Рассчитать проценты по вкладу

Как самостоятельно выполнить расчет процентов по вкладу?

рассчитать проценты по вкладу

В последние годы люди стали больше доверять российским банкам, которые разрабатывают для них выгодные депозитные программы. Они активно открывают вклады, благодаря которым не только сохраняют, но и приумножают свои сбережения.

Размер пассивного дохода будет зависеть от величины и способа исчисления установленных банком процентов.

Используя специальные формулы, вкладчики еще перед оформлением смогут рассчитать доходность депозита и выбрать наиболее успешный с финансовой точки зрения продукт.

Какие виды процентов используются для определения доходности депозитов?

Каждый потенциальный вкладчик может самостоятельно определить рентабельность конкретного депозитного проекта. Для этого ему необходимо учитывать, что российские финансовые учреждения сегодня используют два типа процентных ставок:

  • простую;
  • сложную (с капитализацией процентного дохода).

Если по выбранной депозитной программе будут начислять простые проценты, например, по вкладам в Россельхозбанке, то при исчислении доходности вклада специалисты задействуют только те величины, которые указаны в соответствующем договоре. При исчислении сложных процентов необходимо учитывать и дополнительные ставки, которые будут применяться при добавлении дохода к основному телу депозита.

Совет: потенциальным вкладчикам следует учитывать, что из двух вкладов с одинаковыми процентными ставками больший доход можно получить с того, по которому предусмотрена капитализация.

Как посчитать проценты по вкладу?

В том случае, когда потенциальный вкладчик решит самостоятельно просчитать доходность выбранного депозитного продукта, он может задействовать один из двух методов исчисления процентов:

  1. Использовать специальные формулы.
  2. Задействовать банковский калькулятор, который находится на официальном сайте практически каждого финучреждения.

Если при исчислении доходности вклада будет использоваться специальное программное обеспечение, то данная процедура займет считанные минуты. Для получения максимально точных цифр необходимо в виртуальный калькулятор вводить следующие данные:

  • размеры применяемых к депозиту ставок;
  • срок действия вклада (долгосрочный или краткосрочный);
  • сумма частных вложений.

Совет: те вкладчики, которые не имеют свободного доступа к интернету, могут при проведении исчислений задействовать специальные формулы. Для получения точных данных от них требуется корректность подсчетов и предельная внимательность.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог

Какие существуют способы начисления процентных ставок?

Проценты, которые начисляются на депозиты в Совкомбанке для физических лиц или любом другом банке, представляют собой вознаграждение, которое финансовые учреждения выплачивают держателям вкладов за использование их сбережений.

Сегодня на территории Российской Федерации применяется требование Центрального банка, согласно которому все кредитно-финансовые организации обязаны каждый день начислять проценты по депозитным программам.

Несмотря на это, многие вкладчики получают процентный доход в соответствии с условиями, прописанными в договорах.

Физические лица, которые решили доверить сбережения, например, Мособлбанку, могут задействовать несколько способов исчисления процентного дохода. Если они примут решение использовать простую формулу, то начисленные проценты не будут прибавляться к телу депозита. Регулярно начисляемый доход будет переводиться финучреждением на отдельный счет частного инвестора, открытие которого предусматривается условиями соответствующего договора. Вкладчикам будет доступен процентный доход:

  • один раз в месяц;
  • раз в квартал;
  • один раз в полгода;
  • раз в год;
  • в конце срока действия депозитной программы.

При задействовании сложной формулы (по вкладам с капитализацией и пополнением) начисляемый доход присоединяется к телу депозита. В результате основная сумма вклада регулярно увеличивается, соответственно, и применяемые к данной программе ставки постепенно растут.

Совет: физическим лицам, которые планируют за счет депозитов получать постоянный пассивный доход, следует помнить, что если применяемые процентные ставки будут на 5 и более процентов превышать ставку рефинансирования Центробанка, то полученная прибыль будет подлежать налогообложению в размере 35%.

Формула сложных процентов по вкладам

На вклады в банках Новосибирска и других городов очень часто начисляются сложные проценты, которые причисляются к телу депозитов и активно принимают участие в создании новой прибыли. При проведении исчислений принято задействовать специальные формулы:

SUM = X * (1 + %)n , где

Источник: http://megaidei.ru/investicii/kak-poschitat-procenty-po-vkladu

Как рассчитать проценты по вкладу?

рассчитать проценты по вкладу

Хранение денег в банке предпочтительно минимум по двум причинам: безопасность и увеличение стартовой суммы за счет процентов. Умение рассчитать проценты по вкладу поможет оценить выгоду банковского предложения и спрогнозировать потенциальных доход.

ЦБ РФ выдвигает ряд обязательств к ведущим деятельность на территории России кредитным организациям, одно из которых — ежедневное исчисление процентов по вкладам. Во внутрибанковских программах так и делается, но фактически вкладчикам выплачиваются проценты согласно условиям конкретного договора.

Банковские системы применяют два способа расчета процентов: простой и сложный. Последний еще называют вкладом с капитализацией. В первом случае происходит перевод всех начисленных процентов на отдельный счет клиента в оговоренный договором срок (ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода, год, либо по завершению размещения вклада).

Второй способ расчета процентов заключается в их присоединении к телу вклада, т.е. капитализации, соответственно срокам, указанным в договоре. Как показывает практика, чаще всего раз в месяц или в квартал. При тождественных процентной ставке, размере вклада и сроке договора общая доходность будет выше для вкладов с капитализацией.

Методика расчета простых процентов по вкладу

Вычисления основываются на использовании показателя, который отображает динамику начисления процентов в установленный период. Долевое выражение от суммы вклада называют процентной ставкой. Математическое значение понятия показывает количество денег, выплачиваемых дебитором за обладание 100 единицами кредита в единицу времени. На практике операция происходит в отдельный определенный момент.

Договорные обязательства по передаче денежных средств и их форма могут быть различными, и делятся на несколько типов. Варианты расчета отличаются для простых и сложных, постоянных и переменных, плавающих и фиксированных процентных ставок.

Необходимость использования простой схемы становится востребованной при краткосрочных депозитных программах. На банковском языке подразумевается период до одного года. Смысл операции сводится к расчету процентов для неизменной начальной суммы для всего времени предоставления займа. Расчет производится одним из трех методов.

Германская (немецкая) методика

Подразумевает наличие 360 дней в году и 30 дней для расчета за месячный период, причем 31 число никогда не предполагает каких-либо операций, а 28 или 29 февраля начисление происходит сразу за три или два дня соответственно. Применяется для промежуточных расчетов в коммерческих организациях Швеции, Германии, Дании, если нет необходимости в особой точности.

Французская методика

Устанавливает только количество дней в году равное 360, но срок займа исчисляет календарными днями. Подобный порядок расчета простых процентов используется для международных заемных операций, а также для банковских вычислений внутри государств – в Испании, Бельгии, Швейцарии и Франции.

Английская (британская) методика

Принимает во внимание наличие дополнительных дней в високосный год. Для вычислений год содержит 365 или 366 дней соответственно и срок займа рассчитывается строго по количеству календарных дней. Данная система в основном применяется в США и Великобритании. Согласно указаниям ЦБ РФ, именно эта методика закреплена для начисления процентов в России.

Формула для вычислений по всем трем методикам используется общая. Разница в расчете образуется за счет подставления соответствующих значений дней в году и месяце.

Пример: Банк предлагает разместить вклад в размере миллион рублей на полгода под 15% годовых. Требуется рассчитать сумму ожидаемых процентов, если договор будет заключен с 1 января по 30 июня.

Расчет по германской методике

Расчет по французской методике

Расчет по английской методике

Второй вариант расчета актуален для високосного года.

Коротко о сложных процентах

При оформлении вклада на период свыше одного года применяется система расчетов по сложной процентной ставки. В этом случае учитывается изменение первоначальной суммы за счет добавления к ней начисленных ранее процентов. Следовательно, размер выплаты каждый расчетный период вычисляется исходя из различных вводных данных.

Договорные условия могут устанавливать два варианта начисления процентов. В зависимости от того, начисляется ли ставка в начале или конце расчетного периода, операция будет называться антисипативным либо декурсивным начислением процентов. Второй тип встречается чаще, как в депозитных, так и в кредитных предложениях.

Для расчета суммы выплаты по сложной процентной ставке используются разные формулы в зависимости от исходных данных. Определяющим фактором для нее могут быть целые или дробные временные периоды расчета, учет или игнорирование процента инфляции.

Все рассмотренные выше методики расчета процентов по вкладу применимы для договоров займа между физическими и юридическими лицами.

Источник: http://ni4ka.ru/blog/kak-rasschitat-procenty-po-vkladu

Банковский вклад — расчет, формула

рассчитать проценты по вкладу

О том какой банковский вклад является наиболее выгодным можно судить не только по величине процентной ставки, но и по способу начисления процентов, поэтому выбирая банковский вклад, стоит смотреть не только на годовые проценты, а так же на способ и периодичность выплаты процентов. Обычно в банках применяют простой и сложный процент.

Вклады с простым процентом

Простой способ начисления процентов – это когда начисление процентов осуществляется один раз в конце срока вклада. В банковских договорах процентная ставка указывается за год. Для других периодов времени нужно срок вклада перевести в дни. Простые проценты считаются по такой формуле:

, гдеВ – итоговая сумма, А – первоначальная сумма вклада, Р – годовая процентная ставка, Td – срок вклада в днях, Ty– количество дней в году.

Пример 1. Вы положили 20 000 рублей на полтора года под простой процент с годовой ставкой 8%.

20 000 * (1 + 0,08 * (548 / 365)) = 22 402,20

Вклады со сложным процентом

Сложные проценты – это проценты, начисленные не только с первоначальной величины депозита, но и с процентов, полученных за предыдущие сроки. Процесс прибавления процентов к первоначальной величине вклада называется капитализацией процентов.

Она обычно бывает ежегодная, ежеквартальная, ежемесячная. Каждый период начисленные проценты не снимаются, а прибавляются к имеющейся величине вклада и уже сами начинают принимать участие в образовании новой прибыли. Только в таком случае сложный процент начинает работать.

Расчёт сложных процентов производится по следующей формуле:

, гдеВ – итоговая сумма, А – первоначальная сумма вклада, Р – годовая процентная ставка, Ny– количество периодов капитализации в году, Nd – количество периодов капитализации за весь период вклада.

Примеры расчета вкладов

Для вкладов со сложным процентом важной часть является периодичность начисления процентов.

Рассмотрим примеры:

Пример 2. Вы положили 20 000 рублей на депозит под 8% сроком на 3 года с капитализацией, равной 1 году (т.е. проценты начисляются один раз в год):

Пример 3. Вы положили 20 000 рублей на депозит под теже 8% сроком на 3 года с ежемесячной капитализацией:

Из приведённых примеров видно, что чем меньше период капитализации, тем вклад является более выгодным.

Но иногда бывают ситуации когда приходится выбирать между простыми процентами с более высокой процентной ставкой, и сложными процентами с более низкой ставкой. Предположим, что нам надо выбрать между простым вкладом на один год с процентной ставкой 12% и с вкладом с ежемесячной капитализацией, но с процентной ставкой 10% и тоже на 1 год. Итак, положив на депозит 10 000 рублей, в первом случае мы получаем:

во втором:

Мы видим, что при данных обстоятельствах выгоднее воспользоваться простым процентом. Но это не на долго, так как со временем сложный процент проявляет себя более ярко.

Допустим, мы сделали вклад при той же процентной ставке не на один год, а на пять лет, тогда лучше отдать предпочтение вкладу со сложным процентом (16 000 по вкладу с простым процентом против 16 453 по вкладу со сложным процентом).

Таким образом, прежде чем положить определённую сумму на депозит, нужно произвести необходимые расчёты, чтобы понять какой из вкладов принесёт наибольшую прибыль. Вы можете воспользоваться on-line калькулятором вкладов, для расчёта вкладов с ежемесячной капитализацией, применяемой схемой начисления процентов в большинстве банков.

Источник: http://www.platesh.ru/bankovskiy-vklad/

Какие бывают проценты по вкладам в банке?

Проценты делятся по умолчанию на простые и сложные. И начисление процентов происходит двумя способами – по простой и сложной формуле. Второй способ включает в себя несколько схем, отличающихся друг от друга вариативностью произведения расчетов. В чем отличие простых процентов от сложных?

Особенность данного вида начислений заключается в том, что проценты по вкладу не плюсуются к основной сумме, они отправляются на другой счет, открытый по условиям договора. При заключении договора также утверждается периодичность начислений – раз в месяц, в квартал, в полгода, в год или по окончании срока депозита.

Все сроки обозначаются по выбору вкладчика.

Сложные

Второй вариант применяется для вкладов с капитализацией. Проценты автоматически прибавляются к телу депозита, и каждый последующий раз профит начисляется на новую, уже увеличенную сумму. Таким образом, регулярно растет как сумма вклада, так и размер процентов.

Как правильно рассчитать проценты по вкладу?

Для начала нужно уяснить для себя все условия по вкладу, в частности, периодичность начисления процентов (ежемесячно, ежеквартально и т.д.), вид процентных начислений (простой или сложный). После этого можно вооружиться калькулятором и переходить к расчетам.

Как пользоваться калькуляторами?

Самое простое – воспользоваться калькулятором доходности вклада на сайте банка, в котором клиент открыл или собирается открыть депозит. Например, на сайте Сбербанка. В верхнем меню найти раздел «Вложить и заработать», затем – «Вклады».

Откроется страница со всеми предложениями. Выбрав один из вариантов, внизу страницы можно увидеть онлайн-калькулятор, по которому легко рассчитать доход по данному виду вклада.

Достаточно ввести сумму, годовую ставку (в калькуляторе по каждому продукту она вводится автоматически), срок вклада и нажать «Рассчитать».

Чтобы просчитать свой доход ручным способом, нужно набрать на калькуляторе сумму вклада, умножить ее на готовую ставку, затем за количество дней, в течение которого действует депозит.

Полученная цифра делится на 100 и на количество дней в году. Это и есть доход по вкладу.

Расчет по простой формуле

Начисления процентов по вкладам без капитализации по простой формуле:

S=(P*I*t:K):100.

Обозначения:

  • S – начисленный профит.
  • P – сумма вклада.
  • I – годовая ставка по депозиту.
  • t – срок депозита (к-во дней).
  • K – число дней в году (при расчете процентов всегда берется 365 дней, даже в високосный год).

Если клиент вложил 50 000 руб. сроком на год под 4,7%, его доход составит 2350 рублей: (50 000*4,7*365):100=2350.

Расчет по сложной формуле

По желанию клиента проценты по депозиту могут не начисляться на отдельный счет, а прибавляться к телу вклада. В таком случае рассчитывать доходность нужно по другой, более сложной формуле:

Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/info/kak-rasschitat-procenty-po-vklady/

Как правильно рассчитать проценты во вкладу (депозиты) в 2019 году

рассчитать проценты по вкладу

С учетом того, что способов получить доход в последнее время немало, но все они связаны с риском.

Все популярнее становятся банковские вклады, которые позволяют приумножить вложенные средства и безопасно их хранить, при этом не рискуя потерять.

Все банки России так или иначе позволяют открыть вклад, поскольку это не только возможность для клиента заработать на собственных деньгах, но и шанс для банка получить дополнительные деньги в оборот и извлечь из них выгоду.

И хотя банки обзавелись своими официальными сайтами, на которых можно воспользоваться калькулятором для предварительного расчета выгоды, которую может получить клиент при открытии вклада, порой встречается потребность в другом расчете.

Сделать это можно по формуле, которая может быть получена из общедоступных источников или указываться в договоре вклада.

Поэтому вопрос, как правильно рассчитать проценты по вкладу (депозиты) в 2019 году, очень актуальна для потенциальных клиентов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Виды договоров банковского вклада

Важная информация

Учитывая, что вклады могут быть открыты практически любым человеком, и поэтому ставка крайне важна.

Ведь основной целью вклада является получение прибыли, и клиенту необходимо заранее знать, на какую прибыль он может рассчитывать при открытии того или иного вклада в конкретном банке.

Но если отбросить процесс расчета, то можно сказать, что самыми прибыльными вкладами являются те, которые открываются на большие суммы и средние сроки, именно в таких вариант процент наиболее высокий и потому выгодный.

Оформить вклад, в отличие от кредита, может любой человек, у которого есть необходимые средства. Даже иностранные граждане и лица, не имеющие гражданства, могут также открыть вклады, но только при наличии некоторых документов.

Для иностранцев это:

  • национальный паспорт;
  • заверенный перевод паспорта на русский язык;
  • справка о временной регистрации на территории РФ.

А вот для лиц без гражданства потребуется документ о виде на жительство, это обязательное условие.

Но вместе с тем, сделать вклад иностранным гражданам и негражданам можно не во всех банках, и чтобы выяснить, в какое именно учреждение обратиться.

Нужно будет заранее провести исследования рынка и понять, что же из имеющихся предложений будет выгоднее всего.

Общие аспекты

Для того, чтобы открыть вклад, необходимо оперировать базовыми условиями, которые относятся к банковской сфере. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Прежде всего нужно знать, что банк — это учреждение, которое предоставляет финансовые услуги широкому спектру людей на самых разных условиях.

Для банка обязательной является деятельность в правовых рамках, которая подтверждается и обеспечивается наличием лицензии.

В случае нарушений компанию ждет штраф, а если они будут серьезными — то и лишение лицензии. Вклад представляет собой некоторые средства, предоставляемые клиентом банку для получения дохода.

Деньги включаются в оборот и используются по назначению, то есть за их счет выдаются кредиты, проводятся сделки и обеспечиваются гарантии юридических лиц.

Но в случае потери банком денег, это никак не отразится на вкладе и клиент все равно получить как первоначальный депозит, так и проценты за весь срок его нахождения на банковском счету.

С какой целью формируется

В зависимости от цели, вклад может быть разным. Это накопительный вариант, срочный и до востребования.

При этом самым невыгодным будет именно вариант до востребования, так как ставка по нему редко превышает 0.1% годовых.

Накопительный вклад применяется тогда, когда человеку нужно собрать некоторые средства на определенную цель, при этом сохраняя возможность пополнения счета для увеличения выгоды. Таким образом человек не сможет неосмотрительно потратить деньги.

Срочный вклад предполагает размещение средств в банке на протяжении некоторого срока, а также часто есть возможность досрочного расторжения договора или частичного снятия средств.

Плюсом является капитализация процентов, которые ежемесячно или ежеквартально зачисляются на счет вклада, и следующие проценты начисляются уже с учетом общей суммы, размещенной в банке.

Поэтому можно сказать, что вклады, особенно долгосрочные — это работа на перспективу, к примеру на обеспечение образования для детей или покупку квартиры, а также автомобиля.

Но если цели действительно глобальные, следует вкладывать большие суммы на средние или ультрадолгие сроки, ведь только так доход будет действительно заметен.

Законные основания

Прежде чем разбирать узкоспециализированные нормы законодательства, необходимо рассмотреть закон, в котором разбираются основные понятия.

Таким будет правовой акт 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”, в котором расписывается основная информация о банковских учреждениях, основаниях для их деятельности и особенности ведения дел.

К тому же, здесь есть и информация о том, каким образом банк должен сотрудничать со своими клиентами, как физическими, так и юридическими лицами, а также государственными учреждениями и властями в целом.

Конкретно о вкладах говорится в главе 44 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункты этой главы проясняют форму договора, по которой его необходимо составлять, а также Кодекс содержит информацию и о процентах, то есть том, каким образом они будут рассчитываться и начисляться, и в каких случаях может быть произведена их выплата.

Если прочесть нормы, можно понять и то, могут ли третьи лица вносить деньги на счет вкладчика, и какие документы для этого необходимо предоставить.

Также важным законом касательно вкладов является правовой акт, фигурирующий под номером 177-ФЗ, который называется “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Согласно этому закону, страхование вкладов в России является обязательной процедурой. Но также там оговаривается процесс заключения страхового договора, порядок наступления страховой ситуации и осуществления выплат, если такой случай действительно наступил, например, в случае банкротства банка.

Особенности начисления процентов

При расчете процентов по вкладу, каждый вкладчик должен понимать особенности данной процедуры.

Ведь операция получения правильных данных влияет на то, какой тарифный план в итоге выберет клиент и будет ли он в реальности выгодным.

Существует две формулы, по которым осуществляются расчеты. Это формулы для простых и для сложных процентов. В каждом из случаев есть свои особенности.

Но для того, чтобы иметь возможность воспользоваться формулами, стоит узнать следующие показатели вклада:

  • сумму;
  • процентную ставку;
  • способ начисления процентов;
  • срок действия вклада.

Существуют программы, в которых еще указывается параметр фиксированной или плавающей ставки.

Расчет суммы вклада (Формула)

Сумма процентов по вкладу представляет собой тот показатель, который отвечает за конечную стоимость депозита. В состав данной цифры входят как проценты, так и тело вклада.

Поэтому для расчетов применяется формула с такими показателями:

  • сумма вклада;
  • процентная ставка, которую следует перевести в десятичную дробь;
  • число дней, которые начислялся процент;
  • число дней в текущем году.

Это изменяющиеся показатели, поэтому каждый раз они будут меняться. Все расчеты проводятся так:

Сумму вклада умножают на процентную ставку и число дней размещения вклада.

Данный показатель делят на число дней в году размещения депозита. В итоге и получается сумма процентов по вкладу.

Чтобы получить наиболее точный показатель, стоит обратить внимание на то, какое количество дней банковская организация начисляет проценты.

Поскольку это может быть не первый день размещения вклада. Узнать данную цифру можно из договора вклада, который заключается с банковской организацией.

Годовых

Формула расчетов для годового вклада будет стандартной. Для того, чтобы определить сумму прибыли от процентов, следует взять всего три показателя:

  • процентную ставку;
  • сумму вклада;
  • число лет, на которые размещен депозит.

Далее от суммы следует путем пропорции отнять проценты по вкладу. Эта сумма и будет равняться размеру прибыли за год размещения вклада.

Если же срок действия депозита составляет несколько лет, то полученную сумму нужно умножить на это число.

С капитализацией

Расчет процентов с капитализацией является сложным. Для него применяется формула с такими показателями:

  • сумма вклада;
  • процентная ставка на момент капитализации;
  • число периодов с капитализацией.

Чтобы рассчитать данный показатель, следует сумму вклада умножить на единицу, сложенную с процентной ставкой в степени.

Степенью здесь выступает число периодов, когда проводилась капитализация. От полученного числа отнимают сумму вклада и в результате получают сумму процентов.

Ежемесячных

Для ежемесячных процентов следует использовать стандартную формулу. Но в показателе дней начисления использовать количество дней в конкретном месяце. При этом сумма процентов будет меняться от месяца к месяцу.

С пополнением

Доходность от такого вклада можно рассчитать по стандартной формуле. Но вот для каждого периода, когда изменялась сумма вклада следует сделать новый расчет.

Поскольку изменяется данный показатель суммы вклада, а значит и конечная сумма будет меняться.

При этом, после подсчета всех количеств периодов снятия средств, следует просуммировать все показатели. Это и будет конечная сумма процентов по вкладу на весь период.

Как рассчитать проценты по вкладу в банке

В большинстве банковских организаций разработаны свои калькуляторы доходности вкладов. Поэтому проблем с расчетом не будет.

Источник: http://zaymrus.ru/kak-rasschitat-procenty-po-vkladu/

Формула и расчет банковского вклада с капитализацией

рассчитать проценты по вкладу

В настоящее время банки предлагают на выбор потенциальным клиентам большое число видов финансовых продуктов для сбережения и накопления капитала. Вклады с капитализацией процентов представляют прекрасную альтернативу срочным депозитам.

Прежде чем переходить к практике, давайте разберемся с используемой терминологией. Под капитализацией принято понимать особые условия начисления процентов. В таком банковском продукте они будут начисляться к первоначально внесенной на счет сумме с установленной договором периодичностью. Как правило, это происходит раз в месяц. При последующих начислениях проценты будут плюсоваться не только сумме вклада, но и к ранее начисленному доходу.

Многие люди прежде чем заключить договор с банком, предпочитают самостоятельно перепроверять сведения по условиям депозита, предоставленные банковским служащим. В такой ситуации они интересуются, как произвести расчет вклада с капитализацией процентов.

Общая формула расчета

Итак, чтобы вычислить капитализацию процентов по депозиту, мы можем воспользоваться следующей формулой.

, где

  • Дв – итоговая доходность, которая состоит из первоначально внесенной суммы и начисленных на нее процентов;
  • С – внесенная клиентом в банк сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки по договору;
  • Т – срок размещения денежных средств.

Рассчитать итоговую сумму вклада по общей формуле можно, но делать это будет удобно исключительно для депозитов с ежегодной капитализацией процентов. Если же периодичность прибавления процентов будет более частой, то данный расчет будет претерпевать некоторые изменения.

Мы уже говорили выше, что чаще всего капитализация бывает ежемесячной. В то же время отдельные банковские учреждения могут разработать и предложить на рынке вклады, в которых капитализация будет иметь другую периодичность. Она также может быть ежедневной или ежеквартальной.

Поэтому для удобства наших читателей, ниже мы разместим уже готовые формулы для подобных вычислений.

Формула для вкладов с ежемесячной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

, где

  • Дв – доходность;
  • С – сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки;
  • Т – на сколько месяцев открыт вклад.

При проведении подобных вычислений необходимо учитывать важный аспект, без которого вы не сможете получить верного результата. По условиям всех банковских вкладов процентная ставка указывается в виде числа со знаком процента. К примеру, 8% или 10%. Однако в расчете мы должны приводить их к следующему виду 0,08 и 0,1 соответственно.

Давайте теперь разберем расчет процентов по вкладу с ежемесячной капитализацией на конкретном примере. Предположим, у нас есть депозит со следующими условиями.

  • Вносимая в банк сумма – 100000 рублей.
  • Размер годовой процентной ставки 8%.
  • Вклад открыт на 12 месяцев.

Теперь давайте вычислим реальный доход, который в конце срока вкладчик получит по данному депозиту.

Формула для вкладов с ежедневной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

, где

  • Дв – размер дохода;
  • С – вносимая сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки;
  • Т – на сколько дней открыт вклад.

Конечно, когда вы произведете необходимые вычисления, то увидите, что разница между вкладом с капитализацией и срочным банковским продуктом не слишком велика. Но все-таки она есть. Следовательно, выбрав рассматриваемый финансовый продукт вкладчик в результате получит больший доход.

Формула для вкладов с ежеквартальной капитализацией

В данном случае расчет процентов будет выглядеть следующим образом:

, где

  • Дв – доходность;
  • С – сумма;
  • Рп – размер годовой процентной ставки;
  • Т – на сколько кварталов открыт вклад.

Внимательные читатели, конечно, уже заметили закономерность: чем реже проценты прибавляются к сумме вклада, тем меньше итоговый доход.

Источник: https://InvestorIQ.ru/banki/raschet-vklada-s-kapitalizaciej.html

Калькулятор вкладов в 2019, рассчитать проценты по вкладу калькулятором онлайн

рассчитать проценты по вкладу

Калькулятор вкладов – сервис, позволяющий объективно оценить все особенности депозита, подобрать лучший вариант вклада. Воспользоваться им может любой вкладчик для возможности оценки доходности. Процентная ставка — важный, но не единственный показатель для получения общей информации. Часто во внимание принимаются расчеты относительно остатка на всех вкладах, показатели с учетом налога, дополнительных функций.

Как рассчитать проценты по вкладу?

Калькулятор депозита позволяет вычислить, какая прибыль, выгода будет получена, если с определенной периодичностью финансовое учреждение начисляет доход за использование средств вкладчика. Расчет процентов по вкладу происходит с учетом:

  • суммы вклада – деньги, размещенные на депозите;
  • периода – количество суток, за которое происходит перерасчет;
  • ставки – процент, обозначенный финансовым учреждением за год;
  • количества суток в году – 365 или 366.

Обратите внимание, что периодичность пополнения счета банком на итоговые показатели не влияют, если не присоединяются к телу вклада. Все значения учитываются при использовании специальной формулы, но знать ее необязательно, поскольку с калькулятором вкладов онлайн рассчитать все можно в автоматическом режиме.

Калькулятор вкладов с капитализацией процентов

Рассчитать вклад с капитализацией сложнее, поскольку используется более сложная формула. Данный вариант подходит тем, кто собирается получить максимальную выгоду по вклада и своих сбережений. Начисление по процентам происходит с присоединением их к основным деньгам депозита. При последующих подсчетах во внимание принимается увеличенная сумма.

Депозитный калькулятор онлайн учитывает и периодичность пополнения счета. Российские банки редко осуществляют капитализацию раз в день. Чаще осуществляется каждый месяц, квартал или раз в год.

При использовании калькулятора депозита с капитализацией важны следующие параметры:

  • изначальная сумма вклада;
  • ставка за 12 месяцев;
  • начисленные проценты за временной промежуток, определенный в договоре;
  • количество суток в году в году.

Сроки устанавливаются учреждением, представляют собой периодичность, в течение которой прибыль начисляется и суммируется с телом депозита. Расчет вклада по таким условиям всегда отличается от остальных вариантов. Калькулятор доходности вкладов позволяет получить точные значения с учетом изменяющихся данных, зависящих от политики учреждения.

Калькулятор вклада с пополнением

Калькулятор депозита с пополнением предполагает, что человек сам поставит галочку в соответствующем поле. Предоставляется указывать единовременные платежи и периодические. Первые предполагают фиксированную дату, с помощью которой можно получить более точные данные. Вторые позволяют оценить потенциально возможный доход.

Расчет процентов по вкладу онлайн калькулятором позволяет учитывать и суммы снятия, которые были совершены. Если по договору не идет речи о капитализации процентов, во внимание принимается, с какой части кредита происходило снятие денег. При указании не снижаемого остатка может осуществляться дополнительная проверка, подтверждающая, что очередное снятие не приведет к слишком сильному снижению суммы.

Расчет процентов по вкладу может происходить не только в рублях, но и в валюте. Калькулятором можно рассчитать вклад без паспорта, сравнить варианты и доходы. Используя такой сервис легко найти вклад под высокий процент и рассчитать сумму прибыли.

Источник: https://mainfin.ru/kalkulyator-vkladov

Как рассчитать проценты по вкладу — пример расчета, виды депозитов

рассчитать проценты по вкладу

С появлением финансовых накоплений многие граждане в погоне за возможностью сохранить или преумножить свои накопления делают выбор в пользу различного вида вкладов. Банки и прочие организации наперебой предлагают населению разместить свободные средства на своих счетах. Чем привлекают их подобные схемы? Как самостоятельно рассчитать проценты по вкладу? Насколько выгоднее хранить денежные средства на вкладе? На эти и многие другие вопросы мы ответим в данной статье.

Как рассчитать проценты по вкладу

Что такое процентная ставка

Банки и иные финансовые структуры постоянно нуждаются в денежных средствах со стороны. Деньги нужны для обеспечения постоянного потока капиталов и осуществления расчетов между различными контрагентами.

Однако они не успевают зарабатывать с такой скоростью, чтобы поддерживать уровень движения финансов. Для этого все финансовые организации обращаются к населению с целью получения возможности хранить эти деньги и использовать их в своей деятельности.

Такая процедура называется привлечение денежных средств на вклады, а сами счета — накопительными.

Процентная ставка – это величина вознаграждения, которое выплачиваются клиенту за то время, пока его денежные средства хранились в банке.

Иными словами, если процент по вашему вкладу составляет 10% годовых, это значит, что ваш банк готов заплатить вам данную сумму за то, что использовал ваши деньги целый год. От различного рода рисков подобные накопительные счета страхуются по Программе защиты денежных средств Агентством по Страхованию вкладов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Депозитный счет это

Что такое депозит

Накопительные счета своей целью имеют увеличение стартовой суммы с целью получения выгоды. Однако они могут быть представлены в различных вариациях, максимально подстроенных под потенциальных клиентов. Давайте подробнее рассмотрим вклады с простым и сложным процентами.

Виды вкладов

Среди всех видов классификации мы рассмотрим вклады с капитализацией и без нее. Под вывеской «Вклады с капитализацией» располагаются предложения по размещению денежных средств с, как правило, ежемесячным прибавлением суммы процентов. Иными словами, в первый месяц проценты начисляются на начальную сумму.

Начисление по депозиту

В каждый последующий отчетный период дополнительное вознаграждение плюсуется ко всей сумме: и к величине вклада, и к накопленным процентам. Эта схема вклада удобно людям, кто располагает значительными суммами и желает на постоянной основе получать дополнительный доход.

Вклады без капитализации подразумевают выплату всех полагающихся процентов в конце срока действия договора. Ставки по таким предложениям, как правило, выше. Это вызвано тем, что по условиям договора клиент не имеет права расторгать его и при этом сохранить выгоду в виде процентов. Используя вклад без капитализации, к примеру, на 12 месяцев, вы сможете получить вознаграждение только по истечению года.

Мультивалютный депозит

Банки таким образом дополнительно страхуются от того, чтобы клиент не забирал свои денежные средства раньше времени.

В сфере отношений между юридическими лицами наблюдаются предложения по размещению свободных денежным средств сроком от 1 дня. Появление вкладов с малым сроком размещения обусловлено тем, что на счетах юридических лиц имеются денежные средства в гораздо большем объеме, нежели накопления физических лиц.

Это значит, что для удовлетворения текущих интересов банку не нужно арендовать средства на долгий срок. Если речь идет о нескольких миллионах рублей, то банк готов платить вознаграждение за возможность пользоваться данными средствами пускай даже такое короткое время. Однако для рядовых клиентов такие программы вряд ли могут быть воплощены.

Проценты по вкладу без капитализации

Изучение процентов по вкладу рекомендуется начать с рассмотрения метода подсчета простого процента. Именно такой способ используется при расчете процентной ставки по вкладу без капитализации.

Его суть сводится к тому, что вознаграждение в виде части вклада клиент получит только в конце действия договора и как показывает практика, процентные ставки по таким вкладам значительно выше других предложений.

Банк лишает клиента возможности получения повышенной ставки в случае расторжения договора. Это является своего рода подстраховкой на случай отзыва денежных средств.

Депозит

Для того, чтобы узнать величину начисляемых процентов по вкладу без капитализации необходимо проделать следующие действия:

Сумма процентов=Сумма вклада*Период*Ставка/100*Количество дней в году

В данной формуле в качестве периода стоит учитывать необходимое число дней или месяцев. Если по условиям договора способ расчетов строится на простом проценте, но вознаграждение выплачивается раз в месяц, итоговая величина процентов будет равна сумме выплат за аналогичные периоды.

Иными словами, при вкладе на 12 месяцев с простым процентом и ежемесячной выплатой итоговый показатель будет равен сумме 12-ти операций. Однако такое сочетание параметров в реальности встречается крайне редко. Перейдем к более сложным формулам.

Расчет по вкладу с капитализацией

Мы помним, что вклад с капитализацией подразумевает ежемесячную (реже ежеквартальную) выплату процентов. В этом заключается и его отличие от прочих предложений по размещению денежных средств. Но каков их размер?

Капитализация процентов

Чтобы рассчитать величину процентной ставки по такому виду вклада следует придерживаться следующих расчётов:

Сумма процентов=Сумма вклада*(1+период*Ставка/100*Количество дней в году)ⁿ — Сумма вклада.

Исходя из такой формулы, мы сможем произвести расчет размера начисляемых процентов. Единственным нюансом может служить показатель «Количество дней в году». Его так же, как и в предыдущем примере, стоит учитывать такое явление как високосные года.

Вид такой формулы может кого-то отпугнуть. Не зря такого рода начисления называют сложным процентом. Однако после некоторых усилий данный расчет будет даваться легче. Формула принимает такой вид благодаря самой особенности расчетов.

Каждый следующий месяц содержит в себе процент, начисленный как на саму сумму вклада, так и на предыдущие проценты, чем и усложняет процедуру. Таким образом, пользуясь таким вкладом длительное время, можно существенно увеличить размер первоначального вклада. Выплата по такого рода депозитам предусмотрена ежемесячно на отдельный или этот же счет.

Особенности открытия вкладов

Договор банковского обслуживания в сфере размещения денежных средств на вклады имеет ряд параметров, а процесс открытия счета содержит некоторые условия, выполнение которых является необходимым.

Депозит

Абсолютно все банки производят процедуру верификации своих клиентов. Для этой цели используются документы, удостоверяющие личность. Гражданин Российской Федерации при подаче заявки за обслуживание должен иметь при себе паспорт. Наличие именно этого подтверждающего документа обусловлено наибольшей его распространенностью, ведь каждый гражданин РФ должен иметь его.

Следующим параметром обслуживания является максимальная и минимальная сумма для размещения. Люди с разными финансовыми возможностями имеют отличные друг от друга представления о потенциальной выгоде. К тому же банки не имеют желания размещать слишком малые суммы и, тем самым, усложнить процесс подсчета вознаграждения. Как правило, размер максимальной суммы для размещения составляет 10 миллионов в особенных случаях.

Рекомендации по вкладам

В качестве совета следует сказать, что при подсчете процентов по вкладам следует использовать все возможные средства. Большинство банков на своих сайтах используют встроенные калькуляторы, которые позволяют произвести расчет процентов и не вдаваться в подробности самой методики. Это очень серьезно ускоряет процесс и помогает определить вид вклада, который подходит именно вам, без отрыва на математические действия.

Рекомендации по вкладам

Также следует учитывать, что некоторые банки осознанно или неосознанно могут вводит в заблуждение своих клиентов. Сравните результаты своих расчетов с показателями в договоре обслуживания. Случаи, когда цифры не совпадают, к сожалению, не являются редкостью. Будьте внимательны.

Что касается выбора самого способа начисления процентов, то стоит заранее определить, что конкретно вы хотите получить от вклада. Если вас интересует ежемесячная выплата вознаграждения, стоит обратить внимание на вклады с капитализацией.

Банковский вклад

Такой способ размещения позволит получать проценты ежемесячно. Однако если вас интересует максимальная выгода, стоит делать выбор в пользу не капитализированного вклада. Да, выплата процентов состоится только в конце срока действия, однако ее размер будет выше, чем при вкладе со сложным процентом.

Заключение

Несмотря на то, что современные технологии позволяют произвести расчет необходимых параметров прямо на сайте, умение самостоятельно произвести требуемые операции является весьма полезным. Это может быть полезно в случаях, когда вы не согласны с размером выгоды от вклада и хотите оспорить его с руководством банка или в суде. Крупные банки с хорошими финансовыми возможностями, как правило, не позволяют себе вводить потенциальных клиентов в заблуждение и не используют такие методы.

Теперь вы знаете, как посчитать проценты по вкладу в зависимости от того, предусмотрена ли капитализация по условиям договора или же нет.

. Как рассчитать проценты по вкладам?

Источник: https://bank-explorer.ru/depozit/kak-rasschitat-procenty-po-vkladu.html

Формулы расчета процентов по вкладу — простой и сложный процент

рассчитать проценты по вкладу

Основная цель обращения клиента, у которого есть сбережения, в банк заключается в том, чтобы сохранить и приумножить денежные средства.

Чтобы выбрать из большого ассортимента предложений различных организаций наиболее выгодный вариант, нужно самостоятельно уметь рассчитывать будущую доходность вложений.

Зачастую, варианты, которые на первый взгляд кажутся самыми выгодными и интересными, не приносят хорошего результата. Поэтому нужно уметь прогнозировать проценты по вкладу до совершения сделки.

Для расчетов доходности по вкладу используется простой и сложный методы начисления процентов. Каждый из них имеет свои особенности и «подводные камни», которые стоит учитывать. Рассмотрим подробнее, как пользоваться формулами для расчета процентов по вкладу, что означает каждая составляющая, и посчитаем на примерах эффективность каждого метода.

Формулы начисления процентов

Доходность практически любого вклада можно рассчитать самостоятельно, зная методику расчета. Для этого нужно знать параметры будущего вложения, к которым относится:

  • Депозитная сумма.
  • Ставка (в %).
  • Периодичность процентного начисления.
  • Срок размещения денег.

Формула простых процентов

Она используется тогда, когда начисляемый доход присоединяется к основному телу депозита в конце его срока или не присоединяется и выводится на текущий счет или пластиковую карточку. Этот порядок расчета стоит учесть, когда размещается солидная сумма на длительный срок. Обычно в данном случае банки применяют варианты размещения без капитализации, что понижает общую выгоду вкладчика.

Формула простого %:

Сумма % — это  доход, полученный через i-ый промежуток времени.

Р – изначальный объем вложений.

i – депозитная годовая ставка.

t – срок вложения.

T – число дней в году.

Рассмотрим пример: разместим 100 000 рублей на полгода под 12%. Рассчитаем полученный доход:

Таким образом, через полгода со счета можно будет снять 105 950,68 руб.

Формула сложных процентов

Она применяется реже в депозитной практике банка, но такие предложения найти можно. Для большинства вкладчиков они  не являются привлекательными по причине того, что ставки по ним ниже, чем по продуктам, когда доход начисляется  только по окончании действия депозитного договора. Периодичность присоединения дохода может быть разной: раз в месяц, раз в неделю, раз в квартал, каждый год. Она подразумевает под собой капитализацию или начисление «процентов на проценты».

Формула сложных %-ов:

P – изначальная сумма вклада.

i – депозитная годовая ставка.

k – число дней в периоде, через который начисляется доход.

T – число дней в году.

n – число капитализаций дохода в течение всего срока депозита.

Рассмотрим пример №1: разместим 100 000 рублей под 12% годовых на полгода с ежемесячной капитализацией.

Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel.

Таким образом, благодаря ежемесячной капитализации, общий итог вложений оказался выгоднее, чем в варианте, когда проценты причисляются  в конце срока.

Пример №2: разместим 100 000 рублей на 6 месяцев под 12% годовых с еженедельной капитализацией.

Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel.

расчет к примеру №2

Пример №3: разместим 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых с ежеквартальной капитализацией.

Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel.

расчет к примеру №3

Пример №4: разместим 100 000 руб на 1 месяц под 12% годовых с ежедневной капитализацией.

Полученное значение подтвердим через расчеты в Excel.

расчеты к примеру №4

Таким образом, капитализация и формула сложных процентов дает более выгодный эффект, поэтому, при размещении денег в банке не стоит упускать из виду подобные варианты размещения.

Источник: https://investor100.ru/formuly-rascheta-procentov-po-vkladu/

Как рассчитать проценты по вкладу

рассчитать проценты по вкладу

Почему каждый, кто принял решение разместить средства на депозитном счету с целью получения пассивной прибыли, должен знать, как рассчитать проценты по вкладу? Потому что анонсированная, например, в рекламном буклете, ставка практически не дает представления об уровне возможного дохода.

А вот умение быстренько прикинуть и произвести расчет выплаты — весьма полезно. В пользу этой самой полезности говорят следующие доводы:

  1. Возможность спрогнозировать уровень дохода за определенный период (помогает максимально точно планировать семейный бюджет);
  2. Если вы знаете, как рассчитать сумму процентов по вкладу, то вы выберете тот банк, в котором предлагаются действительно выгодные условия.

Как видим, означенное умение действительно полезно. Во всяком случае, лишним оно не будет никогда.

Формулы и примеры

Итак, посмотрим, как можно, опираясь на годовые проценты по вкладу, определить, сколько получится заработать на своих кровных с участием кредитно-финансового учреждения. Для начала — самый простой пример: для вклада с выплатой процентов по итогам каждого месяца.

Алгоритм лучше всего описывать на конкретном примере. Допустим, мы приняли решение разместить на счете 40 тысяч рублей сроком на месяц под 9% годовых. Схема расчета в данном случае элементарна — ([Сумма средств] х [0.09] х [30]) : [количество дней в году]. Производимы вычисления и получаем 296 рублей. Соответственно, посетив отделение банка месяц спустя, на руки нам выдадут 40 296 рублей. Обратите внимание на два момента:

  • количество дней в месяце может быть и большее, и меньшее, нежели в примере. Поэтому подставлять в формулу необходимо актуальное значение (31, 30, 28);
  • за выдачу наличных средств может удерживаться комиссия (в большинстве случаев этого не происходит, но условия вклада лучше тщательно вычитать еще до подписания договора).

Если срок составляет 2 и более месяцев, формула расчета процентов по вкладу остается без изменений. Единственное, что понадобится сделать дополнительно, месячный объем выплат перемножить с количеством месяцев.

Как быть с процентами на проценты?

Правильный расчет вклада с капитализацией основывается на приведенной выше формуле. Фактически, он выполняется для каждого месяца отдельно. Просто под суммой средств подразумевается первоначальная сумма плюс проценты за тот месяц, который уже минул. Понятное дело, речь идет о программах, условиями которых предусмотрена ежемесячная капитализация.

Итак, чтобы не утруждать ваше внимание, возьмем те же самые исходные данные — 40 000 рублей под 9%. Вот только число месяцев будет у нас не 1, а 3. Для каждого из них считаем доходность:

  • (40 000 х 0.09 х 30) : 365 = 296;
  • ((40 000 + 296) х 0.09 х 31) : 365 = 308;
  • ((40 000 + 296 + 308) х 0.09 х 30) : 365 = 300.

