Расчет процентов по вкладу

Формулы расчета процентов по вкладам: сложные проценты, капитализация, с пополнением

расчет процентов по вкладу

Сегодня весьма полезно знать некоторые тонкости начисления процентов по депозитам.

Это позволяет заранее подсчитать прибыль за месяц или год, определиться с типом финансового учреждения и депозитной программой.

Сегодня активно используется несколько методик начисления, а значит, и несколько формул расчета процентов по вкладам. Об этом мы и поговорим сегодня, помогая вам подсчитать вашу прибыль без посторонней помощи.

Простые и сложные формулы расчёта

Порядок начисления осуществляется с использованием плавающей или фиксированной ставки. Чем они отличаются? Фиксированный вариант устанавливается банком, а также закрепляется в депозитном договоре.

Он всегда остается неизменным в течение всего срока вложения ваших средств, т.е. он специально фиксируется.

Может ли он измениться?

Да, но только в случае досрочного расторжения всех договорных отношений, автоматического продления подписанного договора на новый срок или же при выплате средств за весь период вложения по ставке до востребования. Такие условия всегда дополнительно прописываются в договоре.

Что касается плавающего варианта, то он первоначально устанавливается в договоре, но может меняться в течение всего депозитного срока.

Порядок, а также условия его изменения дополнительно оговариваются в договоре. Цифры меняются с изменениями курса валюты, с изменениями ставки рефинансирования, с переходом суммы депозита в другую категорию.

Если вы собираетесь использовать формулы расчета процентов по вкладу, вам нужно знать определенные параметры вложения средств на счет:

  1. Сумму депозита;
  2. ставку по нему;
  3. срок размещения;
  4. цикличность начисления ставки;
  5. вид используемой ставки (фиксированная или плавающая).

Советуем почитать: виды вкладов в банке.

Простые проценты

Формулу расчета простых процентов обычно используют в случае прикрепления ставки на счет только по окончанию периода размещения всего депозита, или же в случае их начисления на другой счет.

Когда срок размещения, а также вся сумма являются значительными, а банк рассчитывает их по такой формуле, вкладчик получает пониженный доход.

S=P+(P*I*T/K)/100

S является суммой средств, которая подлежит возврату (т.е. сумма депозита + ставка). P – это средства, привлеченные первоначально. I – ставка за год. T – количество дней от первоначального взноса, на которые и будут рассчитываться все проценты. K – количество дней в году по календарю (365 или 366).

Если вам нужно рассчитать исключительно саму ставку, то можно воспользоваться такой формулой:

Sp=(P*I*T/I)/100

Сложные проценты

Формула расчета сложных процентов по вкладу используется в случае, если начисление средств осуществляется через определенные промежутки времени, равные между собой (ежеквартально, ежемесячно или ежедневно).

При этом начисленные деньги причисляются к депозиту. Сегодня многие банки предлагают именно поквартальное начисление. Такую формулу также называют формулой расчета процентов по вкладу с капитализацией.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта кукуруза

Формула сложных процентов выглядит таким образом:

I – годовая ставка. j – количество дней в периоде, согласно календарю, по итогам данного количество банк начисляет средства. K – количество дней в году (365 или366). P – это средства, привлеченные первоначально. n – количество операций по счету в течение всего срока привлечения средств. S – денежные средства, которые должны быть выданы клиенту по окончанию срока хранения.

Если вам нужно рассчитать исключительно саму ставку, то можно воспользоваться следующей формулой расчета процентов по вкладу с пополнением:

I – годовая ставка. j – количество дней в периоде, согласно календарю, по итогам данного количество банк начисляет средства. K – количество дней в году (365 или 366). P – это средства, привлеченные первоначально. n – количество операций по ставке в течение всего срока привлечения средств. Sp – конкретная сумма процентов.

Интересная статья: как открыть вклад на ребёнка?

Как правило, сроки капитализации устанавливаются самим финансовым учреждением. Они представляют периодичность, в течение которой банк будет начислять средства, а проценты будут добавляться к общей сумме средств вклада.

Обычно пополнения начисляется в день окончания вклада. Сами же финансовые учреждения всегда рады предложить клиентам разные виды депозитов. В отдельных случаях начисления проводятся чаще.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от ПромсвязьБанка Оформить карту
  • До 5% кэшбэка;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Детские дебетовые карты
Карта от Локо банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от СитиБанка Оформить карту
  • Выписки по карте — бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://moneybrain.ru/banki/formula-rascheta-procentov-po-vkladam/

Расчет банковских процентов по вкладам — формула

расчет процентов по вкладу

Как посчитать банковский процент по вкладу

Что такое прогрессивное начисление по банковскому вкладу

На какую сумму начисляются проценты по вкладу и как рассчитать банковский процент: особенности судебной практики

Как посчитать банковский процент по вкладу 

Исходя из положений п. 1 ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), формула расчета банковских процентов по вкладам зависит от того, как процент по вкладу определен в соглашении сторон.

Так, если процент прямо в договоре не установлен, то с учетом п. 1 ст. 809 ГК РФ он определяется на основании ключевой ставки, установленной Банком России. При этом особенности расчета процента могут иметь место в зависимости от того, открыт классический вклад или заведена сберегательная книжка, приобретен ли сберегательный сертификат.

Помимо собственно размера процента, для произведения расчета необходимо определить период, за который начисляются проценты, а также сумму, на которую они начисляются (включает она начисленные ранее проценты или ограничивается изначально внесенной суммой).

ВАЖНО! Согласно п. 1 ст. 839 ГК РФ день внесения банковского вклада для расчета процентов не учитывается, в то время как день выдачи денег включается в расчет. 

В соответствии с п. 2 указанной статьи проценты выплачиваются ежеквартально или входят в общую сумму для расчета последующих процентов, если не были востребованы вкладчиком. Иной порядок может быть определен соглашением сторон. О капитализации процентов читайте в статье Банковские вклады с капитализацией процентов. 

Что такое прогрессивное начисление по банковскому вкладу 

Прогрессивное начисление как таковое используется в праве не только применительно к банковским вкладам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Бинбанк дебетовые карты

Так, при взыскании денежных средств, присуждаемых за неисполнение судебного акта, в судебной практике, в частности, встречается такой подход, как установление прогрессивного начисления. Например, если за каждый последующий период неисполнения взыскивается сумма больше, чем предполагалась за неисполнение в менее продолжительные периоды просрочки (постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 26.06.2015 № 18АП-6587/2015 по делу № А07-4912/2014).

Источник: https://rusjurist.ru/bank/bankovskie_scheta/raschet_bankovskih_procentov_po_vkladam_formula/

Как самостоятельно посчитать проценты по вкладу | Думай и богатей

расчет процентов по вкладу

Как самостоятельно посчитать проценты по вкладу с простым и сложным процентом с капиталиацией

В каждом банковском отделении вкладчику любезно предложат целую стопку буклетов, в которых отражена доходность депозитной программы. Менеджеры тоже улыбчиво процитируют содержимое этих буклетов, если самому читать недосуг. Но смысл пересказанного и прочитанного сводится к определению стандартных форматов.

Написано – 12 процентов годовых, значит, столько же и начислит банк на депозитный счет. Но если период инвестирования меньше одного года? И сколько денег придется потратить на комиссии за снятие средств в банкомате? По итогам инвестирования в банковские депозиты сумма полученных дивидендов может не совпадать с заявленными параметрами.

Однако об этом вкладчики узнают в последнюю очередь.

Виды процентов по банковским вкладам

И чтобы не вводить самого себя в заблуждение, вкладчику лучше сделать самостоятельные расчеты рентабельности вклада. Но для этого необходимо учесть тип начисляемых процентов и вид ставки.

В банке предложат воспользоваться разными условиями вклада с учетом типа процентной ставки:

  • Простая процентная ставка
  • Ставка с капитализацией

В первом случае расчет сделать проще, так как в него будет включаться исключительно заявленные в договоре величины.

Во втором варианте необходимо включать в расчет и дополнительные проценты, полученные в результате добавления прибыли к основному телу депозита.

Методы проведения расчетов

При самостоятельном расчете процентов вклада можно воспользоваться одним из двух вариантов:

  1. Произвести расчет по специальной формуле
  2. Использовать депозитный калькулятор на корпоративном сайте банковского учреждения

При онлайн расчетах особых навыков не требуется, и вся процедура занимает несколько минут. В полях для ввода данных депозитного калькулятора необходимо ввести фактические параметры депозитного счета – величину инвестиций, период размещения средств, размеры ставок в зависимости от периода и суммы вклада. Дальнейшие действия выполнит специальное программное обеспечение, выдав готовый результат.

В случае расчетов по формуле затраты времени тоже незначительны, но от вкладчика потребуется немного внимания и корректность подсчетов.

Расчет простых процентов по вкладу

С использованием формулы проще всего сделать расчет простых процентов. Для этого применяется следующий алгоритм подсчета:

Источник: http://grow-rich.su/kak-samostoyatelno-poschitat-procenti-po-vkladu/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Дебетовая карта через интернет

Закрыть