Система страхования вкладов

Система страхования вкладов – надежда и опора вкладчиков в странах с непредсказуемым будущим

система страхования вкладов

Понимание важности хранения денег в надежном месте, желание приумножить имеющийся капитал или по крайней мере уменьшить убытки от обесценивания денежных средств при инфляции все чаще побуждают жителей России обращаться в банк. Когда есть возможность зарабатывать больше, чем тратишь, оформление депозитного договора или открытие карточного счета с начислением хороших процентов на остаток средств выглядит логичным и разумным решением.

Однако даже граждане стран с развитой экономикой не застрахованы от внезапных, с точки зрения рядовых жителей, дефолтов или банкротства банка, чье название еще вчера было символом надежности и стабильности. Для граждан стран с не слишком стабильной экономической ситуацией риски невозврата собственных средств значительно выше.

Но без вкладчиков банк не сможет полноценно работать, поскольку преимущественно именно они обеспечивают необходимый объем денег для таких доходных операций, как кредиты, а также способствуют своевременному выполнению финансовой организацией своих обязательств.

Чтобы привлечь вкладчиков, гарантируя защиту их интересов, и увеличить доверие к банковской системе в целом, была создана система страхования вкладов (ССВ).

Понятие системы страхования вкладов

ССВ в РФ – эта система, обеспечивающая получение частными вкладчиками-физическими лицами своих денежных средств из независимого источника при наступлении страхового случая. В России таким случаем считается отзыв лицензии у банка или введение  Центробанком моратория на удовлетворение требований банковских кредиторов.

Система существует благодаря наличию специального фонда для выплат, сформированного преимущественно за счет накопления страховых взносов, уплачиваемых на регулярной основе финансовыми организациями.

Появление системы страхования вкладов в России было обусловлено принятием федерального закона № 177 от 23.12.2003 о страховании вкладов физлиц в банках РФ.

Непосредственной реализацией задачи по страхованию и координацией связанных с ним процессов занимается Агентство по страхованию вкладов (АСВ), созданное в 2004 г. АСВ занимается следующими вопросами:

  • Ведение списка банков, участвующих в ССВ.
  • Возмещение по вкладам клиентам банкам в случае отзыва лицензии у банка или введения моратория на выполнение обязательств перед вкладчиками.
  • Контроль процесса формирования фонда для страховых выплат.
  • Управление средствами фонда ССВ.

Участники и принципы системы страхования вкладов

Участники системы страхования вкладов в РФ представлены на схеме. 

Деятельность ССВ базируется на следующих принципах:

  • Все банки РФ обязаны участвовать в системе страхования вкладов.
  • Основная задача ССВ – минимизировать риск невозврата средств вкладчиков в случае невозможности для конкретного банка выполнить свои обязательства перед ними.
  •  Работа системы должна быть прозрачной.
  • Фонд для выплат возмещения вкладчиков формируется путем накопления средств из регулярных платежей банков-участников ССВ.

Ключевые для вкладчика положения закона РФ, регулирующего взаимоотношения участников ССВ

Федеральный закон № 177 подробно описывает все основные понятия ССВ, указывает участников системы, устанавливает границы сферы действия ССВ, определяет порядок действий для всех этапов процесса. Для вкладчика наиболее важны такие положения закона:

  • Чтобы быть застрахованным в рамках ССВ, вкладчику не нужно заключать отдельный договор страхования. Банковский клиент считается застрахованным с момента заключения договора с банком на открытие счета по банковскому продукту, который попадает под сферу действия системы страхования вкладов.
  • Каждый банк обязан не только участвовать в ССВ, но и информировать клиентов о своем участии в этой системе, а также обо всех нюансах, связанных с возмещением средств по вкладам.
  • Вкладчик имеет право сообщить в АСВ о неудовлетворительном выполнении банком своих обязательств (например, задержке выплат).
  • Законом предусмотрена максимальная сумма, которая может быть выплачена в качестве возмещения одному вкладчику по всем вкладам, оформленным в одном банке. Размер этой суммы периодически пересматривается, что и отображается в очередной редакции закона.
  • В случае оформления одним вкладчиком вкладов в одном банке на сумму, превышающую максимально возможную для возмещения, после получения возмещения от АСВ за вкладчиком сохраняется право требовать возмещения недополученной суммы от банка. Получить оставшиеся средства вкладчик сможет после ликвидации финансового учреждения.
  • Страховой случай в рамках ССВ наступает в день отзыва банковской лицензии или введения моратория.
  • Возмещение по системе страхования вкладов имеет право требовать не только вкладчик банка-участника ССВ, но и его наследник при условии наличия документов, подтверждающих права наследника на такое требование.
  • Выплаты начинаются не ранее 14 дня от даты страхового случая и требуют 3 рабочих дней для рассмотрения поданных вкладчиком документов и расчета с ним.

Сфера действия ССВ

Средства, подлежащие и не подлежащие страхованию в рамках ССВ, указаны в таблице.

ЗАСТРАХОВАНЫ НЕ ЗАСТРАХОВАНЫ
Средства физических лиц в пределах РФ по договору оформления вклада или открытия счета, в том числе:
  • вклады(срочные и до востребования);
  • средства на банковских счетах физических лиц для получения социальных выплат, зарплат и др.;
  • средства на банковских счетах и вклады ИП при страховых случаях после 01.01.14;

Источник: https://101.credit/articles/vkladi/ssv/

Банки, входящие в систему страхования вкладов физических лиц

система страхования вкладов

Система страхования вкладов (ССВ) – это, основанный на положительном опыте зарубежной системы гос. гарантий, государственный механизм. Но в отличие от ряда зарубежных стран в России ССВ может распространяться исключительно на депозиты физических лиц и ИП.

Предлагаем рассмотреть тему обязательного страхования депозитных вложений подробнее. В материале будут рассмотрены условия и список учреждений, которые входят в страховую систему по вкладам, а также ряд сопутствующих вопросов.

Когда физическим лицам необходимо страховать вклады?

Ответственный гарант выплат, который назначило государство – АСВ (агентство страхования вкладов). Его деятельность регулируется ФЗ РФ №177. Согласно нормам закона 177, страхование вкладов — не одиночное, но обязательное явление. Это значит, что участниками системы обязательного гос. страхования вкладов обязательно должны являться все банки, которые принимают депозиты от обычных граждан — физических лиц.

ССВ вступает в действие в случае прекращения банковской деятельности при условии отзыва лицензии, на основе которой может осуществляться банковская деятельность. Или При банкротстве, ликвидации.

Больше информации о том, какие банки лишенные лицензии в 2018 году последние новости про пополнение списков тут: 

Сколько выплатят?

В этой сфере страхования В Российской Федерации существует ряд условий, сроки по выплатам, суммы вкладов и пр. При соблюдении всех условий, а также соответствия критериям гарантия предоставляется автоматически по специальному полису, при этом суммы свыше установленного предела не страхуются государством. Фактически это означает, что при превышении установленного лимита, и при закрытии/ликвидации/банкротства банка, вкладчик получит не полную сумму, а лишь застрахованную часть.

При значительных денежных накоплениях физические лица предпочитают вкладывать деньги в несколько учреждений. Число открытия депозитов на одно лицо в России не ограничено.

Условия страхования вкладов физических лиц в банках

Существует три главных условия:

  • 1. Вкладчик – физическое лицо или ИП.
  • 2. Возмещается сумма только в рублях. При валютном депозите деньги конвертируются в национальную валюту по курсу ЦБ, актуального на день краха.
  • 3. Максимальная сумма возмещения – 140 тыс. рублей. В эту же сумму входят и проценты по депозиту.

По условиям АСВ в России невозможно застраховать:

  • депозиты на предъявителя;
  • деньги на РС юр. лиц;
  • средства ДУ (доверительного управления) со сберкнижкой;
  • счета в электронной валюте;
  • доходные и накопительные депозиты;
  • депозиты в заграничных филиалах российских банков;
  • деньги на металлических счетах;
  • переводы без создания счета.

Все остальные категории вкладчиков смогут получить свои средства (полностью или часть) только после реализации банковского имущества на аукционе, но при условии, что это предусмотрено в договоре, а также при условии, что это имущество имеется, поскольку в случае банкротства оно переходит кредиторам и АСВ в счет погашения долга.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов по всей России

Для гарантии возврата своих вложений в Российской Федерации важно получить нужную информацию и удостовериться в присутствии в списке в гос. системы по депозитному страхованию, выбранного банка.

Официальный список банков, входящих в систему страхования вкладов, размещен на официальном сайте АСВ с возможностью просмотра реестра в алфавитном порядке. На сегодня полный список в реестре насчитывает более 800 учреждений. Там же есть список и реестр участников, исключенных из обязательной системы, реестр учреждений, лишенных возможности принимать депозитные вложения и создавать счета, а также банки агенты. Все это позволит выгодно вложить свои деньги.

Список участников системы возглавляют самые крупные финансовые учреждения России:

  • Ренессанс Кредит;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Открытие;
  • Россельхозбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Русский Стандарт;
  • СитиБанк;
  • Уралсиббанк;
  • Восточный Экспресс и пр.

Список для Москвы

Список московских банков участников обязательной системы насчитывает почти 400 учреждений, готовых предоставить своим клиентам — физическим лицам гарантии возврата средств при любой форс-мажорной ситуации. Возглавляют список:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • РоссельхозБанк;
  • ГазпромБанк;
  • Альфа Банк;
  • Московский Кредитный Банк (МКБ);
  • РайффайзенБанк;
  • БинБанк;
  • Россия;
  • СовкомБанк и пр.

Решение вложить собственные сбережения под проценты должно быть взвешенным и грамотным, поэтому изучение таких списков является обязательной рекомендацией для физических лиц.

Источник: https://rcbbank.ru/banki-vxodyashhie-v-sistemu-straxovaniya-vkladov-fizicheskix-lic/

Система страхования вкладов

система страхования вкладов

02 декабря 2004 года Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включило  «Банк «МБА-МОСКВА» ООО  в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 264. Банком получено официальное Свидетельство о включении в реестр.

Что такое система страхования вкладов

Система страхования вкладов -комплекс мер по защите прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (№177-ФЗ).

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с вкладами. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников ССВ.

 В целях обеспечения функционирования  системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещения по вкладам:

— физических лиц,

— индивидуальных предпринимателей, открытым  для осуществления предпринимательской деятельности ,

— юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, -(с 1 января 2019 г.),

 открытым в банке-участнике системы страхования вкладов) при наступлении страхового случая в отношении банка-участника системы страхования вкладов; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Система страхования вкладов работает следующим образом:

Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций или Банк России вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка),  вкладчику  в короткие сроки выплачивается денежная компенсация- возмещение по вкладам в установленном размере. В случае ликвидации банка, его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее – в ходе ликвидационных процедур в банке.

Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона.

 Специально созданная государством организация — Агентство по страхованию вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

В настоящее время в соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100%  суммы вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения.

При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются из суммы вкладов.

Сумма компенсации в одном банке не может превышать максимального размера страхового возмещения, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в этом банке. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них он может получить возмещение в пределах максимального размера.

 Страховой случай.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства  (принудительной ликвидации)) либо до дня окончания действия моратория.

 Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

•             Отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций ,

•             Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер возмещения по вкладам.

Для страховых случаев наступивших после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения равен 1 400 000 рублей РФ.

Вклады, подлежащие страхованию:

Страхованию подлежат все денежные средства вкладчиков , размещенные в банке-участнике ССВ на основании договора банковского счета или банковского вклада( в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами).

Не подлежат страхованию денежные средства:

  1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;

3) переданные банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные в субординированные депозиты;

8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

!!!Страхованию не подлежат денежные средства, поступающие в Банк для осуществления  переводов без открытия банковского счета.

Порядок выплаты возмещения по вкладам.

          Подробная информация о вкладах, подлежащих страхованию в соответствии с Федеральным законом, о размере возмещения по вкладам, описание порядка обращения вкладчика в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам и порядка выплаты возмещения по вкладам, а также информация о праве вкладчика на получение оставшейся после выплаты возмещения части вклада в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» имеется на сайте Агентства asv.org.ru .

РЕКВИЗИТЫ АГЕНТСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ:

Полное наименование:

 Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»

Почтовый адрес: 109240, г. Москва, Высоцкого, д. 4

Адрес  электронной почты: info@asv.org.ru

Номер телефона «горячей линии»: 8-800-200-08-05

(бесплатный звонок по России)

Адрес сайта в сети Интернет: asv.org.ru

Источник: https://www.ibam.ru/services/individuals/term-deposits/deposit-insurance-system/

Страхование вкладов

система страхования вкладов

24 февраля 2005 года Комитет банковского надзора Банка России принял решение о соответствии ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» требованиям к участию в системе страхования вкладов. О чем выдано соответствующее свидетельство. Номер по реестру банков-участников ССВ — 705.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сбербанк накопительный счет

Система страхования вкладов (ССВ) — специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых в российских банках. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических лиц страхуются «автоматически» со дня вхождения банка в ССВ.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1, 4 млн рублей.

В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу.

Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех дней после представления вкладчиком заявления и документа, удостоверяющего его личность, но не ранее, чем через 14 дней после наступления страхового случая.

Вклады, страхование которых осуществляется в РФ*

В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2.

В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

  • размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
  • размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
  • переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

Страховой случай

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

  • отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее — лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
  • введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Порядок обращения за возмещением по вкладам

  1. Вкладчик (его представитель) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство) с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.
  2. В случае пропуска вкладчиком срока для обращения с требованием о возмещении по вкладам указанный в части 1 настоящей статьи срок по заявлению вкладчика может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии одного из следующих обстоятельств:
    1. если обращению вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила);
    2. если вкладчик проходил (проходит) военную службу по призыву или находился (находится) в составе Вооруженных Сил Российской Федерации (других войск, воинских формирований, органов), переведенных на военное положение, — на период такой службы (военного положения);
    3. если причина пропуска указанного срока связана с личностью вкладчика (в том числе с его тяжелой болезнью, беспомощным состоянием).
  3. Решение правления Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока для обращения с требованием о выплате возмещения по вкладам может быть обжаловано вкладчиком в суд.
  4. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:
    1. заявление по форме, определенной Агентством;
    2. документы, удостоверяющие его личность.
  5. При обращении в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам представитель вкладчика наряду с документами, указанными в пунктах 1 и 2 части 4 настоящей статьи, представляет также нотариально удостоверенную доверенность.

Размер возмещения по вкладам

  • Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
  • Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.
  • Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.
  • Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно.
  • Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.
  • В случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.
  • Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора, размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая.

Порядок выплаты возмещения по вкладам

Агентство в течение пяти рабочих дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками размещает на официальном сайте Агентства в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и направляет в этот банк, а также в Банк России для размещения на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в периодическое печатное издание по месту нахождения этого банка для опубликования сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение одного месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства.

При выплате возмещения по вкладам Агентство представляет вкладчику справку о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение.

Выплата возмещения по вкладам физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) вкладчику (наследнику — физическому лицу) может осуществляться по заявлению вкладчика (его представителя), наследника (его представителя) как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на указанный таким вкладчиком (его представителем), наследником (его представителем) банковский счет, открытый в банке. Выплата возмещения по вкладу физического лица (за исключением вкладов индивидуальных предпринимателей, открытых для осуществления предпринимательской деятельности) наследнику — малому предприятию производится путем перечисления денежных средств на банковский счет такого наследника, открытый в банке или иной кредитной организации. Уступка прав требования физического лица к Агентству не допускается.

Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, в том числе предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона и частью 7 настоящей статьи, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет. Порядок взаимодействия банков-агентов с Агентством, включая нормы компенсации затрат банков-агентов, устанавливается советом директоров Агентства. Порядок конкурсного отбора банков-агентов устанавливается советом директоров Агентства по согласованию с федеральным антимонопольным органом.

Выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

Контакты государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»

Источник: https://pskb.com/deposit/insurance/

Система страхования вкладов: как получить возмещение

система страхования вкладов

Если любое физическое лицо разместило свои денежные средства в банке, то его вклад будет автоматически застрахован на случай ликвидации банковского учреждения или отзыва у него лицензии. (При условии, что банк входит в систему страхования.) Интересы вкладчика защищает система страхования вкладов, основной задачей которой, является сохранение сбережений населения.

Что такое страхование вкладов

Страхование вкладов населения – это специальная государственная программа, действующая в рамках Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц». Этот документ был разработан для того, чтобы защитить сбережения клиентов банка в условиях нестабильности банковского рынка – при наступлении финансового кризиса, ликвидации и санации банковских учреждений и т.д.

Как работает система страхования

Механизм системы страхования вкладов прост и действует следующим порядком: если по отношению к финансовому учреждению возникает страховой случай (то есть, лицензия, выданная на осуществление банковской деятельности, вдруг отзывается), клиенту выплачивается компенсация – возмещение по его депозитам в установленные сроки и в установленном размере.

При этом клиент банка не заключает какой-либо отдельный договор страхования для защиты вклада – все происходит автоматически, на основании закона. Банк отчисляет ежеквартально определенный взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов в организацию, созданную специально для решения таких задач – Агентство по страхованию вкладов.

В случае ликвидации банка это Агентство самостоятельно выясняет отношения с банковским учреждением по возврату задолженности, а вкладчику выплачивает его денежные накопления.

Сумма и сроки

При наступлении банкротства финансового учреждения государство гарантирует вкладчикам выплату страховки в течение 14 дней.

Сумма возмещения составляет 100 % размещенных денежных накоплений, но в данный момент — не более 1 400 000 рублей.

Примечание:

  • Вклады и накопления в иностранной валюте пересчитываются согласно курсу ЦБ РФ, но на дату наступления соответствующего страхового случая.
  • Если вкладчик имеет кредитную задолженность в этом же банке (либо у банка существуют какие-либо другие денежные требования к нему), суммы задолженности вычитаются из суммы накоплений.
  • Если у вкладчика несколько депозитных счетов в одном банке, они суммируются и составляют общий долг банка перед клиентом.

Агентство по страхованию вкладов не возвращает суммы свыше 1.4 млн. рублей. Поэтому, чтобы вернуть деньги сверх этой суммы, необходимо оформить свое требование к банку самостоятельно в рамках процедуры его банкротства.

Какие вклады подлежат страховке

Страхование вкладов в банках-участниках системы страхования вкладов происходит автоматически, и ему подлежат все средства физических лиц, которые размещены в банке в соответствии с договором банковского вклада (или договором банковского счета).

Вклады, что не подлежат страхованию:

  • Средства на счетах ФЛП(Индивидуальных предпринимателей), если они были открыты для профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах нотариусов или адвокатов;
  • Вклады на предъявителя;
  • Средства, передаваемые финансовому учреждению на доверительное управление;
  • Вклады, что размещены в зарубежных филиалах российских банков;
  • Электронные денежные средства.

Как получить возмещение

Наступление страхового случая возникает:

  1. Если банк, где был размещен вклад, лишился лицензии ЦБ (лицензия аннулирована либо отозвана);
  2. Если ЦБ установил запрет на компенсацию требований других кредиторов банка.

Такие ситуации возможны, если банк имеет большие финансовые затруднения или попросту разорен.

Процедура возмещения вклада:

  1. При наступлении страхового случая вкладчик должен подать в Агентство заявление о возврате вклада и документы, удостоверяющие его личность.
  2. Агентство должно выплатить компенсацию не позднее 14 дней, но с момента наступления страхового случая.
  3. Выплаты производятся в течение трех суток после подачи документов вкладчиком.

Выплата возмещения может проводиться Агентством, как наличными, так и посредством перечисления средств на банковский счет вкладчика, либо почтовым переводом (согласно пожеланию и заявлению вкладчика).

Советы

Чтобы гарантировано возвратить свой вклад и сохранить собственные денежные средства, воспользуйтесь следующими советами:

  • Убедитесь, что банк является участником системы страхования вкладов; (Проверить это можно на сайте http://www.asv.org.ru)
  • Старайтесь не размещать в одном финансовом учреждении более 1 400 000 рублей – лучше разбейте большую сумму по нескольким банкам.

Система страхования вкладов – государственная программа, а значит вклады клиентов банков надежно защищены законодательством РФ.

Найти вклад

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/info/sistema-straxovaniya-vkladov.html

Система страхования вкладов гарантирует безопасность вкладов

система страхования вкладов

В наше время каждый потенциальный вкладчик хотя бы раз слышал слова: система страхования вкладов для населения. Что же это за страхование, и какие гарантии оно дает по сохранению денежных депозитов?

Система страхования вкладов

Надо отметить, что система страхования вкладов (ССВ) существует во многих развитых и развивающихся странах и часто формировалась во времена банковских кризисов.

В США страхованием вкладов занимается Федеральная корпорация по страхованию депозитов, она была создана аж в 1933 году во время Великой депрессии, как одна из попыток выйти из экономического кризиса. США является первой страной, которая внедрила систему страхования, чтобы обезопасить население и поднять уровень доверия к банкам.

В Евросоюзе каждая страна обязана иметь систему страхования вкладов и каждый банк, принимающий вклады должен участвовать в этой системе.

В нашей стране для обеспечения сохранности денежных средств граждан, в начале 2004 года государством было создано Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Работу АСВ регулирует Федеральный закон от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Агентство по страхованию вкладов

Агентство осуществляет работу системы страхования вкладов:

  • ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов;
  • занимается формированием фонда страхования вкладов за счет обязательных отчислений банков;управляет средствами фонда страхования вкладов;
  • при наступлении страхового случая осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам.

Кроме этого Агентство занимается финансовым оздоровлением банков и выступает конкурсным управляющим (ликвидатором) банков. Агентство  по страхованию вкладов является также администратором системы гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

Размер страхового возмещения

В случае ликвидации банка вкладчик получит возмещение в размере 100%, но не более 700 тысяч рублей, 1 млн 400 тыс. руб. (с 29 декабря 2014 года сумма была удвоена) в каждом банке. Сумма начисленных процентов также учитывается при возмещении.

Если у вкладчика два или более вклада в одном банке, его возмещение также не превысит 1 млн 400 тыс. руб., поэтому для полной безопасности можно размещать в каждом банке не больше этой суммы. Если супруги каждый по отдельности откроют вклады в одном банке, то возмещение получат оба.

Вклады в иностранной валюте также подлежат возмещению, они пересчитываются на рубли по курсу Банка России на день наступления страхового случая. Деньги, размещенные в российских банках, но в иностранных филиалах, не входят в систему страхования.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта для путешествий

С 01.01.2014 года счета индивидуальных предпринимателей тоже застрахованы.

Самое главное, что нужно помнить вкладчику:

  • Размещать свои деньги надо именно в банке, у которого есть лицензия Банка России. Все российские банки входят в систему страхования вкладов и обязаны делать отчисления в страховой фонд, нужно только убедиться, что ваши деньги размещены именно в банке.
  • Нужно дробить деньги на части, чтобы в одном банке вместе с начисленными процентами находилось не более 1 млн 400 тыс. руб. Если деньги лежат в разных филиалах одного банка, то сумма возмещения не превысит  1 млн 400 тыс. руб.

Не подлежат страхованию

Система страхования не включает в себя:

На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов на удивление очень подробно и понятно расписано, что делать, если банк обанкротится. Процедура возмещения своих денег очень простая и быстрая.

Как только вы узнали, что у банка отозвана лицензия Банка России на осуществление банковских операций, то есть наступил страховой случай, нужно зайти на сайт Агентства — www.asv.org.ru и найти там всю необходимую информацию о получении денег.

После наступления страхового случая АСВ выжидает 14 дней и по их истечении начинает производить выплаты на основании заявления вкладчика и паспорта. В течение трех дней страховка должна быть выплачена гражданину. Иногда Агентство прибегает к помощи банку-агенту, и тогда вкладчик обращается сразу к нему.

Источник: https://finansoviyblog.ru/vklady/sistema-straxovaniya-vkladov.html

Страхование вкладов. Система страхования вкладов :

система страхования вкладов

Страхование вкладов, структурированное в систему, возникло на основании принятия Федерального закона о вкладах физических лиц в РФ. Основная цель структуры – это комплексная защита прав и интересов вкладчиков государства, которая должна стимулировать укрепление доверия к государственной банковской системе и привлекать новых вкладчиков. Принимать участие в системе страхования вкладов должны абсолютно все банки страны.

Объект страхования

В роли объектов страхования выступают банковские депозиты, средства в национальной или иностранной валюте, которые размещены в финансовых институтах страны физическими лицами на основании договора.

Страхование вкладов охватывает не только тело депозита, но и начисленные на него проценты вместе с капитализацией. Под защиту попадают инвестиции в формате банковских сберегательных сертификатов и векселей. Для участие в системе совершенно не обязательно заключать договор страхования.

Компенсация выплат по системе наступает в день возникновения страхового случая.

Страховые случаи и специфика выплат

Агентство по страхованию вкладов обязуется компенсировать вкладчикам банка ущерб в том случае, если у финансового института аннулирована банковская лицензия на проведение финансовых операций. Как вариант, Банк России ввел мораторий на удовлетворение требований кредитора банка.

Обращаясь в агентство с требованиями по возмещению ущерба, вкладчик должен предоставить оформленное соответствующим образом заявление вместе с документами, удостоверяющими личность. Размер выплаты для каждого вкладчика определяется индивидуально, на основании объема обязательств по вкладам банка. Если размер депозита не превышает 700 000 руб., компенсация по вкладу осуществляется в полном объеме.

Экспертные оценки говорят о том, что такой подход к ситуации гарантирует максимально быстрый доступ к сбережениям от 80% до 85% вкладчиков еще до того, как официальная процедура банкротства начата.

Важные моменты и специфика расчетов

Страхование вкладов распространяется на счета в разных валютах, однако выплата компенсаций осуществляется исключительно в национальной денежной единице России. Для подсчета объема выплат вклад в долларах или евро конвертируется по курсу национального банка.

Если вкладчик имеет одновременно несколько вкладов в финансовом институте, при этом их сумма превышает 700 000 рублей, компенсационные выплаты будут равномерно распределены между всеми имеющимися депозитами. Если страховой случай распространяется одновременно на несколько банков, в которых у человека имеются вклады, страховые исчисления будут подсчитываться по каждому банку отдельно.

Если финансовый институт выступает для вкладчика еще и кредитором, то компенсационная выплата будет рассчитана на основании разницы между обязательствами самого банка и суммой встречных требований.

Когда ждать выплат?

В соответствии с законодательством, агентство по страхованию вкладов производит выплаты по реестру обязательств банка в течение трех суток с того момента, как клиент подал соответствующие документы. Выплата не может быть проведена ранее чем спустя две недели с момента наступления страхового случая.

Информация о том, в каком порядке и где будут приниматься заявления на выплаты, публикуется в «Вестнике банка России» или в печатном органе по месту расположения финансового института.

Если агентство не осуществляет выплаты в установленном порядке, то вкладчик может претендовать на штрафной процент, соответствующий ставке рефинансирования за каждый день просрочки.

За счет чего выплачиваются компенсации?

Страхование вкладов в банках РФ обеспечиваются Фондом страхования вкладов. Фонд является собственностью Агентства, и по нему ведется специализированный учет. Все денежные средства фонда учитываются в рамках специализированного счета Агентства в Банке России. Финансовый институт не выплачивает процент по остатку средств на счете. Формирование фонда осуществляется на основании нескольких источников:

  • Страховые взносы, которые делаются банками.
  • Пеня, которая начисляется при несвоевременной либо неполной уплате страховых взносов.
  • В отдельных случаях в фонд поступают средства из федерального бюджета.
  • Денежные средства и прочее имущество, которое получило удовлетворение по правам требования Агентства после выплат возмещений по вкладам.
  • Прибыль от инвестирования свободных средств фонда.
  • Первоначальный имущественный взнос.

Принципы российской системы гарантирования вкладов

Российская система гарантирования вкладов базируется на основе ряда принципов. Это обязательное участие банков в системе обязательного страхования. Механизм направлен на сокращение рисков в случае наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков, если финансовые институты не справляются с выполнением своих обязательств.

В основе структуры лежит абсолютная прозрачность. Фонд формируется путем накопления страховых взносов от банков-участников системы. К участию в объединении допускаются коммерческие учреждения, которые имеют стабильное финансовое положение, выполняют экономические нормативы и достоверно ведут учет и отчетность.

Обязательное условие партнерства – это отсутствие взысканий со стороны надзорного органа.

Правила и нормативы

Страхование вкладов – это обязательное условие для привлечения денежных средств физических лиц банками. Если финансовый институт не участвует в системе вкладов, ему запрещено принимать средства своих клиентов.

В связи с этим на информационных стендах в финансовых учреждениях принято размещать свидетельства, которые выдаются государственной корпорацией, Агентством по страхованию вкладов. Наличие специализированого знака сине-зеленого цвета с надписью «Вклады застрахованы» является обязательным.

Банки в системе страхования вкладов, собственно как и сама система, контролируются Правительством России и Банком России через участие представителей банка в органах управления Агентством.

Классификация систем

Страхование депозитов продиктовано в большей мере историческими событиями. В 20-м веке, после того как волна кризиса прокатилась по всему миру, существенно пострадали многие секторы экономики. Под удар попала и социально-политическая обстановка. Во избежание повторения событий в будущем была учреждена уникальная финансовая структура, основная задача которой – это страхование вкладов. Банки с целью укрепить доверие населения охотно приняли нововведение.

Сегодня существует всего две модели страхования вкладов: германская, или континентальная, и американская. Для германской модели свойственно формирование неких кредитных учреждений. Эти союзы берут на себя функцию управления страховыми фондами, которые принадлежали банкам-участникам системы.

В соответствии с американской системой страхования, государство формирует один единственный финансовый орган, который работает благодаря государственным средствам и средствам финансовых институтов. В 20-веке появление систем страхования вкладов на территории каждой из стран мира стало нормой.

Правительства государств брали за основу одну из существующих моделей и адаптировали ее под свои интересы.

Страхование в 2015 году

Экономический кризис, который нахлынул на Россию в конце 2014 года, наложил большой отпечаток не только на деятельность множества предприятий, он оставил существенный след в жизни многих людей. Огромное количество банков в течение последнего года объявили дефолт.

Вклад, страхование РФ по которому предлагала на основании действующего законодательства, – это единственное, на что надеялись жители страны. На фоне сложившейся ситуации правительство модернизировало законодательство, и максимальный объем компенсаций, который ранее приравнивался к 700 тысячам рублей, сегодня соответствует 1,4 миллионам.

Несмотря на увеличение лимита выплат, аналитики уверенно говорят о том, что наплыва вкладчиков ожидать в этом году не стоит. Крупные инвесторы и бизнесмены выбирают иностранные банки. Страхование вкладов физических лиц в них не сопровождается наличием лимита на компенсационные выплаты.

Существенный отпечаток на ситуацию наложила нестабильность рубля в последние полгода, которая и стала одной из причин оттока капиталов из России. Как сложится ситуация дальше, говорить тяжело. Можно отметить только факт существенной модернизации системы страхования, которая направлена на сокращение рисков для инвесторов.

Источник: https://BusinessMan.ru/straxovanie-vkladov-sistema-straxovaniya-vkladov.html

Агентство по страхованию вкладов, что это за организация

система страхования вкладов

АСВ (Агентство по страхованию вкладов) — это государственная организация, которая контролирует все банки по вопросам страхования вкладчиков. На официальном сайте организации вы сможете узнать более подробную информацию, а так же проверить свой банк на его участие в ССВ (Системе Страхования Вкладов). В данной статье мы рассмотрим что такое АСВ, основные термины и узнаем какие вклады страхуются государством а какие нет.

Словарь основных терминов

  • Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – некоммерческая организация, созданная государством для обеспечения работы Системы страхования вкладов и защиты интересов вкладчиков.

АСВ действует на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Организационно-правовая форма АСВ – государственная корпорация.

Именно АСВ организует выплату физическим лицам возмещения по вкладам из средств фонда обязательного страхования вкладов.

  • Банк-агент – банк, выплачивающий от имени и за счет Агентства по страхованию вкладов страховое возмещение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.
  • Банк участник ССВ – кредитная организация, имеющая право привлекать средства населения во вклады.

Должен уплачивать страховые взносы в Фонд обязательного страхования вкладов: информировать вкладчиков о своем участии в ССВ, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам; вести учет обязательств банка перед вкладчиками.

  • Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета.

Понятие «вклад» включает в себя капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте.

Исключение отдельных видов денежных обязательств из страхования устанавливается законом. В частности, не подлежат страхованию: вклады на предъявителя; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей, электронные денежные средства, средства, размещенные на специальных (залоговых, номинальных и эскроу) счетах, за исключением отдельных видов.

Кроме того, не подлежат страхованию вклады, не номинированные в денежных единицах (например, в граммах драгоценных металлов).

  • Вкладчик – гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключивший с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе в связи с осуществлением предпринимательской деятельности индивидуального предпринимателя.

Наделен законом правом на получение страхового возмещения в банке, в отношении которого наступил страховой случай. Для того чтобы воспользоваться этим правом, вкладчику достаточно представить соответствующее заявление и документ, удостоверяющий его личность. Правами вкладчика наделяется наследник вкладчика, третье лицо, в пользу которого открыт счет, бенефициар номинального счета опекуна/попечителя.

  • Встречные требования – денежные обязательства вкладчика перед банком (остаток задолженности по кредиту, овердрафту и т.д.).

Встречные требования уменьшают размер обязательств при расчете страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения не влечет автоматического прекращения (зачета) встречных требований.

  • Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ведение реестра осуществляется АСВ. Доступен для ознакомления на сайте АСВ в сети Интернет.

Если в отношении банка наступил страховой случай, то он подлежит исключению из реестра после завершения Агентством процедур банкротства (ликвидации) банка.

  • Реестр обязательств банка – перечень обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам, на основании которых АСВ производит расчет и выплату страхового возмещения.

Содержит сведения: о вкладчиках (фамилия, имя, отчество, место регистрации, адрес для почтовых уведомлений, вид и реквизиты удостоверяющего личность документа); о вкладах (номер и дата заключения договора банковского вклада (счета), сумма и валюта вклада и др. данные) и о встречных требованиях банка к вкладчику.

  • Система страхования вкладов (ССВ) – специальная государственная программа, реализуемая в соответствии c Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Ее основная задача – защита сбережений населения, размещаемых в российских банках.

ССВ позволяет вкладчикам при наступлении страхового случая получить возмещение по вкладам в пределах установленного законом максимального размера страхового возмещения. Механизм страхования вкладов максимально прост и не требует от вкладчика никаких предварительных действий: вклады и счета физических лиц в банке-участнике ССВ страхуются «автоматически» с момента размещения средств в банке на основании договора банковского вклада/счета счета.

  • Страховое возмещение (возмещение по вкладу/вкладам) – денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику при наступлении страхового случая.

Устанавливается исходя из суммы обязательств банка перед вкладчиком за вычетом встречных требований банка.

Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100% суммы всех вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения. В сумму вклада входит как сумма внесенных вкладчиком денежных средств, так и капитализированные (причисленные) проценты по вкладу.

Страховое возмещение выплачивается в рублях в течение трех рабочих дней после представления вкладчиком заявления и документа, удостоверяющего его личность, но не ранее, чем через 14 рабочих дней после наступления страхового случая.

Вклады в иностранной валюте пересчитываются в рубли по курсу Банка России на дату наступления страхового случая.

Максимальный размер страхового возмещения – установленное законом ограничение на совокупную сумму возмещения по вкладам, выплачиваемую одному вкладчику в одном банке. Равен 1,4 млн. руб. для страховых случаев, которые могут наступить, начиная с 30 декабря 2014 года.

В предшествующие периоды функционирования ССВ устанавливался равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб., в зависимости от даты наступления страхового случая.

  • Страховой случай – отзыв у банка – участника ССВ лицензии Банка России на осуществление банковских операций либо введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
  • Страховые взносы банков – ежеквартальные отчисления банков-участников ССВ в фонд обязательного страхования вкладов.

В настоящее время размер страховых взносов составляет 0,1% расчетной базы – среднего ежедневного остатка вкладов в банке за квартал.

  • Фонд обязательного страхования вкладов – финансовая основа ССВ.

Фонд состоит из имущественного взноса Российской Федерации, страховых взносов банков – участников ССВ и доходов от размещения средств фонда в государственные и корпоративные ценные бумаги.

Средства Фонда используются для выплат страхового возмещения по вкладам и других целей, установленных федеральными законами.

Какие вклады являются застрахованными?

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся во вкладах и на счетах в банке, в том числе: 

  1. срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные вклады;
  2. текущие счета, в том числе используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
  3. средства на счетах индивидуальных предпринимателей (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.);
  4. средства на номинальных счетах опекунов/попечителей, бенефициарами по которым являются подопечные;
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Вклад на предъявителя сбербанк

Источник: http://bogkreditov.ru/strahovanie/chto-takoe-asv.html

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада, в том числе:

  • денежные средства в срочных вкладах и вкладах до востребования;
  • денежные средства на текущих счетах, в том числе используемых для расчетов по банковским картам;
  • денежные средства на расчетных и депозитных счетах индивидуальных предпринимателей (с 1 января 2014 г.);
  • денежные средства на номинальных счетах, открытых опекунами/попечителями, бенефициарами по которым являются подопечные;
  • денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества (с 1 апреля 2015 г.);
  • денежные средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (с 1 июля 2018 г.);
  • денежные средства, размещенные во вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами;
  • денежные средства, размещенные юридическими лицами, отнесенными в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства (c 1 января 2019 г.).

