Сравнение банковских вкладов

10 самых выгодных вкладов в надежных банках 2019

сравнение банковских вкладов

Даже в сложной экономической ситуации в 2019 году есть возможность вложить деньги так, чтобы заработать. Один из способов — оформить выгодный депозит для физических лиц. Но в каком из наиболее надежных банков России сегодня самый высокий процент по вкладам? Специалисты агентства Top-RF.ru проанализировали предложения крупнейших банков страны, составив, обзор депозитов в рублях с выгодными процентными ставками.

Вклады физических лиц — традиционный способ вложения денег

Имеется много способов вложить деньги, чтобы получать пассивный доход. Можно купить валюту и ждать, когда она вырастет в цене, можно зарабатывать деньги на Форексе, инвестировать в ПАММ-счет, пытаться получить доход, торгуя бинарными опционами и многое другое.

Все эти способы заработка денег приносят довольно высокую прибыль, но и связаны с определенным риском. Банковские вклады физических лиц же и сегодня остаются наиболее надежным и традиционным способом вложения сбережений в России.

Выбираем самый выгодный вклад: на что обратить внимание

Выбирая банк, которому доверить деньги, вкладчики, как правило, обращают внимание минимум на два параметра:

  • — размер процентной ставки, что позволяет выбрать вклад с максимальным доходом;
  • — надежность банка, что позволяет не беспокоиться за сохранность сбережений даже во время банковского кризиса.

Совместить высокую процентную ставку и достаточную надежность банка бывает довольно сложно. Аналитики агентства Top-RF.ru попытались сделать это, изучив условия вкладов в рублях РФ для физических лиц в надежных банках.

Какие вклады в надежных банках России самые выгодные сегодня

Каждый банк имеет свою линейку выгодных вкладов для физических лиц с уникальными условиями.

Чтобы хоть как-то привести «к общему знаменателю» параметры вкладов в разных банках, мы попробовали выяснить, какие самые высокие процентные ставки в рублях предлагаются тому, кто намерен открыть депозит сегодня, в 2019 году.

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки в крупнейших банках России по вкладам сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Самые выгодные вклады в надежных банках России из топ-10

Совкомбанк

Вклад «Рекордный процент»

Процентная ставка Сумма Срок
7,8% от 50 000 365 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисление процентов в конце срока

Подробнее >>

Московский кредитный Банк

Вклад «МЕГА Онлайн»

Процентная ставка Сумма Срок
7,75% от 1 000 365 дней

Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Доходный (онлайн)»

Процентная ставка Сумма Срок
7,55% от 1,5 млн 395 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Время роста (онлайн)» (до 30 апреля 2019 года)

Процентная ставка Сумма Срок
7,3%7,7% от 30 000 180 дн.380 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Сбербанк России

Вклад «Лови выгоду» (до 31 марта 2019 года)

Процентная ставка Сумма Срок
7,10 %7,50 %7,65 % от 50 000 5 мес.12 мес.18 мес.

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисление процентов в конце срока

Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

Процентная ставка Сумма Срок
до 5,75% от 400 000 365 — 1095 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

Процентная ставка Сумма Срок
7,50% от 10 000 397-731 дн.

Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Надежный»

Процентная ставка Сумма Срок
7.44% от 1,25 млн 367 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Почта-банк

Вклад «Капитальный (онлайн)»

Процентная ставка Сумма Срок
7,4% от 50 000 367 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Сбережения (онлайн)»

Процентная ставка Сумма Срок
7,35% от 1 млн 367-1097 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Победа+ (пакет Премиум)»

Процентная ставка Сумма Срок
7,0% от 5 млн 365 дней

Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

Подробнее >>

Основные виды вкладов физических лиц

Сегодня банки Москвы предлагают большое число различных видов выгодных депозитов для физических лиц. Но все их можно условно разделить на несколько групп:

— срочные вклады под самые высокие проценты. Открывая такой депозит, вы отдаете банку свои денежки на определенный срок (3-6 месяцев, 1 год или 3 года), и в это время не можете забрать их обратно, не потеряв проценты или пополнить счет.

— пополняемые вклады физических лиц. Открывая такой депозит, вкладчик может копить деньги, пополняя счет, а вместе с тем растут и проценты. Однако снять средства со счета и не потерять при этом доходность нельзя.

— вклады с частичным снятием средств без потери процентов. Такие депозиты, как правило, имеют самые низкие процентные ставки. Зато дают возможность забирать часть средств до заранее обговоренного неснижаемого остатка, на сумму которого и будут начисляться проценты.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

Смотрите также проценты по вкладам в Бинбанке >>

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/203-vygodnye-vklady-v-nadezhnykh-bankakh-rossii-obzor.html

Банковские вклады — сравнение

сравнение банковских вкладов

Самым популярным и привычным как в мире, так и для большинства россиян, видом инвестиций являются банковские вклады, или как их ещё называют, банковские депозиты. Это обусловлено развитием инвестиционной сферы, а также доступностью такого вида инвестиций для обычного гражданина.

В самом деле, для вложения денежных средств под проценты в банке человек может и не иметь какие-либо специальные знания из сферы финансовых инвестиций. Ему не нужно следить за финансовым рынком и прочими факторами экономики. Всё, что нужно — лишь определиться с выбором банка, внести денежные средства на депозит и ожидать получения обещанной прибыли в соответствии с процентными ставками.

Что ещё привлекает вкладчиков, так это определенность и неизменность в предоставляемых банком ставках по депозитам. Таким образом, человек кладёт деньги в банк под установленный процент и не заботится о различных экономических факторах и тенденциях, которые могут повлиять на его депозиты. Именно поэтому банковские вклады до сих пор — одна из приоритетных сфер по привлечению частных инвестиций.

Застрахованный вклад — гарантия безопасности ваших средств

Основным принципом в работе ССВ (системы страхования вкладов) является возмещение денежных средств вкладчиков из независимых источников. Такое может произойти в случае завершения банком своей деятельности, к примеру, при отзыве банковской лицензии. В такой ситуации вкладчики гарантированно получают назад свои деньги, не дожидаясь процесса ликвидации банка.

Как показывает опыт многих развитых стран, страхование вкладов — эффективный инструмент при решении социальных и экономических задач. Во-первых, система страхования позволяет предотвратить панику, обеспечивая при этом стабильность работы банковских систем. Во-вторых, её наличие обеспечивает повышение доверия населения к банкам и создание условий для долгосрочного роста частных депозитов.

Актуальные банковские предложения по вкладам

Ниже вы можете ознакомиться с актуальным списком вкладов различных банков. Каждый банк предлагает свои условия открытия депозита с определенной процентной ставкой. Но самый выгодный депозит можно определить лишь при сравнении предложений нескольких банков.

Список актуальных предложений различных банков

Название банкаНазвание вкладаПроцентная ставка за 1 год, %
Сбербанк «Сохраняй ОнЛ@йн» 9,52
ВТБ24 «Выгодный» 11,05
Россельхозбанк «Ваш Доход» 12,00
Газпромбанк «Газпромбанк-Перспективный» 10,00
Банк Москвы «Максимальный доход» 11,79
Альфа банка «Победа» 10,25
Бинбанк «Хит сезона» 12,00
Райффайзенбанк «Личный выбор» 10,50
Русский стандарт «Летнее удовольствие» 13,00

Что касается юридической стороны вопроса, то договор банковского вклада обязует банк вернуть сумму вклада, а также выплатить проценты по заранее определенным с вкладчиком условиям. Обычно вкладчик может пользоваться начисленными процентами: изымая их по истечении периода выплаты или присоединяя их к общей сумме депозита.

Какие вклады существуют?

Вклады можно поделить на типы по разным критериям. Так, банковские вклады делят на «срочные» и вклады «до востребования». Первые, как следует из названия, позволяют снять деньги с депозита в любое время. При этом вклады «до востребования» имеют очень низкую ставку и зачастую оказываются невыгодными.

Более высокие процентные ставки по вкладам для физических лиц могут предложить «срочные». Доход в этом случае зависит от времени, на который вкладчик размещает деньги и от суммы депозита. Но такие вклады, как правило, банки не разрешают пополнять, а также снимать с них денежные средства. Ставка по срочным вкладам обычно находится в диапазоне от 7 до 12 процентов годовых, а срок размещения варьируется от дней до нескольких лет.

Другое деление вкладов — их принадлежность к определенной валюте. На сегодняшний день у клиента банка есть возможность открыть вклад почти во всех валютах мира. Но у российских вкладчиков наибольшую популярность имеют вклады в рублях. Это обусловлено во многом тем, что процентные ставки по валютным вкладам ниже рублевых, и это неблагоприятно влияет на доход, получаемый вкладчиком.

Вклады в долларах по понятным причинам популярны в тех странах, где доллар является государственной валютой.

Банк может фиксировать процентную ставку вклада, тогда она заранее обговаривается при заключении договора и не меняется в течение всего периода действия вклада. Это характерно зачастую для вкладов пенсионеров, ведь им не хочется беспокоиться по поводу расчёта процентов. Другой вариант процентной ставки — плавающая, она находится под влиянием тех или иных финансовых факторов государства, таких как учетная ставка, индексы биржи и многое другое.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Дебетовая карта авангард банка

Источник: http://finansday.com/bankovskie-vkladyi-sravnenie.html

Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты

сравнение банковских вкладов

» Вклады » Выгодные вклады в надежных банках под высокие проценты

Выгодные вклады в самых надежных банках топ-10 представлены на этой странице: сравните проценты и выбирайте максимальные ставки и лучшие условия по депозитам.

Вклады физических лиц в надежных банках – это гарантия того, что вам не придется искать сбережения, если Центробанк вдруг отзовет лицензию. Считается, что надежные банки из топ-10 предлагают не слишком высокие проценты, но это мнение не всегда справедливо. В линейке вкладов самых надежных банков России есть депозиты с высокими процентными ставками.

Лучшие предложения по процентам от надежных банков из топ-10 представлены на этой странице. Каждый может подобрать банковский вклад для надежного хранения сбережений, который поможет не только уберечь деньги от инфляции, но и приумножить их.

Выгодные вклады в надежных банках: сравните проценты

Воспользовавшись этой сравнительной таблицей вы сможете найти оптимальные условия вложения средств среди предложений самых надежных банков из топ-10.

Вклад Юникредит Банка «Для жизни»

Специальный депозит физических лиц с повышенной доходностью, доступный только тем, кто оформляет программу накопительного или инвестиционного страхования жизни, — отличная возможность зафиксировать высокую ставку на длительный срок.

Условия

  • Срок вклада: от 270 до 1800 дней (от 368 дн. в долларах США / 1800 дн. в евро);
  • Сумма: от 100 000 рублей / 1500 долларов / 1500 евро;
  • Пополнение: не предусмотрено;
  • Частичное снятие: не предусмотрено;
  • Капитализация: да.

Процентные ставки

В рублях РФ В долларах США В евро
от 7,00% до 8,35% от 1,50% до 2,66% 0,20%

.

Вклад банка «Открытие» «Надежный»

Это новый срочный депозит физических лиц с повышенной ставкой и возможностью капитализации процентов. Открывается в рублях, долларах США или евро как в отделениях, так и мобильном и Интернет-банке.

Вклад Росбанка «150 лет надежности»

Максимальная доходность, даже с небольшой суммы вклада, без опции частичного снятия и пополнения.

Сравнение процентных ставок по депозитам коммерческих банков КР

сравнение банковских вкладов

Рецессия в России на фоне падения мировых цен на нефть и украинского кризиса напрямую влияет на курс кыргызского сома к доллару США. За 2014 год доллар вырос по отношению к сому на 11,16%, а объем центробанковских интервенций в общей сложности составил рекордные для страны $493,15 млн. Неблагоприятные изменения на валютном рынке не могли не повлиять на политику коммерческих банков КР.

В январе 2015 года несколько коммерческих банков Кыргызстана повысили процентные ставки по депозитам в национальной валюте и, напротив, снизили ставки по вкладам в долларах США.

Акчабар сравнил средние годовые процентные ставки вкладов 12 коммерческих банков, представленных на нашем сайте.

Вклады в долларах США

Начнем со вкладов в долларах США, коих в нашей базе данных насчиталось 48.

Средний размер годовой процентной ставки по долларовым вкладам в ведущих банках страны находится в пределах от 5 до 6%. Аман Банк и Банк Бакай предлагают самую высокую среднюю ставку на рынке — 8,64% и 9% годовых. Это более чем на 2% превышает большинство предложений на рынке.

Наиболее низкая ставка вознаграждения по вкладам у Казкоммерцбанк Кыргызстан — всего 2%. Банк давно определил для себя приоритеты на рынке КР — кредитование и розничное обслуживание.

Вклады в национальной валюте

Рассмотрим средние ставки сомовых депозитов сроком на 1 год. Таких продуктов в нашей базе данных оказалось 52. И здесь наиболее высокие процентные ставки предлагают два банка: Бакай и Аман банк — 13% годовых. Средняя ставка сомовых вкладов у лидеров банковского рынка находится в пределах от 11 до 12% годовых.

Достаточно высокие ставки сомовых вкладов и снижение ставок в иностранной валюте свидетельствуют не только о нестабильности национальной валюты, но и повышенном спросе на кредиты в сомах, несмотря на высокие ставки 25-30% годовых. Однако, не будем забывать о том, что привлекательные депозитные ставки могут также свидетельствовать о рискованной процентной политике банка и доставить организации проблемы когда придет время выплаты накоплений клиентам по вкладам с высокими ставками. 

банков

Мы обратились в Аманбанк и Банк Бакай с просьбой прокомментировать текущие ставки банка по вкладам для физичиских лиц. Приводим дословный ответ, полученный от финансового отдела Аманбанка:

«Размер наших ставок обусловлен прежде всего размерами ставок наших конкурентов на банковском рынке в целях привлечения максимального возможного числа клиентов и обеспечения прироста ресурсов банка. Ресурсы физических лиц, особенно пенсионеров, более стабильны в банке, чем ресурсы госструктур и коммерческих организаций. Поэтому в условиях жесткой конкуренции банк устанавливает свои процентные ставки в соответствии с действующими ставками на рынке вкладов» — сообщили в Аманбанке.

В банке Бакай ситуацию прокомментировали следующим образом:

Процентные ставки по депозитным продуктам обусловлены развитием банка, включая наращивание ресурсной базы, а также деловой активностью в финансовом секторе. Бакай Банк постоянно работает над привлечением новых вкладчиков и повышением лояльности текущих вкладчиков, предлагая привлекательные условия для сохранения и умножения денежных средств на основе регулярного мониторинга процентных ставок по вкладам банков.

Позиция Нацбанка

В управлении внешнего надзора НБКР нас заверили в том, что банки самостоятельно устанавливают процентные ставки. При этом, в случае внесения изменений в декларируемые процентные ставки по депозитам, банк в течение семи рабочих дней обязан уведомить надзорный орган об изменении ставок. НБКР в свою очередь рассматривает изменения с учетом влияния депозитных сумм на финансовое состояние коммерческого банка.

По мнению регулятора:

Банки должны иметь политику по ценообразованию банковских продуктов, утвержденные уполномоченным органом управления. Политика по ценообразованию, реализуемая банком, должна быть транспарентной, соответствовать требованиям законодательства Кыргызской Республики по антимонопольному регулированию, развитию добросовестной конкуренции и защите прав потребителей банковских услуг.

В каком банке открыть депозит?

Если вы предполагаете разместить в банке не более 100 000 сом, то не стоит волноваться за сохранность ваших денег. Можно открыть депозит в банке, предлагающем наиболее выгодные условия. АЗДКР гарантирует возврат депозитов размером до 100 000 сом в момент наступления страхового случая, например отзыва лицензии у банка.

Агенство по защите депозитов Кыргызской Республики гарантирует вкладчикам возврат депозитов размером до 100 000 сом в случае банкротства банка или отзыва лицензии.

 Подробнее

Если вы планируете разместить свои сбережения в одном из коммерческих банков настоятельно рекомендуем не только сравнить процентные ставки, но ознакомиться с годовой отчетностью банка, выяснить выполняет ли банк нормативы и требования НБКР, а также прочитать наш материал Сохранить и преумножить: выбираем депозит в Кыргызстане.

Публикация Сравнение процентных ставок по депозитам коммерческих банков КР

Источник: https://www.akchabar.kg/kg/article/deposits/sravnenie-procentnyh-stavok-po-depozitam-bankov-kyrgyzstan/

Банковские вклады — виды, преимущества и недостатки. Сравнение, что выгоднее вклад или недвижимость

сравнение банковских вкладов

Банковские вклады — являются одним из важных видов источника сбережения и приумножения капитала, который со временем переходит в актив, приносящий пассивный доход. Вложение денег в банк под проценты, не требует каких-то особых навыков. Все у кого есть свободная наличность, могут просто взять и положить деньги под проценты, таким образом приумножая имеющийся капитал.

В данном обзоре мы рассмотрим какие виды банковских вложений существуют, приведем сравнение, что выгоднее вклад или недвижимость и куда выгоднее инвестировать свои деньги инвесторам.

Кто использует банковские вклады?

Банковские вклады, как средство приумножения личного капитала, используют практически все категории людей, начиная от студентов, заканчивая пенсионерами. Также, в последнее время, стало модным открывать депозит для своего ребенка на его будущее обучение, который сможет снять только ребенок на которого открыт данный вид банковского вклада.

Кроме физ.лиц, банковские вклады довольно распространены среди юридических лиц. К примеру, в компанию зашла валюта, но на рынке неопределенность с национальной валютой (на период 1-3 и больше месяца). У юридического лица есть два выхода:

— держать просто на расчетном счете;
— положить на депозит до определенности ситуации на рынке.

В большинстве случаев руководитель юридического лица положит деньги на депозит, чтобы получить максимальную прибыль при налаживании обстановки с валютой. Ведь деньги всегда должны работать на своего хозяина.

Виды банковских вложений

Среди множества различных банковских депозитных продуктов существует три основных вида банковских вложений. Подробнее о каждом из них речь пойдёт далее в данном обзоре.

Виды банковских вложений делятся на следующие категории:

  • срочный;
  • бессрочный;
  • до востребования.

Срочный банковский депозит — это вклад на определенный период, до определенной даты. Ранее данной даты снять средства нельзя. В некоторых банках можно снять до окончания срока действия, но с достаточно высоким штрафом или без начисления процентов по вкладу.

Бессрочный банковский депозит — это вложение денежных средств на бессрочный период на условиях, когда вкладчик может снимать деньги или пополнять вклад в любой момент времени.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое накопительный счет

Банковский депозит до востребования — это вклад для сохранения капитала вкладчика до момента, когда он ему понадобится. Как правило на таком вкладе самый минимальный процент доходности ∼ 0,01%. Данный вклад в основном используется, когда вкладчик не забрал свои деньги после окончания срока депозита без автопролонгации.

