Расчет пополняемого вклада

Калькулятор вкладов — рассчитываем доход по депозитам | Банковский помощник

расчет пополняемого вклада

Калькулятор поможет быстро «прикинуть» сколько можно заработать, разместив депозит в банке.

Калькулятор вкладов предоставлен сайтом calcus.ru

Как рассчитать доход по вкладу (депозиту)

Введите в форму следующие данные:

  • Сумма вклада (депозита), которую вы готовы внести в банк и валюту, в которой размещаете средства;
  • Срок размещения и дату внесения вклада;
  • Далее выберите тип процентной ставки и сумму процентов, которые начисляет банк на сумму вклада;
  • Укажите как часто начисляются проценты на вклад. Чаще всего это происходит ежемесячно, но бывают и другие предложения от банков. Периодичность начисления обязательно указана в условиях вклада;
  • Поставьте «галочку» «Капитализация процентов», если проценты на вклад, которые начислены банком в период размещения депозита прибавляются к сумме вклада. Если проценты переводятся на отдельный счет или карту, то «Капитализации» вклада нет и сумма остается неизменной;
  • В поле «Налог» укажите, являетесь ли вы резидентом или нерезидентом РФ или выберите «Отсутствует», что применимо к 99% расчетов;
  • Укажите данные, если вы периодически собираетесь пополнять или снимать часть денег со вклада, а также сумму неснижаемого остатка, в случае снятия средств с депозита;

Что выдаст калькулятор

В итоге калькулятор рассчитает и выдаст данные:

  • Общая сумма начисленных средств по вкладу — это и есть доход от размещения;
  • Размер «Эффективной кредитной ставки». При «Капитализации» вклада размер будет больше, чем введенный вами процент по размещения депозита, т.к. учитываются средства, которые причисляются к депозиту;
  • Сумма на вкладе в конце срока. Собственно это сумма вклада плюс сумма процентов;
  • График начисления процентов и увеличения суммы вклада за весь период размещения;
  • Если процентная ставка по депозиту такая, что нужно платить налог на доход, то калькулятор автоматически рассчитает сумму, которая будет удержана банком на налоги и покажет Доход по вкладу за вычетом налоговых платежей (подробности о налогах ниже).

Налог на размещение банковских вкладов

По законодательству РФ налоги за заработок на банковских вкладах нужно платить в двух случаях:

  • Вы разместили валютный (любая валюта, кроме рубля РФ) вклад со ставкой больше 9% годовых;
  • Процент по вкладу в рублях РФ на дату открытия вклада больше ключевой ставки ЦБ на 5 и более процентов;

Ставка налога на вклад и расчет суммы налога

  • Ставка для резидентов РФ составляет 35%;
  • Для нерезидентов — 30%;

Налог на вклады в рублях рассчитывается не со всей суммы дохода по вкладу, а только от разницы между доходом с процентами по ставке ЦБ+5% и фактической ставкой, которую предложил банк.

Налог на вклады в валюте, аналогично рублевым, рассчитывается не со всего дохода по вкладу, а только с разницы между «разрешенной» ставкой 9% и фактической ставкой, предложенной банком.

Пример расчета налога на вклад в банке

Просто для общего развития, калькулятор это учитывает!

На 1 июля 2018 года ставка Рефинансирования ЦБ равна 7,25%, следовательно налог нужно будет платить с рублевого депозита со ставкой 7,25%+5%=12,25% и выше.

Исходные данные: Открываем вклад размером 1 000 000 ₽ под 14% годовых на срок 12 месяцев;

  • Считаем проценты за 12 месяцев: 1 000 000*0,14*12/12 = 140 000 ₽ — это общий доход по вкладу;
  • Считаем проценты от разрешенной ставки (ЦБ+5%=12,25%): 1 000 000*0,1225*12/12 = 122 500 ₽ — это необлагаемый налогом доход;
  • Далее считаем сумму, с которой надо заплатить налог: 140 000 — 122 500 = 17 500 ₽. Это и есть налоговая база, с которой платим;
  • В итоге считаем сумму налога (для резидентов РФ 35%): 17 500*0,35 = 6 125 ₽. Эту сумму обязательно нужно отдать государству.

Свои вопросы можно и нужно задавать в комментариях.

Источник: https://assistbank.ru/kalkulyator-vkladov/

Калькулятор вкладов

расчет пополняемого вклада

Деньги не должны лежать на месте, они ведь могут зарабатывать. Это правильная стратегия и только так можно сохранить свой капитал. А самый простой способ начать зарабатывать на своих кровных – вкладывать деньги в банк.

Банки – наиболее надежный и простейший способ получения дохода со своих накоплений. Депозит – самое верное решение получения дивидендов. А правильно рассчитать и понять перспективу такого заработка – сделать расчет при помощи калькулятора вкладов.

Наш независимый финансовый депозитный калькулятор без проблем проведет расчет и укажет, какой банк дает самый выгодный депозит.

Расчет вклада

Не бойтесь делать вклады и зарабатывать с депозита. Если это не делать, деньги со временем просто обесценятся. Инфляция присутствует в каждом государстве и ваши накопления, лежа на одном месте, делают лишь одно – дешевеют.

Чтобы спасти ситуацию, проведите расчет депозита и посчитайте, сколько вы можете заработать, если в течении года или нескольких лет, ваши деньги будут находится в работе. Это сделать очень просто, подбираем нужный процент, указываем количество лет, сумму вклада и узнаем свой доход.

Калькулятор вклада делает это мгновенно и совершенно бесплатно. Остается лишь сверить полученные данные с разными депозитными ставками проверенных банков своего города.

