольшую заначку.

Заказать карту с начислением % на остаток

Наличие овердрафта

Несколькими статьями ранее я уже рассказывал вам, что такое кредитная и дебетовая карта, в чем разница между двумя этими видами.

Поэтому не буду повторяться, а лишь еще раз остановлюсь на том, что даже дебетовый «пластик» по вашему желанию может позаимствовать у банка некоторую сумму, которая, возможно, потребуется вам для совершения той или иной покупки.

Такой вариант займа бывает очень кстати, в случае отсутствия достаточного количества собственных средств на счету. Однако помните о том, что технический овердрафт по дебетовой карте, в отличие от разрешенного, может влететь вам «в копейку».

Поэтому хорошенько подумайте и решите, будете ли вы занимать у банка деньги и оформите разрешенный офердрафт, или же вам хватит собственных сбережений, которые не заставят вас попасть в кабалу по запрещенному (техническому) овердрафту?

Особенности кэшбэка

Во многих банковских продуктах сегодня автоматически устанавливается опция возврата средств. То есть при расчёте картой в магазинах вам будет возвращаться небольшой процент от потраченных средств на бонусный или денежный счёт.

Накопленные таким образом деньгами вы сможете потратить в магазине или фирме, с которой банк имеет соответствующую договоренность.

Таким образом, банки приучают нас переходить на безналичную систему расчетов и получают свою комиссию от торговых точек за выполненные нами операции.

Оформи карту Альфы с кэшбеком

Затраты на содержание

Будьте готовы к тому, что вам придется платить не только за обслуживание карты, но и за ее выдачу, за снятие наличных и за операции, выполненные с ее помощью. Кстати, некоторые банки практикуют сегодня выдачу «пластика» с индивидуальным дизайном.

Если вы хотите выделиться таким образом, то будьте готовы заплатить за выдачу этого продукта сумму, в несколько раз превосходящую ту, что потребовалась бы для приобретения классической депозитки. Вполне возможно, что банки попросят вас «отдать монету» и за проверку баланса счета в банкомате, и за измерение пин-кода или блокировку счета. Разумеется, это не значит, что вам придется платить за все услуги сразу.

Однако, я советую вам поинтересоваться у банковского сотрудника, какие опции карты являются платными, а за какие вам не придется платить.

Сколько «пластика» должно быть в кошельке?

Ну а теперь я предлагаю вам окончательно определиться, какого количества банковской продукции вам будет достаточно. Скорее всего сейчас у вас на руках есть две карты – зарплатная, которую вам оформили на работе, и кредитная. В принципе, набор довольно стандартный и удобный, однако, я советую вам подумать еще и о приобретении таких продуктов, как:

  • Валютная или мультивалютная карта. Наличие такой помощницы поможет вам не терять, а, быть может, наоборот зарабатывать на изменениях курсов, не платить огромные комиссии за обмен валют, свободно снимать деньги за границей.
  • БОП-карта (безналичная оплата проезда). Имея в своем кошельке такой «пластик», вы можете больше не покупать билеты на метро, автобус или самолет, а проводить карту при расчете за проезд.Отдельным плюсом пластика с милями можно считать накопление преодолеваемых вами расстояний и их дальнейшую монетизацию в виде скидки на последующие поездки.

Памятка владельцам дебетовых карт

Будучи держателем дебетной карты, советую вам проводить несложные, но регулярныемероприятия, которые позволят вам обезопасить свой денежный счет от махинаций воришек и мошенников:

  • регулярно сверяйте сумму на балансе с теми тратами, которые вы совершили. Сегодня случаи, когда мошенники снимают незначительную сумму денег со счета, незаметную в общем перечне трат, перестали быть редкостью и чем-то из ряда вон выходящим;
  • не передавайте никому ПИН-код от вашей кредитки, не записывайте его на листке и не кладите записку рядом с карточкой. В случае кражи последней, вашей опрометчивостью тут же воспользуются и обналичат все средства еще до того как вы обнаружите пропажу;
  • если вы теряете или повреждаете кредитку (она исчезает или ее заглатывает банкомат), немедля сообщайте об этом в банк. Просите оператора заблокировать её. Чтобы это сделать, достаточно воспользоваться телефоном поддержки клиентов, который следует записать еще на этапе оформления продукта;
  • всякий раз, получая чек о проведении платежной операции, забирайте его, а не бросайте в магазинах или на кассе. Информация, содержащаяся в этом маленьком клочке бумаги, может сыграть на руку злоумышленникам.

В принципе, на моменте безопасности я и хочу закончить свой обзор. Желаю вам найти ту самую депозитку, которая не только сбережет ваши средства, но и приумножит их. Умных вам трат и до скорых встреч!

Источник: https://guide-investor.com/banki/debetovye-karty-vidy/

Перевод бюджетников на банковские карты «Мир» с 1 июля 2017 года

на какие категории делятся дебетовые карты мир

Работники бюджетной сферы, пенсионеры и получатели ряда социальных выплат на территории РФ вскоре будут пользоваться исключительно платежными картами «Мир». Соответствующий законопроект был принят совсем недавно Государственной думой РФ и опубликован на официальном сайте. Что подразумевают под собой такие изменения? С чем столкнутся, а в чем выиграют российские бюджетники, пользуясь картой отечественной банковской системы – разберемся в нововведения более подробно.

Что такое национальная платежная карта «Мир»

После обострения в 2014 году международных банковских отношений с целью обеспечения максимальной финансовой безопасности и минимизации экономических рисков субъектов в банковской сфере РФ была разработана отдельная платежная система, получившая название «Национальная система платежных карт» (НСПК). Платежная инновация была призвана стать альтернативным центром обработки транзакций на территории России, и, в перспективе, создателем новых платежных карт с дальнейшей их популяризацией среди российских пользователей банковских продуктов.

Новый инструмент для совершения национальных платежей, созданный в декабре 2015 года, получил название национальной платежной карты «Мир».

Работа платежной карты «Мир» никоим образом не подвержена политико-экономическому влиянию извне, при этом, карта отвечает международным стандартам, и этот фактор позволил ей стать эффективной альтернативой картам Visa и Mastercard, наиболее популярным мировым платежным системам.

На данный момент карта «Мир» доступна в вариантах стандартной дебетовой, кредитной и премиум. В зависимости от этой категории на карте устанавливается размер финансового лимита, доступного для ее держателя.

Переход на использование национальной карты в финансовых операциях с конца 2015 года произошел достаточно быстро, и по состоянию на конец апреля 2017 года участниками платежной системы «Мир» стали уже 353 российских банка.

Закон об обязательном переходе бюджетников на банковские карты «Мир» с 1 июля 2017 года

Обязательный поэтапный переход бюджетников на банковские платежные карты «Мир» регламентируется новым законом, который приняла Государственная дума РФ 21 апреля 2017 года. Нововведения, о которых говорится в документе, предусматривают переход на использование инструмента национальной платежной системы уже с 1 июля 2017 года для всех категорий бюджетных работников, военных, а также получателей социальных выплат.

Согласно новому закону, процесс перевода пользователей на национальные карты будет длиться 12 месяцев, и должен завершиться до 1 июля 2018 года. Исключением стала категория пенсионеров: срок «карточного» перехода для получателей таких выплат продлится до 1 июля 2020 года. Пенсионеры смогут получить карту и пользоваться сервисом по ней абсолютно бесплатно.

Для реализации таких действий российские банки до 1июля 2017 года уже обязались организовать прием платежных карт «Мир» абсолютно во всех банкоматах и терминалах самообслуживания.

Подчеркиваются в законопроекте и исключения, по которым переход на «Мир» необязателен: в такую категорию вошли бюджетные работники, проживающие за границей, работники консульств и дипломатических органов и представительств за пределами РФ. Национальную карту «Мир» открывать будет необязательно предпринимателям, чья прибыль за календарный год не пересекает рубеж 40 млн. рублей, а также тем, кто получает единоразовые пособия не чаще, чем 1 раз на 12 месяцев.

Преимущества и недостатки использования банковской карты «Мир»

Национальная банковская карта «Мир» имеет ряд конкурентных преимуществ, однако, жаловались пользователи и на неудобство выполнения транзакций. Разберем детальнее ее достоинства и недостатки. Начнем с «плюсов»:

  • В большинстве случаев выпуск платежной карты «Мир» в банках производится бесплатно для ее новых держателей;

  • Очевидное конкурентное преимущество «Мира» – невысокая (относительно других платежных систем) стоимость сервиса по карте;

  • Высокий уровень безопасности по транзакциям по карте в онлайн- и оффлайн-платежам обеспечивается специально разработанным чипом, уберегающим карты от возможного копирования и мошеннических действий.

Вместе с очевидными «плюсами» для своих держателей, банковские карты «Мир» проигрывают своим международным аналогам в таких позициях:

  • Оплата за пределами РФ: картой «Мир» невозможно будет расплатиться за границей, если она не является кобейджинговой – совместной с другой платежной системой. Пока что такие «связки» немногочисленны: с Mastercard такая привязка есть в системе «Мир-Maestro», а с японской системой «Мир-JCB».

  • Если для пользователей обслуживание карты «Мир» достаточно недорогое, то ее выпуск для банков-эмитентов будет на порядок дороже, чем аналогичный выпуск карт международных платежных систем Visa и Mastercard.

  • Несмотря на постоянное расширение географии использования платежных карт «Мир», провести финансовую транзакцию можно лишь в точках и магазинах (онлайн и оффлайн), где поддерживается данная национальная система.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источник: http://bs-life.ru/finansy/banky/karta-mir.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Расторжение договора ипотеки

Закрыть