Дополнительно можно указать как вид банковских вложений: банковские облигации, банковское золото, монеты и другие инвестиционные продукты о которых можно узнать у представителей банка.

Преимущество банковских вкладов перед другими инвестициями

Банковские депозиты отличаются от других инвестиционных решений своей простотой, постоянностью и относительно надежностью.

В сравнении с ценными бумагами, такими как биржевые акции, облигации и прочие ценные бумаги. Банк обязан выплачивать проценты указанные в депозитном договоре. В случае с акциями, если предприятие не получило прибыли, то и дивиденды не начисляться акционерам.

В случае с облигациями, то если предприятие выдавшее облигации обанкротилось, то держатели облигаций могут не получить не только проценты, но и саму сумму по облигациям.

Хотелось бы отметить, что держатели облигаций получают свои средства и проценты в первую очередь, чем держатели акций того же предприятия, в случае его банкротства.

С другой стороны и банк может быть ликвидирован, но риски не получения прибыли по вкладам — полностью отсутствуют!

Недостаток банковских депозитов

Недостатком банковских депозитов, является постоянно меняющиеся ставки. Но в целом пассивный доход и прибыль остаются.

Также, к недостатку можно отнести вероятность банкротства банков и потери всего своего капитала в них. Поэтому не следует держать на банковских депозитах более половины всего своего капитала. Также, уменьшит риски вложение средств не в один, а в несколько крупных и надежных банках.

Гаранты возврата банковских депозитов клиентам банка

В крупных банках, очень часто используется страхование депозитов вкладчиков независимой страховой компанией (часто международной) или государством. Такой банк, является лучшим вариантом вложения депозита, до суммы гарантированного возврата страховой компанией или государством.

Например:

  • в СНГ и России, сохранность средств вкладчиков гарантирует государство на сумму около 20 000 долларов США
  • в Европе, Америке, сохранность депозитов вкладчиков гарантируют крупные страховые компании на сумму от 50 000 долларов США.

Не у каждого банка есть гарант по возврату вклада, поэтому при выборе банка для инвестирования, нужно грамотно и ответственно подойти к этому вопросу.

Пример пассивного дохода банковского вклада

Пассивный доход — это сумма получаемого дохода, которой достаточно для того чтобы жить обеспечивая себя/семью не работая.

Возьмем за средний доход на среднестатистическую семью в размере 400$ в месяц.Банки в среднем выдают 5% годовых на доллары США.

Для обеспечения ежемесячного дохода в размере 400$, нужно держать депозит в 100 000$.

Источник: https://invest4net.ru/investicii/bankovskie-vklady.html

Сравнение вкладов банков – на что обратить внимание?

сравнение банковских вкладов

Перед заключением договора банковского вклада каждый человек, сталкивается с необходимостью выбора подходящей депозитной программы. Учитывая огромный ассортимент доступных россиянам депозитов, только тщательное сравнение вкладов разных банков по наиболее их  важным параметрам позволит потенциальному клиенту подобрать самый выгодный для себя банковский продукт.

Сравнение вкладов банков: доходность и выплата процентов

При сравнении вкладов банков (при прочих равных условиях — одинаковой валюте, сумме и сроке) следует в первую очередь учитывать их доходность.

Напомним, что депозиты с выплатой дохода в конце срока в данном случае уступают вкладам с капитализацией процентов. Последние также можно сравнивать между собою – по периодичности капитализации процентов: ежедневной, еженедельной, ежемесячной и ежеквартальной.

Естественно, чем чаще происходит капитализация начисленного дохода, тем больше итоговая доходность депозита.

При сравнении вкладов необходимо обращать пристальное внимание как на ставку и возможность капитализации процентов, так и на периодичность выплаты дохода. К примеру, некоторым клиентам, идеально подходят вклады банков с ежемесячной выплатой процентов, позволяющие получать регулярный доход, размер которого зависит в первую очередь от суммы размещённых в кредитной организации средств.

Кроме того, изучая различные банковские вклады, сравнение  которых позволяет выбрать депозитный продукт с максимальной доходностью, а не самой высокой ставкой, поинтересуйтесь порядком выплаты процентов (на текущий/карточный счёт или на депозитный счёт до востребования), а также стоимостью обслуживания счета, на который они зачисляются.

Банковские вклады: сравнение условий

Тщательное сравнение вкладов банков  подразумевает также изучение следующих их условий:

  • возможность частичного изъятия средств с депозитного счета
  • разрешение на осуществление приходных операций – интересно вкладчикам, открывающим долгосрочные депозиты
  • возможность дистанционного управления банковскими вкладами, сравнением параметров которых вы занимаетесь, – с помощью интернет-банкинга, банкоматов и т.п.

Если вы проводите сравнение вкладов в валюте или мультивалютных депозитов обратите дополнительно внимание на такие их условия как:

  • наличие и размер комиссии за конвертацию средств
  • курс, по которому обмениваются средства на мультивалютном вкладе – внутренний, льготный или курс пункта обмена валют банка
  • ограничения по количеству конвертаций за день/месяц
  • размер минимальной суммы на депозитном счёту по каждому виду валюты.

Даже если вы не планируете досрочно изымать свои средства со счета или, наоборот, продлевать его действие ещё на один срок, все равно при сравнении вкладов банков изучите порядок досрочного их расторжения и автопролонгации.

Так, возможность досрочного изъятия вклада с выплатой процентов банком по льготной ставкой – это существенный плюс в пользу выбора депозита.

При анализе важных параметров банковских вкладов, сравнение условий их пролонгации также не будет лишним – некоторые организации при автоматическом продлении срока действия депозита устанавливают по нему минимальный процент – в размере ставки «до востребования».

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

Источник: https://vkladi-depoziti.ru/rubli/sravnenie-vkladov-bankov-na-chto-obratit-vnimanie/

Выбираем самые высокие проценты по вкладам

сравнение банковских вкладов

В России депозит является пожалуй единственным средством хранения и приумножения денег. Основной плюс депозита — высокая доступность и простота. Взял деньги, понес в банк и сделал вклад. При этом любой человек ищет банк, где самые высокие проценты по вкладу. Рассмотрим вопрос, где найти такой банк, где максимальная ставка и как правильно подойти к вопросу выбора срока и суммы предполагаемого вложения

Выбор самой высокой ставки по вкладам

В погоне за ставкой мы часто забываем, что существуют вклады с капитализацией и без
Т.е. ставка 15% по вкладу с капитализацией оказывается больше 16 процентов без капитализации

15% > 16% -иногда это верно!!!

Это нужно иметь ввиду, выбирая вклад. К сожалению, высокие проценты по вкладу — не гарантия наибольшей выгодности. Следует учитывать это при выборе депозита с максимальным процентом. Считать нужно эффективную ставку. Сделать это можно вручную в Excel, но при походе в банк у вас не будет Excel. Вам поможет мобильный калькулятор вкладов с нашего сайта. Найти его можно здесь.
Он без труда считает эффективную процентную ставку.

Список банков с высоким процентом по вкладам

Мы не рекомендуем делать вклады в банк, у которого они не застрахованы. Вкладывать деньги в малоизвестный банк, у которого завтра ЦБ может забрать лицензию, не рекомендуем. Поэтому приводить 5 банков с самыми высокими ставками некорректно.

Нужно смотреть еще на надежность банка и минимальную сумму вклада.

Ниже приведен список надежных банков с самыми высокими ставками по вкладам

Все банки ПАО Банк ФК ОткрытиеУральский банк реконструкции и развитияООО КБ Ренессанс КредитПАО Почта БанкПАО МТС-БанкПАО ТранскапиталбанкАО Джей энд Ти БанкАО Банк Жилищного Финансирования

Все категории Вклады с онлайн открытиемCрочные вкладыНовогодние предложения 2019Вклады Раньте

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Начисление %

В конце срока

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно в последний день

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно на дату вложения

Минимальная сумма

Начисление %

Ежемесячно в первый день

Да, возможно в других банках есть ставки больше. Но! Риск вложения в эти банки заметно выше.
Есть вероятность, что ЦБ отнимет лицензию у этого банка. Внутренней кухни банка вы не знаете и в каком положении банк трудно понять. Вывод — не вкладывать деньги в такие банки.

Самые доходные вклады — вклады с капитализацией

При выборе вклада с самой высокой ставкой нужно смотреть эффективную ставку. Например, если брать вклад 100 тыс. под 14% с капитализацией и без то имеем следующий результат сравнения

Сумма Капитализация Предполагаемый доход Ставка по договору Эффективная ставка
100 000 нет 14023.45 14% 14%
100 000 да 14960.84 14% 14.920%

Т.е. самая высокая ставка по вкладу в данном случае это по вкладу с капитализацией. В итоге доход по вкладу с капитализацией больше.

14960.84 — 14023.45 =927.39

Но тут есть маленький нюанс. Дело в том, что вклады по ставке выше 18.25 облагаются налогом.

Ищите вклады с кешбеком при пополнении

Существуют вклады, которые позволяют сразу прибавить процент от пополнения. Они увеличивают эффективную ставку. Таким вкладом является вклад Тинькофф. При пополнении минимум за 3 месяца вы можете получить 1% от суммы пополнения. Например, если вы открыли вклад Тинькофф и перевели туда из другого банка 1 млн. рублей, то получим что на наш счет дополнительно положат:

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Вклады юридических лиц

1 млн. * 1% = 10 тыс. рублей

Стоит понимать, что банки различными способами пытаются вас заманить и заставить сделать вклад. Внимательно изучайте тарифы банка. Очень часто за высокими ставками скрывается плохой банк с высокими тарифами на пополнение. Подарки при открытии вклада также влияют на эффективную ставку. Не стоит гнаться за подарками.

Очень часто вы приходите в банк, делаете вклад и спрашиваете » А где же мой подарок». И получаете в ответ — извините, подарки закончились)). Не открывайте вклады в банках, которые проводят розыгрыши квартир и машин среди вкладчиков. Там всегда не самая высокая ставка по депозитам. Поверьте — вы не получите приз, а ваш доход будет меньше.

Подарки — это всего лишь маркетинговый ход, который позволяет привлечь вас и не несет для вас прибыли.

Источник: https://investor100.ru/vysokie_protsenty_po_vkladam/

Самый выгодный валютный вклад в долларах и евро в Сбербанке в 2019 году

сравнение банковских вкладов

Многие вкладчики сегодня предпочитают хранить средства не только в рублях, но и в иностранной валюте — долларах и евро. Определить самый выгодный валютный вклад в Сбербанке для физических лиц (проценты в 2019 году, срок хранения) не так уж и сложно. Что лучше выбрать?

Кому выбрать валютный вклад Сбербанка в 2019 году?

Валютный вклад в Сбербанке в долларах  и евро подходит для клиентов, которые: 

получают зарплату в иностранной валюте;

часто проводят взаиморасчеты с иностранными контрагентами;

планируют выиграть на разнице курсов или хотят защитить свои средства от экономических кризисов.

В качестве участника программы государственного страхования Сбербанк (вклад в долларах, рублях и иной валюте одинаково подпадает под ее действие) гарантирует возврат средств до в случае финансовых проблем. В рублях эта сумма составляет 1,4 млн. Сбербанк вклады в валюте гарантированно возвращает на эту же сумму – в соответствии с текущим курсом ЦБ.

Вклад Сбербанка с 1 февраля 2019 года «Лови выгоду»: условия и проценты 

Вклады «Большие планы» и «Без паспорта» Сбербанка со ставкой 7,4% 

Долларовые вклады в Сбербанке в 2019 году 

Долларовые вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году отличаются следующими особенностями: 

сниженной процентной ставкой. По сравнению с рублевыми вкладами, средняя величина менее 1%;

возможностью частичного снятия и пополнения. Большинство вкладов позволяют проводить операции со средствами, хранящимися на валютном вкладе, без необходимости полного закрытия счета;

возможность получить повышенную процентную ставку. Банк предлагает более выгодные условия клиентам, которые открыли счет через онлайн-сервис. В этом случае вы также сможете управлять своими активами через онлайн-банкинг, не посещая отделения Сбербанка.

На официальном сайте СБ РФ, Вы сможете легко узнать, какие предлагает Сбербанк выгодные валютные вклады для физических лиц – 2019, проценты по вкладам.

 Выберите программу с определенным первоначальным взносом и возможностью пополнения. В 2019 году принимает Сбербанк валютные вклады с капитализацией и пролонгацией. Вы можете открыть депозит в различной валюте. Наиболее востреованные программы, которые предлагает Сбербанк, – вклады в долларах. Также сегодня граждане нередко открывают вклады в евро.

Вклады в иностранной валюте в 2019 году особенно выгодны для физических лиц, ведь ставки по ним то и дело растут. К тому же можно подзаработать на курсовой разнице рубля и доллара. Поэтому стоит присмотреться к ним внимательнее. Рассмотрим проценты и ставки валютных вкладов Сбербанка.

Вклады в валюте: насколько это выгодно сегодня

Известно, что грамотные инвесторы советуют не класть яйца в одну корзину – хранить деньги в разных местах. Например, открыть депозит, купить акции или валюту. Но если с акциями и облигациями многим лучше не связываться, поскольку можно сильно прогореть, то открыть депозиты не только в рублях (смотри таблицу процентных ставок рублевых вкладов Сбербанка), но и вклады в валюте — долларах и евро – это хороший способ вложения денег.

Вклады в иностранной валюте для клиентов Сбербанка — это шанс заработать на процентах и колебаниях курса в 2019 году.

Надо знать, что вклады в валюте в Сбербанке застрахованы государством, но выплаты, в случае отзыва лицензии, производятся в рублях. Хотя, конечно, клиентам Сбербанка можно не беспокоиться. Надежность банка не вызывает сомнений.

Вклады в валюте в Сбербанке: процентные ставки в 2019 году

Вклады в иностранной валюте в Сбербанке России можно открыть в долларах, а в евро оформляется Сберегательный счет.

Валютные вклады Сбербанка в долларах

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 100 долларов. Но у некоторых депозитов минимальная сумма вклада составляет 1000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия через Интернет.

Валютные вклады Сбербанка в евро

Вклады Сбербанка России в евро сейчас временно не принимаются. Клиентам, желающим разместить в банке евровалюту, предлагают воспользоваться Сберегательным счетом по ставке 0,01 процент годовых.

Вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году на сегодня 

Какой вклад лучше открыть в Сбербанке в 2019 году 

Вклады Сбербанка в валюте 2019: условия базовых депозитов

Линейка базовых депозитов Сбербанка в валюте включает в себя три основных вида вкладов:

— с максимальной ставкой,

— пополняемые,

— с возможностью частичного снятия денег без потери процентов.

Вклады открываются как в отделении, так и дистанционно. При этом у онлайн-депозитов процент более выгодный.

НазваниеСуммаСрокСтавкаЗаявка
Управляй Онлайн от 30 000  3 — 36 мес. до 5%
от 1 000  3 — 36 мес. до 1.35%
Особый Управляй от 700 000  3 — 36 мес. до 5.35%
от 50 000  3 — 36 мес. до 1.95%
Пополняй на имя ребенка от 1 000  3 — 216 мес. до 5.15%
от 100  3 — 216 мес. до 1.15%
Сберегательный счет (Сбербанк Первый) от 1  Бессрочный до 3%
от 1  Бессрочный 0.01%
от 1  Бессрочный 0.01%
Сохраняй от 1 000  1 — 36 мес. до 5.6%
от 100  1 — 36 мес. до 1.7%
До востребования от 10  Бессрочный 0.01%
от 5  Бессрочный 0.01%
от 5  Бессрочный 0.01%
Пополняй от 1 000  3 — 36 мес. до 5.15%
от 100  3 — 36 мес. до 1.15%
Лидер Сохраняй от 5 000 000  1 — 36 мес. до 6.85%
от 150 000  1 — 36 мес. до 3.15%
от 150 000  1 — 36 мес. до 0.5%
Управляй от 30 000  3 — 36 мес. до 4.85%
от 1 000  3 — 36 мес. до 1.05%
Лидер Пополняй от 5 000 000  6 — 36 мес. до 6.3%
от 150 000  3 — 36 мес. до 2.75%
от 150 000  6 — 36 мес. до 0.2%
Сберегательный счет от 1  Бессрочный до 1.8%
от 1  Бессрочный 0.01%
от 1  Бессрочный 0.01%
Лидер Управляй от 5 000 000  6 — 36 мес. до 6.2%
от 150 000  6 — 36 мес. до 0.1%
от 150 000  3 — 36 мес. до 2.65%
Сохраняй Онлайн от 1 000  1 — 36 мес. до 5.75%
от 100  1 — 36 мес. до 1.85%
Особый Сохраняй от 700 000  1 — 36 мес. до 6.2%
от 50 000  1 — 36 мес. до 2.45%
Пополняй Онлайн от 1 000  3 — 36 мес. до 5.3%
от 100  3 — 36 мес. до 1.45%
Особый Пополняй от 700 000  3 — 36 мес. до 5.65%
от 50 000  3 — 36 мес. до 2.05%

Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

Проценты начисляются ежемесячно.

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

— по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых

— по вкладам на срок свыше 6 месяцев:

— при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

— при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Как оформить валютные вклады в Сбербанке

  • — Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
  • — Подпишите договор о вкладе.
  • — Внесите на свой счет сумму вклада в долларах США.
  • — Вклад открыт.

Как оформить вклад онлайн в валюте

  • — Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • — Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • — Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить».
  • — Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок вклада. Нажмите «Открыть».
  • — Вклад открыт.

Как оформить валютные вклады Сбербанк Премьер

В отделении:

  • — Обратитесь в отделение Сбербанка или специализированный офис Сбербанк Первый в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
  • — Заключите Договор об обслуживании Пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».
  • — Подпишите договор о вкладе.
  • — Внесите на свой счет сумму вклада.

Дистанционно:

  • — Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
  • — Выберите пункт меню «Открытие вклада».
  • — Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите вклад. Нажмите «Продолжить».
  • — Заполните заявку: выберите счет списания, желаемый процент по вкладу (при помощи слайдера процентной ставки). Поля «Срок», «Сумма первоначального взноса» заполнятся автоматически. Нажмите «Открыть».
  • — Вклад открыт.

Источник: http://sberchek.ru/vklady-sberbanka/229-samyj-vygodnyj-valyutnyj-vklad-v-dollarakh-i-evro-v-sberbanke-v-2019-godu.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Что будет если не платить ипотеку

Закрыть