Калькулятор вкладов поможет заработать каждому

Не все депозитные калькуляторы удобно проводят расчет. Поэтому лучше выбирать только независимые онлайн сервисы. Этот один из таких. Он удобен, практичен, постоянно совершенствуется. Он создан, чтобы увеличить ваш доход, помочь подобрать самый выгодный вклад и провести максимально подробный расчет выбранного депозита.

Калькулятор вкладов на сегодня самый эффективный инструмент, чтобы самостоятельно делать первые выводы. Потом уже можно идти в банк, советоваться с банковскими специалистами и более детально узнавать все о банковских предложениях и вашей в них выгоде.

А до этого, лишь калькулятор вклада поможет выбрать правильное направление для удобного и эффективного заработка на депозитах.

Желаем Вам выбрать самый надежный вклад и увеличивать свои финансовые возможности для еще большей уверенности в завтрашнем дне.

Источник: https://calcbank.com/kalkulyator-vkladov/

Калькулятор вклада Пополняй банка Сбербанк. Рассчитать доходность вклада Пополняй 2018. Расчет пополняемого вклада

расчет пополняемого вклада

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где N — количество выплат процентов в течение срока вклада,T —  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

гдеP — проценты, начисленные за весь период вклада,S — сумма вклада,d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

calcus.ru

Калькулятор вкладов онлайн с капитализацией, с пополнением, рассчитайте процент доходности по депозиту в банке

Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки.

Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад.

Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов, а по вкладу в иностранной валюте – на 9% годовых.

Калькулятор доходности вкладов на портале Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке, например 15 апреля 2014 года, и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

Универсальный калькулятор вкладов на портале Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

www.banki.ru

Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением, частичным снятием, пролонгацией

Преимущества калькулятора вкладов Fin-Plus.ru

Калькулятор вкладов с капитализацией

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Если предусмотрена капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент).

В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует. При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Депозитные вклады с капитализацией

Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход.

Для выбора нужного режима установите или снимите галочку «с капитализацией» в графе «Начисление процентов»

Калькулятор вкладов с пополнениями и частичными снятиями

Если в вашем депозитном договоре была прописана возможность пополнения, и вы ею воспользовались в течение срока вклада, то в графе калькулятора «Пополнения вклада» необходимо добавить столько строк, сколько пополнений было сделано вами. В каждой строке нужно указать сумму и дату пополнения.

Аналогично в графе «Частичные снятия» указываются данные о снятиях, которые вы совершили.

В случае частичных снятий с депозита, на котором не происходит капитализация процентов (а происходит начисление процентов на отдельный, например, текущий счет) нужно выбрать с какого именно счета снимаются деньги.

Если в депозитном договоре прописана сумма неснижаемого остатка, то при ее указании в калькуляторе будет происходить дополнительная проверка на то, что очередное снятие не приведет к чрезмерному уменьшению остатка на счете.

Плавающая и фиксированная процентная ставка

Если в депозитном договоре установлено, что в течении всего срока проценты будут начисляться по фиксированной ставке, или отсутствует упоминание об условиях изменения величины ставки, то в графе калькулятора «Процентная ставка» следует указать, что ставка является фиксированной и ввести ее значение. Этот вариант является наиболее распространенным (более 95% всех вкладов, рассчитанных на Fin-Plus.ru).

В случае, когда ставка является плавающей в зависимости от суммы на депозитном счете, в калькулятор необходимо ввести несколько строк, каждая их которых определяет нижний предел (минимальную сумму), начиная с которой будет действовать введенное значение ставки. Верхний предел (максимальная сумма, до которой действует введенная ставка) будет определяться следующим в порядке возрастания суммы значением, т.е. последующей введенной строкой.

Еще один возможный вариант, предлагаемый некоторыми банками, определяет, что ставка начисления процентов будет плавающей в зависимости от срока, в течение которого ваши деньги находятся в банке. В этом случае в калькуляторе, выбрав соответствующий вид ставки, нужно ввести несколько строк, по одной для каждого значения ставки. Каждая строка определяет временной интервал действия ставки.

День (от начала срока вклада) окончания такого интервала (более поздний срок) вводится явно, а в качестве дня начала интервала (более ранняя дата) калькулятор использует или день вклада или день, следующий за указанным в качестве дня окончания предыдущего интервала.

Например, если в договоре вклада продолжительностью 1 год прописано, что с первого по сотый день вклада действует ставка 10%, а со сто первого дня и до конца срока действует ставка 12%, то в калькулятор следует ввести две строки со следующими значениями: 1) Номер дня = 100, Ставка = 10%; 2) Номер дня = 366, Ставка = 12%

Налог на вклад

В Налоговом Кодексе РФ прописано, что когда процентная ставка по вкладу физического лица превышает определенный предел (9% для валютных вкладов, значение ставки рефинансирования ЦБ + 5% для вкладов в рублях), то с суммы этого превышения удерживается налог (30% или 35%) в пользу государства. И банк в этом случае будет выступать как налоговый агент, т.е. перечислять деньги в казну независимо от воли вкладчика.

Это приводит к уменьшению суммы, которую вкладчик получит по окончании срока депозита. Более подробно порядок удержания налога рассмотрен в отдельной статье. Для корректного определения величины налоговой ставки в калькуляторе важно правильно установить галочку в графе «Местожительство». Если вы проводите в России менее половины года, то вы можете претендовать на пониженную налоговую ставку 30%, и в этом случае галочку нужно снять.

Но будьте готовы к тому, что банк запросит у вас подтверждающие документы.

Пролонгация вклада

Если ваш договор банковского вклада предусматривает автоматическое продление на условиях, действовавших на день вклада, то в графе «Пролонгация вклада» укажите, сколько раз вы воспользовались этой возможностью.

Если же условия депозита (например, величина ставки) изменяются каждый раз на день пролонгации, то для расчета в калькуляторе итоговой суммы нужно последовательно рассчитать исходный и пролонгированные депозиты, каждый раз вводя новую сумму и дату вклада (их можно взять из результатов предыдущего расчета), а также ставку вклада (ее можно посмотреть в договоре или на сайте банка).

Способы начисления процентов

Калькулятор вкладов поддерживает все используемые банками способы начисления процентов. Как более распространенные: ежегодное, ежеквартальное, ежемесячное начисление процентов. Так и относительно редкие: полугодовое, еженедельное или ежедневное начисление процентов. Способ начисления через заданный интервал подходит для случая, когда банк регулярно перечисляет проценты через равные промежутки времени, например каждые 12 дней.

Перенос дней начисления процентов

Большинство банков производят начисление процентов независимо от того, является ли очередная дата начисления рабочим днем или выходным. Другие банки проводят все операции только по рабочим дням в соответствии с производственным календарем.

И когда дата начисления или капитализации процентов согласно договору выпадает на нерабочий, то банк осуществляет перенос на ближайший предшествующий или последующий рабочий день. Вследствие такого переноса изменяется не дата операции, но и сумма начисленного процентного дохода.

В графе «Учет выходных дней и праздников» выберите нужные настройки на основе данных вашего депозитного договора.

Сохранение расчета вклада и выгрузка в Excel

Источник: https://rv-mo.ru/schet/raschet-popolnyaemogo-vklada.html

Как правильно рассчитать вклад и депозит онлайн

расчет пополняемого вклада

Депозитные вклады – один из наиболее популярных способов увеличения материальных сбережений, поэтому люди достаточно часто делают вклады в банках.

Зачастую, при выборе сберегательной программы человек смотрит только на значение процентной ставки, не принимая во внимание другие факторы, определяющие рост прибыли по банковским вкладам.

Но доходность депозита с большей процентной ставкой по вкладам может оказаться, по факту, меньше, чем прибыль от вклада, ставка по которому ниже на 0,5-1%.

Квалифицированное управление капиталом, размещаемым в банковские депозиты, предполагает тщательный анализ ожидаемой доходности по выбираемым видам вкладов, для чего необходимо провести расчет процентов по вкладам. Это можно сделать самостоятельно, по специальным формулам, или с помощью специальных онлайн калькуляторов вкладов, которые представлены на сайтах почти всех банков.

Почему нужно делать расчет доходности вклада?

Обычный человек не может судить о доходности депозита только по анонсу процентной ставки по вкладам в банках для конкретных предложений. Если потенциальный вкладчик сможет разобраться в этом вопросе и самостоятельно или с использованием калькулятора вкладов, просчитать сумму процентных выплат, он получит возможность:

  • Сделать точный прогноз размера прибыли, которую получит за определенный период, а значит, сможет планировать свой бюджет;
  • Рассчитать проценты по депозиту, что позволяет взвешенно и осмысленно выбрать банковское учреждение для размещения вклада и конкретный банковский продукт.

Схема начисления процентов по банковским вкладам

Доходность вклада, то есть размер прибыли, которую получит физическое лицо, вложив средства в финансово-кредитное заведение, определяется следующими показателями:

  • Величина ставки;
  • Сумма вклада;
  • Срок размещения средств;
  • Порядок и периодичность начисления процентов;
  • Способ получения прибыли по вкладу (причисление к вкладу, выплата наличными, перечисление на счет до востребования или на карточку).

Эти сведения зависят от вида вклада и должны быть указаны в договоре банковского вклада.

В современной банковской системе практикуется несколько вариантов начисления процентов:

Расчет банковских процентов по вкладам населения производится специалистами финансовых организаций с использованием двух видов процентных ставок:

  • Фиксированная – в этом случае в депозитном договоре определяется размер процентной ставки, который не подлежит изменению в течение всего срока вклада по договору;
  • Плавающая – этот вариант предполагает возможность изменения ставки, установленной в договоре, в течение всего срока вклада. При этом ставка может меняться в результате изменения ставки рефинансирования, колебаний курса национальной валюты, изменения категории вклада или в связи с другими факторами, которые должны быть строго определены банком в договоре.

Расчет прибыли по вкладу в банке и самостоятельно

В банках для того, чтобы рассчитать проценты по вкладу используются специальные программы, этот процесс полностью автоматизирован, а поэтому ошибки почти исключены. Но современные технологии и автоматизация банковской сферы облегчили жизнь не только банковских менеджеров, но и вкладчиков.

На сайтах почти всех финансовых учреждений, а также многих информационных агентств и финансовых порталов есть депозитные калькуляторы онлайн, которые позволяют подсчитать прибыль для различных видов вкладов, в том числе с капитализацией дохода, и сравнить результаты с другими предложениями для выбора наиболее подходящего и выгодного.

Калькулятор депозитов позволяет достоверно:

  • Рассчитать доходность вклада с различными выплатами процентов (ежемесячно, в конце срока или с капитализацией процентов по депозиту);
  • Выяснить размер дохода по вкладу при регулярном пополнении депозитного счета;
  • Проанализировать, как ежемесячно формируется доход по депозиту;
  • Посмотреть какие банки имеют предложения, соответствующие указанным в калькуляторе вклада условиям, и выбрать наиболее выгодное предложение у надежного банка, чья стабильность подтверждена высоким местом в рейтинге банков.

Возможности депозитных калькуляторов

Калькуляторы вкладов с капитализацией и без позволят не только рассчитать сумму вклада с процентами, но и точно вычислить день, когда  вкладчик сможет забрать сбережения вместе с начисленными процентами.

С его помощью можно сравнить размер прибыли для вариантов, когда проценты добавляются к сумме вклада или выплачиваются на отдельный счет.

В случае вклада с капитализацией, калькулятор наглядно покажет, как осуществляется вычисление процентов и увеличивается сумма вклада, так как при выборе этого вида депозита прибыль по процентам присоединяется к вкладу, увеличивая его размер.

Если речь идет о вкладе с пополнением, указав в калькуляторе сроки внесения дополнительных взносов и их размер, можно рассчитать сумму доходов за вычетом налогов, а также итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довнесенными средствами. Таким образом, калькулятор вкладов помогает пользователю еще до открытия вклада в банке вычислить доходность выбранного банковского предложения с учетом всех его параметров.

Источник: https://finrussia.ru/articles/kak-pravilno-rasschitat-vklad-i-deposit-online/

Вклад «Пополняй» — 3,85%

расчет пополняемого вклада
Подробности Категория: Вклады для физических лиц

“Пополняй” – срочный пополняемый вид вклада Сбербанка с минимальной суммой вложения 1000 рублей. Для валютных сбережений размер первоначального вложения должен быть не меньше 100 долларов США.

Общие сведения

Рост процентной ставки происходит автоматически при достижении вкладом следующей суммовой градации. Открывается депозит на срок от 3 месяцев и до 3 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы депозита и срока размещения и составляет 3,20 до 3,85 % в рублях, 0,05 до 0,95% в долларах. Из дополнительных опций можно выбрать капитализацию процентов. Проценты можно переводить на другую карту/счет.

Досрочное расторжение

Условия “Пополняй” не позволят вам частично снять накопленные сбережения, однако вы можете досрочно расторгнуть договор с банком. Условия досрочного расторжения следующие:

  • По вкладам со сроком меньше 6 месяцев – с размером процентной ставки 0,01% годовых;
  • Депозит сроком больше, чем 6 месяцев можно востребовать на следующих условиях:
  1. В течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — процентная ставка составит 0,01% годовых;
  2. По истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — 2/3 от процентной ставки, установленной Сбербанком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) депозита.

При подсчете процентов при досрочном расторжении ежемесячная капитализация не учитывается.

Дополнительные условия досрочного расторжения при востребовании вкладов по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока, у которых остаток превысил Максимальную сумму:

  1. К разнице между фактическим остатком и Максимальной суммой дополнительно к коэффициенту 2/3 применяется понижающий коэффициент — ½.
  2. Указанные коэффициенты применяются к ставке, действовавшей по вкладу на дату открытия/пролонгации.

Особенности депозита

Договор с банком автоматически пролонгируется на условиях, действующих на дату пролонгации. Количество пролонгаций не ограничено.

Для пенсионеров устанавливается максимально возможная ставка, независимо от размера первоначального вложения. Лицам предпенсионного возраста, при получении статуса пенсионера предлагаются те же условия повышения ставки автоматически.

“Пополняй от Сбербанка” будет удобен всем, кто хочет постепенно увеличивать свой доход, по возможности внося средства на депозит.

Источник: https://bank-gid.com/1/vklady-dlya-fizicheskikh-lits/vklad-popolnyaj

Калькулятор вкладов в 2019, рассчитать проценты по вкладу калькулятором онлайн

расчет пополняемого вклада

Калькулятор вкладов – сервис, позволяющий объективно оценить все особенности депозита, подобрать лучший вариант вклада. Воспользоваться им может любой вкладчик для возможности оценки доходности. Процентная ставка — важный, но не единственный показатель для получения общей информации. Часто во внимание принимаются расчеты относительно остатка на всех вкладах, показатели с учетом налога, дополнительных функций.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как закрыть дебетовую карту сбербанка

Как рассчитать проценты по вкладу?

Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика. Расчет процентов по вкладу происходит с учетом:

  • суммы вклада – деньги, размещенные на депозите;
  • периода – количество суток, за которое происходит перерасчет;
  • ставки – процент, обозначенный финансовым учреждением за год;
  • количества суток в году – 365 или 366.

Обратите внимание, что периодичность пополнения счета банком на итоговые показатели не влияют, если не присоединяются к телу вклада. Все значения учитываются при использовании специальной формулы, но знать ее необязательно, поскольку с калькулятором вкладов онлайн рассчитать все можно в автоматическом режиме.

Калькулятор вкладов с капитализацией процентов

Рассчитать вклад с капитализацией сложнее, поскольку используется более сложная формула. Данный вариант подходит тем, кто собирается получить максимальную выгоду по вклада и своих сбережений. Начисление по процентам происходит с присоединением их к основным деньгам депозита. При последующих подсчетах во внимание принимается увеличенная сумма.

Депозитный калькулятор онлайн учитывает и периодичность пополнения счета. Российские банки редко осуществляют капитализацию раз в день. Чаще осуществляется каждый месяц, квартал или раз в год.

При использовании калькулятора депозита с капитализацией важны следующие параметры:

  • изначальная сумма вклада;
  • ставка за 12 месяцев;
  • начисленные проценты за временной промежуток, определенный в договоре;
  • количество суток в году в году.

Сроки устанавливаются учреждением, представляют собой периодичность, в течение которой прибыль начисляется и суммируется с телом депозита. Расчет вклада по таким условиям всегда отличается от остальных вариантов. Калькулятор доходности вкладов позволяет получить точные значения с учетом изменяющихся данных, зависящих от политики учреждения.

Калькулятор вклада с пополнением

Калькулятор депозита с пополнением предполагает, что человек сам поставит галочку в соответствующем поле. Предоставляется указывать единовременные платежи и периодические. Первые предполагают фиксированную дату, с помощью которой можно получить более точные данные. Вторые позволяют оценить потенциально возможный доход.

Расчет процентов по вкладу онлайн калькулятором позволяет учитывать и суммы снятия, которые были совершены. Если по договору не идет речи о капитализации процентов, во внимание принимается, с какой части кредита происходило снятие денег. При указании не снижаемого остатка может осуществляться дополнительная проверка, подтверждающая, что очередное снятие не приведет к слишком сильному снижению суммы.

Расчет процентов по вкладу может происходить не только в рублях, но и в валюте. Калькулятором можно рассчитать вклад без паспорта, сравнить варианты и доходы. Используя такой сервис легко найти вклад под высокий процент и рассчитать сумму прибыли.

Источник: https://mainfin.ru/kalkulyator-vkladov

Калькулятор вкладов онлайн с пополнением и капитализацией

расчет пополняемого вклада

Друзья, алоха!

Денежная тема, которой коснёмся сегодня, весьма щепетильна. Мы ежемесячно получаем деньги, и хотим ими распорядиться максимально эффективно. В идеале.

Можно складировать тугие пачки дома. Другие поступают мудрее и заводят, как я называю, пластиковую карту-ленивку, на которую ежемесячно начисляются проценты. Третьи открывают вклад в банке и периодически пополняют его. Про первый способ говорить не будем, просто потому, что он плохой. Второй — может не всем подойти; банки не горят желанием просто так расставаться со «своими нашими деньгами».

В таком случае, остаётся вклад в банк. А сколько он может принести? Это поможет узнать онлайн калькулятор вкладов.

Вклады с пополнением и капитализацией

По сути, это основные опции, которые нас интересуют. Про пополнение всё понятно, не открывать же каждый месяц новый вклад.

С капитализацией несколько сложнее. По сути, капитализация — присовокупление процентов за прошедшие месяцы к сумме вклада. Следовательно, за каждый следующий месяц проценты будут начисляться с большей суммы. Однако проценты можно снимать или выводить на другую карту, при желании. Только надо учесть, что банки обычно указывают ставку с учётом капитализации.

Если кто-то был не в курсе, совершенно случайно, надеюсь, теперь всё ок. Продолжим.

Калькулятор вкладов онлайн

Итого получим:
Сумма всех пополнений:

Форма простая и проблем с ней, думаю, не возникнет. Все данные пересчитываются в реальном времени, во время изменений любого параметра. Суммы вклада и пополнения должны быть целыми числами. Если пополнять не планируется, ставьте в поле ноль. Процент может быть дробным, и должен быть больше нуля, иначе смысл калькулятора теряется.

Срок вклада — от 3 месяцев до 50 лет. На меньшее время обычно вклады не открываются. На большее — «до ту́да» ещё нужно дожить.

Результатом является итоговая сумма, актуальная на момент закрытия вклада. Так же выводится общая сумма все пополнений, для справки.

Некоторые результаты расчёта вкладов

Чтобы получить миллион за 10 лет, нужно вложить 100 000 под 8% годовых и ежемесячно пополнять вклад на 4400. Не так быстро как хотелось бы, верно? Но это цена (практически) безрисковых инвестиций.

Кстати, общая сумма пополнений за всё это время составит 523 600. С учётом первичного вклада набежит менее 40%.

Не хотите пополнять вклад? В этом случае миллион наберётся через 30 лет! Если предположить ежегодную инфляцию 5%, по нынешнему курсу получится менее 250 тысяч. Увы, мы живём не в идеальном легкопрогнозируемом мире, и инфляция у нас выше. А с учётом постоянного обесценивания денег можно быть уверенным, что таким образом даже на скромную старость не накопить.

Давайте уж заодно разрушим миф, согласно которому можно заработать 1 миллион долларов за 40 лет, ежемесячно откладывая по 100$. Можно, но для этого нужно открыть вклад на 400 долларов под 12% годовых! Такая ставка доступна лишь в периоды обесценивания национальной валюты, когда люди активно забирают деньги из банков. Банкам нужна наличность, поэтому они предоставляют высокую процентную ставку на скромный срок (обычно год).

Даже 6000 под сравнительно адекватные 8% годовых за 25 лет дадут менее 5,5 миллионов. Учтём инфляцию, и по нынешнему курсу окажется порядка 10 000. Вроде хорошо, но это только в том случае, если всё останется как есть. Рубль укрепится — процентная ставка упадёт. Доллар подорожает — цены взлетят.

Так нужно ли возиться с этими вкладами? Да, если искать источники инвестирования нет желания. Кто знает, как дальше жизнь сложится, а 1000 и сейчас является хорошим подспорьем старикам. Поэтому, выбирая между кубышкой и небольшим приростом логично выбрать второе.

Ясно, что государство может прихватизировать вклады. Но вспомним девяностые, там ещё и новые деньги в обращение выпустили. В любом случае, крупно обмануть государство вряд ли удастся. Но, если сохранится тенденция сегодняшнего дня, есть шанс «подсластить пенсию».

(1

Источник: https://a-panov.ru/kalkulyator-vkladov-onlajn-s-popolneniem-i-kapitalizaciej/

Формулы расчета процентов по вкладам: сложные проценты, капитализация, с пополнением

расчет пополняемого вклада

Сегодня весьма полезно знать некоторые тонкости начисления процентов по депозитам.