Суммируем «выгоду» — 296 + 308 + 300. В итоге получаем 904 рубля. А вот если бы средства пролежали три месяца без капитализации (пример выше), то доходность составила бы три раза по 296 — 888 рублей.

Альтернативные варианты

Некоторые вкладчики очень любят продукты, условиями которых предусмотрено снятие и пополнение депозитного счета. Сложно ли посчитать свой возможный доход в этом случае? Нет, не очень.

Формула, опять-таки, не изменяется. Просто распадается на временные периоды снятия либо пополнения средств. Если, к примеру, в течение 30 дней было одно пополнение, то тогда вычисления касаются двух временных отрезков:

  • сначала считаем для первоначального размера вклада и количества дней до внесения средств на счет;
  • потом с новым размером вклада, умножая его на остаток дней в расчетном периоде (месяце).

Затем суммируем значения и получаем общий процент. Со снятиями совершаемые действия полностью аналогичны.

Как видим, рассчитать процентную ставку по вкладу (вернее, уровень возможного дохода) несложно. Приведенные схемы определения доходности справедливы для депозитов в любой валюте.

Источник: http://vklad-podbor.ru/pomoshh-vkladchiku/kak-rasschitat-proczentyi-po-vkladu

Калькулятор вкладов сбербанка

рассчитать проценты по вкладу

Калькулятор вкладов Сбербанка – программный продукт, при помощи которого можно определить, какое из имеющихся депозитных предложений может обеспечить вам наиболее выгодную процентную ставку по вкладу.

Если доходы позволяют делать накопления – свободные деньги следует защитить от инфляции, в результате которой они постепенно обесцениваются, а при возможности — и приумножить их.

Для этого нужно выбирать такое депозитное предложение банка, процентные ставки по которому могли бы перекрыть уровень текущей и прогнозируемой инфляции в стране.

Так, если вы предполагаете разместить свои средства на депозите Сбербанка при условии, что прогнозируемая инфляция на 2014 год равна 5,2%, вы должны рассматривать предложения с годовой процентной ставкой не менее 5,2% — и это только для того, чтобы через год сумма ваших средств была эквивалентна текущей в товарном исчислении.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта мкб

Укажите параметры вклада

Итоговый размер процентов по вкладу Сбербанка возможно рассчитать по простой формуле лишь в случае единоразового внесения всей суммы средств на депозит, не предполагающий периодическую капитализацию и снятие суммы в конце срока действия вклада.

Если же депозитная программа предполагает капитализацию, вдобавок к этому вы собираетесь регулярно вносить дополнительные средства на счет, расчет будет вестись по более сложной формуле. В этом случае для подсчета итоговой прибыли следует использовать калькулятор вкладов.

Выставив периодичность начисления процентов и внесения добавочных сумм на депозит, можно получить расчет с учётом данных факторов.

Не забываем про налоги

Также имеют нюансы расчета и депозитные программы, по которым предлагаются процентные ставки, превышающие ставку рефинансирования Центробанка на 5 пунктов в рублях или на 9 пунктов в валюте. Доход, полученный по такому вкладу, будет облагаться налогом, вследствие чего в некоторых случаях депозиты под высокие проценты будут являться менее выгодными, чем депозиты с умеренными процентными ставками.

В общем, нюансов много. Важно не запутаться в многообразии депозитных программ и выбрать наиболее выгодную из них. Именно для этого и создаются калькуляторы вкладов. В нашем калькуляторе вкладов Сбербанка предусмотрены все без исключения параметры, влияющие на конечный результат, начиная от вида валюты и заканчивая периодичностью пополнения депозита. Благодаря этому возможен расчет, максимально приближенный к реальности.

Сохраняйте и приумножайте свои средства, а подбор наилучших вариантов для этого доверьте калькулятору вкладов. Умная программа сделает это быстро, точно и эффективно.

пользователей

Для нас важно ваше мнение!
Поделитесь своим комментарием или оставьте отзыв о качестве услуг Сбербанка.

Источник: http://www.sberbank.spb-bankir.ru/kalkulyator-vkladov.html

Калькулятор доходности вкладов

рассчитать проценты по вкладу

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где N — количество выплат процентов в течение срока вклада,

T —  срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100гдеP — проценты, начисленные за весь период вклада,S — сумма вклада,

d — срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

  • Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
  • Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov

Как рассчитать проценты по вкладу, калькулятор

Если вас интересует, как рассчитать проценты по вкладу, калькулятор, размещённый онлайн, на официальных сайтах различных банков сможет помочь в решении данного вопроса. Также это можно сделать самостоятельно, используя формулу:

Сумма первоначального взноса, умножается на годовую ставку и на количество дней размещения, делится на количество дней в году (365 или 366) и делится ещё на 100. Этот расчёт возможного дохода за месяц можно применять только к простым вкладам. Давайте рассмотрим на конкретных примерах.

Вы решили вложить 100 тысяч под 10% годовых, сроком на 6 месяцев. Значит получаем следующую формулу:

100 000 х 10 х 183/(365 х 100) = 183 000 000 / 36 500 = 5 013, 70

То есть вы получите за 6 месяцев дополнительно пять тысяч рублей к своему вкладу. Что я имею ввиду под простыми вкладами? Это когда проценты начисляются только на сумму вашего взноса. Положили вы на счёт 100 тысяч, и на эти сто тысяч идёт начисление процентов. Но существуют ещё и сложные вклады, при которых идёт капитализация ваших процентов.

Что такое капитализация процентов

При подходе к проведению расчетов по доходности вклада, становится интересно, почему с учётом капитализации получается одна сумма, а без неё другая.

Существует два вида вложений под проценты: простые и сложные. Разница между ними заключается в том, что простые, можно переводить на закреплённый для таких целей счёт, а в некоторых банках на любой, сложные нельзя, поскольку их начисление производится, как правило, по окончанию срока вклада.

Капитализацией называются сложные проценты, которые, начисляются дополнительно, сверх установленной процентной ставки в определённый период, согласно договору.

Если перевести на простой язык, то проценты начисляются на сумму вашего вклада, плюс на сумму тех процентов, которые добавляются к вашему вкладу.

Например, вы положили на сложный счёт с капитализацией процентов 100 тысяч, под те же 10% годовых. За первый месяц вам начисляются проценты, которые добавляются к данной сумме.

То есть, на второй месяц вам будут начислять проценты уже на сумму 100 тысяч, и на прибавленные 822 рубля. Соответственно начисления с этой суммы будут выше, и так ежемесячно начисляются проценты на вклад и на добавленные за прошлый месяц деньги.

Как использовать онлайн калькулятор для расчетов?

Чтобы рассчитать возможный доход от вложенных средств на счёт в банке, можно использовать специально предназначенный для этих целей калькулятор.

Вам потребуется зайти на официальный сайт любого банка и выбрать раздел с предложениями по открытию вклада. Из предоставленного списка открываете наиболее интересующий вас вариант и заполняете требуемые данные, чтобы можно было рассчитать доходность.

Также можно воспользоваться сайтом banki.ru.

На нём размещается удобный калькулятор, и большое количество информации касающиеся банков и предоставляющихся ими услуг, в том числе, можно подобрать наиболее выгодный вариант размещения средств. Введя нужные вам значения, вы сразу увидите результат.

А также помесячные начисления:

Подбор вариантов открытия вкладов, происходит исходя из указанной вами информации о первоначальной сумме, сроке и валюте. Кроме этого учитываются дополнительные параметры, включающие в себя наличие возможности частичного снятия или пополнения средств, капитализация процентов и условия досрочного расторжения договора.

После введения необходимой информации, происходит автоматический подбор банков. Затем вы можете зайти на официальный сайт, подобранного банка и более детально ознакомится с условиями размещения средств и произвести предварительный расчёт на калькуляторе. Если вас всё устроит, то можно будет обратиться в офис для заключения договора о размещении средств.

Дополнительная информация

Очень важно перед тем, как размещать деньги на счёте в банке, внимательно ознакомиться с условиями. Как правило, данная информация размещается на официальных сайтах в разделе «Вклады» нужно найти «Тарифы» или «Условия».

Здесь указывается, как происходит расчёт процентов за весь период или при досрочном расторжении договора, а также наличие пролонгации. Это очень важно, поскольку нередко банки стараются хитрить в плане начисления процентов.

Кроме этого, нередки ситуации, когда Центральный Банк России отзывает лицензию, дающую право на банковскую деятельность у банков. В данном случае, если сбережения людей не страхуются АСВ (агентством страхования вкладов), то вернуть деньги обратно будет нереально. Поэтому обязательно интересуйтесь перед подписанием договора, о наличии страхования средств.

Как рассчитать проценты по вкладу, итог

При появлении вопроса, как рассчитать проценты по вкладу, калькулятор, предоставляемый на сайтах, может помочь значительно сэкономить личное время.

Также используя его, вы сможете, не выходя из дома подобрать наиболее выгодный для себя вариант размещения денежных средств, с наиболее выгодными процентами по вкладу. Хочу отметить, что тем же способом, применив простую формулу расчёта, вы узнаете какой процент необходимо заплатить по кредиту.

Источник: https://ingenerhvostov.ru/raznoe/kak-rasschitat-protsentyi-po-vkladu.html

Калькулятор вклада с капитализацией, пополнением и частичным снятием, пролонгацией

рассчитать проценты по вкладу

Преимущества калькулятора вкладов Fin-Plus.ru

В договоре каждого банковского вклада прописывается один из двух возможных способов учета начисляемых процентов: с капитализацией или без нее. Если предусмотрена капитализация, то регулярно начисляемые проценты прибавляются к основной сумме вклада, и каждое последующее начисление будет происходить уже на на большую сумму (так называемый сложный процент).

В режиме без капитализации процентов, весь начисляемый доход перечисляется на отдельный банковский счет, и в последующем начислении процентов не участвует. При одинаковых процентных ставках и прочих равных условиях вклады с капитализацией являются более предпочтительными, так как они принесут вкладчику больший доход.

Причем, чем чаще будет происходить капитализация, тем выше будет итоговый доход.

Для выбора нужного режима установите или снимите галочку «с капитализацией» в графе «Начисление процентов»

Калькулятор вкладов с пополнениями и частичными снятиями

Если в вашем депозитном договоре была прописана возможность пополнения, и вы ею воспользовались в течение срока вклада, то в графе калькулятора «Пополнения вклада» необходимо добавить столько строк, сколько пополнений было сделано вами. В каждой строке нужно указать сумму и дату пополнения.

Аналогично в графе «Частичные снятия» указываются данные о снятиях, которые вы совершили.

В случае частичных снятий с депозита, на котором не происходит капитализация процентов (а происходит начисление процентов на отдельный, например, текущий счет) нужно выбрать с какого именно счета снимаются деньги.

Если в депозитном договоре прописана сумма неснижаемого остатка, то при ее указании в калькуляторе будет происходить дополнительная проверка на то, что очередное снятие не приведет к чрезмерному уменьшению остатка на счете.

Плавающая и фиксированная процентная ставка

Если в депозитном договоре установлено, что в течении всего срока проценты будут начисляться по фиксированной ставке, или отсутствует упоминание об условиях изменения величины ставки, то в графе калькулятора «Процентная ставка» следует указать, что ставка является фиксированной и ввести ее значение. Этот вариант является наиболее распространенным (более 95% всех вкладов, рассчитанных на Fin-Plus.ru).

В случае, когда ставка является плавающей в зависимости от суммы на депозитном счете, в калькулятор необходимо ввести несколько строк, каждая их которых определяет нижний предел (минимальную сумму), начиная с которой будет действовать введенное значение ставки. Верхний предел (максимальная сумма, до которой действует введенная ставка) будет определяться следующим в порядке возрастания суммы значением, т.е. последующей введенной строкой.

Еще один возможный вариант, предлагаемый некоторыми банками, определяет, что ставка начисления процентов будет плавающей в зависимости от срока, в течение которого ваши деньги находятся в банке.

В этом случае в калькуляторе, выбрав соответствующий вид ставки, нужно ввести несколько строк, по одной для каждого значения ставки. Каждая строка определяет временной интервал действия ставки.

День (от начала срока вклада) окончания такого интервала (более поздний срок) вводится явно, а в качестве дня начала интервала (более ранняя дата) калькулятор использует или день вклада или день, следующий за указанным в качестве дня окончания предыдущего интервала.

Например, если в договоре вклада продолжительностью 1 год прописано, что с первого по сотый день вклада действует ставка 10%, а со сто первого дня и до конца срока действует ставка 12%, то в калькулятор следует ввести две строки со следующими значениями: 1) Номер дня = 100, Ставка = 10%; 2) Номер дня = 366, Ставка = 12%

Налог на вклад

В Налоговом Кодексе РФ прописано, что когда процентная ставка по вкладу физического лица превышает определенный предел (9% для валютных вкладов, значение ставки рефинансирования ЦБ + 5% для вкладов в рублях), то с суммы этого превышения удерживается налог (30% или 35%) в пользу государства. И банк в этом случае будет выступать как налоговый агент, т.е. перечислять деньги в казну независимо от воли вкладчика.

Это приводит к уменьшению суммы, которую вкладчик получит по окончании срока депозита. Более подробно порядок удержания налога рассмотрен в отдельной статье. Для корректного определения величины налоговой ставки в калькуляторе важно правильно установить галочку в графе «Местожительство». Если вы проводите в России менее половины года, то вы можете претендовать на пониженную налоговую ставку 30%, и в этом случае галочку нужно снять.

Но будьте готовы к тому, что банк запросит у вас подтверждающие документы.

Пролонгация вклада

Если ваш договор банковского вклада предусматривает автоматическое продление на условиях, действовавших на день вклада, то в графе «Пролонгация вклада» укажите, сколько раз вы воспользовались этой возможностью.

Если же условия депозита (например, величина ставки) изменяются каждый раз на день пролонгации, то для расчета в калькуляторе итоговой суммы нужно последовательно рассчитать исходный и пролонгированные депозиты, каждый раз вводя новую сумму и дату вклада (их можно взять из результатов предыдущего расчета), а также ставку вклада (ее можно посмотреть в договоре или на сайте банка).

Способы начисления процентов

Калькулятор вкладов поддерживает все используемые банками способы начисления процентов. Как более распространенные: ежегодное, ежеквартальное, ежемесячное начисление процентов. Так и относительно редкие: полугодовое, еженедельное или ежедневное начисление процентов. Способ начисления через заданный интервал подходит для случая, когда банк регулярно перечисляет проценты через равные промежутки времени, например каждые 12 дней.

Перенос дней начисления процентов

Большинство банков производят начисление процентов независимо от того, является ли очередная дата начисления рабочим днем или выходным. Другие банки проводят все операции только по рабочим дням в соответствии с производственным календарем.

И когда дата начисления или капитализации процентов согласно договору выпадает на нерабочий, то банк осуществляет перенос на ближайший предшествующий или последующий рабочий день. Вследствие такого переноса изменяется не дата операции, но и сумма начисленного процентного дохода.

В графе «Учет выходных дней и праздников» выберите нужные настройки на основе данных вашего депозитного договора.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Чем инвестиции отличаются от спекуляции

Закрыть