Процентные ставки по вкладам

Вклады

процентные ставки по вкладам

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

  • Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
  • овое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
  • Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере.

Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств.

Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

Источник: https://www.vostbank.ru/client/deposit/

Вклады под высокий процент — в каких банках процентные ставки выше?

процентные ставки по вкладам

Пожалуй, каждый, кто задумался о вложении денег, ищет вклад под высокий процент. Именно процентная ставка по депозиту является первым критерием, по которому вклады сравниваются между собой. Однако такое сравнение было бы неполным. Важно принять во внимание еще и такой фактор, как риск.

Внимание: самая актуальная информация о текущих ставках и условиях — в разделе «рейтинги» (обновляется еженедельно).

Как известно, государственная Система страхования вкладов гарантирует каждому вкладчику банка – участника этой системы сохранность сбережений в размере до 1 400 000 рублей. Тем не менее, вот что нужно запомнить потенциальному вкладчику.

  1. Самый надежный банк – это банк не только крупный, но и наименее рисковый. Меньше всего склонны к риску кредитные учреждения с участием государства – а наш человек привык доверять государству несколько больше, чем частному бизнесу. Немудрено, что именно банки с госучастием возглавляют рейтинги по всем параметрам, включая объем средств, привлеченных во вклады. Кроме того, банки-лидеры располагают широкой (Газпромбанк, ВТБ24) или очень широкой (Сбербанк) сетью отделений по всей России – не удивительно, что они «выигрывают» еще и по доступности для вкладчиков. Поэтому люди, для кого такие параметры – главное, выбирают Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ.
  2. Частные банки из Топ-50 – выбор людей, которые, в большей степени доверяя частному капиталу, предпочитают высокий доход по вкладам. Дело в том, что эти банки энергично выдают кредиты под не самый маленький процент, за счет чего могут привлекать вклады под высокий процент (выше, чем конкуренты с госучастием). Среди наиболее популярных банков этой группы можно упомянуть банк Хоум Кредит, Русский Стандарт, и МТС Банк (места с 18-го по 38-е в рейтинге банков РФ).Теперь рассмотрим, что предлагают своим вкладчикам банки, упомянутые выше, в феврале 2019 года.

Сбербанк

Пожалуй, это первый банк, о котором задумается по привычке чуть ли не каждый россиянин. Сейчас Сбербанк предлагает следующие депозиты:

— 1 сезонный депозит «Лови выгоду» — от 7,1% до 7,65% годовых;

— 8 срочных вкладов в рублях и долларах (до 5,75% по вкладу «Сохраняй» в рублях);
— 6 вкладов для владельцев пакетов услуг «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» — «Лидер Сохраняй», «Лидер Пополняй», «Лидер Управляй» и «Особый Сохраняй», «Особый Пополняй», «Особый Управляй».  Ставки в рублях – от 4,70% до 6,85%, в долларах США – от 0,90% до 3,40%, в евро – 0,15%-1,0%.

— 3 онлайн-вклада в рублях и долларах (ставки выше, чем по срочным вкладам, в среднем на 0,25%);
— 3 пенсионных депозита.

Таким образом, нельзя сказать, что Сбербанк привлекает вклады под высокий процент, ведь ставки по депозитам у Сбербанка невысоки. Зато риски низкие, выбор широк, а условия гибкие. Возможен выбор пополняемых и непополняемых депозитов, с различной схемой выплаты процентов (в конце срока, ежемесячно и т.д.), а минимальная сумма (от 10 до 1000 руб.) «по плечу» любому человеку.

ВТБ 

Этот банк предлагает несколько депозитов на различных условиях (можно сказать, что они у ВТБ примерно такие же, как у Сбербанка):

— сезонный вклад «Время роста», открываемый до 30 апреля 2019 года на 180 и 380 дней, с максимальной ставкой 7,60% (при онлайн-открытии – 7,70%). При сумме покупок от 75 000 рублей по Мультикарте ВТБ ставка по вкладу может увеличиться до 9,2% годовых.

— 3 вклада, открываемых в отделениях банка – Комфортный, Накопительный и Выгодный по ставкам от 2,50% до 7,16% годовых в рублях, от 0,01% до 3,56% — в долларах США, в евро – 0,01%-0,96%.

— 3 вклада, открываемых дистанционно в Интернет-банке — Комфортный-онлайн, Накопительный-онлайн и Выгодный-онлайн по тем же ставкам, но с меньшей первоначальной суммой вложения.

— накопительный вклад с гибкими условиями  в рублях.  Владельцы «Мультикарты» ВТБ имеют возможность открыть Накопительный счет по ставкам от 4% до 8,5% годовых, причем размер процентной ставки зависит от ежемесячной суммы покупок по Мультикарте.

Газпромбанк

У этого банка разнообразные предложения по депозитам: есть инвестиционный, в том числе с вложениями в ПИФы (до 8,2%), накопительные вклады различного назначения в рублях (до 8,0%), долларах (до 3,25%) или евро (до 0,40%). Также предлагается депозит для пенсионеров под 6,8%7,5% в рублях, 1%-2,05% в долларах и 0,01%-0,35% в евро. Таким образом, ставки этого банка находятся примерно на том же уровне, что и ставки Сбербанка и ВТБ.

Россельхозбанк

Широкую линейку депозитов предлагает Россельхозбанк. Почти все вклады могут открываться дистанционно (максимальные ставки – до 8,55% в рублях, 4,50% в долларах), 2 пенсионные сберегательные программы (до 6,85%).

Некоторые вклады являются стандартными накопительными счетами, максимальная ставка по которым достигает 6,45% в рублях, 3,40% в долларах, 0,65% в евро.

Процентные ставки здесь выше по сравнению с некоторыми другими банками, и условия размещения представлены шире — проценты в конце срока или ежемесячно, с пополнением/без пополнения, с частичным снятием/без снятия, то есть на любой вкус.

Русский Стандарт

Этот банк предлагает 6 депозитов с самыми разными схемами выплаты процентов: вкладчику есть из чего выбирать. Ставки по вкладам в рублях – от 6,0% («Универсальный») до 7,5% годовых («Максимальный доход+», «Пенсионный!»), а в валюте – до 1,0% по вкладу «Максимальный доход». Капитализация в большинстве депозитов не предлагается, а условия не самые гибкие – это логичная «плата» вкладчика за высокий доход.

Хоум Кредит

Хоум Кредит предлагает: два валютных вклада: до 2,50% в долларах США и до 0,5% в евро, несколько рублевых вкладов с различными условиями: от 5,5% до 8,0% годовых, 2 вклада для пенсионеров можно открыть в российских рублях (от 6,2% до 7,7% годовых), еще один вклад в рублях можно открыть под 7,7% годовых, имея сумму от 1 млн. рублей. Есть опции капитализации, частичного снятия и пополнения на определенную сумму. Таким образом, Хоум Кредит – неплохой выбор для тех, кто хочет хороший доход и размещает средства на срок от 2 до 24 месяцев.

МТС-Банк

МТС-банк предлагает 9 депозитов в рублях/долларах/евро, включая инвестиционный и пенсионный. Ставки в рублях у этого банка лежат в диапазоне 5,0-7,8%, а в валюте – от 0,01% до 3,30% годовых. Можно подобрать вклад с максимально гибкими условиями под неплохой процент.  Дополнительные 0,25% к базовой ставке могут получить клиенты, открывающие вклад в интернет-банке, а также зарплатные клиенты – при сумме вклада от 50 000 рублей.

Таким образом, выгоднее всего положить деньги на депозит в один из частных банков. Особенно, если сумма вклада не превышает 1 400 000 рублей, поскольку такой депозит будет полностью застрахован.

Вклады под высокий процент в Москве выдают, как правило, банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании (Русский Стандарт, Тинькофф, Хоум Кредит). Но при этом следует очень внимательно изучить условия в части пополнения, досрочного снятия и т.д., чтобы сделать свой вклад не только прибыльным, но и удобным с точки зрения пользования деньгами.

Актуализировано в феврале 2019 года.

Источник: http://www.vkladvbanke.ru/sovety/vklady-pod-vysokij-protsent.html

В каком банке максимальный процент по вкладам? максимальный процент вклада в банке

процентные ставки по вкладам

Какой способ хранения денежных средств самый популярный? Ответ достаточно прозаичный: открытие депозитного счета в банках. Не секрет, что большинство людей хотят получить максимальный процент по вкладам. Ведь главное — не только сохранить сбережения. Неплохо бы еще и преумножить имеющееся.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как закрыть дебетовую карту

Какие виды вкладов существуют

В разнообразии банковских продуктов можно легко запутаться. Ведь на сегодняшний день существует огромное количество видов вкладов. Каждый из них отличается по нескольким параметрам:

  • сроки заключения договора;
  • процентная ставка;
  • возможность частичного снятия и внесения денежных средств;
  • наличие ежемесячной капитализации;
  • валюта вклада;
  • возможность досрочного закрытия.

Все вклады условно делятся на несколько крупных видов, которые приобрели популярность.

  • Рублевые. Наиболее понятный вид депозита.
  • Валютные счета.
  • Обезличенный металлический вклад. Самый рискованный способ получить прибыль.

Максимальный банковский процент по вкладам начисляется на счета, открытые на длительный срок.

Не все банки работают с драгоценными металлами. Гегемоном в этой сфере считается Сбербанк, который предлагает разместить средства в золотых слитках. Прибыль напрямую зависит от курса золота на мировом рынке. Этот способ наиболее рискованный, так как можно либо получить серьезную прибыль, либо потерять часть денег. Наибольший эффект достигается при размещении средств на длительный срок.

Валютные счета

На фоне скачков курса валюты многих интересует вопрос: «Какие проценты по вкладам в иностранных денежных знаках?» Большинство банков с удовольствием предложат клиентам открыть счет именно валюте. Максимальный процент по валютным вкладам не превышает 3% годовых.

Стоить отметить, что Сбербанк, в отличие от остальных, не предлагает начисление процентов. Доход рассчитывается от курса валют. Здесь важно учитывать, что цена продажи валюты и покупки денег банком существенно отличаются. В связи с чем лучше открыть счет на длительный срок. Максимальный процент по вкладам можно получить, открыв мультивалютный счет.

Деньги в таком случае не потеряют в стоимости. То есть нет зависимости от курса валют.

Рублевые вклады

Пожалуй, самый распространенный тип вклада. Каждый гражданин России так или иначе сталкивался с ними. Наиболее низкая ставка по депозиту «До востребования». Заметим, что именно по этой ставке будет рассчитываться доход в случае досрочного закрытия остальных видов счета.

Они в свою очередь делятся на разные типы по:

  • размеру первоначального взноса;
  • возможности пополнять счет в течение срока;
  • возможности частичного снятия начисленных процентов;
  • сроку действия договора;
  • наличию капитализации.

Наиболее выгодны рублевые вклады под проценты. Максимальные ставки обеспечивают получение значительной прибыли.

Какой банк выбрать

Самый сложный выбор – это подобрать подходящий вид депозита в надежном банке. Сегодня имеется большой выбор финансовых учреждений, которые привлекают средства населения. Большинство из них участвуют в страховании вкладов. Это дает гарантию возврата средств в форс-мажорных ситуациях. Максимальный размер вклада не должен превышать 700 тысяч рублей.

Свои сбережения следует доверять более крупным банкам. Хотя небольшие частные учреждения предлагают максимальный процент вклада в банке. Давайте рассмотрим самые выгодные предложения.

Обзор банков

1. Сбербанк готов принять средства населения не только в рублях. Предусмотрены валютные и металлические счета. При этом линейка валютных вкладов весьма широка. Банк охватывает все слои населения, предоставляя каждому выбрать депозит согласно их запросам. Хотя ставки не так высоки, зато есть возможность выбора наиболее оптимального варианта счета.

2. ВТБ24 не отстает от Сбербанка. Условия заключения договора примерно такие же. Однако ставки по валютным счетам выше. Каждый клиент найдет подходящий тип депозита.

3. Газпромбанк имеет не такой широкий выбор продуктов. Всего лишь 6 видов вкладов, но процентные ставки по ним чуть выше, чем у вышеперечисленных учреждений. Максимальный процент по вкладам равен 7.

4. Россельхозбанк предъявляет более жесткие условия открытия счета. Прибыль начисляется лишь в конце срока договора, нет возможности пополнить. Хотя ставки намного выше по сравнению с другими государственными банками. Они могут достигать 10,2 %.

5. «Банк Москвы» не изобилует разнообразием вкладов, но может похвастаться гибким подходом к клиентам. Стоит отметить, что открыть счет здесь выгоднее тем, у кого есть большая сумма денег.

6. «Русский Стандарт», благодаря своим предложениям, не отстает от Сбербанка и ВТБ24. Вкладчик здесь найдет депозит, который удовлетворит его требования. Максимальный процент по вкладам равен 10-12. Однако нет капитализации, и условия более жесткие для клиента.

7. «Хоум Кредит» тоже смог занять свое место в рейтинге банков, которые предлагают высокую доходность вкладов. Срок заключения договора — не менее года. Есть возможность капитализации, частичного снятия и пополнения. Банк идеально подойдет большинству людей. Ставка может достигать 12 процентов годовых.

Как выбрать депозит

При выборе депозита необходимо тщательно изучить все условия начисления дохода. К примеру, из двух одинаковых по срокам и ставкам счетов наиболее выигрышным считается тот, где предусмотрена ежемесячная капитализация. Капитализация – это начисление процентов не только на первоначальную сумму взноса. В этом случае доход начисляется на ранее выплаченные проценты и дополнительно внесенные средства. Это очень выгодно для всех клиентов.

Для удобства клиентов многие банки выставляют все предложения на сайтах, где можно не только ознакомиться с условиями, но и примерно рассчитать доходность депозита. Вклады с возможностью пополнения подходят для тех, кто решил открыть счет на короткий срок.

При этом также желательно, чтобы была капитализация процентов. Чем чаще происходит капитализация, тем выгодней клиенту. Если выбор сделан, то следует незамедлительно обратиться в учреждение, так как банк по своему усмотрению может внести изменения в условия.

Однако на заключенный договор это не распространяется.

На сегодняшний день классические условия депозита являются наиболее выигрышными. К таким условиям относится большая ставка без возможности пополнения и снятия средств. При этом клиенту нужно забыть о существовании сбережений на заранее оговоренный срок.

Неплохие условия открытия счета можно получить во время сезонных акций, которых в последнее время все больше. Эти акции проводятся перед праздниками. Такие вклады в большинстве случаев краткосрочные. Общий срок договора не превышает трех лет.

Риски

Банковское учреждение подвержено влиянию экономики в целом. А с последними событиями в этой сфере многие вкладчики обеспокоены. Центробанк начал массовую проверку всех организаций на наличие аккредитации в Агентстве по страхованию вкладов. Если такого документа у банка нет, то в скором времени Центробанк отзовет лицензию. Средства, которые хранились в банке, все же вернутся владельцам, но это займет некоторое время.

Чтобы избежать этого, следует внимательно изучить все документы банка или посоветоваться с юристом. Кроме того, не стоит поддаваться первому порыву открыть счет под высокий процент. Важно: стабильные и надежные банки не предлагают запредельные проценты по депозиту.

Источник: http://fb.ru/article/133608/v-kakom-banke-maksimalnyiy-protsent-po-vkladam-maksimalnyiy-protsent-vklada-v-banke

Проценты по вкладам в банке ВТБ на сегодня в 2019 году для пенсионеров В ~ О

процентные ставки по вкладам

Банк ВТБ входит в число крупнейших финансовых организаций Российской Федерации. Компания предоставляет клиентам возможность осуществить вложение средств под высокие процентные ставки. Все депозиты банк страхует. Какие вклады для пенсионеров в банке ВТБ выгодны в этом году?

На сегодня для всех физических лиц вклады имеют равные условия, а то что ВТБ не предлагает пенсионный вклад с высоким процентом вовсе не минус. Отсутствие льготной программы позволяет пенсионерам не чувствовать себя ограниченными в выборе, плюс, условия иных вкладов дают возможность комфортно вложить сбережения.

Вклады в банке ВТБ для пенсионеров на сегодня, 14.03.2019

В 2019 году линейка депозитов ВТБ банка состоит из четырёх вкладов, плюс один вид счета для хранения средств. Перечислим виды вкладов для пенсионеров.

  • Максимум.
  • Пополняемый.
  • Комфортный.
  • Выгодный.
  • Накопительный счет.

Пенсионеру стоит просмотреть условия вкладов перед выбором. Особое внимание следует уделить процентным ставкам, возможности проведения приходных и расходных операций и сроку депозита.

Преимущества депозитов от ВТБ

Причины по которым именно в банк ВТБ стоит обратиться людям пенсионного возраста для вложения денег.

  • У банка ВТБ высокие процентные ставки по депозитам.
  • Вкладчик может выбрать регулярность и способ получения процентного дохода.
  • Разнообразные суммы, сроки, варианты пополнения и снятия.
  • Возможность следить за депозитом онлайн и совершать операции через личный кабинет интернет-банка.
  • Полная защищенность вложений – вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. руб.

Для пенсионеров банк ВТБ предлагает особую услугу – составить завещательное распоряжение или доверенность на депозит, чтобы вклад мог вести другой человек.

Условия и процентные ставки по вкладам в банке ВТБ в 2019 году

Проценты по вкладам на сегодня в ВТБ высоки – до 8.5% в год. Депозитные программы имеют различные условия, чтобы удовлетворить запросам каждого вкладчика. Выбирать нужно депозиты по всем параметрам – от суммы минимального взноса, до возможности досрочно закрыть вклад на льготных условиях.

Ведь если вкладывать деньги под высокий процент и не смотреть на иные депозиты с их возможностями, то можно потерять больше, чем получить выгоды.

Вклад Максимум ВТБ в 2019 году для физических лиц и пенсионеров

Это рублевый депозит без возможности проведения дополнительных операций, кроме первоначального вложения. Пенсионер может разместить на счету любую сумму свыше 30000 рублей и получить в конце года (1080 дней (36 мес.) – единый срок действия вклада) прибыль.

Воспользоваться депозитным предложением банка ВТБ люди могут в ограниченный срок – с 12 октября по 31 декабря 2018 года.

Этот выгодный вклад имеет наивысшие ставки из всех программ ВТБ банка:

Процентная ставка
Способ открытия

Онлайн через интернет-банк
В офисе ВТБ

Номинальная7,20%

7,00%

Эффективная8,00%

7,75%

Вклад ВТБ Пополняемый В 2019 году для пенсионеров и физлиц

Это мультивалютный депозит с возможностью пополнения весь срок, кроме последних 30 дней его действия.

ВТБ предлагает вкладчику такие условия:

  • При открытии в отделении ВТБ минимальный взнос составляет 100 тысяч в национальной валюте и 3 тысячи в иностранной (доллары и евро).
  • Онлайн открытие через личный кабинет предполагает меньшие суммы для первого взноса – от 30 тысяч рублей, 500 евро или долларов.
  • От 3 до 61 месяца варьируются сроки действия вклада.
  • При дистанционном пополнении счета допускаются суммы от 1 единицы вне зависимости от валюты, а при внесении наличных минимальное пополнение – 15 тысяч рублей, 500 долларов или евро.
  • Нет возможности снятия средств.
  • Регулярно каждый месяц вкладчик будет получать проценты – на счет депозита или сторонний счет с возможностью снятия.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сбербанк долгосрочный вклад

Пенсионеры, открывая Пополняемый вклад в ВТБ, могут рассчитывать на высокий процент:

Валюта
Процентная ставка (при снятии/при капитализации процентов) в зависимости от срока действия (дни)

91-180

3-6 мес.
181-394

6-13 мес.
395-545

13-18 мес.
546-730

18-24 мес.
731

24 мес.
732-1101

24-36 мес.
1102-1830

36-61 мес.

Источник: https://evorch.ru/answer/14-03-2019/73108.html

От чего зависят процентные ставки по вкладам?

процентные ставки по вкладам

Здравствуйте, дорогие читатели!

В статье, посвященной 3-летию блога, я писал о том, что планирую возрождать рубрики, не относящиеся к теме трейдинга напрямую. Пришло время воплощать планы в жизнь, и в сегодняшней статье мы с Вами будем говорить о банках, вкладах (депозитах) и, если быть точнее, их процентных ставках.

Уверен, что не стоит рассказывать о том, что банковский вклад — это один из самых простых и популярных способов хранения капитала как в национальной, так и иностранной валюте.

Он дает возможность сохранить и приумножить существующие накопления, уберечь себя от последствий инфляции. Существует большое количество видов вкладов, и для каждого из них устанавливаются определенные процентные ставки.

А знаете ли Вы, от чего зависят процентные ставки по вкладам в современных условиях? Каковы эти банковские реалии?

Что такое процентная ставка? какие виды ставок существуют

Прежде чем мы перейдем к поискам ответов на озвученный в теме статьи вопрос, давайте разберемся, что такое процентная ставка и какие бывают виды этих самых процентных ставок.

Процентная ставка — это определенный процент, под который кто-то кого-то кредитует или дает деньги в долг. Да-да, это имеет непосредственное отношение к кредитованию. Даже процентная ставка по депозиту — это тоже кредитная ставка. Только в роли заемщика выступает банк, а вкладчик будет выступать кредитором. Вот только в этом случае банк не отчитывается перед нами на какие нужды пойдут эти средства.

Рынок банковских услуг предоставляет целый комплекс процентных ставок для различных видов вкладов. Давайте попробуем в них разобраться?

  1. К первой группе можно отнести ставки с учетом их законодательного обеспечения. Существуют регулируемые (например, ставка рефинансирования) и нерегулируемые.
  2. Проценты по ставкам могут быть постоянными (фиксированными) или плавающими. Плавающие ставки устанавливаются банками на конкретные кредитные сделки, что позволяет снизить кредитные риски.
  3. Другим видом являются рыночные ставки. Они бывают двух подвидов: аукционные (устанавливаются с помощью аукционных торгов) и банковские. Кстати, именно к этой группе относят проценты по депозитам и кредитам. Это ставки на расходные и поступающие активы, которые формируются путем предоставления займа или привлечения вкладчиков. Проценты по депозитным и кредитным договорам делятся на те, которые предоставляются физическим или юридическим лицам.
  4. Существуют еще межбанковские процентные ставки (процент, под который коммерческие банки дают деньги в долг другим коммерческим банкам); процентные ставки с учетом риска, ставки с учетом инфляции и другие.

Эта тема довольно обширна и потянет на отдельную статью, а в рамках этой статьи мы с Вами разобрали лишь простейшую их классификацию.

Процентная ставка по вкладам. Факторы, влияющие на ее формирование

Клиент и банк составляют договор о предоставлении банковских услуг (в данном случае — депозитный договор). По депозитным договорам предметом выступает сама сумма, которую одна сторона кладет на счет (клиент) и проценты, которые будут выплачиваться второй стороной (банком) за использование денег.

Процентных ставок существует ровно столько, сколько и видов вкладов. В каждом банковском договоре, который касается вложения и сохранности денежных средств, прописываются данные о специфике вклада и сумме, которая будет ежемесячно начисляться клиенту за проявленное им доверие. В нашем случае — процентная ставка и есть та сумма, которую банковское учреждения берется выплачивать вкладчику за пользование его финансовыми средствами.

Но знаете ли Вы, откуда появляются именно эти цифры в депозитных договорах?

Проценты насчитываются в зависимости от ряда факторов, которые всегда имеют влияние на депозитные отношения. Среди них можно выделить следующие:

  1. Ставки рефинансирования в государстве. Чем выше эта самая ставка, тем выше будут проценты по депозитам в коммерческих банках. Но в свою очередь, это влечет за собой и негативные последствия — удорожание кредитов, т. е. повышение ставок по кредитам. Для сравнения приведу Вам следующие показатели. В России ставка рефинансирования — 8% (на 07.10.14), в США — 0,25, в ЕС — 0,05, а в Швейцарии — аж, целых 0%!
  2. Общее состояние экономики. Учитывается уровень инфляции, наличие ресурсов у банков и внешние займы, взятые государством. У экономически стабильных государств самые низкие ставки.
  3. Сроки по депозитному договору. Чем дольше срок вклада, тем выше будут проценты.
  4. Положения финансового учреждения на рынке банковских услуг. У самых стабильных и надежных банков обычно самые высокие проценты.
  5. Вид вклада. Депозитная ставка устанавливается в зависимости от условий договора.
  6. Валютная составляющая. Вклады в иностранной эскавэ (СКВ — свободно-конвертируемая валюта) имеют ставку всегда больше.

Проценты по вкладам — величина не статичная. Она меняется при наличии согласия на это с обеих сторон депозитного договора. Изменение в одностороннем порядке (в данном случае — банком) приравнивается к нарушению условий договора и является основанием для юридической ответственности. Иными словами, банк не имеет права (в одностороннем порядке) изменить процентную ставку до истечения срока договора.

От чего зависят процентные ставки по вкладам и что больше всего влияет на них?

Основных причин, из-за которых банк идет на изменение процентных выплат несколько:

  • Во-первых, это кредиты, которые являются основой в определении прибыльности банка. Таким образом, спрос населения на кредиты является основополагающим для процентной ставки.
  • Во-вторых, спрос населения на вклады растягивает и снижает возможную выплату процентов от самых разных (казалось бы) банков.
  • В-третьих, на изменение ставок по депозитам, конечно же, влияет высокий уровень конкуренции среди банков. Чем больше банков, тем больше разрыв в предлагаемых вкладчикам цифрах. Здесь нужно так же заметить, что чем больше в стране банков, тем выше средний показатель процентной ставки по депозитам и ниже по кредитам.

Еще один немаловажный фактор, от которого зависит депозитная ставка — это начисляемый процент. Как Вы знаете, проценты бывают простыми (начисляются по истечению срока договора) и сложными (начисляются ежемесячно/ежеквартально и реинвестируются). Ставка у депозита со сложным процентом, будет всегда несколько меньше, чем у вклада с простыми процентами. При других одинаковых условиях.

Процесс изменения депозитных ставок тесно связан с общеэкономической ситуацией, инфляцией и уровнем ликвидности банковской системы. В условиях нестабильности и с целью подогреть интерес социума к вкладам, банками регулярно создаются специальные программы типа «Студенческая», «Пенсионная» и т. д.

Размеры процентных ставок всегда основываются на рентабельности операций для клиентов и размеров расходов финансового учреждения по привлечению депозитарных ресурсов.

Процентные ставки помогают защитить финансовые интересы банка и вкладчика в условиях нестабильности, а кроме этого и приумножить их в условиях экономической стабильности. Во многих странах банки оставляют за собой право изменять процентные выплаты, в случае если меняется ставка национального банка.

Уровни процентных ставок для заемщиков и вкладчиков зависят от их рейтинга. В активных банковских операциях используются в основном простые проценты. Они зависят от периодичных выплат, а не от общей суммы.

Подводя итоги статьи, можно сказать, что макроэкономическая ситуация и внутреннее положение дел в национальной банковской системе считается отсчетной точкой, тем показателем, от чего зависят процентные ставки по вкладам. Первый фактор влияет на все банки без исключения, а второй касается конкретной финансовой системы и определенного банка.

С уважением, Вадим Атрощенко

Источник: https://av-finance.ru/investirovanie/ot-chego-zavisyat-procentnye-stavki-po-vkladam.html

Выгодные вклады Хабаровск: максимальные процентные ставки по депозитам в 2019 году

процентные ставки по вкладам

Сравнить информацию о самых выгодных вкладах в банках Хабаровска. Максимальная процентная ставка на сегодня составляет 9,50% годовых.

Найдено 272 депозитов.

  • В рублях
  • В долларах США
  • В евро
  • Пенсионерам
Ставка в год9,50%Срок вклада181 день На вершине (с НСЖ)ГазпромбанкЕщё 11 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год9,00%Срок вклада367 дней Моя стратегияПромсвязьбанкЕщё 15 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,80%Срок вклада365 дней Рекордный процент с ХалвойСовкомбанкЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,80%Срок вклада367 дней Инвестиционный (60% и более от суммы ИСЖ)Азиатско-Тихоокеанский БанкЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,70%Срок вклада370 дней ИнвестиционныйБайкалИнвестБанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,55%Срок вклада395 дней ИнвестиционныйРоссельхозбанкЕщё 23 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,50%Срок вклада367 дней Двойная выгодаРосгосстрах Банк
Ставка в год8,50%Срок вклада24 месяца Два доходных года ПлюсХоум Кредит БанкЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,50%Срок вклада366 дней Двойная выгода плюсОТП БанкЕщё 11 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,45%Срок вклада1097 дней VIP вкладВосточный Экспресс БанкЕщё 10 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,20%Срок вклада367 дней Сбалансированный капитал 5 летБанк ИнтезаЕщё 10 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,10%Срок вклада От 546 днейДо 730 дней Акцент на процентББР БанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,00%Срок вклада12 месяцев МТС ХХL ПлюсМТС БанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,00%Срок вклада6 месяцев Премиум 150 лет надежности с инвестиционным продуктомРосбанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,00%Срок вклада367 дней Юбилейный ОнлайнПримсоцбанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год4,55%Срок вклада910 дней Ваш доход (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 16 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год4,10%Срок вклада1097 дней VIP вкладВосточный Экспресс БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,95%Срок вклада181 день Инвестиционный доходГазпромбанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50%Срок вклада1095 дней Максимальный доход (в валюте)СовкомбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50%Срок вклада От 546 днейДо 730 дней Накопительный-ВипББР БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50%Срок вклада12 месяцев Доходный годХоум Кредит Банк
Ставка в год3,30%Срок вклада24 месяца МТС Премиальный ПлюсМТС БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,25%Срок вклада1098 дней СохраниАзиатско-Тихоокеанский БанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,20%Срок вклада367 дней Основной доходБанк «ФК Открытие»Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,20%Срок вклада390 дней Накопительный на 390 дней (с пакетом услуг)Уральский Банк Реконструкции и РазвитияЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,00%Срок вклада385 дней Нам 25ПриморьеЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,90%Срок вклада731 день Классика MagnificaБанк ИнтезаЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,85%Срок вклада1100 дней ТКБ-Премиум РантьеТранскапиталбанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,70%Срок вклада36 месяцев Премиум 150 лет надежности (в конце срока)РосбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,60%Срок вклада366 дней Юбилейный ПремиумОТП БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,00%Срок вклада От 396 днейДо 545 дней Накопительный-ВипББР БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,50%Срок вклада1095 дней Максимальный доход (в валюте)СовкомбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,20%Срок вклада1095 дней Ваш доход (ежемесячная выплата/капитализация процентов)РоссельхозбанкЕщё 15 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,20%Срок вклада1100 дней Максимальный процент (в конце срока)ПромсвязьбанкЕщё 10 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,00%Срок вклада390 дней Накопительный на 390 дней (с пакетом услуг)Уральский Банк Реконструкции и РазвитияЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,00%Срок вклада12 месяцев Доходный годХоум Кредит Банк
Ставка в год0,80%Срок вклада367 дней VIP вкладВосточный Экспресс БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,60%Срок вклада От 1102 днейДо 1830 дней Выгодный онлайнВТБ Банк МосквыЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,50%Срок вклада367 дней Основной доходБанк «ФК Открытие»Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,40%Срок вклада181 день Инвестиционный доходГазпромбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,40%Срок вклада750 дней НакопительныйРоссийский КапиталЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,35%Срок вклада18 месяцев МТС Премиальный ПлюсМТС БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,32%Срок вклада360 дней УниверсальныйПримсоцбанк
Ставка в год0,30%Срок вклада360 дней Роял-КапиталРоял Кредит БанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,26%Срок вклада1080 дней Счастливая монета!!! (выплата на отдельный счет)СКБ-БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Виды дебетовых карт
Ставка в год7,50%Срок вклада390 дней Пенсионный!Русский Стандарт
Ставка в год7,50%Срок вклада550 дней Роял-ПенсионныйРоял Кредит Банк
Ставка в год7,50%Срок вклада31 день Пенсионные сбереженияГазпромбанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,30%Срок вклада367 дней Пенсионный депозитПримсоцбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,30%Срок вклада12 месяцев МТС ПенсионныйМТС Банк
Ставка в год7,20%Срок вклада370 дней ТКБ-ПенсионныйТранскапиталбанк
Ставка в год6,85%Срок вклада1095 дней Пенсионный ПлюсРоссельхозбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год6,50%Срок вклада181 день ПенсионныйОТП Банк
Ставка в год6,40%Срок вклада395 дней ПенсионныйРоссийский Капитал
Ставка в год6,00%Срок вклада16 месяцев ПенсионныйДальневосточный Банк
Ставка в год4,75%Срок вклада3 года СоциальныйСбербанк РоссииЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год4,26%Срок вклада1080 дней Пенсионный!! (выплата на отдельный счет)СКБ-БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Вклады — Хабаровск

Самая полная и актуальная информация о вкладах в Хабаровске для физических лиц. Сравните процентные ставки и дополнительные условия в таблице, чтобы максимально выгодно вложить деньги под процент. Обратите внимание на такие опции как капитализация, возможность частичного снятия или пополнения вклада, а так же его льготного расторжения, прежде чем открыть депозит.

Самое важное за день

14:13 Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона.Отправить такой перевод действительно просто и быстро, но некоторые клиенты жалуются на технические сбои.Рубрика: Банки | источник
11:01Прог­ноз Для рубля станет определяющей вторая половина мартаРубрика: Валюта | источник
10:57 МВФ заблокировал Украине перевод 500 млн евроРубрика: Политика | источник

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/gorod/habarovsk.html

Выбираем самые высокие проценты по вкладам

процентные ставки по вкладам

В России депозит является пожалуй единственным средством хранения и приумножения денег. Основной плюс депозита — высокая доступность и простота. Взял деньги, понес в банк и сделал вклад. При этом любой человек ищет банк, где самые высокие проценты по вкладу. Рассмотрим вопрос, где найти такой банк, где максимальная ставка и как правильно подойти к вопросу выбора срока и суммы предполагаемого вложения

Выбор самой высокой ставки по вкладам

В погоне за ставкой мы часто забываем, что существуют вклады с капитализацией и без
Т.е. ставка 15% по вкладу с капитализацией оказывается больше 16 процентов без капитализации

15% > 16% -иногда это верно!!!

Это нужно иметь ввиду, выбирая вклад. К сожалению, высокие проценты по вкладу — не гарантия наибольшей выгодности. Следует учитывать это при выборе депозита с максимальным процентом. Считать нужно эффективную ставку. Сделать это можно вручную в Excel, но при походе в банк у вас не будет Excel. Вам поможет мобильный калькулятор вкладов с нашего сайта. Найти его можно здесь.
Он без труда считает эффективную процентную ставку.

Список банков с высоким процентом по вкладам

Мы не рекомендуем делать вклады в банк, у которого они не застрахованы. Вкладывать деньги в малоизвестный банк, у которого завтра ЦБ может забрать лицензию, не рекомендуем. Поэтому приводить 5 банков с самыми высокими ставками некорректно.

Нужно смотреть еще на надежность банка и минимальную сумму вклада.

Ниже приведен список надежных банков с самыми высокими ставками по вкладам

Все банки ПАО Банк ФК ОткрытиеУральский банк реконструкции и развитияООО КБ Ренессанс КредитПАО Почта БанкПАО МТС-БанкПАО ТранскапиталбанкАО Джей энд Ти БанкАО Банк Жилищного Финансирования

Все категории Вклады с онлайн открытиемCрочные вкладыНовогодние предложения 2019Вклады Раньте

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно в последний день

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно в первый день

Да, возможно в других банках есть ставки больше. Но! Риск вложения в эти банки заметно выше.
Есть вероятность, что ЦБ отнимет лицензию у этого банка. Внутренней кухни банка вы не знаете и в каком положении банк трудно понять. Вывод — не вкладывать деньги в такие банки.

Самые доходные вклады — вклады с капитализацией

При выборе вклада с самой высокой ставкой нужно смотреть эффективную ставку. Например, если брать вклад 100 тыс. под 14% с капитализацией и без то имеем следующий результат сравнения

Сумма Капитализация Предполагаемый доход Ставка по договору Эффективная ставка
100 000 нет 14023.45 14% 14%
100 000 да 14960.84 14% 14.920%

Т.е. самая высокая ставка по вкладу в данном случае это по вкладу с капитализацией. В итоге доход по вкладу с капитализацией больше.

14960.84 — 14023.45 =927.39

Но тут есть маленький нюанс. Дело в том, что вклады по ставке выше 18.25 облагаются налогом.

Ищите вклады с кешбеком при пополнении

Существуют вклады, которые позволяют сразу прибавить процент от пополнения. Они увеличивают эффективную ставку. Таким вкладом является вклад Тинькофф. При пополнении минимум за 3 месяца вы можете получить 1% от суммы пополнения. Например, если вы открыли вклад Тинькофф и перевели туда из другого банка 1 млн. рублей, то получим что на наш счет дополнительно положат:

1 млн. * 1% = 10 тыс. рублей

Стоит понимать, что банки различными способами пытаются вас заманить и заставить сделать вклад. Внимательно изучайте тарифы банка. Очень часто за высокими ставками скрывается плохой банк с высокими тарифами на пополнение. Подарки при открытии вклада также влияют на эффективную ставку. Не стоит гнаться за подарками.

Очень часто вы приходите в банк, делаете вклад и спрашиваете » А где же мой подарок». И получаете в ответ — извините, подарки закончились)). Не открывайте вклады в банках, которые проводят розыгрыши квартир и машин среди вкладчиков. Там всегда не самая высокая ставка по депозитам. Поверьте — вы не получите приз, а ваш доход будет меньше.

Подарки — это всего лишь маркетинговый ход, который позволяет привлечь вас и не несет для вас прибыли.

Источник: https://investor100.ru/vysokie_protsenty_po_vkladam/

Вклады в 2019 году: прогноз роста процентных ставок

процентные ставки по вкладам

Новогодние вклады в банках к 2019 году сегодня имеют довольно высокие процентные ставки. Доходность депозитов вплотную подобралась к 8% годовых в рублях. Казалось бы, такой момент для вложения сбережений нельзя упустить. Но есть мнение, что в 2019 году ставки будут еще выше!

«Во второй декаде октября 2018 года средняя максимальная процентная ставка, рассчитываемая Банком России по рублевым вкладам десяти крупнейших на рынке депозитов банков, впервые с января текущего года превысила отметку в 7% годовых.

Российские вкладчики довольно долго ждали разворота ставок на депозитном рынке. Поэтому неудивительно, что недавний цикл повышений ставок вернул хотя бы часть былой привлекательности депозитов в глазах населения. Однако, несмотря на активное повышение ставок, у российских вкладчиков еще будет возможность разместить средства с доходностью выше текущих уровней», — считает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

Она отмечает, что «хотя в конце октября ЦБ не повысил ключевую ставку, в пресс-релизе регулятор сохранил «ястребиную» риторику с обещанием «оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки, принимая во внимание динамику инфляции и экономики относительно прогноза, а также учитывая риски со стороны внешних условий и реакции на них финансовых рынков».

Вклады в 2019 году: прогноз процентных ставок

«Максимума по инфляции ЦБ ожидает в первом полугодии 2019 года», — продолжает Сабина Хасанова. – «На конец указанного года инфляция, по прогнозу регулятора, может составить 5 — 5,5% годовых.

При этом ранее директор департамента ДКП Банка России Алексей Заботкин сообщал, что реальная процентная ставка при инфляции в 5 — 5,5% составит 2 — 2,5%. Иными словами, при угрозе достижения инфляцией верхней прогнозной планки ЦБ в 5,5% ключевая ставка может оказаться на уровне 8% годовых.

При этом прогноз в 5 — 5,5% ЦБ указывает на конец 2019 года. Однако максимум в первом полугодии, вероятно, может кратковременно и превысить данный диапазон.

С учетом прогнозов ЦБ по дальнейшему ускорению инфляции, нетрудно предположить, что уже к концу текущего — началу следующего года мы можем увидеть депозитные ставки как минимум на уровне 8% и выше у многих банков».

Что делать вкладчику сегодня: как получить максимальную выгоду

«В подобных условиях имеет смысл пока не поддаваться искушению текущего роста ставок и повременить с открытием длинных вкладов, ограничившись размещением свободных средств на краткосрочных депозитах (1—3 месяца) или накопительных/карточных счетах с процентом на остаток». – Считает директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

«Если выдержать паузу с открытием длинных вкладов сейчас, через некоторое время у вкладчиков появится отличная возможность разместить средства по еще более выгодным ставкам», — полагает она.

— «В этом случае уже можно будет открыть длинный вклад, «зафиксировав» таким образом ставку на максимальный период, так как после инфляционного пика в первом полугодии 2019-го ЦБ по-прежнему ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году.

А вместе с этим последует и очередная волна коррекции вниз ставок по вкладам».

Источник: http://vseobankah.ru/vklady/2380-vklady-v-2019-godu-prognoz-rosta-procentnyh-stavok-030816.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Условия ипотеки на вторичное жилье

Закрыть