Это позволяет заранее подсчитать прибыль за месяц или год, определиться с типом финансового учреждения и депозитной программой.

Сегодня активно используется несколько методик начисления, а значит, и несколько формул расчета процентов по вкладам. Об этом мы и поговорим сегодня, помогая вам подсчитать вашу прибыль без посторонней помощи.

Простые и сложные формулы расчёта

Порядок начисления осуществляется с использованием плавающей или фиксированной ставки. Чем они отличаются? Фиксированный вариант устанавливается банком, а также закрепляется в депозитном договоре.

Он всегда остается неизменным в течение всего срока вложения ваших средств, т.е. он специально фиксируется.

Может ли он измениться?

Да, но только в случае досрочного расторжения всех договорных отношений, автоматического продления подписанного договора на новый срок или же при выплате средств за весь период вложения по ставке до востребования. Такие условия всегда дополнительно прописываются в договоре.

Что касается плавающего варианта, то он первоначально устанавливается в договоре, но может меняться в течение всего депозитного срока.

Порядок, а также условия его изменения дополнительно оговариваются в договоре. Цифры меняются с изменениями курса валюты, с изменениями ставки рефинансирования, с переходом суммы депозита в другую категорию.

Если вы собираетесь использовать формулы расчета процентов по вкладу, вам нужно знать определенные параметры вложения средств на счет:

  1. Сумму депозита;
  2. ставку по нему;
  3. срок размещения;
  4. цикличность начисления ставки;
  5. вид используемой ставки (фиксированная или плавающая).

Советуем почитать: виды вкладов в банке.

Простые проценты

Формулу расчета простых процентов обычно используют в случае прикрепления ставки на счет только по окончанию периода размещения всего депозита, или же в случае их начисления на другой счет.

Когда срок размещения, а также вся сумма являются значительными, а банк рассчитывает их по такой формуле, вкладчик получает пониженный доход.

S=P+(P*I*T/K)/100

S является суммой средств, которая подлежит возврату (т.е. сумма депозита + ставка). P – это средства, привлеченные первоначально. I – ставка за год. T – количество дней от первоначального взноса, на которые и будут рассчитываться все проценты. K – количество дней в году по календарю (365 или 366).

Если вам нужно рассчитать исключительно саму ставку, то можно воспользоваться такой формулой:

Sp=(P*I*T/I)/100

Сложные проценты

Формула расчета сложных процентов по вкладу используется в случае, если начисление средств осуществляется через определенные промежутки времени, равные между собой (ежеквартально, ежемесячно или ежедневно).

При этом начисленные деньги причисляются к депозиту. Сегодня многие банки предлагают именно поквартальное начисление. Такую формулу также называют формулой расчета процентов по вкладу с капитализацией.

Формула сложных процентов выглядит таким образом:

I – годовая ставка. j – количество дней в периоде, согласно календарю, по итогам данного количество банк начисляет средства. K – количество дней в году (365 или366). P – это средства, привлеченные первоначально. n – количество операций по счету в течение всего срока привлечения средств. S – денежные средства, которые должны быть выданы клиенту по окончанию срока хранения.

Если вам нужно рассчитать исключительно саму ставку, то можно воспользоваться следующей формулой расчета процентов по вкладу с пополнением:

I – годовая ставка. j – количество дней в периоде, согласно календарю, по итогам данного количество банк начисляет средства. K – количество дней в году (365 или 366). P – это средства, привлеченные первоначально. n – количество операций по ставке в течение всего срока привлечения средств. Sp – конкретная сумма процентов.

Интересная статья: как открыть вклад на ребёнка?

Как правило, сроки капитализации устанавливаются самим финансовым учреждением. Они представляют периодичность, в течение которой банк будет начислять средства, а проценты будут добавляться к общей сумме средств вклада.

Обычно пополнения начисляется в день окончания вклада. Сами же финансовые учреждения всегда рады предложить клиентам разные виды депозитов. В отдельных случаях начисления проводятся чаще.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от ПромсвязьБанка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Номос банк вклады
Карта от СитиБанка Оформить карту
  • Выписки по карте — бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/banki/formula-rascheta-procentov-po-vkladam/

Как рассчитать доход по вкладу (депозиту) в 2019 году

расчет пополняемого вклада

Оформление вкладов в большинстве случаев происходит ради получения дохода по сбережениям. Поэтому многие интересуются, как рассчитать доход по вкладу в 2019 году.

Поскольку с появлением разных программ и дополнительных функций по депозитам, правила расчетов могут изменяться. Плюс, важно всегда уметь правильно выбрать вклад с лучшим предложением по доходности.

Общие моменты

Оформляя вклад, следует проводить анализ всех моментов данной процедуры. И особенным показателем будет процентная ставка по депозиту, которую предлагает банк.

Так, ставки устанавливаются за год, а не за месяц. Поэтому при открытии вклада с ежемесячным доходом, нужно будет делить его на количество месяцев, на которые рассчитан депозит.

Также стоит понимать, что расчеты основываются на нескольких показателях:

Стандартные условия С минимумом дополнительных опций
Сложные С различными вариантами начисления процентов и разными функциями по вкладу

Исходя из этого вкладчику следует выбирать ту формулу, по которой будут производиться вычисления.

Плюс стоит понимать, что банковские предложения на сайте и в отделении могут иметь другие показатели в заключенном договоре.Именно поэтому расчеты по предварительным показателям будут иметь неточный характер.

И лучше всего основываться на тех данных, которые банковское учреждение прописало в документе договора на вклад. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Основные понятия

Капитализацияэто способ начисления процентов каждый месяц и присоединения их к основной сумме вложения. Таким образом каждый месяц сумма вклада будет расти, а значит, увеличивается и показатель по процентным выплатам

Вклад Это денежное вложение в банковскую организацию — своеобразная инвестиция в учреждение. За размещение денег в банке клиент получает вознаграждение — процентную ставку от суммы вклада и срока
Договор вклада Это важный документ, который подтверждает заключение сделки и устанавливает все нормы поведения банка и вкладчика на протяжении всего срока размещения средств на депозитном счету в банке
Фиксированный доход Это получение денежных средств каждый месяц или в конце срока по установленной ставке, без применения каких-либо вариантов увеличения ставки или размера первоначального взноса
Онлайн-калькулятор Это приложение, которое позволяет произвести подсчет прибыли по вкладу в автоматическом режиме. Для этого достаточно задать основные параметры по депозиту

Источник: http://zaymrus.ru/rasschitat-dohod-po-vkladu/

Калькулятор вкладов сбербанка

расчет пополняемого вклада

Калькулятор вкладов Сбербанка – программный продукт, при помощи которого можно определить, какое из имеющихся депозитных предложений может обеспечить вам наиболее выгодную процентную ставку по вкладу.

Если доходы позволяют делать накопления – свободные деньги следует защитить от инфляции, в результате которой они постепенно обесцениваются, а при возможности — и приумножить их.

Для этого нужно выбирать такое депозитное предложение банка, процентные ставки по которому могли бы перекрыть уровень текущей и прогнозируемой инфляции в стране.

Так, если вы предполагаете разместить свои средства на депозите Сбербанка при условии, что прогнозируемая инфляция на 2014 год равна 5,2%, вы должны рассматривать предложения с годовой процентной ставкой не менее 5,2% — и это только для того, чтобы через год сумма ваших средств была эквивалентна текущей в товарном исчислении.

Укажите параметры вклада

Итоговый размер процентов по вкладу Сбербанка возможно рассчитать по простой формуле лишь в случае единоразового внесения всей суммы средств на депозит, не предполагающий периодическую капитализацию и снятие суммы в конце срока действия вклада.

Если же депозитная программа предполагает капитализацию, вдобавок к этому вы собираетесь регулярно вносить дополнительные средства на счет, расчет будет вестись по более сложной формуле. В этом случае для подсчета итоговой прибыли следует использовать калькулятор вкладов.

Выставив периодичность начисления процентов и внесения добавочных сумм на депозит, можно получить расчет с учётом данных факторов.

Не забываем про налоги

Также имеют нюансы расчета и депозитные программы, по которым предлагаются процентные ставки, превышающие ставку рефинансирования Центробанка на 5 пунктов в рублях или на 9 пунктов в валюте. Доход, полученный по такому вкладу, будет облагаться налогом, вследствие чего в некоторых случаях депозиты под высокие проценты будут являться менее выгодными, чем депозиты с умеренными процентными ставками.

В общем, нюансов много. Важно не запутаться в многообразии депозитных программ и выбрать наиболее выгодную из них. Именно для этого и создаются калькуляторы вкладов. В нашем калькуляторе вкладов Сбербанка предусмотрены все без исключения параметры, влияющие на конечный результат, начиная от вида валюты и заканчивая периодичностью пополнения депозита. Благодаря этому возможен расчет, максимально приближенный к реальности.

Сохраняйте и приумножайте свои средства, а подбор наилучших вариантов для этого доверьте калькулятору вкладов. Умная программа сделает это быстро, точно и эффективно.

пользователей

Для нас важно ваше мнение!
Поделитесь своим комментарием или оставьте отзыв о качестве услуг Сбербанка.

Источник: http://www.sberbank.spb-bankir.ru/kalkulyator-vkladov.html

Расчет дохода по вкладу с капитализацией

расчет пополняемого вклада

Менеджер по работе с клиентами в гос. структуре. Часто сталкиваюсь с проблемами, возникающими в бюджетной сфере и области социального обеспечения населения. Пенсионеры — особая каста населения, к ним нужен особый подход и мне кажется, что мне удается его находить.

В настоящее время банковские учреждения предлагают разнообразные депозитные программы, направленные на увеличение средств вкладчика. Проценты по вкладам могут начисляться как в конце срока депозита, так и производиться ежемесячно; хозяин средств может распорядиться начисленными процентами по своему усмотрению — может забрать их, а может с их помощью увеличить текущую величину вклада на депозитном счету. Второй вариант называется вкладом с капитализацией процентов.

Калькулятор вкладов физическим лицам под проценты: посчитать

Калькулятор процентов по вкладам физических лиц – это специальная онлайн-программа, позволяющая вычислить доход, на который может рассчитывать клиент, размещающий средства на сберегательном счету. Пользователь, которому необходим калькулятор банковских вкладов, может воспользоваться скриптом, размещённым непосредственно на сайте финучреждения либо воспользоваться сервисами сторонних ресурсов, в том числе и нашего блога.

Все калькуляторы вкладов физическим лицам условно можно разделить на элементарные (для расчёта простых депозитов с выплатой дохода в конце срока) и сложные:

  • Простейший калькулятор депозитов онлайн работает с минимальным набором данных – суммой, сроком и предполагаемой ставкой по программе банка.
  • Более полнофункциональный калькулятор доходности вкладов может учитывать дополнительные опции, которыми планирует пользоваться клиент – пополнение, капитализацию, снятие и т.п.

Но какой бы калькулятор процентов по вкладу онлайн вы ни выбрали, его использование позволит сэкономить массу времени при расчёте дохода. Ранее мы уже приводили формулы, необходимые для того, чтобы рассчитать депозит калькулятором (обычной ЭВМ), и слишком простыми их не назовёшь.

Банки – калькулятор депозитов с пополнением или снятием

Банки калькулятор вкладов (депозитов) настраивают, исходя из условий собственных программ – их доходности и опций. Это позволяет клиентам финучреждений сэкономить время на ввод сведений для расчёта. В некоторых случаях калькулятор процентов депозита банка даже сравнивает между собою ставки и доходность программ, которые доступны вкладчику.

При выборе оптимального сервиса для вычисления дохода по депозиту пользователь должен исходить из того, какие опции он будет использовать. Например, пользователю может быть интересен онлайн калькулятор вкладов с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов.

В последнем случае в форме для расчёта можно указать, что насчитанный доход ежемесячно (с другой периодичностью) будет выплачиваться клиенту.

Кроме того, вполне реально посчитать вклад калькулятором процентов с учётом того факта, что ежемесячно он будет пополняться чётко фиксированной суммой средств.

Калькулятор вкладов с капитализацией – рассчитать доходность

Особой популярностью среди вкладчиков пользуются программы для расчёта дохода по депозиту при условии, что начисленные проценты регулярно капитализируются. А вот калькулятор вклада с пополнением и капитализацией встречается реже, так как пользователи редко могут предсказать с какой периодичностью будут зачислять деньги на свой сберегательный счёт.

При расчете процентов по депозиту калькулятором онлайн пользователь должен указать с какой периодичностью доход причисляется к телу вклада. Как правило, происходит это каждый месяц, реже – ежеквартально, еженедельно, раз в день или год.

В случае расчета процентов по вкладу онлайн калькулятором пользователь увидит, сколько дохода ему будет начислять банк каждый месяц, а также итоговую сумму, которую он получит на руки по окончанию срока депозита.

Калькулятор банковского вклада: расчёт с капитализацией

В том случае, если вы колеблетесь при выборе между депозитом с капитализацией и без, для решения вопроса стоит предполагаемую в обоих случаях доходность рассчитать калькулятором вкладов онлайн. В некоторых случаях простой депозит с высокой ставкой, оказывается менее выгодным, чем «капитализированный» с более скромным процентом.

Даже если по капитализированному вкладу рассчитать процент со ставкой 5,9%, он всё равно окажется чуть выгодней, чем простой депозит, который оформляется под 6%.

Источник: http://financeprof.biz/raschet-dohoda-po-vkladu-s-kapitalizatsiej

Начисление сложных процентов по вкладам и инвестициям

расчет пополняемого вклада

Явление сложного процента

Любой человек в современном мире рано или поздно сталкивается со сложным процентом. Как правило, знакомство со сложными процентами происходит в банке при расчете доходности по вкладу.

Поскольку знание этого понятия является фундаментальным для любого инвестора, поэтому решил посвятить этой теме целую статью, в которой раз и навсегда разобраться в начислении сложных процентов. Для удобства я буду рассматривать явление сложных процентов на примере банковских вкладов.

Надеюсь, что эта статья будет полезна не только новичкам в инвестировании, но и опытным инвесторам для правильного планирования доходности портфеля.

Итак, что же такое сложный процент. Говоря простым языком, это постоянное увеличение инвестиционного капитала за счет прибыли, при этом полученный доход участвует в получении новой прибыли за следующий расчетный период. Магия сложных процентов заключается в ускоренном росте капитала и прибыли, за счет постоянного реинвестирования, в банках еще это называют капитализацией.

Как рассчитать сложный процент по вкладу в банке

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Подробнее

Прежде чем понять, как рассчитать сложный процент по вкладу, давайте разберемся с простыми процентами. Простые проценты часто используют при подсчете прибыли по банковскому депозиту, со снятием дохода в расчетные периоды. К примеру, если мы инвестируем 100$ на 10 лет под 10% годовых, то через год мы сможем забрать всего 110$. А после окончания срока депозита, вклад удвоится.

1-й год: 100$ + 100$*0,10 = 110$
10-й год: 100 + 100$*0,10*10 лет = 200$

Ощутимым преимуществом простых процентов (инвестирования без капитализации), является возможность использование текущей прибыли в других целях.

Теперь на этом же простом примере разберем, как просчитать сложный процент при ежегодной капитализации.

1-й год: 100 + 10% = 110$ 2-й год: 110 + 10% = 121$

10-й-год: 236 + 10% = 260$

Рекомендую прочитать также:  Что нужно знать инвестору о сделках M&A

Как видно из примера, сложный банковский процент существенно интереснее, с применением этого метода прибыль вкладчика на 30% больше, чем при простом проценте. Эта сумма может быть еще большей, если применять не ежегодную капитализацию (начисление процентов), а ежеквартальную или ежемесячную.

Суть процесса начисления сложных процентов с капитализацией в том, что доход приносит не только первоначальная сумма вклада, но и каждое начисление прибыли. При этом сумма увеличивается с большой скоростью, и чем чаще будет фиксироваться прибыль, тем больше будет доход.

Формулы расчета сложных процентов

Посчитать сложный процент на любом калькуляторе можно по следующей формуле:

C=C0 *(1+P*m/100*12)n

Где:

C — итог, C0 — сумма первоначального вклада, P — процент годовых, m — период капитализации (месяц),

n — периоды инвестирования.

Можно посчитать и сложный процент с пополнением (D), формула для расчета, правда, будет выглядеть немного страшнее

Источник: https://smfanton.ru/nuzhno-znat/yavlenie-slozhnogo-procenta.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Как отказаться от страховки по ипотеке

Закрыть