Не являются застрахованными денежные средства:

  • размещаемые на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
  • размещаемые в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
  • переданные банкам в доверительное управление;
  • размещаемые во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
  • являющиеся электронными денежными средствами;
  • размещаемые на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу (за исключением счетов эскроу, открываемых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве);
  • размещаемые в субординированные депозиты;
  • размещаемые юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств юридических лиц, отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

  1. отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства по страхованию вкладов в мероприятиях по финансовому оздоровлению банка;
  2. введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей (для страховых случаев, наступивших после 29 декабря 2014 г.).

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 рублей в совокупности.

Настоящее условие действует в отношении всех вкладов, внесенных вкладчиком (в пользу вкладчика) в один банк, в том числе вкладов, внесенных в связи с осуществлением предусмотренной федеральным законом предпринимательской деятельности (за исключением счетов эскроу, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или для расчетов по договорам участия в долевом строительстве).

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство по страхованию вкладов или в банк-агент в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам.

Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации), а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория.

Обращаем внимание на необходимость своевременно предоставлять информацию в АО «Нордеа Банк» об изменениях в сведениях, представленных при заключении договора банковского вклада или договора банковского счета:

Для вкладчиков — физических лиц Для вкладчиков — юридических лиц*
  • фамилия, имя, отчество,
  • адрес регистрации,
  • адрес для почтовых уведомлений,
  • вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность вкладчика-физического лица,
  • контактный телефон
  • наименование,
  • место нахождения,
  • адрес для почтовых уведомлений,
  • сведения о представителях, имеющих право действовать от имени вкладчика-юридического лица без доверенности,
  • контактный телефон

*Под термином «вкладчик-юридическое лицо» понимается юридическое лицо, отнесенное в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям (в том числе микропредприятиям), сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства.

В случае невыполнения таких действий могут возникнуть негативные последствия, связанные с увеличением сроков рассмотрения требований вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказом в выплате страхового возмещения при невозможности идентифицировать Банком и Агентством личность вкладчика (его представителя, имеющего право действовать от имени вкладчика-юридического лица без доверенности).

Более подробная информация о порядке и размере получения возмещения по вкладам размещена на сайте Агентства по страхованию вкладов: www.asv.org.ru.

Источник: https://www.nordea.ru/private/deposits/system_of_insurance.php

Система страхования вкладов — кто осуществляет прием банков, как работает, сумма возмещения

система страхования вкладов

Банковский депозит – способ сбережения денежных средств, которым активно пользовались еще несколько сотен лет назад. Сегодня же банковская деятельность широко шагнула вперед и сделала систему управления финансовыми средствами еще проще и доступнее.

Практически каждый гражданин России имеет лицевой счет в банке, на который ему зачисляется заработная плата или пенсия.

Управление этими средствами возможно в домашних условиях, через интернет-банкинг, что естественно, делает сотрудничество с банками еще более привлекательным.

Однако, риски при вкладе денежных средств у физических лиц все же имеются – вдруг банк обанкротится или его финансовое положение резко ухудшиться?

И для того чтобы граждане РФ не боялись подобных ситуаций, государством еще в 2003 году принята система страхования вкладов.

О ней, наверняка, слышали большинство клиентов банков. Но лишь немногие познают ее «изнутри» и то, лишь тогда, когда возникает этот самый страховой случай. Какова роль системы страхования вкладов? И что вообще она представляет собой?

Система страхования вкладов (далее ССВ) – это страхование денежных средств физического лица государством.

То есть, если возникает страховой случай, например, банкротство банка, то государство обязуется выплатить частичную или полную потерю вкладов физическому лицу.

Такими страховыми выплатами занимается специальное Агентство по страхованию вкладов. Сокращенно его называют АСВ. Возникновение данного агентства  в 2004 году связанно с большой волной банкротства в 90-х годах прошлого века, в результате которого был принят закон №177-ФЗ.

Согласно этому закону Агентство по страхованию вкладов обязано выплачивать компенсацию физическим лицам в случае возникновения страхового случая.

Однако размер компенсации рассчитывается из суммы вклада лица в определенном банке. С момента начала деятельности АСВ, то есть с 2004 года, в России было зафиксировано 130 страховых случаев, в результате которых была выплачена компенсация более чем 400 физическим лицам, что в общей сумме составляет 72,7 млн. рублей.

Подобные системы страхования вкладов действуют более чем в ста странах и при этом работают весьма успешно.

Ведь именно благодаря им, возрастает доверие населения к банкам, а сами банковские учреждения приобретают уверенность и стабильность, что также влияет на экономическое положение в стране.

Как работает

Механизм работы системы страхования не имеет никаких сложностей. Физическое лицо выбирает банковское учреждение, вносит свой депозит и составляет договор на определенных условиях.

При этом вкладчик сам не ведет никаких разговоров в АСВ и не оформляет никаких специальных договоров. Дело все в том, что за безопасность вкладов ответственность несет само финансовое учреждение.

Именно оно заключает договор с АСВ, согласно которому под страховку попадают абсолютно все депозитные вклады.

При этом банк каждый квартал выплачивает страховую премию АСВ в размере 0,1% от суммы всех вкладов. То есть, получается, что, по сути, страховку оплачивают не физические лица, решившие открыть депозит, а сами банки.

Рассчитывать на страховую выплату может каждый вкладчик, открывший счет в банке, который сотрудничает с АСВ.

Страхованию подлежат все вклады в банке, даже те, которые находятся на дебетовых картах, за исключением:

  • вкладов, хранящихся в учреждении в виде драгоценных металлов;
  • тех средств, которые вкладчик, находясь в здравом уме, передал банку на управление на доверительных отношениях;
  • вкладов на предъявителя;
  • депозиты, хранящиеся на электронных счетах;
  • средств, находящихся на счетах зарубежных филиалов банка.

При этом, как гласит ст.8 ФЗ №177-ФЗ, получить страховую компенсацию по вкладам можно только при условии полного аннулирования деятельности финансового учреждения, в котором у физического лица был открыт депозит, а также при моратории на удовлетворение требований иных кредиторов банка.

Такие страховые случаи возникают только при:

  • ухудшение финансового положения банковского учреждения;
  • банкротство банка;
  • период экономического кризиса.

Кто осуществляет прием банков в систему страхования вкладов

В систему страхования вкладов банки вступают автоматически после получения положительного отзыва от Банка России.

Каждое финансовое учреждение должно сначала должно пройти государственную регистрацию, а после получить лицензию, разрешающей на законных основаниях производить банковские операции.

В тех лицензиях, которые выдаются Банком России, указывается:

  • банковские операции, которые может производить конкретное финансовое учреждение;
  • валюту, в которой банк может осуществлять операции.

После получения такой лицензии, финансовое учреждение автоматически становится на учет в ССВ на основании уведомления Банка России о вынесении положительного вердикта.

Схема: Банк России.

Постановка на учет производиться не позднее следующего рабочего дня с момента получения лицензии. При этом, как только производится постановка на учет в ССВ, происходит внесение конкретного учреждения в реестр АСВ.

А это означает, что буквально через сутки банк может принимать депозиты и при этом вкладчики могут быть полностью уверены  в том, что при возникновении страхового случая, утерянные средства будут полностью компенсированы.

Исходя из этого, можно сделать вывод о том, что «главным» в системе страхования вкладов является Банк России. Именно от его решения и будет зависеть будущее конкретного финансового учреждения, а также степень доверия к нему клиентов.

Сумма возмещения

Выплатой страховых компенсаций вкладов занимается Агентство страховых вкладов. И согласно п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ, эти выплаты покрывают убытки полностью, но только при условии того, что сумма вклада была менее 700 000 рублей. Иными словами,  если вкладчик разместил ранее на счет в банке сумму свыше 700 000 рублей, он понесет убытки.

При этом если у вкладчика депозиты были открыты одновременно в нескольких финансовых учреждениях, то возмещение будет выплачено в полном объеме, согласно размеру каждого вклада.

То есть он получает компенсацию сразу от нескольких банков и может получить за каждый банковский счет до 700 000 рублей.

Однако если у вкладчика было открыто несколько счетов в одном банке, данная система выплаты уже не действует. Здесь определяется общая сумма всех вкладов.

И исходя из того, что в период кризиса количество страховых случаев значительно возросло, а вместе с ним и количество недовольных вкладчиков, 29 декабря 2014 года в закон были внесены поправки, согласно которым максимальный размер страховых выплат был удвоен и на сегодняшний момент он составляет 1 400 000 рублей.

При этом на страховую выплату также могут рассчитывать и частные предприниматели. Если вкладчик совершал депозиты в иностранной валюте, страховую компенсацию он сможет получить только в рублях и согласно курсу на момент наступления страхового случая.

Также следует отметить, что если сумма вклада значительно превышала максимальной суммы компенсации, разницу в выплате вкладчик может получить, но только в момент проведения реализации имущества обанкротившегося банка.

Подобные выплаты осуществляются согласно очереди и могут удовлетворить не всех претендующих вкладчиков.

Еще хотелось бы сказать о том, что если у физического лиц в одном и том же банке был открыт депозит и взят кредит, то выплата денежных средств будет производиться с учетом вычета задолженности.

Недостатки системы в России

Несмотря на то, что ССВ имеет явные преимущества, отрицательных сторон у нее также много. и одной из них является несовершенство суммы страховых взносов банков, находящиеся под «опекой» у АСВ.

При определении этого размера используется метод плоской шкалы – все участники системы платят одинаковые суммы в размере 0,1% от размеров вкладов.

Такая система, навряд ли, является справедливой, ведь она не учитывает главного —  уровень рисков каждого отдельного банка, вступившего в ССВ.

Ведь нередко возникают такие ситуации, когда сумма вкладов в банке, попавших в обработку, сильно превосходят тех сумм, которые АСВ гарантирует выплатить в случае возникновения страхового случая.

До недавнего времени российская система страхования имела ограниченный круг объектов защиты. То есть, она гарантировала выплату компенсаций только физическим лицам, так как система только начинала свое развитие и не могла полностью охватывать все вклады, включая от частных предпринимателей.

Сегодня же данный «минус» постепенно устраняется. АСВ начало выплаты и частным предпринимателям. Однако данная система еще не совершенна и находится на стадии разработки.

И еще один недостаток системы страхования вкладов заключается в недостаточной информативности населения в данной сфере.

То есть, человек, открывший депозит в одном из банковских учреждений даже не знает на какую сумму может рассчитывать в случае наступления страховой выплаты.

Он не знает, куда ему обращаться и какие документы нужно предоставлять при этом. Кроме того, если говорить о самой системе страхования вкладов, то можно сказать и о том, что работа ее является не устойчивой и всегда находится под риском, так как ее существование напрямую зависит от банков и их выплат.

Проблемы и перспективы развития в России

Основная проблема, которая влияет на развитие ССВ, является низкий менталитет россиян – «Мы не настолько богаты, чтобы делать вклады». Необходимо уходить от подобных стереотипов и как можно быстрее. Ведь этого зависит общее экономическое положение в стране.

Да и к тому же, «нехватка клиентов» приводит к снижению общей суммы, поступающей в АСВ, что приводит к невозможности выплаты всех компенсаций в случае наступления крупного страхового случая.

То есть, получается, что работа АСВ находится под большим риском и данная система может в любой момент рухнуть.

Именно поэтому правительство постоянно вносят поправки в закон по страхованию вкладов, которые обеспечивают надежную защиту денежных средств физических лиц и саму работу банковской системы.

К тому же, если государство вдруг окажется в глубоком кризисе, который приведет к банкротству почти всех финансовых учреждений, то это может привести к катастрофе – экономическое состояние страны может находиться на грани.

Поэтому, несмотря на то, что список банков, входящих в систему страхования вкладов с каждым годом растет, ССВ требует серьезных поправок.

Порядок формирования Фонда страхования вкладов рассматривается тут.

Про программы страхования вкладов рассказывается на этой странице.

Источник: http://prostrahovanie24.ru/vkladov/sistema-strahovanija-vkladov.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Эмиссия акций это

Закрыть