В каком банке лучше открыть вклад под проценты

В каком банке лучше открыть вклад: совет профессионала

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит»:

Кажется, мы все знаем про банковские вклады, про страховой лимит в 1,4 млн рублей, а еще про АСВ и положения Гражданского кодекса, позволяющие гражданам в любой момент забрать свои деньги из банка. Однако, как показывает практика, финансовая грамотность добралась еще не до всех россиян. Читайте, какие вклады застрахованы государством на 1,4 млн, а какие нет >>

Уберечь деньги от воров, от инфляции, в какой-то мере и от себя, чтобы не потратить их на спонтанную покупку, стараются многие россияне. При этом самым популярным способом хранения средств является банковский вклад.

Депозиты пользуются спросом у населения неспроста. Во-первых, намного безопаснее хранить деньги в кредитной организации, а не дома «под подушкой». Во-вторых, по своей сути вклад – это очень простой инструмент для сбережений: положил деньги на счет, а когда закончился срок размещения – забрал их с процентами.

Ставка по депозиту фиксируется в договоре и не может измениться в течение всего периода нахождения средств в финансовом учреждении – ни по воле последнего, ни из-за каких-либо внешних условий. В-третьих, деньги, размещенные в банке, застрахованы агентством по страхованию вкладов (АСВ). Если вдруг у кредитной организации будет отозвана лицензия, то сумма всех вкладов с начисленными процентами, если она не превышает 1,4 млн рублей, будет выплачена клиенту.

И наконец – ликвидность таких вложений очень высокая: деньги можно забрать из банка по первому требованию. В итоге получается практически идеальный продукт для массового использования.

В каком банке лучше открыть вклад

Конечно, все так и есть – деньги нужно размещать на вкладах. Речь идет, естественно, о средствах, которые необходимо именно сохранить, а не которые вы готовы инвестировать с риском «потерять часть», но при этом получить большую доходность. Однако в текущих экономических реалиях важно понимать и знать обо всех нюансах такого продукта, как депозит.

В каком банке открыть вклад: проверим через ЦБ

Прежде всего, открывая вклад, следует убедиться, что вы это делаете именно в банке, а не в какой-либо другой организации. Иногда под кредитные организации могут «маскироваться» микрофинансовые организации или вообще компании, занимающиеся мошеннической деятельностью. Понять с банком вы имеете дело или нет, очень просто.

Нужно найти эту кредитную организацию на сайте Центрального Банка (ЦБ). У нее должна быть действующая лицензия на осуществление банковских операций, а также лицензия на привлечение средств физических лиц.

Отделение, в которое вы планируете обратиться, должно присутствовать на сайте банка, который, кстати, также указан на портале ЦБ.

Смотрите: надежности банков для вкладов, по данным Центробанка >>

Открываем вклад: как узнать, не обманул ли банк

Итак, вы убедились, что выбрали именно банк и пришли в отделение открывать вклад. Важно, чтобы процедура размещения средств на депозите была корректно оформлена.

У вас на руках должен остаться один экземпляр договора вклада, заверенный подписью сотрудника и печатью кредитной организации, а также документ, подтверждающий внесение средств на счет: если вы принесли наличные, то это приходно-кассовый ордер. Данные документы нужно хранить до конца срока вклада как минимум.

В последнее время неоднократно обсуждались ситуации, когда клиенты открывали вклады в банке, потом ЦБ у него отзывал лицензию, и АСВ на балансе кредитной организации эти открытые вклады не находило. А значит, не лишним будет дополнительно убедиться, что действительно депозит размещен. Проверить это можно, например, через интернет-банк.

Если вы видите там свой депозит и можете совершать по нему операции (если они предусмотрены условиями открытия вклада), значит, кредитная организация от вас ничего не скрыла, и все сделано в соответствии с законодательством.

Источник: https://top-rf.ru/people/366-v-kakom-banke-otkryt-vklad.html

В каком банке выгоднее открыть вклад: лучшие варианты

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

В последнее время у банков стали часто отзывать лицензии, поэтому у вкладчиков возникают проблемы с выбором надежного финансового учреждения. Многие наши соотечественники задают вопрос, в каком банке выгодно открыть вклад, чтобы защитить свои сбережения от инфляции и получать с них хорошую прибыль?

Особенности выбора

Перед тем как открыть вклад в банке, нужно сначала убедиться в его надежности, а только после этого выбирать выгодную депозитную программу. Выбранное вами финансовое учреждение обязательно должно принимать участие в системе страхования депозитов.

В таком случае, даже если у банка отзовут лицензию, вкладчики смогут вернуть все свои деньги, но только при условии, если размер вклада не превышает 700 тыс. рублей. Найти список банков-участников системы страхования можно на официальном сайте АСВ (Агентства по страхованию вкладов).

Чтобы свести к минимуму риски, можно разделить свой капитал на несколько небольших частей открыть депозитные счета в разных банках.

Надежные банки обычно не предлагают высоких процентов, поэтому 12-13% — это слишком заманчивое предложение, которое должно вас насторожить. Скорее всего, это кредитное учреждение имеет проблемы с ликвидностью. Поэтому, прежде чем определиться, в каком банке открыть вклад, нужно узнать размер средней ставки по депозитам. Такую информацию предоставляет Центробанк на своем официальном сайте. Кроме того, нужно проанализировать ключевые показатели банка и его финансовую отчетность.

О репутации кредитной организации можно судить, по отзывам клиентов, а также по наличию обратной связи. Важную роль в этом деле играет и оперативность сотрудников в решении проблем вкладчиков.

Кроме того, обратите внимание на рейтинги, которые составляют профессиональные агентства, а также учтите опыт работы данного финансового учреждения. В крупных банках, которые сумели пережить тяжелые времена экономического кризиса, обычно работает много филиалов в разных регионах страны. Это свидетельствует в пользу их надежности и стабильности.

Виды депозитных программ

Банковские депозитные счета могут быть:

  • Срочные;
  • До востребования.

Второй вариант более удобный, поскольку вы сможете забрать свои деньги в любой момент. Но по таким программам предлагают более низкий процент.

В целом, размер процентной ставки зависит от суммы и длительности срока инвестиций. Возможность управления деньгами, размещенными на депозитном счету, существенно снижает его доходность. Если вы хотите открыть выгодный вклад в банке, он должен быть долгосрочным.

То есть вы не сможете снять свои деньги со счета раньше определенного времени.

Срочные вклады в свою очередь делят на:

  • Накопительные;
  • Сберегательные.

Накопительный счет можно пополнять, а вот сберегательный остается нерушимым до конца срока. Существуют также депозиты с капитализацией процентов. В таком случае ежемесячно проводят перерасчет суммы на счету. Эту процедуру выполняют регулярно, пока не истечет срок.

Какой вклад выгоднее?

Многие интересуются, стоит ли открывать вклад в банке? Ответ на этот вопрос во многом зависит от того, какие цели вы преследуете.

Например, это может быть:

  1. Резервный фонд для непредвиденных ситуаций;
  2. Накопительный счет для покупки квартиры или автомобиля;
  3. Деньги для крупных покупок или отдыха.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть вклад, нужно сначала определиться, на какой срок вы хотите внести средства.

Важно знать, что депозит не принесет вам большого дохода, но это самый надежный способ, который поможет сохранить вам свои сбережения.
Крупные банки не всегда предлагают выгодную процентную ставку, поэтому обратите внимание и на небольшие кредитные организации.

Они могут привлекать новых клиентов выгодными условиями и высокими процентами.

Рубли или валюта?

Если вы приняли решение, в каком банке открыть вклад 2016, а также выбрали его вид и процентную ставку, остается определиться со сроками и денежной единицей. В нашей стране самые популярные рублевые депозиты. Но, все же, лучше отдать предпочтение стабильной валюте. По таким вкладам обычно банки не начисляют более 3% годовых. Доход во многом зависит от курса валют. Если открыть в банке вклад под проценты в валюте на длительное время, можно существенно увеличить свои сбережения.

Рублевые депозиты отличаются по:

  • Размеру;
  • Возможности управлять счетом;
  • Возможности снятия процентов по вкладу;
  • Сроку;
  • Процентным ставкам.

Выгодные условия

Выбирая высокую процентную ставку, не стоит также забывать и об выгодных условиях. За различные операции банки могут начислять комиссионные или штрафовать. Если вы снимаете деньги со счета раньше времени, процентная ставка может быть снижена практически до нуля.

Среди выгодных условий депозитного вклада следует выделить:

  • Депозит в разных валютах;
  • Небольшой первоначальный взнос;
  • Выгодная процентная ставка;
  • Пополнение депозитного счета;
  • Капитализация;
  • Возможность частично снимать средства.

Не забывайте про самое главное условия – это страхование сбережений. Если банк обанкротится, страховая компания вернет ваши деньги.

Выбор программы

Программу депозитного вклада следует подбирать в зависимости от суммы сбережений. Как мы уже выяснили, величина процентов во многом зависит от срока хранения финансовых средств в банке. Если вы собираетесь забрать деньги буквально через полгода, можете не рассчитывать на существенную прибыль.

Чтобы выбрать самую выгодную программу, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором депозитных вкладов в интернете. Достаточно ввести сумму, вид валюты, срок действия и возможность пополнения счета, чтобы на мониторе вывелась ожидаемая сумма, которую вы получите после того, как истечет выбранный срок.

Просчитайте разные варианты и выберите самое выгодное предложение.

Заграничные вклады

Источник: http://KakBiz.ru/kredit/v-kakom-banke-vyigodnee-otkryit-vklad.html

Вклады

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

Вклады физических лиц — лучший способ скопить средства на крупную покупку, создать «подушку безопасности» на черный день, уберечь заработанные нелегким трудом деньги от инфляции.

За счет чего каждый, кто решил открыть вклад в банке, надеется приумножить свои сбережения? Ответ прост: за счет банковских процентов. Есть два основных способа начисления процентов. Они зависят от формы вклада и фиксируются в договоре между банком и клиентом. Документ подписывается при вложении физическим лицом денежных средств на счет и определяет условия, на которых вы доверяете банку ваши накопления.

Преимущества хранения денег в ПАО КБ «Восточный»

Прежде, чем открыть вклад в банке, надо внимательно изучить информацию о нем. ПАО КБ «Восточный», более известный как Восточный банк, надежен и безопасен, что подтверждается многими фактами:

  • Банк России включил Восточный банк в список организаций, в которых Пенсионный фонд имеет право размещать собранные средства, что означает высший уровень надежности.
  • овое агентство RAEX присвоило ПАО КБ «Восточный» рейтинг кредитоспособности B++, что подтвердило устойчивость банка и серьезный размер его активов.
  • Филиальная сеть Восточного банка покрывает крупные города России, значит, сделать вклад, получить банковские проценты, снять свои средства вы сможете там, где вам удобно.

Основные виды вкладов физических лиц

Банковские денежные вклады можно разделить на две группы: вклад до востребования и срочный вклад. Вклад до востребования — это чековый счет, деньги с которого можно снять в любой момент. По такому вкладу начисляются простые проценты, и они невысоки. Второй вид вклада — срочный. В этом случае человек не может снять со счета деньги до конца срока договора. Эти вклады в рублях имеют наиболее высокую процентную ставку.

Банк не хранит средства вкладчиков в сейфах, он инвестирует их в проекты, деньги работают, и сумма вклада увеличивается в размере.

Если вклад денежных средств может быть востребован в любой момент, банк не имеет права осуществлять долгосрочные инвестиции с использованием данных средств.

Если же известно, что сумма вклада будет в распоряжении банка год или больше, то деньги уже используются для реализации более прибыльных проектов. Из этой прибыли банк и платит вкладчикам банковские проценты. По этой причине срочные вклады банки предпочитают любым другим.

Как выбрать выгодный вклад в банке

Таким образом, если вы хотите оформить выгодный вклад в банке, выбирайте срочный вклад со сложными процентами. Этот процесс называется капитализацией процентов, он и делает банковские вклады физических лиц такими выгодными. Особенно прибыльными в данном случае оказываются долгосрочные вклады.

Приходите в Восточный банк, наши специалисты помогут вам открыть вклад под проценты, соответствующий вашим целям, оформят документы, и расскажут, как разместить ваши денежные средства максимально выгодно.

Источник: https://www.vostbank.ru/client/deposit/

Выгодные вклады Хабаровск: максимальные процентные ставки по депозитам в 2019 году

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

Сравнить информацию о самых выгодных вкладах в банках Хабаровска. Максимальная процентная ставка на сегодня составляет 9,50% годовых.

Найдено 272 депозитов.

  • В рублях
  • В долларах США
  • В евро
  • Пенсионерам
Ставка в год9,50%Срок вклада181 день На вершине (с НСЖ)ГазпромбанкЕщё 11 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год9,00%Срок вклада367 дней Моя стратегияПромсвязьбанкЕщё 15 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,80%Срок вклада365 дней Рекордный процент с ХалвойСовкомбанкЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,80%Срок вклада367 дней Инвестиционный (60% и более от суммы ИСЖ)Азиатско-Тихоокеанский БанкЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,70%Срок вклада370 дней ИнвестиционныйБайкалИнвестБанкЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,55%Срок вклада395 дней ИнвестиционныйРоссельхозбанкЕщё 23 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,50%Срок вклада367 дней Двойная выгодаРосгосстрах Банк
Ставка в год8,50%Срок вклада24 месяца Два доходных года ПлюсХоум Кредит БанкЕщё 9 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,50%Срок вклада366 дней Двойная выгода плюсОТП БанкЕщё 11 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,45%Срок вклада1097 дней VIP вкладВосточный Экспресс БанкЕщё 10 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,20%Срок вклада367 дней Сбалансированный капитал 5 летБанк ИнтезаЕщё 10 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,10%Срок вклада От 546 днейДо 730 дней Акцент на процентББР БанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,00%Срок вклада12 месяцев МТС ХХL ПлюсМТС БанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,00%Срок вклада6 месяцев Премиум 150 лет надежности с инвестиционным продуктомРосбанкЕщё 7 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год8,00%Срок вклада367 дней Юбилейный ОнлайнПримсоцбанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год4,55%Срок вклада910 дней Ваш доход (в конце срока)РоссельхозбанкЕщё 16 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год4,10%Срок вклада1097 дней VIP вкладВосточный Экспресс БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,95%Срок вклада181 день Инвестиционный доходГазпромбанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50%Срок вклада1095 дней Максимальный доход (в валюте)СовкомбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50%Срок вклада От 546 днейДо 730 дней Накопительный-ВипББР БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,50%Срок вклада12 месяцев Доходный годХоум Кредит Банк
Ставка в год3,30%Срок вклада24 месяца МТС Премиальный ПлюсМТС БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,25%Срок вклада1098 дней СохраниАзиатско-Тихоокеанский БанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,20%Срок вклада367 дней Основной доходБанк «ФК Открытие»Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,20%Срок вклада390 дней Накопительный на 390 дней (с пакетом услуг)Уральский Банк Реконструкции и РазвитияЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год3,00%Срок вклада385 дней Нам 25ПриморьеЕщё 3 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,90%Срок вклада731 день Классика MagnificaБанк ИнтезаЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,85%Срок вклада1100 дней ТКБ-Премиум РантьеТранскапиталбанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,70%Срок вклада36 месяцев Премиум 150 лет надежности (в конце срока)РосбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,60%Срок вклада366 дней Юбилейный ПремиумОТП БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год2,00%Срок вклада От 396 днейДо 545 дней Накопительный-ВипББР БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,50%Срок вклада1095 дней Максимальный доход (в валюте)СовкомбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,20%Срок вклада1095 дней Ваш доход (ежемесячная выплата/капитализация процентов)РоссельхозбанкЕщё 15 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,20%Срок вклада1100 дней Максимальный процент (в конце срока)ПромсвязьбанкЕщё 10 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,00%Срок вклада390 дней Накопительный на 390 дней (с пакетом услуг)Уральский Банк Реконструкции и РазвитияЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год1,00%Срок вклада12 месяцев Доходный годХоум Кредит Банк
Ставка в год0,80%Срок вклада367 дней VIP вкладВосточный Экспресс БанкЕщё 6 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,60%Срок вклада От 1102 днейДо 1830 дней Выгодный онлайнВТБ Банк МосквыЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,50%Срок вклада367 дней Основной доходБанк «ФК Открытие»Ещё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,40%Срок вклада181 день Инвестиционный доходГазпромбанкЕщё 4 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,40%Срок вклада750 дней НакопительныйРоссийский КапиталЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,35%Срок вклада18 месяцев МТС Премиальный ПлюсМТС БанкЕщё 5 вкладов в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,32%Срок вклада360 дней УниверсальныйПримсоцбанк
Ставка в год0,30%Срок вклада360 дней Роял-КапиталРоял Кредит БанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год0,26%Срок вклада1080 дней Счастливая монета!!! (выплата на отдельный счет)СКБ-БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Вклад на предъявителя
Ставка в год7,50%Срок вклада390 дней Пенсионный!Русский Стандарт
Ставка в год7,50%Срок вклада550 дней Роял-ПенсионныйРоял Кредит Банк
Ставка в год7,50%Срок вклада31 день Пенсионные сбереженияГазпромбанкЕщё 2 вклада в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,30%Срок вклада367 дней Пенсионный депозитПримсоцбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год7,30%Срок вклада12 месяцев МТС ПенсионныйМТС Банк
Ставка в год7,20%Срок вклада370 дней ТКБ-ПенсионныйТранскапиталбанк
Ставка в год6,85%Срок вклада1095 дней Пенсионный ПлюсРоссельхозбанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год6,50%Срок вклада181 день ПенсионныйОТП Банк
Ставка в год6,40%Срок вклада395 дней ПенсионныйРоссийский Капитал
Ставка в год6,00%Срок вклада16 месяцев ПенсионныйДальневосточный Банк
Ставка в год4,75%Срок вклада3 года СоциальныйСбербанк РоссииЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу
Ставка в год4,26%Срок вклада1080 дней Пенсионный!! (выплата на отдельный счет)СКБ-БанкЕщё 1 вклад в этом банке по вашему запросу

Вклады — Хабаровск

Самая полная и актуальная информация о вкладах в Хабаровске для физических лиц. Сравните процентные ставки и дополнительные условия в таблице, чтобы максимально выгодно вложить деньги под процент. Обратите внимание на такие опции как капитализация, возможность частичного снятия или пополнения вклада, а так же его льготного расторжения, прежде чем открыть депозит.

Самое важное за день

18:41 Стали известны размеры пенсий бывших президентов в разных странах мираРубрика: Вот! | источник
18:29 Евросоюз вновь отказался признать итоги референдума в КрымуРубрика: Политика | источник
14:13 Система быстрых платежей СБП: бесплатные переводы по номеру телефона.Отправить такой перевод действительно просто и быстро, но некоторые клиенты жалуются на технические сбои.Рубрика: Банки | источник

Источник: https://xn----8sbebdgd0blkrk1oe.xn--p1ai/gorod/habarovsk.html

В каком банке открыть вклад под высокий процент?

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

Пассивный доход – приятный бонус к зарплате. Существует множество мест, куда люди часто вкладывают деньги в надежде создать быстроокупаемый бизнес с минимальными вложениями: игра на валютном рынке, вклады в криптовалюты, инвестирование в акции компаний и другое. Но эти способы не гарантируют результат. Внося деньги на какую-либо цель, следует осознавать риски и быть готовыми к поражению и потере финансов.

Наименее рискованный способ увеличить прибыль на постоянной основе – банковский вклад. Физическое лицо предоставляет банку свои сбережения, за что банк ежемесячно или ежегодно выплачивает определённый процент от вложенной суммы.

Лучшие проценты по вкладам в банках

Доверять финансы следует только надёжным структурам. Это один из главных критериев, согласно которому вкладчики выбирают банк. В наше время банковские кризисы – не редкость. Хорошо иметь уверенность в том, что ваш банк не рухнет во время очередной полосы финансовых трудностей.

Вклад под проценты – способ не только сохранить деньги, но и получить с них доход

Вторым важным параметром становится процентная ставка. Это те деньги, которые вы будете получать в качестве чистой прибыли от вклада. Желательно, чтобы наличествовал не только высокий процент, но и комфортные для вкладчика сопроводительные условия. Пассивно скопленные средства впоследствии можно приумножить, начав бизнес на дому без вложений.

Чтобы совместить надёжность банка и прибыльность, мы составили актуальный список наиболее выгодных вкладов.

«Мой доход» (Промсвязьбанк)

Условия:

  • валюта — рубли;
  • минимальная сумма — 100000 руб.;
  • сроки и проценты:
    • на 91 день — 6,6%;
    • на 181 день — 6,7%;
    • на 367 дней — 6,7%.

Среди программ банка этот депозит обладает максимальной процентной ставкой. Если клиент пожелает расторгнуть договор раньше срока, льготные условия сделают процесс быстрым и с минимальными потерями. Снимать часть денег или пополнять сумму депозита во время его действия нельзя.

Источник: https://uvolsya.ru/investitsii/samye-vygodnye-vklady-v-rublyah-na-segodnya/

Вклад под проценты в банке: как выбрать, чтобы не пожалеть

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

Вклад под проценты в банке позволяет копить средства без опаски потерять их. Но депозиты имеют особенности. Выбирая, какой вклад открыть, важно учесть ряд нюансов.

Вклад под проценты в банке: определим цель

Выбирая, какой вклад под проценты открыть, важно первым определить, зачем вы хотите положить деньги в банк. Есть разные варианты.

Например, вы планируете отправиться в путешествие или сделать солидное приобретение и планируете копить деньги, периодически пополняя вклад. В этом случае стоит остановить свой выбор на вкладах, предусматривающих пополнение. Конечно, процентная ставка по сравнению с депозитом без пополнения будет ниже, но вы сможете самостоятельно контролировать накопление суммы к определенному сроку.

А если, например, у вас вдруг образовалась крупная сумма денег, и в ближайшее время деньги вам не понадобятся, то можно положить ее в банк под высокий процент на год, два или три. В этом случае выбираем вклад под проценты без пополнения и снятия. Так можно уберечь деньги от инфляции, а возможно, и заработать, поскольку процентная ставка будет максимальной.

А если уверенности в завтрашнем дне нет, и планируется время от времени снимать деньги со вклада на текущие нужды, то лучше выбрать вклад с возможностью снятия части денег. Конечно, процент в данном случае будет не самым большим.

Как правильно выбрать вклад под проценты в банке

Эксперты советуют всегда хранить в банке сумму, которой будет достаточно для обеспечения вашей семьи в течение полугода без снижения комфортности жизни.

Вклад под проценты: выбираем срок депозита

Определившись с видом вклада (пополняемый или нет, с возможностью снятия или нет и т.д.), выбираем сроки, на которые деньги останутся в банке.

Тут важно понимать, что депозиты с длительным периодом действия гарантируют получение более высоких процентов, но при досрочном расторжении вкладчик лишится ожидаемой прибыли и получит менее 1% от годовой ставки. Такие условия, как правило, выставляют банки.

Вклад с капитализацией процентов или без?

— Вклады физических лиц ВТБ 24: проценты и условия

Одним из «подводных камней» при выборе вклада можно назвать способ начисления процентов. Он может включать схему с капитализацией или простой расчет процентов.

В случае прямого начисления выплата по процентам добавляется к телу депозита ежемесячно или в конце срока.

Капитализация позволяет получить больший доход при одинаковых ставках, особенно при длительном сроке хранения, так как проценты начисляются и на вклад, и на ранее начисленные проценты. Это еще называют «проценты на проценты».

Какой вклад под проценты открыть: валюта

Выбирая, какой вклад открыть в банке, особое внимание стоит уделить выбору валюты, в которой будет храниться депозит. Финансовый рынок довольно нестабилен, поэтому рационально будет разместить мультивалютный депозит. При такой схеме клиент будет получать отдельную процентную ставку по каждой валюте, а в случае необходимости сможет осуществить конвертацию в соответствии с текущим положением на валютном рынке.

Многие банки предлагают для этих целей удобный сервис – мобильный банкинг, позволяющий в режиме онлайн выполнять перевод. Однако частая смена валют может повлечь ощутимые потери при конвертации в рубли.

Процентные ставки по вкладам: выбираем лучшие

— Выгодные вклады в надежных банках: сравни проценты

При выборе процентной ставки по вкладу важно провести мониторинг предложений нескольких банков, сравнивая условия размещения и доходность. С особой настороженностью следует относиться к депозитам, которые обещают максимальные процентные ставки. Возможно, банковское учреждение испытывает финансовые трудности, что влечет за собой необходимость быстрого привлечения денег клиентов.

Выбор вклада сделан: подписываем договор

После того как выбор вклада под проценты сделан, и потребитель определил для себя наиболее выгодные условия депозита, наступает время подписания договора – документа, закрепляющего права и обязанности сторон на протяжении всего срока действия. Не стоит пренебрегать его детальным прочтением, пускай он и составлен по типовому образцу.

Дело в том, что каждый банк вносит свои детали и особенности, незнание которых может преподнести неприятный сюрприз в будущем. В качестве примера можно привести практику некоторых банков снижать ставку по депозиту в одностороннем порядке, то есть клиент в конце срока может получить меньшую сумму, чем он рассчитывал!

На какую сумму застрахованы вклады

Многие вклады в банках попадает под действие государственной системы страхования вкладов. В случае отзыва у банка лицензии, государство гарантирует возврат вклада, но в сумме не более 1,4 млн. рублей. Если вы планируете положить в банк более крупную сумму, то целесообразно будет разместить сбережения в нескольких банках.

Источник: https://10bankov.net/deposits/vklad-pod-protsenty-v-banke-vybrat.html

В какой банк вложить деньги на депозит под проценты? | клуб частных инвесторов

в каком банке лучше открыть вклад под проценты
:

В  какой банк лучше вложить деньги? Основные критерии выбора — это надёжность и хороший процент по вкладам. Далее идут сроки и вариации дополнительных опций: пополняемость капитализации и т.д.

Как вложить деньги в банк: вклады, депозиты — информация для новичков.

В какой банк выгодно вложить деньги?

Как выбрать, в какой банк выгодно вложить деньги, исходя из категории надёжности? Для этого следует воспользоваться сведениями и рейтинговыми данными, демонстрирующими успешность работы выбранной клиентом финансовой организации за последние годы. Подробнее: рейтинг надежности банков.

К примеру, данные, предоставленные независимыми экспертами, говорят о том, что наиболее надёжным сегодня признаны: «Сбербанк», за которым следует «Внешторгбанк», «Газпромбанк» и «Альфа Банк».

Вкладывайте деньги в банки, которые состоят в системе страхования банковских вкладов физических лиц — это значительно обезопасит ваши инвестиции.

Что касается сроков депозитных вкладов, то здесь выгоду клиент может получить, если воспользуется минимальным сроком открытия вклада, гарантирующего максимальную прибыль вкладчику в случае досрочного снятия им денежных сбережений. При этом инвестор должен помнить о потере годовых процентов.

В какой банк положить депозит?

Следующий пункт решения вопроса — это доходность, которая зависит от процентной ставки.

Депозитные вклады бывают:

  • пополняемыми, с возможностью снятия. Воспользовавшись таким вкладом, вкладчик может снимать денежные средства, относящиеся к категории дополнительных взносов;
  • пополняемыми – клиент банка может периодически вносить дополнительные денежные сбережения, на которые также будет начисляться процент;
  • пролонгируемые — продлевающие срок договора, с условием зачисления процентов к общей сумме вклада;
  • депозитный вклад с капитализацией, когда начальная сумма депозита автоматически пополняется за счет процентов;
  • вклад с выплатой процентов, позволяющий вкладчику периодически снимать проценты по депозиту.

Есть мнение, что следует выбирать финансовые структуры с высокой надежностью, предлагающие депозитные вклады под максимальный процент, сроком на три календарных месяца.

Минимальная сумма вклада, дополнительные возможности, предлагаемые банком, открытие банковской карты, льготное обслуживание и ряд других факторов, с которыми столкнётся вкладчик при оформлении депозита, также должны играть роль при выборе финансовой организации для открытия депозитного счёта.

Что же касается процента по вкладам, то здесь стоит рассматривать актуальные предложения в новостном разделе kudavlozitdengi.adne.info , а также наши подборки.

В какой банк вкладывать деньги?

Предлагаю обсудить вопрос вкладов в банк, точнее выбора банка. На что вы обращаете внимание? Каким банкам доверяете, каким нет? Почему?

Источник: https://kudavlozitdengi.adne.info/v-kakoy-bank-vlozhit-dengi-na-depozit/

Лучшие вклады в банках в 2019 году: условия и процентные ставки

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

Вопрос сохранения и приумножения денежных средств актуален всегда. Один из наиболее разумных и безопасных вариантов — открытие банковского вклада. Какой банк и депозит выбрать для максимально выгодного вложения средств в 2019 году? Какие критерии помимо процентной ставки являются важными? Предлагаем актуальный обзор лучших условий по вкладам в российских банках.

Какой вклад лучше открыть?

Для начала попробуем провести маленький ликбез, чтобы разобраться, от чего же зависит уровень процентных ставок в банках. Сразу отметим, что на величину доходности по вкладам влияет сразу несколько взаимосвязанных факторов:

  • уровень инфляции;
  • темпы роста вкладов населения;
  • конкуренция между банками за вкладчиков;
  • изменение ключевой ставки Центробанком РФ (см. рис.1);
  • отток иностранных инвестиций и блокада долгового рынка, то есть дефицит ликвидности и фондирования (привлечения денежных средств от организаций);
  • изменения в законодательстве (до 31 декабря 2015 года действовала льгота: перестали облагаться НДФЛ проценты по рублевым вкладам граждан, размещенным по ставке до 18,25% годовых; произошло увеличение суммы страхового возмещения по депозитам с 700 000 руб. до 1 400 000 руб.).

Справка

Ключевая ставка — это процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора, то есть величина процента, под который Центробанк РФ кредитует частные банки на еженедельной основе и одновременно готов взять на хранение денежные средства у них. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Напрямую влияет на уровень процентных ставок по вкладам. С 14 декабря 2018 года ставка равняется 7,75%. Напомним: 14 сентября 2018 года она уже была повышена до 7,5%.

Некоторую путаницу вносит понятие «ставка рефинансирования», которая также используется при кредитовании частных финансовых организаций. Но с момента введения ключевой ставки, то есть с 13 сентября 2013 года, она носит второстепенный и справочный характер, а с 1 января 2016 года приравнивается к ключевой ставке, о чем сказано в документе «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России».

Рис. 1. Изменения ключевой ставки ЦБ РФ[1]

На сегодняшний день Банк России формирует «большую десятку» по показателям надежности (величине собственных средств — капитала) из следующих банков[2]:

  1. Сбербанк России (ПАО «Сбербанк»);
  2. ВТБ (ПАО «Банк ВТБ»);
  3. «Газпромбанк» (ПАО «Банк ГПБ»);
  4. «Россельхозбанк» (АО «Российский Сельскохозяйственный банк»);
  5. «Альфа-Банк» (АО «АЛЬФА-БАНК»);
  6. МКБ (ПАО «Московский Кредитный Банк»);
  7. «Открытие» (ПАО «Банк «ФК Открытие»);
  8. «ЮниКредит Банк» (АО «ЮниКредит Банк»);
  9. «Райффайзенбанк» (АО «Райффайзенбанк»);
  10. «Росбанк» (ПАО «РОСБАНК»).

Справка

В третьей декаде ноября 2018 года по результатам мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, средняя максимальная ставка по вкладам равнялась 7,36%[3]. Индикатор рассчитывается как среднеарифметическое из максимальных ставок банков, привлекающих две трети средств населения.

Что еще полезно знать о средней максимальной ставке?

Центробанк РФ с октября 2012 года категорически не рекомендовал всем частным банкам превышать установленный в ходе мониторинга показатель более чем на два процентных пункта (процента), с 22 декабря 2014 года — на 3,5%, с 1 июля 2015 года разрешил любое повышение в обмен на увеличение взносов (отчислений) кредитных организаций в Фонд страхования вкладов (ФСВ).

Плата банков за повышенный риск в данный момент установлена такая:

  • если величина процентной ставки по вкладу не завышена относительно средней максимальной, банк производит отчисления по базовой ставке — 0,15% от среднеквартального размера остатка по вкладам[4];
  • если уровень процентной ставки по депозиту не превышает максимальную ставку на 2–3%, с кредитной организации взимается взнос по дополнительной ставке — 0,225%[5];
  • если банк завышает уровень кредитной ставки на 3% и более от средней максимальной, то он выплачивает повышенную дополнительную ставку, которая может составлять 50–500% от базовой[6].

Какой вывод из этой информации должны сделать обычные вкладчики? Если уровень доходности депозита, по мнению Центробанка РФ, слишком высок, то такой вклад несет в себе дополнительные риски, поэтому частный банк и платит взносы в АСВ по повышенной ставке.

Для простоты понимания приведем пример.

  • Текущая средняя максимальная ставка по депозитам — 7,36%.
  • Максимальное рекомендованное превышение уровня ставки — 3,5%.
  • Максимально приемлемая (с предельным уровнем риска) ставка по вкладу: (7,36% + 3,5% = 10,86%.

То есть при доходности депозитов свыше 10,8% вы можете иметь дело либо с неустойчивой кредитной организацией, либо ведущей рисковые операции.

Справедливости ради отметим, что в настоящий момент «под защитой» Агентства страхования вкладов (АСВ) находятся все депозиты в одном банке объемом до 1 400 000 руб., поэтому риск в большей степени принимает на себя банковская система, нежели вкладчики.

Но мало приятного в мысли о том, что вы можете столкнуться с банком, у которого отобрали лицензию или который начал процедуру банкротства.

Несмотря на то, что по итогам 2018 года инфляция достигла уровня, близкого к 4%[7], говорить о послаблениях со стороны ЦБ РФ в отношении процентных ставок пока рано. Рынок может оживляться благодаря специальным сезонным продуктам. Несмотря на то, что количество интересных предложений по вкладам не столь велико, все еще есть банки, готовые предоставить весьма привлекательные условия. Если вы задались целью найти лучший вклад в рублях или в валюте, то данный обзор вам поможет.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Копилка карта вклад что это

Рублевый или валютный вклад?

Доходы и потребление подавляющего большинства россиян ориентированы на рубли. В связи с этим рублевый вклад представляется наиболее разумным решением. К тому же, если рубль продолжит ослабление, ставки по рублевым вкладам могут вырасти, и такой момент желательно не упустить.

Несмотря на то, что россияне традиционно считают валюту более стабильным вариантом сохранения средств, в текущей непредсказуемой ситуации выбирать ее довольно опасно, так как на данный момент курсы евро и доллара крайне высоки и рубль уже успел более-менее стабилизироваться.

Если в краткосрочной перспективе произойдет значительное укрепление рубля (что возможно при ослаблении санкций или повышении цен на нефть), то валютный вклад потеряет всякий смысл для тех, кто привык тратить деньги в рублях. Как говорят эксперты, те, кто реально заинтересован в валюте, уже успели диверсифицировать свои средства.

Если вы не принадлежите к числу таких людей, то вклад в валюте не должен представлять для вас особого интереса. Как было сказано выше, доходы и траты подавляющего числа россиян ориентированы на рубли, а значит, сохранять нужно именно их.

Срочный вклад или до востребования?

Все вклады можно разделить на срочные и до востребования. Последние позволяют вернуть вложенные средства в любой момент по желанию вкладчика. Процентные ставки по таким депозитам, как правило, минимальны — не более 1% (прибыль от такого вклада не покроет даже месячную инфляцию).

Срочные вклады размещаются на определенный срок, до истечения которого клиент не должен востребовать свои средства, иначе в большинстве случаев он лишится своего дохода. Срочный депозит чаще размещается на год, реже — на несколько месяцев. На вклады с самым длительным периодом хранения иногда предоставляются наиболее выгодные ставки, но далеко не всегда.

Потому если вы ищете лучший вклад, то смело выбирайте срочный рублевый депозит на 12 месяцев.

Пополняемый или непополняемый вклад?

Вклады классифицируются в зависимости от степени контроля вкладчика над вложенными средствами. При открытии непополняемого депозита запрещены какие-либо операции пополнения или снятия — по ним банки предлагают наиболее выгодные условия размещения средств.

Пополняемые вклады позволяют доложить деньги на счет во время действия договора, что удобно для планомерного накопления крупной суммы денег. Некоторые банки предлагают пополняемые вклады, которые позволяют клиенту совершать расходные и приходные операции.

Однако, как уже было сказано, лучшие условия предоставляются по непополняемым вкладам.

Лучшие вклады в рублях

На данный момент банки предлагают вклады по средневзвешенной ставке 5,5–6,6%[8] годовых, общая тенденция идет на снижение. Напомним, что в декабре 2014 года Банк России резко увеличил ключевую ставку до 17%, вызвав тем самым повышение ставок по вкладам вплоть до 21–22%. На протяжении всего года показатель уменьшался: уже в июне 2015 г. средняя ставка по рублевым вкладам составляла 14–15%.

Сейчас максимальная доходность находится на уровне 8,5%. Высокий процент по вкладам (9%) предлагает банк «Локо-Банк» со сроком на 400 дней, причем возможна ежемесячная выплата процентов. «Московский Кредитный Банк» предоставляет депозиты со ставкой до 8%[9], «Росбанк» — до 7,9%, «ЮниКредит Банк» — до 9%, «Промсвязьбанк» — до 8,2%, «Альфа-Банк» — до 8,18%, «Райффайзенбанк» — до 7,5%, Сбербанк — до 7%.

Не стоит искать высокие проценты в небольших частных банках и рисковать своими вкладами, ведь многим мелким игрокам уже пришлось уйти с рынка. Особое внимание обращайте на условия досрочного расторжения договора вклада, поскольку в случае непредвиденных обстоятельств вы рискуете лишиться большей (если не всей) части процентов по депозиту.

Лучшие вклады в евро

Ситуация с валютными вкладами примерно такая же, как и с рублевыми. Средняя ставка по депозитам в евро составляет порядка 0,4–0,6%[10]. Банки-лидеры высокими ставками по валютным вкладам опять-таки не радуют: средний годовой процент составляет порядка 0,4%. Например, вариант по вкладу в евро можно найти в «ЮниКредит Банке».

Он предусматривает размещение примерно на 5 лет от 1500 евро по ставке 0,2% с капитализацией, ежемесячной выплатой процентов и льготным расторжением договора. В банке «Санкт-Петербург» вы можете рассчитывать на ставку 0,01% при открытии депозита сроком на 1 год размером от 500 евро. Выплата процентов производится в конце срока вклада. «Московский Кредитный Банк» предлагает вклад от 1000 евро сроком на 1 год со ставкой 0,4%.

Такие гиганты, как «Райффайзенбанк», «Альфа-Банк», «ВТБ 24», Сбербанк предлагают ставки в пределах 0,1–0,6%.

Условия региональных банков могут быть более привлекательными, однако многие вкладчики боятся пользоваться их услугами. Во-первых, из-за сомнений в надежности, во-вторых, из-за географического расположения. В свою очередь, крупнейшие российские банки не готовы предоставить привлекательные условия по вкладам.

В текущей экономической ситуации, разумеется, уместнее ориентироваться прежде всего на надежность банка. Это послужит и оздоровлению банковской сферы: неэффективные банки будут автоматически вытеснены с рынка. Однако не стоит однозначно пренебрегать огромным потенциалом регионов.

Среди региональных банков есть достаточно солидные, имеющие филиалы во многих городах, уверенно удерживающие свои позиции на рынке. Прежде чем обращаться в один из крупнейших банков, уточните ситуацию в своем регионе.

Лучшие вклады в долларах

Средняя ставка для долларовых вкладов составляет порядка 3–3,2%[11]. Что касается лидеров российского банковского сектора, то здесь предлагаются следующие условия по вкладам. В «ЮниКредит Банке» вы можете разместить долларовый депозит по ставке до 4,11%, с капитализацией и возможностью ежемесячных выплат. Максимальная ставка по вкладам банка «Санкт-Петербург» составляет 3,5% долларов США. В среднем самые крупные российские банки готовы предложить годовую ставку в пределах 3–3,2%.

Источник: https://www.kp.ru/guide/luchshie-vklady.html

Вклады под высокий процент в банках

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

В этом материале мы проанализируем,  на каких условиях сегодня можно делать вклады под высокий процент в банках.По статистическим данным около 25% жителей России имеют депозит в банковском учреждении. Однако большинство из них считают, вклады в банках — ненадежный финансовый инструмент, с помощью которого невозможно получить желаемый доход. Можно ли на отечественном рынке найти депозитные предложения банков под высокий процент?

В какой банк лучше отнести сбережения и в каких банках процентные ставки выше? Попробуем разобраться в этих вопросах. Но сначала предлагаем ознакомиться с выгодными предложениями 2015 года в разной валюте.

В рублях:

Процентную ставку по вкладам в рублях повысили в банках Москвы и в других регионах. Однако следует понимать, что надежность банка и высокий доход по вкладу  — это взаимоисключающие понятия. Поэтому, банки с самыми высокими процентными ставками, включенные в нашу таблицу, не входят в ни в десятку, ни в двадцатку, самых надежных банков.

В таблице представлены самые доходные рублевые депозиты Московского региона со ставкой более 17% годовых на январь-февраль 2015 года:

Насколько безопасно доверять свои сбережения этим кредитным учреждениям на 2015 год? Исходя из действующих законов, все банки, привлекающие средства граждан являются членами системы страхования вкладов, а сами вклады застрахованы.

Но динамика отзывов лицензий регулятором рынка такова, что шанс стать клиентом банка-нарушителя довольно велик. Можно ли уберечься от такой  перспективы? Мы дадим пару простых советов. Во-первых, зайдите на сайт Центробанка.

На портале публикуется информация о готовящихся проверках с перечнем банков, которые стали кандидатами на отзыв лицензии. Там же вы найдете подробные сведения об интересующем вас банке. Во-вторых, стоит посетить интернет-ресурсы, посвященные кредитным организациям. Кроме описания банков, вы можете почитать отзывы клиентов, это позволит понять, как банк работает со своими вкладчиками.

Еще одним немаловажным фактором при выборе вклада под проценты является налогообложение. До конца декабря 2014 года под обложение налогом попадали доходы от вкладов, если процентная ставка превышала размер 13,25%.

С 29 декабря 2014 года вступил в силу новый порядок налогообложения доходов от вкладов граждан под высокую процентную ставку.

Закон № 462-ФЗ «О внесении изменений в статьи 46 и 74-1 части первой и статью 217 части второй Налогового кодекса Российской Федерации», освобождающий от налогообложения (НДФЛ) доходы физических лиц в виде процентов по рублевым вкладам, размещенным по ставке до 18,25% годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ + 10 п.п.). Закон был принят Госдумой 23 декабря и одобрен Советом Федерации 25 декабря. Действие льготы распространяется на период с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015-го.

В долларах:

Постоянный рост курса доллара и евро вызвал повышенный интерес граждан к вложению сбережений в инвалюте. Банки принимают вклады на по-прежнему выгодных условиях. В таблице мы отобрали наиболее выгодные вклады в банках Московского региона в долларах:

Обстановка на валютном рынке сегодня такова, что даже расходы на обменные операции не лишают вклады в долларах и евро привлекательности. Предлагаем ознакомиться с таблицей вкладов в евро:

Тем не менее, дадим совет. Поскольку, от экспертов звучат довольно противоречивые предсказания о судьбе рубля – от прогнозов, сулящих доллару превысить порог в 100 рублей, до, противоположных, где рубль резко укрепится и воспарит над прочими валютами. Исходя из неопределенности, мы советуем ограничить срок вклада тремя-шестью месяцами. Лучше продлить договор депозита, чем потерять деньги, если стоимость валюты снизится.

В евро:

Процентная ставка по вкладам: сравнительный анализ банковских предложений

На рисунке 1 представлена структура удовлетворенности граждан процентной ставкой по вкладам отечественных банках. Большая часть целевой аудитории находят доходность по депозитам очень низкой.

Рис. 1. «Анализ удовлетворенности вкладчиков, имеющих депозит в банке, его доходностью»

Действительно, средняя доходность по депозитам установлена на уровне 8,25 %. Учитывая уровень инфляции, который за январь — сентябрь 2013 г. успел достигнуть 6,5%, реальная доходность едва ли не дает капиталу инвестора «сгореть».

Тем не менее, многие банки предлагают открыть вклад под процентную ставку, которая ниже уровня инфляции. В первых рядах здесь Сбербанк, который основной акцент делает на надежности размещения средств на его депозиты. Минимальный пороговый уровень доходности по вкладу «Управляй» составляет 4%. По другим предложениям ситуация практически аналогичная. Однако большинство вкладчиков имеют депозит именно в Сбербанке (рис. 2).

Рис. 2. «Уровень доверия клиентов Сбербанку и другим коммерческим банкам, в %»

Большинство инвесторов, открывающих вклад в Сбербанке, ориентируются, прежде всего, на надежность сбережений. Более 80% всех его вкладчиков — лица пенсионного возраста, не понаслышке знающие, что такое банковский кризис.

Сбербанк, за спиной которого и банковский кризис 90-х гг, и дефолт, сумел зарекомендовать себя для данной аудитории как самый надежный финансовый институт. Вкладчики в возрасте 25 — 40 лет для размещения средств выбирают и коммерческие банки, депозитные предложения которых выгодно отличаются. На рисунке 3 представлены сведения о доходности по депозитам, которую инвесторы считают оптимальной.

Рис. 3. «Анализ желаемой доходности инвесторов по банковским депозитам, в %»

На основании полученной информации  можно сделать вывод, что большинство инвесторов, которые выбирают банковские вклады для получения пассивного дохода, трезво оценивают возможную доходность.

Большинство из них сходятся во мнении, что процентная ставка должна варьироваться от 11 до 15%. Тем не менее, лишь небольшое количество банков могут предложить вложить средства под 11- 12%.

Как видим, банков, предлагающих  открыть вклады под 12% и выше, не так уж и много. В декабре 2013 самыми популярными предложениями являются: «Зимние рекорды» Эргобанка под 10,75%, «Чемпион» Росинтербанка под 10,5% и «Накопительный» Бенифит-Банка под 10,4%.

Для тех, кто ищет, в какой банк вложить деньги под высокий процент, советуем обратить внимание на предложения коммерческих банков.  Вклад «Доходный» от Русского Земельного Банка позволил счастливым обладателям крупных сумм (от 1 миллиона рублей) получить существенный доход.

Процентная ставка по этому предложению была установлена на уровне 14% годовых. На сегодняшний день прием средств на этот вклад приостановлен.

Вклад под высокий процент: чем руководствоваться при его поиске?

  • Оцените все депозитные предложения банков. Для этого совсем не придется тратить драгоценное время на визиты в офисы банков. Достаточно зайти на официальные сайты финансовых организаций.

Можно воспользоваться сервером «Сравни. Ру», который содержит самые популярные банковские предложения в районе Москвы и Московской области.

Здесь же есть и калькулятор по вкладам, позволяющий максимально точно рассчитать доходность по каждому варианту и выбрать для себя оптимальный.

  • Оцените надежность банка, в котором вы собираетесь открыть вклад. Для этого следует узнать, является ли он участником системы страхования вкладов. Не стоит доверять информации, полученной из телефонного звонка. Не поленитесь сделать визит в офис и ознакомиться с документами, подтверждающими факт членства в Агентстве по страхованию вкладов.

Чаще всего копию свидетельства можно найти на информационном стенде в клиентском зале. Здесь же сможете узнать и другую не менее важную информацию, например: состав акционеров или значение расчетной ликвидности капитала. Для оценки финансового состояния банка вовсе не требуется экономическое образование — достаточно знать, что коэффициент расчетной ликвидности должен быть больше 11.

Это означает, что при совершении активных операций банк использует не только средства вкладчиков, но и собственные финансовые ресурсы. А открытый          состав акционеров — только плюс в пользу банка, так как он свидетельствует об открытости деятельности.

  • Учтите тот факт, что годовая ставка по вкладам в рублях всегда больше, чем в иностранной валюте. Самое выгодное предложение в декабре 2013 года  в валюте — вклад «Новый год 2014» под 4% годовых, предлагаемое банком Югра.
  • Обратите внимание на классификацию вкладов. Они классифицируются на доходные, сберегательные, накопительные  и универсальные. Последние предназначены для расчетов, поэтому доходность по ним очень низкая. Сберегательные вклады предназначены для защиты накоплений от инфляции и финансовых кризисов.

Открывать сберегательные вклады нужно только в надежных банках, например: в Сбербанке, ВТБ 24, Альфа-Банке или Россельхозбанке.  Самыми прибыльными являются доходные вклады. Однако условия по ним содержат некоторые ограничения. Например: отсутствие возможности совершать приходные или расходные операции, закрывать вклад ранее срока без наложения штрафных санкций и т.д.

  • Оцените срок вклада. Как правило, все депозиты в банках подразделяются на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Не следует размещать собственные средства на слишком большой срок, не забывайте о финансовой нестабильности России и мира. Эксперты считают, что вклады на 1 год  — идеальное решение инвестирования средств в банковские депозиты.

Что нужно знать?

  • Вклады под высокий процент чаще всего относятся к группе акционных, то есть приуроченные к определенному событию. Акционные предложения можно отслеживать на сайтах банков.
  • Экономически целесообразнее открывать депозит дистанционно, так как процентная ставка по нему будет на 1 — 2% выше. Вклады под повышенную ставку онлайн предлагают и Сбербанк, и ВТБ 24, и Хоум Кредит Банк.
  • В небольших коммерческих банках процентная ставка по  депозитам выше, чем в крупных аналогах. С помощью нее они пытаются создать собственную клиентскую базу. Если банк является членов Агентства по страхованию вкладов, а сумма не превышает 700 тысяч рублей, можете смело доверить ему свой капитал.
  • Доходность по вкладам, выше 13%, в соответствии с отечественным законодательством подлежит обложению налогом по ставке 35%. Поэтому вклады под высокие проценты  не всегда выгодны.

Вклады под высокий процент —  замечательный способ приумножения собственного капитала при условии ответственного подхода к оценке надежности банка.

Источник: https://menspassion.ru/vklady-pod-vysokij-procent-v-bankax/

В каком банке лучше открыть вклад: топ-10 предложений

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

В каком банке лучше открыть вклад – суть понятия + классификация. Алгоритм открытия и схема процентных начислений. 10 критериев по отбору качественного банка + 4 типичных ошибки новичков при выборе. ТОП-10 лучших банков для открытия вклада.

Время, когда люди копили деньги у себя под матрацами, уже давно прошло. Средства обязаны работать – это факт. А вот уже инструменты, при помощи которых это будет производиться, выбирает каждый гражданин уже сам.

Сегодняшняя наша статья поможет вам решить вопрос, в каком банке выгоднее открыть вклад. Процентные ставки, условия начислений, страхование рисков – мы раскроем все нюансы наиболее подробно + сделаем обзор банковских вкладов по лучшим финансовым учреждениям нашей страны.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Что такое процент годовых по вкладу

Что такое вклад в банке?

Деньги не являются окончательной целью, они лишь финансовый инструмент, используемый для решения более глобальных задач, от которых зависит ваше общее благополучие, как гражданина.

После масштабного кризиса и распада Советского Союза люди перестали доверять банкам, как таковым. Лишь по истечении многих лет уже новое поколение возродило взаимодействие с банковскими организациями и начало стабильно вкладывает сюда свои сбережения.

а) Суть понятия + классификация

В экономическом словаре под термином вклад подразумевают некий запас денежных средств, который предоставляется в управление банку для получения процентной прибыли.

Данный финансовый инструмент доступен в любом банке России, а право на его использование имеют как физические, так и юридические лица, вне зависимости от финансового положения дел.

Преимущества вклада в банк:

  • потребуется минимальное количество бумаг;
  • прозрачная процедура открытия;
  • просчитать потенциальный доход можно заранее;
  • более 80% банков имеют прямую государственную поддержку + в случае возникновения непредвиденных ситуаций всем пострадавшим выплачивается компенсация;
  • льготная система налогообложения.

Налоги на вклады в 2018 году + подробный расчет

Плюсы весьма заманчивы. На первый взгляд, вклад в банк – очень надежный инструмент, заставляющий ваши сбережения работать и приносить стабильный доход. Но, как и везде, без отрицательной стороны в данном виде деятельности также не обойтись.

Минус банковских вкладов – инфляция. Средний ежегодный инфляционный показатель в России – 4% в год. Следуя простым математическим расчётам, можно просчитать, что ваша прибыль очень редко будет превышать 1-3% (если только вклад не в валюте).

Для некоторых такие цифры вполне приемлемы. Тут уже следует исходить от поставленных перед человеком задач, ради которых тот открывает вклад в банке.

Цели банковских вкладов:

  • Прибыль.Первый вариант, что приходит на ум, является и самым распространенным. Многие крупные юридические лица таким образом увеличивают свой годовой капитал на 2-3%, а учитывая суммы, которые здесь вертятся, доход у этих организаций очень даже неплох.
  • Льготы.Крупные банки России могут себе позволить выдавать льготные условия всем своим вкладчикам, но действуют такие предложения строго на 1-2 направления кредитования. Как пример: человек открывает вклад в банке и ему предоставляется снижение годовой процентной ставки на ипотеку.
  • Защита от инфляции.Если ваши деньги обналичены или просто хранятся на беспроцентном счету, инфляция ежегодно будет поедать часть сбережений. Дабы себя уберечь, достаточно сделать вклад под ставку 4-5%. Таким образом, проценты банка будут нивелировать инфляцию и ваши деньги останутся целы.
  • Накопление.Понятно, что суммы в 10 000 – 30 000 рублей – не тот объем средств, который стоит держать в безналичном виде. Если ваша цель – покупка квартиры/машины или другой дорогостоящей вещи, задуматься о рациональном методе сбережения придется мимовольно. Банковский вклад здесь прекрасно подойдет.

У вас есть цель, вы знаете преимущества, но возникает вопрос: какие вклады вы можете открыть вообще? Для простых обывателей, как мы, разбирать прайсы учреждений на официальных сайтах и искать нужные нам пункты – это последнее, чем хочется заниматься.

Ниже мы представляем вам актуальную классификацию банковских вкладов и краткое описание по каждому из них.

Разновидности вкладов в банк:

  1. До востребования.

    отличительная черта – возможность забрать деньги в любой момент. Банки ценят такой вид вложений меньше всего, средняя процентная годовая ставка колеблется от 0,2 до 1,2%.

    Открыть подобный банковский вклад рациональнее всего людям, что копят деньги, но не желают хранить сбережения у себя дома.

  2. Целевой.

    Название говорит само за себя. Чтобы открыть счет, человек устанавливает цель, чаще всего долгосрочную (поступление чада в ВУЗ, покупка жилья и т.п.), и постепенно переводит на счет небольшие денежные суммы. Процентные ставки в таких банковских вкладах одни из самых высоких.

  3. Срочный.

    Открыть такой банковский вклад стоит людям, которые уверенны в том, что отложенные финансы не понадобятся очень срочно. Банки предлагают фиксированные сроки для таких вкладов – от 1 до 36 месяцев. Ставки колеблются от 4% до 12%. Возможность досрочно закрыть счет и забрать вклад отсутствует.

  4. Накопительный.

    Чаще всего, такой банковский вклад желают открыть люди, что не имеют большого первоначального капитала и желают пополнять счет постепенно. Некоторые финансовые учреждения для большей стимуляции иногда включают в контракт пункты по обязательным ежемесячным взносам.

  5. Расчетный.

    Банковский вклад, делящийся на 2 подкатегории. Пополняемый – человек может только вносить деньги, и расчетно-пополняемый – оборот средств в двух направлениях. Открыть такой вклад стоит начинающим предпринимателям, которые желают получить процент от капитала, но преследуют в своих планах также и дальнейшее расширение дела.

  6. Мультивалютный.

    Открыть такой вклад в банке стремятся люди, что хотят свести риски потерять деньги к минимуму. Другое дело, что доступен подобный вариант далеко не во всех финансовых учреждениях нашей страны.

    Главное достоинство – возможность получать прибыль не только в качестве процента с капитала, но и путем конвертации одной валюты в другую.

Некоторые банки предлагают даже открытие вкладов пожилым людям. Условия здесь наиболее демократичные – минимальная сумма начинается с 500 рублей + предоставляется пополняемо-расчётный тип счета, что позволяет человеку снимать/класть деньги в любое удобное время.

Процентные ставки минимальны, но суть не в них, а льготах и программах лояльности, идущих наряду с самим вкладом в банке.

Следует не путать вклад и депозит. У второго есть два важных отличия – открыть депозит можно не только в валюте (акции, драгоценные металлы и так далее) + проводится эта операция только в банке.

Вклад же можно открыть как в государственном банковском учреждении, так и у частной организации с соответствующей лицензией. Однако риск потери средств в таких случаях во много раз выше.

б) Алгоритм открытия + схема процентных начислений

Имея на примете несколько банков, в которых вы готовы открыть вклад, следует разобраться в самой процедуре, и на что придется обращать внимание уже при первом визите в финансовое учреждение. Давайте изучим этот вопрос более подробно.

Как отрыть вклад в банке:

  1. Поиск, отсев конкурентов и окончательный выбор банка. Как это делать, мы расскажем в следующем разделе статьи.
  2. Обратиться в банк с необходимым перечнем документов лично. Некоторые организации разрешают часть бумаг отправлять по почте, но, чтобы завершить процесс создания банковского вклада, непосредственного визита избежать не удастся.
  3. Проконсультироваться со специалистами в банке по поводу того, какой счет для вас отрыть будет наиболее рационально. Опишите все нюансы и пожелания, а сотрудник уже на основании их подберет вариант, подходящий вам лучше всего.
  4. Заключить контракт, забрать оригинал договора и оформить депозитный счет.

Данный алгоритм соответствует 99% случаев, оставшейся 1% следует рассматривать индивидуально с сотрудниками банка при личном визите.

Перед подписанием договора ознакомьтесь с его содержанием. В нем подается основная информация обеих сторон, а также тип процентов, по которым будет происходить начисление средств.

Ознакомиться с расчетными формулами и практическими примерами вы можете в таблице ниже:

Тип начисленийФормулаПример
Расчет вклада в банке по простым процентам S = (P x I x t / K) / 100 S – начисленные %; P – сумма, которую вы вносите; I – ставка по вкладу за год; t – кол-во дней, за которые насчитают %; K – кол-во дней за год (не забываем о високосных). Гражданин N. открыл вклад на сумму 300 000 рублей, сроком на 6 месяцев, под 10% годовых. Начисление % простое. После окончания срока вклада доход N. составит: (300000 * 10 *182 /365) / 100 = 14 959 р.
Расчет вклада в банке по сложным процентам S = (P x I x j / K) / 100 S – начисленные %; Р – сумма, которую вы внесли; I – % по вкладу за год; j – количество дней в расчетном периоде; K – количество дней в году. Гражданин N. открыл вклад на сумму 300 000 рублей, сроком на 3 месяцев, под 10% годовых с капитализацией. После окончания срока вклада доход N. составит: (300000 * 10 *90 /365) / 100 = 7 397 р. (за 3 месяца)

Формулы весьма просты в понимании, тем более, всю необходимую информацию можно с легкостью найти на сайтах банков, что вы отобрали в список кандидатов для открытия вклада.

Некоторые используют онлайн-калькуляторы по расчёту, но объективной оценки они вряд ли позволят достигнуть. У таких инструментов есть масса ограничений + нет возможности тонкой настройки и выбора типа банковского вклада, что вы хотите открыть.

Как начисляются проценты:

  1. каждый месяц;
  2. каждый квартал;
  3. на следующий день после открытия вклада.

Если банк позволяет открыть вклад с системой капитализации, то начисление процентов будет ежемесячное и высчитываться уже из текущей суммы на вашем счету, но снять деньги заранее нельзя.

Наибольшей популярностью пользуется 3-й тип начислений – человек получает прибыль моментально + есть возможность ее снять, не затрагивая основной капитал.

В каком банке открыть вклад: критерии + рейтинг лучших

Теперь, когда мы теоретически подкованы в вопросе банковских вкладов, можно и подумать, в каком учреждении открыть счет для вложений будет лучше всего.

4 способа, как быстро погасить кредит

Вы можете нанять специалиста в данной области и доверить отбор качественного банка ему, но зачем платить больше, если это дело по силам практически любому рядовому жителю нашей страны?

Как определить, в каком банке выгоднее открыть вклад?

Заниматься выбором того, в каком банке открыть вклад – дело не настолько сложное, как кажется на первый взгляд. Для восприятия информации не нужно даже экономического образования, все предельно ясно с первого раза.

Дабы разобраться стало еще проще, мы ниже предлагаем вам несколько рекомендаций – на что стоит обращать внимание при выборе банка для вклада.

Основные 10 критериев по отбору банка:

  1. Участие в государственной программе по страхованию средств.

Источник: https://yuristotboga.com/raznoe/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad.html

В каком банке лучше открыть вклад под проценты

в каком банке лучше открыть вклад под проценты

Сегодня депозиты среди россиян становятся все более востребованным инвестиционным инструментом. Основная часть граждан предпочитает держать свои сбережения в надежных и проверенных банках с большим общим капиталом. Так, в 50 крупнейших финансовых учреждениях сконцентрировано более 75% всех депозитов.

Общая же сумма вкладов россиян перевалила в этом году за 21 триллион рублей.
Чаще всего люди обращаются в Сбербанк. Он является крупнейшим банком России, к тому же государственным. Почти половина вкладчиков несут свои деньги именно сюда.

За надежность депозитов клиентам приходится платить. Чем? Менее выгодными процентами по вкладам. Конечно, можно рискнуть и обратиться в городские или региональные банки, предлагающие высокий процент.

Двоякость ситуации заставляет людей задумываться о том, как же выбрать идеальный банк для инвестирования накопленных денег в 2016 году.

Причины роста популярности вкладов

Сегодня популярность депозитов специалисты связывают с наличием следующих факторов:

  • серьезная экономическая нестабильность, не дающая уверенности даже в ближайшее будущее;
  • потребность в создании сбережений на экстренный случай;
  • боязнь использования других инструментов инвестирования;
  • относительно высокие процентные ставки, формирующиеся вследствие высокой конкуренции между банками и их потребности во вливании капитала.

В настоящее время объем депозитов в российских банках растет. Причем граждане отдают предпочтение именно рублю, а не евро или доллару.

Ожидается, что в этом году свои лицензии могут потерять порядка 1/10 всех российских банков, вот почему так важно вкладывать деньги в надежные учреждения. Но даже закрытие такого внушительного количества финансовых учреждений не скажется на банковском секторе негативно, напротив, это поможет стабилизировать ситуацию на рынке.

Выстраивая стратегию инвестирования, вкладчик обязательно должен подумать о диверсификации имеющихся средств. Причем разделять их можно не только по разным банкам, но и использовать различные финансовые инструменты.

На что обращать внимание при выборе банка

Успешность и безопасность вложений во многом зависит от того, как тщательно инвестор выбирал банк. При поиске наиболее подходящего нужно уделить пристальное внимание ряду очень важных параметров, а именно:

  • Место в рейтинге надежности, ежегодно составляемым Центральным банком. Эта информация доступна любому пользователю. Найти ее можно на официальном сайте ЦБ РФ. Стоит обратить внимание на рейтинги и других авторитетных источников. Список надежных банков ежегодно составляет Forbes и Национальное рейтинговое агентство. Обязательно нужно просмотреть и народные рейтинги, выставляемые на популярных интернет-ресурсах. Там работу банка оценивают не только профессионалы, но и простые пользователи услуг того или иного учреждения. Самый лучший вариант – подобрать такой банк, который попадает в первые 50 финансовых организаций, по мнению разных источников, и предлагает высокие проценты по вкладам.
  • Финансовое состояние банка. Оценить его можно, изучив отчеты, выставляемые на сайте ЦБ РФ. Документация эта очень специфична и сложна, разобраться в ней без специальных знаний будет нелегко. На практике данные могут оказаться недостоверными. Лучше всего изучать динамику ликвидности активов. Если в банке быстро растет доля кредитов и снижается количество открываемых вкладов, то подобное учреждение лучше исключить из возможных вариантов.
  • Статус управляющего состава. Здесь имеется в виду наличие серых пятен в карьере. Если во главе банка стоит человек, который имеет сомнительную репутацию, то класть в это учреждение свои деньги не стоит не под какие проценты. Даже если сам управляющий или учредители никаких схем по отмыванию денег не придумывают, отказаться от вклада стоит хотя бы потому, что в кризисный момент может произойти отток средств из-за паники, связанной, в том числе с сомнительным прошлым управляющего состава.
  • Наличие страховки по вкладам, которая может покрыть до 1,4 миллионов рублей со счетов клиента в одном банке. Если инвестиции выше указанной суммы, то имеет смысл свои деньги распределить между несколькими банками, участвующими в программе страхования. Если у финансового учреждения будет отозвана лицензия, то получить свои деньги назад в случае отсутствия страховки вряд ли удастся.

Если говорить более обобщенно, то надежный банк, по сути своей, является крупным учреждением федерального или межрегионального уровня. С положительной точки зрения его также характеризуют отличные финансовые показатели, политика обязательного страхования вклада. Не менее важным является сильное управляющее звено. Если хотя бы один из пунктов не соблюден, то вклад может оказаться рискованным.

По каким параметрам выбирать подходящий вклад

Если с банком человек определился, то дальше ему необходимо выбрать наиболее подходящий и выгодный тип вклада. Можно пойти и в обратном порядке, если пользователю в такой последовательности работать удобнее.
Анализируя предлагаемые разновидности депозита, клиент должен оценивать следующие детали:

  • Валюта. Наиболее перспективными и доходными являются мультивалютные депозиты. Этот вариант подходит тем, кто инвестирует относительно большие суммы. Если же планируется положить на счет не так много средств, то выбрать лучше рублевый вклад, чтобы не терять часть своего дохода из-за вынужденной конвертации.
  • Проценты по вкладу. Тут все очевидно. Чем выше процентная ставка, тем это выгоднее для вкладчика. Если выбрать депозит с капитализацией процентов, то фактическая ставка окажется еще больше заявленной. Очень важно, чтобы банк не применял прогрессивную процентную ставку.
  • Длительность. На рынке можно встретить бессрочные предложения и те, которые имеют определенный срок. Высчитывая размер дохода от вложения средств, необходимо обращать внимание на проценты и длительность. Если годовая ставка составляет 18%, а срок – 4 месяца, то реальная доходность вклада будет равна 6%. После окончания срока можно продлить депозит. В некоторых банках это происходит автоматически.
  • Возможность пополнения вклада, частичного его снятия. Этот фактор стоит рассматривать тем, кто не исключает вероятности наступления момента, когда деньги вдруг срочно понадобятся, а взять их будет не откуда. Обращать внимание стоит и на лимиты пополнения, а также на изменения условий вклада после их достижения.

Человек должен самостоятельно найти для себя идеальный вариант. Стоит четко ставить финансовые цели, определять сроки вложения инвестиций. Если следовать всем рекомендациям, то можно найти не только надежный банк, но и выгодное предложение, по которому доход будет выше среднего по отрасли.

Нельзя исключать возможность открыть вклад в банке на условиях специального предложения. Обычно они появляются в преддверии Нового Года или лета. В такие периоды ставки по депозитам оказываются выше, чем обычно. Нередко акции проводятся в честь Дня рождения самого банка.

Если человек получает зарплату в банке или уже имеет открытый в нем депозит, то вполне возможно, учреждение предложит открыть еще один вклад на более выгодных условиях.

по выбору банка для вклада под проценты

Источник: http://markad.ru/investicii/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad-pod-procenty/

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: