Ставки по вкладам в европе

Вклады в евро

ставки по вкладам в европе

Диверсификация накоплений в разные активы, в частности банковские вклады в разных валютах, дает защиту от падения курса рубля. Общеевропейские деньги – одна из самых надежных валют, поэтому рационально пополнить свой инвестиционный портфель депозитом в евро. Кроме того, владельцы евро-счетов могут снимать деньги в странах Старого Света без лишних расходов на конвертацию валют.

Банк Хоум Кредит установил высокие ставки по вкладам в евро – 0,5% годовых. Есть возможность выбрать программу с капитализацией или без. При капитализации регулярный доход прибавляется к телу депозита, что дает возможность получить наибольший процент по вкладам в евро.

Деньги наших клиентов находятся под надежной защитой.

Валютные вклады участвуют в программе страхования, что гарантирует возврат собственных средств и прибыли на сумму до 1 400 000 рублей (валюта пересчитывается в рубли по курсу Центрального Банка на момент наступления страхового случая).

За выгоды и надежность Банк Хоум Кредит уже выбрали многие российские граждане – аналитическая компания Frank Research Group проводила исследование и присвоила нам высокое 16 место по депозитам и текущим счетам (информация от 31.03.17).

Вклад в евро «Доходный год»: основные условия

  • Первый взнос и пополнение – от €100.
  • Прибыль – 0,5% годовых.
  • Капитализация.
  • Ставка при капитализации – 0,501% годовых.
  • Срок – 12 месяцев.

Не рекомендуем досрочно снимать деньги с вклада в евро – высокий процент будет потерян. В таких случаях депозит пересчитывается по ставке 0,01% годовых.

Если вам нужен регулярный доход, открывайте вклад с ежемесячной выплатой процентов – прибыль будет поступать на связанный счет без ограничений на снятие.

По окончании срока действия договора вклад можно закрыть или продлить. Если вы не сообщите свое решение, депозит автоматически пролонгируется. Если программа уже не действует, мы подберем другой вариант вклада с выгодной ставкой.

Посмотреть подробности о предложении нашего банка, максимальный процент вклада в евро и другие нюансы можно на странице валютных вкладов.

Где и как оформить депозит в европейской валюте

Ждем вас с паспортом в любом офисе Банка Хоум Кредит – адреса в своем городе смотрите в разделе «Контакты». Если у вас есть наша дебетовая карта, открыть вклад можно самостоятельно – через сервис «Интернет-банк».

Если вы еще не входите в число наших клиентов, рекомендуем подать онлайн-заявку на рублевую дебетовую карту или валютную карту с евро-счетом прямо сейчас. В течение двух часов наш специалист перезвонит вам, чтобы согласовать дальнейшие действия.

Оформить заявку на карту

Источник: https://khabarovsk.homecredit.ru/vkladi/v-evro/

Вклады за рубежом — какие проценты

ставки по вкладам в европе

С 2003 года граждане Российской Федерации могут открывать собственные вклады в зарубежной банковской организации. Причиной внимания к счетам в западных фирмах является не столько получение доходов от депозита, сколько возможность диверсифицировать свои денежные средства для повышения надежности их хранения.

Нюансы оформления и ведения

Процесс открытия вклада в западном банке очень затруднен различными проверками и может продолжаться не один месяц.

Для процедуры требуются следующие документы:

  • анкета;
  • справка 3-НДФЛ за прошедшие 3-5 лет (должна быть заверена налоговыми органами);
  • рекомендации с места работы;
  • справка от банка, клиентом которого вы являетесь на данный момент;
  • копии заграничного и общегражданского паспортов, которые заверены нотариусом (в некоторых случаях эти документы требуются и от супруги(-а));
  • справка о составе семьи;
  • справка от правоохранительных органов, подтверждающая отсутствие проблем с ними;
  • справку из Центрального Банка РФ, если величина ваших вложений не более 10 тысяч долларов (в случае превышения суммы вклада этой цифры – проверка осуществляется уже со стороны Интерпола и FATF).

Это только основной перечень необходимых документов. Предоставление дополнительных данных зависит от выбранного банка. Стоит также учитываться, что всю предоставляемую документацию необходимо переводить и заверять у нотариуса.

После проверки источника дохода клиента, в случае отсутствия каких-либо претензий, банк предлагает подать заявление и подписать договор

Это можно сделать следующими способами:

Дистанционно Заверенные документы можно отправлять по почте, факсом или в сканированном виде по e-mail. Но чтобы подписать заключительное соглашение, личное присутствие гражданина необходимо.
Через дочерние компании иностранных банков на территории Российской Федерации Они могут помочь с составлением и подготовкой необходимых документов.
Через Private banking
  • Для пользователей данной системы предусмотрен перечень услуг, которые обеспечивают разрешение организационных вопросов в процессе открытия счета в зарубежных организациях.
  • Но для подписания договора все равно нужно будет встретиться с представителем банка или лично явиться в выбранное финансовое учреждение. Подобная функция доступна лишь для людей, которые могут разместить в западном банке более 1 миллиона долларов.
С помощью консалтинговых компаний Есть фирмы, которые специализируются на открытии вклада для граждан России за границей. С их помощью можно выбрать оптимальный вариант страны, банка, а также выгодные условия счета. Их услуги оцениваются примерно в 5 тысяч евро – в зависимости от фирмы.

Для состоятельных владельцев депозита назначается встреча с сотрудником банковской организации, который для этого приезжает в Россию.

Процесс открытия счета в зарубежной банковской организации нельзя назвать простым. Поэтому стоит заранее подготовиться в финансовом и психологическим плане к требуемым процедурам.

Важные детали

Стоит помнить, что после одобрения  вашего заявления на открытие банковского счета, необходимо уведомить о его наличии налоговую инспекцию страны в течение 30 дней.

По российскому законодательству, если вы не выполнили этого, то кроме штрафа в 5 тысяч рублей, подвергнетесь суровым санкциям. Из-за этого российским банкам будет запрещено осуществлять переводы денежных средств на ваш зарубежный счет.

Для освобождения от двойного налогообложения необходимо наличие соглашения между странами. Если оно существует, то вам можно платить налоги с вклада единожды. Если нет, то придется отчислять и в бюджет России, и в бюджет иностранного государства.

Многие граждане страны полагают, что на территории Российской Федерации существуют полноценные представительства иностранных банков.

На деле же зарубежные финансовые организации не могут осуществлять свою деятельность на территории РФ. Это ошибочное утверждение обуславливается проводимой маркетинговой политикой отечественных банкиров.

Банки с идентичным названием являются по своей сути лишь дочерними фирмами. Они не обеспечивают достаточную надежность в сравнении с головной компанией. «Дочки» могут помочь с составлением документов и положительным отзывом, который может сыграть решающую роль для решения «матери».

Для многих банков Европы и Америки минимальная сумма вклада для иностранных вкладчиков – 50 тысяч долларов или евро. При меньшей сумме они даже не будут связываться с вами. В этом случае стоит рассмотреть прибалтийские и офшорные финансовые организации, у которых порог может и вовсе отсутствовать.

Если возникла необходимость открытия депозита в иностранном банке, то нужно тщательно подготовиться к данному процессу, изучив все тонкости и подводные камни процедуры.

Условия

Открывать вклады в зарубежном банке целесообразно скорее для сохранения денежных средств, чем для их приумножения.

Подобный выбор обуславливается низкими ставками по вкладам. К примеру, в отечественных банковских организациях высокие ставки могут равняться 8% годовых по счетам в иностранной валюте. Тогда как в большинстве зарубежных финансовых учреждениях не выше 4-5%.

Ряд крупных банков устанавливает пониженную ставку для иностранных клиентов. На западе существуют индексированные депозиты, которые отличаются высоким процентом. Их суть в инвестировании определенной суммы ценных бумаг.

Зачастую комиссия за снятие наличных, конвертацию денежных средств в другую валюту, перевод на другой счет полностью нивелируют депозитные проценты. Поэтому выгода от вклада, величина которого не больше 50 тысяч долларов, практически нулевая.

Что касается страхования депозитов, то такая система в государствах Евросоюза практически полностью соответствует отечественной. Но для каждой страны отдельно определяется страховая сумма и порядок выплаты.

ТОП-10 лучших вариантов

Предложения различных стран по вкладам выглядят таким образом:

Страна (банк) Процентная ставка(валюта) Объем гарантий по вкладам
Кипр (Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd) 4,5%(дол) 90%, но не более 20 тысяч евро
Латвия(Citadele) 3%(дол) 100%, но не более 9 тысяч латов
США(Edvard и Jones Vanguard Croup) 2,96%(дол) 100%, но не более 100 тысяч долларов
Великобритания(Bank of London and the Middle East) 2,8%(фунт стерлинга) 100%, если сумма вклада до 2 тысяч фунтов стерлингов. 90%, если сумма от 2 до 33 тысяч.
Италия(ING Direct Italia) 1,4%(евро) 100%, но не более 103 тысяч евро
Бельгия(ING Belgium) 1,25%(евро) 100%, но не более 20 тысяч евро
Германия(ING DiBa) 1%(евро)
  • в госбанках – 100%;
  • обязательное страхование 0 90%, но не более 20 тысяч евро;
  • доп. гарантирование – до 30% собственного капитала банка.
Швеция(Nordea) 1%(шведские кроны) 100%, но не более 250 тысяч шведских крон
Нидерланды(ABN AMRO) 1%(евро) 100%, но не более 20 тысяч евро

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/vklady-za-rubezhom/

Особенности открытия вклада в иностранном банке

ставки по вкладам в европе

Некогда к вкладам в зарубежных банках обращались лишь состоятельные россияне, желавшие скрыть свои денежные средства от налогов или уберечь их от различных экономических рисков свойственных России.

Сегодня же в силу определенной неустойчивости в банковской сфере открытие вклада в иностранном банке  за границей является практичным решением для любого человека, обладающего капиталом в размере от 50 тысяч долларов.

Кроме того, многие наши сограждане сейчас имеют деловые отношения с иностранными компаниями, приобретают имущество за границей или оплачивают обучение детей, а потому для них тоже весьма удобно будет держать часть накоплений на счете в заграничном банке.

Специфика вкладов за рубежом

Вклады в иностранных банках имеют ряд достоинств и недостатков, в сравнении с отечественными организациями. К преимуществам относят:

  • максимальный уровень надежности. Особенно этим прославились швейцарские банки;
  • в случае банкротства вкладчику компенсируется вся сумма депозита, в то время как в России можно ожидать возмещение лишь части вклада.

Но присутствуют и отрицательные моменты:

  • дорогое сервисное обслуживание;
  • высокий порог для минимальной суммы вклада. В большинстве случаев он начинается от 15 тысяч долларов;
  • небольшие процентные ставки в отличие от российских банков;
  • обширный перечень документов, который будет необходимо предоставить. Причина этого состоит в строгом контроле вкладчика налоговой инспекцией;
  • процедура оформления занимает довольно продолжительное время. В среднем от одной неделе до нескольких месяцев;
  • необходимость личного присутствия во время заключения соглашения, что приведет к дополнительным расходам на выезд за границу.

Не стоит забывать о том, что в каждом развитом европейском государстве существуют меры, препятствующие легализации средств, полученных криминальным образом.

Поэтому любой потенциальный вкладчик детально проверяется на благонадежность.

Другой особенностью является индексируемый вклад, получивший сейчас широкое распространение на западе. Он представляет собой симбиоз классического депозита и альтернативных методов вложения, например, покупка драгоценных металлов или ценных бумаг.

Вкладываясь подобным образом, можно не бояться потери своих денег, а при удачных изменениях на рынке даже повысить процентные ставки.

Способы открытия вклада в иностранных банках

Прежде всего, будущий клиент подвергается тщательной и всесторонней проверке, в особенности законность его доходов. Если легальность денежных средств не вызывает сомнений, то банк предлагает заключить договор об открытии счета.

Источник: https://fingramm.ru/biznes/offshory/osobenosti-vklada-v-inostrannom-banke.html

Особенности открытия вкладов в иностранных банках в 2019 году

ставки по вкладам в европе

В последнее время все больше растет спрос на размещение вкладов в иностранных банках, т.к. их процент никак не связан с экономикой России, и поэтому так привлекает российских граждан.

Храня деньги в разных банках, собственник, таким образом, снижает риски своих вложений. Такая стратегия вполне разумна, ведь шанс, что сразу в нескольких государствах произойдут катаклизмы, ничтожно мал.

Основные сведения

Депозит – это процесс передачи денежных средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через указанное время либо по запросу клиента.

Вкладывая сбережения в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Банки ежедневно борются за привлечение как можно больше клиентов.

Особенно ценными клиентами являются вкладчики, т.к. их капитал используется для пополнения банковских резервов и использования в своей коммерческой деятельности.

Одной из главной отрасли является кредитование, которое требует постоянного притока капитала, который банки выдают под проценты населению и организациям.

В связи с этим депозиты выгодно открывать, получая прибыль в виде процентных выплат от суммы, пока Ваши деньги где-то работают.

Когда у банков исчерпываются запасы, предложения с выгодными процентами по депозитам растут как грибы после дождя.

Какой период следует выбирать для оформления подобной услуги, зависит не только от этого фактора, но и от сезонных колебаний.

Например, в летний период люди склонны тратить деньги, уезжая на отдых. Соответственно, они забирают часть или все сбережения со счета, и банки опять учитывают такую тенденцию и обязаны повысить ставки для привлечения новых вкладчиков.

Депозитная ставка также зависит от политических факторов государства, денежно — кредитной политики, а также от экономического положения в стране в целом.

Частое колебание курса на валютном рынке может привести к снижением или повышениям процентов по вкладам, а уже имеющие вкладчики могут заработать или, наоборот, потерпеть убытки.

Главным фактором при выборе банка является не только процентная ставка, но и надежность банка. Так как первый фактор теряет смысл, в случае, если банк лишится лицензии.

Иностранные вклады более удобны для тех, кто осуществляет деятельность за рубежом, а также это касается обычных граждан, которые отправили своих детей на обучение за границей.

Понятия

Несмотря на общие знания, всегда есть люди, не понимающие азов, и какой именно вклад был бы выгодным и удобным конкретно для них.

Для этого нужно разбираться в понятиях и видах вкладов, которые могут предложить как наши, так и иностранные банки.

Стоит сразу сказать, что российские банки дают намного выше процент по предложениям вкладов, нежели иностранные.

Поэтому, если главная цель Вашего вклада это получение прибыли, иностранный банк рассматривать, конечно, можно, но не так рационально. Бланк договора банковского вклада можно скачать здесь.

А вот если Вы просто желаете обезопасить свои честно заработанные деньги, и переживаете по поводу надежности наших банков, для Вас будет мудрым решением попробовать открыть счет за рубежом.

И в этом случае, будьте готовы изрядно заплатить за открытие счета, обслуживание и другие операции.

Также для нерезидентов процент чаще всего предлагается еще меньше, нежели для своих, а также минимального первого взноса будет порядка 50 тыс. долларов, и выше.

Как вариант, можно рассматривать наши банки, имеющие филиалы за рубежом, но по многие граждане также недоверчиво относятся к ним как и к обычным российским, отдавая предпочтение европейским и швейцарским, киприотским и прибалтийским.

Требования к вкладчикам

Как было уже сказано, открыть вклад в иностранном банке значительно сложнее и проблематичней.

Поэтому следует быть готовым к подаче таких справок, о которых вы в своей жизни никогда еще не слышали.

Например, справка о доходах за 5 лет для тщательной проверки на платежеспособность и порядочность в налоговых отчислениях.

Во многих странах нужно объяснять, откуда взялись деньги, и это считается нормальным вопросом.

Есть также ряд и других формальностей, которые займут продолжительное время перед разрешением на вклад.

Также, следует учитывать, что заниматься делами по открытию это также нелегкая и недешевая работа, которую может выполнить как сам вкладчик, так и финансовая компания, предоставляющая такие услуги за хорошие деньги.

В любом случае, если есть большое желание, существует множество иностранных банков, готовых принять ваши сбережения и открыть счет, поэтому главным требованием будет документальная база, на основании которой банк примет решение.

Также частым условием является место жительства в этой стране или имение недвижимости.

Законодательная база

Как вы уже догадываетесь, вклады в иностранные банки за границейнашему государству не очень нравится такие затеи с вкладами, поэтому есть ряд законов, которые регулируют данные операции и отношения.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Рокетбанк дебетовая карта

Закон РФ №173-ФЗ « о валютном регулировании и валютном контроле» каждый россиянин или резидент, открывший счет в иностранном банке обязан уведомить об этом налоговую, а также это следует делать по закрытию или в случае любых изменений, например реквизитов Вашего счета.

Резидентом считается любое физ. лицо, прожившее на территории РФ более 183 дней, соответственно такие лица также обязаны отчитаться, о чем указано в статье 207 НК РФ.

Также есть статься, которая уже наказывает тех, кто не отчитался перед органами о своих валютных операциях.

Об этом пишется в ст. 15.25 КоАП РФ, в которой указаны и размеры штрафных санкций, в пределах от 5 тыс. руб. для физ. лиц до миллиона рублей для юр. лиц.

Если в течение месяца после открытия счета вы не отчитались, штраф также неизбежен за несвоевременность уведомления, от тысячи до 5 тыс. рублей.

Также в этом законе есть требование о ежегодном отчете, в котором есть все движения по Вашим счетам, и в случае несвоевременной подачи или ее отсутствия, штрафы будут также неизбежны.

Как сделать вклад в иностранном банке

В первую очередь выбрать страну, которая считается надежной для не резидентов, затем написать письмо и уточнить, что необходимо будет подготовить для совершения сделки.

Многие банки выдвигает требование личного присутствия вкладчика при открытии счета.

Как и в любом банке, необходима соответствующая документация, а также особенностью является собеседование с представителем иностранного банка, от которого будет зависеть возможность размещения в данном банке.

Про вклады в Инвестторгбанке, читайте здесь.

Хорошим вариантом по условиям будут прибалтийские банки, банки Латвии.

Касаемо филиальных банков, можно обратиться в Ситибанк, который позволяет оформить сделку россиянам за пределами России с наименьшими проблемами.

Какие предлагаются условия для россиян

Как мы уже знаем, иностранные банки не бросаются большими процентами, поэтому россияне могут рассчитывать от 3 до 5% в лучшем случае, и до 1,5% в среднем. В остальном условия базируются на тех же засадах, что и в России.

Требуемые документы

Кроме анкеты и самого заявления на открытие счета, Вам понадобится такие возможные документы как:

  • заграничный паспорт, а иногда и второй половинки, заверенные в нотариусе,
  • справка о доходах по форме банка за несколько лет (зависит от конкретного банка),
  • справка о составе семьи,
  • квитанции об оплате коммунальных услуг,
  • а также справка, удостоверяющая о том, что Вы не судимы и находитесь под следствием. Такую справку можно взять в отделении полиции.
  • ИНН.

Это минимальный пакет, на который можно ориентироваться, но перед оформлением следует уточнить полный пакет документов.

Если Вы оформляете счет, и имеете уже существующий в одном из российских филиалов, решение будет намного быстрее.

Некоторые банки требуют рекомендации от банка о Вас, как о клиенте. Также, прилагаемый пакет будет зависеть от суммы желаемого вклада — чем больше сумма, тем больше документов потребуют.

Как получить самые большие проценты по депозитам

Угнаться за процентами будет крайне сложно, когда речь идет об иностранном вкладе. Но Вы, конечно, можете ознакомиться с несколькими банками, которые предоставляют наивысший среди своих конкурентов.

Вашему вниманию представлено список стран, которые пользуются популярностью российских граждан, а также имеющие выгодные проценты — Кипрские банки Латвийские, и банки США пользуются популярностью.

Касаемо других стран, таких как Швейцария, Бельгия, Германия, это надежные банки, но проценты ничтожно малы, а обслуживание будет стоит дороже выплат процентов, поэтому такие варианты не подойдут для тех, кто хочет приумножать свой капитал.

Выгодные предложения банков

Страна Название банка %
Кипр Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, атак же AlphBank В среднем 4,5% в долларахВ лучшем случае 6% в долларах
США Edvardи Jones Vanguard Croup До 2,9-3% в доларах
Латвия Citadel,BigBank До 2,5 — 3% в доларах

Есть ли возможность оформления на короткий срок

Возможность оформления на короткий срок есть, но теряет смысл, т.к. процент очень мал, в сравнении с нашими предложениями, обслуживание дорогое, и время на оформление занимает немало.

До 1 года можно оформить практически в любом банке, и Вы можете это сделать, но насколько это будет рационально и выгодно.

Плюсы и минусы

Преимуществами такого вида вклада будет:

Секретность и конфиденциальность Смысл таков, что если Вы имеете фирму, и желаете скрыть свои сбережения, то нет, это не об этом. Конфиденциальность может получить частное лицо
Надежность Иностранные банки славятся, в первую очередь, надежностью, поэтому при вкладах за рубежом можно не переживать о возврате средств, т.к. во многих странах закон защищает сбережения как резидентов, так и не резидентов страны, поэтому Вы всегда сможете получить компенсацию от государства в случае, если Банк закроется, хотя такое бывает крайне редко
Большие возможности Хранить деньги в банке за рубежом можно не только ради надежности и выплат, а заработать дополнительно, покупая ценные бумаги и др. финансовые отрасли

Из недостатков также можно выделить несколько:

  1. Низкий процент по вкладам. Несмотря на популярность иностранных вкладов, самым большим минусом является невозможность заработать таким образом.
  2. Дорогое открытие счета и обслуживание.
  3. Долгий процесс оформления и высокий уровень отказа, на который нельзя повлиять.
  4. Невозможность открытия без личного присутствия, что отягощает процесс и значительно увеличивает затраты.
  5. Отчетность перед государственными органами и штрафы.

Можно сделать вывод, что вклады в иностранном банке подойдут в первую очередь тем, кто не хочет афишировать свои сбережения и доходы, бизнесменам, тем, кто желает приобрести недвижимость в данной стране или, когда Вы планируете на долгое время обучения отправить туда своих детей.

Главным преимуществом иностранного вклада является только надежность сбережений, за которым стоит дорогое обслуживание. Поэтому такой вид вкладов подойдет не для всех российских граждан.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Источник: http://zaymrus.ru/vklady-v-inostrannyh-bankah/

Как открыть накопительный счет в Германии: проценты

ставки по вкладам в европе

В вопросах, связанных с финансами, жителей Германии отличает практичность и склонность к накопительству. Практически все немцы стараются создать сбережения для себя и своей семьи.

В наиболее рисковые мероприятия, такие, как покупка акций, германцы вкладываются неохотно. Гораздо привлекательнее для них инвестиционные фонды, суть которых в совмещении страхования жизни с внесением взносов.

Но самым популярным у граждан страны остается открытие банковских счетов. Накопительный счет в Германии считается основной формой создания сбережений.

Суть сберегательных счетов

Сберегательный счет предназначен для хранения денег в качестве накопления. В отличие от текущих банковских счетов, необходимых для проведения расчетных операций, такие депозиты предоставляют возможность долгосрочного приумножения денежных средств. Для них устанавливаются самые высокие процентные ставки, однако это сопровождается рядом ограничений.

В некоторых банках применяется минимальный лимит для размещения. Как правило, это невысокая сумма – от 10 до 50 евро. Кроме этого, накопительные депозиты имеют ограничения по порядку и срокам востребования денежных средств. Без наложения штрафных санкций досрочное расходование с таких счетов обычно не допускается. В ряде финансовых учреждений присутствует капитализация начисленных процентов.

Виды немецких сберегательных счетов

Принцип действия всех немецких депозитов одинаков. Он заключается в том, что граждане размещают собственные средства в банке, за что последний выплачивает клиентам установленный процент. Вероятность получения большего процента по отношению к первоначально оговоренной ставке маловероятна. Но и опасность потери своих финансов практически отсутствует.

Можно выделить три основных вида сберегательных депозитов:

  • сберкнижка или сберкарта – Sparbuch или Sparcard;
  • депозит до востребования – Tagesgeldkonto;
  • срочный вклад – Festgeldkonto.

Сберкнижка и сберегательная карта

Сберегательная книжка – самый старый вид немецкого депозита и по-прежнему самый распространенный среди жителей страны способ хранения денег. Значительно приумножить свои средства не получится, так как банковские ставки по указанному вкладу довольно низкие.

Вклад открывается на следующих условиях:

  1. Отсутствуют ограничения по минимальной и максимальной сумме размещения. Допускается внесение от 10 центов до нескольких миллионов евро.
  2. Низкая плата за размещение. Каждый банк устанавливает свою ставку, но в общем по стране они невысоки.
  3. Расходование средств в сумме до 2000 евро возможно в любой момент. Если же размер снятия превышает этот денежный порог, то уведомить банк о предстоящем расходе следует за три месяца.

Последний пункт считается самым ощутимым недостатком сберкнижки. Досрочное изъятие вклада придется рассчитывать заранее, если его сумма превышает две тысячи евро. При возникновении непредвиденных обстоятельств, которые требуют вложения денег, снять средства быстро не получится.

Второй недостаток депозита – низкая ставка, не позволяющая значительно приумножить свои сбережения. Из преимуществ следует выделить бесплатное ведение счета. Положительной стороной использования сберкарты является отсутствие комиссии за снятие наличных даже за пределами Германии.

 Сберегательная карта – это электронный аналог сберкнижки. Только привычную книжечку, в которой делаются записи о зачислении процентов, пополнении и расходовании средств, заменила пластиковая карточка.

Допускается снятие наличности в банкоматах, однако в магазинах ею рассчитаться не удастся. Проценты и другие условия аналогичны тем, что предоставляются по книжке.

Tagesgeldkonto

Основным конкурентом сберегательной книжки является счет до востребования. Он отличается тем, что расходовать денежные средства допускается в любой момент времени и в любом количестве. Такие депозиты в банках Германии ценятся выше, а значит и плата за размещение денег увеличена.

Депозит открывается на следующих условиях:

  1. Отсутствие ограничений минимальной и максимальной суммы.
  2. Повышенная плата за размещение по сравнению со сберкнижкой.
  3. Расходование средств возможно в любой момент без предварительного уведомления банка.
  4. Отсутствует комиссия за обслуживание счета.

Так зачем же заводить книжку, когда существует альтернатива в форме счета до востребования, по которому и проценты больше, и снятие ничем не ограничивается? Дело в том, что такие счета обладают одним существенным недостатком. Банки оставляют за собой право изменения первоначальной процентной ставки на любом этапе действия договора. Соответственно, накопления могут стать меньше тех, что ожидал клиент при заведении вклада.

Поэтому важно изучить договор при оформлении. Нередки случаи, когда банки рекламируют высокую ставку, но по условиям она действует лишь для новых вкладчиков или при размещении определенной суммы средств. Значение ставки по счету до востребования зависит от аналогичного показателя Европейского Банка.

Плюсы Tagesgeldkonto:

  • бесплатное обслуживание депозита;
  • расходование наличности в любое время;
  • повышенная ставка.

Festgeldkonto

Это срочный депозит, предусматривающий определенный срок размещения средств. Желаемый период вложения клиент выбирает самостоятельно. Он может быть от одного месяца до нескольких лет.

Условия открытия срочного счета:

  1. Минимальная сумма вклада – 5 тысяч евро.
  2. Частичное или досрочное расходование не допускается без применения штрафных санкций. В противном случае вкладчик рискует потерять часть дохода, а в некоторых случаях – и всю начисленную прибыль.
  3. Процентная ставка значительно выше, чем по счетам до востребования.
  4. Определенный период размещения на выбор клиента.

При этом некоторые финансовые учреждения предлагают вложить деньги и на срок до десяти лет. Однако мало кто идет на это. Ведь расходовать деньги в течение действия договора не допускается. Поэтому клиенты преимущественно выбирают малые сроки, после чего продлевают договор в случае необходимости.

Продлению срочного депозита следует уделить особое внимание.

Ряд банков автоматически пролонгирует Festgeld, если клиент не сделал извещение о том, что желает забрать средства, или не явился в назначенный день.

Продление может быть осуществлено на срок до двух лет, то есть клиент вновь ограничен периодом, в течение которого не может снимать наличность.

Далеко не каждого устроит такая пролонгация. Поэтому рекомендуется запомнить дату окончания депозита и явиться в этот день в отделение. При необходимости можно будет забрать свои деньги без начисления штрафов либо продлить вклад на выбранный самостоятельно период.

Преимущества срочных счетов:

  • бесплатное обслуживание депозита;
  • высокая плата за хранение денег;
  • первоначальная ставка четко согласована условиями соглашения и не может быть изменена в течение периода действия соглашения.

Отрицательные аспекты:

  • наличие ограничения в виде минимальной суммы вклада;
  • распоряжение средствами без уплаты штрафов возможно лишь после окончания периода действия договора.

Сравнение условий немецких сберегательных счетов

Для наглядного понимания лучше представить процентные ставки по вкладам в Германии в табличном формате. По счетам до востребования плата за размещение следующая:

Наименование банка% годовыхОсобые условия
Consorsbank Tagesgeld до 1,0 Ставка действительна для особых частных клиентов при сумме размещения от 0,01 до 500 000 евро на полгода. Для всех остальных ставка составляет 0,01%
HSH Nordbank Flexgeld24 0.8 Минимальный размер вклада 1 евро. Страхование вклада в сумме до 100 тысяч евро

Источник: https://zagranportal.ru/germaniya/biznes/nakopitelnyi-schet-germanii.html

10 самых выгодных вкладов за границей — Кредитование и Финансы

ставки по вкладам в европе

Хранение денег в иностранном банкевариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро.

Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве.

Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках. проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Депозиты в иностранных банках — ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

  1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus. Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
  2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
  3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
  4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
  5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
  6. Бельгия — ING Belgium – 1,25% (евро).
  7. Вклады в Германии :ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
  8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
  9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.

Источник: https://moneycred.ru/10-samyx-vygodnyx-vkladov-za-granicej.html

Вклады в европейские банки – тонкости и нюансы

ставки по вкладам в европе

Наличие денежных средств требует не только выгодного инвестирования, но и надежной сохранности. Периодичность экономических кризисов, нестабильность банковской системы заставляют граждан искать иные варианты надежных вложений. Большое внимание привлекают вклады в европейские банки.

Открытие депозитов за границей может быть вызвано не только желанием надежной сохранности средств, но и необходимостью наличия денег в той или иной стране. Часто это связано с постоянными поездками за рубеж, бизнесом в Европе, обучением либо желанием приобрести в дальнейшем недвижимость.

Банковская система европейских стран вызывает больше доверия у наших граждан. Экономика большинства государств стабильна. Финансовые учреждения беспокоятся о своей репутации.

Открытие вкладов в Европе позволяет избежать потери средств, исключает возможность временной блокировки денег в случае любой нестабильной ситуации в России.

Следует отметить, что европейские банки, как и финансовые учреждения в России, страхуют вклады клиентов. В случае возникновения проблем у организации, вкладчики получают свои средства обратно.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое накопительный счет

Как выбрать банк: основные критерии

В первую очередь, для выбора финансового учреждения следует определиться со страной. Если желание открыть вклады в европейских банках заключается в необходимости наличия денежных средств в стране пребывания (ведение бизнеса, учебы), то предпочтительней воспользоваться услугами учреждений того государства, с которым связаны деловые или прочие связи.

Если таковых мотивов нет, и вклад открывается для сохранности, то стоит изучить в каких странах более доступная система для того, чтобы стать клиентом финансового учреждения.

Помните, что не во всех странах и банках предоставляется свободная возможность вложения денежных средств.

В некоторых государства предоставляют такую возможность, только лицам постоянно проживающим на ее территории. К таким можно отнести Великобританию. Для открытия счета во французском банке иностранному гражданину необходимо быть владельцем недвижимости в стране.

Финансовые учреждения других стран могут требовать наличие идентификационного номера.

Пример процентных ставок в евро в европейских странах

Вклады в европейские банки отличаются небольшими ставками. Годовые проценты обычно не превышают 3-4%.

Более выгодные предложения у банков Кипра и стран Прибалтики. Здесь ставки могут достигать 8%.

Особенности открытия вкладов: юридические аспекты

Банки Европы тщательно заботятся о своей репутации. Клиенты из других стран проверяются на законность их доходов. Чем больше сумма вложений, тем больше документов может потребоваться для банка.

Финансовые учреждения опасаются возможности хранения сомнительных денег, добытых незаконным путем.

Обязательно проверяются источники доходов. Благоприятно сказывается работа клиента в иностранной компании, либо ведение бизнеса в этой стране, либо партнерские отношения с фирмами из Евросоюза. Любое поручительство может положительно сказаться на окончательном решение банка.

Минимум документов, которые необходимы для открытия вклада, таков:

  • внутренний гражданский паспорт с отметкой о регистрации по месту проживания, либо иной документ подтверждающий это;
  • заграничный паспорт;
  • налоговая декларация;
  • анкета финансового профиля.

Нередко банк может затребовать документы о составе семьи, а также данные супругов. Клиент должен предоставить максимум информации о роде своей деятельности и основных источниках дохода его семьи.

Следует учитывать, что открытие счета производится при личном присутствии клиента. В некоторых случаях можно воспользоваться представительствами европейских банков в России. Они принимают документы от физического лица, в некоторых случаях способствуют заключению договора.

Для состоятельных клиентов представитель банка может приехать в Россию для подписания документов. Данная услуга дорогостоящая и предназначена для вкладов с большими суммами.

Возможность открыть вклады в европейских банках для россиян предоставляют отечественные консалтинговые компании. Таких фирм в нашей стране небольшое количество.

Клиенты доверяют оформление документов для депозитов данным компаниям. Организации предоставляют физическим лицам списки проверенных банков, которые работают с иностранными вкладчиками. Стоимость услуг превышает тысячу евро.

Каков лимит?

Стоит помнить, что в большинстве финансовых учреждений Европы установлен лимит на минимальную сумму ежегодного вклада в 300 евро. Но в большинстве случаев соотечественники предпочитают создавать более крупные вклады за рубежом. Это связано с максимальной надёжностью банков, а также существенными затратами на личное присутствие физического лица при открытие вклада. Открытие небольших депозитов не выгодно, а также несет большие затраты, если вы не являетесь резидентом страны.

Надеемся, что материал был вам полезен. Если есть вопросы – задавайте их в комментариях.

Также будем благодарны, если поделитесь статьей в социальных сетях.

Успешных вам инвестиций!

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/vklady-v-evropejjskie-banki.html

Преимущества и недостатки вкладов в иностранные банки

ставки по вкладам в европе

Вы имеете неплохие денежные накопления и хотите быть спокойны за свои деньги? Вопрос, как поступить, чтобы обезопасить свои сбережения, и получать с этого какую-то прибыль, сегодня очень актуален. Изучая массу различной информации по данному вопросу, рано или поздно приходишь к выводу, что лучшим решением являются зарубежные банки и отказ от депозитов в отечественных.

Правда, есть одна, весьма значительная проблема: открыть счёт в иностранном банке, находясь в России — нелегко. Нужно ехать в страну, где вы хотите открыть депозит.

Конечно же, на этом моменте можно остановиться, и вспомнить о множестве иностранных банков, которые работают на территории РФ. Но все они официально являются российскими банками.

Подобные отделения могут выдать вам справку, в которой будет написано, что вы — полноправный клиент данного банка, расположенного на территории РФ. Но вот открыть счёт через них не выйдет.

Благо на рынке банковских услуг работает немало юридических фирм, которые с радостью оказывают посреднические услуги в открытии депозита в иностранном банке.

Но работа с такими фирмами обычно обходится не дёшево, ведь ориентированны они, в первую очередь, на состоятельную клиентуру. Зато они могут оперативно собрать все требуемые документы, правильно их оформить, и отправить в желаемый банк.

Есть ли гарантии, что открытие депозита за рубежом выгоднее, чем в российском банке?
Это очень хороший вопрос.

Каждый гражданин Российской Федерации в праве открывать зарубежные счета без посредников. Просто обратитесь в отделение интересующего вас банка. Наши законы вовсе не запрещают открывать счета за рубежом, но подобные вклады могут помочь вам только лишь сохранить денежные средства. Также потребуется в обязательном порядке оповестить налоговую службу РФ об открытии такого депозита. Пока перспективы кажутся очень туманными.

Во-первых, ни один иностранный банк не жаждет привлекать клиентов из РФ. Существует даже немало зарубежных банков, отказывающихся от работы с вкладчиками-Россиянами. Те же банки, которые готовы сотрудничать, будто нарочно требуют кучу дополнительных, по сути, не нужных документов и бумаг. При этом они запросто могут оставить за собой полное право в любое время изучить ваши финансовые поступления на «чистоту».

Во-вторых, суммы для минимального депозита в иностранных банках обычно гораздо выше, чем в отечественных. Все банки имеют право устанавливать собственные тарифы, но менее 10 тысяч долларов в качестве минимального вклада найти тяжело. Например, швейцарские банки указывают данную цифру в диапазоне 250 000-500 000 долларов.

И наконец, третий важный момент. Он заключается в выгоде. Помните, что вложив деньги в иностранный банк, вы не будете получать прибыль и приумножать свой вклад. Единственная услуга, которую может предложить иностранный банк резиденту РФ — сохранение вашего капитала. Вы конечно можете рассчитывать на процент, но он гораздо ниже, чем в России , а сумма за открытие и обслуживание вашего счёта может достигать 2 тысяч у.е. за год. Именно поэтому небольшие вложения в данном случае — глупость.

Надежность

Всё вышесказанное разом отбивает желание открывать депозит в иностранном банке. Но, с другой стороны, ведь кому-то это должно же быть выгодно? Что вообще привлекает граждан РФ в зарубежных банках? Конечно же, высокая надёжность сохранения вкладов.

Но не смотря на всеобщие мнения о повышенной защищённости иностранных банков, риски имеют место быть всегда и везде.

Вклад за границей выгоден, если вы хотите уберечь реально большие денежные средства, ведь в наше стране в случае непредвиденной ситуации государство гарантирует возврат только лишь 700 тысяч рублей.

Именно такого размера застрахованная сумма по системе страхования вкладов. Также весьма полезным иностранный депозит будет для тех, кто часто делает покупки за рубежом. Это также может быть плата за обучение или приобретение недвижимости. Вариантов много. Что касается незначительных финансовых расходов, связанных с командировками или небольшими покупками, то удобства депозита в иностранном банке никак не перекроют расходы на его содержание.

Конфиденциальность

Это тоже весьма спорное утверждение, ведь абсолютная конфиденциальность не может быть гарантированна ни одним банком мира. Хотя, швейцарский и австрийские банки всё ещё удерживают первое место в мире по данному критерию.

По статистике, чаще всего жители РФ открывают счета в банках Швейцарии, Австрии, Кипра и Люксембурга. Кипрские банки — самые лояльные по отношению к нашим соотечественникам. Минимальные вклады здесь гораздо ниже, чем по остальной Европе.

Это же относится и к странам Балтии.

Банки и первых, и вторых, имеют свои представительства в России, правда у них нет права заниматься финансовым операциями, зато помочь открыть счёт в своей стране они могут.

Для этого достаточно пройти вполне стандартную процедуру: заполнить все требуемые документы, которые затем будут высланы в главное отделение банка. Уже там ваше заявление рассмотрят и вынесут решение. Если и оно будет положительным — банк откроет счёт на ваше имя.

Помимо вышеперечисленных банков с гражданами РФ сотрудничаю банки Венгрии, Дании и Германии. А банки Великобритании не сильно нам рады.

Подытоживая, хочется ещё раз подчеркнуть, что открытие счёта в иностранном банке — это, в первую очередь, способ сохранения денежных накоплений, но не инвестирование.

В иностранные банки имеет смысл вкладывать только большие суммы денег, иначе это просто дополнительный гемор (наших соотечественников там не особо жалуют, зачастую отказывая в услугах или вводя дополнительные проверки). Проценты, по сравнению с российскими банками, очень маленькие. Но, конечно же, мы вкладываем туда не из-за процентов, а ради сохранения своих денег.

Vitalik

В иностранных банках ставка 5% даже редкость, обычно 3-4%. Плюсы — надежность, но и у нас есть система страхования вкладов до 700к. (а откройте счет на родственников и в разных банков, так лимит до 10 млн. поднимется), а смысл столько волокиты ради таких маленьких процентов?

Tr@der

Я считаю, что это актуально только для крупных олигархов, которые боятся хранить деньги в России в целях собственной же безопасности.

Lainway

Почему существует такое странное отношение к гражданам Российской Федерации? Что это — презрение или подозрение? Ведь задача банка привлекать клиента. Какая ему разница откуда они.

illion21

Для многих Россиян вклады за границей все такие недоступны, а кто имеет такую возможность, то лучше всего открывать вклады в Швейцарии, Англии, Странах Карибского Бассейна, США..Какие плюсы у этих банков — надежность, престижность, компенсация намного больше, чем в Российских банках и иностранные банки лучше защищены от кризиса.

Минусы — очень трудоемкий процесс и займет много времени.

Банки за рубежом долго проверяют клиентов, минимальный вклад должен составить более 400000 рублей, от вас потребуют очень много различных справок, потому как клиенты заграничных банков находятся по контролем налоговой России, при открытии счета клиент должен присутствовать лично сам, заочно почти никто из престижных банков не работает.

Думаю такое отношение зарубежных банков не случайно, репутация вкладываемых денег клиентов из Россиийской Федерации очень сомнительная, а банки с хорошей репутацией не хотя иметь проблемы, вот поэтому такой тщательный отбор и проверка документов.

galina

Что значит сомнительная репутация? Вы хотите сказать, что основная масса граждан Российской Федерации, которые имеют желание открыть счета в банках Европы и мира, получили свои деньги незаконным путем? Но ведь есть же честные предприниматели в России которые хотят защитить свои сбережения и зарубежный банк может проверить источники доходов?

illion21

Лично мое мнение: даже при знгачительных суммах вклада игра не стоит свеч. Сохранить деньги с тем же успехом можно в Сбербанке, с которым в 99,9% случаев ничго не случится. Вывод же денег за границу, а потом — возврат всегда чреват дополнительными расходами и совершенно не нужными вкладчику проверками и «сомнениями». Кроме того, везде (или практически везде) в мире Россию считают «страной бандитов», а это негативно скажется на отношении к вам как к вкладчику!

Ostrovitjanin

Ostrovitjanin, А при чем мы тут как вкладчики. Все же банкам нужны наши деньги, за что они и получают свои проценты. Так, что они получат комиссию, а вот Ваше гражданство им все равно какое.

kissfm11

Я считаю что на данный момент при открытии вклада в иностранном банке больше минусов чем плюсов. Хлопотно, затратно, минимальный доход по депозиту. Да и спрятать нечестно заработанные деньги (а в основном такие средства и выводят) в любом заграничном банке довольно проблематично.

AlexUkr

Люди вкладывают деньги в иностранные банки по причине их высокой надежности и своего недоверия к отечественным банковским организациям. Причем вкладывают желая просто сохранить, а не приумножить, ведь процентная ставка намного меньше, чем предлагают у нас. А если вы какой-нибудь крупный криминал, то вам сам Бог велел прятать деньги от государства именно на счетах в зарубежных банках, где до них будет крайне проблематично добраться.

TonyMontana

Главный плюс большинства иностранных банков — это надежность, главный минус — низкая процентная ставка. Хотя, ввиду, санкций, думаю, для некоторых слоев российского общества «плюс» был невилирован, но, вряд ли это касается простых граждан.

tornado5

Ну лично на мой взгляд, вклад в иностранный банк имеет один большой плюс — выгода. Ведь как минимум есть страны, в которых налоги меньше, чем у нас либо они вообще отсутствуют, следовательно, если выбрать банк в этой стране, то можно заработать гораздо больше, чем в России. Да и иностранная валюта более надежная, чем наша.

Dimcha.k

С удивлением узнала, что россияне стали хранить доллары в Республике Беларусь. Там есть несколько «дочек» наших российских банков, которые предоставляют лучшие условия для вкладчиков. Это и более высокий процент по вкладам, и страховка всей суммы.

Источник: https://businesslike.ru/banks/vkladyi-v-inostrannyie-banki

Во что вкладывают деньги иностранцы?

ставки по вкладам в европе

Вряд ли кто поспорит, что уровень жизни в США выше, чем в России. Аналогичное можно сказать и про высокий уровень в Германии, Италии и некоторых других странах. Немалую роль в уровне жизни играет и доход от инвестиций.

Тем, кто хочет достичь уровня жизни американцев, непременно приходит в голову вопрос – во что вкладывают деньги иностранцы, чтобы так безбедно жить. При детальном рассмотрении оказывается, что в России существуют такие возможности, которым могут позавидовать любые иностранцы.

Но и нам нужно приглядеться, ведь нам тоже есть чему поучиться.

Куда может вложить деньги частный инвестор

Частный инвестор в России и инвестор в Англии, США и других странах, по своей сути, ничем не отличаются. Деньги – вот главный инструмент. Благодаря этому инструменту совершаются инвестиции в большинстве стран. Даже набор возможностей схож:

  • Банковские вклады;
  • Акции/Облигации/Валюты;
  • Фонды;
  • Недвижимость;
  • Бизнес;

Иностранцы не изобретали философский камень и у них нет волшебной палочки, которая удваивает их инвестиции каждые 365 дней. Главное отличие между иностранными и российскими инвесторами – в объемах инвестиции. Если мы сравним средний уровень зарплат или даже просто посмотрим на размер пенсий, то увидим, что иностранцы получают значительно больше.

Большие доходы связаны с большими расходами, но итоговая разница – свободные деньги, все равно выше у иностранцев, а не у россиян. Этим объясняется, что обычный заводской рабочий в Германии может накопить 10-20 тысяч евро быстрей, чем россиянин, работающий в России. Но не только этим отличается западный инвестор от нашего.

Западная культура инвестирования отличается более долгосрочными инвестициями. Жители США инвестируют в пенсионные фонды и умеют ждать отдачу в течение 10-20 лет. Европейцы недалеко от них ушли, а российский подход «быстрых процентов» для них чужд. В любой стране есть спекулянты, и инвесторы, кто желает заработать всё и сразу. Но западная школа инвестирования всегда отличалась большими временными рамками.

Банковские вклады за рубежом

Банковские вклады — очень популярный вид инвестиции в России, но в Европе и США банковские вклады совершенно не популярны для инвестиций. Депозит в банке рассматривается в качестве средства сохранения, а не как инвестиционный инструмент. Российские банки предлагают более 10% годовых на обычном рублевом банковском вкладе. В Европе и США таких процентов нет ни в одном банке. Для примера рассмотрим банковские ставки по вкладам в США:

БанкГодовая ставка
Everbank 1,01%
Alley Bank 0,90%

Банки, приведенные в обзоре, входят в систему страхования вкладов (FDIC) и предлагают одни из лучших условий на рынке, но только с учетом вклада на срок более 5 лет. В крупных и стабильных банках ставка еще ниже. Например, в Citibank — 0,25% годовых. По данным анализа Market Rates Insight средняя ставка в США на краткосрочные вклады – 0,11% в год.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как закрыть вклад в сбербанке

Есть банки, которые предлагают клиентам счета со ставкой 0,01%. Но в США есть особые виды вкладов – студенческие и пенсионные. Эти вклады отличаются максимально продолжительным сроком действия, а за это банки согласны намного доплатить. В этом случае можно рассчитывать на ставки 1,5-1,6% годовых. Такие ставки можно найти, например, в Washington Savings Bank или в банке Ultima Bank.

Европейские банки также не отличаются высокими ставками. Швейцарские банки даже ввели отрицательный процент (-0.05% в год) для очень больших вкладов. В Германии, Италии, Бельгии Франции и других странах, где в ходу евро, лучшими ставками являются ставки около 1 % годовых.

Такие низкие процентные ставки напрямую связаны со ставкой центрального банка, а также с устойчивостью экономики. Если вы обратите внимание, то ставки по вкладам выше в развивающихся странах с не самой стабильной экономикой. И если российские 10-11% для европейцев покажутся баснословным доходом, то россиян может шокировать ставка 20-24% по вкладам в Иране.

Высокие ставки касаются только вкладов в национальной валюте. Вклады в евро и в долларах в России также не отличаются высокой доходностью. Например, в Бинбанке одни из лучших условий по валютным вкладам, но даже там вы не сможете рассчитывать более чем на 2,45% годовых.

Куда инвестируют в США

Если не вклады, то что? Недвижимость в США и Европе приносит до 5% годовых на ренте, а если повезет, то будет дополнительный доход от разницы между ценой первоначальной покупки и последующей продажи недвижимости. Но это опять же касается лишь долгосрочных инвестиций.

На иностранцев оказывают влияние налоги и законы, а не только временной фактор. Например, продав квартиру в США вы обязаны потратить эти деньги на приобретение другой недвижимости. Если вы захотите «вывести» эти деньги из рынка недвижимости, то вам придется заплатить внушительные налоги. Сдача в аренду облагается дополнительными налогами, а связанные с этим процедуры бывают излишне трудны в бюрократическом плане.

Для получения прибыли иностранцы вкладывают в акции, облигации и фонды. Последние – фонды, наиболее распространены в США. Иностранцы предпочитают доверять свои деньги профессионалам. Наверняка вы все видели, как в американских фильмах брокер звонит клиентам и предлагает вложить деньги в акции какой-то компании. Это настоящая практика, а многие американцы имеют личного брокера, которому доверяют свои деньги.

Брокер – компания или один человек, управляет деньгами своих клиентов. В этом случае деньги инвестируются в акции, облигации и другие финансовые инструменты. За частным инвестором остается лишь выбрать, кому доверить свои деньги. Подобных компаний много, но они не могут гарантировать прибыль. Профессионализм и история – это не гарантия, но зато этот инструмент приносит доход намного выше, чем банковский вклад, и выше, чем недвижимость.

Пенсионные фонды в США — еще одна альтернатива для инвестирования. По своим функциям фонд напоминает частного брокера, и вкладывает накопления в различные инструменты. Отличие в том, что пенсионный фонд, как правило, обладает менее рискованной стратегией, а также включает в себя даже вклады в банках. Долгосрочные вклады в США не столь бесприбыльны, как их краткосрочные аналоги.

Инструменты пенсионного страхования в США пользуются повышенным интересом, так как это одна из немногих инвестиций, которая вовсе не облагается налогами. Любопытный факт, что в США частные пенсионные фонды выплачивают пенсий в сумме больше, чем государственная система.

Куда инвестируют в Европе

Рассмотрим на примере солнечной Италии. Не самая богатая страна Европы, где лишь 2% населения получают более 2000 евро на 1 члена семьи. С Россией сравнить сложно, но все же Италия – это не Швейцария.

Чуть больше половины (56%) итальянцев вкладывают в недвижимость. Но это не столько инструмент для быстрого заработка, сколько долгосрочная инвестиция. Есть и другая причина популярности недвижимости – в Италии действуют налоговые льготы, позволяющие вычесть часть денег, потраченных на новую недвижимость, со своего годового дохода. Получается, покупая квартиру, богатый итальянец получает инструмент с умеренной доходностью, но при этом еще и сокращает налоги.

В Европе многие не владеют свои жильем, а снимают его. Это связано с особенностями работы — людям нужна мобильность. Для арендодателя это очень удобно, ведь спрос на аренду есть всегда. Таблица собственников и арендаторов в ЕС и мире:

24% населения вкладывает в финансовые инструменты. В большинстве случаев инвестируют через специальные фонды, нежели напрямую. Оставшиеся 20% приходятся на тех, кто предпочитает не инвестировать (17%) или же инвестирует в свою пенсию (3%).

Итальянцы, впрочем, как и немцы и другие европейцы, полагаются на государственную поддержку на пенсии. Этим объясняется столь малая популярность инвестирования в пенсионные фонды. 6 из 10 итальянцев выбирают фонд предприятия, где они работают.

Германия – одна из самых богатых стран Европы, имеет схожую структуру. Примерно аналогичная картина будет наблюдаться в большинстве стран Европы. Отличия можно найти в странах, которые так и не перешли на евро. Например, в Чехии, Польше или Норвегии.

Эти страны обладают собственными ЦБ, а ставки по вкладам могут быть несколько выше. Кроме того, в этих странах используют государственные облигации для привлечения средств. Государственные ценные бумаги – это один из самых стабильных финансовых инструментов. Недавняя эмиссия облигаций в Чехии сулит инвесторам до 3,25% годовых.

Деньги под подушкой

В США и Европе действительно очень надежная банковская система. Это подкрепляется системой страхования вкладов. В большинстве стран Европы вклады до 100 000 евро гарантировано застрахованы. Для сравнения рассмотрим ССВ в России. В нашей стране застрахованы вклады до 1,4 млн рублей, что по курсу 74 рубля за евро – 18920 евро.

Тем не менее, европейцы и американцы часто хранят деньги под подушкой. Но это связано не с опасениями за банковскую систему, а с фискальными органами и надзором. Финансовые преступления в американской и европейской системе очень строго караются. «Экономия» на налогах – это тоже своего рода доход.

Иностранцы также могут не смочь подтвердить происхождение денег или просто жить на пособие, когда нельзя показывать высокий доход. Все это заставляет людей оставлять деньги дома. Наличные деньги, спрятанные дома, пусть и не принесут доход, но в некоторых случаях они принесут меньше проблем.

Источник: https://investor100.ru/vo_chto_vkladyvayut_dengi_inostrancy/

Вклады в иностранные банки

ставки по вкладам в европе

Сегодня, хранить деньги в банках гораздо безопаснее, чем дома в шкатулке. Однако перед тем как положить их на счет, встаёт вопрос: в каком банке хранить деньги лучше в 2019 году, и какой банк лучше: иностранный или российский? Этот вопрос возникает вследствие того, что рубль дешевеет, а доллар и евро дорожает. Рубль как валюта остается неустойчивой, а процентные ставки банков по вкладам невысоки.

Если же вы всё-таки определились с тем, что лучше иностранный банк, то стоит понять, насколько это будет выгодным, и какую страну выбрать для хранения.

Вернуться

Как правильно выбрать иностранный банк

Чтобы открыть счёт, стоит побывать за границей в офисе банка. В противном случае, оформив счёт в дочерних структурах на территории России, не сможете далеко уйти от российских тенденций: резиденты подчиняются российским законам. Стоит помнить, что если вы хотите получить большой доход от вложения в другой стране, то в этом случае вы проиграете.

Иностранные банки отличаются более высокой надёжностью, но меньшей процентной ставкой, а также обычно обслуживание счёта обходится дороже. Создать счёт можно в любом иностранном банке, который входит в Организацию экономического сотрудничества и развития.

Единственное правило, которое существует для клиентов иностранных банков, – то, что в течение месяца он должен поставить в известность своего налогового инспектора на территории России.

Не все банки, однако, могут разрешить открыть счёт, так как они в большей степени заинтересованы в корпоративных клиентах (компаниях). Это связано ещё и с тем, что сложилось не очень положительное мнение о российских клиентах. Самыми приветливыми для российских вкладчиков являются банки Австрии, Германии и Дании.

Инвестирование в недвижимость

Вернуться

В какой валюте лучше хранить свои сбережения

При выборе банка вы также определяетесь с тем, в какой валюте будете хранить деньги. Сделать выбор в пользу той или иной валюты сложно, так как евро падает, а доллар сейчас очень быстро растёт. Но после бурного роста в дальнейшем может наступить небольшой спад по сравнению с тем же евро. Кроме того, есть ещё такие интересные валюты как японская йена и китайский юань.

Стоит ли хранить деньги в долларах? Положение доллара на сегодняшний день зависит от мировой экономики, а в большей степени – от экономики США. Серьезной альтернативы доллару практически нет. Плюс этой валюты в том, что происходит её стабильный рост.

Стоит ли хранить валюту в евро? На сегодня экономическая ситуация в Европе нестабильна, и евро имеет неустойчивое положение. Но если вы планируете сделать вклад на несколько лет, то возможность получить большую прибыль выше, чем в долларовом эквиваленте.

Также некоторые эксперты отмечают сингапурский доллар, японскую йену и китайский юань. Однако стоит хорошо разбираться в преимуществах и рисках таких инвестиций.

Наиболее разумным вкладом, как советуют эксперты, будет смешанный вклад в разных банках.

После того как швейцарские банки объявили о том, что больше не скрывают личные данные своих клиентов и предоставляют информацию по запросам определенных структур, вкладчики стали пересматривать рынок банков, подбирая те, которые имеют высокую репутацию. В ближайшем будущем Швейцария, возможно, снизит и налоговые льготы для иностранных вкладчиков, что также не играет в пользу хранения денег в этой стране.

Вернуться

Выбор страны

Стоит отметить несколько стран, где безопасно хранить свои сбережения.

Азбука инвестора

Великобритания представляет собой одну из самых развитых стран не только Европы, но и мира. Валюта фунт стерлинг вполне стабильна. Однако если Великобритания примет закон о разглашении информации о своих клиентах, так же как и Швейцария, её банки станут наименее привлекательными.

Сингапур, чья экономика очень схожа со швейцарской, имеет неплохие экономические позиции. Хранить деньги в этой стране выгодно, так как действуют налоговые льготы, лояльные законы и банковская тайна.

Стоит отметить Люксембург и Лихтенштейн. Несмотря на то, что эти станы малы, они имеют стабильную экономику. Люксембург – практически единственный оффшор в Западной Европе. Эти страны располагают выгодными условиями и хранят банковскую тайну.

Также выделяются такие страны как США, Гонконг, Монако, ОАЭ (Дубаи) и Кипр. В банках этих государств хранятся деньги многих людей со всего мира.

Итак, при выборе страны и банка стоит выделить несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

  1. Репутация важна больше для банка, чем для страны в целом;
  2. Важно учитывать, какие налоговые ставки есть, и какие можно получить;
  3. Практически все крупные и известные банки хранят в тайне информацию о своих клиентах;

Выбор по географической близости

Если вы планируете не платить налоги и получить прибыль, то лучше выбирать банки в маленьких странах, которые имеют локальную налоговую политику: Сингапур, Люксембург или Лихтенштейн. Но если вы переживаете за сохранность своих вкладов, то лучше обращаться в банки развитых стран, таких как Великобритания или Франция.

Также стоит определиться с целью: хранение денег или получение прибыли. Для хранения денег стоит сотрудничать с учреждениями развитых стран. Для получения прибыли лучше выбирать банки развивающихся государств, потому что в них процентные ставки выше. Но помните, что риск потери очень высок.

Источник: https://dengivsetakipahnyt.com/investirovanie/vklady-v-inostrannye-banki.html

Депозитные ставки Европы

ставки по вкладам в европе

Нестабильная экономическая ситуация в стране заставляет многих задумываться над перспективой отнести свой вклад в какой-нибудь европейский банк. Конечно, фраза «депозит в швейцарском банке» звучит отлично, только на самом деле с заграничными вкладами для украинцев дела обстоят не так хорошо.

Депозитные ставки в Европе: какие они

Размещать вклад в Европе стоит тем, кто располагает достаточно большими суммами. В первую очередь, это надежно. У большинства европейских банков большая капитализация, так что забрать деньги, если финансовое учреждение начало испытывать сложности, не составляет труда.

Система гарантирования вкладов Европейского Союза обещает вкладчикам не менее 20000 евро по каждому депозиту. В Украине эта сумма скромнее. А в Венгрии, Словакии и Словении государство гарантирует возврат всего вклада независимо от его размера.

Понятно, что такие условия по депозитам кажутся более выгодными по сравнению с украинскими.

Вклады в Европе выгодны еще и тем, кто там учится или работает. Во-первых, так удобнее. Не нужно пересылать деньги на родину и работать с банком на расстоянии. Во-вторых, депозит в стране работы или учебы дает дополнительные бонусы в виде более дешевой страховки или возможности взять кредит. А в Литве обладатели крупного депозита (от 300 000 евро) могут рассчитывать на помощь в получении пятилетнего вида на жительство.

Главный минус европейских депозитов для украинцев – это низкая процентная ставка. В Украине мы привыкли, что годовая ставка 16-18%. А вот в европейские банки могут предложить только 1-2% в год. При этом в некоторых странах эти проценты облагаются налогом на прирост капитала.

Как получить разрешение?

Без особых проблем оформят заграничный вклад те, кто учится, работает или легально живет в какой-либо из европейских стран. А вот прочим украинцам придется обращаться в Национальный Банк и получать специальную валютную лицензию. Этот документ позволяет лицу размещать валютные ценности за рубежом. Но и она содержит в себе ограничения: не более 600 000 гривен в год. Сам документ тоже действителен 1 год.

Получить такое разрешение непросто. Сам пакет документов выглядит так:

    • копия паспорта и ИНН-кода;
    • заявление на получение разрешения;
    • справка из украинского банка, который будет переводить деньги;
    • справка из зарубежного банка о том, что он готов принять деньги и открыть счет.

Этот в принципе обычный пакет документов будет изучать МВД и СБУ на предмет признаков коррупции. И если проверяющим инстанциям что-то покажется подозрительным, в лицензии откажут. Кроме того, НБУ может не увидеть в вашем желании оснований для размещения капитала за границей и отказать.

Конечно, можно попробовать открыть зарубежный депозит в обход Национального банка, но тогда это будет расценено как преступление, карающееся штрафом, исправительными работами или ограничением свободы.

Получить лицензию придется и тем, кто просто хочет снять деньги в Украине со своего зарубежного депозита. В любом случае за получение лицензии придется заплатить, а попытка пользоваться вкладом в зарубежном банке без ведома НБУ будет преследоваться по закону.

Как сделать депозит в зарубежном банке?

Общение непосредственно с зарубежным банком тоже может оказаться непростым. Прежде всего, финансовое учреждение поинтересуется происхождением доходов, так что оно должно быть максимально прозрачным. Нужно будет представить документы о постоянном месте жительства и работе, показать рекомендацию от украинского банка. Вклад не получится сделать дистанционно, так что придется ехать в зарубежный банк и там подписывать договор.

Конечно, потенциальному вкладчику могут отказать из-за плохой кредитной истории, подозрении в каком-либо преступлении или недостаточной прозрачности его доходов. Отказать могут и на основе того, что клиент собирается вкладывать слишком маленькую сумму. Часто минимальный пороговый вклад составляет 10-25 тысяч евро. Так что ради меньшего депозита просто не стоит затевать волокиту с заграничным вкладом.

Сам процесс размещения денег в банке может проходить двумя путями:

    • Первый: вкладчик сам везет сумму через границу.
    • Второй: вкладчик переводит деньги с помощью банка-посредника. Эта услуга не бесплатная, как и само открытие счета в европейском банке (в некоторых случаях), что лишний раз подчеркивает мысль о том, что ради небольшого вклада не стоит затевать канитель с европейским банком.

А вот проценты в европейских банках хоть и небольшие, но рассчитываются под каждого клиента отдельно. Часто об этом заявляют прямо на сайте учреждения. Так что на размер процентной ставки может повлиять размер вклада, его длительность, возраст и репутация вкладчика, наличие других счетов в банке.

Источник: https://www.dinero.ua/stranica/novosti/depozitnyie-stavki-v-evrope

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: