Виды дебетовых карт

Виды дебетовых карт

виды дебетовых карт

Сегодня дебетовая карта заслуженно относится к числу наиболее применяемых и востребованных на рынке банковских услуг платежных инструментов. Современный банковский пластик – это своеобразный финансовый документ, который используется как для хранения принадлежащих владельцу денежных средств, так и для совершения разнообразных операций с ними. На практике успешно применяются самые различные виды дебетовых карт. 

Виды дебетовых карт и стоимость обслуживания

Существует ряд признаков, которые используются для классификации дебетовых карт, присутствующих сегодня на отечественном рынке банковских услуг. Наиболее часто в подобных целях используются два параметра: тип платежной системы, который используется пластиком, и уровень престижности карточки. В соответствии с указанными признаками выделяют следующие типы и категории дебетовых карточек.

Одна из двух, наряду с MasterCard, самых широко применяемых при расчетах во всем мире платежных систем, которые признаны своеобразным финансовым стандартом. Сегодня практически любая дебетовая банковская карточка является совместимой с VISA. В противном случае ей практически невозможно рассчитывать на популярность и востребованность на рынке.

Важно отметить, что крупнейшие российские банки эмитируют различные виды дебетовых карт VISA.

Наиболее простыми в изготовлении и бюджетными в обслуживании считаются пластики Electron, самыми сложными и дорогими – премиальные карты Platinum или Gold.

Фото №1. Карты VISA

MasterCard

Сказанное в отношении системы VISA справедливо и для MasterCard. Главным различием между ними является основная валюта расчета. В MasterCard таковой выступает евро, эмитированный Евросоюзом, а для VISA – американский доллар. Остальные параметры рассматриваемых платежных систем практически одинаковы.

Эта платежная система применяется в России относительно мало. Наиболее активно она предлагается двумя отечественными банками – Сбербанком и Русским Стандартом. Поэтому сегодня встретить дебетовую карту American Express, становится все проще. Важной особенностью подобных пластиков выступает ориентация на премиальный уровень обслуживания.

Фото №2. Одна из карт American Express

Maestro

Созданная в 1990 году платежная система формально считается самостоятельной. Однако, фактически она базируется на более известной и распространенной MasterCard. Основные особенности Maestro – бюджетная стоимость обслуживания и относительно небольшой перечень предоставляемых банковских услуг.

МИР

Национальная система платежей МИР была создана в 2015 году. Ее появление стало ответом отечественных властей на международные финансовые санкции, введенные в 2014 году и повлекшие за собой блокировку некоторых операций для российских участников банковского рынка в системах VISA и MasterCard.

Сегодня на дебетовые карты МИР переведена значительная часть расчетов из российского бюджета, например, по выплате пенсий и заработной платы сотрудникам государственных организаций и учреждений. К системе присоединились абсолютно все ведущие отечественные банки, что привело к резкому росту количества карточек МИР на рынке.

Классы дебетовых карт

Вторым важным признаком, позволяющим классифицировать применяемые сегодня дебетовые карты на категории выступает уровень обслуживания и количество предлагаемых банковских услуг. По этому параметру можно выделить самые различные группы пластиков. В качестве наиболее популярных необходимо отметить следующие из них.

Самая простая разновидность дебетовых карт, владельцам которых предлагается обслуживание начального уровня. Обычно они называются Maestro или Electron и выпускаются как в VISA, так и в MasterCard.

Обладатели подобных пластиков могут применять их для безналичной оплаты различных услуг и товаров. Кроме того, электронные карты используются в банкоматах и терминалах. Стоимость обслуживания подобных банковских продуктов находится на самом низком уровне, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.

Классические

Наиболее многочисленная по числу изготовленных карт категория пластиков. К ней относятся банковские карточки серий Classic и Standard. Именно подобные платежные средства и инструменты используются большинством клиентов кредитных организаций.

Основным достоинством классических банковских дебетовых карт является сочетание широкого набора функциональных возможностей с относительно невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания. Стандартный годовой тариф для подобного пластика находится в пределах между 0,5-2 тыс. руб.

Фото №3. Классическая дебетовая карта

При этом карточка может использоваться как для расчета в реальных и виртуальных магазинах, так и для использования в банкоматах и терминалах. Естественно, классический дебетовый пластик предоставляет возможность переводить средства самыми различными способами, начиная с устройств самостоятельного обслуживания и заканчивая любыми платежными онлайн-сервисами.

Золотые

Первым видом карт повышенной престижности выступают так называемые золотые. Это связано с тем, что в наименовании подобных пластиков практически всегда присутствует Gold, например, MasterCard Gold или VISA Gold. Менее популярная платежная система American Express также выпускает карту из этой серии.

Главным отличием золотых пластиков от классических выступает расширенный спектр возможностей, предлагаемый их владельцам. Он заключается в большем лимите средств на снятие, наличии дополнительных программ страхования и других подобных привилегиях.

Фото №4. Золотая карта

Не удивительно, что предоставление подобных льгот сопровождается увеличением стоимости обслуживания таких дебетовых карточек. Стандартной величиной годовой платы является 3-4 тыс. руб. очевидно, что количество владельцев золотых карт относительно невелико.

Платиновые

Для владельцев платиновых дебетовых карт предлагается еще более высокий уровень обслуживания. Основными отличиями от менее престижных вариантов выступают:

  • высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание средств с карты;
  • многочисленные страховые, бонусные и дисконтные программы, позволяющие получить заметную прибыль или скидки;
  • закрепление за клиентом личного менеджера, специального канала для связи и возможность обслуживание в режиме 24/7.

Годовой тариф платиновой карты может достигать 5-10 тыс. рублей. Логичным следствием этого становится небольшое число подобных банковских продуктов, присутствующих на отечественном финансовом рынке.

Фото №5. Платиновая карта

Черные

Наиболее престижная категория дебетовых карт. Черные пластики выпускают далеко не все банки. Многие подобные продукты являются кобрендинговыми, то есть эмитируются банком совместно с кем-то из партнеров финансовой организации.

Несколько наиболее важных характеристик дебетовых карт из серии Black выглядят так:

  • возможность овердрафта, что приближает подобные пластики к кредиткам;
  • большое количество различных акций и программ, принимать участие в которых имеет право владелец черной карты. Важную их часть составляют мероприятия, проводимые партнером банка, участвующим в изготовлении и выдаче карты;
  • минимум ограничений и лимитов, касающихся величины денежных переводов и сумм обналичивания;
  • круглосуточное обслуживание клиента персональным менеджером.

Фото №6. Черная дебетовая карта премиум-сегмента

Важно отметить, что перечисленные особенности и характеристики отдельных категорий дебетовых карт в значительной степени условны.

Это объясняется тем, что каждый банк самостоятельно устанавливает как стоимость обслуживания того или иного пластика, так и перечень предоставляемых его владельцу услуг. Поэтому для того, чтобы выбрать подходящую для конкретного клиента дебетовую карту, следует внимательно разобраться в предлагаемых финансовой организацией условиях.

Источник: https://www.Sravni.ru/debetovye-karty/info/vidy-debetovyx-kart/

Виды дебетовых карт: характеристики и памятка владельцам

виды дебетовых карт

Приветствую! Дорогие друзья, скажите мне, как многие из вас понимают, чем отличается ваша зарплатная карта от классической дебетовой, и какие вообще существую виды дебетовых карт? Вопрос поставил вас в тупик? Значит, мы незамедлительно приступаем к обзору банковского «пластика» и учимся выбирать карты в соответствии со своими запросами.

Виды платежных систем

Хочу обратить ваше внимание на то, что все платёжные системы могут быть локальными и международными. К первым мы с вами можем отнести «Сберкарт» от Сбербанка. Воспользоваться такой дебетовой картой вы сможете исключительно на территории Российской Федерации.

Если же в ваших руках находится продукция, относящаяся к одной из таких систем как Visa, MasterCard или American Express, то это значит, что вы являетесь клиентом международной платежной системы.

Проще говоря, вы можете рассчитаться своей картой в любой стране мира, где поддерживается выбранная платёжка.

Если вы как раз раздумываете о том, какую дебетовую карту лучше оформить, чтобы можно было со спокойной душой выезжать за границу, оплачивать свои покупки в другой стране, рассчитываться по счетам и при этом не терять при обмене валют на разнице курсов, то очень советую вам выбрать продукцию международных платежных систем. Единственный момент, о котором вам следует знать, — это то, что в обслуживании такие карты обойдутся вам немного дороже локальных. В случае с последними, практически все банковские продукты, которые функционируют в рамках локальной системы, оформляются владельцам карт совершенно бесплатно.

Класс дебетовых карт – уровни престижности

Если с картами локальных платежных систем все проще пареной репы, то «пластик», который выпускается международными платежными системами, принято разделять по уровню предоставляемых его пользователю привилегий на следующие категории:

  1. Электронные или, как их еще принято называть, карты начального уровня. К таковым относят Visa Electron и «мастеркардовские» Electronic, Unembossed, Maestro.У таких продуктов весьма скромный функциональный диапазон, и пользоваться ими вы сможете только в терминалах и банкоматах. Если же вы захотите обналичить средства с такой карты, будьте готовы к тому, что с вас могут снять довольно приличные проценты. Лично я советую выбирать подобного рода продукцию только в том случае, если вам нужна дебетовая карта без платы за годовое обслуживание.
  2. Классические карты вроде Visa Classic, American Express Green или MasterCard Standard. Функционал этого «пластика» значительно отличается от электронного. Вы сможете рассчитаться им в большинстве стран мира, оплатить покупку или сделать перевод средств через интернет. Однако обслуживание такого продукта будет стоить вам около 500-2000 рублей в год.
  3. Золотые карты. Во всех платежных системах: Visa, MasterCard и American Express они называются одинаково и идут с приставкой Gold. Держатели таких карт спокойно могут рассчитывать на более высокий ежедневный лимит для снятия наличных, всевозможные страховки и прочие привилегии. В некоторых банках, выпускающих «gold-пластик», у вас может быть возможность самостоятельно выбрать опции для своей карточки. В зависимости от того, как вы наполните свой «золотой слиток», будет зависеть и стоимость его обслуживания. В среднем на содержание такого продукта у вас будет уходить пара тысяч рублей в год.
  4. Премиальный сегмент Visa Platinum, MasterCard Platinum и MasterCard World, а также American Express Platinum. Платиновые карты имеют гораздо больший как дневной, так и месячный лимит для снятия наличных средств. Кроме того, их владельцам выделяют отдельную телефонную линию, предназначенную для круглосуточной технической поддержки, а также закрепляют за каждым держателем «платины» менеджера, оплачивают страховку и предоставляют всевозможные программы лояльности. Что же касается стоимости обслуживания продукта, то оно выльется вам в несколько десятков тысяч рублей в год.
  5. Наиболее престижным классом карт являются «визовские» Signature, Black Card, Infinite, «мастеркардовские» World Black Edition и World Elite, а также карты Centurion от «Американ Экспресс».Такой «пластик» выдают только очень состоятельным клиентам. Как вы понимаете, держатели этих карт имеют наибольшее количество привилегий. И за это ежегодно отдают по несколько тысяч долларов в виде платы за обслуживание.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Банк советский вклады

Характеристики дебетовых карт

Учитывая нынешнее многообразие и широкий ассортимент всевозможных дебетовых карт, крайне важно найти именно ту, которая удовлетворит все ваши запросы. Для принятия правильно решения, я советую вам пройтись по таким позициям:

Стоимость обслуживания

Ежегодно, скорее всего, в начале года, банк будет снимать с вашего денежного счета определенную сумму за обслуживание вашей депозитки. Она будет напрямую зависеть от функциональных возможностей «пластика». Поэтому хорошенько подумайте, что обязательно должна уметь делать ваша карта, а что из ее возможностей вам не пригодится. Четкая расстановка функциональных приоритетов позволит вам сэкономить и не переплачивать за ненужные опции.

Возможность начисления % на остаток собственных средств на счету

Многие зарплатные карты сегодня выполняют функцию депозитных счетов. То есть, если в конце месяца на их балансе остается некоторая сумма неизрасходованных средств, в первых числах следующего месяца на них будет начислен %. Лично я нахожу выгодные дебетовые карты с начислением процентов прекрасной возможностью незаметно для себя скопить небольшую заначку.

Заказать карту с начислением % на остаток

Наличие овердрафта

Несколькими статьями ранее я уже рассказывал вам, что такое кредитная и дебетовая карта, в чем разница между двумя этими видами.

Поэтому не буду повторяться, а лишь еще раз остановлюсь на том, что даже дебетовый «пластик» по вашему желанию может позаимствовать у банка некоторую сумму, которая, возможно, потребуется вам для совершения той или иной покупки.

Такой вариант займа бывает очень кстати, в случае отсутствия достаточного количества собственных средств на счету. Однако помните о том, что технический овердрафт по дебетовой карте, в отличие от разрешенного, может влететь вам «в копейку».

Поэтому хорошенько подумайте и решите, будете ли вы занимать у банка деньги и оформите разрешенный офердрафт, или же вам хватит собственных сбережений, которые не заставят вас попасть в кабалу по запрещенному (техническому) овердрафту?

Особенности кэшбэка

Во многих банковских продуктах сегодня автоматически устанавливается опция возврата средств. То есть при расчёте картой в магазинах вам будет возвращаться небольшой процент от потраченных средств на бонусный или денежный счёт.

Накопленные таким образом деньгами вы сможете потратить в магазине или фирме, с которой банк имеет соответствующую договоренность.

Таким образом, банки приучают нас переходить на безналичную систему расчетов и получают свою комиссию от торговых точек за выполненные нами операции.

Оформи карту Альфы с кэшбеком

Затраты на содержание

Будьте готовы к тому, что вам придется платить не только за обслуживание карты, но и за ее выдачу, за снятие наличных и за операции, выполненные с ее помощью. Кстати, некоторые банки практикуют сегодня выдачу «пластика» с индивидуальным дизайном.

Если вы хотите выделиться таким образом, то будьте готовы заплатить за выдачу этого продукта сумму, в несколько раз превосходящую ту, что потребовалась бы для приобретения классической депозитки. Вполне возможно, что банки попросят вас «отдать монету» и за проверку баланса счета в банкомате, и за измерение пин-кода или блокировку счета. Разумеется, это не значит, что вам придется платить за все услуги сразу.

Однако, я советую вам поинтересоваться у банковского сотрудника, какие опции карты являются платными, а за какие вам не придется платить.

Сколько «пластика» должно быть в кошельке?

Ну а теперь я предлагаю вам окончательно определиться, какого количества банковской продукции вам будет достаточно. Скорее всего сейчас у вас на руках есть две карты – зарплатная, которую вам оформили на работе, и кредитная. В принципе, набор довольно стандартный и удобный, однако, я советую вам подумать еще и о приобретении таких продуктов, как:

  • Валютная или мультивалютная карта. Наличие такой помощницы поможет вам не терять, а, быть может, наоборот зарабатывать на изменениях курсов, не платить огромные комиссии за обмен валют, свободно снимать деньги за границей.
  • БОП-карта (безналичная оплата проезда). Имея в своем кошельке такой «пластик», вы можете больше не покупать билеты на метро, автобус или самолет, а проводить карту при расчете за проезд.Отдельным плюсом пластика с милями можно считать накопление преодолеваемых вами расстояний и их дальнейшую монетизацию в виде скидки на последующие поездки.

Памятка владельцам дебетовых карт

Будучи держателем дебетной карты, советую вам проводить несложные, но регулярныемероприятия, которые позволят вам обезопасить свой денежный счет от махинаций воришек и мошенников:

  • регулярно сверяйте сумму на балансе с теми тратами, которые вы совершили. Сегодня случаи, когда мошенники снимают незначительную сумму денег со счета, незаметную в общем перечне трат, перестали быть редкостью и чем-то из ряда вон выходящим;
  • не передавайте никому ПИН-код от вашей кредитки, не записывайте его на листке и не кладите записку рядом с карточкой. В случае кражи последней, вашей опрометчивостью тут же воспользуются и обналичат все средства еще до того как вы обнаружите пропажу;
  • если вы теряете или повреждаете кредитку (она исчезает или ее заглатывает банкомат), немедля сообщайте об этом в банк. Просите оператора заблокировать её. Чтобы это сделать, достаточно воспользоваться телефоном поддержки клиентов, который следует записать еще на этапе оформления продукта;
  • всякий раз, получая чек о проведении платежной операции, забирайте его, а не бросайте в магазинах или на кассе. Информация, содержащаяся в этом маленьком клочке бумаги, может сыграть на руку злоумышленникам.

В принципе, на моменте безопасности я и хочу закончить свой обзор. Желаю вам найти ту самую депозитку, которая не только сбережет ваши средства, но и приумножит их. Умных вам трат и до скорых встреч!

Источник: https://guide-investor.com/banki/debetovye-karty-vidy/

Дебетовая карта: что такое и как ею пользоваться

виды дебетовых карт

Юлия Чистякова

12 февраля 2019 в 23:22

Здравствуйте, друзья!

Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?

Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.

Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.

Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?

Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.

В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.

Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.

Исключение составляет услуга овердрафт.

Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?

Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.

Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.

Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:

  1. При снятии наличных в банкомате «чужого» банка может взиматься комиссия, которая спишется с вашего расчетного счета. При недостатке средств вы уйдете в «минус».
  2. При расчетах за границей рублевой картой образуется курсовая разница, которая тоже должна быть оплачена.
  3. Периодическое годовое обслуживание банком снимается автоматически.
  4. При некоторых типовых платежах отсутствует обязательная авторизация. В этом случае сумма списывается без запроса информации о балансе счета.

Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.

Посмотрим карте в лицо

Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?

Как пользоваться дебетовой картой?

До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.

Источник: https://iklife.ru/finansy/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Виды дебетовых карт. Классы и типы дебетовых карт

виды дебетовых карт

Тип и класс карты определяется платежной системой: Visa, MasterCard, American Express или Мир и уровнем престижности. Чем престижнее карта, тем шире спектр ее возможностей.

Согласно международным стандартам банковские дебетовые карты выпускаются из пластика и имеют размеры 54 х 86 х 0,76 мм. Они отличаются между собой внешне (цветом и дизайном) и качественно. Качества (кроме безопасности, которая  обеспечивается различными  технологиями персонификации и защиты) зависят от типа карты, определяемого платежной системой и уровнем престижности. Чем престижнее карта, тем шире спектр ее возможностей.

Вид дебетовой карты — платежные системы

Платежные системы бывают локальными и международными. Некоторые российские кредитные организации предлагают карты локальной системы, имеющие весьма ограниченные возможности, поскольку действуют только в банкоматах и операционных залах банка-эмитента. Такие карты отличаются низкими ставками в обслуживании и нередко выдаются бесплатно.

Из международных систем в России наиболее представлены Visa, Master Card и American Express. Принадлежащие им карты принимаются в большинстве стран мира, которые поддерживают выбранные системы расчетов.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Накопительный счет в райффайзенбанке

Российские банки в основном выпускают карты Visa и Master Card. Расчетной валютой Visa считается американский доллар, а Master Card — евро.  При использовании в рублевой зоне карты практически идентичны и предполагают  очень схожие условия.

Разница между продуктами может оказаться заметной, если платеж совершается в валюте, отличной от валюты счета. Считается, что при оплате картой Visa в Европе и Master Card в США происходит двойная (или даже тройная) конвертация.

Однако так происходит не всегда, поскольку в договоре между банком и платежной системой может быть указана любая расчетная валюта. Уточнять вид валюты следует при оформлении карты.

Класс дебетовых карт — уровни престижности

По уровню предоставляемых привилегий карты всех международных платежных систем делятся на несколько категорий.

  1. Электронные, или карты начального уровня:  Visa Electron; MasterCard Electronic, MasterCard Unembossed, MasterCard Maestro.

Электронные карты имеют весьма узкий функционал и могут использоваться только в электронных устройствах — терминалах и банкоматах. С их помощью удобно совершать покупки в магазинах, но при обналичивании средств могут сниматься существенные проценты. Карты начального уровня не предназначены для расчетов в интернете, но по решению банка  такая возможность может предоставляться. Стоимость обслуживания электронных карт – самая низкая.

  1. Стандартные, или классические: Visa Classic; Mastercard Standard; American Express Green

Функциональные возможности классических дебетовых карт шире, чем карт начального уровня. Их принимают в большинстве стран, ими можно оплачивать покупки и переводить средства через интернет. Средняя стоимость обслуживания – около 0,5-2 тысяч руб. в год.

  1. Золотые карты: Visa Gold; MasterCard Gold; American Express Gold.

Золотые дебетовые карты обеспечивают держателю повышенный дневной лимит на снятие наличных, различные страховые программы и другие привилегии, список которых зависит от платежной системы. Кроме того, банки, выпускающие золотые карты, также закладывают в них дополнительные возможности разного уровня. В зависимости от наполнения карты стоимость обслуживания составит несколько тысяч руб. в год.

  1. Карты премиального сегмента: Visa Platinum; MasterCard World, MasterCard    Platinum; American Express Platinum.

На платиновые карты банки устанавливают расширенные дневной и месячный лимиты на снятие наличных, выделяют специальную телефонную линию для обеспечения круглосуточной поддержки, прикрепляют к держателю персонального менеджера, предоставляют страховку и множество дисконтных программ. Годовое обслуживание составляет несколько десятков тысяч руб.

  1. Наиболее престижные карты: Visa Signature, Visa Infinite, Visa Black Card; MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite; American Express Centurion.

Элитные кредитные карты для наиболее состоятельных клиентов. Наделяются самыми высокими привилегиями. Стоимость их обслуживания достигает нескольких тысяч долларов в год.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/debetovye_karty/tipy_debetovyh_kart/

Дебетовая карта Сбербанка: что это такое, виды и стоимость карт для физических лиц

виды дебетовых карт

Часто в повседневной жизни понятия кредитной карты (кредитки) и дебетовой путают и подменяют. Что такое дебетовая карта Сбербанка? Её отличие от кредитки заключается в том, что она не подразумевает пользования заемными средствами.

Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц — самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:

  • работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
  • пенсионерам начисляются пенсии;
  • с них легко снять наличные в любом банкомате;
  • можно оплачивать различные товары и услуги;
  • совершать заказы в интернете;
  • переводить деньги с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Преимущества дебетовых карточек

Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.

Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных — весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.

При этом многие банки ежегодно начисляют проценты на остаток средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.

Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:

  1. Visa.
  2. MasterCard.
  3. American Express.
  4. Maestro.

Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка для физических лиц.

Карты ПАО Сбербанк

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.

Классическая

Стандартный пакет услуг, предусмотренный этим банковским продуктом, позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет  750 рублей , а со второго года сокращается до  450 рублей . Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.

Источник: https://vKreditBe.ru/chto-takoe-debetovaya-karta-sberbanka/

Виды платежных систем и банковских карт

виды дебетовых карт

Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.

Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.

В настоящее время существует большое многообразие пластиковых карт и платежных систем

Интересно знать

Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.

В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.
По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы. Но аферисты всегда на шаг впереди.

Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.

Основные различия

Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.

В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:

  1. Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
  2. Кредитная. Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
  3. Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.

Платежная система МИР была выпущена недавно, но уже набирает популярность на территории РФ

По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:

  • классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
  • виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
  • золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
  • платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
  • черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.

Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:

  • VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
  • MasterCard – на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA;
  • Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
  • American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
  • МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.

Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.

Технология 3D-Secure позволяет максимально защитить карту от мошенников

Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:

  • кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией — партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
  • кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Как закрыть вклад в сбербанке

Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:

  • микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;

Источник: https://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/vidy-platezhnyh-sistem-i-bankovskih-kart.html

Виды дебетовых карт | S3BANK

виды дебетовых карт

Объем безналичных расчетов постепенно замещает налично-денежный оборот в России. Теперь операции без применения наличных средств осуществляют не только юридические лица, индивидуальные предприниматели, но и частники.

Расчет производятся при помощи дебетовых карт. Пользователям становится необходимым знать виды данных платежных инструментов, в чем особенности функционирования, дополнительные возможности пользования.

Карты бывают разных платежных систем:

VISA, Mastercard, American Express, МИР и т.д.

Внутри каждой системы платежные инструменты делятся по видам, типам, классам. Кредитная организация разрабатывает свои программы и привилегии по продукту, но основные параметры являются стандартными для всех банков.

Зарплатные

Зарплатные дебетовые карты представляют собой классический платежный инструмент, счет которого, кроме владельца, пополняет работодатель. Перечисление заработной платы на карты становится практически повсеместным.

Важно знать: Особенностью карт является возможность открытия к счету лимита овердрафта. Он рассчитывается исходя из среднемесячных оборотов по карточному счету и предоставляет возможность пользоваться денежными средствами в суммах, больше, чем остаток средств на карте в пределах лимита.

Функционал банковского продукта стандартный:

  • возможность совершать покупки в магазинах, через интернет, платежи, снимать наличные;
  • некоторые банки начисляют процент на неснижаемый остаток средств по карте;
  • бесплатное оформление, зачисление средств;
  • владельцы зарплатных карточек пользуются привилегиями, предоставляемыми банком: льготное обслуживание, индивидуальные условия кредитования, участие в программах лояльности;
  • обеспечение безопасности денежных средств, карту просто заблокировать при утере;
  • работает онлайн-банкинг.

Обычно процедура оформления карты производится через работодателя. Выбор карточного продукта, банка, также делается через предприятие, организацию. Если сотрудник желает получать заработную плату на другую карту, он должен написать и представить в банк отдельное заявление.

Получая зарплатную карточку, пользователю следует обратить внимание на наличие возможности расчетов за границей (при необходимости), правила функционирования при увольнении с предприятия.

Зарплатные карты предлагаются всеми банками, лидирующие позиции занимают Сбербанк, ВТБ 24, Альфа Банк. Продукт может быть выпускаться всеми платежными системами, иметь различную классификацию. Например, в Сбербанке в рамках зарплатного проекта эмитируются следующие виды карт:

  • Visa Electron, Maestro;
  • MasterCard – золотые и классические;
  • Visa – классическая, золотая, платиновая.

Моментальные

Моментальная карта представляет собой продукт с минимальными сроками оформления. Бывают именные и неименные карточки. Функционал и тарифы использования данного платежного инструмента в основном не отличается от стандартных.

Ограничением могут стать расчеты в интернете, не всегда подключаются пакеты начисления бонусов, могут не распространяться программы по накопительным счетам. Часто к ним невозможно выпустить дополнительные карты.

Особенностью услуги является «моментальный выпуск карты», получить ее можно в день обращения в банк, она изготавливается в течение от 15–20 минут. Чтобы оформить карту потребуется только паспорт.

Наиболее популярными продуктами являются карточки банка Тинькофф, Сбербанка, Альфа Банка, Россельхозбанка, банка Авангард.

Альфа банк предлагает разные виды моментальных карточек. Например, Cash back Master Card World. Ее особенностью является наличие кешбеков при заправках на АЗС до 10%, до 5% от оплаты счетов в ресторанах и кафе, 1% с остальных покупок. Начисляется до 6% годовых по накопительному счету.

Стоимость обслуживания 1990 р в год. Оформить карту можно онлайн через интернет банк или мобильное приложение.

Условия программы Россельхозбанка:

Банк предлагает моментальную карту «Амурский тигр»:

Счет можно открыть в рублях, долларах, евро. Срок действия карты 2–3 года в зависимости от платежной системы.

Momentum

Дебетовую карту Momentum выпускает Сбербанк:

Валюта счета может быть в рублях, долларах, евро. Срок действия карты 3 года. Обслуживание бесплатное.

Карточка оформляется через офис банка. Пополнять счет, осуществлять платежи возможно через интернет-банк, мобильное приложение, через банкомат. Услуга доступна с 14 лет (до 18 лет с согласия родителей или попечителей) гражданам РФ, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ.

Виртуальные

Последнее время набирают популярность виртуальные дебетовые карточки. Их особенность в отсутствии физического носителя. В основном их используют при расчетах через интернет. Возможности аналогичны стандартным.

Ограничениями являются невозможность обналичивания денежных средств, рассчитываться в магазинах ими можно, только при установлении специального оборудования.

Преимущества:

  • карточки стоят дешевле стандартных;
  • оформление полностью онлайн;
  • невозможно украсть, потерять;
  • при платежах не вводятся данные основной карты, что повышает безопасность операций через интернет.

Оформить услугу можно при наличии в банке дебетовой или кредитной карты. Данная услуга предлагается практически всеми кредитными компаниями, в которых есть карточные продукты.

Например, условия Альфа Банка: выпуск стоит 49 р., бесплатное обслуживание. При наличии остатка на счете, на него начисляется процент в размере 7% годовых. Оформляется из «Альфа Клик» за 2-3 минуты, сразу готова к использованию.

Классификация:

  • предоплаченные – с определенной суммой на счете;
  • срок действия: от 1 дня, до 3 лет;
  • бесплатные или платные с расширенными возможностями;
  • одноразовые и многоразовые.

Одноразовые

Одноразовые карты выпускаются для одной операции. На нее кладется определенная сумма средств, которой оплачивается покупка. Если данные карты попадут в руки злоумышленникам, они не смогут ими воспользоваться, т. к. сразу после совершения сделки карта закрывается. Такой способ удобно применять при совершении операций через непроверенные сайты.

Многоразовые

Многоразовые виртуальные карточки могут действовать до 3 лет. Ими можно осуществлять операции через интернет на постоянной основе. После окончания срока действия они просто закрываются и можно оформлять другую.

Премиум-карты

Каждая кредитная компания для своих «важных», VIP-клиентов выпускает продукты класса «Премиум». Они обладают расширенным функционалом, широкими возможностями, высоким статусом. С помощью таких карточек выгодно совершать покупки, путешествовать, расплачиваться за рубежом.

Несмотря на то, что годовое обслуживание стоит выше, чем по классическим услугам, это оправдывается наличием высоких кешбеков, бонусов, с начислением миль, дополнительных возможностей. По Премиум-картам предлагаются максимально выгодные условия кредитования, услуги страхования путешественников, юридическая помощь, персональный менеджер, и т. д.

Оформление продукта в каждом банке индивидуально: карточка может быть предложена в качестве бонуса руководителю предприятия за высокие обороты по расчетному счету, при наличии крупного депозита в банке, подтверждении своего благосостояния (ПТС на дорогое Авто, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы) или просто по заявлению клиента.

При подготовке документов следует определиться, карточку какого класса необходимо получить, чем выше ее статус, тем дороже ее обслуживание. Возможности продукта с более высоким классом включают в себя весь функционал платежного инструмента классом ниже, плюс дополнительные привилегии.

1Gold

Карта с высоким статусом. В основном выпускается в рамках платежных систем Visa Gold и MasterCard Gold. Цвет карты преимущественно золотой.

Функционал аналогичен классическим продуктам, но включены дополнительные опции:

  • медицинские и юридические услуги при форс-мажорных обстоятельствах;
  • услуги консьерж-службы (с ограничениями);
  • страхование;
  • круглосуточная поддержка, помощь при утрате;
  • наличие скидок при оплате покупок в России и за рубежом;
  • статус продукта позволяет его владельцу пользоваться кредитными услугами на индивидуальных условиях: увеличивается лимит кредитования, снижается процентная ставка, не требуется обеспечения;
  • участие в программах лояльности банка.

Источник: https://s3bank.ru/cards/vidy-debetovyx-kart/

Что такое дебетовая карта — виды и особенности

виды дебетовых карт

С развитием банковской системы в России и стабилизацией финансового риска, дебетовые карты приобретают всю большую популярность среди населения. Давайте узнаем подробнее, что такое дебетовая карта и как ею правильно пользоваться.

Дебетовые карты

Многие люди, говоря об операциях с безналичным расчетам по пластиковым картам, ошибочно называют их «кредитками», но это в корне не верно.

Дебетовая карта – этот тот же кошелек, только для безналичного расчета. В отличие от кредитной карты, на которой хранятся деньги банка, на дебетовом счету лежат средства клиента. На дебетовой карте можно хранить неограниченное количество денег, не переживая за их сохранность. А если правильно этим банковским продуктом пользоваться, то можно еще и получать прибыль.

Виды и особенности

Дебетовые пластиковые карты используются для оплаты товаров и услуг через терминал, снятие наличных в банкомате, совершения онлайн покупок через Интернет.

https://www.youtube.com/watch?v=NWEy9_T_8X8

Не каждая дебетовая карта будет приносить доход. Суть дебетовой карты заключается именно в хранении собственных денег с целью совершения трат. Если же вы хотите оформить банковский продукт, который позволит еще и получать прибыль, нужно заказывать выпуск дебетовой «доходно» карты. Ее отличие от стандартной карты заключается в том, что на остаток средств начисляются проценты.

Существует несколько типов этого банковского продукта. Одни используются исключительно для оплаты услуг онлайн, другие более универсальные и позволяют совершать покупки, снимать деньги наличными в банкомате.

дебетовая карта

Также существуют карты, имеющие ограничение по географии использования. Такой картой не получится рассчитаться в ресторане или супермаркете за границей, поэтому оформляя этот банковский продукт, следует обязательно уточнять эти нюансы.

Существуют универсальные и именные карты. Оформление универсальной займет всего несколько минут, а вот  выпуск именной (той, на которой выгравировано имя владельца) обычно занимает 10-12 рабочих дней в зависимости от банка-эмитента, к которому вы обратились.

Комиссия за обслуживание пластика банком ежегодно снимается, вне зависимости от частоты транзакций. Даже если вы открыли счет в банке, куда внесли определенную сумму денег, но самой картой ни разу не воспользовались, комиссия все равно автоматически спишется.

При подписании договора, следует уточнить у специалиста наличие дополнительных комиссий за обслуживание (СМС-банкинг, интернет-банкинг и т.д.), которые автоматически могут быть открыты.

Типы дебетовых карт

Самыми популярными пластиковыми продуктами сегодня на рынке являются Visa и MasterCard. Это международные карты, которые дают право снимать деньги и оплачивать товар за границей.

Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Но это вовсе не означает, что вы должны дебетовый счет пополнять этой валютой.

Еще отличительным элементом любой карты является ее идентификация. Долгое время был в обиходе пластик с магнитной лентой, по которой считывалась информация. Сейчас появляются новые пластиковые продукты с чипом, которые позволяют быстрее проводить транзакции, экономя время.

Источник: https://bank-explorer.ru/finansy/debetovye-karty/chto-takoe-debetovaya-karta.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: